რამდენი დრო სჭირდება ბანკის სესხის გაცემას? რა ასაკში შეიძლება სესხის აღება? რა ასაკში აძლევენ ბანკები სესხებს?

ხანდახან ჩვენი ქვეყნის მოქალაქეებს ასაკობრივი შეზღუდვის გამო საკრედიტო სახსრების მოპოვების პრობლემა ექმნებათ.

რუსული ბანკების უმეტესობა პოტენციურ მსესხებლებს აწესებს მინიმალურ და მაქსიმალურ ასაკობრივ ზღვარს.

ზოგიერთი საბანკო ინსტიტუტი ნასესხებ კაპიტალს მხოლოდ საშუალო ასაკის ადამიანებს ენდობა. სხვები პირიქით, კლიენტების ბაზის გაფართოების მიზნით, აფორმებენ სესხის ხელშეკრულებებს როგორც ახალგაზრდებისთვის, ასევე მოხუცებისთვის.

ხშირად, რუსული ბანკები ადგენენ მინიმალურ ასაკობრივ ზღვარს, რომლის მიღწევისთანავე ინდივიდს შეუძლია განაცხადოს სესხი, 21 წლის დონეზე. ზოგიერთი საბანკო ორგანიზაცია, რომელიც ცდილობს უსაფრთხოდ ითამაშოს, ეს ბარიერი 23 წლამდეც კი იზრდება.

მხოლოდ რამდენიმე ბანკს სურს ახალგაზრდა მოსახლეობისთვის სესხის გაცემაჩვენი ქვეყანა, რომლის ასაკი 18-დან 20 წლამდე მერყეობს.

მსესხებლის მინიმალური ასაკის დადგენის ძირითადი მიზეზები

არსებობს რამდენიმე მიზეზი, რის გამოც საბანკო ინსტიტუტები უარს ამბობენ ახალგაზრდა მსესხებლებთან თანამშრომლობაზე.

ძირითადი მიზეზებირის გამოც ბანკების უმეტესობა გასცემს სესხს, როდესაც ფიზიკური პირი მიაღწევს 18-21 წლის ასაკს:

1. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობაში ნათქვამია, რომ პირი სრულწლოვანებას აღწევს 18 წლის ასაკში და შეუძლია სრულად იყოს პასუხისმგებელი კანონის წინაშე თავისი ქმედებებისთვის.
2. მამრობითი სქესის წარმომადგენლების სამხედრო მოვალეობა. 27 წლამდე (ამ ასაკამდე ჯარში გაწვევამდე) ბანკიდან სესხის აღება მამაკაცს საკმაოდ გაუჭირდება, თუ ჯარში არ მსახურობს. საქმე ისაა, რომ რიგი ბანკები ითხოვენ სამხედრო პირადობის მოწმობის უზრუნველყოფას.
3. ახალგაზრდები ვერ დაიკვეხნიან ხანგრძლივი სამუშაო გამოცდილებით.
4. ახალგაზრდა სპეციალისტი, რომელიც ახლახან შეუერთდა კომპანიას, იღებს მცირე შემოსავალს. ყოველთვიური ხელფასი არ არის საკმარისი სესხის დასაფარად, დარიცხული პროცენტის დასაფარად და ცხოვრების გასაგრძელებლად. ბანკები მიუთითებენ, რომ მინიმალური თვიური ხელფასი უნდა იყოს 8 ათასი რუბლი, თუ პოტენციური მსესხებელი ცხოვრობს რეგიონებში. მოსკოვისა და მოსკოვის რეგიონის მაცხოვრებლებისთვის ეს ბარიერი შეიძლება გაიზარდოს 15 ათას რუბლამდე.
5. ოფიციალური დასაქმების არქონა ახალგაზრდა მსესხებელს არ აძლევს უფლებას დააფიქსიროს დასაქმების ფაქტი და ხელფასის ოდენობა.
6. არ არსებობს ქონება, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას გირაოდ, როგორიცაა ბინა ან მანქანა.
7. ბანკის უნდობლობა ახალგაზრდების მიმართ: მათ შეიძლება დროულად არ დაფარონ სასესხო სახსრები, არღვევენ სასესხო კაპიტალის წესებს და დაფარვის გრაფიკს.

ყველა ეს მიზეზი კარნახობს პოტენციური მსესხებლის მინიმალური ასაკის გაზრდას 21 წლამდე, ან გარანტიების მოზიდვას კლიენტზე სესხის გაცემაზე ახალგაზრდა ასაკში.

მინიმალური ასაკობრივი შეზღუდვები სხვადასხვა ბანკებში

მსესხებლის მინიმალური ასაკი ზოგიერთ რუსულ ბანკში მოცემულია ცხრილში:

მოსკოვის საკრედიტო ბანკიგასცემს სასესხო კაპიტალს არა მხოლოდ 18 წელს მიღწეულ ფიზიკურ პირებზე, არამედ ახალგაზრდა მოქალაქეებზე მათი ქორწინების ან ემანსიპაციის შემთხვევაში. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ კომპანია, რომელშიც პოტენციური მსესხებელი მუშაობს, უნდა იყოს რეგისტრირებული მოსკოვში ან მოსკოვის რეგიონში.

Tinkoff Bank-შიკლიენტს შეუძლია მიიღოს როგორც ფულადი სესხი, ასევე საკრედიტო ბარათი 18 წლის ასაკის მიღწევისას. სესხის მაქსიმალური ოდენობა შეიძლება მიაღწიოს 1 მილიონ რუბლს.

