საერთაშორისო გადახდის სისტემა Diners Club. Visa საკრედიტო ბარათი
>> საკრედიტო ბარათი
საკრედიტო ბარათი გამოიგონეს მაშინ, როდესაც არ იყო საკმარისი თანხა ლანჩის გადასახდელად
1949 წელს ფრენკ მაკნამარა / ფრენკ X. მაკნამარა, ჰამილტონის საკრედიტო კორპორაციის ხელმძღვანელი, სადილზე წავიდა ალფრედ ბლუმინდეილთან / ალფრედ ბლუმინდეილთან, მაკნამარას მეგობართან და ცნობილი Bloomingdale's მაღაზიის დამფუძნებლის შვილიშვილთან და რალფ სნაიდერთან / რალფ სნეიდერთან. იორკის რესტორანში ახალ მაგიდასთან იჯდა, ისინი განიხილავდნენ კლიენტს, რომელსაც ფინანსური პრობლემები ჰქონდა, ის ფლობდა რამდენიმე საკრედიტო წიგნს იმ მაღაზიებიდან, სადაც კრედიტი ჰქონდა, როდესაც ზოგიერთმა მეგობარმა მას სესხი სთხოვა, მან არ მოითხოვა. მიეცით მათ ფული, მაგრამ დაუშვით მისი საკრედიტო წიგნების გამოყენება საფასურად, რომელსაც მეგობრები დაჰპირდნენ, რომ ვალის გარდა გადაიხდიდნენ. შედეგად, წიგნებზე კრედიტი საგრძნობლად გაიზარდა და მოვალეები გადახდისუუნარო გახდნენ. ეს არასასიამოვნო სიტუაციაა. აიძულა უბედური კრედიტის მფლობელი ჰამილტონის საკრედიტო კორპორაციისგან, ანუ ფრენკ მაკნამარისგან ფულის სესხება.
ვახშმის დასასრულს ფრენკმა საფულეს დასწვდა, რათა გადაეხადა კვება. თუმცა იქ საკმარისი თანხა არ იყო, ამიტომ ცოლს მოუწია დარეკვა და სასწრაფოდ ნაღდი ფულის მოტანა. ამ ინციდენტის შემდეგ მაკნამარამ პირობა დადო, რომ მსგავსი სიტუაცია მას აღარასოდეს განმეორდება. ამ დასამახსოვრებელი ვახშმის ორი თემის შერწყმით (თქვენი კრედიტის გაცემის შესაძლებლობა და ნაღდი ფულის ნაკლებობა ტრაპეზის გადასახდელად), ფრენკმა გააჩინა სრულიად ახალი იდეა - საკრედიტო წიგნის იდეა, რომელიც გამოიყენებოდა. არა ერთი მაღაზიის, არამედ მრავალი სავაჭრო ობიექტის მიერ. ამ კონცეფციის განსაკუთრებული სიახლე იყო შუამავალი კომპანიის გამოყენება გამყიდველსა და მყიდველს შორის.
მე-20 საუკუნის დასაწყისში დიდი პოპულარობით სარგებლობდა კონკრეტული მაღაზიის ან ბენზინგასამართი სადგურის მიერ გაცემული საკრედიტო წიგნები ან ბარათები. ეს დაეხმარა კომპანიებს მომხმარებლის ლოიალობის უზრუნველსაყოფად - მოვალე უფრო მეტად დაბრუნდებოდა მაღაზიაში სხვა ნივთის საყიდლად. საკრედიტო ბარათები, როგორც წესი, დარიგდა კლიენტებზე, რომელთა გადახდისუნარიანობაც გარკვეული იყო. შესყიდვების გრძელი სიისთვის საჭირო იყო საკრედიტო ბარათების მთელი გროვა, თითოეული გაყიდვის ადგილისთვის ცალკე ბარათი. მაკნამარას იდეის გენიალურობა ის იყო, რომ ის აპირებდა მხოლოდ ერთი ბარათის გამოყენებას ყველა განყოფილებისთვის. გარდა ამისა, მანქანებისა და თვითმფრინავების გავრცელებასთან ერთად, ადამიანებმა დაიწყეს მოგზაურობა და ბუნებრივია, სურდათ ნივთების შეძენა არა მხოლოდ მშობლიურ ქალაქში.
მაკნამარამ თავისი იდეა ბლუმინდეილთან და შნაიდერთან განიხილა და 1950 წელს სამივემ გახსნა ახალი კომპანია სახელად Diners Club, რომელიც უნდა ყოფილიყო შუამავალი მომხმარებელსა და ბიზნესს შორის. ცალკეული კომპანიები აღარ სთავაზობდნენ საკუთარ კრედიტს, მაგრამ Diners Club სთავაზობდა კლიენტებს კრედიტს მრავალი კომპანიისთვის. ხოლო მოვალეებისგან, Diners Club-ის საკრედიტო ბარათების მფლობელებისგან თანხის შეგროვება განხორციელდა არა თავად კომპანიების მიერ, არამედ McNamara and Co.
მანამდე კომპანიები სარგებლობდნენ საკრედიტო ბარათების გამოყენებით ლოიალური კლიენტურის შექმნით, რაც უზრუნველყოფდა რეგულარული გაყიდვების მაღალ დონეს. მაგრამ Diners Club-მა ასე ფული ვერ გამოიმუშავა. გადაწყდა, რომ Diners Club-ის ბარათით განხორციელებული ყოველი შესყიდვისთვის, კომპანიები გადაიხდიან მისი ღირებულების 7%-ს, ხოლო ბარათის მფლობელები გადაიხდიან წლიურ გადასახადს 3 აშშ დოლარს.
მაკნამარამ თავისი ყურადღება ბიზნესმენებზე გაამახვილა. სწორედ ისინი იყვნენ რესტორნების ყველაზე ხშირი სტუმრები და, შესაბამისად, შეეძლოთ დაინტერესდნენ მისი მომსახურებით. ამით აიხსნება კომპანიის სახელწოდება, რომელიც რუსულად შეიძლება ითარგმნოს როგორც "რესტორანი რეგულარულ კლუბი". Diners Club-ის პირველი ბარათები ორას ადამიანზე დაურიგდა, ძირითადად კომპანიის მფლობელების მეგობრებსა და ნაცნობებს. ბარათები მიიღეს ნიუ-იორკის 14 რესტორანში. ისინი დაბეჭდილი იყო სქელი ქაღალდის ოთხკუთხედზე, უკანა მხარეს 14-ვე რესტორნის სია.
თავიდან ყველაფერი კარგად არ მიდიოდა. რესტორნის მფლობელებს არ სურდათ 7%-ის გადახდა და ეშინოდათ საკუთარი ბარათებით კონკურენციის გაწევა. Diners Club-ის პოტენციური მომხმარებლები თავს იკავებდნენ Diners Club-ის ბარათების ყიდვაზე, რადგან თავდაპირველად ისინი არ სთავაზობდნენ საკმარისად ფართო არჩევანს, სადაც ბარათები მიიღეს გადახდისთვის. მიუხედავად ამისა, 1950 წლის ბოლოსთვის 20 000 ნიუ-იორკელი რესტორანში სადილისთვის Diners Club-ის ფურცლებით იხდიდა. არსებობის მეორე წლისთვის კომპანიამ უკვე მიიღო 60 000 დოლარის მოგება, რაც ეჭვს არ ტოვებდა ახალი საწარმოს ფინანსურ წარმატებაში. Diners Club განაგრძობდა განვითარებას არაკონკურენტულ სივრცეში 1958 წლამდე, სანამ American Express და Bank Americard (მოგვიანებით დაარქვეს VISA) საკრედიტო ბარათები გამოჩნდა ამერიკულ ბიზნეს ჰორიზონტზე. ორივე კომპანიამ გახსნა ახალი ერა საკრედიტო ბარათების მასობრივ პოპულარიზაციაში, რამაც ისინი გახადა არა მხოლოდ ამერიკის, არამედ მსოფლიოს ყველა განვითარებული ქვეყნის საკუთრება.
50-იან წლებში იყო კიდევ ერთი გარემოება, რამაც გამოიწვია საკრედიტო ბარათების გავრცელება - ინფლაცია. პრაქტიკამ აჩვენა, რომ ინფლაციის პერიოდში სასარგებლოა ვალების ქონა. ვალი იგივე რჩება, მაგრამ შეძენილის ღირებულება იზრდება და თუ ის გაიყიდება, შეიძლება ისარგებლოს წინა და ინფლაციის შედეგად გაზრდილ ღირებულებას შორის სხვაობით. ეკონომიკური თვალსაზრისით, საკრედიტო ბარათებმა ყველგან აღადგინეს ბიზნესი, მოიხიბლა ამერიკელი მომხმარებლები მათი ხელმისაწვდომობით. კულტურული ეფექტი ასევე ძალიან მგრძნობიარე იყო. მე-20 საუკუნემდე ითვლებოდა, რომ ვალებში ცხოვრება უღირსი იყო. პურიტანები და კვაკერები, რომლებიც შეადგენდნენ აშშ-ს მოსახლეობის მნიშვნელოვან და გავლენიან ნაწილს, პირად ვალს დიდ ცოდვად თვლიდნენ. ყველგან ცდილობდნენ ახალი წელი "სუფთა", ანუ ვალებისაგან თავისუფალი შეხვდნენ.
