Sberbank - skolinimas mažoms įmonėms: sąlygos, reikalavimai, paskolos suma. Paskolos verslui gavimo nuo nulio ypatybės „Sberbank“ Paskolos mažoms ir vidutinėms įmonėms „Sberbank“

„Sberbank“ yra tarp 3 TOP 3 kredito įstaigų Rusijos Federacijoje, kurios aktyviai remia smulkųjį ir vidutinį verslą. Įvairios programos, galimybė gauti skolintas lėšas su minimaliu dokumentų paketu ir prieinami tarifai yra palankios ilgalaikiam bendradarbiavimui.

„Sberbank“ skolinimo sąlygos

Smulkaus verslo ir individualių verslininkų kreditavimas yra prioritetinė didžiausio šalies banko veiklos sritis. Visiškai skaidrios sąlygos ir lanksti kainų sistema pritraukia potencialius skolininkus. Tačiau skolintojas nėra pasirengęs bendradarbiauti su kiekvienu pareiškėju, nes skiria ypatingą dėmesį paskolų portfelio kokybei.

Potencialus skolininkas turi atitikti minimalius reikalavimus, būtent:

• Rusijos pilietybės buvimas tarp steigėjų;
• ataskaitinio laikotarpio (ketvirčio, ​​metų) nuostolių nėra;
• aktyvių vykdymo procesų nebuvimas, mokesčių institucijų reikalavimai;
• veiklos laikotarpis – ne trumpesnis kaip 12 mėnesių nuo įregistravimo dienos (tam tikriems produktams laikotarpis gali būti sutrumpintas iki 6 mėnesių).

Visus kredito produktus galima suskirstyti į 2 dideles grupes: gamyklinius ir konvejerinius. (1 lentelė). Gamykla yra LLC ir individualių verslininkų finansavimo kryptis, kurios metinės pajamos siekia iki 60 milijonų rublių. Jai būdingas minimalus dokumentų paketas ir greitas paraiškos apdorojimo laikas. Konvejeris yra technologija, skirta klientams teikti skolintas lėšas, kurių pajamos yra nuo 60 iki 400 milijonų rublių per metus. Šiai krypčiai numatyta mažesnė palūkanų norma.

Visą produktų asortimentą individualiems verslininkams, labai mažoms ir mažoms įmonėms galite rasti oficialioje „Sberbank“ svetainėje.

1 lentelė. Pagrindinė kredito linija

Gera žinoti! 2017 m. „Sberbank“ pradėjo taikyti individualias kainodaros sąlygas, leidžiančias skolininkams gauti pasiskolintus pinigus ne rinkos sąlygomis. Programa galioja skolinantis 5 milijonus rublių ar daugiau. Sprendžiant nustatyti palūkanų normą, atsižvelgiama į santykių su banku gilumą (turimų produktų skaičių: vizitinės kortelės, draudimo programos, atlyginimo projektas, prekybos įsigijimas ir kt.). Tapo akivaizdu, kad kreditavimas smulkiajam verslui Rusijoje įgauna pagreitį, o „Sberbank“ vis dar yra šio finansų sektoriaus lyderis.

Geriausias smulkaus verslo paskolų bankas!

„Sberbank“ paskolų mažoms įmonėms augimas per pirmuosius šešis 2017 m. mėnesius siekė 6%. „Sberbank“ vadovas Germanas Grefas susitikime su Rusijos prezidentu Vladimiru Putinu patvirtino „2017-ieji bankams bus geresni nei ankstesnieji, o „Sberbank“ dalis juose sieks nuo 40 iki 50 proc.

Paskola smulkiam verslui – skolinimo tikslais

Įmonės paskola iš „Sberbank“ gali būti teikiama įvairiais tikslais:

• grynųjų pinigų spragų padengimas;
• gamybos modernizavimas;
• trumpalaikio turto papildymas;
• komercinio nekilnojamojo turto įsigijimas;
• transporto ir specialios įrangos pirkimas ir kt.

Bankas atsargiai žiūri į startuolius, todėl paskolos verslui įmonės plėtrai imti nepavyks. Tačiau skolintojas yra gana lojalus finansuodamas esamų pelningų įmonių naujų krypčių atvėrimą.

Apskritai „Sberbank“ smulkaus verslo skolinimo programas 2017 m. galima suskirstyti į 2 grupes: tikslines ir netikslines. Pirmieji skirti įsigyti konkrečią prekę arba finansuoti konkrečią kryptį. Kredito gavėjas privalo per sutartyje nustatytą terminą pranešti paskolos davėjui, ar tikslinga išleisti gautus pinigus. Netikslinės paskolos gali būti leidžiamos kliento nuožiūra.

