Auto kredīts bez apdrošināšanas – vai tas ir iespējams? Dzīvības apdrošināšana, piesakoties auto kredītam Atteikšanās no Rusfinance apdrošināšanas

Tas ir, apdrošināšanas gadījuma brīdī atlikušo parādu atmaksās apdrošināšanas sabiedrība, nevis cietušā parādnieka ģimene. Vai ir iespējams atteikties no apdrošināšanas? Ja KASKO vai OSAGO reģistrācija patiešām ir nepieciešama un bez šīs polises vadīt transportlīdzekli ir aizliegts, tad dzīvības apdrošināšana daudziem rada diezgan acīmredzamus jautājumus.

Piesakoties aizdevumam, vienmēr jāpievērš uzmanība aizdevuma līgumam, kuru noslēdzat.

Kā atgriezt apdrošināšanu pēc kredīta atmaksas? Atgriešanās apdrošināšana: padomi, ieteikumi

Pat ja līgums ir noslēgts, ir jāzina, kā atdot kredīta apdrošināšanu. Joprojām ir nepieciešama apdrošināšana.

Bankas saņem naudas atdošanas garantijas ar dažādiem nosacījumiem. Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, apdrošināšanas sabiedrība pārskaita līdzekļus bankai. Ja summa pārsniedz parāda atlikumu, tad summa tiek izmaksāta parādniekam.

Kā atgriezt apdrošināšanu par aizdevumu? Kredīta apdrošināšanas atmaksa: metodes un nosacījumi

Jānodrošina ķīlas apdrošināšana.

Ja īpašums, kas kalpo kā ķīla, kļūs nederīgs, parādu atmaksās apdrošināšanas kompānija.

Dzīvību un veselību vēlams apdrošināt, kad klients kredītu atmaksās ilgākā laika periodā.

Kā atgūt apdrošināšanu pēc auto kredīta atmaksas?

Kā atgūt automašīnas kredīta apdrošināšanu

Rusfinance banka

Piesakoties aizdevumam, vienkārši pasakiet Bankas kredītreitingam, ka vēlaties apdrošināt savu dzīvību un veselību. Papildu dokumenti nav nepieciešami.

Dzīvības apdrošināšana.

Kā viņi krāpjas Rusfinance bankā.

Vasarā plānoju iegādāties jaunu automašīnu no oficiālā Hyundai dīlera, domāju, ka šādās vietās nav Sharazh Montazh banku, bet kļūdījos.

Auto kredīts bija nepieciešams uz īsu laiku, turklāt ar minimālām pārmaksām.

Es kritu uz Rusfinance Bank procentu likmi 6,699% gadā.

Pirmā iemaksa bija 50% no automašīnas izmaksām. Viņi uzlika dzīvības apdrošināšanas slogu 13,5% apmērā no aizdevuma summas Sosetye Generale (nosaukums runā pats par sevi).

Bankas darbiniecei teicu, ka kredīta mērķis ir uz īsu laiku un minimālā pārmaksa par kredītu. Viņi mani piespieda uz 36 mēnešiem (domājams, ka mazāks maksājums), kad es to varēju ņemt par 12.

Jo vairāk kredītu mēnešu, jo lielāka būs jāmaksā par dzīvības apdrošināšanu.

7% (Dzīvības apdrošināšana) = 13,69% zaudējumi gadā, nevis 6,699%, kā sola Rusfinance Bank.

Kāpēc jums ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana, ja automašīna ir ieķīlāta bankā un apdrošināta KASKO?

2016.gada 17.decembrī noslēdzu patēriņa kreditēšanas līgumu Nr.06038775280. Kredīta summā bija iekļautas arī divas apdrošināšanas: “Apdrošināšana darba zaudēšanas gadījumā” un “Aizdevuma ņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšana” apmēram 11 000 rubļu apmērā, bez kuru reģistrācijas, pēc kredītspeciālista teiktā, kredīts var tikt izsniegts. atteicās, lai gan apdrošināšanas atteikums nevar būt par pamatu atteikumam izsniegt kredītu, t.i. Sākotnēji mani maldināja; es uzskatu, ka apdrošināšana ir uzspiests pakalpojums. Faktiski apdrošināšanas izmaksas ir gandrīz 1/3 no aizdevuma summas.

Attiecībā uz “Aizdevuma ņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšanu” es nebiju iepazinies ar šīs apdrošināšanas noteikumiem.

2016. gada 19. decembrī devos uz vienīgo Rusfinance Bank biroju Sanktpēterburgā, lai lauztu apdrošināšanas līgumus, taču tur mani informēja, ka vēl nav saņēmuši dokumentus, kas liecinātu, ka man ir kredīts, un atteicās lauzt. apdrošināšanas līgumus un lūdza ierasties vēlāk. Viņi pierakstīja manu telefona numuru un solīja piezvanīt, tiklīdz dokumenti parādīsies datubāzē.

2016. gada 20. decembrī vakarā piezvanīja bankas darbinieks un teica, ka ir atnākuši dokumenti un varu piebraukt.

2016. gada 21. decembrī atkal devos uz bankas biroju, kur tika uzrakstīts paziņojums par “Darba zaudējuma apdrošināšana” līguma laušanu ar pilnu apdrošināšanas prēmijas atmaksu, lai 10 dienu laikā atmaksātu kredītu. Man atteica lauzt līgumu “Aizdevuma ņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšana”, pareizāk sakot, man liedza atmaksāt apdrošināšanas prēmiju, paskaidrojot, ka līgums ir “kolektīvs”, un saskaņā ar līgumu (kuru es iepriekš nebija pazīstams) apdrošināšanas prēmija netika atmaksāta. Tika piedāvāts rakstīt iesniegumu par līguma laušanu un apdrošināšanas prēmijas atdošanu, par kuru atbildes termiņš bija līdz 30 dienām, kas arī tika izdarīts.

