რამდენად იზრდება სადაზღვევო პრემია? რა გავლენას ახდენს ყოვლისმომცველი დაზღვევის ღირებულებაზე? ფაქტორები, რომლებიც განსაზღვრავენ ყოვლისმომცველი დაზღვევის ფასს

ბევრი მანქანის მოყვარული, განსაკუთრებით ისინი, ვინც ყიდულობენ ახალ და ძვირადღირებულ (ახლა კი ყველა იაფი) მანქანებს, თვით შეძენამდეც კი ფიქრობენ თავიანთი რკინის ცხენის დაზღვევაზე და რა დაუჯდებათ დაზღვევა.

და თუ ავტომობილის პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის (MTPL) შემთხვევაში ყველაფერი საკმაოდ მარტივია - ტარიფები და კოეფიციენტები ფიქსირდება და სადაზღვევო პრემია შეიძლება გამოითვალოს ნებისმიერი სადაზღვევო კომპანიის ვებსაიტზე, მაშინ თუ გსურთ შეიძინოთ CASCO თქვენთვის. მანქანის, პოლისის ფასი შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს, როგორც სხვადასხვა სადაზღვევო კომპანიაში, და დაზღვევის სახეობიდან და მრავალი სხვა ფაქტორიდან გამომდინარე, რის შედეგადაც სადაზღვევო პრემია შეიძლება განსხვავდებოდეს 100, 200 და 300 პროცენტითაც კი.

ჩვენ ზუსტად გეტყვით, როგორ და რა ფაქტორები ახდენს გავლენას CASCO-ს პოლიტიკის ღირებულებაზე ამ სტატიაში.

მაშ ასე, მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ ძირითად ფაქტორებს, რომელთა მანიპულირებით შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად შეამციროთ (ან გაზარდოთ) CASCO-ს ღირებულება მანქანის დაზღვევისთვის.

1. დაზღვევის სახეობა

პირველი, რაც მნიშვნელოვნად მოქმედებს პოლისის ღირებულებაზე, არის დაზღვევის ტიპი. კლიენტს აქვს არჩევანის ორი ვარიანტი:

• ნაწილობრივი დაზღვევა- დაზღვევა მხოლოდ დაზიანებისგან, ან მხოლოდ ქურდობისგან;
• სრული დაზღვევა- დაზღვევა ავტომობილის ნებისმიერი დაზიანებისგან, ასევე მისი მოპარვისგან.

ძნელი მისახვედრი არ არის, რომ ნაწილობრივი დაზღვევის ვარიანტი უფრო იაფი დაჯდება და ეს განსხვავება შეიძლება იყოს ღირებულების 50%-მდე.

2. ფრანშიზა

მეორე ყველაზე გავლენიანი ფაქტორი სადაზღვევო პოლისის საბოლოო ღირებულებაზე არის გამოქვითვა, უფრო სწორად მისი არსებობა ან არარსებობა, ისევე როგორც მისი ზომა.

გამოქვითვა არის სადაზღვევო ხელშეკრულებით განსაზღვრული თანხა, რომელიც გამოიქვითება სადაზღვევო შემთხვევის გადახდაზე. ამრიგად, ფრენჩაიზის გამოყენებით, სადაზღვევო კომპანიები იცავენ თავს მცირე ზიანის მქონე კლიენტებისგან (ჩვეულებრივ, 30 ათასამდე), ხოლო პოლისის მყიდველი იღებს უფრო ხელსაყრელ პირობებს და საინტერესო ფასს.

3. ანაზღაურების მეთოდი

სადაზღვევო შემთხვევის დროს ზარალის ანაზღაურების მეთოდი, რომელსაც თქვენ აირჩევთ, ოდნავ ნაკლები გავლენა აქვს, ვიდრე გამოქვითვა დაზღვევის ღირებულებაზე. ჩვეულებრივ, სამი ვარიანტია ასარჩევად:

• ნაღდი ანგარიშსწორება- შეფასებული ზიანის გადახდა ნაღდი ანგარიშსწორებით ან კლიენტის საბანკო ანგარიშზე გადარიცხვით;
• სერვისის სადგური დაზღვეულის არჩევით- CASCO-ს პოლიტიკის მყიდველის მიერ არჩეულ სერვის სადგურზე რემონტის გადახდა (მათ შორის ოფიციალური დილერისგან) - ყველაზე სასურველი ვარიანტი;
• სერვის სადგური მზღვეველის არჩევით- რემონტი იმ სერვის სადგურზე, რომელთანაც თქვენს სადაზღვევო კომპანიას აქვს შიდა ხელშეკრულებები, ყოველთვის არ არის მაღალი ხარისხის და პატიოსანი.

ზარალის ანაზღაურების მეთოდები ზემოთ ჩამოთვლილია CASCO პოლისის ღირებულების კლების თანმიმდევრობით, ანუ ნაღდი ანგარიშსწორება გახდის სადაზღვევო პოლისის ღირებულებას უფრო ძვირი, ვიდრე რემონტი მზღვეველის სერვის სადგურზე.