Skolinimo režimai

Skolindamas smulkųjį ir vidutinį verslą Rusijoje, „Sberbank“ įgyvendina įvairius skolintų lėšų suteikimo variantus, kurie leidžia kiekvienam klientui, atsižvelgiant į verslo veiklos specifiką, rasti optimaliausią variantą.

Mažoms įmonėms „Sberbank“ siūlo šiuos skolinimo būdus:

1. Kreditas.
2. Numato visos paskolos sumos pervedimą į individualaus verslininko ar UAB einamąją sąskaitą. Šiuo atveju palūkanos skaičiuojamos nuo visos paskolos skolos, neatsižvelgiant į tai, ar klientas pasinaudojo skolintomis lėšomis, ar ne. Kredito linija (ON, NKL, kadras).
3. ON turi prieinamumo laikotarpį, po kurio pinigai nebus teikiami. Išpirkus mėginį limitas atnaujinamas. Su NKL nuo paskolos skolos likučio skaičiuojamos palūkanos, o už nepanaudotą limitą imamas mokestis. Pamatiniame variante skolintos lėšos suteikiamos pagal atskirai sudarytas sutartis neviršijant nustatyto limito.

Overdraftas. Tai yra čekio sąskaitos finansavimas. Idealiai tinka komercinėms įmonėms. Kai į einamąją sąskaitą gaunamos pajamos ar kiti pervedimai, overdraftas automatiškai nurašomas, o tai leidžia sutaupyti nuo palūkanų.

Smulkaus verslo skolinimo etapai

Pareiškėjai gali kreiptis dėl paskolos tiesiogiai iš smulkaus verslo pardavimo sektoriaus arba per SBBOL sistemą. Jei pokalbio su klientų baze metu operatoriai nustato skolintų lėšų poreikį, jie perduos informaciją banko skolinimo skyriui ir vadybininkui, kuriam klientas priskirtas.

1. Skolintų pinigų gavimo procesas susideda iš šių etapų:
2. Konsultacija. Paskolos produkto parinkimas, informacijos apie paskolos gavimo sąlygas suteikimas.
3. Pateiktos informacijos analizė, sandorio struktūrizavimas. Analitikai kartu su užtikrinimo ir užstato tarnybos atstovais tikrina sandorio teisinį grynumą ir apskaičiuoja skolininko reitingą. „Gamykliniams“ produktams išsamią analizę atlieka klientų vadybininkas.
4. Informacijos apie sandorį teikimas draudimo tarnybai. Ekspertai vertina sandorio rizikingumą, skolininko mokumą ir patikimumą. Remiantis gauta informacija, pateikiamas sprendimas dėl prašymo.
5. Sutarties sudarymas. Paskolos sutartis pasirašoma banko skyriuje. Jei sandorio suma viršija 5 milijonus rublių, įforminant sutartinius santykius turi dalyvauti saugos specialistas.

Gera žinoti! Kai kuriais atvejais sandorio patvirtinimas atliekamas per kredito komitetą. Ją sudaro klientų vadybininkas, kuriam priskirtas pareiškėjas, verslo pardavimo skyriaus vadovas, analitikas ir draudėjai. Teigiamas sprendimas priimamas balsų dauguma.

1. Pinigų pervedimas. Už neskirtinius produktus pinigai į einamąją sąskaitą pervedami po to, kai BEC biuras apdoroja prašymą. Tikslinėms paskoloms pinigai suteikiami tik griežtai nustatytos formos užsakymu.

Skolinimo smulkiam verslui apimčių didinimas – Video

Prisijungimas prie „Sberbank Business Online“ sistemos (SBBOL)

„Sberbank“ yra didžiausias žaidėjas, aktyviai bendradarbiaujantis su mažomis įmonėmis. Jo sąlygos paskolų produktams yra pripažintos geriausiomis vidaus rinkoje (pagal banki.ru). Bankas aktyviai remia veikiančias įmones ir individualius verslininkus, sudarydamas jiems demokratines ir lojalias sąlygas. Paskoloms apdoroti skirtų dokumentų paketas, lyginant su kitais žaidėjais, negali būti vadinamas minimaliu, ypač naudojant „Credit Conveyor“ technologiją.