Saskaņā ar apdrošināšanas sabiedrības SOCIETE GENERAL Life Insurance LLC mājaslapā ievietotajiem “Aizdevuma ņēmēja fizisko personu apdrošināšanas noteikumiem”, saskaņā ar 7.4.7. punktu “Apdrošināšanas līgums tiek izbeigts, ja Apdrošinājuma ņēmējs atsakās no apdrošināšanas līguma darbības laikā Brīvais periods”, un saskaņā ar 7.5.4.punktu “Apdrošināšanas līguma pirmstermiņa izbeigšanas gadījumā šo apdrošināšanas noteikumu 7.4.7.punktā noteikto iemeslu dēļ, Apdrošinātājs atgriež Apdrošinājuma ņēmējam 100% no iemaksātās apdrošināšanas. piemaksa."
Ir arī Krievijas Bankas 2015. gada 20. novembra direktīva Nr.3854-U “Par minimālajām (standarta) prasībām atsevišķu brīvprātīgās apdrošināšanas veidu īstenošanas nosacījumiem un kārtībai”, saskaņā ar kuru “Ieviešot brīvprātīgo apdrošināšanu, apdrošinātājam jāparedz nosacījums samaksātās apdrošināšanas prēmijas atgriešanai apdrošinājuma ņēmējam šajā direktīvā noteiktajā kārtībā gadījumā, ja apdrošinājuma ņēmējs atsakās no brīvprātīgās apdrošināšanas līguma piecu darbdienu laikā no tā noslēgšanas dienas, neatkarīgi no apdrošināšanas prēmijas samaksas brīža, ja šajā periodā nav notikuši notikumi, kuriem ir apdrošināšanas gadījuma pazīmes." "Veicot brīvprātīgo apdrošināšanu, apdrošinātājam ir jāparedz, ka gadījumā, ja apdrošinājuma ņēmējs atsakās no brīvprātīgās apdrošināšanas līguma termiņā un pirms apdrošinātāja saistību iestāšanās dienas, kas izriet no noslēgtā apdrošināšanas līguma (turpmāk – apdrošināšanas sākuma datums), tiek izmaksāta samaksātā apdrošināšanas summa. apdrošināšanas prēmija apdrošinātājam ir pilnībā jāatdod apdrošinājuma ņēmējam" Neviens kredīta vai apdrošināšanas nosacījums nedrīkst būt stingrāks par norādīto.

Kopumā: gaidu atbildi uz manu pieteikumu. Atbildes uz iesniegumu iesniegšanas termiņu pārkāpuma gadījumā, kā arī rakstiska atteikuma lauzt līgumu un atmaksāt apdrošināšanas prēmiju gadījumā sūdzības tiks rakstītas Centrālās bankas reģionālajai nodaļai un Rospotrebnadzor.

Pagaidām vērtēju "2" par visu iepriekš minēto, kā arī par man neērto biroja atrašanās vietu (vienīgajam Sanktpēterburgā), kuru 5 lietošanas dienu laikā nācās apmeklēt jau divas reizes. aizdevumu.

Auto iegāde, izmantojot kredīta līdzekļus, daudziem ir vienīgais veids, kā iegādāties transportlīdzekli. Bet bankai ir jāpārmaksā ievērojama summa. Parasti tas ietver ne tikai aizdevuma procentus, bet arī dažādus papildu pakalpojumus. Izdomāsim, vai ir iespējams saņemt auto kredītu bez apdrošināšanas vai atdot jau iemaksātos līdzekļus.

Kāda apdrošināšana ir nepieciešama, pērkot automašīnu uz kredīta?

Mērķa kredīts automašīnas iegādei paredz, ka transportlīdzeklis kalpos kā ķīla bankai. Ja nav iespējams atdot kredīta līdzekļus, klients būs spiests šķirties no automašīnas. Pēc tā pārdošanas izsolē finanšu iestāde saņem aizņēmējam izsniegtos līdzekļus.

Likums paredz ķīlas īpašuma apdrošināšanu. Šis nosacījums ir obligāts, piesakoties aizdevumam. Šajā gadījumā banka apdrošina automašīnu, nevis tās īpašnieka civiltiesisko atbildību. KASKO polise sedz pamata un papildu riskus. Pirmajā grupā ietilpst:

• nelaimes gadījums;
• uguns;
• ļaunprātīga dedzināšana;
• bojājumi no svešķermeņiem;
• dabas katastrofas;
• atsitiens pret šķērsli;
• zādzību vai tīšu bojājumu no trešām personām.

Papildu nosacījumus apdrošināšanas apmaksai izstrādā pašas apdrošināšanas sabiedrības. Tas varētu būt, piemēram, krāsas slāņa bojājums vai automašīnas zādzība no neapsargātas teritorijas. Pakalpojuma izmaksas palielinās atkarībā no papildu apdrošināšanas risku saraksta.

Iegādājoties automašīnu uz kredīta noteikumiem, jūs nevarēsiet atteikties no KASKO. Bet jūs varat ietaupīt uz obligāto apdrošināšanu. Jums nevajadzētu piekrist bankas vai pārdevēja piedāvājumam izsniegt polisi ar finanšu iestādes starpniecību. Kompāniju labāk izvēlēties pašam un nodrošināt aizdevējam apdrošināšanas līgumu. Šajā gadījumā klients patstāvīgi izvēlas papildu riskus. Apdrošinātāji jūs uzņems, ja atteiksieties no dažām jums nepiemērotām precēm. Tas nedaudz samazinās polises izmaksas.

Vai, ņemot auto kredītu, ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana?

Bieži vien automašīnas iegāde uz kredīta notiek tirdzniecības salonā. Izvēloties piemērotu piedāvājumu, patērētājs galvenokārt koncentrējas uz procentu likmi. Taču finansisti ir vērsti uz peļņas maksimizāciju. Līdz ar to zemas likmes un bezprocentu kredīta solījuma ietvaros rodas pārmaksas par apdrošināšanu vai dažādām komisijām. Menedžeris ir ieinteresēts, lai klients maksā pēc iespējas vairāk. Viņš saņem savu procentuālo daļu no izsniegtā aizdevuma un apdrošināšanas polises izmaksām.

Apdrošināšana bieži tiek iekļauta aizdevuma izmaksās, ko sauc par "pēc noklusējuma". Pircējs uzdod pamatotu jautājumu: kāpēc atdodamā summa ir nedaudz palielināta? Viņi viņam paskaidro, ka tā ir apdrošināšana, kas nepieciešama, lai saņemtu preferenciālus procentus par aizdevumu. Daudzi pircēji vienkārši nezina, vai auto kredītam ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana un piekrīt, uzskatot to par nepieciešamu. Tikai mājās cilvēki saprot, ka ir tālu no uzvaras. Apdrošināšana viņiem maksāja vairāk nekā aizdevuma procenti, un viņu atteikums nebūtu ietekmējis aizdevuma apstiprināšanu.

