Kaip skaičiuojamos palūkanos už Tinkoff debeto kortelių likutį? Kas tai yra ir kaip skaičiuojamos palūkanos už kortelės likutį Geriausių pajamų kortelių įvertinimas?

Rinkdamiesi banko korteles klientai nori ne tik apsaugoti savo pinigus, bet ir užsidirbti. Kuris bankas turi geriausias debeto korteles su palūkanomis už likutį 2019 m.? Panagrinėkime dešimt dabartinių šalies bankininkų pasiūlymų.

MasterCard Platinum pasiūlymas iš LocoBank

MasterCard Platinum produktas su tarifu „Maksimalios pajamos“ – viliojantis LocoBank pasiūlymas ieškantiems darbo. Tai debeto kortelė su didžiausiomis palūkanomis. Jo savininkas gauna 7,25% per metus už likutį.

Norint gauti tokias palūkanas, turi būti įvykdyti du reikalavimai:

• sąskaitos likutis neturėtų nukristi žemiau 60 tūkst ir pakilti aukščiau 5 mln;
• mėnesio pirkinių suma turi viršyti 100 000.

Produkto „Maksimalios pajamos“ mėnesinė priežiūra yra 699 rubliai per mėnesį, jei nesilaikoma sąskaitos likučio ir pirkinių sumos kortelėje. Jei bus įvykdytos visos sąlygos, bankas šios sumos neįskaitys.

MasterCard Platinum naudojimo pranašumai:

• išleidimas / priežiūra - 0 rublių;
• skubi kortelės problema – 500 rublių;
• galimybė prisijungti 3 papildomos kopijos;
• galiojimas - 3 metai;
• prieiga prie LOCKO-Online funkcionalumo.

Otkritie banko pasiūlymas „Išmanioji kortelė“

Išmanioji kortelė - banko debeto kortelė su palūkanomis nuo likučio iš Otkritie banko. Šios parinkties turėtojai gali tikėtis kaupimo 6% per metus už likutį.

APR skaičiuojamas nuo vidutinio mėnesio likučio. Pastarasis apskaičiuojamas taip. Pirmiausia sumuojami kiekvienos darbo dienos „likučiai“ ir gauta suma padalijama iš dienų skaičiaus. Palūkanos mokamos kas mėnesį 5 d.

Klientai kortele naudojasi šiomis sąlygomis:

• galiojimas - 4 metai, jei po to kopija tapo netinkama naudoti 2 metai, tada jis bus pakeistas nemokamai;
• mėnesinis išėmimo limitas – 150 tūkst;
• pinigų grąžinimo suma - 1,5% , jei pilietis praleido per mėnesį daugiau nei 30 tūkst, jei mažiau - 1% ;
• Bankas neribojo grynųjų pinigų grąžinimo sumos;
• palūkanų už likusias lėšas kaupimas – 6% ;
• SMS informavimas - 59 rubliai kas mėnesį;
• paslaugos kaina - 299 rubliai kas mėnesį, jei išlaidos viršija 30 tūkst- nemokamai.

Maskvos pramonės banko „MasterCard Black Edition“ debetinė kopija

Maskvos pramonės bankas pareiškėjų dėmesiui siūlo MasterCard Black Edition produktą. Tai debeto kortelė, kurios likutis yra pajamų.

Klientai gaus 6,5% per metus, jei jų suma sąskaitoje viršija 300 tūkst. Pinigai į sąskaitą pervedami kas mėnesį.

Be patrauklių palūkanų už likutį, vartotojai įvertins ir pinigų grąžinimo dydį. Su MasterCard Black Edition galite grąžinti:

• 10% nuo degalinėje išleistos sumos;
• 5% iš pinigų, išleistų restoranuose, neapmuitinamose parduotuvėse ar baruose;
• 1% pirkinių savikaina prekybos ir paslaugų įmonėse.

Kortelių turėtojai automatiškai dalyvauja banko inicijuojamose akcijose ir lojalumo programose.

Pajamų kortelės aptarnavimas nemokamas, jei sąskaitos likutis viršija 800 tūkst arba mėnesio apyvarta didesnė 100 000. Priešingu atveju bankininkai pareikalaus mokesčio 3,5 tūkst.

Debeto galimybė „Tinkoff Black“ iš „Tinkoff Bank“.

„Tinkoff Black“ parinktis tarp vartotojų garsėja ne tik pinigų grąžinimo dydžiu. Tai debeto kortelė su gera likučio palūkanų norma. Bankininkai kas mėnesį ima mokestį:

• 6% - jei į sąskaitą iki 300 tūkst ir per ataskaitinį mėnesį kortelės turėtojas atliko bent vieną pirkinį, kurio vertė didesnė nei 3 tūkst;
• 0% – kitais atvejais.

Kortelės likutis registruojamas kasdien. Norėdamas apskaičiuoti palūkanų normą, bankas ima mėnesio vidurkį. Šiuo tikslu visi likučiai sumuojami ir padalijami iš dienų skaičiaus.

Pagrindiniai „Tinkoff Black“ naudojimo punktai:

• pinigų grąžinimas iki 5% ;
• nemokamas grynųjų pinigų išėmimas iš bet kurio bankomato, jei suma viršija 3 tūkst;
• mėnesinė paslauga - 99 rubliai;
• SMS pranešimas - 0 rublių;
• minimalus pervedimo mokestis - 90 rublių.