ახლა ვალების არსებობა არ აფუჭებს რეპუტაციას. Პირიქით. თუ ამერიკელი ვალშია, მაგრამ რეგულარულად იხდის მის გამო გადახდას, თქვენ ყველაზე პატივცემული კლიენტი ხართ. მისი გაყიდვა უნდათ, რადგან ასეთი კლიენტის ნდობა შეიძლება. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ზოგჯერ იწვევს ტრაგიკომიკურ ეფექტს: თუ ადამიანი ფლობს ღირსეულ კაპიტალს, მაგრამ არასდროს არაფერი უყიდია განვადებით, მაშინ ზოგიერთმა ორგანიზაციამ შეიძლება უარი თქვას მისთვის სესხის გახსნაზე. აქ ლოგიკაა, რომ ანგარიშის მფლობელი შეიძლება აღმოჩნდეს არაპროგნოზირებადი ქცევით, დახარჯოს მთელი დანაზოგი და არ დაფაროს სესხი.
დღის ფაქტი
აშშ-ში თითქმის 20-ჯერ მეტი შეიარაღებული ძარცვაა, ვიდრე კანადაში, გერმანიაში, დიდ ბრიტანეთში, ავსტრალიაში, შვეიცარიაში, შვედეთში, ავსტრიაში, იაპონიასა და ახალ ზელანდიაში ერთად. 1999-2000 წლებში შეერთებულ შტატებში კრიმინალებმა ცეცხლსასროლი იარაღი გამოიყენეს ძარცვაში 10828-ჯერ, ყველა სხვა ქვეყანაში - 553-ჯერ. იაპონიაში მხოლოდ 27 ასეთი ძარცვა მოხდა წლების განმავლობაში. შეერთებულ შტატებში 200 მილიონზე მეტი ცეცხლსასროლი იარაღი არის კერძო პირების ხელში, აქედან 65-70 მილიონი პისტოლეტი და რევოლვერია. 1999-2000 წლებში აშშ-ს ხელისუფლებამ დაამუშავა დაახლოებით 16,3 მილიონი ცეცხლსასროლი იარაღის მოთხოვნა. აქედან 357 000 არ დაკმაყოფილდა, რადგან იარაღის ყიდვის მსურველები დანაშაულებრივ ქმედებებში იყვნენ ჩართულნი. საგანმანათლებლო ფონდი იარაღით ძალადობის შესაჩერებლად თვლის, რომ დაახლოებით 120,000 ცეცხლსასროლი იარაღი არის არალეგალურად აშშ-ში.
შესაძლოა, ძალიან ცოტა კორპორაციას შეუძლია დაიკვეხნოს ასეთი სწრაფი აფრენით, რაც დაეცა Diners Club International-ში. ჯერ კიდევ 1950 წელს, როდესაც DCI-მ დაიწყო მუშაობა 200 უფასო ბარათის გაცემით, ვერავინ წარმოიდგენდა, რომ ნახევარ საუკუნეზე ნაკლებ დროში ის მიიღებდა ერთ-ერთი "75 საუკეთესო ბიზნეს გადაწყვეტის" სტატუსს.
ფრენკ მაკნამარას გენიალური დავიწყება
მსოფლიოში პირველი ანგარიშსწორების ბარათების გამცემი თავისი დაბადება წვრილმანი, როგორც ჩანს, ისტორიაა. ყველაფერი მაშინ დაიწყო, როცა ნიუ-იორკელ ბიზნესმენს, მცირე საკრედიტო კომპანიის მფლობელს, ფრენკ მაკნამარას, საფულე სახლში დაავიწყდა. და მას შემდეგ, რაც მან ცოლი რესტორანში სადილზე დაპატიჟა, მან უნდა გადაეხადა ანგარიში და მას მოუწია მოუსმინა უსიამოვნო ლექციას თავისი არყოფნის შესახებ. ემოციების შედეგად მიღებული მუხტი საკმარისი იყო იმისთვის, რომ ბიზნესმენი მეორე დილით გაეღვიძებინა ახალი ანგარიშსწორების სისტემის მზა გეგმით, რომელიც საშუალებას აძლევდა იმავე გულმავიწყ რესტორნის სტუმრებს ლანჩზე მეტი დახარჯულიყვნენ, ვიდრე ამჟამად ჯიბეში აქვთ ფული. შემდეგ აანაზღაუროს ეს ხარჯები.
მე-20 საუკუნის შუა ხანებისთვის აშშ-ს ეკონომიკის სტაბილურმა მდგომარეობამ, რომელმაც დიდი ხნის წინ დაასრულა დიდი დეპრესია და მოსახლეობის სწრაფად მზარდმა შემოსავალმა, მაღაზიების, სასტუმროების, ბენზინგასამართი სადგურების და იგივე რესტორნების მფლობელებს საშუალება მისცეს. საქონლის გაყიდვა და მომსახურების გაწევა კრედიტით. მაგრამ, ბუნებრივია, ასეთი შეღავათები გავრცელდა მხოლოდ გრძელვადიან და ცნობილ მომხმარებლებზე. ნიუ-იორკელ ფინანსისტს გაუჩნდა იდეა, შეექმნა მთელი კომპანია, რომელიც გასესხებდა ნებისმიერ მყიდველს და შეძენილი საქონლის გადახდის დროს (თავდაპირველად ეს მხოლოდ რესტორნის სტუმრებს ეხებოდა). და, როგორც ისტორიამ აჩვენა, მან ბრწყინვალედ მიაღწია წარმატებას.
სინამდვილეში, მთელი ინოვაცია მდგომარეობდა იმაში, რომ დაეყოლიებინა რესტორნების მფლობელები, რომ კრედიტით ემსახურებოდნენ არა მხოლოდ მათ ცნობილ მომხმარებელს, არამედ მაკნამარას ნებისმიერ მომხმარებელს. ამ გზით რესტავრატორები მიიღებდნენ ახალ მომხმარებლებს, კომპანიის კლიენტებს - რესტორნებში კრედიტით ეწვიონ შესაძლებლობას, ხოლო თავად კომპანია - პროცენტს, რომელსაც რესტორნები სიამოვნებით გადაიხდიან ახალი ვიზიტორებისთვის. და მაკნამარა აპირებდა თავისი კლიენტების ამოცნობას ბარათების მიწოდებით.
ახალი კომპანიის შესაქმნელად მაკნამარამ გადაწყვიტა ჩაერთო მისი ადვოკატი რალფ შნაიდერი, ასევე დიდი ხნის მეგობარი ალფრედ ბლუმინდეილი. ახალი ბიზნესის წამოწყების შემოთავაზება მიიღეს, როგორც ამბობენ, "ამოვარდნილმა" - ამ დროისთვის ყველაფერი სამივეზე ცუდად მიდიოდა. მაკნამარას და შნაიდერის მიერ შექმნილი წინა კომპანია, Hamilton Credit, ფაქტიურად გაკოტრების ზღვარზე იყო, წარუმატებელი მცდელობებით აეღო თავისი მომხმარებლებისგან 35000 დოლარის ოდენობის დავალიანება და ის უმუშევარი იყო და წყვეტდა რა გაეკეთებინა. თუმცა, სწორედ მან იპოვა 5000 დოლარი ნაღდი ფული ახალი ბიზნესის დასაწყებად.
მაკნამარას და შნაიდერის წილი ინვესტიციაში იყო Hamilton Credit, ოფისით Empire State Building-ში და უზარმაზარი დებიტორული დავალიანება. ამრიგად, 1950 წლის დასაწყისში დარეგისტრირდა ახალი კომპანია, სახელწოდებით "Diners Club" (სახელი სრულად ასახავდა მისი შექმნის მიზანს) და დაიწყო არსებობა. ამ, ერთი შეხედვით უმნიშვნელო მოვლენიდან, ექსპერტები მსოფლიო საბარათე ბიზნესის ეპოქის დასაწყისს მიიჩნევენ.
სურათი არის სესხის გარანტია
კომპანიის მიერ გაცემული პირველი 200 გადახდის ბარათი მიიღეს იმ ფირმების თანამშრომლებმა, რომელთა ოფისები მდებარეობდა მეზობლად, ყველა ერთსა და იმავე Empire State Building-ში. ბარათი გაიცემა უფასოდ და მსურველებს მხოლოდ იმავე შენობაში უნდა ემუშავათ და წესიერად გამოიყურებოდეთ (რაც მათ უნარზე ლაპარაკობდა ვალის სწრაფად დაფარვის უნარზე). მსოფლიოში პირველი გადახდის ბარათი იყო პატარა მუყაოს ფირფიტა წნეხიანი (ჭედური) ნომრით, რომელიც ენიჭებოდა თითოეულ კლიენტს.
ბარათის მფლობელებს შეეძლოთ ლანჩის მიღება კრედიტით უახლოეს 14 რესტორანში (კომპანიის მფლობელებმა მათთან გააფორმეს შესაბამისი ხელშეკრულება). კლიენტი წარუდგინა მფლობელს 
რესტორანმა თავისი ბარათით და სადილის შემდეგ მოაწერა ხელი ანგარიშს, კომპანია Diners Club-მა გადაუხადა ანგარიში რესტორნის მფლობელს, ხოლო კლიენტმა გარკვეული პერიოდის შემდეგ ვალი დაფარა პირდაპირ კომპანიაში გადახდით.
