Gyvybės draudimo niuansai. Gyvybės ir sveikatos draudimas. Vaiko gyvybės ir sveikatos draudimas. Ar draudikas gali tai padaryti?

Gyvybės ir sveikatos draudimas numato apsidraudusio asmens turtinių interesų apsaugą.

Paprastai tokie interesai yra glaudžiai susiję su gyvenimu ar mirtimi.

Draudimas, kaip taisyklė, yra ilgalaikių apdraustojo interesų atstovavimas, nes sutartyje gyvybė reiškia labai ilgalaikę būseną, o toks įvykis kaip mirtis yra gana tolimas ir visiškai nenuspėjamas.

Apsidraudimo draudimu ekspertai nustato bent dvi nekintamas rizikas: mirtis ir išgyvenimas. Be šių, yra ir kitų rizikingų savybių, pvz. traumų skirtingu laipsniu, neįgalumo grupės gavimas, mirtis po nelaimingo atsitikimo ir daugelis kitų.

Pagal draudimo sąlygas įmokos turi būti mokamos reguliariai visą kaupimo laikotarpį, kuris tęsiasi nuo sutarties pasirašymo momento iki vieno iš draudimo liudijime nurodytų įvykių atsiradimo momento.

Per tą patį laikotarpį draudikas su apdraustojo lėšomis atlieka įvairias operacijas: jas gali investuoti į įvairų turtą – vertybinius popierius, akcijas, depozitines sąskaitas, nekilnojamąjį turtą.

Taigi iki to momento, kai įvyksta draudiminis įvykis, kliento sąskaitoje susikaupė gana didelė suma, kurios suma žymiai viršija ta, kuri buvo pristatyta per visą laikotarpį.

Draudikas privalo sumokėti užstatą pagal draudimo sutarties sąlygas.

Yra keletas sumos mokėjimo tipų: vienkartinis ir visą gyvenimą trunkantis finansinis anuitetas.

Gyvybės draudimas yra kaupiamoji funkcija.

Be to, šiandien aktyviai vystomi įvairūs produktai su investiciniu komponentu, kuriame kelios programos yra sujungtos į vieną.

Draudimo poliso įsigijimo dėka žmogus gali nesunkiai išspręsti įvairias socialines-ekonomines problemas.

Profesionalai juos sujungia į dvi kategorijas: socialinė ir finansinė. Sprendžiant pirmosios grupės problemas, reikia įveikti netobulą valstybinio socialinio draudimo sistemą, taip pat iki tam tikro taško sukaupti didelę pinigų sumą.

Skiriamos šios gyvybės draudimo sutarčių rūšys:

1. Draudimas nuo mirties iki gyvos galvos.
2. Laikinasis draudimas mirties atveju.
3. Gyvybės draudimas.
4. Tako draudimas.
5. Anuiteto draudimas.

Pirmuoju atveju draudikas privalo išmokėti visą sumą naudos gavėjui, nurodytas draudimo liudijime, apdraustajam mirus.

Šioje sutartyje nenurodyta jos galiojimo pabaigos data.

Įmokos turi būti sumokėtos sutartu laikotarpiu arba per visą apdraustojo gyvavimo laikotarpį. Ši gyvybės draudimo rūšis yra populiariausias.

Laikinas mirties draudimas numato lėšų išmokėjimą per tam tikrą laikotarpį po apdraustojo mirties.

Gyvybės draudimas tinkamas išgyvenimo atvejams iki draudimo liudijime nurodyto laiko. Dėl to klientas turi teisę gauti visą sumą. Speciali lėšų kaupimo forma yra išsilavinimo draudimas.

Tako draudimas– tai laikinojo draudimo ir išgyvenimo draudimo derinys.

Anuiteto draudimas yra gyvybės draudimo rūšis. Yra tiesioginiai ir atidėtieji anuitetai.

Mieli skaitytojai! Mūsų straipsniuose kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra unikalus.

Jei norite sužinoti kaip tiksliai išspręsti savo problemą – susisiekite su internetine konsultanto forma dešinėje! Tai greita ir nemokama!

Kai kurie žmonės klaidingai mano, kad gyvybės draudimo sutartį galima nutraukti tik pasibaigus joje nurodytam galiojimo laikui. Tai netiesa, nes tokiu atveju jau turėtume daug neišspręstų ginčų ir pretenzijų. Toliau papasakosime, kaip nutraukti gyvybės draudimo sutartį.

Šiuo metu yra trys tokios draudimo sutarties nutraukimo galimybės:

• dėl to, kad klientas laiku nesumokėjo draudimo įmokų;
• remiantis draudėjo prašymu;
• draudimo bendrovės iniciatyva (jei klientas, sudarydamas sutartį, pateikė melagingus duomenis arba nesilaiko jos sąlygų).

Jei klientas nori nutraukti gyvybės draudimo sutartį, rezultatas priklauso nuo vadinamosios išpirkimo sumos prieinamumo ir dydžio.

