Kur galiu gauti paskolą individualiam verslininkui? Paskolą smulkaus verslo plėtrai renkamės nuo nulio. Bankai, kuriuose galite gauti paskolą individualiam verslininkui

11Balandžio mėn

Sveiki. Šiame straipsnyje kalbėsime apie tai, ar individualus verslininkas gali kreiptis dėl vartojimo paskolos iš banko.

Šiandien sužinosite:

Kas yra vartojimo paskola;
Kokio dokumentų paketo reikalauja bankas;
Kurie bankai turi geriausius pasiūlymus individualiems verslininkams?

Vartojimo skolinimo ypatumai

Kiekvienas pilietis gali kreiptis į banką, patvirtinti mokumą ir gauti paskolą.

Vartojimo paskola– tai pinigų suma, kurią kreditoriai skiria asmenims asmeniniams poreikiams tenkinti.

Praktiškai piliečiai kreipiasi pagalbos:

Įsigykite reikiamą prekę: šaldytuvą, telefoną ar televizorių;
: kotedžas, garažas arba pridėti lėšų;
Mokėti už mokslą tiek aukštojoje mokykloje, tiek už specialius kursus;
Gaukite gydymą;
Įsigykite bilietą ir gerai pailsėkite;
Atlikite gerą remontą bute;
Pirkti automobilį.

Žinoma, prieš kreipiantis į skolintoją, reikia pasverti savo finansines galimybes ir nustatyti, kokios sumos reikia. Tačiau kiek paskolų bankai nori paskolinti?

Praktikoje vartojimo paskolos limitas nustatomas individualiai ir priklauso nuo:

Kliento mokumas;
Stabilias pajamas ir oficialų darbą;
Užstato prieinamumas;
Turėti laiduotoją, kuris sutiks padengti visas skolintojo išlaidas, jei paskolos gavėjas negalės atlikti mokėjimų.

Taip pat nepamirškite, kad maksimali paskolos suma priklausys nuo pasirinktos programos ir paskolos termino.

Būtina atsižvelgti į tai, kad paskolos davėją renkatės ne tik jūs, bet jis pasirenka ir jus. Bankai į skolininkų atranką žiūri labai atsakingai.

Skolintojai, vertindami klientą, atsižvelgia į:

Mokumas. Tai pats pirmas dalykas, į kurį atsižvelgia finansų įmonės, nes joms reikia garantijų, kad skolininkas grąžins pasiskolintas lėšas.
Vadovo įvertinimas. Kaip bebūtų keista, vos susisiekę su banko darbuotoju norėdami gauti paskolą būsite tiesiogine prasme „nuskaityti“. Specialistas stebės kiekvieną jūsų žingsnį, įvertins jūsų elgesį ir fiksuos, kaip atsakote į keblius klausimus.
Kredito istorija. Šiandien be kredito bylos patikrinimo paskola nesuteikiama. Bankas atidžiai išnagrinės anksčiau išduotų įsipareigojimų statistiką ir tik po to priims sprendimą. Jei turite sugadintą kredito istoriją, nereikėtų tikėtis palankių sąlygų ir maksimalios paskolos sumos.

Ar individualus verslininkas gali imti vartojimo paskolą?

Daugelis verslininkų, norėdami plėstis, stengiasi pritraukti papildomų lėšų. Bet kas, jei nepavyks? Esant tokiai situacijai, yra tik viena išeitis – kreipkitės pagalbos į banką! Tačiau ar skolintojai yra pasirengę suteikti vartojimo paskolas individualiems verslininkams? Tiesą sakant, kodėl gi ne?

Jei individualus verslininkas atitinka finansų įmonės sąlygas ir reikalavimus, jis gali gauti reikiamą pinigų sumą skoloje. Vienintelis dalykas, į kurį verta atsižvelgti, yra tai, kad sąlygos ir reikalavimai verslininkui skirsis nuo reikalavimų, keliamų įprastam skolininkui.

Vartojimo paskola individualiems verslininkams yra pelninga verslo plėtros priemonė.

Skolintojai yra pasirengę išleisti lėšas, kurių paskirtis bus:

Savo verslo plėtra;
Naujos įrangos pirkimas;
Gamybos bazės didinimas;
Modernizavimas siekiant išplėsti asortimentą;
Prekybinio ploto pirkimas ir dar daugiau.

Skolintojui svarbiausia, kad lėšos būtų naudojamos išskirtinai verslo plėtrai, o ne asmeniniams tikslams.

Individualių verslininkų skolinimo ypatybės

Verta atsižvelgti į tai, kad finansų įmonės jau seniai teikia paskolas vartotojų poreikiams individualiems verslininkams. Tik individualiems verslininkams taikomos sąlygos šiek tiek skiriasi nuo standartinių produktų, skirtų paprastiems piliečiams, sąlygų.

Vartojimo paskolų individualiems verslininkams ypatybės:

Mokumas.

Jei paprastas pilietis, kreipdamasis į banką pagalbos, gali patvirtinti pajamas pateikdamas pažymą apie atlyginimą, tai verslininkui viskas yra daug sudėtingiau. Vietoj pažymos verslininkas turi pateikti bent paskutinių metų finansines ataskaitas.

Reikėtų suprasti, kad nėra garantijų, kad vėlesniais metais bus panaši grąža. Nepaisant to, skolintojai atidžiai išanalizuoja visą gautą informaciją, atsižvelgia į kitus veiksnius ir tik tada priima sprendimą.

Kredito istorija.