ახალმა ბიზნესმა გაამართლა მოლოდინი და მაშინვე კარგად წავიდა. მუშაობის პირველი თვის განმავლობაში კომპანიის ბრუნვამ 2 ათასი დოლარი შეადგინა, ხოლო ბიზნესმენების წმინდა მოგებამ 140 დოლარი შეადგინა, მაგრამ მომდევნო სამ თვეში ახალმა საწარმომ გიგანტური ტემპებით დაიწყო განვითარება.
იმავე 1950 წლის ბოლოსთვის კომპანიის ბარათის მფლობელი 20 ათასი ადამიანი გახდა. პერსონალის რაოდენობა, რომელიც ფაქტიურად დღითიდღე იზრდებოდა, სულ უფრო მეტ ადგილს ითხოვდა. და კომპანია იძულებული გახდა სამი ოფისი ერთმანეთის მიყოლებით შეეცვალა. უკვე მომდევნო, 1951 წლის დასაწყისში, ბარათის მფლობელებს საშუალება ჰქონდათ კრედიტით მოემსახურათ არა მხოლოდ რესტორნებში, არამედ მანქანის გაქირავების რვა სააგენტოში. გასაკვირი არ არის, რომ 1951 წლის პირველ სამ თვეში Diners Club-ის მომხმარებელთა რიცხვი გაორმაგდა 40000-მდე.
პირველი ნაბიჯი გლობალური გაფართოებისკენ
სწორედ ამ დროს გადაწყვიტა ალფრედ ბლუმინდეილმა კალიფორნიაში წასვლა და ბიზნესის მართვა პარტნიორებს მისცა. ლოს-ანჯელესში ის იწყებს მსგავს პროექტს სახელწოდებით Dine&Sine. ახალმა კომპანიამაც სწრაფად დაიწყო განვითარება - სამთვიანი მუშაობა და 25 ადგილობრივ რესტორანთან შეთანხმება საკმარისი იყო იმისათვის, რომ Diners Club-ის პირველ კონკურენტს ბრუნვა თვეში 150 ათას დოლარამდე მიეყვანა. მაგრამ Dine & Sine-ის ხანგრძლივი სიცოცხლე არ იყო განზრახული.
სულ რამდენიმე თვის შემდეგ, Bloomingdale-ის კომპანია ფინანსური სირთულეების წინაშე დგას. ბიზნესს სჭირდება გარე ინვესტიცია, რადგან Bloomingdale და მისი ახალი პარტნიორი ჯიბიდან სესხს აძლევენ ბარათის მფლობელებს. და ბიზნესის განვითარება აღარ არის ისეთი სწრაფი, როგორც ადრე იყო. სწორედ მაშინ შეიმუშავა Diners Club-მა პირველი კონკურენტის ხელში ჩაგდების გეგმა.
ბიზნესმენები ნიუ-იორკიდან ბლუმინდეილსა და მის ახალ პარტნიორს სთავაზობენ Dine & Sine-ის გაყიდვას. ტრანზაქციის დასრულების შემდეგ Bloomingdale ბრუნდება Diners Club-ში და შემდგომი განვითარებისთვის Diners Club იღებს თავის წილს გაყიდულ Dine & Sine-ში - $25,000. Bloomingdale-ის ფულთან ერთად კომპანია ასევე იძენს რაღაც უფრო ღირებულს - Dine & Sine კლიენტებს. ლოს ანჯელესში, ანჯელესსა და ბოსტონში და მათთან ერთად ეროვნული კომპანიის სტატუსი.
1951 დაარტყა ბიზნესმენებს წარმატებული შედეგებით. ბარათების მიმღები საწარმოების რაოდენობა უკვე 330-ია, ბარათის მომხმარებელთა რაოდენობა 42 ათასია, კომპანიის ბრუნვა გაიზარდა 325 ათას დოლარამდე, ხოლო წმინდა მოგება - 60 ათას დოლარამდე. კომპანია იწყებს ბარათით სარგებლობისთვის თანხის დარიცხვას - ჯერ წელიწადში 3 დოლარი და ცოტა მოგვიანებით - და ყოველწლიურად 5 დოლარი.
თუმცა, მომდევნო წელს მაკნამარა მოულოდნელ გადაწყვეტილებას იღებს თუნდაც მისი პარტნიორებისთვის. ის მიდის ბიზნესიდან და ყიდის თავის წილს კომპანიაში, რომელიც იმ დროს 70% იყო, პარტნიორებზე 200 000 დოლარად. და დაახლოებით 6 წლის შემდეგ, ფრენკ მაკნამარა გარდაიცვალა.
თუმცა ეს ფაქტი კომპანიის საქმიანობაზე უარყოფითად არ მოქმედებს - რამ შეიძლება შეუშალა ხელი მსოფლიოში ერთადერთი ბარათის ემიტენტის განვითარებას? მართლაც, მომდევნო 10 წელი კომპანიისთვის მომხიბლავი აფრენის პერიოდი იყო.
National DC მიდის საერთაშორისო
იმავე 1951 წელს კომპანია ხსნის ფილიალს დიდ ბრიტანეთში, საერთაშორისო სტატუსის მოპოვებით. ცოტა მოგვიანებით, ფრენჩაიზები იხსნება ესპანეთში, ბრაზილიასა და ავსტრალიაში. მომდევნო სამი წლის განმავლობაში ბარათს მიიღებენ ვაჭრები და სერვისის პროვაიდერები კანადაში, მექსიკაში, პუერტო რიკოში, საფრანგეთში, ესპანეთში, ფინეთში, დანიაში, ბელგიაში, გერმანიაში, ჰოლანდიაში, საბერძნეთში, ნორვეგიაში, სირიაში, ეგვიპტეში, ერაყსა და ვენესუელაში.
1955 წელს Diners Club-ის აქციები დაიწყო ამერიკის საფონდო ბირჟაზე, მოგვიანებით კი NYSE-ზე. ეს კომპანიას მოუტანს ინვესტიციას, რომელიც მას სჭირდება ბარათის მფლობელებისთვის სესხის მისაღებად. ის ასევე იძლევა ფინანსურ შესაძლებლობებს ბაზარზე გამოჩენილი კონკურენტების ათვისების მიზნით.
ასე რომ, 1956 წელს იგი ყიდულობს Trip-Charge Inc.-ს, რომელიც სერვის ცენტრებში ბარათების სერვისით არის დაკავებული. შესყიდვა ავსებს Diners Club კლიენტთა ბაზას 22000 ადამიანით. კიდევ 2 წლის შემდეგ, აშშ-ს ეროვნული საგადახდო სისტემის Esquire Club-ის საკონტროლო პაკეტი მისი მფლობელობაში ხდება - ეს არის კიდევ 100 ათასი ბარათის მფლობელი და 6 ათასი პარტნიორი. შემდეგი შენაძენი - Sheraton Credit Corporation - ავსებს მომხმარებელთა ბაზას 800 000 ადამიანით.
ამრიგად, მე-20 საუკუნის მე-5 ათწლეულის ბოლოს, Diners Club-ის კლიენტთა ბაზამ მთელს მსოფლიოში ერთ მილიონ ადამიანს გადააჭარბა, ხოლო ბარათის გადახდისთვის მიმღები ქულების რაოდენობა 76 ქვეყანაში 20 ათასს შეადგენდა.
მონოპოლიიდან კონკურენტუნარიანობამდე
1958 წელს დასრულდა Diners Club-ის მონოპოლია მსოფლიო ბაზარზე. იმ წელს American Express-მა გამოუშვა თავისი პირველი ბარათი. და სულ რაღაც ერთ წელიწადში ეს კომპანია ახერხებს დაახლოებით 475 ათასი ბარათის მფლობელის მოზიდვას - ანუ თითქმის იმდენი, რამდენიც Diners Club-მა თითქმის 7 წლის განმავლობაში შეძლო. კომპანიას კიდევ უფრო ძლიერ დარტყმას აყენებს Bank of America, რომელმაც იმავე 1958 წელს გამოუშვა პირველი საბანკო ბარათი - Bank Americard, Visa ბარათის წინამორბედი. საბანკო პროდუქტი საზოგადოებისთვის იმდენად საინტერესო ჩანდა, რომ დაახლოებით 3 წლის შემდეგ, Bank of America-ს ჰყავდა 1 მილიონი ბარათის მფლობელი, 35 ათასი ვაჭარი და სერვისის საწარმო ბარათის სერვისის ქსელში, ხოლო საბანკო ბარათებით ტრანზაქციების მოცულობამ შეადგინა 75 მილიონი დოლარი 10 წლის განმავლობაში. მოგვიანებით, 1968 წელს, Bank American Service Corporation შექმნის მსოფლიოში პირველ საბანკო გადახდის სისტემას, რომელიც ყიდის ლიცენზიებს საბანკო ბარათების გაცემის სხვა ბანკებზე, რომელსაც მოგვიანებით ეწოდა Visa International. და თითქმის მაშინვე ბაზარზე შემოვა კიდევ ერთი გადახდის სისტემა - ბანკთაშორისი ბარათების ასოციაცია (მომავალში - MasterCard Association). გადახდის ასოციაციების მოსვლასთან ერთად, ბაზარზე საბანკო ბარათების რაოდენობა მრავალჯერ გაიზრდება.
