Kā atjaunināt savu kredītvēsturi BKI. Cik ātri tiek atjaunota jūsu kredītvēsture? Pēc cik gadiem BKI dati tiks atiestatīti? Kad tiek atiestatīta slikta kredītvēsture?

Atteikums izsniegt kredītu ne vienmēr var būt saistīts ar nepietiekamiem ienākumiem. Dažkārt bankas darbinieki saka nē, jo pagātnē bija slikta kredītvēsture. Kā rīkoties aizņēmējam, ja pirms vairākiem gadiem viņam bija parādi bankām, pat ja “pamatota” iemesla dēļ? Vai ir iespējams dzēst kredītvēsturi Un, galvenais, kā iegūt kredītu ar nepilnīgu kredītvēsturi?

Cik gadus tiek glabāta informācija par izsniegtajiem kredītiem?
Kredītvēsturē nepaliek bez ievērības jebkura aizņēmēja rīcība, vai tā būtu jauna kredīta saņemšana, pirmstermiņa atmaksa vai, tieši otrādi, kavējumu esamība. Bankas nosūta informāciju uz dokumentu: iepriekš ar klientu piekrišanu un pēc izmaiņām likumdošanā - bez kļūmēm.
Daži aizņēmēji apgalvo, ka pagātnes parādi nav tik kritiski, jo kredītvēsture tiek glabāta 3-5 gadus. Un tad visi dati tiek atcelti. Reāli kredīta pārskati, ko glabā kredītbiroji, tur ir bijuši vismaz 15 gadus. Un bieži vien uz ilgāku laiku. Vismaz daļa kredītņēmēju, kas pasūta kredītvēstures pārbaudi, atrod informāciju par 1997. gadā izsniegtajiem kredītiem.
No kurienes iegūti 3 vai 5 gadu dati? Šis laika kritērijs varētu būt radies banku politikas dēļ. Galu galā daudziem klientiem ir kavēti kredīti. Un, ja ir pagājuši vismaz 3 gadi kopš problemātiskā kredīta atmaksas, un pēc tam tika izsniegti jauni kredīti un atmaksāti laikā, tad banka var piekrist aizdot naudu. Citiem vārdiem sakot, šis ir periods, kurā var mēģināt atgūt banku uzticību. Bet tas nenozīmē, ka informācija par kavētajiem maksājumiem pazudīs no jūsu kredītvēstures.

Visi veidi, kā saņemt kredītu ar sliktu kredītvēsturi
Katrs cilvēks kādā brīdī ir nonācis sarežģītā finansiālā situācijā. Taču tas nenozīmē, ka visas finanšu institūcijas tām aizvērs durvis. Ir vairāki veidi, kā saņemt aizdevumu ar nepilnīgu kredītvēsturi:

1. Labojiet savu kredītvēsturi, iegūstot kredītus nelielām summām un tos atmaksājot laikā. Faktiski tas ir vienīgais veids, kā pierādīt bankām, ka aizņēmējs ir uzlabojies un tagad ir gatavs veikt ikmēneša kredīta maksājumus. Turklāt banka var atteikt aizņēmējam, kurš iepriekš bijis negodīgs. Tāpēc ir vairāki citi veidi:
- pieteikties mērķkredītam mājsaimniecības vai digitālās tehnikas iegādei tirdzniecības centrā - šādi kredīti tiek izsniegti, vairumā gadījumu, nepārbaudot kredītvēsturi. Un pat bez ienākumu apliecinājuma. Līdzi jābūt tikai pasei un dažreiz arī pirmās iemaksas summai;
— saņemt kredītkarti aktīvai lietošanai. Daudzas bankas izsniedz kredītkartes klientiem, kuri nevar lepoties ar lieliem ienākumiem un nevainojamu kredītvēsturi. Šādas kartes limits var būt neliels, un ar to var nepietikt lielam pirkumam. Bet ar šādu kredītkarti var norēķināties katru dienu - pārtikas preču veikalos, degvielas uzpildes stacijās un jebkurā mazumtirdzniecības vietā, kas aprīkota ar termināliem. Ja labvēlības periodā atmaksājat no kredītkartes izņemtos līdzekļus, varat pastāvīgi izmantot aizņemtos līdzekļus, nemaksājot procentus.

2. Ņemt kredītus no mikrofinansēšanas uzņēmumiem.Šādu iestāžu galvenais trūkums ir augstās procentu likmes par aizņemto līdzekļu izmantošanu. Tāpēc nevajadzētu maldināt ar reģistrācijas vienkāršību un gandrīz pilnīgu dokumentu neesamību (izņemot pasi un vienu citu dokumentu).

3. Sazinieties ar kredīta brokeriem.Šāda speciālista pakalpojumi kreditēšanas tirgū maksā naudu - nevis noteiktu summu, bet gan procentus no nepieciešamās aizdevuma summas. Bet tieši brokeris palīdzēs iegūt lielu kredīta summu, piemēram, automašīnas iegādei. Šādos gadījumos jūs neglābs neviens mikrokredīts vai kredītkarte. Bet brokeris patiešām palīdzēs. Tiesa, par šādu darbu viņi ņems 5-10 procentus no kredīta summas.

Padomi aizņēmējiem
1. Ideāls variants ir izvairīties no kavēšanās. Ja tie notiek, jums jācenšas iegūt labu reputāciju bankās. Un vairāki laicīgi atmaksāti kredīti ir labāks variants salīdzinājumā ar vienu lielāku aizdevumu.
2. Nevajadzētu ņemt kredītus, kuru pārmaksa būs pārāk iznīcinoša paša budžetam. Pietiek pavadīt nedaudz vairāk laika, lai atrastu optimālos nosacījumus – kredītiestādi, kas izsniedz kredītus ar sliktu kredītvēsturi un ar normālām procentu likmēm.
3. Sliktas kredītvēstures labošana jāveic likuma ietvaros. Parasti tiek atklāti mēģinājumi iegūt pasi ar jaunu uzvārdu. Un tad banku uzticība tiks pilnībā iedragāta.

