რატომ უარს ამბობენ ბანკები სესხებზე, ფულადი სესხის აღების ძირითადი მიზეზები და გზები. ყველგან უარს ამბობენ კრედიტზე. რა უნდა გააკეთოს და სად ავიღოთ ბანკის სესხი

ზოგიერთი მონაცემებით, ბანკების უმეტესობის სესხზე ყოველი მესამე განცხადება უარყოფით პასუხს იძლევა. უარის მიზეზები შეიძლება განსხვავებული იყოს, თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. ამავდროულად, პოტენციურ მსესხებელს ყოველთვის არ ეხსნება, თუ რატომ არ არიან მზად, უზრუნველყონ მისთვის სახსრები. თითოეულ ბანკს აქვს უფლება არ გაავრცელოს უარის თქმის მიზეზები, რის შედეგადაც ზოგიერთი ადამიანი ვერანაირად ვერ ახდენს გავლენას ამ გადაწყვეტილებაზე გარკვეული ხარვეზების გამოსწორებით. მაშინ როგორ შეიძლება სესხის აღება, თუ ყველა ბანკი უარს ამბობს?

თუმცა, არსებობს გამოსავალი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ ფული ბანკის უარის თქმის შემდეგაც კი. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა გაანალიზოთ ბანკის თანამშრომლების სესხის გაცემის უსიამოვნების შესაძლო მიზეზები, სცადოთ მათი გამოსწორება და კვლავ დაუკავშირდეთ დაწესებულებას. თუ ეს არ დაეხმარა, სხვა არასაბანკო დაწესებულებები და ორგანიზაციებიც მზად არიან უზრუნველყონ სახსრები. მართალია, ამ შემთხვევაში ძალიან ფრთხილად უნდა იყოთ: რუსეთში არის საეჭვო კომპანიები, რომლებიც ხალხს სთავაზობენ სესხებს დამონების პირობებით.

შეგვიძლია ვთქვათ, რომ სესხზე უარის თქმის ორი ძირითადი მიზეზი არსებობს. პირველი მათგანი დაკავშირებულია კლიენტის ცუდ საკრედიტო ისტორიასთან. ფულის გაცემამდე ბანკი ამოწმებს მას ყველა შესაძლო საფუძველზე, რათა გაარკვიოს, უჭირდა თუ არა პირს წარსულში რაიმე სესხის დაფარვა, აქვს თუ არა სხვა სავალო ვალდებულებები. თუ თქვენ გაქვთ სხვა სესხები, სასურველია მათი დაფარვა ახლის აღებამდე.

უარის მეორე გავრცელებული მიზეზი არის კლიენტის საკრედიტო ისტორიის არქონა. ამ შემთხვევაში, ბანკს უბრალოდ არ შეუძლია გაარკვიოს, როგორ თანამშრომლობდა პირი წარსულში ფინანსურ ინსტიტუტებთან, მას არ სურს რისკების აღება ამ მსესხებელთან ასოცირების გზით.

უარის სხვა მიზეზები შეიძლება იყოს:

• არასაკმარისი შემოსავალი (თუ სესხის ყოველთვიური გადასახადი აღემატება მოქალაქის შემოსავლის ნახევარს, მას, სავარაუდოდ, უარს ეუბნებიან);
• განცხადება ბანკისთვის არამომგებიანი სესხის ვადამდე დაფარვის შესაძლებლობის გახსნის მოთხოვნით;
• შეუსაბამო ასაკი (ბანკები თავს არიდებენ უფროსებთან და სტუდენტებთან ტრანზაქციებზე თანხმობას);
• არასაკმარისი სამუშაო გამოცდილება (ზოგიერთი ბანკი მოითხოვს, რომ პირი იყოს დარეგისტრირებული სამუშაოს ბოლო ადგილზე მინიმუმ 4 თვის განმავლობაში, ზოგს ესაჭიროება ექვსი თვის ან თუნდაც ერთი წლის მუშაობა; თუ პოტენციური მსესხებელი მუდმივად ცვლის დამსაქმებელს, ამან შეიძლება ასევე გააჩინოს ეჭვი. კლიენტის გადახდისუნარიანობა);
• მუშაობს ინდივიდუალურ მეწარმეზე ან საეჭვო რეპუტაციის მქონე და დაშლის პირას მყოფ კომპანიაში (სტატისტიკის მიხედვით, ინდივიდუალური მეწარმეები იხურება ბევრად უფრო ხშირად, ვიდრე შპს-ები ან საკუთრების სხვა ფორმების საწარმოები);
• კრიმინალური წარსული, განსაკუთრებით ეკონომიკური ბრალდებით;
• ფსიქიკური დაავადების არსებობა;
• ყალბი დოკუმენტების მიწოდება და საკუთარი თავის შესახებ ყალბი ინფორმაციის მიწოდება (ამისთვის, სხვათა შორის, მათი დევნა შესაძლებელია);
• სახლის სახმელეთო ტელეფონის და, განსაკუთრებით, სამუშაო ტელეფონის არარსებობა;
• სესხის გაურკვეველი მიზნები (ბანკებს აქვთ სპეციალური შეთავაზებები მსესხებლებისთვის, რომლებიც გეგმავენ ბინის, მანქანის შეძენას ან საკუთარი ბიზნესის დაწყებას; როგორც წესი, ისინი არ გასცემენ სამომხმარებლო სესხს ამ მიზნებისთვის).

ზოგჯერ კლიენტს უარს ეუბნება წმინდა პირადი მიზეზების გამო, მაგალითად, თანამშრომელს შეიძლება არ მოეწონოს მისი გარეგნობა ან ქცევა. ეს, რა თქმა უნდა, არ ნიშნავს, რომ ბანკში კოსტუმით უნდა მისვლა, მაგრამ არც ბინძური ტანსაცმლით უნდა წახვიდეთ.

როგორ გავზარდოთ ბანკის სესხის მიღების შანსი?

ზოგიერთი პრობლემური ასპექტი, რამაც გამოიწვია ბანკის წარუმატებლობა, პრაქტიკულად შეუძლებელია გამოსწორება. თუ პირს აქვს დაზიანებული საკრედიტო ისტორია ან კრიმინალური ჩანაწერი, წარსულის დაბრუნება შეუძლებელია. თუმცა, უარის თქმის ზოგიერთი შესაძლო მიზეზი შეიძლება აღმოიფხვრას, მაგალითად, სესხის მკაფიო მიზნების ჩამოყალიბებით ან ახალ ადგილზე მუშაობის პერიოდის დაკმაყოფილებით ბანკის მოთხოვნების დაცვით.