4. ცვეთა აღრიცხვა

კიდევ ერთი ფაქტორი, რომელსაც შეუძლია შეამციროს პოლისის ღირებულება დაახლოებით 15%-ით, არის ავტომობილის ცვეთა გათვალისწინება სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას. ამ შემთხვევაში, როგორც თქვენ ალბათ მიხვდით, არჩევანის მხოლოდ ორი ვარიანტია:

• გადახდები ამორტიზაციის გამოკლებით- ახალი სათადარიგო ნაწილების სრული ღირებულება შრომის ჩათვლით;
• ამორტიზაციის გადახდები- ახალი სათადარიგო ნაწილების ღირებულება სამუშაოთი გადახდილია, მაგრამ გამოკლებული თქვენი მანქანის ცვეთა პროცენტულად, ე.ი. ფაქტობრივად, მიღებული თანხა არ იქნება საკმარისი ახალი სათადარიგო ნაწილების შეკეთებისთვის.

ამრიგად, თუ გსურთ თქვენი მანქანის სრული შეკეთება და ახალი ნაწილების დაყენება, შეარჩიეთ დაზღვევა ცვეთა და ცვეთას გათვალისწინების გარეშე - თუნდაც ცოტა უფრო ძვირი იყოს, გარანტირებული გაქვთ საკმარისი თანხა გადახდილი მანქანის ახალი სათადარიგოთ შესაკეთებლად. ნაწილები.

5. სადაზღვევო თანხა

ამ შემთხვევაში საუბარია იმაზე, შემცირდება თუ არა სადაზღვევო თანხა ყოველი გადახდის შემდეგ ანაზღაურებული თანხის პროცენტულად. აქ ორი ვარიანტია:

• აგრეგატი- ან შემცირებული სადაზღვევო თანხა;
• არააგრეგატი- შეუმცირებელი რაოდენობა.

პოლისი, რომლის ხელშეკრულების პირობებში მითითებული იქნება სადაზღვევო ჯამური თანხა, ცოტა ნაკლები დაგიჯდებათ.

6. მძღოლების გამოცდილება და ასაკი

ეს ნივთი მნიშვნელოვან გავლენას ახდენს CASCO-ს ღირებულებაზე, თუმცა, ის ბოლოა ჩვენს სიაში, რადგან, როგორც წესი, ამაზე არაფერი შეიძლება გაკეთდეს - თქვენ არ შეგიძლიათ შეცვალოთ მძღოლის ასაკი ან მისი გამოცდილება.

აქ დამოკიდებულება მარტივია – რაც ნაკლები გამოცდილება და ასაკი ექნება მძღოლს, მით უფრო ძვირი დაუჯდება მას სადაზღვევო პოლისი. თუ მანქანას რამდენიმე ადამიანი მართავს, ღირს დაზღვევის ვარიანტის განხილვა მძღოლების რაოდენობის შეზღუდვის გარეშე. ზოგჯერ ეს შეიძლება უფრო იაფიც კი იყოს, ვიდრე დამწყები მძღოლის პოლიტიკა.

7. სხვა ფაქტორები

ასევე, პოლისის ღირებულებაზე შესაძლოა მცირე გავლენა იქონიოს სხვა ფაქტორებმა, როგორიცაა: დაზღვევის პერიოდი, ქურდობის საწინააღმდეგო სისტემების არსებობა, დამზღვევის სადაზღვევო ისტორია ან განვადებით.

როგორც ხედავთ, ავტომობილის დაზღვევის ღირებულებაზე გავლენას ახდენს საკმაოდ დიდი რაოდენობით სხვადასხვა ფაქტორები, მაგრამ ამ სტატიის წაკითხვის შემდეგ თქვენ იცით, რომელი მათგანი და როგორ შეგიძლიათ დაზოგოთ ფული პირველი.

თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ და შეიძინოთ CASCO პოლისი, ისევე როგორც მრავალი სხვა სადაზღვევო პროდუქტი სადაზღვევო კომპანიების ერთ-ერთ ვებგვერდზე. მაგალითად, ცნობილი მზღვეველი VUSO თავის ვებგვერდზე http://vuso.ua/ გთავაზობთ სადაზღვევო პროდუქტების მრავალფეროვნებას ყველა შემთხვევისთვის.

ბოლო 10 წლის განმავლობაში CASCO გახდა პოპულარული სადაზღვევო პროდუქტი. ბევრი განსხვავებული შეთავაზება გამოჩნდა და მძღოლები უფრო ფრთხილად გახდნენ პოლისის და სადაზღვევო კომპანიის არჩევისას. ამ სტატიაში განვიხილავთ, რომელი CASCO დაზღვევა ჯობია აირჩიოს, სრული თუ ნაწილობრივი. მოდით დეტალურად განვიხილოთ ფრენჩაიზის ტიპები და მთლიანი/არაერთობლივი გადახდები. მოდით გადავხედოთ რა გავლენას ახდენს პოლისის ღირებულებაზე და ასევე გეტყვით, როგორ იყიდოთ CASCO დაზღვევა და არ მოხვდეთ თაღლითების ხელში.

კასკოს სახეები

სადაზღვევო კომპანიები CASCO-ს ყოფენ სრულ და ნაწილობრივ.

სრული CASCO

ეს არის დაზღვევის სახეობა, რომელიც გარანტიას იძლევა ზარალის ანაზღაურებას მანქანის ქურდობის ან სრული განადგურების შემთხვევაში. ასევე მანქანის მართვის ან პარკირებისას დაზიანებული მანქანის შეკეთება:

• საგზაო შემთხვევა;
• მესამე პირების უკანონო ქმედებები (ვანდალიზმი);
• სხვა გარემოებებში მიღებული ზიანი (სტიქიური უბედურება, ხანძარი, ყინულის ჩამოვარდნა, ქვები).

