Kriminālsods par kredīta nemaksāšanu. Kādas sekas var būt aizdevuma nemaksāšanai? Vai cietums draud par parādiem un ļaunprātīgu izvairīšanos no kredīta maksājumiem?

Kredīti ir kļuvuši par dzīves normu gandrīz visiem mūsu valsts iedzīvotājiem. Par kredīta naudu viņi iegādājas sadzīves tehniku, virsdrēbes, automašīnas un dodas atvaļinājumā. Bez kredītiem nevar iztikt. Taču ne visi aizņēmēji godprātīgi maksā parādus. Kāds apzināti slēpjas no kredīta maksāšanas, bet citi vienkārši kļūst par nelabvēlīgu apstākļu upuri. Bet jebkurā gadījumā parādi būs jāatmaksā ikvienam, šim nolūkam bankas izmanto dažādus piespiedu pasākumus.

Kas sagaida parādnieku saskaņā ar aizdevumu, ir jānorāda aizdevuma līgumā. Līdz ar to, parakstot līgumu, aizņēmējs iepriekš piekrīt visiem pasākumiem, ko banka veiks naudas par kredītu nemaksāšanas gadījumā.

Ekonomiskā krīze ir būtiski samazinājusi Krievijas pilsoņu maksātspēju. Cenas pirmās nepieciešamības precēm ir pieaugušas vairākas reizes. Algas palika tajā pašā līmenī. Daudzos uzņēmumos notiek vairumtirdzniecības atlaišana. Cilvēki palika bez iztikas līdzekļiem. Tāpēc tagad daudzi vienkārši nevar samaksāt kredītus.

Banka vispirms sazināsies ar šādiem aizņēmējiem, lai noskaidrotu nemaksāšanas iemeslus. Tas var būt tālruņa zvans, e-pasts vai vēstule pa pastu. Ja aizņēmējs paskaidros, ka viņam ir labs iemesls, banka viņu uzņems. Kopā ar aizņēmēju tiek noteikti veidi, kā miermīlīgi atrisināt esošo situāciju. Banka var piedāvāt šādus problēmas risinājumus:

• kredīta maksājuma atlikšana
• kredīta procentu likmes samazinājums
• maksājumu grafika maiņa.

Bet ir vēl viena cilvēku kategorija, kas ņem kredītus un sākotnēji negrasās naudu atdot bankai. Šāda veida cilvēkus sauc par krāpniekiem vai parastajiem nemaksātājiem. Bankas par tīšiem nemaksātājiem sāk uzskatīt kredītņēmējus, kuri nav maksājuši kredītus vairākus mēnešus un vienlaikus visos iespējamos veidos izvairās no saskarsmes ar banku. Šādiem nemaksātājiem var būt pat nāvessods - kriminālatbildība par kredīta nemaksāšanu.

Taču pirms tam bankas sāks prasīgāk piedzīt parādus, piemēram, apmeklējot darba vietu un ar radinieku starpniecību meklējot parādnieku. Nākamā būs jūsu kredītvēsture, kas tiks sabojāta. Tas nozīmē, ka turpmāk neviena banka kredīta ņēmējam neizsniegs aizdevumu. Īsāk sakot, jūsu reputācija tiks aptraipīta.

Nākamais solis ir parādnieka lietas nodošana piedziņas aģentūrai. Parādu piedzinēju darba metodes ne vienmēr atbilst likumam, tāpēc rīkoties ar tiem ir bīstami. Pēdējais posms ir tiesa. Tiesa jau noteiks, kāds sods tīšajam nemaksātājam būs jāizcieš.

Tādējādi aizņēmēja interesēs ir sadarboties ar bankām, lai jautājumu atrisinātu mierīgi, nevis gaidīt trešo personu iejaukšanos.

Kas notiek, ja banka iesūdzēs tiesā par kredīta nemaksāšanu?

Atbildība saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksu.

Attiecības starp aizņēmēju un banku regulē Krievijas Federācijas Civilkodekss, ja aizdevuma summa ir mazāka par pusotru miljonu rubļu. Šajā gadījumā ekstrēmākais sods ir parādnieka administratīvais arests.

Neviens nevarēs izvairīties no soda par aizdevuma nemaksāšanu, jo saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 199. un 208. pantu parādu nemaksāšanai nav noilguma. Turklāt 202. pants runā par parāda pārmantošanu nākamajām paaudzēm. Ja parādnieks kredītu neatmaksās, tas būs jāmaksā bērniem.

Pastāv vairāki atbildības veidi par aizdevuma nemaksāšanu:

• finansiāls - parādniekam būs steidzami jāatmaksā aizdevums pirms aizdevuma līgumā noteiktā termiņa vai jāsamaksā līgumsods par aizņēmumu;
• īpašums - sods ir tāds, ka var atņemt nekustamo īpašumu, likt zem āmura izsolē un arestēt bankas kontus.

