რისი ეშინიათ ბანკებს იპოთეკის გაცემისას? როგორ დავძლიოთ იპოთეკის შიში. ძირითადი მითები იპოთეკის შესახებ

იპოთეკისთვის დიდი ხნით უნდა მოემზადოთ ნოუთბუქით, კალმით და კალკულატორით ხელში. თუ გაინტერესებთ, როგორ მიყიდოთ ბანკს უფრო მომგებიანი მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში, წაიკითხეთ რა შეცდომებმა შეიძლება გაანადგუროს თქვენი მთელი ცხოვრება და როგორ აიცილოთ ისინი.

შეცდომა 1. იპოთეკის აღება მაქსიმალური საჭირო გადახდით

ლოგიკა რკინაა: რაც უფრო დიდია ყოველთვიური გადასახადი, მით უფრო სწრაფად ხდება იპოთეკის გადახდა, მით ნაკლებია ზედმეტად გადახდა. ეს არის პირდაპირი დანაზოგი.

პრაქტიკაში ცოტა სხვაგვარად გამოდის. ვთქვათ შემოსავალი 30000 რუბლია, იპოთეკის გადახდა 17000. ეს კი ნახევარზე მეტია, მაგრამ მსესხებელმა წაიკითხა ასი სტატია იმის შესახებ, თუ როგორ იცხოვროს თვეში 5000 რუბლით, ასე რომ, მას შეუძლია დაზოგოს.

ნუ ვისაუბრებთ იმაზე, რომ კატასტროფული დანაზოგების რეჟიმის მუდმივი ცხოვრება საზიანოა და შეგიძლიათ გათავისუფლდეთ - ეს უკვე ნებისყოფაზეა დამოკიდებული. მაგრამ ასეთ შემთხვევებში მცირე ფორსმაჟორული მოვლენებიც კი იწვევს შეფერხებებს.

Როგორ გავაკეთო ეს

აიღეთ სესხი არანაკლებ 30 წლით, ოღონდ იმ პირობებით, რომელთა შესრულებაც შეგიძლიათ დაძაბულობის გარეშე.

მაშინაც კი, თუ ელოდებით თქვენი შემოსავლის გაზრდას, აიღეთ იპოთეკა, რომელიც ახლავე შეგიძლიათ. თუ ფული გაქვთ, ადრე დახურავთ იპოთეკას ან იპოვით სხვა გამოყენებას.

ამისათვის თქვენ უნდა გადახედოთ ბანკების ყველა შესაძლო ვარიანტს და შეთავაზებას: ვინმე გთავაზობთ მომგებიან პროგრამებს ახალგაზრდა მსესხებლებისთვის, ოჯახებისთვის, ბანკის კლიენტებისთვის, ვინმე ამცირებს განაკვეთს დამატებითი დაზღვევით ან იმ პირობით, რომ თქვენ შეაგროვებთ უამრავ დოკუმენტს სანდოობის დასადასტურებლად. .

შეცდომა 2. სახლის ძალიან დიდი ხნით დაქირავება და იპოთეკის არ აღება

იპოთეკის აღება საშინელებაა, განსაკუთრებით მაშინ, როცა სახლს ქირაობ. გაქირავებისას არ გტკივათ გადასახადების, რემონტისა და კომუნალური გადასახადების გამო, შეგიძლიათ ყველაფერი მიატოვოთ და წახვიდეთ ჰიმალაისკენ, იმის შიშით, რომ ბანკის თანამშრომლები დაფრინდებიან თქვენს შემდეგ. მაგრამ ფული იხარჯება სესხზე და როგორც ჩანს, ის არასოდეს დასრულდება. მაგრამ იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ დროა აიღოთ იპოთეკა, საკმარისია აიღოთ კალკულატორი და გააკეთოთ მათემატიკა.

ავიღე სესხი ბანკიდან 1 550 000 რუბლს 10 წლის განმავლობაში. ყოველთვიური გადასახადი - 21,700 რუბლი. თუ გადაიხდით გრაფიკის მიხედვით, ზედმეტად გადახდილი იქნება 1,054,000 რუბლი. მაგრამ მე ვცდილობ დავალიანების გადახდას ვადაზე ადრე და თუ სწორ ტემპს შევინარჩუნებ, ზედმეტად გადავიხდი არაუმეტეს 600 000-ს.

თუ მთელი ამ ხნის განმავლობაში ერთსა და იმავე ბინას ვიქირავებ, მინიმუმ 1 800 000 რუბლს გადავიხდი და ეს იმ შემთხვევაში, თუ ქირის ფასი არ გაიზრდება.

Როგორ გავაკეთო ეს

იპოვეთ ბანკი, დაჯექით და გამოთვალეთ რა ბინის შეძენა შეგიძლიათ ახლავე. თუ თქვენ არ გაქვთ საკმარისი საცხოვრებელი, სადაც შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ გადახვიდეთ, აიღეთ იპოთეკა მშენებარე სახლში. ეს ასევე შესაძლებელია, თუ მოძებნით და გააანალიზებთ ბანკების შეთავაზებებს.

დელტაკრედიტ ბანკს აქვს "" - ეს არის პროგრამა, სადაც პირველი ან ორი წლის განმავლობაში, ყოველთვიური გადასახადები განახევრებულია, მხოლოდ იმისთვის, რომ დაიფაროს როგორც ქირა, ასევე იპოთეკა სახლის აშენებისას.

და როცა სახლი დასრულდება და აღარ დაგჭირდებათ არაფრის ქირაობა, ბიუჯეტის ეს ნაწილი სესხის დაფარვისკენ დაიწყებს წასვლას. მაგრამ უნდა გავითვალისწინოთ, რომ არც ერთი ბანკი არ გასცემს სიკეთეს ლამაზი თვალებისთვის. როგორც წესი, შეღავათიანი სესხის განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე ჩვეულებრივი.

შეცდომა 3. გადაადგილების დავიწყება

ბევრი ადამიანი საერთოდ აგდებს ამ წერტილს თავიდან. მაგრამ წარმოიდგინე, რომ ახალგაზრდა ხარ და საინტერესო პროფესია გაქვს. ისინი გთავაზობენ გადაადგილებას, მაგრამ არის ერთი დაჭერა: 30 წლიანი იპოთეკა. ან თქვენი ოჯახი იზრდება, გჭირდებათ უფრო დიდი ბინა, მაგრამ უკვე გაქვთ არსებული იპოთეკა ოროთახიან ბინაზე.

Როგორ გავაკეთო ეს

რატომ არ წახვიდე სხვა ქალაქში ან ჩრდილოეთში მაღალ ხელფასზე, იქ იქირაო სახლი და გადაიხადო დამატებითი თანხა იპოთეკის გადასახდელში? რატომ არ ცდილობთ ბინის გაყიდვას გირაოთი?

იპოთეკა არ არის მიბმული ადგილმდებარეობასთან. სურვილის შემთხვევაში შესაძლებელია იპოთეკით დატვირთული ბინის გაქირავება და გაყიდვა, თუ ამაზე შეთანხმდებით ბანკთან. დიახ, ეს ყოველთვის დამატებითი სირთულეებია, მაგრამ თუ გეგმები შეიცვალა, ყველა სირთულის დაძლევა შესაძლებელია.

