Cik liela daļa no depozīta ir apdrošināta? Kādus noguldījumus apdrošina valsts? Kas ir noguldījumu apdrošināšana

Neskaitāmas licenču atsaukšanas un notiekošās banku reorganizācijas ir izpostījušas Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras (NIA) fondu, un kopš 2015. gada noguldījumu apdrošināšanas sistēmu (DIS) finansē Centrālā banka.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisku problēmu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

Un, ja 2015. gadā apdrošināšanas maksājumi sastādīja 110 miljardus rubļu, tad kopš gada sākuma Aģentūras darbības atbalstam ir piešķirti aizdevuma līdzekļi 116 miljardu rubļu apmērā.

Valstij pašai glābt “grimstošās” bankas kļūst arvien dārgāk, tāpēc varas aizkulisēs arvien biežāk izskan viedokļi par nepieciešamību atbildības nastu dalīt plašākam ieinteresēto pušu lokam.

Jo īpaši ieviešot “bail-in” mehānismu, kurā lielie noguldītāji būs spiesti atteikties no daļas no saviem noguldījumiem un apmainīt tos pret bankas akcijām vai parādiem.

Un, kamēr amatpersonas apspriež gaidāmās izmaiņas kārtībā, izdomāsim, kā darbojas noguldījumu apdrošināšanas sistēma un kādu atlīdzību noguldītājs pēc likuma var saņemt 2018. gadā.

Stāsts

Pirmās šādas noguldījumu apdrošināšanas (garantijas) sistēmas parādījās 19. gadsimta sākumā ASV.

Sākotnēji noguldījumu apdrošināšanu uzsāka pašas kredītiestādes, un tā ietvēra trīs galvenos elementus:

• apdrošināšanas fonds, kurā sistēmas dalībniekiem bija jāveic apdrošināšanas iemaksas;
• atļauto ieguldījumu instrumentu saraksts;
• pilnvaroto personu padome, kas ir tiesīga pārbaudīt kredītiestādes.

Līdz 1858. gadam šādas programmas darbojās piecos štatos, un katrai no tām bija sava specifika.

Dažos maksājumi tika veikti uz apdrošināšanas fonda rēķina, citās bankām bija jāgarantē abpusēji citu sistēmas dalībnieku saistības, un divos štatos tika izmantotas abas pieejas.

Tajā pašā laikā visās programmās nebija ierobežojumu attiecībā uz maksimālo atlīdzības limitu, un dažās sistēmās tika aizsargātas bankas izdotās skaidras naudas banknotes, nevis noguldījumi.

Tomēr visas šīs programmas laika gaitā salocījās, jo samazinājās to dalībnieku skaits, un viens fonds bankrotēja.

20. gadsimta sākumā tika atjaunoti mēģinājumi veidot līdzīgas sistēmas valstiskā līmenī, taču līdz 1930. gadam darbību pārtrauca arī visi 1908.-1917. gadā izveidotie apdrošināšanas fondi, kas bankrotēja 20. un 30. gadu banku krīzes laikā.

Ekonomiskā krīze, kas izcēlās, smagi skāra ASV finanšu sistēmu Lielās depresijas laikā no 1929. līdz 1933. gadam. tika ietekmēti vairāk nekā 9 tūkstošu banku noguldītāji.

Vairums no tiem bankrotēja 1929. gada akciju tirgus kraha rezultātā, kurā bankas aktīvi darbojās investīciju darbībā, izmantojot klientu naudu vērtspapīru iegādei.

Lai novērstu līdzīgu situāciju nākotnē, Kongress 1933. gadā pieņēma Banku likumu (Glass-Steagall Act).

Tās ietvaros komercbankām tika aizliegts piedalīties operācijās vērtspapīru tirgū, tādējādi sadalot komercbanku un investīciju banku jēdzienus.

Un viņi ieviesa obligāto noguldījumu apdrošināšanu līdz USD 5 tūkstošiem, par ko tika izveidota Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC).

Tā rezultātā īsā laikā kredītiestāžu ikgadējo bankrotu skaits samazinājies vairāk nekā 100 reizes, veidojot aptuveni 15 saistību nepildīšanas gadījumus gadā.

Vērts atzīmēt, ka apdrošināšanas seguma apmērs laika gaitā ir vairākkārt palielināts, un kopš 2008. gada tā apmērs ir 250 000 USD, kas padara uzkrājumu izvietošanas operāciju Amerikas bankās par diezgan drošu ieguldījumu metodi vidusšķiras noguldītājiem.

Eiropas Savienībā prasība pēc vismaz vienas noguldījumu garantiju sistēmas ES dalībvalstij ir spēkā kopš 1994.gada maija, savukārt banku dalība NVS ir obligāta, un minimālais apdrošināšanas seguma apmērs šodien ir 100 000 eiro par katru. persona, kuras labā ieguldīja.

Mūsu valstī noguldījumu apdrošināšanas sistēma darbojas kopš 2004. gada, kopš Federālā likuma Nr. 177 “Par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijā” (turpmāk – likums Nr. 177) pieņemšanas. Šajā periodā apdrošināšanas seguma apjoms pieauga 14 reizes - no 100 000 līdz 1 400 000 rubļu. 2014. gadā sistēmai tika pieslēgti individuālie uzņēmēji.

Video: Valsts dome dubultoja apdrošināšanas atlīdzības apmēru

Kā sistēma darbojas

DIS galvenais mērķis ir saglabāt finanšu sistēmas stabilitāti valsts līmenī un samazināt izmaksas krīzes parādību pārvarēšanai. Vairuma valstu pieredze liecina, ka šāda mehānisma klātbūtne labvēlīgi ietekmē noguldītāju uzticību banku sistēmai un veicina mājsaimniecību noguldījumu ilgtermiņa pieaugumu.

Sistēmas būtība ir izveidot kārtību, kā bankas apdrošināšanas gadījuma (licences atsaukšana, darbības apturēšana vai reorganizācija) gadījumā noguldītājiem ātri atdod savus uzkrājumus.

Šādi maksājumi tiek veikti no speciāla fonda līdzekļiem, ko veido sistēmā iesaistīto banku un/vai valsts (ja valsts darbojas kā galvotāja) iemaksas.

Diezgan bieži CER tiek veidots, kontrolēts un finansēts ar tiešu valsts līdzdalību. Dažās valstīs SES izveidi brīvprātīgi veic bankas, un fonds tiek papildināts tikai no sistēmas dalībnieku apdrošināšanas prēmijām.

Krievijas Federācijā SSV regulē likums Nr.177, kura ietvaros tiek apstiprināta noguldījumu apdrošināšanas un kompensāciju izmaksas noguldītājiem kārtība, sistēmas dalībnieku sastāvs, viņu pilnvaras un atbildības joma. .