Ja kredīts tiek ņemts pret dzīvokļa vai automašīnas nodrošinājumu, tas ievērojami vienkāršos bankas uzdevumu, kas vienkārši apķīlās īpašumu. Pēc izsoles aizņēmēja īpašums tiks pārdots. Saņemtā nauda tiks izlietota kredīta atmaksai. Ja nauda no pārdošanas paliek, parādniekam to neviens neatdos.

Pēc tiesas lēmuma aizņēmējam būs jāmaksā ne tikai parāds un aizdevuma procenti, bet arī visas izmaksas, kas bankai radušās saistībā ar tiesas procesa organizēšanu un vadīšanu.

Vārdu sakot, jebkura kredīta, pat vairāku tūkstošu rubļu, neatmaksāšana var izraisīt noteiktas soda sankcijas.

Krimināltiesiskā atbildība par kredīta nemaksāšanu

Atbildība saskaņā ar Krievijas Federācijas Kriminālkodeksu.

Saskaņā ar Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 177. pantu par aizdevuma nemaksāšanu var iestāties kriminālatbildība. Lai nopelnītu šādu sodu, jābūt parādiem bankai vismaz pusotra miljona rubļu apmērā, ļaunprātīgi jāizvairās no maksāšanas un saziņas ar banku, kā arī tiesai jāatzīst kredītņēmējs par krāpnieku.

Krāpnieki ir tās personas, kuras ir sniegušas bankai apzināti nepatiesas ziņas, piemēram, viltotu algas apliecību vai viltotus personas dokumentus. Tas jau liek domāt, ka kredīta ņēmējs nav plānojis kredītu atmaksāt avansā. Taču vispirms bankai būs jāpierāda, ka dokumenti bijuši viltoti, un tas nav tik vienkārši.

Aizdevuma nemaksātāja gadījumā tiesa var pieņemt šāda veida lēmumus:

• naudas sods 5000 rubļu apmērā - 200 000 rubļu. vai ieturējumi no algas nākamajiem 1,5 gadiem;
• korekcijas darbi 60 vai 480 stundas;
• piespiedu darbs 2-24 mēneši;
• arests 1-4 mēneši;
• brīvības ierobežojums uz laiku līdz diviem gadiem.

Pilnīgi atšķirīgi sodi rodas, ja krāpšanu izdarījusi nevis viena, bet vairākas personas. Tad cietumsods var sasniegt desmit gadus. Atsevišķa kategorija ir amatpersonas, kuras veic krāpnieciskas darbības. Viņu brīvības atņemšanas termiņš var būt arī desmit gadi. Par valsts kredītu neatmaksāšanu iestājas kriminālatbildība ar brīvības atņemšanu uz laiku līdz pieciem gadiem.

Atbildība par kredīta nemaksāšanu iestājas tikai pēc tiesas lēmuma.

Līdz tiesas lēmumam ne bankai, ne inkasatoriem nav tiesību uzlikt kredītņēmējam nekādus sodus. Ja iepriekš uzskaitītās organizācijas pret parādnieku veic prettiesiskas darbības, viņam ir pilnīgs pamats vērsties tiesā pret šīm organizācijām.

Iekasēšanas aģentūrām bieži vien patīk iebiedēt parādniekus ar ieslodzījumu. Šī ir psiholoģiskā spiediena metode. Bet, ja paskatās, kļūst skaidrs, ka bankai ir ārkārtīgi neizdevīgi izmantot šādu soda veidu. Bankai ir viens mērķis – atgūt naudu. Ja aizņēmējs nonāk cietumā, banka nekad neredzēs savu naudu.

Tādējādi no kriminālatbildības nevienam ir maz labuma. Tas drīzāk ir parādnieku iebiedēšanas līdzeklis, nevis soda veids.

Kā rīkoties, ja banka iesūdz tiesā par kredīta nemaksāšanu

Vislabāk kredīta ņēmējam būtu iznākt no ēnas un sākt sazināties ar banku, vismaz tiesas zālē. It īpaši, ja parādnieks pirms tam klusēja. Pavēstes nedrīkst ignorēt. Tas vēl vairāk pasliktinās aizņēmēja situāciju, un tieši otrādi, tas būs izdevīgi bankai, tiesa varēs pieņemt lēmumu, kas pilnībā apmierinās bankas intereses.