როგორც სრული CASCO პოლიტიკის ნაწილი, მზღვეველები ხშირად გვთავაზობენ ბონუსებს. მაგალითად, სხეულის ერთი ელემენტის შეკეთება სერტიფიკატების გარეშე ან შეუზღუდავი დამუშავება მინის დაზიანების შემთხვევაში. ასევე სასწრაფო დახმარების კომისრის, ბუქსირების ჩამოსვლა, მანქანის უზრუნველყოფა შეკეთების პერიოდისთვის

CASCO-ს ფარგლებში შეკეთებისას ყველა ნაწილი იცვლება ახლით, ხოლო მოპარვის შემთხვევაში ავტომობილის დაზღვეული ღირებულება ანაზღაურდება ამორტიზაციის გათვალისწინებით, რომლის ნორმებიც მითითებულია ხელშეკრულებაში (თუ თქვენი CASCO გაიცემა GAP-ის გარეშე) .

სრული CASCO-ს მინუსი არის მაღალი ფასი. იმ სიტუაციაში, როდესაც მანქანის მფლობელი შეზღუდულია სახსრებით, შეგიძლიათ აირჩიოთ ნაწილობრივი CASCO.

ნაწილობრივი CASCO

CASCO-ს ნაწილობრივი პოლისის აღებისას გარკვეული შემთხვევები დაზღვეულია:

• თვითმფრინავის გატაცება;
• სრული (სრული დანაკარგი) და ნაწილობრივი დაზიანება;
• ქურდობა და სულ.

CASCO-ს ტარიფები ქურდობის წინააღმდეგ იწყება მანქანის ღირებულების 1%-დან და დამოკიდებულია ბევრ ფაქტორზე: პოპულარობა მანქანის ქურდებს შორის, დამატებითი სიგნალიზაციის სისტემის არსებობა და ა.შ. ცნობისთვის, პეტერბურგის ცენტრალური შინაგან საქმეთა სამმართველოს სტატისტიკის მიხედვით, თაღლითებში განსაკუთრებით პოპულარულია Ford Focus, Hyundai Solaris, Kia Rio, Renault Duster, Renault Logan, Mazda CX5, Toyota Camry. ქურდობისთვის ყველაზე საშიში ადგილებია ვიბორგსკი, ნევსკი და მოსკოვი.

არსებობს ალტერნატიული პროდუქტები, რომლებსაც სთავაზობენ სხვადასხვა სადაზღვევო კომპანიები. მაგალითად, „CASCO 1 შემთხვევისთვის“ ან „CASCO ათისთვის“. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ შემდეგი სადაზღვევო პროგრამებიდან:

• ანაზღაურებს ავტომობილის ღირებულებას, ამორტიზაციის გამოკლებით (თუ CASCO GAP-ის გარეშე). ტარიფი მანქანის ღირებულების 1.2-დან 5%-მდე.
• უზრუნველყოფს ნებისმიერი დაზიანების რისკს. პოლისის ღირებულება დიდწილად დამოკიდებულია მანქანის მარკასა და ღირებულებაზე.
• რისკები და ფრენჩაიზის თანხა დამოუკიდებლად შეირჩევა. ეს ვარიანტი მნიშვნელოვნად შეამცირებს პოლიტიკის ღირებულებას.
• კასკოს დაზღვევა მთლიანი ზარალისგან.ანაზღაურებს ავტომობილის დაზღვეულ ღირებულებას ცვეთის გამოკლებით (თუ CASCO GAP-ის გარეშე). კომპენსაციის ოდენობა ასევე დამოკიდებულია იმაზე, დარჩება მანქანა მზღვეველთან თუ დაზღვეულთან. საჭიროა ექსპერტიზა იმის დასადასტურებლად, რომ მანქანის აღდგენა შეუძლებელია.
• მოიცავს სამუშაოებს ავტომობილის ავარიის დიაგნოსტიკისა და შეკეთების მიზნით. ვარიანტის ღირებულებაა 2000 რუბლიდან.
• ყველაზე დიდი რისკების დაფარვის გარანტია.

CASCO ფრენჩაიზით

ფრანშიზა დაზღვევაში არის პასუხისმგებლობის განაწილება სადაზღვევო კომპანიასა და დამზღვევს შორის. მოდით შევხედოთ ფრენჩაიზის რამდენიმე ტიპს ვიზუალური გამოთვლებით.

უპირობო

ის მუშაობს მარტივად: ყოველი დაზღვეული შემთხვევისთვის კომპანია გამოქვითავს თქვენს მიერ არჩეულ გამოქვითვას ზიანის ოდენობიდან. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ გამოქვითვადი თანხა, ეს გავლენას ახდენს თქვენი დაზღვევის ღირებულებაზე.

მაგალითი.ზარალმა შეადგინა 50,000 რუბლი, გამოქვითვის თანხა იყო 15,000 რემონტი 35,000 რუბლის ოდენობით.

უპირობოდ მატება

დამოკიდებულია დაზღვეული მოვლენების რაოდენობაზე. ყოველი სადაზღვევო შემთხვევისთვის გამოქვითვის თანხა იზრდება და გამოიქვითება ზარალის ოდენობიდან.

მაგალითი. პირველი სადაზღვევო შემთხვევისთვის გამოქვითვა არის 5000, მეორეზე – 10000, მესამეზე და შემდგომში – 15000.