სურვილის შემთხვევაში შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად გაზარდოთ ბანკისგან დადებითი გადაწყვეტილების მიღების შანსი. ამისათვის საჭიროა:

• იპოვნეთ გამხსნელი გარანტიები;
• თუ არ გაქვთ საკრედიტო ისტორია, შეგიძლიათ მიმართოთ ე.წ სავაჭრო სესხს ნებისმიერ დიდ მაღაზიაში ლეპტოპის, ტელეფონის და სხვა აღჭურვილობის შესაძენად. კარგი ინფორმაცია მყიდველის შესახებ, რომელმაც შეასრულა მაღაზიის ყველა მოთხოვნა, გადაეცემა საკრედიტო ისტორიის ბიუროს;
• ასევე შეგიძლიათ მიმართოთ საკრედიტო ბარათს. კლიენტის მიერ ბარათის გონივრულად გამოყენების შემთხვევაში, როგორც წესი, ბანკები თავად აკეთებენ საკრედიტო შეთავაზებებს გარკვეული დროის შემდეგ (ანაზღაურებადი საბანკო ბარათის ქონა, პრინციპში, ზრდის საკრედიტო სახსრების მიწოდების შანსებსაც).

შესაძლებელია თუ არა სესხის აღება ბანკის მომსახურების გარეშე?

სესხის გაცემა ყოველთვის მომგებიანია კრედიტორებისთვის, ამიტომ ბუნებრივია, რომ ასეთი სერვისისთვის მზად არიან არა მხოლოდ სერიოზული და მსხვილი ბანკები, არამედ სხვადასხვა ინსტიტუტები და ორგანიზაციები.

როგორ ავიღოთ სესხი ბანკის გარეშე:

1. ბოლო დროს პოპულარული გახდა ავტოლომბარდები ე.წ. თუ ადამიანს ჰყავს მანქანა, მან შეიძლება მოითხოვოს გარკვეული თანხა მანქანის უზრუნველყოფის სახით.
2. დაუკავშირდით ერთ-ერთ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას, სადაც გასცემენ მცირე სესხებს 30-50 ათასის ფარგლებში და რეგისტრაციის პროცედურა ხდება რამდენიმე წუთში და კლიენტის გადახდისუნარიანობის საფუძვლიანი შემოწმების გარეშე. თუმცა, უნდა გვახსოვდეს, რომ ასეთ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთის ღირებულება ჩვეულებრივ ბევრჯერ აღემატება სტანდარტული საბანკო სესხების ღირებულებას. ასეთი დაკრედიტების ნეგატიურ ასპექტებში ასევე ხშირად შედის ის ფაქტი, რომ ადამიანები ფსიქოლოგიურად დამოკიდებულნი ხდებიან მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებზე. ახლა რუსეთში ათასობით მსგავსი სტრუქტურაა, რომლებიც მოქალაქეებს სწრაფ სესხებს სთავაზობს. მაგრამ, მრავალი ექსპერტის აზრით, ეკონომიკის ეს სფერო სავსეა გაუმჭვირვალობით, მსესხებლები იღებენ სესხებს წელიწადში თითქმის 1000% პროცენტით და ადრე თუ გვიან ასეთი ბიზნესი სკანდალით დაიშლება. პირველი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების ისტორია 1980-იან წლებში დაიწყო, ითვლება, რომ იგი ეფუძნებოდა ღარიბების დახმარებას, მაგრამ როგორც პრაქტიკამ აჩვენა, ასეთმა ორგანიზაციებმა არ გადაჭრეს სიღარიბის პრობლემა და ამავე დროს; მათ ბევრი მიიყვანეს კიდევ უფრო დიდ ფინანსურ სირთულეებში.
3. მსოფლიო პრაქტიკაში დიდი მოთხოვნაა საკრედიტო ბირჟებზე, რომლებიც ფუნქციონირებს ონლაინ რეჟიმში. სესხის ასაღებად უბრალოდ დარეგისტრირდით ონლაინ დაკრედიტების ცენტრის ვებგვერდზე და მიაწოდეთ ინფორმაცია სასურველი სესხის შესახებ. ეს შეიძლება გაკეთდეს, მაგალითად, Yandex.Money და WebMoney ვებსაიტებზე. მთავარია გვახსოვდეს, რომ ამ გზით გაცემულ ყველა სესხს აქვს იურიდიული ძალა და ასევე ექვემდებარება დაფარვას შეთანხმებული პირობებით, ხოლო შემგროვებელი სააგენტოები და სასამართლო ელოდება აცილებულ მსესხებელს.
4. იპოვნეთ კერძო კრედიტორი. სესხის შეთანხმებული პირობები დამოწმებული უნდა იყოს ნოტარიულად. ეს ვარიანტი შეიძლება იყოს ძალიან მომგებიანი ორივე მხარისთვის, რადგან ის მოიცავს დისკუსიას საპროცენტო განაკვეთებზე და დაფარვის პირობებზე.

არის კიდევ ერთი ვარიანტი. მართალია, ის კვლავ ბანკებთან არის დაკავშირებული. თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ საკრედიტო ბროკერებს ე.წ. რუსეთში, 2016 წლის პირველი ნახევრის მონაცემებით, სამი ათასზე მეტი ასეთი ორგანიზაციაა. ბროკერები ეხმარებიან ყველა დოკუმენტის გაანალიზებას, შეცდომის გამოსწორებას და კლიენტისთვის სესხის ყველაზე მისაღები ვარიანტის პოვნაში. ისინი ასევე არიან შუამავლები კლიენტსა და ბანკს შორის. ეს სფერო ასევე არ გადაურჩა გარკვეულ კრიმინალიზაციას, ამიტომ მსესხებლები, რომლებიც მიმართავენ ბროკერებს, უნდა იყვნენ უკიდურესად ფრთხილად და გულდასმით შეამოწმონ ხელმოწერისთვის შემოთავაზებული ყველა დოკუმენტი.

მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი სესხის ვარიანტი არსებობს, მათგან ყველაზე საიმედოდ მაინც ითვლება დიდი, სანდო ბანკის სესხება. ამიტომ, თუ ადამიანს სესხი სჭირდება, უმჯობესია საკითხი საბანკო სტრუქტურებთან მოაგვაროს. მთავარია ზუსტად გამოთვალოთ თქვენი ფინანსური შესაძლებლობები, რათა მარტივად გაუმკლავდეთ ვალის დაფარვას.

სესხის მისაღებად, ბანკები თქვენს მოთხოვნას საკრედიტო ბიუროებში უგზავნიან. ეს ინსტიტუტები აგროვებენ ინფორმაციას თქვენი ფინანსური დისციპლინის შესახებ. ისინი აგროვებენ მონაცემებს არა მხოლოდ ვადაგადაცილებული სესხების, არამედ ალიმენტის, საბინაო და კომუნალური მომსახურების ვალების შესახებ.

Რა უნდა ვქნა

Რა უნდა ვქნა

თუ ასაკობრივ ზღვარს არ ერგებით, მოგიწევთ სხვა ბანკის მოძებნა, რომელსაც ეს არ გააჩნია.

5. მცდარი ინფორმაცია

მაშინაც კი, თუ რაღაც აურიეთ, ბანკი განიხილავს ცრუ ინფორმაციას განაცხადის ფორმაში, როგორც მოტყუების მცდელობა. მენეჯერებისთვის უფრო ადვილია არ მიმართონ თქვენ, ვიდრე დაუშვან პოტენციური თაღლითობა.

