Kuo skiriasi viza ir pagrindinė kortelė. Kokią mokėjimo sistemos kortelę turėčiau rinktis – VISA, MasterCard ar MIR? Kas geriau: Visa Gold arba MasterCard Gold

Kreipdamiesi į banką, norėdami išduoti kortelės produktą, klientai stebisi, kuri kortelė yra geresnė nei „Visa“ ar „Mastercard“ „Sberbank“. Pažvelkime į jų savybes ir palyginkime skirtumus.

Ne taip seniai „Sberbank“ buvo daug lengviau išsiaiškinti, kas geriau nei „Visa“ ar „Mastercard“. Sistemos skyrėsi sąskaitos valiuta ir konvertavimo metodu. Pagal jūsų poreikius buvo pasirinktas plastiko tipas.

Skirtumai buvo tokie:

1. Platinimas ir pagrindinė valiuta: Visa – Amerika (doleris) Mastercard – Europa (eurai). Jei norite, galite atidaryti rublio kortelę.
2. Atsiimant į užsienį, Visa suma buvo perskaičiuota doleriais. Pavyzdžiui, jei turėjote plastiko nacionaline valiuta ir norėjote apmokėti sąskaitą eurais, buvo atlikti du perskaičiavimai: rublis į dolerį, doleris į eurą.
3. „Mastercard“ atveju iš karto buvo konvertuojama į operacijai reikalingą valiutą.

Šiandien nepatogios funkcijos yra išjungtos. Leidžiama atidaryti sąskaitas visoms plastikinėms kortelėms bet kokia valiuta. Jei reikia atsiimti pinigus ar pervesti kita valiuta, konvertavimas įvyksta automatiškai.

Siūlomos mokėjimo kortelės sistemos „Sberbank“.

Išsiaiškinę, kuri „Sberbank“ kortelė yra geresnė nei „Visa“ ar „Mastercard“, turėsite palyginti banko įstaigos siūlomas plastikines parinktis.

Abi tarptautinės kortelių asociacijos pristatė šias plastikų rūšis:

• Klasikinis, įsk. kreditas
• Auksas, įsk. kreditas
• Platina.
• Premija.
• Elektroninė.
• Virtualus.

Naudojamos ir nepavadintos prekės, kurios išsiskiria pristatymo greičiu. Be registracijos greičio, jie taip pat turi pagrindinį pranašumą – jokių paslaugų mokesčių. Tačiau šie produktai skiriasi keliais apribojimais, iš kurių pagrindiniai yra susiję su naudojimu užsienyje ir internete.

„Sberbank“ turi 2 korteles, kurias aptarnauja „Visa“ – „Podari Zhizn“ ir „Aeroflot“. Pirmasis produktas suteikia galimybę dalyvauti labdaringoje veikloje ir padėti vaikams kovoti su vėžiu. Antrasis padeda kaupti sąlyginius taškus (miles), kuriuos vėliau galima iškeisti į lėktuvo bilietus. „Mastercard“ tokių analogų neturi.

Ką geriau rinktis „Visa“ ar „Mastercard“?

Beveik identiškas galimybes klientams suteikia „Sberbank Mastercard“ arba „Visa“ kortelės. Pažvelkime į klasikinės kortelės pavyzdį, kaip populiariausią:

1. Valiutos tipas: nacionalinė, euras, doleris.
2. Trukmė: 3 metai.
3. Kaina: pirmaisiais metais 750 rublių ir 450 kitais metais. Taip pat ir kitomis valiutomis: atitinkamai 25 ir 15 dolerių ir 25 ir 15 eurų.
4. Galimybė atlikti operacijas nuotoliniu būdu (jei prisijungiate prie internetinės ir mobiliosios bankininkystės).
5. 3D saugios technologijos apsaugos naudojimas internetinėms operacijoms.
6. Naudoti užsienyje.

Klientams suteikiama galimybė pasinaudoti nuolaidomis ir pasiūlymais tiesiogiai iš „Visa“ ir „MasterCard“, kurios turi savo premijų programų ir reklaminių pasiūlymų parinktis. Tai yra pagrindinis skirtumas, nors ir visiškai nereikšmingas. Pavyzdžiui, „Visa“ suteikia keliautojams nuolaidas nakvynei viešbutyje, nuolaidą siunčiant bagažą, tam tikros sumos dovaną perkant kuponą ir pan. Taip pat gana daug apsipirkimo pasiūlymų įvairių šalių parduotuvėse ir internetu.

Mastercard taip pat suteikia tam tikras nuolaidas ir akcijas, t. skirta lankytis kino teatruose, restoranuose ir kavinėse. Taip pat įmonė klientams sukūrė nemažai programų, kuriose užsiregistravę kiekvienas gali tikėtis prizo – bilietų į Didįjį teatrą arba į Berlyno kino festivalį. Verta atkreipti dėmesį į tai, kad tokio pobūdžio pasiūlymai periodiškai atnaujinami ir atsiranda naujų įdomių akcijų. Kad jų nepraleistumėte, atnaujintą informaciją turėtumėte stebėti tiesiogiai sistemų svetainėse.

Straipsnyje aptariame mokėjimo sistemų skirtumus ir suprantame „Visa“ ir „MasterCard“ kortelių turėtojų premijas.

Visa ir MasterCard yra populiariausios visame pasaulyje mokėjimo sistemos. Trumpai tariant, jie turi du esminiai skirtumai:

• operacijos valiuta;
• premijos už lojalumo programas.