Kā sagatavot aizņēmēju tiesai:

1. Savāc dokumentus, kas apliecina tavu slikto finansiālo stāvokli (piemēram, izziņu par atlaišanu, izziņu par algas samazināšanu, slimības atvaļinājuma lapu par pārejošu invaliditāti).
2. Noalgojiet labu juristu, kurš veiks pārrunas ar banku, pārstāvēs aizņēmēja intereses tiesā un sagatavos nepieciešamo dokumentu paketes.
3. Nododiet īpašumu radiniekiem, kuri nedarbojas kā aizdevuma galvotāji.
4. Nosūtiet bankai vēstuli ar lūgumu atcelt soda naudu vai pārstrukturēt aizdevumu.
5. Noguldiet aizdevumā visus iespējamos līdzekļus, lai kaut nedaudz nostiprinātos kā atbildīgs maksātājs.

Ja lēmumu pieņem tiesa, bet kredīta ņēmēju tas neapmierina, vienmēr ir iespēja pārsūdzēt tiesas lēmumu. Šī iespēja ir jāizmanto nekavējoties.

Tātad aizņēmējs ar savu uzvedību var parādīt bankai un tiesai, ka ir apņēmības pilns ar tām sadarboties. Redzot šādu attieksmi, tiesa var pieņemt mazāk striktu lēmumu.

Metodes, ko bankas izmanto parādu piedziņai no aizņēmējiem, ir dažādas. Lieta var izraisīt pat kriminālatbildību. Bet ne viss ir atkarīgs no bankas, daudz kas ir atkarīgs no parādnieka. Ja jūs nekavējoties uzsākat atklātu dialogu ar banku, jūs noteikti atradīsit risinājumu, kas apmierina abu pušu intereses, pat ja aizdevuma summa ir lielāka par 1 500 000 rubļu. Problēma tiks atrisināta, un aizņēmējs savu atbildīgā maksātāja reputāciju neaptraipīs.

Gadījumā, ja aizņēmējs sākotnēji ņem kredītu ar nolūku to neatmaksāt, nevajadzētu paļauties uz tiesas un bankas cilvēcību. Joprojām ir maz kriminālvajāšanas gadījumu, taču tie notiek. Līdz ar to šāds sods ir iespējams. Vai naudas dēļ ir vērts riskēt ar savu brīvību?!

Krimināltiesiskā atbildība ir rets soda mērs nemaksātājiem. Bankas no parādniekiem vēlas tikai vienu — viņu naudas atgriešanu. Tāpēc kredītņēmēji, kas sadarbojas ar bankām, nekad netiks saukti pie atbildības.

Eksperta jurista viedoklis:

Raksta autors pieļāva neprecizitāti. Runa ir par to, ka nav iespējams piemērot kredīta parāda noilgumu. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 208. pants neklasificē šādu parādu kā prasības, uz kurām neattiecas noilgums. Tas norāda noguldītāju prasības bankai, nevis otrādi. Dažreiz rodas situācijas, kad piedziņas aģentūras vēršas pie pilsoņiem ar prasību atmaksāt parādu par iepriekš samaksātiem banku aizdevumiem vai skaidras naudas aizdevumiem no mikrofinansēšanas organizācijām.

Ir grūti noskaidrot, kur viņi iegūst šādu informāciju, taču skaitļi ir līdzīgi, un cilvēki kļūst piesardzīgi un sāk krist panikā. Bieži vien šādas prasības tiek izvirzītas ārpus noilguma. Mūsu ieteikums ir tos ignorēt vai nosūtīt uz tiesu. Viņi labi apzinās savas rīcības nelikumību. Tiklīdz tu sāksi attaisnoties vai pierādīt, ka tev ir taisnība, viņi izrādīs vēl lielāku interesi par tevi.

Ja tomēr saņemat paziņojumu par prasību pret jums, jums tiesas sēdē jāpaziņo, ka noilgums (3 gadi) ir beidzies un kreditora prasījumi nav apmierināmi. Bez šāda paziņojuma tiesa var izskatīt lietu ne jūsu labā, pat ja ir beidzies noilguma termiņš (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 199. pants).

To var samazināt līdz trim grupām:
- sodu un naudas sodu uzlikšana un iekasēšana;
- parāda nodošana piedziņas aģentūrai;
- parādu piedziņa tiesas ceļā.

Naudas sodi un soda naudas par aizdošanu

Ja kredīta kavējums ir neliels (mazāk par 2 mēnešiem), sliktākais, kas parādnieku var sagaidīt, ir soda naudas un soda naudas. To lielums atšķiras atkarībā no bankas un ir jānorāda aizdevuma līgumā. Naudas sodi var tikt uzlikti fiksētā apmērā un paaugstināta procenta veidā par aizdevuma izmantošanu. Krievijā tiek ierosināts ar likumu noteikt soda naudas par maksājumu kavējumiem - 0,05–0,1% no parāda summas.

Vēl viens nepatīkams brīdis kredītņēmējam, kurš kavē maksājumu, ir informācijas nodošana Kredītbirojam. Nākotnē šādam aizņēmējam būs diezgan problemātiski iegūt aizdevumu.

