საფოსტო ბანკი

იმისდა მიუხედავად, რომ რუსეთში ბევრი კომერციული ბანკია, ბევრი კლიენტი უპირატესობას ანიჭებს დიდ და დადასტურებულ ფინანსურ ინსტიტუტებს. მათ შორის VTB და VTB24 ხშირად იპყრობს ყურადღებას. მეტიც, პოტენციური კლიენტების უმრავლესობა მიიჩნევს, რომ ვითიბი ბანკი და ვითიბი 24 ერთი ბანკია, რაც მცდარი წარმოდგენაა.

ვითიბი ბანკის შესახებ

ამ ორგანიზაციის ისტორია ჯერ კიდევ 1990 წელს დაიწყო, იგი მოეწყო რსფსრ ფინანსთა სამინისტროს ინიციატივით, რსფსრ სახელმწიფო ცენტრალური ბანკის მონაწილეობით. მისი მთავარი მიზანი იყო ჩვენი ქვეყნის საგარეო ეკონომიკური ოპერაციების მომსახურება და დახმარება რუსეთის მსოფლიო ბაზარზე გატანაში. იმ დროს ორგანიზაციამ მიიღო სახელწოდება Vneshtorgbank Closed სააქციო საზოგადოება. 1997 წელს, მთავრობის ბრძანებით, იგი გადაკეთდა დახურულიდან ღია სააქციო საზოგადოებად, რომლის მთავარი აქციონერი იყო რუსეთის ბანკი (ან ცენტრალური ბანკი), მისი წილი იმ დროისთვის 96,8% იყო.

2004 წლის ეკონომიკური კრიზისის დროს Vneshtorgbank-მა იყიდა Guta Bank-ის აქციები, რომელმაც კრიზისს ვერ გადაურჩა. იმ მომენტში, შვილობილი კომპანიამ მიიღო სახელი Vneshtorgbank Retail Services. ეს ორგანიზაცია სპეციალიზირებულია ინდივიდებისა და მცირე ბიზნესის მომსახურებაში. მაშინ როცა Vneshtorgbank ემსახურებოდა მსხვილ ბიზნესმენებს.

2006 წელს Vneshtorgbank და Vneshtorgbank Retail Services დაარქვეს VTB და VTB24.

დღეს ვითიბი არის კომერციული ორგანიზაციების მთელი ჯგუფი და მას ეკუთვნის ჩვენი ქვეყნის მთავრობა, მისი წილი 60,9%-ია. არსებობის დღიდან კომპანიამ შეიძინა რამდენიმე კომერციული კოლეგის აქციები როგორც რუსეთში, ასევე მის ფარგლებს გარეთ; ვითიბი ბანკი იმყოფება უკრაინაში, ბელორუსში, ყაზახეთში, სომხეთში და დსთ-ს სხვა ქვეყნებში. კერძოდ, 2010 წელს ორგანიზაციამ მოსკოვის ბანკის აქციების თითქმის ნახევარი, 46,48% შეიძინა, ხოლო 2011 წლის ბოლოს VTB-ის წილი 94,84%-მდე გაიზარდა, რითაც იგი შეუერთდა უდიდეს საერთაშორისო ფინანსურ ჯგუფს VTB-ს. სხვათა შორის, ამ შერწყმის შედეგად ვითიბი ბანკიც ემსახურება როგორც მსხვილ ბიზნესმენებს, ასევე კერძო კლიენტებს.

VTB24-ის შესახებ

მოდით შევხედოთ განსხვავებას VTB და VTB 24-ს შორის. VTB24 არის ცალკე კომერციული ბანკი, რომელიც არის ვითიბი ფინანსური ჯგუფის ნაწილი.ფაქტობრივად, ეს არის ცალკე ორგანიზაცია, რომელიც საცალო საბანკო საქმიანობით არის დაკავებული. ამჟამად ის წამყვან პოზიციას იკავებს რუსეთის კომერციულ ბანკებს შორის და მეორე ადგილზეა მხოლოდ Sberbank-ის შემდეგ გაცემული სესხების მოცულობით და დეპოზიტების მოზიდვით.

გარდა ამისა, VTB24-ს შვილობილი კომპანიებიც ჰყავს. ასე რომ, 2012 წელს ბანკმა გამოისყიდა Bezhitsa Bank-ის აქციები და შექმნა საკუთარი შვილობილი კომპანია Leto Bank, რომელიც მოგვიანებით გახდა VTB ჯგუფისა და ფედერალური სახელმწიფო უნიტარული საწარმო რუსეთის ფოსტის ერთობლივი საკუთრება, რომელსაც ასევე უწოდებენ Post Bank. ეს არის კომერციული ფინანსური დაწესებულება, რომლის საქმიანობა მიმართულია მომხმარებელთა ფართო სპექტრისთვის, გთავაზობთ საბანკო მომსახურების ფართო სპექტრს: შემნახველ ანგარიშებს, საბანკო ბარათებს, სესხებს და დეპოზიტებს.

Რა არის განსხვავება

ზოგადად ვითიბი ბანკი და ვითიბი 24 ბანკი სხვადასხვა ბანკებია. მიუხედავად იმისა, რომ ისინი ერთი და იგივე ფინანსური ჯგუფის ნაწილია, თითოეულ ინდივიდუალურ ფინანსურ ინსტიტუტს აქვს საკუთარი პროდუქტები და სერვისები, რომლებიც განსხვავდება ერთმანეთისგან. მაგრამ ისინი ერთმანეთთან მჭიდრო კავშირშია, რადგან VTB24, კერძოდ მისი აქციების 100% ეკუთვნის ვითიბი ფინანსურ ჯგუფს და ამ ჯგუფს აქვს სახელმწიფო მონაწილეობა, ანუ მთავრობა ფლობს აქციების 60,9%-ს.