და ნუ შეგეშინდებათ სესხის აღება უძრავ ქონებაზე, სადაც იცხოვრებთ, აირჩიეთ ბინა მეტრის რეზერვში. სხვათა შორის, ამაზე ცოტა ადამიანი ფიქრობს, მაგრამ იპოთეკის აღება შეგიძლიათ არა მხოლოდ ბინისთვის, არამედ სახლისთვისაც.

შეცდომა 4. დაივიწყეთ რემონტი

ბინის ყიდვა, როცა დეველოპერმა ძლივს მოახერხა მშენებლობის ნებართვის აღება, მომგებიანია. გათხრების ეტაპზე კვადრატულ მეტრზე ფასი გაცილებით დაბალია, ვიდრე მზა საცხოვრებელში. მით უმეტეს, თუ ბინა ქირავდება როგორც სამშენებლო პროექტი - ეს მაშინ, როცა წინ ცარიელი ყუთი გაქვს და შემოქმედების ადგილი. მხოლოდ თქვენ გჭირდებათ დიდი თანხის ინვესტიცია ამ შემოქმედებაში.

მაშინაც კი, თუ მეორად ბაზარზე სახლს იყიდით, გადატანის შემდეგ რემონტის გარეშე ვერ შეძლებთ: სადღაც უნდა გადაიტანოთ განყოფილება, სადღაც შპალერი ამაზრზენია. თუ ამას დაივიწყებთ, შესაძლოა, სახლის წვეულება დაგვიანდეს (ან ასევე მოგიწიოთ სესხის აღება რემონტისთვის).

Როგორ გავაკეთო ეს

არსებობს სამი ვარიანტი:

• იპოთეკის აღებისას, გადაიხადეთ უფრო მცირე წინასწარ გადახდა, მაგრამ დაუყოვნებლივ გამოყავით „რემონტის“ ფული. სჯობს მათ ინტერესებში ჩავდოთ.
• დაზოგეთ რემონტისთვის, სანამ იხდით თქვენს იპოთეკას. იგივე იპოთეკური არდადეგები, რაზეც ვისაუბრეთ, შეიძლება დაგვეხმაროს.
• მოძებნეთ დეველოპერი, რომელიც სასწრაფოდ აქირავებს გარემონტებულ ბინას. მინიმუმ, შეგიძლია მასში იცხოვრო, ანუ დაასრულო იპოთეკა და მხოლოდ ამის შემდეგ შეაკეთო რამე.

შეცდომა 5. საგანგებო ფონდის არ შექმნა

როგორც წესი, თუ უფრო დიდ წინასწარ გადახდას განახორციელებთ, იპოთეკის პირობები უფრო რბილი იქნება. ლოგიკურია, რომ გინდა დაუთმო ყველაფერი, რაც ზურგის დარღვევის შედეგად შეიძინე, მაგრამ საბოლოოდ უნდა იცხოვრო ხელფასიდან ხელფასამდე.

Როგორ გავაკეთო ეს

გამოყავით მცირე თანხა, რომელიც დაფარავს სავალდებულო გადასახადებს მინიმუმ ორი თვის განმავლობაში და რაც მთავარია, ექვსი თვის განმავლობაში. ეს არის დაზღვევა იმ შემთხვევაში, თუ მოულოდნელად დაკარგავთ სამუშაოს ან რაიმე სხვა მოხდება.

შეცდომა 6. ხელშეკრულების არ წაკითხვა

მაშინაც კი, თუ თქვენ უკვე განიხილეთ ყველაფერი მენეჯერთან, თუნდაც კონსულტანტმა უპასუხა თქვენს ას კითხვას, წაიკითხეთ და დააზუსტეთ ყველაფერი, რაც არ გესმით. მაშინაც კი, თუ აშკარა სულელურ კითხვას დასვამთ, უბრალოდ გააკეთეთ ეს.

Როგორ გავაკეთო ეს

წაიკითხეთ ხელშეკრულება და ყველა დოკუმენტი, რომელზეც მას ეხება (მაგალითად, საბანკო სესხის ზოგადი პირობები). შეაჯამეთ ძირითადი დებულებები: როდის გჭირდებათ გადახდა, რა საბუთები განაახლოთ, რომელ კომპანიებთან დააზღვიოთ, სად დარეკოთ პრობლემების არსებობის შემთხვევაში.

შეცდომა 7. საგადასახადო გამოქვითვის დავიწყება

იცით თუ არა, რომ იპოთეკაზე არის გადასახადის გამოქვითვა? როგორც ბინის შესაძენად, ასევე იპოთეკაზე პროცენტისთვის. ეს გამოქვითვა შეიძლება იყოს მრგვალი თანხით - 650000 რუბლამდე.

Როგორ გავაკეთო ეს

შეაგროვეთ შემოსავლისა და გადახდების სერთიფიკატები, შეიტანეთ განცხადება საგადასახადო ოფისში (თუ არ იცით როგორ, მაშინ თქვენს სამსახურში ბევრი კომპანიაა, რომლებიც ყველაფერს მოგიწყობენ 20 წუთში), მიიღეთ ფული. სხვათა შორის, თუ დაქორწინებული ხართ, თქვენს მნიშვნელოვან სხვასაც შეუძლია მიიღოს გამოქვითვა. მეუღლეს აქვს კომპენსაციის უფლება, თუნდაც ის არ იყოს ქონების მფლობელი და ბევრს ეს ავიწყდება.

შეცდომა 8. ფიქრი, რომ ის როგორმე თავისთავად გაივლის

ვთქვათ, რაღაც ცუდი ხდება: დაგაგვიანდათ გადახდა. არ აქვს მნიშვნელობა, რა მიზეზით: შეხსენება არ მუშაობდა, არ ვიყავი ხასიათზე, ფული ამოიწურა. აზრი არ აქვს თავის ქვიშაში ჩამარხვას და იპოთეკის გადახდას ისე, თითქოს არაფერი მომხდარა. ერთი დღის დაგვიანებითაც კი, ბანკს შეუძლია ჯარიმა ან ჯარიმები დააკისროს, შემდეგ კი ეს გამოიწვევს მრგვალ თანხებს.

Როგორ გავაკეთო ეს

იდეალური ვარიანტია დაზღვევის აღება, მაგრამ ძვირია (და თუ დაზღვევა კარგია, ძალიან ძვირია). მიუხედავად იმისა, გაქვთ დაზღვევა თუ არა, ნებისმიერ გაურკვეველ სიტუაციაში დარეკეთ ბანკში. მცირე სირთულეები შეიძლება მოგვარდეს დაუყოვნებლივ, დიდი პრობლემების შემთხვევაში, ჩვენ შეგვიძლია მოლაპარაკება და კიდევ ხელახლა მოლაპარაკება იპოთეკის პირობებზე. მთავარია არ გაქრეთ და პასუხისმგებლობით მოეპყროთ თქვენს ვალდებულებებს.

