Sods par kredītu parādiem. Kas notiek par kredītu nemaksāšanu. Ko banka darīs, ja maksājumi īslaicīgi kavēsies?

To var samazināt līdz trim grupām:
- sodu un naudas sodu uzlikšana un iekasēšana;
- parāda nodošana piedziņas aģentūrai;
- parāda piedziņa tiesas ceļā.

Naudas sodi un soda naudas par aizdošanu

Ja kredīta kavējums ir neliels (mazāk par 2 mēnešiem), sliktākais, kas parādnieku var sagaidīt, ir soda naudas un soda naudas. To lielums atšķiras atkarībā no bankas un ir jānorāda aizdevuma līgumā. Naudas sodi var tikt uzlikti fiksētā apmērā un paaugstināta procenta veidā par aizdevuma izmantošanu. Krievijā tiek ierosināts ar likumu noteikt soda naudas par maksājumu kavējumiem - 0,05–0,1% no parāda summas.

Vēl viens nepatīkams brīdis kredītņēmējam, kurš kavē maksājumu, ir informācijas nodošana Kredītbirojam. Nākotnē šādam aizņēmējam būs diezgan problemātiski iegūt aizdevumu.

Parāda nodošana piedziņas aģentūrai

Ja kredīta maksājumu kavējums pārsniedz 1-2 mēnešus, banka parādu nodod (vai pārdod) piedziņas aģentūrām. Kā likums, parādu piedziņas metodes ir uz likuma robežas. Viņi var piedraudēt ar mantas atņemšanu, izmantojot fizisku vardarbību, zvanīt parādnieka radiem un draugiem, sūtīt kaitinošas vēstules un SMS, zvanīt naktī utt. Izturēt parādu piedzinēju uzbrukumus bieži ir diezgan problemātiski, un daudzi aizņēmēji atmaksā savus parādus. .

Parādu piedziņa tiesas ceļā

Ja inkasatoriem neizdodas piedzīt parādu, bankai ir tiesības iesūdzēt aizņēmēju tiesā. Parasti bankas uzvar tiesas prāvās.

Piedziņu parāda atmaksai var uzlikt:
- parādnieka naudas līdzekļi (uzkrājumi, noguldījumi bankās un citās finanšu organizācijās);
- parādnieka īpašums;
- ja parādniekam nav uzkrājumu un mantas, tiesa var likt veikt ieturējumus no parādnieka algas (ne vairāk kā 50% no kopējās atlīdzības).

Ir vērts ņemt vērā, ka saskaņā ar likumu nav iespējams atgūt sadzīves un personīgās lietas, pārtiku, sociālos pabalstus un kompensācijas.

Daudzus aizņēmējus satrauc jautājums, vai viņi var nopirkt dzīvokli vai automašīnu, lai nomaksātu parādu. Viņi noteikti var, ja ir parāds par automašīnas kredītu. Šajos gadījumos dzīvoklis un automašīna ir ķīla. Situācija ar kredītiem bez ķīlas ir neskaidra. Saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem parādu nevar piedzīt uz parādnieka vienīgā mājokļa rēķina. Tiesas vadās arī no parāda samērīguma: maz ticams, ka tiesa lems par dzīvokļa arestu un pārdošanu par 5 miljoniem rubļu. nomaksāt parādu 5 tūkstošu rubļu apmērā.

Bieži vien tiesas nosaka aizliegumu ceļot uz ārzemēm līdz parāda samaksai.

Ekstrēmākais līdzeklis ir kriminālsods par kredīta nemaksāšanu. Ja aizņēmējs sākotnēji plānoja nemaksāt, viņš var tikt notiesāts par krāpšanu. Taču praksē šāds sods ir reti sastopams, tāpēc aizņēmējs nedrīkst veikt vienu maksājumu, un bankai ir jāpierāda viņa nodoms.

Vai ir iespējams nokļūt cietumā par parādu? Kad jūs varat nonākt cietumā par kredīta nemaksāšanu? Iedzīvotājiem, kuri izmanto banku kredītu produktus, ir skaidri jāsaprot, kas ir domāts ar ļaunprātīgu izvairīšanos no kredīta atmaksas, kādas sekas sagaida viņu un viņa ģimenes locekļus un kādi sodi var tikt piemēroti tiem, kuri nevēlas maksāt “rēķinus”.

Pamatojoties uz Art. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 177. pantu “novirzītajiem” var tikt ierosināta krimināllieta par izvairīšanos no kredīta parāda atmaksas un pat kriminālsods par aizdevuma nemaksāšanu. Šajā gadījumā prokuratūrai būs jāsniedz pierādījumi, ka pilsonis apzināti nav veicis ikmēneša maksājumus par aizdevumu, lai gan viņam bija finansiālas iespējas to darīt. Tas ir, parādnieks slēpa savus ienākumus. Ļaunprātīgiem nemaksātājiem paredzēts bargs sods - maksimālais brīvības atņemšanas termiņš ir līdz diviem gadiem cietumā.