უკვე XX საუკუნის 50-იანი წლების ბოლოს, პირველი სერიოზული კონკურენტების მოსვლასთან ერთად, Diners Club-ის ხელმძღვანელობამ გადაწყვიტა, ბარათის ბიზნესის პარალელურად დაეუფლა სხვა მომგებიან ბიზნესს. უფრო მეტიც, ნებისმიერი ცვლილების საჭიროება უბრალოდ გარდაუვალია, რადგან კომპანია იწყებს მოგების დაკარგვას ძირითად ბიზნესში. მართლაც, კონკურენტების მოსვლასთან ერთად, საცალო მაღაზიებიდან საკომისიო უნდა შემცირდეს საწყისი 7%-დან 5.5%-მდე. პირველი მცდელობა ამ მიმართულებით - კომპანიას აპირებდა დაეუფლოს ფაქტორინგს (სხვის ვალების ყიდვას) - ნაკლებად წარმატებული გამოდის. თუმცა, მომდევნოს - ტურისტულ ბიზნესში შესვლას - მნიშვნელოვანი წარმატება მოაქვს. იმავე 1958 წელს, Diners Club-მა მიიზიდა აშშ-ს რამდენიმე ტურისტული სააგენტო მომსახურების ბარათებით. ერთი წლის შემდეგ კი კომპანიის ბარათის მფლობელებს შესაძლებლობა ეძლევათ ისარგებლონ ახალი სერვისით - სასტუმროს გარანტირებული დაჯავშნით. 1964 წელს კომპანია გახდა ტრანსპორტისა და მოგზაურობის პავილიონის სპონსორი ნიუ-იორკში მსოფლიო გამოფენაზე. ხოლო 1967 წელს იგი იძენს აშშ-ს ერთ-ერთ უმსხვილეს ტურისტულ კომპანიას - Fugazy Travel - 60 მილიონი დოლარის ბრუნვით. 70-იანი წლების შუა პერიოდისთვის Diners Club მოგზაურებს აძლევს შესაძლებლობას მიიღონ საკრედიტო ხაზი 15 ათასი დოლარის მასპინძელ პროგრამაში. თუ ისინი ყიდულობენ თვითმფრინავის ან მატარებლის ბილეთს მისი ბარათის გამოყენებით. დამატებითი სერვისების აქტიური განვითარების მიუხედავად, Diners Club გაყიდვების მხრივ სულ უფრო და უფრო ჩამოუვარდება კონკურენტებს.
70-იანი წლების შუა პერიოდისთვის 40 მილიონი ადამიანი უკვე გახდა Visa ბარათის მფლობელი და იყო მხოლოდ 2 მილიონი Diners Club-ის მფლობელი და 70-იანი წლების ბოლოს Diners Club-ის წინაშე დადგა არა მხოლოდ კონკურენტებზე წინსვლის, არამედ გადარჩენის საკითხი. დამოუკიდებლობის შეწირვის გარდა სხვა არაფერი რჩება.
"ელიტური" წარმატების საიდუმლო
1981 წელს ფინანსური ჯგუფი Citicorp აკონტროლებს კომპანიას. სწორედ ამ პერიოდში შეიქმნა და საბოლოოდ დაფიქსირდა Diners Club-ისთვის ელიტური კომპანიის იმიჯი, რომელიც თავის მომხმარებლებს, განსაკუთრებით კორპორატიულებს, უზრუნველჰყოფდა მომსახურების ყველაზე ვრცელი პაკეტით. კომპანიის ბარათის პროდუქტი ახლა პოზიციონირებულია, როგორც ხელმისაწვდომი ადამიანების საკმაოდ ვიწრო წრისთვის, რომლებიც ეწევიან გარკვეულ ცხოვრების წესს, ბევრს შოულობენ და ბევრს ხარჯავენ შვებულებაში, მოგზაურობაში და მასთან დაკავშირებულ საქონელსა და მომსახურებაში.
ახალმა საბაზრო პოზიციამ კომპანიას საშუალება მისცა კორპორატიულ კლიენტებად შეეძინა ცნობილი გლობალური კორპორაციების მრავალი პერსონალი. მაგალითად, 1983 წელს Diners Club-ის ბარათი შეირჩა, როგორც ოფიციალური გადახდის ბარათად გენერალური სამსახურის ადმინისტრაციის ფედერალური თანამშრომლებისთვის. 1984 წელს კომპანიის ბარათს მიენიჭა პრესტიჟული Freddie Award საუკეთესო სამოგზაურო ბარათისთვის პირველი (მაგრამ არა ბოლო) ჯერ.
სწორედ იმ წელს კომპანია თავის მომხმარებლებს სთავაზობს მსოფლიოში პირველ წამახალისებელ პროგრამას - Club Rewards. ახლა ბარათების მფლობელებს, რომლებიც ხშირად სარგებლობენ ავიაკომპანიების მომსახურებით, შეუძლიათ გამოიყენონ მილები და გამოიყენონ ისინი ავიაბილეთების შესაძენად ან განახლებისთვის. ხოლო აქტიური მყიდველები - ბარათზე დახარჯული თანხებიდან გამომდინარე - აგროვებენ ქულებს და იყენებენ მათ სხვადასხვა საქონლის მისაღებად.
1990 წელს ფრენკ მაკნამარა ჟურნალმა Life-მა დაასახელა მე-20 საუკუნის ამერიკის 100 ყველაზე გავლენიან ადამიანთა შორის.
Co-ბრენდინგი: ორჯერ გადაღების დრო
90-იანი წლების დასაწყისიდან Diners Club-მა სხვა კომპანიებთან ერთად დაიწყო კობრენდინგის პროგრამების განხორციელება. მათი უპირატესობები აშკარაა - ასეთი ბარათების მფლობელები Diners Club სერვისის ვრცელი პროგრამის გარდა იღებენ დამატებით შეღავათებსა და ფასდაკლებებს. 1991 წელს გაიცა ორი ერთობლივი Diners Club ბარათი - British Airways-თან და Airline Systems-თან. 1993 წელს კომპანიამ დაუმატა კლუბის ჯილდოების ლოიალობის სისტემას დაგროვილი ქულების გამოყენების შესაძლებლობა შემნახველი ობლიგაციების შესაძენად, რესტორნის გადასახადების გადასახდელად და კატალოგის ნივთების შესაძენად. 1996 წელს Diners Club ხსნის საკუთარ ვებსაიტს ინტერნეტში.
1998 წელს აშშ-ს საერთაშორისო მენეჯმენტის ასოციაციის გამოკითხვაში მაკნამარას ახალი ბილინგის სისტემა დასახელდა „75 საუკეთესო ბიზნეს გადაწყვეტილებიდან“. 1999 წელს კომპანიამ მეორედ მიიღო ფრედი ჯილდო. 2000 წლის შემოდგომაზე Diners Club-ის სტრუქტურა კვლავ შეიცვალა. დასავლეთ ევროპაში 8 ფრანჩაიზინგისა და აფრიკის 30 ქვეყანაში მოქმედი რიგი ფრანჩაიზინგის უფლებების შესყიდვას მისი მფლობელისგან, Citi-group ფინანსური ჯგუფისგან, აცხადებს იტალიური ფინანსური ჰოლდინგი GTP Holding S.p.A. სპეციალისტები ამხელა გარიგებას ხსნიან Citigroup-ის ინტერესის შესუსტებით დასავლეთ ევროპის ბაზრებზე, რაც მოითხოვს დიდ ფინანსურ ხარჯებს პროდუქტის პოპულარიზაციისთვის. თუმცა, იტალიური ჰოლდინგის ინტერესი Diners Club International-ის მიმართ სავსებით გასაგებია.
ჯერ კიდევ 1997 წელს მან შეიძინა იტალიური ფრენჩაიზის უფლებები. ბიზნესის მენეჯმენტის ახალმა გუნდმა მნიშვნელოვანი პროგრესი განიცადა იტალიის ბაზარზე ბარათების რაოდენობის, ვაჭრების ქსელის განვითარებისა და მოწოდებული სერვისების მრავალფეროვნების კუთხით. ამრიგად, სამი წლის განმავლობაში იტალიაში ბარათების რაოდენობა სამჯერ გაიზარდა და თითქმის 400 000 შეადგინა. ამ წარმატებამ დაარწმუნა GTP მენეჯმენტი Diners Club-ისთვის მათ მიერ არჩეული ბიზნეს პოზიციონირების სისწორეში. და დასავლეთ ევროპის ფრანჩაიზინგის ფილიალები, რომლებიც მის კონტროლს დაექვემდებარა, ასევე გადავლენ ახალ ბიზნეს სტრატეგიაზე, კერძოდ, საზოგადოების მდიდარ სეგმენტებში კლუბური ცხოვრების სტილის პოპულარიზაციას.