მაგრამ თუ ვსაუბრობთ იმაზე, თუ როგორ განსხვავდება VTB 24 VTB-სგან, მაშინ ამ ორგანიზაციებს პირდაპირი გაგებით არაფერი აქვთ საერთო. მაგალითად, თითოეულ მათგანს აქვს ცენტრალური ბანკის მიერ გაცემული საკუთარი ლიცენზია, შესაბამისად, აქვთ სხვადასხვა დეტალები, თითოეულს ჰყავს თავისი კლიენტი და სხვა ორგანიზაცია არ ემსახურება მათ ანგარიშებს.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ თითოეულ ორგანიზაციას აქვს საკუთარი მენეჯმენტი და მთავარი ოფისი და იურიდიული მისამართი, ორივე მდებარეობს მოსკოვში.

თუ დაგაინტერესებთ ვითიბი და ვითიბი24 სხვადასხვა ბანკია თუ არა? დარწმუნებული იყავით, ისინი განსხვავდებიან; თუ თქვენ დადებული გაქვთ მომსახურების ხელშეკრულება ერთ ორგანიზაციასთან, მაშინ თქვენს ანგარიშს სხვა არ მოემსახურება. მაგრამ აღსანიშნავია, რომ თუ გჭირდებათ ბარათიდან თანხის ამოღება, სესხის გადახდა ან სხვა გადახდის ოპერაციების განხორციელება, მაშინ შეგიძლიათ გამოიყენოთ საბანკო სალაროები და თვითმომსახურების მოწყობილობები საკომისიოს გარეშე.

VTB და VTB 24 ბანკები რუსეთის 5 უმსხვილეს ფინანსურ ინსტიტუტს შორის არიან. მაგრამ ყველამ არ იცის, რა განსხვავებაა VTB-სა და VTB 24-ს შორის და მიიჩნევს, რომ ეს ბანკები ერთ-ერთია. სინამდვილეში, ორივე ინსტიტუტი არის საერთაშორისო საბანკო ჯგუფის ნაწილი, რომელშიც ასევე შედის კიდევ ორი ​​რუსული ბანკი, დაახლოებით ათეული უცხოური ბანკი, სალიზინგო კომპანია, სადაზღვევო კომპანია, საპენსიო ფონდი და ა.შ.

ვითიბი ბანკის ისტორია

რუსეთის უმსხვილესი ბანკების რეიტინგში, ვითიბი ბანკი მოჰყვება სბერბანკის შემდეგ (მხედველობაში მიიღება წმინდა აქტივების რაოდენობა და საწესდებო კაპიტალის მოცულობა). ეს არის ერთ-ერთი სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკი - აქციების 60%-ზე მეტი სახელმწიფოს საკუთრებაა, დანარჩენი საწარმოებსა და კერძო ინვესტორებს შორის ნაწილდება.

ვითიბი 24 ბანკსა და ვითიბი ბანკს შორის განსხვავება რომ გავიგოთ, აუცილებელია ექსკურსიის გავლა ორივე დაწესებულების ისტორიაში.

VTB გამოჩნდა 1990 წელს რსფსრ ფინანსთა სამინისტროს ინიციატივით და უნდა შეასრულოს საგარეო ვაჭრობის ფუნქციები. დახურულ სააქციო საზოგადოებად შექმნილი ვნეშტორგბანკი 1998 წელს გადაკეთდა ღია სააქციო საზოგადოებად. ცენტრალურმა ბანკმა აქციების თითქმის 97% შეიძინა, 2002 წელს მისი წილი ქონებრივი ურთიერთობის სამინისტროს გადაეცა.

2006 წელს, რებრენდინგის დროს, Vneshtorgbank-მა შეიძინა მისი თანამედროვე შემოკლებული სახელი - VTB.

2007 წელს VTB პირველი იყო ადგილობრივ ბანკებს შორის, რომელმაც ჩაატარა მისი აქციების IPO; 120 ათასზე მეტი რუსი გახდა დაწესებულების ფასიანი ქაღალდების მფლობელი. 2011 და 2013 წლებში ბანკმა გამოუშვა დამატებითი ფასიანი ქაღალდები, რის შედეგადაც სახელმწიფოს წილი დღევანდელ 60%-მდე შემცირდა.

ის ბაზრის ერთ-ერთი ლიდერია შვილობილი ბანკების რაოდენობით.

ძირითადი შენაძენები:

• 1996 – Gazinvestbank (მოგვიანებით გადავიდა Eurogazinvet-ში);
• 2004 – Guta-Bank (მოგვიანებით გადაკეთდა VTB 24), Armsberbank (VTB (სომხეთი) გადაკეთდა);
• 2005 წელი – PSB (მის ბაზაზე შეიქმნა ვითიბი ჩრდილო-დასავლეთის სამმართველო);
• 2006 – მრია;
• 2007 – სლავნეფტებანკი (VTB Belarus-ად გარდაიქმნა);
• 2013 წელი – ტრანსკრედიტ ბანკი (VTB 24-ის ნაწილი გახდა);
• 2016 წელი – ლეტო-ბანკი (გადაკეთდა ფოჩტა-ბანკში);
• 2016 - მოსკოვის ბანკი.

გარდა ამისა, ვითიბი აქტიურად იძენს უცხოურ ბანკებს და გარდაქმნის მათ თავის სტრუქტურულ განყოფილებებად. საერთო ჯამში, ბანკს აქვს 34 ფილიალი გახსნილი რუსეთის 18 ქალაქში, კიდევ ორი ​​ფილიალი მდებარეობს ინდოეთსა და ჩინეთში, ასევე არის ბანკის წარმომადგენლობა იტალიაში.