Debetinė VISA Platinum „Capital“ versija iš Rosselkhozbank

Rusijos žemės ūkio banko VISA Platinum „Capital“ debeto kortelės turėtojai gali padidinti savo pinigus. Bankininkai sukūrė lanksčią palūkanų nustatymo sistemą. Jei sąskaita daugiau nei 30 tūkst sukaupta 5% , mažesnė už šią sumą - 1% .

Palūkanų priklausomybės nuo išlaidų dydžio Rosselkhozbank nenustatė. Atidarydamas debeto kortelę, pareiškėjas į sąskaitą įmoka privalomą pradinį įnašą. 34,5 tūkst.

Kadangi palūkanos už likutį skaičiuojamos kasdien, klientas pajamas pradės gauti nuo pirmos kortelės naudojimo dienos.

Kitos VISA Platinum „Capital“ naudojimo sąlygos:

• trejų metų galiojimo laikas;
• Aptarnavimo mokestis - 4,5 tūkst kasmet;
• dalyvavimas Rosselkhozbank lojalumo programose;
• Išėmimo iš bankomatų limitas - pusė milijono kasdien.
• pinigų išėmimo limitas banko skyriuose - 1 milijonas kasdien ir ne daugiau 5 mln kas mėnesį.

Alfa-Bank MasterCard Platinum debeto pasiūlymas

MasterCard Platinum su Alfa-Bank tarifu „Maksimalus+“ yra vienas geriausių debeto pasiūlymų Rusijos rinkoje. Kortelių turėtojai gali laikyti pinigus penkiomis valiutomis ir gauti iki 8 proc.į rublio sąskaitos likutį. Palūkanų norma priklauso nuo sumos sąskaitoje ir kortelės naudojimo laikotarpio.

Klientai yra naujokai, turintys mažiau nei 100 000, gaus visus metus 0,01% . Kapitalą turintiems piliečiams nuo 10 mln palūkanų norma pirmam 2 mėnesiai sieks - 5,5% , o nuo trečio jis didės iki 6,5 proc., nuo šeštos - iki 7 proc.. Po metų naudojimo MasterCard Platinum metinės palūkanos bus 8% .

Kortelė išduodama nemokamai. MasterCard Platinum galite užsisakyti internetu, o kurjeris ją pristatys klientui.

Geriausias pasirinkimas piliečiams, kurie dažnai keliauja į užsienį. Asmeninis banko vadybininkas kortelių turėtojams:

• užsisakyti skrydžio bilietą;
• apsidrausti;
• organizuoja pervežimus į oro uostus ir traukinių stotis.

Pasaulio MasterCard pasiūlymas iš Touch Bank

Touch Bank siūlo debeto korteles su palūkanomis. World MasterCard yra kelių valiutų galimybė. Piliečiai gali laikyti savo lėšas keturiomis valiutomis vienu metu.

Palūkanos skaičiuojamos kasdien kiekvienai valiutai atskirai ir pervedamos į sąskaitą. Yra nustatytas rublio sąskaitos kursas 6,5% , kitiems - 0,5% .

Kitos World MasterCard naudojimo sąlygos:

• nemokama paslauga;
• nėra jokių pinigų išėmimo ir indėlių apribojimų;
• nemokamas naudojimasis Touch Bank funkcionalumu;
• pinigų grąžinimo suma – iki 3 proc. pirkinių iš jūsų mėgstamiausių kategorijų kaina, 1% - kitos prekės;
• nemokami tarpbankiniai pervedimai;
• dalyvavimas lojalumo programose;
• mėnesiniai SMS pranešimai – 60 rublių.

Binbank mokėjimo kortelė "Viskas įskaičiuota"

Debeto variantas „Viskas įskaičiuota“ iš Binbank vilioja galimybe gauti iki 5% per metus nuo likusių lėšų. Tam, kad bankininkai tiksliai nustatytų šią normą, vienu metu turi būti tenkinami du reikalavimai:

• išlaikyti mažiau pusiausvyros 750 tūkst;
• mėnesio finansinių operacijų suma turi viršyti 500 rublių.

Pensininkams, gaunantiems pensiją „Kortele Nr. 1“, bankininkai padidino metinę palūkanų normą 0,5% . Tai yra, vyresnio amžiaus klientams, priklausomai nuo balanso būsenos, norma bus 7,5% (iki 500 tūkst. rublių) arba 2,5% (nuo 500 tūkst. ir daugiau).

Rytų banko debeto kortelės pranašumai yra šie:

• nemokama prieiga prie internetinės / mobiliosios paslaugos;
• galite gauti papildomą kortelę;
• pinigų grąžinimas – iki 1,5 proc.;
• SMS informavimas.

Vaikiška pagrindinės versijos kopija išduodama nemokamai, už išlaikymą mokėti taip pat nereikia. Vaiko kortelės Nr. 1 turėtojo amžius – nuo 6 iki 14 metų.

SKB Bank ir premium Visa Signature kortelė

SKB bankas taip pat sukūrė debeto kortelę su palūkanomis nuo likučio – aukščiausios kokybės Visa Signature kortelę.

Kortelių turėtojai gauna kas mėnesį 7,9% likusiai daliai. Įjungta 2% daugiau nei „Sberbank“ siūlo norintiems atidaryti indėlį.

Bankas perveda lėšas į sąskaitą paskutinę mėnesio dieną. Pasiūlymas aktualus piliečiams, kurie dažnai perka prekes šalies ir užsienio parduotuvėse. Iš tiesų, be kaupiamų metinių mokėjimų, bankas siūlo 1% pinigų grąžinimas. Pastarųjų mėnesio limitas yra 50 tūkst.

