ჩვენ ვირჩევთ სესხს მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის ნულიდან. ბიზნეს სესხი ექსპრეს სესხი მცირე ბიზნესზე გირაოს გარეშე

როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად ნულიდან? სად ავიღო შეღავათიანი სესხი მცირე ბიზნესის გასახსნელად? რა პირობებია სესხის აღება მცირე ბიზნესის გასახსნელად?

ყველაზე გავრცელებული კითხვა, რომელსაც ახალი მეწარმეები საკუთარ თავს უსვამენ, არის: სად უნდა მიიღოთ საწყისი კაპიტალი ბიზნესის გასახსნელად? თუ თქვენ არ შეგიძლიათ ფულის სესხება მშობლებისგან, მეგობრებისგან ან სესხის აღება მთავრობისგან, რჩება მხოლოდ ერთი ვარიანტი - ბანკი. ფული ყოველთვის არის იქ და ნებისმიერი რაოდენობით.

თქვენთან ერთად არის დენის კუდერინი, ჟურნალ HeatherBober-ის ფინანსური ექსპერტი. Მე გეტყვით, როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის გასახსნელადრა მოთხოვნებს უყენებენ ბანკები დამწყებ ბიზნესმენებს და არსებობს თუ არა ბუნებაში შეღავათიანი სესხები ახლადშექმნილი ინდივიდუალური მეწარმეებისა და შპს-ებისთვის.

წაიკითხეთ სტატია ბოლომდე - დასასრულს ნახავთ ბანკების მიმოხილვას, რომლებსაც აქვთ ყველაზე ხელსაყრელი დაკრედიტების პირობები და რჩევები, თუ როგორ გაზარდოთ ფინანსური კომპანიის დადებითი პასუხის შანსები.

1. სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად - დამწყები მეწარმის დახმარება

მცირე ბიზნესი (SB) არის კომერციული საწარმო, რომლის დასაქმებულთა რაოდენობა არ აღემატება 100 ადამიანს და რომლის წლიური შემოსავალი არ აღემატება. 400 მილიონი რუბლი . გათვალისწინებულია მცირე ბიზნესისთვის სპეციალური დაბეგვრის რეჟიმი და გამარტივებული აღრიცხვის პროცედურები.

საწყისი კაპიტალის ნაკლებობა - მთავარი დაბრკოლება დამწყები ბიზნესმენებისთვის. აქტივების ნაკლებობა ანელებს საკუთარი ბიზნესის განვითარებას, ხელს უშლის პოტენციურად მომგებიანი კომერციული იდეების განხორციელებას და ხელს უშლის თვითრეალიზაციას.

ფსიქოლოგიურად, ადამიანები, რომლებიც საკუთარი ბიზნესის გახსნის საწყის ეტაპზე არიან მზად არის გარისკოს ნასესხები თანხები წარმატებული დასაწყისისთვის. მათ აქვთ გააზრებული გეგმა და განვითარების სტრატეგია.

რჩება მხოლოდ წარუდგინოთ თქვენი იდეები კრედიტორებს და მათ დაიჯეროთ მომავალი ბიზნესის კომერციული პოტენციალი.

მაგრამ გახსოვდეთრომ მცირე ბიზნესის მხოლოდ დაახლოებით 10% არღვევს ან არ გაკოტრდება გახსნიდან პირველი 1-2 წლის განმავლობაში.

ამ მიზეზით, ბანკებს არ სურთ ფულის გაცემა ყველასთვის. მათ არ აქვთ ინტერესი გაურკვეველი მომავლის მქონე პროექტების დაფინანსებით. ამიტომ ისინი თქვენ გჭირდებათ მკაფიო ბიზნეს გეგმა, გარანტია ან ფრენჩაიზია. და კიდევ უკეთესი - თხევადი გირაო.

პირობა 2. უზრუნველყოფისა და გარანტიის ხელმისაწვდომობა

იპოთეკით დატვირთული ქონება - თანხის დაბრუნების საიმედო გარანტია. უზრუნველყოფილი სესხები მომგებიანია როგორც ბანკებისთვის, ასევე, ნაწილობრივ, თავად მსესხებლებისთვისაც. ასეთ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთი უფრო დაბალია, ვადები უფრო გრძელი და დოკუმენტაციის მოთხოვნები უფრო მოქნილი.

გირაოს სახით მიიღება შემდეგი:

• თხევადი უძრავი ქონება - ბინები, სახლები, მიწის ნაკვეთები;
• ტრანსპორტი;
• აღჭურვილობა;
• ფასიანი ქაღალდები;
• სხვა ლიკვიდური აქტივები.

კიდევ უკეთესია, თუ გირაოს გარდა, გყავთ თავდები - ფიზიკური თუ იურიდიული პირები. გქონდეთ უფლება გახდეთ თავდები ქალაქის ან რეგიონალური მეწარმეობის ცენტრები, ბიზნეს ინკუბატორები და სხვა სტრუქტურები, რომლებიც ეხმარებიან მისწრაფ ბიზნესმენებს.

პირობა 3. სუფთა საკრედიტო ისტორია

ბანკები ამოწმებენ ყველა მსესხებლის საკრედიტო ისტორიას გამონაკლისის გარეშე.

• წარმატებით დახურული სესხები;
• არ არსებობს სანქციები წარსული დაგვიანებისთვის;
• არ არსებობს არსებული სესხები.

Თუ გინდა შეასწორეთ თქვენი საკრედიტო ისტორია, ამას დრო დასჭირდება. ყველაზე ეფექტური გზაა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებისგან ზედიზედ რამდენიმე სესხის აღება და კომპანიის პირობებით დახურვა.

