Individualaus verslininko einamosios sąskaitos blokavimas. Einamosios sąskaitos blokavimas banke: priežastys, kaip atblokuoti Individualaus verslininko sąskaitos blokavimą banke

Bankas turi teisę blokuoti individualaus verslininko atsiskaitomąją sąskaitą teismo sprendimu, mokesčių inspekcijos prašymu arba įtarus, kad verslininkas plauna pinigus. Kovą su pinigų plovimu reglamentuoja federalinis įstatymas 115 – jis įpareigoja bankus tikrinti klientų pinigų pervedimus, nustatyti įtartinus ir imtis veiksmų.

Individualaus verslininko sąskaitos blokavimas reiškia pinigų įšaldymą: verslininkas negali mokėti partneriams, pasiimti grynųjų pinigų ar nusipirkti prekių. Antros sąskaitos tame pačiame banke atsidaryti nebus galima. Pataisyti situaciją įmanoma, tačiau tai užtruks: atrakinimas dažnai užtrunka savaites. Išsiaiškinkime, kaip išsaugoti paskyrą ir nekelti pavojaus verslui.

Kodėl bankai blokuoja individualių verslininkų sąskaitas?

Pagal įstatymus už klientų operacijų stebėjimą atsakingas bankas – tai atlieka banko finansų stebėjimo tarnyba. Finansų stebėjimas stebi klientų kvitus ir pervedimus ir imasi veiksmų, jei mato įtartinas operacijas. Jei operacija kelia įtarimų, bankas nusprendžia: nedelsiant blokuoti einamąją sąskaitą arba susisiekti su klientu ir bandyti išsiaiškinti aplinkybes.

Bankas gali blokuoti sąskaitą mokesčių inspekcijos prašymu arba teismo sprendimu. Jei verslininkas nemoka mokesčių ar yra skolingas teisme, mokesčių inspekcija arba antstoliai išsiunčia bankui nurodymą blokuoti sąskaitą. Tokiu atveju bankas iš karto blokuoja einamąją sąskaitą.

Kas lemia einamosios sąskaitos blokavimą

Problemos su mokesčiais. Centrinis bankas mano, kad individualiems verslininkams mokestis turėtų būti ne mažesnis kaip 0,9% sąskaitos apyvartos. Tai yra minimali riba. Jei mokate mažiau, bankas patikrina verslininką. Problema kyla, jei individualus verslininkas gauna pinigus į vieną sąskaitą, o mokesčius moka iš kitos. Norėdami išvengti problemų, mokėkite mokesčius už kiekvieną einamąją sąskaitą. Arba iš karto atsidarykite banko sąskaitą su nemokama apskaita

Grynųjų pinigų išsiėmimas . Kai kurie žmonės patogiau naudojasi grynaisiais, tačiau dažnas pinigų išėmimas bankui kelia įtarimą. Centrinis bankas pataria atkreipti dėmesį į visus tai darančius klientus.

Nesuprantamas mokėjimo aprašymas. Bankui svarbu žinoti, kodėl verslininkas siunčia ir gauna pinigus. Jei mokėjimo paskirtyje nurodyta „mokėjimas pagal sutartį“, finansinė stebėsena atsisakys pervesti.

Darbas ne pagal OKVED. Jei verslininkas turėtų užsiiminėti interneto svetainių kūrimu, bet gaus vertimus su užduotimi „dešros tiekimui“, finansinei priežiūrai tai bus įtartina.

Abejotinos sandorio šalys. Pagal įstatymą finansinė stebėsena turi tikrinti ir verslininko partnerius. Bankas privalo reaguoti į pervedimus iš įmonių, kurios patenka į „fly-by-night“ kriterijus arba kelia įtarimų dėl mokėjimų sumų ir paskirties.

Kaip bankas blokuoja einamąją sąskaitą?

Kai finansų stebėjimas pastebi įtartiną pavedimą, banko darbuotojas paskambina verslininkui, kad suprastų smulkmenas: iš kur pinigai, už kokią paslaugą ir pagal kokią sutartį. Klausimai gali atrodyti pernelyg įkyrūs ar asmeniški. Tiesą sakant, finansų stebėsenos pareigūno užduotis yra užtikrinti, kad verslininkas nepažeistų įstatymų ir padėti išvengti sąskaitos blokavimo.

Tačiau jei bankas gauna prašymą iš teismo ar mokesčių inspekcijos, sąskaita iškart blokuojama. Iš užblokuotos sąskaitos išsiimti pinigų nebus galima. Bankas blokuoja grynųjų pinigų išėmimą ir pervedimą į kitas sąskaitas. Išimtis yra darbo užmokesčio, alimentų ir nedarbingumo atostogų mokėjimas.

Ką daryti, jei individualaus verslininko einamoji sąskaita užblokuota

Pirmiausia turite suprasti dabartinės sąskaitos blokavimo priežastį. Norėdami tai padaryti, iš banko sužinokite sprendimo numerį ir datą bei paskambinkite į mokesčių inspekciją. Jūs perduodate duomenis inspektoriui ir atsakydami jis jums pasakys blokavimo priežastį. Tuo pačiu galite paklausti, kaip jį pašalinti.

Kai verslininkas įvykdo reikalavimus, paskyra atblokuojama. Jei reikalavimai atrodo neteisėti, tai turi būti įrodyta teisme.

Kaip neužblokuoti dabartinės sąskaitos

Mokėkite mokesčius iš savo einamosios sąskaitos ir įsitikinkite, kad jie sudaro ne mažiau kaip 0,9% apyvartos.
Išimkite kuo mažiau grynųjų pinigų.
Nurodykite išsamų mokėjimo tikslą. Jei mokate už paslaugą pagal sutartį, nurodykite jos numerį ir datą. Jei pervedate pinigus į asmeninę kortelę, parašykite: „asmeninių lėšų pervedimas“.
Darbas pagal OKVED. Jei pasikeitė arba išsiplėtė jūsų verslo sritis, pakeiskite OKVED kodus arba pridėkite naujų.
Patikrinkite savo sandorio šalis – paprašykite informacijos iš banko, mokesčių inspekcijos arba tokių tarnybų kaip „Spark“ ir „Moedelo.Bureau“.
Neignoruokite skambučių iš banko – atminkite, kad bankui neapsimoka blokuoti sąskaitas, o banko darbuotojai nori jums padėti.

Teisės aktuose numatyti mechanizmai, kaip priversti skolininkus apmokėti sąskaitas. Vienas iš tokių mechanizmų – blokavimas, taikomas ne tik juridiniams asmenims, bet ir individualiems verslininkams. Atsiskaitomosios sąskaitos blokavimo priežastis gali būti mokesčių, muitų ir alimentų nemokėjimas, priklausomai nuo to, kuri tarnyba taikė šią priemonę. Kas dar gali „užšaldyti“ individualaus verslininko sąskaitą? Kokių veiksmų imtis šiuo atveju? Daugiau apie tai sužinosime vėliau.

Kas gali blokuoti?

Mokesčių tarnyba, vykdydama savo įgaliojimus, turi teisę kartu su draudimu perleisti skolininko turtą blokuoti jo einamąją sąskaitą. Ši laikinoji apsaugos priemonė yra įtvirtinta 2007 m. 72 Rusijos Federacijos mokesčių kodeksas. Jei taip atsitiks, individualus verslininkas negalės pagal paskirtį panaudoti tokios verslui būtinos priemonės kaip einamoji sąskaita: mokėti rangovams, išimti iš jos grynųjų pinigų.

Šiuolaikinėje realybėje, kai vis daugiau verslo subjektų pereina prie atsiskaitymo negrynaisiais pinigais, blokavimas gali būti labai efektyvus. Tai skatina mokesčių mokėtoją greitai grąžinti skolą biudžetui, nes delsimas gresia nuostoliais ir partnerių pasitikėjimo praradimu, o veikla visiškai paralyžiuojama. Tuo pačiu metu verslininkas negalės atsidaryti naujos sąskaitos ir nei vienas bankas nepaprieštaraus mokesčių inspekcijos sprendimui.