Lai izvairītos no liekiem izdevumiem, nav jāsteidzas ar pirkuma veikšanu. Ja vadītājs uzstāj uz dzīvības apdrošināšanas nepieciešamību, atsaucieties uz to, ka pakalpojums ir brīvprātīgs. Kā apdrošināšanas atteikums ietekmēs pozitīva lēmuma pieņemšanu, varat uzzināt pats. Jums vienkārši jāzvana bankai uz norādīto tālruņa numuru vai jāuzaicina augstākais vadītājs. Parasti pēc tam aizdevums tiek izsniegts bez pieminēšanas par nevajadzīgu pakalpojumu.

Lai gan šāda veida apdrošināšana nav obligāta, tā sniedz dažas priekšrocības, īpaši, ja iegādājaties dārgu automašīnu. Ja ar aizņēmēju kaut kas notiks, uzņēmums atmaksās kredīta parādu. Pretējā gadījumā finansiālās saistības pāries uz mantiniekiem. Turklāt jūs varat apdrošināt sevi darba zaudēšanas gadījumā, kas mūsdienās ir ļoti svarīgi.

Cik maksā dzīvības apdrošināšana ar auto kredītu?

Konkrētas fiksētas summas nav, tas viss ir atkarīgs no apdrošināšanas kompānijas politikas. Izmaksas sastāv no dažādiem faktoriem. Pirmkārt, tā ir summa, kas tiek izmaksāta, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, un līguma darbības laiks. Jo īsāks periods, jo mazāk būs jāmaksā. Šie divi rādītāji ir izšķiroši.

Aprēķinot apdrošināšanas izmaksas, nozīme ir aizņēmēja vecumam. Riska grupā ir iedzīvotāji, kas vecāki par 40 gadiem, viņiem polises cena būs par aptuveni 10% augstāka. Dzīvības apdrošināšana vīriešiem ir dārgāka nekā sievietēm, jo ​​stiprā dzimuma pārstāvjiem ir statistiski īsāks dzīves ilgums un viņi ir vairāk pakļauti kaitīgiem ieradumiem. Vidējais ar bankas starpniecību izsniegtās apdrošināšanas apjoms ir 1-1,5% no aizdevuma apjoma.

Kā atcelt apdrošināšanu, ja jums tā jau ir

Kā izriet no iepriekš minētā, atbilde uz jautājumu: "Vai ir iespējams atteikties no dzīvības apdrošināšanas ar automašīnas kredītu?" būs pozitīva. Bet kā rīkoties tiem, kuri nezināšanas vai pārliecināšanas dēļ piekrita nokārtot polisi un vēlas atgūt naudu? Vispirms jums ir jāizdomā, ar ko sazināties. Ja līgums sastādīts bankā vai automašīnu tirdzniecības vietā, prasība jāadresē finanšu iestādei. Ja polise tika izsniegta apdrošināšanas sabiedrības birojā, pieteikums tiek nosūtīts tur.

Tā kā apdrošināšana ir patērētāju pakalpojums, klientam ir tiesības no tā atteikties. Krievijas tiesību akti paredz šādu scenāriju. No 2016. gada 2. marta ar Krievijas Centrālās bankas dekrētu Nr. 3854-U tiek noteikts tā sauktais dzesēšanas periods, kas ir vismaz 5 dienas. No 2018. gada 1. janvāra tas tiks pagarināts līdz 14 dienām. Šajā periodā par vēlmi lauzt līgumu jāpaziņo apdrošinātājam.

Šis likums ļauj atdot “dzīvības apdrošināšanu” par auto kredītu. Var atteikties arī no polises, kas nodrošina pabalstus slimības, traumas vai darba zaudēšanas gadījumā. Galvenais atgriešanas nosacījums ir apdrošināšanas gadījumu neesamība šajā laikā. Dažas apdrošināšanas kompānijas līgumā ar klientu norāda, ka to nav iespējams lauzt. Tomēr tas ir pretrunā ar likumu. Šādus nosacījumus var apstrīdēt tiesā.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka automašīnu apdrošināšana (KASKO) nav iekļauta to pakalpojumu sarakstā, uz kuriem attiecas “atteikšanās periods”. Līdz ar to, pat ja uzzināsiet, ka parakstījāt līgumu ar neizdevīgiem nosacījumiem, to vairs nevarēsiet lauzt.

Kā izdot atteikumu

Pastāstīsim nedaudz vairāk par to, kā atteikties no dzīvības apdrošināšanas auto kredītam atteikšanās periodā. Lai saņemtu atmaksu par apdrošināšanu, 5 darba dienu laikā jāsazinās ar pakalpojumu sniedzēja uzņēmuma biroju. Iesnieguma par līguma pirmstermiņa laušanu divi eksemplāri tiek nodoti pārvaldniekam. Pēc reģistrācijas viens no tiem tiek atdots klientam. Obligāti jānodrošina, lai otrajā eksemplārā būtu atzīme, kas norāda uz dokumenta reģistrāciju.

Apdrošinātājiem tiek dotas 10 dienas pieteikuma izskatīšanai. Pēc šī laika uzņēmumam nauda ir jāatdod. Līdzekļi tiek pārskaitīti uz klienta iesniegumā norādīto kontu vai izsniegti skaidrā naudā. Ja pieteikums par atteikumu iesniegts pirms līguma darbības sākuma, apdrošinātājiem ir pienākums atdot 100% no summas.

Ar apdrošinātājiem var sazināties klātienē, bet ir iespējams arī pārsūtīt dokumentus ar kurjerdienestu vai nosūtīt pa pastu. Ja nolemjat izmantot pēdējo iespēju, pārliecinieties, ka papīri nepazūd pārvadāšanas laikā. Izsniedziet ierakstītu vēstuli ar pielikumu sarakstu un saņemšanas apstiprinājumu.

Vai vienmēr ir iespējams atgūt naudu par apdrošināšanas pakalpojumiem?