Kokia yra išpirkimo suma? Tai ta pati garantuota suma, kurią draudikas grąžina klientui nutraukęs sutartį. Tačiau būkite atsargūs: išpirkimo suma atsiranda tik po antrųjų ar trečiųjų sutarties pasirašymo metinių. Taip yra todėl, kad pirmaisiais sutarties galiojimo metais draudimo bendrovė patiria didelių išlaidų mokėdama brokeriui ar agentui komisinius. Pats draudimo poliso išdavimas ir jo įforminimas taip pat nėra nemokamas. Draudimo rezervas, kuris yra investicijų ir būtent tos išpirkimo sumos formavimo pagrindas, vis dar yra mažas ir negeneruoja pajamų.

Taigi pirmaisiais draudimo sutarties egzistavimo metais jos nutraukti nerekomenduojama. Tai nepalanku klientui, nes dėl to jis nieko negaus.

Visai kitas klausimas, jei nuspręsite nutraukti draudimo sutartį įpusėjus jos galiojimui. Klientui sudarius sutartį, pavyzdžiui, dešimčiai metų, išpirkimo suma bus maždaug pusė per penkerius metus atliktų įmokų. Tačiau gera žinia ta, kad nutraukus sutartį, klientas kartu su išpirkimo suma penkerius metus gauna ir investicinių pajamų. Tokiu atveju galite ne tik atsiimti lėšas be didelių nuostolių, bet ir jas padidinti.

Beje, nutraukiant draudimo sutartis anksčiau laiko, mokesčiai išskaičiuojami ne tik nuo išpirkimo sumos, bet ir nuo Jūsų investicijų pajamų.

Ką daryti, kai draudimo sutarties nutraukimas yra nuostolingas?

Beveik kiekvienam žmogui gyvenime pasitaiko atvejų, kai finansiniai rūpesčiai neleidžia sumokėti net skubių įmokų. Jei klientas yra sudaręs gyvybės draudimo sutartį, o šiame etape ją nutraukti yra nenaudinga, tačiau jis taip pat negali sumokėti, ką daryti? Būtent tokiems atvejams draudikai parengė tam tikras priemones, kurios padės klientui, atsidūrusiam sunkioje finansinėje padėtyje.

Yra toks svarbus momentas kaip lengvatinis laikotarpis. Tai gali skirtis įvairiose draudimo bendrovėse. Pavyzdžiui, tam tikroje įmonėje šis laikotarpis yra 45 dienos nuo mokėjimo dienos. Tai reiškia, kad per 45 dienų laikotarpį klientas gali sumokėti draudimo įmoką be nuostolių ir išlaikydamas draudimo apsaugą.

Apie ką mes čia kalbame? Paaiškinkime: klientas gali imti paskolą iš įmonės, kad apmokėtų savo tolesnius mokėjimus, tai yra, sumokėti įmokas iš anksto su jau turima išpirkimo suma. Kai baigiasi išpirkos pinigai, galimų veiksmų skaičius yra ribotas. Draudėjas arba grąžina įmonės paskolą, tada sutartis galioja toliau, arba draudimo bendrovė nutraukia sutartį su klientu. Pastaruoju atveju išpirkos suma nebus sumokėta, nes ji buvo visiškai panaudota draudimo įmokoms sumokėti.

Yra ir kitas variantas, kaip išspręsti situaciją, kai klientas nebegali mokėti draudimo įmokų. Jei turite išpirkimo sumą, galite pareikšti apie ketinimą šiek tiek sumažinti draudimo sumą. Jeigu jūs, tarkime, per trečias ar ketvirtas sutarties metines išreikšite tokį norą, tuomet jūsų draudimo suma sumažės, tačiau gyvybės draudimo sutartis galios iki galo.

Atsižvelgiant į situaciją su pasauline finansų krize ir atlyginimų nemokėjimu, klausimas, kaip nutraukti gyvybės draudimo sutartį, yra itin aktualus. Tačiau net ir atsidūrę keblioje situacijoje, neskubėkite priimti tokio atsakingo sprendimo, o viską apgalvokite iš anksto.

Laba diena, mieli draugai! Šiandien norėčiau pažvelgti į populiariausius klausimus apie gyvybės draudimą ir draudimą nuo nelaimingų atsitikimų.

Ko klientai dažniausiai klausia:

1. Kokia yra draudimo suma?
Draudimo suma – tai draudimo sutartyje nustatyta pinigų suma, kurios pagrindu nustatomas draudimo įmokos (draudimo įmokų) dydis ir draudimo įmokos dydis įvykus draudžiamajam įvykiui.

2. Kas yra draudimo įmoka (draudimo įmoka)?
Draudimo įmoka (draudimo įmoka) – tai įmoka už draudimą, kurią draudėjas privalo sumokėti draudimo įmonei draudimo sutartyje nustatyta tvarka ir terminais.

3. Kas yra draudimo išmoka?
Draudimo išmoka – tai draudimo sutartimi nustatyta pinigų suma, išmokama draudėjui, apdraustajam arba naudos gavėjui įvykus draudžiamajam įvykiui.