Daudzi banku klienti jau labi zina, kas ir kredītvēsture, no kurienes tā nāk un kā uzzināt savu kredītvēsturi. Šis ir efektīvs un pareizs instruments, kas palīdz finanšu iestādēm samazināt riskus, un cienījamiem aizņēmējiem tas kalpo kā lielisks uzticamas reputācijas apliecinājums. Pašlaik Krievijas Federācijas finanšu tirgū ir 26 finanšu institūcijas, kas darbojas dažādos Krievijas reģionos. Bet neapšaubāms līderis joprojām ir viens no "pionieriem" šajā jomā - NBKI (Nacionālais kredītvēstures birojs).

Vai ir a

parādi/nokavēti kredīti

Daudzums

aktīvie kredīti un maksājumi par tiem

Kāpēc

bankas atsakās

Jauni aizdevumi

Kādas ir kredīta apstiprināšanas iespējas

Saņemt atskaiti

Krievijas banku klientu kredītvēstures veidošana sasniedza jaunu juridisko līmeni pēc Federālā likuma Nr.218 “Par kredītvēsturi” pieņemšanas 2004.gada 30.decembrī, kas stājās spēkā 2015.gada sākumā. Tas nebija nevainojams, un likumdošanas pilnveidošanas procesā šajā virzienā tika veikti grozījumi un izmaiņas likumā. Taču tieši šis normatīvais akts regulēja BKI regulatora - kredītvēstures biroja - izveidi, darbību un kontroli. Viens no pirmajiem, kas tika dibināts, bija Nacionālais kredītvēstures birojs.

Nacionālais kredītvēstures birojs (NBKI) tika izveidots 2015. gada martā pēc Krievijas Banku asociācijas iniciatīvas. Šī organizācija kļuva par vienu no galvenajiem NBKI akcionāriem. Šobrīd Nacionālajam kredītvēstures birojam pieder milzīga kredītvēstures datubāze, licence, kas ļauj tehniski aizsargāt konfidenciālus datus, kā arī izstrādā plašu pakalpojumu klāstu gan aizņēmējiem, gan kredītiestādēm. Vairāk nekā 90% finanšu iestāžu vienā vai otrā pakāpē sadarbojas ar NBKI.

NBKI pakalpojumi aizņēmējiem un aizdevējiem

Nacionālais kredītu birojs ir populārs ne tāpēc, ka tas bija viens no pirmajiem. Uzņēmums ilgus gadus ir uzturējis augstus standartus, pastāvīgi atjauninot savus produktus un pievienojot jaunus pakalpojumus. Īsumā Nacionālā kredītvēstures biroja galvenās darbības var iedalīt trīs punktos:

banku klientu kredītvēstures apkopošana, glabāšana, sistematizēšana, kredīta atskaišu sniegšana finanšu iestādēm (lai novērtētu aizņēmēju un pieņemtu lēmumu) vai pašiem aizņēmējiem (lai pārbaudītu datu pareizību); konfidenciālu datu (KI) aizsardzība, mūsdienīgu tehnisko sistēmu izmantošana; punktu vērtēšana, statistikas, analītiskās atskaites, reitingi, kas balstīti uz kredītvēstures datiem, kas atvieglo darbu ar klientiem un uzlabo kreditēšanas nozari.

Taču Nacionālais kredītvēstures birojs nav tikai kredītvēstures (atskaites) glabāšana un sniegšana pēc pieprasījuma. Uzņēmuma darbības joma ir daudz plašāka nekā citiem reģionālajiem vai mazāk spēcīgajiem BKI. Cik atšķirīgs ir NBCH pakalpojums, var redzēt no salīdzināšanas tabulas.

NBKI ir dažādas kredītiestāžu sadarbības shēmas. Daudzas no tām ļauj ļoti ātri un uzticami novērtēt klientu, pusautomātiskās novērtēšanas sistēmas samazina riska līmeni, un dažu laikā var iegūt tādus noderīgus produktus kā pases datu pārbaude vai automašīnu ķīlas pārbaude citās organizācijās. minūtes, tiešsaistē.

*informācijas pārbaudes, kā arī kredītvēstures izmaiņu veikšanas termiņš NBKI ir līdz 30 dienām

Pakalpojumi aizņēmējiem NBKI praktiski neatšķiras no citām banku kredītiestādēm, atšķirība ir tikai kredītvēstures iegūšanas ērtībā un darba efektivitātē. Nacionālajā kredītvēstures birojā klientam ir seši vai septiņi veidi, kā saņemt kredītkarti, jūs varat izvēlēties sev ērtāko. Reizi gadā katram lietotājam ir tiesības saņemt informāciju bez maksas. Lūdzu, ņemiet vērā, ka atkarībā no izvēlētās metodes izmaksas var atšķirties, jo jums joprojām būs jāmaksā par saistītajiem pakalpojumiem (piemēram, paraksta notariāls apstiprinājums, telegrammas maksa, kurjera pakalpojumi utt.). Varat pats analizēt, kā ērtākajā veidā iegūt kredītvēsturi par naudu.

Ar kurām bankām NBKI sadarbojas?

NBCI pakalpojumu saraksts finanšu iestādēm ir iespaidīgs. Daudzi šī biroja produkti ir unikāli, un apkalpošana ir ātra un ērta. Tas ir viens no iemesliem, kāpēc tik daudzas banku un nebanku kredītiestādes sadarbojas ar NBKI. Šeit nav vēlams sniegt pilnu banku sarakstu, to var atrast NBKI vietnē. Šeit ir tikai pamata dati:

NBKI sadarbojas ar vairāk nekā 1000 finanšu organizācijām visā Krievijā; No TOP 100 bankām pēc reitinga visas simts sadarbojas ar NBKI; 93% no visām banku organizācijām, izsniedzot aizdevumu, iesniedz pieprasījumu NBKI.

