ბარათი საპროცენტო კაპიტალიზაციით და შევსებით. დეპოზიტები კაპიტალიზაციით: დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ეს არის სახსრების მომგებიანი განთავსება, რომელშიც პროცენტი ერიცხება არა მხოლოდ თავდაპირველ თანხას, არამედ შემოსავლის სახით მიღებულ თანხას, სანამ ანაბარი ბანკშია.

საბანკო ანაბარი ყოველთვიური საპროცენტო კაპიტალიზაციით ხშირად ყველაზე მომგებიანი გზაა დანაზოგის გაზრდისთვის. მაგრამ, როგორც ნებისმიერ საკითხში, აუცილებელია ეფექტური დაგროვების წესების დაუფლება. უფრო მეტიც, დეპოზიტების განთავსების ფინანსური სერვისების ჩამონათვალი მრავალფეროვანია.

ერთ-ერთი მთავარი მაჩვენებელია დროის მონაკვეთი, რის შემდეგაც ხდება თანხის გადაანგარიშება, საიდანაც შემოსავლის დარიცხვა ხდება. ეს შეიძლება იყოს ერთი დღე, თვე, კვარტალი ან წელი. ჩვეულებრივი პრაქტიკაა დარიცხვის ბაზის ხელახალი გამოთვლა ერთი თვის შემდეგ.

ყველაზე მომგებიანია საუკეთესო დეპოზიტების განთავსება კაპიტალიზაციით და შევსებით მოსკოვში შემდეგ შემთხვევებში:

• შესაძლებელია თანხის დეპოზიტზე დიდი ხნით ჩადება;
• არ არის საჭირო მოკლევადიან პერიოდში მიღებული დივიდენდების დახარჯვა.

საუკეთესო საბანკო დეპოზიტები საპროცენტო კაპიტალიზაციით - რა უნდა გაითვალისწინოთ

მოსკოვში ფინანსური ინსტიტუტების მიერ შემოთავაზებული განაკვეთის ნომინალური ღირებულება შეიძლება იყოს უფრო დაბალი დეპოზიტებთან შედარებით, რომლებზეც დარიცხული პროცენტი იხდება ყოველთვიურად ან სახსრების განთავსების ბოლოს.

დაზოგვის საუკეთესო პირობების მისაღებად, თქვენ უნდა მოითხოვოთ ბანკისგან ეფექტური განაკვეთი, რომელიც ითვალისწინებს შუალედურ გადაანგარიშებებს.

მაგრამ ამ შემთხვევაშიც შეიძლება აღმოჩნდეს, რომ განთავსების პერიოდის ბოლოს გადახდის თანხით დეპოზიტის პირობები მაინც უკეთესი იქნება. გასათვალისწინებელია, რომ ასეთი ფინანსური ინსტრუმენტები არ იძლევა შევსებას და ვადაზე ადრე გატანას. თავდაპირველად, აშკარა მიმზიდველობა შეიძლება არ გაამართლოს პრაქტიკაში. ამიტომ ბანკები მათ კლიენტებს სულ უფრო ნაკლებს სთავაზობენ.

ყოველთვიური კაპიტალიზაციით და შევსებით მომგებიანი დეპოზიტების შესახებ ყველა დეტალის გათვალისწინებით, დაიწყეთ რეგისტრაციის პროცედურა ონლაინ განაცხადის ფორმის შევსებით.

საბანკო დაწესებულებები მეანაბრეებს სთავაზობენ სახსრების განთავსების სხვადასხვა ვარიანტს. კლიენტს შეუძლია მხოლოდ იფიქროს მისთვის საჭირო პირობებზე და მიიღოს გადაწყვეტილება. ვინაიდან თითქმის ყველა ბანკს აქვს დეპოზიტების მსგავსი ხაზი, უმჯობესია დაეყრდნოთ ანგარიშზე მომგებიანობის დონეს და ბანკის სანდოობას.

• ანაბარი, რომელიც არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას ტრანზაქციებზე;
• ანაბარი შევსების შესაძლებლობით;
• დეპოზიტი სახსრების ნაწილობრივი ხარჯვით;
• შევსებადი ანაბარი თანხის ნაწილის გატანის შესაძლებლობით.

