სიცოცხლის დაზღვევის ნიუანსი. სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა. ბავშვის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა. შეუძლია თუ არა მზღვეველს ამის გაკეთება?

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა ითვალისწინებს იმ პირის ქონებრივი ინტერესების დაცვას, რომელმაც დაზღვევა.

როგორც წესი, ასეთი ინტერესები მჭიდრო კავშირშია სიცოცხლესთან ან სიკვდილთან ერთად.

როგორც წესი, დაზღვევა არის დაზღვეულის გრძელვადიანი ინტერესების წარმომადგენლობა, რადგან ხელშეკრულებაში სიცოცხლე ნიშნავს ძალიან გრძელვადიან მდგომარეობას, ხოლო ისეთი მოვლენა, როგორიცაა სიკვდილი საკმაოდ შორეული და სრულიად არაპროგნოზირებადია.

დაზღვევისას, ექსპერტები განსაზღვრავენ მინიმუმ ორ უცვლელ რისკს: სიკვდილი და გადარჩენა. მათ გარდა, არსებობს სხვა სარისკო მახასიათებლები, მაგალითად, დაზიანებებისხვადასხვა ხარისხით, ინვალიდობის ჯგუფის მიღება, სიკვდილი ავარიის შემდეგ და მრავალი სხვა.

დაზღვევის პირობების მიხედვით, პრემიები რეგულარულად უნდა გადაიხადოთ მთელი პერიოდის განმავლობაში მთელი დაგროვების პერიოდი, რომელიც გრძელდება ხელშეკრულების გაფორმების მომენტიდან სადაზღვევო პოლისში ჩამოთვლილი ერთ-ერთი მოვლენის დადგომამდე.

ამავე პერიოდში მზღვეველი ახორციელებს სხვადასხვა ოპერაციებს დაზღვეული პირის სახსრებით: მას შეუძლია მათი ინვესტირება სხვადასხვა აქტივებში - ფასიანი ქაღალდები, აქციები, სადეპოზიტო ანგარიშები, უძრავი ქონება.

ამრიგად, სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის მომენტისთვის კლიენტის ანგარიშზე საკმაოდ დიდი თანხაა დაგროვილი, რომლის ოდენობაც მნიშვნელოვნად აღემატებაის, რომელიც მთელი პერიოდის განმავლობაში იყო შემოღებული.

მზღვეველი ვალდებულია გადაიხადე უსაფრთხოებასადაზღვევო ხელშეკრულების პირობების მიხედვით.

თანხის გადახდის რამდენიმე ტიპი არსებობს: ერთჯერადი და უვადო ფინანსური ანუიტეტი.

სიცოცხლის დაზღვევა არის დაგროვების ფუნქცია.

გარდა ამისა, დღეს აქტიურად ვითარდება სხვადასხვა პროდუქტის საინვესტიციო კომპონენტი, რომელშიც რამდენიმე პროგრამა გაერთიანებულია ერთში.

სადაზღვევო პოლისის შეძენის წყალობით ადამიანს შეუძლია მარტივად გადაჭრას სხვადასხვა სოციალურ-ეკონომიკური პრობლემა.

პროფესიონალები აერთიანებენ მათ ორ კატეგორიად: სოციალური და ფინანსური. პირველი ჯგუფის პრობლემების გადაჭრა გულისხმობს სახელმწიფო სოციალური დაზღვევის არასრულყოფილი სისტემის დაძლევას, ასევე გარკვეული პუნქტით დიდი თანხის დაგროვებას.

სიცოცხლის დაზღვევის კონტრაქტების შემდეგი ტიპები გამოირჩევა:

1. სიცოცხლის სიკვდილის დაზღვევა.
2. გარდაცვალების შემთხვევაში დროებითი დაზღვევა.
3. სიცოცხლის დაზღვევა.
4. საქველმოქმედო დაზღვევა.
5. ანუიტეტური დაზღვევა.

პირველ შემთხვევაშიმზღვეველმა უნდა გადაუხადოს მთლიანი თანხა ბენეფიციარს, მითითებულია სადაზღვევო პოლისშიდაზღვეულის გარდაცვალების შემთხვევაში.

ამ ხელშეკრულებაში არ არის მითითებული მისი მოქმედების დასრულების თარიღი.

პრემიები უნდა გადაიხადოთ შეთანხმებულ პერიოდში ან დაზღვეულის სიცოცხლის განმავლობაში. ამ ტიპის სიცოცხლის დაზღვევაა ყველაზე პოპულარული.

სიკვდილის დროებითი დაზღვევაითვალისწინებს თანხების გადახდას დაზღვეულის გარდაცვალების შემდეგ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.

სიცოცხლის დაზღვევავარგისია გადარჩენის შემთხვევებისთვის სადაზღვევო პოლისში მითითებულ დრომდე. შედეგად, კლიენტს უფლება აქვს მიიღოს სრული თანხა. სახსრების დაგროვების სპეციალური ფორმა არის საგანმანათლებლო დაზღვევა.

საქველმოქმედო დაზღვევა– ეს არის დროებითი დაზღვევის ერთობლიობა გადარჩენის დაზღვევასთან.

ანუიტეტური დაზღვევასიცოცხლის დაზღვევის სახეობაა. არის დაუყოვნებელი და გადავადებული ანუიტეტები.

ძვირფასო მკითხველებო! ჩვენი სტატიები საუბრობენ იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა უნიკალურია.

თუ გინდა იცოდე როგორ გადაჭრათ ზუსტად თქვენი პრობლემა - დაუკავშირდით ონლაინ კონსულტანტის ფორმას მარჯვნივ! ეს არის სწრაფი და უფასო!

ზოგიერთი ადამიანი შეცდომით თვლის, რომ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება შეიძლება შეწყდეს მხოლოდ მასში მითითებული ვადის გასვლის შემდეგ. ეს სიმართლეს არ შეესაბამება, რადგან ასეთ შემთხვევაში უკვე ბევრი მოუგვარებელი დავა და პრეტენზია გვექნებოდა. ჩვენ შემდგომში გეტყვით, თუ როგორ უნდა შეწყვიტოთ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება.

ამ დროისთვის ასეთი სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტის სამი ვარიანტი არსებობს:

• კლიენტის მიერ სადაზღვევო პრემიის დროულად გადაუხდელობის გამო;
• დამზღვევის განცხადების საფუძველზე;
• სადაზღვევო კომპანიის ინიციატივით (თუ კლიენტმა ხელშეკრულების დადებისას მიაწოდა მცდარი ინფორმაცია ან არ იცავს მის პირობებს).

თუ კლიენტს სურს სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა, შედეგი დამოკიდებულია ე.წ. გამოსყიდვის თანხის ხელმისაწვდომობასა და ზომაზე.