Vai ir cietumsods par parādiem un ļaunprātīgu izvairīšanos no kredīta maksājumiem?

Ja atsaucamies uz Art. Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 177. pantā ir noteikti naudas sodi un sodi, kas paredzēti pilsoņiem un organizāciju vadītājiem, kuri izvairās no kredīta atmaksas lielos apmēros. Tas attiecas arī uz ļaunprātīgu izvairīšanos no maksāšanas par vērtspapīriem pēc attiecīgā tiesas lēmuma stāšanās likumīgā spēkā. Šajos gadījumos ir paredzēti šādi soda veidi:

• Administratīvais sods ir naudas sods 200 000 rubļu.
• Naudas sods algas vai citu ienākumu apmērā pilsonim, kurš ir notiesāts par izvairīšanos no parādu samaksas uz laiku līdz 18 mēnešiem.
• Piespiedu darbs līdz 24 mēnešiem.
• Arests uz laiku līdz sešiem mēnešiem.
• Ieslodzījums līdz diviem gadiem.

Kā redzat, saskaņā ar Krievijas Federācijas Kriminālkodeksu cietums par parādu ir diezgan liels drauds ļaunprātīgiem nemaksātājiem. Lai uzsāktu kriminālprocesu pret pilsoni, kurš izvairījies, nepieciešams:

1. Tiesas lēmuma klātbūtne, ka nesamaksātā summa tiek atgūta no pilsoņa.
2. Izgudrotāja kreditoru parāds ir vienāds ar summu, kas pārsniedz 1 500 000 rubļu.
3. Pierādījums tam, ka nemaksātājs ļaunprātīgi izvairās no kredīta parāda atmaksas.

Šeit ir citāts no Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa:

177. pants. Ļaunprātīga izvairīšanās no kreditoru parādu atmaksas

Organizācijas vadītāja vai pilsoņa ļaunprātīga izvairīšanās no liela apjoma parādu atmaksas vai vērtspapīru apmaksas pēc tam, kad attiecīgais tiesas akts ir stājies likumīgā spēkā.

Soda ar naudas sodu līdz divsimt tūkstošiem rubļu vai notiesātā darba algas vai citu ienākumu apmērā uz laiku līdz astoņpadsmit mēnešiem, vai ar obligātu darbu uz laiku līdz četrsimt. un astoņdesmit stundas, vai ar piespiedu darbu uz laiku līdz diviem gadiem, vai ar arestu uz laiku līdz sešiem mēnešiem, vai brīvības atņemšana uz noteiktu laiku līdz diviem gadiem.

Kas ir ļaunprātīga izvairīšanās no kreditoru parādu atmaksas?

Ļaunprātīgas izvairīšanās no maksājumu veikšanas kredītkontos vai vērtspapīros jēdziens, pirmkārt, nozīmē tiešu nolūku nemaksāt pilsonim, kuram ir finansiālas iespējas atmaksāt parādu. Lai parādnieks vai organizācijas vadītājs tiktu atzīts par tīšu saistību nepildītāju, ir jāievēro daži no šādiem nosacījumiem:

1. Pilsonis apzināti slēpa no tiesu izpildītāja, ka ir parakstījis jaunu aizdevuma līgumu.
2. Nemaksātāja kontos bija pietiekami daudz līdzekļu, lai pilnībā vai daļēji dzēstu kredītsaistības, taču viņš apzināti (apzināti) nav pārskaitījis naudu kredītiestādei.
3. Pilsonis, kuram pieder īpašums, veica darījumus, lai to atsavinātu, bet saņemtos līdzekļus neizmantoja parāda atmaksai kreditoram. Gluži pretēji, melnrakstu krāpnieks ar naudu atsavināja pēc saviem ieskatiem, izmantoja saņemtos līdzekļus citiem mērķiem vai vienkārši slēpa saņemtos ienākumus. Ir vērts pievērst uzmanību Art. Krievijas Federācijas Civilprocesa kodeksa 446. pants, kurā ir iekļauts projektētājam piederošā īpašuma saraksts, kas ir izņēmums parādu arestam šādās situācijās.
4. Pilsonis, kas nodarbojas ar uzņēmējdarbību, veica finanšu un kredīta operācijas. Konkrēti: viņš saņēma finanšu līdzekļus saskaņā ar noformētajiem aizdevuma līgumiem, veica norēķinus ar šiem līdzekļiem ar citām kredītorganizācijām, slēdza cesijas līgumus (tas ir, piešķīra prasījuma tiesības uz parāda saistībām), darbojās kā kreditors un tamlīdzīgi.
5. Sniedzis tiesu izpildītājam apzināti nepatiesas ziņas par viņa īpašumā esošās mantas bojāšanu un zādzību. Maldinājis izpilddienestu par mantas iznīcināšanu ugunsgrēkā, avārijā vai dabas katastrofā.
6. Slēpja papildu ienākumu avotus, vai maldināja tiesu izpildītāju, ka viņam nav ienākumu vai īpašuma.
7. Radiniekus viņš izmantoja personiska labuma gūšanai, nododot tiem glabāšanā kustamo mantu.
8. Kreditoram veiktas prettiesiskas darbības.
9. Viņš apzināti izvairījās zvanīt tiesu izpildītājam, kurš veica tiesas aktu. Bija neattaisnojami iemesli zvanu ignorēšanai vai tiesas nolēmumu izpildes kavēšanai.
10. Pilsonis apzināti radīja šķēršļus, lai atvieglotu kredīta parāda piedziņu. Nebrīdinot tiesu izpildītāju, viņš mainīja darbu vai dzīvesvietu.