Რა უნდა ვქნა

სერიოზულად მოეკიდეთ სესხის დოკუმენტების შევსებას და შეამოწმეთ ყველა მონაცემი.

6. შავი სია

ეს კანონით არ რეგულირდება, მაგრამ ბანკს უფლება აქვს შეადგინოს არასასურველი კლიენტების კონფიდენციალური სია. იქ მისასვლელად, თქვენ არ გჭირდებათ სკანდალის წამოწყება ან გაბრაზებული წერილების მიწერა გამგეობის ხელმძღვანელს. სესხის ადრეული დაფარვის გადაჭარბებული გულმოდგინება ასევე არ იქნება მომგებიანი, რადგან სესხის გამცემ ინსტიტუტს უბრალოდ არ აქვს დრო, რომ ფული გამოიმუშაოს თქვენგან.

Რა უნდა ვქნა

ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ბანკი გაგიზიარებთ შავი სიის შედგენის კრიტერიუმებს. ოღონდ მაინც შეეცადეთ არ იყოთ აურზაური განყოფილებებში, რათა არ მოხვდეთ ამ სიაში.

7. საეჭვო გარეგნობა

ბანკს არ მოეთხოვება სესხის გაცემაზე უარის თქმის მიზეზების ახსნა, ამიტომ სუბიექტური ფაქტორებიც თამაშობენ როლს დამტკიცების დროს, მაგალითად, შთაბეჭდილება, რომელსაც თქვენ ქმნით მენეჯერზე.

8. არსებული სესხები

ბანკის თანამშრომლები დაინახავენ, რომ თქვენ უკვე გაქვთ ფინანსური ვალდებულებები სხვა ინსტიტუტების მიმართ. ეს არ გახდით უფრო კეთილსინდისიერ მსესხებელად: დამატებითი დავალიანება ზრდის შანსს, რომ არცერთ მათგანს არ გადაიხდით.

Რა უნდა ვქნა

ჯერ გადაიხადეთ თქვენი წინა სესხი. ეს სასარგებლოა არა მხოლოდ ბანკისთვის, არამედ თქვენთვისაც, რადგან ვალების დაუფიქრებელი დაგროვება შეიძლება დასრულდეს.

9. არასაკმარისი სამუშაო გამოცდილება

ბანკები მსესხებლის მიმართ მოთხოვნებში აზუსტებენ იმ პერიოდს, რომლის განმავლობაშიც თქვენ უნდა იმუშაოთ სამუშაოს ბოლო ადგილზე. გამოსაცდელი პერიოდის დასაფარად ჩვეულებრივ 4-6 თვეა.

Რა უნდა ვქნა

დაელოდეთ რამდენიმე თვე ან დაუკავშირდით სხვა ბანკს. და გახსოვდეთ, რომ დოკუმენტების გაყალბება, მათ შორის სამუშაო ჩანაწერები, დანაშაულია.

10. დანაშაულები

ნასამართლობა, სამართალდარღვევა და თუნდაც ადმინისტრაციული ჯარიმა შეიძლება იყოს უარის საფუძველი.

Რა უნდა ვქნა

თუ თქვენ გაქვთ დროის მანქანა, რომელიც საშუალებას მოგცემთ თავიდან აიცილოთ წარსულში დანაშაულის ჩადენა, გამოიყენეთ იგი. წინააღმდეგ შემთხვევაში მოგიწევთ სხვადასხვა ბანკში წასვლა, სანამ არ იპოვით, სადაც სესხზე უარს არ იტყვიან.

11. საეჭვო სამუშაო ადგილი

განაცხადის ფორმაში უნდა მიუთითოთ კომპანიის სტაციონარული ტელეფონის ნომერი. თუ ის იქ არ არის, საეჭვოდ გამოიყურება, რადგან გააჩენს ეჭვს, რომ კომპანიას ოფისი არ აქვს.

ინდივიდუალურ მეწარმეზე მუშაობა თქვენს წინააღმდეგ იმუშავებს, რადგან ინდივიდუალური მეწარმის დახურვა საკმაოდ მარტივია. დაცვის თანამშრომლები ასევე შეამოწმებენ კომპანიის რეპუტაციას და ფინანსურ მდგომარეობას.

Რა უნდა ვქნა

შესაძლოა, ნამდვილად არის რაღაც არასწორი თქვენს სამუშაო ადგილზე და თქვენ უნდა შეცვალოთ იგი. თუ ახალ ადგილას არის ხელფასი, მაშინ სესხი არ დაგჭირდებათ.

12. ბანკის ქულები

საბანკო სისტემა გაძლევს ქულებს თქვენს მიერ შეყვანილი კრიტერიუმების მიხედვით. ასაკი, სქესი, ბავშვებისა და ბინაში ყოფნა, სამსახურის ხანგრძლივობა, ბოლო განქორწინება და გადაადგილება - ყველაფერს აქვს მნიშვნელობა.

Რა უნდა ვქნა

ქულების შეფასების კრიტერიუმები ხშირად ცნობილია მხოლოდ ერთი ბანკისთვის, ამიტომ უბრალოდ დაელოდეთ პასუხს. ყოველივე ამის შემდეგ, თუ საკრედიტო დაწესებულება უპირატესობას ანიჭებს ახალგაზრდა (მაგრამ არც ისე ახალგაზრდა) ქალებს, რომლებსაც აქვთ მუდმივი სამუშაო, მაგრამ უშვილო, მრავალშვილიანი შტატგარეშე მამა მაინც ვერ მოერგება ამ მოთხოვნებს.

13. სამხედრო სამსახურიდან თავის არიდების ეჭვი

სამხედრო ასაკის კაცს ნებისმიერ დროს შეუძლია სამხედრო აღრიცხვისა და გაწვევის სამსახური. და ერთი წლის განმავლობაში ის, ალბათ, უბრალოდ ვერ შეძლებს სესხის დაფარვას. და ბანკებს არ უყვართ რისკების აღება.

Რა უნდა ვქნა

თუ თქვენ გაქვთ გადავადების საბუთები, აუცილებლად მიიტანეთ ისინი სესხის მენეჯერთან შეხვედრაზე.

14. შემოსავალი ძალიან მაღალია

ადამიანი, რომელიც მტვერსასრუტს იღებს კრედიტით 10 ათასად, 150 ათასი რუბლის ხელფასით, საეჭვოდ გამოიყურება არა მხოლოდ ბანკის თანამშრომლებისთვის.

Რა უნდა ვქნა

მოამზადეთ ძალიან დამაჯერებელი ახსნა, თუ რატომ გჭირდებათ სესხი, რადგან ეს ნამდვილად არ არის აშკარა.

15. დაზღვევაზე უარი

Კანონში 2013 წლის 21 დეკემბრის ფედერალური კანონი N 353-FZ (შესწორებულია 2017 წლის 5 დეკემბერს) "სამომხმარებლო კრედიტის (სესხის) შესახებ"„სამომხმარებლო კრედიტზე“ არ გაქვთ დაზღვევის დაკისრების უფლება. მაგრამ თუ უარს იტყვით, ბანკმა შეიძლება არ გასცეს სესხი ახსნა-განმარტების გარეშე.