პირობითი

ამ ფრენჩაიზის გამოყენების პირობები მითითებულია ხელშეკრულებაში. ყველაზე გავრცელებულია „ზარალის ოდენობით“ და „დამნაშავის მიერ“. პირველს აქვს უპირატესობა, რომ გამოქვითვაზე მეტი ღირებულების დაზიანების შემთხვევაში, სარემონტო სამუშაოს სრულად იხდის სადაზღვევო კომპანია. ფრენჩაიზის ლიმიტის ფარგლებში დაზიანების შემთხვევაში, შეკეთება მთლიანად ეკისრება მანქანის მფლობელს. მაგალითი. ფრენჩაიზია 150,000 რუბლი. ზიანი 130 000 - გადაიხადე საკუთარი ჯიბიდან, 150 100 - რემონტი სადაზღვევო კომპანიის ხარჯზე.

თუ დარწმუნებული ხართ თქვენს გამოცდილებაში და მართვის უნარებში, მაგრამ არ ხართ დარწმუნებული გზის სხვა მომხმარებლების ქმედებებში, შეგიძლიათ მიმართოთ გამოქვითვას დამნაშავისთვის. მაგალითად, თუ ავარიაში მეორე მხარეა დამნაშავე ან ავტომანქანა დაზიანებულია იდენტიფიცირებული პირების მიერ გაჩერებისას, მაშინ თქვენი ავტომობილი მთლიანად შეკეთდება სადაზღვევო კომპანიის ხარჯზე.

დინამიური

იწყებს მუშაობას მეორე სადაზღვევო შემთხვევიდან, ყოველ ჯერზე იზრდება.

მაგალითი. პირველ შემთხვევის დროს გამოქვითვა არ გამოიყენება და ზარალის 100%-იანი ანაზღაურება ხდება, მეორეში გამოიყენება გამოქვითვა დაზღვეული თანხის 2%-ის ოდენობით და აკლდება გადახდის თანხას და ა.შ.

აგრეგატი (შეძენა)

მაგალითი. ფრენჩაიზია 60 000 რუბლს შეადგენს. პირველი სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში, ზიანის ოდენობა შეადგენს 30,000 რუბლს, ზარალის ანაზღაურება არ არის გადახდილი, მაგრამ მთლიანი გამოქვითვის ზომა მცირდება 30,000 რუბლამდე. მეორე შემთხვევაში ზარალმა 40 000 მანეთი შეადგინა. სარემონტო სამუშაოები ანაზღაურდება 10,000 რუბლის ოდენობით. მომდევნო სადაზღვევო შემთხვევაში კომპენსაცია სრული იქნება.

ერთობლივი და არაერთობლივი გადახდები

ერთობლივი გადახდების შემთხვევაში ფულადი კომპენსაცია ყოველი სადაზღვევო შემთხვევის დროს შემცირდება ადრე გადახდილი თანხის შესაბამისად. მაგალითად, ჯამური დაზღვეული თანხაა 800 000, 1 უბედური შემთხვევა - ზიანი 200 000 რუბლს შეადგენს. საერთო თანხა 800,000 - 200,000 = 600,000 რუბლი. (თავდაპირველი თანხის 75%). მე-2 უბედური შემთხვევა - ზიანი 200,000 რუბლი, სადაზღვევო კომპანია იხდის სარემონტო სამუშაოების ნაწილს 150,000 რუბლის ოდენობით. (სრული გადახდის 75%). მთლიანი თანხა არის 600,000 - 150,000 = 450,000, თუ მანქანა მოიპარეს, საბოლოოდ მიიღებთ 450,000 რუბლს, ცვეთის გამოკლებით. არაერთობლივი გადასახადის არჩევისას არ მცირდება ავტომობილის შეკეთებისთვის დაზღვეული ჯამური თანხა. მაგრამ მთლიანი ან ქურდობის შემთხვევაში მოქმედებს ამორტიზაციის განაკვეთები (თუ GAP არ არის).

აგრეგატული CASCO-ს მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ ის 15-20%-ით იაფია, ვიდრე არააგრეგატი CASCO.

რა გავლენას ახდენს CASCO-ს ღირებულებაზე

CASCO პოლისის ღირებულება ჩვეულებრივ შეადგენს მანქანის ღირებულების 5-10%-ს, რომლის დაზღვევაც გსურთ. მანქანის მარკისა და მოდელის გარდა, გათვალისწინებულია სხვადასხვა ფაქტორი. მაგალითად, მძღოლის ასაკი, მისი გამოცდილება, მართვის ნებადართული ადამიანების რაოდენობა. დაზღვევის ფასი დამოკიდებულია სადაზღვევო პროგრამაზე, ეს შეიძლება იყოს:

• სრული (დაზიანება + ქურდობა). CASCO-ს ყველაზე ძვირადღირებული ტიპი, ღირებულება შეიძლება შემცირდეს ფრენჩაიზის საშუალებით.
• ნაწილობრივი (სულ, გატაცება, გატაცება+სულ). ფასი დამოკიდებულია მთელ რიგ ფაქტორებზე (დაზღვევის ოდენობა, რისკების სიმრავლე, რომლის დაფარვაც გსურთ, სიგნალიზაციის სისტემის არსებობა, მანქანის მარკა და ა.შ.).

მანქანის წარმოების წელი

რაც უფრო ძველია მანქანა, მით უფრო ძვირია დაზღვევა. თითოეული სადაზღვევო კომპანია ადგენს სადაზღვევო ობიექტის საკუთარ კოეფიციენტს და გამოშვების წელს. როგორც წესი, უცხოური მანქანები დაზღვეულია 10 წლამდე, ხოლო შიდა მანქანები 7 წლამდე. გარკვეული პირობებით, მანქანის ასაკი, რომელსაც შეუძლია CASCO-ს დაზღვევა, შეიძლება გაიზარდოს 12 წლამდე.