Šāda popularitāte gan neliedz bankām sadarboties paralēli ar citām banku iestādēm. Piemēram, uzņēmumam Equifax ir ļoti augsti reitingi un rādītāji. NBKI trūkums ir tieši tas, ka tas aptver daudz pakalpojumu un tam ir daudz partneru. Turklāt daudzi biroju pakalpojumi bankām ir diezgan dārgi, lai arī ērti, tie ne vienmēr ir pamatoti vai nepieciešami. Dažiem partneriem nepatīk NBCH vērtēšanas sistēma, tā ir pārāk automatizēta un neņem vērā daudzus subjektīvus faktorus.

Aizņēmējiem ir svarīgi zināt: visas lielākās bankas (Sberbank, VTB, Raiffeisen, Russian Standard, Gazprombank u.c.) nepārprotami sadarbojas ar NBKI. Jo cienīgāka organizācija, jo biežāk klienta vērtējumā notiek “automatizācija”. Tas ir, speciālās NBCI vērtēšanas programmas tiek izmantotas ļoti aktīvi, un tieši šis faktors var kļūt noteicošais, pieņemot lēmumu par aizdevuma izsniegšanu.

Cik ilgi dati tiek glabāti NBCI?

Jautājums par to, cik ilgi dati tiek glabāti kredītbirojā, bieži vien satrauc aizņēmējus ar “tumšajiem plankumiem” viņu finansiālajā reputācijā. Zinot par pagātnes kavējumiem, nemaksāšanu vai tiesvedību, viņi cenšas labot vai dzēst savu kredītvēsturi ar NBKI. Šādus pakalpojumus piedāvā dažādas aģentūras un uzņēmumi. Tie, kā likums, ir parastie krāpnieki. Pagātnes kļūdas var labot tikai likumīgā ceļā. Starp citu, sadaļā par finanšu pratības uzlabošanu NKBI sniegtas dažas atbildes, kā labot negatīvu kredītvēsturi.

Runājot par datu drošību, šie termini ir skaidri noteikti likumā, un tos nevar mainīt. Klienta kredītvēsture tiek glabāta 15 gadus no pēdējo izmaiņu veikšanas tajā.

Jūs varat dzēst savu kredītvēsturi agrāk, ja tā ir izveidota nepareizi. Piemēram, ja banka ir iesniegusi datus NBKI, pamatojoties uz aizņēmēja iesniegumu, bet galu galā atteikusies izsniegt aizdevumu, vai ja KI ir izveidots kļūdas dēļ uz klienta vārda (pilns vārds sakrīt, bet pases dati atbilst). nesakrīt).

Cik bieži NBKI tiek atjaunota kredītvēsture?

Kredītvēsture tiek atjaunota, kad NBKI partnerbankas iesniedz birojam attiecīgos datus. Parasti tas notiek pēc jauna finanšu mēneša beigām. Taču ne visas bankas savas saistības pilda regulāri un laikā. Nereti ir gadījumi, kad kredīta ņēmējs kredītziņojumā redz nenoslēgtus kredītus, vai arī parāda summa neatbilst realitātei. Šajā gadījumā NBKI nevar vainot, viss ir atkarīgs no bankām.

Bet NBKI šajā ziņā piedāvā vislabāko pakalpojumu aizņēmējiem. Viņi pēc iespējas ātrāk atbild uz pieprasījumu vai izaicinājumu kredīta ziņojumam, pārbauda informāciju un veic izmaiņas kredīta ziņojumā. Termiņš noteikts 30 dienas, taču faktiski KI iespējams labot arī īsākā laika periodā. Bankai klienta dati pēc NBKI pieprasījuma jāiesniedz 10 dienu laikā.

NBKI punktu skaits: ko saka skaitļi

Interesantākais un klientiem bieži vien nesaprotamākais ir punktu skaitīšanas pakalpojums NBKI. Vērtēšana šeit tiek veikta vairākos veidos:

sociāli demogrāfisks (vienkāršākais līmenis, pamatojoties uz jaunā klienta vispārīgajiem datiem); punktu noteikšana, pamatojoties uz kredītvēsturi, apstiprinot aizdevuma pieteikumu; esoša klienta vērtēšana (ļauj bankai mainīt piedāvājumus, palielināt kredītkartes limitu utt.); kredītu krāpšanas punktu noteikšana ir jauns unikāls NBKI pakalpojums.

Visvairāk klienti interesējas par punktu gūšanu no NBKI, izsniedzot aizdevumu. NBKI nodrošina to kā atsevišķu pakalpojumu, kas maksā apmēram 300 rubļu (tas ir tā trūkums, piemēram, salīdzinot ar Equifax - tur šāds punktu skaits tiek nodrošināts bez maksas kā kredīta ziņojuma papildinājums). Vērtēšanas rezultāts tiek piešķirts, pamatojoties uz CI analīzi. Tas var svārstīties no 300 līdz 850 punktiem. Jo augstāks rezultāts, jo augstāks ir klienta uzticamības līmenis. Gatavais rezultāts izskatās apmēram šādi:

Papildus šim attēlam lietotājs saņem arī sarakstu ar četriem galvenajiem iemesliem, kāpēc rezultāts tika samazināts. Tas varētu ietvert, piemēram, jaunākās konta informācijas, demogrāfisko datu (vecuma, ģimenes stāvokļa), likumpārkāpumu un tiesvedības datu u.c. trūkumu.