რა არის გამოსყიდვის თანხა? ეს არის იგივე გარანტირებული თანხა, რომელსაც მზღვეველი უბრუნებს კლიენტს ხელშეკრულების შეწყვეტისას. მაგრამ ფრთხილად იყავით: გამოსყიდვის თანხა ჩნდება მხოლოდ ხელშეკრულების გაფორმებიდან მეორე ან მესამე წლის შემდეგ. ეს იმიტომ ხდება, რომ ხელშეკრულების პირველ წელს სადაზღვევო კომპანია ეკისრება მნიშვნელოვან ხარჯებს ბროკერს ან აგენტს საკომისიოს გადახდისას. ასევე არ არის უფასო თავად სადაზღვევო პოლისის გაცემა და მისი დამუშავება. სადაზღვევო რეზერვი, რომელიც საფუძვლად უდევს ინვესტიციებს და სწორედ ამ გამოსყიდვის თანხას ქმნის, ჯერ კიდევ მცირეა და შემოსავალს არ ქმნის.

ამრიგად, სადაზღვევო ხელშეკრულების არსებობის პირველ წლებში არ არის რეკომენდებული მისი შეწყვეტა. ეს კლიენტისთვის არახელსაყრელია, რადგან ის არაფერს მიიღებს შედეგად.

სულ სხვა საკითხია, თუ გადაწყვეტთ სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტას მისი მოქმედების შუა პერიოდში. როდესაც კლიენტი დებს ხელშეკრულებას, მაგალითად, ათი წლის განმავლობაში, გამოსყიდვის თანხა იქნება ხუთი წლის განმავლობაში განხორციელებული გადახდების დაახლოებით ნახევარი. მაგრამ კარგი ამბავი ის არის, რომ ხელშეკრულების შეწყვეტისას კლიენტი, გამოსყიდვის თანხასთან ერთად, იღებს საინვესტიციო შემოსავალსაც ხუთი წლის განმავლობაში. ამ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ არა მხოლოდ თანხების გატანა დიდი დანაკარგის გარეშე, არამედ გაზარდოთ ისინი.

სხვათა შორის, სადაზღვევო კონტრაქტების ვადაზე ადრე შეწყვეტისას, გადასახადები გამოიქვითება არა მხოლოდ გამოსყიდვის თანხიდან, არამედ თქვენი საინვესტიციო შემოსავლიდან.

რა უნდა გავაკეთოთ, როცა სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტა წამგებიანია?

თითქმის ყველა ადამიანს აქვს ცხოვრებაში მომენტები, როდესაც ფინანსური პრობლემები არ აძლევს მათ გადაუდებელ გადასახადებსაც კი. თუ კლიენტს აქვს დადებული სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება და ამ ეტაპზე მისი შეწყვეტა წამგებიანია, მაგრამ ის ასევე ვერ იხდის, რა უნდა გააკეთოს? სწორედ ასეთი შემთხვევებისთვის შეიმუშავეს მზღვეველებმა გარკვეული ზომები, რომლებიც დაეხმარება კლიენტს რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში.

არის ისეთი მნიშვნელოვანი პუნქტი, როგორიცაა საშეღავათო პერიოდი. ის შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთი სადაზღვევო კომპანიისგან მეორეში. მაგალითად, გარკვეულ კომპანიაში ეს პერიოდი არის 45 დღე გადახდის დღიდან. ეს ნიშნავს, რომ 45-დღიან ვადაში კლიენტს შეუძლია გადაიხადოს სადაზღვევო პრემია დაუკარგავად და სადაზღვევო დაცვის შენარჩუნებით.

რაზე ვსაუბრობთ აქ? განვმარტოთ: კლიენტს შეუძლია კომპანიისგან აიღოს სესხი შემდგომი გადახდების გადასახდელად, ანუ წინასწარ გადაიხადოს გადახდები უკვე არსებული გამოსყიდვის თანხით. როდესაც გამოსასყიდის ფული ამოიწურება, მოქმედების შესაძლო კურსების რაოდენობა შეზღუდულია. დამზღვევი ან იხდის კომპანიის სესხს, შემდეგ ხელშეკრულება აგრძელებს მოქმედებას, ან სადაზღვევო კომპანია წყვეტს ხელშეკრულებას კლიენტთან. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში გამოსასყიდის თანხა არ გადაიხდება, რადგან ის მთლიანად დაზღვევის გადასახდელად იქნა გამოყენებული.

არსებობს სიტუაციის მოგვარების კიდევ ერთი ვარიანტი, როდესაც კლიენტი ვეღარ იხდის სადაზღვევო პრემიას. თუ თქვენ გაქვთ გამოსყიდვის თანხა, შეგიძლიათ განაცხადოთ თქვენი განზრახვა ოდნავ შეამციროთ სადაზღვევო თანხა. თუ თქვენ, ვთქვათ, ხელშეკრულების მესამე ან მეოთხე წლისთავზე გამოთქვამთ ასეთ სურვილს, მაშინ თქვენი დაზღვეული თანხა შემცირდება, მაგრამ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება ძალაში იქნება ბოლომდე.

გლობალური ფინანსური კრიზისის და ხელფასების გადაუხდელობის გათვალისწინებით, უკიდურესად აქტუალურია კითხვა, თუ როგორ უნდა შეწყდეს სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება. თუმცა, თუნდაც რთულ სიტუაციაში აღმოჩნდეთ, ნუ ჩქარობთ ასეთ საპასუხისმგებლო გადაწყვეტილებას, არამედ წინასწარ იფიქრეთ ყველაფერზე.

შუადღე მშვიდობისა ძვირფასო მეგობრებო! დღეს მინდა გადავხედო ყველაზე პოპულარულ კითხვებს სიცოცხლის დაზღვევისა და უბედური შემთხვევის დაზღვევის შესახებ.

რას ეკითხებიან კლიენტები ყველაზე ხშირად:

1. რა არის სადაზღვევო თანხა?
სადაზღვევო თანხა არის თანხა, რომელიც განისაზღვრება სადაზღვევო ხელშეკრულებით და რომლის საფუძველზეც დგინდება სადაზღვევო პრემიის ოდენობა (დაზღვევის პრემიები) და სადაზღვევო გადახდის ოდენობა სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას.

2. რა არის სადაზღვევო პრემია (დაზღვევის პრემია)?
სადაზღვევო პრემია (დაზღვევის პრემია) არის სადაზღვევო გადახდა, რომელიც დამზღვევი ვალდებულია გადაუხადოს სადაზღვევო კომპანიას სადაზღვევო ხელშეკრულებით დადგენილი წესით და ვადებში.