პროცენტის დარიცხვის კუთხით, დეპოზიტების პირობები შემდეგია:

• პროცენტის დარიცხვა ვადის ბოლოს;
• პროცენტის ყოველთვიური დარიცხვა ანგარიშის ბალანსზე მათი დამატებით (კაპიტალიზაცია);
• ყოველთვიური პროცენტის დარიცხვა და გადარიცხვა ცალკე ანგარიშზე.

ჩვენს სტატიაში განვიხილავთ დეპოზიტის ტიპს, რომლითაც შეგიძლიათ განახორციელოთ დამატებითი შენატანები და პროცენტი, რომლის კაპიტალიზაცია ხდება ანგარიშზე.

როგორ გავხსნათ?

პირველ ბანკში ანგარიშის გახსნამდე, რომელსაც წააწყდებით, დაუთმეთ დრო მის შესახებ ინფორმაციის გაანალიზებას.

რა პირობებში იხსნება იქ ანგარიშები, მისი სანდოობის ხარისხი და დეპოზიტებზე შემოსავლის დონე.

ასევე შეადარეთ სხვა ბანკებს. ბაზრის მდგომარეობა ისეთია, რომ თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ანაბარი 1,5-2-ჯერ მაღალი შემოსავლის დონით.

აუცილებლად შეარჩიეთ ბანკი, რომლის სახსრები დაზღვეულია სახელმწიფო დეპოზიტების დაზღვევის სისტემით (DIA).

ამ გზით თქვენ დარწმუნდებით, რომ ფინანსური ინსტიტუტის გაკოტრების შემთხვევაშიც კი თქვენი სახსრები დაგიბრუნდებათ ავტორიზებული ბანკის მიერ.

უბრალოდ გახსოვდეთ, რომ ისინი დააბრუნებენ არაუმეტეს დაზღვეული თანხისა, რაც (2019 წლის იანვრის მდგომარეობით) 1,400,000 რუბლს შეადგენს ერთ ფინანსურ დაწესებულებაში.

მას შემდეგ რაც აირჩევთ ბანკს, შეგიძლიათ იქ პირადად, პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტით მიხვიდეთ ან განაცხადოთ ვებგვერდზე. ბევრი ბანკი გთავაზობთ ამ სერვისს. ეს არ გიშველის ოფისში მისვლას.

ბანკის თანამშრომელი მოგცემთ რჩევას ტელეფონით და შესაძლოა შემოგთავაზოთ უფრო საინტერესო საინვესტიციო ვარიანტი.

თუ უკვე ხართ ბანკის კლიენტი, გაქვთ ანგარიში ან ბარათი, მაშინ შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიში ბანკში მისვლის გარეშე - დისტანციური მომსახურების არხებით.

თუ გჭირდებათ ნაღდი ფულის შეტანა, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკის ოფისს ან იპოვოთ მისი ბანკომატ/ტერმინალი თანხების მიღების ფუნქციით. თუ თანხა უკვე ანგარიშზეა, მაშინ უბრალოდ საჭიროა საჭირო თანხის ახალ დეპოზიტზე გადარიცხვა.

ანგარიშის გახსნის მეთოდები:

• ოფისში;
• ინტერნეტ ბანკინგის საშუალებით;
• მობილური აპლიკაციის საშუალებით;
• ბანკომატის/ტერმინალის საშუალებით.

ინტერნეტით ან ბანკომატით ანგარიშის გახსნა ბანკების უმეტესობაში 0,2-0,5%-ით უფრო მომგებიანია.

ზოგიერთი ბანკი ჯერ კიდევ არ ხსნის ანგარიშებს დისტანციური მომსახურების არხებით და მხოლოდ ახორციელებს შემოსავლის, ხარჯებისა და ანგარიშსწორების ტრანზაქციებს. ეს გამოწვეულია ონლაინ გადახდების უსაფრთხოების მოთხოვნებით და ფინანსური ნაკადების რეგულირებით.

მსხვილი ბანკები თავის მეანაბრეებს სთავაზობენ ანგარიშის დავალების უფასო შესრულებას:

• მინდობილობა. შეიძლება გაკეთდეს ერთი ან მეტი ადამიანისთვის. მოქმედებს მხოლოდ ინვესტორის სიცოცხლის განმავლობაში;
• ანდერძებს.
  

  ძალაშია მხოლოდ ინვესტორის გარდაცვალების შემდეგ. იგი გაიცემა ერთ ან რამდენიმე პირზე წილების განაწილებით.