Krājkonta darbības nodrošināšanai Krievijas Federācijā ir izveidota īpaša valsts iestāde - Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra, kuras galvenā funkcija ir nodrošināt sistēmas darbību un izmaksāt kompensācijas par noguldījumiem.

Krievijas sistēma darbojas šādi:

• DIA uzņemas visas saistības apmaksāt maksātnespējīgās bankas noguldījumus;
• no noguldījumu apdrošināšanas fonda tiek kompensēti noguldījumi, kas tiek izmaksāti DIA birojā, ar pilnvarotu banku starpniecību vai pa pastu likumā noteiktajā apmērā;
• Kompensācijas izmaksas sākas 14 darba dienu laikā no bankas licences anulēšanas brīža.

Šādi maksājumi tiek veikti no Aģentūras speciālā fonda, kas veidojas no sistēmā iesaistīto banku apdrošināšanas prēmijām, ieņēmumiem no Aģentūras ieguldījumu darbības un valsts iemaksām.

Ja noguldījuma summa pārsniedz likumā noteikto maksimālo atlīdzības apmēru, persona, kuras labā veikts noguldījums, atlikušo summu var saņemt nākamajā bankas likvidācijas procedūru posmā.

Noguldījumu apdrošināšana tiek veikta uz likuma pamata, tāpēc noguldītājam nav obligāti jāslēdz individuāls līgums ar DIA.

Kāda ir apdrošinājuma summa noguldījumiem 2018. gadā

Vēl nesen valsts garantija attiecās uz noguldījumiem ne vairāk kā 700 000 rubļu.

Kopš 2014. gada beigām apdrošināšanas iemaksas apmērs ir dubultojies un šodien maksimālā atlīdzības par noguldījumiem apmērs, ko persona, kuras labā noguldīts noguldījums, var saņemt, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, ir viens miljons četri simti tūkstoši rubļu.

Kādi noguldījumi nav apdrošināti?

Saskaņā ar likumu Nr.177 tiek kompensēti fizisko personu un individuālo komersantu naudas līdzekļi, kas atrodas norēķinu, karšu un depozīta kontos, izņemot kontus:

• uz nesēju;
• turēts uzticībā;
• atrodas meitas bankās un pārstāvniecībās ārpus mūsu valsts;
• nauda, ​​kuras aprite tiek nodrošināta tikai elektroniskā veidā;
• juridisko speciālistu kontos esošie līdzekļi, kas paredzēti profesionālās darbības veikšanai;
• nominālie, ķīlas un darījuma konti (ja likumā nav noteikts citādi).

Vispārīgi noteikumi

Uz 2016. gada 23. maiju banku skaits, kas piedalās CER, ir 830 finanšu iestādes, 178 kredītiestādes ir izslēgtas no sistēmas, un 7 bankām nav tiesību pieņemt noguldījumus.

CIC darbības nodrošināšanu un atlīdzību izmaksu noguldītājiem veic īpaši izveidota valsts institūcija - Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra.

Aģentūru pārvalda Centrālā banka un Krievijas Federācijas valdība, kuru pārstāvji ir organizācijas direktoru padomē, un īpašums veidojas no CER dalībnieku apdrošināšanas iemaksām.

Ieņēmumi no struktūras ieguldījumu darbības, maksātnespējīgo banku likvidācijas procedūru laikā saņemtie līdzekļi un valsts iemaksas.

Lai nodrošinātu DIS darbību, aģentūra nosaka apdrošināšanas prēmiju aprēķināšanas kārtību, kārto DIS iesaistīto banku reģistru, kontrolē noguldījumu apdrošināšanas fonda aizpildīšanu, tai skaitā ar banku iemaksām, kā arī pārvalda līdzekļus. no noguldījumu apdrošināšanas fonda.

OIK finansiālā bāze ir obligāto noguldījumu apdrošināšanas fonds, caur kuru tiek veikta noguldījumu atlīdzināšana un ar maksājumu organizēšanu saistītie izdevumi.

Likumā paredzēto iemaksu apmēru nosaka DIA, un šodien tas ir 0,1, 0,12 vai 0,25 procenti no kalendārā ceturkšņa vidējā noguldījumu apjoma. Finanšu iestādei piemēroto tarifu nosaka Centrālā banka, pamatojoties uz piesaistīto noguldījumu izmaksām pārskata periodā, vadoties pēc principa: jo dārgāki piesaistītie resursi, jo augstāka likme.

Šī pieeja ļauj samazināt izmaksas bankām, kurām ir atturīga politika noguldījumu piesaistē (piemēram, Sberbank vai Rosselkhozbank), un novirzīt izmaksas uz finanšu iestādēm, kuras piesaista dārgus resursus, kas ir riskantāki bankai un DIS. kopumā.

Kopumā galvenais fonda finansējuma avots ir dalībnieku iemaksas, un, ja fonda līdzekļi nav pietiekami, kompensācijas par noguldījumiem tiek veiktas no federālā budžeta vai aizdevumiem no Centrālās bankas.

Apmaksas kārtība un nosacījumi

Noslēdzot depozīta līgumu, personai, kuras labā tiek veikts depozīts automātiski, ir tiesības pēc iespējas ātrāk saņemt kompensāciju līdz 1,4 miljoniem rubļu. apdrošināšanas gadījuma vai bankas licences anulēšanas gadījumā.

Apdrošināšanas atlīdzības izmaksa sākas ne vēlāk kā 14 dienas no apdrošināšanas gadījuma dienas un parasti tiek veikta ar Aģentūras akreditētas aģentbankas starpniecību noguldītāja izvēlētā veidā - skaidrā naudā, naudas pārvedumā vai pasta pārvedumā.

Lai saņemtu atmaksu, personai, kuras labā veikts depozīts, vienkārši jāsazinās ar aģentu banku, uzrādot pasi un aizpildot pieteikumu.

Aprēķinu funkcijas

Jāņem vērā, ka neatkarīgi no noguldījumu skaita un summas atlīdzības summai tiek piemērota 100% no noguldījumiem plus uzkrātie procenti, šajā gadījumā:

• atlīdzības apmēra aprēķins tiek veikts apdrošināšanas gadījuma iestāšanās dienā;
• vienā bankā persona, kuras labā veikts noguldījums, var saņemt ne vairāk kā likumā noteikto maksimālo atlīdzības apmēru;
• ja tiek veikti noguldījumi dažādās finanšu iestādēs, tad katrā kredītiestādē atlīdzības apmērs ir līdz 1,4 miljoniem rubļu;
• kompensācijas izmaksa par noguldījumiem citas valsts valūtā (dolāros, eiro utt.) tiek veikta pēc Centrālās bankas oficiālā kursa notikuma dienā;
• ja ir kredīts, tiek veikta atlīdzības izmaksa, atskaitot tās personas esošo parādu, kuras labā tiek veikts depozīts bankā.