ვითიბი 24-ის შექმნის ისტორია

ვითიბი 24 ბანკი 2005 წელს გამოჩნდა, როგორც ვითიბი-ს შვილობილი კომპანია. იგი შეიქმნა Guta-Bank-ის ბაზაზე (ამჟამინდელი რეგიონალური Tver Guta-Bank არაფერ შუაშია) და ჰქონდა ორიგინალური სახელი Vneshtorgbank Retail Systems. 2006 წელს მან მიიღო თანამედროვე სახელი.

უნდა აღინიშნოს, რომ მისი პირველი სახელიც კი ხაზს უსვამდა განსხვავებას VTB-სა და VTB 24-ს შორის - პირველი ემსახურებოდა მსხვილ კორპორატიულ კლიენტებს, მეორე სპეციალიზირებული იყო საცალო სერვისების მიწოდებაში, როგორიცაა:

• ფიზიკური პირებისთვის საბანკო ანგარიშის გახსნა;
• სესხების გაცემა ფიზიკურ პირებზე, ინდმეწარმეებზე და მცირე და საშუალო ბიზნესის წარმომადგენლებზე;
• მონაწილეობა იპოთეკურ პროექტებში;
• დეპოზიტების მიღება საზოგადოებისგან;
• სახელფასო პროექტების განხორციელება;
• სადებეტო და საკრედიტო ბარათების გაცემა.

მოკლე დროში, მშობელი ორგანიზაციისა და კომპეტენტური მენეჯმენტის მხარდაჭერის წყალობით, VTB 24 დაიკავა მეორე ადგილი რუსეთში სბერბანკის შემდეგ გავრცელების თვალსაზრისით (თუ შევაფასებთ რეგიონული ქსელის ზომას და სამუშაო პერსონალის რაოდენობას). ბანკს აქვს 1000-ზე მეტი წარმომადგენლობა ქვეყნის 72 რეგიონში. გაცემული სესხებისა და მოზიდული დეპოზიტების მოცულობით, VTB 24 ასევე მე-2 ადგილზეა რუსეთში Sberbank-ის შემდეგ.

ვითიბი 24 ბანკის კონსოლიდაცია ასევე მოხდა რეგიონული ბანკების შერწყმის გამო, მასში გაერთიანდა:

• 2011 წელი - ვითიბი ჩრდილო-დასავლეთის სამმართველოს ლიკვიდაციის შემდეგ, მისი ფილიალების ქსელი გადავიდა VTB 24-ზე.
• 2011 წელი – KIT Finance იპოთეკური პაკეტი;
• 2012 წელი – საზაფხულო ბანკი;
• 2013 წელი – ტრანსკრედიტბანკი.

„ლეტო ბანკის“ ბაზაზე, შვილობილი ბანკი „პოსტ ბანკი“ შეიქმნა 2016 წელს, 50% პლუს 1 აქცია ეკუთვნის VTB 24-ს, 50% გამოკლებული 1 აქცია ეკუთვნის რუსეთის ფოსტას.

განსხვავება ვითიბი ბანკსა და ვითიბი 24-ს შორის

განსხვავება ვითიბი და ვითიბი 24 ბანკებს შორის არის მუშაობის ძირითადი მიმართულება. პირველი მათგანი ემსახურება ექსკლუზიური მსხვილი ბიზნესის წარმომადგენლებს, ხოლო მეორე - კერძო კლიენტებს. ვითიბი ბანკი აქტიურად არის ჩართული საბანკო სექტორსა და უძრავ ქონებაში ინვესტიციებში, ვაჭრობს ფასიანი ქაღალდებით VTB Capital Holding-ის მეშვეობით და ახორციელებს რეგისტრატორის მომსახურებას.

ამრიგად, რა განსხვავებაა VTB-სა და VTB 24-ს შორის - ძირითადად საქმიანობის სფეროში.

მოსკოვის ვითიბი ბანკი

2011 წლიდან ვითიბი აქტიურად იძენს წილებს მოსკოვის ბანკში, 2014 წელს გახდა დაწესებულების საკონტროლო წილის მფლობელი და დაიწყო ინტეგრაციის პროცესი საცალო ბიზნესის განვითარების მიზნით. 2016 წელს შერწყმა დასრულდა, აქტივების 70% გადავიდა VTB-ის ბალანსზე, 30% გახდა ახალი ბანკის - VTB Bank of Moscow-ის კაპიტალის საფუძველი.

VTB 24-სა და VTB Bank of Moscow-ს შორის განსხვავება ისაა, რომ VTB 24 არის ზოგადად დამოუკიდებელი ბანკი, რომელიც ახორციელებს საკუთარ საკრედიტო და ფინანსურ პოლიტიკას, ხოლო VTB Bank of Moscow არის VTB-ის განყოფილება, რომლის მეშვეობითაც ბანკი საცალო მომსახურებას უწევს ფიზიკურ პირებს და. მცირე ბიზნესი, ბიზნესი.

მოსკოვის ვითიბი ბანკის ძირითადი სფეროები:

• კერძო დაკრედიტება;
• მცირე ბიზნესის დაკრედიტება;
• დეპოზიტები;
• ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება;
• სახელფასო ბარათები.

ამრიგად, 2016 წლიდან ვითიბი ბანკი ახორციელებს საცალო მომსახურებას მოსკოვის ვითიბი ბანკის მეშვეობით, ზოგადად რჩება ბანკად ექსკლუზიურად მსხვილი ბიზნესისთვის. ვითიბი 24 კვლავ მუშაობს საზოგადოებასთან და ბიზნესმენებთან.

ვითიბი ჯგუფის შემადგენლობა

ვითიბი საბანკო ჯგუფი მოიცავს 20-ზე მეტ ფინანსურ კომპანიას, მათ შორის ზემოთ აღწერილი. ვითიბი ბანკსა და ვითიბი 24-სა და სხვა ბანკებს შორის განსხვავება ისაა, რომ ვითიბი არის ყველა მათგანის მშობელი ბანკი, ის (ან მისი სტრუქტურები) ფლობს ამ ინსტიტუტების 50%-დან პლუს ერთ აქციას 100%-მდე.

