სისხლის სამართლის სასჯელი სესხის გადაუხდელობისთვის. რა შედეგები მოჰყვება სესხის გადაუხდელობას? არის თუ არა ციხე საფრთხეს ვალებისა და სესხის გადახდის მავნე აცილებისთვის?

სესხები ჩვენს ქვეყანაში თითქმის ყველა ადამიანის ცხოვრების ნორმად იქცა. საკრედიტო ფულით ყიდულობენ საყოფაცხოვრებო ტექნიკას, გარე ტანსაცმელს, მანქანებს და მიდიან დასასვენებლად. არ არსებობს გზა სესხის გარეშე. მაგრამ ყველა მსესხებელი არ იხდის თავის ვალს კეთილსინდისიერად. ვიღაც განზრახ მალავს სესხის გადახდას, ზოგი კი უბრალოდ ხდება არახელსაყრელი გარემოებების მსხვერპლი. მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაში, ვალების დაფარვა ყველას მოუწევს, ამისთვის ბანკები იყენებენ სხვადასხვა აღსრულების ზომებს.

რა ელის მოვალეს სესხის ფარგლებში, უნდა იყოს მითითებული სესხის ხელშეკრულებაში. ამიტომ ხელშეკრულების გაფორმებით მსესხებელი წინასწარ ეთანხმება ყველა ზომას, რასაც ბანკი გაატარებს სესხზე თანხის გადაუხდელობის შემთხვევაში.

ეკონომიკურმა კრიზისმა მნიშვნელოვნად შეამცირა რუსეთის მოქალაქეების გადახდისუნარიანობა. პირველადი საქონლის ფასები რამდენჯერმე გაიზარდა. ხელფასები იგივე დონეზე დარჩა. ბევრი საწარმო გადის საბითუმო გათავისუფლებას. ხალხი საარსებო წყაროს გარეშე დარჩა. ამიტომ, ახლა ბევრი უბრალოდ ვერ იხდის სესხებს.

ბანკი პირველ რიგში დაუკავშირდება ასეთ მსესხებლებს, რათა გაარკვიოს გადაუხდელობის მიზეზები. ეს შეიძლება იყოს სატელეფონო ზარი, ელ.წერილი ან წერილი ფოსტით. თუ მსესხებელი განმარტავს, რომ მას აქვს საპატიო მიზეზი, ბანკი მას დააკმაყოფილებს. მსესხებელთან ერთად დგინდება არსებული სიტუაციის მშვიდობიანი მოგვარების გზები. ბანკს შეუძლია შესთავაზოს პრობლემის შემდეგი გადაწყვეტილებები:

• სესხის გადახდის გადავადება
• სესხის საპროცენტო განაკვეთის შემცირება
• გადახდის გრაფიკის შეცვლა.

მაგრამ არის ადამიანების კიდევ ერთი კატეგორია, რომლებიც იღებენ სესხებს და თავდაპირველად არ აპირებენ ფულის ბანკში დაბრუნებას. ამ ტიპის ადამიანებს უწოდებენ თაღლითებს ან ჩვეულ დეფოლტს. ბანკები იწყებენ განიხილონ მსესხებლები, რომლებმაც არ გადაიხადეს სესხი რამდენიმე თვის განმავლობაში და ამავდროულად, ყოველმხრივ ერიდებიან ბანკთან კონტაქტს, როგორც განზრახ გადამდები. ასეთი გადამდები პირებისთვის შესაძლოა სიკვდილით დასჯაც კი იყოს - სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა სესხის გადაუხდელობისთვის.

მანამდე კი ბანკები უფრო მომთხოვნი სახით დაიწყებენ ვალის ამოღებას, მაგალითად, სამუშაო ადგილზე მისვლით და ახლობლების მეშვეობით მოვალის მოძიებით. შემდეგი იქნება თქვენი საკრედიტო ისტორია, რომელიც გაფუჭდება. ეს ნიშნავს, რომ მომავალში არც ერთი ბანკი არ გასცემს მსესხებელს სესხს. მოკლედ, თქვენი რეპუტაცია შეილახება.

შემდეგი ნაბიჯი არის მოვალის საქმის საინკასო სააგენტოსთვის გადაცემა. ვალების ამკრეფების მუშაობის მეთოდები ყოველთვის არ შეესაბამება კანონს, ამიტომ მათთან ურთიერთობა სახიფათოა. დასკვნითი ეტაპი არის სასამართლო პროცესი. სასამართლო უკვე დაადგენს, თუ რა სასჯელი მოუწევს განზრახ დამრღვევს.

ამდენად, მსესხებლის ინტერესებში შედის ითანამშრომლოს ბანკებთან საკითხის მშვიდობიანი მოგვარების მიზნით და არ დაელოდოს მესამე მხარის ჩარევას.

რა მოხდება, თუ ბანკი უჩივის სესხის გადაუხდელობას?

პასუხისმგებლობა რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსით.

მსესხებელსა და ბანკს შორის ურთიერთობა რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსით, თუ სესხის თანხა ერთნახევარ მილიონ რუბლზე ნაკლებია. ამ შემთხვევაში ყველაზე მკაცრი სასჯელია მოვალის ადმინისტრაციული პატიმრობა.

ვერავინ შეძლებს თავიდან აიცილოს სასჯელი სესხის გადაუხდელობისთვის, რადგან რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 199-ე და 208-ე მუხლების თანახმად, ვალების გადაუხდელობის ხანდაზმულობის ვადა არ არსებობს. უფრო მეტიც, 202-ე მუხლში საუბარია შემდგომი თაობების მიერ ვალის მემკვიდრეობაზე. თუ მოვალე არ დაფარავს სესხს, შვილებს მოუწევთ მისი გადახდა.

არსებობს რამდენიმე სახის პასუხისმგებლობა სესხის გადაუხდელობის გამო:

• ფინანსური - მოვალეს მოეთხოვება სასწრაფოდ დაფაროს სესხი სესხის ხელშეკრულებით განსაზღვრულ ვადამდე ან გადაიხადოს სესხზე ჯარიმა;
• ქონება - სასჯელია ის, რომ მათ შეუძლიათ წაართვან უძრავი ქონება, აუქციონზე ჩაქუჩით ჩააგდონ და საბანკო ანგარიშები ჩამოართვან.