Kiti svarbūs dalykai, į kuriuos debeto kortelės savininkas turėtų atkreipti dėmesį:

• papildomos parinkties registracija - 1 kopija;
• nemokamas SMS pranešimas;
• mokestis už sąskaitos išrašus – 0 rublių;
• galiojimas - 2 metai;
• 3-D Secure saugos kodo pateikimas;
• nemokamas draudimas klientui ir jo šeimai kelionių į užsienį metu.

Atsidaryti debeto sąskaitą galite bet kuriame banke, skirdami jai minimalų laiką. Kai kurie iš jų savo klientams siūlo papildomų premijų. Pelningas variantas – įskaityti lėšas į banko sąskaitą pagal kliento per mėnesį sutaupytą sumą. Kaip skaičiuojamos palūkanos už kortelės likutį – bankų teikiama paslauga – panagrinėsime šiame straipsnyje.

Paslauga pasirodė palyginti neseniai, tačiau išpopuliarėjo tarp institucinių indėlininkų. Reikalas tas, kad jei teikiama likučių kaupimo paslauga, tuomet nereikia atidaryti atskiros indėlio sąskaitos, o tiesiog sukaupti dalį lėšų banke. Tokiu atveju pinigai į jūsų sąskaitą bus įskaitomi kas mėnesį fiksuotu tarifu, atsižvelgiant į jau turimą sumą.

Kaip skaičiuojamos palūkanos už likučius skirtinguose bankuose

Papildomos palūkanos gali būti sukauptos grynųjų pinigų arba premijos pasirinkimo būdu. Paprastai banko kortelėse derinami kelių rūšių papildomi mokesčiai. Jie pritraukia naujų klientų ir sutaupo pinigų. Taip pat procentinė indėlio sumos grąžinimo dalis padeda išsaugoti lėšas banke, o ne pašalinti jas iš sistemos. Dažnai pridedami ne tik privalomi mokesčiai, bet ir pinigų grąžinimas iš pirkinių. Grynųjų pinigų sumą nustato ne tik bankai, bet ir parduotuvės ar paslaugos, kuriose perkama.

Tinkoffas

Standartinis „Tinkoff Bank“ debeto sąskaitų likučių tarifas yra nuo 6 iki 7% per metus. Populiariausia tarp debeto rūšių, kurios atsižvelgia į lėšų likutį ir skaičiuoja dividendus, yra Juodoji kortelė. Taip pat galime paminėti OneTwoTrip plastiką. Kiti „Tinkoff“ pasiūlymai taip pat turi nemažai privalumų, nes jie leidžia atgauti pinigus iš pirkinių. Pavyzdžiui, galite užsidirbti pinigų iš tokių paslaugų kaip:

• Aliexpress 7 procentų taškų sistema
• „eBay“ ir „Lamoda“ premijų forma
• Avialinijos kaupdamos papildomas mylias
• „Svyaznoy-Club“ ima nuo 5 iki 10 proc

Kredito limitas:

300 000 rub.

Lengvatinis laikotarpis:

55 dienos

nuo 15 proc.

nuo 18 iki 70 metų

Svarstymas:

Paslauga:

590 rublių

„Sberbank“.

„Sberbank“ neteikia pasiūlymų, kuriais būtų galima grąžinti pinigus arba pridėti papildomą mokestį prie debeto likučio. Norėdami gauti palūkanų, turite atidaryti pilną debetą be galimybės atsiimti pinigų prieš sutarties sudarymą. Papildomai kaupiami tik socialiniai pensijų planai. Sąskaitos grąža skaičiuojama taikant 3,5% metinį tarifą, kaupiama kasdien ir išmokama mėnesio pabaigoje. Bet 3,5% suma galioja net ir tokiu atveju, kai lėšos į sąskaitą dedamos tik vienai darbo dienai.

Be to, minimalus pinigų grąžinimas iš „Sberbank“ gali būti laikomas akcija „Ačiū“, pagal kurią klientas turi teisę gauti 0,5% pinigų grąžinimą už pirkinį. Kartais premijos suteikiamos iki 50% pinigų sumos, išleistos tam tikromis dienomis parduotuvėse ir „Sberbank“ partnerių įmonėse.

Visa Classic 100 dienų be % Alfa-Bank

Kredito limitas:

1 000 000 rub.

Lengvatinis laikotarpis:

100 dienų

nuo 11,99 proc.

nuo 18 iki 65 metų

Svarstymas:

Paslauga:

Nuo 590 rublių

Rocketbank

Korteles su grąžinamomis palūkanomis debeto sąskaitoje gali užsisakyti tik Maskvos, Jekaterinburgo ir Sankt Peterburgo gyventojai, tačiau jas atsiimti galima tik vienoje iš aukščiau paminėtų vietų. Kortelės sukaupia iki 8% per metus nuo debeto sąskaitos likučio.

Norėdami dalyvauti banko sistemoje, turite kas mėnesį mokėti iki 75 rublių, o jei lėšų suma sąskaitoje viršija 30 000 rublių, klientas už paslaugą papildomai nemoka. Be to, už pirkinius, apmokėtus banko pavedimu, taikomas 1,5% grynųjų pinigų grąžinimas. Sukaupę 3 tūkstančius raketų rublių, galite juos pakeisti tikrais rubliais ir sumokėti už visą pirkinį.

Binbankas

2018 metų vasario 1 dieną pasikeitė banko politika. Iki šios datos daugiau kortelių gaudavo papildomų lėšų. Tačiau dabar jų su palūkanomis einamosiose sąskaitose sumažėjo ir lieka tik „AirMiles“ kortelėse (nuo 2–7 proc.) ir „Pensijos“ kortelėje (mokėjimai – 7 proc.). Bankas sugalvojo kitą atsiskaitymo sistemą, o būtent atidarė papildomą taupomąją sąskaitą „Piggy Bank“, kurioje galite įnešti dalį sumos iš pagrindinės sąskaitos ir gauti iki 6,5% per metus.