3. რა არის დაზღვევის გადახდა?
სადაზღვევო გადახდა არის სადაზღვევო ხელშეკრულებით დადგენილი და სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას დამზღვევის, დაზღვეულის ან ბენეფიციარისათვის გადახდილი თანხის ოდენობა.

4. რა არის დაზღვეული მოვლენა?
სადაზღვევო შემთხვევა არის სადაზღვევო ხელშეკრულებით ან კანონით გათვალისწინებული მოვლენა, რომლის დადგომისას სადაზღვევო კომპანია წარმოიქმნება ვალდებულება, გადაიხადოს სადაზღვევო გადახდა დამზღვევის, დაზღვეულის, ბენეფიციარის ან სხვა მესამედის მიმართ. პარტიები.

5. რა არის გამოსყიდვის თანხა?
ჩაბარების ღირებულება არის თანხა, რომელიც უბრუნდება დამზღვევს სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტისას.

6. რა არის სადაზღვევო დაცვა?
სადაზღვევო კომპანიის სადაზღვევო ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების მთლიანობა.

7. რა არის სადაზღვევო რისკი?
სადაზღვევო რისკი არის მოსალოდნელი მოვლენა, რომლის წინააღმდეგაც უზრუნველყოფილია დაზღვევა. სადაზღვევო რისკად მიჩნეულ მოვლენას უნდა ჰქონდეს მისი წარმოშობის ალბათობისა და შემთხვევითობის ნიშნები.

8. რა მომენტიდან ითვლება სიცოცხლის დაზღვევის ან უბედური შემთხვევის დაზღვევის ხელშეკრულება დადებულად?
დაზღვევის ხელშეკრულება, თუ მასში სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, ძალაში შედის სადაზღვევო პრემიის ან პირველი სადაზღვევო პრემიის გადახდის მომენტიდან.

9. როგორ განვსაზღვროთ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პრემიის ოპტიმალური ოდენობა და როგორ უნდა იყოს დაკავშირებული ის სადაზღვევო თანხის ოდენობასთან?
შენატანის თანხამ, ერთი მხრივ, უნდა უზრუნველყოს თქვენთვის და თქვენი ოჯახის აუცილებელი ფინანსური დაცვა, მეორე მხრივ კი, მისი გადახდა ზედმეტად არ უნდა დატვირთოს თქვენი ოჯახის ბიუჯეტი.

10. შესაძლებელია თუ არა უბედური შემთხვევისგან დაზღვევა მხოლოდ მოგზაურობის ან სპორტული შეჯიბრის ხანგრძლივობით?
მოგზაურებისა და სპორტსმენების დაზღვევის მიზნით უფრო მომგებიანია სპეციალურად ასეთი შემთხვევებისთვის შექმნილი სპეციალური პროგრამების გამოყენება. სტანდარტული უბედური შემთხვევის დაზღვევის ხელშეკრულება იდება 1 წლის ვადით.

11. არსებობს თუ არა რაიმე შეზღუდვა სიცოცხლისა და უბედური შემთხვევის დაზღვევის ხელშეკრულებებით სადაზღვევო დაფარვის ოდენობაზე?
სიცოცხლისა და უბედური შემთხვევის დაზღვევის შემთხვევაში სადაზღვევო თანხის ოდენობა დამოკიდებულია მხოლოდ სადაზღვევო პრემიის ოდენობაზე. ხანდახან სადაზღვევო კომპანიები ზღუდავენ სადაზღვევო პრემიის ოდენობას დამზღვევის წლიური შემოსავლიდან გამომდინარე.

სიცოცხლის დაზღვევაში სადაზღვევო თანხის ოდენობა სადაზღვევო ხელშეკრულებაში შეტანილ რისკებზე დგინდება დამზღვევისა და მზღვეველის შეთანხმებით. თუმცა, ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს გარკვეულ შეზღუდვებს დაზღვევის მინიმალურ და მაქსიმალურ თანხებზე.

12. თუ უბედური შემთხვევის დაზღვევის პოლისი მოქმედებს მხოლოდ სამუშაო საათებში, როგორ განისაზღვრება ეს დრო?
სამუშაო დრო არის სამსახურებრივი მოვალეობის შესრულებაზე გატარებული დრო. იგი განისაზღვრება რუსეთის შრომის კოდექსისა და საწარმოს შიდა შრომის რეგლამენტის შესაბამისად.

13. შეიძლება თუ არა სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებაში რამდენიმე ბენეფიციარის მითითება?
დაზღვევის ხელშეკრულებით შეიძლება დაინიშნოს რამდენიმე ბენეფიციარი. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას ბენეფიციარებზე გადახდა ხდება თანაბარი წილით, ან სხვა პროპორციით, დაზღვევის პირობების შესაბამისად.

14. თუ სადაზღვევო ხელშეკრულებაში არ არის მითითებული ბენეფიციარი, ვინ მიიღებს სადაზღვევო თანხას დაზღვეულის გარდაცვალების შემთხვევაში?
თუ სადაზღვევო ხელშეკრულებაში არ არის მითითებული ბენეფიციარი, სადაზღვევო ანაზღაურებას დაზღვეულის გარდაცვალებასთან დაკავშირებით იღებენ დაზღვეულის მემკვიდრეები.

15. როდის უნდა ეცნობოს სადაზღვევო კომპანიას სიცოცხლისა და უბედური შემთხვევის დაზღვევის ხელშეკრულებით სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შესახებ?
სადაზღვევო ხელშეკრულების პირობების მიხედვით აუცილებელია სადაზღვევო კომპანიას ეცნობოს სადაზღვევო ხელშეკრულების დადგომის შესახებ ცნობილი მომენტიდან 30 დღის ვადაში.

16. რამდენად სწრაფად ხდება სადაზღვევო გადახდა სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას?
როგორც წესი, სადაზღვევო გადახდა ხდება 5 სამუშაო დღის განმავლობაში იმ დღიდან, როდესაც მზღვეველი მიიღებს ყველა საჭირო დოკუმენტს და ადგენს სადაზღვევო აქტს.

17. შესაძლებელია თუ არა სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა ამა თუ იმ მიზეზით?
დამზღვევს შეუძლია სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა შესაბამისი განცხადებით სადაზღვევო კომპანიასთან დაკავშირების გზით.

18. თუ მსურს სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა, შემიძლია თუ არა თანხის დაბრუნება?
სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტით თქვენ იღებთ გამოსყიდვის თანხას ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად. პოლისის პირობებიდან და ხელშეკრულების ვადიდან გამომდინარე, ჩაბარების ღირებულება შეიძლება იყოს ნაკლები, ვიდრე განხორციელებული გადახდები, ვინაიდან შემნახველი პროგრამების შენატანების ნაწილი იხარჯება სიკვდილის რისკის დაფინანსებაზე და პოლისის ადმინისტრირებაზე.