თუ სესხი ბინის ან მანქანის უსაფრთხოების საწინააღმდეგოდ არის აღებული, ეს საგრძნობლად გაუმარტივებს ბანკს დავალებას, რომელიც უბრალოდ ჩამოართმევს ქონებას. აუქციონის შემდეგ მსესხებლის ქონება გაიყიდება. მიღებული თანხა მოხმარდება სესხის დაფარვას. თუ გაყიდვიდან შემოსული თანხა დარჩა, მევალეს აღარავინ დაუბრუნებს.

სასამართლოს გადაწყვეტილების შემდეგ, მსესხებელს მოუწევს გადაიხადოს არა მხოლოდ ვალი და პროცენტი სესხზე, არამედ ბანკის მიერ სასამართლო პროცესის ორგანიზებასა და ჩატარებასთან დაკავშირებული ყველა ხარჯი.

ერთი სიტყვით, რაიმე სესხის, თუნდაც რამდენიმე ათასი რუბლის დაფარვამ შეიძლება გამოიწვიოს გარკვეული ჯარიმები.

სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა სესხის გადაუხდელობის გამო

პასუხისმგებლობა რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსით.

რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 177-ე მუხლის თანახმად, სესხის გადაუხდელობამ შეიძლება გამოიწვიოს სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა. ასეთი ჯარიმის მოსაპოვებლად, თქვენ უნდა გქონდეთ ბანკის ვალი მინიმუმ მილიონნახევარი რუბლის ოდენობით, ბოროტად თავიდან აიცილოთ გადახდა და ბანკთან კომუნიკაცია და ასევე სასამართლომ აღიაროს მსესხებელი თაღლითად.

თაღლითები არიან ის პირები, რომლებმაც ბანკს მიაწოდეს განზრახ ცრუ ინფორმაცია, მაგალითად, ყალბი ხელფასის მოწმობა ან ყალბი პირადი დოკუმენტები. ეს უკვე მეტყველებს იმაზე, რომ მსესხებელი არ აპირებდა სესხის წინასწარ დაფარვას. მაგრამ ჯერ ბანკს მოუწევს დაამტკიცოს, რომ დოკუმენტები ყალბი იყო და ეს არც ისე ადვილია.

სასამართლოს შეუძლია მიიღოს შემდეგი სახის გადაწყვეტილებები სესხის შეუსრულებლობის შემთხვევაში:

• ჯარიმა 5000 რუბლის ოდენობით - 200000 რუბლი. ან ხელფასიდან გამოქვითვები მომდევნო 1,5 წლის განმავლობაში;
• მაკორექტირებელი შრომა 60 ან 480 საათი;
• იძულებითი შრომა 2-24 თვე;
• დაპატიმრება 1-4 თვე;
• თავისუფლების შეზღუდვა ორ წლამდე.

სრულიად განსხვავებული ჯარიმები წარმოიქმნება, თუ თაღლითობა ჩაიდინა არა ერთმა, არამედ რამდენიმე პირმა. მაშინ თავისუფლების აღკვეთის ვადა შეიძლება მიაღწიოს ათ წლამდე. ცალკე კატეგორიაა თანამდებობის პირები, რომლებიც სჩადიან თაღლითურ ქმედებებს. მათი თავისუფლების აღკვეთა ასევე შეიძლება იყოს ათი წელი. სახელმწიფო სესხების შეუსრულებლობა იწვევს სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობას ხუთ წლამდე თავისუფლების აღკვეთის სახით.

სესხის გადაუხდელობაზე პასუხისმგებლობა წარმოიშობა მხოლოდ სასამართლოს გადაწყვეტილების შემდეგ.

სასამართლოს გადაწყვეტილებამდე არც ბანკს და არც შემგროვებლებს აქვთ უფლება მსესხებელს რაიმე სახის ჯარიმა დაუწესონ. თუ მოვალის მიმართ ზემოაღნიშნული ორგანიზაციების მიერ განხორციელდა უკანონო ქმედებები, მას აქვს ყველა საფუძველი სასამართლოში მიმართოს ამ ორგანიზაციებს.

საინკასო სააგენტოებს ხშირად მოსწონთ მოვალეების პატიმრობით დაშინება. ეს არის ფსიქოლოგიური ზეწოლის მეთოდი. მაგრამ, თუ დააკვირდებით, ირკვევა, რომ ბანკისთვის ამ ტიპის სასჯელის გამოყენება უკიდურესად წამგებიანია. ბანკს ერთი მიზანი აქვს - თანხის დაბრუნება. თუ მსესხებელი ციხეში წავა, ბანკი ვერასოდეს ნახავს მის ფულს.

ამდენად, სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობა ვინმეს მცირე სარგებელს მოუტანს. ეს უფრო მოვალეთა დაშინების საშუალებაა, ვიდრე დასჯის ფორმა.

როგორ მოვიქცეთ, თუ ბანკი უჩივის სესხის გადაუხდელობას

უმჯობესია, მსესხებელი გამოვიდეს ჩრდილიდან და დაიწყოს ურთიერთობა ბანკთან, ყოველ შემთხვევაში სასამართლო დარბაზში. მით უმეტეს, თუ მოვალე აქამდე დუმდა. გამოძახებები არ უნდა იყოს იგნორირებული. ეს კიდევ უფრო დაამძიმებს მსესხებლის მდგომარეობას და პირიქით, მომგებიანი იქნება ბანკისთვის, სასამართლოს შეეძლება მიიღოს გადაწყვეტილება, რომელიც სრულად დააკმაყოფილებს ბანკის ინტერესებს.

როგორ მოვამზადოთ მსესხებელი სასამართლოსთვის:

1. შეაგროვეთ დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ თქვენს ცუდ ფინანსურ მდგომარეობას (მაგალითად, სამსახურიდან გათავისუფლების მოწმობა, ცნობა ხელფასის შემცირების შესახებ, ავადმყოფობის შვებულების მოწმობა დროებითი ინვალიდობისთვის).
2. დაიქირავე კარგი ადვოკატი, რომელიც მოალაპარაკებს ბანკთან, წარმოადგენს მსესხებლის ინტერესებს სასამართლოში და მოამზადებს საჭირო დოკუმენტების პაკეტებს.
3. ქონების გადაცემა ნათესავებისთვის, რომლებიც არ ასრულებენ სესხის თავდებს.
4. გაგზავნეთ წერილი ბანკში ჯარიმების გაუქმების ან სესხის რესტრუქტურიზაციის მოთხოვნით.
5. შეიტანეთ ყველა შესაძლო თანხა სესხზე, რათა ოდნავ მაინც ჩამოყალიბდეთ პასუხისმგებელ გადამხდელად.