Pat ņemot vērā to, ka parādnieks, kuram ir parādi 1,5 miljonu rubļu apmērā, veica nelielas ikmēneša iemaksas parāda atmaksai (piemēram, no 1000-2000 rubļiem), kriminālatbildība saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 177. pantu nevar izvairīties. Tas notiks, ja apsūdzība uzrādīs pierādījumus, ka parādniekam bijušas finansiālās iespējas un īpašums, kas ļautu viņam atmaksāt kredītu noteiktajā apmērā, taču viņš apzināti nav izpildījis tiesas lēmumu. Neskatoties uz to, ka tiesu izpildītājs viņam sniedza informāciju par kriminālatbildību saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 177. pants.

Krimināllikums par kredīta nemaksāšanu un jauns likums par fizisko personu bankrotu

Fizisko personu bankrota procedūras noteikumi tiks atklāti 2014. gada 29. decembra federālajā likumā Nr. 476-FZ - stājās spēkā. Fizisko personu bankrota likums palīdzēs iedzīvotājiem, kuri nav spējuši tikt galā ar parādsaistībām, atslogot nepanesamo parādu nastu – tas notiks, jo īpaši, pārdodot īpašumu un pārstrukturējot parādus sarunu ceļā ar kreditoriem. In Art. 213. 28 Federālajā likumā Nr. 476-FZ ir noteikumi, ka pēc parādnieka īpašuma pārdošanas, ja viņš tiek pasludināts par bankrotējušu, visu saistību izpilde pret kredītiestādēm tiks izbeigta tiesā.

Juristi pieļauj, ka šāds salīdzinoši vienkāršs veids, kā atbrīvoties no parādu lamatām, iedzīvotājiem “patiks”, un daži melnrakstu krāpnieki domās, kā slēpt ienākumus un īpašumus no tiesu izpildītājiem par laiku līdz bankrota mehānisma iedarbināšanai. Šajā gadījumā bankrots var iegūt fiktīvu raksturu un kļūt par krāpšanās mēģinājumu, taču, ja šāds fakts tiks atklāts, parādniekam tiks piemērots KL 159., 159.1., 177., 198.pantā paredzētais bargs sods. Krievijas Federācija.

Turklāt parādnieka nelikumīgās krāpnieciskās darbības, saskaņā ar 4. un 5. punktu. Fizisko personu bankrota likuma 213.29.punkts, var būt “bankrotējošo” vainu pastiprinošs, jo “atklāts” fiktīvs bankrots novedīs pie tā, ka parādi netiks atzīti par atmaksātiem, neskatoties uz to, ka bankrota procedūra tika veikta.

Šādu stingru līdzekli var uzskatīt par preventīvu, kura uzdevums ir brīdināt parādnieku no krāpšanās mēģinājumiem ar bankrota statusu, tas ir, apzinoties atbildības apmēru, ja tiek konstatēta krāpšana kredītsaistību nemaksāšanā, izvairītājs būs spiests atteikties no pretlikumīgām darbībām.

Juristi atzīmē, ka praksē, visticamāk, daļa iedzīvotāju tomēr centīsies izvairīties no pilnas parāda atmaksas, būdami pārliecināti, ka no atbildības var izvairīties, bankrojot. Laika gaitā kļūs skaidrs, kā praksē darbosies jaunajā likumā “Par maksātnespēju (bankrotu)” paredzētie pasākumi maksātnespējīgiem iedzīvotājiem.

Krīzes apstākļos gandrīz visas bankas saskārās ar strauju neatmaksāto kredītu procentu likmju kāpuma problēmu. Sarežģītā ekonomiskā situācija rada spiedienu arī uz banku sektoru, kas nozīmē, ka krīzes laikā bankas vairāk nekā jebkad agrāk ir ieinteresētas, lai kredītņēmējiem izsniegtie līdzekļi tiktu savlaicīgi un pilnvērtīgi atdoti.

Lai atdotu kredītus, tiek izmantoti visi līdzekļi, arī iebiedēšana ar kriminālatbildību.