საფოსტო ბანკიგასცემს არა მხოლოდ სამომხმარებლო სესხებს 18 წლიდან. ის ასევე იძლევა შესაძლებლობას მომავალ სტუდენტებს დადოს სესხის ხელშეკრულება უნივერსიტეტში სწავლის საფასურის გადასახდელად. ამ შემთხვევაში, სესხის მაქსიმალური ზომა შეიძლება მიაღწიოს 2 მილიონ რუბლს.

თუ კლიენტი გეგმავს სესხის აღებას უზრუნველყოფის გარეშე სბერბანკში, მაშინ სესხის ხელშეკრულების დადების მომენტში ის 21 წლის უნდა იყოს. მესამე მხარის მიერ გარანტირებული სესხის მიმღები მსესხებლებისთვის მინიმალური ასაკობრივი ზღვარი 18 წლამდე შემცირდა. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ მსესხებლის ერთ-ერთი მშობელი უნდა იყოს გარანტი ამ ტიპის სესხისთვის.

პოტენციური მსესხებლისთვის შესანიშნავი გამოსავალი შეიძლება იყოს საკრედიტო ბარათი. ალფა-ბანკში, ვინაიდან აქ მინიმალური ასაკობრივი ზღვარი 18 წლიდან იწყება. გარდა ამისა, კლიენტს შეეძლება ნასესხები კაპიტალით სარგებლობა უფასოდ, ანუ პროცენტის გადახდის გარეშე. თუ ფიზიკური პირი მოახერხებს დახარჯული საკრედიტო ლიმიტის მთლიანი თანხის დაფარვას 60 დღის განმავლობაში საშეღავათო პერიოდის მოქმედების პერიოდში, სესხით სარგებლობისთვის საპროცენტო განაკვეთი არ დაწესდება.

მზად იყავი რისთვის ალფა-ბანკი დამატებით მოთხოვნებს აყენებსპოტენციური მსესხებლის შემოსავლის დონემდე:

• მოსკოვისა და მოსკოვის რეგიონის მაცხოვრებლებმა უნდა მიიღონ თვეში მინიმუმ 9 ათასი რუბლი;
• სხვა რეგიონების მაცხოვრებლებს შეუძლიათ მიიღონ ყოველთვიური შემოსავალი 5 ათასი რუბლი.

OTP-ბანკისესხს აძლევს კლიენტებს, რომლებმაც მიაღწიეს 21 წელს. სესხის მნიშვნელოვანი თანხის მისაღებად, რომელიც აღემატება 400 ათას რუბლს, ინდივიდს უნდა წარუდგინოს არა მხოლოდ ცნობა სამუშაო ადგილიდან, რომელშიც მითითებული იქნება ყოველთვიური შემოსავლის ოდენობა, არამედ მისი სამუშაო ჩანაწერის წიგნის ასლი.

რა ასაკამდე შეიძლება სესხის აღება?

ახალგაზრდების მსგავსად, ხანდაზმული პოტენციური მსესხებლები მსგავს პრობლემებს აწყდებიან სესხების გაცემაში, ვინაიდან ბანკების უმეტესობა ადგენს მაქსიმალური ასაკობრივი ზღვარი 65-დან 75 წლამდე. კლიენტმა არ უნდა მიაღწიოს ამ ასაკს სესხის ხელშეკრულების ვადის ამოწურვამდე.

თუ იპოთეკური სესხის აღების მაქსიმალური ასაკი დაწესებულია 70 წელი და ინდივიდი გეგმავს სესხის აღებას 15 წლით, მაშინ ბანკში განაცხადის მომენტში პოტენციური მსესხებლის ასაკი არ უნდა იყოს 55 წელზე მეტი. .

მოთხოვნები საპენსიო ასაკის პირებისთვის

სამომხმარებლო სესხის მისაღებად, პირმა, რომელმაც მიაღწია საპენსიო ასაკს, უნდა დადოს სადაზღვევო ხელშეკრულება ბანკთან, რომელშიც იგეგმება სესხის გაცემა.

ბანკები ადგენენ ასეთ პირობებს რამდენიმე მიზეზის გამო:

1. ხანდაზმული ადამიანები ხშირად განიცდიან დაავადებებს.
2. პენსიონერებს შეიძლება ჰქონდეთ საკმაოდ მოკრძალებული შემოსავალი. ეს განსაკუთრებით ეხება იმ ადამიანებს, რომლებიც საპენსიო ასაკის მიღწევისთანავე წყვეტენ მუშაობას.
3. დიდია სიკვდილის ალბათობა, რის შედეგადაც ბანკის წინაშე არსებული დავალიანების დაფარვა აღარავინ იქნება.

რომელ მოხუცებს უადვილდებათ ბანკიდან სესხის აღება?

ზოგიერთი საბანკო დაწესებულება ნებაყოფლობით გასცემს სასესხო კაპიტალს საპენსიო ასაკს მიღწეულ პირთა გარკვეულ კატეგორიებზე. Ესენი მოიცავს:

1. დაქორწინებული წყვილები— დაქორწინებული წყვილის მთლიანი თვიური შემოსავლის დონე გაცილებით მეტია, ვიდრე მარტოხელა მსესხებლის.
2. პირები, რომლებსაც შეუძლიათ მოიზიდონ ახალგაზრდა, როგორც დამატებითი მსესხებელი ან თავდები. ეს შეიძლება იყოს ახლო ნათესავები, მაგალითად, შვილები, შვილიშვილები ან მეგობრები. ჩართულთათვის მთავარი პირობაა მუდმივი დასაქმება და შემოსავლის საკმარისი დონე.
3. დასაქმებული პენსიონერი- ხანდაზმულს, რომელიც აგრძელებს მუშაობას, უფრო მეტი შანსი აქვს სესხის აღებას, ვიდრე არამუშა მოქალაქეებს.
4. პირი, რომელსაც სურს უზრუნველყოს გირაო, რომელიც შეიძლება იყოს უძრავი ქონება (ბინა ან კერძო სახლი) ან სატრანსპორტო საშუალება.