Be Federalinės mokesčių tarnybos, kitos vyriausybės tarnybos taip pat gali priimti sprendimą sustabdyti lėšų judėjimą:

Rosfin stebėjimas;
muitinės tarnyba;
Antstolių tarnyba.

Kaip ir mokesčių institucijos, muitinė turi priežasčių taikyti šią priemonę. Tai galioja tiems verslininkams, kurie į mūsų šalį įveža importuotas prekes ir už jas privalo mokėti muitus. Ši procedūra yra nustatyta 2 str. 2010 m. lapkričio 27 d. įstatymo Nr. 311-FZ „Dėl muitinės reguliavimo“ 155 str.

Jei individualus verslininkas leido suformuoti didelę skolą su baudomis ir baudomis, šios sumos bus išieškomos per teismą. Nepamirškite, kad individualus verslininkas gali apmokėti ir fizinio asmens skolas. Kaip ir bet kuris asmuo, jis gali turėti nesumokėtų alimentų ar komunalinių mokesčių. Vykdydami išieškojimo vykdymo procesą, antstoliai gali patikrinti visą skolininko turtą, o jo sąskaitos gali būti „užšaldytos“.

Dėmesio! Net jei individualus verslininkas turi didelę skolą nebiudžetiniams Pensijų fondo ir Sodrai fondams, jis neturi teisės kreiptis į kredito įstaigas, kad užblokuotų išlaidų operacijas savo skolininkų sąskaitose. Bet tai nereiškia, kad skola bus atleista. Dabar už draudimo įmokų administravimą atsakinga Federalinė mokesčių tarnyba, kuri turi visus įgaliojimus taikyti tokias griežtas priemones.

Be vyriausybinių agentūrų, pats bankas gali uždrausti operacijas sąskaitoje.

Blokavimo priežastys

Reikia pripažinti, kad dažniausiai pats verslininkas kaltas užblokavęs einamąją sąskaitą. Jis puikiai žino, kad įstatymo rėmuose jis privalo apmokėti sąskaitas, todėl nėra prasmės kaltinti ką nors kitą, išskyrus save patį. Bet pasitaiko ir situacijų, kai aplinkybės priverčia pačią kredito įstaigą sustabdyti lėšų judėjimą, tuomet tai nebepriklauso nuo sąskaitų turėtojų. Toliau aptarsime, ką tokiu atveju daryti.

Kodėl mokesčių inspekcija blokuoja?

Įstatyme aiškiai apibrėžtas sąrašas priežasčių, dėl kurių gali būti sustabdytos operacijos individualaus verslininko atsiskaitomojoje sąskaitoje. Juos galima rasti str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 76 str., ir šis sąrašas uždarytas. Remdamiesi šio straipsnio nuostatomis, galime nustatyti situacijas, kuriose bus taikoma ši priverstinio vykdymo priemonė:

Individualus verslininkas turi, inspekcija jam išsiuntė reikalavimą sumokėti, bet jis į tai nepaisė. Laikinoji blokavimo priemonė taikoma tik mokesčių administratoriaus sprendime nurodytai sumai, likusias lėšas galima laisvai panaudoti.
Dėmesio! Jeigu mokesčių mokėtojas gavo registruotą laišką iš mokesčių inspekcijos, bet jo negauna dėl rimtos priežasties ar tiesiog nenorėdamas, tai jo nuo atsakomybės neatleidžia. Prašymas laikomas išsiųstu, jei jis išsiųstas registruotu paštu.
Per nustatytą deklaracijos pateikimo ar draudimo įmokų mokėjimo terminą verslininkas neatsiskaitė. Praėjus 10 dienų po termino, priimamas sprendimas blokuoti sąskaitą.
Svarbu! Jeigu individualiam verslininkui patikėta pareiga pateikti deklaraciją pagal pasirinktą apmokestinimo režimą, tai jis privalo tai padaryti net neturėdamas pajamų arba nedirbdamas. Tokiu atveju parengiama „nulinė“ ataskaita. Klaidos ar rašybos klaidos deklaracijoje savaime nesukels sąskaitos blokavimo, tačiau tuomet turėsite pateikti taisomąsias ataskaitas.
Verslininkas pažeidžia taisykles su mokesčių inspekcija ir nesiunčia kvitų už dokumentų gavimą atsiliepimais per TKS. Tai taikoma tiems asmenims, kurie naudojasi elektroninių ryšių kanalais bendrauti su mokesčių institucijomis. Individualus verslininkas per 6 dienas turi išsiųsti pranešimų gavimo patvirtinimą. Jei jis to nepadaro, patikrinimo atsakymas blokavimo operacijų forma įvyksta po 10 dienų.
Po audito mokesčių inspekcija priėmė sprendimą individualiam verslininkui skirti administracinę atsakomybę, pavyzdžiui, baudą. Kad šis sprendimas įsigaliotų, turi praeiti tam tikras laikas, per kurį mokesčių mokėtojas gali parduoti ar įkeisti savo turtą ir išsiimti visus pinigus iš savo sąskaitų. Kad to išvengtų, inspektoriai gali uždrausti perleisti turtą arba blokuoti skolininko sąskaitas.

Visais minėtais atvejais mokesčių administratoriaus veiksmai yra pateisinami įstatymu. Kalbant apie bankus, jie privalo paklusti valstybės vykdomosios institucijos sprendimui ir įvykdyti išieškojimo pavedimą nurašyti skolą. Lėšų blokavimas sąskaitoje gali galioti tol, kol bus visiškai grąžinta skola.

Kodėl bankas blokuoja?

Visi mūsų šalies bankai yra pavaldūs Centriniam bankui. Jie privalo laikytis federalinių įstatymų, įsakymų ir gairių. Vienas iš naujausių teisės aktų – 2017-02-02 Centrinio banko metodinės rekomendacijos Nr.4-MR. Jie buvo sukurti siekiant nustatyti ir sustabdyti abejotinus sandorius, kuriuos nesąžiningi asmenys naudoja šiais tikslais:

mokesčių ir kitų privalomų mokėjimų vengimas;
lėšų išėmimas užsienyje;
nusikalstamu būdu uždirbtų lėšų plovimas (legalizavimas);
teikiant finansinę paramą terorizmui.

Kiekvienas bankas turi savo saugos tarnybą, kuri stebi visas klientų operacijas ir nustato tarp jų abejotinus sandorius. Ypatingas dėmesys skiriamas didelių ir ypač didelių sumų pervedimams (atitinkamai nuo 600 tūkst. rublių ir 1,5 mln. rublių). Norėdami atpažinti įtartinus klientus, banko darbuotojai atkreipia dėmesį į šiuos požymius:

jeigu sumokėtų mokesčių ir kitų privalomųjų įmokų dalis yra mažesnė nei 0,9 procento visų išlaidų operacijų arba asmuo šį skaičių dirbtinai išpučia;
jeigu individualus verslininkas turi darbuotojų, tačiau darbo užmokestis iš einamosios sąskaitos į juos nepervedamas, atitinkamai nėra išskaičiuojamas gyventojų pajamų mokestis ir nemokamos draudimo įmokos arba darbo užmokesčio fondas yra toks mažas, kad jis neatitinka darbuotojų skaičius, minimalus atlyginimas ir pragyvenimo lygis;
grynųjų pinigų apyvarta yra labai didelė, palyginti su maksimalia, nurodyta atidarant sąskaitą, o pinigai nuolat nurašomi be likučio;
lėšos nurašomos kitiems tikslams, sandoriai nėra būdingi verslininko veiklai (nemokama už nuomą, už būstą ir komunalines paslaugas ir pan.).

Svarbu! Bankas visus šiuos kriterijus vertina bendrai ir sistemingai. Jei klientas už tam tikrą mokestinį laikotarpį į biudžetą vienu metu sumoka sumą, kuri yra mažesnė nei 0,9% visos apyvartos, tada jo atsiskaitomoji sąskaita nebus blokuojama.