SES darbības efektivitāte vairumā gadījumu ir tieši atkarīga no valsts līdzdalības pakāpes tajos. Gandrīz visās valstīs valsts ne tikai kontrolē sistēmu, bet arī piedalās tās finansēšanā, kas ir īpaši svarīgi fonda aizpildīšanas stadijā un krīzes laikā.

Krievijas CER nav izņēmums un, tāpat kā lielākā daļa pasaules valstu, garantē 100% noguldījumu kompensāciju noteiktajā augšējā robežā. Balstoties uz šiem principiem, varam teikt, ka sistēma ir orientēta galvenokārt uz mazo investoru tiesību un interešu aizsardzību.

Banku krīze liek investoriem uztraukties par savas naudas drošību. Daudziem rodas jautājums, kā darbojas noguldījumu apdrošināšanas likums, vai pastāv liela varbūtība, ka nauda tiks atgriezta, ja banka piedzīvo nepārvaramas varas apstākļus. Fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu nodrošina valsts, taču bankai, kurā fiziskai personai ir noguldījums, jābūt dalībniecei finanšu atdošanas garantēšanas sistēmā tiesiskajās attiecībās. Lai ātri atgrieztu savu naudu, ir jāzina depozīta apdrošināšanas sistēmas nianses.

Kas ir noguldījumu apdrošināšana

Lai izvairītos no iedzīvotāju panikas, kas saistīta ar traucējumiem finanšu un kredītorganizāciju darbā, to darbības pārtraukšanu, valsts ieviesa noguldījumu apdrošināšanu bankās, tas ir, garantētas atlīdzības summas, kas tiek izmaksātas noguldītājam. Pasaules prakse liecina, ka privātpersonu noguldījumu valsts apdrošināšana ir uzticams un efektīvs mehānisms, kas mazina krīzes sociālekonomiskās sekas banku sektorā.

Mehānisms nepieciešams, lai vairotu privātpersonu uzticību bankām, mudinot tās investēt “ilgtermiņa” noguldījumos, kas paredzēti ilgāk par vienu gadu. Taču, tā kā Krievijas Centrālā banka (CBR) dod priekšroku nevis banku struktūru slēgšanai, bet gan veselības uzlabošanas pasākumu kopumam krīzes situācijas labošanai, kurā privātpersonām vienmēr ir pieejamas savas finanses, apdrošināšanas sistēma ir mazāka. aktuāli nekā pirms 3-5 gadiem.

Kā darbojas privātpersonu noguldījumu apdrošināšanas sistēma?

Uzkrājumu piesaistes līgumā jānorāda, ka banka piedalās valsts īstenotā iedzīvotāju uzkrājumu aizsardzības programmā. Tas dod indivīdiem pārliecību, ka nepārvaramas varas apstākļu gadījumā, kad finanšu struktūra nevar pildīt savas saistības pret noguldītājiem, noguldītājiem tiek garantēta naudas saņemšana no Aģentūras, kas nodrošina noguldījumu apdrošināšanu. Aģentūras darbības mehānisms ir balstīts uz Krievijas tiesību aktiem, kas precizē noguldītāju tiesības saņemt kompensāciju.

Normatīvais regulējums

Apdrošināšanas summu atlīdzināšana tiek veikta saskaņā ar 2003.gada 23.decembra federālo likumu Nr.177 “Par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās”, kas nosaka normas, noteikumus un saistību apmēru, par ko apdrošināt. tiek veikta privātpersonu noguldījumu. Saskaņā ar šo tiesību aktu jebkura fiziska persona, kurai ir tiesiskas attiecības ar banku, var iesniegt pilnvarotajai iestādei lūgumu par naudas līdzekļu atmaksu, ko banka nespēj samaksāt par savām saistībām.

Valsts garantē pilsoņiem naudas atmaksu ar šādiem nosacījumiem:

• Finanšu un kredīta organizācija ir iekļauta to banku reģistrā, kuras piedalās noguldījumu līdzekļu kompensācijas programmā. Saskaņā ar likumu, slēdzot līgumu par finanšu piesaisti, jebkurai bankas struktūrai ir jāinformē privātpersona par savu klātbūtni reģistrā.
• Līgums par finanšu līdzekļu piesaisti ir spēkā ar nosacījumiem, kas atbilst apdrošināšanas gadījuma definīcijai.

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra

Valsts kapitālsabiedrības noguldījumu apdrošināšanas aģentūra ir finanšu organizācijas un privātpersonu attiecību regulators. Aģentūra darbojas, pamatojoties uz federālo likumu 177, un līdzekļu apjoms, ko var izmantot, lai kompensētu privātpersonas, ir vairāk nekā 85 miljardi rubļu. Šo īpašumu Aģentūra saņem no bankas pārskaitījumiem (jebkurai finanšu struktūrai, lai saņemtu licenci no Centrālās bankas, ir jāpārskaita noteikts procents obligāto noguldījumu apdrošināšanas fondā), vai no ieguldījumiem.

Aģentūra aktīvi strādā pie procedūrām, kas saistītas ar banku iestāžu bankrotu, veic sanācijas pasākumus to sanācijai un sniedz atbalstu brīvprātīgajiem investoriem. Šīs valsts korporācijas direktoru padomē ir Centrālās bankas pārstāvji un valsts augstākās amatpersonas, kas nodrošina maksimālu naudas atdošanas garantiju atbilstoši noguldītāju prasībām.

Valsts noguldījumu apdrošināšanas sistēmā iekļautās bankas

DIA mājaslapā var redzēt, ka dalībnieku reģistrā ir šādas finanšu struktūras:

• Krievijas Federācijas Sberbank;
• VTB 24;
• Alfa grupa;
• Promsvyazbank;
• Raiffeisenbank;
• Banka Rosgosstrah;
• Renesanses kredīts;
• Rosseļhozbank;
• Krievijas standarts.

Saskaņā ar DIA datiem reģistrā iekļautas vairāk nekā 850 finanšu organizācijas. Ja privātajam noguldītājam, slēdzot bankas depozīta līgumu, netiek uzrādīti oficiāli dati, ka finanšu iestāde apdrošina fizisko personu noguldījumus, tad viņš saskaras ar krāpniekiem. Jebkurai bankai obligāti jāpiedalās privātpersonu noguldījumu kompensācijas programmā.