მდგომარეობა 4. დოკუმენტების სრული პაკეტი

რაც უფრო მეტ დოკუმენტს მიაწვდით ბანკს, მით მეტია დადებითი პასუხის შანსები. დარწმუნდით, რომ ყველა დოკუმენტი არის მიმდინარე და სწორად შევსებული.

გარკვეული პლუსი - მზა ლიცენზიებისა და სხვა ნებართვების ხელმისაწვდომობაიმ ტიპის საქმიანობისთვის, რომელშიც აპირებთ დაკავებას.

მოდით შევისვენოთ და ვუყუროთ მოკლე ვიდეოს ამ თემაზე.

3. როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის გასახსნელად ნულიდან - 5 მარტივი ნაბიჯი მსესხებლისთვის

პირველ რიგში, გადაწყვიტეთ საჭირო თანხა. საჭიროზე მეტის აღება საჭირო არ არის, მაგრამ თანხების ნაკლებობაც არასასურველია. იდეალურად საჭიროა პროფესიონალი ფინანსური ანალიტიკოსიყველა ხარჯის გამოთვლა.

დაუყონებლივ დაფიქრდით, შეგიძლიათ თუ არა ბანკს უზრუნველყოთ გირაო, საჭიროების შემთხვევაში და მოძებნოთ თავდები.

გახსენით ანგარიშის შემოწმება– არცერთ ბიზნესმენს ამის გარეშე არ შეუძლია.

ანგარიშების გახსნის ყველაზე მოსახერხებელი და სწრაფი გზაა შემდეგ ბანკებში:

ნაბიჯი 1. აირჩიეთ ბანკი და დაკრედიტების პროგრამა

ბანკები სთავაზობენ ათობით ტიპის დაკრედიტების პროგრამას დამწყები ბიზნესმენებისთვის. თქვენი მიზანია აირჩიოთ ის, რაც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს.

პირველ რიგში, თქვენ უნდა დაინტერესდეთ ბანკის შეთავაზებებით, რომლის მომსახურებითაც იყენებთ. ხელფასიანი კლიენტები და ვისაც აქვს საბანკო ანგარიში ანაბარი ან მიმდინარე ანგარიშიბანკები უფრო ხელსაყრელ პირობებს გვთავაზობენ.

უფრო საიმედოა თანამშრომლობა ფინანსური ბაზრის ცნობილ მოთამაშეებთან, რომლებსაც აქვთ მრავალი ფილიალი რუსეთის ფედერაციის სხვადასხვა ქალაქში.

სხვა მნიშვნელოვანი კრიტერიუმები:

• დამოუკიდებელი ბანკის რეიტინგი– რუსეთში ყველაზე ავტორიტეტული სარეიტინგო კომპანიებია RA „ექსპერტი“ და „ეროვნული სარეიტინგო სააგენტო“;
• გამოცდილება– არ უნდა ენდოთ 5 წელზე ნაკლები ხნის წინ გახსნილ ინსტიტუტებს;
• ფინანსური მაჩვენებლები– თუ ბანკებს დასამალი არაფერი აქვთ, ისინი აქვეყნებენ ფინანსურ ანგარიშებს საკუთარ ვებგვერდზე;
• მიმოხილვები სხვა ბიზნესმენებისგანრომლებმაც უკვე ისარგებლეს კომპანიის მომსახურებით;
• შეღავათიანი სესხების ხელმისაწვდომობა სახელმწიფო მხარდაჭერით– თუ მოახერხებთ ასეთი პროგრამების გამოყენებას.

და კიდევ ერთი რჩევა - წაიკითხეთ უახლესი ამბები ბანკის შესახებ. უცებ მან ცვლის მფლობელს ან გადასცემს თავის აქტივებს სხვა ბანკს. თქვენ არ გჭირდებათ დამატებითი სირთულეები დეტალებთან დაკავშირებით.

რუსეთის ფედერაციაში წელიწადში რამდენიმე ათეული ბანკი კარგავს ლიცენზიას. ითანამშრომლეთ მხოლოდ იმ კომპანიებთან, რომელთა პოზიცია სტაბილური და ძლიერია.

ნაბიჯი 2. მოამზადეთ დოკუმენტები

ზემოთ უკვე ვისაუბრე დოკუმენტების პაკეტზე - რაც უფრო სრულყოფილია, მით უკეთესი.

დაგჭირდებათ:

• პასპორტი;
• მეორე დოკუმენტი - სასურველია TIN;
• ინდივიდუალური მეწარმის ან შპს რეგისტრაციის მოწმობა;
• ახალი ამონაწერი იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;
• საგადასახადო სამსახურში რეგისტრაციის მოწმობა;
• ლიცენზიები და ნებართვები (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
• უზრუნველყოფის დოკუმენტები (თუ თქვენ განაცხადებთ უზრუნველყოფილ სესხზე);
• ბიზნეს გეგმა;
• შემოსავლის მოწმობა (ასეთის არსებობის შემთხვევაში).

ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს სხვა დოკუმენტები - მაგალითად, ბიზნეს საქმიანობისთვის შეძენილი ქონების სია, ოფისის იჯარის ხელშეკრულება და ა.შ.

ნაბიჯი 3. განაცხადის გაგზავნა

ყველა თანამედროვე ბანკი იღებს განაცხადებს ონლაინ რეჟიმში. შეავსეთ ფორმა, წარადგინეთ და დაელოდეთ გადაწყვეტილებას. გთხოვთ მიუთითოთ ყველაზე დეტალური და სანდო მონაცემები– ბანკი ყურადღებით შეამოწმებს ამ ინფორმაციას.

არ შეეცადოთ დამალოთ კრედიტორისთვის მნიშვნელოვანი ინფორმაცია - წარსულში გაკოტრება, არსებული სესხები. საბანკო დაცვის სამსახური პოლიციაზე არანაკლებ ეფექტურად მუშაობს, როდესაც საქმე ეხება მსესხებლის სკრინინგს.