Რა უნდა ვქნა

Lifehacker დეტალურადაა აღწერილი, თუ რა უნდა გააკეთოს ამ შემთხვევაში. ხოლო თუ გადაწყვეტილი გაქვთ აიღოთ სესხი ბანკიდან, რომელიც დაგიწესებთ დაზღვევას, დიდი ალბათობით მასზე უარის თქმა მოგიწევთ სესხის მიღების შემდეგ – ეს კანონით ნებადართულია.

უარი გითხრეს სესხზე? რატომ?

"ხშირად გეუბნებიან უარს?" ეს არის ყველაზე პოპულარული კითხვა, რომელსაც სესხის ოფიცრები ისმენენ. ბანკებიდან უარის თქმა არ არის იშვიათი. ამ ფენომენისგან დაზღვეული არ არიან ოფიციალურად დასაქმებული მოქალაქეებიც, რომლებსაც აქვთ ღირსეული „თეთრი“ ხელფასი და იდეალური საკრედიტო ისტორია. ზოგჯერ უარის მიზეზი შეიძლება იყოს არაკეთილსინდისიერი ნათესავიც კი.

წარუმატებლობის ძირითადი მიზეზები

ნებისმიერი ბანკი იტოვებს უფლებას უარი თქვას სესხზე ახსნა-განმარტების გარეშე. ამიტომ, მსესხებელს შეუძლია მხოლოდ გამოიცნოს უარყოფითი გადაწყვეტილების ბუნება. ბანკს, როგორც დაწესებულებას, რომელიც ეკისრება გარკვეულ რისკებს მოსახლეობისთვის სესხის გაცემისას, აქვს უარის თქმის რამდენიმე მიზეზი:

• მსესხებელი არ ასრულებს ბანკის პირობებს;
• ცუდი საკრედიტო ისტორია;
• შეფერხებები ხელშეკრულებით, რომელშიც კლიენტი მოქმედებს როგორც გარანტი;
• შელახა უშუალო ნათესავების საკრედიტო რეპუტაცია.

მოდით განვიხილოთ ეს მიზეზები ცალკე.

შეუსაბამობა ბანკის პირობებთან, დაბალი ქულა

ბევრი ბანკი მუშაობს ე.წ. კლიენტის საიმედოობისა და გადახდისუნარიანობის დონე განისაზღვრება კრიტერიუმების ნაკრებით. სესხის განმცხადებლის განაცხადის ფორმა მოწმდება ხელით ან ავტომატურად და გადაწყვეტილება დამოკიდებულია ქულების ქულაზე.

ბანკები საიდუმლოდ ინახავენ შეფასების სისტემის პარამეტრებს. ზოგჯერ კონსულტანტებს, კლიენტთან კომუნიკაციისას, შეუძლიათ დაუშვან ვარაუდები უარის თქმის შესახებ, მაგრამ ისინი ვერ იქნებიან 100%-ით დარწმუნებული.

ცუდი საკრედიტო ისტორია

უნდა აღინიშნოს, რომ თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი კონცეფცია „ცუდი“ საკრედიტო ისტორიის შესახებ. ზოგიერთმა მათგანმა შეიძლება თვალი დახუჭოს სამ ან მეტ დაგვიანებაზე ზედიზედ 30 დღის განმავლობაში, ზოგი კი არ მიგიღებს მსესხებელად გასული წლის ორი მინიმალური (5 დღემდე) დაგვიანებითაც კი.

ამიტომ, ფრთხილად იყავით საკრედიტო ისტორიაზე. ბანკებს შეუძლიათ შუა გზაზე დაგიცვან და ვადაგადაცილების შესახებ მონაცემებიც კი არ გადაირიცხება საკრედიტო ისტორიის ბიუროში, თუ ეს პირველი და მინიმალურია. ამისათვის ყოველთვის დაუკავშირდით და გააფრთხილეთ ბანკის თანამშრომლები, რომ სავარაუდოა გადახდის დაგვიანება. და, რა თქმა უნდა, შეასრულეთ თქვენი დაპირებები ვადაგადაცილებული დავალიანების დაფარვის ვადებთან დაკავშირებით.

დაკრედიტების განყოფილების ნებისმიერი თანამშრომელი რამდენიმე წუთში განსაზღვრავს მსესხებლის გადახდისუნარიანობას სპეციალური ფორმულების გამოყენებით. ამიტომ, თუ უარი გეთქვათ დიდი ვალის დატვირთვის გამო, ნუ იჩქარებთ კამათს.

სესხზე განაცხადის დროს, როგორც ჩანს, სულაც არ არის ძნელი აქეთ-იქით თავის შეკუმშვა და სხვა სესხის მარტივად დაფარვა. მაგრამ ენთუზიაზმი გვერდზე გადავდოთ და სიტუაციას გარედან შევხედოთ.

როგორც წესი, სესხი გრძელვადიანი საქმეა და მისი დაფარვა მოგიწევთ ერთიდან ხუთ წლამდე, ან მეტიც. ამ დროს შეიძლება გაიზარდოს კომუნალური გადასახადები და საკვები პროდუქტები, გაფუჭდეს მანქანა, გაფუჭდეს საყოფაცხოვრებო ტექნიკა და ა.შ. წარმოიდგინეთ, რომ ამის გამო აგვიანებთ გადახდას და ვალი თოვლის ბურთივით იზრდება. რა მოხდება, თუ არის არა ერთი სესხი, არამედ ორი ან სამი?

ამიტომ, როდესაც გაიგეთ სესხის სპეციალისტისგან, რომ დაგვიანების ალბათობა დიდია, კიდევ ერთხელ დაფიქრდით იმაზე, არის თუ არა ახლა სხვა სესხის საჭიროება.

ვადაგასული თავდებობის ხელშეკრულება

როდესაც დარეგისტრირდით ვინმეს თავდებებად, ყოველთვის გახსოვდეთ ეს თქვენ პასუხისმგებელნი ხართ ამ სესხზე თავად მსესხებელთან ერთად.ხელმოწერამდე ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება. ყველას არ ესმის, რომ თუ მსესხებელი უარს იტყვის ვალდებულებების შესრულებაზე, მისი ფუნქციები თავდებს გადაეცემა. მის მიმართ შესაძლოა გატარდეს სამართლებრივი ზომები, რათა აიძულოს ვალის დაფარვა.

თუ თქვენ გახდებით გარანტი, მუდმივად აკონტროლეთ მსესხებლის მიერ გადახდების დროულობა. თუ ის რაიმე შეფერხებას გააკეთებს, ეს თქვენს საკრედიტო ისტორიაში აისახება. აი, უარის კიდევ ერთი მიზეზი, რომლის შესახებაც შეიძლება არ იცოდეთ.