Atteikšanās perioda likums attiecas uz polisēm, kas ņemtas tieši no apdrošināšanas sabiedrībām. Slēdzot līgumu ar banku, ne vienmēr ir iespējams atgūt iztērēto naudu. Fakts ir tāds, ka uz grupu apdrošināšanas programmām, kas darbojas finanšu institūcijās, neattiecas “pārtraukšanas periods”.

Šis noteikums ir norādīts līgumā un nav likuma pārkāpums. Banka darbojas kā starpnieks starp klientu un apdrošināšanas kompāniju. Šajā gadījumā attiecības rodas starp juridiskām personām, uz kurām neattiecas Krievijas Centrālās bankas noteikumi. Daži uzņēmumi, piemēram, Sberbank Insurance, nodrošina iespēju atteikties no kolektīvās apdrošināšanas programmas. Pēc tam klienta nauda tiks atgriezta.

Kā atgūt automašīnas kredīta apdrošināšanu, ja atmaksājat pirms termiņa

Ja klients, veicot pirkumu uz kredīta, regulāri veica ikmēneša maksājumus un atmaksāja parādu saskaņā ar maksājumu grafiku, viņš nevar rēķināties ar apdrošināšanas atgriešanos. Uzņēmums ir izpildījis savas saistības sniegt pakalpojumu. Apdrošināšanas līgums beidzās līdz ar aizdevuma termiņa beigām. Gadījumos, kad kredīts tiek atmaksāts pirms termiņa, klientam ir tiesības uz apdrošināšanas prēmijas daļas atmaksu.

Šādā gadījumā aizņēmējam ir jāsazinās ar pakalpojumu sniedzēju uzņēmumu. Lai apstrādātu atgriešanos, jums jāiesniedz šādi dokumenti:

• divi pieteikuma eksemplāri;
• aizdevuma līguma kopija;
• sertifikāts, kas apliecina parāda slēgšanu;
• pase.

Šo sarakstu var papildināt. Precīzāku informāciju sniegs uzņēmuma darbinieki.

Pieteikumā jānorāda klienta un apdrošināšanas sabiedrības dati, kā arī informācija par kontu, uz kuru jāpārskaita līdzekļi. Tajā ir sīki izklāstīta prasības būtība un prasību izpildes pamatojums. Varat atsaukties uz Patērētāju tiesību aizsardzības likumu vai precīzāk uz šī dokumenta 16.panta 2.punktu. Klientam jānorāda, ka apdrošināšanas pakalpojumu ir noteicis kredīta menedžeris.

Apdrošināšana var tikt iekļauta pašas finanšu iestādes pakalpojumu paketē. Šajā gadījumā prasība tiek adresēta bankai. Apdrošināšanas prēmija tiek aprēķināta proporcionāli neizmantotajam periodam atbilstoši līguma darbības laikam. Pieteikums tiek izskatīts 30 dienu laikā. Ja kredītiestāde vai apdrošinātāji uz iesniegumu neatbild, patērētājam ir tiesības vērsties Rospotrebnadzor ar sūdzību pret pakalpojuma sniedzēju.

Kā atgūt apdrošināšanu tiesas ceļā

Vēršanās tiesā ir galējais līdzeklis, kas tiek izmantots, ja citi pasākumi nav devuši rezultātus. Pieteikuma iesniedzējam jāsaprot, ka lietas izskatīšana ilgst vairāk nekā vienu mēnesi un lēmums ne vienmēr ir pozitīvs. Ja banka paredz apdrošināšanas prēmijas neatmaksāšanu, nāksies apstrīdēt ne tikai pakalpojumu, bet arī aizdevuma līguma noteikumus.

Jums jābūt gatavam tam, ka klientam būs jāpierāda savu tiesību pārkāpums. Tā kā līgumu viņš parakstījis ar savu roku un brīvprātīgi, ir jāapliecina maldināšanas fakts, alternatīvas iespējas netika piedāvātas. Ar klienta vārdiem vien nepietiek. Liecinieku liecības, audio un video ieraksti tiek pieņemti kā pierādījumi.

Prasības pieteikums tiek nosūtīts šķīrējtiesai pēc aizņēmēja dzīvesvietas. Jums jāiesniedz dokumentu pakete, kurā ietilpst:

• aizdevuma un apdrošināšanas līgums (apliecinātas kopijas);
• pieteikums apdrošināšanas atmaksai;
• atbilde no bankas vai uzņēmuma, kas sniedz pakalpojumu, ja tāda ir saņemta;
• izziņa par parāda pirmstermiņa atmaksu;

Prasības pieteikumam ir pievienots aprēķins par summu, kas apdrošināšanas sabiedrībai jāmaksā. Ir jēga vērsties tiesā, ja atdodamā summa ir ievērojama. Pretējā gadījumā būs grūti segt procesa vadīšanas izmaksas.

Secinājums

Papildus tam atgādinām, ka pirms līguma parakstīšanas tas rūpīgi jāizpēta. Vislabāk ir lūgt izdrukāt dokumentu un izlasīt to kopā ar advokātu. Pārvaldniekam ir pienākums sīki izskaidrot visus neskaidros un strīdīgos punktus. Vieglāk ir veltīt nedaudz laika visu niansu noskaidrošanai, lai pēc dokumentu parakstīšanas nerastos strīdi un pretenzijas. Jums jāsaprot, ka uz aizdevuma summā iekļauto apdrošināšanu attiecas tie paši nosacījumi kā uz pašu aizdevumu. Vienkārši sakot, banka maksās naudu, un klientam būs jāmaksā procenti.

Ar Centrālās bankas dekrētu tika izveidota kārtība apdrošināšanas pakalpojumu regulēšanas jomā. Realitāte ir tāda, ka saņemt auto kredītu bez papildu maksām un maksājumiem ir gandrīz neiespējami. Ja KASKO, kas tiek uzskatīts par obligātu un neatņemamu, iegādājoties automašīnu, ir pilnīgi legāls, tad dzīvības apdrošināšana ar auto kredītu ir brīvprātīgs pakalpojums. Ņemot vērā pēdējā laikā notikušās izmaiņas likumdošanā, esam sagatavojuši instrukcijas, kā atteikties no dzīvības apdrošināšanas auto kredītam un atdot atlīdzību.