ასაკობრივი შეზღუდვები სხვადასხვა ბანკებში

მაქსიმალური ასაკობრივი შეზღუდვები ზოგიერთი რუსული ბანკისთვის მოცემულია ცხრილში:

სბერბანკიაყენებს სხვადასხვა ასაკობრივ მოთხოვნებს პოტენციური მსესხებლებისთვის, არჩეული დაკრედიტების პროგრამის მიხედვით. თუ ფიზიკური პირი იღებს სესხს უზრუნველყოფის გარეშე, მაშინ მისი ასაკი არ უნდა იყოს 65 წელზე მეტი. მესამე პირის მიერ გარანტირებული სესხის მიმღები ფიზიკური პირებისთვის მაქსიმალური ასაკობრივი ზღვარი 75 წლამდე გაიზარდა.

OTP-ბანკიპოტენციური მსესხებლების ასაკობრივ ზღვარს ადგენს 68 წელი. ამ შემთხვევაში ინდივიდს დასჭირდება დაადასტუროს მისი დასაქმების ფაქტი და თვიური შემოსავლის ოდენობა.

ალფა ბანკიგასცემს იპოთეკურ სესხს ფიზიკურ პირებზე, რომელთა ასაკი ხელშეკრულების დასრულებისას არ აღემატება 70 წელს.

70 წლამდე ასაკის პირმა შეიძლება მიიღოს ექსპრეს სესხი Tinkoff Bank-შისაკრედიტო ბარათზე 300 ათას რუბლამდე ოდენობით. ამ შემთხვევაში სესხის განაცხადი იგზავნება დისტანციურად.

საფოსტო ბანკიმოხუცებს სთავაზობს პენსიონერთა სესხის სპეციალურ პროგრამას. ამ შემთხვევაში მაქსიმალური ასაკობრივი ზღვარი დამოკიდებული იქნება ინდივიდის სქესზე. ამრიგად, ქალებს შეუძლიათ სესხის აღება 80 წლამდე. ზედა მამაკაცებისთვის ასაკობრივი ზღვარი 75 წელია. გარდა ამისა, მსესხებელს დასჭირდება მონაწილეობა ფინანსური დაცვის პროგრამაში, რომელიც უზრუნველყოფს დაზღვევის გადახდას კლიენტის დაზიანების ან ჰოსპიტალიზაციის შემთხვევაში.

იცოდა ასაკობრივი შეზღუდვები, კლიენტს ექნება დადებითი გადაწყვეტილების მიღების მეტი შანსი ბანკიდან სესხზე განაცხადის დროს.

შეთავაზების მაგიდა

რუსი ახალგაზრდები სვამენ კითხვას: „რა ასაკიდან შეიძლება სესხის აღება?“, უფროსი თაობა ამ კითხვაში ერთ ნაწილაკს ცვლის: „რამდენ წლამდე შეიძლება სესხის აღება? ზოგადად, რა ასაკში შეიძლება სესხის აღება რუსეთის კანონმდებლობით? მაგალითად, რენესანსის კრედიტ ბანკიდან სამომხმარებლო სესხის აღება დასაშვებია 20 წლის ასაკიდან, მაგრამ გარკვეული სხვა პირობების დაცვით. ერთი დაწესებულების შესწავლის შემდეგ კლიენტს უჩნდება კითხვა: „რამდენი წელია გასცეს სესხები სხვა ბანკებში? რა ასაკში იღებთ სესხს სბერბანკში და იმავე ასაკში სხვა ბანკებში, რადგან ასაკობრივი შეზღუდვები ყველგან დაახლოებით ერთნაირია. მხოლოდ მცირე ვარიაციებია.

ძირითადი პერიოდი, რომელსაც ყველა ბანკი აკვირდება, როდესაც საქმე ეხება მოსახლეობის დაკრედიტებას, 21-დან 65 წლამდე მერყეობს. ეს ნიშნავს, რომ მსესხებელი სესხის დაფარვის დროს უნდა იყოს 65 წლის და არა მისი გაცემის დროს. მაქსიმალური დასაშვები ლიმიტებია 18 წლიდან 80 წლამდე. რუსეთში არცერთ ბანკს არა აქვს უფლება ისესხოს არასრულწლოვან კლიენტს ფული.და არც ერთი ბანკი არ გარისკავს თუნდაც მცირე სესხის გაცემას უკვე ძალიან მოხუცი ადამიანისთვის. პრინციპში, სესხები ახალგაზრდებსა და პენსიონერებზე დიდი სიფრთხილით გაიცემა. ამის რამდენიმე მიზეზი არსებობს:

• ახალგაზრდებს ჯერ „ფეხი არ უპოვიათ“, ანუ ამ კატეგორიის ადამიანებს არ აქვთ რეგულარული შემოსავალი;
• პენსიონერებთან საპირისპირო სიტუაციაა - არის მუდმივი შემოსავალი (პენსია), მაგრამ ბევრი პენსიონერი ვეღარ მუშაობს. და პენსია შეიძლება არ იყოს საკმარისი ვალის დასაფარად. გარდა ამისა, ყოველთვის არის უფრო მაღალი რისკი იმისა, რომ რამე დაემართოს მსესხებელს (სერიოზული ავადმყოფობა, სიკვდილი);
• ორივე მათგანს, როგორც წესი, არაფერი აქვს შესთავაზა ბანკს, როგორც გირაოს სესხის უზრუნველყოფა. სესხი, საუკეთესო შემთხვევაში, უზრუნველყოფილია ინდივიდუალური (ჩვეულებრივ, მსესხებლის უახლოესი ნათესავისგან) გარანტიით.