1. Visa vs MasterCard: valiutos konvertavimas

Daugelis iš mūsų turi atlyginimo sąskaitą rubliais viename iš Rusijos bankų. Paprastai prie jo pridedama pradinio arba vidutinio lygio kortelė „Visa Electron“, „Visa Classic“, „Maestro“ arba „MasterCard Standard“. Jei mėgstate keliauti, bet dėl ​​akivaizdžių priežasčių nenorite su savimi pasiimti pilnų kišenių grynųjų, atkreipkite dėmesį, kad perkant užsienyje su kortele, „Visa“ arba „MasterCard“ valiutą konvertuos iš rublių pagal skirtingas schemas ir skirtinga tvarka. tarifus.

„Visa“ konvertavimo kursą galima peržiūrėti, o „MasterCard“ -.

Svarbu! Naudojant kortelę pirminis lygiu, tiek Visa, tiek MasterCard, užsienyje nepateikta.Ši parinktis turi būti įjungta iš anksto susisiekus su banku prieš kelionę.

Be mokėjimo sistemos kurso, kortelę aptarnaujantis bankas apmokestina valiutos konvertavimo operaciją Komisija(Įveskite banko mokestį). Jo vertę galite sužinoti savo banke.

Pagrindinė „Visa“ valiuta yra doleris, o „MasterCard“ turi ir eurą, ir dolerį. Dažniau – eurais. Konkrečiai apie savo sąskaitą galite sužinoti kortelę išdavusiame banke. Pažvelkime į skirtumus išsamiau naudodami pavyzdį.

1 pavyzdys
Jūs turite rublio sąskaitą. Jūs mokate už pietus picerijoje Romoje.
Visa kortelei padavėjo paprašyti pinigai iš rublių į eurus bus konvertuojami pagal tokią schemą: rubliai => doleris => euras. Jei mokėsite MasterCard kortele, konvertavimas vyks tiesiai iš rublių į eurus.
Kadangi Italijoje pagrindinė valiuta yra euras, tai akivaizdžiai pelningiau nei MasterCard. Mažiau išleisite tiesioginiams valiutos konvertavimo mokesčiams.

2 pavyzdys
Jūs turite rublio sąskaitą. Jūs perkate bilietą į Disney World Floridoje, JAV.
Čia konvertavimas iš rublių vyks taip:
Viza: rubliai => doleris.
MasterCard: rubliai => eurai => doleris.
Tokiu atveju pelningiau naudoti „Visa“, kad neprarastumėte pinigų dėl nereikalingo trigubo konvertavimo.

Jei turite sąskaitas užsienio valiuta, tuomet keliaujant po Europą labiau apsimoka naudotis MasterCard, kuri yra susieta su sąskaita eurais. JAV, Kanadoje, Australijoje, Tailande, Lotynų Amerikoje mokėkite iš dolerio sąskaitos Visa kortele.

Bet kokiu atveju, kad nepatektų į bėdą, nepamirškite pasiimti bent šiek tiek grynųjų tos šalies, į kurią vykstate, valiuta – bent maistui. Dažnai net ir populiariuose kurortuose, net likus 2 savaitėms iki sezono atidarymo, nedirba visos valiutos keityklos, jau nekalbant apie mokėjimo terminalus. Išbandyta iš savo patirties šį birželį – miestelyje Costinesti Rumunijoje.

2. Visa vs MasterCard: lojalumo programos

Visos abiejų mokėjimo sistemų kortelės turi skirtingus aptarnavimo lygius:

• Elementarus. Maestro arba Visa Electron.
• Vidutinis. MasterCard Standard arba Visa Classic.
• Premija. MasterCard Gold, Platinum, Elite arba Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Šie paslaugų lygiai siūlo įvairias premijų programas, be specialių kortelę išdavusio banko sąlygų.

Negalintiems apsispręsti: pasiūlymų pasirinkimas iš Visa ir MasterCard pradinio lygio ir vidutinio segmento kortelių turėtojams.

Vizos premijos

Juvelyrinių dirbinių prekės ženklas SUNLIGHT „Visa Classic“ ir „Visa Electron“ kortelių turėtojams dovanoja sidabrinius papuošalus su kodiniu žodžiu „Visa SUNLIGHT“ ir premijos klubo kortelę su 1000 premijos rublių.

„GetTaxi“ dovanoja 500 premijų vertės kelionę (1 premija = 1 rublis), užsakant Comfort, Business ar VIP klasės automobilį Visa Classic ir Visa Electron kortelių turėtojams.

35% nuolaida metiniam abonementui visuose „Planet Fitness“ tinklo klubuose Maskvoje, išskyrus klubą Skolkovo, „Visa Classic“ ir „Visa Electron“ kortelių turėtojams.

10% nuolaida „Visa Classic“ ir „Visa Electron“ kortelių turėtojams su akcijos kodu „Vis10“ 750 000 elektroninių knygų ir 5 000 garsinių knygų Litrų elektroninėje parduotuvėje.

Visa Classic ir Visa Electron kortelių turėtojams su kodiniu žodžiu „Visa boulingas“ 20% nuolaida „Planet Bowling“ pramogų centruose.

Visos premijos akcijos „Visa“ lojalumo programos svetainėje.

MasterCard premijos

Mokėkite už „Transaero Connect“ paslaugą „MasterCard“ kortele ir gaukite 50% nuolaidą „Wi-Fi“ ryšiui lėktuve skrydžio metu.