19. შესაძლებელია თუ არა სიცოცხლის დაზღვევის პირობების შეცვლა ხელშეკრულების შეწყვეტის გარეშე?
სადაზღვევო კომპანიების უმეტესობა კლიენტს აძლევს საშუალებას შეცვალოს სადაზღვევო თანხის ოდენობა, რისკების დიაპაზონი და პრემიების გადახდის სიხშირე.

20. თუ სიცოცხლის დაზღვევის გადახდა აღარ შემიძლია, უნდა შევწყვიტო თუ არა ხელშეკრულება?
თუ თქვენ ვერ გააგრძელებთ სადაზღვევო პრემიის გადახდას, მაგრამ არ გსურთ ხელშეკრულების შეწყვეტა, ის შეიძლება გადავიდეს „გადახდილ“ სტატუსზე. პოლისი ძალაში იქნება სადაზღვევო ხელშეკრულებაში მითითებული პერიოდის დასრულებამდე, მაგრამ სადაზღვევო თანხა ხელახლა გამოითვლება თქვენ მიერ შეტანილი შენატანების გათვალისწინებით. „ნებისმიერი მიზეზით სიკვდილის“ რისკის მხოლოდ სადაზღვევო დაფარვა აუცილებლად შენარჩუნებულია; ასეთ შემთხვევებში დამატებითი რისკების დაცვა, როგორც წესი, წყვეტს მოქმედებას.

თუმცა, „სრულად გადახდილ“ სტატუსზე გადასვლა შესაძლებელია იმ პირობით, რომ გამოსყიდვის თანხა ამჟამად აღემატება დადგენილ ლიმიტს, რაც ქმნის საკმარის რეზერვს სადაზღვევო პრემიის გადახდის შესაჩერებლად.

21. რა მოხდება, თუ მაქვს ფინანსური პრობლემები და გარკვეული პერიოდის განმავლობაში ვერ გადავიხდი პრემიას სიცოცხლის დაზღვევის პოლისით?
სიცოცხლის დაზღვევის თითქმის ყველა ხელშეკრულება ითვალისწინებს საშეღავათო პერიოდს, რომლის განმავლობაშიც პოლისის გადახდის დაგვიანების მიუხედავად სადაზღვევო დაცვა გრძელდება. როგორც წესი, საშეღავათო პერიოდი 1-2 თვეა.

გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ სადაზღვევო გადასახადის ოდენობა და შეინარჩუნოთ დაცვა ყველა რისკისგან, თუ შეცვლით გადახდების სიხშირეს: მაგალითად, თუ გადაიხდით პრემიებს ყოველწლიურად, შეგიძლიათ გადახვიდეთ ნახევარწლიურ განვადებაზე.

თქვენ შეგიძლიათ დატოვოთ დაზღვევის გადახდის იგივე სიხშირე, მაგრამ შეამციროთ პრემიის ოდენობა, ასევე შეინარჩუნოთ დაცვა ყველა რისკისგან სადაზღვევო თანხის შემცირებით.

დაზღვევის ხარჯების შემცირების მესამე ვარიანტია სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებაში შეტანილი ზოგიერთი რისკის უარის თქმა. ამის გამო სადაზღვევო პრემიის ოდენობა შემცირდება, დაზღვეული თანხის ოდენობა კი უცვლელი დარჩება.

22. დაზღვევის საშეღავათო პერიოდი საშუალებას გაძლევთ გადადოთ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებით მომდევნო შენატანის გადახდა. შესაძლებელია თუ არა მისი ერთხელ გამოყენება მთელი ხელშეკრულების პერიოდის განმავლობაში ან შეიძლება იყოს რამდენიმე ასეთი საშეღავათო პერიოდი?
კლიენტს უფლება აქვს გამოიყენოს ეს შესაძლებლობა ნებისმიერი მომდევნო შენატანის გადახდისას, შეზღუდვების გარეშე, მიუხედავად შენატანების გადახდის სიხშირისა.

თუმცა, თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა საშეღავათო პერიოდში, სადაზღვევო გადახდა განხორციელდება ვადაგადაცილებული სადაზღვევო პრემიის გამოკლებით.

23. სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებით, ხდება თუ არა ანაზღაურება რუსეთის ტერიტორიის გარეთ მიყენებული სხეულის დაზიანებისთვის?
დიახ, თუ ხელშეკრულების პირობებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. ყველაზე ხშირად, სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება უზრუნველყოფს სადაზღვევო დაფარვას მთელ მსოფლიოში, გარდა იმ ქვეყნებისა, რომლებიც არ ექვემდებარება სტანდარტულ რისკებს.

24. რა დოკუმენტებია საჭირო სიცოცხლის დაზღვევის ან უბედური შემთხვევის დაზღვევის ხელშეკრულებით დაზღვევის მისაღებად, თუ ჯანმრთელობისთვის ზიანი მიაყენა რუსეთის ტერიტორიის გარეთ ყოფნისას?
დოკუმენტების სტანდარტული პაკეტი: განაცხადი დაზღვევის გადახდის შესახებ, ცნობა სამედიცინო დაწესებულებიდან, რომელსაც თავდაპირველად მიმართა კლიენტმა, ნათარგმნი რუსულად და ნოტარიულად დამოწმებული, პასპორტი, სადაზღვევო პოლისი.

25. სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებით განხორციელდება თუ არა სადაზღვევო გადახდა ტერაქტის შედეგად ჯანმრთელობისთვის მიყენებული ზიანისთვის?
დიახ, რა თქმა უნდა, ასეთი გადახდა განხორციელდება.

26. თუ ბავშვების სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებას ვადა გაუვიდა და ბავშვს ჯერ არ მიუღწევია სრულწლოვანებამდე, შეუძლია თუ არა მის კანონიერ წარმომადგენელს ანაზღაურება?
ბავშვის 14 წლის ასაკამდე მის სახელზე განთავსებულ დეპოზიტებს მართავენ კანონიერი წარმომადგენლები. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 26-ე მუხლის თანახმად, როდესაც ბავშვი 14 წელს მიაღწევს, მას შეუძლია ნაწილობრივ მართოს მის სახელზე გახსნილი დეპოზიტები, მაგრამ მხოლოდ მისი კანონიერი წარმომადგენლის თანხმობით.

არის კიდევ ერთი ვარიანტი: დაუკავშირდით ბანკს ანგარიშის გასახსნელად, რომელზედაც გადაირიცხება სადაზღვევო გადახდა, რითაც უზრუნველყოფილი იქნება სრულწლოვანების მიღწევისთანავე ბავშვის მიერ სახსრების განკარგვის შესაძლებლობა.