Šis reikalavimas yra vienodas tiek fiziniams asmenims, tiek individualiems verslininkams.

Bankai yra pasirengę susitikti pusiaukelėje ir išduoti vartotojo pažymėjimą, jei:

Verslininkas neturi pradelstų mokėjimų už turimas paskolas;
Nėra esamų įsipareigojimų arba aktyvi paskolos suma yra minimali;
Anksčiau grąžintų paskolų dinamika yra teigiama;
Jūs neprivalote nurašyti visų finansinių skolų bankams.

Verslas.

Jei tik vakar gavote patvirtinimo pažymą, finansų įmonė greičiausiai atsisakys gauti paskolą. Reikalas tas, kad finansinės įmonės nėra labdaros fondai, kurie padeda visiems. Bankui reikia garantijų, kad galėsite grąžinti skolą, įskaitant palūkanas.

Praktiškai plėtros skolai lėšų gali gauti tie, kurių veikla trunka ne trumpiau kaip metus. Be termino, skolintojai atkreipia dėmesį į jūsų bylos kryptį. Tačiau yra bankų, kurie pasiruošę suteikti paskolas pradedantiems verslininkams.

Užstatas.

Kaip jau minėta, skolintojui reikia garantijų, kad skola bus visiškai grąžinta. Pirmenybė teikiama tiems verslininkams, kurie gali įkeisti asmeninį turtą.

Užstatu priimamas verslininkui priklausantis turtas:

Butas;
Automobilis;
Kaimo namas;
Garažas;
Žemės sklypas;
Vertybiniai popieriai.

Teikdami užstatą, turite suprasti, kad paskolos suma priklausys nuo užstato rinkos vertės. Norėdami gauti didesnį limitą, galite iš karto suteikti bankui butą ir automobilį.

Papildoma informacija.

Be pagrindinių reikalavimų, skolintojas atsižvelgs į:

Kaip mokami mokesčiai: laiku ar su pažeidimais;
Ar vėluojate mokėti savo darbuotojams darbo užmokestį, ar mokėjimai gaunami laiku;
Ar yra administracinių ar baudžiamųjų nusižengimų?

Vartojimo paskolų rūšys

Verslininkai gali pasinaudoti finansiniais pasiūlymais, kurie galioja visiems piliečiams.

Apsvarstykite visus galimus tipus:

Be pažymų, arba visiems žinoma pagal pasą.

Pasiskolinti pinigų galite tik turėdami pasą. Visa registracijos procedūra trunka ne ilgiau kaip 15 minučių. Atrodytų puikus pasirinkimas, bet iš tikrųjų ne viskas taip gerai. Tokių produktų palūkanos yra per didelės ir klientas yra priverstas permokėti už tokį patogumą.

Greitoji paskola.

Šis finansinis produktas taip pat pasižymi išpūstomis palūkanomis ir minimaliu dokumentų paketu. Rinkdamiesi šį produktą neturėtumėte tikėtis didelių limitų. Praktiškai bankai skolina ne daugiau kaip 50 000 rublių. Kaip suprantate, tai nėra ta suma, kuri reikalinga verslo plėtrai.

Vartojimo paskola.

Šį produktą galima gauti tik pateikus visus dokumentus paskolos specialisto prašymu. Kai kuriais atvejais, kai reikalinga didelė pinigų suma, būtina pateikti užstatą arba pritraukti mokų laiduotoją. Skolintų lėšų naudojimo norma yra daug mažesnė nei kitų rūšių.

Reikalingi dokumentai paskolai gauti

Norėdami panaudoti pasiskolintas lėšas kaip individualus verslininkas, jums reikės:

Pasas;
Individualaus verslininko registracijos pažymėjimas;
Vieningo valstybinio individualių verslininkų registro išrašas, gautas ne daugiau kaip 14 dienų prašymo pateikimo metu;
Mokesčių deklaracija už praėjusius metus;
Banko išrašas, kuriame nurodytos visos sąskaitos gaunamos ir išeinančios operacijos;
Mokesčių įmokų mokėjimo kvitai.

Skolintojas savo nuožiūra gali paprašyti papildomo dokumentų paketo:

Jei dalyvauja garantas:

Laiduotojo pasą ir antrą asmens dokumentą;
garanto darbo dokumento kopija;
Pažyma apie garanto atlyginimą.

Kai užstatas suteikiamas:

Nuosavybės pažymėjimas.

Tik turėdami visą dokumentų paketą galite užpildyti paraišką vartojimo paskolai gauti.

Specialios programos individualiems verslininkams

Bankai sukūrė keletą programų individualiems verslininkams:

Paskola verslo pradžiai. Tokią paskolą galite gauti pagal valstybės ar savivaldybės programą. Būtent šios programos teikia paramą jauniems verslininkams.

Norėdami kreiptis dėl lengvatinės paskolos, verslininkas turi parengti. Be verslo plano, turėsite rasti mokų garantą arba pateikti užstatą. Lėšas galite skolintis tik 3 metams.

Plėtros paskola. Už šią prekę skolintojai yra pasirengę skolinti pinigų naujos įrangos įsigijimui, žaliavų pirkimui ar turto didinimui. Išskirtinis šio gaminio bruožas yra jo paskirtis. Už kiekvieną išleistą rublį, pasiskolintą iš skolintojo, verslininkas turi pateikti visą ataskaitą su mokėjimo kvitais.