თუ გადაწყვეტილებას სასამართლო იღებს, მაგრამ მსესხებელი არ არის კმაყოფილი, ყოველთვის არის სასამართლოს გადაწყვეტილების გასაჩივრების შესაძლებლობა. ეს შესაძლებლობა დაუყოვნებლივ უნდა იქნას გამოყენებული.

ასე რომ, მსესხებელს თავისი საქციელით შეუძლია აჩვენოს ბანკს და სასამართლოს, რომ გადაწყვეტილია მათთან თანამშრომლობა. ამ დამოკიდებულების შემხედვარე სასამართლომ შესაძლოა ნაკლებად მკაცრი გადაწყვეტილება მიიღოს.

მსესხებლებისგან დავალიანების ასაღებად ბანკების მიერ გამოყენებული მეთოდები მრავალფეროვანია. ამ საკითხმა შესაძლოა სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობაც კი გამოიწვიოს. მაგრამ ყველაფერი არ არის დამოკიდებული ბანკზე, ბევრი რამ არის დამოკიდებული მოვალეზე. თუ დაუყოვნებლივ შეხვალთ ბანკთან ღია დიალოგში, აუცილებლად იპოვით გამოსავალს, რომელიც დააკმაყოფილებს ორივე მხარის ინტერესებს, თუნდაც სესხის თანხა 1 500 000 რუბლზე მეტი იყოს. პრობლემა მოგვარდება და მსესხებელი არ შელახავს თავის, როგორც პასუხისმგებელი გადამხდელის რეპუტაციას.

იმ შემთხვევაში, როდესაც მსესხებელი თავდაპირველად იღებს სესხს მისი არ დაფარვის განზრახვით, არ უნდა დაეყრდნოთ სასამართლოს და ბანკის ჰუმანურობას. სისხლისსამართლებრივი დევნის შემთხვევები ჯერ კიდევ ცოტაა, მაგრამ ხდება. ამიტომ ასეთი სასჯელი შესაძლებელია. ღირს ფულის გამო თავისუფლების რისკი?!

სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა არის იშვიათი სასჯელის ზომა დამრღვევთათვის. ბანკებს მევალებისგან მხოლოდ ერთი რამ უნდათ - ფულის დაბრუნება. ამიტომ ბანკებთან თანამშრომლობითი მსესხებლები არასოდეს დაისჯებიან.

ექსპერტი ადვოკატის აზრი:

სტატიის ავტორმა დაუშვა უზუსტობა. საუბარია სასესხო დავალიანებაზე ხანდაზმულობის ვადის გამოყენების შეუძლებლობაზე. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 208-ე მუხლი არ ასახელებს ისეთ ვალს, როგორც მოთხოვნებს, რომლებზეც ხანდაზმულობის ვადა არ ვრცელდება. იგი მიუთითებს მეანაბრეების მოთხოვნებზე ბანკზე და არა პირიქით. ზოგჯერ წარმოიქმნება სიტუაციები, როდესაც შემგროვებელი სააგენტოები მიმართავენ მოქალაქეებს ადრე გადახდილ საბანკო სესხებზე ან მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების ნაღდი სესხების დაფარვის მოთხოვნით.

ძნელია იმის გარკვევა, თუ საიდან იღებენ ასეთ ინფორმაციას, მაგრამ მაჩვენებლები მსგავსია და ხალხი ფრთხილობს და პანიკას იწყებს. ხშირად ასეთი პრეტენზიები დგება ხანდაზმულობის ვადის მიღმა. ჩვენი რეკომენდაციაა მათი იგნორირება ან სასამართლოში გაგზავნა. მათ კარგად იციან თავიანთი ქმედებების უკანონობა. როგორც კი დაიწყებთ გამართლებას ან იმის მტკიცებას, რომ მართალი ხართ, ისინი თქვენს მიმართ კიდევ უფრო მეტ ინტერესს გამოიჩენენ.

თუ, მიუხედავად ამისა, მიიღებთ შეტყობინებას თქვენს წინააღმდეგ სარჩელის შესახებ, სასამართლო სხდომაზე უნდა განაცხადოთ, რომ ხანდაზმულობის ვადა (3 წელი) გავიდა და კრედიტორის მოთხოვნები ვერ დაკმაყოფილდება. ასეთი განცხადების გარეშე, სასამართლომ შეიძლება განიხილოს საქმე არა თქვენს სასარგებლოდ, მაშინაც კი, თუ ხანდაზმულობის ვადა ამოიწურა (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 199-ე მუხლი).

შეიძლება დაიყოს სამ ჯგუფად:
- ჯარიმებისა და ჯარიმების დაწესება და შეგროვება;
- დავალიანების გადარიცხვა საინკასო სააგენტოსთვის;
- სასამართლოს მეშვეობით დავალიანების ამოღება.

ჯარიმები და ჯარიმები დაკრედიტებისთვის

თუ ვადაგადაცილებული სესხი მცირეა (2 თვეზე ნაკლები), ყველაზე უარესი, რაც შეიძლება მოელოდეს მოვალეს, არის ჯარიმები და ჯარიმები. მათი ზომა მერყეობს ბანკის მიხედვით და უნდა იყოს მითითებული სესხის ხელშეკრულებაში. სესხით სარგებლობისთვის ჯარიმები შეიძლება დაწესდეს ფიქსირებული ოდენობით და გაზრდილი პროცენტის სახით. რუსეთში შემოთავაზებულია დაწესდეს ჯარიმები დაგვიანებული გადახდისთვის - ვალის ოდენობის 0,05–0,1%.

კიდევ ერთი უსიამოვნო მომენტი მსესხებლისთვის, რომელიც აჭიანურებს გადახდას, არის ინფორმაციის გადაცემა საკრედიტო ბიუროში. მომავალში ასეთი მსესხებლისთვის სესხის აღება საკმაოდ პრობლემური იქნება.