Išmanioji paskola „Sberbank“ – naujų skolinimo technologijų diegimas

„Sberbank“ nuolat diegia naujus principus ir metodus remdamas mažas ir labai mažas įmones Rusijoje. Viena iš naujovių buvo išmaniojo verslo skolinimo programos pradžia. Taigi, kas yra išmanusis kreditas? Pagal šią programą klientas, turintis lėšų per banko sąskaitą, gali būti iš anksto patvirtintas paskolai gauti. Paskolos dydis, norma ir sąlygos apskaičiuojami remiantis einamosios sąskaitos apyvartos analizė.Šios paslaugos privalumas yra tas, kad paraiškų teikimo procesą ir lėšų įkėlimą galima atlikti beveik per vieną dieną. Programa jau naudojosi daug įmonių, kurios labai vertina jos kokybę.

Kai kurie banko rodikliai 2017 m. rugsėjo 1 d.!

„Sberbank“ grynasis turtas – 23,337 milijardo rublių (lyderis Rusijoje), kapitalo apimtis (pagal Rusijos Federacijos centrinio banko reikalavimus) – 3,473 milijardo, paskolų portfelis – 15,554. mlrd., įsipareigojimai gyventojams – 11,429 mlrd.

Įmonėms retai pavyksta veikti be skolintų lėšų. Kartais jų prireikia norint atidaryti nuo nulio arba išplėsti (modernizuoti). Pažiūrėkime, kokios verslo paskolos „Sberbank“ siūlomos 2019 m., kam ir kokiomis sąlygomis.

„Sberbank“ paskolų mažoms įmonėms sąlygos

Gauti paskolą smulkiam verslui nuo nulio iš „Sberbank“ yra problemiška. „Sberbank“ nori bendrauti su įmonėmis, kurios jau veikia kurį laiką, kad galėtų įvertinti jų finansinę būklę. Paskola nuo nulio gali būti išduodama pirmiausia už užstatą, priešingu atveju bankas prisiima didelę nepagrįstą riziką.

Standartinės programos 2019 m

Sberbank paskolos smulkiajam verslui sąlygos priklauso nuo pasirinktos krypties. „Trust“ programa skirta įmonėms, kurių apyvarta yra iki 60 milijonų rublių. Jo parametrai yra tokie:

• Suma: iki 3 milijonų rublių (minimali - nuo 100 tūkstančių);
• Trukmė: nuo 6 mėnesių iki 3 metų;
• Kaina: 18,5%. Jei kreipsitės dar kartą, jie gali pasiūlyti 17 proc. Prašant paskolos skolai apmokėti kitam bankui suteikiamas sumažinimas iki 16,5% (pateikus tai patvirtinančius dokumentus);
• Užstatas: asmens ar įmonės savininko garantija.
• Užstatas: nereikalingas.

Kad galėtumėte prašyti paskolos, įmonė turi egzistuoti mažiausiai 12 mėnesių ir neturi turėti neigiamo balanso. Paskolos gavėjas turi būti įmonės savininkas arba individualus verslininkas, 23–65 metų amžiaus.

Norėdami užsiregistruoti, jums reikia paso, registracijos dokumentų, steigimo dokumentų ir finansinių ataskaitų. Sprendimas dėl prašymo išduodamas per 3 dienas.

Antroji programos versija „Business Trust“ suponuoja teisę gauti paskolą smulkaus verslo savininkui ir individualiam verslininkui, vykdančiam pervežimus savo automobiliu, esant šioms sąlygoms 2019 m.

• Vertė: 80-3000 tūkstančių rublių;
• Laikotarpis: nuo 3 mėn. Klientams, turintiems gerą kredito istoriją, maksimalus laikotarpis yra 36 mėnesiai, o neturintiems - 24 mėnesiai.
• Palūkanos: nuo 14,52% (skaičiuojama pagal finansinius rodiklius);
• Garantija: įmonės savininkas (individualiam verslininkui – giminaitis).

Su vyriausybės parama

„Sberbank“ paskolos nuo nulio galima prašyti pagal skatinimo programą, įgyvendintą su valstybės parama. Parenkama tinkama paskolos rūšis, tačiau ji teikiama tik asmenims, veikiantiems prioritetiniuose sektoriuose: žemės ūkio, statybos, transporto, elektros, dujų ir vandens gamybos bei skirstymo ir kt.

Paskolos tikslai šioje srityje yra atidarymas nuo nulio, plėtra, modernizavimas, apyvartinių lėšų prašymas, turto įsigijimas ir kt. Sąlygos išreiškiamos taip:

• Suma: nuo 10 milijonų rublių;
• Palūkanų norma: nuo 10,6%;
• Atidėjimo laikotarpis grąžinimui: iki 3 metų;
• Bendras skolinimo laikas: priskiriama individualiai;
• Užstatas: priklausomai nuo pasirinktų skolinimo parametrų. Priimtina suteikti garantiją MVĮ korporacijai.