4. Kas yra draudiminis įvykis?
Draudiminis įvykis – tai draudimo sutartyje ar įstatyme numatytas įvykis, kuriam įvykus draudimo įmonei atsiranda pareiga sumokėti draudėjui, apdraustajam, naudos gavėjui ar kitam trečiajam asmeniui draudimo išmoką. vakarėliams.

5. Kokia yra išpirkimo suma?
Išperkamoji vertė – tai suma, kuri grąžinama draudėjui nutraukus gyvybės draudimo sutartį.

6. Kas yra draudimo apsauga?
Draudimo įmonės įsipareigojimų pagal draudimo sutartį visuma.

7. Kas yra draudimo rizika?
Draudimo rizika yra numatomas įvykis, nuo kurio yra apdraustas. Draudimo rizika laikomas įvykis turi turėti jo atsiradimo tikimybės ir atsitiktinumo požymių.

8. Nuo kurio momento gyvybės draudimo ar draudimo nuo nelaimingų atsitikimų sutartis laikoma sudaryta?
Draudimo sutartis, jeigu joje nenumatyta kitaip, įsigalioja nuo draudimo įmokos arba pirmosios draudimo įmokos sumokėjimo momento.

9. Kaip nustatyti optimalų įmokos dydį pagal gyvybės draudimo sutartį ir kaip ji turi būti siejama su draudimo sumos dydžiu?
Įmokos suma, viena vertus, turėtų užtikrinti reikiamą finansinę apsaugą Jums ir Jūsų šeimai, kita vertus, jos mokėjimas neturėtų pernelyg apkrauti Jūsų šeimos biudžeto.

10. Ar galima draustis nuo nelaimingo atsitikimo tik kelionės ar sporto varžybų metu?
Keliautojams ir sportininkams apdrausti labiau apsimoka naudoti specialias specialiai tokiems atvejams sukurtas programas. Standartinė draudimo nuo nelaimingų atsitikimų sutartis sudaroma 1 metų laikotarpiui.

11. Ar pagal gyvybės ir nelaimingų atsitikimų draudimo sutartis yra draudimo apsaugos dydžio apribojimai?
Gyvybės ir nelaimingų atsitikimų draudimui draudimo sumos dydis priklauso tik nuo draudimo įmokų dydžio. Kartais draudimo bendrovės riboja draudimo įmokų dydį pagal draudėjo metines pajamas.

Gyvybės draudime draudimo sumos dydis už į draudimo sutartį įtrauktas rizikas nustatomas draudėjo ir draudiko susitarimu. Tačiau sutartyje gali būti numatyti tam tikri minimalios ir maksimalios draudimo sumos apribojimai.

12. Jei draudimo nuo nelaimingų atsitikimų polisas galioja tik darbo valandomis, kaip nustatomas šis laikas?
Darbo laikas – laikas, praleistas atliekant tarnybines pareigas. Jis nustatomas pagal Rusijos darbo kodeksą ir įmonės vidaus darbo taisykles.

13. Ar gyvybės draudimo sutartyje gali būti nurodyti keli naudos gavėjai?
Pagal draudimo sutartį gali būti paskirti keli naudos gavėjai. Įvykus draudžiamajam įvykiui išmoka išmokama naudos gavėjams lygiomis dalimis arba kita proporcija pagal draudimo sąlygas.

14. Jeigu draudimo sutartyje naudos gavėjas nenurodytas, kas gaus draudimo išmoką apdraustojo mirties atveju?
Jeigu draudimo sutartyje naudos gavėjas nenurodytas, draudimo išmoką dėl apdraustojo mirties gauna apdraustojo įpėdiniai.

15. Kada pagal gyvybės ir nelaimingų atsitikimų draudimo sutartį draudimo bendrovei turi būti pranešta apie įvykusį draudiminį įvykį?
Pagal draudimo sutarties sąlygas būtina pranešti draudimo bendrovei per 30 dienų nuo to momento, kai sužinojo apie draudimo sutarties atsiradimą.

16. Kaip greitai sumokama draudimo išmoka įvykus draudžiamajam įvykiui?
Paprastai draudimo išmoka sumokama per 5 darbo dienas nuo tos dienos, kai draudikas gauna visus reikiamus dokumentus ir surašo draudimo aktą.

17. Ar galima nutraukti gyvybės draudimo sutartį dėl vienokių ar kitokių priežasčių?
Draudėjas gali nutraukti gyvybės draudimo sutartį kreipdamasis į draudimo bendrovę su atitinkamu prašymu.

18. Jei noriu nutraukti gyvybės draudimo sutartį, ar galiu atgauti pinigus?
Nutraukdami gyvybės draudimo sutartį, jūs gaunate išpirkimo sumą pagal sutarties sąlygas. Priklausomai nuo poliso sąlygų ir sutarties termino, išperkamoji vertė gali būti mažesnė nei sumokėtų įmokų suma, nes dalis taupymo programų įnašų išleidžiama mirties rizikai finansuoti ir polisui administruoti.