ამ ბანკების გარდა, ჯგუფის სტრუქტურაში შედის სხვადასხვა პროფილის ორგანიზაციები, მაგალითად, არასახელმწიფო საპენსიო ფონდი, სალიზინგო კომპანია, გადამამუშავებელი ცენტრი (ბარათების გაცემა), საინვესტიციო ჯგუფები, მმართველი კომპანია (ყიდის ურთიერთდახმარების აქციებს. სახსრები კერძო ინვესტორებისთვის) და ა.შ.

დასკვნა

ამრიგად, კითხვაზე, თუ რა განსხვავებაა VTB-სა და VTB 24-ს შორის, შეიძლება აღინიშნოს, რომ VTB სპეციალიზირებულია ექსკლუზიურად მსხვილი კორპორატიული კლიენტების მომსახურებაზე, ხოლო ჯგუფის დანარჩენი ბანკები საცალო მომსახურებას უწევენ მოქალაქეებს და საშუალო და მცირე ბიზნესის წარმომადგენლებს. 2016 წლიდან ვითიბიმ გააფართოვა თავისი საქმიანობის სფერო, ახლა ის ახორციელებს საცალო ბიზნესს მოსკოვის ვითიბი ბანკის მეშვეობით, მაგრამ პირდაპირ არ უწევს მომსახურებას ფიზიკურ პირებს. ვითიბი-ს აქვს მცირე ფილიალების ქსელი და ოპერირებს ათზე მეტ ქვეყანაში. VTB 24 აქტიურად არის წარმოდგენილი რუსულ ბაზარზე, აქვს 1000-ზე მეტი ფილიალი მთელ რუსეთში და მეორე ადგილზეა Sberbank-ის შემდეგ გაცემული სესხებისა და მიღებული დეპოზიტების მოცულობით.

საბანკო სერვისების მომხმარებლები ხშირად აწყდებიან ბანკომატების მიუწვდომლობის ან ბარათიდან ნაღდი ფულის გამოტანის ძალიან მაღალი საპროცენტო განაკვეთის პრობლემას. Რატომ ხდება ეს?

უპირველეს ყოვლისა, რეგიონში ბანკომატების ნაკლებობის გამო - ზოგჯერ ეს არ არის ბანკის ბრალი იმდენად, რამდენადაც ჩვენი ქვეყნის სიგრძე. ამ გაფართოების შედეგად, VTB 24-ის ან Sberbank-ის კლიენტებსაც კი შეიძლება გაუჭირდეთ უახლოესი ბანკომატის პოვნა.

მეორეც, ყველამ არ იცის, რომ სხვა ბანკების ბანკომატებიდან ფულის გამოტანა შეგიძლიათ ბანკიდან დამატებითი საკომისიოს გარეშე, რომლის მეშვეობითაც ხდება ნაღდი ფულის ამოღება. ეს შესაძლებლობა რამდენიმე წლის წინ გაჩნდა რამდენიმე ბანკის სათემო პარტნიორობაში გაერთიანების გამო.

ვითიბი 24-ის მაგალითის გამოყენებით, ვნახოთ, როგორ შეგიძლიათ განაღდოთ ნაღდი ფული დამატებითი გადახდების გარეშე, ასევე რომელი ფილიალები თანამშრომლობენ ბანკთან?

ბანკების პარტნიორები ვითიბი 24

ბანკებს შორის პარტნიორობის განვითარებით, არ არის საჭირო VTB 24-ის უახლოესი ფილიალის ძებნა სალაროდან ან ბანკომატის მეშვეობით თანხის გასატანად. ამის გაკეთება სულაც არ არის საჭირო მხოლოდ VTB 24 ტერმინალებზე (თუ, რა თქმა უნდა, ისინი არ არიან განლაგებული თქვენი სახლიდან ორ ნაბიჯში). სულ უფრო მეტი ადამიანი ურჩევნია ფულის გატანა ფილიალების ბანკომატებიდან. ვითიბი 24-ის კლიენტებს აქვთ წვდომა ზუსტად იმავე ფუნქციებზე, რასაც ბანკი სთავაზობს ბანკომატებს:

1. შევსება;
2. საკრედიტო ბარათის დაფარვა;
3. VTB 24 ბარათიდან სხვა ბარათზე თანხის ტრანზაქცია;
4. ფულადი სახსრების მიღება.

VTB 24-ზე საუბრისას, უნდა აღინიშნოს: რუსეთში პოპულარობის მიუხედავად, მას არ შეუძენია პარტნიორი ბანკების მნიშვნელოვანი რაოდენობა, მაგალითად, ალფა ბანკი. და მაინც, ეს არ გახდა განსაკუთრებული პრობლემა კლიენტებისთვის.

დღეს VTB 24 ბარათიდან თანხის გამოტანა შეგიძლიათ სამი ფილიალის ტერმინალებში:

• OJSC Vneshtorgbank
• მოსკოვის ვითიბი ბანკი
• ლეტო ბანკი (ფოსტა ბანკი)

ფილიალების საერთო რაოდენობა 600-ზე მეტი ფილიალია, რაც უდრის რუსეთის ფედერაციის 69 შემადგენელ სუბიექტს. ჩვენს ქვეყანაში არის 5 ათასზე მეტი ტერმინალი (მათ შორის OTS) VTB 24, პლუს 4 ათასზე მეტი ბანკომატები VTB OJSC, Bank of Moscow და Leto Bank. აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ ფილიალები ფუნქციონირებს სხვა ქვეყნებში: სომხეთში, საქართველოში, ყაზახეთში, უკრაინაში, აზერბაიჯანსა და ბელორუსის რესპუბლიკაში, სადაც ბანკის სერვისების მომხმარებლები ასევე შეძლებენ თანხის გატანას დამატებითი ხარჯების გარეშე.