Kredīta atmaksa tiesas ceļā

Kredīta nemaksāšanas gadījumā bankai ir tiesības iesniegt civilprasību tiesā. Vairumā gadījumu kreditoru prasījumi tiek apmierināti. Tad ir divi iespējamie scenāriji:
- aizņēmējs labprātīgi atmaksā parādu;
- ar aizņēmēju ar tiesas lēmumu strādā tiesu izpildītājs.

Visbiežāk noziedzīga iebiedēšana sākas tiesas stadijā. Taču dažas bankas dod priekšroku nevirzīt konfliktu tiesā un, piedraudot aizņēmējam ar termiņu, saņem savus līdzekļus daudz agrāk. Padomus par to, kā iesūdzēt banku tiesā, lasiet šajā lapā

Daudzus kredītņēmējus, kuri nav pietiekami iepazinušies ar spēkā esošās likumdošanas normām, šausmina vārdi “cietums”, “kriminālatbildība” un “termiņš”. Bankas klients panikā atrod līdzekļus, lai atmaksātu neveiksmīgo kredītu un izvairītos no kriminālatbildības.

Bankas mērķis ir sasniegts - uz cilvēku ir izdarīts spēcīgs psiholoģiskais spiediens un viņš ir gatavs atrast jebkādu naudu kredīta atmaksai. Bet vai tiešām kriminālatbildība par kredīta neatmaksāšanu ir realitāte vai arī tie ir tikai tukši draudi? Padomāsim, par ko var apsūdzēt maksātnespējīgu kredītņēmēju un vai šādas apsūdzības ir pamatotas.

KL 149. panta 4. daļa – krāpšana

Populārākā apsūdzība no bankas. Sods izskatās iespaidīgs - līdz 10 gadiem cietumā plus. Bet vai problemātiska kredītņēmēja rīcība ietilpst šajā pantā?

Ja cilvēks paņem bankā kredītu un nomaksā to pirms vienas vai citas neparedzētas situācijas (samazināšana, uzņēmuma bankrots u.tml.) un pēc tam aktīvi meklē darbu, regulāri dodas uz pārrunām un periodiski ņem nepāra. darba vietas, viņu nevar uzskatīt par krāpnieku.

Svarīgs! Par finanšu stāvokļa izmaiņām un līdzekļu trūkumu kredīta atmaksai aizdevējam ir jābrīdina rakstiski.

Viens paziņojuma eksemplārs tiek nosūtīts bankai, bet otrs eksemplārs paliek pie aizņēmēja. Otrajam eksemplāram jābūt apliecinātam ar kreditora parakstu. Kredīta ņēmējs, kurš šādi rīkojas, nav uzskatāms par krāpnieku un nenes kriminālatbildību pēc KL 159. panta.

Kriminālkodeksa 177. pants - ļaunprātīga izvairīšanās no parādu atmaksas lielā apmērā

No juridiskā viedokļa atslēgas vārdi šeit ir “ļaunprātīga izvairīšanās” un “plašā mērogā”. Turklāt panta redakcija ir: “Ļaunprātīga izvairīšanās... lielā apmērā pēc attiecīgā tiesas akta stāšanās likumīgā spēkā...”.

Līdz ar to tiesu izpildītājs var rīkoties ar klientu tikai pēc tam, kad ir pieņemts tiesas lēmums. Šajā gadījumā pienākums pierādīt izvairīšanās no kredīta maksāšanas faktu gulstas uz prasītāju.

Šeit der vēlreiz atcerēties lielo parāda summu. Piezīmē Art. 169 Kriminālkodeksa, kas attiecas arī uz Art. 177, norādīts, ka liela summa nozīmē parādu, kura summa pārsniedz 1,5 miljonus rubļu.

Praksē vidusmēra pilsoņi šādus kredītus praktiski neņem. Pie mazākas parāda summas par kādu kriminālatbildību nav runas.

Ja summa pārsniegs minētos 1,5 miljonus, tiesa, pieņemot lēmumu, ņems vērā otro obligāto nozieguma objektīvās puses pazīmi - izvairīšanās no ļaunprātīgas izmantošanas.

Neiedziļinoties juridiskos smalkumos, var atzīmēt tikai vienu: kredītņēmējs, kurš meklē darbu un paziņo bankai par problēmu, nevar tikt uzskatīts par ļaunprātīgu izvairīšanos no atbildības.

Kādus secinājumus var izdarīt?

Ļoti bieži banku inkasācijas dienests vai parādu piedzinēji draud ar tiesāšanos, taču dīvainas sakritības dēļ kavējas vērsties tiesā. Patiesībā šeit viss ir vienkārši: tiklīdz notiek pārsūdzība, kreditors ir spiests pārtraukt visu maksājumu uzkrāšanu, kas viņam ir ārkārtīgi neizdevīgi.

Turklāt, ja lieta nonāk līdz tiesai, tad bankai ir daudz izdevumu, kas tai būs jāsedz jebkurā gadījumā, pat ja lietu neuzvarēs. Un tas notiek ļoti bieži, jo, ja aizņēmējs pierādīs, ka būtisku iemeslu dēļ nav varējis izpildīt līgumā paredzētos apstākļus, viņš var nostāties viņa pusē.