Norėdami kreiptis dėl banko paskolos, patyrę ekspertai pataria verslininkams:

Verslui vykdyti geriausia kreiptis į banką, kuriame turite sąskaitą.. Vienintelis dalykas, į kurį reikia atsižvelgti, yra tai, kad neturite mokėtinų mokėjimų. Praktiškai finansų bendrovės esamiems klientams siūlo lengvatines skolinimo sąlygas.
Norint garantuoti vartojimo paskolos gavimą, verta pateikti užstatą. Reikėtų nepamiršti, kad skolintojai patys įvertina ir nusprendžia, ar turtas tinkamas užstatu, ar ne.
Visada sutikite sudaryti draudimo sutartį. Be jokios abejonės, tai permoka, bet reikia pažiūrėti iš kitos pusės. Šiuo atveju draudimo sutartis yra garantija, kad skolos bus grąžintos, jei kas nors atsitiks.
Ir, žinoma, banko specialisto prašymu turėtumėte pateikti visus reikiamus dokumentus. Kuo daugiau dokumentų surinksite, tuo pelningesnį finansinį produktą galite gauti. Finansiniuose reikaluose nereikėtų skubėti ir gauti paskolą naudojant tik du dokumentus.

Iš kokių bankų galima gauti paskolą

Finansinių paslaugų rinkoje yra daug skolintojų. Kiekviena institucija individualiems verslininkams siūlo savo sąlygas. Tačiau kaip nepadaryti klaidų ir teisingai pasirinkti? Jūsų patogumui surinkome pasiūlymus iš geriausių bankų, kurie per daugelį metų įrodė savo stabilumą.

Bankų sąrašas:

„Sberbank“.

Ypač individualiems verslininkams „Sberbank“ sukūrė produktą pavadinimu "Pasitikėjimas". Vartojimo paskola suteikiama be užstato bet kokiems verslininko poreikiams.

Norint pasinaudoti pasiūlymu, metinės pajamos turi būti ne mažesnės kaip 60 000 000 rublių.

VTB 24

VTB bankas siūlo pasinaudoti paskolos produktu, kurio paskirtis – verslo plėtra. Norėdami gauti paskolą, jums reikės užstato.

OTP bankas

Sovcombank

„Sovcombank“ yra vienas iš vartotojų skolinimo lyderių. Gauti paskolą labai paprasta, nes įmonė nustato minimalius reikalavimus. Norėdami kreiptis dėl paskolos, jums reikia tik paso ir individualaus verslininko registracijos pažymėjimo.

Alfa bankas

Specialiai individualiems verslininkams „Alfa-Bank“ sukūrė programą „Partneris“. Jūs galite gauti sprendimą pažodžiui per 30 minučių. Vartojimo paskolą gali tikėtis tie verslininkai, kurių veikla vykdoma ne trumpiau kaip 1 metus. Taip pat verta atsižvelgti į tai, kad reikalinga sutuoktinio garantija.

Bankai dažnai atsisako išduoti paskolą individualiems verslininkams, nes mano, kad tai nėra oficialus darbas su baltu atlyginimu. Tačiau dabar daugelis žmonių išeina iš darbo ir tampa individualiais verslininkais, norėdami atidaryti savo verslą. O tam reikia pinigų. O kur dar galima gauti pinigų verslo plėtrai, jei ne kreditu? Sudarėme 5 bankų, kurie noriai išduoda paskolas bet kokiems, ne tik fiziniams asmenims, sąrašą. fiziniai asmenys, bet ir individualūs verslininkai.

Bankai, kuriuose galite gauti paskolą individualiam verslininkui

Individualūs verslininkai gali gauti palankiausią procentą nuo 10,8% iki 11,5% „OTP Bank“ ir „VTB Bank of Moscow“, o ten jie gali gauti didžiausią sumą iki 15 mln. Šiek tiek mažiau, iki 1,3 mln. – SKB ir „Gazenergobank“, tačiau pastarasis yra tik Rusijos šiaurėje, Maskvoje filialų nėra. B&N banke galite gauti nedidelį – ten palūkanos nesikaupia jau 3 mėnesius. O Tinkoff leidžia gauti paskolą individualiems verslininkams ir privatiems asmenims. fiziniams asmenims - jūs užpildote, o kurjeris jums pristato kortelę su pinigais per 1-2 dienas.

SKB-bankas – su gera kredito istorija

Suma: Nuo 51 000 iki 1,3 mln.;
Trukmė: Iki 5 metų;
Palūkanų norma: Nuo 9,9%;
Amžius: 23-70 metų;
Dokumentai: 2 dokumentai.

Tinkoff – individualiems verslininkams iki 1 mln

Suma: iki 1 milijono rublių;
Trukmė: Nuo 3 mėnesių iki 3 metų;
Palūkanų norma: Nuo 12% iki 24,9%;
Amžius: 18-70 metų;
Dokumentai: tik pasas.

„Tinkoff Bank“ noriai išduoda paskolas visiems, įskaitant individualius verslininkus, mergaites motinystės atostogose ir.

Banko ypatumas yra tas, kad viską galite padaryti neapsilankę filiale (ko Tinkoff neturi). Prašymas pildomas internetu, o kortelę su pinigais pristato kurjeris. Iš bet kurio bankomato galite atsiimti be komisinių. Sprendimas priimamas per 15-30 minučių – gausite SMS pranešimą arba skambutį iš vadovo. Ištikimas klientams, turintiems prastą KI.