ბანკთაშორისი პარტნიორობის უპირატესობები

პარტნიორობის ფორმალიზაცია შედარებით ცოტა ხნის წინ დაიწყო. თავდაპირველად შეიქმნა ანგარიშსწორების ერთიანი სისტემები (USS) - პროგრამაში შემავალი ბანკებიდან ფულის გამოცემის უნივერსალური ტერმინალები. მაგრამ დროთა განმავლობაში, ფინანსურმა ინსტიტუტებმა დაიწყეს OCR განყოფილების დატოვება, ამჯობინეს მეგობრული ურთიერთობების დამყარება სხვა ბანკებთან. შედეგად, შეიქმნა დიდი შვილობილი ქსელები.

რა სარგებელი მოაქვს ბანკთაშორის თანამშრომლობას დაფუძნებული:

ბანკებისთვის

• ბანკის ცნობადობის გაზრდა, ფინანსური ტრანზაქციების სიის გაფართოება;
• ფილიალის ბანკების კლიენტების მიერ ბანკომატით სარგებლობით შემოსავლის მიღება;
• ფულის დაზოგვა დამატებითი ბანკომატების დამონტაჟებასა და მოვლაზე - ყველა ოპერაცია კონცენტრირებულია არსებულ ბანკომატებში, რის შესახებაც ბანკებმა მხოლოდ უნდა აცნობონ მსესხებლებს და მეანაბრეებს.

კლიენტებისთვის

• ბანკის პარტნიორ ტერმინალებზე ნაღდი ფულის გამოტანის საკომისიო არ არის;
• რეგიონში მოქმედი ბანკომატების მნიშვნელოვანი ზრდა (მთავარი ბანკის რაოდენობას ემატება ფილიალის ორგანიზაციების გადახდის ტერმინალები);
• ფინანსური ოპერაციების განხორციელების შესაძლებლობა დაბალი საკომისიოებით. მაგალითად, ბარათიდან ბარათზე გადარიცხვა (1%), პლასტმასის შევსება (1%) და ა.შ.
• მოითხოვეთ დამუშავების სიჩქარე.

ამრიგად, ბანკებს შორის თანამშრომლობით მიღებული სარგებელი მიმართულია არა მხოლოდ ბანკებზე, არამედ კლიენტებზეც - ფულის შესანახი პლასტიკური საშუალებების მფლობელებზე.

როგორ გამოვიტანოთ თანხა VTB 24 ბარათიდან საკომისიოს გარეშე?

ძირითადი სერვისების გარდა, ვითიბი 24 თავის მეანაბრეებს სთავაზობს თანხის უფასო გატანას „პლასტმასის“ ტიპის მიხედვით. თანხის გატანა შეგიძლიათ როგორც ძირითადი ბანკის ბანკომატებიდან, ასევე პარტნიორი ბანკების ტერმინალებით ნებისმიერ დღეს 24 საათის განმავლობაში საკომისიოს გარეშე:

1. Master Card-ის მფლობელებს შეუძლიათ დაუკავშირდნენ მოსკოვის ვითიბი ბანკს, OJSC VTB Bank-ს, Leto Bank-ს, CJSC VTB Bank-ს (სომხეთი), PJSC VTB Bank-ს (უკრაინა), სს ვითიბი ბანკს (საქართველო).
2. ვიზა ბარათის მფლობელები: შვილობილი სს VTB ბანკი (ყაზახეთი), სს VTB ბანკი (ბელარუსიის რესპუბლიკა) და OJSC VTB ბანკი (აზერბაიჯანი). მართალია, ახლა ასეთ ბარათებს ასევე უჭერენ მხარს შიდა ბანკები, მაგალითად, VTB OJSC ან Leto Bank.

ფილიალის ბანკის უახლოეს ბანკომატთან მისვლამდე უნდა დარწმუნდეთ, რომ იღებთ VTB 24 ლიმიტზე დაწესებულ თანხას.

გატანის ლიმიტი

მოდით შევხედოთ მიმდინარე VTB 24 პლასტიკური ბარათებს:

• კლასიკური და სტანდარტული (Visa ან Master Card) – თანხის განაღდების ლიმიტია 100,000 რუბლი (დღეში);
• ოქროს საკრედიტო და სადებეტო ბარათები Visa, Master Card – დღეში ნაღდი ფულის განაღდების ლიმიტი – 200,000 რუბლი;
• დაუკავშირდით VTB 24 ბანკის სალაროებს ან პარტნიორ ბანკებს - ლიმიტი იზრდება 600,000 რუბლამდე ყველა ოქროს ბარათზე, ხოლო 300,000 რუბლამდე ჩვეულებრივი პლასტიკური ბარათებისთვის.

რჩევა!

თუ თქვენ განახორციელებთ უფრო დიდ თანხას და გაქვთ შესაძლებლობა, მიზანშეწონილია მიმართოთ პლატინის ბარათს „VTB24 – რუსეთის რკინიგზა“ ან „VTB24 – Yakutia“.

დღიურ ლიმიტთან ერთად მოქმედებს ნაღდი ფულის განაღდების ყოველთვიური ლიმიტიც. ამრიგად, VTB 24-ის წესების მიხედვით, ჩვეულებრივი ბარათებიდან შეგიძლიათ ამოიღოთ არაუმეტეს 1 მილიონი რუბლი, ოქროს ბარათებიდან არაუმეტეს 2 მილიონი რუბლი და პლატინის ბარათებიდან თვეში 3 მილიონ რუბლამდე. როგორც ვარიანტი, შეგიძლიათ გაუშვათ რამდენიმე სადებეტო ბარათი და შეინახოთ მათზე სხვადასხვა თანხები ბანკომატის მეშვეობით გასატანად.