მანქანის მარკა და მოდელი

ამ პარამეტრების გამოყენებით, მზღვეველი ამოწმებს, შედის თუ არა მანქანა ქურდობის ტოპ სიაში. კომპანიამ შეიძლება მოითხოვოს დამატებითი ქურდობის საწინააღმდეგო სისტემა ან გამოიყენოს გაზრდილი კოეფიციენტი. ბრენდი განსაზღვრავს რემონტის ღირებულებას, ხელმისაწვდომობას და სათადარიგო ნაწილების ფასს.

მანქანის მდგომარეობა

მანქანა უნდა აკმაყოფილებდეს გარკვეულ მოთხოვნებს:

• მექანიკური დაზიანების გარეშე;
• იყოს კარგ მდგომარეობაში;
• რეგისტრირებულია საგზაო პოლიციაში;
• არ იყოს მოპარული სიაში.

სპეციალური მოწყობილობები. ტელემატიკა

ტელემატიკით CASCO-ს საშუალებით თქვენს მანქანას უფასოდ უერთდება მოწყობილობა, რომელიც აგროვებს მონაცემებს თქვენი მართვის ქცევის შესახებ. ყველა ინფორმაცია გადაეცემა მზღვეველის მონაცემთა ცენტრში. სანდო მომხმარებლებს სთავაზობენ ფასდაკლებას 50%-მდე. ტელემატიკით CASCO-ს შესახებ მეტი შეგიძლიათ წაიკითხოთ ჩვენს სტატიაში „რა არის CASCO ტელემატიკით“ //site/blog/articles/chto-takoe-kasko-s-telematikoj/

მძღოლის ასაკი და გამოცდილება

მძღოლის ასაკისა და გამოცდილების გრადაცია ყველა მზღვეველისთვის განსხვავებულია. პრაქტიკაში, CASCO-ს საუკეთესო შეთავაზებები განკუთვნილია 30-დან 55 წლამდე ასაკის მძღოლებისთვის. მართვის ყველაზე სარისკო გამოცდილებად ითვლება მართვის გამოცდილება 2 წელზე ნაკლები. ერთი კომპანიიდან მეორეზე გადასვლისას მხედველობაში მიიღება დაზღვევის დაზღვევის ისტორია.

ნებადართული მძღოლების რაოდენობა

CASCO პოლიტიკა ვრცელდება მხოლოდ იმ პირებზე, რომლებიც რეგისტრირებულია მასში. თქვენ შეგიძლიათ დაამატოთ დრაივერების შეზღუდული ან შეუზღუდავი რაოდენობა.

• შეზღუდულია, თითოეული უფლებამოსილი მძღოლი ჩამოთვლილია პოლიტიკაში. პოლისის ფასი გამოითვლება ყველაზე ახალგაზრდა და ყველაზე გამოუცდელი მძღოლის მიხედვით.
• ულიმიტო, მართვის მოწმობის მქონე ნებისმიერ ადამიანს შეუძლია საჭესთან ჯდომა. ეს ვარიანტი გაზრდის CASCO პოლიტიკის ფასს. დაზღვევის ღირებულების ოდნავ შესამცირებლად, შეგიძლიათ ხელშეკრულებაში მიუთითოთ მინიმალური პარამეტრები ასაკისა და გამოცდილების შესახებ, ვინც მართავს მანქანას.

მანქანის მუშაობის რეჟიმი

მუშაობის რეჟიმის დარღვევამ შეიძლება გამოიწვიოს ზიანის ანაზღაურებაზე უარის თქმა, ამიტომ ყურადღებით წაიკითხეთ ეს პუნქტი ხელშეკრულებაში.

• სატრანსპორტო საშუალების გამოყენება გარკვეული სახის საქმიანობაზე (ტაქსი, ტვირთის გადაზიდვა) მოითხოვს ინდივიდუალური სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებას გაზრდილი ტარიფებით;
• სატრანსპორტო საშუალების გამოყენებას განსაკუთრებულ პირობებში (მთის გზები, დაბალი ტემპერატურა) ექნება ცალკე კოეფიციენტი;
• სადაზღვევო ტერიტორიის შეზღუდვა.

CASCO განვადებით

თქვენ არ უნდა გადადოთ შესყიდვა, თუ დაუყოვნებლივ ვერ გადაიხდით CASCO-ს პოლიტიკას. განვადებით ბევრი ვარიანტია, როგორც წესი, თუ გადახდა ორ ნაწილად იყოფა, პოლისის ღირებულება არ იზრდება.

თუ პირველად მართავთ ახალ მანქანას, უნდა აირჩიოთ სრული CASCO დაზღვევა მცირე გამოქვითვით. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ გადახდები არ არის მთლიანი. ზიანის კომპენსაციის პირობებისთვის აირჩიეთ რემონტი ავტორიზებული დილერისგან ან უნივერსალური სერვისის სადგურიდან. გამოცდილ მძღოლებს შეუძლიათ შეიძინონ CASCO დაზღვევა დიდი გამოქვითვით ან დააზღვიონ მანქანა სპეციალური პროგრამების გამოყენებით.

მანქანის კრედიტით ყიდვისას გადადით ბანკის ვებსაიტზე და გადახედეთ იმ კომპანიების ჩამონათვალს, რომლებთანაც ბანკი მუშაობს. ამ სიის გამოყენებით ჩვენ ვირჩევთ საუკეთესო ვარიანტს.

