Dzīvības apdrošināšanas nianses. Dzīvības un veselības apdrošināšana. Bērnu dzīvības un veselības apdrošināšana. Vai apdrošinātājs to var izdarīt?

Dzīvības un veselības apdrošināšana nodrošina personas, kas veikusi apdrošināšanu, mantisko interešu aizsardzību.

Parasti šādas intereses ir cieši saistītas ar dzīvību vai nāvi.

Apdrošināšana parasti ir apdrošinātās personas ilgtermiņa interešu pārstāvniecība, jo līgumā dzīvība nozīmē ļoti ilgstošu stāvokli, un tāds notikums kā nāve ir diezgan tāls un pilnīgi neparedzams.

Uzkrājuma apdrošināšanā eksperti identificē vismaz divus nemainīgus riskus: nāvi un izdzīvošanu. Papildus šīm ir arī citas riskantas pazīmes, piemēram, traumas dažādās pakāpēs, invaliditātes grupas iegūšana, nāve pēc negadījuma un daudzi citi.

Saskaņā ar apdrošināšanas noteikumiem, prēmijas ir jāveic regulāri visā visu uzkrāšanas periodu, kas ilgst no līguma parakstīšanas brīža līdz brīdim, kad iestājies kāds no apdrošināšanas polisē minētajiem notikumiem.

Tajā pašā laika posmā apdrošinātājs ar apdrošinātās personas līdzekļiem veic dažādas operācijas: var tos ieguldīt dažādos aktīvos - vērtspapīros, akcijās, depozītu kontos, nekustamajā īpašumā.

Tādējādi līdz apdrošināšanas gadījuma iestāšanās brīdim klienta kontā ir uzkrājusies diezgan liela summa, kuras summa ievērojami pārsniedz tas, kas tika ieviests visā periodā.

Apdrošinātājam ir pienākums maksāt drošību saskaņā ar apdrošināšanas līguma noteikumiem.

Ir vairāki summas izmaksas veidi: vienreizēja un mūža finansiālā rente.

Dzīvības apdrošināšana ir akumulācijas funkcija.

Turklāt šodien notiek aktīva dažādu produktu izstrāde ar investīciju komponenti, kurā vairākas programmas ir apvienotas vienā.

Pateicoties apdrošināšanas polises iegādei, cilvēks var viegli atrisināt dažādas sociāli ekonomiskās problēmas.

Profesionāļi tos apvieno divās kategorijās: sociālā un finansiālā. Pirmās grupas problēmu risināšana ietver valsts sociālās apdrošināšanas nepilnīgās sistēmas pārvarēšanu, kā arī lielas naudas summas uzkrāšanu līdz noteiktam punktam.

Izšķir šādus dzīvības apdrošināšanas līgumu veidus:

1. Mūža nāves apdrošināšana.
2. Pagaidu apdrošināšana nāves gadījumā.
3. Dzīvības apdrošināšana.
4. Uzdāvināšanas apdrošināšana.
5. Annuitātes apdrošināšana.

Pirmajā gadījumā apdrošinātājam ir jāsamaksā visa summa labuma guvējam, kas norādīts apdrošināšanas polisē, apdrošinātās personas nāves gadījumā.

Šajā līgumā nav norādīts tā spēkā esamības beigu datums.

Prēmijas ir jāmaksā norunātajā periodā vai apdrošinātā dzīves laikā. Šis dzīvības apdrošināšanas veids ir populārākais.

Pagaidu nāves apdrošināšana paredz naudas līdzekļu izmaksu noteiktā laika periodā pēc apdrošinātās personas nāves.

Dzīvības apdrošināšana piemērots izdzīvošanas gadījumiem līdz apdrošināšanas polisē norādītajam laikam. Rezultātā klientam ir tiesības saņemt pilnu summu. Īpašas līdzekļu uzkrāšanas formas veids ir izglītības apdrošināšana.

Uzdāvināšanas apdrošināšana– šī ir pagaidu apdrošināšanas kombinācija ar izdzīvošanas apdrošināšanu.

Annuitātes apdrošināšana ir dzīvības apdrošināšanas veids. Ir tūlītējas un atliktas mūža rentes.

Cienījamie lasītāji! Mūsu raksti runā par tipiskiem juridisku problēmu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir unikāls.

Ja vēlaties zināt kā atrisināt tieši savu problēmu - sazinieties ar tiešsaistes konsultanta formu labajā pusē! Tas ir ātri un bez maksas!

Daļa maldīgi uzskata, ka dzīvības apdrošināšanas līgumu var lauzt tikai pēc tajā norādītā termiņa beigām. Tā nav taisnība, jo tādā gadījumā mums jau būtu daudz neatrisinātu strīdu un pretenziju. Tālāk pastāstīsim, kā izbeigt dzīvības apdrošināšanas līgumu.

Šobrīd šāda apdrošināšanas līguma izbeigšanai ir trīs iespējas:

• sakarā ar to, ka klients nav savlaicīgi samaksājis apdrošināšanas prēmijas;
• pamatojoties uz apdrošinājuma ņēmēja iesniegumu;
• pēc apdrošināšanas sabiedrības iniciatīvas (ja klients, slēdzot līgumu, sniedzis nepatiesas ziņas vai viņš neievēro tā noteikumus).

Ja klients vēlas lauzt dzīvības apdrošināšanas līgumu, rezultāts ir atkarīgs no tā sauktās izpirkuma summas pieejamības un lieluma.