თუ აცნობიერებთ, რომ გონებრივად მზად ხართ იპოთეკური სესხისთვის, გაარკვიეთ, რა პირობების იმედი გაქვთ. ისარგებლეთ დელტაკრედიტის ონლაინ დამტკიცების სერვისით: ის დაგეხმარებათ მიიღოთ სესხის წინასწარი დამტკიცება ბანკში მისვლის გარეშე. დარეგისტრირდით, შეიტანეთ განაცხადი, მიიღეთ დამტკიცება და ატვირთეთ საჭირო დოკუმენტები - ყველაფერი სწრაფი და უპრობლემოდ.

იპოთეკას მოკლე ისტორია აქვს. პირველი იპოთეკური სესხი 1997 წელს გაიცა. 17 წელი გავიდა. ამ ხნის განმავლობაში იპოთეკამ უკვე შეიძინა შიშები და მითები. სოციოლოგიური კვლევების შედეგების მიხედვით, იპოთეკის მხოლოდ ყოველ მეათე ადამიანს არ ეშინია. მათი უმეტესობა ისაა, ვისაც უკვე აქვს საცხოვრებელი. ეს იღბლიანები თავი დავანებოთ. მოდით ახლა ვისაუბროთ მათზე, ვისაც ჯერ არ აქვს საკუთარი საცხოვრებელი. რა არის ისინი, შიშები, რომლებიც ხელს უშლის ბინის პოტენციურ მყიდველებს წავიდნენ ბანკში და აიხდინონ ოცნება? პრემიერ ჯგუფის სპეციალისტები გეტყვიან, როგორ მოიშოროთ ზედმეტი ეჭვები.

შიში 1: "ისინი გასცემენ ან არ გასცემენ"

მზაკვრული შიში: თუ არ გასცემენ, მაშინ ცუდია და თუ გასცემენ, მაშინ ასევე ცუდია: ბინის ღირებულება რამდენჯერმე გადაიხადე. ამ უკანასკნელში ასევე შედის ისინი, ვისაც ზოგადად სესხის ეშინია. შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ სესხების შიში მდგომარეობს იმაში, რომ პროდუქტს ერთ ფასად ყიდულობ, სინამდვილეში კი ორმაგ ფასს იხდის. „საშინელიც კი არ არის, მაგრამ ძალიან შეურაცხმყოფელია მნიშვნელოვანი გადასახადის გადახდა. უფრო მეტიც, ეს არის აბსოლუტურად პაწაწინა აპარტამენტები, როცა იმავე ფულით საბერძნეთში თითქმის შეიძლება იყიდო სახლი“, - აღიარებს ერთ-ერთი საეჭვო მყიდველი. ამავდროულად, ბევრი იწყებს სხვა ქვეყნებში იპოთეკური განაკვეთების შედარებას და მთლიანად აჩერებს საკუთარი კვადრატული მეტრის ფლობის ოცნებას. ხალხი, როგორც წესი, გამოსავალს ბინის დაზოგვასა და დამოუკიდებლად ყიდვაში ხედავს. გაითვალისწინეთ, რომ ეს ვარიანტი მუშაობს, თუ მყიდველს სჭირდება საცხოვრებლის დაზოგვა არა უმეტეს სამი წლისა.

თუ თქვენ მოახერხებთ დაზოგვას მხოლოდ 10 წლის განმავლობაში, აზრი აქვს გახსოვდეთ, რომ ინფლაციისა და ბინების მზარდი ფასების გათვალისწინებით, 10 წელიწადში საცხოვრებელი ფართი დაახლოებით იგივე ეღირება, როგორც დღეს ბინის ღირებულება, იპოთეკური პროცენტის გათვალისწინებით.

ხალხს ასევე აწუხებს შიში, რომ არ მიიღებენ იპოთეკას. მით უმეტეს, თუ მათ უკვე მიმართეს ერთ ბანკს და უარი მიიღეს. ღირს მეორე ბანკის მოსინჯვა, მესამე. პირობები და მოთხოვნები განსხვავდება ბანკიდან ბანკში.

შიში 2: "მოულოდნელის შიში"

ეს არის სამსახურის დაკარგვის, ავადმყოფობის ან ინვალიდობის შიში.

გასათვალისწინებელია, რომ თუ მსესხებელს ესმის, რომ ექვს თვეზე ნაკლებ დროში ის შეძლებს გაუმკლავდეს სამსახურის ან ჯანმრთელობის დაკარგვის პრობლემას, მაშინ აზრი აქვს ბანკში წასვლას, სიტუაციის ახსნას და გაყინვის მოთხოვნას. გადახდები. ბანკს შეუძლია ამის გაკეთება 6 თვემდე. ამასთან, უნდა იცოდეთ, რომ ბანკმა შეიძლება გაყინოს ვალის გადახდა, მაგრამ მაინც მოგიწევთ იპოთეკის პროცენტის გადახდა. ვადაგადაცილებული გადახდები შემდეგ უნდა ანაზღაურდეს ერთიანად ან ბანკის მიერ დადგენილი გრაფიკის მიხედვით.

თუ მსესხებელი გარდაიცვალა ან მიიღებს I ან II ჯგუფის ინვალიდობას, სადაზღვევო კომპანია აუნაზღაურებს ბანკს მსესხებლის ვალს. ყველა სხვა შემთხვევაში იპოთეკით დატვირთული ბინა უნდა გაყიდოთ. დამატებითი ჯარიმების თავიდან აცილების მიზნით დროის შეჩერებას აზრი არ აქვს.

შიში 3: „ოჯახის ბიუჯეტის ძირს უთხრის ან ბინის დაკარგვა გადახდების დაგვიანების გამო“

ახალგაზრდებს სურთ თავისუფლება: მათ არ სურთ ვინმეს რაიმეს ვალი და არავის მიმართ. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ვინმეს მოეწონოს საკუთარი თავის უარყოფის იდეა, რათა რამდენიმე ათწლეულში გახდეს ბინის მფლობელი და გააცნობიეროს, რომ ის დიდი ხანია პატარაა.

მომხმარებლები განსაკუთრებით აღშფოთებულია იმით, რომ სესხის ადრე დაფარვის სტიმული არ არსებობს, უფრო ხშირად არ იქნება დანაზოგი.

ეს იმ დროიდან შემორჩენილი მითია, როცა იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვის უფლება არ ჰქონდათ. ამჟამად, შესაძლებელია თქვენი იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვა ჯარიმის ან მორატორიუმის გარეშე. ამისათვის თქვენ უბრალოდ უნდა აცნობოთ ბანკს წინასწარ. მაშინ ბანკი, თუ დავალიანების ნაწილი ვადაზე ადრე გადაიხდება, გადაანგარიშებს გადახდის გრაფიკს და შეამცირებს პროცენტის ზედმეტ გადახდას.