2000 წელს კომპანია აღნიშნავს ოქროს იუბილეს - ნახევარსაუკუნოვან მუშაობას ბარათების ბაზარზე. DCI-მ ამ მრგვალ თარიღამდე მიღწეული შედეგები მჭევრმეტყველად მოწმობს, რომ მისი პირველი იდეოლოგის, ფრენკ მაკნამარას ლეგენდარულმა დავიწყებამ სრულად გაამართლა თავი. 2001 წლის ბოლოსთვის Diners Club International Club-ის სისტემა მოიცავდა 143 ფრენჩაიზს, მიმოქცევაში 8,2 მილიონზე მეტ ბარათს, 35,8 ათასზე მეტ ნაღდი პუნქტს, 250 ათასზე მეტ ბანკომატს და 6,7 მილიონზე მეტ ბარათს. მსოფლიოს 200-ზე მეტი ქვეყანა. ამასთან, 2001 წელს გარიგებების მოცულობამ 36 მილიარდ აშშ დოლარზე მეტი შეადგინა.
კომპანია Diners Club 1950 წელს შექმნილი, საბარათე ინდუსტრიის განვითარების ისტორიაში ამოსავალ წერტილად ითვლება. დღეს ემსახურებასაერთაშორისო ელიტარული კლუბის Diners Club International (DCI) ექსკლუზიური ქსელი მოიცავს მსოფლიოს 200-ზე მეტ ქვეყანას და შედგება 8,7 მილიონი სერვისისა და სავაჭრო საწარმოსგან.
ამბავი
1949 წელს ნიუ-იორკელი ბიზნესმენი ფრენკ მაკნამარა, Hamilton Credit Corporation-ის ხელმძღვანელი, მეგობრებთან ერთად სადილზე წავიდა. ნიუ-იორკის რესტორანში მაგიდასთან მჯდომმა განიხილეს ერთ-ერთი კლიენტი, რომელიც მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაში იყო. მას ჰქონდა რამდენიმე საკრედიტო წიგნი მაღაზიებიდან, სადაც ჰქონდა კრედიტი, როდესაც რამდენიმე მეგობარმა მას სესხი სთხოვა. მან მათ ფული არ მისცა, მაგრამ ნება დართო, საფასურის სანაცვლოდ გამოეყენებინათ მისი საკრედიტო წიგნები, რომელსაც მეგობრები დაჰპირდნენ, რომ ვალის გარდა გადაიხდიდნენ. შედეგად, წიგნის სესხები მნიშვნელოვნად გაიზარდა და მოვალეები გადახდისუუნარო გახდნენ. ამ უსიამოვნო ვითარებამ აიძულა უბედური კრედიტის მფლობელი ჰამილტონის საკრედიტო კორპორაციისგან, ანუ ფრენკ მაკნამარისგან ისესხა ფული.
სადილის ბოლოს ფრენკმა აღმოაჩინა, რომ საფულე სახლში დატოვა. მას მოუწია ცოლს დაურეკა და სთხოვა, სასწრაფოდ მიეტანა ნაღდი ფული. ამ ინციდენტის შემდეგ მაკნამარამ პირობა დადო, რომ მსგავსი სიტუაცია მას აღარასოდეს განმეორდება. ამ დასამახსოვრებელი ვახშმის ორი თემის შერწყმით (კრედიტის გაცემის შესაძლებლობა და ნაღდი ფულის ნაკლებობა საკვების გადასახდელად), ფრენკმა გააჩინა სრულიად ახალი იდეა - საკრედიტო წიგნის იდეა, რომელსაც გამოიყენებდა არა ერთი. მაღაზიაში, მაგრამ მრავალი სავაჭრო დაწესებულების მიერ. ამ კონცეფციის განსაკუთრებული სიახლე იყო შუამავალი კომპანიის გამოყენება გამყიდველსა და მყიდველს შორის.
მე-20 საუკუნის დასაწყისში დიდი პოპულარობით სარგებლობდა კონკრეტული მაღაზიის ან ბენზინგასამართი სადგურის მიერ გაცემული საკრედიტო წიგნები ან ბარათები. ეს დაეხმარა კომპანიებს მომხმარებელთა ლოიალობის უზრუნველსაყოფად - უფრო სავარაუდოა, რომ მოვალე დაბრუნდება მაღაზიაში სხვა ნივთის საყიდლად. საკრედიტო ბარათები, როგორც წესი, დარიგდა კლიენტებზე, რომელთა გადახდისუნარიანობაც გარკვეული იყო. შესყიდვების გრძელი სიისთვის საჭირო იყო საკრედიტო ბარათების მთელი გროვა, თითოეული გაყიდვის ადგილისთვის ცალკე ბარათი. მაკნამარას იდეის გენიალურობა ის იყო, რომ ის აპირებდა მხოლოდ ერთი ბარათის გამოყენებას ყველა განყოფილებისთვის. გარდა ამისა, მანქანებისა და თვითმფრინავების გავრცელებასთან ერთად, ადამიანებმა დაიწყეს მოგზაურობა და ბუნებრივია, სურდათ ნივთების შეძენა არა მხოლოდ მშობლიურ ქალაქში.
გულწრფელად რომ ვთქვათ, მაკნამარა არ იყო პიონერი, არამედ კარგი ფინანსისტი და ჭკვიანი ბიზნესმენი. და 1950 წელს მან შექმნა ახალი საწარმო, რომელსაც ეწოდა Diners Club და მას შემდეგ ითვლებოდა ამოსავალ წერტილად ბარათების ინდუსტრიის განვითარების ისტორიაში. ახალი საწარმოს მთავარი იდეა იყო კლიენტებისთვის მცირე პროცენტით დაკრედიტება უშუალოდ საქონლისა და მომსახურების გაყიდვის ადგილზე. ცალკეული კომპანიები აღარ სთავაზობდნენ საკუთარ კრედიტს, მაგრამ Diners Club სთავაზობდა კლიენტებს კრედიტს მრავალი კომპანიისთვის. ხოლო მოვალეებისგან, Diners Club-ის საკრედიტო ბარათების მფლობელებისგან თანხის შეგროვება განხორციელდა არა თავად კომპანიების მიერ, არამედ McNamara and Co.
მანამდე კომპანიები სარგებლობდნენ საკრედიტო ბარათების გამოყენებით ლოიალური კლიენტურის შექმნით, რაც უზრუნველყოფდა რეგულარული გაყიდვების მაღალ დონეს. მაგრამ Diners Club-მა ასე ფული ვერ გამოიმუშავა. გადაწყდა, რომ Diners Club-ის ბარათით განხორციელებული ყოველი შესყიდვისთვის, კომპანიები გადაიხდიან მისი ღირებულების 7%-ს, ხოლო ბარათის მფლობელები გადაიხდიან წლიურ გადასახადს 3 აშშ დოლარს.
მაკნამარამ თავისი ყურადღება ბიზნესმენებზე გაამახვილა. სწორედ ისინი იყვნენ რესტორნების ყველაზე ხშირი სტუმრები და, შესაბამისად, შეეძლოთ დაინტერესდნენ მისი მომსახურებით. ამით აიხსნება კომპანიის სახელწოდება, რომელიც რუსულად შეიძლება ითარგმნოს როგორც "რესტორანი რეგულარულ კლუბი". Diners Club-ის პირველი ბარათები ორას ადამიანზე დაურიგდა, ძირითადად კომპანიის მფლობელების მეგობრებსა და ნაცნობებს. ბარათები მიიღეს ნიუ-იორკის 14 რესტორანში. ისინი დაბეჭდილი იყო სქელი ქაღალდის ოთხკუთხედზე, უკანა მხარეს 14-ვე რესტორნის სია.
თავიდან ყველაფერი კარგად არ მიდიოდა. რესტორნის მფლობელებს არ სურდათ 7%-ის გადახდა და ეშინოდათ საკუთარი ბარათებით კონკურენციის გაწევა. Diners Club-ის პოტენციური მომხმარებლები თავს იკავებდნენ Diners Club-ის ბარათების ყიდვაზე, რადგან თავდაპირველად ისინი არ სთავაზობდნენ საკმარისად ფართო არჩევანს, სადაც ბარათები მიიღეს გადახდისთვის. მიუხედავად ამისა, 1950 წლის ბოლოსთვის 20 000 ნიუ-იორკელი რესტორანში სადილისთვის Diners Club-ის ფურცლებით იხდიდა. ამავე დროს, ალფრედ ბლუმინდეილმა, მაკნამარას ყოფილმა მეგობარმა, დაიწყო საკუთარი საკრედიტო ბარათის ბიზნესი ლოს-ანჯელესში მსგავსი სქემით, რომელიც ცნობილია როგორც Dine & Sign. მან მოახერხა 25-ზე მეტი რესტორნის მოზიდვა და მისი კომპანიის ყოველთვიური ბრუნვა უკვე $150 000 იყო. თუმცა, მან დაიწყო ფინანსური სირთულეები, არ ჰქონდა საკმარისი კრედიტის წყაროები. 1951 წლის დასაწყისში ყოფილმა მეგობრებმა და მომავალმა პარტნიორებმა გადაწყვიტეს შერწყმა და ახალი სისტემა იღებს ეროვნულ სტატუსს, მუშაობს ნიუ-იორკში, ლოს-ანჯელესსა და ბოსტონში, სადაც Bloomingdale-ის პარტნიორის Dine & Sign-ის ოპერაციები გამოისყიდეს. გაერთიანებული კომპანია ცნობილი გახდა, როგორც Diners Club.