Kāda ir izpirkuma summa? Tā ir tā pati garantētā summa, ko apdrošinātājs atdod klientam pēc līguma laušanas. Taču esiet uzmanīgi: izpirkuma summa parādās tikai pēc otrās vai trešās līguma parakstīšanas gadadienas. Tas tā ir, jo pirmajā līguma darbības gadā apdrošināšanas sabiedrībai rodas ievērojamas izmaksas, maksājot brokerim vai aģentam komisijas maksu. Arī pati apdrošināšanas polises izsniegšana un tās noformēšana nav bezmaksas. Apdrošināšanas rezerve, kas ir pamats ieguldījumiem un tieši šīs izpirkuma summas veidošanai, joprojām ir maza un ienākumus nenes.

Tādējādi pirmajos apdrošināšanas līguma pastāvēšanas gados nav ieteicams to lauzt. Tas klientam ir neizdevīgi, jo rezultātā viņš neko nesaņems.

Pavisam cits jautājums ir, ja nolemjat lauzt apdrošināšanas līgumu tā darbības laikā. Klientam noslēdzot līgumu, piemēram, uz desmit gadiem, izpirkuma summa būs aptuveni puse no piecu gadu laikā veiktajiem maksājumiem. Taču labā ziņa ir tā, ka, laužot līgumu, klients līdz ar izpirkuma summu piecu gadu laikā saņem arī investīciju ienākumus. Šajā gadījumā jūs varat ne tikai izņemt līdzekļus bez lieliem zaudējumiem, bet arī tos palielināt.

Starp citu, laužot apdrošināšanas līgumus pirms termiņa, nodokļi tiek ieturēti ne tikai no izpirkuma summas, bet arī no Jūsu ieguldījumu ienākumiem.

Ko darīt, ja apdrošināšanas līguma laušana ir neizdevīga?

Gandrīz katram cilvēkam dzīvē gadās brīži, kad finanšu problēmas neļauj samaksāt pat steidzamus maksājumus. Ja klients ir noslēdzis dzīvības apdrošināšanas līgumu, un šajā posmā to lauzt ir neizdevīgi, bet viņš arī nevar samaksāt, kā rīkoties? Tieši šādiem gadījumiem apdrošinātāji ir izstrādājuši dažus pasākumus, kas palīdzēs klientam sarežģītā finansiālā situācijā.

Ir tik svarīgs punkts kā labvēlības periods. Tas var atšķirties dažādās apdrošināšanas sabiedrībās. Piemēram, noteiktā uzņēmumā šis periods ir 45 dienas no maksājuma datuma. Tas nozīmē, ka 45 dienu laikā klients var samaksāt apdrošināšanas prēmiju bez zaudējumiem un saglabājot savu apdrošināšanas aizsardzību.

Par ko mēs te runājam? Paskaidrosim: klients var paņemt uzņēmumā kredītu savu turpmāko maksājumu apmaksai, tas ir, veikt maksājumus avansā ar jau pieejamo izpirkuma summu. Kad izpirkuma nauda beidzas, iespējamo rīcības veidu skaits ir ierobežots. Apdrošinājuma ņēmējs vai nu atmaksā uzņēmuma kredītu, tad līgums paliek spēkā, vai arī apdrošināšanas sabiedrība lauž līgumu ar klientu. Pēdējā gadījumā izpirkuma summa netiks izmaksāta, jo tā tika pilnībā izmantota apdrošināšanas maksājumu veikšanai.

Ir vēl viens variants, kā atrisināt situāciju, kad klients vairs nevar samaksāt apdrošināšanas prēmijas. Ja jums ir izpirkuma summa, varat paziņot par nodomu nedaudz samazināt apdrošināšanas summu. Ja jūs, teiksim, līguma trešajā vai ceturtajā gadadienā izteiksiet šādu vēlmi, tad jūsu apdrošinājuma summa samazināsies, bet dzīvības apdrošināšanas līgums būs spēkā līdz beigām.

Ņemot vērā situāciju ar globālo finanšu krīzi un algu neizmaksāšanu, ārkārtīgi aktuāls ir jautājums par to, kā lauzt dzīvības apdrošināšanas līgumu. Tomēr, pat nonākot sarežģītā situācijā, nesteidzieties ar tik atbildīgu lēmumu, bet pārdomājiet visu iepriekš.

Labdien dārgie draugi! Šodien vēlos aplūkot populārākos jautājumus par dzīvības apdrošināšanu un nelaimes gadījumu apdrošināšanu.

Ko klienti jautā visbiežāk:

1. Kāda ir apdrošinājuma summa?
Apdrošinājuma summa ir naudas summa, kas noteikta apdrošināšanas līgumā un uz kuras pamata tiek noteikts apdrošināšanas prēmijas (apdrošināšanas prēmiju) apmērs un apdrošināšanas iemaksas apmērs, iestājoties apdrošināšanas gadījumam.

2. Kas ir apdrošināšanas prēmija (apdrošināšanas prēmija)?
Apdrošināšanas prēmija (apdrošināšanas prēmija) ir maksājums par apdrošināšanu, ko apdrošinājuma ņēmējam ir pienākums samaksāt apdrošināšanas sabiedrībai apdrošināšanas līgumā noteiktajā kārtībā un termiņos.

3. Kas ir apdrošināšanas maksājums?
Apdrošināšanas maksājums ir apdrošināšanas līgumā noteikta naudas summa, kas izmaksāta apdrošinājuma ņēmējam, apdrošinātajai personai vai labuma guvējam, iestājoties apdrošināšanas gadījumam.