Paskolos smulkaus verslo pradžiai nėra prieinamos plačiam klientų ratui.

Su užstato registracija

Taip pat galite gauti paskolą iš „Sberbank“ su užstatu 2019 m. Esant panašioms į „Business Trust“ sąlygoms, maksimali paskola yra ribota:

• 60% - suteikiant gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą;
• 50% - komercinė ir pramoninė;
• 90% - nuo „Sberbank“ sąskaitų ir sertifikatų kainos.

Minimalus prašymas yra 0,5 milijono rublių. Yra galimybė pagrindinę skolą atidėti 3 mėnesiams.

Antrasis skolinimo variantas – Express Secured – leidžia registruoti bet kokį turtą, įskaitant transportą ir įrangą. Turi šiuos parametrus:

• Vertė: iki 5 mln. (nuo 300 tūkst.);
• Trukmė: 48 mėnesiai;
• Palūkanų norma: 17-19% (pakartotiniam prašymui - 16-17,5%);
• Saugumas: laidavimas.

Atskira „Sberbank“ skolinimo rūšis yra skirta verslo plėtrai reikalingo turto įsigijimui. Šiuo atveju įsigytas turtas veikia kaip užstatas iki skolos grąžinimo. 2019 m. tarifai skaičiuojami pagal perkamo turto tipą:

• Greitoji hipoteka: nuo 15,5%. Gyvenamajam ar komerciniam turtui iki 10 mln. 120 mėnesių ar mažiau.
• Verslo turtas: nuo 12,2 proc. Įrangai – nuo ​​150 tūkst 84 mėn.
• Business Auto: nuo 12,1 proc. Už transporto priemonę – nuo ​​150 tūkst 96 mėn.
• Verslo nekilnojamasis turtas: nuo 11,8 proc. Sandėlio, biuro ir kito verslo plėtrai reikalingo nekilnojamojo turto pirkimas. Paskolos dydis – nuo ​​150 tūkst 10 metų.
• Verslo investicijos: nuo 11,8 proc. Daugiafunkcis, leidžiantis finansuoti renovaciją, statybas ar nekilnojamojo turto pirkimą, taip pat refinansuoti turimas skolas. Suma – nuo ​​150 tūkst 10 metų.

Paskolos plėtrai nuo nulio

Kita paskolų programa, skirta smulkaus verslo plėtrai „Sberbank“, leidžia papildyti darbo išteklius. Jie gali būti naudojami einamosioms išlaidoms arba plėtros planams įgyvendinti. Šia kryptimi bankas 2019 metais turi trijų rūšių skolinimą, ženkliai skirtingą dydžiu ir kitomis sąlygomis.

Verslo apyvarta skirta individualiems verslininkams ir mažoms įmonėms, kurių apyvarta iki 400 milijonų rublių. Paskolos parametrai išreiškiami taip:

• Suma: nuo 500 tūkst. (žemės ūkio gamintojams nuo 150 tūkst.). Refinansuojant – nuo ​​3 mln.;
• Laikotarpis: iki 4 metų (nuo 1 mėnesio);
• Atidėjimas: iki šešių mėnesių;
• Užstatas, laidavimas, garantijos;

• Grąžinimo palūkanos: nuo 11,8 proc.

Alternatyva paskolai – overdrafto suteikimas, kai pasiskolintus pinigus galima panaudoti tam tikrą laiką. Paskirtis – kliento mokėjimo nurodymų vykdymas. Overdrafto limitas peržiūrimas kas 30 dienų. Pinigus galite naudoti nuo to momento, kai sumokėsite vienkartinę įmoką už overdrafto atidarymą. 2019 m. yra dviejų tipų tokios paskolos, kurios skiriasi sąlygomis:

• Express overdraftas. Mažoms įmonėms ir verslininkams, kurių apyvarta neviršija 60 milijonų rublių. per ataskaitinį laikotarpį. Limitas – nuo ​​50 tūkstančių iki 2,5 milijono rublių (su gera kredito istorija), iki 1,25 milijono (be jokios). Overdrafto limitas ribojamas iki 50% įmonės vidutinės mėnesio apyvartos. Dalies panaudojimas – iki 60 dienų. Bendra paskolos sutarties trukmė – 360 dienų. Grąžinimo norma yra fiksuota – 15,5%.
• Verslo Overdraftas. Per ataskaitinį laikotarpį apyvarta iki 400 mln. Suma: nuo 300 tūkst. (nuo 100 tūkst. – žemės ūkio gamintojams). Mokestis už overdrafto atidarymą yra 1,2% nuo sumos. Norėdami užsiregistruoti, turite pritraukti garantą. Galiojimo laikas iki 12 mėnesių (1-3 mėnesių dalimis). Tarifas: 12,73%.