Parāda nodošana piedziņas aģentūrai

Ja kredīta maksājumu kavējums pārsniedz 1-2 mēnešus, banka parādu nodod (vai pārdod) piedziņas aģentūrām. Kā likums, parādu piedziņas metodes ir uz likuma robežas. Viņi var piedraudēt ar mantas atņemšanu, izmantojot fizisku vardarbību, zvanīt parādnieka radiem un draugiem, sūtīt kaitinošas vēstules un SMS, zvanīt naktī utt. Izturēt parādu piedzinēju uzbrukumus bieži ir diezgan problemātiski, un daudzi aizņēmēji atmaksā savus parādus. .

Parādu piedziņa tiesas ceļā

Ja inkasatoriem neizdodas piedzīt parādu, bankai ir tiesības iesūdzēt aizņēmēju tiesā. Parasti bankas uzvar tiesas prāvās.

Piedziņu parāda atmaksai var uzlikt:
- parādnieka naudas līdzekļi (uzkrājumi, noguldījumi bankās un citās finanšu organizācijās);
- parādnieka īpašums;
- ja parādniekam nav uzkrājumu un mantas, tiesa var likt veikt ieturējumus no parādnieka algas (ne vairāk kā 50% no kopējās atlīdzības).

Ir vērts ņemt vērā, ka saskaņā ar likumu nav iespējams atgūt sadzīves un personīgās lietas, pārtiku, sociālos pabalstus un kompensācijas.

Daudzus aizņēmējus satrauc jautājums, vai viņi var nopirkt dzīvokli vai automašīnu, lai nomaksātu parādu. Viņi noteikti var, ja ir parāds par automašīnas kredītu. Šajos gadījumos dzīvoklis un automašīna ir ķīla. Situācija ar kredītiem bez ķīlas ir neskaidra. Saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem parādu nevar piedzīt uz parādnieka vienīgā mājokļa rēķina. Tiesas vadās arī no parāda samērīguma: maz ticams, ka tiesa lems par dzīvokļa arestu un pārdošanu par 5 miljoniem rubļu. nomaksāt parādu 5 tūkstošu rubļu apmērā.

Bieži vien tiesas nosaka aizliegumu ceļot uz ārzemēm līdz parāda samaksai.

Ekstrēmākais līdzeklis ir kriminālsods par kredīta nemaksāšanu. Ja aizņēmējs sākotnēji plānoja nemaksāt, viņš var tikt notiesāts par krāpšanu. Taču praksē šāds sods ir reti sastopams, tāpēc aizņēmējs nedrīkst veikt vienu maksājumu, un bankai ir jāpierāda viņa nodoms.

Aizdevuma līguma nosacījumi paredz ikmēneša pamatparāda atmaksu ar uzkrātajiem procentiem vienādu maksājumu veidā.

Parādsaistību nepildīšana aizņēmējam var radīt ārkārtīgi nepatīkamas sekas: parāda piedziņu tiesas ceļā, īpašuma aprakstu un pat kriminālvajāšanu.

Kredīta maksājumu kavējums un nemaksāšana bankai: atbildība

Aizdevuma līguma noteikumu pārkāpšanas iemesli var būt ļoti dažādi: atlaišana, neparedzēti lieli pirkumi, sarežģīta finansiālā situācija utt.

Šajā gadījumā starp banku un klientu tiek noslēgts norēķinu līgums: pēc aizņēmēja pieprasījuma tiek piešķirts atliktais maksājums vai banka piedāvā jaunus kreditēšanas nosacījumus.

Parādu piedziņa tiek veikta divos posmos:

• pirmstiesas norēķins, iesaistot inkasācijas aģentūru vai savu drošības dienestu;
• tiesvedība ar parāda piespiedu piedziņu.

Ja aizņēmējs ilgstoši kavē maksājumus, finanšu iestāde pieprasa samaksu no galvotājiem vai banka iesniedz tiesā prasību par parāda piedziņu.

Mērķa aizdevuma gadījumā situācija ir nedaudz vienkāršota: par aizņemtiem līdzekļiem iegādātais īpašums tiek pārdots, un parāds tiek dzēsts, izmantojot ieņēmumus.

Lai dzēstu parādu, var pārdot arī ieķīlāto īpašumu (nekustamais īpašums, vērtspapīri, dārgmetāli u.c.).

Tiesa var piedzīt no parādnieka pilnu vai daļēju aizdevuma summu. Pēc tiesas lēmuma pieņemšanas izpildu raksts tiek nosūtīts tiesu izpildītāju dienestam.

Izpildes pasākumi ietver:

• banku kontu arests, naudas līdzekļu ieturēšana no tiem;
• īpašuma arests un pārdošana;
• ikmēneša ieturējumus no algas (līdz pusei no algas);
• ierobežojumi ceļošanai ārpus Krievijas Federācijas u.c.