Cilvēkus, kuri nolēmuši iegādāties automašīnu un saskārušies ar pakalpojuma uzspiešanu, interesē jautājums, vai ir iespējams atteikties no dzīvības apdrošināšanas ar auto kredītu. Apdrošināšana ir ērta kredītiestādei un apdrošināšanas sabiedrībai – visiem, izņemot pieteikuma iesniedzēju. Lai pasargātu sevi no līguma nemaksāšanas, bankas izmanto trikus.

Tomēr dzīvības un veselības apdrošināšana saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 935. pantu tiek izsniegta brīvprātīgi.

Nav iespējams pierādīt, ka lēmums nav pieņemts labprātīgi vai ka notikusi piespiešana. Tiesām ir savi argumenti un tās pieņem viena veida lēmumus: ja klients paraksta līgumu, tas tiek noslēgts labprātīgi. Līdz ar to to nevar pārtraukt un atlīdzības summa nav atmaksājama.

Vai ir iespējams atteikties no uzliktās apdrošināšanas?

2016. gada vasarā plašsaziņas līdzekļos parādījās ziņas, kas deva cerību tūkstošiem Krievijas pilsoņu, kuriem tika nozīmēti papildu darbi. serviss auto kredīta noslēgšanai. Runāsim par Krievijas Bankas 2015. gada 20. novembra norādījumiem N 3854-U “Par minimālajām (standarta) prasībām noteiktu brīvprātīgās apdrošināšanas veidu īstenošanas nosacījumiem un kārtībai” .

Kad jāizsniedz atteikums?

Iepriekš saskaņā ar dekrētu apdrošinātājs atmaksāja visu atlīdzības summu, ja patērētājs uzrakstīja paziņojumu 5 dienu laikā no līguma noslēgšanas dienas. Un, lai gan dekrēts tika izdots 2015. gada beigās, apdrošinātājiem tika dots 90 dienu termiņš, lai nodrošinātu dokumentu atbilstību likumam.

Ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas 2017. gada 21. augusta direktīvu Nr.4500-U termiņš, kurā aizdevuma saņēmējs varēja atteikties no apdrošināšanas, tika pagarināts līdz 14 dienām. Šīs tiesības varat izmantot no 2018. gada 1. janvāra.

Pašlaik Centrālo banku direktīvas teksts izskatās šādi:

Instrukcijas. Kā anulēt dzīvības apdrošināšanu

Situācijas ir dažādas. Pirms apdrošināšanas un auto kredīta līgumu noslēgšanas rūpīgi jāizlasa dokumenta teksts vai pat jākonsultējas ar juristu. Bet ko darīt, ja menedžeris pierunāja ņemt auto kredītu ar dzīvības apdrošināšanu, bet drīz pēc līguma noslēgšanas nolēmāt atteikties no pakalpojuma un atdot prēmijas summu? Mēs iesakām izmantot tālāk sniegtos vienkāršos noteikumus un instrukcijas.

• Dekrētā noteiktajā termiņā ir jāraksta pieteikums apdrošināšanas sabiedrībai ar prasību atdot naudu saskaņā ar līgumu (veidlapa un aizpildījuma paraugs jāsaņem no apdrošinātāja).
• Izgatavot kopijas, sastādīt inventarizāciju un nosūtīt dokumentu paketi ierakstītā sūtījumā ar paziņojumu uz atrašanās vietu vai pasta kastīti.

SVARĪGS! Obligāti jāizgatavo dokumentu kopijas un pievienoto dokumentu uzskaite! Diezgan izplatīta situācija ir, kad apdrošināšanas kompānijas “pazaudē” klientu dokumentus. Līdz ar to nosūtīšanas faktu pierādīt kļūst neiespējami.

• Tālāk apdrošināšanas sabiedrībai desmit dienu laikā jāatdod apdrošināšana. Pilnu summu iespējams saņemt, ja pretendents piesakās likumā noteiktajā termiņā (14 dienu laikā!).
• Ja termiņš tiek nokavēts, apdrošināšanas sabiedrība var paturēt noteiktu summu un samaksāt tikai daļu no prēmijas. Praksē pēc dokumentu iesniegšanas pretendenti ir spiesti gaidīt maksājumu vismaz mēnesi.

UZMANĪBU! Pēc dokumentu iesniegšanas negaidiet. Būtu lietderīgi zvanīt uz apdrošinātāja uzticības tālruni, lai noskaidrotu saņemšanas faktu un maksājuma norisi. Vairāk var uzzināt arī uzņēmuma galvenajā filiālē.

Apkoposim: saskaņā ar likumu Jūs varat atteikties no dzīvības apdrošināšanas auto kredītam 14 dienu laikā no auto kredīta reģistrācijas datuma, uzrakstot attiecīgu pieteikumu. Tomēr bankas konstatēja nepilnību dekrētā, kas ļauj tām apiet šo prasību.

Kolektīvā apdrošināšana jeb kā bankas apieta likumu

Nevēloties atdot klientam apdrošināšanas summu, kredītiestādes tagad slēdz kolektīvo apdrošināšanas līgumu. Citiem vārdiem sakot, banka neslēdz atsevišķu līgumu ar pieteikuma iesniedzēju kā privātpersonu, bet gan pievieno viņu savai apdrošināšanas programmai. Centrālo banku direktīva neattiecas uz šo apdrošināšanas veidu.

Ar šo problēmu saskaras kredītņēmēji, lemjot, kā atteikties no dzīvības apdrošināšanas auto kredītam VTB 24. Šāda situācija vērojama ne tikai šajā bankā, bet arī Alfa bankā un dažās citās lielajās kredītiestādēs.

Savlaicīgi pamanījusi auto kreditēšanas līguma tekstā punktu par iestāšanos kolektīvajā apdrošināšanā, personai ir tiesības uzrakstīt paziņojumu par atteikšanos tajā piedalīties. Šajā gadījumā tiek saglabātas tiesības uz apdrošināšanas prēmijas atmaksu.

Kā iesniegt atteikumu par auto kredīta pirmstermiņa atmaksu

Apskatīsim situāciju, kad jūs joprojām varat anulēt dzīvības apdrošināšanas polisi un atgūt daļu naudas. Šī iespēja ir iespējama, ja visi auto kredīta maksājumi tiek veikti priekšlaicīgi.

