Kas ir bankas kartes, banku karšu veidi. Kā darbojas bankas karšu norēķinu sistēmas un kā izvēlēties pareizo Kā izskatās bankas karte

Bankas karte - personas naudas dokuments, kas apliecina turētāja konta esamību izdevējā organizācijā un dod tiesības iegādāties preces un pakalpojumus ar bankas pārskaitījumu.

Šādus norēķinus regulē Krievijas Federācijas Centrālās bankas noteikumi Nr.23-P “Par kārtību, kādā kredītiestādes izsniedz bankas kartes un veic norēķinus par darījumiem, kas veikti, izmantojot tās”.

Kredītiestādei darbības, kas saistītas ar karšu apriti, sastāv no izdošanas un saņemšanas.

Emisijas aktivitāte - plastikāta karšu izsniegšana klientu vārdā un datu bāzes uzturēšana par to izsniegšanu. Lai izsniegtu starptautisko vai nacionālo maksājumu sistēmu kartes, bankai jākļūst par datu biedru un jāsertificē izdošanas centrs.

Iegūšana — Tā ir darbība, kas ietver norēķinus ar tirdzniecības (pakalpojumu) uzņēmumiem par darījumiem, kas veikti, izmantojot bankas karti, un skaidras naudas izsniegšanas operāciju veikšanu bankas karšu īpašniekiem, kuri nav šo kredītiestāžu klienti.

Norēķinu shēma, izmantojot bankas karti, ir parādīta attēlā. 5.7.

Rīsi. 5.7. Norēķinu shēma, izmantojot bankas karti:

1. Pircēja pieteikums kartes konta atvēršanai un plastikāta kartes izgatavošana, maksājuma uzdevuma pārskaitīšana naudas līdzekļu iemaksai;
2. Naudas līdzekļu iemaksa īpašā kartes kontā;
3. Plastikāta kartes izsniegšana;
4. Kartes nodošana pārdevējam preču vai pakalpojumu apmaksas brīdī;
5. 5a. Kartes autentiskuma un naudas līdzekļu pieejamības pārbaude kontā (pieprasījums - atbilde);
6. Izziņas (čeka) noformēšana no pārdevēja (piegādātāja);
7. Preču pārdošana vai pakalpojumu sniegšana;
8. Lapu un to reģistru nodrošināšana pieņēmējai bankai;
9. Lapu uzrādīšana izdevējbankai maksājuma veikšanai;
10. Naudas līdzekļu norakstīšana no pircēja konta izdevējbankā un pārskaitīšana uz pārdevēja bankas kontu;
11. Naudas līdzekļu ieskaitīšana pārdevēja kontā;
12. Pārdevēja paziņošana par naudas līdzekļu saņemšanu kontā;
13. Paziņojot pircējam, ka līdzekļi ir norakstīti no viņa konta

Norēķini, kas veikti, izmantojot Krievijas kredītiestāžu izsniegtās bankas kartes, ir aprakstīti tabulā. 5.5.

5.5. tabula. Maksājumi, izmantojot bankas kartes

Visus darījumus karšu īpašnieki veic, izmantojot bankas kontus.

01.12.16 5008 0

Kādi banku karšu veidi pastāv un kas jādara, lai tās iegūtu

Bankas karte ir plastikāta karte, ar kuru var pārvaldīt savu bankas kontu. Jūs varat saņemt karti jebkurā bankā, kas strādā ar privātpersonām.

• debets, kad pārvaldāt naudu no sava konta,
• kredīts, aizņemoties naudu no bankas,
• priekšapmaksa bez rēķina vai dāvanas, kad karti ar noteiktu naudas summu var iztērēt konkrētai precei.

Visas bankas kartes ir līdzīgas viena otrai: tās ir vienāda izmēra, ar aizsargājošu magnētisko joslu vai mikroshēmu. Priekšpusē ir 16 ciparu numurs, derīguma termiņš, īpašnieka vārds un uzvārds. Reversā ir vieta īpašnieka parakstam un drošības kodam.