Atbildētājs prasībā par parāda piedziņu var vērsties tiesā ar lūgumu par lēmuma izpildes atlikšanu.

Pamats tam var būt objektīvi iemesli, kuru dēļ ir pasliktinājusies aizņēmēja finansiālā situācija. Pieteikumam par atlikšanu ir pievienoti dokumenti, kas apstiprina šādus apstākļus.

Vienreizēji īsi kavējumi aizņēmējam draud ar soda naudu, sodi un sodi.

Kāda ir atbildība par bankas kredīta nemaksāšanu: galvenie veidi

Par kredīta neatmaksāšanu var tikt piemērots civiltiesisks vai kriminālsods. Informācija par finansiālās atbildības pasākumiem ir ietverta aizdevuma līgumā. Likums paredz divu veidu finansiālo atbildību:

• iekasējot no parādnieka soda naudu. Sods tiek noteikts procentos no visas aizdevuma summas vai uzkrāts fiksēta maksājuma veidā. Aizdevuma līgumā var paredzēt līgumsodu vai soda naudas par katru kavējuma dienu;
• visa aizdevuma pirmstermiņa atmaksa. Šo pasākumu banka piemēro, ja parādnieks trīs mēnešu laikā kavējis 60 dienas.

Krimināltiesiskā atbildība par neatmaksātu kredītu

Kavēšanās gadījumā nevajadzētu slēpties no bankas un izvairīties no saskarsmes ar tās darbiniekiem.

Kredītiestādes ir ieinteresētas atdot pašu līdzekļus Tāpēc šādām situācijām ir paredzētas īpašas refinansēšanas vai aizdevumu restrukturizācijas programmas.

Tas ļaus izvairīties no soda un soda naudas uzkrāšanas un saglabāt pozitīvu kredītvēsturi.

Ja parādniekam ir finanšu līdzekļi un viņš vēlas dzēst parādu, jums jāsazinās ar bankas drošības dienestu.

Šajā nodaļā var vienoties ar darbinieku par atkārtotu maksājumu grafika ievadīšanu un no tā izrietošās soda nemaksāšanu.Visticamāk, ka banka kompensēs un daļēji norakstīs sodus, pilnībā atmaksājot nokavēto maksājumu. Šāda vienošanās ir jānoslēdz rakstiski.

Ja banka nepiekrīt soda norakstīšanai, strīdu var atrisināt tiesā.

Šajā gadījumā ir jākoncentrējas uz soda apmēru: dažus tūkstošus var viegli samaksāt, bet, ja mēs runājam par lielu summu, strīds ir jārisina tikai ar tiesas starpniecību.

Sodu apmēru tiesa var samazināt vairāk nekā 20 reizes.

Gatavojoties tiesvedībai ar banku, jums ir nepieciešams:

• sastāda rakstisku iebildumu pret prasību ar prasību samazināt bankas uzkrāto soda apmēru;
• pierādīt to, ka soda apmērs ir nesamērīgs ar neizpildīto saistību sekām;
• atzīst, ka tiesas lēmums lielākā vai mazākā mērā var atšķirties no noteiktajām prasībām.

Aizdevuma līguma slēgšana ar banku (neatkarīgi no tā summas) ir pienākums, kas no parādnieka prasa stingru izpildi. Ilga kavēšanās var radīt visnegatīvākās sekas aizņēmējam, tostarp īpašuma arestu un pārdošanu, lai nomaksātu parādu.

Krīzes apstākļos gandrīz visas bankas saskārās ar strauju neatmaksāto kredītu procentu likmju kāpuma problēmu. Sarežģītā ekonomiskā situācija rada spiedienu arī uz banku sektoru, kas nozīmē, ka krīzes laikā bankas vairāk nekā jebkad agrāk ir ieinteresētas, lai kredītņēmējiem izsniegtie līdzekļi tiktu savlaicīgi un pilnvērtīgi atdoti.

Lai atdotu kredītus, tiek izmantoti visi līdzekļi, arī iebiedēšana ar kriminālatbildību.

Kredīta atmaksa tiesas ceļā

Kredīta nemaksāšanas gadījumā bankai ir tiesības iesniegt civilprasību tiesā. Vairumā gadījumu kreditoru prasījumi tiek apmierināti. Tad ir divi iespējamie scenāriji:
- aizņēmējs labprātīgi atmaksā parādu;
- ar aizņēmēju ar tiesas lēmumu strādā tiesu izpildītājs.