  შეიძლება შედგეს ფიზიკურად. პირები, იურიდიული პირები პირები, სახელმწიფო ორგანოები, ქვეყნები.

რომელ ბანკს მივმართო?

ქვემოთ განვიხილეთ რამდენიმე ბანკი, რომლებიც გვთავაზობენ შევსებად დეპოზიტებს კაპიტალიზაციით. ამ ანაბრის ყველაზე ხელსაყრელი განაკვეთი მითითებულია ბანკის ოფისში შეტანილ მინიმალურ თანხაზე.

ტერმინი „ეფექტური განაკვეთი“ ეხება შემოსავალს დეპოზიტზე დარიცხული პროცენტის გათვალისწინებით.

სბერბანკი - "შევსება"

შევსებული ანაბარი საპროცენტო კაპიტალიზაციით, მათი შემდგომი გატანის შესაძლებლობით. შეგიძლიათ აირჩიოთ ნებისმიერი ვადა 3 თვიდან 3 წლამდე.

მინიმალური თანხა 1000 რუბლიდან/100$/E.

პენსიონერებისთვის და ონლაინ ინვესტორებისთვის, დეპოზიტის პროცენტი ოდნავ მაღალია.

VTB 24 - "დაგროვება"

ამ ანაბრის ყველაზე მომგებიანი ინვესტიცია რუბლებში არის 6 თვე, უცხოურ ვალუტაში - წელიწადნახევრის განმავლობაში.

წინასწარი გადახდა 200000 რუბლიდანოფისში და 100000 რუბლი-დისტანციურად. ანაბრის ვადა 3 თვიდან 5 წლამდეა.

Morskoy Bank - "სწორი კურსი +"

რუბლისა და უცხოური ვალუტის ყველაზე ხელსაყრელი განაკვეთები დადგენილია 9 თვის განმავლობაში. ანაბრის ვადა 1-დან 18 თვემდეა.

წინასწარი გადახდა 100$/E ან 3000 რუბლიდან. შენატანები არ მიიღება თვეში დეპოზიტებზე 1-6 თვის ვადით და 60 დღით დეპოზიტებზე 6 თვეზე მეტი ვადით.

BinBank - "თვიური შემოსავალი"

ანაბრის ვადა შეიძლება იყოს 1 თვიდან 3 წლამდე. მინიმალური შენატანი 10,000 რუბლიდან / 300 დოლარი ან ევროდან. დამატება. შენატანების მიღება წყდება ანაბრის ვადის დასრულებამდე 1 თვით ადრე.

იცოდით, რომ დღეს შეგიძლიათ ბინაში წილით უზრუნველყოფილი სესხის აღება? ამ ტიპის დაკრედიტება უფრო დეტალურად არის წარმოდგენილი ჩვენს.

თუ თქვენ უკვე გადაწყვიტეთ მისი მიღება და ეძებთ ინფორმაციას, მაშინ უნდა მიჰყვეთ ბმულს.

Nefteprombank - "სწორი გადაწყვეტილება"

მაღალი მომგებიანობა. ანგარიში ინახება რუბლებში. პირველი განვადება 1000 რუბლიდან, დამატებითი. წვლილი ასევე 1000 რუბლიდან. ხანგრძლივობა - 1 თვიდან 2 წლამდე. ინვესტიციები წყდება ვადის დასრულებამდე 30 დღით ადრე.

მომგებიანი დეპოზიტი რუბლებში შევსებით და კაპიტალიზაციით

ყველაზე მაღალი შემოსავალი შეიძლება მიიღოთ დეპოზიტიდან მკაცრი პირობებით, თანხის ამოღების ან შევსების შესაძლებლობის გარეშე და ყოველთვიური კაპიტალიზაცია.

შევსებული დეპოზიტებისთვის, პროცენტი ოდნავ დაბალია, დაახლოებით 1-2% წელიწადში.

6 თვის განმავლობაში

ანაბრის ყველაზე პოპულარული ვადა 2019 წლის იანვრისთვის არის 6 თვიანი ანაბარი. ეს გამართლებულია იმით, რომ კრიზისის დროს გრძელვადიანი ინვესტიცია არაპრაქტიკულია.

ადამიანების უმეტესობა და ფინანსური პროფესიონალებიც კი ვერ იწინასწარმეტყველებენ, თუ რა მოხდება ფინანსურ ბაზრებზე ერთ-ორ წელიწადში.