4. Kas ir apdrošināšanas gadījums?
Apdrošināšanas gadījums ir apdrošināšanas līgumā vai likumā paredzēts notikums, kuram iestājoties apdrošināšanas sabiedrībai rodas pienākums veikt apdrošināšanas maksājumu apdrošinājuma ņēmējam, apdrošinātajai personai, labuma guvējam vai citai trešajai personai. ballītēm.

5. Kāda ir izpirkuma summa?
Atpirkuma vērtība ir summa, kas tiek atdota apdrošinājuma ņēmējam pēc dzīvības apdrošināšanas līguma izbeigšanas.

6. Kas ir apdrošināšanas aizsardzība?
Apdrošināšanas sabiedrības saistību kopums saskaņā ar apdrošināšanas līgumu.

7. Kas ir apdrošināšanas risks?
Apdrošināšanas risks ir sagaidāms notikums, pret kuru tiek nodrošināta apdrošināšana. Notikumam, kas uzskatāms par apdrošināšanas risku, jābūt ar tā iestāšanās iespējamības un nejaušības pazīmēm.

8. No kura brīža dzīvības apdrošināšanas vai nelaimes gadījumu apdrošināšanas līgums tiek uzskatīts par noslēgtu?
Apdrošināšanas līgums, ja tajā nav noteikts citādi, stājas spēkā no apdrošināšanas prēmijas vai pirmās apdrošināšanas prēmijas samaksas brīža.

9. Kā noteikt optimālo prēmijas apmēru dzīvības apdrošināšanas līguma ietvaros un kā tam būtu jāattiecas uz apdrošinātās summas apmēru?
Iemaksu summai, no vienas puses, ir jānodrošina nepieciešamā finansiālā aizsardzība jums un jūsu ģimenei, un, no otras puses, tās veikšanai nevajadzētu pārmērīgi noslogot jūsu ģimenes budžetu.

10. Vai ir iespējams apdrošināties pret negadījumu tikai uz ceļojuma vai sporta sacensību laiku?
Ceļotāju un sportistu apdrošināšanai izdevīgāk ir izmantot īpašas programmas, kas īpaši izstrādātas šādiem gadījumiem. Standarta nelaimes gadījumu apdrošināšanas līgums tiek slēgts uz 1 gadu.

11. Vai saskaņā ar dzīvības un nelaimes gadījumu apdrošināšanas līgumiem ir kādi ierobežojumi apdrošināšanas seguma apjomam?
Dzīvības un nelaimes gadījumu apdrošināšanai apdrošinājuma summas apmērs ir atkarīgs tikai no apdrošināšanas prēmiju apmēra. Dažkārt apdrošināšanas kompānijas ierobežo apdrošināšanas prēmiju apmēru, pamatojoties uz apdrošinājuma ņēmēja gada ienākumiem.

Dzīvības apdrošināšanā apdrošinājuma summas apmērs apdrošināšanas līgumā ietvertajiem riskiem tiek noteikts, apdrošinājuma ņēmējam un apdrošinātājam vienojoties. Tomēr līgumā var būt noteikti noteikti ierobežojumi minimālajai un maksimālajai apdrošinājuma summai.

12. Ja nelaimes gadījumu apdrošināšanas polise ir derīga tikai darba laikā, kā tiek noteikts šis laiks?
Darba laiks ir laiks, kas pavadīts, pildot dienesta pienākumus. To nosaka saskaņā ar Krievijas Darba kodeksu un uzņēmuma iekšējiem darba noteikumiem.

13. Vai dzīvības apdrošināšanas līgumā var norādīt vairākus labuma guvējus?
Saskaņā ar apdrošināšanas līgumu var noteikt vairākus labuma guvējus. Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, atlīdzība labuma guvējiem tiek veikta vienādās daļās vai citā proporcijā saskaņā ar apdrošināšanas noteikumiem.

14. Ja apdrošināšanas līgumā nav norādīts labuma guvējs, kas saņems apdrošināšanas maksājumu apdrošinātā nāves gadījumā?
Ja apdrošināšanas līgumā labuma guvējs nav norādīts, apdrošināšanas maksājumu saistībā ar apdrošinātās personas nāvi saņem apdrošinātā mantinieki.

15. Kad dzīvības un nelaimes gadījumu apdrošināšanas līguma ietvaros ir jāpaziņo apdrošināšanas sabiedrībai par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos?
Saskaņā ar apdrošināšanas līguma noteikumiem ir nepieciešams paziņot apdrošināšanas sabiedrībai 30 dienu laikā no brīža, kad kļuva zināms par apdrošināšanas līguma stāšanos.

16. Cik ātri tiek veikts apdrošināšanas maksājums, iestājoties apdrošināšanas gadījumam?
Parasti apdrošināšanas maksājums tiek veikts 5 darba dienu laikā no dienas, kad apdrošinātājs ir saņēmis visus nepieciešamos dokumentus un sastādījis apdrošināšanas aktu.

17. Vai dzīvības apdrošināšanas līgumu ir iespējams lauzt viena vai otra iemesla dēļ?
Apdrošinājuma ņēmējs var izbeigt dzīvības apdrošināšanas līgumu, vēršoties apdrošināšanas sabiedrībā ar attiecīgu iesniegumu.