Kartais 2018 metais banko inicijuotas operacijų blokavimas vyksta dėl priežasties, kurios klientas niekaip negali paveikti: Centrinio banko licencijos atšaukimo. Su šia problema per pastaruosius trejus metus susidūrė daug žmonių, ypač mažųjų kredito įstaigų klientai. Šiuo atžvilgiu tik patikimi bankai, vertinantys savo reputaciją, o ne klientų skaičių, gali suteikti bent dalį banko garantijų lėšų turėtojams.

Kodėl „Rosfinmonitoring“ blokuoja?

Finansų sektoriuje yra speciali įgaliota priežiūros institucija – Rosfinmonitoring. Ši paslauga veikia pagal 2001 m. rugpjūčio 7 d. Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ „Dėl kovos su pajamų plovimu ir terorizmo finansavimu“ nuostatas. Patys bankai privalo laikytis šio įstatymo, būtent dėl jų veiklos audito metu nustatytų pažeidimų daugelis šių įstaigų per pastaruosius kelerius metus neteko licencijos.

Kaip rodo teismų praktika 115-FZ, „Rosfinmonitoring“ taiko griežtas sankcijas tiems, kurie savo verslo būdu kelia įtarimą. Kas gali patraukti šios paslaugos dėmesį? Tokios situacijos yra tada, kai:

direktoriaus tapatybė įtartina, jo statusas gali užuomina apie kandidatą, jei pas jį įregistruotos kelios įmonės;
Abejotini mokėjimai dažnai atliekami naudojant netinkamus duomenis ir veiklos kodus;
neįmanoma nustatyti organizacijos buvimo vietos, nes nėra juridinio adreso arba šis adresas atitinka masinės registracijos kriterijus;
įmonė neperdavė bankui informacijos apie steigiamosios dokumentacijos pasikeitimus;
verslininkas dažnai išsiima pinigus iš savo sąskaitos, tačiau nemoka mokesčių negrynaisiais pinigais arba šių įmokų dalis yra itin maža, palyginti su bendra apyvarta;
operacijų tikslo aprašyme nėra įvairovės, jei yra tas pats pagrindas;
verslininkas atlieka pervedimus asmenims, kurie yra teroristų bendrininkai.

Visi bankai bijo „Rosfinmonitoring“ paslaugos, todėl jiems lengviau taikyti griežtas sankcijas keliems savo klientams, kurie yra įtartini, nei rizikuoti ir prarasti licencijas.

Kokių mokėjimų negalima blokuoti?

Kai kurios operacijos galimos net ir užblokavus sąskaitą. Yra toks dalykas kaip mokėjimų tvarka. Pagal Civilinį kodeksą, prieš sumokant mokesčius į biudžetą:

kompensacijos už asmens sužalojimą mokėjimai;
alimentų mokėjimai;
darbuotojų atsiskaitymas dėl atleidimo iš darbo ir išeitinės kompensacijos išmokėjimas.

Jei leidžia lėšos, individualus verslininkas gali pateikti bankui nurodymą sumokėti tokius mokėjimus. Be to, blokavimas taikomas tik išlaidoms, papildyti sąskaitą niekas nedraudžia.

Kaip patikrinti?

Oficialioje Federalinės mokesčių tarnybos svetainėje yra išplėsta paslauga, kurios galimybės leidžia patikrinti informaciją apie galiojančius sprendimus ir sustabdymus. Jos sutrumpintas pavadinimas yra „Bankinform“, nuoroda į jį yra https://service.nalog.ru/bi.do. Norėdami gauti rezultatą, atlikite kelis veiksmus:

Pasirinkite norimą užklausos tipą.
Įveskite tikrinamo dalyko duomenis: banko TIN ir BIC.
Perduokite patvirtinimo kodą ir pateikite apdorojimo užklausą.
Gaukite atsakymą realiuoju laiku su blokavimo data ir Federalinės mokesčių tarnybos, kuri priėmė tokį sprendimą, informacija.

Dėmesio! Duomenys šioje duomenų bazėje yra laisvai prieinami. Čia galite rasti naujausią informaciją apie visus verslo subjektus: UAB, individualų verslininką. Todėl prieš sudarydami didelius sandorius su sandorio šalimis galite pasiteirauti, kur rasti informacijos apie jų einamųjų sąskaitų blokavimą. Ši priemonė leis išvengti verslo su nepatikimais partneriais pasekmių.

Kaip atrakinti?

Kadangi ši griežta priemonė buvo pritaikyta paskatinti mokėtoją imtis kokių nors veiksmų, norint atšaukti blokavimą, šis veiksmas turi būti atliktas. Todėl prieš ką nors darant svarbu tiksliai žinoti sankcijos iniciatorių ir jos priežastį. Tokią informaciją galima gauti banko pagalbos centre.

Atsižvelgiant į tai, kas taikė blokavimo operaciją, turite atlikti šiuos veiksmus:

Jei sprendimą priėmė Federalinė mokesčių tarnyba, tada mokesčių sąskaitos atblokavimo terminas yra toks: sprendimo atšaukti priėmimo dieną, jei buvo imtasi priemonių skolos išieškojimui užtikrinti. skolininko turtas per 1 darbo dieną po skolos grąžinimo, deklaracijos pateikimo ir elektroninių dokumentų gavimo kvitų išsiuntimo; 2 darbo dienos, jeigu mokesčių mokėtojas papildo sąskaitą skolai apmokėti tinkama suma arba pateikia rekvizitus apie kitas sąskaitas; Kiekvienu iš šių atvejų mokesčių inspekcija privalo pranešti bankui ne vėliau kaip kitą dieną.
Jei bankas jį užblokavo, o to priežastis nepriklauso nuo kliento veiksmų, tuomet turite gauti raštišką paaiškinimą. Norėdami tai padaryti, ten turite pateikti raštišką prašymą ir per dvi dienas gauti atsakymą. Šis dokumentas bus naudingas ateityje ginant savo teises.
Jei blokavimą atliko antstoliai, tuomet pirmiausia turite išsiaiškinti skolos sumą ir ją sumokėti. Tai galima padaryti skyriaus svetainėje, kur galite sumokėti banko pavedimu ir išsaugoti kvitą. Pateikus čekį antstoliams, atblokavimo procesas gali užtrukti apie mėnesį.
Jei blokavimas įvyko „Rosfinmonitoring“ iniciatyva, reikės surinkti daug patvirtinamųjų dokumentų, pagrindžiančių atliktų operacijų teisėtumą.

Svarbu! Kad išvengtų nereikalingų klausimų, susijusių su 115-FZ laikymusi, verslininkas turi išsaugoti visus su verslu susijusius dokumentus: nuomos sutartis, tiekimą, eksploatacinių medžiagų pirkimo kvitus, įrangos remontą ir kt.

Neteisėtas blokavimas

Šios laikinosios apsaugos priemonės taikymo tvarka turi daug niuansų. Verslininkas, atsidūręs šioje nemalonioje situacijoje, turi ne tik gerai žinoti savo teises, bet ir turėti supratimą apie paskyrą blokavusios institucijos darbo tvarką. Pažeidus šias nuostatas, blokavimas yra neteisėtas. Dažniausiai ši sankcija yra neteisėta, jei:

jį inicijavo tokių įgaliojimų neturinti įstaiga, pavyzdžiui, Pensijų fondas, Socialinio draudimo fondas ar Privalomojo sveikatos draudimo fondas;
priimtas sprendimas dėl sąskaitos, kuriai ši priemonė negali būti taikoma, tipo, pavyzdžiui, paskolos, indėlio, tranzitinės sąskaitos;
mokesčių mokėtojas jau yra bankrutavęs;
sprendimas sustabdyti buvo išsiųstas ne pagal formą;
buvo pažeistas mokestinio reikalavimo sumokėti skolą išsiuntimo terminas arba laiškas išsiųstas paprastu paštu (neregistruotas);
verslo subjektas pažeidė finansinės atskaitomybės pateikimo terminą, laiku pateikdamas mokesčių deklaraciją;
mokesčių mokėtojas deklaracijoje padarė netikslumų, tačiau ją pateikė laiku;
pateikimo terminas praleistas ne dėl individualaus verslininko kaltės: pavėlavo paštas ar elektroninių ryšių kanalų operatorius.