პოლისის ღირებულება შეგიძლიათ თავად გამოთვალოთ ონლაინ ყველა მსხვილი სადაზღვევო კომპანიის ვებსაიტებზე, ან ტელეფონით დარეკვით. ყველაზე მოსახერხებელი გზაა სანდო სადაზღვევო აგენტთან დაკავშირება, რომელიც შეარჩევს თქვენთვის შესაბამის ვარიანტს ერთდროულად რამდენიმე სადაზღვევო კომპანიისგან.

როგორ ავიცილოთ თავიდან თაღლითების ხელში ჩავარდნა

სადაზღვევო კომპანიის არჩევისას ყურადღება მიაქციეთ სანდოობის რეიტინგებს და მომხმარებელთა მიმოხილვებს. სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმება შესაძლებელია კომპანიის ოფისში, ვებ-გვერდზე ან ისარგებლოთ სააგენტოების მომსახურებით.

ყურადღება მიაქციეთ თავად პოლიტიკას. არ არსებობს ერთიანი სტანდარტი CASCO-ს პოლიტიკისთვის. თითოეულ სადაზღვევო კომპანიას აქვს საკუთარი ფორმა. ქაღალდისა და წყლის ნიშნების შემოწმებას აზრი არ აქვს. ახლა თაღლითებმა ისწავლეს ფორმების გაყალბება მაღალ პროფესიულ დონეზე. ჯობია დაურეკოთ სადაზღვევო კომპანიას და გაარკვიოთ, მუშაობს თუ არა მათთან აგენტი და არის თუ არა თქვენი სადაზღვევო პოლისი რეგისტრირებული მონაცემთა ბაზაში.

პოლისის შევსების შემდეგ შეამოწმეთ ყველა ინფორმაცია დაზღვეულის, მძღოლების და მანქანის შესახებ. ისინი სწორად და სრულად უნდა იყოს მითითებული პოლიტიკაში. მეორე ეგზემპლარი პირველის იდენტურია. CASCO-ს პოლიტიკასთან ერთად იღებთ გადახდის ქვითარს. სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში, სხვა დოკუმენტებთან ერთად, ვალდებული ხართ წარადგინოთ იგი სადაზღვევო კომპანიაში.

რა უნდა გააკეთოს, თუ პოლიტიკასთან დაკავშირებული პრობლემებია

თუ მას უყურადღებოდ შეავსებთ, პოლიტიკა შეიძლება შეიცავდეს შეცდომას. მონაცემთა ბაზაში არაზუსტი მონაცემების შეტანის შემთხვევაში, თქვენ პირადად უნდა მიხვიდეთ სადაზღვევო ოფისში ყველა დოკუმენტით და შეიტანოთ ცვლილებები. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ თქვენს აგენტს და ის სწრაფად მოაგვარებს ყველაფერს.

გაცილებით უარესია, თუ პოლისის შეძენის შემდეგ აღმოაჩენთ, რომ ის არ არის ნაჩვენები სადაზღვევო კომპანიის მონაცემთა ბაზაში. ასეთ სიტუაციაში დაუყოვნებლივ უნდა მიმართოთ პოლიციას. სადაზღვევო კომპანია არ არის პასუხისმგებელი თაღლითების საქმიანობაზე.

დასკვნები

CASCO პოლისის არჩევანზე გავლენას ახდენს მრავალი ფაქტორი, დაწყებული მანქანის შეძენის პირობებიდან დაწყებული ფასდაკლებით და სადაზღვევო კომპანიების დამატებითი ოფციებით. დამწყებთათვის, სრული CASCO მცირე გამოქვითვით უფრო შესაფერისია, ხოლო გამოცდილ მძღოლს შეუძლია აირჩიოს ინდივიდუალური ვარიანტები. ყოველთვის ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება და შეამოწმეთ შეყვანილი მონაცემები. ნუ მოგერიდებათ ითხოვოთ გაურკვეველი პუნქტების გარკვევა. დაუკავშირდით მხოლოდ სანდო სადაზღვევო კომპანიებსა და სააგენტოებს.

საინტერესოა როგორც ახალი მანქანების მფლობელებისთვის, ასევე მეორადი მანქანების მფლობელებისთვის. სტატისტიკის მიხედვით, რუსეთში ყოველწლიურად შეძენილი მანქანების ნახევარზე მეტს უკვე აქვს გარბენი.

მაშასადამე, ძალიან აქტუალური ხდება კითხვა, მანქანის წარმოების რომელ წელს შეგიძლიათ შეიძინოთ CASCO პოლიტიკა. ჩვენს სტატიაში განვიხილავთ მანქანის ნებაყოფლობითი დაზღვევის მიღების ყველა შეზღუდვას და ნიუანსს.

კასკოს პროგრამით დაზღვევა სახელმწიფო დონეზე არ რეგულირდება.

Ექსპერტის მოსაზრება

ნატალია ალექსეევნა

თითოეული სადაზღვევო კომპანია შეიმუშავებს თავის წესებს ნებაყოფლობითი საავტომობილო დაზღვევისთვის, მათ შორის, დაზღვეული ავტომობილის ასაკის ლიმიტის ჩათვლით.

ამიტომ ძველი მანქანის დაზღვევამდე მოგიწევთ გაეცნოთ სხვადასხვა დამზღვევის სადაზღვევო წესებს.