19. Ar galima pakeisti gyvybės draudimo sąlygas nenutraukus sutarties?
Dauguma draudimo kompanijų leidžia klientui keisti draudimo sumos dydį, rizikos diapazoną ir įmokų mokėjimo dažnumą.

20. Jei nebegaliu mokėti už gyvybės draudimą, ar turiu nutraukti sutartį?
Jei negalite toliau mokėti draudimo įmokų, bet nenorite nutraukti sutarties, ją galima perkelti į „sumokėta“ būseną. Polisas galios iki draudimo sutartyje nurodyto laikotarpio pabaigos, tačiau draudimo suma perskaičiuojama atsižvelgiant į Jūsų sumokėtas įmokas. Būtinai išlaikoma tik draudimo apsauga nuo „mirties nuo bet kokios priežasties“ rizikos, apsauga nuo papildomų rizikų tokiais atvejais paprastai nustoja galioti.

Tačiau perėjimas į „visiškai apmokėtas“ statusą galimas, jei išpirkimo suma šiuo metu viršija nustatytą limitą, taip sukuriant pakankamą rezervą draudimo įmokoms nebemokėti.

21. Ką daryti, jei turiu finansinių problemų ir kurį laiką negaliu mokėti įmokų pagal gyvybės draudimo polisą?
Beveik visose gyvybės draudimo sutartyse yra numatytas lengvatinis laikotarpis, kurio metu draudimo apsauga ir toliau galioja, nepaisant vėlavimo sumokėti už polisą. Paprastai lengvatinis laikotarpis yra 1–2 mėnesiai.

Be to, pakeitus mokėjimų dažnumą, galite sumažinti draudimo mokesčių dydį išlaikant apsaugą nuo visų rizikų: pavyzdžiui, jei įmokas mokėjote kasmet, galite pereiti prie pusmetinių įmokų.

Draudimui galite palikti tą patį mokėjimo dažnumą, tačiau sumažinti įmokos dydį, taip pat išsaugodami apsaugą nuo visų rizikų sumažindami draudimo sumą.

Trečia galimybė sumažinti draudimo išlaidas – atsisakyti kai kurių į gyvybės draudimo sutartį įtrauktų rizikų. Dėl to draudimo įmokos dydis mažės, tačiau draudimo sumos dydis išliks nepakitęs.

22. Atidėjimo laikotarpis draudimui leidžia atidėti kitos įmokos mokėjimą pagal gyvybės draudimo sutartį. Ar jį galima naudoti vieną kartą per visą sutarties laikotarpį, ar gali būti keli lengvatiniai laikotarpiai?
Klientas turi teisę be apribojimų pasinaudoti šia galimybe mokėdamas bet kurią kitą įmoką, nepriklausomai nuo įmokų mokėjimo dažnumo.

Tačiau jei draudiminis įvykis įvyksta lengvatinio laikotarpio metu, draudimo išmoka bus sumokėta atėmus pradelstą draudimo įmoką.

23. Ar pagal gyvybės draudimo sutartį mokamos išmokos už kūno sužalojimus, patirtus ne Rusijos teritorijoje?
Taip, nebent sutarties sąlygose numatyta kitaip. Dažniausiai gyvybės draudimo sutartis suteikia draudimą visame pasaulyje, išskyrus šalis, kurios nepatenka į standartinę riziką.

24. Kokie dokumentai reikalingi norint gauti draudimo išmoką pagal gyvybės draudimo ar draudimo nuo nelaimingų atsitikimų sutartį, jei žala sveikatai buvo padaryta būnant už Rusijos teritorijos ribų?
Standartinis dokumentų paketas: prašymas išmokėti draudimą, pažyma iš gydymo įstaigos, į kurią klientas iš pradžių kreipėsi, išversta į rusų kalbą ir patvirtinta notaro, pasas, draudimo polisas.

25. Ar pagal gyvybės draudimo sutartį bus mokama draudimo išmoka už žalą, padarytą sveikatai dėl teroristinio išpuolio?
Taip, žinoma, toks mokėjimas bus atliktas.

26. Jei vaikų gyvybės draudimo sutartis yra pasibaigusi ir vaikas dar nesulaukęs pilnametystės, ar jo įstatyminis atstovas gali gauti išmoką?
Kol vaikui sukaks 14 metų, jo vardu padėtus indėlius tvarko įstatyminiai atstovai. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 26 straipsniu, vaikas, sulaukęs 14 metų, gali iš dalies valdyti savo vardu atidarytus indėlius, tačiau tik gavęs teisėto atstovo sutikimą.

Yra ir kita galimybė: kreiptis į banką, kad atsidarytų sąskaitą, į kurią bus pervedama draudimo įmoka, taip užtikrinant galimybę pačiam vaikui sulaukus pilnametystės tvarkyti lėšas.