ბანკები არასოდეს მიიღებენ რისკს, გასცემენ სესხებს მათთვის, ვინც მათ მოტყუებას ცდილობს. პირიქით, ასეთ მოქალაქეებს შავ სიაში შეიყვანენ.

დამწყები ბიზნესმენებისთვის სესხების მნიშვნელოვანი ნაწილი გაცემულია პირობებით სესხის თანხის 10-30%-ის განვადებით. ღირს ამ თანხის წინასწარ მომზადება და ბანკის დარწმუნება, რომ თქვენ გაქვთ.

ნაბიჯი 4. ხელშეკრულების დადება

სესხის ხელშეკრულება სერიოზული საკითხია. მასზეა დამოკიდებული თქვენი კომპანიის ფინანსური კეთილდღეობა და თქვენი საკუთარი ემოციური და ფსიქოლოგიური კეთილდღეობა მრავალი წლის განმავლობაში. ხელშეკრულებით გადახდა, რომელიც არ წაგიკითხავთ, საშიში და სისულელეა.

გირჩევთ, წინასწარ გაეცნოთ ამ დოკუმენტის პროექტს და წაიკითხოთ სახლში, მშვიდ გარემოში. კიდევ უკეთესია მისი შესწავლა იურისტმა, რომელსაც ესმის ბიზნესის დაკრედიტების სირთულეები და ხარვეზები.

რა უნდა ვეძებოთ:

• საბოლოო საპროცენტო განაკვეთი;
• გადახდის განრიგი – მოსახერხებელია, აკმაყოფილებს თუ არა თქვენს შესაძლებლობებს;
• ჯარიმების გამოთვლის პროცედურა;
• სესხის ვადამდე დაფარვის პირობები;
• მხარეთა ვალდებულებები და უფლებები.

სწავლა ამავე დროს გირავნობის ხელშეკრულებათუ აიღებთ სესხს გარანტიით. თქვენ უნდა იცოდეთ თქვენი, როგორც გირაოს ქონების მფლობელის უფლებები.

გახსოვდეთ:თუ ხელშეკრულების ზოგიერთი პუნქტი არ შეესაბამება თქვენ, თქვენ გაქვთ უფლება მოითხოვოთ ბანკს ფორმულირების შეცვლა ან თუნდაც მთლიანად ამოიღონ ეს პუნქტი.

არ არსებობს სტანდარტული და ფორმალური საბანკო ხელშეკრულებები - ისინი ყველა შედგენილია გარიგების ინდივიდუალური პირობებისა და გარემოებების გათვალისწინებით.

ნაბიჯი 5. მიიღეთ სახსრები და გახსენით ბიზნესი

რჩება მხოლოდ თანხების მიღება მიმდინარე ანგარიშზე ან ნაღდი ანგარიშსწორებით და მათთან საკუთარი ბიზნესის გახსნა. ან კომპანია გადარიცხავს ფულს იმ გამყიდველის ანგარიშზე, ვისგანაც ყიდულობთ აღჭურვილობას ან სპეციალურ აღჭურვილობას კონტრაქტით. ფაქტორინგიან ლიზინგი.

4. სად ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის გასახსნელად - TOP 5 ბანკის მიმოხილვა

ჩვენი ჟურნალის საექსპერტო განყოფილება აკვირდებოდა რუსეთის ფედერაციის საკრედიტო ბაზარს და შეადგინა სია ხუთი ყველაზე სანდო ბანკი.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ზოგიერთ მათგანში უფრო მოსახერხებელია სამომხმარებლო სესხის აღება მიზნის დაზუსტების გარეშე ან საკრედიტო ბარათის გაცემა მბრუნავი ლიმიტით. ეს ვარიანტი შესაფერისია, თუ თქვენ გჭირდებათ შედარებით მცირე რაოდენობა შიგნით 300-750 ათასი რუბლი .

1) სბერბანკი

მათგან შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი 1,000,000 რუბლამდე თვეში 3%-ით. განაცხადის განხილვის ვადა 1 საათამდეა. ფულის გაცემა დღის განმავლობაში.

სერვისის მთავარი უპირატესობა არის მოხერხებულობა და სიჩქარე. ყველა პროცესი მიმდინარეობს ონლაინ - განაცხადის შეტანიდან კომპანიის ანგარიშზე თანხის მიღებამდე. ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის პასპორტი და კომპანიის დოკუმენტები. ვებგვერდზე განაცხადის შევსების დაწყებიდან კომპანიის არსებულ საბანკო ანგარიშზე თანხის მოსვლამდე გადის არაუმეტეს 1 დღე.

სერვისი ხელმისაწვდომია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის და შპს-ებისთვის. ვარგისია გადაუდებელი საჭიროების შემთხვევაში მოკლე სესხებისთვის. მაგალითად, როდესაც გჭირდებათ ფულადი ხარვეზის შევსება, თანამშრომლებისთვის ხელფასების გადახდა, საქონლის შეძენა ან სამუშაო კაპიტალის შევსება.

6. როგორ გაზარდოთ სესხის მიღების შანსი მცირე ბიზნესის დასაწყებად - 4 სასარგებლო რჩევა

თუ გსურთ გაზარდოთ ბანკის დადებითი პასუხის შანსები - გამოიყენეთ ჩვენი რჩევა.

წაიკითხე, დაიმახსოვრე და გამოიყენე პრაქტიკაში!

რჩევა 1. მოიძიეთ მხარდაჭერა ფინანსური ფონდებიდან

თუ არ გაქვთ გირაო, დამატებითი შემოსავალი და გადახდისუნარიანობის სხვა აშკარა ნიშნები, სცადეთ ისარგებლოთ შეღავათიანი სესხის პროგრამებით და მეწარმეობის ცენტრების დახმარებითთქვენს ქალაქში.