Bankas karšu veidi

Krievijā tiek izsniegtas trīs veidu kartes: Visa, MasterCard un Mir. Viņiem visiem ir sava droša maksājumu sistēma.

Visa un Mastercard kartes pieder starptautiskajām maksājumu sistēmām. Tie atšķiras viens no otra ar to, ka Visa galvenā maksājumu valūta ir dolārs, savukārt MasterCard var būt gan dolārs, gan eiro. Krievijā abas kartes atbalsta rubļus.

Piemēram, ja jūsu kartē ir rubļi un jums kaut kas jāiegādājas par dolāriem, tad “Visa” vienreiz konvertēs rubli dolāros, bet “Mastercard” vispirms konvertēs eiro un pēc tam dolāros.

Mir karte pieder valsts maksājumu sistēmai. Tas tika laists Krievijā kā alternatīva Visa un Mastercard. Jūs varat norēķināties ar Mir jebkurā valstī, taču šādas kartes tiek izsniegtas tikai Krievijas bankās.

Kā veikt pārskaitījumu no kartes konta?

Visām kartēm ir bankas konts. Jūsu karte ir ērta piekļuve jūsu kontam. Jūs varat papildināt savu kontu un izņemt no tā naudu, norēķināties par pirkumiem veikalos un tiešsaistē, kā arī izņemt naudu bankomātā.

Lai īrētā dzīvokļa īpašniekam katru mēnesi nemaksātu skaidrā naudā, naudu var pārskaitīt, izmantojot savus konta datus. Īpašnieks saņems pārskaitījumu tajā pašā dienā vai nedēļas laikā - atkarībā no bankas.

Ja sūtāt naudu saviem vecākiem pa pastu uz citu pilsētu, tad ērtāk ir izveidot papildu karti savā kontā. Galvenajai un papildu kartei būs viens konts, bet jūs varat iestatīt tēriņu limitu.

Kā iegūt bankas karti?

Pirms saņemat karti, izlemiet, kura jums ir nepieciešama: debetkarte vai kredītkarte. Apskati piedāvājumus banku mājaslapās, uzzini, cik maksā pakalpojums, kādi ir nosacījumi. Agregatoros “Banks.ru” un “Sravni.ru” ir ērti salīdzināt dažādu banku kartes.

Jūs varat pasūtīt karti no daudzām bankām tieši to vietnē. Aizpildiet pieteikumu un gaidiet zvanu. Kad karte būs gatava, kurjers to jums atvedīs.

Ja banka nevar izsniegt karti vietnē, paņemiet līdzi pasi un dodieties uz filiāli. Tur jūs aizpildāt pieteikumu, un bankas darbinieks pateiks, kad izņemt gatavo karti.

Lietošanas ērtības un trūkumi

Bankas kartēm ir gan ērtības, gan trūkumi.

Trūkumi ietver skaidras naudas izņemšanas ierobežojumus, grūtības ar dzeramnaudu un tiešsaistes pirkumu drošību.

Skaidras naudas izņemšanas limits ir maksimālā summa, ko varat izņemt no savas kartes noteiktā laika periodā. Parasti līgumā ir norādīts, kāds ir limits: ikdienas vai vienreizējs.

Dažās valstīs ir pieņemts dzeramnaudu maksāt skaidrā naudā. Ja kafejnīca vai restorāns nemaksā ar karti vai nenorāda atsevišķu čeku vai rindiņu čekā dzeramnaudai, jums būs jāuzkrāj skaidra nauda.

Iepērkoties internetā, esiet uzmanīgi: tiešsaistes darījumiem labāk ir iegūt papildu karti. Iestatiet tam ierobežojumu un paturiet nelielas summas tikai, lai samaksātu par pirkumiem.

Karšu ērtības slēpjas to daudzpusībā. Jūs varat nēsāt līdzi jebkuru summu; jums nebūs problēmu muitā, kā tas notiek, ja nēsājat daudz skaidras naudas; jūs varat maksāt par precēm un pakalpojumiem visā pasaulē; papildināt karti un izņemt skaidru naudu bankomātos un bankas pārskaitījumos.