საინკასო სააგენტოსთვის დავალიანების გადარიცხვა

თუ სესხის გადახდა 1-2 თვეზე მეტია ვადაგადაცილებულია, ბანკი ვალს გადარიცხავს (ან ყიდის) შემგროვებელ სააგენტოებს. როგორც წესი, ვალების აღების მეთოდები კანონის ზღვარზეა. მათ შეუძლიათ დაემუქრონ ქონების ჩამორთმევით, ფიზიკური ძალადობით, დაურეკონ მოვალის ნათესავებსა და მეგობრებს, გაუგზავნონ შემაშფოთებელი წერილები და SMS, დარეკონ ღამით და ა.შ. ვალების შემგროვებლების თავდასხმის გაძლება ხშირად საკმაოდ პრობლემურია და ბევრი მსესხებელი ანაზღაურებს ვალს. .

ვალების აღება სასამართლოს მეშვეობით

თუ შემგროვებლები ვერ შეაგროვებენ დავალიანებას, ბანკს უფლება აქვს უჩივლოს მსესხებელს. როგორც წესი, ბანკები იგებენ სასამართლო საქმეებს.

დავალიანების დაფარვის ასაღები შეიძლება დაწესდეს:
- მოვალის სახსრები (შენახვები, დეპოზიტები ბანკებში და სხვა ფინანსურ ორგანიზაციებში);
- მოვალის ქონება;
- თუ მოვალეს არ გააჩნია დანაზოგი და ქონება, სასამართლოს შეუძლია დააწესოს გამოქვითვა მოვალის ხელფასიდან (მთლიანი ანაზღაურების არაუმეტეს 50%).

გასათვალისწინებელია, რომ კანონის თანახმად, შეუძლებელია საყოფაცხოვრებო და პირადი ნივთების, საკვების, სოციალური შეღავათებისა და კომპენსაციის აღდგენა.

ბევრ მსესხებელს აწუხებს კითხვა, შეუძლიათ თუ არა ბინის ან მანქანის ყიდვა ვალის დასაფარად. მათ ნამდვილად შეუძლიათ, თუ არის ვალი მანქანის სესხზე. ამ შემთხვევაში უზრუნველყოფილია ბინა და მანქანა. არაუზრუნველყოფილი სესხების მდგომარეობა ბუნდოვანია. მოქმედი კანონმდებლობით, ვალის აკრეფა შეუძლებელია მოვალის ერთადერთი სახლის ხარჯზე. სასამართლოები ასევე გამოდიან ვალის პროპორციულობიდან: ნაკლებად სავარაუდოა, რომ სასამართლომ გადაწყვიტოს ბინის ჩამორთმევა და გაყიდვა 5 მილიონ რუბლზე. 5 ათასი რუბლის დავალიანების დაფარვა.

ხშირად სასამართლოები აწესებენ საზღვარგარეთ გამგზავრებას ვალის გადახდამდე.

ყველაზე უკიდურესი ზომა არის სისხლის სამართლის სასჯელი სესხის გადაუხდელობისთვის. თუ მსესხებელი თავდაპირველად აპირებდა არ გადაეხადა, ის შეიძლება დაისაჯონ თაღლითობისთვის. მაგრამ ეს სასჯელი პრაქტიკაში იშვიათია, ამისათვის მსესხებელმა არ უნდა გადაიხადოს ერთი გადახდა და ბანკმა უნდა დაამტკიცოს მისი განზრახვა.

სესხის ხელშეკრულების პირობები მოითხოვს ძირითადი ვალის ყოველთვიურ დაფარვას დარიცხული პროცენტით თანაბარი გადახდების სახით.

სავალო ვალდებულების შეუსრულებლობამ შეიძლება გამოიწვიოს მსესხებლისთვის უკიდურესად არასასიამოვნო შედეგები: სასამართლოს მეშვეობით დავალიანების ამოღება, ქონების აღწერა და სისხლისსამართლებრივი დევნაც კი.

დაგვიანებით გადახდა და ბანკისთვის სესხის გადაუხდელობა: პასუხისმგებლობა

სესხის ხელშეკრულების პირობების დარღვევის მიზეზები შეიძლება ძალიან განსხვავებული იყოს: სამსახურიდან გათავისუფლება, გაუთვალისწინებელი დიდი შესყიდვები, მძიმე ფინანსური მდგომარეობა და ა.შ.

ამ შემთხვევაში, ბანკსა და კლიენტს შორის ფორმდება ანგარიშსწორების ხელშეკრულება: მსესხებლის მოთხოვნით გაიცემა გადავადებული გადახდა ან ბანკი სთავაზობს სესხის გაცემის ახალ პირობებს.

ვალების ამოღება ორ ეტაპად ხდება:

• წინასწარი ანგარიშსწორება შემგროვებელი სააგენტოს ან საკუთარი დაცვის სამსახურის ჩართულობით;
• სასამართლო პროცესი ვალის იძულებით აღებასთან დაკავშირებით.

თუ მსესხებელს დიდი ხნის განმავლობაში აქვს დავალიანება, ფინანსური ინსტიტუტი თავდებებისგან გადახდას ითხოვს, ან ბანკი სარჩელს მიმართავს ვალის ამოღების მიზნით.

მიზნობრივი სესხის შემთხვევაში, სიტუაცია გარკვეულწილად გამარტივებულია: ნასესხები სახსრებით შეძენილი ქონება იყიდება, ხოლო ვალი იხსნება შემოსავლით.

ვალის დაფარვის მიზნით შესაძლებელია დაგირავებული ქონების (უძრავი ქონება, ფასიანი ქაღალდების, ძვირფასი ლითონების და ა.შ.) გაყიდვაც.

სასამართლოს შეუძლია სესხის სრული ან ნაწილობრივი თანხის დაბრუნება მოვალისგან. სასამართლო გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ სააღსრულებო ფურცელი ეგზავნება აღმასრულებელ სამსახურს.

აღსრულების ღონისძიებები მოიცავს:

• საბანკო ანგარიშების დაკავება, მათგან თანხების დაკავება;
• ქონების ჩამორთმევა და გაყიდვა;
• ყოველთვიური გამოქვითვები ხელფასიდან (ხელფასის ნახევარამდე);
• რუსეთის ფედერაციის გარეთ მოგზაურობის შეზღუდვები და ა.შ.