ასეთი სტრუქტურები უზრუნველყოფს გარანტია ბანკისთვის ან თუნდაც სესხის გადახდის ნაწილის აღება.

რამდენიმე რუსული ბანკი თანამშრომლობს ცენტრებთან და მზადაა, მეწარმეებს სესხები უფრო დაბალი განაკვეთით და ყოველგვარი გირაოს გარეშე მისცეს. სახელმწიფო ხარჯებს ბანკებს ანაზღაურებს.

ფრენჩაიზინგი არის MB წარმატების დამატებითი გარანტია. იდეალური ვარიანტი - შეიძინეთ ფრენჩაიზია ბანკის პარტნიორი კომპანიებისგან. ფინანსური ინსტიტუტები თანამშრომლობენ მსხვილ ბრენდებთან, რომლებსაც აქვთ ეფექტური ბიზნეს მოდელი.

რჩევა 3. უზრუნველყოს გირაო და გაცე გარანტია

გირაო და გარანტია დაგეხმარებათ რაც შეიძლება სწრაფად მიაღწიოთ საკრედიტო მიზნებს. თუ არის გირაო საპროცენტო განაკვეთები ეცემა, ხოლო სესხის ოდენობა და ვადები, პირიქით, იზრდება.

მაგრამ ღირს თქვენი ფინანსური შესაძლებლობების ფხიზლად შეფასება. თუ სესხს ვერ გადაიხდით, გირაო გაიყიდება რეალური ღირებულების 40-50%-ის ფასად. დიახ, და გარანტორებს დანებდებით - თქვენი ვალები ასევე იმოქმედებს მათ საკრედიტო ისტორიაზე.

რჩევა 4. ისარგებლეთ ფინანსური ბროკერების მომსახურებით

ფინანსურმა ბროკერებმა გაცილებით მეტი იციან ბიზნეს სესხების შესახებ, ვიდრე პირველად მეწარმეებმა. ასეთი კომპანიების მომსახურება ფულს ხარჯავს, მაგრამ თუ იპოვით ჭეშმარიტად პროფესიონალ და გამოცდილ ბროკერს, თქვენი ხარჯები ანაზღაურდება.

7. დასკვნა

სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად არის შანსი მეწარმეებისთვის, რომ წამოიწყონ პერსპექტიული ბიზნეს პროექტი პირადი დანაზოგის გარეშე. ბევრმა წარმატებულმა ბიზნესმენმა დაიწყო ნასესხები სახსრებით და ახლა მილიარდობით მოგება აქვს.

კითხვა მკითხველს

როგორ ფიქრობთ, ღირს თუ არა ბიზნეს სესხის უზრუნველყოფაზე პირადი ქონების დაგირავება?

გისურვებთ კეთილშობილ კრედიტორებს და წარმატებულ კომერციულ პროექტებს! დაწერეთ კომენტარები სტატიაზე, შეაფასეთ და გაუზიარეთ მეგობრებს სოციალურ ქსელებში. ისევ გნახავ!

ბიზნეს სესხი: მიმდინარე შეთავაზებების მიმოხილვა:

საკრედიტო პროდუქტების ხაზი მოიცავს სტანდარტულ და უნიკალურ შეთავაზებებს.

სესხი ხელშეკრულების შესრულებისთვის არის პროდუქტი, რომელიც შემუშავებულია კომპანიებისთვის, რომლებიც გახდებიან სახელმწიფო ან მუნიციპალური ტენდერების გამარჯვებულები. ნასესხებ სახსრებს აქვს კონკრეტული დანიშნულება და გაცემულია ბანკის მიერ შეკვეთის შემსრულებელი კომპანიის მიერ სახელშეკრულებო ვალდებულებების შესასრულებლად. ეს არის საბანკო გარანტიის დამატებითი პროდუქტი, მაგრამ ის ასევე შეიძლება გაიცეს იმ შემთხვევებში, როდესაც ის არ არის გათვალისწინებული. მახასიათებლები და პირობები:

• საკრედიტო ლიმიტი - ხელშეკრულების თანხის 50% -მდე (20 მილიონ რუბლამდე);
• განაკვეთი - 19,5–22% წლიურად;
• გირავნობა - დაფინანსებული პროექტიდან მიღებული შემოსავლების მოთხოვნის უფლება.

ჩვენი ბანკის ფინანსური მხარდაჭერით უკვე წარმატებით განხორციელდა პროექტები გზების მშენებლობა-აღდგენის, საცხოვრებელი კორპუსების განახლების, გამწვანების, სამედიცინო დაწესებულებების აღჭურვილობის მიწოდების პროექტები.

ბიზნესის განვითარების სესხები იურიდიულ პირებზე ინდივიდუალური პირობებით გაიცემა. თანხა - 300 ათასი რუბლიდან. გათვალისწინებულია ნაწილობრივი ან სრული დაფარვის შესაძლებლობა, რაც საშუალებას გაძლევთ შექმნათ ვალის დაფარვის გრაფიკი ბიზნესის სეზონურობის გათვალისწინებით. უზრუნველყოფად მიიღება მოძრავი და უძრავი ქონება, მესაკუთრეთა თავდებობა, ზედნადები. შესაძლებელია ერთჯერადი გამოშვება, საკრედიტო ხაზი გამოშვებით ან ვალის ლიმიტებით. სესხის მიზანი:

• საბრუნავი კაპიტალის შევსება;
• რეკონსტრუქცია;
• ძირითადი საშუალებების შეძენა.