„Gazenergobank“ - verslui Rusijos šiaurėje

Suma: iki 1,3 milijono rublių;
Trukmė: Iki 5 metų;
Palūkanų norma: Nuo 11,9%;
Amžius: 23-70 metų;
Dokumentai: pasas.

Pavyzdžiui, Rusijos šiaurėje, Kalugoje ar Sankt Peterburge, galite kreiptis dėl paskolos individualiems verslininkams iš „Gazenergobank“ ir gauti iki 1,3 mln. Tiesa, išduoda tik iki 180 000, o daugiau – reikalingus jūsų pajamas patvirtinančius dokumentus.

Paraiška peržiūrima per 1-2 dienas. Svarbus momentas – tik gerą kredito istoriją turintiems klientams. Jei paskolos kreipiatės pirmą kartą arba turite įsiskolinimų, geriau pagalvokite apie kitą banką.

OTP Bank – mažiausia palūkanų norma

Suma: iki 1 000 000;
Trukmė: Iki 5 metų;
Palūkanų norma: Nuo 11,5%;
Amžius: 21-65 metai;
Dokumentai: pasas + pajamas patvirtinantis dokumentas.

Žemos palūkanos nuo 11,5% ir sprendimo priėmimas per 15 minučių – pagrindiniai OTP banko privalumai. Grynųjų galite gauti tiesiogiai, jei kreipsitės internetu ryte. Jie dirba tiek su individualiais verslininkais, tiek su LLC.

Galite kreiptis tiek su geru, tiek su blogu kreditu, tačiau pastaruoju atveju jie gali pasiūlyti didesnį tarifą.

Svarbu: 12,5% - tik paskoloms nuo 300 000 rublių, mažesnėms sumoms - 14,9% per metus.

Už minimalų procentą reikės įrodyti pajamas, kai sumos yra 100 000–300 000 rublių, individualus verslininkas gali registruotis tik su pasu.

Binbank - bet kam reikia iki 3 mėnesių be palūkanų

Suma: Nuo 50 000 iki 200 000;
Trukmė: 2-7 metai;
Palūkanų norma: Nuo 14,99%;
Amžius: 23-65 metai;
Dokumentai: 2 dokumentai + pajamas patvirtinantis dokumentas.

„B&N Bank“ šiuo metu vykdo akciją „ 3 mėnesius be palūkanų“. Tiesa, minimalus laikotarpis, kuriam galite imti paskolą, yra 2 metai, todėl tai bus pelninga tik neradus bankų su mažesnėmis palūkanomis. Jei radote, pasiskaičiuokite, kur permoka mažesnė.

Kitas banko ypatumas yra tai, kad jis išduoda pinigus ne grynaisiais, o „B&N Bank“ atidarytoje kortele – ji išduodama nemokamai, taip pat ir individualiems verslininkams bei LLC. Nėra jokių paslėptų mokesčių. Galite grąžinti anksčiau laiko be jokių baudų. Paraiškos peržiūra trunka 1-2 dienas.

Maskvos VTB bankas – smulkiajam verslui iki 15 mln

Suma: Nuo 850 000 iki 15 000 000;
Trukmė: 1-10 metų;
Palūkanų norma: Nuo 10,8%;
Amžius: 23-65 metai;
Dokumentai: pasas, papildomas dokumentas, užstatas + pajamas patvirtinantis dokumentas.

Sprendimas ne tik individualiems verslininkams, bet ir kitokio verslo plėtrai. Galite gauti nuo 850 tūkst. iki 2 mln. Jūsų verslas turi egzistuoti mažiausiai 6-8 mėnesius ir atnešti vidutiniškai 60 tūkstančių rublių regionuose ir 100 tūkstančių rublių Maskvoje ir Maskvos srityje.

Yra galimybė refinansuoti esamą skolą įmokų planu iki 9 mėn.

Kaip individualus verslininkas gali patvirtinti pajamas, kad gautų paskolą?

Tam, kad bankas pasiūlytų jums palankiausias sąlygas ir minimalų tarifą, turite kažkaip patvirtinti savo pajamas (išskyrus paskolas išduodančius bankus). O jei dirbantis žmogus gali atsinešti 2-NDFL sertifikatą, tai ką individualus verslininkas gali pateikti bankui?

Pagalba 3-NDFL. Tai yra pajamų mokesčio pažyma. Galima, kai pateikiate mokesčių deklaraciją. Tinka OSNO ir supaprastintai mokesčių sistemai. Taip pat galite naudoti mokesčių deklaracijos kopiją su pastabomis, nurodančiomis, kad mokesčių institucijos ją priėmė. Su UTII yra sunkiau - yra pirminiai dokumentai arba KuRiD. PSN atsinešame dokumentą, patvirtinantį patento gavimą.
KuRiD. Tai negali būti vienintelis jūsų pajamas patvirtinantis dokumentas (niekada nežinai, ką ten parašėte), tačiau verta atsinešti jį kaip papildomą. Idealiu atveju jis turėtų būti susiūtas ir patvirtintas jūsų antspaudu bei mokesčių inspekcijos antspaudu.
Išrašas iš Vieningo valstybinio individualių verslininkų registro. Jį galite gauti susisiekę su Rosstat. Be jūsų asmens duomenų, šiame pareiškime pateikiama informacija apie jūsų verslo veiklą. Tiks ir notaro patvirtinta kopija.
Banko sąskaitos išrašas. Tai gali būti išrašas iš jūsų, kaip individualaus verslininko, atsiskaitomosios sąskaitos ir iš jums, kaip fiziniam asmeniui, atidarytų sąskaitų, nes pagal įstatymus individualus verslininkas yra fizinis asmuo, vykdantis komercinę veiklą.
Automobilių ir nekilnojamojo turto dokumentai. Nors tai ir nėra pajamos, tačiau turtingesniais, taigi ir patikimesniais klientais, bankas laiko skolininkus, turinčius nuosavą butą ar naują svetimą automobilį. Jie mieliau išduoda paskolas ir siūlo palankias palūkanas.
Užtikrinta paskola. Vienas iš skolinimo variantų yra paskolos arba. Ankstesnio punkto pasekmė yra ta, kad galite ne tik atsinešti dokumentus, bet ir palikti savo namus ar automobilį kaip užstatą ir gauti dar daugiau.

