Предоставим поручителя для получения кредита. Что делать если нужен поручитель для кредита. Можно ли купить услуги поручителя

, "до зарплаты", имеет смысл обратиться в микро-финансовую организацию. Если же вы желаете получить крупный кредит, то у вас, как у заёмщика, должно быть выполнено хотя бы одно из условий:

Наличие большой «белой» зарплаты.

Наличие ликвидного ценного залога (лучше всего – недвижимость).

Наличие поручителя (поручителей).

Если с первыми двумя пунктами всё понятно, то на третьем, остановимся подробнее.

В последнее время банки рассматривают поручительство третьих лиц, как фактор, который существенно повышает шансы на благополучный возврат кредита. Это вполне естественно – наличие лиц, которые подтвердили свою кредитоспособность и готовность решить проблему долга в случае возникновения проблем у основного заёмщика – действительно минимизирует банковские риски.

Поручить по кредиту обязуется взять на себя все обязательства заёмщика при форс-мажорных обстоятельствах. Это – очень серьёзная ответственность, которую не каждый готов взять на себя. Поэтому проблема поиска поручителя – довольно сложная задача. Малознакомый человек тут не подходит. Только близкий человек, хорошо вас знающий, или родственник может в данном случае «подставить плечо» и разделить риски.

Поручитель не просто свидетельствует, что потенциальный заёмщик – это «хороший и ответственный» человек». Он предоставляет банку документы о своей кредитоспособности (так же как и основной заёмщик) и соглашается полностью погасить кредит, если возникнет такая необходимость. Банк будет проверять кредитную историю поручителя не менее тщательно, чем кредитную историю основного заёмщика.

Итак, кого можно рассматривать в качестве потенциального поручителя по кредиту?

Имеется три основных варианта.

Родственники и друзья

В данном случае всё понятно. Люди, которые хорошо вас знают и доверяют вам, идеально подходят на роль поручителей. Но денежный вопрос – это очень деликатная тема и именно из-за денежных дел часто портятся и даже разрываются отношения между близкими людьми. Если близкий человек откажется быть поручителем, ваши отношения уже не будут доверительными. А если согласится, а у вас возникнут проблемы – ситуация будет ещё хуже.

Коллеги по работе, работодатель

По мнению многих кредитных специалистов, это – лучший вариант при поиске поручителей. На работе отношения чисто деловые, люди знают, кто сколько зарабатывает. Если вы перспективный работник – вам пойдут навстречу. Работодатель может использовать своё поручительство, как лишний рычаг для повышения вашей лояльности. А коллеге, можно предложить денежное вознаграждение за его услугу. В данном случае отношения понятные и чисто-деловые, риски осложнений – минимальные.

Юридические и физические лица, профессионально занимающиеся поручительством

Есть целый ряд фирм и предпринимателей, которые профессионально занимаются «поручительством». Здесь нет ничего противозаконного. Они так же как и банк, оценивают вас, как заёмщика, взвешивают риски и если считают, что они минимальные – становятся платными поручителями. Это вполне обычный бизнес. Единственный риск для заёмщика возникает в случае требования предоплаты за свои услуги, так как вы можете наткнуться на мошенника, который просто исчезнет с вашими деньгами. Платить деньги за услугу, в данном случае, можно только после получения кредита.

Поручители требуются при оформлении специальных кредитных продуктов или, когда необходима большая сумма. Эта мера позволяет снизить риски банка и предоставить клиенту более выгодные условия сотрудничества.

Чтобы решить, где найти поручителя по кредиту, который удовлетворит требования банка, необходимо сначала понимать, какие именно требования предъявляют к ним банки.

Не всегда родственники являются созаемщиками и поручителями, есть возможность привлечь к солидарной ответственности юридические лица тоже.

Существуют специальные требования к поручителям, согласно действующему законодательству:

• российское гражданство;
• возраст от 18 до 65 лет;
• наличие стабильного источника доходов;
• регистрация на территории России.

Если созаемщиком выступает организация, то требования меняются:

• работа компании не менее 1 года;
• регистрация в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• работа на территории РФ;
• отсутствие в активах иностранных денежных средств.

В зависимости от кредитора, требования могут дополняться другими пунктами. Если срочно нужен поручитель по кредиту обычно заемщики обращаются к друзьям и родственникам.

Но уровень финансовой грамотности постоянно растет у граждан, поэтому все сложнее найти подходящую кандидатуру.

Как найти поручителя по кредиту за деньги

Существуют различные организации, которые специализируются на предоставлении поручительства. Они выступают в качестве юридического или физического лица за небольшое вознаграждение.

Чтобы не стать жертвой мошенников, стоит связываться с официально работающими компаниями.