ოვერდრაფტი ბრუნვის საფუძველზე

თუ მიმდინარე ანგარიშზე არასაკმარისი ან არ არის სახსრები, შეგიძლიათ აიღოთ ბიზნეს სესხი - ოვერდრაფტი ბრუნვისთვის. საკრედიტო ლიმიტი - 50 მილიონ რუბლამდე. ზუსტი ოდენობა განისაზღვრება საშუალო თვიური ბრუნვის ანალიზის შემდეგ. ლიმიტი შეიძლება დაწესდეს მიღებული ღირებულების 50%-მდე. პროდუქტის უპირატესობები:

• სახსრების სწრაფად გამოყენების შესაძლებლობა ფულადი ხარვეზების შესავსებად, ანუ დროულად გადაიხადოთ თანამშრომლებისთვის ხელფასები, მოაგვაროთ ანგარიშები კონტრაგენტებთან, გადაიხადოთ შენატანები და გადასახადები;
• ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის აღება უფრო მომგებიანია, ვიდრე თანხის მიმოქცევიდან ამოღება. ნასესხები ფულით შეგიძლიათ გააფართოვოთ წარმოება, შეიძინოთ ახალი აღჭურვილობა და დანერგოთ თანამედროვე ტექნოლოგიები.

ოვერდრაფტის კომპლიმენტი

ჩვენ ვაკეთებთ ხელსაყრელ შეთავაზებას მცირე ეკონომიკური სეგმენტის წარმომადგენლებს და ვთავაზობთ ისარგებლონ ბიზნესის განვითარების კრედიტით მიმდინარე ანგარიშის გახსნისას ფულის გაცემით. დამწყები კომპანიები ამ თანხებს ფულადი ხარვეზების დასაფარად იყენებენ. დეტალური სესხის პირობები აღწერილია ჩვენს ვებგვერდზე.

სესხი იაფია: პროცენტის გარდა, კლიენტი იხდის მხოლოდ ერთჯერად გადამუშავების საკომისიოს 990 რუბლს.

როგორ ავიღოთ სესხი ბიზნესის განვითარებისა და გასახსნელად?

ჩვენი ბანკი დაინტერესებულია სანდო მსესხებლებთან თანამშრომლობით, ამიტომ ორგანიზაციებს გარკვეულ მოთხოვნებს ვაკისრებთ. წარმატებული მუშაობის გამოცდილება, კომპეტენტური ბიზნეს გეგმა, მდგრადი, პერსპექტიული ეკონომიკური აქტივობა არის პოზიტიური ასპექტები ბიზნესის განვითარების ან დასაწყებად სესხზე განაცხადის განხილვისას.

ჩვენ უნდა გავაანალიზოთ, რამდენად შეესაბამება თქვენი ბიზნეს პროფილი და ბიზნეს პრაქტიკა ჩვენს საკრედიტო პოლიტიკას. ურთიერთქმედების დასაწყებად, გთხოვთ, დანიშნოთ შეხვედრა ბანკის მენეჯერთან. ამის გაკეთება შეგიძლიათ საიტზე, ფორმის შევსებით.

შეხვედრაზე განიხილება სესხის გაცემის პირობები, შემდეგ შეისწავლება წარმოდგენილი დოკუმენტების პაკეტი. რიგ პროდუქტზე გადაწყვეტილება მიიღება ერთი სამუშაო დღის განმავლობაში, ზოგიერთ შემთხვევაში განხილვას სამი დღე სჭირდება.

ჩვენ მზად ვართ დაგეხმაროთ აირჩიოთ თქვენი ბიზნესისთვის შესაფერისი კონკრეტული პროდუქტი, ჩვენ დაინტერესებული ვართ გრძელვადიანი და ორმხრივად მომგებიანი თანამშრომლობით.

საკუთარი ბიზნესის განვითარების დაწყებისას, ბევრს აწყდება დიდი ფინანსური ინვესტიციების საჭიროება საწარმოს შემოსავლის უფრო მაღალ დონეზე დასახმარებლად. დაბალი საპროცენტო განაკვეთით სპეციალური სასესხო პროდუქტების გამოყენება საშუალებას გაძლევთ მიაღწიოთ უფრო შესამჩნევ ზრდას მოკლევადიან პერიოდში.

მოსკოვის ბანკებიდან ინდმეწარმეზე ბიზნესის ეფექტური განვითარებისთვის სესხის აღება რეალურია!

2019 წელს მოსკოვში საკრედიტო სახსრების მოპოვება ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის გირაოსა და თავდების გარეშე ხდება სრულიად განხორციელებადი ამოცანა. ბევრი ფინანსური ორგანიზაცია აშუქებს მწვანე შუქს დამწყებ ინდივიდუალურ მეწარმეებს და მზად არიან უზრუნველყონ დამატებითი სახსრები ნაღდი ფულით, მაგალითად, უზრუნველყოფილი მანქანით ან უძრავი ქონებით.

საბანკო დაწესებულებები, რომლებიც გამოირჩევიან პოტენციური კლიენტების მიმართ ლოიალური დამოკიდებულებით და მზად არიან გასცენ სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის მოსკოვში მისაღები პირობებით, მოიცავს: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.

ბიზნესის განვითარება და გაფართოება რეგულარულ ინვესტიციას მოითხოვს. ფინანსური ინვესტიციების საჭიროების საკითხი ადრე თუ გვიან ჩნდება როგორც დამწყებ მეწარმეებში, ასევე წარმატებულ ბიზნესმენებში. ასეთ ფინანსურ ვითარებაში ჩნდება კითხვა: „სად მივიღო სესხი ინდივიდუალური მეწარმისთვის?

და ეს სტატია წარმოგიდგენთ როგორ ბანკები, სადაც შეგიძლიათ მიიღოთ ინდივიდუალური მეწარმე სესხი გარანტებისა და გირაოს გარეშე. იმისათვის, რომ შეგვეგროვებინა ყველა საუკეთესო საბანკო პირობები ერთ ადგილზე, ჩვენ გავაანალიზეთ საკმაოდ ბევრი სესხის შეთავაზება, რომელიც ითვალისწინებს სესხებს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის 2019 წელს.