Atsižvelgdamas į jūsų mokesčių sistemą, bankas taip pat gali paprašyti pateikti pajamų ir išlaidų knygą, balansą ir kitus susijusius dokumentus.

Kad apklausa veiktų, naršyklės nustatymuose turite įjungti JavaScript.

Asmuo, Rusijos Federacijos pilietis

Yra juridinio asmens steigėjas / bendraįkūrėjas
- Savininko dalis įstatiniame kapitale yra maksimali (arba ne mažesnė kaip 25 proc.) visų bendrasteigėjų, kurių kadencija yra ilgesnė nei 6 mėn.
Arba registruotas kaip individualus verslininkas
- Turint ne trumpesnį kaip 9 mėnesių verslo laikotarpį nuo paraiškos dėl paskolos padavimo dienos
- Amžius nuo 22 iki 65 metų imtinai prašymo pateikimo dieną

Esybė

Verslo vykdymo laikotarpis yra ne trumpesnis kaip 9 mėnesiai nuo paskolos paraiškos padavimo dienos
Didžiausią įstatinio kapitalo dalį turinčio savininko amžius yra nuo 22 iki 65 metų imtinai nuo kreipimosi dienos.
Savininko dalis įstatiniame kapitale yra ne mažesnė kaip 25% arba didžiausia visų bendrasteigėjų, kurių akcijų valdymo laikotarpis yra ilgesnis nei 6 mėn.
Reikalingas naudojimo pagal paskirtį įrodymas

Reikalavimai laiduotojams

Asmeniui, Rusijos Federacijos piliečiui

Garantija suteikiama kiekvienam asmeniui nuo 18 iki 70 metų imtinai
Įmonės bendrasteigėjų garantija, jei paskolos gavėjas yra vienas iš juridinio asmens steigėjų, turinčio mažesnę nei 50% įstatinio kapitalo dalį.
Sutuoktinio garantija, jei paskolos gavėjas yra vedęs ir paskolos suma yra didesnė nei 3 000 000 rublių

Individualiam verslininkui

Garantija bent vienam asmeniui
Sutuoktinio garantija, jei paskolos gavėjas yra vedęs ir paskolos suma yra didesnė nei 3 000 000 rublių
Trečiosios šalies (ne individualaus verslininko savininko) garantija

Juridiniam asmeniui

Garantija bent dviem asmenims
Įmonės bendrasteigėjų garantija, jeigu paskolos gavėjas yra vienas iš juridinio asmens steigėjų, turinčio mažesnę kaip 50% įstatinio kapitalo dalį.
Antrasis garantas gali būti bendrasteigėjas (fizinis asmuo), steigėjo sutuoktinis arba trečioji šalis

Užpildykite formas

1. Asmens profilis
– Skolininkas
- Laiduotojas (pagal paskolos garantų skaičių, kurie yra paskolos gavėjo įmonės vienas iš steigėjų arba paskolos gavėjo sutuoktinis, arba „tikrasis“ įmonės savininkas/bendrasavininkas)

Pateikiama informacija apie paskolos gavėjo įmonę – juridinį asmenį/individualų verslininką

3. Prašymas paskolos produktui gauti
Pateikiama informacija apie sandorio dalyvius, taip pat prašomos paskolos parametrai

4. Prašymas prisijungti prie Sutarties dėl kompleksinių bankinių paslaugų fiziniams asmenims UAB "ALFA-BANK" ir asmens sutikimas tvarkyti asmens duomenis ir gauti UAB "ALFA-BANK" kredito ataskaitą iš Kredito istorijos biuro.

Pateikite dokumentus

Reikalingos šių puslapių kopijos: nuotraukų sklaida, puslapis su antspaudu apie esamą registraciją, šeimyninė padėtis, informacija apie anksčiau išduotus pasus

Papildomai

Paskolos gavėjo, laiduotojų ir (ar) paskolos gavėjo įmonės sutarčių su kitais kreditoriais kopijos (gali būti pateikta tik paskolos grąžinimo grafiko kopija) arba banko pažyma, patvirtinanti informaciją apie skolos dydį, mėnesinės įmokos dydį. ir (arba) paskolos mokėjimo laikas (jei yra)

Be to, jei paskolos gavėjo įmonė yra UAB, OJSC, CJSC (PJSC)
Akcininkų registro išrašas arba vardinių vertybinių popierių savininkų registro išrašas (surašytas ne anksčiau kaip prieš 1 mėnesį nuo paskolos paraiškos padavimo dienos)

Užpildykite formas

1. Prašymas paskolos produktui gauti
Pateikiama informacija apie sandorio dalyvius, taip pat prašomos paskolos parametrai

2. Įmonės anketa / Individualaus verslininko anketa
Pateikiama informacija apie paskolos gavėjo juridinį asmenį/individualų verslininką

3. Asmens profilis
Pateikiama informacija apie sandorio dalyvius – garantus (atitinka paskolos laiduotojų skaičių)

4. Juridinio asmens sutikimas gauti UAB ALFA-BANK kredito ataskaitą iš Kredito istorijos biuro

5. Laiduotojo sutikimas, kad UAB ALFA-BANK tvarkytų asmens duomenis ir kredito ataskaitos gavimas iš Kredito istorijos biuro.