Taču aizņēmējus galvenokārt interesē, ko šie skaitļi nozīmē un kādas ir viņu iespējas saņemt aizdevumu ar noteiktu punktu skaitu. Parasti klienti saņem no 600 līdz 700 punktiem saskaņā ar NBCI vērtēšanas sistēmu. Šeit ir saraksts, lai sniegtu aptuvenu ceļvedi:

punktu skaits mazāks par 600 – bankas atteiksies ar jums sadarboties; 600-620 – aizdevuma summa var būt līdz 50 000 rubļu; 620-640 ir labs līmenis, taču banka var izvirzīt papildu nosacījumus; 640-650 – vidējais punktu skaits Krievijas aizņēmējiem, piemērots neliela kredīta pieteikšanai, nopietnam aizdevumam nepieciešami papildu dokumenti par ienākumiem, īpašumu utt.; 650-690 – labs līmenis, izdevīgas likmes, lieli patēriņa kredīti; Vairāk nekā 690 - jūs varat paļauties uz stabilu aizdevumu vai hipotēku, jūs esat uzticams klients.

Kredītvēsturē ir informācija par to, kādas summas aizņēmāties, vai nav bijuši kavējumi un vai šobrīd esat parādā kādai bankai. Protams, ne katrs, kurš kādreiz ir bijis kavēts vai tikai paņēmis kredītu, vēlas, lai dati tiktu glabāti mūžīgi, tāpēc ir svarīgi zināt, kā un kad dati tiek atjaunināti.

Kas ir kredītvēsture un kur tā tiek glabāta?

Pēc tam, kad esat noslēdzis aizdevuma līgumu ar banku, tā nosūta informāciju par jūsu līgumu Kredītvēstures birojam (BKI). BKI darbojas saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas licenci un sniedz pakalpojumus pilsoņu kredītu darījumu pārskatu glabāšanai un izsniegšanai. Katrā reģionā ir viena vai vairākas kredītiestādes, kas ir savstarpēji saistītas un diezgan ātri apmainās ar informāciju par iedzīvotāju kredītstāvokli. Bankām un kredītorganizācijām saskaņā ar likumu ir pienākums nosūtīt informāciju par aizdevumu 10 dienu laikā pēc līguma noslēgšanas, kavējuma vai maksājuma.

Katrs stāsts ietver šādu informāciju:

Jūsu personas dati un informācija par banku vai organizāciju, kas izsniedza kredītu Summa, kuru aizņēmāties Kredīta termiņš Kredīta kavējumi un pirmstermiņa atmaksas Tiesvedība ar banku.

Diemžēl ne visas bankas un organizācijas rīkojas operatīvi vai vienkārši aizmirst iesniegt informāciju BKI, tāpēc iedzīvotājiem ieteicams patstāvīgi noskaidrot, kādas izmaiņas ir notikušas Jūsu datos un vai tajos nav kļūdu, kas notiek diezgan bieži sakarā ar sistēmas jaunums.

Cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai atjauninātu kredītvēsturi?

Dati par jūsu aizdevumiem mainās ik pēc 10 dienām pēc pēdējās darbības ar aizdevumu, piemēram, pēc:

Maksājuma veikšana Kredīta pieteikuma iesniegšana Parāda restrukturizācija un refinansēšana Pirmstermiņa atmaksa.

Pilnīga kredītdatu atjaunošana prasīs diezgan ilgu laiku, saskaņā ar likumu dati tiek pilnībā atjaunoti 15 gadu laikā pēc pēdējā darījuma. Sasniedzot šo periodu, kļūst skaidra jūsu attiecību vēsture ar bankām. Ja neesi gatavs izturēt tik daudzus gadus, tad vari ņemt vērā padomu: paņemt nelielus kredītus un laikus nomaksāt, ar laiku tavi dati bankas un citu organizāciju acīs, kurām ir tiesības saņemt datus ievērojami uzlabosies, un jūs atkal kļūsiet par uzticamu aizņēmēju. Tāpēc tas, cik ilgi jāgaida datu uzlabošana, ir atkarīgs tikai no jums.

Kā iegūt informāciju par savu kredītvēsturi?

Svarīgi atcerēties, ka ikvienam iedzīvotājam ir tiesības patstāvīgi bez maksas pārbaudīt savus datus BKI saskaņā ar likumu “Par kredītvēsturi”. Lai uzzinātu visus interesējošos datus, jānosūta pieprasījums uz “Kredītvēstures centrālo katalogu”, kur tiks sniegta informācija par to, kurās banku nodaļās ir jāvēršas. Pēc šīs informācijas saņemšanas dodieties uz Centrālās bankas vietni un aizpildiet pieteikuma veidlapu bezmaksas datu saņemšanai. Ir svarīgi atcerēties, ka, rakstot pieteikumu, jums būs jānorāda īpašs kods, kuru var iegūt jebkurā vietējā BKI birojā. Lūdzu, ņemiet vērā, ka bez maksas dati tiek sniegti tikai reizi gadā, ja izlemsiet tos pārbaudīt biežāk, jums būs jāmaksā. Par naudu jūs varat iegūt informāciju no BKI vai bankām, kas sniedz šādus pakalpojumus. Maksas informācijas izmaksas atkarībā no reģiona vidēji sasniedz aptuveni divus tūkstošus rubļu.

Raksts par tēmu: bankas, kuras nepārbauda aizņēmēja kredītvēsturi

Padoms: Ja atklājat, ka jūsu datos ir kļūda, piemēram, jums ir piešķirts aizdevums, kuru neesat paņēmis, vai tas ir kavēts, jums nevajadzētu sazināties ar BKI, jo tas nav atbildīgs par nepareiziem datiem. . Šādā gadījumā sazinieties ar banku, kurā radās problēma, un paņemiet sertifikātus un “čekus” ar saņemtajiem datiem, norādot, ka jums ir taisnība. Sazinieties ar BKI, viņiem ir pienākums veikt izmaiņas datos un izlabot kļūdu. Atcerieties, ka ne visas bankas apzinīgi aizpilda un nosūta jūsu BKI datus, jo ir stulbi gaidīt 15 gadus kaitinoša pārpratuma dēļ.