Ja ceļojat pa Eiropu vai ASV, atveriet kontu eiro vai dolāros ar karti vai atsevišķu valūtas karti. Tādā veidā jūs maksāsit par pirkumiem un pakalpojumiem valsts valūtā un nezaudēsit no konvertēšanas.

Ja jums ir nepieciešams pārvietot lielu summu no valsts uz valsti, labāk ir paturēt naudu kartē. Daudzu valstu likumi ierobežo vai kontrolē lielu apjomu importu un eksportu, un banku kartes muitā nepārbauda.

Atverot starptautisko maksājumu sistēmu Mastercard vai Visa karti, lielākajā daļā pasaules valstu varēsiet norēķināties par pirkumiem, papildināt karti un izņemt skaidru naudu.

Kā saņemt kredītu uz bankas karti.

Ja meklējat internetā, kā saņemt kredītu, visticamāk, jūs redzēsiet saites uz mikrokredītiem un mikrokredītiem. Šī nauda ir viegli iegūstama, taču nedroša, jo to izsniedz nevis banka, bet gan mikrokredītu organizācija. Jūs varat saskarties ar augstām procentu likmēm par kavētiem maksājumiem, slēptām maksām un ļauniem parādu piedzinējiem. Neļaujiet sevi apmānīt ar vieglu naudu.

Lai saņemtu kredītkarti, piesakieties tiešsaistē vai bankas filiālē. Banka izpētīs tavu kredītvēsturi, redzēs, cik nopelni, kā atmaksāsi hipotēku vai auto kredītu. Balstoties uz šiem datiem, viņš katru mēnesi piedāvās tik daudz naudas, cik ir ērti maksāt, vai arī atteiksies no kredīta.

Kā overdrafts atšķiras no aizdevuma?

Overdrafts ir īstermiņa aizdevums ar debetkarti. Jūs varat iztērēt vairāk, nekā jums ir, ja aizņematies naudu no bankas. Jūs varat izņemt naudu overdraftā tik reižu, cik vēlaties, ja vien nepārsniedzat limitu.

Overdrafts var būt atļauts vai tehnisks.

Tehniskais overdrafts ir tad, kad esi iztērējis visu kartē esošo naudu un nonācis mīnusā. Tas notiek, ja konts ir tukšs un banka ir norakstījusi naudu par kartes apkalpošanu vai kavējas maksājuma apstrāde. Kad jūs nonākat mīnusā, visa kontā ienākošā nauda tiek novirzīta overdrafta atmaksai.

Autorizēto overdraftu aktivizējat, piekrītot bankas noteikumiem un nosacījumiem, tostarp iespējamajiem naudas sodiem un sekām par šo noteikumu pārkāpšanu. Jūs varat pasūtīt overdraftu uz kartes pats, vai arī banka var piedāvāt šo pakalpojumu.

Ja tiek aktivizēts overdrafts, mainīsies konta atlikums: tam tiks pievienota apstiprinātā summa. Overdrafta līdzekļus varat izmantot uzreiz pēc pašu līdzekļu izbeigšanās. Tos var izņemt bankomātā vai norēķināties par pirkumiem ar karti.

Kā papildināt karti?

Jūs varat papildināt karti četros veidos:

• skaidra nauda bankomātā,
• pārsūtīšana no kartes uz karti,
• Bankas darījums,
• bankas partneru papildināšanas punktos.

Ja jums ir neliela naudas summa, papildiniet to bankomātā, no kartes uz karti vai papildināšanas punktos. Bankas pārskaitījums ir ērts, ja nepieciešams pārskaitīt lielu naudas summu.

Krāpšanas veidi ar bankas kartēm?

Lai nozagtu naudu, krāpniekam nepieciešams kartes numurs, derīguma termiņš, drošības kods un SMS kods. Lai veiktu pirkumu dažos tiešsaistes veikalos, jums vienkārši jāzina kartes numurs un derīguma termiņš. Ja tālrunī saņemat SMS kodu, kas apstiprina pirkumu, kuru neesat veicis, tas nozīmē, ka krāpniekiem ir jūsu informācija.