Pašto bankas

„Taupymo“ tarifas ir pašto banko kortelė leidžia klientui sukaupti nemažą sumą indėlių likučių. Tokiu atveju būtina sąlyga turi būti fiksuoto dydžio lėšų saugojimas mėnesį. Pati palūkanų norma priklauso nuo sutaupytų lėšų kiekio, taip pat nuo tarifo. Didžiausią procentą - 7% - galima uždirbti iš „Pensijos“ tarifo, kai vieną mėnesį laikote daugiau nei 50 tūkstančių rublių. Pagrindiniame pasiūlyme mokesčiai svyruoja nuo 3 iki 5%.

Kuo skiriasi debeto kortelė ir palūkanų už indėlio likutį kaupimas?

Sąskaitos, į kurias įskaitomi pinigai už indėlio likutį, turi nemažai skirtumų nuo kitų pasiūlymų tipų. Šie skirtumai yra tokie:

• Klientas visada turi prieigą prie pinigų, esančių einamojoje sąskaitoje, bet kuriuo metu, nesusijęs su indėlio sutartimi
• Palūkanos bus gautos net jei visą sumą iš sąskaitos išimsite ir vėl papildysite kortelę
• Suma, kurią reikia išsiimti ar įnešti į kortelę, neribojama indėlio sutarties sąlygomis.

Kortelė su palūkanomis nuo likučio ar atskiras indėlis – kas naudinga?

Neįmanoma tiksliai atsakyti, ar naudinga vartotojo kortelė, ar visavertė depozitinė sąskaita. Jei klientas yra pasiryžęs gauti maksimalią naudą iš investicijos ir neketina panaudoti investuotų lėšų per metus, tuomet verta atsidaryti depozitinę sąskaitą. Už tai galite gauti didesnę palūkanų normą. Mėnesio pelnas gali būti išimamas arba toliau kapitalizuojamas, tai yra, pridedamas prie pagrindinės sąskaitos.

Jeigu banko klientas tiesiog nori papildomai užsidirbti asmeninėms mėnesinėms išlaidoms be papildomų pastangų ir investicijų, rekomenduojama atsidaryti kortelę su palūkanomis nuo likučio. Su jais galite gauti pinigų grąžinimus ir įvairias premijas. Kiekviena banko indėlio rūšis turi savų privalumų ir trūkumų, svarbu pasirinkti pagrindinį investavimo tikslą ir nustatyti, kas yra pelningiausia.

Kur pervedamos palūkanos už sąskaitas?

Sukaupta valiuta daugumoje kortelių su galimybe apmokėti sąskaitų likučius pervedama į pagrindinę sąskaitą. Tokiu atveju grynųjų pinigų grąžinimas ir premijos gali būti nurodytos atskiroje premijų sąskaitoje. Viskas priklauso nuo banko ir pasirinktos kortelės. Pavyzdžiui, Rocketbank premijos iš pradžių pervedamos į Rocketrules ir tik tada keičiamos į tikrus pinigus. Kartais pinigai pervedami į atskirą sąskaitą, tačiau ja galima naudotis taip pat laisvai kaip ir pagrindine sąskaita, abi susietos su galiojančia kortele.

5 geriausios debeto kortelės, už kurias mokamos palūkanos

Yra tarifų ir sąskaitų, kurios iš pradžių buvo skirtos dideliems dividendams iš sąskaitos likučio. Jie naudojami keliuose bankuose, klientui už jų paslaugą reikės susimokėti, tačiau sandėliuojant dideles sumas palūkanos, kurios susikaupia už likusias lėšas visiškai padengia kortelės išlaikymo išlaidas. Remdamiesi palankiomis atidarymo su palūkanų kaupimu sąlygomis, galite nustatyti pelningų debeto kortelių reitingą.

VTB Multicard

Didžiausia metinė mokėjimo suma yra 5% nuo sumos. Lėšos pervedamos į veikiančią pagrindinę sąskaitą, kuria galima laisvai naudotis bet kuriuo metu. Likučio suma lemia sukaupto dividendo sumą. Minimalios palūkanos (1%) mokamos, jei likutis yra nuo 5 iki 15 000 rublių.

Didžiausia norma (5%) mokama, jei likutis yra nuo 75 iki 100 tūkstančių rublių. Pinigai išmokami iki mėnesio, einančio po palūkanų kaupimo mėnesio, pabaigos. Grynųjų pinigų grąžinimas suteikiamas iki 2% perkant, yra premijų už apsilankymą restoranuose.

Tinkoff juodas

„Tinkoff Bank“ kortelė siūlo palankias sąlygas gauti premijas ir pinigų grąžinimą, taip pat palūkanų normą. Visos santaupos, saugomos veikiančiame debete, gali atnešti banko klientui 6% metinių pajamų. Jei kortelė yra valiutos kortelė, tada 0,01% per metus imamas likutis iki 10 tūkstančių dolerių. Palūkanos skaičiuojamos net tada, kai klientas gauna atlyginimą banko kortele.

Tinkoff Platinum kredito kortelė

Kredito limitas:

300 000 rub.