თუ ვსაუბრობთ მიმდინარე ტენდენციაზე, სადაზღვევო კომპანიების უმეტესობა მაქსიმალურ ასაკობრივ ზღვარს ადგენს შემდეგ დონეზე:

• არაუმეტეს 7 წლისა შიდა წარმოების მანქანებისთვის;

ამ ასაკის მანქანის არსებობის შემთხვევაში, მანქანის მფლობელს შეუძლია CASCO-ს დაზღვევის ნებისმიერი ყოვლისმომცველი პროგრამის გათვალისწინება. უფრო მეტიც, პარამეტრის ჩართვით, რომელიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ გადახდები ცვეთა და ცვეთის გათვალისწინების გარეშე. ტრანსპორტისთვის კი ასაკთან ერთად ეს ძალიან მნიშვნელოვანია.

მანქანის დაზღვევის სახეები.

თუ ავტომობილის ასაკი აღემატება კომპანიის მიერ დადგენილ ლიმიტს, მაშინ მანქანის მფლობელთან შესაძლებელია დაიდოს ინდივიდუალური სადაზღვევო ხელშეკრულება, რომელსაც აქვს უფრო მაღალი ტარიფები ან სპეციალური პირობები.

ყველაზე ხშირად, მზღვეველები აყენებენ შემდეგ პირობებს:

1. გამოქვითვის სავალდებულო არსებობა - თანხა, რომელსაც მზღვეველი არ გადაიხდის ზიანის ასანაზღაურებლად. ამ თანხის შეკეთებას მანქანის მფლობელი პირადი სახსრებით ფარავს.
2. ნაწილები შეიძლება შეიცვალოს არაორიგინალ ნაწილებად. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, სხვა მწარმოებლისგან და არა კონკრეტული მოდელის და მარკის მანქანის ოფიციალური მწარმოებლისგან.
3. ნებადართულია ნაწილების შეკეთება გამოცვლის ნაცვლად.

CASCO-ს დაზღვევის მომგებიანად მოსაპოვებლად, ძველი მანქანის მფლობელს მეტი დრო სჭირდება, ვიდრე ახალი მანქანის მფლობელმა. თქვენ მოგიწევთ ეწვიოთ მრავალი მზღვეველის ოფისებს მათი შეთავაზებების შესადარებლად. როგორც წესი, მსხვილ სადაზღვევო კომპანიებს აქვთ უფრო ხელსაყრელი სადაზღვევო წესები და სადაზღვევო პროგრამების უფრო ფართო სპექტრი.

წარმატებებს გისურვებთ გზებზე!

მანქანის ნამდვილმა მფლობელმა ყოველთვის უნდა იზრუნოს საკუთარ მანქანაზე და ეს დაკავშირებულია არა მხოლოდ მის გარეგნობასთან, სერვისულობასთან, არამედ CASCO სადაზღვევო ხელშეკრულების არსებობასთან. CASCO სადაზღვევო ხელშეკრულების შეძენა არის ძალიან მნიშვნელოვანი ფინანსური ხარჯი მანქანის მფლობელებისთვის, ამიტომ მფლობელმა უნდა იცოდეს CASCO-ს ღირებულება, მისი ძირითადი ნიუანსი CASCO-ს სადაზღვევო ხელშეკრულების შეძენისას, რათა მათ ფინანსური შესაძლებლობებიდან გამომდინარე, არ გადაიხადონ ზედმეტად. ამავე დროს არ იყიდოთ ჩიტი ყელში.

ამჟამად, ავტოდაზღვევის ბაზარზე, სადაზღვევო კომპანიების დიდი რაოდენობა გვთავაზობს თავის მომსახურებას CASCO სადაზღვევო ხელშეკრულების შესაძენად და უკვე გამოცდილი მანქანის მფლობელები არიან, ყველას არ ესმის რა გავლენას ახდენს CASCO ღირებულება.

რაზეა დამოკიდებული CASCO-ს ღირებულება?

– უპირველეს ყოვლისა, კონტრაქტის ღირებულებაზე (დაზღვევის ტარიფი) გავლენას ახდენს თავად ავტომობილის ღირებულება, მით უფრო ძვირია CASCO-ს ხელშეკრულების ღირებულება. მაგრამ კლიენტს შეუძლია დააზღვიოს თავისი მანქანა არა მისი სრული ღირებულებით, ვთქვათ მისი რეალური საბაზრო ღირებულების 75-80%.

ამ შემთხვევაში, დაზღვევის ხელშეკრულებაში გრაფაში მიეთითება სადაზღვევო თანხა (თანხა, რომლითაც დაზღვეულია მანქანა) მისი სრული ღირებულება. CASCO ღირებულებაან არასრული, კლიენტის მოთხოვნით. მაგრამ თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ დაზღვევის გადახდისას ავტომობილის არასრულფასოვანი ღირებულების დაზღვევის შემთხვევაში, გადახდა ხდება პროპორციით, კლიენტი იღებს, მაგალითად, სადაზღვევო გადახდის 75-80%-ს (თანხა, რომელიც აუცილებელია სარემონტოდ. მანქანის დაზიანება), იმის მიხედვით, თუ რა თანხაზეა დაზღვეული მანქანა.