Išvada

„Sberbank“ smulkaus verslo paskolas 2019 m. galima gauti įvairiems projektams, kurie skiriasi tikslais, palūkanų normomis ir dydžiais. Jie taip pat skirti smulkaus verslo savininkams, kurių apyvarta yra skirtinga. Ne kiekviena paskola „Sberbank“ gali būti panaudota verslui nuo nulio, tačiau pateiktos programos yra daugiau nei pakankamai verslo plėtrai.

Šiandien vienas iš populiariausių bankų, teikiančių platų finansinių paslaugų spektrą, yra Rusijos „Sberbank“. Bankas aptarnauja fizinius ir juridinius asmenis, smulkaus ir vidutinio verslo atstovus.

Šio leidinio metu „Sberbank“ paslaugomis kreipėsi daugiau nei 100 milijonų asmenų. Banko klientai – daugiau nei vienas milijonas įmonių ir organizacijų. Dėl savo populiarumo, taip pat dėl ​​to, kad bankas tikrai siūlo savo klientams priimtinas skolinimo sąlygas, manėme, kad būtina išsamiai išnagrinėti klausimą, kaip gauti paskolą iš Sberbank individualių verslininkų 2019 m., ir supažindinti savo skaitytojus su tai.

Paskola individualiems verslininkams „Sberbank“: sąlygos

Individualūs verslininkai gali imti paskolą be užstato iš „Sberbank“ pagal vieną iš skirtingų skolinimo programų. Bankas individualiems verslininkams siūlo keletą programų: „Pasitikėjimas“, „Verslo apyvarta“, „Verslo investicija“ ir kt. Atkreipkite dėmesį, kad „Sberbank“ paskolos individualiems verslininkams verslo plėtrai yra ypač populiarios.

Individualaus verslininko paskolos paraišką bankas paprastai peržiūri per tris dienas. Kad gautų paskolą be užstato, paskolos gavėjas turi būti įmonės savininkas, dirbęs ne mažiau kaip tris (prekybos) arba šešis mėnesius (kitos pramonės šakose). Individualus verslininkas ar įmonės savininkas turi pateikti paraišką paskolai gauti.

Vienas iš reikalavimų potencialiam paskolos gavėjui yra amžius, kuris turi būti ne mažesnis nei 25 metai ir ne didesnis kaip 60 metų. Be to, jei individualaus verslininko metinis pelnas yra apie 60 milijonų rublių, jis turi būti įregistruotas toje vietovėje, kurioje jis vykdo savo verslą. Verslininkams, kurių metinės pajamos viršija minėtą sumą, bankas netaiko gyvenamosios vietos reikalavimo.

Didžiausia paskolos suma individualiems verslininkams „Sberbank“ yra 3 000 000 rublių. Šios lėšos gali būti pervestos į individualaus verslininko ar įmonės savininko sąskaitą.

Dokumentai individualaus verslininko paskolai iš „Sberbank“ gauti

Visų pirma individualus verslininkas turi surinkti visus reikalingus dokumentus, kad galėtų kreiptis dėl paskolos. Pažymėtina, kad pateikiami dokumentų originalai, kurių kopijas daro pats banko darbuotojas.

Taigi individualus verslininkas, ketinantis gauti paskolą iš „Sberbank“, turi pateikti šį dokumentų paketą:

1. Anketa (nurodant visą reikiamą informaciją apie individualų verslininką).
2. Individualaus verslininko pasas.
3. Karinis pažymėjimas (registracijos pažymėjimas).

Šis dokumentų paketas yra pagrindinis, tačiau bankas gali reikalauti papildomų dokumentų:

• dokumentas, patvirtinantis laikiną registraciją (jei yra);
• pažyma 2-NDFL (pajamų už paskutinius 3 mėnesius patvirtinimas, jei garantas yra darbuotojas).

Kai kuriais atvejais individualiam verslininkui gali prireikti šių dokumentų:

• dokumentas, patvirtinantis franšizės davėjo patvirtinimą (įsigyjamo) turto sąrašui;
• dokumentas, patvirtinantis franšizės davėjo sutikimą bendrauti su individualiu verslininku;
• registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas;
• licencijos originalas (licencijuojamai veiklai);
• originalus USRIP (registracijos valstybiniame registre sertifikatas).