თქვენ შეგიძლიათ განიხილოთ რამდენიმე ბანკიდან საკრედიტო სესხის აღების პირობები. და ჩვენ უნდა დავიწყოთ ყველაზე დიდი - Sberbank. მაშ, რა ასაკში იღებთ სესხს სბერბანკიდან? აქ სესხები 18 წლიდან არის შესაძლებელი. მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ 18 წლის ასაკიდან ნებისმიერს შეუძლია ბანკიდან სესხის აღება. ბანკები არ ემხრობიან ასეთ ახალგაზრდა კლიენტებს ისე, როგორც ძალიან მოხუცებს. აქ შეგიძლიათ მიიღოთ სხვადასხვა დონის სესხი მსესხებლისთვის მოთხოვნების შესაბამისი კომპლექტით:

• ეკონომიკის კლასის საკრედიტო ბარათები მცირე ფულადი ლიმიტით (40 ათას რუბლამდე);
• სამომხმარებლო სესხი (3 მილიონ რუბლამდე) ქვითრის სტანდარტული სქემის მიხედვით;
• დიდი ფულადი ავანსები - იპოთეკები, ბიზნეს სესხები, უბრალოდ დიდი სესხები (მაგრამ ამ სტატიის ბოლო პუნქტი არ არის განსაკუთრებით მნიშვნელოვანი);
• Sberbank გასცემს ჭეშმარიტად ფართომასშტაბიან სესხს მხოლოდ კლიენტზე, რომელიც აკმაყოფილებს აბსოლუტურად ყველა მოთხოვნას.

მსესხებლების დამთავრება გადახდისუნარიანობით

ახლა მოდით გადავხედოთ მსესხებლების ძირითად მახასიათებლებს და რისი იმედი აქვთ მათ ამ მახასიათებლების გათვალისწინებით:

1. რა ასაკში შეგიძლიათ ნამდვილად მიიღოთ სესხი სბერბანკიდან? 18 წლიდან. ასე რომ, კლიენტი არის 18 წლის, არ არსებობს გარანტი, არ არის ქონება, არ არის მუდმივი სამუშაო. მას შეუძლია მხოლოდ ბანკს შესთავაზოს პასპორტი რეგისტრაციისა და სიტყვიერი დაპირებით. მაქსიმალური, რისი იმედიც შეგიძლიათ აქ არის უმარტივესი საკრედიტო ბარათი რამდენიმე ათეული ათასი რუბლის ლიმიტით (ფაქტობრივად, მიკროკრედიტი). და გაცილებით მეტის გადახდა მოგიწევთ, რადგან წლიური პროცენტი იქნება არანაკლებ 30. თუმცა, სავარაუდოდ, კლიენტს უარს ეუბნება.
2. ყველაფერი იგივეა, მხოლოდ გარანტია (ფიზიკური პირი). მაშინ მინიმუმ ეკონომ კლასის საკრედიტო ბარათი გარანტირებულია.
3. ასაკი 21 წლის. არსებობს მუდმივი მცირე ოფიციალური შემოსავალი ან რაიმე მცირე ქონება, რომელიც შესაფერისია გირაოს მისაღებად (მაგალითად, იაფი საშინაო მანქანა). სბერი ურჩევნია ასეთი კლიენტებისთვის სამომხმარებლო სესხების გაცემას 100 ათას რუბლამდე ოდენობით.
4. 21 წლის, ჰყავს გარანტი და მუდმივი ოფიციალური სამსახური. ეს ვარიანტი ძალიან კარგია. აქ დაწესებულებას შეუძლია სესხის აღება 1,5 მილიონ რუბლამდე (გარანტის გარეშე) ან 3 მილიონ რუბლამდე. (გარანტთან ერთად). წლიური პროცენტი პირველ შემთხვევაში იქნება 15,5%, ხოლო მეორეში - 14,5%.
5. ასაკი 25 წელზე მეტი, აქვს საშუალო სტაბილური შემოსავალი, პოტენციური თავდები, გირაო. ასეთ მსესხებელს გარანტირებული აქვს და უმოკლეს დროში ითვლის მსხვილ სამომხმარებლო სესხს ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთით.

რამდენი დრო სჭირდება იპოთეკური სესხის აღებას? ოფიციალურად 21 წლიდან, მაგრამ პრაქტიკაში მსესხებლები ყოველთვის ხანდაზმულები არიან, რადგან იქ მოთხოვნები გაცილებით მკაცრია (მე-4 და მე-5 პუნქტებში).

სესხის პერიოდის ხანგრძლივობა ასევე გავლენას ახდენს წლიური პროცენტის ზედმეტ გადახდაზე. პლუს აქ ემატება სახელფასო „პლასტმასის“ არსებობის/არარსებობის ფაქტი:

განურჩევლად იმისა, თუ რამდენ წელზეა გაცემული სესხი, ყოველთვის საჭიროა გარკვეული დოკუმენტები. სესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალი რჩება სტანდარტულად:

• პასპორტი და მისი სრული ასლი, რეგისტრაციის გვერდის ჩათვლით;
• შემოსავლის მოწმობა ფორმა 2-NDFL;
• სამუშაო წიგნი და მისი სრული ასლი;
• სამხედრო პირადობის მოწმობა ან რეგისტრაცია (27 წლამდე მამაკაცებისთვის);
• ზოგიერთი ძვირფასი ქონების საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• პასპორტი და შემოსავლის მოწმობა გარანტისგან.