ასევე მინდა მივმართო სტატისტიკას, სადაც ნათქვამია, რომ 2014 წლის 1 იანვრიდან 1 ივლისის ჩათვლით იპოთეკური დავალიანება შემცირდა 2,6%-ით, ხოლო 2013 წლის 1 ივლისთან შედარებით კიდევ უფრო შემცირდა - 3,6%-ით.

„ოჯახის ბიუჯეტის შელახვის შიშის დასაძლევად - ბინის დაკარგვის გამო გადახდების დაგვიანების გამო“, აზრი აქვს განიხილოს შემდეგი ვარიანტი: დაზოგეთ ბინის ღირებულების 50% და აიღეთ იპოთეკა 5 წლის განმავლობაში, რათა ყოველთვიური ანაზღაურება ოჯახის შემოსავლის 30%-ზე მეტი არ არის. ამ შემთხვევაში, ზედმეტად გადახდილი იქნება ბინის ღირებულების არაუმეტეს 25%, ვადა არ იქნება „უვადო“, ხოლო იპოთეკის გადახდა არ იქნება „მონური“.

შიში 4: „მოტყუების შიში“

ეს მოიცავს მათ, ვისაც ეშინია მეუღლესთან განქორწინების, ასევე მათ, ვისაც ეშინია ბანკის მიერ მოტყუების (ფარული გადასახადები, რომლებიც შეიძლება წარმოიშვას იპოთეკის აღების შემდეგ). უფრო მეტიც, ბანკის კლიენტები ხშირად მიუთითებენ არა დამატებით სადაზღვევო ხარჯებზე, არამედ „დამატებითი გადახდების, ჯარიმებისა და ჯარიმების გაუგებარ გროვაზე“. აღვნიშნავთ საინტერესო ფაქტს: ბანკების მიერ ჩატარებული მრავალი კვლევის მიხედვით, იპოთეკამ შეიძლება ათჯერ შეამციროს განქორწინების რისკი: იპოთეკური დავალიანების დაფარვის შემდეგ 5 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში განქორწინება ხდება მსესხებელთა 1%-ზე ნაკლებში. და ეს იმისდა მიუხედავად, რომ სტატისტიკის მიხედვით, ოჯახების დაახლოებით 60% იშლება ქორწინების პირველ წლებში.

ადვოკატს, რომელსაც შეუძლია კომპეტენტურად შეადგინოს საქორწინო ხელშეკრულება, შეუძლია დაეხმაროს "მოტყუების შიშის" დაძლევაში და ასევე დაეხმარება იპოთეკური ხელშეკრულების დადებაში "ბნელი ლაქების" გარეშე: ის მიუთითებს ყველა პირობას, რომლის დარღვევამ შეიძლება გამოიწვიოს ჯარიმების დარიცხვა. , საკომისიოები და საპროცენტო განაკვეთის ცვლილება.

შიში 5: მომთაბარე ცხოვრების ლტოლვა

ცოტა ხნის წინ, ზოგიერთ რუსში სულ უფრო და უფრო დაიწყო "დასავლური" შიშის - საცხოვრებელი ადგილის შეცვლის აუცილებლობა ან სურვილი. კარიერული განვითარება აიძულებს ადამიანებს გადავიდნენ ერთი ქალაქიდან მეორეში. ან საცხოვრებელი, რომლისთვისაც იპოთეკა აიღეს, არასასურველი გახდა და გაყიდვაში გამოჩნდა "ის ოცნების ბინა". ან ბავშვები დაიბადნენ და სივრცის გაზრდაა საჭირო... ბევრი რუსის წარმოსახვაში იპოთეკა მრავალი წლის განმავლობაში ერთ ადგილს აკავშირებს. უმრავლესობა მიიჩნევს, რომ სიტუაციიდან ერთადერთი გამოსავალი არის ბინის „იპოთეკით“ გაქირავება და საცხოვრებლის დაქირავება სასურველ ტერიტორიაზე.

სინამდვილეში ეს ასე არ არის. შესაძლებელია იპოთეკით დატვირთული ბინის გაცვლა. ამ პროცედურას ეწოდება "გირაოს ჩანაცვლება". თუმცა, გასათვალისწინებელია, რომ თუ ახალი ბინა მდებარეობს რეგიონში, სადაც ბანკს არ აქვს საკუთარი ფილიალი, ბანკი არ დათანხმდება უზრუნველყოფის შეცვლას.

ყველა შიში, რაც ბინის პოტენციურ მყიდველებს აწუხებთ იპოთეკაზე საუბრისას, ძნელად ჩამოთვლილია. რა თქმა უნდა, სესხის აღება მოითხოვს სერიოზულ ფიქრს და საკუთარი ძალების საფუძვლიან შეფასებას. მაგრამ თუ იპოთეკა არ გახდება სასიამოვნო მოვლენა თქვენს ცხოვრებაში, მაშინ დიდი ხნის ნანატრი საცხოვრებლის კეთილმოწყობა ნამდვილად გახდება.

მასალა შედგენილია პრემიერ ჯგუფის მიერ 2014 წლის ივლისში ჩატარებული გამოკითხვის საფუძველზე.

იპოთეკურ სესხებს საკმაოდ ცუდი რეპუტაცია აქვთ რუსეთში. ბევრს ეშინია ქონების დაკარგვის, ვალებში ჩავარდნის ან არახელსაყრელი სესხის აღების. ამ შიშების მიზეზი ინფორმაციის ნაკლებობაა.

მცდარი მოსაზრება No1. „ნაცრისფერი“ შემოსავალი

რუხი შემოსავალი არის შემოსავალი, რომელიც არ არის დოკუმენტირებული. თუმცა, პოპულარული რწმენის საწინააღმდეგოდ, ბანკს შეუძლია გასცეს იპოთეკა, თუ არსებობს თქვენი შემოსავლის გადამოწმების მარტივი გზა. ამიტომ, ზოგიერთი ბანკი დადასტურებად ითხოვს დამსაქმებლის მიერ დამოწმებულ სერთიფიკატს.

მცდარი მოსაზრება No2. თუ ბანკი გაკოტრდება, ვადაზე ადრე მომიწევს სესხის დაფარვა

როგორც წესი, ბანკის გაკოტრება ხანგრძლივი პროცესია. გაკოტრებული ბანკის საკრედიტო პორტფელი გადადის სხვა საკრედიტო ორგანიზაციაში (არა კოლექციონერებზე!). თუმცა, თქვენი ხელშეკრულების პირობები არ იცვლება.

იმათ. თქვენ აგრძელებთ ყოველთვიურ შენატანებს, მხოლოდ სხვა ბანკში. თუ სხვა ბანკი შეეცდება შეცვალოს პირობები (გაუარესდეს), მაშინ მოგერიდებათ შეიტანოთ სარჩელი. გარდა ამისა, სესხის ხელშეკრულებაში მითითებულია ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევები. ასე რომ, ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება.

მცდარი მოსაზრება No 3. ბინა არის ბანკის საკუთრებაში სესხის დაფარვამდე.