Kaip elgtis su neteisėtais reguliavimo institucijos veiksmais, ar jiems yra kokių nors įtakos svertų? Savo bylą galite ginti aukštesnėje institucijoje, Federalinei mokesčių tarnybai tai yra federacijos subjekto Mokesčių tarnybos departamentas. Paprastai jis yra respublikos sostinėje arba dideliame regioniniame mieste. Jei tai nepadeda, galite skųstis tiesiogiai Arbitražo teismui. Kaip rodo arbitražo praktika, apskųsti neteisėtą sprendimą visiškai įmanoma, o nukentėjusysis gali gauti inspekcijos palūkanas už kiekvieną neteisėto blokavimo dieną.

Taigi, viena iš svarbių verslo įrankių yra einamoji sąskaita. Išlaidų operacijų stabdymas jame labai sulėtina veiklą. Kad nepatektumėte į šią sankciją, turite laiku sumokėti mokesčius ir kitas privalomas įmokas.

Laba diena, mieli kolegos.

Pradėsiu nuo gana banalaus dalyko. Nors dalykas nėra labai malonus, pabandysiu duoti sprendimą. Vis dažniau komerciniai bankai blokuoja individualių verslininkų, fizinių, juridinių asmenų korteles ir atsiskaitomąsias sąskaitas... Viskas blokuojama, ir visa tai, žinoma, siekiant kovoti su terorizmo finansavimu ir nusikalstamu būdu įgytų pajamų plovimu. Kai kuriais atvejais sąskaitos blokavimas įvyksta, žinoma, teisėtai. Turiu galvoje, kai „verslininkai“ (ne tikras verslininkas, o išgryninimu užsiimantis „verslininkas“) išgrynina pinigus kiekviename žingsnyje. Žinoma, tokiose situacijose komerciniai bankai elgiasi teisėtai. Tačiau vis dažniau susiduriu su tuo, kad šie blokavimai atsiranda dėl kažkokio visiškai keisto aplinkybių sutapimo, kažkieno nesuprantamo įsakymo.

Tiesą sakant, nenoriu kartoti šių išskirtinai beprotiškų istorijų, su kuriomis susiduria verslininkai ir kurias turiu išsiaiškinti. Paruošiau jums 15 rekomendacijų, kurios tikrai padės sumažinti paskyrų blokavimo riziką.

Pirmoji rekomendacija yra neįtikėtinai banali. Kiek įmanoma, stenkitės, kad jūsų verslas veiktų legaliai. Tuo pačiu pirma rekomendacija nėra privaloma... Žinoma, įstatymai reikalauja, kad dirbtume legaliai. Tačiau kalbant apie tai, ar paskyra bus užblokuota, ar ne, pirmoji rekomendacija iš tikrųjų nėra esminė. Ir, pradedant nuo antrosios rekomendacijos, primygtinai patariu laikytis tolesnių rekomendacijų.

Rekomendacija Nr. 2: pateikite visus dokumentus, nurodančius legalią pinigų kilmę

Vienas dalykas: kiekviename seminare prašau tų, kurių sąskaitos buvo užblokuotos, pakelti rankas. Jei imtume procentais, 2017 m. gegužės pabaigoje verslininkų, kurie asmeniškai patyrė komercinių bankų kortelių ar atsiskaitomųjų sąskaitų blokavimą, skaičius Nr. 115-FZ „Dėl kovos su terorizmo finansavimu“, priartėjo prie maždaug 50 proc. Aišku, čia visiškas beprotnamis... Pirmiausia jie blokuoja, tarkime, internetinį sąskaitų tvarkymą, paskui patys blokuoja sąskaitas, tada nutraukia atsiskaitymo ir grynųjų pinigų aptarnavimo sutartis. Jei perėjote visus šiuos 3 etapus, o jūsų atsiskaitymų ir grynųjų pinigų aptarnavimo sutartys jau buvo nutrauktos, tuomet bus neįtikėtinai sunku atkurti savo, kaip sąžiningo mokesčių mokėtojo, nesusijusio su jokiais teroristais ar ekstremistais, reputaciją. Per pastarąsias porą savaičių susidūriau su trimis atvejais, kai verslininkai, patekę į šį platinimą, nebegalėjo atsidaryti atsiskaitomųjų sąskaitų jokiame banke. Ar tu supranti? Jie visur atsisako. Iš esmės žmogus atsiduria tokioje situacijoje, kai jis yra priverstas naudoti manekenus, kad galėtų tęsti savo ūkinę veiklą. Žinoma, tai visiškas beprotnamis. Apie šiuos dalykus kalbu be didelio entuziazmo, nes sunku jausti entuziazmą, kai pusė Rusijos ekonomikos, kalbant apie mikroįmones, smulkųjį ir vidutinį verslą, susiduria su neteisėtu sąskaitų blokavimu, o tuo pačiu kai nieko negalite padaryti dėl komercinio banko. Skųstis bankais tokiose situacijose net neįmanoma. Sunku jausti susijaudinimą.

Antra rekomendacija – būkite pasiruošę pateikti visus dokumentus, rodančius, kad jūsų pinigai yra legalios kilmės. Patartina iš anksto pasikalbėti su operatoriumi. Nueikite pas skyriaus vedėją ir pasakykite: „Klausykite, jei, neduok Dieve, „Rosfinmonitoring“ vardu banke esantis asmuo kažkuo suabejoja, parašykite jam, kad esu pasirengęs pateikti absoliučiai bet kokius dokumentus pagal jūsų pirmąjį prašymą. “.

Kolegos, atminkite, kad sprendimai, kam blokuoti, o kam neblokuoti, visada yra konkretaus asmens, atstovaujančio Rosfinmonitoring šiame komerciniame banke, sprendimai. Aš susidūriau su tuo, kad „Sberbank“ sistemoje ir kitame valstybiniame banke darbuotojai sako: „Tai mūsų programa, kuri jus blokuoja“. Programų nėra. Tiksliau, programos yra, bet jos nepriima sprendimų dėl blokavimo. Tai visada yra konkretus asmuo, todėl net jei banko darbuotojai jo nepažįsta, bet bendrauja el. paštu, tai nereiškia, kad šio žmogaus nėra. Yra tam tikra sistema, pavadinkime tai „sąmokslu“, yra aiškiai apibrėžti šio asmens skyrimo į pareigas kriterijai, yra aiškūs kriterijai, kaip atrinkti šį asmenį ir susitarti dėl jo vardo su Rusijos Federacijos centriniu banku. Aš perskaičiau visus šiuos kriterijus, tačiau jie yra tokie dideli, kad šiame straipsnyje nemanau, kad būtina jums pranešti apie šią informaciją. Taigi, antras dalykas – būti pasiruošus pateikti bet kokius dokumentus, nurodančius legalią pinigų kilmę.

3 rekomendacija: mokėkite mokesčius ir pateikite visas deklaracijas

Patartina mokėti mokesčius iš tos pačios einamosios sąskaitos, kurią naudojate, įskaitant pinigų pervedimą į plastikines korteles. Jei iš šios atsiskaitomosios sąskaitos išsigryninate grynuosius pinigus, arba pervedate pinigus į plastikinę kortelę, o po to išimate grynuosius iš šios kortelės, iš esmės, jei tai darote teisingai, kaip sakau seminaruose, tai yra saugu. Patartina mokesčius mokėti iš šios sąskaitos. Yra toks vadovas Nr. 10-MR TSB RF. Prisiminkite ir perskaitykite, aš ne kartą į ją kreipsiuosi. Jame nurodyta, kad mokesčių mokėjimai turi sudaryti ne mažiau kaip 0,5% visų įplaukų į jūsų sąskaitas per metus. Iš esmės ši vertė nedidelė, tačiau kai kurie komerciniai bankai padidino šią ribą iki 1 proc. Atitinkamai kiekvieną kartą mokėdami mokesčius turite pabrėžti, kad turite daugiau nei 1 proc. Jei dirbsite prie klasikinės mokesčių sistemos, tikrai turėsite daugiau nei 1 proc. Net jei verslas yra pusiau neteisėtas. Bankininkai visada turi pabrėžti šį dalyką: „Taip, aš moku visus mokesčius“. Atitinkamai, kolegos, turite būti pasirengę pateikti visas deklaracijas, kuriose nurodoma, kad mokate mokesčius.