დაზიანებული ოჯახის წევრების საკრედიტო რეპუტაცია

ხშირად, ადამიანებს არც კი აქვთ ეჭვი, რომ მათი უახლოესი ოჯახის საკრედიტო ვალდებულებების უყურადღებობამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს საკუთარ თავზე. ბანკები არ არიან მზად გაზრდილი რისკებისთვის და ნაკლებად სავარაუდოა, რომ სესხი მოგცეთ, თუ თქვენი მეუღლე ან თქვენი ერთ-ერთი შვილი (მშობელი) რეგულარულად აგვიანებს.

თაღლითობის წინააღმდეგ ბრძოლის ინსტრუქციების თანახმად, ბანკები ერთმანეთს უზიარებენ ინფორმაციას მუდმივი დეფოლტის შესახებ.

ამის გამო, კეთილსინდისიერი მსესხებლებიც უარს იღებენ. ძნელია ამ შემთხვევაში ბანკის ლოგიკასთან კამათი – თუ ქმარი ვერ ართმევს თავს ვალდებულებას, როგორ შეიძლება იყოს დარწმუნებული, რომ ცოლი ამას გაართმევს თავს?

თუ ბანკი არ განმარტავს მიზეზს, თქვენ თავად უნდა გაარკვიოთ უარის ხასიათი. შეამოწმეთ, არის თუ არა თქვენს წინააღმდეგ რაიმე პრეტენზია აღმასრულებელი სამსახურის, საგადასახადო ინსპექციისა და სხვა სახელმწიფო ორგანოებისგან. ხდება, რომ ასეთი დავალიანებაც ხდება უარის თქმის მიზეზი. ამ ინფორმაციის მიღება შესაძლებელია ონლაინ სახელმწიფო სერვისების ვებსაიტზე.

გაესაუბრეთ ახლობლებს და გაარკვიეთ, აქვს თუ არა რომელიმე მათგანს ვადაგადაცილებული სესხის ვალდებულება. თუნდაც შორეულ წარსულში გადაღებული. საქონელზე აღებული სესხებიც უნდა იყოს დამახსოვრება, ისინი შეტანილია საკრედიტო ისტორიაში სხვებთან ერთად.

ჩვენ გირჩევთ შეუკვეთოთ საკრედიტო ისტორია წელიწადში ერთხელ მაინც. მიუხედავად იმისა, რომ მინიმალურია, არსებობს თქვენი პერსონალური მონაცემებით თაღლითური ქმედების შესაძლებლობა. ასევე, შეცდომები ხდება ბანკის თანამშრომლების მუშაობაში და კარგი მსესხებელი შემთხვევით შეაქვს მონაცემებს განზრახ დამრღვევის ვადაგადაცილებული ვალდებულებების შესახებ. ამ ყველაფრის გამოსწორება შესაძლებელია და რაც უფრო მალე გაიგებთ, მით უკეთესი.

როგორ დაარწმუნოთ ბანკი თქვენს სანდოობაში

უმჯობესია ზუსტად იცოდეთ უარის მიზეზი, რათა კონკრეტულად მოახდინოთ გავლენა. მაგრამ თუ არ გაქვთ ზუსტი ინფორმაცია, შეგიძლიათ მიჰყვეთ ქვემოთ მოცემულ რჩევებს.

არ შეცვალოთ სამუშაო ადგილები ძალიან ხშირად. ჯერ ერთი, ზოგიერთ ბანკს აქვს მკაცრი მოთხოვნები უწყვეტი სამუშაო გამოცდილებისთვის თქვენს ამჟამინდელ სამუშაო ადგილზე და, მეორეც, ბანკმა შეიძლება შექმნას თქვენზე არასანდო მსესხებლის შთაბეჭდილება.

იყავი გულწრფელი კითხვარის შევსებისას. თუ გამოვლენილია შეუსაბამობები და ცრუ ინფორმაცია, ბანკმა შეიძლება ეჭვი შეგეპაროს თაღლითობაში და შავ სიაშიც კი შეგიყვანოთ.

არსებობს რამდენიმე გზა თქვენი საკრედიტო ისტორიის გამოსასწორებლად ან ნულიდან კარგის შესაქმნელად:

• აიღე სავაჭრო სესხი. ბევრად უფრო ხშირად მტკიცდება და საკრედიტო ისტორიაშიც აისახება.
• მიმართეთ სესხს ერთ-ერთ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაში. დამტკიცების მაღალი მაჩვენებელია, მაგრამ ფსონები მაღალია.
• მიმართეთ საკრედიტო ბარათს ბანკში პირადად ან ინტერნეტით. პლასტმასის დამტკიცების მაჩვენებელი უფრო მაღალია, ვიდრე სხვა ტიპის დაკრედიტებისთვის.

სესხები ბევრ ადამიანს აინტერესებს, რადგან იძლევა შესაძლებლობას მიიღონ გარკვეული თანხა გარკვეული მიზნებისთვის, რის შემდეგაც ეს თანხები ეტაპობრივად და დაბალ გადასახდელად იხდის. თუმცა საკმაოდ ხშირად ადამიანები სესხზე განაცხადის წარდგენის შემდეგ იღებენ უარყოფით გადაწყვეტილებას ბანკისგან. ამ შემთხვევაში მათ უნდათ იცოდნენ, როგორ გაარკვიონ სესხებზე უარის თქმის მიზეზები, ასევე როგორ გამოასწორონ ეს სიტუაცია, რათა შეძლონ ნასესხები სახსრების გამოყენება.

თქვენ შეგიძლიათ განსაზღვროთ, თუ რატომ იყო უარი სესხზე სხვადასხვა გზით, მაგალითად:

• უშუალოდ დაუკავშირდით დაწესებულებას, საიდანაც აპირებდით თანხების სესხებას. ბანკის თანამშრომელს, რომელმაც მიიღო სესხის განაცხადი, შეუძლია მოქალაქეს პასუხი გასცეს, მაგრამ ეს იქნება არაოფიციალური და ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, იცის თუ არა თავად ორგანიზაციის თანამშრომელმა ამის შესახებ. ამიტომ, თანამშრომლები ხშირად ამბობენ სტანდარტულ ფრაზებს, რომლებიც გავრცელებულია.
• ბანკში წერილობითი მოთხოვნის წარდგენით. ეს უნდა ეწეროს ბანკის ხელმძღვანელს. ამ მოთხოვნამ უნდა მოითხოვოს ახსნა ნასესხები სახსრების გაცემაზე უარის თქმის მიზეზი. თუმცა, ამ შემთხვევაშიც შეიძლება იყოს რეგულარული პასუხი, როცა მიზეზად ცუდი საკრედიტო ისტორია ან დაბალი გადახდისუნარიანობაა მითითებული და რეალური მიზეზები არ იყოს მითითებული, რადგან ბანკი არაფრის ახსნას არ ევალება.
• საკრედიტო ბიუროში ვიზიტი ან მოთხოვნის წარდგენა. ამ კომპანიას უნდა დაწეროთ განცხადება, რომლის საფუძველზეც იქნება ყველა ინფორმაცია კონკრეტული მსესხებლის შესახებ. მიეთითება ყველა სესხი, რომელიც ადრე იყო მასზე გაცემული, ბანკთან რაიმე დაგვიანება ან სხვა პრობლემა, რომელიც გაჩნდა მათი დაფარვის პროცესში.