Pateikite dokumentus

Sandorio dalyvių – fizinių asmenų pasų kopijos
Reikalingos šių puslapių kopijos: nuotraukų sklaida, puslapis su antspaudu apie esamą registraciją, šeimyninė padėtis, informacija apie anksčiau išduotus pasus

Papildomai

Jei yra paskolos sutartys
Paskolos gavėjo, Laiduotojų su kitais kreditoriais paskolos sutarčių kopijos (gali būti pateikta tik paskolos grąžinimo grafiko kopija) arba banko pažyma, patvirtinanti informaciją apie skolos dydį, mėnesinės įmokos dydį ir/ar mokėjimo sąlygas. paskolos produktui (jei yra)

Papildomai JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Akcininkų registro išrašas arba vardinių vertybinių popierių savininkų registro išrašas (surašytas ne anksčiau kaip prieš 1 mėnesį nuo paskolos paraiškos padavimo dienos)

Norint gauti paskolą, nereikia asmeniškai apsilankyti banko skyriuje. teikti nuotolines paslaugas ne tik fiziniams asmenims, bet ir individualiems verslininkams.

Kaip internetu kreiptis dėl paskolos verslui Maskvoje?

Prašymas pateikiamas užpildant anketą banko formoje tiesiogiai banko svetainėje arba mūsų svetainėje. Internetinė paraiška leidžia gauti išankstinį patvirtinimą paskolai pagal įvestus parametrus:

kredito suma;
skolinimo laikotarpis;
paskolos rūšis.

Papildomuose skolinimo parametruose reikia nurodyti paskolos gavimo būdą: į banko sąskaitą ar grynais. Jei užstatas planuojamas kaip trečiosios šalies garantija arba užstatas, tai taip pat reikia pažymėti. Atitinkamos eilutės yra programoje, tereikia pažymėti langelius. Išankstinėje internetinėje paraiškoje turi būti kuo daugiau informacijos, nes nuo to priklauso paskolos sumos ir palūkanų normos skaičiavimų tikslumas.

Mūsų svetainės pranašumas yra tas, kad galite išsiųsti paraišką visiems Maskvos bankams vienu metu, bet kuriuo patogiu metu. Pagal anketoje nurodytus parametrus bankai parinks ir pasiūlys paskolą. Banko vadybininkai telefonu išsiaiškins visus klausimus ir paruoš dokumentų paketą. Verslo klientai gali gauti paskolą internetu individualiems verslininkams visiškai nesilankę banke, jei anksčiau yra gavę paskolas iš šio banko ir turi galiojančią sąskaitą.

Internetinė programa Maskvoje ne tik padės pasirinkti, bet ir padės apskaičiuoti pagrindinius jos parametrus (mėnesinės įmokos sumą ir visą permoką). Tokie preliminarūs skaičiavimai susiaurina bankų sąrašą.

Norint pradėti bet kokį verslo projektą, reikalingas pradinis kapitalas. Norint jį sukaupti savarankiškai, reikia laiko. Ir tai užtruks ne 2-3 mėnesius, o mažiausiai 5-6 metus. Jei neketinate laukti, pagalbos teks kreiptis į privačius investuotojus arba bandyti gauti paskolą iš banko. Laimei, tai nėra taip sunku, kaip atrodo. Šiandien daugelis finansinių organizacijų yra pasirengusios teikti paskolas mažoms įmonėms nuo nulio. Visa tai dėka tikslinės vyriausybės paramos ir federalinės mažųjų ir vidutinių įmonių (MVĮ) plėtros programos.

Skolintos lėšos gali būti puiki pradžia jaunam verslininkui. Tačiau verslo skolinimas turi savų niuansų, į kuriuos reikia atsižvelgti. Pirma, paskola dažniausiai išduodama konkretiems tikslams. Tai gali būti verslo plėtra, naujo verslo kūrimas, įrangos įsigijimas, mokesčių grąžinimas, apyvartinių lėšų papildymas ir tt Pinigų kitaip panaudoti negalėsite. Priešingu atveju nepavyks išvengti konflikto su banko atstovais ir priežiūros institucijomis.

Antra, norint gauti paskolą smulkaus verslo pradžiai nuo nulio, reikia pateikti verslo planą. Taip pat oficialus pažymėjimas, patvirtinantis jūsų, kaip individualaus verslininko, statusą, ir teisę įforminti dokumentus dėl jūsų turimo komercinio nekilnojamojo turto ir komercinės įrangos (jei yra). Be to, norint gauti didelę paskolą, jums gali prireikti trečiosios šalies garantijos ar kitų jūsų mokumo garantijų (užstato, SVV korporacijos tarpininkavimo ir pan.).

Reikalavimai skolininkui

Norėdami pasiimti paskolą verslo planui, turite atitikti bankinės organizacijos vadovybės nustatytus reikalavimus. Kiekvienas bankas turi savo vidinius standartus, apie kuriuos žino tik įmonės darbuotojai. Tačiau vis dėlto yra bendrų kriterijų, kurie yra daugmaž vienodi visoms Rusijos Federacijos finansų įstaigoms. Jie apima:

Rusijos Federacijos pilietybė;
amžius - nuo 23 iki 65 metų;
verslo laikotarpis yra nuo 12 mėnesių.