27. Kuo gyvybės kaupiamasis draudimas skiriasi nuo kitų taupymo būdų?
Tik kaupiamasis gyvybės draudimas sujungia kaupimo ir kartu finansinės apsaugos funkciją. Nuo sutarties įsigaliojimo momento draudimo bendrovė prisiima atsakomybę už apdraustojo gyvybę ir sveikatą.

Dėl konservatyvaus investicijų pobūdžio kaupiamasis draudimas užtikrina pajamų stabilumą, tačiau jei kapitalo augimas yra pirmame plane, verta ieškoti kitų mechanizmų.

Jei galvojate apie ilgalaikį finansų planavimą, gyvybės draudimas tampa labai pelningu pasirinkimu. Gyvybės draudimas suteikia žmogui tvirtą finansinį pagrindą.

28. Jei pagal kaupiamąją gyvybės draudimo sutartį įvyksta draudiminis įvykis, dėl kurio būsiu atleistas nuo įmokų mokėjimo, pavyzdžiui, priskyrimas I invalidumo grupei, ar po to ir toliau gausiu investicijų pajamų?
Pagal draudimo sutarties sąlygas nuo trečiųjų metų iki sutarties galiojimo pabaigos (išskyrus programas su anuiteto mokėjimais) investicinės pajamos bus kaupiamos be reikalo, net jei būtų atleista nuo draudimo įmokų mokėjimo dėl draudimo įmokų mokėjimo. apdraustojo I ar II grupės invalidumo nustatymas.

29. Jei negaliu toliau mokėti sutartų įmokų pagal kaupiamojo gyvybės draudimo sutartį ir, siekdamas nenutraukti sutarties, sutinku sumažinti draudimo sumą, ar toliau gausiu investicijų pajamų?
Sumažinus draudimo sumą pagal kaupiamojo draudimo sutartis, investicinės pajamos kaupiamos, jei iki finansinių pakeitimų praėjo daugiau nei treji metai. Jei nepraėjo treji metai, draudimo bendrovė pasilieka teisę atidėti investicinių pajamų kaupimą.

30. Kokia atsakomybė numatyta už tyčinį sveikatos sutrikdymą, siekiant gauti draudimo išmoką pagal gyvybės draudimo ar draudimo nuo nelaimingų atsitikimų sutartį?
Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 963 straipsniu, draudimo įmonė atleidžiama nuo draudimo išmokos ar draudimo sumos mokėjimo, jei draudiminis įvykis įvyko dėl draudėjo, naudos gavėjo ar apdraustojo tyčios.

Visus įtartinus atvejus būtinai tiria draudimo bendrovės vidaus apsaugos tarnyba ir, jei yra pagrindas, iškeliama baudžiamoji byla. Tyčiniai draudėjo, apdraustojo ar naudos gavėjo veiksmai, kuriais siekiama sukelti draudiminį įvykį ir gauti draudimo išmoką, pagal Rusijos įstatymus laikomi nesąžiningais. Už tokių veiksmų padarymą numatyta baudžiamoji atsakomybė pagal Rusijos baudžiamojo kodekso 159 str

Jei turite klausimų, rašykite komentaruose, mielai atsakysime.

Gyvybė, be abejo, yra didžiausia vertybė iš viso, ką žmogus turi, todėl jos draudimas yra tikriausiai savaime suprantamas faktas. Tačiau ne visada tai darome savo noru. Kartais esi priverstas apsidrausti gyvybės draudimu perkant bet kokias paslaugas: automobilio draudimo polisą ir pan.

Mieli skaitytojai! Mūsų straipsniuose kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra unikalus.

Jei norite sužinoti kaip tiksliai išspręsti savo problemą – susisiekite su internetine konsultanto forma dešinėje +7 () . Tai greita ir nemokama!

• Nutraukimo procedūra
• Paraiškų teikimo terminai
• Dokumentacija
• Išvada

/blockquote>

Kartais skubant pasiūlomas draudimas, kurį mes, vadovaudamiesi apdairumo principu, įsigyjame.

Tačiau, kaip taisyklė, iš pradžių nesuvokus draudimo sąlygų, vėliau susiduri su daugybe problemų. Tačiau ne kiekvienas žmogus žino, kad draudimo sutartis gali būti nutraukta. Tiesą sakant, tai yra visiškai realu ir jūs turėjote apie tai įspėti, kai įsigijote draudimo polisą. Todėl, jei nesate įspėti apie tokią funkciją, turėtumėte išsamiau perskaityti mūsų straipsnį, kad žinotumėte visus dalykus, kaip išvengti tokių problemų.

Taip pat gali būti įdomu sužinoti apie paskolos draudimo sutarties nutraukimą.

Gyvybės draudimo sutarties nutraukimo pagrindai

Žinoma, kaip ir bet kuri kita sutartis, gyvybės draudimo sutartis gali būti nutraukta. Tačiau civilinę teisę bent kiek išmanantys žmonės žino, kad kiekvienos rūšies sutarties nutraukimo pagrindas gali būti skirtingas. Taigi, jei turite gyvybės draudimą patvirtinantį dokumentą, jūs turi žinoti viską apie pagrindą palengvinti jo ankstyvą nutraukimą. Pats draudikas turėjo jus su jais supažindinti arba tai turėjo būti nurodyta pačioje sutartyje.