Они заключат договор и на начальной стадии говорят сумму за свои услуги. обычно это фиксированная цена или до 10% от суммы кредита.

В договоре есть положение о невозможности выполнения финансовых обязательств заемщиком. Если компания или физическое лицо, которое предоставлено этой фирмой, вынуждено производить оплату по кредиту титульного заемщика на основании поручительства, то заемщику придется возместить все издержки в обозначенные сроки.

Услуга по предоставлению поручительства носит и мошеннический характер, если не заключается договор. Некоторые лица, чувствуя легкие деньги, идут на осознанный подлог документов.

Если он выявляется сотрудниками банка или иной финансово-кредитной организацией, то дело может быть передано в суд.

Чтобы не столкнуться с мошенниками, можно оформить кредит в режиме онлайн на сайте. Для этого стоит выбрать кредитора, нажать на соответствующую кнопку и действовать по приведенному на сайте алгоритму.

Клиент ничего не платит при подаче заявки таким образом, зато получает повышенные шансы на одобрение и возможность получения льготной ставки уже при первом обращении.

К такой услуге в основном привлекают:

• родственников;
• знакомых и коллег;
• специализированные фирмы;
• посторонних людей, оказывающих услугу за вознаграждение.

Человек, согласившийся стать гарантом возврата, должен соответствовать требованиям кредитной организации и обладать:

• гражданством РФ;
• регулярным доходом;
• хорошей кредитной историей;
• постоянным трудоустройством;
• возрастом в пределах, установленных банком;
• отсутствием других поручительств и собственных кредитов.

Лицу, согласному взять поручительство по кредитуна себя, следует явиться в банк и предоставить:

1. Гражданский паспорт.
2. Всю необходимую информацию о себе.
3. Справку для оформления кредита поручительства с указанием дохода за 3 последних месяца или полгода, заверенную нанимателем.

Многие банки требуют, чтобы размер заработной платы поручителя позволял погашать основной долг кредита и проценты, в случае возникновении проблем у заемщика. Если уровень дохода низкий или кредитуемая сумма высока, то привлекается несколько поручителей.

Финансовое учреждение проверяет достоверность имеющихся документов и предлагает подписать договор поручительства, составленный в трех экземплярах.

Наиболее оптимальным вариантом является привлечение родственников или друзей, с которыми установлены доверительные отношения. Существует несколько вариантов убеждения людей, которые сомневаются оформлять поручительство по кредиту.

• Предоставить квитанции об оплате предыдущих долгов для подтверждения серьезности намерений.
• Заключить дополнительное соглашение, предусматривающее появление непредвиденных обстоятельств и дающее поручителю определенные гарантии.
• Вписать в договор стимулирующий размер вознаграждения.
• Четко обозначить в банковском договоре пределы ответственности гаранта по займу.

Если к поручительству по кредитупривлекается жена или муж, то они автоматически превращаются в созаемщиков. В итоге ответственность распределяется на них поровну, что способствует увеличению кредитуемой суммы. Но поскольку имущество у супругов общее – положительное решение банка на предоставление займа не гарантировано. Предпочтение отдается поручителям, имеющим отдельную собственность. В итоге банк получает возможность вернуть задолженность за счет продажи нескольких объектов недвижимости.

Банки приемлемо относятся к привлечению коллег по работе в качестве гарантов по займу. Особенно легко получить кредит, заручившись личной поддержкой нанимателя. Ведь никто не хочет подвести своего начальника.

• проще договориться при возникновении непредвиденных обстоятельств;
• есть стимул выплачивать задолженность в срок, чтобы не подвести людей.

Но случается, что из-за финансовых проблем у близких людей на всю жизнь портятся отношения. Ведь никто не огражден от рисков, связанных с потерей дохода.

Если окружающие отказали в поручительстве, а деньги срочно нужны, то существуют и другие варианты получения данной услуги.

• Обратиться в специализированную фирму.
• Найти человека, предоставляющего помощь в получении кредитаза денежную компенсацию.

Существуют фирмы и кредитные брокеры, занимающиеся предоставлением или поиском поручителей. Прибегнув к такой услуге, обратите внимание на отзывы об их работы и срок существования организации. Среди них попадаются мошенники, организующие фирмы-однодневки, а затем бесследно исчезающие.

В интернете существуют люди, зарабатывающие на поручительстве и знающие, как свести возможные риски к минимуму. Они подают объявление с предложением услуги на специальных форумах или сайтах.

Недостатки

• Стоимость такой услуги обычно составляет 25-50% от размера займа, выданного банком.
• При возникновении проблемы, погашения кредита поручителем не ждите - они вовремя исчезнут и спрячут имущество.
• Риск попасть на мошенников, занимающихся подделкой документов и справок. Если кредитной организацией обнаруживается подлог, заемщик попадает в черный список.