No bankomāta var nozagt karšu datus, ja krāpnieki to ir aprīkojuši ar nolasīšanas ierīcēm. Bankomātam var būt augšējā tastatūra, slēptā kamera un paštaisīts magnētisko joslu karšu lasītājs. Ja izmantojat šādu bankomātu, tad pēc kāda laika var tikt izņemta nauda no jūsu konta, izmantojot viltotu karti.

Lai aizsargātu savu kontu no krāpniekiem, nedodiet savu karti svešiniekiem, vai vēl labāk, pasūtiet bankā papildu karti. Abās kartēs var iestatīt tēriņu limitus mēnesī: maksāt kafejnīcās un veikalos ar papildu, bet galveno paturēt lieliem pirkumiem.

Neatkarīgi no tā, kādai starptautiskajai maksājumu sistēmai jūs piederat maksājumu kartes, un neatkarīgi no tā, kādu pievilcīgu dizainu bankas izmanto, tos izsniedzot, karšu darbības principi ir pakļauti Krievijas Federācijas Civilkodeksam, Krievijas Federācijas banku tiesību aktiem un ir noteikti Centrālās bankas noteikumos. Krievijas Federācija.

Maksājumu karšu darbības pamatprincipi ir noteikti Krievijas Federācijas Centrālās bankas noteikumos “Par bankas karšu izdošanu un operācijām, kas tiek veiktas, izmantojot maksājumu kartes” (apstiprinājusi Krievijas Federācijas Centrālā banka decembrī 24, 2004 N 266-P) (grozījumi izdarīti 2008. gada 23. septembrī).

Saskaņā ar šiem Centrālās bankas noteikumiem katra Kredītiestāde var izsniegt šāda veida bankas kartes:

1. Maksājumu (debetkarte).- paredzēts darījumu veikšanai noteiktā līdzekļu apjoma (tēriņu limita) ietvaros. Norēķini par šādu karti tiek veikti uz klienta bankas kontā esošo naudas līdzekļu rēķina vai uz klientam izsniegtā aizdevuma rēķina saskaņā ar bankas konta līgumu gadījumā, ja naudas līdzekļu nepietiek vai īslaicīgi trūkst. bankas konts (overdrafts).


2. Kredītkarte- paredzēts darījumu veikšanai, par kuriem norēķini tiek veikti uz līdzekļu rēķina, ko izdevēja kredītiestāde klientam nodrošina noteiktajā limitā saskaņā ar aizdevuma līguma noteikumiem.


3. Priekšapmaksas karte- paredzēts tās turētājam darījumu veikšanai, par kuriem norēķinus savā vārdā veic izdevēja kredītiestāde, un apliecina priekšapmaksas kartes turētāja tiesības pretendēt uz izdevēju kredītiestādi par preču (darbu, pakalpojumu, intelektuālās darbības rezultāti) vai skaidras naudas izsniegšana.

• Krievijas Federācijas teritorijā saņemt skaidru naudu Krievijas Federācijas valūtā vai ārvalstu valūtā;


• saņemt skaidru naudu ārvalstu valūtā ārpus Krievijas Federācijas teritorijas;


• apmaksāt preces (darbu, pakalpojumus, intelektuālās darbības rezultātus) Krievijas Federācijas valūtā Krievijas Federācijas teritorijā, kā arī ārvalstu valūtā ārpus Krievijas Federācijas teritorijas;


• citi darījumi Krievijas Federācijas valūtā, attiecībā uz kuriem Krievijas Federācijas tiesību aktos nav noteikts aizliegums (ierobežojums) to veikšanai;


• citi darījumi ārvalstu valūtā saskaņā ar Krievijas Federācijas valūtas likumdošanas prasībām.

• platums - 85,6 mm,


• augstums - 53,98 mm,


• biezums - 0,76 mm.