ყველაზე გავრცელებული მითი. იპოთეკის აღებისას, ბინა/სახლი მაშინვე ხდება თქვენი საკუთრება. ამასთან, საკუთრების მოწმობა შეიცავს პუნქტს, რომელიც მიუთითებს, რომ შენობა დატვირთულია იპოთეკით. ეს მხოლოდ იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არ გაქვთ უფლება განკარგოთ ქონება ბანკის ნებართვის გარეშე.
ბანკი უბრალოდ ვერ წაართმევს ბინას!

მცდარი მოსაზრება No4. იპოთეკა უნდა აიღოთ სანდო ბანკში.

ამიტომაც ყველა მიდის სბერბანკში. ეს არის ლოგიკური და სწორი. თუმცა, გაცილებით უკეთესი პირობების მიღება შეგიძლიათ, თუ ნაკლებად პოპულარულ ბანკში მიდიხართ.
სინამდვილეში, არ აქვს მნიშვნელობა რომელი ბანკი გასცემს იპოთეკას. მნიშვნელოვანია მხოლოდ იპოთეკური ხელშეკრულება. ამიტომ, ყურადღებით წაიკითხეთ წესები და პირობები.

მცდარი მოსაზრება No5: იპოთეკის აღება საშიშია. მომავალი გაურკვეველია...

რუსეთი ისეთი სტაბილური ქვეყანაა, რომ ბევრს ეშინია მომავლის. 15-20 წელიწადში ხომ უცნობია რა იქნება. ან შეიძლება დაკარგოთ სამსახური, ან მუშაობის უნარი.

პირველ რიგში, თუ მომავალში იპოთეკური სესხი იაფი გახდება, შეგიძლიათ სესხის რეფინანსირება. იმათ. შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო ხელსაყრელი პირობები.
მეორეც, შესაძლებელია ჯანმრთელობის შესაძლო პრობლემების წინასწარ დაზღვეული. თუ რამე მოხდა, ღმერთმა ქნას, სესხის ნაწილის დაფარვას სადაზღვევო გადახდებით შეძლებთ.
მესამე, არ არის საჭირო სამსახურის დაკარგვის შიში. ბანკისთვის მომგებიანია თქვენი „შენახვა“. შეგიძლიათ ბანკში მიხვიდეთ და ორთვიანი გადავადება მოითხოვოთ. ან შეგიძლიათ წინასწარ გამოყოთ თანხა ორთვიანი გადახდების ოდენობით, ე.ი. დაიზღვიეთ თავი ფინანსური სირთულეების შემთხვევაში.

მცდარი მოსაზრება No6: თქვენ უნდა აირჩიოთ იპოთეკა მინიმალური წინასწარი გადახდით.

ერთის მხრივ ლოგიკურია. ყოველივე ამის შემდეგ, უმჯობესია გადაიხადოთ მცირე წინასწარი გადახდა, რათა დარჩეს ფული რემონტისთვის და ავეჯის, აღჭურვილობის შესაძენად და ა.შ.
სინამდვილეში, ეს სრულიად საპირისპიროა. რაც უფრო მაღალია თქვენი წინასწარი გადახდა, მით უკეთესი იქნება თქვენი იპოთეკის პირობები. ბანკები უფრო მეტად ენდობიან მსესხებლებს, რომლებიც ახდენენ დიდ წინასწარ გადახდას (მთლიანი თანხის დაახლოებით 50%). ყოველივე ამის შემდეგ, თუ მსესხებელმა დააგროვა ასეთი თანხა, მაშინ ბანკს სამართლიანად მიაჩნია, რომ მსესხებელი არის კეთილსინდისიერი, კარგი შემოსავლით.

თუ თქვენ განახორციელებთ მინიმალურ წინასწარ გადახდას, თქვენ იღებთ იპოთეკას ბევრად უფრო დიდი ვადით. გრძელვადიან პერსპექტივაში ბევრს გადაიხდით. გარდა ამისა, ბანკმა შეიძლება უბრალოდ უარი გითხრას სესხზე, იმის გათვალისწინებით, რომ საკმარისად არ გამოიმუშავებთ.

მცდარი მოსაზრება No7. არსებული ქონების დაგირავებაში არ გჭირდებათ შემოსავლის დადასტურება.

ზოგს მიაჩნია, რომ დეპოზიტის განხორციელებისას არ გჭირდებათ თქვენი შემოსავლის დადასტურება. ეს გამართლებულია იმით, რომ დაგირავებული ქონების ოდენობა აღემატება იპოთეკის ღირებულებას. როგორც წესი, მსესხებლის არსებული ბინა გირაოს ფუნქციას ასრულებს.

ბანკი უნდა იყოს დარწმუნებული, რომ თქვენ შეძლებთ იპოთეკის გადახდას. და დეპოზიტი არის დაზღვევა იმ შემთხვევაში, თუ ვერ გადაიხდით. ბანკს სურს ფულის გამომუშავება პროცენტზე და არა უყურადღებო მსესხებლების ქონებით ვაჭრობა.

დასკვნა

როგორც ნებისმიერ სხვა საქმიანობაში, იპოთეკაზე განაცხადისას თქვენ უნდა იფიქროთ თქვენი თავით. არ არის საჭირო შეგეშინდეთ, მაგრამ ასევე არ უნდა იყოთ უაზრო. ცივი გაანგარიშება თქვენი ინსტრუმენტია. ნუ შეგეშინდებათ პროფესიონალი იურისტის ან რეალტორის დაქირავება. სჯობს პროფესიონალებს გადაუხადოთ ფული და ნერვები მოგვიანებით.

Გმადლობთ ყურადღებისთვის!

უახლესი რჩევები "სახლი და აგარაკი" განყოფილებიდან:

დანიშნულება, ქვიშაქვის დანადგარების გამოყენება: აღჭურვილობის დაქირავება
როგორ ავირჩიოთ სწორი პლასტმასის ჭურჭელი
როგორ მოვამზადოთ ალუბალი საკუთარ წვენში ავტოკლავში

მოგეხსენებათ, ადამიანების უმეტესობა სიტყვა „იპოთეკას“ უკავშირებს დაუძლეველ სირთულეს და უწყვეტ ვალის პრობლემას. ამის მიუხედავად, ბევრი ადამიანისთვის იპოთეკა არის ერთადერთი შესაძლებლობა შეიძინოს საკუთარი სახლი.

იპოთეკის შიშის მიზეზები

იპოთეკური სესხის შიშის მთავარი მიზეზი არის მოსახლეობის დაბალი ინფორმირებულობა მისი არსის შესახებ. ადამიანები, რომლებიც საუბრობენ იპოთეკაზე, ყოველთვის არ ესმით რა არის ეს.

იპოთეკური სესხი არის მთავრობა, რომელიც მოსახლეობას უძრავ ქონებას განვადებით აწვდის, ხოლო თავად საცხოვრებელი არის გირაო, რომელიც გამსესხებელ ინსტიტუტს უფლება აქვს უკან დაიბრუნოს, თუ მსესხებელი ვერ გადაიხდის მის ღირებულებას.

როგორც წესი, ასეთი სესხის საპროცენტო განაკვეთი და ყოველთვიური გადახდის ოდენობა მცირეა და თითოეულ მოქალაქეს საშუალებას აძლევს რაც შეიძლება სწრაფად იპოვონ ღირსეული საცხოვრებელი.