27. რით განსხვავდება სიცოცხლის დაზღვევა სხვა დანაზოგის მეთოდებისგან?
მხოლოდ დაფინანსების სიცოცხლის დაზღვევა აერთიანებს დაგროვების და ამავდროულად ფინანსური დაცვის ფუნქციას. ხელშეკრულების დაწყების მომენტიდან სადაზღვევო კომპანია იღებს პასუხისმგებლობას დაზღვეულის სიცოცხლესა და ჯანმრთელობაზე.

ინვესტიციების კონსერვატიული ხასიათიდან გამომდინარე, ინდოვმენტური დაზღვევა უზრუნველყოფს შემოსავლის სტაბილურობას, მაგრამ თუ კაპიტალის ზრდა წინა პლანზეა, ღირს სხვა მექანიზმების ძიება.

თუ ფიქრობთ გრძელვადიან ფინანსურ დაგეგმვაზე, სიცოცხლის დაზღვევა ძალიან მომგებიან ვარიანტად იქცევა. სიცოცხლის დაზღვევა უზრუნველყოფს ადამიანს ძლიერ ფინანსურ საფუძველს.

28. თუ სიცოცხლის დაგროვებითი დაზღვევის ხელშეკრულებით მოხდა სადაზღვევო შემთხვევა, რის შედეგადაც მე გავთავისუფლდები შენატანების გადახდისგან, მაგალითად, ინვალიდობის I ჯგუფის მინიჭება, ამის შემდეგ გავაგრძელებ საინვესტიციო შემოსავლის მიღებას?
დაზღვევის ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად, მესამე წლიდან ხელშეკრულების დასრულებამდე (გარდა პროგრამების ანუიტეტური გადასახადებისა), საინვესტიციო შემოსავალი დარიცხული იქნება უშეცდომოდ, იმ შემთხვევაშიც კი, თუ არსებობს გათავისუფლება სადაზღვევო პრემიის გადახდისგან. დაზღვეული I ან II ჯგუფის ინვალიდობის დადგენა.

29. თუ არ შემიძლია გავაგრძელო საინვესტიციო პრემიის გადახდა სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებით და იმისთვის, რომ ხელშეკრულება არ შეწყვიტო, დავთანხმდე დაზღვეული თანხის შემცირებას, გავაგრძელებ საინვესტიციო შემოსავლის მიღებას?
დაგროვებითი სადაზღვევო კონტრაქტების დაზღვეული თანხის შემცირებისას, საინვესტიციო შემოსავალი ერიცხება, თუ ფინანსური ცვლილებების განხორციელების დრომდე გავიდა სამ წელზე მეტი. თუ სამ წელზე ნაკლები გავიდა, სადაზღვევო კომპანია იტოვებს უფლებას გადადოს საინვესტიციო შემოსავლის დარიცხვა.

30. რა პასუხისმგებლობაა გათვალისწინებული სიცოცხლის დაზღვევის ან უბედური შემთხვევის დაზღვევის ხელშეკრულებით დაზღვევის საფასურის მისაღებად ჯანმრთელობის განზრახ ზიანის მიყენებაზე?
რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 963-ე მუხლის თანახმად, სადაზღვევო კომპანია თავისუფლდება სადაზღვევო კომპენსაციის ან სადაზღვევო თანხის გადახდისგან, თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა დამზღვევის, ბენეფიციარის ან დაზღვეული პირის განზრახვის გამო.

ყველა საეჭვო საქმეს აუცილებლად იძიებს სადაზღვევო კომპანიის შიდა დაცვის სამსახური და საფუძვლის არსებობის შემთხვევაში აღიძრება სისხლის სამართლის საქმე. დაზღვეულის, დაზღვეულის ან ბენეფიციარის მიზანმიმართული ქმედებები, რომლებიც მიმართულია სადაზღვევო შემთხვევის გამოწვევაზე და სადაზღვევო კომპენსაციის მიღებაზე, რუსეთის კანონმდებლობით განიხილება, როგორც თაღლითობა. ასეთი ქმედებების ჩადენისთვის, სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა გათვალისწინებულია რუსეთის სისხლის სამართლის კოდექსის 159-ე მუხლით.

თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეკითხვები, დაწერეთ კომენტარებში, ჩვენ სიამოვნებით გიპასუხებთ.

სიცოცხლე, რა თქმა უნდა, ყველაზე დიდი ღირებულებაა იმ ყველაფრისგან, რაც ადამიანს აქვს, შესაბამისად, მისი დაზღვევა ალბათ თავისთავად ცხადია. თუმცა, ჩვენ ამას ყოველთვის არ ვაკეთებთ ჩვენი ნებით. ხანდახან იძულებულნი ხართ განახორციელოთ სიცოცხლის დაზღვევა ნებისმიერი სერვისის შეძენისას: მანქანის დაზღვევის პოლისი და ა.შ.

ძვირფასო მკითხველებო! ჩვენი სტატიები საუბრობენ იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა უნიკალურია.

თუ გინდა იცოდე როგორ მოვაგვაროთ ზუსტად თქვენი პრობლემა - დაუკავშირდით ონლაინ კონსულტანტის ფორმას მარჯვნივ +7 () . ეს არის სწრაფი და უფასო!

• შეწყვეტის პროცედურა
• განაცხადის ვადები
• დოკუმენტაცია
• დასკვნა

/blockquote>

ხანდახან ნაჩქარევად გვთავაზობენ დაზღვევას, რომელსაც წინდახედულობის პრინციპით ხელმძღვანელობით ვყიდულობთ.

მაგრამ, როგორც წესი, თუ თავიდანვე არ გესმით სადაზღვევო პირობები, მოგვიანებით მრავალი პრობლემის წინაშე დგახართ. თუმცა, ყველამ არ იცის, რომ სადაზღვევო ხელშეკრულება შეიძლება შეწყდეს. სინამდვილეში, ეს სრულიად რეალურია და ამის შესახებ უნდა გაგაფრთხილოთ სადაზღვევო პოლისის შეძენისას. ამიტომ, თუ ასეთი ფუნქციის შესახებ არ გაცნობებთ, უფრო დეტალურად უნდა წაიკითხოთ ჩვენი სტატია, რათა გაეცნოთ ყველა პუნქტს, რათა თავიდან აიცილოთ მსგავსი პრობლემები.

თქვენ ასევე შეიძლება დაინტერესდეთ სესხის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ.

სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის საფუძველი

რა თქმა უნდა, როგორც ნებისმიერი სხვა კონტრაქტი, სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება შეიძლება შეწყდეს. მაგრამ ადამიანებმა, რომლებიც გარკვეულწილად მაინც იცნობენ სამოქალაქო სამართალს, იციან, რომ შეწყვეტის საფუძველი შეიძლება განსხვავებული იყოს თითოეული ტიპის ხელშეკრულებისთვის. ამრიგად, თუ თქვენ გაქვთ სიცოცხლის დაზღვევის დამადასტურებელი დოკუმენტი, თქვენ უნდა იცოდეს ყველაფერი საფუძვლების შესახებხელს უწყობს მის ადრეულ შეწყვეტას. თავად მზღვეველს უნდა გაგაცნოთ ისინი, ან ეს თავად ხელშეკრულებაში უნდა ყოფილიყო მითითებული.

მაგრამ რა მოხდება, თუ სათანადოდ არ გეცნობებათ თქვენი უფლებების გამოყენების შესაძლებლობის შესახებ?

ასეთ სიტუაციაში მხოლოდ შემდეგი შეიძლება დაგეხმაროთ: რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი(რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი). სწორედ ეს მარეგულირებელი წყარო არეგულირებს სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების დადებასა და შეწყვეტასთან დაკავშირებულ ყველა საკითხს.

Ისე რა შემთხვევაში შეიძლება ხელშეკრულების შეწყვეტა?სიცოცხლის დაზღვევა?

ჯერ ერთი, ხელშეკრულებით განსაზღვრული ვადის ამოწურვის შემთხვევაში. ანუ კონტრაქტი ამოიწურა. ამიტომ, თუ გადაწყვეტთ ხელშეკრულების შეწყვეტას მისი ვადის გასვლის წინა დღეს, მაშინ, რათა თავიდან აიცილოთ ზედმეტი აურზაური დოკუმენტებთან დაკავშირებით, უფრო ადვილია დაელოდოთ ვადის გასვლას და არ განაახლოთ იგი.

მეორეც, თუ მოქალაქეს დაემართა ინციდენტი, რომელიც ხელშეკრულებაში არ არის მითითებული და შესაბამისად სადაზღვევო პრემიები არ გადაიხადეს, ხელშეკრულება თითქმის ავტომატურად წყდება.

თითოეული სადაზღვევო კომპანია ჩამოთვლის ხელშეკრულებაში ანაზღაურებისთვის გათვალისწინებული სადაზღვევო მოვლენებს და სულაც არ არის აუცილებელი, რომ ისინი ყველგან ერთნაირი იყოს. ასე რომ, სიცოცხლის დაზღვევის შეძენამდე, შეამოწმეთ ეს სია.

ზოგადად სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა ნებისმიერ ეტაპზეა შესაძლებელი. მიუხედავად, როგორც წესი, იმ პერიოდისა, რაზეც დაიდო ხელშეკრულება.

სიცოცხლის ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის მიზნით, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნებისმიერი მიზეზი. განაცხადის შევსებისას უნდა მიუთითოთ ის სწორად და სწორად. მაგალითად, თქვენ იპოვეთ უფრო ხელსაყრელი სადაზღვევო პირობები.

ეს შეგიძლიათ შეადაროთ ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულების შეწყვეტის განაცხადს და ამ სტატიაში ვისაუბრებთ ამაზე.

ვის შეუძლია ხელშეკრულების შეწყვეტა?

სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება შეიძლება შეწყდეს ორივე მხარეს. ეს იყო განხილული ზემოთ პუნქტში. დაზღვევასთან დაკავშირებით არსებული სამართლებრივი ურთიერთობის ორივე სუბიექტი იურიდიულად თანაბარია, რაც ნიშნავს, რომ ხელშეკრულების შეწყვეტის უფლება ორივე მხარეს აქვს არა მხოლოდ ხელშეკრულების, არამედ კანონის საფუძველზე.

ასევე შეუძლია მზღვეველმა შეწყვიტოს ხელშეკრულება და, თუ ასეა, მაშინ რა მიზეზების გამო? დამატებითი დეტალები ჩვენს შემდეგ პუნქტში.

თქვენ ასევე დაგაინტერესებთ გაიგოთ, თუ როგორ ხდება მოიჯარის მიერ იჯარის ხელშეკრულების ცალმხრივი შეწყვეტა და ამ სიტუაციის პარალელის გავლება.

შეუძლია თუ არა მზღვეველს ამის გაკეთება?

ამ კითხვაზე პასუხის გასაცემად, თქვენ უნდა იცოდეთ მინიმუმ რუსული სამოქალაქო სამართლის საფუძვლები. ამრიგად, მზღვეველს შეუძლია საკუთარი მოთხოვნით და სათანადო საფუძვლით შეწყვიტოს ასეთი ხელშეკრულება. როგორ ხდება ეს და რაც მთავარია, რატომ?

პირველი და ყველაზე მნიშვნელოვანი მიზეზი, რის შედეგადაც მზღვეველს აქვს სრული უფლება შეწყვიტოს ხელშეკრულება, რა თქმა უნდა, არის: ნაგულისხმევიხელშეკრულებით დადგენილი.

მაგალითად, ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანია პოლისებში ადგენს, რომ პირმა, რომელმაც სიცოცხლე დააზღვია, არ უნდა დაკავდეს ექსტრემალური სპორტით (ბევრი სადაზღვევო კომპანია ამას რეალურად მიიჩნევს მნიშვნელოვან პირობად), თუმცა დაზღვეული უგულებელყოფს ამ საკითხს. თუ სადაზღვევო აგენტმა შეიტყო, სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება დაუყოვნებლივ წყდება.

მზღვეველის მიერ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის მეორე შემთხვევა შემდეგი ფაქტია. მაგალითად, ხელშეკრულებაში მითითებული იყო სადაზღვევო მოვლენები, თუმცა სადაზღვევო კომპანიის კლიენტთან მომხდარი სადაზღვევო შემთხვევად არ იყო მითითებული.

ამ შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანიას უფლება აქვს შეწყვიტოს სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება, თუ ხელშეკრულების ან შეთანხმების მეორე სუბიექტი დაიწყებს მისგან რაიმე ანაზღაურების მოთხოვნას ამის სათანადო საფუძვლის გარეშე.

შეიტყვეთ ამ სტატიაში სამოქალაქო კოდექსით გათვალისწინებული ხელშეკრულების ცალმხრივი შეწყვეტის ზოგადი პროცედურა.

შეწყვეტის პროცედურა

სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა, რა თქმა უნდა, მნიშვნელოვანი პროცედურაა და შედგება რიგი სისტემატური ქმედებებისაგან, რომლებიც უნდა შესრულდეს. თუ მიჰყვებით ჩვენს დეტალურ ინსტრუქციას, ამ მხრივ არანაირი პრობლემა არ შეგექმნებათ.