1951 წლის შუა პერიოდისთვის კომპანიას ჰქონდა $325,000 ბრუნვა, 42,000 კლიენტი იხდიდა 3 დოლარს წელიწადში და 330 სერვისის ბიზნესი ნიუ-იორკში, ლოს-ანჯელესში, ბოსტონში და მაიამიში. კომპანიის წმინდა შემოსავალი წლის ბოლომდე 60 000 დოლარი იყო.
მომდევნო წლებში კომპანია სწრაფად განვითარდა, თითქმის კონკურენციის გარეშე. მომდევნო სამი წლის განმავლობაში, ბარათის მიღება დაიწყო სავაჭრო და მომსახურების საწარმოებში კანადაში, მექსიკაში, პუერტო რიკოში, დიდ ბრიტანეთში, საფრანგეთში, ესპანეთში, ფინეთში, დანიაში, ბელგიაში, გერმანიაში, ჰოლანდიაში, საბერძნეთში, ნორვეგიაში, სირიაში, ეგვიპტეში, ერაყი, ვენესუელა. გაიხსნა ფრანშიზები - კომპანიის წარმომადგენლობები დიდ ბრიტანეთში, ესპანეთში, ბრაზილიასა და ავსტრალიაში. 50-იანი წლების ბოლოს, Diners Club-ის ბარათის მფლობელები უკვე მილიონზე მეტ ადამიანს შეადგენდნენ და ბარათი გადახდისთვის მიიღეს 20000 პუნქტში მსოფლიოს 76 ქვეყანაში.
დღეს, როდესაც ჩვენ ყველა კუთხეში ვბომბავთ სესხის აღების, მანქანის სესხის ან თუნდაც იპოთეკის შეთავაზებებით, ძნელი წარმოსადგენია, რომ საკრედიტო ბარათები თავდაპირველად მხოლოდ რესტორნებში წასასვლელად გამოიგონეს.რესტორნებმა, ალბათ, არსებობის დღიდანვე დაიწყეს რეგულარული მომხმარებლების კრედიტით კვება - ეს იყო საკრედიტო წიგნების ეპოქა, სადაც რესტორნების მფლობელები წერდნენ ვის და რამდენის ვალი ჰქონდათ. და არავინ, გარდა თავად რესტორნის მეპატრონეებისა, ამაში ფული არ გამოიმუშავა.
ყველაფერი შეიცვალა, როდესაც 1949 წელს ფრენკ X. მაკნამარა, ფინანსური კომპანია Hamilton Credit Corporation-ის ხელმძღვანელი, სადილზე წავიდა ალფრედ ბლუმინდეილთან (ცნობილი Bloomingdales-ის მაღაზიის დამფუძნებლის შვილიშვილთან) და ადვოკატ რალფ სნაიდერთან ერთად. ნიუ-იორკის რესტორანში მაგიდასთან მჯდომარე ისინი განიხილავდნენ კლიენტის საქმეებს, რომელიც მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაში იყო. ეს კაცი ფლობდა რამდენიმე საკრედიტო წიგნს მაღაზიებიდან, სადაც მას ჰქონდა კრედიტი, როდესაც რამდენიმე მეგობარმა მას სესხი სთხოვა. მან მათ ფული არ მისცა, მაგრამ ნება დართო, საფასურის სანაცვლოდ გამოეყენებინათ მისი საკრედიტო წიგნები, რომელსაც მეგობრები დაჰპირდნენ, რომ ვალის დაფარვის გარდა გადაიხდიდნენ. შედეგად, წიგნის სესხები მნიშვნელოვნად გაიზარდა და მოვალეები გადახდისუუნარო გახდნენ. ამ უსიამოვნო ვითარებამ აიძულა უბედური კრედიტის მფლობელი ჰამილტონის საკრედიტო კორპორაციისგან, ანუ ფრენკ მაკნამარისგან ისესხა ფული.
ვახშმის დასასრულს ფრენკმა საფულეს დასწვდა, რათა გადაეხადა კვება. თუმცა იქ საკმარისი თანხა არ იყო, ამიტომ ცოლს მოუწია დაურეკა და სასწრაფოდ ნაღდი ფულის მოტანა ეთხოვა. ამ ინციდენტის შემდეგ მაკნამარამ პირობა დადო, რომ მსგავსი სიტუაცია მას აღარასოდეს განმეორდება. დასამახსოვრებელი ვახშმის ორ თემაზე დაფიქრების შემდეგ (კრედიტის გაცემის შესაძლებლობა და ნაღდი ფულის ნაკლებობა ტრაპეზის გადასახდელად), ფრენკმა მოიფიქრა სრულიად ახალი იდეა - საკრედიტო წიგნის იდეა. გამოიყენოს არა ერთი მაღაზია, არამედ მრავალი სავაჭრო ობიექტი. ამ კონცეფციის განსაკუთრებული სიახლე იყო შუამავალი კომპანიის გამოყენება გამყიდველსა და მყიდველს შორის.
მე-20 საუკუნის დასაწყისში დიდი პოპულარობით სარგებლობდა კონკრეტული მაღაზიის ან ბენზინგასამართი სადგურის მიერ გაცემული საკრედიტო წიგნები ან ბარათები. ეს დაეხმარა კომპანიებს მომხმარებლის ლოიალობის უზრუნველსაყოფად - უფრო სავარაუდოა, რომ მოვალე დაბრუნდება მაღაზიაში სხვა ნივთის საყიდლად. საკრედიტო ბარათები, როგორც წესი, დარიგდა კლიენტებზე, რომელთა გადახდისუნარიანობაც გარკვეული იყო. შესყიდვების გრძელი სიისთვის საჭირო იყო საკრედიტო ბარათების მთელი გროვა, თითოეული გაყიდვის ადგილისთვის ცალკე ბარათი. მაკნამარას იდეის გენიალურობა ის იყო, რომ ის აპირებდა მხოლოდ ერთი ბარათის გამოყენებას ყველა განყოფილებისთვის. გარდა ამისა, მანქანებისა და თვითმფრინავების გავრცელებასთან ერთად, ადამიანებმა დაიწყეს მოგზაურობა და ბუნებრივია, სურდათ ნივთების შეძენა არა მხოლოდ მშობლიურ ქალაქში.
მაკნამარამ განიხილა თავისი იდეა ბლუმინდეილთან და სნაიდერთან და 1950 წელს მათ გახსნეს ახალი კომპანია სახელად Diners Club, რომელიც უნდა ყოფილიყო შუამავალი მომხმარებელსა და ბიზნესს შორის. ცალკეული კომპანიები აღარ სთავაზობდნენ საკუთარ კრედიტს, მაგრამ Diners Club სთავაზობდა კლიენტებს კრედიტს მრავალი კომპანიისთვის. Diners Club-ის საკრედიტო ბარათების მფლობელებისგან მოვალეებისგან თანხის ამოღებას არა თავად კომპანიები, არამედ Diners Club-ი ახორციელებდნენ. მანამდე კომპანიები სარგებლობდნენ საკრედიტო ბარათების გამოყენებით ლოიალური კლიენტურის შექმნით, რაც უზრუნველყოფდა რეგულარული გაყიდვების მაღალ დონეს. მაგრამ Diners Club-მა ასე ფული ვერ გამოიმუშავა. გადაწყდა, რომ Diners Club-ის ბარათით განხორციელებული ყოველი შესყიდვისთვის, კომპანიები გადაიხდიან მისი ღირებულების 7%-ს, ხოლო ბარათის მფლობელები გადაიხდიან წლიურ გადასახადს 3 აშშ დოლარს.
პირველი საკრედიტო ბარათი - Diners Club
მაკნამარამ თავისი ყურადღება ბიზნესმენებზე გაამახვილა. სწორედ ისინი იყვნენ რესტორნების ყველაზე ხშირი სტუმრები და, შესაბამისად, შეეძლოთ დაინტერესდნენ მისი მომსახურებით. ამით აიხსნება კომპანიის სახელწოდება, რომელიც უხეშად შეიძლება ითარგმნოს როგორც "რესტორანი რეგულარულ კლუბი".
Diners Club-ის პირველი ბარათები ორას ადამიანზე დაურიგდა, ძირითადად კომპანიის მფლობელების მეგობრებსა და ნაცნობებს. ბარათები მიიღეს ნიუ-იორკის რამდენიმე ათეულ რესტორანში. ისინი დაბეჭდილი იყო სქელი ქაღალდის ოთხკუთხედზე, უკანა მხარეს ყველა რესტორნის სია.
თავიდან ყველაფერი კარგად არ მიდიოდა. რესტორნის მფლობელებს არ სურდათ 7%-ის გადახდა და ეშინოდათ, რომ Diners Club-ის ბარათები კონკურენციას გაუწევდა საკუთარ საკრედიტო წიგნებს. Diners Club-ის პოტენციური მომხმარებლები თავს იკავებდნენ Diners Club-ის ბარათების ყიდვაზე, რადგან თავდაპირველად ისინი არ სთავაზობდნენ საკმარისად ფართო არჩევანს, სადაც ბარათები მიიღეს გადახდისთვის. მიუხედავად ამისა, 1950 წლის ბოლოს, დაახლოებით 20,000 ნიუ-იორკელი იხდიდა რესტორანში ვახშმებს Diners Club-ის ქაღალდის ნაჭრებით. არსებობის მეორე წლისთვის კომპანიამ უკვე მიიღო 60 000 დოლარის მოგება, რაც ეჭვს არ ტოვებდა ახალი საწარმოს ფინანსურ წარმატებაში.