Bankas noguldījumu apdrošināšana - procedūras iezīmes

Saskaņā ar 177-FZ jebkādi līdzekļi, ko privāts tiesisko attiecību subjekts nogulda bankā, atverot bankas kontu, lai iegūtu pabalstus procentu maksājumu veidā, kā arī procentus, kas uzkrājas šīs naudas izmantošanas laikā. finanšu iestāde, tiek uzskatīti par apdrošinātiem. Šādi noguldījumi ietver gan rubļa, gan privātpersonu ārvalstu valūtas uzkrājumus. Noguldījumu apdrošināšanas maksimālā summa saskaņā ar 2014. gada 19. decembra grozījumiem ir noteikta 1,4 miljonu rubļu apjomā. Šāda veida finanšu aktīvi tiek uzskatīti par apdrošinātiem un ir jāatdod:

• nosūtīti uz dažādiem noguldījumiem, termiņā un pēc pieprasījuma, rubļos un ārvalstu valūtā;
• ieskaitīts kontos, kas paredz darba algu, pabalstu, pensiju izmaksu tiesisko attiecību fiziskajiem subjektiem;
• paredzēts privāto uzņēmēju vajadzībām;
• ieskaitīti aizbildņu un aizgādņu kontos naudas līdzekļu pārskaitīšanai viņu aizbildnībās;
• pieejami darījuma veida kontos, kas paredzēti fizisko personu darījumiem par nekustamā īpašuma pirkšanu un pārdošanu;
• atrodas uz debeta fiziskajiem plastmasas datu nesējiem, ko izdevusi šī finanšu iestāde.

Kādi fizisko personu līdzekļi nav pakļauti obligātajai apdrošināšanai?

Jāņem vērā, ka likumdošana paredz izņēmumus, saskaņā ar kuriem noteikta veida naudas summas, kuras bankās glabā tiesisko attiecību objekti, nav kompensējamas un uz tām neattiecas fizisko personu noguldījumu apdrošināšana. Tie ietver:

• Summas to pilsoņu kontos, kuri sniedz juridisko palīdzību privātpersonām (juristi, notāri), ja šī nauda tiek tērēta darba vajadzībām.
• Bankas noguldījumi, kas izsniegti uzrādītājam.
• Finanses, ko fiziska persona pārskaita bankai ieguldījumiem trasta pārvaldībā.
• Nauda, ​​kas atrodas Krievijas banku ārvalstu filiālēs.
• Līdzekļi, kuru pārskaitīšanai nevar atvērt debeta kontu (elektroniskie maksājumi).
• Papildu naudas summas nominālajos metāla bezpersoniskajos kontos.

Apdrošināšanas gadījumi

Saskaņā ar likumu individuālo uzkrājumu apdrošināšana tiek veikta šādos gadījumos:

• Ja Centrālā banka atņem no bankas tās izsniegto licenci. Reģistra dalībnieks ir pakļauts ārējās pārvaldības ieviešanai un viņam vairs nav tiesību strādāt ar fiziskām un juridiskām personām, pārvaldīt finanses un pildīt saistības pret klientiem.
• Kad Centrālā banka ievieš moratoriju kreditoru prasībām. Šāda situācija rodas kredītiestādes bankrota procedūras laikā parāda restrukturizācijas nolūkos. Uzrauga DIA moratorija izpildi, šis stāvoklis var ilgt 12 mēnešus, pēc tam tiek pieņemts lēmums vai nu to pārtraukt, vai pagarināt uz sešiem mēnešiem.

CBR licences atsaukšana

Galvenā banka anulē no finanšu organizācijas tās izsniegto licenci bankas darbību veikšanai šādos apstākļos:

• ja banka pārsniedz savas pilnvaras un veic riskantas operācijas, lai izsniegtu lielus ienākumus nenesošus kredītus;
• statūtkapitāla samazināšana zem dibināšanas dokumentos norādītā apmēra;
• ja finanšu struktūra mērķtiecīgi un pastāvīgi neatbilst Krievijas Federācijas Centrālās bankas prasībām;
• ja nav iespējams apmierināt kreditoru prasījumus un klientu prasības par bankas saistībām;
• identificējot krāpnieciskas noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas shēmas vai sniedzot nepareizus ziņošanas datus;
• tiesas lēmumu nepildīšana;
• kritisks skaidras naudas atlikuma samazinājums zem 2%.

Nākamajā dienā pēc licences atsaukšanas Centrālā banka ievieš ārējo vadību, lai sakārtotu finanšu struktūru un pēc tam likvidētu. Privātpersonas var pretendēt uz attiecīgajā banku organizācijā noguldīto naudas līdzekļu atmaksu 2 nedēļas pēc šī apdrošināšanas gadījuma iestāšanās fiksēšanas, ja viņu līdzekļi ir bijuši apdrošināti.

Centrālās bankas moratorija ieviešana banku kreditoru prasījumu apmierināšanai

Šis pasākums ir pagaidu pasākums attiecībā uz finanšu iestādi un ir izveidots, lai racionalizētu tās darbību. Moratorijs dod tiesības privātpersonām saņemt ne tikai ieguldīto summu, bet arī procentus par to, iestājoties apdrošināšanas gadījumam. Procentu kompensācija tiek veikta atsevišķi, tos aprēķina, pamatojoties uz 2/3 no Krievijas Federācijas Centrālās bankas bāzes likmes.

Jums jāsazinās ar maksājumos iesaistīto aģentūru 2 nedēļas pēc moratorija sākuma, bet ne vēlāk kā 2 nedēļas pirms tā beigām. Ja investors pamatotu iemeslu dēļ nav vērsies DIA noteiktajā termiņā, tad viņam naudu var izsniegt individuāli, uzrādot nepieciešamos dokumentus. Kad moratorijs beidzas, ir divas iespējas:

• bankas licence tiek atsaukta un tā beidz pastāvēt;
• Veiktie sanitārie pasākumi pozitīvi ietekmē organizācijas finansiālo stāvokli, un tā turpina darboties kā līdz šim.

Apdrošināšanas atlīdzība par noguldījumiem

Atbilstoši likumam par noguldījumu apdrošināšanu individuālajam tiesisko attiecību dalībniekam, vēršoties DIA, no depozīta tiek iemaksāta 100% apdrošināšanas summa. Ja privātpersonai attiecīgajā organizācijā bija vairāki noguldījumi, tad iemaksu summa tiek pārrēķināta proporcionāli katram noguldījumam. Tomēr jums jāzina, ka apdrošināšanas likums paredz maksimālo atlīdzības apmēru 1,4 miljonu rubļu apmērā, un, ja visu noguldījumu summa kopā pārsniedz šo skaitli, tad kompensācija par iemaksu starpību tiek noteikta tiesā saskaņā ar 1. prioritārie kreditori.