– შემდეგი, უნდა აღინიშნოს სადაზღვევო რისკები, რომლებიც გამოიყენება დაზღვევის ხელშეკრულებაში კლიენტის მოთხოვნით, დაზღვევის დროს შესაძლოა არ იყოს გამოყენებული გარკვეული სადაზღვევო რისკები, რაც თავის მხრივ ამცირებს სადაზღვევო განაკვეთს, რომლითაც დაზღვეულია მანქანა; . სადაზღვევო რისკების სია ჩვეულებრივ მოიცავს:

– ავტოსაგზაო შემთხვევა (RTA);
– ავტომობილისა და მისი კომპონენტების დაზიანება მესამე პირების მიერ (ხულიგნობა);
- ავტომობილის დაზიანება ბუნებრივი მოვლენების ზემოქმედების გამო (სტიქიური უბედურებები, სეტყვა, ელვა, წყლის დაზიანება მანქანის და ა.შ.)
– დაზღვევა ხანძრისგან (მოკლე ჩართვის, ხანძრის, ხანძრის, ელვისებური დარტყმის გამო);
– მანქანის დაზიანება გარეული ცხოველების თავდასხმის გამო;
- მანქანის ქურდობა;
- ძვირადღირებული ტიუნინგის ელემენტების დაზღვევა.

შესაძლოა არსებობდეს სხვა სადაზღვევო რისკებიც, ეს უკვე არის კონკრეტული სადაზღვევო კომპანიის მიერ გაწეული მომსახურების მახასიათებელი.

– გარდა ამისა, CASCO-ს ღირებულებაზე ასევე მოქმედებს სადაზღვევო ხელშეკრულებაში მითითებული გამოქვითვის ზომა. გამოქვითვა არის მთლიანი დაზღვეული თანხის ის პროცენტი (თანხა), რომელიც არ არის გადახდილი სადაზღვევო გადახდისას. რაც უფრო დაბალია გამოქვითვა (0%), რაც უფრო ძვირია ეს პროცენტი, მით უფრო დაბალია განაკვეთი.

ფრენჩაიზის პროცენტი შეთანხმებულია ხელშეკრულების გაფორმებისთანავე და კლიენტმა უნდა იცოდეს ამის შესახებ. ზოგჯერ გამოქვითვის თანხა აღემატება სადაზღვევო გადახდის ოდენობას და კლიენტი არ იღებს სადაზღვევო კომპენსაციას. ზოგიერთ შემთხვევაში, კლიენტები არც კი უკავშირდებიან სადაზღვევო კომპანიებს მცირე ზარალის ასანაზღაურებლად.

– უნდა აღინიშნოს, რომ არის კიდევ ერთი ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს CASCO-ს დაზღვევის ტარიფის ზომაზე, ეს არის მანქანის დაზღვევა ნაწილების ცვეთა და ცვეთა გათვალისწინებით ან მის გარეშე. აქვე უნდა იცოდეთ, რომ სახელმწიფო სტანდარტებიდან გამომდინარე, რომლებიც გამოიყენება ავტომობილის ამორტიზაციის დადგენისას, ცვეთა არ ვრცელდება უცხოური წარმოების მანქანებზე, რომელთა ასაკი არის დაახლოებით 7-10 წელი და შიდა წარმოების მანქანებზე 6-7 წლის ასაკის. მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, როდესაც მანქანას არ აქვს ხილული დაზიანება, არ ყოფილა ავარიაში და არ აქვს საჭირო გარბენი.

ასე რომ, დაზღვევისას დაზღვევის ვარიანტი ცვეთით ან გაფუჭებით უნდა გაითვალისწინონ მათ, ვინც ძალიან აქტიურად იყენებს მანქანას, მუდმივად მოგზაურობს დიდ მანძილებზე და სადაც შესაძლებელია გადაჭარბებული გარბენი. არ არის რეკომენდირებული 10 წელზე მეტი ასაკის მანქანების დაზღვევა, როგორც წესი, ასეთ მანქანებზე ცვეთა არის მისი რეალური ღირებულების 70% გადახდისას;

– CASCO-ს ღირებულებაზე ასევე მოქმედებს მანქანის ექსპლუატაციის ადგილი და დაზღვევა. როგორც წესი, მანქანის დაზღვევა მეგაპოლისებში (დიდი ქალაქები) უფრო ძვირია, ვიდრე რეგიონალურ ცენტრებში, ეს გამოწვეულია დაზღვეული მოვლენის უფრო დიდი რისკით და აღდგენის რემონტის უფრო მაღალი ხარჯებით, ვიდრე პერიფერიაში.

მიუხედავად იმისა, რომ შეძენილი CASCO ხელშეკრულება, თუნდაც პატარა ქალაქში, ძალაში იქნება მთელი ქვეყნის მასშტაბით. თუ დამზღვევი ხშირად იყენებს მანქანას საცხოვრებელი სახელმწიფოს გარეთ, სადაზღვევო ზონა შეიძლება გაფართოვდეს დსთ-ს ქვეყნებში, ევროპასა და ა.შ. CASCO-ს ხელშეკრულებაში, რაც ასევე მოქმედებს მის სადაზღვევო განაკვეთზე.

ჩამოთვლილი ძირითადი კრიტერიუმების გარდა, სადაზღვევო განაკვეთის ზომაზე გავლენას ახდენს მართვის გამოცდილება, მძღოლების რაოდენობა, რომლებიც შეძლებენ დაზღვეული მანქანის მართვას, მანქანის მუდმივი შენახვის ადგილი და პირობები.

CASCO-ს სადაზღვევო ხელშეკრულებაში ჩამოთვლილი პირობები და ვარიანტები არის მთავარი, რომელიც გავლენას ახდენს სადაზღვევო ტარიფის ზომაზე და, შესაბამისად, CASCO-ს ხელშეკრულების შეძენის ღირებულებაზე. ამ სტატიის წაკითხვის შემდეგ შესაძლოა თავიდან აიცილოთ ზედმეტი ხარჯები და კონფლიქტები სადაზღვევო კომპანიასთან სადაზღვევო პრეტენზიის შემთხვევაში.