Lengvatinis laikotarpis:

55 dienos

nuo 15 proc.

nuo 18 iki 70 metų

Svarstymas:

Paslauga:

590 rublių

Erdvė iš namų kredito banko

Įstaiga savo klientams išduoda mokėjimo sistemų „Visa“ ir „MasterCard Gold“ korteles, kurios vadinamos „Cosmos“. Pagal sąlygas klientas gali atlikti iki 5 nemokamų bet kurios valiutos išėmimų įvairiose pasaulio šalyse. Kas mėnesį kaupiamos 7,5% likučio pajamos. Per dieną galite išgryninti iki 300 tūkstančių rublių. Bankas taip pat išduoda premijas už pirkinius ir pinigų grąžinimą nuo 1 iki 10%.

Kortelės tapo alternatyva indėliams. Jie gauna atlyginimus, o jei pinigai yra sąskaitoje, kai kurie bankai taiko palūkanas nuo likučio. Pavyzdžiui, jei turite kortelę, kurios pajamingumas yra 7,5%, tada, turėdamas 100 tūkstančių rublių, per mėnesį bankas įskaitys 575 rublius. Atrodo šiek tiek, bet jei tą pačią sumą įdėsite į „Sberbank“ indėlį su 4,35%, tada pajamos bus 358 rubliai. Kartu yra apdrausti ir kortelėje esantys pinigai, o jei licencija bus panaikinta, valstybė kompensuos iki 1,4 mln. rublių, įskaitant palūkanas.

Ištyrėme korteles su pajamomis 50 didžiausių Rusijos bankų.

10 geriausių kortelių su didelėmis palūkanomis

Palankiausias pasiūlymas buvo iš Ak Bars banko – 8% per metus. Tačiau reikšmingas kortelės trūkumas yra tas, kad jei sąskaitoje yra daugiau nei 100 tūkstančių rublių, norma sumažės iki 3%. Antroje vietoje yra Sankt Peterburgo bankas, kuriame iš likučių galite uždirbti vidutiniškai 7,8%. Yra neįprastas pajamų skaičiavimas: kas pirmą ir antrą mėnesį – 5 proc., o kas trečią – 10 proc.

Tik du bankai iš dešimties jokiu būdu netaiko paslaugų mokesčio – tai Rosevrobank (7,7%) ir Rocketbank (7,5%).

Kaip radai korteles?

Pelningiausių pasiūlymų paieška vyko 50 geriausių bankų pagal turto dydį 2017 m. rugpjūčio 1 d. Kiekvienas bankas paėmė tik vieną kortelę su didžiausia palūkanų norma už likutį rubliais, su sąlyga, kad sąskaitoje buvo 100 tūkstančių rublių. Tam tikrų kategorijų klientų (pavyzdžiui, pensininkų ar studentų) kortelės nebuvo svarstomos. Sravni.ru skaičiuotuvas buvo duomenų šaltinis. Jei kelių kortelių pelningumas buvo vienodas, tada jos buvo reitinguojamos pagal metinės priežiūros išlaidas.

Patogu ir pelninga. Tiesa, į šiuos pinigus negalima atsižvelgti: jie tampa prieinami tik po tam tikro laiko. Siekiant užtikrinti, kad lėšos visada būtų po ranka ir net daugėtų, buvo sukurtos banko kortelės, kurios skaičiuoja palūkanas už likutį. Kitu būdu jie vadinami pelningais. Apie populiarių debeto kortelių palūkanų normas ir jų naudojimo sąlygas sužinome iš straipsnio.

Kas tai yra?

Mažai kas žino apie pajamų kortelių egzistavimą ir jų veikimo principą. Tiesą sakant, tai yra paprastas atsiskaitymas „plastikas“, kurio savininkas gauna atlygį iš banko, kai sąskaitoje yra likutis. Pajamos kaupiamos kas mėnesį, atsižvelgiant į metinę palūkanų normą ir sumą, esančią kortelėje. Kai kuriais atvejais, norint gauti atlygį, turi būti įvykdytos tam tikros sąlygos.

Kortelės, skaičiuojančios palūkanas už nuosavų lėšų likutį, yra patogus produktas tiems, kurie nori ne tik naudoti pinigus, bet ir juos kaupti. Neabejotinas tokio produkto „privalumas“ yra laisva prieiga prie savo išteklių. Jei pagal indėlių programas pinigus išsigryninti po tam tikro laiko apsimoka, tai pajamų kortele galima naudotis be apribojimų. Atlygio palūkanos kaupiamos, kai sąskaitos likutis yra teigiamas (arba pasiekia tam tikrą sumą).

Ne kiekviena finansų įstaiga gamina pelningą plastiką, tačiau augant paklausai atsiranda vis daugiau įdomių pasiūlymų. Pažvelkime į populiariausius, kurie ima palūkanas už likutį.

„Sberbank“.

Organizacija siūlo daugybę indėlių programų su skirtingomis sąlygomis. Tačiau tai yra kortelių gaminiai, kuriuose nėra atlygio skaičiavimo funkcijos. Vienintelė išimtis yra socialinė pensija su palūkanomis nuo likučio. „Sberbank“ apdovanoja savininkus 3,5% metiniu tarifu, o atsiskaitymai atliekami kasdien. Suma į kortelę įskaitoma kartą per mėnesį.

Palūkanų norma nedidelė, tačiau socialinė kortelė turi savų privalumų:

• aptarnavimas ir kortelių išdavimas yra nemokami;
• Programa „Ačiū iš Sberbank“ veikia grynųjų pinigų grąžinimo su premijos taškais forma;
• Yra galimybė išduoti papildomą kortelę;
• palūkanos kaupiamos kasdien;
• lėšų išėmimas banko terminaluose be komisinių;
• dalyvavimas premijų programose iš MasterCard mokėjimo sistemos.