გასაგებია, რომ აქ ყველა ქულა არ არის სავალდებულო და შესაძლებელია სხვა კლიენტებისთვის, მაგრამ პასპორტისა და საგადასახადო მოწმობის გარეშე საერთოდ არ უნდა შეხვიდეთ ფინანსურ დაწესებულებაში. ზოგჯერ სბერბანკმა შეიძლება მსესხებლებს უფლება მისცეს აირჩიონ გადახდების ტიპი: ანუიტეტი ან დიფერენცირებული. პირველთან ერთად აღებულია დავალიანების მთლიანი თანხა, მისგან იანგარიშება პროცენტი, ემატება სესხის ორგანოს და მთლიანი თანხა იყოფა 12 (თვეზე). შედეგად მიღებული მაჩვენებელი იქნება ყოველთვიური გადახდა, რომელიც კლიენტს მოუწევს ვალის სრულად აღმოფხვრამდე. დიფერენცირებული გადახდა განსხვავდება იმით, რომ ყოველთვიური გადასახადი ხელახლა გამოითვლება ყოველწლიურად, ვინაიდან პროცენტი ყოველწლიურად დაითვლება სულ უფრო მცირე თანხაზე. შესაბამისად, რეგულარული შენატანების ზომა სულ უფრო და უფრო ნაკლები იქნება.

შეთავაზებები სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებიდან

თუმცა, ყველა სამომხმარებლო სესხი ითვალისწინებს მხოლოდ ანუიტეტის ტიპის გადახდას. დავუბრუნდეთ კითხვას, რომელი ბანკი იძლევა ყველაზე ოპტიმალურ სესხს, უნდა ითქვას, რომ ამის 95% დამოკიდებულია თავად მსესხებელზე. ბანკის პირობები შეიძლება იყოს მომგებიანი ერთისთვის და არახელსაყრელი მეორისთვის. Renaissance Credit, Home Credit და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები რეალურად იცავენ დაახლოებით იგივე საკრედიტო პოლიტიკას. უფასო ყველი არსად არ არის. სხვა საქმეა, რომ ერთმა ბანკმა უარი თქვა 20 წლის კლიენტზე, მეორემ კი მისცემდა მას რაც სურდა (უკვე ნახსენები რენესანსის კრედიტი). აქ არის მხოლოდ რამდენიმე მოკლე წინადადება.

ახალგაზრდები, როგორც წესი, სრულწლოვანების მომენტიდან ცდილობენ გახდნენ ფინანსურად უფრო თავისუფალი და ამიტომ მიმართავენ ბანკებს სესხისთვის. მაგრამ ფინანსურ ინსტიტუტებს აქვთ ასაკობრივი შეზღუდვები მათთვის, ვისაც სურს გახდეს მსესხებელი. ეს გამოწვეულია იმით, რომ თითოეული ასაკი ხასიათდება გადახდისუნარიანობის გარკვეული დონით. ამ შემთხვევაში რამდენი წლიდან აძლევენ სესხს? მეტი ამის შესახებ ქვემოთ.

ასაკი სესხის მისაღებად

თუ 18-დან 21 წლამდე ხართ, დიდი, სტაბილური შემოსავლით ვერ დაიკვეხნით. გარდა ამისა, ამ ასაკში საკრედიტო ისტორია ჯერ არ ჩამოყალიბებულა.

სესხის აღება არც ისე ადვილია. ძალისხმევა უნდა გაკეთდეს ყველა მოთხოვნის შესასრულებლად. ბანკების უმეტესობას აქვს შეთავაზებები ახალგაზრდა მსესხებლებისთვის. თითოეულ ვარიანტს აქვს საკუთარი პირობები.

იპოთეკის შეზღუდვები

მსხვილი სესხები გაიცემა მხოლოდ 21 წელზე უფროსი ასაკის პირებზე. ასეთი გარიგებები მოიცავს სესხს მანქანის ან უძრავი ქონების შესაძენად. მსესხებელს მოუწევს უზრუნველყოს უზრუნველყოფა და ასევე ჰყავდეს თავდები.

იპოთეკის ყოველთვიური გადასახადი არ უნდა აღემატებოდეს იმავე პერიოდის ოჯახის შემოსავლის 40%-ს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, უარის თავიდან აცილება შეუძლებელია.

სამომხმარებლო სესხების ლიმიტი

რა ასაკიდან შეუძლია მომხმარებელს სესხის აღება სხვადასხვა მიზნით? ამ მიზნით სესხის აღება რუსეთის ფედერაციის 18 წლის მოქალაქეს შეუძლია. მაგრამ თანხის ზომა განისაზღვრება იმით, თუ რა შემოსავალია. სესხის შემთხვევაში, რომელიც მოიცავს დიდ თანხას, უზრუნველყოფილი იქნება უზრუნველყოფა ან თავდების სავალდებულო ყოფნა. პირველად სესხის აღებისას 30 ათასზე მეტი რუსული რუბლის ოდენობით, არ უნდა გქონდეთ იმედი. დისციპლინის დაცვით, გადამხდელს შეუძლია მომავალში უფრო დიდი ოდენობით ნასესხები სახსრების იმედი ჰქონდეს.

განათლების სესხის პირობები

აღსანიშნავია, რომ სწავლის საფასურის გადახდა სესხის გამოყენებით შესაძლებელია 14 წლის მოზარდებისთვისაც. მაგრამ გარანტიების ყოფნა სავალდებულოა. ისინი შეიძლება იყვნენ მშობლები ან კანონიერი წარმომადგენლები. გარდა ამისა, მეურვეობისა და მეურვეობის ორგანოებმა უნდა მისცენ გარკვეული ნებართვა.