დავალიანების ამოღების მოთხოვნით მოპასუხეს შეუძლია მიმართოს სასამართლოს გადაწყვეტილების აღსრულების გადადების მოთხოვნით.

ამის საფუძველი შეიძლება იყოს ობიექტური მიზეზები, რის გამოც მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობა გაუარესდა. ასეთი გარემოებების დამადასტურებელი დოკუმენტები თან ერთვის განცხადებას გადავადების შესახებ.

ერთჯერადი ხანმოკლე დაგვიანებები მსესხებელს ჯარიმებით ემუქრება, ჯარიმები და ჯარიმები.

რა არის ვალდებულება საბანკო სესხის გადაუხდელობაზე: ძირითადი სახეები

სესხის შეუსრულებლობამ შეიძლება გამოიწვიოს სამოქალაქო ან სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა. ინფორმაცია ფინანსური პასუხისმგებლობის ზომების შესახებ მოცემულია სესხის ხელშეკრულებაში. კანონი ითვალისწინებს ორი სახის ფინანსურ პასუხისმგებლობას:

• მოვალეს ჯარიმის დაკისრება. ჯარიმა განისაზღვრება მთლიანი სესხის თანხის პროცენტით ან დარიცხული ფიქსირებული გადახდის სახით. სესხის ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს ჯარიმას ან ჯარიმებს ყოველი დაგვიანების დღისთვის;
• მთელი სესხის ადრეული დაფარვა. ამ ზომას საბანკო დაწესებულება მიმართავს, თუ მოვალე სამი თვის განმავლობაში 60 დღით აგვიანებს.

სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა გადაუხდელი სესხისთვის

დაგვიანების შემთხვევაში არ უნდა დაიმალოთ ბანკს და მოერიდოთ კონტაქტს მის თანამშრომლებთან.

საკრედიტო ინსტიტუტები დაინტერესებულნი არიან საკუთარი სახსრების დაბრუნებითამიტომ, ასეთი სიტუაციებისთვის გათვალისწინებულია სპეციალური რეფინანსირების ან სესხის რესტრუქტურიზაციის პროგრამები.

ეს თავიდან აიცილებს ჯარიმებისა და ჯარიმების დარიცხვას და შეინარჩუნებს პოზიტიურ საკრედიტო ისტორიას.

თუ მოვალეს აქვს ფინანსური რესურსი და სურს გადაიხადოს დავალიანება, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკის დაცვის სამსახურს.

ამ განყოფილებაში შეგიძლიათ თანამშრომელთან შეთანხმება ხელახლა შეიყვანოთ გადახდის გრაფიკში და არ გადაიხადოთ მიღებული ჯარიმა.სავარაუდოდ, ბანკი დააკმაყოფილებს და ნაწილობრივ ჩამოწერს ჯარიმებს, ვადაგადაცილებული თანხის სრულად დაფარვის პირობით. ასეთი შეთანხმება უნდა დაიდოს წერილობით.

თუ ბანკი არ დათანხმდება ჯარიმის ჩამოწერას, შეგიძლიათ დავის მოგვარება სასამართლოში.

ამ შემთხვევაში ფოკუსირება მოგიწევთ ჯარიმის ზომაზე: რამდენიმე ათასის გადახდა მარტივად შეიძლება, მაგრამ თუ დიდ ოდენობაზეა საუბარი, დავა მხოლოდ სასამართლოს გზით უნდა გადაწყდეს.

ჯარიმების ოდენობა სასამართლოს შეუძლია 20-ზე მეტჯერ შეამციროს.

ბანკთან სასამართლო დავის მომზადებისას საჭიროა:

• ბანკის მიერ დარიცხული პირგასამტეხლოს ოდენობის შემცირების მოთხოვნით სარჩელზე წერილობითი საჩივრის შედგენა;
• დაამტკიცეთ პირგასამტეხლოს ოდენობის შეუსრულებლობის შედეგების არაპროპორციული ფაქტი;
• აღიარეთ, რომ სასამართლოს გადაწყვეტილება შეიძლება მეტ-ნაკლებად განსხვავდებოდეს მითითებული მოთხოვნებისგან.

ბანკთან სასესხო ხელშეკრულების დადება (მისი ოდენობის მიუხედავად) არის ვალდებულება, რომელიც მოითხოვს მოვალისგან მკაცრ შესრულებას. ხანგრძლივმა დაგვიანებამ შეიძლება გამოიწვიოს ყველაზე უარყოფითი შედეგები მსესხებლისთვის, მათ შორის ქონების ჩამორთმევა და გაყიდვა ვალის დასაფარად.

კრიზისის პირობებში თითქმის ყველა ბანკს დაუფარავი სესხების საპროცენტო განაკვეთების მკვეთრი ზრდის პრობლემა შეექმნა. მძიმე ეკონომიკური მდგომარეობა ზეწოლას ახდენს საბანკო სექტორზეც, რაც ნიშნავს, რომ კრიზისის დროს ბანკები უფრო მეტად არიან დაინტერესებულნი მსესხებლებზე გაცემული სახსრების დროული და სრულად დაბრუნებით.

სესხების დასაბრუნებლად გამოიყენება ყველა საშუალება, მათ შორის სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობით დაშინება.

სესხის დაფარვა სასამართლოს მეშვეობით

სესხის გადაუხდელობის შემთხვევაში ბანკს უფლება აქვს სასამართლოში შეიტანოს სამოქალაქო სარჩელი. უმეტეს შემთხვევაში, კრედიტორების მოთხოვნები ექვემდებარება დაკმაყოფილებას. მაშინ არსებობს ორი შესაძლო სცენარი:
- მსესხებელი ნებაყოფლობით იხდის ვალს;
- სასამართლოს გადაწყვეტილებით მსესხებელთან მუშაობს აღმასრულებელი.

ყველაზე ხშირად, დანაშაულებრივი დაშინება იწყება სასამართლო პროცესის ეტაპზე. მაგრამ ზოგიერთ ბანკს ურჩევნია კონფლიქტი სასამართლომდე არ მიიყვანოს და მსესხებლის ვადის მუქარით, თავისი სახსრები გაცილებით ადრე მიიღოს. რჩევებისთვის, თუ როგორ უნდა უჩივლოთ ბანკს, წაიკითხეთ ეს გვერდი

ბევრი მსესხებელი, რომელიც საკმარისად არ იცნობს მოქმედი კანონმდებლობის ნორმებს, შეშინებულია სიტყვებით „ციხე“, „სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა“ და „ვადა“. პანიკაში ბანკის კლიენტი პოულობს სახსრებს, რათა დაფაროს უბედური სესხი და თავიდან აიცილოს სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობა.