Tāpēc no kriminālatbildības nevajadzētu baidīties, visbiežāk tas ir tikai psiholoģisks spiediens. Lūk, kas patiešām varētu notikt:

• parādu pieaugums nokavējuma dēļ,
• sabojāta kredītvēsture,
• Ja jūs vērsīsities tiesā, viņi var arestēt jūsu kontus, bloķēt jūsu ceļošanu uz ārzemēm un ieturēt līdz 50% no jūsu algas.

Pēdējo reizi atjaunināts 2019. gada februārī

Ja ņemat kredītu, jums ir pienākums to atmaksāt. Jebkuras saistības nozīmē sankciju esamību, kuras var piemērot neizpildes gadījumā. Kredīta aizdevumi nebūs izņēmums. Mūsu rakstā mēs pilnībā atbildēsim uz konkrēto jautājumu, kādas ir kredīta nemaksāšanas sekas.

Kredīta maksājuma kavējums

Vispirms izcelsim iespējamās soda sankcijas par aizdevuma nemaksāšanu:

• Finansiālā atbildība (naudas sods procentu vai fiksētas summas veidā, pilnas aizdevuma summas pirmstermiņa atmaksa);
• Mantiskā atbildība (nekustamais īpašums, kustamais īpašums, bankas konti);
• Kriminālatbildība (naudas sods, piespiedu darbs, arests utt.).

Pirms sankciju piemērošanas kreditors var veikt šādus pasākumus:

• brīdinājums (visādā veidā uzstāj uz parāda samaksu un brīdina par atbildību: zvaniet, rakstiet utt.);
• reakcionārs (pārsūtiet datus par savu parādu kredītbirojā, kur tiksiet iekļauti melnajā sarakstā kā aizņēmēji);
• pasākumi, lai pārdotu jūsu parādu (būtībā jūs "pārdodot" parādu piedzinējiem, par to neinformējot);
• meklēt aizsardzību tiesā (iesniegt prasību pret jums).

Apskatīsim sīkāk konkrētus piemērus.

Ko banka darīs, ja maksājumi īslaicīgi kavēsies?

Dažādu dzīves apstākļu dēļ var mainīties jūsu finansiālais stāvoklis. Ja kredīta ņemšanas brīdī biji pārliecināts, ka spēsi to atmaksāt, tad laika gaitā tavi ienākumi var samazināties vai pārstāt būt nemainīgi. Par to liecina pat banku uzraudzības dati: 11% no tiem, kuri ņem kredītu Krievijas Federācijā kopumā, nevar to atmaksāt laikā (sk.).

Apsveriet šo situāciju: jūs esat atlaists no darba, un jūs tādu meklējat. Šī iemesla dēļ jūs, iespējams, nevarēsit noguldīt nepieciešamo summu mēnesi vai divus. Ko dara banka? Protams, tas uzreiz reaģē uz pirmo kavēšanos. Katra nākamā maksājuma veikšanas datums ir paredzēts grafikā, kas tiek sastādīts kredīta piešķiršanas brīdī. Ja pēc šī datuma nauda netiek saņemta, banka sazinās ar klientu. Tas varētu būt:

• telefona zvans
• atgādinājums “par sevi” īsziņu veidā
• vēstuļu nosūtīšana pa e-pastu vai parasto pastu.

Šo darbību mērķis ir noskaidrot, kāpēc klients nepilda savas saistības: vai tam ir pamatoti iemesli, un šāda rīcība ir izskaidrojama ar bezatbildību un ļaunprātīgu nolūku.

Pati par sevi īslaicīga aizdevuma nemaksāšana bankai vairākus mēnešus (kā rāda prakse, līdz 3 mēnešiem) jums neradīs nopietnas sekas, taču tas ir tikai ar nosacījumu, ka jūs “nomierināsit” banku un veicat sazināties ar to visos iespējamos veidos.

Padoms: ja zini, ka nevarēsi samaksāt kredītu vairākus mēnešus, labāk brīvprātīgi ierasties bankā un to deklarēt. Daudzas bankas piekāpjas šādiem klientiem, it īpaši, ja jūsu finansiālās grūtības ir radušās īslaicīga darba zaudējuma, slimības, aizbraukšanas u.c. dēļ.Varat mainīt maksājumu grafiku, paredzēt atlikšanu, mainīt procentu likmi utt.

Kā bankas uzvedas ar pastāvīgiem kredītu nemaksātājiem

Tiesību aktos nav precīzas “tīšu saistību nepildītāju” definīcijas. Ļaunprātību nenosaka ne parādnieka specifiskās īpašības, ne paša parāda termiņš. Bankas darbinieki sāk uzskatīt parādnieku par ļaunprātīgu, ja viņš vairākus mēnešus neatmaksā kredītu un tajā pašā laikā izvairās sazināties ar kreditoru, tas ir, neceļ klausuli, nestrādā vienā darba vietā utt. .