Be to, paskutinis punktas nereiškia, kad jums nebus suteikta paskola smulkaus verslo vystymui nuo nulio. Jį gauti visiškai įmanoma, tereikia pasinaudoti viena iš valstybės paramos programų.

Vyriausybės parama

Rusijos valdžia jau seniai suvokė smulkaus ir vidutinio verslo svarbą. Gyventojų verslumo aktyvumui skatinti kuriamos įvairios finansinės ir informacinės paramos priemonės. Be to, juos rengiant dalyvauja ne tik federalinės valdžios institucijos, bet ir regioninės administracijos.

MVĮ skolinimo skatinimas

Smulkaus verslo skolinimo skatinimo programa yra vienas didžiausių SVV korporacijos projektų. Kartu su Ekonominės plėtros ministerija ir Rusijos Federacijos centriniu banku organizacija sukūrė iš esmės naują jaunųjų verslininkų finansavimo priemonę. Korporacijai pavyko fiksuoti paskolų palūkanų normą nuo 5 milijonų iki 1 milijardo rublių. lygiu 10,6 % (vidutinėms įmonėms – 9,6 %). Paskolą smulkiam verslui galite gauti nuo nulio šiomis sąlygomis 45 Rusijos komerciniuose bankuose, įskaitant „Sberbank“, „Vozrozhdenie“, „Alfa-Bank“, „Raiffeisenbank“ ir kt.

Tarp finansuojamų pramonės šakų:

Žemdirbystė;
elektros, dujų ir vandens tiekimo gamyba ir tiekimas;
maisto produkcija;
statyba;
ryšys;
krovinių ir keleivių pervežimas.

Paskola smulkaus verslo plėtrai nuo nulio iš valstybės išduodama kaip lengvatinio skolinimo dalis. Šiuo atveju garantas yra JSC federalinė MVĮ korporacija.

Nemokama paskola

Taip pat galite nemokamai gauti pinigų verslo plėtrai. Jei verslininkas laikosi Rusijos teisės aktų reikalavimų ir neturi neapmokėtų mokesčių skolų, jis turi teisę gauti tikslines subsidijas. Be to, tiek federalinės, tiek regioninės.

Norėdami kreiptis dėl subsidijos, pirmiausia turite pasirinkti kryptį. Tai galima padaryti, pavyzdžiui, Inovacijų skatinimo fondo svetainėje. Norėdami pradėti verslą nuo nulio, organizacija išduoda nemokamas paskolas iki 15 milijonų rublių. Atskirai galite gauti iki 300 tūkstančių rublių. iš regioninės ekonominės plėtros ministerijos kaip regioninio konkurso dalis.

Ne pelno fondai

Paskolą smulkiam verslui galite imti nuo nulio, be užstato ar garantų ne tik iš valstybės, bet ir iš nevyriausybinių organizacijų. Pavyzdžiui, Tarptautinis verslo lyderių forumas (IBLF). Pagal „Rusijos jaunimo verslo“ programą, kurią prižiūri Tarptautinio jaunimo verslo fondas (YBI), galite gauti paskolą iki 300 tūkstančių rublių 1–3 metų laikotarpiui. Palūkanos 12%, skolą galima atidėti 6 mėn.

Viskas, ko jums reikia norint gauti paskolą, yra paruoštas verslo planas. Akcija skirta paremti jaunus verslininkus, todėl potencialaus skolininko amžius turėtų būti ne didesnis kaip 35 metai.

TOP 5 verslo paskolos

Dauguma paskolų pasiūlymų, kurie neįtraukti į SVV komiteto parengtą programą, teikiami verslininkams, kurių verslas gyvuoja ne trumpiau kaip 1 metus. Individualių sąlygų aptarimas galimas, jei yra asmenų, kurie turi banko organizacijos vadovybės pasitikėjimą, garantiją.

5 VIETA: paskolos iš UAB „Alfa-Bank“.

„Alfa-Bank“ yra vienas labiausiai į klientus orientuotų Rusijos bankų. Jis aktyviai bendradarbiauja su SVV korporacija ir lengvatinėmis sąlygomis teikia paskolas mažoms įmonėms nuo nulio. Jis taip pat kuria savo finansines priemones jauniems verslininkams:

"Partneris". Paskola verslo plėtrai 16,5% - 17,5% per metus. Galite pasiskolinti nuo 300 tūkstančių iki 6 milijonų rublių, užstatas nereikalingas. Būtina sąlyga – turėti einamąją sąskaitą UAB „Alfa-Bank“. Grąžinimo laikotarpis - nuo 13 mėnesių iki 3 metų;
"Overdraftas". Pinigai einamiesiems poreikiams, savotiška „atsarginė sąskaita“ įmonei. Išduodamas 12 mėnesių. Paskolos dydis svyruoja nuo 500 tūkstančių iki 6 milijonų rublių. Palūkanų norma nuo 13,5% iki 18%. Užstatas nereikalingas, bet reikalingas fizinio asmens laidavimas. Už overdrafto limito atidarymą imamas vienkartinis 1% mokestis.