ბანკის მიზანი მიღწეულია - ადამიანზე ძლიერი ფსიქოლოგიური ზეწოლა განხორციელდა და მზადაა სესხის დასაფარად ნებისმიერი ფული გამონახოს. მაგრამ არის თუ არა სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა სესხის გადაუხდელობისთვის რეალურად თუ ეს უბრალოდ ცარიელი საფრთხეა? მოდით განვიხილოთ, რაში შეიძლება დაადანაშაულოს გადახდისუუნარო მსესხებელს და არის თუ არა ასეთი ბრალდებები კანონიერი.

სსკ-ის 149-ე მუხლის მე-4 ნაწილი – თაღლითობა

ყველაზე პოპულარული ბრალდება ბანკიდან. სასჯელი შთამბეჭდავად გამოიყურება - 10 წლამდე პატიმრობა პლუს. მაგრამ ექვემდებარება თუ არა პრობლემური მსესხებლის ქმედებები ამ სტატიას?

თუ ადამიანი იღებს სესხს ბანკიდან და იხდის მას ამა თუ იმ გაუთვალისწინებელი სიტუაციის დაწყებამდე (შემცირება, საწარმოს გაკოტრება და ა. სამუშაო ადგილები, ის არ შეიძლება ჩაითვალოს თაღლითად.

Მნიშვნელოვანი! კრედიტორს წერილობით უნდა ეცნობოს ფინანსური მდგომარეობის ცვლილებისა და სესხის დასაფარად სახსრების ნაკლებობის შესახებ.

შეტყობინების ერთი ეგზემპლარი იგზავნება ბანკში, ხოლო მეორე ეგზემპლარი ინახავს მსესხებელს. მეორე ეგზემპლარი უნდა იყოს დამოწმებული კრედიტორის ხელმოწერით. მსესხებელი, რომელიც ასე მოქმედებს, არ შეიძლება ჩაითვალოს თაღლითად და არ ეკისრება სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა სსკ-ის 159-ე მუხლით.

სისხლის სამართლის კოდექსის 177-ე მუხლი - მსხვილმასშტაბიანი ანგარიშსწორების დაფარვის თავიდან აცილება.

იურიდიული თვალსაზრისით, აქ ძირითადი სიტყვებია „ბოროტი თავის არიდება“ და „მასშტაბიანი“. უფრო მეტიც, სტატიის ფორმულირება ასეთია: „განზრახ თავის არიდება... ფართომასშტაბიანი შესაბამისი სასამართლო აქტის კანონიერ ძალაში შესვლის შემდეგ...“.

შესაბამისად, აღმასრულებელს კლიენტთან ურთიერთობა მხოლოდ სასამართლოს გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ შეუძლია. ამ შემთხვევაში სესხის გადახდაზე თავის არიდების ფაქტის დამტკიცების პასუხისმგებლობა ეკისრება მოსარჩელეს.

აქ კიდევ ერთხელ უნდა გავიხსენოთ ვალის დიდი რაოდენობა. ხელოვნების შენიშვნაში. სისხლის სამართლის კოდექსის 169, რომელიც ასევე ვრცელდება მუხ. 177, ნათქვამია, რომ დიდი თანხა ნიშნავს ვალს, რომლის ოდენობა აღემატება 1,5 მილიონ რუბლს.

პრაქტიკაში, საშუალო მოქალაქეები პრაქტიკულად არ იღებენ ასეთ სესხებს. უფრო მცირე ოდენობის დავალიანების შემთხვევაში, სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობაზე საუბარი არ არის.

თუ თანხა აღნიშნულ 1,5 მილიონს გადააჭარბებს, სასამართლო გადაწყვეტილების მიღებისას განიხილავს დანაშაულის ობიექტური მხარის მეორე სავალდებულო ნიშანს - თავის არიდებას.

იურიდიულ დახვეწილობაში ჩასვლის გარეშე შეიძლება აღინიშნოს მხოლოდ ერთი რამ: მსესხებელი, რომელიც ეძებს სამუშაოს და აცნობებს ბანკს პრობლემის შესახებ, არ შეიძლება ჩაითვალოს, რომ ბოროტად აცილებს თავის პასუხისმგებლობას.

რა დასკვნების გაკეთება შეიძლება?

ძალიან ხშირად საბანკო საინკასო სამსახური ან დავალიანების შემგროვებლები სასამართლოში სასამართლოში წასვლას იმუქრებიან, მაგრამ უცნაური დამთხვევის გამო აყოვნებენ სასამართლოს მიმართვას. სინამდვილეში, აქ ყველაფერი მარტივია: როგორც კი გასაჩივრება მოხდება, კრედიტორი იძულებულია შეწყვიტოს ყველა გადასახადის დარიცხვა, რაც მისთვის უკიდურესად წამგებიანია.

გარდა ამისა, თუ საქმე სასამართლომდე მივა, მაშინ ბანკს აქვს ბევრი ხარჯი, რომელიც ნებისმიერ შემთხვევაში მოუწევს, თუნდაც საქმე არ მოიგოს. და ეს ხდება ძალიან ხშირად, რადგან თუ მსესხებელი დაამტკიცებს, რომ მნიშვნელოვანი მიზეზების გამო ვერ შეასრულა თავისი ხელშეკრულებით გათვალისწინებული გარემოებები, მაშინ მათ შეუძლიათ დაიკავონ მისი მხარე.

ამიტომ, არ უნდა შეგეშინდეთ სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობის, ყველაზე ხშირად ეს მხოლოდ ფსიქოლოგიური ზეწოლაა. აი რა შეიძლება მოხდეს რეალურად:

• დავალიანების გამო დავალიანების გაზრდა,
• დაზიანებული საკრედიტო ისტორია,
• თუ სასამართლოს მიმართავთ, მათ შეუძლიათ ჩამოართვან თქვენი ანგარიშები, დაბლოკონ თქვენი მოგზაურობა საზღვარგარეთ და დააკავონ თქვენი ხელფასის 50%-მდე.