10% nuolaida mokant už bilietus MasterCard ir Maestro kortelėmis svetainėje kinohod.ru arba per Kinohod – kino bilietų mobiliąją aplikaciją.

Pirkite vieną kelionės bilietą naudodami MasterCard kortelę ir papildykite „Troika“ transporto kortelę stotyse: Akademicheskaya, Begovaya, Vodny Stadion, Vystavochnaya, Kaluzhskaya, Krylatskoye, Leninsky Prospekt, Park Kultury (žiedinis ir radialinis), Trubnaya, Chistye Prudy. Mokėkite už keliones MasterCard PayPass kortele tiesiai per validatorių autobusų maršrutais K, 17t, 758, 883, 205k, 164k.

10% nuolaida užsakymams išsinešti MasterCard ir Maestro kortelių turėtojams kavinių tinkle Coffee House. Nuolaida gali būti derinama su kitomis nuolaidomis.

10% nuolaida mokant už bilietus MasterCard ir Maestro kortelėmis Formula Kino kino teatrų kasose, savitarnos kioskuose, svetainėje www.formulakino.ru bei per mobiliąją aplikaciją Formula Kino iOS ir Android.

Daugiau malonių ir naudingų dalykų MasterCard svetainėje ir MasterCard Rewards programoje.

Visa yra viena iš labiausiai paplitusių tarptautinių mokėjimo sistemų pasaulyje. Jos savininkai gali atlikti elektroninius mokėjimus daugiau nei dviejuose šimtuose šalių. Visa kortelė Taip pat patogu mokėti internetu. Šią funkciją palaiko kredito ir debeto kortelės, taip pat specialiai šiems tikslams išleista virtuali kortelė. Daugiau apie Visa ypatybes ir tipus sužinosite iš straipsnio.

1. Ši mokėjimo sistema išduoda trijų tipų korteles:

• debetas (saugoti nuosavas kliento lėšas);
• kreditas (leidžia naudoti pinigus iš bet kurio banko su palūkanomis);
• išankstinis apmokėjimas (mokėjimas atliekamas naudojant einamąją sąskaitą).

2. Visa kortelę galima atidaryti bet kokia valiuta. Jį galite susieti su keliomis sąskaitomis, pavyzdžiui, rubliais, JAV doleriais ir eurais. Mokant, lėšos bus nurašomos norima valiuta (automatiškai arba savininko pasirinkimu).

3. Pagrindinė kortelių valiuta yra doleris. Į tai verta atsižvelgti keliaujant į užsienį ar perkant internetu užsienio svetainėse, kad nereikėtų mokėti už dvigubą konversiją.

4. Vizos keitimo kursą galima sužinoti iš anksto, prieš konvertuojant. Su sandoriu susiję operacijos mokesčiai.

5. Kreditinių kortelių atidėjimo laikotarpis trunka nuo 30 dienų. Jis pradedamas skaičiuoti nuo pirmojo pirkimo datos.

6. Grynųjų pinigų išėmimas iš kito banko nei tas, kuris išdavė jūsų Visa kortelę, bankomatų yra ribojamas. Limitas yra 10 tūkstančių JAV dolerių per mėnesį.

1. Visa Electron kortelė. Paprasčiausio, pradinio lygio atstovas. Dažnai yra apribojimų. Kad savininkas nepersistengtų savo ar kredito lėšų, bankas turi patvirtinti visas kortele atliktas operacijas internetu.

Visa Electron gali gauti klientai, neturintys naudojimosi kortelėmis patirties ir neturintys kredito istorijos. Dažnai šis „plastikas“ naudojamas skaičiuojant atlyginimus, pensijas, stipendijas, socialines pašalpas. Atsiskaityti kortele internetu galima, jei tai numato išdavusio banko sąlygos.

2. Visa Classic kortelė. Klasikinis universalus įrankis atsiskaityti parduotuvėse, įskaitant internetą. Skirtingai nuo ankstesnio tipo, jame numatytas autorizavimas neprisijungus. Tai reiškia, kad norint užbaigti operaciją nereikia laukti banko patvirtinimo. Reikalinga suma bus nurašyta iš kliento sąskaitos, o mokėjimo informaciją bankas gaus dienos pabaigoje.

3. Visa Gold kortelė. Pirmoji iš aukščiausios klasės kortelių. Paryškina savininko statusą, leidžia naudotis privilegijuotomis paslaugomis:

• skubus kortelės pakeitimas ją praradus;
• skubus grynųjų pinigų išdavimas;
• pagalba sprendžiant su sveikata susijusius klausimus;
• teisinė pagalba ir kt.

4. Visa Platinum. Be visų išvardintų Visa Gold privalumų, papildomai teikiamos šios paslaugos:

• „Pirkimo apsauga“ Prekės, apmokėtos Visa Platinum kortele, yra apsaugotos nuo atsitiktinio sugadinimo, praradimo ar vagystės 90 dienų nuo pirkimo datos.
• "Pratesta garantija" Apima gamintojo garantinio laikotarpio pratęsimą iki 2 metų. Taikoma pirkiniams, už kuriuos klientas sumokėjo Platinum kortele.