18. Ja vēlos lauzt dzīvības apdrošināšanas līgumu, vai varu atgūt naudu?
Izbeidzot dzīvības apdrošināšanas līgumu, Jūs saņemat izpirkuma summu atbilstoši līguma nosacījumiem. Atkarībā no polises nosacījumiem un līguma termiņa atpirkuma vērtība var būt mazāka par veikto maksājumu summu, jo daļa no uzkrājumu programmu iemaksām tiek tērēta nāves riska finansēšanai un polises administrēšanai.

19. Vai ir iespējams mainīt dzīvības apdrošināšanas noteikumus, nepārtraucot līgumu?
Lielākā daļa apdrošināšanas kompāniju ļauj klientam mainīt apdrošinājuma summas apmēru, risku diapazonu un prēmiju maksāšanas biežumu.

20. Ja es vairs nevaru samaksāt par dzīvības apdrošināšanu, vai man ir jālauž līgums?
Ja nevarat turpināt maksāt apdrošināšanas prēmijas, bet nevēlaties lauzt līgumu, to var pāriet uz statusu “apmaksāts”. Polise būs derīga līdz apdrošināšanas līgumā noteiktā perioda beigām, bet apdrošinājuma summa tiek pārrēķināta, ņemot vērā Jūsu veiktās iemaksas. Noteikti tiek saglabāts tikai apdrošināšanas segums “nāves no jebkura iemesla” riskam, aizsardzība pret papildu riskiem šādos gadījumos parasti vairs nav spēkā.

Taču pāreja uz “pilnībā apmaksāta” statusu ir iespējama, ja izpirkuma summa šobrīd pārsniedz noteikto limitu, tādējādi radot pietiekamu rezervi, lai pārtrauktu apdrošināšanas prēmiju maksāšanu.

21. Ko darīt, ja man ir finansiālas problēmas un kādu laiku nevaru samaksāt dzīvības apdrošināšanas polises prēmijas?
Gandrīz visos dzīvības apdrošināšanas līgumos ir paredzēts labvēlības periods, kura laikā apdrošināšanas aizsardzība turpina būt spēkā, neskatoties uz polises maksājuma kavējumu. Parasti labvēlības periods ir 1-2 mēneši.

Turklāt, mainot maksājumu biežumu, jūs varat samazināt apdrošināšanas maksas apmēru, vienlaikus saglabājot aizsardzību pret visiem riskiem: piemēram, ja maksājāt prēmijas katru gadu, varat pāriet uz pusgada maksājumiem.

Apdrošināšanai var atstāt tādu pašu maksāšanas biežumu, bet samazināt prēmijas apmēru, saglabājot arī aizsardzību pret visiem riskiem, samazinot apdrošinājuma summu.

Trešā iespēja samazināt apdrošināšanas izmaksas ir atteikties no dažiem dzīvības apdrošināšanas līgumā ietvertajiem riskiem. Līdz ar to samazināsies apdrošināšanas prēmijas apmērs, bet apdrošinājuma summa paliks nemainīga.

22. Apdrošināšanas labvēlības periods ļauj atlikt nākamās iemaksas maksājumu saskaņā ar dzīvības apdrošināšanas līgumu. Vai to var izmantot vienu reizi visā līguma darbības laikā vai arī šādi labvēlības periodi var būt vairāki?
Šo iespēju klientam ir tiesības izmantot, veicot jebkuru nākamo iemaksu, bez ierobežojumiem, neatkarīgi no iemaksu veikšanas biežuma.

Savukārt, ja labvēlības periodā iestājas apdrošināšanas gadījums, apdrošināšanas iemaksa tiks veikta, atskaitot nokavēto apdrošināšanas prēmiju.

23. Vai saskaņā ar dzīvības apdrošināšanas līgumu tiek veikti maksājumi par miesas bojājumiem, kas gūti ārpus Krievijas teritorijas?
Jā, ja vien līguma nosacījumos nav noteikts citādi. Visbiežāk dzīvības apdrošināšanas līgums nodrošina apdrošināšanas segumu visā pasaulē, izņemot valstis, kuras neietilpst standarta riskiem.

24. Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai saņemtu apdrošināšanas maksājumu saskaņā ar dzīvības apdrošināšanas vai nelaimes gadījumu apdrošināšanas līgumu, ja kaitējums veselībai nodarīts, uzturoties ārpus Krievijas teritorijas?
Standarta dokumentu pakete: pieteikums apdrošināšanas apmaksai, izziņa no ārstniecības iestādes, kurā klients sākotnēji vērsās, tulkota krievu valodā un notariāli apliecināta, pase, apdrošināšanas polise.

25. Vai saskaņā ar dzīvības apdrošināšanas līgumu tiks veikta apdrošināšanas atlīdzība par terora akta rezultātā nodarīto kaitējumu veselībai?
Jā, protams, šāds maksājums tiks veikts.

26. Ja bērnu dzīvības apdrošināšanas līgums ir beidzies un bērns vēl nav sasniedzis pilngadību, vai viņa likumiskais pārstāvis var saņemt maksājumu?
Līdz bērna 14 gadu vecumam uz viņa vārda veiktos noguldījumus pārvalda likumiskie pārstāvji. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 26. pantu, kad bērns sasniedz 14 gadu vecumu, viņš var daļēji pārvaldīt uz viņa vārda atvērtos noguldījumus, bet tikai ar viņa likumīgā pārstāvja piekrišanu.

Ir vēl viena iespēja: sazināties ar banku, lai atvērtu kontu, uz kuru tiks pārskaitīts apdrošināšanas maksājums, tādējādi nodrošinot iespēju bērnam pašam pārvaldīt līdzekļus, sasniedzot pilngadību.