4 rekomendacija: nenaudokite pinigų iš asmeninės kortelės verslo sandoriams apmokėti

Ketvirta rekomendacija (turbūt grįšiu prie deklaracijų) – nenaudoti pinigų, pervestų į savo asmeninę kortelę, sistemingai iš jos atsiskaityti už verslo operacijas, paslaugas, prekes ir pan., o talpyklomis – atsiskaityti už verslo operacijas. Kitą dieną aš vėl susidūriau su tuo. Suprantu šį verslininką, jis man laiške parašė, kad neturi kur dėtis. Jis, mano nuomone, yra klasikinės mokesčių sistemos verslininkas. Už daugybę paslaugų jis priverstas atsiskaityti grynaisiais. Yra žmonių, kurie jam teikia paslaugas, o jie tiesiog neveikia kitaip. Jis priverstas su jais bendradarbiauti, kad visi jo verslo procesai suktųsi ir suktųsi. Aš jį puikiai suprantu.

Tiesa ta, kad kai verslininkas šiems tikslams beveik kasdien perveda pinigus į savo plastikinę kortelę, o po to išgrynina, už visus šiuos dalykus mokėdamas grynais... Paskaičiau paaiškinimus, jis man atsiuntė visą dokumentaciją , jis man atsiuntė paaiškinimus komercinis bankas... Šiame paaiškinime juodu ant balto per Rosfinmonitoring lūpas parašyta maždaug taip: „Neįmanoma patvirtinti šių operacijų teisėtumo, kaip ir neįmanoma patvirtinti šių operacijų neteisėtumo, todėl tik tuo atveju, gerbiamasis, blokuojame jus.

Iš pradžių bankas jam užblokavo sąskaitas tvarkyti nuotoliniu būdu, todėl visus mokėjimo nurodymus jis buvo priverstas nunešti į banką. Kiekvieną kartą įrodinėjo, aiškino, kam reikalingi šie pinigai ir pan. Tai tęsėsi daugiau nei mėnesį... Tada sandorio pareigūnai, jau spėję jį pamilti ir susidraugauti, vis dėlto parodė jam baigiamąjį popierių ir pasakė: „Štai, štai popierius iš Rosfinmonitorig. Su jumis nutraukiame atsiskaitymo ir grynųjų pinigų aptarnavimo sutartis. Eik kur nori. Mes įtraukiame jus į juodąjį sąrašą“. Ar supranti, kas per dalykas? Norime to ar ne, greičiausiai reikės laikytis mano aprašytų reikalavimų, kad jūsų paskyros nebūtų užblokuotos.

Be to, kolegos, iš karto pasakysiu: iš tikrųjų tokių rekomendacijų yra kur kas daugiau. Remdamasis savo patirtimi ir problemomis, su kuriomis susiduria verslininkai, bei ekspertų išvadomis, išskyriau 15 pagrindinių dalykų, kurių privalu laikytis, kad nebūtų blokuojamos jūsų atsiskaitomosios sąskaitos ir kortelės. Šie 15 kriterijų turi būti taikomi kartu, t.y. Jei įvykdysite vieną kriterijų, o neįvykdysite 5 kitų, greičiausiai vėl susidursite su bėdomis.

Tašką Nr. 5 nustatiau remdamasis savo ir savo klientų patirtimi. Skamba banaliai: susidraugaukite su bankininkais. Turėtumėte net tiek, kad jei bankas mažas, įsitikinkite, kad vadovas jus pažįsta. Pasveikink skyriaus vedėją su gimtadieniu, dovanok gėlių kovo 8-ąją... Kaip tau pasakyti? Tai padeda: bankininkai pradeda siūlyti, ką daryti tam tikroje situacijoje (bent jau man taip buvo). Atėjau, pasitariau, pasakiau: „Merginos, jei aš padarysiu tą ir aną, kaip į tai žiūrės „Rosfinmonitoring“? Kaip į tai žiūrite? Rašysite ataskaitą „Rosfinmonitoring“, ar ne? Ar supranti, kas tai per dalykas? Tai tikrai padeda.

Jei reikia, pakvieskite komercinio banko darbuotojus (jie turi specialią paslaugą) atvykti į biurą ir net į namus, kad nustatytų didelių grynųjų pinigų sumų išleidimo faktą. Ir taip pat, kad jie pamatytų jūsų įmonės realybę. Leiskite jiems pažvelgti į jūsų įmonę savo vidinių reikalavimų požiūriu. Tiesą sakant, visi šie reikalavimai yra žinomi. Ne kartą seminaruose sakiau, kad vesdavau visų reikalavimų ir taisyklių, pagal kurias bankai turi teisę blokuoti sąskaitas, apskaitą. Iš pradžių jų buvo 18, vėliau šis sąrašas smarkiai padidintas iki 122. Iš kur man žinoti? Nes viską suskaičiavau ant pirštų. Tai yra oficiali Rusijos Federacijos centrinio banko reguliavimo sistema. Tada buvo 136, paskui 152. Kai buvo 152, aš atsisakiau šios beviltiškos užduoties ir nustojau skaičiuoti, nes Centrinis bankas ir toliau siunčia šiuos nesuskaičiuojamus nurodymus komerciniams bankams, paskelbdamas juos įtartinais...

Žinote, šią akimirką apėmė jausmas, kad nebėra įtartinų sandorių, kuriuos verslininkas daro vykdydamas realią ūkinę veiklą. Su tuo dirbu kiekvieną dieną. Jie atėjo į mano biurą, fotografavo mano darbo vietas ir apklausė darbuotojus apie ekstremizmą ir terorizmą. Kai vėl kilo trintis, aš kvailai ištariau: „Galų gale, ateik į mano namus! Nors, ačiū Dievui, laikausi visų rekomendacijų, kurias jums duodu. Ką tu manai? Galiu papasakoti šią istoriją, bet ji gana ilga. Ir jie grįžo namo su fotoaparatu, žinote? Kovos su ekstremizmu centre turėjome paaiškinti ir įrodyti, kad nesame teroristai ar ekstremistai. Visa mūsų šalis dabar sukelta įtarimų, todėl toks atvirumas jums padės.

Ne kartą sakiau, kad jei įneši indėlį į savo komercinį banką, tai dar geriau. Jūs būsite mažiau ekstremistas ir teroristas. Aš ne kartą išbandžiau šį dalyką, išbandžiau jį ant savęs, užduodamas darbuotojams tiesioginį klausimą: „Kiek pinigų turėčiau laikyti jūsų banke, kad Rosfinmonitoring ir jūs mane mylėtumėte labiau? Išbandžiau ant klientų. Pasakysiu taip: 90% atvejų tai bus papildomas privalumas ir tai veikia. Iki šiol tai neveikė tik vieną kartą. Dabar pateiksiu šį pavyzdį, bet jis veikia visur. Man paskambino moteris, verslo savininkė iš Nižnij Novgorodo. Patariau jai: „Eik į banką, paklausk tiesioginio klausimo pagal visus kitus kriterijus: kiek pinigų turi būti depozite, kad manęs neerzintum? Jai skelbdavo 1,5 milijono rublių, kartais – 4 milijonus rublių, priklausomai nuo apyvartos. Geriausia, jei turite daugiau nei 10 milijonų rublių užstatą. savo banke. Tai dar geriau. Pabrėžiu, atsižvelgiant į visus kitus kriterijus. Bet visai neseniai, prieš 3 dienas, susipažinau su viena mergina – ji yra aukšto rango žmogus. Ji turi labai didelius indėlius, o jos socialinis ratas yra tinkamas – federalinių ministrų lygis. Bankas jai pateikė visiškai keistus reikalavimus. Jai buvo pasakyta: „Jei išimsite daugiau nei milijoną grynųjų per mėnesį, mes tikrai jus užblokuosime“. Su visomis, tarkime, kotiruotomis, kokybiškiausiomis mūsų šalyje esančiomis kortelėmis, milijono rublių riba yra neįtikėtinai keistas apribojimas. Tai veikia 100% legaliai. Todėl pažiūrėkime, kaip vystysis įvykiai. Apskritai, kolegos, užstatas padėjo.