5. Vizos parašas– „plastikas“, skirtas reikliems klientams. Be auksinių ir platininių kortelių teikiamų paslaugų, jos savininkui suteikia šiuos privalumus:

• Konsjeržo paslaugos. Teikia asmeninio asistento paslaugas. Jo pareigos apima restoranų rezervavimą, bilietų užsakymą, pavedimų vykdymą ir daug daugiau.
• Draudimo programa keliaujantiems. Apima ne tik kortelės turėtoją, bet ir jo šeimos narius. Didžiausia draudimo išmokos suma yra 1 milijonas JAV dolerių.
• Privilegijos, kurias suteikia emitentas bankas. Pavyzdžiui, narystė uždarame klube, galimybė dalyvauti lojalumo programose ir kt.

6. Visa Infinite. Prestižiškiausia „Visa“ linijos kortelė. Bankai jį išduoda ne pagal užsakymą, o patys siūlo ypač turtingiems klientams. Norėdami tai padaryti, savo sąskaitoje turite turėti šimtus tūkstančių eurų, dolerių ar milijonų rublių. Kiekvienas bankas turi savo minimalius reikalavimus.

„Infinity“ kortelė leidžia jos savininkui mėgautis visais „Visa“ kortelėms teikiamais privalumais. Pagal kelionių draudimo programą didžiausia suma, kurią galite gauti įvykus draudžiamajam įvykiui, yra 3 mln.

Mokėjimo sistemą taip pat atstovauja kitų tipų kortelės, kurių neišduoda Rusijos bankai. Pavyzdžiui, elitas Visa juodoji kortelė. Jis pagamintas ne iš plastiko, o iš specialios medžiagos – anglies pluošto. Aukšti registracijos reikalavimai leidžia jos savininkais tapti ne daugiau kaip 1% JAV gyventojų.

Įmonėms, atstovaujančioms smulkų, vidutinį ar didelį verslą, yra „Visa Business Electron“ kortelė, Vizų laivynas(skirta įmonėms, užsiimančioms automobilių transportu), Visa verslo kreditas arba Visa verslo debetas.

Visa Buxx skirtas paaugliams. Tėvai gali įnešti į ją „kišenines“ lėšas ir kontroliuoti, kaip jos išleidžiamos.

Kas yra virtuali „Visa“ kortelė ir kaip ja naudotis

„Visa Virtual“ yra įprastos debeto kortelės analogas, tačiau sukurtas specialiai mokėjimams internetu. Ji neturi fizinės laikmenos, nėra personalizuota ir yra pigesnė nei kitų mokėjimo kortelių priežiūra. Tuo pačiu metu virtualioji viza turi:

• numeris;
• galiojimas;
• CVV2 (unikalus kodas turėtojui identifikuoti).

Kliento pageidavimu banko įstaiga gali išduoti „plastiką“ su visais įprastais atributais:

• magnetinė juostelė;
• savininko parašas;
• mokėjimo sistemos logotipas.

Norint gauti „Visa Internet“ kortelę, nereikia rašyti prašymo bankui. Paraiška pasiekiama internete. Po apmokėjimo savininkas gaus reikiamus duomenis, kad galėtų atlikti mokėjimus internetu. Kortelę galima susieti su daugelio mokėjimo sistemų elektronine pinigine (pavyzdžiui, „Yandex.Money“ ar „Qiwi“).

Virtualią vizą galima įsigyti tiek sau, tiek dovanai. Su juo patogu atsiskaityti ne tik Rusijos, bet ir užsienio svetainėse. Kortelės valiuta yra Rusijos rubliai, JAV doleriai arba eurai. Toms paslaugoms, kurios neveikia su Rusijos vartotojais, yra speciali dolerio išankstinio mokėjimo virtuali kortelė. Kortelę galite išduoti nustatyto nominalo (pavyzdžiui, 10 ar 50 dolerių) arba užsisakyti su asmeniniu limitu.

• Įvairių tipų standartinis „plastikas“, nuo klasikinio iki platininio. Jie suteikia nemokamą leidimą ir nulinę metinę priežiūrą;
• WWF debeto kortelė, kurios naudojimas leidžia pervesti į Laukinės gamtos fondą 0,39 proc. Išduodamas nemokamai, priežiūra metams kainuoja nuo 129 rublių;
• „AMWAY“: debeto kortelė, leidžianti sukaupti 0,3 taško už kiekvieną 1000 kortelėje išleistų rublių. Už surinktas premijas klientui AMWAY partnerio įmonė suteikia piniginį atlygį;
• „Mano Alfa“ yra žemėlapis su autoriaus dizainu. Galite pasirinkti paveikslėlį ant jo iš siūlomų banko svetainėje arba pateikti savo. Unikalaus dizaino kortelės aptarnavimas kainuos nuo 499 rublių.
• debeto ir kredito kortelių linija „S7 PRIORITY“. Mokėdamas kortele plastikinės kortelės savininkas kaupia mylių. Juos galima išleisti perkant lėktuvo bilietus. Debeto kortelės aptarnavimas kainuoja 500 rublių per metus, kredito kortelių – 1225 rubliai. Laikinam naudojimui paimamų banko pinigų limitas yra 150 tūkstančių rublių. Lengvatinis laikotarpis trunka 60 dienų;
• kelių tipų kortelės iš „Alfa-Miles“ serijos. Visi jie, nuo klasikinio iki parašo, apima papildomų mylių kaupimą. Juos galite išleisti pirkdami geležinkelio ir lėktuvo bilietus, apgyvendinimą viešbutyje, automobilių nuomą ir kt. Kortelėse įdiegta PayWave bekontaktė technologija. Kredito kortelės limitas yra 150 tūkstančių rublių, laikotarpis be palūkanų - 60 dienų. Išlaikymas savininkui kainuos nuo 599 rublių;
• Anywayanyday kortelė taip pat suteikia galimybę pasinaudoti kredito limitu iki 150 tūkstančių rublių. Šios serijos kreditinės kortelės leidžia kaupti taškus ir jais sutaupyti iki 7% oro skrydžiams ir viešnagėms viešbutyje;
• kortelės, suteikiančios nuolaidas restoranuose, baruose, parduotuvėse, kavinėse, grožio salonuose: Vyriška kortelė ir „Cosmopolitan“. Abu yra debeto ir kredito variantai. Priežiūra per metus kainuoja nuo 399 rublių. iki 1325 rub.