დეპოზიტები უფრო მოკლე ვადით - 1-3 თვე - ნაკლებად მომგებიანია. 6 თვე არის ოპტიმალური პერიოდი საბაზრო რეალობებში ინვესტირებისთვის.

ბანკებს ესმით ეს და გვთავაზობენ ყველაზე ხელსაყრელ განაკვეთებს საშუალო ვადით. დეპოზიტების მაქსიმალური პროცენტი 6 თვის განმავლობაში რუბლებში მერყეობს 11% წელიწადში, უცხოურ ვალუტაში - არაუმეტეს 2,5%.

სად უნდა გაიხსნას მოსკოვში?

მოსკოვის ბანკები გთავაზობთ შევსებადი დეპოზიტების საუკეთესო არჩევანს კაპიტალიზაციის შესაძლებლობით.

ჩვენ გავაანალიზეთ საუკეთესო შეთავაზებები მოსკოვის ბაზარზე და წარმოგიდგენთ თქვენს ყურადღებას:

1. ნეფტეპრომბანკი – „სწორი გადაწყვეტილების“ ანაბარი – 11,8% წლიურად.
2. Morskoy Bank – ანაბარი "სწორი განაკვეთი +" - 11.1% წლიურად.

3. მოსკოვის ინდუსტრიული ბანკი - "დაგროვება" (პენსიონერებისთვის) - 10.25% წელიწადში.

4. SMP-Bank – „დინამიკის“ ანაბარი – 10,7% წლიურად.
5. Tinkoff Bank - ოდენობით 50000 რუბლიდან. 1 წლის განმავლობაში – 11% წელიწადში.

უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტები არ განიხილებოდა, ვინაიდან მათზე შემოსავალი არ აღემატება 2,5%-ს. ისინი მხოლოდ გაცვლითი კურსის ზრდის გამო იგებენ.

ინტერესი

კაპიტალიზაციით დეპოზიტებზე პროცენტი ემატება ანგარიშის ბალანსს ვადის გასვლის თარიღში (თვიურად, კვარტალურად), ზრდის ბალანსს და მონაწილეობს შემდგომი შემოსავლის გამოთვლაში.

ეს მათ უფრო მომგებიანს ხდის, ვიდრე დეპოზიტები კაპიტალიზაციის გარეშე. თუ კლიენტის მიერ პერიოდულად ხდება კაპიტალიზებული პროცენტის ამოღება, ეს ამცირებს დეპოზიტის ბალანსს და შემოსავალს შესაბამისად.

თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ, აქვს თუ არა თქვენს დეპოზიტს საპროცენტო კაპიტალიზაცია ბანკის თანამშრომლისგან. არსებობს კონცეფცია სახელწოდებით "ეფექტური განაკვეთი".

ეფექტური განაკვეთის პროცენტი გამოითვლება კაპიტალიზებული პროცენტის გათვალისწინებით.

მაგალითად, ანაბრის განაკვეთი არის 7% წელიწადში, ეფექტური განაკვეთი არის 7.3% წელიწადში. თქვენ მიიღებთ 0.3%-ს წელიწადში, თუ არ ამოიღებთ დარიცხულ პროცენტს.

დიდი ინვესტიციებისთვის, ეს საკმაოდ მნიშვნელოვანი თანხაა. მაგალითად, 0.3% -დან 1,000,000 რუბლი =3000 რუბლიწელიწადში ძირითადი შემოსავლის გარდა.

უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტების განაკვეთები ზომით დაბალია, ვიდრე რუბლებში, მაგრამ ასევე არსებობს პროცენტის კაპიტალიზაცია. გამოიყენეთ ეს შესაძლებლობა თქვენი შემოსავლის გაზრდისთვის.

მოთხოვნები მეანაბრეებისთვის

ბანკის ოფისში შევსებადი ანგარიშის გახსნისას მეანაბრეს დასჭირდება:

• საიდენტიფიკაციო დოკუმენტი;
• ნაღდი ფული უნდა ჩაირიცხოს ანგარიშზე.

კლიენტმა ასევე უნდა იცოდეს განხორციელებული ქმედებები. თუ ის იმყოფება ალკოჰოლის, სხვა ფსიქოაქტიური ნივთიერებების ზემოქმედების ქვეშ, ან არ ესმის მისი ქმედებები ავადმყოფობის გამო, მაშინ ბანკი უარს იტყვის მას ოპერაციაზე.