Atkreipiame dėmesį, kad toks dokumentų sąrašas bus reikalingas, jei planuojate organizuoti verslą pagal konkretų franšizės davėjo pateiktą modelį.

Prašymo paskolai svarstymas

Individualių verslininkų paskolų paraiškas „Sberbank“ nagrinėja kredito komitetas, specializuotas banko padalinys. Kredito ekspertas parengia dokumentų paketą, kuris vėliau perduodamas banko skyriui.

Komitetas peržiūri paraišką ir atsižvelgia į visus veiksnius, galinčius turėti įtakos planuojamo atidaryti verslo sėkmei. Svarbiausi dalykai, turintys įtakos kredito komiteto sprendimui dėl grynųjų pinigų paskolos individualiam verslininkui suteikimo, yra šie:

1. Individualaus verslininko kredito istorija: net jei turite palyginti nedidelę skolą „Sberbank“ ar kitam bankui, tikimybė gauti paskolą yra žymiai sumažinta.
2. Verslininko pajamų dydis.
3. Individualus verslininkas valdo turtą (kilnojamąjį ir nekilnojamąjį).
4. Laiduotojo prieinamumas.
5. Kokybiškas verslo projektas ir kompetentingas verslo planas.

Be to, priimdamas sprendimą dėl individualaus verslininko paskolos paraiškos, kredito komitetas atsižvelgia į daugybę veiksnių, kurie nepriklauso nuo verslininko.

Individualių verslininkų paskolos atsisakymo priežastys

Atsisakymo paskolinti individualiam verslininkui priežastis gali būti kliento nepatikimumas kredito komiteto akyse. Individualus verslininkas gali nepakankamai pagrįsti bankui savo verslo, kurio atidarymui (plėtimui) planuoja gauti paskolą iš banko, likvidumo. Atsižvelgdamas į tai, individualus verslininkas turėtų atkreipti dėmesį į verslo plano pristatymą, kuris turi būti sudarytas kompetentingai ir kruopščiai.

Reikėtų pažymėti, kad „Sberbank“ yra gana šališkas skolinti individualiems verslininkams, todėl turėtumėte pateikti bankui patikimą informaciją, kad išvengtumėte atsisakymo išduoti paskolą. Be to, reikėtų pažymėti, kad „Sberbank“ ne itin dažnai skolina individualiems verslininkams, kurie taiko tokius mokesčių režimus kaip: Vieningas priskirtųjų pajamų mokestis (UTII) ir supaprastinta mokesčių sistema.

Jei jums, kaip individualiam verslininkui, atsisakoma paskola, nenusiminkite. Arba galite pabandyti suformuoti LLC. „Sberbank“ pasitikėjimo reitingas organizacijoms yra žymiai didesnis nei individualių verslininkų.

Kaip pastebėjome, bloga verslininko kredito istorija gali tapti priežastimi bankui atsisakyti paskolos verslui atidaryti ar plėtoti. Išeitis iš šios situacijos gali būti hipotekos išdavimas, kai užstatu naudojamas paskolos gavėjo turtas (nekilnojamas turtas ar kitas vertingas turtas).

Atsisakius išduoti paskolą verslui pradėti ar plėtoti, individualus verslininkas gali kreiptis dėl vartojimo paskolos. Vartojimo paskolų norma paprastai yra didesnė nei verslo paskolų. Tuo pačiu metu banko paskolos gavėjui keliamos sąlygos yra ne tokios griežtos, o reikalingų dokumentų paketas yra minimalus.

„Sberbank“ individualaus verslininko paskolų programos

Patogumui lentelėje surinkome „Sberbank“ paskolų programas individualiems verslininkams.

Ar nusprendėte kreiptis dėl paskolos verslui „Sberbank“ nuo nulio, bet pirmiausia norėtumėte perskaityti visas paskolos sąlygas ir klientų atsiliepimus? Ši informacijos apžvalga padės išsiaiškinti, ar banko siūlomas pasiūlymas yra pelningas ir kaip jį gauti.

Kokius privalumus jums siūlo bankas:

• Pradinis kapitalas iki 80% jūsų projekto finansavimo imtinai;
• Paskolos suteikimas norint pradėti savo verslą nuo nulio už didelę sumą iki 7 milijonų rublių;
• Galimybė pasirašyti sutartį ilgam laikotarpiui iki 60 mėnesių;
• Papildomo užstato (užstato, laiduotojų) privalomo reikalavimo nėra;
• Galite pasirinkti savo verslo modelį, t.y. atidaryti verslą pagal gerai žinomą franšizės davėjo įmonės prekės ženklą arba sudaryti standartinį verslo planą, kurį sukūrė „Sberbank“ partneris;
• Verslo kūrimo etape Jums bus suteikta informacinė pagalba ir surengsite visas reikalingas konsultacijas;
• Klientas gauna galimybę nemokamai studijuoti kursą „Verslumo pagrindai“ internetu.