ხშირად მიზეზი შეიძლება იყოს არა მხოლოდ ცუდი საკრედიტო ისტორია ან დაბალი შემოსავალი. სესხის გაცემაზე უარი შეიძლება სხვა ფაქტორებით იყოს გამოწვეული. როგორც წესი, თავად მსესხებელს იშვიათად შეუძლია ზუსტად გაარკვიოს, თუ რატომ თქვა უარი ბანკმა სესხზე.

როგორ გავარკვიოთ მოქალაქის საკრედიტო ისტორია?

ყველაზე ხშირად, ბანკები უარს ამბობენ ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე ადამიანებთან თანამშრომლობაზე. ის ამბობს, რომ ადრე ეს პირები სესხებზე არ ახორციელებდნენ იმ პირობების დაცვით, რაც სასესხო ხელშეკრულებებში იყო. ზოგიერთმა შეიძლება არც კი იცოდეს, რომ დაზიანებული აქვს საკრედიტო ისტორია. ამ ინფორმაციის მოძიება საკმაოდ მარტივია, რადგან ის ინახება ცენტრალური ბანკის არქივში და ასევე ღიაა და მონაცემების მიღება შესაძლებელია რამდენიმე გზით:

• ინტერნეტის გამოყენება. ამისათვის თქვენ უნდა შეხვიდეთ BKI ვებსაიტზე, სადაც ავსებთ სპეციალურ ფორმას, რის შემდეგაც მიიღებთ პასუხს ელექტრონული ფორმით.
• ფოსტით. ამისათვის თქვენ უნდა გაგზავნოთ სპეციალური განაცხადი BKI-ში, მაგრამ ის უნდა იყოს დამოწმებული ნოტარიუსის მიერ.
• საკრედიტო ისტორიის ბიუროს მონახულება. ამისათვის თქვენ უნდა იცოდეთ სად მდებარეობს ამ ორგანიზაციის ფილიალი. თქვენ მხოლოდ უნდა გქონდეთ თქვენი პასპორტი, რის შემდეგაც მიიღებთ სრულ ანგარიშს.
• იმ ბანკის დახმარებით, სადაც გეგმავთ სესხის აღებას.

საკრედიტო ისტორიის ბიუროს პასუხის მიღება შესაძლებელია 14 სამუშაო დღის განმავლობაში. ის მოქალაქის ფოსტაზე მოდის ელექტრონულად. დოკუმენტი შეიცავს ყველა მონაცემს მსესხებლის შესახებ, რომელიც მოიცავს ადრე გაცემულ სესხებს და მათთან დაყოვნების ან სხვა პრობლემების არსებობას. თუ ასეთ დოკუმენტებში არის შეცდომები, მაშინ ისინი უნდა ეცნობოს ბიუროს და თქვენ ხელთ უნდა გქონდეთ დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებს, რომ პირს არ აქვს დავალიანება ან სხვა პრობლემები წარსულ სესხებზე.

ძირითადი მიზეზები, რის გამოც ბანკები უარს ამბობენ სესხის გაცემაზე

ბევრ მსესხებელს აინტერესებს, რატომ უარს ამბობენ ბანკები სესხებზე. სინამდვილეში, არსებობს რამდენიმე ძირითადი მიზეზი, რის გამოც ეს სიტუაცია წარმოიქმნება. თითოეული მიზეზი მნიშვნელოვანია და მნიშვნელოვანია. ხშირად არსებობს რამდენიმე უარყოფითი ფაქტორიც კი და საკრედიტო ორგანიზაციებს ეშინიათ ნასესხები ფულის გაცემა არასანდო მოქალაქეებზე, რომლებშიც ისინი არ არიან დარწმუნებული.

მსესხებლის გადახდისუნარიანობა

ნებისმიერი ბანკისთვის ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორია პოტენციური მსესხებლის ოპტიმალური გადახდისუნარიანობა. იგი განსაზღვრავს, შეძლებს თუ არა კლიენტი სესხის ხელშეკრულების შესაბამისად დავალიანების დაფარვას.

იდეალური საკრედიტო ისტორიითაც კი, შეუძლებელია მნიშვნელოვანი სესხის დამტკიცების იმედი გქონდეთ, თუ ძალიან მცირე შემოსავალი გაქვთ.

სესხის გადახდა არ უნდა აღემატებოდეს შემოსავლის 30-40%-ს. ფაქტია, რომ ნებისმიერი მსესხებლისთვის სავალდებულოა შემდეგი ხარჯები:

• კომუნალური მომსახურების გადახდა;
• სხვა სესხებზე ვალების დაფარვა;
• ქირავდება საცხოვრებელ უძრავ ქონებაზე, თუ მსესხებელი ქირაობს ბინას;
• ოჯახის თითოეულ წევრზე გამოითვლება საარსებო მინიმუმის ტოლი თანხა;
• ფულის მცირე ნაწილი რჩება გაუთვალისწინებელი ხარჯებისთვის.

მაღალი ოფიციალური შემოსავლის მქონე ადამიანებს აქვთ სესხის აღების ყველაზე დიდი შანსი. რაც უფრო მაღალია დაგეგმილი სესხი, მით უფრო ყურადღებით შეისწავლიან მოქალაქის გადახდისუნარიანობას ბანკის თანამშრომლების მიერ. დამტკიცების ალბათობის გასაზრდელად, რეკომენდებულია განაცხადის დაუყოვნებლივ წარდგენა სხვადასხვა ბანკში, რადგან ზოგიერთმა მათგანმა, სხვა თანაბარ პირობებში, შეიძლება უარი თქვას, ზოგმა კი დადებითი გადაწყვეტილება მიიღოს.

თუ გეგმავთ იპოთეკური სესხის მიღებას, მსესხებელმა უნდა გაითვალისწინოს არა მხოლოდ მიმდინარე შემოსავალი, არამედ დაგეგმილი შემოსავალი მომავალში რამდენიმე წლის განმავლობაში, რადგან ასეთი სესხი შემოთავაზებულია მრავალი წლის განმავლობაში, რომლის დროსაც არ უნდა შეიქმნას სიტუაცია, როდესაც მსესხებელს უბრალოდ არ აქვს სესხის დაფარვისთვის განკუთვნილი სახსრები.

თუ აიღებთ დიდ სესხს, რომელიც შეიძლება მოიცავდეს იპოთეკურ ან მანქანის სესხს, მაშინ აუცილებლად მიაწვდით ბანკს გარკვეულ თანხას, რომელიც ემსახურება როგორც წინასწარ გადახდას. რაც უფრო მაღალია ის, მით უფრო მაღალია დამტკიცების ალბათობა, რადგან ბანკი დარწმუნებული იქნება, რომ მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობა ოპტიმალურია, რადგან მას უკვე აქვს პირადი დანაზოგი.