როგორ განისაზღვრება ვადა, რომლისთვისაც მოხდება ნასესხები სახსრების გაცემა? სწავლის წლებს დამატებით 10 წელი ემატება. როგორც წესი, ზედმეტად გადახდილი 12 თვის განმავლობაში არის 7.5%.

ასეთი სესხების დადებითი მხარე ის არის, რომ სწავლის პერიოდში მხოლოდ პროცენტი უნდა გადაიხადო, ვალის დაფარვა კი სწავლის შემდეგ შეიძლება.

საკრედიტო ბარათის შეზღუდვები

საკრედიტო ბარათები მოსახერხებელია გამოსაყენებლად. ის შეიძლება გაიცეს 21 წელზე უფროსი ასაკის პირზე. მნიშვნელოვანი პირობაა სამუშაო ან მინიმუმ სტიპენდია.

სადებეტო ბარათის გაცემა შესაძლებელია 14 წლის პირებზეც. საკრედიტო ბარათი შეფასებულია, როგორც სერიოზული პროდუქტი, რომლის წარდგენა შესაძლებელია მხოლოდ 21 წელზე უფროსი ასაკის პირისთვის. ამ ბარათის მისაღებად თქვენ უნდა გქონდეთ: რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი და თქვენი შემოსავლისა და რეგისტრაციის დამადასტურებელი მოწმობა.

ბარათებს, რომლებიც განკუთვნილია ახალგაზრდებისთვის, აქვთ მრავალი მახასიათებელი:

• წელიწადში საჭიროა მხოლოდ 750 რუბლის გადახდა მოვლისთვის;
• სესხზე საპროცენტო განაკვეთი იქნება 34% წლიური;
• არის საშეღავათო პერიოდი.

საბანკო ორგანიზაციების მიმოხილვა

რა ასაკიდან იწყებთ სესხის გაცემას სბერბანკში? 18 წლიდან, ან 21 წლიდან. თუ არ გყავთ თავდები და ისესხებთ დიდ თანხას, უნდა იყოთ 21 წლის. უფრო მცირე თანხის და თავდების არსებობის შემთხვევაში საკმარისია იყოს 18 წელი.

ვითიბი 24-ს არ აქვს შემუშავებული სპეციალური შეთავაზებები ახალგაზრდებისთვის. მაგრამ, მიუხედავად ამისა, თუ გსურთ ამ ბანკიდან ნაღდი ფულის სახით სესხის აღება, თქვენ უნდა იყოთ რუსეთის ფედერაციის 21 წლის მოქალაქე.

გაზპრომბანკი მზად არის სესხის გაცემას უკვე 20 წლის ასაკში. თუ გსურთ ამ ბანკიდან სამომხმარებლო სესხის აღება, მნიშვნელოვანია, რომ ბოლო სამუშაოზე მუშაობდეთ მინიმუმ 180 დღის განმავლობაში.

ასევე ბევრი შეთავაზებაა სხვა საბანკო ორგანიზაციებისგან. მიმზიდველი პროგრამები შეგიძლიათ იხილოთ Alfa-Bank-ში, Home Credit-ში და ა.შ.

სესხის თანხის ზომა გავლენას ახდენს ასაკზე, როდესაც შეგიძლიათ სესხის აღება. ვინაიდან ეს შეიძლება იყოს თქვენი პირველი სესხის აღება, იფიქრეთ თქვენს საკრედიტო ისტორიაზე. მიიღეთ პასუხისმგებლობით მიდგომა სესხის გადახდასთან დაკავშირებით, რადგან მასზეა დამოკიდებული ბანკის ნდობა.

ბევრი ბანკი ადგენს მკაცრ ასაკობრივ ზღვარს პოტენციური მსესხებლებისთვის. 18 წლის ახალგაზრდებს უჭირთ საკრედიტო სახსრების მოპოვება, თუნდაც ოფიციალურად დასაქმებული და კარგი ხელფასის მიღება. ცნობილია, რომ მსხვილი ბანკები საკმაოდ მკაცრად განიხილავენ მსგავს განაცხადებს არამიზნობრივ სესხებზე. რა ასაკში შეუძლიათ ბიჭებს სესხის აღება სბერბანკიდან, ამას ჩვენს სტატიაში განვიხილავთ.

ამ საკითხის გასაგებად, თქვენ უნდა მიმართოთ ბანკის ოფიციალურ მოთხოვნებს. სბერბანკის სამომხმარებლო დაკრედიტების პირობებში, მსესხებლის მინიმალური ასაკი არის 18 წელი.თუმცა ამ შემთხვევაში კლიენტმა შემოსავალი უნდა მიიღოს ბანკში გახსნილ სახელფასო ბარათზე. ყველა სხვა მსესხებელს შეუძლია სესხის აღება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ისინი 21 წლის არიან.

ახალგაზრდა კაცისთვის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი პუნქტია სამუშაო გამოცდილების არსებობა. თქვენ უნდა იმუშაოთ მინიმუმ 3 თვის განმავლობაში ორგანიზაციაში, რომელიც გადარიცხავს ხელფასს Sberbank ბარათზე. ბოლო 5 წლის განმავლობაში სამუშაო გამოცდილება უნდა აღემატებოდეს ექვს თვეს. თუ თქვენ აკმაყოფილებთ კრედიტორის მინიმალურ მოთხოვნებს, შეგიძლიათ იმედი გქონდეთ შეღავათიანი პირობებით სესხის მიღებაზე:

• საპროცენტო განაკვეთი – 12,9%-დან.
• სესხის ვადა 5 წლამდე.
• ფულადი სესხის თანხა - 5 მილიონ რუბლამდე.