ინდივიდუალური მეწარმე სესხის აღების გზები

საბანკო დაკრედიტება არის ფინანსური პრობლემების ეფექტური და სწრაფი გადაწყვეტა, მომგებიანი ინსტრუმენტი მცირე და საშუალო ბიზნესის განვითარებისთვის და წარმოშობილ ნეგატიურ გარემოებებზე დროული რეაგირების უნარი. ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხები ხელმისაწვდომია მიზნობრივი ბიზნესის განვითარების, საბრუნავი კაპიტალის შევსების, ახალი აღჭურვილობის შესყიდვისა და საწარმოო ბაზის გაფართოებისთვის. თითქმის ყველა საკრედიტო დაწესებულებას აქვს სესხის შეთავაზება, თუნდაც ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნულოვანი ანგარიშგებით (დეკლარაცია).

კერძო მეწარმეები ადასტურებენ თავიანთ გადახდისუნარიანობას ბუღალტრული აღრიცხვის დოკუმენტების საფუძველზე, სადაც მითითებულია შემოსავალი FCD-დან; დეკლარაციების გამოყენებით; შემოსავლებისა და ხარჯების ჟურნალები; სხვა სააღრიცხვო ანგარიშები. იმისთვის, რომ ინდმეწარმესთვის სესხი ნულიდან აიღოთ, აუცილებელია პერსპექტიული ბიზნეს გეგმის შედგენა. ის უნდა ასახავდეს კონკრეტულ ინდიკატორებს მომავალი პერიოდებისთვის, რუსეთში ბიზნესის კეთების სპეციფიკისა და კონკრეტულ სერვისებსა თუ საქონელზე მოთხოვნის რეალური დონის გათვალისწინებით.

მეწარმეებისთვის სესხის განაცხადის განხილვისას მნიშვნელოვანია ბანკმა გაიგოს, რა მიზნებისთვის იქნება გამოყენებული სესხის ფული და რა სახსრებიდან იგეგმება ვალის დაფარვა. ბანკის საკრედიტო მენეჯერი უპასუხებს კითხვას, თუ როგორ უნდა აიღოთ ინდივიდუალური მეწარმის სესხი არჩეული პროგრამის ფარგლებში.

რა სესხების აღება შეუძლია ინდივიდუალურ მეწარმეს?

მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის ბანკები სთავაზობენ სესხებს შემდეგ სფეროებში:

1. ექსპრეს - სესხები: განკუთვნილია შეზღუდული დროის ბიზნესმენებისთვის. მოწოდებულია დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი. სესხის დამტკიცებისა და გაცემის შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება ერთ საათში. ასეთი პროგრამების საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით მაღალია, სესხის ვადა უფრო მოკლეა.
2. სამომხმარებლო სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. ამ ტიპის სესხის აღება შეუძლია ინდივიდუალურ მეწარმეს, როგორც ფიზიკურ პირს. დიდი თანხისთვის საჭიროა დოკუმენტების უფრო ფართო პაკეტი. თუ თქვენ გჭირდებათ დიდი თანხა, მზად უნდა იყოთ უზრუნველყოთ სესხის უზრუნველყოფა უძრავი ქონების, არაუმეტეს 3 წელზე უფროსი ასაკის მანქანების ან ქმედუნარიანი და გადახდისუნარიანი გარანტიების სახით.
3. სამიზნე პროგრამები, მათ შორის მთავრობა: მოიცავს სესხები მცირე ბიზნესისთვის.ეს არის იურიდიული პირების საქმიანობის დაფინანსების სახეობა, როდესაც დამხმარე ფონდი შეიძლება იყოს გარანტი. გაიცემა მხოლოდ კონკრეტული მიზნებისთვის. განკუთვნილია პერსპექტიული ბიზნესით დაკავებული მეწარმეებისთვის და უკვე დარეგისტრირებულია სამ თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში.
4. არაერთი ბანკი უზრუნველყოფს ინდმეწარმე ფულადი სესხი, მბრუნავი/არაბრუნვი საკრედიტო ხაზები და ოვერდრაფტები.

ტოპ 6 მომგებიანი ბანკი ინდივიდუალური მეწარმის სესხისთვის

ბანკების რეიტინგები, რომლებიც სთავაზობენ ინდივიდუალურ მეწარმეებს ყველაზე მომგებიან სასესხო პროდუქტებს, ყალიბდება ზოგადი პირობების, საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალის, საპროცენტო განაკვეთების, სესხის ხანგრძლივობისა და დამწყებ ინდივიდუალურ მეწარმეებთან შესაძლო თანამშრომლობის შეფასებით.

ინდმეწარმეებისთვის სასარგებლოა სესხის აღება ბანკიდან, სადაც მიმდინარე ანგარიშია გახსნილი. სესხებს სთავაზობენ რეგულარულ მომხმარებლებს ხელსაყრელი პირობებით. ინდივიდუალური მეწარმის ანგარიშის გახსნამდე რეკომენდებულია ბანკების მონიტორინგი არა მხოლოდ ხელსაყრელი ტარიფების, ანგარიშსწორებისა და ფულადი სერვისების კუთხით, არამედ დაკრედიტების თვალსაზრისითაც. ჩვენმა ბლოგის სპეციალისტებმა უკვე გააანალიზეს და შეადგინეს საუკეთესო ბანკების რეიტინგი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის .

2019 წელს საუკეთესო სესხის შეთავაზებაა საბინაო ფინანსების ბანკი, OTP Bank, Renaissance Credit და Sovcombank. გეპატიჟებით გაეცნოთ ინდივიდუალური მეწარმეების დაკრედიტების პროგრამების პირობებს, როგორც ფიზიკური პირებისთვის, ასევე ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სპეციალიზებული სესხის პროგრამების პირობებს.