Ja esat klasificēts kā “ļaunprātīgs”, notikumi var izvērsties šādi:

• jūsu kredītkarte tiek nosūtīta tās pašas bankas prasījumu nodaļai, kuras darbinieki strādā tieši, lai atmaksātu parādu. Piemēram, neatlaidīgāk pieprasa, parādnieku meklē ar dažādiem līdzekļiem (zvana, atnāk uz darbu, personas datos norādītajā adresē u.c.);
• Informācija par jūsu parādu tiek paziņota kredītbirojiem. Tas ir saistīts ar faktu, ka turpmāk jūs būsit kreditoru “melnajā sarakstā”, tas ir, jums būs nereāli atkārtoti ņemt kredītu finanšu iestādē;
• tavs parāds tiek vai nu pārdots inkasācijas kompānijai, vai arī tiek algoti inkasatori palīgā uz apmaksātu pamata, savukārt tev turpmāk būs jāatmaksā aizdevums bankai (tas ir, finanšu aktīvu īpašnieks nemainās otrajā gadījumā, bet pirmajā gadījumā tas mainās).
• Banka iesniedz prasību tiesā.

Kā rīkoties ar parādu piedzinējiem

Vairumā gadījumu kolekcionāri uzvedas ne gluži korekti, taču, atklāti sakot, viņi ir vienkārši uzmācīgi, nekaunīgi un nebaidās pārkāpt likumu. Bet neviens nedrīkst pārkāpt jūsu tiesības (pat ja esat parādnieks), un tāpēc šajā gadījumā likums būs pilnībā jūsu pusē.

Viss, ko kolekcionāriem ir tiesības darīt attiecībā uz jums, ir:

• zvanīt un rakstīt SMS;
• ierasties jūsu dzīvesvietā;
• nosūtīt pastu uz līgumā norādīto adresi.

Viņiem nav tiesību draudēt, iebiedēt vai šantažēt, viņiem nav tiesību zvanīt vai rakstīt no pulksten 22:00 līdz 8:00 darba dienās un no 20:00 līdz 9:00 brīvdienās. Šādas darbības tiek uzskatītas par tiesību ļaunprātīgu izmantošanu. Par tiem var ziņot policijai vai iesniegt sūdzību prokuratūrai. Ja kolekcionāri nepārsniedz atļautos ietekmes mērus, atbildiet uz viņu zvaniem, sazinieties mierīgā un pārliecinātā tonī.

Visticamāk, jums tiks uzdoti tādi jautājumi kā “vai zini, ka tev ir kredīta maksājumu parāds?”, “kāds tam iemesls?”, “kad varēsi samaksāt summu?” un tamlīdzīgi. Ļaujiet viņiem zināt, pastāstiet viņiem visu, kā tas ir.

Ja tevi mēģina maldināt un saka, ka tevi nosūtīs uz cietumu utt utt., ja tu rīt nesamaksāsi parādu, tad paskaidro, ka tev ir pamatīgas zināšanas par likumu, un šāds iznākums ir izslēgts. (skatīt).

Viss, uz ko kolekcionāri var paļauties, ir jūsu brīvprātīga aizdevuma atmaksa. Sodu par kredīta nemaksāšanu ir kompetenta noteikt tikai tiesa, bet ne inkasācijas uzņēmums. Tikmēr līdz lietas nonākšanai tiesā vēl var paiet daudz laika.

Kriminālatbildība: vai par kredīta nemaksāšanu var tikt nosūtīts uz cietumu?

Art. Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 177. pants nosaka kriminālatbildību par kredīta nemaksāšanu. Taču tiesu prakses arsenālā ir viens tās izmantošanas gadījums. Tas izskaidrojams ar to, ka parāda summai ir jāpārsniedz 1 500 000 rubļu, un izvairīšanās no tā ir ļaunprātīga rakstura.

Ja tomēr šādi nosacījumi pastāv un banka iesūdz tiesā par kredīta nemaksāšanu, tad jums var tikt piemērots šāds sods:

• naudas sods no 5000 līdz 200 000 rubļu (vai ieturējumi no algas/citiem ienākumiem par 18 mēnešiem);
• obligātais darbs no 60 līdz 480 stundām;
• piespiedu darbs no 2 mēnešiem līdz 2 gadiem;
• arests no 1 līdz 6 mēnešiem;
• brīvības atņemšana no 2 mēnešiem līdz 2 gadiem.

Tikai no tiesas lēmuma ir atkarīgs, vai viņi tiks nosūtīti cietumā par kredīta nemaksāšanu. Kā redzat, par šādu noziegumu, ja tas ir pierādīts, varat izvēlēties kādu no pieciem soda veidiem (un tas ne vienmēr būs brīvības atņemšana, jo tas parasti ir pēdējais līdzeklis). Bet tomēr jāatceras, ka par kredīta nemaksāšanu var tikt nosūtīts uz cietumu, un tāpēc nevajadzētu šo problēmu uztvert vieglprātīgi.