Secinājums

Ir divi galvenie veidi, kā atjaunināt savus datus BKI: nogaidiet 15 gadus vai paņemiet kredītus, kurus noteikti varat atmaksāt bez kavēšanās. Ja esat pārliecināts, ka jūsu attiecības ar banku bija bez mākoņiem un nav jāuztraucas, tad joprojām ir ieteicams vismaz reizi gadā pieprasīt no BKI pilnīgu un ticamu informāciju par visiem jūsu maksājumiem un darījumiem. Tā kā nereti gadās, ka banku vainas dēļ gadās kaitinošas kļūdas, kuras, diemžēl, nemaz nav tik viegli izlabot. Tikmēr zudīs uzticība jums kā atbildīgam maksātājam, un jums, iespējams, vairs netiks izsniegts jauns kredīts.

KI ir datu kopums par konkrētas personas vai uzņēmuma (KI subjekta) saistībām. Laika gaitā mainās situācija saistībā ar saistību izpildi (piemēram, tiek atmaksāts kredīts), var mainīties arī KI subjekta personas dati. Kad un kā tiek atjaunināta kredītvēsture, kāds ir iemesls šādu izmaiņu veikšanai un kas tiek atjaunināts, rakstīts tālāk rakstā.

Kas tiek atjaunināts kredītvēsturē

Kredītvēsture tiek atjaunināta gadījumos, kas paredzēti Krievijas Federācijas 2004. gada 30. decembra federālajā likumā N 218-FZ “Par kredītvēsturi”. Saskaņā ar šo likumu jebkurā KI daļā ietvertā informācija tiek atjaunināta (vairāk informācijas par kredītvēstures struktūru rakstīta šeit), jo īpaši:

PILNAIS VĀRDS; pases dati; informācija par ņemtajiem kredītiem un to atmaksas kārtību u.c. Kāpēc tiek atjaunota kredītvēsture?

Kredītvēstures atjaunināšanai ir vairāki galvenie iemesli:

Personiskās informācijas atjaunināšana, mainot pasi, uzvārdu vai citus datus. Izmaiņas kredīta situācijā (galvenokārt, kredītvēstures subjekts vērsās finanšu iestādē pēc kredīta, pilnībā atmaksāja iepriekš paņemto kredītu vai, vienojoties ar banku, mainīja kredīta līdzekļu apmaksas noteikumus). Jūsu kredītvēstures labošana kļūdas gadījumā. CI anulēšana pēc glabāšanas termiņa beigām vai citu iemeslu dēļ.

Lai pārliecinātos, ka visa KI informācija tiek atspoguļota pareizi, ir vērts to uzraudzīt. Jo īpaši jūs varat periodiski pasūtīt kredītreitingu. Tā satur visu nepieciešamo informāciju par kredītvēsturi, taču nesabojā tavu kredītvēsturi un tai ir virkne citu priekšrocību.

Kad un kā tiek atjaunota kredītvēsture?

Visbiežāk konkrētas personas vai uzņēmuma kredītvēstures atjaunošana notiek ar dažādu kredītorganizāciju palīdzību. Viņiem (kā KI veidošanas avotiem) ir pienākums 5 darba dienu laikā no šī brīža sniegt informāciju kredītvēstures birojam turpmākai KI precizēšanai:

noticis notikums, kam jāatspoguļojas kredītvēsturē(kredīta atmaksa, kredīta saņemšana utt.); kredītiestāde uzzināja par notikumu, kas jāatspoguļo kredītvēsturē(klienta uzrāda dokumentus par uzvārda maiņu, pasi u.c.).

Turklāt kredītvēstures subjekts var nosūtīt BKI pieprasījumu atjaunināt KI, ja kredītvēsture ir apstrīdēta vai ir nepieciešams atjaunināt personas datus (šādu pieteikumu veidlapas jo īpaši ir pieejamas Equifax tīmekļa vietnē ).

Tādējādi KI tiek aktualizēta, iestājoties KI atspoguļojamiem notikumiem vai kredītiestādēm un BKI saņemot attiecīgu informāciju par šiem notikumiem.

Marija Kovaļčuka

Banku speciālists
Mājas kredīts un BNP Paribas

• Kategorija:

Tu jau esi aizmirsis, ka vienu vai divas reizes apstākļi nav ļāvuši veikt kārtējos kredīta maksājumus laikā, bet tad situācija atrisinājās, kad pēkšņi tavs bankas kredīta vai hipotēkas pieteikums netiek apstiprināts ar uzrakstu “Neuzticams maksātājs”. Tava reakcija – jā, tas notika pirms simts gadiem, kāpēc to atcerēties! Bet, ja tā padomā un saskaita, tad tas nemaz nav simts, bet daudz mazāk. Un te gluži likumsakarīgi rodas jautājums: cik ilgā laikā tiek atjaunota kredītvēsture, vai to vispār ir iespējams atjaunot un kad var doties pēc jauna kredīta, lai netiktu pārmests, ka pārkāpj kredītvēsturi. iepriekšējā?

Kas ir atjauninājums un cik bieži tas notiek: viedokļi

Ja nolemjat kādam sūdzēties “par dzīvi” un jo īpaši par to, ka jums tika atteikts liels bankas aizdevums, jūs varat dzirdēt daudz padomu, no kuriem lielākā daļa ir bezjēdzīgi. Pārāk neiedziļinoties likumdošanā, parastajiem pilsoņiem ir personīga izpratne par to, cik bieži tiek atjaunināta viņu kredītvēsture:

• reizi desmit dienās;
• reizi trijos gados;
• reizi desmit gados;
• reizi piecpadsmit gados.

Interesanti ir tas, ka gandrīz katram no viņiem ir taisnība savā veidā, bet, lai ņemtu aizdevumu, jums ir nepieciešams reāls jūsu kredītvēstures atjauninājums, kā noteikts Krievijas Federācijas likumā.