Sberbank არ უხდის კლიენტებს დამატებით საკომისიოს სესხის განაცხადის განხილვისა და ფულის გაცემისთვის. არამიზნობრივი სესხის ასაღებად არ გჭირდებათ ქონების თავდები ან გირაო. განაცხადის გაგზავნა შეგიძლიათ ბანკის ფილიალში ან ვებსაიტზე ონლაინ ანგარიშის მეშვეობით. ეს უკანასკნელი ვარიანტი კიდევ უფრო მიმზიდველია, რადგან ტარიფი უფრო დაბალი იქნება და თანხის მიღება შესაძლებელია დაუყოვნებლივ სადებეტო ბარათზე.

სახელფასო კლიენტებს უფლება აქვთ განაცხადონ სესხის აღება ნებისმიერ ფილიალში, რეგისტრაციის მიუხედავად.

ასევე, მათ არ მოუწევთ სახელფასო მოწმობების შეკვეთა და ოფიციალური დასაქმების დადასტურება, რადგან ბანკს უკვე აქვს ყველა ეს მონაცემი. გადაწყვეტილება საკმაოდ სწრაფად მიიღება; ხელფასის მფლობელთა უმეტესობას ამის შესახებ იმავე დღეს ეცნობება. ზოგჯერ განხილვას 2 დღე სჭირდება, მაგრამ ეს იშვიათად ხდება.

ყველაზე სერიოზული დაბრკოლება

სესხის განაცხადის განხილვისას კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი პუნქტია სამხედრო სამსახური. ახალგაზრდა ბიჭებისთვის ეს პუნქტი შეიძლება იყოს სესხის გაცემაზე უარის თქმის რეალური მიზეზი. თუ ის ჯარში გაიწვიეს, კრედიტის გადამხდელი აღარავინ იქნება, ამიტომ ბანკი ამჯობინებს ისესხას ახალგაზრდებს, რომლებიც უკვე მსახურობდნენ ან 27 წელზე მეტია.

გოგონებისთვის გაცილებით ადვილია სბერბანკიდან სესხის აღება. თუ სწავლის შემდეგ დაუყოვნებლივ დაიწყებენ მუშაობას, თუნდაც ნახევარ განაკვეთზე, 18-20 წლის ასაკში უკვე აქვთ სესხის გაცემის საჭირო გამოცდილება. რამდენიმე მცირე, დროულად დაფარული სესხი მათ საშუალებას აძლევს აიღონ დიდი სესხი, როგორიცაა იპოთეკა.

ამ მხრივ, ბიჭებს უფრო უჭირთ დრო, ბანკიდან ნასესხები ფულის მიღების ერთადერთი ვარიანტია „თეთრი ბილეთის“ არსებობის დამტკიცება, რომელიც იძლევა უფლებას არ იმსახურო ჯარში. სხვა შემთხვევაში, მოგიწევთ დაივიწყოთ სბერბანკიდან სესხზე განაცხადის შესახებ. გამსესხებლისთვის ასეთი მსესხებლები წარმოადგენენ ვალის გადაუხდელობის გაზრდილ რისკს.

რა დაგჭირდებათ და როგორ მივიღოთ იგი?

როგორც უკვე ვთქვით, სბერბანკი სესხებს 18 წლიდან გასცემს მხოლოდ სახელფასო ბარათის მფლობელებს. მათთვის დოკუმენტების პაკეტი მინიმალური იქნება. თუ გეგმავთ რეგულარული პერსონალური სესხის აღებას, დაგჭირდებათ პასპორტი, განაცხადის ფორმა და სამხედრო პირადობის მოწმობა. ონლაინ განაცხადის წარდგენისას, განაცხადი სრულდება ელექტრონულად. ბანკის ოფისში პირადად მისვლისას, სესხის მენეჯერი შეავსებს თქვენთვის განაცხადს. თქვენი ამოცანაა შეამოწმოთ ყველა მონაცემის სისწორე და მოაწეროთ ხელი.

Მნიშვნელოვანი! თუ არ გაქვთ მუდმივი ბინადრობის ნებართვა, დაგჭირდებათ თქვენს საცხოვრებელ ადგილას დროებითი რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტი.

სესხის მთლიანი თანხა გაიცემა ერთჯერად კლიენტის მიმდინარე ანგარიშზე ან ბარათზე ჩარიცხვით. გადახდის გრაფიკი არის მხოლოდ ანუიტეტი, ანუ თანაბარი გადახდები სესხის მთელი ვადის განმავლობაში. ნებადართულია სესხის ვადამდე დაფარვა, როგორც ნაწილობრივ, ასევე მთლიანად.ის უფასოა ნებისმიერ დღეს, დაგეგმილი გადახდის მიუხედავად. სესხის გადახდა ხდება მიმდინარე ანგარიშის შევსებით, თანხის შეტანა შესაძლებელია ბანკომატების, საბანკო სალაროდან ან სბერბანკის კლიენტის პირადი ანგარიშის მეშვეობით.

არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ თუ გადახდა არ მოხდება, ბანკი მსესხებელს ჯარიმებს დაუწესებს. ისინი გამოითვლება ვადაგადაცილებული თანხის წლიური 20%-ის საფუძველზე. თუ ეს ზომები დაეხმარება, ბანკი საქმეს სასამართლოში გადაიყვანს, შემდეგ კი აღმასრულებლები ასრულებენ შეგროვებას. პრობლემური ვალის დაბრუნების მეორე ვარიანტია საქმის გადაცემა საინკასო სააგენტოსთვის. მოვლენების ეს განვითარება მნიშვნელოვნად აისახება პირის საკრედიტო ისტორიაზე, რადგან მომავალში განაცხადის განხილვისას შეფასდება მისი საბანკო რეპუტაცია.