„Alfa-Bank“ kredito kortelių palūkanų norma prasideda nuo 23,99%.

8. Papildomi pervedimo būdai „Visa“ kortelių turėtojams.

• Pinigų siuntimas iš elektroninės piniginės. Pavyzdžiui, per QIWI, kuri yra „Visa“ partnerė. Galimi persiuntimo kanalai: asmeninė paskyra svetainėje, Qiwi terminalai, mobilioji aplikacija. Pagrindinė sąlyga: kad kortelė būtų susieta su elektronine pinigine.
• Pervedimas iš mobiliojo telefono, prijungto prie „Beeline“ operatoriaus, likučio. Galimi būdai: SMS žinute ir oficialioje svetainėje.

Visos „Visa“ kortelės turi tuos pačius privalomus elementus, kurie yra:

• patvirtinti kortelės autentiškumą;
• padėti jį atpažinti;
• padidinti saugumą mokėjimų terminaluose ir tinkle metu.

Vienintelis skirtumas yra tas, kad kortelėse be reljefinio vaizdo kortelės numeris ir duomenys atspausdinti priekinėje pusėje. Šis „plastikas“ yra lygus, be išgaubtų fragmentų.

Pagrindinės „Visa“ kortelių savybės:

• Keturių skaitmenų skaičius. Išspausdinta virš arba po sąskaitos numeriu. Visada prasideda skaičiumi 4 ir atitinka pirmuosius sąskaitos numerio skaitmenis. Jei šių duomenų nėra arba jie nėra identiški pradiniams sąskaitos skaitmenims, kortelė yra netikra.
• Sąskaitos numeris. Jo vaizdas gali būti įspaustas (išgaubtas) arba lygus. Pastaruoju atveju kai kuriose kortelėse yra tik pusė „Visa“ kortelės numerio – 8 skaitmenys.
• Vizos užrašas kaip prekės ženklo pavadinimas. Visada yra žemėlapio išorėje, bet kur.
• Holograma su balandio atvaizdu. Įsikūręs bet kurioje „plastiko“ pusėje. Prestižinė Visa Infinite, kurią bankai išduoda VIP klientams, turi kiek kitokią hologramą. Tai netaisyklingos formos elementas su permatomu fragmentu ir balandėlio raštu.
• Ultravioletinis elementas. Jos užduotis – suteikti papildomą saugumą. Neįmanoma pamatyti plika akimi ir atpažinti tik UV šviesoje.
• „Plastiko“ savininko duomenys. Paprastose Visa kortelėse ir kai kurių tipų išankstinio mokėjimo kortelėse gali nebūti savininko vardo (t. y. kortelė nėra personalizuota).
• Datos. Kortelės galiojimo laikas nurodytas išorinėje priekinėje pusėje.
• Magnetinė juostelė. Yra užkoduota informacija: kortelės numeris, galiojimo laikas, turėtojo pavardė ir kt.
• CVV. Unikalus trijų skaitmenų kodas, esantis plastiko gale. Jo reikia ieškoti parašo eilutėje arba jos dešinėje. „Visa“ kortelėje esantis saugos kodas ne tik dar labiau ją apsaugo, bet ir leidžia apsipirkti internetu. Tai išskiria „Visa“ nuo „Maestro“, kurios tokio kodo neturi. MasterCard sistemai naudojamas CVC.
• Chip. Didelės apimties informacijos laikmena yra įmontuota priekinėje kortelės pusėje.
• Parašo eilutė. Yra kortelės gale. Ilgis skiriasi priklausomai nuo CVV2 vietos ir lusto buvimo.

„Visa Electron“ kortelės turi keletą skirtumų:

• Electron ID gali būti dedamas ant kortelės galo.
• Kortelės sąskaitos numeris kartais atspausdinamas ne visu formatu, nurodomi 8 skaitmenys.
• Užrašas „Tik elektroniniam naudojimui“ yra abiejose „plastiko“ pusėse. Informacija kartais rašoma, pavyzdžiui, anglų kalba. kalba.
• Gali trūkti kortelės turėtojo vardo ir hologramos.

Mokėjimo sistemos jau seniai apėmė visą pasaulį, įprastai veikiant kredito, atlyginimų ir debeto kortelėmis. Stabiliausios ir populiariausios sistemos yra „Visa“ ir „MasterCard“. Jie siūlo įvairių tipų banko korteles, kurios skiriasi komisiniu lygiu, prestižu ir paslaugų spektru. Pigiausiai aptarnaujamos darbo užmokesčio kortelės, nes jų pagrindinė paskirtis – pasiimti grynųjų pinigų. Viduriniam segmentui priklauso Mastercard Standard ir Visa Classic kortelės, leidžiančios atsiskaityti už pirkinius parduotuvėse ir internete. Žmonėms, turintiems dideles pajamas, yra „Auksas“ ir „Platina“, kurie pabrėžia savininko statusą ir suteikia jam daug papildomų privilegijų. Šiame straipsnyje papasakosime apie mokėjimo sistemas ir sužinosime, kuo „Visa“ skiriasi nuo „Mastercard“.