თქვენ შეგიძლიათ გაზარდოთ სესხის მიღების ალბათობა თანამსესხებლების ან თავდების მოზიდვით. შესანიშნავი გამოსავალი არის გარკვეული პირადი ქონების უზრუნველყოფა. ამ შემთხვევაში ბანკისთვის გათვალისწინებულია მაღალი გარანტია, რომ გაცემული სახსრები რეალურად დაბრუნდება.

კარგი საკრედიტო ისტორია

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი პარამეტრი, რომელსაც ყველა ბანკი აქცევს ყურადღებას რომელიმე მსესხებელზე სესხის გაცემამდე, არის კარგი საკრედიტო ისტორიის არსებობა. თუ წარსულში მოქალაქე იღებდა სესხებს, რომლებზეც მას მუდმივად ჰქონდა დაგვიანება ან სხვა პრობლემები, მაშინ დიდია უარის ალბათობა ახალ სესხზე განაცხადის დროს.

ყოველი თანამედროვე ბანკი, ნასესხები თანხების გაცემამდე, რა თქმა უნდა ამოწმებს განზრახ მსესხებელს, რადგან იგი დარწმუნებული უნდა იყოს მის პასუხისმგებლობასა და სანდოობაში. თუ მოქალაქის საქმე შეიცავს ინფორმაციას ვადაგადაცილების ან ვალების შესახებ, რომლებიც დიდი ხნის განმავლობაში არ არის გადახდილი, ბანკი აუცილებლად იტყვის უარს ახალი სესხის გაცემაზე.

თუ ცუდი საკრედიტო ისტორია გაქვთ, ნასესხები თანხების მოპოვების ერთადერთი გზა თანამედროვე მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებთან დაკავშირებაა. თუმცა, ისინი მხოლოდ მცირე თანხებს გასცემენ სესხს და ასევე ახდენენ წარმოუდგენლად მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს. რამდენიმე ასეთი სესხის დაფარვის შემდეგ საკრედიტო დაწესებულების ყველა პირობის შესაბამისად, შეგიძლიათ ბანკისგან დადებით გადაწყვეტილებას ელოდოთ, ვინაიდან. თუმცა უფრო დიდი თანხის მიღება მაინც შეუძლებელი იქნება.

აპლიკაციაში არასწორი მონაცემების მითითება

პოტენციურმა მსესხებელმა სესხის მიღებამდე აუცილებლად უნდა მოამზადოს სპეციალური განაცხადი, რომელიც შეიცავს ძირითად ინფორმაციას მოქალაქის შესახებ. ის უნდა შეიცავდეს მხოლოდ სანდო და ზუსტ მონაცემებს და თუ შეგნებულად ან შემთხვევით შეიტანება ყალბი ინფორმაცია, რომელიც აღმოაჩინა ბანკმა, მაშინ თანხის გაცემაზე უარი აუცილებლად მიიღება.

• თუ მითითებულია ნათესავების ან სამუშაო კოლეგების საკონტაქტო მონაცემები, მიზანშეწონილია წინასწარ აცნობოთ მათ, რათა ბანკიდან ზარი მათთვის მოულოდნელი არ იყოს;
• მას შემდეგ, რაც ყველა ინფორმაცია შეიტანება სესხის განაცხადში, თქვენ უნდა ხელახლა ყურადღებით წაიკითხოთ ინფორმაცია, რათა დარწმუნდეთ, რომ ის რეალურად არის სწორი და არ არის შეცდომები ან მოძველებული ინფორმაცია;
• დაუშვებელია მიზანმიმართულად ყალბი ინფორმაციის მიწოდება, ვინაიდან უმეტეს შემთხვევაში ბანკებს აქვთ შესაძლებლობა გამოიყენონ უამრავი სერვისი და სისტემა, რომელიც მათ საშუალებას აძლევს მიიღონ სწორი ინფორმაცია და თუ ტყუილი გამოვლინდა, დიდია იმის ალბათობა, რომ მოქალაქე მოხვდება შავ სიაში. .

შესაძლებელია არ მიუთითოთ სამომავლო გეგმები, ამიტომ თუ ადამიანი აპირებს გადაადგილებას ან ბავშვის გაჩენას, მაშინ არ არის აუცილებელი ამ ინფორმაციის შეტანა განაცხადის ფორმაში.

პრობლემები სამართალდამცავთან ან სხვა სამთავრობო უწყებებთან

უმეტეს შემთხვევაში, უარს იღებენ ადამიანები, რომლებსაც აქვთ ღია ან ამოღებული კრიმინალური ჩანაწერი. მიუხედავად იმისა, რომ ბანკები აცხადებენ, რომ კრიმინალური ჩანაწერი ვერ იმოქმედებს მათ გადაწყვეტილების მიღებაზე, ასეთის მქონე ადამიანები ყველაზე ხშირად აწყდებიან უარს.

ყოფილა შემთხვევები, როცა მსესხებელს სესხზე უარი ეთქვა, როცა აღმოჩნდა, რომ მას კომუნალური გადასახადების ან გადასახადების გადასახდელად დავალიანება ჰქონდა. თუ საკრედიტო დაწესებულება შეამოწმებს ამ ინფორმაციას და აღმოაჩენს გადაუხდელობას, ეს აუცილებლად გამოიწვევს უარს.

მსესხებლის წინააღმდეგ აღძრული ადმინისტრაციული ან სისხლის სამართლის საქმე უარყოფითია. მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ ბანკს აქვს შესაძლებლობა მიიღოს მაქსიმალური სხვადასხვა ინფორმაცია სანდო წყაროების გამოყენებით, ამიტომ რაიმეს დამალვა პრაქტიკულად შეუძლებელია.

ნასესხები სახსრების გამოყენების მიზნის არასწორი მითითება

თუ თქვენ გეგმავთ რეგულარული სამომხმარებლო სესხის აღებას, მაშინ ამ საკითხში სირთულეები არ შეგექმნებათ. თუმცა, ხშირად საჭიროა რაიმე სახის მიზნობრივი სესხის აღება და ნასესხები თანხების დახარჯვა შესაძლებელია მხოლოდ შეზღუდული რაოდენობის მიზნებზე. სწორედ ისინი უნდა მიუთითებდეს მსესხებელმა განაცხადის შევსებისას.

დაუშვებელია კერძო პირებისთვის განკუთვნილი ფულის გამოყენება სამეწარმეო საქმიანობისთვის. ეს გამოწვეულია იმით, რომ ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობა მეწარმეებს სთავაზობს სპეციალურ პროგრამებს, მაგრამ მათი დაკრედიტების პირობები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს სტანდარტული სამომხმარებლო სესხებისგან.

ქვეყნის ეკონომიკური მდგომარეობა

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელმაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს ბანკის გადაწყვეტილების მიღებაზე, არის სახელმწიფოს ეკონომიკის მდგომარეობა. ფაქტია, რომ თუ ქვეყანაში კრიზისია, მაშინ ნებისმიერი ადამიანის და თუნდაც კომპანიის ან ბანკის ფინანსური მდგომარეობა არასტაბილურად ითვლება.