Bet ką daryti, jei jums nėra tinkamai pranešta apie galimybę pasinaudoti savo teisėmis?

Tokioje situacijoje jums gali padėti tik šie: Rusijos Federacijos civilinis kodeksas(Rusijos Federacijos civilinis kodeksas). Būtent šis reguliavimo šaltinis reglamentuoja visus su gyvybės draudimo sutarties sudarymu ir nutraukimu susijusius klausimus.

Taigi Kokiais atvejais sutartis gali būti nutraukta? gyvybės draudimas?

Pirmiausia, tuo atveju, jei sutartyje nurodytas terminas baigėsi. Tai yra, sutartis pasibaigė. Todėl nusprendus nutraukti sutartį jos galiojimo termino išvakarėse, tuomet norint išvengti bereikalingo vargo su dokumentais, paprasčiau palaukti iki galiojimo pabaigos ir jos nepratęsti.

Antra, jei piliečiui įvyksta įvykis, kuris nenurodytas sutartyje, ir dėl to nemokamos draudimo įmokos, sutartis nutraukiama beveik automatiškai.

Kiekviena draudimo bendrovė sutartyje išvardija draudiminius įvykius, numatytus atlyginti žalą, ir visai nebūtina, kad jie visur būtų vienodi. Taigi prieš pirkdami gyvybės draudimą peržiūrėkite šį sąrašą.

Apskritai gyvybės draudimo sutartį nutraukti galima bet kuriame etape. Nepriklausomai nuo laikotarpio, kuriam buvo sudaryta sutartis.

Norėdami nutraukti savanoriško gyvybės draudimo sutartį, galite pasinaudoti bet kokia priežastimi. Pildydami paraišką turite ją teisingai ir teisingai nurodyti. Pavyzdžiui, radote palankesnes draudimo sąlygas.

Tai galite palyginti su prašymu nutraukti pirkimo-pardavimo sutartį, o šiame straipsnyje apie tai ir kalbame.

Kas gali nutraukti sutartį?

Gyvybės draudimo sutartį gali nutraukti abi šalys. Tai buvo aptarta aukščiau esančioje pastraipoje. Abu egzistuojančių teisinių santykių dėl draudimo subjektai yra teisiškai lygūs, o tai reiškia, kad teisę nutraukti sutartį turi abi šalys ne tik sutarties, bet ir įstatymo pagrindu.

Taigi, ar draudikas gali nutraukti sutartį ir, jei taip, tada dėl kokių priežasčių? Daugiau informacijos kitoje mūsų pastraipoje.

Taip pat bus įdomu sužinoti, kaip nuomininkas nutraukia vienašališką nuomos sutartį, ir pavaizduoti šios situacijos paralelę.

Ar draudikas gali tai padaryti?

Norėdami atsakyti į šį klausimą, turite žinoti bent Rusijos civilinės teisės pagrindus. Taigi draudikas savo prašymu ir atitinkamu pagrindu gali nutraukti tokią sutartį. Kaip tai atsitinka ir, svarbiausia, kodėl?

Pati pirmoji ir svarbiausia priežastis, dėl kurios draudikas turi visas teises nutraukti sutartį, žinoma, yra numatytas nustatyta sutartimi.

Pavyzdžiui, kai kurios draudimo bendrovės savo polise numato, kad gyvybę apdraudęs žmogus neturėtų užsiimti ekstremaliu sportu (daugelis draudimo kompanijų tai iš tiesų laiko svarbia sąlyga), tačiau apdraustasis į tai nepaiso. Draudimo agentui sužinojus gyvybės draudimo sutartis nedelsiant nutraukiama.

Antras atvejis, kai draudikas nutraukia gyvybės draudimo sutartį, yra toks faktas. Pavyzdžiui, sutartyje buvo nurodyti draudiminiai įvykiai, tačiau įvykęs su draudimo bendrovės klientu nebuvo nurodytas kaip draudžiamasis įvykis.

Tokiu atveju draudimo įmonė turi teisę nutraukti gyvybės draudimo sutartį, jeigu antrasis sutarties ar sutarties subjektas pradeda reikalauti iš jo kokių nors išmokų, nenurodydamas tam tinkamo pagrindo.

Šiame straipsnyje sužinokite apie bendrą vienašalio sutarties nutraukimo tvarką pagal Civilinį kodeksą.

Nutraukimo procedūra

Gyvybės draudimo sutarties nutraukimas tikrai yra svarbi procedūra ir susideda iš daugybės sisteminių veiksmų, kuriuos būtina atlikti. Jei vykdysite mūsų išsamias instrukcijas, neturėsite jokių problemų.