ასე რომ, ჯერ უნდა წახვიდეთ სადაზღვევო კომპანიაში, სადაც გააფორმეთ ხელშეკრულება და რა თქმა უნდა, იმავე ოფისში. სანამ თავად დაიწყებთ შეწყვეტის პროცედურის გავლას, ჰკითხეთ კომპანიის თანამშრომლებს, რისი რჩევა შეუძლიათ მათ. თითოეულ სადაზღვევო კომპანიაში პროცედურა შეიძლება ოდნავ განსხვავებული იყოს, მაგრამ მაინც განსხვავებული, ასე რომ თქვენ უნდა გაარკვიოთ ყველა ნიუანსი.

მერე, იკითხე აპლიკაციის ფორმა. თუ ისინი არ მოგცემენ ფორმას, ან ამბობენ, რომ არ არსებობს, სთხოვეთ ნიმუში ან, უარეს შემთხვევაში, A4 ფურცელი. მასზე შეგიძლიათ უსაფრთხოდ მიუთითოთ სადაზღვევო კომპანიის კოორდინატები, თქვენი ინიციალები, მისამართი და ტელეფონის ნომერი. შემდეგ ხაზის შუაში ჩაწერეთ დიდი ასოებით სიტყვა „განცხადება სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ“. შემდეგი, თქვენ უნდა აღწეროთ მიზეზები, რამაც გიბიძგათ ასეთი ქმედებისკენ, ასევე ძირითადი სირთულეები, რომლებიც შეგხვდათ ამ სადაზღვევო კომპანიასთან თანამშრომლობისას.

ამის შემდეგ არ დაგავიწყდეთ დათარიღება და ხელმოწერა. თქვენ უნდა დაწეროთ განცხადება სადაზღვევო კომპანიის ხელმძღვანელის ან, უარეს შემთხვევაში, ფილიალის მისამართით.

ჩვენს სხვა სტატიაში ასევე შეგიძლიათ გაიგოთ, თუ როგორ უნდა შეიტანოთ განცხადება ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შესახებ.

აქ შეგიძლიათ იხილოთ დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის წერილის ნიმუში.

განცხადება სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ

თქვენ უნდა გადასცეთ განაცხადი თანამშრომლებს, რომლებიც თავის მხრივ უნდა გადასცენ განიხილოს იგი კანონით დადგენილ ვადებში.

შემდეგი ნაბიჯი არის თქვენი განაცხადის მიღება და სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტაზე დათანხმება. ის უნდა იყოს შედგენილი უნდა იყოს წერილობით, და აქვს არსებობის ყველა კანონიერი პირობა. ფილიალის მენეჯერის ხელმოწერა და თქვენი.

ასევე სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის გარდა, შეგიძლიათ მოითხოვეთ პრემიის დაბრუნება, რომელიც გადაიხადეთ სადაზღვევო ხელშეკრულების საფასურად.

თუ თქვენ არასოდეს გამოგიყენებიათ სადაზღვევო პოლისი, თუ განცხადებაში მითითებულია პუნქტი, მზღვეველი ვალდებულია დაგიბრუნოთ მთელი თანხა.

განაცხადის ვადები

სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტაზე განაცხადის ვადები საკმაოდ მარტივია. ამრიგად, ხელშეკრულების შეწყვეტის მიზნით სადაზღვევო კომპანიასთან დაკავშირება შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ხელშეკრულებას ჯერ არ შეუწყვეტია მოქმედება. სიცოცხლის დაზღვევის ყველა კონტრაქტი არის სასწრაფო. სწორედ ამიტომ, ხელშეკრულების ვადის გასვლის შემდეგ სადაზღვევო კომპანიასთან დაკავშირებას აზრი არ აქვს.

ასევე, თქვენს პრაქტიკაში შეიძლება სასარგებლო იყოს თქვენთვის ბანკისადმი პრეტენზიის შეწყვეტის ვადის ცოდნა.

დოკუმენტაცია

დოკუმენტების სია, სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტისთვის სადაზღვევო კომპანიასთან დაკავშირება არც ისე დიდია.

ასე რომ, თან უნდა გქონდეთ თქვენი ვინაობის დამადასტურებელი პასპორტი, ასევე მისი ასლი. ისინი საჭირო იქნება განაცხადის წარდგენისა და შევსებისას.

გარდა ამისა, თქვენ უნდა გქონდეთ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების ასლი და ორიგინალი.

თქვენ ასევე უნდა გქონდეთ სხვა დოკუმენტები, რომლებიც გავლენას ახდენენ თქვენს გადაწყვეტილებაზე ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ და განცხადება შეწყვეტის შესახებ, თუ ის დაწერეთ სადაზღვევო კომპანიაში გამოჩენამდე.

ყველა დოკუმენტი გამონაკლისის გარეშე უნდა იყოს თქვენს ხელში თავდაპირველი სახით, მაგრამ მათ გარდა უნდა იყოს ასლები.

თუ თქვენ წყვეტთ ხელშეკრულებას ნახევარ განაკვეთზე, ასევე დაგჭირდებათ დოკუმენტების გარკვეული პაკეტის მომზადება.

დასკვნა

დღეს სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება აღარ არის მოქალაქეების ახირება, რომლებიც ზრუნავს მათ სიცოცხლეზე.

სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება უნდა გაფორმდეს ტრანსპორტის დაზღვევის პოლისის გაფორმებისას და ზოგიერთ სხვა შემთხვევაში.

ამიტომ მოქალაქეები წყვეტენ ამ ტიპის დაზღვევის მნიშვნელობას და სულ უფრო მეტად მიაწერენ მას სახელმწიფოს ახირებას.

Იზრუნოსსაკუთარ თავს და თქვენს ახლობლებს!

ყველაზე სანდო წამყვანი რუსული ბანკები ახლა მსესხებლებს სთხოვენ დააზღვიონ სიცოცხლე და ჯანმრთელობა, რათა დაიცვან თავი რისკებისგან. ვინაიდან ეს ღონისძიება უკიდურესად ძვირია კლიენტებისთვის, ბევრი მათგანი ცდილობს თავი აარიდოს სიცოცხლის დაზღვევას, იმ მოტივით, რომ ასეთი დებულება არ არის გათვალისწინებული კანონმდებლობით.

თუმცა, ასეთი სახის დაზღვევა აუცილებელია არა მხოლოდ ბანკისთვის და სადაზღვევო კომპანიისთვის: ის ასევე შეიცავს უპირატესობებს თავად მსესხებლისათვის. რაშია ისინი გამოხატული, განხილული იქნება ამ სტატიაში.

იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა: ძირითადი მახასიათებლები

იმის გამო, რომ იპოთეკური სესხის ფარგლებში მნიშვნელოვანი თანხები გამოიყოფა შთამბეჭდავი პერიოდისთვის, რისკის დაზღვევის გარეშე შეუძლებელია. ფინანსური კანონმდებლობა ავალდებულებს მხოლოდ იპოთეკით შეძენილი უძრავი ქონების დაზღვევას.