Darījuma kontu kompensācija tiek veikta 100% apmērā, ja tā nepārsniedz 10 miljonus rubļu. Norēķinus par šo apdrošināšanas gadījumu Aģentūra veic atsevišķi, pēc visu šī konta atvēršanas dokumentu izskatīšanas. Naudu var saņemt tieši DIA filiālē, caur fonda ieceltajām aģentu bankām vai pa pastu.

Maksājuma summa

Tiesību akti, kas nosaka fizisko personu apdrošināšanas noteikumus, atsevišķi nosaka situāciju, kad noguldījuma īpašniekam vienlaikus bija noguldījums banku organizācijā un viņš tajā paņēma kredītu, kas līdz apdrošināšanas gadījuma iestāšanās brīdim nebija pilnībā atmaksāts. Atlīdzības apmērs tiks aprēķināts kā starpība starp debeta un kredīta kontu, ņemot vērā visas parādnieka un kreditora saistību summas Apdrošināšanas prēmijas tiek maksātas individuāli.

Atmaksas valūta

Noguldījumu kompensācija tiek veikta rubļos, tāpēc visiem noguldījumiem ārvalstu valūtā tiek veikts pārrēķins pēc Centrālās bankas noteiktā valūtas kursa apdrošināšanas gadījuma brīdī. Ja depozīts ir izvietots ārvalstu valūtā, tad ārvalstu valūtas noguldījumu procenti tiek aprēķināti, pamatojoties uz Centrālās bankas datiem par vidējām procentu likmēm šāda veida bankas noguldījumu produktam.

Ja ir ieviests moratorijs, un jūs nevēlaties saņemt kompensāciju rubļos par ārvalstu valūtas noguldījumu, varat būt pacietīgi un gaidīt sanitāro pasākumu beigas. Finanšu iestāde sāks darboties kā līdz šim un apmierinās prasības pret noguldījumiem proporcionāli noguldījumu līgumiem. Taču šādā situācijā pastāv iespēja, ka noguldītājs vispār nesaņems samaksāto summu, ja banka beigs pastāvēt pēc moratorija beigām.

Kā saņemt apdrošināšanas maksājumus par noguldījumiem

Lai neciestu bankas iestādes bankrota rezultātā un atgrieztu līdzekļus, jāveic šādas darbības:

• Iepazīstieties ar likumā noteikto apdrošināto fondu sarakstu un uzziniet, vai tajos ir iekļauti Jūsu uzkrājumi.
• DIA vietnē pārliecinieties, vai šī banka ir DIA dalībniece;
• No plašsaziņas līdzekļiem, banku paziņojumiem, ziņojumiem noguldītājiem uzziniet, kuru aģentu banku DIA iecēlusi maksājumu veikšanai.
• Izvēlieties ērtāko kompensācijas maksājuma saņemšanas veidu - skaidrā naudā, bezskaidras naudas pārskaitījumu, pasta pārskaitījumu.
• Uzrakstiet pieteikumu apdrošināšanas maksājumam aģentbankā un nāciet tur personīgi ar nepieciešamajiem dokumentiem.
• 3 darba dienu laikā saņemiet nepieciešamo summu, izmantojot norādīto metodi.
• Ja noguldījuma summa pārsniedz maksimālo apdrošināšanas maksājuma likmi, tad, lai kompensētu starpību, ko apdrošināšana nesedz, kopā ar citiem bankas kreditoriem vērsieties tiesā.

Dokumenti iesniegšanai DIA

Kompensāciju izmaksā DIA, uzrādot šādus dokumentus:

• Ieguldītāja pieteikumi noteiktajā formā. Izvēloties saņemt naudu pa pastu, pieteikums būs jāapliecina pie notāra.
• Pase vai cits personu apliecinošs dokuments, par kuru ir dati vispārējā banku organizācijas klientu reģistrā.
• Vēršoties nevis pie paša noguldītāja, bet viņa pārstāvja, par tiesībām pieprasīt maksājumus nepieciešama notariāli apliecināta pilnvara.
• Ja privātpersona, kas noslēgusi līgumu par tā atvēršanu, un ieguldītāja mantinieks piesakās uz atlīdzības izmaksu, tad ir jāiesniedz dokumenti, kas apliecina viņa tiesības uz mantojumu.

Video

Lielākā daļa Krievijas iedzīvotāju savu naudu uztic bankām. Taču pirms naudas ieguldīšanas ir vērts pievērst uzmanību, vai mūsu noguldījumi tiks apdrošināti. Tas nozīmē, vai organizācijas likvidācijas gadījumā saņemsim kompensāciju. Bet ir arī dažas funkcijas, kurās mēs varam zaudēt mazāk, ja tiek atņemta bankas licence.

Pēdējās dienās licences atsauktas tādām bankām kā Smolensky Bank un Master Bank. Tas mums parāda, ka šis raksts ir vairāk nekā atbilstošs un pieprasīts.

Neinvestējiet vienā bankā

Valsts apdrošina noguldījumus līdz vienam miljonam četrsimt tūkstošiem. Pat ja jums ir četri noguldījumi vienā bankā par kopējo summu viens miljons četri simti, tad jūs saņemsiet savu naudu pilnībā. Bet, ja jums ir vairāk noguldījumu, nekā norādīts iepriekš, jūs joprojām saņemat maksimumu, tas ir, vienu miljonu četri simti tūkstošus. Tas pats tiek uzskatīts, ja jūs ieguldāt naudu vienā bankā, bet dažādās filiālēs, jūs saņemsiet ne vairāk kā vienu miljonu četrsimt tūkstošus rubļu no visiem kontiem no visām filiālēm. Viens vārds - viena banka.

Likums arī nosaka, ka visu apdrošināto naudu saņem rubļos. Pat ja esat ieguldījis ārvalstu valūtā, tiks veikts pārrēķins un jums tiks atgriezts rubļos ekvivalentā pēc valūtas maiņas kursa dienā, kurā tika atsaukta ārvalstu valūtas licence rublim.

Tas attiecas arī uz naudu jūsu debitoru parādos un algu kartēs. Tie tiek uzskatīti par noguldījumiem un uz tiem attiecas arī noguldījumu apdrošināšana.

Noguldījumu procenti

Naudas ieguldīšanas bankā būtība ir to palielināt un pasargāt no inflācijas.

Likums nosaka, ka jūsu kontā iemaksātie līdzekļi plus procenti ir apdrošināti. Dienā, kad bankai tika atņemta licence, procentu uzkrāšana apstājas. Un jūs varat izņemt savu naudu, ieskaitot procentus, kas jums izdevās uzkrāt no depozīta dienas līdz dienai, kad tika atsaukta licence. Ir viegli aprēķināt, cik lielus procentus esat pievienojis, izmantojot tiešsaistes kalkulatoru bankas vietnē. Norādiet iemaksas dienu un depozīta derīguma termiņu (licences atsaukšanu).