იმისათვის, რომ გაიგოთ, როგორ შეწყვიტოთ იპოთეკის შიში, ჯერ უნდა გაეცნოთ მის ყველა ასპექტს. ამისათვის კარგი იქნებოდა დაუკავშირდით სპეციალისტებს, რომლებიც უზრუნველყოფენ ამ სერვისებს და დაუსვით მათ ყველა თქვენი შეკითხვა.

იპოთეკური სესხის შიშის მეორე მიზეზი არის საბანკო დაწესებულებებთან დაკავშირების სურვილი. გაბატონებული სტერეოტიპიდან გამომდინარე, ხალხში არსებობს მოსაზრება, რომ ბანკს შეუძლია დაუყოვნებლივ წაართვას თქვენი სახლი მცირედი დავალიანების გამო, მაგრამ ეს ყოველთვის ასე არ არის.

ფაქტობრივად, თუ ცდილობთ დროულად გადაიხადოთ საჭირო საკომისიო, მაგრამ რაღაც მომენტში გაგიჭირდებათ, ბანკი ყოველთვის ცდილობს რაღაც დათმობებზე წასვლას, რადგან მნიშვნელოვანია ფინანსური ინსტიტუტი განაგრძოს სესხზე პროცენტის მიღება.

ძირითადი მითები იპოთეკის შესახებ

იპოთეკური სესხის აღების შიში ასევე დაკავშირებულია საკმაოდ მტკიცედ ფესვგადგმულ მითებთან, რომელთა არსის გაგება თითქმის არავის სურს.

თუ გსურთ იფიქროთ იმაზე, თუ როგორ უნდა შეწყვიტოთ იპოთეკის შიში, მაშინ შეეცადეთ შეწყვიტოთ ამ მითების უპირობო ნდობა. ქვემოთ მოცემულია ყველაზე გავრცელებული:

• გამსესხებელ ბანკს უფლება აქვს გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი მიმდინარე იპოთეკურ ხელშეკრულებაზე. სინამდვილეში ეს შეიძლება მოხდეს, მაგრამ მხოლოდ მსესხებლის დაუდევრობის გამო. სესხის აღებამდე საჭიროა ყურადღებით გაეცნოთ არჩეულ ბანკში განაკვეთების ტიპს, რადგან ისინი შეიძლება იყოს არა მხოლოდ ფიქსირებული, არამედ მცურავიც. ეს პუნქტი ყოველთვის იწერება თქვენს კონტრაქტში;
• იპოთეკის ვადამდე გადახდა შეუძლებელია. ფაქტობრივად, მოვლენების ასეთი განვითარება შესაძლებელია და ბანკს არ აქვს უფლება უარი თქვას ამაზე, თქვენ უბრალოდ წინასწარ უნდა გააფრთხილოთ თქვენი გადაწყვეტილება;
• იპოთეკით შეძენილი საცხოვრებელი ფართი არის გამსესხებლის საკუთრება და შეუძლებელია მისი გაყიდვა ან ოჯახის წევრების რეგისტრაცია. ასეთი სახლის გაყიდვა ან შემოწირულობა ნამდვილად მოითხოვს ბანკის ნებართვას, მაგრამ უმეტეს შემთხვევაში მსესხებელი მას იღებს. გარდა ამისა, ის არის მფლობელი და აქვს ყველა უფლება, გადაწყვიტოს რეგისტრაციის საკითხები საკუთარი შეხედულებისამებრ.

როგორც ხედავთ, იპოთეკა არ გულისხმობს რაიმე საშინელებას, პირიქით, ის იძლევა ყველა შესაძლებლობას სწრაფად შეიძინოთ საკუთარი სახლი.

მოგესალმებით! დღეს ჩვენ ვისაუბრებთ იმაზე, ღირს თუ არა იპოთეკის აღება საერთოდ. სინამდვილეში, ჩვენი მკითხველი რეგულარულად სვამს ამ კითხვას, ამიტომ ჩვენი ექსპერტები ამ სტატიაში გეტყვიან, როდის ღირს იპოთეკის აღება და როდის არა, როგორ შეაფასოთ იპოთეკური ბანკის დადებითი და უარყოფითი მხარეები და შესთავაზოთ, ღირს თუ არა აღება. იპოთეკა 2019 წელს თუ ჯობია დაველოდოთ.

სანამ ბინის იპოთეკას აიღებთ, არა მხოლოდ უნდა შეაფასოთ თქვენი ფინანსური შესაძლებლობები, არამედ შეისწავლოთ ბაზრის ინდიკატორები.

ბაზრის ინდიკატორები

პირველ რიგში ყურადღება მიაქციეთ საპროცენტო განაკვეთს. რაც უფრო დაბალია ის, მით ნაკლები იქნება ზედმეტად გადახდა. ჩვენთან, თუ იპოთეკური განაკვეთი 11-12%-ზე ნაკლებია, გარიგება ითვლება მომგებიანად.

თუ მას ფართო მასშტაბით შევხედავთ, სესხებზე პროცენტის დონის ზრდა დამოკიდებულია შემდეგ ფაქტორებზე:

• საერთაშორისო სანქციების შემოღების გამო შემცირდა ინვესტიციების შემოდინება რუსეთის ეკონომიკაში;
• ამავდროულად, ნავთობის საექსპორტო ფასები იკლებს და რუბლი უფასურდება;
• ბანკებისთვის უფრო რთული ხდება ახალი კაპიტალის მოზიდვა, რის შედეგადაც იზრდება სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები.

ასევე გავითვალისწინოთ დოლარის მიმდინარე კურსი და მისი ზრდის ან დაცემის ტენდენცია. თუ დოლარი რუბლთან მიმართებაში მოიმატებს, ეს ნიშნავს, რომ ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთი გაიზრდება. ეს, თავის მხრივ, გამოიწვევს სესხის განაკვეთების ზრდას, მათ შორის. და იპოთეკაზე.

მაგალითად, როდესაც 2014 წელს იყო გაცვლითი კურსის ნახტომი, იპოთეკური განაკვეთები გაიზარდა 17-18%-მდე წელიწადში. ბევრ მსესხებელს უბრალოდ ეშინოდა ასეთი საპროცენტო განაკვეთებით გრძელვადიანი სესხის აღება, მაგრამ გამოსავალი არ იყო.

ამიტომ, თუ იპოთეკა გაიცემა დაბალი საპროცენტო განაკვეთით და სავალუტო ბაზარი სტაბილურია, დროა მიმართოთ იპოთეკას ახლავე.

საკუთარი შესაძლებლობები

როდესაც ფიქრობთ, თუ როგორ უნდა გადაწყვიტოთ იპოთეკა, შეაფასეთ შემდეგი პარამეტრები:

• თქვენი შემოსავალი;
• სასურველი სესხის ზომა;
• სავარაუდო დაფარვის პერიოდი.