ამიტომ, ადამიანებს, რომლებსაც აქვთ კარგი შემოსავალი და შესანიშნავი საკრედიტო ისტორია, ხშირად უარს ეუბნებიან, რადგან თავად ბანკი შეიძლება იყოს რთულ ვითარებაში ან უბრალოდ ეშინია პოტენციური მსესხებლის გადახდისუნარიანობის გაუარესების.

ამრიგად, ნებისმიერ პირს ან კომპანიას შეუძლია უარი თქვას ბანკმა სესხზე. ამის მიზეზი შეიძლება იყოს დიდი რაოდენობით და, როგორც წესი, შეუძლებელია ზუსტი მიზეზის გარკვევა, რადგან ბანკის თანამშრომლები არ ავრცელებენ ამ ინფორმაციას. თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ შეამოწმოთ თქვენი საკრედიტო ისტორიის სისუფთავე და გაარკვიოთ, აქვს თუ არა პოტენციურ მსესხებელს რაიმე დავალიანება სესხის, გადასახადების ან ბინის გადასახდელებისთვის.

სამომხმარებლო სესხი საშუალებას გაძლევთ გაუმკლავდეთ დროებით ფინანსურ სირთულეებს და აღადგინოთ გადახდისუნარიანობა. გაცილებით ადვილია მანქანის სესხის აღება ან სახლის სესხის აღება. თუმცა, ბანკები იტოვებენ უფლებას უარი განაცხადონ მიზეზის დასახელების გარეშე.

სესხზე უარის თქმის ძირითადი მიზეზები

მიზეზის გარკვევა შეუძლებელია, რადგან... თითოეული კონკრეტული ადამიანი ცალკე შემთხვევაა. ჩვენ შეგვიძლია გამოვყოთ მხოლოდ რამდენიმე ძირითადი ფაქტორი, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს უარი:

1. მსესხებლის ასაკი.ბევრი ბანკი მკაფიოდ განსაზღვრავს ასაკობრივ ზღვარს. ასაკი ემსახურება კლიენტის ფინანსური სტაბილურობის გარკვეულ ინდიკატორს და ასახავს მის უნარს, ჰქონდეს შემოსავალი, რომელიც აუცილებელია სასესხო ვალდებულებების დროულად შესასრულებლად. სამომხმარებლო სესხი უმეტეს შემთხვევაში 21-დან 65 წლამდე მოქალაქეებზე გაიცემა.
2. ცუდი საკრედიტო ისტორია.კლიენტის რეპუტაცია მისი ფინანსური საიმედოობის მნიშვნელოვანი მაჩვენებელია. ამიტომ ბანკები ყურადღებას აქცევენ საკრედიტო ისტორიის სისუფთავის შემოწმებას, რაც ასახავს პასუხისმგებლობის დონეს ადრე აღებულ ვალდებულებებთან მიმართებაში. თუ CI შეიცავს ინფორმაციას დაგვიანებისა და გადაუხდელობის შესახებ, მაშინ ახალი სესხის შანსი მნიშვნელოვნად მცირდება.
3. საკრედიტო ისტორიის ნაკლებობა.თუ კლიენტს ჯერ არ გამოუყენებია საბანკო სესხები და არ აქვს საკრედიტო ისტორია, ეს არ აძლევს კრედიტორს უფლებას შეაფასოს მისი პასუხისმგებლობისა და სანდოობის ხარისხი. უარი, ამ შემთხვევაში, გამართლებულია ბანკის თავშეკავებით დამატებითი ფინანსური რისკების წინაშე.
4. არასაკმარისი შემოსავალი.შემოსავლის დონე არის ფინანსური გადახდისუნარიანობის და სესხის დროულად გადახდის უნარის მაჩვენებელი. თუ კლიენტი ვერ მიაწვდის ბანკს საკმარის დასაბუთებას საკუთარი გადახდისუნარიანობის დონისთვის, მაშინ ის თავს რთულ მდგომარეობაში აყენებს: იზრდება უარის თქმის რისკი ან მნიშვნელოვნად მცირდება არსებული საკრედიტო ლიმიტი.
5. არსებული სესხები.გადაუხდელი სასესხო ვალდებულებები მიუთითებს დამატებითი ტვირთის არსებობაზე. კლიენტს დასჭირდება სარეზერვო სახსრები რამდენიმე დავალიანების დასაფარად, რაც საგრძნობლად ზრდის დაფარვისა და სესხის დაგვიანების რისკებს.
6. იმუშავეთ ინდივიდუალურ მეწარმეზე.ეკონომიკური არასტაბილურობის პირობებში ინდივიდუალურ მეწარმეზე მუშაობა შესაძლოა დაკავშირებული იყოს შემოსავლის დაკარგვის მაღალ რისკებთან და, შესაბამისად, გადახდისუნარიანობასთან. ეს მდგომარეობა უკიდურესად არასასურველია კრედიტორისთვის.
7. კრიმინალური წარსული.კრიმინალური წარსული კლიენტი არის პოტენციურად არასანდო მსესხებელი. ბანკებს ურჩევნიათ უარი თქვან სესხის გაცემაზე, ვიდრე რისკზე აიღოთ ფული, დააფინანსონ ის, ვისი ბიოგრაფიაც თავდაპირველად ზიანდება დანაშაულის (დანაშაულის) ჩადენის ფაქტით.
8. ყალბი დოკუმენტები და ინფორმაცია.ბანკის თანამშრომლების მოტყუება არის სერიოზული დანაშაული, რომელიც არ გულისხმობს დამატებით ლტოლვას. გაყალბების გამოვლენა არ იწვევს კლიენტის ნდობას და ეს ავტომატურად იწვევს სესხზე უარის თქმას.

სესხზე უარი არ უნდა ჩაითვალოს ფინანსურ დახმარებაზე ხელმისაწვდომობის მუდმივ დაკარგვად. სიტუაციის გამოსწორება შეგიძლიათ შემდეგნაირად:

• სანდო და გადახდისუნარიანი გარანტების მოზიდვა, რომლებიც მზად არიან უზრუნველყონ ვალის დაფარვის გარანტიები.
• გირაოს წარდგენა, რომლის ღირებულება ფარავს ბანკის ფინანსურ რისკებს.
• თქვენი საკრედიტო ისტორიის გაუმჯობესება მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებისგან სწრაფი მიკროსესხების მიღებითა და დაფარვით.
• დოკუმენტების სრული პაკეტის მომზადება, რომელსაც შეუძლია დაარწმუნოს ბანკი სანდოობაში და გადახდისუნარიანობის საკმარის დონეზე.
• დაუკავშირდით საკრედიტო ბროკერს, რომელიც შეარჩევს და დაგეხმარებათ სესხის აღებაში.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ უარი არ არის დანებების მიზეზი და კომპეტენტური მიდგომით შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად გაზარდოთ ფინანსური მხარდაჭერის საჭირო ოდენობით მიღების შანსი.