საუკეთესო ბანკი, რომელიც აძლევს სესხს ინდივიდუალურ მეწარმეებს გირაოსა და თავდების გარეშე

OTP არის ერთ-ერთი საუკეთესო ბანკი, რომელიც ინდივიდუალურ მეწარმეებს უზრუნველჰყოფს სამომხმარებლო სესხებს გირაოს ან გარანტიის გარეშე. OTP Bank გთავაზობთ მომგებიან ფულად სესხებს როგორც ფიზიკური, ასევე ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის.

სესხის პირობები მათთვის, ვინც საკუთარ ბიზნესს აწარმოებს

• სესხის თანხა 15 ათასიდან 4 მილიონ რუბლამდე.
• სესხი გაიცემა 12-დან 120 თვემდე ვადით.
• საპროცენტო განაკვეთი - 10,5%-დან წლიურად.
• უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა გარანტიის ან გირაოს სახით არ არის საჭირო.

ერთადერთი დოკუმენტი, რომელიც უნდა წარადგინოთ, არის რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი, ინდივიდუალური მეწარმეების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრი (USRIP) და INN. ბანკი მზადაა ითანამშრომლოს დამწყებ ბიზნესმენებთან.

ფულადი სესხი ინდმეწარმეებისთვის ნულიდან განაცხადის შეტანის დღეს

რენესანსის კრედიტი ერთ-ერთია იმ მცირერიცხოვან ბანკებს შორის, რომელიც აძლევს სამომხმარებლო სესხებს ფიზიკურ პირებს, რომლებიც ავითარებენ თავიანთ ბიზნესს. ჩვენ ჩამოვთვლით ამ ბანკში ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ფულადი სესხის ძირითად უპირატესობებსა და შესაძლებლობებს:

• საკრედიტო ლიმიტი - 30-დან 700 ათას რუბლამდე;
• საპროცენტო განაკვეთები მერყეობს 10,9%-დან;
• სესხის ხელშეკრულების ხანგრძლივობა: 24-დან 60 თვემდე;
• სესხის მისაღებად საკმარისია წარმოადგინოთ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი და თქვენი არჩევანის მეორე დოკუმენტი;
• გირაო არ არის საჭირო, მაგრამ საკუთრების უფლების დამადასტურებელი საბუთი უზრუნველყოფს შემცირებულ საპროცენტო განაკვეთს.

განაცხადი იგზავნება ბანკის ვებგვერდიდან. დამტკიცების შემთხვევაში, თქვენ უნდა ეწვიოთ ოფისს და წარადგინოთ დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი. კერძო მეწარმეებს მხოლოდ ინდივიდუალური მეწარმეების სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა სჭირდებათ. ბალანსი არ არის საჭირო. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიუთითოთ მანქანის საკუთრება ან დოკუმენტები ბინის გადახდისუნარიანობის სახით. (დეპოზიტი არ იქნება გამოყენებული!). რენესანსის საკრედიტო ბანკის შეთავაზებით შეუძლიათ ისარგებლონ ბიზნესმენებმა, რომლებიც იწყებენ ინდივიდუალური მეწარმის ბიზნესს ნულიდან. ოპტიმალური კურსი და ლოიალური პირობები საშუალებას მოგცემთ სწრაფად მიიღოთ საჭირო თანხა განაცხადის დღეს, ზედმეტი დოკუმენტაციის გარეშე.

Sovcombank - ნაღდი ფულის სესხი დაბალი პროცენტით

Sovcombank სთავაზობს სამომხმარებლო სესხებს ყველა კატეგორიის მოქალაქეებს, მათ შორის ინდივიდუალურ მეწარმეებს.

1. ლიმიტი არის 1 მილიონი რუბლი ნებისმიერი მიზნით.
2. საბაზო საპროცენტო განაკვეთი 12%-დან წლიურად;
3. განაცხადის შეტანა შესაძლებელია ინტერნეტის საშუალებით, სესხი გაიცემა ბანკის ოფისში.
4. სესხი გაიცემა 60 თვემდე ვადით.
5. განაცხადის განხილვა ერთი საათიდან სამ დღემდე.

ინდივიდუალურ მეწარმეებს აქვთ შესაძლებლობა, უზრუნველყონ უძრავი ქონების ან სატრანსპორტო საშუალების უზრუნველყოფის სახით უფრო დიდი ოდენობით სესხის აღება. არსებობს პროგრამა "პასუხისმგებლო პლუსისთვის". კერძო მეწარმეებისგან არანაირი დოკუმენტაცია არ არის საჭირო. ამიტომ, Sovcombank-ის სამომხმარებლო სესხი შესაფერისია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნულოვანი ანგარიშგებით.

ყურადღება! ბანკი ახალ კლიენტებზე სესხებს მხოლოდ 35 წელზე უფროსი ასაკის პირებს ამტკიცებს. თუ ნაკლები გაქვთ, მაშინ უმჯობესია დატოვოთ თქვენი განაცხადი სხვა ბანკში.

სესხი "Trust" ბიზნესის განვითარებისთვის სბერბანკიდან

ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხს გთავაზობთ ქვეყნის მთავარი კრედიტორი Sberbank. Trust-ის პროგრამა ხელს შეუწყობს არსებული ფინანსური სირთულეების მოგვარებას და სამომავლო გეგმების განხორციელებას.

ბიზნეს სესხის პირობები სბერბანკიდან

1. სესხის სახეობა - უზრუნველყოფის გარეშე და ნებისმიერი საჭიროებისთვის.
2. სესხი ხელმისაწვდომია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, რომელთა წლიური შემოსავალი არ აღემატება 60 მილიონ რუბლს.
3. გარანტიით უზრუნველყოფილ სესხზე განაცხადისას მოქმედებს შემცირებული საპროცენტო განაკვეთი.
4. საბაზო განაკვეთი არის 16,5% წლიურად.
5. სესხის მაქსიმალური ვადა 36 თვეა.
6. საკრედიტო ლიმიტი - 3 მილიონ რუბლამდე.