განურჩევლად იმისა, ჩარიცხავს თუ არა კლიენტი თანხებს ანგარიშზე.

დისტანციურ არხებში ანგარიშის გახსნისას, პირველ რიგში, აუცილებელია უსაფრთხოების მოთხოვნების დაცვა:

1. გამოიყენეთ მხოლოდ სტაბილური და მაღალი ხარისხის ინტერნეტ კავშირი.
2. გამოიყენეთ მხოლოდ ლიცენზირებული ანტივირუსების უახლესი ვერსიები.
3. განახორციელეთ ტრანზაქციები მხოლოდ ოფიციალურ საბანკო მოწყობილობებზე.

4. შეინარჩუნეთ ბარათის მონაცემების, PIN კოდების, თქვენს პირად ანგარიშზე შესვლისა და ტრანზაქციის დადასტურების კოდების სრული კონფიდენციალურობა.

5. დაბლოკეთ არაავტორიზებული პირების წვდომა სმარტფონზე, რომელზეც დაინსტალირებულია ბანკის მობილური აპლიკაცია.

ნუ უგულებელყოფთ უსაფრთხოებას თქვენი დანაზოგის დასაცავად.

დოკუმენტაცია

ბანკის ოფისში ანგარიშის გახსნისას კლიენტს მოეთხოვება პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის წარდგენა.

შესაძლო დოკუმენტების სია:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• საერთაშორისო პასპორტი;
• 2P ფორმის დროებითი მოწმობა (ფოტოთი);
• სამხედრო პირადობის მოწმობა აქტიურ სამსახურში გასულთათვის (შენიშვნასთან დაკავშირებით);
• „მეზღვაურის პასპორტი“ - საქალაქთაშორისო საზღვაო გემებზე თანამშრომლებისთვის და შესაბამისი დაწესებულებების სტუდენტებისთვის;
• უცხო ქვეყნის მოქალაქისთვის – მისი ქვეყნის პასპორტი;
• მოქალაქეობის არმქონე პირებისთვის - „აქალაქეობის არმქონე პირის ბინადრობის ნებართვა“.

მინდობილობით გარიგების შესრულებისას უფლებამოსილმა პირმა უნდა წარმოადგინოს მისი ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტი.

როგორ დავხუროთ ანაბარი?

თქვენ შეგიძლიათ დახუროთ ანგარიში ისევე, როგორც გახსნით:

• ოფისში. აქ შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ მიიღოთ ნაღდი ფული ან გადარიცხოთ თანხები სხვა ანგარიშზე;
• ინტერნეტის ან მობილური აპლიკაციის საშუალებით.
  

  აქ, ნებისმიერ შემთხვევაში, თანხები ჯერ უნდა გადაირიცხოს მიმდინარე ანგარიშზე ან ბარათზე.

  ამის შემდეგ შეგიძლიათ გახსნათ ახალი ანგარიში, გადარიცხოთ თანხა სადმე ან დატოვოთ იგი ბანკომატიდან მოგვიანებით გასატანად;

• საბანკო მოწყობილობის საშუალებით. აქ ასევე შეგიძლიათ თანხის გადარიცხვა მიმდინარე ანგარიშზე და მისი გამოყენება თანხის გასატანად, შემდგომი გადარიცხვის ან ახალი ანგარიშის გასახსნელად.

მემკვიდრეს ან რწმუნებულს ასევე შეუძლია დახუროს ანგარიში, თუ მეანაბრემ დატოვა შესაბამისი მითითებები.

თუ ინვესტორი ანდერძის დატოვების გარეშე გარდაიცვალა, მემკვიდრეები მათ უფლებას აფორმებენ სანოტარო ბიუროში.

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

შევსებული ანაბრის უპირატესობები კაპიტალიზაციით:

• მაღალი რეიტინგი;
• დამატებითი შემოსავალი კაპიტალიზაციის საფუძველზე;
• სახსრების მოხსენების შესაძლებლობა.

ამ ინვესტიციის უარყოფითი მხარეები:

• თქვენ არ შეგიძლიათ გამოიყენოთ დეპოზიტზე არსებული სახსრების ნაწილი;
• კაპიტალიზებული პროცენტის ამოღება შეუძლებელია (ბევრ ბანკში).