Banko kortelės

Kortelė yra plastikinė laikmena, susieta su konkrečia banko sąskaita. Tai yra, turėdamas jį rankoje, žmogus gali pats sumokėti už savo pirkinius. Tokiu atveju pinigai bus nurašomi iš sąskaitos, o likutis nedelsiant atnaujinamas. Žemiau papasakosime, kuo „Visa“ skiriasi nuo „Mastercard“, tačiau kol kas supažindinsime su kortelių kategorijomis, kurias dažniausiai turi rusai.

Pirmoji kategorija

Jis užima didžiausią sektorių banko kortelių apyvartos rinkoje. Tai „Mastercard Electronic“, „Visa Electron“ ir „Maestro“. Pagrindinė jų populiarumo priežastis – maža priežiūros kaina, kuri svyruoja nuo 5 iki 10 USD per metus. Šiomis kortelėmis galima atsiskaityti už pirkinius per parduotuvių terminalus. Ir, žinoma, jie leidžia jums išsigryninti pinigus.

Šių kortelių trūkumas yra tas, kad jų negalima naudoti perkant internetu. Be to, gali kilti sunkumų mokant užsienyje. Daugelis užsienio prekybos centrų jų tiesiog nepriima. Taip yra dėl to, kad trūksta specialaus įspaudo kortelės savininkui identifikuoti. Jei parduotuvėje yra įprasti terminalai, tada problemų su apmokėjimu nekils, tačiau jei yra sistema, sukonfigūruota naudoti imprinterius, atsiskaityti dėl techninių priežasčių bus neįmanoma. Tikimės, kad dabar šiek tiek suprasite, kuo „Visa“ skiriasi nuo „Mastercard“ ir „Maestro“. Toliau apie tai pakalbėsime plačiau, bet kol kas pažvelkime į kitą kategoriją.

Antra kategorija

„Mastercard Standard“, „Visa Business“ ir „Visa Classic“ priklauso antrajai labiausiai paplitusių banko kortelių kategorijai Rusijoje. Jų gamyboje naudojama įspaudimo technologija (specialaus įspaudimo taikymas plastikui). Tai padeda padaryti korteles universaliomis ir daugiafunkcėmis. Taip pat su jais galite atsiskaityti internetu. Šiems tikslams plastikui buvo pritaikyti specialūs kodai. Vienintelis dalykas, kurio kai kuriems šių kortelių savininkams nepatinka, yra didelės paslaugos kainos (nuo 15 iki 25 dolerių per metus).

Kuo skiriasi „Visa“ ir „MasterCard“?

Šis klausimas suklaidina daugelį plastikinių kortelių turėtojų. Kai kurie žmonės net negali paaiškinti, kuo „Visa“ skiriasi nuo „Sberbank“ „MasterCard“. Na, pasitaiko, kad patys specialistai negali kompetentingai patarti šia tema. Išsiaiškinkime, kuo „Visa“ skiriasi nuo „MasterCard“.

Pirma, šios banko kortelės turi skirtingas bazines valiutas. Jei neketinate keliauti po Europą ir Ameriką, šis faktas nesukels nepatogumų. Į tai turėtų atsižvelgti tie, kurie planuoja kelionę į užsienį ar perka prekes užsienio internetinėse parduotuvėse. „Mastercard“ pagrindinė valiuta yra euras, o „Visa“ – doleris. Ką tai reiškia? Faktas, kad jei kortelėje yra rublių, bet reikia mokėti doleriais, tada pelningiau naudoti „Visa“. Jei atsiskaitoma eurais, tada pirmiausia bus konvertuojami rubliai į dolerius, o po to dolerius į eurus. Panaši procedūra būdinga Mastercard. Aišku, kad tai nepelninga. Pavyzdžiui, žmonės, žinantys skirtumą tarp Visa ir Mastercard (Alfabank), puikiai supranta, kad patiria nuostolių. Ir taip nutinka ne dėl nepalankių valiutų kursų, o dėl didelių komisinių mokėjimų konvertavimo metu.

Antras skirtumas – galimybė atsiskaityti kortele internetu. Ši parinktis yra prijungta prie „Visa“ banko nuožiūra. O „Mastercard“ šia paslauga gali naudotis tik „Unembossed“ kortelių savininkai.

Paskutinis skirtumas susijęs su aukščiausios kokybės kortelėmis. Šiuo atžvilgiu „Mastercard“ ir „Visa“ siūlo skirtingus paslaugų rinkinius. Pirmoji mokėjimo sistema turi partnerių lojalumo programą ir skubią pagalbą pametus kortelę. Antroji mokėjimo sistema turi dar didesnį paslaugų spektrą: medicininė pagalba telefonu, teisinės konsultacijos, bilietų užsakymas ir restoranų rezervavimas.

Atsiskaitymas kortelėmis

Taigi, mes sužinojome, kuo „Visa“ skiriasi nuo „Mastercard“. Belieka apsvarstyti mokėjimo schemų klausimą. Juk priklauso nuo kortelės lygio, kur galima atsiskaityti banko pavedimu, o kur ne. MASTERCARD CIRRUS ir Visa PLUS leidžia išimti tik grynuosius pinigus. Parduotuvėse jau galite atsiskaityti MASTERCARD MAESTRO ir Visa ELECTRON kortelėmis. Jeigu jums reikia pilno funkcionalumo kortelių, tuomet rinkitės MASTERCARD (MASS, GOLD, PLATINUM) arba Visa (CLASSIC, GOLD, PLATINUM). Visos operacijos naudojant tokias korteles atliekamos greitai ir be jokių papildomų pastangų.