Visbiežāk noziedzīga iebiedēšana sākas tiesas stadijā. Taču dažas bankas dod priekšroku nevirzīt konfliktu tiesā un, piedraudot aizņēmējam ar termiņu, saņem savus līdzekļus daudz agrāk. Padomus par to, kā iesūdzēt banku tiesā, lasiet šajā lapā

Daudzus kredītņēmējus, kuri nav pietiekami iepazinušies ar spēkā esošās likumdošanas normām, šausmina vārdi “cietums”, “kriminālatbildība” un “termiņš”. Bankas klients panikā atrod līdzekļus, lai atmaksātu neveiksmīgo kredītu un izvairītos no kriminālatbildības.

Bankas mērķis ir sasniegts - uz cilvēku ir izdarīts spēcīgs psiholoģiskais spiediens un viņš ir gatavs atrast jebkādu naudu kredīta atmaksai. Bet vai tiešām kriminālatbildība par kredīta neatmaksāšanu ir realitāte vai arī tie ir tikai tukši draudi? Padomāsim, par ko var apsūdzēt maksātnespējīgu kredītņēmēju un vai šādas apsūdzības ir pamatotas.

KL 149. panta 4. daļa – krāpšana

Populārākā apsūdzība no bankas. Sods izskatās iespaidīgs - līdz 10 gadiem cietumā plus. Bet vai problemātiska kredītņēmēja rīcība ietilpst šajā pantā?

Ja cilvēks paņem bankā kredītu un nomaksā to pirms vienas vai citas neparedzētas situācijas (samazināšana, uzņēmuma bankrots u.tml.) un pēc tam aktīvi meklē darbu, regulāri dodas uz pārrunām un periodiski ņem nepāra. darba vietas, viņu nevar uzskatīt par krāpnieku.

Svarīgs! Par finanšu stāvokļa izmaiņām un līdzekļu trūkumu kredīta atmaksai aizdevējam ir jābrīdina rakstiski.

Viens paziņojuma eksemplārs tiek nosūtīts bankai, bet otrs eksemplārs paliek pie aizņēmēja. Otrajam eksemplāram jābūt apliecinātam ar kreditora parakstu. Kredīta ņēmējs, kurš šādi rīkojas, nav uzskatāms par krāpnieku un nenes kriminālatbildību pēc KL 159. panta.

Kriminālkodeksa 177. pants - ļaunprātīga izvairīšanās no parādu atmaksas lielā apmērā

No juridiskā viedokļa atslēgas vārdi šeit ir “ļaunprātīga izvairīšanās” un “plašā mērogā”. Turklāt panta redakcija ir: “Ļaunprātīga izvairīšanās... lielā apmērā pēc attiecīgā tiesas akta stāšanās likumīgā spēkā...”.

Līdz ar to tiesu izpildītājs var rīkoties ar klientu tikai pēc tam, kad ir pieņemts tiesas lēmums. Šajā gadījumā pienākums pierādīt izvairīšanās no kredīta maksāšanas faktu gulstas uz prasītāju.

Šeit der vēlreiz atcerēties lielo parāda summu. Piezīmē Art. 169 Kriminālkodeksa, kas attiecas arī uz Art. 177, norādīts, ka liela summa nozīmē parādu, kura summa pārsniedz 1,5 miljonus rubļu.

Praksē vidusmēra pilsoņi šādus kredītus praktiski neņem. Pie mazākas parāda summas par kādu kriminālatbildību nav runas.

Ja summa pārsniegs minētos 1,5 miljonus, tiesa, pieņemot lēmumu, ņems vērā otro obligāto nozieguma objektīvās puses pazīmi - izvairīšanās no ļaunprātīgas izmantošanas.

Neiedziļinoties juridiskos smalkumos, var atzīmēt tikai vienu: kredītņēmējs, kurš meklē darbu un paziņo bankai par problēmu, nevar tikt uzskatīts par ļaunprātīgu izvairīšanos no atbildības.

Kādus secinājumus var izdarīt?

Ļoti bieži banku inkasācijas dienests vai parādu piedzinēji draud ar tiesāšanos, taču dīvainas sakritības dēļ kavējas vērsties tiesā. Patiesībā šeit viss ir vienkārši: tiklīdz notiek pārsūdzība, kreditors ir spiests pārtraukt visu maksājumu uzkrāšanu, kas viņam ir ārkārtīgi neizdevīgi.

Turklāt, ja lieta nonāk līdz tiesai, tad bankai ir daudz izdevumu, kas tai būs jāsedz jebkurā gadījumā, pat ja lietu neuzvarēs. Un tas notiek ļoti bieži, jo, ja aizņēmējs pierādīs, ka būtisku iemeslu dēļ nav varējis izpildīt līgumā paredzētos apstākļus, viņš var nostāties viņa pusē.

Tāpēc no kriminālatbildības nevajadzētu baidīties, visbiežāk tas ir tikai psiholoģisks spiediens. Lūk, kas patiešām varētu notikt:

• parādu pieaugums nokavējuma dēļ,
• sabojāta kredītvēsture,
• Ja jūs vērsīsities tiesā, viņi var arestēt jūsu kontus, bloķēt jūsu ceļošanu uz ārzemēm un ieturēt līdz 50% no jūsu algas.