Diners Club განაგრძობდა განვითარებას არაკონკურენტულ სივრცეში 1958 წლამდე, სანამ American Express და Bank Americard (მოგვიანებით Visa-ს ნაწილი) საკრედიტო ბარათები გამოჩნდა ამერიკული ბიზნესის ჰორიზონტზე.
Visa საკრედიტო ბარათი
ორივე კომპანიამ გახსნა ახალი ერა საკრედიტო ბარათების მასობრივ პოპულარიზაციაში, რამაც ისინი გახადა არა მხოლოდ შეერთებული შტატების, არამედ მსოფლიოს ყველა სხვა ქვეყნის საკუთრებაში. 1966 წელს დიდ ბრიტანეთში გაიცა პირველი არაამერიკული საკრედიტო ბარათი, Barclaycard. თუმცა, საკრედიტო ბარათების გლობალური გაფართოება სხვადასხვა ქვეყანაში სხვადასხვა ტემპით მიმდინარეობდა. ბევრი რამ იყო დამოკიდებული ადგილობრივი საბანკო სისტემების მდგომარეობაზე და მოსახლეობის კონსერვატიულ ფინანსურ შეხედულებებზე. თუმცა დღეს საკრედიტო ბარათების გამოყენება შესაძლებელია მსოფლიოს თითქმის ყველა ქვეყანაში - ეს ფინანსური ქსელი გლობალიზაციის პროცესის ერთ-ერთ გამოვლინებად იქცა.
ნილსონის მონაცემებით, 2007 წელს Visa-ს შეადგენდა აშშ-ს ბაზრის 46%, MasterCard-ს 36%, American Express-ს 12%-ს, Discover-ს 6%-ს. ამ ბარათების პოზიცია საერთაშორისო ასპარეზზე რამდენადმე განსხვავებული იყო: Visa-ს ეკავა მსოფლიო ბაზრის 60%, MasterCard-ს - 28%, American Express-ს - 10,5%, JCB-ს - 0,9%, Diners Club-ს - 0,5%.
Საკრედიტო ბარათებიგარკვეული მაღაზიის ან ნავთობკომპანიის მიერ წარმოებული, ძალიან პოპულარული იყო უკვე მე-20 საუკუნის პირველ ნახევარში. ისინი დაეხმარნენ კომპანიებს მომხმარებლის ლოიალობის უზრუნველსაყოფად, უფრო დიდი ალბათობით, რომ მოვალე დაბრუნდებოდა მაღაზიაში, რათა მეტი კრედიტით ეყიდა.
მყიდველს რამდენიმე ობიექტში შესყიდვების განსახორციელებლად დიდი რაოდენობის საკრედიტო ბარათების ტარება უწევდა, ანუ თითოეული განყოფილებისთვის ცალკე ბარათი, რაც გარკვეულ დისკომფორტს ქმნიდა. ასე რომ, 1949 წელს, იდეა, შეექმნათ შუამავალი კომპანია გამყიდველებსა და მყიდველებს შორის, რომელიც გამოსცემდა უნივერსალურ საკრედიტო ბარათებს, რომლებიც მიიღება ბევრ მაღაზიაში, ნიუ-იორკელი ბიზნესმენისგან გაჩნდა. ფრენკ მაკნამარა(ფრენკ მაკნამარა), Hamilton Credit Corporation-ის თავმჯდომარე.
Ამ წელს Frank McNamara & Coშექმნა ახალი საწარმო სახელწოდებით Diners Club და ეს მოვლენა მიჩნეულია ბარათების ინდუსტრიის ისტორიის დასაწყისად. ახალმა კომპანიამ მცირე პროცენტით დაიწყო კლიენტებისთვის სესხების გაცემა. იმის ნაცვლად, რომ ცალკეულმა კომპანიებმა შესთავაზონ საკუთარი საკრედიტო ბარათი, Diners Club-მა ერთდროულად გახსნა კრედიტი მომხმარებლებისთვის რამდენიმე კომპანიისთვის. ხოლო მოვალეების, საკრედიტო ბარათების მფლობელებისგან თანხის შეგროვებას ახორციელებდნენ არა თავად მომსახურების საწარმოები, არამედ მაკნამარა და კომპანია.
მაკნამარამ თავისი ყურადღება ბიზნესმენებზე გაამახვილა. სწორედ ისინი იყვნენ რესტორნების ყველაზე ხშირი სტუმრები და, შესაბამისად, შესაძლოა დაინტერესდნენ Diners Club-ის მომსახურებით. ამიტომ, პირველი Diners Club-ის ბარათებიდაურიგდა ორას ადამიანზე, ძირითადად კომპანიის მფლობელების მეგობრებსა და ნაცნობებს. Diners Club ბარათებიმიიღეს ნიუ-იორკის თოთხმეტი რესტორანში. ისინი დაბეჭდილი იყო სქელ ქაღალდის ოთხკუთხედზე, უკანა მხარეს 14-ვე რესტორნის სია.
გამოყენება Diners Club-ის საკრედიტო ბარათებიკომპანიებმა ისარგებლეს მხოლოდ იმით, რომ მათ მიიღეს რეგულარული მომხმარებლები. თავის მხრივ, Diners Club-ის დამფუძნებლებმა გადაწყვიტეს, რომ კომპანიებმა კლუბს გადაუხადონ ყოველი შესყიდვის თანხის 7% უნივერსალური გამოყენებით. საკრედიტო ბარათი. გარდა ამისა, ბარათის მფლობელებმა უნდა გადაიხადონ კლუბის წლიური გადასახადი 3 აშშ დოლარის ოდენობით.
თავიდან ყველაფერი კარგად არ მიდიოდა, რადგან რესტორნების მფლობელებს არ სურდათ 7%-იანი გადასახადის გადახდა და შიშობდნენ, რომ ახალი ბარათები კონკურენციას გაუწევდა თავად დაწესებულებების საკრედიტო ბარათებს. Diners Club-ის პოტენციურ კლიენტებს არ სურდათ კლუბის ბარათების ყიდვა, რადგან ისინი ამ გადახდის საშუალებას მხოლოდ რამდენიმე ობიექტში იყენებდნენ. თუმცა, 1950 წლის ბოლოს, 20 000 ნიუ-იორკელი იხდიდა რესტორანში სადილს Diners Club-ის ქაღალდის ნაჭრებით.
ამავე დროს მაკნამარას ყოფილი მეგობარი ალფრედ ბლუმინდეილიდაიწყო საკუთარი საკრედიტო ბარათის ბიზნესი ლოს-ანჯელესში მსგავსი სქემით, რომელიც ცნობილია როგორც Dine & Sign. მან მოახერხა 25-ზე მეტი რესტორნის მოზიდვა და მალევე მისმა კომპანიამ ყოველთვიური ბრუნვა $150 000-ს შეადგინა, თუმცა ფინანსური სირთულეების განცდა დაიწყო, საკმარისი საკრედიტო წყაროების გარეშე. 1951 წლის დასაწყისში ყოფილმა მეგობრებმა და მომავალმა პარტნიორებმა გადაწყვიტეს გაერთიანება და ახალი სისტემა იძენს ეროვნულ სტატუსს, რომელიც მოქმედებს ნიუ-იორკში, ლოს-ანჯელესსა და ბოსტონში. გაერთიანებულ კომპანიას შემდგომში Diners Club ეწოდა.
Diners Club-ის საკრედიტო ბარათი 1951 წელს1951 წლის შუა პერიოდისთვის კომპანიას ჰქონდა $325,000 ბრუნვა და ჰყავდა დაახლოებით 42,000 მომხმარებელი, საიდანაც წელიწადში 3 $ ირიცხებოდა ბარათის გამოყენებისთვის. იგი მუშაობდა 330 სერვისის ბიზნესთან ნიუ იორკში, ლოს ანჯელესში, ჩიკაგოში, სან ფრანცისკოში, ბოსტონსა და მაიამიში. Diners Club-ის წმინდა მოგება წლის ბოლომდე იყო $60,000.
კომპანია სწრაფად განვითარდა, მცირე კონკურენციის გარეშე. 1952 წელს საწევრო წლიური შენატანი უკვე 5 დოლარი იყო. ბარათი მიიღეს 400 რესტორანში, 30 სასტუმროში, 200 მანქანის გაქირავების სააგენტოში და 5 ყვავილების მაღაზიაში.
სტატუსი Diners Club საერთაშორისო ბარათიიღებს 1953 წელს და მიიღება სავაჭრო და მომსახურების საწარმოებში დიდ ბრიტანეთში, კანადაში, მექსიკაში, საფრანგეთსა და კუბაში. Diners Club ფრენჩაიზის ორგანიზაციები გაიხსნა დიდ ბრიტანეთში, ესპანეთში, ბრაზილიასა და ავსტრალიაში. საერთაშორისო კლუბის Diners Club International-ის ისტორიაში ახალი პერიოდი დაიწყო.