Par kādu naudu jūs nevarat saņemt atmaksu 2018.-2019. gadā?

Ne visus līdzekļus var apdrošināt. Apdrošināšanas aģenti norāda šādu sarakstu:

1. Individuālo uzņēmēju un juridisko personu norēķinu konti.
2. Līdzekļi trasta pārvaldībā.
3. Ārzemēs izvietoti noguldījumi.
4. Elektroniskā nauda, ​​piemēram, WebMoney un Yandex.money.
5. Metāla rēķini.
6. Ienākumu un krājkonti.
7. Bonusa programma, ja tāda bija, un jūs tajā piedalījāties.

Apdrošināšanas maksājums

Tiklīdz noguldītāji uzzina, ka viņu bankai, kur atrodas viņu grūti nopelnītā nauda, ​​ir atņemta licence, cilvēki sāk panikot, viņi ar galvu steidzas uz biroju un sāk celt vilni, dumpjus un šturmēt birojus tā, ka viņu noguldījumi viņiem tiks atgriezti. Šāda uzvedība ne pie kā laba nenovedīs. Pagaidām, ja tas notiks, varat tikai skatīties ziņas un gaidīt.

Minimālais gaidīšanas laiks vismaz dažiem jaunumiem no apdrošināšanas kompānijas ir nedēļa vai septiņas dienas. Šajā periodā DIA presē publicē informāciju par to, kura no atlikušajām bankām maksās apdrošināšanas summas.

Šāda banka būs aģentbanka, kurai apdrošināšanas sabiedrība pārskaita apdrošināšanas prēmijas. Šai bankai ir daudz filiāļu, tāpēc nevajadzētu pirmajā dienā steigties uz bankas filiāli, stāvēt rindā un paņemt naudu. Jums ir visas likumīgās tiesības divu gadu laikā pēc jūsu bankas licences atsaukšanas uzrakstīt iesniegumu par līdzekļu izņemšanu.

Lai uzrakstītu iesniegumu, noteikti būs nepieciešama pase. Jūs varat saņemt naudu savās rokās pieteikuma rakstīšanas dienā. Bet, ja pēkšņi nepiekrītat kompensācijas apmēram, jums būs jādodas uz DIA ar nepieciešamajiem dokumentiem. Banka nevarēs jums palīdzēt šajā jautājumā.

Depozīts pēc apdrošināšanas

Ja jums ir paveicies un jūs saņēmāt visu depozīta summu pilnā apmērā, tad jums nevajadzētu satraukties vai zaudēt ticību bankām. Ir daži profesionāļu ieteikumi atkal ieguldīt naudu bankā, bet uz īsu noguldījuma termiņu, piemēram, uz ceturtdaļu ar labām procentu likmēm.

Kā saka ekonomikā, naudai ir jāstrādā, nevis jāatrodas vienuviet un jāmelo bezjēdzīgi. Ir arī otrs variants: nopirkt kaut ko, palutināt sevi, piemēram, ar jaunu automašīnu. Labāk veikt hipotēkas pirmo iemaksu, jo nav labāka ieguldījuma kā nekustamajā īpašumā.

Kas notiek ar banku

Jebkurai bankai bez noguldītājiem ir arī īpašums un kreditori. Tālāk tiek izsolīts bankas īpašums. Visi, kam ir finansiālas prasības, stāv tā saucamajā rindā. Par īpašumu dotā nauda tiek sadalīta kreditoriem vienādos procentos. Bet kā vienmēr, loģisks jautājums ir: vai pietiks līdzekļu, lai nomaksātu visus bankas parādus? Uz šo jautājumu var atbildēt tikai DIA.

Noguldītāji, kuru depozīta summa pārsniedz vienu miljonu četri simti tūkstošu, bieži darbojas kā kreditori. Tie ir iekļauti kopā ar citiem kreditoriem komitejā, kas uzrauga izsoli.

Daudzi noguldītāji cenšas pasargāt savus noguldījumus no dažādu banku nepārvaramas varas apstākļu rašanās krīzes veidā un jau iepriekš parūpējas par apdrošināšanas procedūru. Tajā pašā laikā daudzus interesē jautājums par to, kā tieši notiek apdrošināšanas procedūra, kā arī galvenās nianses par līdzekļu atgriešanu finanšu organizācijas bankrota gadījumā. Šajā rakstā tiks apskatīti noguldījumu apdrošināšanas procedūras standarta mehānismi banku organizācijās.

Noguldījumu apdrošināšanas mehānisms

Standarta noguldījumu apdrošināšanas sistēma būtiski palielina to iedzīvotāju pārliecību, kuri gatavojas ieguldīt savus līdzekļus banku noguldījumos. Tāpēc valsts veic visus pasākumus, lai uzlabotu apdrošināšanas sistēmu un nodrošinātu optimālus apstākļus noguldītāju uzkrājumu saglabāšanai.

Šobrīd apdrošināšanas procedūra ir būtiski vienkāršota - noguldītājam atliek tikai veikt noteiktu depozīta summu bankas iestādē un noformēt standarta noguldījuma līgumu. Šajā gadījumā nav nepieciešams sastādīt īpašu papildu apdrošināšanas līgumu - visu mijiedarbības procedūru ar noguldījumu apdrošināšanas aģentūru (DIA) pilnībā uzņemas izvēlētā finanšu iestāde. Banka veic ceturkšņa apdrošināšanas iemaksas šajā aģentūrā 0,1% apmērā no kopējās depozīta summas.

Tādējādi apdrošināšanu nemaksā paši noguldītāji, bet gan tieši finanšu iestāde.

Apdrošināšanas atlīdzība

Apdrošināšanas gadījuma gadījumā noguldītājam ir tiesības saņemt apdrošināšanas atlīdzību no noguldījumu apdrošināšanas aģentūras. Turklāt saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem 2018. gadā izmaksātā apdrošināšanas summa ir 100% no depozīta summas, taču šim maksājumam ir ierobežojums - noguldītājs saņem kompensāciju ne vairāk kā 1 400 000 rubļu apmērā. Šī procedūra tiek veikta saskaņā ar federālo likumu 2. klauzula art. 11 Federālais likums Nr.177-FZ.

Saskaņā ar šo likumu standarta apdrošināšanas atlīdzības maksimālā summa visiem fizisko personu noguldījumiem un kontiem, kuriem apdrošināšanas gadījums iestājies pēc 2014. gada 29. decembra, maksājumu apjoms ir būtiski palielināts līdz 1,4 miljoniem rubļu.