Taigi, pirmiausia turėsite kreiptis į draudimo bendrovę, kurioje pasirašėte sutartį, ir tikrai į tą patį biurą. Prieš pradėdami patys atlikti nutraukimo procedūrą, paklauskite įmonės darbuotojų, ką jie gali jums patarti. Kiekvienoje draudimo bendrovėje tvarka gali šiek tiek skirtis, bet vis tiek skirtinga, todėl reikia išsiaiškinti visus niuansus.

Tada paklausk prašymo forma. Jei neduoda formos arba sako, kad jos nėra, paprašykite pavyzdžio arba, blogiausiu atveju, A4 lapo. Jame galite saugiai nurodyti draudimo bendrovės koordinates, savo inicialus, adresą ir telefono numerį. Tada eilutės viduryje didelėmis raidėmis parašykite žodį „Prašymas nutraukti gyvybės draudimo sutartį“. Toliau turite apibūdinti priežastis, paskatinusias imtis tokių veiksmų, taip pat pagrindinius sunkumus, su kuriais susidūrėte bendradarbiaudami su šia draudimo bendrove.

Po to nepamirškite nurodyti datos ir pasirašyti. Turite parašyti prašymą, adresuotą draudimo bendrovės arba, blogiausiu atveju, filialo vadovui.

Kitame mūsų straipsnyje taip pat galite sužinoti, kaip pateikti prašymą dėl išankstinio sutarties nutraukimo.

Čia galite rasti draudimo sutarties nutraukimo laiško pavyzdį.

Prašymas nutraukti gyvybės draudimo sutartį

Jūs turite perduoti prašymą darbuotojams, kurie savo ruožtu privalo apsvarstyti per įstatymo nustatytus terminus.

Kitas žingsnis – priimti jūsų prašymą ir sutikti nutraukti gyvybės draudimo sutartį. Jis turi būti sukompiliuotas turi būti raštu, ir turėti visas teisines egzistavimo sąlygas. Filialo vadovo ir jūsų parašas.

Taip pat, be gyvybės draudimo sutarties nutraukimo, galite reikalauti grąžinti priemoką, kurį sumokėjote kaip įmoką už draudimo sutartį.

Jei niekada nesinaudojote draudimo liudijimu, jei prašyme yra nurodytas punktas, draudikas privalo grąžinti jums visus pinigus.

Paraiškų teikimo terminai

Kreipimosi dėl gyvybės draudimo sutarties nutraukimo terminai yra gana paprasti. Taigi kreiptis į draudimo bendrovę dėl sutarties nutraukimo galima tik tuo atveju, jei sutartis dar nėra nustojusi galioti. Visos gyvybės draudimo sutartys yra skubus. Būtent todėl, pasibaigus sutarčiai, nėra prasmės kreiptis į draudimo bendrovę.

Taip pat jūsų praktikoje jums gali būti naudinga žinoti terminą pretenzijos bankui dėl sutarties nutraukimo pateikimo terminą.

Dokumentacija

Dokumentų sąrašas, kreiptis į draudimo bendrovę dėl gyvybės draudimo sutarties nutraukimo nėra taip puiku.

Taigi, su savimi privalote turėti pasą, įrodantį jūsų tapatybę, taip pat jo kopiją. Jų prireiks teikiant ir pildant paraišką.

Be to, turite turėti gyvybės draudimo sutarties kopiją ir originalą.

Taip pat turite turėti kitus dokumentus, turinčius įtakos jūsų sprendimui nutraukti sutartį, ir pareiškimą dėl sutarties nutraukimo, jei jį parašėte prieš atvykdami į draudimo bendrovę.

Visi be išimties dokumentai turi būti jūsų rankose pradine forma, bet be jų turėtų būti kopijos.

Jei nutraukiate sutartį ne visą darbo dieną, taip pat turėsite parengti tam tikrą dokumentų paketą.

Išvada

Šiandien gyvybės draudimo sutartis nustoja būti piliečių, besirūpinančių savo gyvybe, užgaida.

Sudarant transporto draudimo liudijimą ir kai kuriais kitais atvejais būtina sudaryti gyvybės draudimo sutartį.

Būtent todėl piliečiai nustoja pastebėti šios draudimo rūšies svarbą ir vis dažniau ją priskiria valstybės užgaidoms.

Pasirūpink sau ir savo artimiesiems!

Patikimiausi pirmaujantys Rusijos bankai dabar reikalauja, kad skolininkai apdraustų savo gyvybę ir sveikatą, kad apsisaugotų nuo rizikos. Kadangi šis renginys klientams yra itin brangus, daugelis jų siekia išvengti gyvybės draudimo, motyvuodami tuo, kad teisės aktuose tokia nuostata nenumatyta.

Tačiau ši draudimo rūšis reikalinga ne tik bankui ir draudimo bendrovei: ji turi privalumų ir pačiam paskolos gavėjui. Kuo jie išreikšti, bus aptarta šiame straipsnyje.