ჩვენს ქვეყანაში ალბათ არ არის ადამიანი, რომელსაც ცხოვრებაში ერთხელ მაინც არ აიღო ბანკის სესხი. და თუკი ეკონომიკური სტაბილურობის დროს გადამრიცხველები უფრო მეტად თაღლითებად ითვლებოდნენ, ახლა, სამწუხაროდ, სესხის გადაუხდელობა ჩვეულებრივი და თუნდაც ოდნავ ამქვეყნიური მოვლენაა მოქალაქეების ცხოვრებაში. ცხოვრება თავად გაიძულებს აიღო საბანკო სესხი. და ასევე მივყავართ იმ ფაქტს, რომ შეუძლებელია სესხის დროულად დაფარვა, რაც არ უნდა ეცადო. სესხის გადაუხდელობა - რას ნიშნავს ეს საშუალო ადამიანისთვის, რას უნდა ველოდოთ და რა შეიძლება გაკეთდეს ამ სიტუაციაში?

ბანკიდან სესხის გაფორმების შედეგები

რუსეთის ნებისმიერ ბანკში საკრედიტო სესხზე განაცხადს ყოველთვის თან ახლავს ხელმოწერა დადგენილი ფორმით, სადაც ყოველთვის არის პუნქტები მხარეთა პასუხისმგებლობის შესახებ და განიხილება სიტუაცია, როდესაც სესხის თანხების დაფარვა დაგვიანებულია ან არ სრულდება. საერთოდ.

როგორც წესი, ეს ყველაფერი იწყება დარიცხვით, შემდეგ ჯარიმით და სესხის თანხა იწყებს ექსპონენტურად ზრდას. სესხის დარჩენილი თანხის 1-3%-ის მცირე ჯარიმები, ვადაგადაცილებულ დღეებზე გამრავლებული, მევალისთვის დიდ ფინანსურ პრობლემად იქცევა. რას ნიშნავს ეს მსესხებლისთვის?

არბიტრაჟის პრაქტიკა

თუ სესხის გადახდის პროცესი შეჩერებულია, ბანკის თანამშრომლების შეხსენებებზე 3-6 თვის განმავლობაში რეაგირება არ ხდება, ბანკი გადადის შემდეგ ეტაპზე - მათზე გაცემული სასესხო სახსრების, ასევე სხვა დარიცხვების დაბრუნების მოთხოვნით. (პლუს იურიდიული ხარჯებიც თქვენს მხრებზე დაეცემა). პროცესი არ არის უსწრაფესი, მაგრამ მსესხებლის სასარგებლოდ სასამართლო გადაწყვეტილებები ყოველდღიურად მიიღება, ამიტომ თუ მოვალე აიძულეს ამ ნაბიჯის გადადგმა, ბანკი წარადგენს სარჩელს.

თუ გადაწყვეტილება საბანკო დაწესებულებისთვის დადებითია, მანდატურები მუშაობას იწყებენ. მათი მიზანი მარტივია: გააკეთეთ თქვენი ქონების ინვენტარიზაცია, ჩამოართვეთ იგი და მოაწყეთ აუქციონი ბანკის წინაშე დავალიანების გადასახდელად. ასევე შეიძლება დაწესდეს მორატორიუმი საზღვარგარეთ გამგზავრებაზე და კანონით ნებადართული სხვა სანქციები (მაგალითად, მართვის მოწმობის წართმევა). თუ ხელშეკრულებაში გარანტი არის მითითებული, მაშინ სესხის გადაუხდელობა მისი თავის ტკივილი ხდება, ვინაიდან ხელშეკრულების შეთანხმებით და ხელმოწერით პირი იღებს ვალდებულებას დაფაროს. სასამართლოს გადაწყვეტილებით და ზოგჯერ მის გარეშეც (ხელშეკრულების პირობებიდან გამომდინარე) შეიძლება თანხა ჩამოიჭრას ხელფასიდან.

ვალები და შემგროვებლები

ნუ დაივიწყებთ კოლექციონერებს. ეს არის კერძო სააგენტოები, რომლებსაც ბანკები ყიდიან თავიანთ „მოვალეებს“, ანუ თავად ხდებიან კრედიტორები. ან, თუ ვალების შეგროვება წარმატებით დასრულდა, შემგროვებელი სააგენტოები იღებენ ჯილდოს კრედიტორებისგან. როგორც წესი, ყველაფერი იწყება დისტანციური რბილი კომუნიკაციით დავალიანების მიზეზების გარკვევისა და პრობლემის გადაჭრის გზების მოძიებით (წერილები, SMS, ზარები). გარკვეული პერიოდის შემდეგ, კოლექციონერები გადადიან უშუალო პირად კომუნიკაციაზე მოვალესთან. ფორმა, რომლითაც კოლექციონერი ურთიერთობს მსესხებლებთან, დამოკიდებულია სააგენტოზე, რომელსაც ბანკი დაუკავშირდა.

თუ საბანკო დაწესებულება აფასებს თავის რეპუტაციას, ის არასოდეს მოიძიებს მათ მომსახურებას, ვისი ზომები და ქმედებები, რომლებიც მიმართულია სესხის დაფარვაზე, საკმაოდ აგრესიულია და ესაზღვრება აშკარა შანტაჟს, ფსიქოლოგიურ ზეწოლას დაშინების ელემენტებით. გავლენის ასეთი მეთოდების წინაშე, მსესხებელს თავად შეუძლია მიმართოს სამართალდამცავ ორგანოებს რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის მუხლების მითითებით.

მაგრამ მაშინაც კი, თუ საქმე არ მიდის სასამართლოში, ქონების ინვენტარიზაცია და გაყიდვა, ან ინკასო თვითნებობა, დავალიანების არსებობა უკიდურესად უარყოფით გავლენას ახდენს მოვალის საკრედიტო ისტორიაზე. ოფიციალურ სტრუქტურებში გაცემული ყველა ფულადი სესხი ხომ რეგისტრირებულია საერთო საბანკო მონაცემთა ბაზაში - საკრედიტო ისტორიის ბანკში. არის ყველა ინფორმაცია მსესხებლის შესახებ, რა თანხა, როდის და სად აიღო სესხი, როგორ დაფარა სესხი, იყო თუ არა დაგვიანებები და ჯარიმები, არის თუ არა კლიენტის მხრიდან თაღლითობის ეჭვი ან დადასტურება. სწორედ უახლესი მონაცემები აინტერესებს ბანკის თანამშრომლებს, როცა გადაწყვეტენ გასცეს თუ არა ახალი სესხი, აირჩიონ მაქსიმალური დასაშვები თანხა და რა მინიმალური პროცენტი დააწესონ თქვენს შემთხვევაში. ხშირად, ახალ სესხზე უბრალოდ უარს ამბობენ მხოლოდ საკრედიტო ისტორიის ბანკიდან მიღებული ინფორმაციის საფუძველზე.