Datu pārsūtīšana no bankām un finanšu organizācijām uz BKI

Tieši šajā gadījumā mēs runājam par desmit dienām: tieši šis periods un vairs nepaiet no brīža, kad veicat jebkādas darbības ar aizdevumu, līdz tas tiek ievadīts jūsu CI datubāzē. Taču tas nenozīmē, ka, ja tev ir negatīva kredītvēsture, vajag tikai paņemt mikrokredītu, to atmaksāt un cerēt, ka pēc desmit dienām kļūsi par gaidītu klientu lielo banku kreditēšanas nodaļā – diemžēl nenotiks.

Desmit dienu periods ir tikai laiks, kurā tiks reģistrēts jūsu maksājums vai kavētais maksājums, ne vairāk. Šīs informācijas maiņa nekādā veidā neietekmēs jūsu kredītreitingu.

Trīs gadi apzinīgi kredīta maksājumi: kas notiek ar CI?

Vēl viens izplatīts nepareizs priekšstats ir par to, kad tiek atjaunināta kredītvēsture. Daži klienti, reiz nopelnījuši negatīvu KI, pavada trīs gadus, cenšoties to labot visos pieejamos veidos:

1. Viņi ņem mikrokredītus ar diezgan augstām procentu likmēm un tos atmaksā laikā;
2. Iegādājieties preces uz kredīta, pēc iespējas ātrāk samaksājot to izmaksas bankai;
3. Viņi izsniedz kredītkartes, aktīvi tās izmanto un laikus veic nepieciešamos maksājumus.

Pēc trim gadiem šāds maksātājs ir pilnīgi pārliecināts, ka tagad viņam ir atvērti ceļi uz lielākajām bankām, taču tā diemžēl nav vienmēr.

Ja jums paveicas un pēc trīs gadu savlaicīgiem kredīta maksājumiem no bankas varējāt saņemt lielu summu - tas nav tāpēc, ka kredītvēsture tiek atjaunota norādītajā termiņā, bet gan tikai tāpēc, ka lielākā daļa banku pieprasīja KI pēdējos trīs gadus. pirms pieteikuma iesniegšanas!

Šajā gadījumā jums noderēja tas, ka jūs domājāt, ka zināt, kā atjaunināt savu kredītvēsturi, un veicāt vairākus maksājumus. Ja trīs gadus vienkārši sēdēsiet mierā un cerēsiet, ka vēsture tiks atjaunota, rezultāta nebūs: neatradīsiet informāciju par jūsu maksājumiem pēdējos trīs gados, banka sāks rakties dziļāk un galu galā iegūs jūsu negatīvo kredītvēsturi.

10 vai 15?

Atsaucoties uz vienu un to pašu likuma pantu, dažādi cilvēki nez kāpēc dod atšķirīgus termiņus, cik ilgā laikā tiek atjaunota kredītvēsture šī vārda pilnākajā nozīmē. Kāpēc tas notiek? Atbilde ir datumos: līdz 2015. gada martam periods, kurā BKI bija pienākums glabāt katra valsts iedzīvotāja kredītvēsturi, bija tieši 15 gadi, un tāpēc daudzi no vecās atmiņas norāda tieši šo periodu.

, kas mūsu valstī ir spēkā kopš pagājušā gada 1. marta, norāda citu skaitli - 10 gadi, un tieši šis ir vienīgais pareizais un likumīgais. Tāpēc, ja Jums kādreiz ir bijis bankas kredītu nemaksāšanas vai citu kavētu kredīta maksājumu gadījums un pēc tam Jūs neņēmāt mikrokredītus vai patēriņa kredītus, neizsniedzāt kredītkartes - vārdu sakot, neko nedarījāt kredītvēsture – pēc desmit gadiem droši vari doties uz jebkuru banku un pieteikties kredītam. Tiesa, klīniskā izmēģinājuma trūkums bieži vien ir arī šķērslis tā apstiprināšanai, taču tas ir pavisam cits stāsts.

Vai jūsu kredītvēsture ir atjaunināta? Noteikti jā. Bet laiks ir atkarīgs no tā, ko tieši jūs domājat ar atjaunināšanas jēdzienu. Jebkurā gadījumā, ja jums ir jautājumi, vislabāk ir uzdot tos kompetentam speciālistam, kurš turklāt nekavējoties ieteiks optimālo rīcību.

2019. gada janvāris

Iedzīvotāju kreditēšana ir viena no prioritārākajām finanšu organizāciju aktivitātēm. Mūsdienās uzņēmumi vienai personai labprāt izsniedz vairākus kredītus. Rezultātā cilvēks bieži uzliek sev nepanesamu finansiālu slogu, nespēj atmaksāt parādus un sabojā savu finansiālo reputāciju. Cik gadu nepieciešams, lai atjauninātu kredītvēsturi? Šis jautājums satrauc tos iedzīvotājus, kuri šī iemesla dēļ bankas atsakās iesniegt kredīta pieteikumus.

Kas ir kredītvēsture?

Kredītvēsture ir informācija par to, cik, kur un kādā laika periodā persona aizņēmās no finanšu iestādēm un vai viņam šobrīd ir līgumsaistības pret tām. Uzreiz pēc aizdevuma līguma noformēšanas banka informāciju par šo faktu iesniedz kredītvēstures birojam. Šai organizācijai ir oficiāla licence sniegt finanšu pakalpojumus valsts iedzīvotājiem un glabā personisko informāciju par komercinstitūciju klientiem.