27. Kā uzkrājošā dzīvības apdrošināšana atšķiras no citām uzkrājumu veidošanas metodēm?
Tikai uzkrājošā dzīvības apdrošināšana apvieno uzkrāšanas un vienlaikus finansiālās aizsardzības funkciju. No līguma noslēgšanas brīža apdrošināšanas sabiedrība uzņemas atbildību par apdrošinātās personas dzīvību un veselību.

Ieguldījumu konservatīvā rakstura dēļ uzkrājošā apdrošināšana nodrošina ienākumu stabilitāti, bet, ja priekšplānā ir kapitāla pieaugums, ir vērts meklēt citus mehānismus.

Ja domā par ilgtermiņa finanšu plānošanu, dzīvības apdrošināšana kļūst par ļoti ienesīgu iespēju. Uzdāvināšanas dzīvības apdrošināšana nodrošina cilvēkam spēcīgu finansiālo pamatu.

28. Ja saskaņā ar uzkrājošo dzīvības apdrošināšanas līgumu iestājas apdrošināšanas gadījums, kura rezultātā būšu atbrīvots no iemaksu veikšanas, piemēram, I invaliditātes grupas piešķiršana, vai pēc tam turpināšu saņemt ieguldījumu ienākumus?
Saskaņā ar apdrošināšanas līguma noteikumiem no trešā gada līdz līguma termiņa beigām (izņemot programmas ar mūža rentes maksājumiem) ienākumi no ieguldījumiem tiks uzkrāti bez kavēšanās, pat ja ir atbrīvojums no apdrošināšanas prēmiju maksāšanas sakarā ar apdrošinātās I vai II grupas invaliditātes noteikšana.

29. Ja nevarēšu turpināt maksāt norunātās prēmijas saskaņā ar uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas līgumu un, lai līgumu nepārtrauktu, piekrītu samazināt apdrošinājuma summu, vai es turpināšu saņemt ieguldījumu ienākumus?
Samazinot uzkrājošo apdrošināšanas līgumu apdrošinājuma summu, ieguldījumu ienākumi tiek uzkrāti, ja līdz finanšu izmaiņu veikšanai ir pagājuši vairāk nekā trīs gadi. Ja ir pagājuši mazāk nekā trīs gadi, apdrošināšanas sabiedrība patur tiesības atlikt ieguldījumu ienākumu uzkrāšanu.

30. Kāda atbildība ir paredzēta par tīšu veselības kaitējuma nodarīšanu, lai saņemtu apdrošināšanas maksājumu saskaņā ar dzīvības apdrošināšanas vai nelaimes gadījumu apdrošināšanas līgumu?
Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 963. pantu apdrošināšanas sabiedrība ir atbrīvota no apdrošināšanas atlīdzības vai apdrošināšanas summas izmaksas, ja apdrošināšanas gadījums noticis apdrošinājuma ņēmēja, labuma guvēja vai apdrošinātās personas nodoma dēļ.

Visus aizdomīgos gadījumus obligāti izmeklē apdrošināšanas sabiedrības iekšējās drošības dienests un, ja ir pamats, ierosina krimināllietu. Apdrošinājuma ņēmēja, apdrošinātās personas vai labuma guvēja apzinātas darbības, kuru mērķis ir izraisīt apdrošināšanas gadījumu un saņemt apdrošināšanas atlīdzību, saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem tiek uzskatītas par krāpnieciskām. Par šādu darbību izdarīšanu paredzēta kriminālatbildība pēc Krievijas Kriminālkodeksa 159.panta

Ja jums ir kādi jautājumi, rakstiet komentāros, mēs ar prieku atbildēsim.

Dzīvība, protams, ir lielākā vērtība no visa, kas cilvēkam ir, tāpēc tās apdrošināšana, iespējams, ir pašsaprotams fakts. Tomēr mēs ne vienmēr to darām pēc savas gribas. Dažkārt esat spiests noslēgt dzīvības apdrošināšanu, iegādājoties jebkādus pakalpojumus: automašīnas apdrošināšanas polisi un tā tālāk.

Cienījamie lasītāji! Mūsu raksti runā par tipiskiem juridisku problēmu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir unikāls.

Ja vēlaties zināt kā tieši atrisināt savu problēmu - sazinieties ar tiešsaistes konsultanta veidlapu labajā pusē +7 () . Tas ir ātri un bez maksas!

• Izbeigšanas procedūra
• Pieteikšanās termiņi
• Dokumentācija
• Secinājums

/blockquote>

Dažkārt steigā mums tiek piedāvāta apdrošināšana, kuru mēs, vadoties pēc piesardzības principa, iegādājamies.

Taču, kā likums, ja sākumā neizproti apdrošināšanas nosacījumus, vēlāk saskaries ar daudzām problēmām. Taču ne katrs cilvēks zina, ka apdrošināšanas līgumu var lauzt. Patiesībā tas ir pilnīgi reāli, un jūs par to vajadzēja brīdināt, iegādājoties apdrošināšanas polisi. Tāpēc, ja jūs neesat informēts par šādu funkciju, jums vajadzētu izlasīt mūsu rakstu sīkāk, lai uzzinātu visus punktus, lai izvairītos no šādām problēmām.

Iespējams, jūs interesē arī informācija par kredīta apdrošināšanas līguma izbeigšanu.