ამ მონაცემების საფუძველზე, საპროცენტო განაკვეთის ცოდნით, შეგიძლიათ გამოთვალოთ ყოველთვიური გადახდის ზომა და გამოიტანოთ დასკვნები იპოთეკის მიღების შესაძლებლობისა და მიზანშეწონილობის შესახებ.

ასევე გაითვალისწინეთ შემდეგი ფაქტორები:

• დამატებითი შემოსავალი (მაგალითად, ინვესტიციები ან დეპოზიტები, ან არსებული ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო);
• უკვე აქვთ სესხები და სხვა სავალდებულო გადახდები.

შეაფასეთ, შეძლებთ თუ არა ბანკს ყოველთვიურად გადაიხადოთ დადგენილი გადახდის თანხა დიდი ხნის განმავლობაში. რამდენად სტაბილურია თქვენი შემოსავალი, საკმარისი იქნება თუ არა საკმარისი ფულის ქონა არა მხოლოდ სესხის დასაფარად, არამედ ყოველდღიური ცხოვრებისთვის.

ამის შესახებ შეგიძლიათ გაიგოთ ჩვენი წინა პოსტიდან.

იპოთეკის დადებითი მხარეები

რა თქმა უნდა, ასეთი სესხი არ არის იაფი, მაგრამ იპოთეკის დადებითი ასპექტები ამართლებს რისკებს:

1. თქვენ არ გჭირდებათ დიდი თანხის დაზოგვა მრავალი წლის განმავლობაში სახლის შესაძენად. თქვენ შეგიძლიათ გახდეთ ბინის ან სახლის მფლობელი ახლავე. ამისათვის თქვენ მხოლოდ ხელთ უნდა გქონდეთ წინასწარი გადახდის ოდენობა. ხოლო პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც გაიცემა სესხი, როგორც წესი, არ გრძელდება 1-2 თვეზე მეტს.
2. ტრანზაქციის დასრულებისთანავე შეგიძლიათ ბინაში გადასვლა.
3. იპოთეკაზე განაცხადისას შეგიძლიათ გამოიყენოთ ერთ-ერთი სახელმწიფო სოციალური პროგრამა, თუ ამის საფუძველი არსებობს. მაგალითად, შეგიძლიათ მიიღოთ სუბსიდია ან სამშობიარო კაპიტალის სახსრები, რომლის დახმარებითაც დაფარდება ვალის ნაწილი.
4. ბინაზე იპოთეკის აღებით, შეგიძლიათ მიიღოთ საგადასახადო გამოქვითვა.
5. მაშინაც კი, თუ სამსახური დაკარგეთ, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკს გადავადებული გადახდის შესახებ განაცხადით.
6. საპროცენტო განაკვეთი უფრო დაბალია, ვიდრე სამომხმარებლო სესხზე.

თუ სესხის განაკვეთი დაბალია, თქვენი შემოსავალი ამის საშუალებას იძლევა და მით უმეტეს, შესაძლებელია სუბსიდიის მიღება, არ უნდა შეგეშინდეთ სახლზე იპოთეკის აღება. დიახ, იპოთეკური სესხით თქვენ მოგიწევთ ყოველთვიური გადახდები ბანკში, მაგრამ სანაცვლოდ მიიღებთ საკუთარ სახლს.

როდის არ უნდა აიღოთ იპოთეკა

სანამ გადაწყვეტთ ასეთი საპასუხისმგებლო ნაბიჯის გადადგმას, კარგად უნდა დაფიქრდეთ. ალბათ ახლა დადგა დრო, როცა ჯობია, თავი შეიკავოთ იპოთეკური სესხის აღებაზე.

ბაზრის ინდიკატორები

არ უნდა მიიღოთ ნაჩქარევი გადაწყვეტილება და მიმართოთ იპოთეკას, თუ სავალუტო ბაზარზე მდგომარეობა არ არის სტაბილური. თუ დოლარი/რუბლის კურსი სწრაფად იზრდება, მაშინ ბანკებმა შეიძლება გაზარდონ სესხის განაკვეთები. ეკონომიკური კრიზისის დროს ხშირი იყო შემთხვევები, როცა მსესხებლები განაცხადს ერთი პროცენტით აგზავნიდნენ და მისი დამტკიცების მომენტისთვის ბანკი გაზრდილ განაკვეთს ადგენდა. გამოსავალი არ იყო, რამდენიმე მილიონი რუბლით სახლის ყიდვის საშუალება არ იყო, ამიტომ ბევრმა გადაწყვიტა იპოთეკის აღება ნაკლებად ხელსაყრელი პირობებით.

ვიღაც იტყვის: „მეშინია!“ და მართალიც იქნება. ყოველივე ამის შემდეგ, მაღალი მაჩვენებლით, ზედმეტად გადასახდელი თუნდაც 10 წლის განმავლობაში იქნება უფრო მეტი ვიდრე თავად ბინის ღირებულება.

ასევე სარისკოა იპოთეკური ხელშეკრულების გაფორმება არა რუსული რუბლით, არამედ აშშ დოლარში ან ევროში. გაცვლითი კურსის მატებასთან ერთად, ყოველთვიური გადასახადები რუბლის ექვივალენტში ბევრჯერ გაიზრდება.

საკუთარი რისკები

პასუხისმგებელ მსესხებელს, როგორც წესი, ეშინია სახლის სესხის აღება, თუ კომპანია, რომელშიც ის მუშაობს, არასტაბილურია, არის სამსახურიდან გათავისუფლების ან პროფესიული სფეროს ცვლილების რისკი. იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ თქვენს გადახდისუნარიანობაში, შეაფასეთ თქვენი სამუშაო ადგილის საიმედოობა მინიმუმ იპოთეკური ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდისთვის.

არ აიღოთ იპოთეკა, თუ ახლო მომავალში აპირებთ გადასვლას.

შესაძლებელია თუ არა იპოთეკური სესხის აღება დაბალი შემოსავლით? შესაძლებელია, მაგრამ თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ შემდეგი:

• რა თანხა დარჩება ყველა სავალდებულო გადახდების დაფარვის შემდეგ;
• საკმარისი იქნება ცხოვრება;
• მინიმალური გადახდის თანხით, სესხის ვადა იქნება მაქსიმალური (30 წლამდე).

იპოთეკის უარყოფითი მხარეები

იმისათვის, რომ პირადად მსესხებელს და მის ოჯახს არ შეეშინდეს ბინის კრედიტით აღება, აუცილებელია წინასწარ შეფასდეს ხელშეკრულების დადების ყველა შედეგი:

1. საცხოვრებელი ფართი ბანკში დაგირავდება. შესაბამისად, სესხის სრულად დაფარვამდე მისი გაყიდვა შეუძლებელია.
2. მსესხებელი იღებს გრძელვადიან ფინანსურ ვალდებულებებს მნიშვნელოვანი თანხის რეგულარული გადახდების განსახორციელებლად.
3. ხელშეკრულების დადებისას ბანკის კლიენტი ასევე ეკისრება დამატებით ხარჯებს უძრავი ქონების შეფასებასა და დაზღვევაზე. ხშირად, იპოთეკაზე განაცხადის დროს, ჩვეულებრივად არის დაზღვეული არა მხოლოდ ქონება, არამედ მსესხებლის სიცოცხლე და შრომისუნარიანობა.