Debeto kortelė su palūkanomis nuo likučio bus patogi ir pelninga priemonė gauti pensiją. „Sberbank“ siūlo priimtinas paslaugų sąlygas ir nedidelį mėnesinį atlyginimą.

Otkritie-Rocket kortelė

Otkritie Bank, įkurtas Chanty-Mansijske, 2015 metų pabaigoje pristatė naują bendro prekės ženklo kortelę Otkritie-Rocket. Prekę asmenys gali įsigyti vienu iš dviejų tarifų: „Viskas įskaičiuota“ ir „Jauki erdvė“.

Be to, pastarasis yra visiškai nemokamas ir garantuoja gerą atlygio procentą. Kortelės, sukaupiančios palūkanas už Otkritie-Rocket balansą, aptarnaujamos MasterCard mokėjimo sistemoje. Standartinė plastiko klasė – Pasaulis.

Lentelėje pateiktos pajamų kortelės tarifų planų sąlygos:

Norint sukaupti 8% per metus, kortelės turėtojui nereikia įvykdyti jokių sąlygų. Atlyginimas mokamas visada, nepriklausomai nuo teigiamo sąskaitos likučio dydžio.

Alfa-Bank Cashback kortelė

Šio „plastiko“ pelningumas tiesiogiai priklauso nuo turėtojo veiklos. Kortelių klasė – MasterCard World. Jei operacijos atliekamos reguliariai, suteikiama premija, kurios dydis:

• iki 8% - nuo lėšų likučio, pervestų į taupomąją sąskaitą;
• 5-10% - pinigų grąžinimas už pirkinius degalinėse ir išlaidas restoranams ir kavinėms.

Tokio paskaičiuoto „plastiko“ kaina priklauso nuo kliento pasirinkto paslaugų paketo. Kortelės priežiūra kainuoja 1200 rublių. metais. Už nustatytą tarifų planą bus imamas papildomas mokestis. Pavyzdžiui, paslaugų paketas „Optimalus“ kainuoja 1 929 rublius. metais. Bet jei savininko sąskaitos likutis viršija 70 tūkstančių rublių, kortelės aptarnavimas kartu su tarifų planu bus nemokamas.

Tinkoff pasiūlymai

Šis bankas, turintis nestandartinį požiūrį į klientų aptarnavimą, džiaugiasi galėdamas pasiūlyti keletą pajamų kortelių variantų. Garsiausias iš jų yra Tinkoff Black klasės MasterCard World arba Visa Platinum (kliento pasirinkimu) su Cashback funkcija visiems pirkiniams ir atlygis už likutį. Sąlyga gauti atlyginimą yra mokėti 3000 ar daugiau rublių per mėnesį. Jei šis reikalavimas yra įvykdytas, kortelės turėtojui kasmet imamas 8 proc. Jei suma sąskaitoje viršija 300 tūkstančių rublių, procentas sumažinamas iki 4.

Kitos debeto kortelės su palūkanomis už likutį ir „Tinkoff cashback“ yra bendros prekės: „Aliexpress“, „OneTwoTrip“, „Svyaznoy-Club“. Ant jų kaupiami atlygiai už pirkinius, kuriuos galima išleisti pas banko partnerį. Grynųjų pinigų grąžinimo procentas svyruoja nuo 1 iki 30, priklausomai nuo produkto kategorijos. Metinė kortelės priežiūra yra 99 rubliai. per mėnesį, tačiau esant pakankamam sąskaitos likučiui, banko paslaugos teikiamos nemokamai.

Pajamų kortelė „Bankas kišenėje“

„Russian Standard CJSC“ išleidžia įvairių klasių debeto kortelių serijas, kurių likutis yra 4–8%. Produktai turi standartinį paslaugų paketą, atitinkantį „plastiko“ tipą. Seriją sudaro 5 „Bankas kišenėje“ kortelių kategorijos:

1. Klasikinis - 4-8% atlygis kaupiamas likučiui iki 300 tūkstančių rublių. Paslaugos kaina yra 900 rublių. per metus (nemokamai saugojimui virš 30 tūkst. rublių).
2. Auksas - 8% imamas už likučius iki 1 milijono rublių. „Auksinės“ kortelės aptarnavimas - 3000 rublių. metais.
3. Platina - kaina 10 tūkstančių rublių. metais. 8% likučio, prieiga prie papildomų programų iš mokėjimo sistemų.
4. „Travel Premium“ – „MasterCard World“, kurios vertė 3000 RUB. metais. Atlyginimas kaupiamas tik tuo atveju, jei sąskaitos likutis yra ne mažesnis kaip 30 tūkstančių rublių.

Turėtojai taip pat turi prieigą prie premijų ir privilegijų programos. Banko kortelės, skaičiuojančios palūkanas už likutį „Bankas jūsų kišenėje“, savininką pradžiugins 1–5% grynųjų pinigų grąžinimu.

Sankt Peterburgo bankas

PJSC Sankt Peterburgas yra didžiausias regioninis bankas, išleidžiantis kai kurias pelningiausias pajamų korteles. Atlyginimo norma svyruoja nuo 5 iki 10 proc. Tiesa, ne kiekvienas klientas galės gauti padidintą procentą. Norint sumokėti 5% atlygio, sąskaitoje nuolat turi būti bent 50 tūkstančių rublių. Jei sąlyga įvykdoma per du mėnesius, trečią atsiskaitymo laikotarpį kortelės turėtojas jau gauna 10 proc. Taisyklė galioja visų tipų kortelėms, įskaitant:

• „Šviesus“ – „MasterCard World“.
• Visa (MasterCard) Neįspausta.
• Visa Classic arba MasterCard Standard.
• Visa Gold arba MasterCard Gold.
• Visa Platinum arba MasterCard Platinum.