9 rekomendacija: išgryninkite mažiau nei 80% pinigų, patenkančių į jūsų sąskaitą

Bankas gali įtarti schemą ir blokuoti nuotolinę prieigą prie sąskaitos, jei jūsų organizacija arba jūs, individualus verslininkas, per dažnai išima grynųjų pinigų, o bendra grynaisiais pinigais išimama suma viršija 80% kiekvieno mėnesio sąskaitos apyvartos. Vaikinai, tai, žinoma, akivaizdu. Čia sutinku su komerciniais bankais. Jei kas mėnesį pridėsite daugiau nei 80% savo sąskaitos apyvartos, garantuotai užblokuosite viską, kas įmanoma. Be to, šioje situacijoje komerciniai bankai neturi kur dėtis, nes komerciniai bankai vadovaujasi punktu Nr. 2005 m. gruodžio 26 d. Rusijos banko raštas Nr. 161-T. Todėl apribokite savo apetitą ir išgryninkite mažiau nei 80% į jūsų sąskaitą patenkančių pinigų.

10 rekomendacija: būkite atsargūs su tarpusavyje priklausomais asmenimis

Dešimtoji rekomendacija pagrįsta 115-FZ 7 straipsnio 11 punktas, taip pat dėl anksčiau paminėtų Rusijos Federacijos centrinio banko vadovas Nr. 10-MR. Bankai blokuos prieigą prie programos „Klientas bankas“, jei įmonė perves pinigus viena kitai priklausomai sandorio šaliai. Tu turi būti atsargus. Jei įmonė yra nepriklausoma, tai bankininkai neturi teisės blokuoti sandorių, tačiau, kiek tai susiję su tarpusavyje priklausomomis sandorio šalimis, jie turi visas teises tai daryti. Kaip to išvengti?

Jei pervedate pinigus įmonei steigėjai, direktoriui, tarp holdingo įmonių grupės įmonių, tuomet patartina pripratinti bankininkus, kad iš anksto atsiųstumėte jiems kokį nors raštišką paaiškinimą... Kartą, du kartus, penktas, dešimtas... Sukurk formą, ir turi būti pagrindimas. Dar geriau, su bankininkais, su kuriais susidraugavote, susitarkite, kas tiksliai turėtų būti parašyta šiame popieriuje. as irgi taip padariau. Paklausiau: „Klausyk, ką man parašyti „Rosfinmonitoring“...“ Bent jau žinantys skyrių vedėjai, su kuriais kalbėjausi. Taip sistema veikia jiems. Jie jums rekomenduos reikiamas frazes.

Rekomendacija Nr.11: jei jūsų sąskaita blokuojama dėl mažos apyvartos, pasiaiškinkite

Bankas neturi teisės sustabdyti nuotolinio aptarnavimo dėl mažos sąskaitų apyvartos. Tačiau praktiškai tai, deja, daroma. Jei jūsų sąskaita buvo užblokuota dėl mažos apyvartos, parašykite laišką ir paaiškinkite, kodėl apyvarta buvo maža. Jeigu jūsų einamosios sąskaitos apyvarta nedidelė, tuomet parašykite, kad, pavyzdžiui, tik pradedate verslą arba šią einamąją sąskaitą naudojate kaip rezervinę sąskaitą, ar dar ką nors. Pasiaiškink kaip nors. Tai, kad bankininkai neturi teisės blokuoti sąskaitos šiuo pagrindu, yra suprantama, tačiau kai ji blokuojama ir nutraukiama atsiskaitymų grynaisiais pinigais paslaugų teikimo sutartis arba sustabdomas nuotolinis aptarnavimas, tada paaiškinti yra daug sunkiau.

Pinigai pateko į jūsų einamąją sąskaitą, ir jūs iškart juos išsiuntėte. Kai tik pinigai atkeliavo, iš karto juos išgryninote arba nusiuntėte į savo kortelę. Jei tranzitas nuolat yra, tai komercinis bankas, vadovaujantis 2014 m. gruodžio 31 d. Rusijos banko raštu Nr. 236-T, jie visiškai ramiai užblokuos jūsų dabartinę sąskaitą. Žinoma, tada kiekvienai tranzito operacijai turite atsinešti sutartis, sąskaitas faktūras ir krūvą dokumentų. Žinoma, jūs padarysite viską, kas įmanoma, kad įrodytumėte, jog šie sandoriai yra teisėti. Žinoma, jūs parašysite laišką, prašydami arba reikalaudami atblokuoti jūsų paskyrą, tačiau daug lengviau numatyti šią situaciją, nei vėliau ieškoti pasiteisinimų. Todėl patarimas toks: neužsiimkite tranzito operacijomis. Palaukite, porą, tris dienas... Suprantu, kad kartais tai reikia skubiai padaryti, bet 12 milijonų rublių. gavote, o jūs iškart gavote šiuos 12 milijonų rublių. siųskite toliau ir darykite tai visą laiką... Tam yra aukščiau nurodyta Centrinio banko laiškas. Jei netiki, skaityk.

Rekomendacija Nr. 13: mokėjimo paskirtyje nurodyti maksimalų informacijos kiekį

Jei bankininkai mano, kad tam tikra operacija, operacija neturi ekonominės prasmės, jie turi teisę blokuoti sąskaitą remdamiesi 115-FZ 7 straipsnio 5.2 punktas. Ką daryti? Nedelsiant pateikite visus dokumentus komerciniam bankui. Jei nesilaikote 3 dienų termino (dažniausiai dokumentams pateikti suteikiamos 3 dienos), tuomet paprašykite banko kažkokio atidėjimo. Apskritai, vaikinai, norint turėti ekonominę prasmę, mokėjimo nurodymuose, mokėjimo paskirtyje reikia nurodyti maksimalų informacijos kiekį. Tai yra, iš mokėjimo tikslo aiškiai matyti, kad tai ekonomiškai prasminga.

Rekomendacija Nr. 14: nekeiskite dažnai juridinio ir faktinio įmonės adreso

Jei dažnai keisite registracijos adresą ar įmonės vietą, greičiausiai jie taip pat blokuos viską, kas įmanoma. Tokiu atveju jie tai darys remdamiesi Rusijos banko 2016 m. birželio 7 d. raštai Nr. 014-12-1/4406. Neleisk taip nutikti.

Kuo tiksliau parašykite mokėjimo paskirtį. Apie tai jau rašiau aukščiau. Prekių, darbų, paslaugų pavadinimai, numeriai, sutarčių datos, bet kokia kita papildoma informacija, galinti įtikinti banką šios operacijos teisėtumu. Ir vėl, kolegos, vėliau reikšti pretenziją komerciniam bankui bus beprasmiška. Šiuo atveju bankas veikia remdamasis 2012 m. birželio 19 d. Rusijos banko patvirtintų nuostatų Nr. 383-P priedas Nr..