არ დაგავიწყდეთ, რომ VTB 24 განსაკუთრებით არ მიესალმება საკრედიტო ბარათებიდან ნაღდი ფულის გატანას. ამიტომ, თუ თქვენ ხართ ნაღდი ფულით კრედიტის დახარჯვის მოყვარული, მოემზადეთ გადაიხადოთ 5,5% საკომისიო როგორც VTB 24 ბანკომატებში, ასევე პარტნიორი ბანკების ტერმინალებში.

პოსტ ბანკის შექმნის გადაწყვეტილებას ხელი მოაწერეს ვითიბი 24 ბანკმა და რუსეთის ფოსტამ. ახალი საკრედიტო ორგანიზაცია ყალიბდება „ლეტო-ბანკის“ 50%-იანი წილის გამოკლებული ერთი აქციის „რუსულ ფოსტაზე“ მიყიდვის შედეგად.

შედეგად, Leto-Bank იმუშავებს Pochta Bank-ის ბრენდის ქვეშ და იმედოვნებს, რომ მიიღებს დაახლოებით 15 მილიონ ახალ მომხმარებელს. დაგეგმილი ინვესტიციის მოცულობა 4-5 მილიარდ რუბლს შეადგენს. მოგების ნაწილი კი საფოსტო სამსახურის მოდერნიზაციას მოხმარდება.

ლეტო-ბანკი პროფესიონალთა შორის ითვლება საკრედიტო დაწესებულებად, რომელიც ყოველთვის იბრძოდა არასტანდარტული, ინოვაციური მიდგომებისკენ საბანკო მომსახურების მიწოდებაში. ფაქტობრივად, ამ დღეებში სულ უფრო და უფრო ნაკლებია ასეთი ბანკები.

სხვადასხვა პერიოდში, ისეთმა ცნობილმა „ნოვატორებმა“, როგორიცაა Bank24.ru, ნაწილობრივ Life Banking Group-მა და სხვებმა დაკარგეს ლიცენზია. თუმცა, ამ შემთხვევაში საუბარია სახელმწიფოსთან ასოცირებულ საკრედიტო ინსტიტუტზე.

ამრიგად, საბაზრო პირობებში მუშაობისთვის მზად ახალი ფინანსური სტრუქტურის შექმნაზე საუბარი ჯერ არ შეიძლება. „ლეტო-ბანკს“ ეკუთვნის „ვითიბი“-ს საკონტროლო პაკეტი, დაახლოებით 69%, თავის მხრივ, იგივე სახელმწიფო ქონების მართვის ფედერალურ სააგენტოს ეკუთვნის.

საფოსტო ბანკი და კონკურენციის გამოჩენა

კრიზისში ახალი სტრუქტურის შექმნა მიუთითებს რუსული ელიტების ბრძოლის გაძლიერებაზე დარჩენილი ეროვნული რესურსებისთვის. შედეგად იქმნება ხილული კონკურენციის ილუზია.

ჩვენს ქვეყანაში ყველაზე დიდი ბანკია რუსეთის სბერბანკი, აქტივების რაოდენობის მიხედვით. მაგრამ სააქციო კაპიტალის თვალსაზრისით, ვითიბი ჯგუფს ლიდერობის პალმა უჭირავს. ამავდროულად, მას აქვს ერთი ნაკლი: ის არ არის Sberbank-ის კონკურენტი გაყიდვების პუნქტების რაოდენობით.

ცხადია, პოსტ ბანკის შექმნა სწორედ ამ პრობლემის გადასაჭრელად არის გამიზნული. ამ გზით, ვითიბი გეგმავს „მიაღწიოს“ ჩვენი ქვეყნის ყველაზე შორეულ კუთხეებს და, კერძოდ, პენსიონერების ფულს. ვინ არის ფოსტის ყველაზე ხშირი სტუმარი?

საფოსტო სამსახურის განახლება

ვინც ერთხელ მაინც ყოფილა რუსეთის ფოსტის ოფისებში, იცის რაზე ვსაუბრობთ. როგორც წესი, ეს არის უკიდურესად ღარიბი სტრუქტურა, გადატვირთული მიმდინარე სამუშაოებით. უზარმაზარი რიგებით, განსაკუთრებით იმ პერიოდებში, როდესაც ორგანიზაციები ყველა სახის ანგარიშს წარუდგენენ საგადასახადო ორგანოებს.

საფოსტო თანამშრომლები იღებენ ყველაზე დაბალ ხელფასს ქვეყანაში. თითქმის არსად იყო პერსონალი სრულად დაკომპლექტებული საუკეთესო წლებშიც კი. შედეგად, რუსეთში ამანათების დამუშავების დრო ალბათ ერთ-ერთი ყველაზე გრძელია მსოფლიოში. საერთაშორისო ონლაინ მაღაზიებიდან შეკვეთებს ზოგჯერ თვეები სჭირდება.

ფოსტა ბანკის შექმნა ხელსაყრელ პერიოდში რომ მომხდარიყო და არა მაშინ, როცა კრიზისის დასასრული არც კი შორეულ მომავალში ჩანდა, იმედოვნებდა, რომ ახალი სერვისების შეთავაზება და საინვესტიციო ფულის შემოდინება შეიძლებოდა. გააუმჯობესოს ქვეყნის საფოსტო სამსახურის ძირითადი სერვისები.

თუმცა, ჩვენს დროში, დიდი ალბათობით, ეს ასე არ იქნება. ფინანსური ნაკადები მყისიერად შეიწოვება გზაზე. მაგრამ ფოსტის თანამშრომლებს ახალი პასუხისმგებლობები დაეკისრებათ, ასევე საბანკო საქმიანობასთან დაკავშირებით.