Hipotekos gyvybės draudimas: pagrindinės savybės

Kadangi hipotekos paskolos rėmuose įspūdingam laikotarpiui skiriama nemaža lėšų suma, neapsieinama be rizikos draudimo. Finansų teisės aktai įpareigoja drausti tik nekilnojamąjį turtą, įsigytą hipoteka ir esantį užstatu.

Tačiau Rusijos „Sberbank“, „VTB 24“, „Alfa-Bank“ ir daugelis kitų finansų gigantų, siūlančių palankiausias būsto paskolų sąlygas, gyvybės ir sveikatos draudimą įtraukia į savo klientams privalomų reikalavimų sąrašą.

Žinoma, ši nuostata prieštarauja Federalinio įstatymo „Dėl vartotojų teisių apsaugos“ 16 straipsniui. Tačiau, nors bankas neturi įgaliojimų įpareigoti paskolos gavėją, jis turi teisę atsisakyti išduoti paskolą be draudimo. Tuomet būsto paskolos teks ieškoti kitoje mažiau patikimoje finansų institucijoje, nors naujausiais duomenimis panašų reikalavimą kelia daugiau nei 90% Rusijos bankų.

Svarbu atsiminti, kad gyvybės ir sveikatos draudimas yra reikšmingiausios išlaidos, su kuriomis susidursite imdami būsto paskolą. Draudimo išlaikymas gali kainuoti 7000-18000 rublių per metus. Be to, kuo vyresnis skolininkas, taigi, kuo didesnė jo ligos ar net mirties rizika, tuo didesnis draudimo tarifas. Tačiau net ir atsižvelgiant į tokias dideles išlaidas, dauguma ekspertų yra linkę manyti, kad imant būsto paskolą gyvybės draudimas yra svarbus.

Hipotekos gyvybės draudimo privalumai

Kadangi būsto paskola išduodama ne 1-2 metams, o su nuolatiniais mokėjimais 10-30 metų, pats laikas pagalvoti apie savo sveikatos būklę, ypač jei paskola paimama ne jauname amžiuje. Faktas yra tai, kad gyvybės draudimas turi bent penkis svarbius privalumus, įskaitant:

Verta paminėti, kad gyvybės draudimas tam tikru mastu netiesiogiai apsaugo nuo infliacijos. Galų gale, jei lėšos yra atidedamos paskolai grąžinti susidarius ekstremalioms aplinkybėms, laikui bėgant jos nuvertės, ko negalima pasakyti apie draudimo bendrovės mokėjimus.

Esminis gyvybės draudimo aspektas yra laipsniškas reguliarių įmokų sumos mažinimas, mažėjant skolos likučiui. Tad kasmet draudimo bendrovės specialistai įvertina likusią skolą ir perskaičiuoja ateinančių metų draudimo įmokas.

Šiuo metu draudimo polisas vienerių metų laikotarpiui vidutiniškai kainuoja apie 1,2-1,6% neapmokėto likučio. Taigi, jei banko klientas paėmė 2 milijonų rublių būsto paskolą, tai pirmaisiais metais jis sumokės apie 30 000 rublių, tai yra 2 500 rublių per mėnesį. Kiekvienais paskesniais metais ši suma mažės.

Draudimo bendrovės yra labai suinteresuotos pritraukti klientus, norinčius apsidrausti savo gyvybę, todėl suteikia jiems reikšmingas nuolaidas bei siūlo sezonines akcijas, leidžiančias sumažinti draudimo įmokos procentą 0,5-0,8 proc. Tokios lengvatos leidžia sutaupyti nemažą sumą per visą būsto paskolos laikotarpį.

Svarbūs niuansai draudžiant gyvybę

Gyvybės draudimo pagrindas yra paskolos gavėjo su draudimo bendrove sudaryta sutartis, kurioje turėtumėte atkreipti dėmesį į šiuos dalykus:

• Draudimu pripažintų atvejų sąrašas;
• Draudimo įmokos ir mėnesinių įmokų dydis, taip pat jų apskaičiavimo tvarka;
• Draudimo franšizės dydis ir rūšis – .

Draudikas, kreipdamasis dėl draudimo, turės pateikti medicininę kortelę, užpildytą atlikus apžiūrą tam tikroje klinikoje, taip pat užpildyti anketą, kuri daugiausia lemia, kaip sveikai gyvena paskolos gavėjas. Šiuose dokumentuose neturėtumėte bandyti išgalvoti informacijos, prisistatydami draudimo bendrovei visiškai sveiku. Faktas yra tas, kad pablogėjus skolininko būklei ar mirus, draudimo bendrovė turi teisę sumažinti draudimo įmoką, paaiškindama, kad klientas nuo jų nuslėpė tikrąją reikalų būklę.

Šiais laikais visi finansų ekspertai vienu balsu teigia, kad gyvybės draudimas yra naudingas skolininkui. Juk jei būsto paskolą planuojama mokėti iš darbo užmokesčio, tai susirgus šis šaltinis automatiškai išnyksta, o tai gali lemti įkeisto turto praradimą. Draudimas padės sumažinti šių rūšių riziką.