Ginčytis su bankais nenaudinga: mūsų šalyje galioja kaltės prezumpcija

Nusprendžiau surinkti Rusijos Federacijos centrinio banko nuostatas, leidžiančias verslininkus „klaupti ant kelių“, o rinkdamas šią informaciją man kilo mintis... Iš pradžių tuo didžiavausi, galvojau: dabar surinksiu absoliučiai išsamią informaciją šiuo klausimu verslininkams ir tada pristatysiu ją seminaruose. Kai gavau didžiulę šūsnį reguliavimo sistemos, supratau, kad verslininkams to nerodysiu. Tai visiškas beprotnamis: savaitę reikia sėdėti ir tvarkyti. Pirmiausia padėjau jį ant stalo krašto ir pagalvojau, kad išstudijausiu. Aš nestudijavau šios medžiagos. Aš tik peržvelgiau jį. Tai visiškai nesuvirškinamas informacijos kiekis. Tuo pačiu metu, kolegos, jei nesilaikysite visų šių 15 rekomendacijų, nes didžiuojatės, nes „nukreipkite juos į pragarą“ - tai jūsų teisė. Tačiau žinokite, kad ginčytis su komerciniais bankais bus nenaudinga. Atkreipkite dėmesį, kad aš jums pasakiau beveik kiekvieno elemento reguliavimo sistemą.

Bankininkai visa tai daro, remdamiesi garsiaisiais Nr. 115-FZ „Dėl kovos su terorizmo finansavimu ir pinigų plovimu“. Deja, jei atidžiai išstudijuosite reglamentavimo sistemą, kurią minėjau, jei atidžiai išstudijuosite Nr. 115-FZ, pamatysite, kad šioje dalyje Rusijos Federacijoje nėra nekaltumo prezumpcijos. Mums visiems keliami įtarimai.

Todėl, kolegos, geras patarimas: nepaisant šio ilgo straipsnio, vadovaukitės šiomis 15 rekomendacijų, kurias jums daviau, ir nusiųskite šį straipsnį savo draugams. Jiems tai tikrai bus naudinga. Labai ačiū, mieli kolegos.

REGISTRACIJA Į SEMINARĄ MAskvoje VASARIO 27-28 D

(6 įvertinimai, vidurkis: 5,00 iš 5)

Laba diena, mieli skaitytojai.

Šiandienos straipsnis bus skirtas ne itin malonia tema, tačiau kiekvienas individualus verslininkas turi tai žinoti, kad nepatektų į „jaudinančią“ situaciją.

Tarkime, kad tam tikras individualus verslininkas savo verslui atidarė banko sąskaitą (būtent individualaus verslininko, o ne fizinio asmens), ir vieną gražią dieną interneto banke pamato, kad jo sąskaita užblokuota. Jis negali išsiimti pinigų iš sąskaitos, negali sumokėti sandorio šaliai ir apskritai nesupranta, kas vyksta su jo sunkiai uždirbtais pinigais!

Situacija, atvirai kalbant, nėra maloni...

Iš karto kyla klausimas: kodėl jis buvo užblokuotas?

Nedelsdami paskambinkite savo bankui, kad išsiaiškintumėte šią problemą. Tačiau iš tikrųjų greičiausiai jums bus suteikta viena iš šių priežasčių:

1. Esate įtariamas neteisėta veikla

Paprasčiau tariant, buvote įtariamas pinigų išgryninimu ir garsiojo įstatymo Nr. 115-FZ pažeidimu. Greičiausiai anksčiau jums buvo išsiųstas jūsų banko pranešimas, prašydamas pateikti papildomos informacijos apie jūsų verslo veiklą, o jūs ją praleidote arba tiesiog ignoravote.

Dėl to bankas blokuoja sąskaitą pagal Federalinį įstatymą Nr. 115.

Turite suprasti, kad bankai reguliariai tikrina savo klientus pagal šį įstatymą. Jie prašo užpildyti papildomą informaciją, atnaujinti kontaktinę informaciją ir pan.

Paskambinkite savo bankui ir sužinokite! Paprastai, pateikus bankui reikiamus duomenis, sąskaitos blokavimas nedelsiant pašalinamas!

2. Jie gali užblokuoti sąskaitą iš Federalinės mokesčių tarnybos dėl pavėluoto mokesčių deklaracijos pateikimo.

11 dieną po deklaracijos pateikimo termino Federalinė mokesčių tarnyba turi teisę užblokuoti individualaus verslininko sąskaitą. Pavyzdžiui, individualių verslininkų deklaracijos pateikimo terminas supaprastintai mokesčių sistemai už 2016 metus yra gegužės 2 d. O jei pateiksite deklaraciją Federalinei mokesčių tarnybai, nuo gegužės 14 d. galėsite užblokuoti individualaus verslininko banko sąskaitą.

Išsamiau apie šią situaciją galite perskaityti atskirame straipsnyje:

Tokiu atveju būtina skubiai pateikti deklaraciją Federalinei mokesčių tarnybai. Taip pat būtina pateikti prašymą Federalinei mokesčių tarnybai su prašymu atblokuoti individualaus verslininko banko sąskaitą. Šis pareiškimas surašomas bet kokia forma, o blokavimas turi būti panaikintas kitą darbo dieną. Žinoma, šis pareiškimas turi būti surašytas po to, kai buvo pateikta vėluojama mokėti deklaraciją.

3. Jus užblokavo per klaidą

Tai taip pat gana dažna situacija, apie kurią dažnai kalbama verslininkų forumuose. Vienas iš banko ar Federalinės mokesčių tarnybos darbuotojų padarė „mažą klaidą“. Atsitinka…

Laimei, šiuo atveju problema greitai išsprendžiama.

4. Kokios dar gali būti priežastys?

Žinoma, priežasčių gali būti daug daugiau, nei nurodyta šiame trumpame straipsnyje. Ir visi jie yra išdėstyti specialiame Mokesčių kodekso straipsnyje:

76 straipsnis. Operacijų banko sąskaitose, taip pat organizacijų ir individualių verslininkų elektroninių pinigų pervedimų sustabdymas.

Tačiau bet kuriuo atveju tokiose situacijose reikia veikti nedelsiant, nedelsdami.

„Business Russia“ duomenimis, beveik pusei milijono verslininkų buvo užblokuotos banko sąskaitos. Juodajame sąraše esantys asmenys negalės atidaryti naujos sąskaitos. Rugsėjo pradžioje vykusiame Rytų ekonomikos forume verslininkas kreipėsi į „Sberbank“ vadovą Germaną Grefą ir išgirdo, kad mažos įmonės yra „pelno plovimo gamykla“. Kas vyksta rinkoje, kaip išvengti blokavimo ir nepatekimo į juodąjį sąrašą?

Kaip sakė Inc. Verslo Rusijos finansinės ir kreditinės paramos centro vadovas Aleksejus Porošinas, nuo 2017 metų pradžios Rusijos bankai blokavo apie 500 tūkst. Bankai blokuoja verslininkų sąskaitas pagal įstatymą „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ (115-FZ), kuris užkerta kelią smulkaus verslo panaudojimui pinigų plovimui.

Įstatymas galioja nuo 2001 metų, nuo 2016 metų jame esminių pakeitimų nebuvo, tačiau pastaruoju metu Centrinis bankas sugriežtino bankinių paslaugų verslininkams sferą, sako Nikolajus Timofejevas, banko „Tochka“ direktoriaus pavaduotojas rizikos valdymui. Pavyzdžiui, bankams buvo suteikta teisė atsisakyti vykdyti operacijas ir atidaryti sąskaitas, taip pat įtrauktas reikalavimas žinoti ir dokumentuoti tikruosius savininkus, aiškina jis.

Bankas užduos klausimus, jei verslininkas gavo nepagrindinį įmoką į einamąją sąskaitą (pavyzdžiui, restorano savininkas gavo pinigų už statybines medžiagas), išleido pinigus ne jo verslui (įmonės savininkas įsigijo automobilį). ), arba sumokėjo nepakankamai apyvartos mokesčių. Anot Nižnij Novgorodo verslininko Germano Knyazevo (vaistinės grandinės-PiK-N.N vadovas), dabar bet kuriai įmonei keliami nauji reikalavimai: „Gal dar ne visų paskyros užblokuotos, bet tikrai visi turėjo duoti paaiškinimus ir pateikti krūvą dokumentų. įprastų verslo sandorių“, – pokalbyje su pažymėjo jis Inc. Jo greitai feisbuke „120 būdų, kaip bankas blokuos tavo sąskaitas, įtrauks į juodąjį sąrašą, uždarys verslą be teismo sprendimo“ – remiantis susitikimu su banku „Alfa“ – surinko daugiau nei 3 tūkstančius „patinka“ ir beveik 1,4 tūkst.