იპოთეკა 2019 წელს

მოდით განვიხილოთ, ღირს თუ არა იპოთეკის აღება წელს. დიდი ალბათობით, დიახ, რადგან საბაზრო ვითარება ახლა საკმაოდ ხელსაყრელია ასეთი გარიგებების დასადებად.

1. ბანკები იპოთეკურ სესხებს გასცემენ 9-11% წელიწადში.
2. ზრდის შემდეგ დაფიქსირდა მაჩვენებლების სტაბილიზაციის ტენდენცია. წლის ბოლომდე პროგნოზი - იპოთეკა 11-12%.
3. გაცვლითი კურსი საკმაოდ სტაბილურია.
4. სამშობიარო კაპიტალის პროგრამა აგრძელებს მუშაობას. ნაღდი ფულით ვერ აიღებთ, მაგრამ საცხოვრებლის ვალის ნაწილის გადახდა შესაძლებელია.
5. მეორადი საბინაო ბაზარზე ფასები ახლა თითქმის მინიმალურია.
6. ზოგიერთი დეველოპერი გვთავაზობს პროგრამას, რომლითაც შეგიძლიათ უზრუნველყოთ არსებული საცხოვრებლები წინასწარ გადახდის სახით.
7. მოქმედებს ახალ შენობებზე ბავშვებიანი ოჯახებისთვის.

როგორ გამოიმუშავოთ ფული იპოთეკაზე

იპოთეკური სესხით თქვენ შეგიძლიათ არა მხოლოდ სახლის შეძენა, არამედ მასზე ფულის გამომუშავებაც.

მეთოდი 1

თუ თქვენ გაქვთ საცხოვრებლად მთავარი ბინა, მაშინ, როდესაც გაქვთ წინასწარი თანხის ოდენობა, შეგიძლიათ ბანკიდან აიღოთ ბინაზე იპოთეკა და შემდეგ იქირაოთ.

მთავარი ის არის, რომ თანხა, რომელსაც მოიჯარეები გადაიხდიან, უდრის ან აღემატება სესხის ყოველთვიურ გადახდას. ამრიგად, სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ყველა ხარჯი დაიფარება ქირით და საბოლოოდ თქვენ გახდებით იმ სახლის მფლობელი, რომელიც რეალურად სხვებმა გადაიხადეს. თუ ქირა ასევე აღემატება სესხის გადახდებს, მაშინ, გარდა თავად ბინისა, დამატებით შემოსავალსაც მიიღებთ.

მეთოდი 2

მნიშვნელოვანი ყოველთვიური შემოსავალით, შეგიძლიათ აიღოთ იპოთეკა ახალ მშენებარე კორპუსში. ამ შემთხვევაში, მისი ფასი იქნება საბაზრო ფასის სიდიდის ბრძანებით დაბალი, ვიდრე სახლის დასრულება.

ამავდროულად, ღირს იპოთეკის აღება მოკლე ვადით, რათა სესხის რაც შეიძლება სწრაფად დაფარვა მოხდეს, ზედმეტად კი მინიმალურია. გარკვეული პერიოდის შემდეგ, როდესაც სესხის დაფარვა მოხდება და სახლი საცხოვრებლად გაქირავებულია, ეს ბინა შეიძლება გაიყიდოს ბევრად უფრო მაღალ ფასად, ვიდრე შეძენილია, სესხის ხარჯების გათვალისწინებით.

მეთოდი 3

ითამაშეთ უძრავი ქონების ფასების დაცემაზე. ახლა ერთ-ერთი საუკეთესო დროა უძრავი ქონების შესაძენად, რადგან არსებობს შანსი, იყიდოთ ხელახალი გაყიდვის ვარიანტი კარგი ფასდაკლებით. ბაზარზე დაგროვდა გაუყიდავი ბინების დიდი რაოდენობა, თუ თქვენ მოახერხებთ კარგი გარიგების პოვნას და გაყიდვას გამყიდველის ფასად, მაშინ უძრავი ქონების ფასის გარდაუვალი ზრდის შემდეგ შეძლებთ ბინის გაყიდვას პლიუსით, თუნდაც აღებით. ინტერესის გათვალისწინებით.

როგორ ავირჩიოთ ბანკი იპოთეკური ტრანზაქციის დასადებად

იპოთეკის აღების გადაწყვეტილების მიღებისას მნიშვნელოვანია არა მხოლოდ უძრავი ქონების ბაზარზე არსებული მდგომარეობისა და ფინანსური რისკების შეფასება, არამედ სწორი ბანკის არჩევა.

რატომ არ არის ყოველთვის მომგებიანი საფინანსო ინსტიტუტში წასვლა ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთით? ფაქტია, რომ იპოთეკის წლიური განაკვეთის გარდა, სხვა პირობებიც არსებობს. იმის გასაგებად, თუ სად არის უკეთესი ხელშეკრულების გაფორმება, ყურადღება მიაქციეთ შემდეგ პარამეტრებს:

1. ჯარიმებისა და ჯარიმების ოდენობა დაგვიანებული გადახდისთვის.
2. არის თუ არა საკომისიო სესხის გაცემაზე და რა ოდენობით?
3. არის თუ არა ვადამდე დაფარვის შესაძლებლობა და რა პირობებში?
4. გამოიკვლიეთ თქვენი ვარიანტები ყოველთვიური გადასახადების გადახდისას (გჭირდებათ თუ არა ბანკში წასვლა თუ ონლაინ გადარიცხვის ვარიანტი).
5. სთხოვეთ ბანკის მენეჯერს გამოთვალოს სესხის მთლიანი ღირებულება მთელი დაფარვის პერიოდის განმავლობაში. შეადარეთ ეს თანხა სხვა ბანკების შეთავაზებებს.
6. გაარკვიეთ, აქვს თუ არა ბანკს რაიმე დამატებითი იპოთეკური პროგრამა. მაგალითად, ახალგაზრდა ოჯახებისთვის ან სამხედროებისთვის.

იპოთეკის შესახებ გადაწყვეტილების მიღება ადვილი არ არის, მაგრამ თუ სწორად შეაფასებთ ყველა რისკს და თქვენს შესაძლებლობებს, მაშინ ეს არის რეალური გზა, რომ გახდეთ საკუთარი სახლის მფლობელი არა შორეულ მომავალში, არამედ ახლავე. უფრო მეტიც, ხელშეკრულების გაფორმების დროს, ბინის ღირებულება "ფიქსირდება" და მრავალი წლის შემდეგ, გადახდების დასრულების დროისთვის, ეს თანხა გაცილებით ნაკლები იქნება, ვიდრე საცხოვრებლის რეალური ღირებულება დახურვის დროს. სესხის ხელშეკრულება.

ველოდებით თქვენს კითხვებს კომენტარებში. მადლობელი ვიქნებით სტატიის განმეორებით და რეიტინგისთვის.