Достоинства

• При отсутствии других вариантов, обращение к поручительству за вознаграждение является выходом, когда срочно требуются деньги.
• Если не хочется впутывать родственников в свои финансовые проблемы, данная услуга будет оптимальным способом получения кредита под поручительство.

1. При выборе поручителя обращайте внимание на его ежемесячный доход. Чем больше сумма, тем доступнее самые выгодные условия по займу.
2. Обращаясь в компании, оказывающие услуги по поручительству, следует знать, что их деятельность не противоречит российскому законодательству. Главное, не попасться на уловку черного брокера. Следует насторожиться, если вам предлагают:

• 100% гарантию получения кредита;
• подделку документов или справок;
• подкуп работников банка.

3. Следует знать, что в случае гибели должника, обязательства по займам переходят наследникам имущества. Если вы не хотите обременять поручителя, который не входит в число ваших родственников, проследите чтобы:

• договор не содержал пункт, где указано, что поручитель обязан выплачивать долг;
• поручитель не дал письменное согласие платить по долгам вместо наследников.

Ипотека — это жилищное кредитование. То есть, когда речь идет об ипотеке, подразумевается достаточно крупная сумма кредита, которая зачастую требует поручителя.

Поручитель — это человек, который в случае возникновения форс-мажора по вине заемщика сможет либо повлиять на него в вопросе выплат, либо принять на себя обязательства по выплате его кредита. Звучит малоправдоподобно, однако, это так и есть. Поручитель рискует не меньше, чем заемщик, а иногда даже больше: ему ведь не выдают кредит.

Именно поэтому поручитель должен сам хорошо понимать, какой риск он принимает на себя, а также быть достаточно близким человеком заемщику, чтобы быть уверенным, что тот его не «подставит». Поэтому первое правило поиска поручителя по ипотеке — это поиск среди тех, кого очень хорошо знаешь. Желательно, чтобы это были родственники.

Поручитель должен быть достаточно состоятельным, чтобы банк принял его в качестве поручителя и выдал ипотеку. Просто взять поручителем близкого человека, который не в состоянии в случае необходимости решить финансовые проблемы клиента, нельзя — банк попросту не примет такое поручительство и откажет.

Однако, не стоит сгущать краски перед потенциальным поручителем. Если заемщик не в состоянии погашать ипотеку дальше и ситуация становится критичной, жилье является безусловным залогом его ипотеки. То есть требовать с поручителя всю оставшуюся сумму банк не будет, хотя поручитель может воспользоваться своим правом и погасить вместо клиента долг. При этом, правда, им наверняка нужно будет оформить некий договор, который возлагает на заемщика обязательства дальнейшей оплаты долга уже поручителю — не просто так ведь вместо него погасили кредит.

При этом, поручитель — даже если он погасит полностью возникший долг по ипотеке — ни в коем случае не может претендовать на ипотечное жилье. Претендовать на жилье или его часть он может только тогда, когда, погасив долг, заключит договор с заемщиком банка (а теперь уже собственным) и залогом станет квартира. Но тогда и статус поручителя уже другой.

Для того, чтобы действительно найти хорошего поручителя , вместе с потенциальным поручителем нужно внимательно пройти следующие этапы:
1. Изучить все условия договора. Если хотя бы какая-то мелочь непонятна или вызывает недоверие, ее необходимо сразу же уточнять у специалиста банка.

2. Ни в коем случае нельзя доверять только словам — должны быть факты. Даже если заемщик и потенциальный поручитель — хорошие друзья, должны быть определенные факты, подтверждающие их платежеспособность, причем взаимную. Это вполне нормально.

3. Обязательно нужно уточнить условия для созаемщика и поручителя: они всегда разные. Вполне возможно, для обеих сторон будет более выгодным стать созаемщиками. Только в таком случае, если одна сторона не справляется с погашением кредита, вторая может погасить его и претендовать на часть жилья. То есть тоже необходимо быть внимательными.

4. Обязательно стоит воспользоваться услугами хороших юристов, которые проконсультируют и заемщика и потенциального поручителя по поводу ипотеки. Предусмотреть абсолютно все тонкости сложно, если не иметь специального образования. Более того, у юристов-практиков есть опыт различных ситуаций — они могут посоветовать конкретный выход. Не стоит жалеть денег на такие услуги — они обязательно будут полезными.

Таким образом, выбор поручителя — не менее серьезное занятие, чем выбор банка.

Для поручителя это также важная процедура, ведь он фактически рискует принять на себя обязательства заемщика, хотя при этом не получит ни денег, ни жилья. То есть отношения между заемщиком и поручителем должны быть настолько доверительными, чтобы иметь возможность не переживать о финансовой стороне будущего кредита для поручителя.