სასესხო დავალიანების რესტრუქტურიზაცია და რეფინანსირება

ჩვენ განვიხილეთ ვალის შესაძლო შედეგები და ახლა ვისაუბრებთ იმაზე, თუ რა შეიძლება გაკეთდეს, თუ თქვენ აღმოჩნდებით ასეთ სიტუაციაში, მაგრამ არ გსურთ საქმე სასამართლომდე მიიტანოთ ან გახდეთ ვალების შემგროვებლების ყურადღების ობიექტი. როგორც წესი, მსესხებლები განიხილავენ რესტრუქტურიზაციას, როგორც ღირსეულ გამოსავალს სიტუაციიდან.

ბანკები მიესალმებიან სესხის რესტრუქტურიზაციას, რადგან ეს მათ საშუალებას აძლევს აირიდონ სასამართლო დავები, რომლის დროსაც იკარგება დროც და ფულიც. სესხის პირობების შეცვლის რამდენიმე ვარიანტი შეიძლება იყოს:

• დაწესებულია ახალი ვადები (გადავადება);
• ყოველთვიური სავალდებულო გადახდის ოდენობა იცვლება;
• ჯარიმების ან ჯარიმების ჩამოწერა;
• ძირითადი ვალის ნაწილის ჩამოწერა;

არანაკლებ ეფექტურია კიდევ ერთი მეთოდი – რეფინანსირება, თუ ბანკთან შეთანხმებას ვერ მიაღწევთ. მესამე მხარის ორგანიზაციის დახმარებით თქვენ არსებითად გადარიცხავთ თქვენს სესხს ერთი ბანკიდან მეორეში ახალი პირობებით:

• დაბალი საპროცენტო განაკვეთი;
• ვალის დაფარვის ახალი პერიოდი;
• ახალი პირობები დაზღვევასთან დაკავშირებით;
• რამდენიმე სესხის გაერთიანება ერთში გადახდის სიმარტივისთვის;
• შეთანხმების სხვა ვარიანტები.

სხვათა შორის, ეს სერვისი ყველასთვის ხელმისაწვდომი არ არის. მხოლოდ მათთვის, ვისაც აქვს შესანიშნავი საკრედიტო ისტორია (კიდევ ერთი მიზეზი იმისა, რომ არასოდეს გადაიხადოთ დაგვიანება). ასევე უარი ეთქვათ ადრე გაკოტრებულ პირებზე. - კარგი გზაა საკრედიტო დავალიანების დაფარვის თავიდან ასაცილებლად, მაგრამ ის ასევე არ არის ყველასთვის. ჯერ ერთი, მინიმალური დავალიანება უნდა მიაღწიოს ნახევარ მილიონ რუბლს და მეორეც, აუცილებელია ფინანსური მენეჯერის მომსახურების გადახდა. მსესხებელიც კარგავს ქონებას და, როგორც წესი, ეს მისი უძრავი ქონებაა.

სესხებზე მოთხოვნის ვადის გასვლა - არის თუ არა შანსი?

საინტერესო და ტიპიური, სრულიად ლეგალური მეთოდი (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 169-ე მუხლი) ვალის მოსაშორებლად არის ლოდინი ]]> მოთხოვნის ვადის გასვლის ]]> სესხებზე და ეს არის მხოლოდ 3 წელი. თუ მთელი ამ ხნის განმავლობაში ახერხებთ ბანკის თანამშრომლების იგნორირებას, არ უპასუხოთ წერილებს, არ აიღოთ ტელეფონი, არ გააღოთ კარები, მიიღოთ ხელფასები კონვერტებში, არ გამოჩნდეთ ბანკის ფილიალში და საერთოდ არ გადაიხადოთ არაფერი, მაშინ სამი წლის შემდეგ კი სასამართლო ვერ მიიღებს თქვენს წინააღმდეგ გადაწყვეტილებას. ეს ლეგალური თამაში ბანკთან იწყება პირველი ვადაგადაცილებული გადახდის დღიდან. ან ვალის მემკვიდრეობით გადაცემის მომენტიდან - უსიამოვნო შედეგები ნათესავებისთვის.

მიუხედავად იმისა, რომ ყოველთვის არის ნიუანსი. მსესხებელი ვერ შეძლებს ამ მუხლის გამოყენებას ომის დროს, ფორს-მაჟორის შემთხვევაში, თუ დაწესებულია მორატორიუმი ან შეჩერებულია ამ კანონის მოქმედება. გარდა ამისა, თუ ვალი გაყიდულია კოლექციონერებზე, დაგირეკავენ და სამ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში დაგაშინებენ. და თავად ბანკი ნაკლებად სავარაუდოა, რომ უარი თქვას თქვენთან დაკავშირების მცდელობაზე. ხშირად ყველაზე მეტად უხერხულობას განიცდიან ხანდაზმულობის ასეთი სესხის მფლობელების ახლობლები.

დასასრულ, ღირს გავიხსენოთ ყველაზე ნეგატიური, რიგითი მოქალაქისთვის, სესხის გადაუხდელობის მხარე - სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობა. საბედნიეროდ, სისხლის სამართლის კოდექსის მიხედვით, მხოლოდ ყველაზე უარესი მოვალეები შეიძლება გისოსებს მიღმა, შემდეგ კი მაქსიმუმ ექვსი თვით. ყველას უნდა ეშინოდეს იძულებითი საზოგადოებრივი შრომის ორ წლამდე. რა თქმა უნდა, აქ საუბარი არ არის თაღლითურ საკრედიტო სესხებზე. ბანკის თაღლითები ხომ სულ სხვა მუხლია და სხვა სასჯელი.