Išvada

Plastikinių kortelių veikimu pagrįstos mokėjimo sistemos tapo neatskiriama pasaulinės finansinės veiklos dalimi. Vis dažniau už paslaugas ir prekes atsiskaitoma banko pavedimu. Tai ypač patogu prekiaujant didelėmis sumomis. „Visa“ ir „MasterCard“ yra didžiausi šių sistemų atstovai. Dabar jie yra pagrindiniai rinkos dalyviai, o jų produktai skiriasi tik banko kortelių statusu. Žinodami, kuo „Visa“ skiriasi nuo „Mastercard“, galite pasirinkti sau tinkamiausią kortelę ir nepermokėti už nereikalingas funkcijas.

Rusijoje yra 2 tarptautinių mokėjimų sistemos: „Visa“ ir „MasterCard“. Jų prioritetinis veiklos tikslas – grynųjų pinigų perkėlimas šalyje į negrynųjų pinigų apyvartą ir atliekamų mokėjimų saugumo didinimas. Išsiaiškinkime, kuo VISA skiriasi nuo MasterCard ir kuri mokėjimo sistema yra geresnė.

VISA pasižymi amerikietiškomis šaknimis. Įmonės dalis kortelių išdavimo rinkoje siekia apie 28,6 proc. Didžiausias pasitikėjimas šia sistema užfiksuotas Šiaurės Amerikoje (JAV, Kanada, Meksika), mažiausiai – Azijos šalyse (Tailandas, Indija, Kinija).

Korporacija veikia naudodama savo unikalią apsaugos sistemą VISA 3-D Secure. Pagrindinis jos tikslas yra ne tik padidinti saugumo lygį atliekant operacijas su kortelių produktais, bet ir supaprastinti plastiko aptarnavimo internetu sistemą. VISA nuolat stengiasi pagerinti klientų informacijos konfidencialumą.

VISA sistemos apsauga

Apskritai apsaugos sistemą sudaro 3 nepriklausomi domenai:

1. Emitentas (apima mokėjimo priemones ir jų pardavėjus).
2. Įgytojas (įskaitant plastiką išleidžiančią finansų įstaigą ir galimus jo turėtojus).
3. Sąveika (apima elementus, būtinus kitų domenų sąveikai užtikrinti).

Jie generuoja ir tikrina kiekvieną finansinę operaciją. VISA Corporation į vidaus rinką įžengė 2009 m. Šiandien ji bendradarbiauja su visais Rusijos bankais.

Pasaulinės MasterCard sistemos aprašymas

„MasterCard“ vienija daugiau nei 20 tūkstančių finansinių organizacijų 210 šalių. Prioritetinės korporacijos veiklos sritys yra šios:

• kortelių išdavimo su MasterCard, Maestro ir Cirrus prekių ženklais įgyvendinimas;
• atlikti elektroninius mokėjimus internetu;
• fizinių ir juridinių asmenų kortelių poreikių aptarnavimas.

Šiuo metu korporacijos dalis kortelių išdavimo rinkoje siekia 25 proc. „MasterCard“ kasmet atlieka daugiau nei 25 mlrd. operacijų.

MasterCard Rusijoje ir kitose šalyse

Mokėjimo sistemos naudojimas Rusijoje kasmet plečiasi. 2016 m. sausio 1 d. jos dalis šalies negrynųjų pinigų sektoriuje sudarė 38,5 proc. Atotrūkis nuo VISA kasmet mažėja. Korporacija aktyviai bendradarbiauja su Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank ir kitais rinkos dalyviais.

Mokėjimo sistemų kortelės paklausiausios ES šalyse, Brazilijoje ir Kinijoje. Mažiausias pasitikėjimas juo pastebimas Šiaurės Amerikos šalyse, nors atstovaujanti organizacija yra įsikūrusi JAV.

Pasaulinių mokėjimo sistemų palyginimas

Taigi ar yra skirtumas tarp mokėjimo sistemų? Jei lygintume mokėjimų negrynaisiais pinigais rinkos apimtį, „Visa“ rodiklis yra didesnis.

Tačiau būtent VISA korporacija padėjo pamatus atsiskaitymo negrynaisiais pinigais plėtrai.

Likę skirtumai tarp mokėjimo sistemų yra tik teoriniai, todėl apskritai galime teigti, kad esminio skirtumo tarp jų nėra. Dažniausiai VISA mokėjimo sistema naudojama mokėjimo priemonėms atidaryti doleriais ir rubliais, o MasterCard - eurais ir rubliais.

Iš čia ir kilo rekomendacijos klientams, keliaujantiems į Šiaurės Amerikos šalis, išduoti vizą, o verslo ir turistinėms kelionėms į Europą – MasterCard. Susiejimas su doleriu ar euru yra sąlyginis, nes plastikinė einamoji sąskaita gali būti susieta su bet kuria valiuta.