ბანკის უარის არგუმენტები?

ეს ხდება, რომ სბერბანკი უარს ამბობს უმიზეზოდ, თუმცა მსესხებელი აკმაყოფილებს ყველა კრიტერიუმს. საქმე ის არის, რომ სესხის განაცხადის შემოწმებისას ბანკი აფასებს არა მხოლოდ მოთხოვნებთან ფორმალურ შესაბამისობას. ის ითვალისწინებს, რომ ადამიანი ძალიან ახალგაზრდაა, რაც იმას ნიშნავს, რომ არსებობს რისკი, რომ შეწყვიტოს სესხის დაფარვა. რატომ ფიქრობენ კრედიტორები ასე:

• არ არსებობს პასუხისმგებლობის გრძნობა, როგორც უფროსი თაობის ადამიანები.
• ფინანსური პერსპექტივის შესაფასებლად საჭირო ცოდნა აკლია.
• ხანმოკლე სამუშაო გამოცდილება და, შესაბამისად, სამსახურში მდგომარეობა არასტაბილურია.

ყურადღება ექცევა ადამიანის გარეგნობასაც. თუ ის გამოიყურება მოწესრიგებული, თავაზიანი და ადეკვატურად აფასებს თავის ფინანსურ შესაძლებლობებს, სასურველი თანხის მიღების შანსი საკმაოდ მაღალია. სბერბანკი აძლევს ახალგაზრდებს ფულად სესხებს, მაგრამ ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი პირობის გათვალისწინებით. თუ აქ ვერ ახერხებთ სესხის აღებას, ყოველთვის გაქვთ შესაძლებლობა მიხვიდეთ სხვა ბანკში და იქ სცადოთ ბედი.

მიკროსაფინანსო საქმიანობა კვლავ პოპულარობას იძენს რუსეთში; უფრო მეტი ადამიანი, ვისაც სასწრაფოდ ესაჭიროება ფული ანაზღაურებამდე, განაცხადებს მოკლევადიანი სესხისთვის. უმრავლესობა 24-დან 35 წლამდე ასაკისაა. მაგრამ ახალგაზრდები ხშირად მოდიან MFO-ებში გადაუდებელი პრობლემების გადასაჭრელად. მაგალითად, კოლეჯის სწავლის გადახდა, ჯარიმის გადახდა, თუ ფული გჭირდებათ საჩუქრისთვის ან მანქანის შეკეთებისთვის. რუსეთში მიკროსესხებისთვის მსესხებლის მინიმალური ასაკი შემოიფარგლება უმრავლესობის ასაკით. თვრამეტი წლის შემდეგ უკვე შეგიძლიათ ბარათზე ონლაინ სესხის აღება 5 წუთში.

რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა იძლევა მიკროსესხების გაცემას 18 წლიდან. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს შეუძლიათ შეცვალონ მსესხებლის მინიმალური ასაკი, კომპანიის შიდა პოლიტიკის მიხედვით. ზოგიერთი ადამიანი თავს არიდებს ფულის სესხებას ახალგაზრდა მსესხებლებისთვის, რადგან ნაკლებია დაფარვა. შეგიძლიათ იპოვოთ მიკროკრედიტის კომპანიები, სადაც მიკროსესხის აღების მინიმალური ასაკი არის 20/21 წელი, ხოლო კონგაში მინიმალური ასაკი 23 წელია. თუ არ შეხედეთ რამდენი წელია კომპანია მიკროსესხებს სთავაზობს, ავტომატურად მიიღებთ უარს, ამიტომ ფრთხილად იყავით მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების მოთხოვნებზე.

სად აძლევენ მიკროსესხებს 18 წლიდან?

საიტის ცალკე გვერდი დაგეხმარებათ - მიკროსესხები 18 წლიდან. არსებობს ახალი ონლაინ MFO-ების სია, რომლებიც მუშაობენ ახალგაზრდა მსესხებლებთან. შეგიძლიათ რამდენიმე განაცხადის გაგზავნა, ახალგაზრდებში დამტკიცების მაჩვენებელი დაბალია. ჩვენ გირჩევთ ყურადღება მიაქციოთ მსესხებელს და MoneyMan-ს, ისინი აუცილებლად სესხულობენ თანხებს 21 წლამდე ასაკის პირებზე. აქ არის კიდევ რამდენიმე მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია, სადაც შეგიძლიათ ისესხოთ მიკროსაფინანსოები, როგორც კი სრულწლოვანებას მიაღწევთ. წაიკითხეთ მეტი სესხის გაცემის წესებისა და პირობების შესახებ კომპანიის ვებგვერდებზე.

მთავარია, გაიგოთ, როგორ დაფარავთ ვალის თანხას და პროცენტს. მაგალითად, ხელფასებიდან ან სტიპენდიებიდან, მშობლების ფინანსური დახმარებისგან ან გაყიდვებიდან მიღებული შემოსავლიდან. ნუ გააფუჭებთ საკრედიტო ისტორიას ადრეულ ასაკში, რათა მოგვიანებით არ შეგექმნათ პრობლემები მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებიდან მიკროსესხებისა და საბანკო სესხების აღებისას. იმისდა მიუხედავად, რამდენი წელია გაცემული მიკროსესხები რუსეთში, აპლიკაციების შესახებ ინფორმაცია ინახება მონაცემთა ბაზაში და თუ შეიქმნა საკრედიტო ისტორიის ერთიანი ბიურო MFO-ებისთვის და MCC-ებისთვის, შეიძლება შეიცავდეს ვადაგადაცილებულ გადახდებს, ამიტომ უმჯობესია არ დაუშვან ისინი.