Cashback yra 0,5%, išskyrus MasterCard World (1-2%).

Kitų bankų pasiūlymai

Lėšų didinimo naudojant debeto korteles populiarumas auga kiekvieną dieną. Reaguodami į tai, vis daugiau bankų siūlo savo programas. Kokias dar korteles galima išduoti taupymui? Pažvelkime į juos lentelėje:

Dauguma kortelių uždirba gerą grąžą, jei lėšos yra nuolat laikomos sąskaitoje. Tuo pačiu metu, norint gauti stabilų atlygį, pakanka sutaupyti apie 20 tūkstančių rublių.

Kortelės su palūkanomis nuo sąskaitos likučio yra patogus ir pelningas banko produktas, leidžiantis ne tik pasinaudoti visomis „plastikinio“ mokėjimo privilegijomis, bet ir kaupti lėšas.

Laba diena, mieli skaitytojai!

dabartinis 2017-11-05

Kiekvienam iš mūsų kartais reikia įdėti laisvų lėšų. Daugelis žmonių renkasi banko indėlius, nežinodami, kad yra tokia galimybė kaip gauti palūkanas už debeto kortelės einamosios sąskaitos likutį!

Pirmiausia pažvelkime į pagrindinius lėšų įdėjimo į korteles, kurių sąskaitose skaičiuojamos palūkanos už likutį, privalumus, o tada – tokių kortelių (bankų) pavyzdžius. Arba, kitaip tariant, kortelių, kurių likučiui sukauptos palūkanos, peržiūra.

Lėšų prieinamumas— bet kuriuo metu yra lėšų tiek atsiimti, tiek apmokėti už prekes/paslaugas, tiek papildyti.

Įdėdami savo pinigus į indėlį, dažniausiai (siekdami gauti maksimalias palūkanas už indėlį) įsipareigojate per sutartą laikotarpį (pusmetį, metus ir pan.) jų neišsiimti. Ankstyvo atsiėmimo atveju kursas automatiškai perskaičiuojamas pagal paklausos normą, kuri retai viršija 0,01% per metus. Dažnai net neįmanoma papildyti indėlių.

Fiksuota norma- norma nepriklauso nuo to, ar išimsite pinigus iš sąskaitos, ar atvirkščiai – įneškite, nuo sąskaitos likučio skaičiuojamos palūkanos.

Indėlio norma tiesiogiai priklauso nuo įdėjimo laikotarpio ir lėšų sumos.

Pagal 2 punktą būtina daryti išlygą: įkainis nuo sumos ir terminų nepriklauso (nors ir čia yra išimčių), tačiau pats jis gali būti bet kada banko iniciatyva keičiamas. Atidarę indėlį gausite 100% fiksuotą palūkanų normą visam indėlio laikotarpiui.

Net jei tarifai padidės, jūs vis tiek turėsite tą patį tarifą pagal sutartį, kuria buvo sudaryta sutartis. Žinoma, galite uždaryti indėlį ir atidaryti jį naudodami naują, palankesnę palūkanų normą, tačiau tada visos sukauptos palūkanos už dabartinį indėlį bus prarastos (nepamirškite - pagal banko pareikalavimo normą).

Man labai svarbus 1 punktas – kai visada yra lėšų. Niekada negalite būti 100% tikras, kad jums nereikės pinigų ir tikrai galite juos atidėti metams ar dvejiems ir jų neliesti. Arba atidaryti užstatą už mažesnę sumą? Kur yra likusi dalis, kuri gali būti naudinga? Teisingai – į sąskaitą, kurios likučiui priskaičiuotos palūkanos. Tik tada galime pasakyti, kad „pinigai nuolat veikia“.

Grynųjų pinigų draudimas— lėšos kortelės einamojoje sąskaitoje yra apdraustos taip pat, kaip ir indėliai (DIA).

Žemiau pateikiama 3 bankų, siūlančių korteles su palūkanomis nuo likučio (2017 m. vasario mėn.), apžvalga:

Rocketbank

2) reikalinga sąlyga- 30 000 rublių mėnesinės išlaidos nemokamos paslaugos gavimui (nors SMS pranešimai vis tiek bus mokami - 59 rubliai per mėnesį). Neatitikimo atveju paslaugos kaina yra 299 rubliai per mėnesį. (paslauga + SMS = 358 rubliai / mėn., arba 4 296 rubliai per metus).

3) aukštas slenkstis lėšų įskaitymas į sąskaitą be komisinių - nuo 30 000 rublių.

4) kortelė ir sąskaita atidaromi tik banko skyriuje asmeniškai.

5) nedideli grynųjų pinigų išėmimo limitai, ypač jei sąlyga neįvykdyta (išleidžiama 30 000 rublių) - daugiau nei 5 000 rublių per mėnesį, jau imamas išėmimo mokestis (1,5%, mažiausiai 250 rublių).

Bankas Tinkoff

Olego Tinkovo ​​bankas - Tinkoff - jų Tinkoff Black kortelė su palūkanomis, sukauptomis nuo likučio. Pažiūrėkime, ką jie siūlo:

Privalumai:

1) priskaičiuotų palūkanų daugiau žemiau nei Rocketbank ir Otkritie Bank - 7% per metus(palyginti su 7,5 proc.).