Verslininkai skundžiasi, kad bankai blokuoja jų sąskaitas ir atsisako paslaugų be paaiškinimų. Aliuminio atliekų perlydymo įmonės savininkė Irina iš Maskvos (prašė anonimiškumo dėl galimų problemų su banku) susidūrė su savo sąskaitos blokavimu du kartus – Promsvyazbank ir Rosevrobank. Jos įmonė gyvuoja 10 metų, laikui bėgant iš gamybinės įmonės virto prekybine ir tarpininke. 2017 metų pradžioje „Promsvyazbank“, kuriame įmonė buvo aptarnaujama kelerius metus, sąskaitą užblokavo po to, kai iš įmonės atsiskaitomosios sąskaitos pinigus pervedė į fizinio asmens steigėjo atsiskaitomąją sąskaitą. „Rosevrobank“ Irina kelis kartus susitiko su filialo vadovybe: jie įvertino bendrovės balansą „vienos dienos įmonei“. Tačiau po mėnesio bankas atsisakė nuotolinio aptarnavimo su užrašu „įtartini judesiai sąskaitoje“, nepaaiškindamas priežasčių. Po to verslininkui buvo pasiūlyta atlikti sandorius asmeniškai filiale.

Į ką atkreipti dėmesį

2017 m. liepos mėn. Centrinis bankas bankams paaiškino, kurios operacijos laikomos įtartinais (sąrašas yra dviejuose dokumentuose: 2017 m. liepos 21 d. Rusijos Federacijos centrinio banko metodinėse rekomendacijose Nr. 18-MR ir Centrinio banko metodinėse rekomendacijose). Rusijos Federacijos 2017 m. liepos 21 d. Nr. 19-MR). Centrinis bankas pažymėjo, kad išaugo juridinių asmenų ir individualių verslininkų operacijų apimtys išsiimti lėšas iš debeto kortelių, o tai gali reikšti neteisėtą šių pinigų panaudojimą. Reguliuotojas priekaištavo kredito įstaigoms dėl formalaus požiūrio į 115-FZ įgyvendinimą, rekomendavo šia kryptimi griežtinti kontrolę ir perduoti informaciją apie įtartinus sandorius vykdančius klientus. Nepatikimi klientai, pasak Centrinio banko, turi dvi ar daugiau savybių iš sąrašo:

grynieji pinigai sudaro daugiau nei 30% savaitės apyvartos;

nuo juridinio asmens įkūrimo dienos nepraėjo dveji metai;

veikla, kurios metu vykdomos lėšų įskaitymo ir nurašymo iš sąskaitos operacijos, nesukuria jos savininkui prievolės mokėti mokesčius arba mokesčių našta yra minimali;

pinigai į sąskaitą pervedami iš sandorio šalių, kurių banko sąskaitose atliekamos operacijos su tranzito požymiais;

pinigai į sąskaitą ateina iš sandorio šalies, kuri tuo pačiu metu perveda lėšas į kitų klientų sąskaitas;

lėšos, kaip taisyklė, įskaitomos į sąskaitą ne didesnėmis kaip 600 tūkstančių rublių;

Grynieji pinigai išgryninami reguliariai, kasdien arba per tris-penkias dienas nuo gavimo dienos;

grynųjų pinigų išėmimas, kurio suma neviršija 600 tūkstančių rublių, arba suma, artima maksimaliai lėšų sumai, kuri gali būti išduota klientui per vieną darbo dieną;

pinigai išimami vienos prekybos dienos pabaigoje ir vėl kitos prekybos dienos pradžioje;

Klientas turi keletą įmonių kortelių, per kurias išimami grynieji pinigai, tačiau kitų operacijų beveik nėra.

Naujos taisyklės kelia grėsmę beveik bet kuriam verslui, kuris tvarko grynuosius pinigus- nuo paslaugų sektoriaus iki turizmo pramonės, pažymi Porošinas iš „Business Russia“.

Pavyzdžiui, kurjerių įmonė, dirbanti su internetinėmis parduotuvėmis ir priimanti pinigus iš klientų, per dieną gaus daugiau nei 30% grynųjų pinigų nuo apyvartos, o pirmus dvejus metus įmonė bus po banko akimis“, – sako „Konstitucijos“ vadovaujantis partneris. advokatų kontora Zartsyn, Yankovsky ir partneriai“ Liudmila Kharitonova. Tokios įmonės mokesčių našta bus minimali – kurjerių įmonės dažniausiai dirba pagal pavedimo sutartis ir mokesčius moka tik nuo savo atlygio, o ne nuo visos per sąskaitą einančios sumos.

Verslininkas turi atskirti juridinio asmens sąskaitą ir asmeninę. Jei jis iš sandorio šalies gautus pinigus perveda į asmeninę sąskaitą ar kortelę, o vėliau išima iš artimiausio bankomato, bankas tokį veiksmą vertins kaip įtartiną operaciją, pažymi MDM banko finansų stebėjimo tarnybos vadovas Aleksejus Borodačiovas.

Bankas iš karto neblokuos sąskaitos, o, aptikęs vieną iš įtartinų požymių, pradeda tikrinti verslininką“, – pastebi pašnekovas. Inc. viename iš didžiųjų Rusijos bankų (prašė anonimiškumo). Klientas pakviečiamas į filialą pokalbiui, jo prašoma operacijos dokumentacijos. Kol nėra išsiaiškintos aplinkybės, blokuojama tik nuotolinė prieiga prie atsiskaitomosios sąskaitos – šios paslaugos teikimo sąlygos nurodytos sutartyje, su kuria būtina atidžiai perskaityti atidarant sąskaitą.

Birželio mėnesį Centrinio banko juodajame sąraše buvo apie 200 tūkstančių klientų, jų skaičius išaugo iki 500 tūkst.Šiame sąraše esantys verslininkai susidurs su sunkumais atidarydami einamąją sąskaitą bet kuriame Rusijos banke, sako „Billion Business Consult“ generalinė direktorė Anastasija Pronina. Apie neteisėtų operacijų požymius bankas privalo pranešti Centriniam bankui ir Rosfinmonitoring, kurie įtraukia įmonę į abejotinų klientų sąrašą. Nuo 2017 m. birželio mėn. reguliuotojai šia klientų baze dalijasi su visais bankais.

Net jei įmonė yra įtraukta į juodąjį sąrašą, tai nereiškia, kad verslo galima atsisakyti. Bankas turi teisę savarankiškai priimti sprendimus dėl klientų iš „juodojo“ sąrašo, pažymi Timofejevas iš „Tochka“. Pasak jo, šie sąrašai yra patariamojo pobūdžio, o bankai tokius klientus vertina atidžiau, o ne atmeta iš rankų. Jei esate kviečiamas pokalbiui ir prašoma su jūsų verslu susijusių dokumentų, svarbu bankui įrodyti savo patikimumą.

Bankams lengviau būti budriems, nei suprasti kiekvieną konkretų atvejį, pažymi Olegas Vyuginas, Centrinio banko pirmininko pirmasis pavaduotojas 2002–2004 m. Centrinis bankas jau seniai griežtina iš Įstatymo 115-FZ kylančius reikalavimus, palaipsniui uždarydamas visas galimas spragas, sako Vyuginas. 115-FZ pažeidimas yra viena iš pagrindinių bankų licencijų panaikinimo priežasčių – 2016 m., kai Centrinis bankas nesilaikė šio įstatymo reikalavimų.

įmonės, kurių direktorius vienu metu vadovauja kelioms įmonėms;

sandorio šalys, prieš kurias iškelta daug arbitražo bylų, iš sandorių šalių pareikšti reikalavimai dėl įsipareigojimų nevykdymo, vykdomieji raštai dėl mokesčių nemokėjimo.