Katram reģionālajam centram var būt savas filiāles, bet visa informācija ieplūst kopējā datubāzē. Pašreizējā likumdošana nosaka, ka bankām šī informācija ir jāiesniedz BKI ne vēlāk kā 10 kalendāro dienu laikā no aizdevuma izsniegšanas dienas. Turklāt, ja dokumenta darbības laikā rodas kārtējo maksājumu kavējumi vai pilnīgs atteikums atmaksāt parādu, šī informācija nekavējoties tiek nosūtīta kredītbirojam. Tādējādi kopējais informācijas kopums par personas finansiālo maksātspēju veido to, ko parasti sauc par kredītvēsturi. Tajā ir iekļauta šāda informācija:

• lietotāja personas dati un informācija par uzņēmumu, kas izsniedzis aizdevumu;
• saistību apjoms saskaņā ar līgumu;
• dokumenta (aizdevuma līguma) derīguma termiņš;
• kavējumu vai pirmstermiņa maksājuma faktu esamība vai neesamība;
• tiesas prāvas, ja tādas ir.

Cik ilgi tiek glabāta kredītvēsture?

Cik ātri konkrētai personai tiek atjaunināta kredītvēsture? Kā minēts, visi dati par parāda stāvokli ir jākoriģē ik pēc 10 dienām no pēdējā līgumā paredzētā naudas darījuma datuma, proti:

• kārtējās iemaksas atmaksa;
• aizdevuma pieteikuma izskatīšana;
• procesi, kas saistīti ar saistību pārstrukturēšanu vai refinansēšanu;
• priekšlaicīgi maksājumi.

Ja kredītvēsture tiek atjaunota pēc tik īsa laika perioda, cik ilgi tā tiks glabāta vienotā datu bāzē? Ir nepieciešams ilgs laiks, lai gaidītu pilnu atjaunināšanas ciklu - normatīvajos dokumentos tam atvēlēti pat 15 gadi. Tas ir teikts Federālajā likumā Nr.218. Atpakaļskaitīšana sākas no personas pēdējā finanšu darījuma datuma. Līdz ar to, ja pilsonis vairs neņems jaunus kredītus no pēdējā parāda slēgšanas brīža, tad viņa vēsture no BKI resursiem pilnībā pazudīs tikai pēc pusotras desmitgades. Ja kāda iemesla dēļ šis uzņēmums tiek likvidēts, visa tā serveros glabātā informācija tiks saglabāta Krievijas Federācijas Centrālajā bankā, līdz parādīsies jauns pēctecis.

Piezīme! Oficiāla pieeja datu bāzei ir tikai finanšu iestādēm un tiesībsargājošajām iestādēm, ja tās izmanto šo informāciju atklātā procesā par konkrētu personu.

Kā anulēt kredītvēsturi?

Daļa iedzīvotāju, kuriem nez kāpēc ir slikta kredītvēsture, uzskata, ka, ja BKI ir uzņēmumi, kuru darbība tiek klasificēta kā komercpakalpojumi, tad problēmu var atrisināt finansiāli (par noteiktu naudas summu noņemiet negatīvo informāciju un aizpildiet savu "finanšu biogrāfiju"). ar pozitīviem aspektiem). Šis viedoklis būtībā ir nepareizs. Sistēmai ir vairākas aizsardzības pakāpes un tā ir īpaši izstrādāta tā, lai pilnībā izslēgtu datubāzes uzlaušanas risku, kā arī negodīgu darbinieku krāpnieciskas darbības ar informācijas viltošanu.

Atsauce! Jūsu kredītvēstures koriģēšanai ir tikai viena iespēja – ja tajā atspoguļotie fakti nav pierādīti vai neatbilst faktiskajam lietu stāvoklim. Šādas korekcijas var veikt tikai ar tiesas lēmumu.

Ir vēl viens, mazāk apgrūtinošs veids, ja cilvēks ir pārliecināts, ka viņam ir taisnība, un informācija datu bāzē ir nejauša tehniska kļūda. Šajā gadījumā pilsonis personīgi sazinās ar BKI un iesniedz rakstisku iesniegumu, pēc kura izskatīšanas tiks veikta dienesta izmeklēšana. Saskaņā ar likumu tam tiek atvēlēts mēnesis. Pamatojoties uz pārbaudes rezultātiem, pretendents saņems rakstisku oficiālu atbildi, un, ja apstiprināsies dažu faktu neobjektivitāte, tie tiks izslēgti no klienta kredītbiogrāfijas.

Bieži vien ir iespējams atcelt negatīvus notikumus konkrētas bankas līmenī. Ja izrādās, ka pie kļūdas vainojams tieši viņš, dažkārt pietiek vienkārši iesniegt apelāciju uzņēmuma vadībai. Situācija tiek atrisināta uz vietas - organizācija pati paziņos BKI un veiks faktu izmaiņas.

Finanšu un banku jomas speciālisti iesaka kredītvēstures labošanai vispirms to ļoti rūpīgi izpētīt. Tam varat piekļūt oficiālajā BKI vietnē, kur šim nolūkam ir īpaša lietojumprogramma. Informācija kredītvēstures birojā tiek glabāta pēc ierobežotas konfidencialitātes principa – pēc reģistrēšanās serverī lietotājs tai varēs piekļūt.

Saprotot, kādi ir trūkumi, no piedāvātajām iespējām jāizvēlas tie, kas konkrētā situācijā būs visefektīvākie:

1. Ja likumpārkāpums joprojām ir aktīvs, jums tas ir steidzami jāsamaksā. Kad banka iesūdzēs tiesā, šo faktu no biogrāfijas izņemt būs ārkārtīgi grūti – diez vai būs arguments, kas varētu attaisnot šo rīcību potenciālā kreditora acīs.
2. Ja nav parādu par esošajiem parādiem, jums nevajadzētu ļaut tiem parādīties. Obligātie maksājumi jāveic laikā – saskaņā ar grafiku.
3. Lai izņemtu mikrokredītu, tas jāsaņem, izmantojot personīgos bankas datus. Piesakoties MFO, prasības pretendentam ir minimālas, un slikta KI bieži vien nav šķērslis pieteikuma apstiprināšanai. Šādus aizdevumus var ātri atmaksāt un pievienot savam īpašumam vēl vienu plusu.
4. Iegūstiet kredītkarti – ar to tiek veikti pirkumi un regulāri tiek papildināts atlikums (šeit ir svarīgi laicīgi veikt obligātos maksājumus un laicīgi slēgt parādsaistības).
5. Ja ir vairāki parādi, labāk tos nekavējoties pārfinansēt – atmaksas termiņi būs izdevīgāki. Līdz ar to parādu summa tiks atmaksāta ātrāk, un vēsture tiks papildināta ar jaunu pozitīvu faktu.
6. Nedrīkst pieļaut komunālo maksājumu parādu rašanos. Šāda veida parādi var arī samazināt personas finansiālo reitingu.