Droši vien mūsu valstī nav neviena cilvēka, kurš kaut reizi dzīvē nebūtu paņēmis kredītu bankā. Un, ja ekonomiskās stabilitātes laikos nemaksātājus biežāk klasificēja kā krāpniekus, tad šobrīd, diemžēl, kredīta nemaksāšana ir ierasts un pat nedaudz ikdienišķs notikums iedzīvotāju dzīvē. Pati dzīve piespiež ņemt banku kredītus. Un tas arī noved pie tā, ka kredītu nav iespējams atmaksāt laikā, lai arī kā tu censtos. Kredīta nemaksāšana – ko tas nozīmē vidusmēra cilvēkam, ko sagaidīt un ko šajā situācijā darīt?

Aizdevuma noformēšanas sekas bankā

Kredīta pieteikšanās jebkurā Krievijas bankā vienmēr tiek papildināta ar parakstu noteiktajā formā, kur vienmēr ir punkti par pušu atbildību, un tiek ņemta vērā situācija, kad kredīta līdzekļu atmaksa notiek novēloti vai netiek veikta. pavisam.

Parasti viss sākas ar uzkrājumu, pēc tam soda naudu, un aizdevuma summa sāk eksponenciāli augt. Nelieli naudas sodi 1-3% apmērā no atlikušās kredīta summas, reizinot ar kavētajām dienām, parādniekam kļūst par lielu finansiālu problēmu. Ko tas nozīmē aizņēmējam?

Arbitrāžas prakse

Ja kredīta apmaksas process tiek apturēts, 3-6 mēnešus netiek atbildēts uz bankas darbinieku atgādinājumiem, banka pāriet uz nākamo posmu - pieprasot atdot viņiem izsniegtos kredīta līdzekļus, kā arī citus uzkrājumus. (plus juridiskās izmaksas arī gulsies uz jūsu pleciem). Process nav no ātrākajiem, taču tiesas lēmumi par labu kredītņēmējam tiek pieņemti katru dienu, tāpēc, ja parādnieks ir spiests spert šo soli, banka iesniedz prasības pieteikumu.

Ja lēmums ir pozitīvs bankas iestādei, tiesu izpildītāji sāk darbu. Viņu mērķis ir vienkāršs: veiciet sava īpašuma inventarizāciju, apķīlājiet to un organizējiet izsoli, lai samaksātu parādus bankai. Var tikt ieviests arī moratorijs ceļošanai uz ārzemēm un citas likumā atļautas sankcijas (piemēram, autovadītāja apliecības atņemšana). Ja līgumā ir norādīts galvotājs, tad aizdevuma nemaksāšana kļūst par viņa galvassāpēm, jo, vienojoties un parakstot līgumu, persona uzņemas saistības atmaksāt. Ar tiesas lēmumu un dažreiz bez tā (atkarībā no līguma noteikumiem) summu var atvilkt no viņa algas.

Parādi un piedzinēji

Neaizmirstiet par kolekcionāriem. Tās ir privātas aģentūras, kurām bankas pārdod savus “parādniekus”, t.i., pašas kļūst par kreditoriem. Vai arī, ja parādu piedziņa ir veiksmīga, piedziņas aģentūras saņem atlīdzību no kreditoriem. Parasti viss sākas ar attālinātu mīksto saziņu par parādu iemeslu noskaidrošanu un problēmas risināšanas veidu meklēšanu (vēstules, SMS, zvani). Pēc kāda laika kolekcionāri pāriet uz tiešu personisku saziņu ar parādnieku. Veids, kādā kolekcionārs sazinās ar aizņēmējiem, ir atkarīgs no aģentūras, ar kuru banka sazinās.

Ja banka augstu vērtē savu reputāciju, tā nekad nemeklēs to cilvēku pakalpojumus, kuru pasākumi un darbības, kas vērstas uz kredīta atmaksu, ir diezgan agresīvas un robežojas ar tiešu šantāžu, psiholoģisku spiedienu ar iebiedēšanas elementiem. Saskaroties ar šādām ietekmēšanas metodēm, aizņēmējs pats var iesniegt pieteikumu tiesībsargājošajām iestādēm, minot Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa pantus.