Dzīvības apdrošināšanas līguma laušanas pamatojums

Protams, tāpat kā jebkuru citu līgumu, arī dzīvības apdrošināšanas līgumu var lauzt. Taču cilvēki, kuri vismaz nedaudz pārzina civiltiesības, zina, ka katram līguma veidam var būt atšķirīgs izbeigšanas pamatojums. Tādējādi, ja jums ir dzīvības apdrošināšanu apliecinošs dokuments, jūs jāzina viss par pamatu atvieglojot tās priekšlaicīgu pārtraukšanu. Apdrošinātājam pašam vajadzēja jūs ar tiem iepazīstināt, vai arī tas bija jānorāda pašā līgumā.

Bet ko darīt, ja neesat pienācīgi informēts par iespēju izmantot savas tiesības?

Šādā situācijā jums var palīdzēt tikai: Krievijas Federācijas Civilkodekss(Krievijas Federācijas Civilkodekss). Tieši šis regulējošais avots regulē visus ar dzīvības apdrošināšanas līguma noslēgšanu un izbeigšanu saistītos jautājumus.

Tātad Kādos gadījumos līgumu var lauzt? dzīvības apdrošināšana?

Pirmkārt, ja līgumā noteiktais termiņš ir beidzies. Tas ir, līgums ir beidzies. Tāpēc, ja nolemjat lauzt līgumu tā beigu priekšvakarā, tad, lai izvairītos no liekas apgrūtināšanas ar dokumentiem, vieglāk nogaidīt līdz derīguma termiņa beigām un to neatjaunot.

Otrkārt, ja ar pilsoni notiek incidents, kas nav norādīts līgumā, un līdz ar to netiek maksātas apdrošināšanas prēmijas, līgums tiek izbeigts gandrīz automātiski.

Katra apdrošināšanas sabiedrība līgumā uzskaita atlīdzināšanai paredzētos apdrošināšanas gadījumus, un nemaz nav nepieciešams, lai tie visur būtu vienādi. Tāpēc pirms dzīvības apdrošināšanas iegādes pārbaudiet šo sarakstu.

Kopumā dzīvības apdrošināšanas līgumu ir iespējams lauzt jebkurā posmā. Parasti neatkarīgi no perioda, uz kuru līgums tika noslēgts.

Lai lauztu brīvprātīgās dzīvības apdrošināšanas līgumu, var izmantot jebkuru iemeslu. Aizpildot pieteikumu, tas jānorāda pareizi un pareizi. Piemēram, jūs atradāt izdevīgākus apdrošināšanas nosacījumus.

To varat salīdzināt ar iesniegumu par pirkuma un pārdošanas līguma laušanu, un šajā rakstā mēs par to runājam.

Kurš var lauzt līgumu?

Dzīvības apdrošināšanas līgumu var lauzt abas puses. Tas tika apspriests iepriekšējā punktā. Abi pastāvošo tiesisko attiecību subjekti attiecībā uz apdrošināšanu ir juridiski vienlīdzīgi, kas nozīmē, ka tiesības izbeigt līgumu ir pieejamas abām pusēm ne tikai uz līguma, bet arī uz likuma pamata.

Tātad, vai apdrošinātājs var lauzt līgumu un, ja tā, tad kādu iemeslu dēļ? Sīkāka informācija mūsu nākamajā rindkopā.

Būs arī interesanti uzzināt, kā notiek īrnieka vienpusēja īres līguma laušana, un vilkt paralēli šai situācijai.

Vai apdrošinātājs to var izdarīt?

Lai atbildētu uz šo jautājumu, jums jāzina vismaz Krievijas civiltiesību pamati. Tādējādi apdrošinātājs pēc sava pieprasījuma un atbilstošu iemeslu dēļ var lauzt šādu līgumu. Kā tas notiek, un pats galvenais, kāpēc?

Pats pirmais un svarīgākais iemesls, kura rezultātā apdrošinātājam ir visas tiesības lauzt līgumu, protams, ir noklusējuma noteikts ar līgumu.

Piemēram, dažas apdrošināšanas kompānijas savās polisēs nosaka, ka cilvēks, kurš ir apdrošinājis savu dzīvību, nedrīkst nodarboties ar ekstrēmajiem sporta veidiem (daudzas apdrošināšanas kompānijas patiesībā to uzskata par svarīgu nosacījumu), tomēr apdrošinātais šo punktu atstāj novārtā. Ja apdrošināšanas aģents uzzina, dzīvības apdrošināšanas līgums tiek nekavējoties lauzts.

Otrs gadījums, kad apdrošinātājs pārtrauc dzīvības apdrošināšanas līgumu, ir šāds fakts. Piemēram, līgumā bija norādīti apdrošināšanas gadījumi, bet tas, kas noticis ar apdrošināšanas sabiedrības klientu, nebija norādīts kā apdrošināšanas gadījums.

Šajā gadījumā apdrošināšanas sabiedrībai ir tiesības lauzt dzīvības apdrošināšanas līgumu, ja otrs līguma vai vienošanās subjekts sāk prasīt no tā jebkādus maksājumus, nesniedzot tam atbilstošu pamatojumu.

Uzziniet šajā rakstā vispārīgo procedūru vienpusējai līguma laušanai saskaņā ar Civilkodeksu.

Izbeigšanas procedūra

Dzīvības apdrošināšanas līguma laušana noteikti ir svarīga procedūra un sastāv no vairākām sistemātiskām darbībām, kas jāveic. Ja izpildīsit mūsu detalizētos norādījumus, jums ar to nebūs nekādu problēmu.