Video par tēmu

Kā liecina statistika, katrs piektais cilvēks kaut reizi dzīvē ir vērsies bankā, lai saņemtu kredītu. Apmeklējot finanšu iestādes, aizņēmējam ir jāsniedz virkne nepieciešamo informāciju. Pirmkārt, tie ir klienta pases dati. Tie kļūst par daļu no visas kredītvēstures, kas ietver arī:

• dažādas finansiālas saistības par aizdevumu;
• pilnu kredīta maksājumu grafiku un pilnīgu informāciju par tā izpildi;
• visi termiņi, uz kuriem tika izsniegti aizdevumi un aizņēmumi;
• esošu tiesas lēmumu esamība par aizdevuma noformēšanu un parādu piedziņu no aizņēmēja.

Visa saņemtā informācija tiek ievadīta kredītvēstures birojā, ko banka vienmēr izmanto, izsniedzot nākamo aizdevuma summu. Tas ir pilnīgi pietiekami, lai izdarītu noteiktus secinājumus un izlemtu, vai ir vērts izsniegt aizdevumu tai vai citai personai. Ne katrs aizņēmējs var, tāpēc ir svarīgi pievērst uzmanību katrai precei no iepriekš minētā saraksta.

Galvenie sabojātas kredītvēstures cēloņi

Ļoti bieži klienti, kuri pirmo reizi saskaras ar kredīta noformēšanas procedūru finanšu iestādē, sabojā savu kredītvēsturi. Kredīta ņēmējam vienmēr tiek dota vienošanās, kas ir pamats pilnas kredīta summas samaksai. Bet viņš ne vienmēr detalizēti iepazīstas ar šo dokumentu. Lielākā daļa cilvēku atstāj šo svarīgo brīdi vēlākam laikam un, nedomājot, paraksta visu papīru kaudzi. Un, kad ir pienācis pirmais maksājums, klients nereti domā, ka nekas slikts nenotiks, ja maksājumu atliks uz nākamo mēnesi. Šeit sākas slikta kredītvēsture. Turklāt tā galvenie iemesli ir:

• pilnīga esošo kredītu maksājumu neievērošana;
• sistemātiska kredīta apmaksas noteikumu pārkāpšana.

Ir vērts atzīmēt, ka maksājuma neveikšana piecu dienu laikā no maksājuma dienas tiek uzskatīta par normu.

Padoms: Noformējot kredīta līgumu ar banku, ir svarīgi vienmēr detalizēti izlasīt visus līguma punktus. Kredītvēsture var tikt sabojāta ne tikai aizņēmēja, bet arī bankas vainas dēļ.

Sliktas kredītvēstures atiestatīšanas termiņi

Tātad gandrīz ikviens no mums var kļūt par sliktas kredītvēstures upuri. Ne visi spēj precīzi sadalīt savas iespējas un atmaksāt kredītu laikā. Bet, kā zināms, jebkura kredītvēsture laika gaitā tiek atiestatīta. Bet ne visi zina, cik ilgi tas tiek uzglabāts.

Iesākumā ir vērts atgādināt, ka kredītvēsture tiek glabāta BKI (kredītvēstures birojā). Pastāv viedoklis, ka kredītvēsture BKI tiek atiestatīta pēc 3 gadiem no līguma noslēgšanas dienas. Bet tā nav taisnība. Šāda nepatiesa informācija parādījās dažu banku politikas dēļ. Jebkura finanšu un kredītiestāde cenšas satikt klientu pusceļā. Bieži vien šādi. Tāpēc, ja vēsture jau ir sabojāta, bet pēdējo 3 gadu laikā visi maksājumi ir bijuši savlaicīgi, banka labprāt aizdod kādu naudas summu.

Faktiski informācija BKI tiek glabāta 15 gadus pēc pēdējās operācijas. Pēc šī laika tiek atjaunināta visa kredītvēsture (gan labā, gan slikta), un vecā tiek dzēsta. Bet ir arī gadījumi, kad vēsture kādu iemeslu dēļ netika atiestatīta. Un tas kļūst skaidrs tikai tad, kad aizņēmējs nolemj pats pārbaudīt savas kredītvēstures statusu. Starp citu, absolūti jebkurš bankas klients var veikt šo procedūru vairākos veidos:

• ar rakstisku pieprasījumu BKI saņemt šo informāciju. Lai to izdarītu, jums ir jāiesniedz dokumenti, kas apliecina tās subjekta identitāti, kurš pieprasa šo informāciju. Turklāt šī opcija ir piemērota tiem, kam rodas jautājums, kā to izdarīt;
• iesniedziet oficiālu pieprasījumu tiešsaistē Krievijas Federācijas Centrālās bankas portālā. Šis pakalpojums bez maksas tiek sniegts tikai vienu reizi. Par katru nākamo pieprasījumu jums būs jāmaksā summa no 250 līdz 500 rubļiem;
• Iepazīstieties ar KI tiešsaistē, vispirms reģistrējoties Kredītinformācijas aģentūras tīmekļa vietnē.

Padoms: ja tiek izvēlēts pēdējais variants informācijas iegūšanai par kredītvēsturi, tad klientam ir jānoskaidro viņa personas vēstures kods. To var iegūt jebkurā finanšu iestādē, kas iepriekš aizdeva naudas summu.