Jei ką tik pradėjote verslą nuo nulio, tada patvirtinimo tikimybė yra labai maža

4 VIETA: verslo paskolos iš UAB „Rosselkhozbank“.

„Rosselkhozbank“ specializuojasi įmonių, vienaip ar kitaip susijusių su žemės ūkiu ir maisto pramone, finansavimu. Todėl įmonė turi daug tikslinių skolinimo programų. Verslininkai, dalyvaujantys mažose įmonėse, gali būti suinteresuoti šiomis paskolomis:

"Optimalus". Netikslinė paskola nuo 100 tūkstančių iki 7 milijonų rublių. Atsipirkimo laikotarpis – 5 metai. Išduodamas dėl nekilnojamojo turto, komercinės įrangos, transporto ar specialios įrangos saugumo. Skolos mokėjimo atidėjimai nenumatyti;
„Greitas sprendimas“. Paskola nuo 100 tūkstančių iki 1 milijono rublių. Paskolos terminas trumpas, tik 12 mėn. Galima naudoti lizingo įmokoms apmokėti arba įmonės materialinei techninei bazei atnaujinti. Užstatas nereikalingas.

„Rosselkhozbank“ palūkanų normos priklauso nuo paskolos dydžio ir jos grąžinimo laikotarpio. O jas kredito tvarkytojai skaičiuoja individualiai.

3 VIETA: tikslinė paskola iš PJSC Russian Capital

„Russian Capital“ turi daugybę įmonių skolinimo programų. Tačiau mažoms įmonėms didžiausią susidomėjimą kelia tikslinis paketas „Verslo plėtra“.

Pagal šią programą verslininkai gali gauti paskolą nuo 1 iki 150 milijonų rublių. 11% per metus. Paskolos grąžinimo terminas – iki 10 metų. Pinigai gali būti skirti įrangai įsigyti, nekilnojamajam turtui atnaujinti ar apyvartinėms lėšoms papildyti. Lėšos išduodamos tiek vienkartinės paskolos, tiek neatnaujinamos kredito linijos su maksimaliu išmokėjimo limitu forma.

Norėdami gauti paskolą, turite pateikti užstatą ir pasitelkti laiduotojų paramą. Minimalus verslo egzistavimo laikotarpis yra 9 mėnesiai. Skolininkai gali būti individualūs verslininkai ir juridiniai asmenys, kurie yra Rusijos Federacijos mokesčių rezidentai.

2 VIETA: „Sberbank PJSC“ netikslinės verslo paskolos

„Sberbank“ ilgą laiką sėkmingai skolina mažoms įmonėms. Čia galite gauti paskolą įmonės plėtrai naudodami vieną iš trijų specialių programų:

„Trust“ Bazinė paskola iki 3 metų 16,5% - 18,5% per metus. Klientas gali tikėtis sumos iki 3 milijonų rublių, nereikia jokios garantijos ar užstato;
„Greitasis overdraftas“ Šiai paskolai taip pat nereikia užstato. Paskolos terminas sutrumpintas iki 12 mėnesių, palūkanų norma – 15,5%, o maksimali suma – 2 milijonai rublių.
„Verslo apyvarta“ ir „Verslo investicija“ Šie du pervedimai yra labai panašūs, norma nuo 11,8%, maksimali paskolos suma neribojama, ją lemia tik paskolos gavėjo mokumas ir užstato vertė. Šie pasiūlymai yra tikslinės paskolos, tai yra pagrindinis skirtumas.

Paskolos terminas Verslo apyvarta - iki 3 metų, Business Invest - iki 10 metų

Sprendimas dėl prašymo priimamas per 3 darbo dienas, galima registracija internetu.

1 VIETA: paskolos PJSC Bank VTB 24 verslo plėtrai

Išskirtinis VTB 24 programų bruožas yra aiški jų specializacija. Bankas turi ir investicinių pasiūlymų, ir tikslinių paskolų smulkaus verslo plėtrai nuo nulio, specialios įrangos įsigijimui ir kitiems poreikiams. Populiariausios paskolos yra:

"Taikinys". Išleista nuo 850 tūkstančių rublių. įrangos ir specialių transporto priemonių įsigijimui iš banko partnerių. Grąžinimo laikotarpis – iki 5 metų. Yra galimybė atidėti pagrindinės skolos mokėjimus 6 mėnesiams. Bazinė norma - 10,9%;
"Investicija" Gali būti naudojamas įvairių verslo procesų įgyvendinimui. Suma - nuo 850 tūkstančių rublių, terminas - iki 10 metų. Norma, kaip ir ankstesniu atveju, yra 10,9%. Būtina suteikti materialinę paramą;
„Komersant“. Greitoji paskola verslo plėtrai 13% nuo 500 tūkstančių iki 5 milijonų rublių. Mėnesines įmokas galite paskirstyti iki 5 metų laikotarpiui. Paskola nėra tikslinė ir suteikiama pagal minimalų dokumentų paketą (verslo planą, individualaus verslininko pažymėjimą ir kt.).

Galite kreiptis dėl paskolos iš VTB 24 banko biure arba naudodami formą oficialioje svetainėje.

Visas smulkaus verslo skolinimo produktų sąrašas www.vtb24.ru/company/credit/

išvadas

Paskola smulkiam verslui nuo nulio išleista tiek valstybinių fondų, tiek komercinių įmonių. Materialinę paramą galima gauti ir iš pačių verslininkų iniciatyva sukurtų nevyriausybinių organizacijų. Svarbiausia – parengti įtikinamą verslo planą ir surasti garantus, kurie ištikus krizei būtų pasirengę prisiimti finansinius įsipareigojimus.