2) grynųjų pinigų grąžinimo galimybė(grynųjų pinigų grąžinimas) nuo 1% iki 10% (su specialiais partnerių pasiūlymais galimas pinigų grąžinimas iki 30%). Grynųjų pinigų grąžinimas tikrais „tikrais“ pinigais (rubliais).

3) galimybė išsiimti grynųjų pinigų iš bet kurio pasaulio bankomato be komisinių. Yra tik viena sąlyga – operacija turi kainuoti daugiau nei 3000 rublių (ir ne daugiau kaip 150 000 rublių per mėnesį).

4) nemokama paslauga jei sąskaitos likutis yra ne mažesnis kaip 30 000 rublių.

5) jokių papildymo mokesčių, su sąlyga, kad atsiskaitymo laikotarpiu sąskaita bus papildyta ne daugiau kaip 300 000 rublių.

6) iki 20 000 rublių Už pervedimus iš kortelės į kortelę komisinis per mėnesį nėra.

7) prašyme yra pokalbis.

8) paraiškoje galima atsidaryti indėlius, sąskaitas (trimis populiariomis valiutomis), apsidrausti, imti būsto paskolą ar kreiptis dėl kitos kortelės.

9) nuotolinis sąskaitos ir kortelės atidarymas. Kortelę galite užsisakyti svetainėje ir per kelias dienas ji bus pristatyta Jums patogiu laiku ir vietoje.

„Tinkoff Bank“ mobilioji programa atrodo taip:

Trūkumai:

1) mažiausias procentas peržiūroje – 7 proc.

2) yra viršutinė riba - 300 000 rublių. Tik nuo šios sumos imamas 7% per metus, už viską, kas aukščiau - tik 3%.

3) būtina sąlyga yra išlaidų operacijų buvimas kortelėje- 3000 rublių per mėnesį. Jei sąlyga nebus įvykdyta, palūkanos nebus skaičiuojamos.

4) su grynųjų pinigų likučiu imamas komisinis mažesnis nei 30 000 rublių sąskaitos priežiūrai - 99 rubliai / mėn.

5) Mokami SMS pranešimai- 39 rubliai per mėnesį.

6) Už sąskaitos papildymą už sumą, viršijančią 300 000 RUB. — komisiniai 2% nuo sumos (p.s. kam papildyti daugiau, jei virš 300 000 rublių priskaičiuojama tik 3% per metus? (žr. 2 punktą)).

Žinoma, tai nėra visas sąrašas bankų, kurie ima palūkanas už kortelės likutį. Šioje apžvalgoje pateikiamas bankų, kuriuos naudoju dabar arba naudoju anksčiau, sąrašas. Pavyzdžiui, galite apsvarstyti dar kelis bankus:

– Loko bankas. Jie žada grąžą iki 9%, tačiau yra sąlygų, kuriomis per jų interneto banką turite atlikti mokėjimus už 10 000 ar daugiau rublių. Banking.ru svetainėje yra neigiamų atsiliepimų. Naudojimo patirties nėra.

- Palieskite banką. Mokestis iki 8% per metus. Jokių mokesčių už sąskaitos tvarkymą (virš 50 000 rublių sumoms). Naudoju apie metus. Naudojimo metu pajutau, kad bankas „žalias“ (ir pats bankas, ir paraiška), nors palūkanos buvo skaičiuojamos reguliariai. Atidarymas (kaip ir sąskaitos bei kortelės uždarymas) vyksta nuotoliniu būdu, nereikia niekur keliauti.
Mobilioji programa atrodo taip:

Touch Bank turi vieną juokingą savybę: jei kortelė (ir sąskaita) uždaryta, jų banke kortelės iš naujo atidaryti neįmanoma. Banko programinė įranga draudžia tai daryti, net jei klientas persigalvojo ir tikrai to nori.

- Kukurūzai. Taip, taip, tai taip pat yra kortelės pavadinimas. Jie sukaupia 7,50% per metus, jei sąskaitoje yra 250 000,00 ar daugiau indėlio (viršutinė riba 10 milijonų rublių). Mažesnėms sumoms procentas svyruoja nuo 4% iki 6%. Papildyti galite per Euroset arba iš kitų bankų kortelių. Visuose bankomatuose, kurie priima MasterCard, be komisinių galite atsiimti iki 30 000 rublių per mėnesį. Naudojimo patirties nėra, tačiau internete yra daug teigiamų atsiliepimų.

Pateikiame populiariausius bankus, kurie per metus leidžia gauti 7 ir daugiau procentų nuo sąskaitos likučio. Yra dar daugiau bankų, siūlančių 3-5% per metus nuo likučio, tačiau dėl akivaizdžių priežasčių jais nesidomima.

Mano nuomone, pelningiausia ir patraukliausia kokybės, paslaugų kainos ir palūkanų kaupimo požiūriu yra - Rocketbank.
Tai šiuo metu naudoju.

Renkantis kortelę, kuri kaupia palūkanas už likutį, svarbiausia išsiaiškinti visas sąlygas: paslaugos kainą, sąlygų, kuriomis kaupiamos palūkanos, buvimą, limitus ir komisinius. Ir tik išanalizavę aukščiau nurodytas sąlygas priimkite sprendimą dėl banko pasirinkimo.

Kokiais bankais naudojatės? O gal atidaryti indėlius yra pelningiau ir patogiau nei laikyti pinigus kortelėje? Pasidalinkite savo nuomone komentaruose!

Taip pat pateikiama debeto kortelės, kuri kaupia palūkanas už likutį, apžvalga „RosEvrobank“., straipsnis čia: . Be to, straipsnyje aprašomas palūkanų skaičiavimo principas, privalumai ir trūkumai!