Vai ir iespējams arestēt īpašumu?

Īpašuma arests ir iespējams vairākos gadījumos. Piemēram, ja paņēmāt kredītu ar ķīlu, tad juridiskā cīņa par aizdevēju ievērojami vienkāršosies. Viņš nosūtīs prasību tieši tiesai par ķīlas īpašuma pārdošanu (sk.).

Ja ķīla ir automašīna

Pieņemsim, ka jūsu gadījumā nodrošinājums bija automašīna. Tas nozīmē, ka tiesa, izskatot prasību no bankas, to apķīlās. Jūs vairs nevarēsiet to pārdot vai slēpt. Un, ja jūs mēģināt, tas nozīmēs ļaunprātīgu izvairīšanos, kas izraisīs kriminālatbildību.

Turot rokās tiesas lēmumu, tiesu izpildītāji nāks to aprakstīt, un pēc inventarizācijas pārdos auto zem āmura. Ieņēmumi tiks izmantoti parāda dzēšanai. Turklāt, ja paliks kādi papildu līdzekļi, tie jums tiks atgriezti. Bet pat tad, ja aizdevuma līguma noslēgšanas brīdī par ķīlu nebija runas, manta tik un tā var tikt apķīlāta, kad citādi nav iespējams atmaksāt parādu.

Vai par kredīta nemaksāšanu var atņemt dzīvokli?

• Ja šī ir jūsu vienīgā dzīvesvieta - nē
• Ja jums ir cits nekustamais īpašums - jā.

Kredīta neatmaksāšanu, ja īpašuma nav, aizdevējs neaizmirsīs, uz to nevar cerēt. Pēc bankai labvēlīga tiesas lēmuma tiesu izpildītāji meklēs veidus, kā atmaksāt parādu:

• viņi iesniegs nodokļu inspekcijai pieprasījumu noskaidrot jūsu darba vietu un pēc tam sāks ieturēt summas no jūsu algas (līdz 50%);
• veiks pieprasījumus finanšu iestādēm, lai noskaidrotu jūsu naudas kontu, ja tāds ir. Ja atbilde ir jā, viņš tiks arestēts (neattiecas uz sociālo maksājumu kontiem);
• dzīvesvietā aprakstīs visu, ko var pārdot: mēbeles, sadzīves tehniku, elektronisko aprīkojumu utt. (izņemot izstrādājumus, personīgās lietas, apģērbu).
• Jums var tikt piemērots arī aizliegums ceļot uz ārzemēm.

Labākā rīcība, ja nevarat samaksāt par aizdevumu

Jūsu glābiņš, ja nevēlaties nepatikšanas, ir tiešs kontakts ar aizdevēju. Tev vajag:

• paziņo viņam par iespējamu nākamā maksājuma aizkavēšanos;
• ja saproti, ka tuvāko mēnešu laikā nebūs iespējas atmaksāt kredītu, konsultējies ar bankas darbinieku, viņi var Tevi satikt un veikt parāda pagarināšanu vai restrukturizāciju, pārskati parāda atmaksas grafiku un termiņus;
• centies iemaksāt vismaz kādu summu, lai nostiprinātos kā apzinīgs klients, gatavs pildīt esošās saistības.

Kā uzvesties, ja tev prasa tuvinieku paņemtos kredītus?

Katrs aizņēmējs ir personīgi atbildīgs par savām parādsaistībām ar savu īpašumu. Lai gan šim noteikumam ir izņēmumi.

• Ja jums kopīpašums pieder ar aizņēmēju, kuram ir kredīta parāds, tad viņa daļu jūsu kopīpašumā var izmantot parāda dzēšanai.
• Ja mēs runājam par dzīvokli, kas ir vienīgais mājoklis, tad varat būt drošs, ka tas jūs neietekmēs.
• Ja jums ir automašīna un esat precējies ar aizņēmēju (kopīpašums), tad tā var tikt arestēta, tā tiks izsolīta, un jūsu daļa no ieņēmumiem tiks atgriezta jums.
• Jūs varat būt atbildīgs arī par aizdevumiem no radinieka, ja saskaņā ar aizdevuma līgumu bijāt viņa galvotājs.

Un tad - visbiežāk dzīvē pret kredītņēmēju tik un tā tiek izvirzītas prasības. Ja lieta nonāks tiesā, maz ticams, ka galvotājs būs spiests maksāt parādu. Tas ir iespējams ātrāk, ja viņš brīvprātīgi nolemj to darīt.

Tas ir, jūsu radinieku parādi var ietekmēt jūs divos gadījumos:

• ja jums ir kopīpašums ar viņiem;
• ja esat piekritis darboties kā galvotājs.