კულისებში რჩება კიდევ ერთი კითხვა: როგორ ითანამშრომლებს ფოსტა უცხოურ ორგანიზაციებთან, თუ ვითიბი ჯგუფი, ვითიბი 24 და ლეტო-ბანკი საერთაშორისო სანქციების ქვეშ არიან.

ახალი სტრუქტურის მენეჯმენტი ნაპოლეონის გეგმებს აყალიბებს: სამი წლის განმავლობაში 15 ათას ფილიალში 20 ათასი ბანკის ფანჯარა გაიხსნება. თუმცა, კითხვა, გამოიწვევს თუ არა ეს კორესპონდენციისა და ამანათების გაგზავნისა და მიღების ერთნაირი რაოდენობის ფანჯრების დახურვას, გაურკვეველი რჩება.

ზოგადად, გულდასაწყვეტი დასკვნა უნდა გამოვიტანოთ. შესაძლოა, ახალმა საკრედიტო დაწესებულებამ შეძლოს საბანკო მომსახურების გაწევა ქვეყნის მასშტაბით ამა თუ იმ ფორმით და ამა თუ იმ ხარისხით. მაგრამ საფოსტო სერვისების შესახებ - როგორც ჩანს, დავიწყება მოგვიწევს.

გაიყიდება თუ არა რუსული ფოსტა?

კიდევ ერთი საკითხი, რამაც შეიძლება სერიოზული ეჭვები გააჩინოს, არის ის, რომ რუსული ფოსტა კორპორატიზდება 2016 წელს. საკითხავია, რატომ? ეს არ არის იმისათვის, რომ გაყიდოს მისი აქციები მომავალში? მაგრამ რა შეიძლება ითქვას ბანკზე, რომელიც იმუშავებს ფოსტის ბაზაზე?

დიდი ალბათობით, დღეს თანამედროვე რუსეთში ახალი ტენდენციის წინაშე ვდგავართ, როდესაც ერთი სახელმწიფო სტრუქტურა აქტივებს მეორე არანაკლებ სახელმწიფო სტრუქტურას გადასცემს. შედეგად, რატომღაც ამას ეწოდება "პრივატიზაცია". მიუხედავად იმისა, რომ ამ ყველაფერში პრივატიზაციის მხოლოდ ერთი ელემენტია: შემდეგი ორგანიზაცია ექვემდებარება რომელიმე თანამდებობის პირის კონტროლს, რომელიც მას ისე იყენებს, თითქოს საკუთარი იყოს.

როგორც RBC-მ შეიტყო, რუსული ფოსტა შეიძენს ლეტო ბანკის 50%-ს, გამოკლებული ერთი აქცია 0,86 კაპიტალად, გარიგება შესაძლოა მიმდინარე წელს დაიხუროს.

ფოტო: ეკატერინა კუზმინა / RBC

ტრანზაქციის დეტალების შესახებ წყარომ განუცხადა RBC-ს, რომ Leto Bank-ის წინასწარი შეფასება არის 0,86 კაპიტალი. „შეფასება არ არის საბოლოო, შეიძლება ოდნავ გაიზარდოს, მაგალითად, 0,9 კაპიტალამდე“, დასძინა მან და დააზუსტა, რომ გარიგება 1 თებერვლამდე უნდა დაიხუროს.

ეს ინფორმაცია RBC-ს დაუდასტურა რუსულ ფოსტთან დაახლოებულმა წყარომ და განმარტა, რომ ფულად გადათარგმნილი ტრანზაქციის თანხა იქნება დაახლოებით 4-5 მილიარდი რუბლი და VTB24 მიიღებს ფულს. „უახლოეს დღეებში აუდიტორი, რომელმაც შეაფასა ბანკი, ფოჩტას მიაწვდის საბოლოო მონაცემებს; მხარეები გარიგების დახურვას წლის ბოლომდე ელოდებიან“, - განაცხადა მან. Leto Bank-ს აფასებს KPMG, მათ არ უპასუხეს RBC-ის მოთხოვნას.

„რუსულმა ფოსტამ“ „ლეტო ბანკის“ შეფასებაზე კომენტარის გაკეთებაზე უარი თქვა. „ფასის საკითხი, ისევე როგორც სხვა საკითხები, ამჟამად განიხილება და წლის ბოლომდე უნდა გადაწყდეს“, – უპასუხეს ვითიბი ჯგუფის პრესსამსახურმა RBC-ის მოთხოვნას.

Leto Bank-ის შეფასება უფრო მაღალი აღმოჩნდა, ვიდრე, მაგალითად, Sberbank-ის შეფასება (0,72 კაპიტალი საფონდო ვაჭრობის საფუძველზე მესამე კვარტალში), მაგრამ უფრო დაბალი ვიდრე თავად VTB (0,99 კაპიტალი) ან, მაგალითად, საცალო მონოლაინერი Tinkoff (0). 96 კაპიტალი).

გასული წლის ბოლოს Leto Bank-ის კაპიტალი IFRS-ის მიხედვით შეადგენდა 9,7 მილიარდ რუბლს, ბანკმა მიიღო 5,3 მილიარდი რუბლის ზარალი. ბანკის გაყიდვის შეფასების საფუძველზე, მისი კაპიტალი წელს შემცირდა თითქმის 4 მილიარდი რუბლით, ანუ ბანკმა განაგრძო ზარალი. მიმდინარე წლის სამი კვარტლის განმავლობაში, ლეტო ბანკმა მიიღო ფინანსური დახმარება „დედასგან“, VTB24-ისგან, 7 მილიარდი რუბლის ოდენობით. ტრანზაქციის სავარაუდო თანხისა და კაპიტალის ინექციების საფუძველზე, Leto Bank-ის ზარალმა 10 თვის განმავლობაში შეადგინა დაახლოებით 4,7 მილიარდი რუბლი. Leto Bank-ის გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილემ ალექსანდრე სამახვალოვმა RBC-ს განუცხადა, რომ 2015 წლის ბოლოს მოსალოდნელია 2 მილიარდ რუბლამდე ზარალი.