Piemērs. Patērētājs VTB 24 paņēma auto kredītu ar dzīvības apdrošināšanu, pirms termiņa samaksāja līgumu un vēlas atdot apdrošināšanu, jo tā vairs nav nepieciešama. Risinājums:

• Vēlreiz iepazīstieties ar naudas atmaksas noteikumiem: kad saskaņā ar līgumu klientam ir tiesības atmaksāt maksu.
• Uzrakstiet jebkurā formā iesniegumu par līguma izbeigšanu divos eksemplāros apdrošināšanas sabiedrībai, pievienojiet tā kopiju, izziņu par visa kredīta apmaksu no bankas un pases kopiju.
• Veic pievienoto dokumentu inventarizāciju.
• Nosūtiet dokumentus personīgi vai ierakstītā vēstulē ar paziņojumu.

UZMANĪBU. Atteikuma pieteikums ar pielikumiem jānosūta apdrošināšanas sabiedrībai, nevis kredītiestādei.

Pretendentam 1 mēneša laikā jāsaņem vai nu pareizi noformēts maksājuma atteikums, vai apdrošināšanas summas pārskaitījums kontā. Ja atbilde ir negatīva, pieteikuma iesniedzējs var vērsties tiesu iestādēs.

Apkoposim to

Pirms plānojat lielu pirkumu, it īpaši pērkot automašīnu un piesakoties kredītam, rūpīgi iepazīstieties ar dažādu banku piedāvājumiem. Par laimi, attīstoties konkurencei, daudzi no viņiem piedāvā lojālus nosacījumus, tostarp dzīvības apdrošināšanas neesamību auto kredītam. Ja tomēr šāda papildus tekstā tika iekļauts pakalpojums, pārliecinieties, vai tas nav kolektīvās apdrošināšanas gadījums, pretējā gadījumā nevarēs atteikties no apdrošināšanas un atdot naudu. Lai izvairītos no strīdiem, iesakām rūpīgāk izlasīt līgumu.

Aizdevuma ņemšana ietver daudzas juridiskas, finansiālas un tehniskas procedūras. Daudz kas ir atkarīgs no paša aizdevuma veida. Taču ieteikums (vai prasība) kredītņēmējam apdrošināt savu dzīvību un veselību notiek gandrīz vienmēr. Dzīvības apdrošināšana auto kredītiem banku praksē tiek novērota diezgan bieži. Turklāt pati automašīna bieži vien ir papildus apdrošināta. Automašīnu apdrošināšanas sistēmu sauc par visaptverošo apdrošināšanu. Krievijā KASKO ietvaros darbojas vairāki desmiti uzņēmumu, bet patiesi lielu ir maz. Tie ir Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alliance, AlfaStrakhovanie un citi. Jāuzsver, ka KASKO apdrošina automašīnas un citus transportlīdzekļus. Cilvēka dzīvību un veselību apdrošina citas sistēmas uzņēmumi.

Dzīvības un veselības apdrošināšanas būtība

Automašīnas kredīta pirkuma līgumā automātiski var būt iekļauta apdrošināšanas klauzula. Vai varbūt šo jautājumu var apspriest atsevišķi. Faktiski jautājums par aizņēmēja dzīvības un veselības, paša aizdevuma objekta un dažkārt arī galvotāju dzīvības un veselības apdrošināšanu krietni pārsniedz auto kredīta darbības jomu. Tātad hipotekārās kreditēšanas jomā līgums starp banku un klientu paredz arī kredīta saņēmēja apdrošināšanu. Kāpēc bankai tas ir vajadzīgs, tas droši vien ir acīmredzams. Finanšu biroja galvenā interese ir samazināt riskus. Slimība, nelaimes gadījums, transporta negadījums – visas šīs šausmīgās lietas noved pie īslaicīga darbspēju zuduma, pilnīgas invaliditātes vai pat nāves.

Kurš tad norēķināsies ar banku, lai atgūtu savu naudu? Galvotāji un radinieki nav pietiekama un uzticama garantija naudas atdošanas ziņā. Bet garantijas no trešās puses apdrošināšanas kompānijas var uzskatīt par pietiekamu aizsardzību pret iespējamām izmaksām. Kāda ir apdrošināšanas kārtība un kādas ir tās iegūšanas iespējas? Kad kredītņēmējs gatavojas ņemt kredītu, bankas darbinieks gandrīz noteikti uzreiz piedāvās divas apdrošināšanas - tā teikt paša kredītņēmēja personu un kredīta objektu (šajā rakstā mēs runājam par automašīnu). Kāpēc noteikti? Jā, jo tagad arvien vairāk ir banku, kurās, ņemot kredītu, klientam pat netiek jautāts, vai viņš vēlas noslēgt apdrošināšanas līgumu.

Īpaši tas attiecas uz aizņēmēja dzīvību un veselību. Parasti viņi pat nesastāda atsevišķu vienošanos par šo jautājumu. Vienkārši galvenajā aizdevuma līgumā ir īpašs punkts par apdrošināšanas jautājumu. Jāsaka, ka savas dzīvības un veselības apdrošināšana ir tikai un vienīgi katra klienta brīva griba. Jūs varat to atteikties. Bet aizdevuma objekta apdrošināšanu var padarīt par obligātu aizdevuma pieprasījuma apstiprināšanas priekšmetu. Galu galā šeit ir runa tieši par īpašumu, kas iegādāts par bankas naudu. Aizdevuma līgumos par naudas izsniegšanu automašīnām ļoti bieži tiek minēts kasko. Bankai klienta iekļaušana kompleksajā apdrošināšanas sistēmā nozīmē, ka, teiksim, automašīnas zādzība neradīs izmaksas. Tātad organizācijai ir visas tiesības šeit diktēt savus noteikumus. Bet cilvēks apdrošina sevi pēc paša lēmuma. Tas ir oficiāli paziņots.

Smalkas apdrošināšanas un bankas nosacījumu iezīmes

Taču patiesībā daudzi klienti ievēro banku ieteikumus, īsti neizsverot plusus un mīnusus. Jo gadījumā, ja klients pastāvīgi atsakās apdrošināt, banka var pieņemt šādus lēmumus:

• auto kredīts (tāpat kā jebkurš cits kredīts) netiks izsniegts vispār;
• aizdevums tiek apstiprināts, bet tikai ar diezgan augstām procentu likmēm un ar obligātu lielu pirmo iemaksu (pieaugums ir attiecīgi kaut kur ap 3% un 10%);
• Kredīta termiņš tiek samazināts, kas atkal palielina ikmēneša maksājumus.