ამასთან, რუსეთის Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank და მრავალი სხვა ფინანსური გიგანტი, რომლებიც გთავაზობთ ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს საბინაო სესხებისთვის, მოიცავს სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევას მათი კლიენტებისთვის სავალდებულო მოთხოვნების ჩამონათვალში.

რა თქმა უნდა, ეს დებულება ეწინააღმდეგება ფედერალური კანონის "მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ" მე-16 მუხლს. თუმცა, მიუხედავად იმისა, რომ ბანკს არ აქვს უფლებამოსილება დაავალდებულოს მსესხებელი, მას უფლება აქვს უარი თქვას დაზღვევის გარეშე სესხის გაცემაზე. მაშინ მოგიწევთ საბინაო სესხის ძებნა სხვა ნაკლებად სანდო ფინანსურ დაწესებულებაში, თუმცა უახლესი მონაცემებით რუსეთის ბანკების 90%-ზე მეტი მსგავს მოთხოვნას აყენებს.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა არის ყველაზე მნიშვნელოვანი ხარჯი, რომელსაც თქვენ წააწყდებით სახლის სესხის აღებისას. დაზღვევის შენარჩუნება შეიძლება წელიწადში 7,000-18,000 რუბლს შეადგენს. უფრო მეტიც, რაც უფრო ძველია მსესხებელი და, შესაბამისად, რაც უფრო დიდია მისი ავადმყოფობის ან თუნდაც სიკვდილის რისკი, მით უფრო მაღალია სადაზღვევო განაკვეთი. მაგრამ ასეთი მნიშვნელოვანი ხარჯების ფონზეც კი, ექსპერტების უმეტესობა მიდრეკილია იფიქროს, რომ სიცოცხლის დაზღვევა მნიშვნელოვანია იპოთეკის აღებისას.

იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევის უპირატესობები

ვინაიდან იპოთეკა არ გაიცემა 1-2 წლით, არამედ გულისხმობს რეგულარულ გადახდას 10-30 წლის განმავლობაში, დროა იფიქროთ თქვენი ჯანმრთელობის მდგომარეობაზე, მით უმეტეს, თუ სესხი ახალგაზრდა ასაკში არ არის აღებული. ფაქტია, რომ სიცოცხლის დაზღვევას აქვს მინიმუმ ხუთი მნიშვნელოვანი სარგებელი, მათ შორის:

აღსანიშნავია, რომ სიცოცხლის დაზღვევა გარკვეულწილად ირიბად იცავს ინფლაციისგან. ყოველივე ამის შემდეგ, თუ სახსრები გამოიყოფა სესხის დაფარვისთვის საგანგებო ვითარების შემთხვევაში, მაშინ დროთა განმავლობაში ისინი გაუფასურდებიან, რაც არ შეიძლება ითქვას სადაზღვევო კომპანიისგან გადახდებზე.

სიცოცხლის დაზღვევის არსებითი ასპექტია რეგულარული გადახდების ოდენობის თანდათანობითი შემცირება ვალის ბალანსის შემცირებისას. ასე რომ, სადაზღვევო კომპანიის სპეციალისტები ყოველწლიურად აფასებენ დარჩენილ დავალიანებას და გადათვლიან სადაზღვევო პრემიებს მომავალი წლისთვის.

ამჟამად სადაზღვევო პოლისი ერთი წლის ვადით საშუალოდ 1,2-1,6% ჯდება დავალიანება. ასე რომ, თუ ბანკის კლიენტმა აიღო საბინაო სესხი 2 მილიონი რუბლის ოდენობით, მაშინ პირველ წელს ის გადაიხდის დაახლოებით 30,000 რუბლს, რაც თვეში 2,500 რუბლს შეადგენს. ყოველ მომდევნო წელს ეს თანხა მცირდება.

სადაზღვევო კომპანიები ძალიან დაინტერესებულნი არიან იმ მომხმარებლების მოზიდვით, რომელთაც სურთ თავიანთი სიცოცხლის დაზღვევა, ამიტომ უზრუნველყოფენ მათ მნიშვნელოვან ფასდაკლებებს და სთავაზობენ სეზონურ აქციებს, რაც მათ საშუალებას აძლევს შეამცირონ სადაზღვევო პრემიის პროცენტი 0,5-0,8%-ით. ასეთი შეღავათები საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ მნიშვნელოვანი თანხა თქვენი იპოთეკის მთელი ცხოვრების განმავლობაში.

სიცოცხლის დაზღვევის აღებისას მნიშვნელოვანი ნიუანსი

სიცოცხლის დაზღვევის მიღების საფუძველია ხელშეკრულება, რომელსაც მსესხებელი დებს სადაზღვევო კომპანიასთან, რომელშიც ყურადღება უნდა მიაქციოთ შემდეგ პუნქტებს:

• დაზღვევად აღიარებული შემთხვევების ჩამონათვალი;
• სადაზღვევო პრემიისა და ყოველთვიური გადასახდელების ოდენობა, ასევე მათი გამოთვლის წესი;
• სადაზღვევო გამოქვითვის მოცულობა და მისი სახეობა – .

დაზღვევაზე განაცხადის დროს მზღვეველს მოუწევს გარკვეულ კლინიკაში გასინჯვის შემდეგ დასრულებული სამედიცინო ბარათის წარდგენა, ასევე კითხვარის შევსება, რომელიც ძირითადად განსაზღვრავს რამდენად ჯანსაღად ცხოვრობს მსესხებელი. ამ დოკუმენტებში თქვენ არ უნდა ცდილობთ ინფორმაციის გაყალბებას, სადაზღვევო კომპანიის წინაშე წარმოადგინოთ თავი სრულიად ჯანმრთელად. ფაქტია, რომ თუ მსესხებლის მდგომარეობა გაუარესდება ან გარდაიცვლება, სადაზღვევო კომპანიას უფლება აქვს შეწყვიტოს სადაზღვევო პრემია, იმის ახსნით, რომ კლიენტმა დაუმალა მათ რეალური მდგომარეობა.

დღესდღეობით ყველა ფინანსური ექსპერტი ერთხმად ამბობს, რომ სიცოცხლის დაზღვევა მომგებიანია მსესხებლისთვის. ყოველივე ამის შემდეგ, თუ იპოთეკის გადახდა იგეგმება ხელფასიდან, მაშინ ავადმყოფობის შემთხვევაში ეს წყარო ავტომატურად ქრება, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს იპოთეკით დადებული ქონების დაკარგვა. დაზღვევა დაგეხმარებათ ამ ტიპის რისკების მინიმუმამდე შემცირებაში.