Turklāt šis noteikums attiecas arī uz individuālajiem uzņēmējiem.

Rīcība, iestājoties apdrošināšanas gadījumam

Apdrošināšanas atlīdzības izmaksas pamatkārtība ir reglamentēta Art. 12 Federālais likums Nr.177-FZ. Šis pants paredz, ka noguldījumu apdrošināšanas aģentūra 1 nedēļas laikā no reģistra saņemšanas no banku organizācijas apņemas izdevumā "Krievijas Bankas biļetens" publicēt informatīvo ziņojumu par noteikto pieņemšanas vietu un laiku. pieteikumi no pilsoņiem, kuriem ir jāmaksā apdrošināšana. Turklāt katram noguldītājam mēneša laikā jānosūta atkārtota ziņa par apdrošināšanas maksājumu iespējām.

Kompensācijas atteikuma iemesli

Ne visi investori var saņemt atlīdzības maksājumus – ir vairāki iemesli, kāpēc apdrošināšanas atlīdzība nav iespējama.

Atteikuma iemesli var ietvertšādos gadījumos:

• Noguldītāju apzināta rīcība, kas vērsta uz tūlītēju apdrošināšanas gadījuma iestāšanos;
• Apdrošinājuma ņēmēju, kā arī personas, par kuru sastādīts apdrošināšanas līgums, tīša nozieguma izdarīšana, lai saņemtu atlīdzības maksājumus;
• Apdrošinājuma ņēmēja sniegta nepatiesa informācija par apdrošināšanas procedūru.

Tādējādi atlīdzības izmaksu atteikuma iemesli ir apdrošinātāja un apdrošinājuma ņēmēja prettiesiskas darbības ar mērķi saņemt atlīdzību.

Kā darbojas Krievijas noguldījumu apdrošināšanas sistēma?

Krievijas Federācijā obligātā banku noguldījumu apdrošināšanas sistēma ir īpašs iedzīvotāju sociālā atbalsta pasākums. Šo programmu regulē īpašs noteikums likumā “Par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās” Nr. 177-FZ, datēts ar 23. gadu. Lai īstenotu un īstenotu šo noteikumu, īpaša organizācija ar nosaukumu DIA (noguldījumu apdrošināšanas aģentūra) ) tika izveidots. Šī sistēma nodarbojas ar apdrošināšanas atdošanu un organizē visas darbības, lai samaksātu apdrošinātājam.

Ja banku sistēma, kurā veikts depozīts, bankrotē, noguldītājam ar īpašu pieteikumu jāiesniedz noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā personu apliecinošs dokuments.

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra ASV

2004.gadā tika izveidota speciāla noguldījumu apdrošināšanā iesaistīta aģentūra, kuras mērķis ir nodrošināt noguldījumu atlīdzību līgumā paredzēto apdrošināšanas gadījumu gadījumā. Papildus apdrošināšanas atlīdzības izmaksai organizācija nodarbojas ar šādām darbībām:

• Uztur standarta reģistru bankām, kas ir galvenie apdrošināšanas procedūras dalībnieki;
• Nodrošina kvalitatīvu kontroli pār galvenā fonda papildināšanu un uzturēšanu, kur nonāk visas apdrošināšanas prēmijas;
• Pārvalda apdrošināšanas fondā esošos līdzekļus.

Turklāt aģentūra uztur nevalstisko pensiju fondu galveno reģistru.

Organizācija uzrauga īpašo garantijas iemaksu saņemšanas savlaicīgumu un kvalitāti.

Kādus noguldījumus 2018. gadā apdrošina valsts?

Saskaņā ar likumdošanas normām apdrošināšanas kārtībā ir šādi noguldījumu veidi:

1. Speciālie pieprasījuma noguldījumi, termiņnoguldījumi, kā arī visa veida ārvalstu valūtas noguldījumi;
2. Visi klientu norēķinu konti – tai skaitā plastikāta kartes, stipendijas un pensijas;
3. Uzņēmēju individuālajos kontos turētās finanses;
4. Līdzekļus, kas glabājas aizgādņu, kā arī aizbildņu kontos - labuma guvēji šajā gadījumā ir viņu aizgādni.

Kā pārbaudīt, vai depozīts ir apdrošināts?

Dažas bankas ir negodīgas pret noguldītājiem un izmanto dubultā ieraksta grāmatvedību, lai izveidotu neoficiālus noteiktu veidu noguldījumu kontus. Šādos gadījumos apdrošināšanas atlīdzība klientiem netiek izmaksāta. Tāpēc pirms noguldījuma veidošanas ir jāpārliecinās, vai tas ir finanšu iestādes bilancē. Lai to izdarītu, jums jāveic šādas darbības:

1. Nepieciešams saglabāt galveno līgumu, kā arī visas esošās kvītis par veiktajiem maksājumiem;
2. Noteikti jāapmeklē tās bankas personīgais konts, kurā ir atvērts depozīts, un jāpārbauda, ​​vai jūsu pašu depozīts ir reģistrēts finanšu iestādē;
3. Pēc depozīta atvēršanas jums ir jāzvana zvanu centram un ar operatora starpniecību jāpārliecinās, vai jūsu personīgajā kontā ir apstiprināta depozīta summa;
4. Reizi dažos mēnešos ir nepieciešams paņemt bankas izrakstus, kas apliecina galvenās dokumentācijas - bankas rekvizītu - pieejamību, kā arī informāciju par savu kontu un tajā esošo līdzekļu apjomu;

Standarta dokumentācijas klātbūtne ļaus pierādīt depozīta esamību gadījumā, ja banka ir veikusi krāpnieciskas darbības pret noguldītāju.

Noguldījumu apdrošināšanas atlīdzības summa

Fizisko personu noguldījumu apdrošināšana Krievijas bankās ir Krievijas tiesību aktos visām bankām noteikts pienākums. Šo pasākumu valdība izstrādāja jau 2003. gadā, taču tas kļuva aktuāls tikai pēc pirmās lielās krīzes 2008. gadā, kad daudzi Krievijas pilsoņi zaudēja savus uzkrājumus finanšu un kredītorganizāciju sabrukuma dēļ. Tagad, pateicoties banku noguldījumu apdrošināšanai, ir radusies iespēja atdot uzkrāto naudu pat bankrota vai bankas licences atņemšanas gadījumā. Tiesa, ar dažiem ierobežojumiem, par kuriem noteikti rakstīsim šajā rakstā. Arī šodien mēs izskatīsim galvenos jautājumus, kas saistīti ar apdrošināšanas maksājumiem saskaņā ar 2017. gada nosacījumiem.