Taču kredītņēmējs apdrošināšanās nepieciešamības ietvaros var izvēlēties arī daudzas citas iespējas. Dzīvības apdrošināšana auto kredītam ir pieejama vai nu ar bankas vai neatkarīgas trešās puses starpniecību. Pirmajā variantā no klienta organizatoriskais darbs nav vajadzīgs. Bankas speciālisti paši nodod klienta datus partneru apdrošināšanas sabiedrībai, pēc tam uzņēmums sastāda apdrošināšanas līgumu. Klientam tas būs tikai jāparaksta. Otrajā variantā aizņēmējs pats izvēlas apdrošināšanas kompāniju un noslēdz ar to līgumu, pēc tam nodod bankas darbiniekam šī līguma apliecinātu kopiju.

Var teikt, ka otrā iespēja, lai arī apgrūtinošāka, ir arī pieņemamāka. Fakts ir tāds, ka bankas ir ieinteresētas iegūt maksimālu procentu peļņu. Tāpēc nereti īpaši tiek izvēlētas apdrošināšanas kompānijas, kurās apdrošināšanas līguma nosacījumi nav klientam izdevīgākie. Labāk, ja cilvēks apņemas analizēt vairākus uzņēmumus, lai izvēlētos piemērotāko. Tālāk jūs varat izvēlēties apdrošināšanas summu. Patiesībā šī ir šī procesa būtība. Klients iemaksā apdrošināšanas sabiedrības kontā (vai kredītiestādei, ja apdrošināšanas sabiedrība ir akreditējusi kreditorbanku) noteiktu summu, kas, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, tiek izmantota paredzētajam mērķim - tiek apmaksāti izdevumi. .

Piemēram, jūs varat saņemt daļu vai visu negadījumā iznīcinātas automašīnas vērtību. Vai arī, pateicoties apdrošināšanai, aizdevums tiks atmaksāts, kamēr aizņēmējs ir īslaicīgi invalīds. Apdrošināšanas summas apmērs var mainīties (aplūkosim auto kredīta ietvaros):

• automašīnas pilna tirgus vērtība - aizņēmējs noslēdz apdrošināšanu, kuras cena ir vienāda ar izvēlētās automašīnas cenu;
• apdrošināšanas summa ir vienāda ar aizdevuma lielumu (šo iespēju galvenokārt piedāvā banka);
• Apdrošināšanas summu nosaka aizdevuma procentu atlikums.

Noteikti ir vērts pieminēt apdrošināšanas termiņu. Banka vienmēr uzstāj uz apdrošināšanas polises iegādi uz visu kredīta atmaksas laiku. Iestādei šī ir vēl viena naudas atdošanas garantija. Taču, ja klientam ir ērtāk, no šīs iespējas var atteikties un izvēlēties paplašināto metodi. Tas ir, apdrošināšanas polises īpašnieks katru gadu atjaunos tās derīguma termiņu. Paplašinātā metode ir laba arī tāpēc, ka tā ļauj visērtāk negaidīti atteikties no konkrētās apdrošināšanas kompānijas pakalpojumiem. Piemēram, lauzt līgumu ar vienu biroju un izvēlēties citu.

Ko nodrošina pašapdrošināšana?

Jāpiemin, ka apdrošināšanas sabiedrības izmanto procentu aprēķina sistēmu. Tas ir, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, klients saņem vairāk, nekā samaksājis par apdrošināšanu. Šī pozitīvā atšķirība ir atkarīga no vairākiem faktoriem:

• cik persona samaksāja apdrošināšanas sabiedrībai;
• pret ko tieši apdrošinājies?
• cik ilgs laiks pagājis no apdrošināšanas līguma reģistrācijas brīža līdz apdrošināšanas gadījuma iestāšanās brīdim.

Piemēram, ja saskaņā ar jaunākajām statistiskajām analīzēm apdrošināšanas gadījums ir rets, tad koeficients uz to būs augsts. Un, ja tas notiek bieži, tad koeficients būs zems. Arī apdrošināšanas kompānijas nevēlas ciest nevajadzīgus zaudējumus. Tie paši principi darbojas kompleksās apdrošināšanas sistēmā. Piemēram, ja noteiktas markas auto tiek zagts īpaši bieži, tad apdrošināšanas koeficients šādam gadījumam būs ļoti mazs. Tad ieteicams nerēķināties ar augstiem procentiem, noguldot nelielu summu, bet uzreiz ieguldīt naudu, kas ir aptuveni vienāda ar iegādātās automašīnas izmaksām. Vismaz būs reāla atdeve no apdrošināšanas.

Bet, ja statistika vēsta, ka šāda un tāda marka gandrīz nekad netiek zagta, tad šo auto pret zādzībām var apdrošināt ar salīdzinoši nelielu naudu. Galu galā apdrošināšanas kompānija, iespējams, piekritīs slēgt līgumu, saskaņā ar kuru cietušais saņems daudzkārt lielāku atlīdzību. Un, protams, apdrošināšanas kompānijas ņem vērā inflāciju. Visaptverošajā apdrošināšanā viņi pat izmanto īpašu inflācijas koeficientu. Starp citu, slēdzot apdrošināšanas līgumu bankas aizdevuma līguma “ietvarā”, daudzi šādi smalkumi netiek ņemti vērā. Jo apdrošināšana tiek uzskatīta vienkārši par daļu no aizdevuma. Un šo daļu vajadzētu fiksēt, lai aprēķinātu ikmēneša maksājumu apjomu un citas lietas.

Taču klientam tiek nodrošināta aizņēmēja dzīvības apdrošināšana. Turklāt ieguvums ir visām trim pusēm (klients, banka, apdrošināšanas kompānija). Kas tas ir?