Bet pat tad, ja tas nenonāk līdz tiesai, īpašuma inventarizācijai un pārdošanai vai piedziņas patvaļai, nenokārtota parāda esamība ārkārtīgi negatīvi ietekmē parādnieka kredītvēsturi. Galu galā visi oficiālās struktūrās izsniegtie naudas aizdevumi tiek reģistrēti kopējā banku datu bāzē - Kredītu vēstures bankā. Tur ir visa informācija par aizņēmēju, cik naudas, kad un kur aizņēmies, kā atmaksājis kredītu, vai ir bijuši kavējumi un soda naudas, vai ir aizdomas vai apstiprinājums par krāpšanu no klienta puses. Tieši jaunākie dati ir tie, kas banku darbiniekus visvairāk interesē, kad viņi nolemj jums izsniegt jaunu kredītu vai nē, izvēlieties maksimāli pieļaujamo summu un kādu minimālo procentu noteikt jūsu gadījumā. Diezgan bieži jauns kredīts tiek vienkārši atteikts, pamatojoties tikai uz informāciju no kredītvēstures bankas.

Aizdevuma parāda pārstrukturēšana un refinansēšana

Esam pārrunājuši iespējamās parādu sekas, un tagad runāsim par to, ko darīt, ja nonākat šādā situācijā, bet nevēlaties vērsties tiesā vai kļūt par parādu piedzinēju uzmanības objektu. Parasti aizņēmēji pārstrukturēšanu uzskata par cienīgu izeju no situācijas.

Bankas atzinīgi vērtē kredītu restrukturizāciju, jo tas ļauj izvairīties no tiesvedības, kuras procesā tiek zaudēts gan laiks, gan nauda. Aizdevuma nosacījumu maiņai var būt vairākas iespējas:

• tiek noteikti jauni termiņi (pārcelšana);
• mainās ikmēneša obligātā maksājuma apmērs;
• naudas sodu vai sodu norakstīšana;
• pamatparāda daļas norakstīšana;

Cita metode – refinansēšana – ir ne mazāk efektīva, ja nevari vienoties ar banku. Ar trešās puses organizācijas palīdzību jūs būtībā pārskaitāt savu aizdevumu no vienas bankas uz otru ar jauniem nosacījumiem:

• zemāka procentu likme;
• jauns parāda atmaksas termiņš;
• jauni nosacījumi attiecībā uz apdrošināšanu;
• vairāku kredītu apvienošana vienā, lai atvieglotu apmaksu;
• citas vienošanās iespējas.

Starp citu, šis pakalpojums nav pieejams visiem. Tikai tiem, kam ir izcila kredītvēsture (vēl viens iemesls, lai nekad nekavētu maksājumus). Tas tiks liegts arī personām, kuras iepriekš pasludinātas par bankrotējušām. - labs veids, kā atbrīvoties no kredīta parādu dzēšanas, taču tas arī nav piemērots visiem. Pirmkārt, minimālajam parādam jāsasniedz pusmiljons rubļu, un, otrkārt, ir jāmaksā par finanšu menedžera pakalpojumiem. Aizņēmējs zaudē arī īpašumu un, kā likums, tas ir viņa nekustamais īpašums.

Pieprasījuma termiņa beigas aizdevumiem – vai ir iespēja?

Interesanta un, kas ir tipiska, pilnīgi legāla metode (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 169. pants), kā atbrīvoties no parādiem, ir gaidīt ]]> pieprasīšanas termiņa beigas ]]> aizdevumiem, un tas ir tikai 3 gadi. Ja visu šo laiku izdodas ignorēt bankas darbiniekus, neatbildēt uz vēstulēm, necelt telefonu, neatvērt durvis, saņemt algas aploksnēs, nerādīties bankas filiālē un vispār neko nemaksāt, tad pēc trim gadiem pat tiesa nevarēs pieņemt lēmumu pret tevi. Šī legālā spēle ar banku sākas no pirmā kavētā maksājuma datuma. Vai arī no brīža, kad parāds tiek nodots mantojumā - nepatīkamas sekas radiniekiem.

Lai gan vienmēr ir nianses. Šo pantu kredīta ņēmējs nevarēs izmantot kara laikā, nepārvaramas varas apstākļos, ja būs noteikts moratorijs vai apturēta šī likuma darbība. Turklāt, ja parāds tiks pārdots inkasatoriem, viņi jums piezvanīs un terorizēs daudz vairāk nekā trīs gadus. Un diez vai banka pati atteiksies no mēģinājumiem ar jums sazināties. Bieži vien visvairāk neērtības izjūt šādu kredītu ar noilgumu turētāju tuvinieki.

Noslēgumā ir vērts atgādināt negatīvāko, parastam pilsonim, aizdevuma nemaksāšanas pusi - kriminālatbildību. Par laimi, saskaņā ar Kriminālkodeksu aiz restēm var sēdināt tikai sliktākos parādniekus un pēc tam maksimāli uz sešiem mēnešiem. Visiem pārējiem jābaidās no piespiedu sabiedriskā darba līdz diviem gadiem. Protams, šeit nav runa par krāpnieciskiem kredīta aizdevumiem. Galu galā banku blēži ir pavisam cits pants un cits sods.