Tātad, vispirms jums būs jādodas uz apdrošināšanas sabiedrību, kurā parakstījāt līgumu, un noteikti uz to pašu biroju. Pirms sākat pats veikt uzteikuma procedūru, pajautājiet uzņēmuma darbiniekiem, ko viņi var jums ieteikt. Katrā apdrošināšanas kompānijā procedūra var būt nedaudz atšķirīga, bet tomēr atšķirīga, tāpēc ir jānoskaidro visas nianses.

Tad jautājiet pieteikuma forma. Ja viņi jums nesniedz veidlapu vai saka, ka tā neeksistē, lūdziet paraugu vai, sliktākajā gadījumā, A4 lapu. Tajā varat droši norādīt apdrošināšanas kompānijas koordinātas, savus iniciāļus, adresi un tālruņa numuru. Pēc tam rindas vidū ar lieliem burtiem ierakstiet vārdu “Pieteikums dzīvības apdrošināšanas līguma izbeigšanai”. Tālāk jums jāapraksta iemesli, kas lika jums veikt šādu darbību, kā arī galvenās grūtības, ar kurām saskārāties, sadarbojoties ar šo apdrošināšanas sabiedrību.

Pēc tam neaizmirstiet datēt un parakstīt. Jāraksta iesniegums, kas adresēts apdrošināšanas kompānijas vai, sliktākajā gadījumā, filiāles vadītājam.

Citā mūsu rakstā varat arī uzzināt, kā iesniegt pieteikumu par līguma pirmstermiņa izbeigšanu.

Šeit var atrast apdrošināšanas līguma izbeigšanas vēstules paraugu.

Iesniegums par dzīvības apdrošināšanas līguma laušanu

Jums ir jānodod pieteikums darbiniekiem, kuri savukārt ir jānodod izskatīt to likumā noteiktajos termiņos.

Nākamais solis ir pieņemt savu pieteikumu un piekrist dzīvības apdrošināšanas līguma laušanai. Tas ir jāapkopo jābūt rakstiski, un tiem ir visi pastāvēšanas juridiskie nosacījumi. Filiāles vadītāja un jūsu paraksts.

Tāpat papildus dzīvības apdrošināšanas līguma laušanai var pieprasīt atmaksāt prēmiju, kuru samaksājāt kā maksājumu par apdrošināšanas līgumu.

Ja jūs nekad neesat izmantojis apdrošināšanas polisi, ja pieteikumā ir norādīts punkts, apdrošinātājam ir pienākums atdot jums visu naudu.

Pieteikšanās termiņi

Pieteikšanās termiņi dzīvības apdrošināšanas līguma laušanai ir pavisam vienkārši. Tādējādi sazināties ar apdrošināšanas kompāniju par līguma laušanu iespējams tikai tad, ja līgums vēl nav beidzis būt spēkā. Visi dzīvības apdrošināšanas līgumi ir steidzams. Tieši tāpēc pēc līguma termiņa beigām nav jēgas sazināties ar apdrošināšanas kompāniju.

Tāpat jūsu praksē jums var būt noderīgi zināt prasības iesniegšanas termiņu bankai par līguma laušanu.

Dokumentācija

Dokumentu saraksts, lai vērstos ar apdrošināšanas kompāniju, lai lauztu dzīvības apdrošināšanas līgumu, nav tik lieliski.

Tātad, līdzi jābūt pasei, kas apliecina jūsu identitāti, kā arī tās kopijai. Tie būs nepieciešami, iesniedzot un aizpildot pieteikumu.

Turklāt līdzi jābūt dzīvības apdrošināšanas līguma kopijai un oriģinālam.

Jums ir jābūt arī citiem dokumentiem, kas ietekmē jūsu lēmumu lauzt līgumu, un izbeigšanas iesniegumam, ja to rakstījāt pirms ierašanās apdrošināšanas sabiedrībā.

Visiem dokumentiem bez izņēmuma jābūt jūsu rokās sākotnējā formā, bet papildus tiem jābūt arī kopijām.

Ja līgumu laužat uz nepilnu slodzi, jums būs jāsagatavo arī noteikta dokumentu pakete.

Secinājums

Mūsdienās dzīvības apdrošināšanas līgums vairs nav pilsoņu kaprīze, kas rūpējas par savu dzīvību.

Noslēdzot transporta apdrošināšanas polisi un dažos citos gadījumos, ir jānoslēdz dzīvības apdrošināšanas līgums.

Tāpēc iedzīvotāji pārstāj pamanīt šī apdrošināšanas veida nozīmi un arvien vairāk to attiecina uz valsts iegribu.

Rūpējies sevi un savus mīļos!

Uzticamākās vadošās Krievijas bankas tagad pieprasa saviem aizņēmējiem apdrošināt savu dzīvību un veselību, lai pasargātu sevi no riskiem. Tā kā šis pasākums klientiem ir ārkārtīgi dārgs, daudzi no viņiem cenšas izvairīties no dzīvības apdrošināšanas, pamatojot to ar to, ka šāds noteikums likumdošanā nav paredzēts.

Taču šāda veida apdrošināšana ir nepieciešama ne tikai bankai un apdrošināšanas sabiedrībai: tajā ir priekšrocības arī pašam aizņēmējam. Par ko tie ir izteikti, tiks runāts šajā rakstā.