„შეფასება ადეკვატური ჩანს. Leto Bank-ის ბიზნეს მოდელი აგებულია არაუზრუნველყოფილი დაკრედიტებაზე, რაც აიძულებს ბანკებს შექმნან დამატებითი რეზერვები 2015 წელს. კაპიტალზე დისკონტი ითვალისწინებს მიმდინარე პორტფელისთვის საჭირო რეზერვების რაოდენობას“, - ამბობს UBS-ის ანალიტიკოსი მიხაილ შლემოვი. მისი თქმით, ზოგადად, ვითიბი საცალო ბიზნესი 2015 წელს აქტიურად ყიდდა უმოქმედო სესხებს, რამაც ჯგუფის ბანკების ბალანსის გაწმენდის პირობებში, დადებითად აისახა შეფასებაზე.

„ბანკის შეფასება მოიცავს ყველა იმ განვითარებას, რაც Leto Bank-ს აქვს. მთავარია IT ტექნოლოგიები და რისკის მეთოდოლოგიები, რომლებიც აუცილებელია საცალო ბანკის ეფექტური ფუნქციონირებისთვის“, - ამბობს სტანისლავ ვოლკოვი, RAEX-ის საბანკო რეიტინგების მმართველი დირექტორი. მისი თქმით, სავარაუდოდ, შეფასებაში გათვალისწინებულია ის ფაქტიც, რომ სწორედ სახელმწიფო ბანკი იძენს რუსულ ფოსტს. კერძო საცალო ბანკის ყიდვა რომ ყოფილიყო, მაშინ „კარადაში ჩონჩხების“ პოვნის რისკები უფრო მაღალი იქნებოდა და ეს შესაბამისად ფასზეც აისახებოდა. ”ფაქტობრივად, რუსული ფოსტის VTB-სთან ანგარიშსწორებით, სახელმწიფო გადარიცხავს ფულს ერთი ჯიბიდან მეორეში და ეს ფაქტორი, სავარაუდოდ, მხედველობაში მიიღეს აქტივის შეფასებისას - რათა არ შეურაცხყოთ რომელიმე ჯიბე,” - ირონიულად ამბობს ვოლკოვი.

Moody's-ის ანალიტიკოსი პეტრ პაკლინი ამბობს, რომ უკვე მომავალ წელს შეიძლება ვიხილოთ საცალო ბაზრის აღორძინება და საცალო ბანკების ფინანსური მაჩვენებლების გაუმჯობესება. არაუზრუნველყოფილი დაკრედიტების მოცულობა და დონე "მოქალაქეების ვალის ტვირთი მცირდება, ზოგიერთი ბანკი ტოვებს ან უკვე დატოვა ეს ბაზარი. ეს შეიძლება ნიშნავს, რომ დარჩენილი მოთამაშეებისთვის ყველაზე უარესი დასრულდა, თუ არ იქნება მოულოდნელი გარე შოკები." დასძენს ის.

რუსული ფოსტა ყიდულობს ლეტო ბანკის 50%-ს, გამოკლებული ერთი აქცია საფოსტო ბანკის შესაქმნელად, რომელიც VTB Group-მა და Post-მა მიმდინარე წლის სექტემბერში გამოაცხადეს. საფოსტო ბანკს უხელმძღვანელებს Leto Bank-ის გამგეობის ამჟამინდელი თავმჯდომარე დიმიტრი რუდენკო, რომელმაც პირობა დადო, რომ პირველი „ფოსტის“ სესხი 2016 წლის იანვარში გაიცემა. საკონტროლო აქცია 50% პლუს ერთი აქცია რჩება VTB24-ს. ”ფორმალურად, VTB-ს აქვს საკონტროლო პაკეტი, მაგრამ ყველა სხვა ასპექტში ჩვენ თანაბარი პარტნიორები ვართ”, - თქვა მანამდე VTB-ის ხელმძღვანელმა ანდრეი კოსტინმა. აქციონერთა ხელშეკრულების პირობებით, გადაწყვეტილებები „ძირითად საკითხებზე“ მიიღება რუსეთის ფოსტასთან ერთად.

მოსალოდნელია, რომ პოსტ ბანკი 2016 წელს გაფუჭდება და 2023 წლისთვის ის გეგმავს დაახლოებით 20 მილიარდი რუბლის მოგებას. VTB-ის ინვესტიცია პროექტში 16 მილიარდ რუბლს შეადგენს.

ტელეკომის და მასობრივი კომუნიკაციების სამინისტროს ხელმძღვანელმა ნიკოლაი ნიკიფოროვმა თქვა, რომ 2023 წლამდე დაგეგმვის ჰორიზონტზე, Post მოელის, რომ ეს პროექტი მას დაახლოებით 60 მილიარდ რუბლს მოუტანს. „ამ თანხით რუსული ფოსტა გეგმავს რეფორმების ყოვლისმომცველი პროგრამის განხორციელებას, რომელთაგან ერთ-ერთია თანამშრომელთა ხელფასების ეტაპობრივი ზრდა“, - განაცხადა მინისტრმა.

პოსტ ბანკის სასესხო პორტფელი სავარაუდოდ 418 მილიარდ რუბლს შეადგენს. 2025 წლისთვის, ანაბარი - 577 მილიარდი რუბლი. ფოსტა ბანკი მომდევნო სამი წლის განმავლობაში მინიმუმ 15 ათასი ფილიალის გახსნას გეგმავს. საფოსტო ბანკი შეიძლება გამოჩნდეს რუსული ფოსტის ყველა ფილიალში, რომელთაგან ამჟამად 42 ათასია. სბერბანკს ახლა აქვს 16,6 ათასი ფილიალი (2014 წლის ბოლოს იყო 17 ათასზე მეტი).