სბერბანკი ითხოვს დოკუმენტებს ინდივიდუალური მეწარმის სესხისთვის, როგორიცაა მოქალაქის პასპორტი - ფიზიკური პირი, სამხედრო პირადობის მოწმობა, თუ ეს შესაძლებელია, ინდივიდუალური მეწარმეების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრი, სერტიფიკატი ფედერალური საგადასახადო სამსახურისგან კერძო მეწარმის რეგისტრაციის შესახებ, უახლესი ფინანსური ანგარიშგების ვერსია საგადასახადო ორგანოს ბეჭდით, გადასახადის გადახდის ქვითრები. შეიძლება საჭირო გახდეს ლიცენზიები, საქმიანობის ნებართვები, საიჯარო ხელშეკრულებები (ქვეიჯარა) ან არასაცხოვრებელი ფართების საკუთრების მოწმობები.

ბანკი, რომელიც უზრუნველყოფს ინდმეწარმეთა სესხს BZHF-ის ბინით უზრუნველყოფილი

ძალიან ხშირად მეწარმეებს დიდი თანხა სჭირდებათ ბიზნესის განვითარებისთვის, ბრუნვის გაზრდისთვის ან ბიზნესის განვითარებასთან დაკავშირებული სხვა მიზნებისთვის. გირაოს გარეშე დიდი სესხის აღება ძალიან რთულია, თუნდაც სერთიფიკატების შეგროვება. შემდეგ კი საუკეთესო ვარიანტია აპარტამენტით უზრუნველყოფილი სესხი ინდმეწარმეზე.

Housing Finance Bank არის ყველაზე პოპულარული ბანკი ინდივიდუალურ მეწარმეებს შორის, რომელიც გასცემს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხებს. ბიზნესმენებზე საჭირო თანხის გაცემა ხდება ბიუროკრატიის, არასაჭირო სერტიფიკატების გარეშე და უმოკლეს დროში. იმის გამო, რომ ბინა გირაოს სახითაა, ბანკი უფრო დადებითად აფასებს თქვენს საკრედიტო ისტორიას და თქვენს ბიზნესს. ეს იძლევა რეალურ შესაძლებლობას, აიღოს სესხი ინდივიდუალურ მეწარმეზე უარის გარეშე.

რა პირობებით შეიძლება სესხის აღება?

• სესხის ვადა 20 წლამდეა, ხოლო განაკვეთი 11%-დან.
• თანხა 8 მილიონ რუბლამდე (მაგრამ არა უმეტეს ბინის საბაზრო ღირებულების 70%).
• თუ ბინა მეუღლის საკუთრებაშია, მაშინ ის შეიძლება იყოს მითითებული სესხის ხელშეკრულებაში, როგორც იპოთეკარი.
• ადრეული დაფარვა ნებისმიერ დროს ჯარიმის ან მორატორიუმის გარეშე.
• ბინა უნდა მდებარეობდეს ქალაქებში, სადაც ბანკი მუშაობს: კრასნოდარი, მოსკოვი, ნიჟნი ნოვგოროდის ოლქი, ნოვოსიბირსკი, ომსკი, პერმი, სანკტ-პეტერბურგი, ეკატერინბურგი, ყაზანი, ვოლგოგრადი.

ბიზნეს სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი

ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, P2B crowdlending პროექტები აქტიურად ვითარდება მთელ მსოფლიოში, როდესაც ინდივიდუალური ინვესტორები სესხს აძლევენ მსესხებლებს საკრედიტო ინსტიტუტების მონაწილეობის გარეშე. დღეს რუსეთში არის ისეთი კომპანიებიც, რომლებიც სთავაზობენ დაკრედიტებას მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის უფრო მარტივი და გასაგები პირობებით.

ერთ-ერთი ასეთი კომპანიაა საინვესტიციო და ბიზნესის დაფინანსების სააგენტო „Money in Business“, რომელიც სესხს უწევს ინდივიდუალურ მეწარმეებს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი მენეჯმენტის, აღრიცხვისა და სხვა ფინანსური ანგარიშგების გარეშე.

სესხის შეთავაზება არსებითად უნიკალურია და ვერ შეედრება სხვა ბანკს. თუ მეწარმეს სასწრაფოდ სჭირდება ფული, გირჩევთ, ყურადღება მიაქციოთ ამ კომპანიას.

ინდივიდუალური მეწარმის სესხის მოკლე პირობები:

1. მინიმალური თანხა არის 500 ათასი რუბლიდან 2 წლის ვადით, გაგრძელების შესაძლებლობით.
2. თანხები გაიცემა მკაცრად თქვენი ბიზნესის მიზნობრივი დაფინანსებისთვის.
3. შესაძლებელია როგორც კომერციული ან საცხოვრებელი უძრავი ქონების, ასევე მესამე პირების უძრავი ქონების უზრუნველყოფა.

ამრიგად, პასუხის გაცემა კითხვაზე, თუ სად უნდა აიღოთ სესხი ინდივიდუალურ მეწარმეზე და როგორ მიიღოთ იგი, არც ისე რთულია. თუ მცირე ბიზნესისთვის სპეციალიზებული სესხის პირობების შესრულება რთულია, შესაძლებელია სტანდარტული სამომხმარებლო სესხის აღება ბიზნესის დასაწყებად მისაღები ოდენობით. ვიმედოვნებ, რომ ბანკების პირობების მიმოხილვა, რომლებიც გასცემენ სესხებს ინდივიდუალურ მეწარმეებზე, გამოგადგებათ და შემოთავაზებული სიიდან იპოვით თქვენი ბიზნესის დაფინანსებას.