Visa tai leis realiai įvertinti savo galimybes, rasti galimas rizikas ir pačioje pradžioje sumažinti jas iki minimalios vertės. Nuo ko pradėti kaip verslininką pradedant verslą, parašyta šiame straipsnyje.

Ką turi padaryti potencialus skolininkas:

• Susisiekite su „Sberbank“ filialu ir užpildykite paraišką paskolai gauti;
• Studijuokite multimedijos kursą iš banko, kurį jums siūlo svetainėje;
• Palaukite išankstinio banko patvirtinimo;
• Gaukite franšizės davėjos įmonės arba pasirinkto banko partnerio patvirtinimą;
• Užsiregistruokite kaip individualus verslininkas arba LLC (apie tai kalbėsime);
• Pateikite dokumentų paketą ir gaukite patvirtinimą;
• Sumokėkite pradinį įnašą, pasirašykite sutartį ir pradėkite verslą.

Iš paskolos sąlygų:

• Franšizės davėjo verslo modeliui arba standartiniam partnerio įmonės verslo planui tarifas yra 18,5% per metus. Suma nuo 100 tūkstančių iki 3 milijonų rublių, paskolos laikotarpis 42 mėnesiai, pradinė įmoka – nuo ​​40%. Jūs galėsite gauti atidėjimą pagrindinei skolai grąžinti iki 6 mėnesių laikotarpiui. Pirmuoju atveju užstatas bus perkamo turto įkeitimas arba fizinio asmens garantija, antruoju atveju gali būti panaudota banko partnerio garantija. Paskolos gavėjo amžius gali būti nuo 20 iki 60 metų imtinai;
• Norėdami atidaryti barą naudodami „Harato“ franšizės davėjo modelį, galite kreiptis dėl sumos nuo 3 iki 7 milijonų rublių imtinai. Paskolos laikotarpis yra 60 mėnesių, atidėjimas gali būti suteikiamas iki 1 metų laikotarpiui. Kliento amžius – nuo ​​27 iki 60 metų imtinai.

Įkeistas turtas yra apdraustas privalomuoju draudimu. Draudimo įmonių reitingas pateikiamas šiame straipsnyje. Reikalingi dokumentai: Rusijos pasas, karinis ID arba registracijos pažymėjimas, juridinio asmens ar individualaus verslininko finansiniai dokumentai.

Jei norite sužinoti, kaip gauti paskolą be atsisakymo? Tada praeikite

Smulkaus verslo paskolos iš „Sberbank“ tampa vis populiaresnės ir paklausesnės. Nuo šių metų pradžios paskolų sąlygos tapo dar patrauklesnės, mažoms ir labai mažoms įmonėms skirtų paskolų palūkanos.

Ką siūlo „Sberbank“?

Krizės metu daugelis įmonių pradėjo daugiau dėmesio skirti skolinimui, nes jis nėra labai jautrus ekonomikos svyravimams. „Sberbank“ jau keletą metų aktyviai skolino tokioms įmonėms, paskolų portfelis siekė daugiau nei 800 mlrd.

Speciali programų linija skirta individualių verslininkų ir mažų įmonių, kurių pajamos per metus neviršija 400 mln. Juridiniams asmenims yra daug specialių pasiūlymų atsidaryti einamąją sąskaitą vos per 15 minučių ir gauti paslaugas.

Paskolų prieinamumas reikšmingai įtakojo verslininkų susidomėjimo banku augimą ir finansinės organizacijos klientų skaičiaus didėjimą. Svarbus laikas , per kurį laiką užsiimate verslu, kam jums reikalinga paskola, kaip ketinate ją grąžinti.

Apyvartinių lėšų papildymo programos

1. Verslo apyvartos programa išduodama 150 tūkstančių rublių sumai iki 4 metų (kursas nuo 11%). leidžia:

• Perka žaliavas, pusgaminius gamybai
• Atlikti einamąsias išlaidas
• Papildyti produktų atsargas
• Apmokėti skolas bankams ir pan.

2. Apyvartinių lėšų papildymo programa „Verslo overdraftas“ (mokėjimo dokumentų, pretenzijų, pavedimų apmokėjimas). Išduodamas laikotarpiui iki 1 metų. Čia reikalingas dokumentinis paskolos paskirties patvirtinimas, t.y. kur dings gauti pinigai?