Ja jums ir jautājumi par raksta tēmu, lūdzu, nevilcinieties uzdot tos komentāros. Mēs noteikti atbildēsim uz visiem jūsu jautājumiem dažu dienu laikā. Tomēr uzmanīgi izlasiet visus raksta jautājumus un atbildes; ja uz šādu jautājumu ir detalizēta atbilde, jūsu jautājums netiks publicēts.

101 komentārs

Ir situācijas, kad dienas paskrien nemanot un procentu maksāšanas dienā par kredīta izmantošanu cilvēkam nav vajadzīgās naudas summas. Labākais lēmums ir sazināties ar banku un lūgt kredītkonsultantam īsu atlikšanu. Dažiem banku produktiem pat ir īpaši nodrošinātas kredītbrīvdienas.

Ko darīt, ja ģimenes finansiālais stāvoklis ir tik slikts, ka vēl vairākus mēnešus nebūs iespējams veikt maksājumus? Par to ir vērts paziņot bankai arī šajā gadījumā. Daudzas finanšu iestādes savus klientus uzņem pusceļā un var ieturēt pārtraukumu no trim mēnešiem līdz sešiem mēnešiem, neuzliekot sodus.

Ja jūsu banka nav tik lojāla, tomēr ir vērts vērsties pie speciālista, lai kopīgiem spēkiem rastu pieņemamu risinājumu gan kreditoram, gan parādniekam. Piemēram, pārstrukturējiet parādu vai vairākus nākamos mēnešus maksājiet tikai procentu likmes bez galvenā aizdevuma daļas.

Daudzas banku organizācijas dod klientam līdz 60 dienām, lai labotu savu finansiālo stāvokli, šajā laika periodā netraucējot viņu ar zvaniem un draudiem par naudas sodu vai vēršanos tiesā. Tāpēc, ja izdodas draudzīgi vienoties ar kreditoriem, ir vērts izmantot kaut mazāko iespēju. Visos citos gadījumos var iestāties atbildība.

Lielākā daļa mūsdienu kredītņēmēju diemžēl ir uz nepareizā ceļa. Viņi neceļ klausuli, kad zvana bankas vadītājs, viņi slēpjas dzīvokļa dziļumos un neatver durvis, un par bankas apmeklējumu nav ko teikt. Parasti pirmajās kavējuma dienās ar parādnieku sarunājas tikai kredīta konsultants vai parasts menedžeris, tādā veidā pievēršoties lietai, būs nokavējuma nauda, ​​soda nauda, ​​fiksētas summas vai procenti par parāda summu. Tas ir neizbēgami.

Turklāt pēc noteikta laika lietā var tikt iesaistīts finanšu organizācijas drošības dienests. Šie darbinieki aktīvāk meklēs tikšanās ar nolaidīgo aizņēmēju. Šim nolūkam tiks izmantotas visas metodes – no telefona zvaniem līdz atnākšanai pie klienta mājās un pat līdz klienta darbam. Šajā posmā vēl ir iespējams situāciju labot, tikai jāsazinās un jāizskaidro situācija, mierīgi vienojoties par nomaksas plānu. Tad nevienam nebūs domas tevi iesūdzēt.

Vai parādniekam ir iespējams slēpties?

Ja klients šajā brīdī nomainīs tālruņa numuru un neatver durvis, viņa parāds var tikt nodots trešajām personām – piedzinējiem. Var uzsākt arī tiesvedību. Mūsu valstī visbiežāk attīstās pirmais scenārijs. Tagad šādu biroju darbinieki rīkojas likumīgāk, par laimi, 90. gadu laiki ir pagātnē. Tomēr spiediens uz parādnieku un viņa tuviniekiem nebūs vājš.

Tiesvedība par kredīta nemaksāšanu

Ja problemātiskais klients neierodas uz tiesas sēdi, tiesa var taisīt spriedumu aizmuguriski un pilnībā izšķirt lietu par labu prasītājam, kas visbiežāk ir bankas, retāk – inkasotāji.

Tiesvedības sekas par aizdevumiem

Tas pats attiecas uz parādnieka īpašumu. Ja pilsonis nav oficiāli nodarbināts, neveic uzņēmējdarbību un viņam nav citu ienākumu, tiesu izpildītājs var aprakstīt īpašumu un norādīt noteiktu termiņu parāda atmaksai. Ar arestu nevar uzlikt parādnieka personīgās mantas, pārtiku un apģērbu.

Kādas ir parādu nemaksāšanas sekas?

Īpašumu var aprakstīt un apķīlāt, un pēc tam pārdot tā, lai summa segtu parādu vismaz daļēji. Tiesu izpildītājs var aprakstīt mēbeles, sadzīves tehniku ​​un sīkrīkus. Parādniekam var rasties problēmas arī ceļojot uz ārzemēm.

Krimināltiesiskā atbildība Krievijas Federācijā kredītu parādniekiem rodas diezgan reti. Bankai ir jāpierāda, ka, ņemot kredītu, notikusi apzināta krāpšana. Ja runājam par lielām naudas summām, maksimālais aresta termiņš ir līdz sešiem mēnešiem.