Lėšų konvertavimas sąskaitoje tarp pasaulinių sistemų gali skirtis, o tai priklauso nuo kortelių išdavimo rinkos ypatybių. Tarp finansinių paslaugų vartotojų yra paplitęs įsitikinimas, kad geriau rinktis „Visa“, nes ji yra patikimesnė. Tiesą sakant, patikimumo požiūriu MaxsterCard sistemos mokėjimo priemonės joms niekuo nenusileidžia.

Mokėjimo sistemų lyginamoji analizė

1. Pagal rinkos aprėptį. „MasterCard Corporation“ priklauso 25% visų pasaulyje išduotų kortelių. VISA atveju šis skaičius yra 3,5% didesnis. Tačiau šis skirtumas kasmet mažėja.
2. Teritoriniu pagrindu. „Visa“ veikia 200 pasaulio šalių, o „MasterCard“ – 210-yje.
3. Apie novatorišką plėtrą. „Visa Corporation“ sukūrė pagrindą pasaulyje atsiskaityti negrynaisiais pinigais naudojant bankomatus ir terminalus. Kalbant apie „MasterCard“, organizacija kūrėsi remdamasi turima konkurento patirtimi, tai yra išleido mažiau finansinių išteklių kortelių išdavimo rinkos naujovių kūrimui ir diegimui.
4. Pagal kodą, naudojamą atliekant sandorius internete. Jei elektroninės operacijos atliekamos naudojant „Visa“ kortelę, naudojamas slaptas kodas CVV2, o „MasterCard“ - CVC2.
5. Pagal atpažinimo lygį. Abi tarptautinės sistemos išduoda debeto, kredito ir bendro prekės ženklo plastiką.
6. Operacijų greitis yra maždaug toks pat. Plastikas taip pat turi panašius saugos parametrus.
7. Pagal metinį paslaugos mokestį. Mokėjimo sistemų kortelių šiuo pagrindu lyginti neįmanoma, nes tarifus kiekvienas bankas nustato savarankiškai.
8. Dėl virtualaus plastiko buvimo. Tiek „Visa“, tiek „MasterCard“ turi virtualias korteles. Mokėjimo priemonė be fizinių laikmenų leidžia padidinti mokėjimų internetu saugumą. Be to, jo prarasti neįmanoma.

Ar yra skirtumų skirtingų lygių sistemos žemėlapiuose?

Visas emitentų siūlomas plastikas gali būti suskirstytas į 3 grupes:

1. grupė - pradinio segmento kortelės (Visa Electron, Maestro, momentinės kortelės);
2. grupė - vidutinio segmento kortelės (Visa Classic, MasterCard Standard);
3. grupė - premium kortelės (Visa Gold, MasterCard Gold ir kt.).

Kalbant apie techninius parametrus, techninės priežiūros ir saugumo požiūriu pradinio lygio plastikai nesiskiria. Tačiau teoriškai yra skirtumų. Pirma, atsiskaitant Maestro kortele, PIN kodo įvesti nereikia. Tiesą sakant, viskas priklauso nuo terminalo galimybių. Paprastai Rusijoje turėsite įvesti identifikatorių ir atlikdami operaciją naudodami Maestro ir Visa Electron.

Antra, Maestro kortelės negali būti naudojamos atliekant operacijas internete. Taigi momentinis plastikas neturi slapto kodo, kurį reikia įvesti atsiskaitant už prekes ar gaunant paslaugas internetu. Kalbant apie „Visa Electron“, tokią galimybę gali suteikti bankas.

Trečia, MasterCard sistemos momentinės kortelės negali būti naudojamos už šalies ribų. Ši funkcija išjungta „Visa Electron“ ir „Maestro“ kortelėse, tačiau ją išduodančiame banke galima suaktyvinti nemokamai.

Ketvirta, skiriasi kortelių aptarnavimo mokesčiai. Paprastai tai priklauso nuo banko tarifų politikos. Taigi „Sberbank“ gali išleisti „Maestro social“ su nemokama metine paslauga. Paprastai šis plastikas suteikiamas piliečiams, gaunantiems socialines pašalpas. „Visa Electron“ metinė įmoka yra 300 rublių. Šios kortelės daugiausia išduodamos kaip atlyginimų projekto dalis.

Vidutinio lygio plastikui nėra jokių techninių ar teorinių skirtumų. Čia kiekvienas klientas turi pats nuspręsti, kuri kortelė yra geresnė. Galimybės naudotis įvairių sistemų mokėjimo priemonėmis už šalies ribų yra visiškai vienodos.

Reikšmingi skirtumai išryškėja premium segmento kortelėse. Taigi „Visa Premium Plastic Corporation“ teikia šias papildomas paslaugas:

• skubi pagalba už šalies ribų;
• medicininė pagalba keliautojams;
• teisinių konsultacijų teikimas;
• kortelės turėtojo draudimas;
• premijos laisvalaikio srityje, organizuojant persikraustymą, automobilių nuomą ir viešbučius ir kt.

Premium segmento MasterCard kortelės teikia tik skubią pagalbą ir klientų lojalumo programą. Likusios parinktys įjungiamos emitento banko prašymu. Natūralu, kad jos yra mokamos, todėl ne kiekvienas banko kortelių rinkos žaidėjas yra pasirengęs jas prijungti. Iš to galime daryti išvadą, kad priemokų lygyje „Visa“ mokėjimo sistema rodo palankesnes pozicijas.

Kiekviena pasaulinė sistema turi savų privalumų ir trūkumų. Tačiau skirtumas tarp jų toks mažas, kad galima teigti, jog MasterCard ir VISA kortelės funkcionalumu yra vienodos.