Galite daryti einamąsias išlaidas, plėtoti savo verslą ir gauti lėšų valstybės užsakymams.

• Tarifas nustatomas individualiai, minimali jo reikšmė – 12% per metus.
• Suma yra mažiausiai 150 tūkstančių rublių, didžiausia - 17 milijonų rublių.
• Užstatas šiam produktui nėra, tačiau reikalinga garantija iš pagrindinių verslo savininkų ir su paskolos gavėju susijusių juridinių asmenų.

3. „Express Overdraft“ – šis pasiūlymas leidžia gauti lėšų skubiems mokėjimams. Suma per 2 mln., palūkanos 14,5% per metus, grąžinimo terminas iki 12 mėn.

Netikslinės paskolos

Bet kokiam tikslui skirtų programų liniją sudaro šie pasiūlymai:

1. „Verslo projektas“ – čia siekiama plėtoti esamą verslą, pradėti veiklą naujoje pramonės šakoje arba modernizuoti esamą gamybą. Kaina nuo 11% sumoms nuo 2,5 milijono iki 600 milijonų rublių. ir maksimalus grąžinimo laikotarpis iki 120 mėnesių,
2. „Express už užstatą“ - už nekilnojamojo turto ar įrangos saugumą galite gauti nuo 300 tūkstančių iki 5 milijonų rublių imtinai. Procentas svyruoja nuo 15,5 iki 19% per metus, sutarties laikotarpis – nuo ​​3 iki 36 mėnesių.
3. "Pasitikėjimas". Prieinamas individualiems verslininkams, verslo savininkams ir mažoms įmonėms, kurių pajamos neviršija 60 mln. per metus ir veikiančios ilgiau nei 24 mėnesius. Tarifas – nuo ​​15,5 proc., laikotarpis – iki 3 metų, suma – iki 3 mln.
4. „Verslo pasitikėjimas“. Galima įsigyti Rusijos rezidentų įmonėms, kurių pajamos per metus neviršija 400 mln. Išduodamas laikotarpiui iki 48 mėnesių, taikant 12 proc. Maksimali suma – 3 mln. mokesčių už išankstinį grąžinimą ir garantijos išdavimą.

Paskolos transportui, nekilnojamajam turtui ir įrangai įsigyti patenka į atskirą kategoriją. Palūkanos, suma ir paskolos laikotarpis priklausys nuo paskolos paskirties galimas lizingas.

• „Express hipoteka“ - leidžia greitai įsigyti gyvenamąjį ir komercinį nekilnojamąjį turtą. Kaina nuo 13,9% per metus, suma iki 7 milijonų rublių, skola turi būti grąžinta per 120 mėnesių,
• „Verslo turtas“ - šio pasiūlymo dėka galite įsigyti visą reikalingą įrangą, reikalingą jūsų verslui vykdyti. Ilgiausiai 7 metams jie išleis nuo 150 tūkst., o procentas prasidės nuo 11 proc.
• „Verslo nekilnojamasis turtas“ - čia galite įsigyti tik komercines patalpas. Procentas nuo 11%, emisija ne mažesnė kaip 150 000 rublių, laikotarpis - 10 metų,
• „Business-Invest“ - išleisti 150 tūkst. pinigų turtui įsigyti, statybai, remontui, taip pat einamosioms skoloms kitoms įmonėms apmokėti. Palūkanos – nuo ​​11% per metus.

banko garantija- naujas pasiūlymas, kuris šiandien yra efektyviausias ir populiariausias būdas užtikrinti įsipareigojimų įvykdymą dėl didelio sandorio.

• 2,66 % tarifas yra mokestis už garantijos suteikimą,
• suma - ne mažiau kaip 50 000 rublių,
• terminas - 3 metai,
• minimalus dokumentų paketas,
• registracija vos per 1 dieną,
• be užstato.

Ryžtingiems trokštantiems verslininkams taip pat yra programų, skirtų pradėti savo verslą. Daugiau apie juos galite paskaityti čia. Paskolų refinansavimas juridiniams asmenims vykdomas su 11,8% metinėmis palūkanomis, maksimalus grąžinimo laikotarpis – 120 mėnesių.

Šiame puslapyje galite naudoti mūsų pažangią skaičiuoklę su galimybe sudaryti mokėjimo grafiką ir apskaičiuoti išankstinį grąžinimą.

Ypatumai

Atkreipkite dėmesį, kad beveik kiekviena iš aukščiau pasiūlytų programų reiškia papildomo užstato buvimą, kaip garantą, kad skolininkas įvykdys savo įsipareigojimus. Galima naudoti kaip.