Apdrošinātājs valsts vārdā ir privātpersonu noguldījumu apdrošināšanas aģentūra (biedrība). Obligāto noguldījumu apdrošināšanu paredz 2003. gada 23. decembra Federālais likums Nr.177. Teiksim uzreiz, ka šis likums aizsargā parasto pilsoņu tiesības un neietver juridisko personu noguldījumu apdrošināšanu bankās.

Līdz kādai summai tiek apdrošināti noguldījumi 2017. gadā?

Noguldījumu apdrošināšanas apmērs 2017. gadā netika mainīts, tas paliek 1,4 miljoni rubļu, ņemot vērā kapitalizētos procentus.

Summas izmaiņas tika izskatītas pēc Sberbank valdes prezidenta Germana Grefa iniciatīvas - viņš ierosināja ierobežot maksājumu kopējo summu (visās bankās) uz vienu cilvēku līdz 3 miljoniem, atsaucoties uz DIA statistiku par noguldītāju veidiem, 23 % no kuriem apzināti nēsāja savus uzkrājumus tieši pirms licences atņemšanas pabalstu palielināšanai. Tomēr viņa priekšlikums tika noraidīts.

Summa, par kādu tiek apdrošināti banku noguldījumi, ir spēkā katrai kredītiestādei atsevišķi. Tas ir, ja jums bija vairāki noguldījumi bankrotējušajās bankās, jūs saņemsiet maksājumus no katras no tām - līdz 1,4 miljoniem rubļu.

Programma attiecas arī uz . Maksimālā noguldījumu apdrošināšanas summa ārvalstu valūtā 2017. gadā tiek aprēķināta pēc maiņas kursa, kas ir spēkā licences atsaukšanas dienā, pārrēķinot rubļos.

Ja depozīta garantētā atdeves summa 2017. gadā nesedz ieguldījuma summu, klients saglabā tiesības pieprasīt atlikušo summu kopā ar kreditoru prasījumiem.

Kurš maksā, ja apdrošināšanas gadījums iestājas bankas noguldījumos?

Valsts kapitālsabiedrība DIA apdrošina fizisko personu noguldījumus, kā arī ir atbildīga par apdrošināšanas atlīdzību izmaksu. Lai klientiem būtu ērtāk saņemt apdrošināšanas atlīdzību par noguldījumu, DIA var veikt maksājumus ar aģentu starpniecību.

2017. gadā Centrālā banka personīgi pārņem kontroli pār DIA darbību, un par aģentiem tiek ieceltas tikai uzticamas valsts bankas, to desmitiem sistēmiski nozīmīgās.

Interesanta statistika: 2015. gadā maksājumi noguldītājiem bija 2 reizes lielāki nekā summa, kas saņemta no bankām kā apdrošināšanas prēmijas. Tā kā valstij nav izdevīgi strādāt ar zaudējumiem, tika nolemts celt apdrošināšanas likmes bankām un izmantot šos līdzekļus peļņas gūšanai.

Vai banku noguldījumu apdrošināšana sedz plastikāta kartes?

Fizisko personu noguldījumu valsts apdrošināšana jebkuras debetkartes kontu pielīdzina depozītam, tāpēc, ja esat pieradis uzkrājumus glabāt uz bankas kartes, varat būt mierīgs: jūsu naudu aizsargā noguldījumu apdrošināšanas sistēma.

DIA oficiālajā tīmekļa vietnē ir informācija, ka valsts aizsargā noguldījumus neattiecas uz priekšapmaksas kartēm, depersonalizētiem metāla obligātās veselības apdrošināšanas kontiem un bezvārda kontiem.
Vai man jāpiekrīt bankas piedāvājumam pārskaitīt depozītu uz citu kredītiestādi?

Mēs stingri iesakām nepiekrist šādiem piedāvājumiem. Depozīta summa. apdrošināta valsts 2017. gadā, tiek maksāta tikai par noguldījumiem, kas noformēti ar līgumu. Pārskaitot depozītu, šis līgums tiks uzskatīts par izbeigtu, jūs zaudēsiet tiesības uz atlīdzību, jo depozīta pārskaitījums var arī nenotikt - bankai šīs naudas vairs nav, tā ir gandrīz bankrotējusi. Pēc tam pārskaitījums būs “iestrēgtu” maksājumu stadijā, un visticamāk, ka depozītu neatgūsit, jo iestrēgušie maksājumi ir pēdējie maksājuma rindā. Daudz labāk ir atstāt visu kā ir, būt pirmajam rindā pēc naudas atmaksas un mierīgi atdot naudu caur DIA 14 dienu laikā.

Tāpat nevajadzētu piekrist pirmstermiņa izbeigšanai ar vēlāku daļēju samaksu – tādā veidā banka vienkārši izvairās no procentu maksāšanas. Lielākā daļa klientu domā, ka labāk ir iegūt vismaz kaut ko nekā neko, taču tā ir tikai izvēles ilūzija.

Cik ilgi es varu pieprasīt atlīdzību noguldījumu apdrošināšanas programmā?

Likums nosaka termiņus, kas ierobežoti līdz pilnīgai bankas likvidācijai. No licences atņemšanas brīža līdz galīgajai likvidācijai paiet aptuveni 2 gadi.

Ja jums bija depozīts bankā, kurai 2014. gadā tika atsaukta licence, jūs joprojām varat pieteikties naudas atmaksai. Ņemiet vērā, ka noguldījumiem, kas atvērti pirms 2014. gada 29. decembra, bija spēkā citi apdrošināšanas nosacījumi. Vai zināt, kādu summu valsts apdrošināja noguldījumiem 2014. gadā? Tas bija tieši 2 reizes mazāks un sasniedza tikai 700 000 rubļu.

Kā notiek maksājuma process?

Informācija par bankas licences atsaukšanu tiek publicēta Krievijas Federācijas Centrālās bankas tīmekļa vietnē, presē un pašas bankrotējošās bankas vietnē. Ja banka netika piešķirta (DIA izvelk dažas bankas ar papildu kapitalizāciju, izmaiņu vadību utt. - tas ir, tā mēģina “atkopties”), tad lieta tiek uzskatīta par apdrošināšanas gadījumu. Tie paši avoti publicē vienas vai vairāku aģentu banku nosaukumus, kas veiks maksājumus noguldītājiem.

Lai saņemtu apdrošināšanas atlīdzību, ar pasi būs jāvēršas norādītajā aģentbankā, jāuzraksta iesniegums, un, pamatojoties uz reģistru, 3 dienu laikā (bet ne agrāk kā 2 nedēļu laikā pēc apdrošināšanas atlīdzības iestāšanās) tiks iemaksāta jūsu kontā. apdrošināšanas gadījums).