• apdrošināšanas sabiedrībai: saņemot apdrošināšanas prēmiju maksājumus, kuru apmērs tiek vai nu aprēķināts individuāli un atkarīgs no daudziem faktoriem (apdrošināšanas objekts/priekšmets, vecums, dzimums, darbs, dzīvesveids u.c.), vai arī tiek fiksēts un veidots, reizinot apdrošināšanas prēmiju ar noteiktu koeficients (parasti aptuveni 2%) . Bankās tiek izmantota otrā iespēja;
• bankai: risku minimizēšana un garantēta līdzekļu atdeve, pateicoties apdrošināšanas līgumam, kā arī aizdevuma apjoma palielināšana (tātad procentu ienākumu palielināšana) un neliela komisijas maksājuma saņemšana no apdrošināšanas sabiedrības;
• klientam: ja rodas apdrošināšanas situācija un tādēļ nav iespējams atdot naudu bankai, aizņēmējs nekļūs par parādnieku, jo apdrošināšanas birojs viņam atdos naudu. Solīda apdrošināšana var ne tikai atmaksāt bankas parādu, bet arī sniegt aizņēmējam finansiālu nodrošinājumu pietiekami ilgam periodam.

Apdrošināšanas negatīvā puse un atteikšanās iespējas

Neskatoties uz visām šīm priekšrocībām, praksē dzīvības un veselības apdrošināšana klientam ir visneizdevīgākā, ņemot auto kredītu. Kāpēc? Jā, visredzamākā iemesla dēļ – apdrošināšanas gadījums nenotiek. Protams, tas ir labi. Kurš vēlas nopietni saslimt, tikt ievainots vai būt uz nāves sliekšņa? Bet nauda par apdrošināšanu jau samaksāta. Kad kredīts ir atmaksāts, tos atdot, protams, nav iespējams. Bet šeit ir vēl viens trūkums, kas vēl nav minēts. Ja ar parasto apdrošināšanu aizņēmējs iemaksā nepieciešamo summu, un tas arī viss, tad aizdevuma gadījumā šī summa, kā likums, tiek iekļauta aizdevuma summā. Tas nozīmē, ka klients par to maksā arī gada procentus. Atteikšanās no apdrošināšanas, kā jau minēts, ir problemātiska banku politiku dēļ. Bet, ja lēmums joprojām ir stingrs, ir trīs iespējas:

• skaidri, skaļi un skaidri, pat konsultāciju posmā, atteikties no apdrošināšanas;
• ja aizdevuma līgums ar automātisko apdrošināšanu jau ir noslēgts, tad klientam ir jābūt tiesībām lauzt apdrošināšanas līgumu noteiktā termiņā pēc līguma noslēgšanas ar banku. Parasti šis periods svārstās no 3 mēnešiem līdz sešiem mēnešiem;
• ja banka pilnībā atsakās vai visi termiņi jau sen ir pagājuši, varat riskēt iesniegt prasību tiesā. Tomēr ieteicams to darīt ar laba jurista (jurista) atbalstu, jo tiesa gandrīz vienmēr ir bankas pusē. Šīs iespējas izmaksu dēļ ir vērts to izmantot tikai tad, ja mēs runājam par patiešām ievērojamu naudu.

Līgumu ar apdrošināšanas kompāniju ir viegli lauzt. Bet kā jūs varat atgūt polisē ieguldīto naudu? Precedents, kas šeit ir primāri svarīgs, ir tas, ka banka faktiski piespieda klientu apdrošināties. Pretējā gadījumā klients nebūtu saņēmis aizdevumu. Ja, ņemot kredītu, cilvēks pats izvēlējās kreditēšanas iespēju ar kredītņēmēja automātisko dzīvības un veselības apdrošināšanu, tad naudu viņam diez vai izdosies atgūt. Protams, klienta brīvā izvēle, šķiet, vēl ir jāpierāda, taču jau ir runāts, kurā pusē tiesa nostājas lielākajā daļā šādu procesu. Tātad, vēloties atdot savus līdzekļus no apdrošināšanas biroja, klients atkal var doties trīs veidos:

1. Sazinieties ar Rospotrebnadzor. Ja līgums ir ne vairāk kā gadu vecs, šī iestāde izskatīs patērētāja pieteikumu. Un, ja tā uzskatīs, ka aizdevuma līguma punktos ir pārkāptas patērētāja tiesības, banka tiks saukta pie administratīvās atbildības, un apdrošināšanas kompānijai būs pienākums atdot klientam naudu.
2. Jautājumu par apdrošināšanas naudas atmaksu var mēģināt nokārtot pašā bankā. Lai to izdarītu, jums jāiesniedz rakstiska sūdzība.
3. Un atkal vērsās tiesā, tikai šoreiz ar sūdzību pret apdrošināšanas biroju. Pieprasījumam ir nepieciešami arī vairāki citi dokumenti: aizdevuma līgums, apdrošināšanas polise, apdrošināšanas maksājuma apstiprinājums. Atgriešanās ir maz ticama.

Pārskats par bankām, kurām nav nepieciešama apdrošināšanas polise

Jāteic, pat ja apdrošināšanas polisē ieguldītie līdzekļi tiks veiksmīgi atdoti, aizņēmējs nesaņems visu summu, bet gan ar atskaitījumu par labu bankai. Šis atskaitījums tiek uzskatīts par maksājumu par aģentūras starpniecību. Pēc visa teiktā kļūst skaidrs, ka apdrošināšana ir atbildīgs jautājums, kas prasa izsvērtu lēmumu. Ir bankas, kas apdrošināšanu neizvirza par prasību (Sberbank, Rusfinance un citas). Daudzi, gluži pretēji, derības. Visaptverošā apdrošināšanas sistēma Krievijas banku vidē kopumā ir ārkārtīgi populāra. Lai gan nevajadzētu atstāt novārtā visaptverošo apdrošināšanu. Tā kā apdrošināšanu vienmēr var pagarināt uz laiku, kas pārsniedz kredīta atmaksas termiņu. Tad cilvēks, ja kas notiks, varēs vismaz saņemt kompensāciju naudas izteiksmē par pazaudēto auto. Raksta beigās noteikti nepieciešama tabula, kurā uzskaitītas dažas bankas, kuras neuzskata dzīvības un veselības apdrošināšanu klientam par obligātu nosacījumu kreditēšanai. Un attiecīgi uz šī fona kādas procentu likmes un citus aizdevuma nosacījumus viņi piedāvā?