Hipotēku dzīvības apdrošināšana: galvenās iezīmes

Tā kā hipotekārās kreditēšanas ietvaros iespaidīgam laika periodam tiek atvēlēts ievērojams līdzekļu apjoms, bez riska apdrošināšanas iztikt nav iespējams. Finanšu likumdošana uzliek par pienākumu apdrošināt tikai nekustamo īpašumu, kas iegādāts ar hipotēku un kalpo par ķīlu.

Taču Krievijas Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank un daudzi citi finanšu giganti, kas piedāvā visizdevīgākos nosacījumus mājokļa kredītiem, iekļauj dzīvības un veselības apdrošināšanu saviem klientiem obligāto prasību sarakstā.

Protams, šis noteikums ir pretrunā ar Federālā likuma “Par patērētāju tiesību aizsardzību” 16. pantu. Tomēr, lai gan bankai nav pilnvaru uzlikt aizņēmējam pienākumu, tai ir tiesības atteikties izsniegt kredītu bez apdrošināšanas. Tad mājokļa kredīts būs jāmeklē citā mazāk uzticamā finanšu iestādē, lai gan pēc pēdējiem datiem līdzīgu prasību izvirza vairāk nekā 90% Krievijas banku.

Svarīgi atcerēties, ka dzīvības un veselības apdrošināšana ir nozīmīgākie izdevumi, ar kuriem nāksies saskarties, noformējot mājokļa kredītu. Apdrošināšanas uzturēšana var izmaksāt 7000-18000 rubļu gadā. Turklāt, jo vecāks ir aizņēmējs un līdz ar to, jo lielāks ir viņa slimības vai pat nāves risks, jo augstāka ir apdrošināšanas likme. Taču, pat ņemot vērā tik ievērojamas izmaksas, vairums ekspertu sliecas uzskatīt, ka dzīvības apdrošināšana ir svarīga, noņemot hipotēku.

Hipotēkas dzīvības apdrošināšanas priekšrocības

Tā kā hipotēka netiek izsniegta uz 1-2 gadiem, bet ar regulāriem maksājumiem uz 10-30 gadiem, ir laiks padomāt par savu veselības stāvokli, īpaši, ja kredīts netiek ņemts jaunībā. Fakts ir tāds, ka dzīvības apdrošināšanai ir vismaz piecas svarīgas priekšrocības, tostarp:

Ir vērts atzīmēt, ka zināmā mērā dzīvības apdrošināšana netieši aizsargā pret inflāciju. Galu galā, ja ārkārtas apstākļos tiek atvēlēti līdzekļi aizdevuma atmaksai, tad laika gaitā tie samazināsies, ko nevar teikt par maksājumiem no apdrošināšanas kompānijas.

Būtisks dzīvības apdrošināšanas aspekts ir kārtējo maksājumu apjoma pakāpeniska samazināšana, samazinoties parāda atlikumam. Tātad katru gadu apdrošināšanas kompāniju speciālisti izvērtē atlikušo parādu un pārrēķina apdrošināšanas prēmijas nākamajam gadam.

Šobrīd apdrošināšanas polise uz vienu gadu vidēji maksā aptuveni 1,2-1,6% no neatmaksātā atlikuma. Tātad, ja bankas klients paņēma mājokļa kredītu 2 miljonu rubļu apmērā, tad pirmajā gadā viņš maksās aptuveni 30 000 rubļu, kas ir 2500 rubļu mēnesī. Ar katru nākamo gadu šī summa samazināsies.

Apdrošināšanas kompānijas ir ļoti ieinteresētas piesaistīt klientus, kuri vēlas apdrošināt savu dzīvību, un tādēļ nodrošina viņiem ievērojamas atlaides un piedāvā sezonālās akcijas, kas ļauj samazināt apdrošināšanas prēmijas procentuālo daļu par 0,5-0,8%. Šādas priekšrocības ļauj ietaupīt ievērojamu summu visā hipotēkas darbības laikā.

Svarīgas nianses, nokārtojot dzīvības apdrošināšanu

Pamats dzīvības apdrošināšanas iegūšanai ir līgums, ko aizņēmējs noslēdz ar apdrošināšanas kompāniju, kurā jāpievērš uzmanība šādiem punktiem:

• Par apdrošināšanu atzīto gadījumu saraksts;
• Apdrošināšanas prēmijas un ikmēneša maksājumu apmērs, kā arī to aprēķināšanas kārtība;
• Apdrošināšanas pašriska apjoms un veids – .

Piesakoties apdrošināšanai, apdrošinātājam būs jāuzrāda medicīniskā karte, kas aizpildīta pēc apskates noteiktā klīnikā, kā arī jāaizpilda anketa, kas galvenokārt nosaka, cik vesels aizņēmējs dzīvo. Šajos dokumentos jums nevajadzētu mēģināt safabricēt informāciju, apdrošināšanas sabiedrībai parādot sevi kā pilnīgi veselīgu. Lieta tāda, ka aizņēmēja stāvokļa pasliktināšanās vai nāves gadījumā apdrošināšanas sabiedrībai ir tiesības samazināt apdrošināšanas prēmiju, paskaidrojot, ka klients no viņiem slēpis patieso lietu stāvokli.

Mūsdienās visi finanšu eksperti vienā balsī saka, ka dzīvības apdrošināšana ir izdevīga kredītņēmējam. Galu galā, ja hipotēku plānots maksāt no algas, tad slimības gadījumā šis avots automātiski pazūd, kas var novest pie ieķīlātā īpašuma zaudēšanas. Apdrošināšana palīdzēs samazināt šāda veida riskus.