Apzīmējumi un dizaina elementi uz bankas kartes

Parastās bankas maksājumu kartes priekšpuses un aizmugurējās puses izkārtojums izskatās apmēram šādi:

Bankas kartes priekšpusē var būt šādi elementi un apzīmējumi:

1. Kartes īpašnieka vārds un uzvārds ir latīņu transkripcijā.


2. Kartes derīguma termiņš – mēnesis un gada pēdējie divi cipari


3. Maksājumu sistēmas nosaukums un logotips, ar kuru tiek apkalpota karte.


4. Kartes numurs – sastāv no 16. Kartes numuram var būt arī 18 – 19 cipari


5. Mikroshēma - papildu karšu aizsardzība


6. Bankas saīsinātais uzņēmuma nosaukums, kas to unikāli identificē.


7. Izdevējbankas logotips, kas identificē banku.

1. Bankas nosaukums – atkārtojas kartes apakšā


2. Papīra sloksne īpašnieka parakstam


3. CVV2 vai CVC2 - autentifikācijas kods, kas nav atrodams visu kategoriju kartēs. American Express karšu kods atrodas priekšpusē (četrciparu skaitlis virs kartes numura)


4. Magnētiskā sloksne (melna)

Bankas karšu izskats

Kādu kartes veidu izvēlas bankas? Kā piemēru minēšu iedzīvotāju vidū populārāko banku banku karšu veidus:

Apsverot iepriekš minētos banku plastikāta karšu paraugus, var konstatēt, ka, neskatoties uz dažādu krāsu zīmējumiem, uz visām kartēm ir skaidri redzami attēli: bankas nosaukums un logotips, starptautiskās bankas logotips un nosaukums. norēķinu sistēma (VISA, Maestro, MasterCard), kartes numurs utt. .d.

Kartes priekšpusē var tikt uzklāts jebkurš konkrēts dizains, bet augšpusē var atrasties bankas logotips un nosaukums, bet jebkurā vietā, ko nosaka bankas dizainers (pa labi vai pa kreisi). Parasti katras bankas galvenajai krāsu shēmai un dizainam ir sava īpatnība, kas raksturīga tikai šai bankai.

Bankas karti var izsniegt fiziskai personai neatkarīgi no tās pilsonības (gan rezidenta, gan nerezidenta). Bankas karšu izsniegšana klientam un darījumu veikšana bankas kontā, izmantojot tās, tiek veikta uz līguma pamata

Plastmasas bankas kartes ir stingri iekļuvušas gandrīz katra pieaugušā krievu mūsdienu dzīvē. To ir milzīgs skaits, ar ko tās atšķiras viena no otras un kas mums, šo karšu lietotājiem, par tām jāzina?

Debetkartes

Pati pirmā un vissvarīgākā atšķirība starp plastmasas banku kartēm: tās ir debetkartes un kredītkartes. Debetkartēs ir jūsu pašu līdzekļi, bet tikai bezskaidras naudas - alga, pensija, alimenti, tas ir, parastās papīra naudas analogs.

Dažām debetkartēm ir iespēja aizņemties naudu no bankas, ja jūsu pašu līdzekļi nav pietiekami. Visbiežāk algas kartēm tiek nodrošināts overdrafts, un tā lielums ir atkarīgs no kartes īpašnieka algas lieluma. Overdrafta summa parasti ir procenti no jūsu algas vai vairākām algām.

Papildus kartes atļautajam overdraftam var rasties (tehniskais) overdrafts, kad izdevumi kartē pārsniedz pieļaujamo limitu. Tas var notikt gan ar debetkartēm, gan kredītkartēm.

Kredītkartes

- Šis ir patēriņa kredītu analogs. Banka izsniedz kredītu par noteiktu summu, klients apmaksā savus pirkumus, izmantojot karti.

Atšķirībā no kredītkartēm un overdrafta kartēm, kredītkartēm ir labvēlības periods, kas parasti ir aptuveni 50 dienas. Ja labvēlības periodā atdosiet bankai iztērēto naudu, procenti netiks iekasēti.