1955 წელს Diners Club-ის აქციები ჩამოთვლილია ამერიკის საფონდო ბირჟაზე. ჰერცმა დაიწყო Diners Club-ის ბარათის მიღება მანქანების გაქირავების სააგენტოებში და 1956 წელს Diners Club-მა კლუბის წევრებს გასცა კლუბის სასაჩუქრე სერთიფიკატები, რომლებიც შეიძლება გადაეცათ ნებისმიერს, ვინც მიიღებდა გარკვეულ კრედიტს. თანხის თანხარუკის გახსნისას. Trip-Charge, Inc-ის (ბარათების დილერის სერვისის) შეძენამ დაამატა Diners Club-ის 22000 წევრი.
Diners Club-ის საკრედიტო ბარათი 1955 წელს1958 წელს, IRS (შიდა შემოსავლების სამსახური - ფედერალური ორგანიზაცია, რომელიც აგროვებს საშემოსავლო გადასახადს) მოითხოვს დეტალურ ანგარიშგებას ყველა სახის კორპორატიული ხარჯების შესახებ, რაც იწვევს მოთხოვნის ზრდას. Diners Club-ის ბარათები. ტურისტული სააგენტოები ნიუ-იორკში, ჩიკაგოში, ბოსტონში, კლივლენდში, ლოს ანჯელესში და ნიუ ორლეანში იწყებენ მიღებას Diners Club-ის ბარათებიავიაბილეთების, გემის ბილეთების და საკრუიზო ტურების გადახდა. იმავე წელს Diners Club სთავაზობს სამოგზაურო დაზღვევას ბარათის მფლობელებს და ახორციელებს ბაზარზე სასტუმროების დაჯავშნის პირველ გარანტირებულ პროგრამას.
Diners Club-ის საკრედიტო ბარათი 1961 წელს
DINERS CLUB ბარათი, გაცემული 1967 წელს ბრიტანეთში (ამ ბარათზე ნაჩვენებია ხელმოწერის ლენტი წინა მხარეს)
და აქ არის 1974 წლის გამოშვების ბარათი.
ბარათის დიზაინი შეიცვალა - ქვედა კუთხეში დაიწყეს DINERS CLUB-ის „რიგებში“ ბარათის მფლობელის „გამოცდილების“ დაწყების თარიღის ამოკვეთა, ხოლო ხელმოწერის ლენტი გადავიდა ბარათის უკანა მხარეს.1982 წლის Diners Club ბარათის დიზაინი საკმაოდ მკვეთრად შეიცვალა:
1961 წელს Diners Club-ის ყოველწლიური საწევრო გადასახადი გაიზარდა 8 დოლარამდე, შეწყდა ქაღალდის (მუყაოს) ბარათების გამოყენება, რომლებიც შეიცვალა პლასტიკურით, გაფორმდა ხელშეკრულება. Dashew ბიზნეს მანქანებისაცალო მაღაზიებში იჯარით გაცემული იმპრინტერების მიწოდებისთვის.
წლიური საწევრო გადასახადი 1963 წელს იზრდება $10-მდე.
1965 წელს Diners Club ბარათიიწყებს მიღებას ჩეხოსლოვაკიაში, ხდება პირველი გადახდის ბარათი, რომელიც გამოჩნდა ყოფილ სოციალისტურ ბლოკში. სწორედ ამ წელს ინერგება კომპიუტერული პროგრამები, რომლებიც ავტომატიზირებენ გადახდის პროცესს.
1967 წელს Diners Club აქტიურად შეაღწია ტურისტული მომსახურების ბაზარზე, შეიძინა სიდიდით მესამე ($60 მილიონი) ტურისტული კომპანია შეერთებულ შტატებში - Fugazy Travel. ამჟამად Diners Club-ის ბარათებიმიღებულია მსოფლიოს 130 ქვეყანაში.
1969 წელს Diners Club - პირველი საერთაშორისო გადახდის სისტემა - ყოფილ საბჭოთა კავშირში ჩნდება. მომსახურების ხელშეკრულება გაფორმდა OAO Intourist-თან. ბარათი მიიღება მოსკოვისა და ლენინგრადის საუკეთესო სასტუმროებში, რესტორნებში, Beryozka-ს მაღაზიებში და მანქანების გაქირავების სააგენტოებში. 1972 წელს Diners Club ბარათიაფართოებს გეოგრაფიას ყოფილი საბჭოთა კავშირის ტერიტორიაზე: ოდესა, იალტა, კიევი, ერევანი, სოჭი, ტალინი და თბილისი. 1973 წლის ბოლოს კი ბარათის მიღება დაიწყო საბჭოთა კავშირის 21 ქალაქში.
1975 წელს Diners Club, პირველი გადახდის სისტემა, მომხმარებელს სთავაზობს კორპორატიული ბარათიდა 1976 წელს სთავაზობს თავის მომხმარებელს შესაძლებლობას მიიღონ სესხი 15000 აშშ დოლარის ოდენობით, ასევე ვრცელი სამოგზაურო დაზღვევის პროგრამა, იმ პირობით, რომ თვითმფრინავის ან მატარებლის ბილეთი შეძენილია Diners Club-ის საკრედიტო ბარათი.
ადმინისტრაცია (გენერალური სერვისების ადმინისტრაცია) 1983 წელს ირჩევს Diners Club-ს ოფიციალური საკრედიტო ბარათი ფედერალური თანამშრომლებისთვისდა უკვე 1987 წელს Diners Club-ის ბარათის მფლობელები იღებენ წვდომას ქსელში ბანკომატები მთელს მსოფლიოში.
1991 წლიდან ერთობლივი ბარათები გაიცემა British Airways-თან და Scandinavian Airline Systems-თან. მსოფლიო ბანკმა თავისი კორპორატიული ბარათის ყველა ანგარიში გადაიტანა Diners Club-ში 1994 წელს.
რუსული ფრენჩაიზია " Diners Club"დაარსდა 1995 წელს და უკვე 1996 წელს პირველი Diners Club ბარათირუსული ბანკის საერთაშორისო.
1998 წლის თებერვალში კომპანიამ პრივატბანკს მიანიჭა ექსკლუზიური უფლება დადო ხელშეკრულებები ელიტარული ბარათების შეძენაზე. Diners Club სისტემებიუკრაინის ტერიტორიაზე.
1998 წელს აშშ-ის საერთაშორისო მენეჯმენტის ასოციაციის მიერ ჩატარებულმა გამოკითხვამ დაადგინა, რომ ფრენკ მაკნამარას მიერ Diners Club-ის ბარათების და ანგარიშსწორების სისტემის შექმნა იყო ერთ-ერთი "75 უდიდესი გადაწყვეტილება". ამიტომ გასაკვირი არ არის, რომ ზედიზედ ორი წლის განმავლობაში (1998 - 1999 გვ.) Diners Club-ს პრესტიჟული ჯილდო ერგო. ფრედი ჯილდოროგორც საუკეთესო გადახდა/საკრედიტო ბარათიმოგზაურთათვის.
სერვისის ქსელის განვითარებასთან ერთად Diners Club-ის ბარათი სულ უფრო და უფრო ინერგებოდა საბანკო მომსახურების სფეროში, უფრო სწორედ, თავად ბანკებმა გამოიჩინეს ინტერესი Diners Club-ის განვითარებით. ახლა ამ საერთაშორისო უნივერსალურ ბარათს ჰყავს ასობით ემიტენტი (ბანკების ჩათვლით) და მილიონობით მიღების პუნქტი 200-ზე მეტ ქვეყანაში, მათ შორის უკრაინაში.
ბარათების ძირითადი გამცემები და Diners Club International-ის ბიზნესის წარმართვის ექსკლუზიური უფლებების მფლობელები კონკრეტული ქვეყნის ტერიტორიაზე არიან დამოუკიდებელი კომპანიები - „ფრენჩაიზები“, რომლებიც დღეს 85 ფირმას ითვლის.
Diners Club International არ იყენებს „ოქროს“, „პლატინის“ და სხვა ბარათების გაცემას. ყველა Diners Club-ის ბარათებიშეღებილია ანალოგიურად „ვერცხლისფერი“ (ნახ. 2.9) და განკუთვნილია იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც აქვთ სტაბილური (საშუალოზე მაღალი) შემოსავალი და საკმაოდ ხშირად ახორციელებენ საქმიან და ტურისტულ მოგზაურობებს. თუმცა, ბოლო დროს არაერთი ბანკი გვთავაზობს რამდენიმე სატარიფო გეგმას ბარათების გაცემისას, რომლებიც შემუშავებულია მომხმარებელთა სხვადასხვა ჯგუფისთვის. Diners Club-ის საკრედიტო ბარათებიარის პირადი და კორპორატიული. პერსონალური ბარათის გარდა დამატებით შეიძლება გაიცეს საოჯახო ბარათები (მთავარი მფლობელის ოჯახის წევრებისთვის) და დუბლიკატი (პირადი ბიზნესისა თუ მთავარი მფლობელის სხვა ხარჯების გასარჩევად), განსაკუთრებული ყურადღება ექცევა კორპორატიულ კლიენტებს. ყოველწლიურად, ისინი იღებენ ყველაზე დეტალურ შეჯამებას ტიპის მიხედვით (ბილეთები, სასტუმროები, რესტორნები, გატანა და ა.შ.).
უკრაინაში ელიტარული Diners Club სისტემის ბარათებს არ მიუღიათ ფართო განაწილება, რადგან ისინი გამიზნულია ძალიან მდიდარ მოქალაქეებზე.