ყოველთვიური კაპიტალიზაციით შევსებადი დეპოზიტები კარგი ინვესტიციაა, თუ სწორ პერიოდს აირჩევთ და პერიოდულად აფიქსირებთ სახსრებს.

რეგულარული შენატანებით, შეგიძლიათ დააგროვოთ მნიშვნელოვანი თანხა, ხოლო პროცენტის კაპიტალიზაციის გზით, მიიღოთ დამატებითი შემოსავალი.

მოსკოვში კაპიტალიზაციის მქონე დეპოზიტები განსაკუთრებით პოპულარულია 2019 წელს, რადგან ისინი საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ კარგი მოგება. შეთავაზებების მომხმარებლებს შეუძლიათ ფულის შეტანა მაღალი საპროცენტო განაკვეთით და მის ზემოთ დარიცხული დამატებითი თანხის მიღება.

დეპოზიტების პირობები კაპიტალიზაციით მოსკოვში

მოსკოვში სადეპოზიტო ანგარიშზე პროცენტის კაპიტალიზაცია შეიძლება მოხდეს:

• ყოველწლიურად. ეს ვარიანტი ვრცელდება მხოლოდ გრძელვადიან დეპოზიტებზე;
• კვარტალური. პროცენტი გამოითვლება და ემატება ანაბრის ორგანოს ყოველ 3 თვეში ერთხელ. ასეთი შეთავაზება ინვესტორს უფრო მაღალ შემოსავალს მოაქვს;
• ყოველთვიურად. ყველაზე პოპულარული სქემა. კაპიტალიზაციის მქონე დეპოზიტებზე განაკვეთები შეიძლება გაიზარდოს ყოველთვიურად.

უცხოურ ფინანსურ ინსტიტუტებს ასევე აქვთ წინადადებები ყოველდღიური კაპიტალიზაციის შესახებ, მაგრამ ის არ არის პოპულარული რუსეთის ფინანსურ ბაზარზე.

ყველა პროგრამა არ საჭიროებს კაპიტალიზაციას. მისი გამოყენება შეუძლებელია, თუ არსებობს ხელშეკრულების ნაწილობრივი გაუქმების ან ვადამდე შეწყვეტის შესაძლებლობა. მოსკოვში ყოველთვიური კაპიტალიზაციით ანაბარი ხშირად გაიცემა საკმაოდ მკაცრი პირობებით, მაგრამ ეს იძლევა მაქსიმალური შემოსავლის მიღების შესაძლებლობას.

სანამ დაიწყებთ, გირჩევთ აირჩიოთ საიმედო ფინანსური ინსტიტუტი კარგი რეიტინგით. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ იგი ჩვენს ვებგვერდზე. მოსკოვში შეგიძლიათ მარტივად იპოვოთ ანაბარი საპროცენტო კაპიტალიზაციით. ზოგი გვთავაზობს ანგარიშის დისტანციურად გახსნას. ამისათვის თქვენ მხოლოდ უნდა გქონდეთ არსებული საბანკო ანგარიში ამ დაწესებულებაში.

დღეს ბევრი რუსული ბანკი გთავაზობთ დეპოზიტებს შევსებითა და კაპიტალიზაციით. ეს პროდუქტი უსაფრთხო ვარიანტია თქვენი დანაზოგის გაზრდისთვის. იგი პოპულარულია სხვადასხვა კატეგორიის კლიენტებში (ფიზიკურ პირებში). და პირველ რიგში, ეს განპირობებულია ყველაზე მნიშვნელოვანი პირობით - პროცენტის კაპიტალიზაციის შესაძლებლობით.

კაპიტალიზაცია არის პროცენტის გაანგარიშება, რომლის დროსაც პროგრამით მიღებული შემოსავლის ოდენობა ჯამდება დეპოზიტის მთლიან ოდენობასთან, რომელიც მოხდება ბილინგის პერიოდის ბოლოს (მოდით დავარქვათ პირველი). მეორე პერიოდში პროცენტის დაანგარიშების პროცესში გათვალისწინებულია დეპოზიტის თანხა, რომლის ოდენობა იზრდება იმ პროცენტით, რომელიც პირველ პერიოდში გადაიხადა კლიენტს. მესამე და ყველა შემდგომ პერიოდში დარიცხული პროცენტის ოდენობა წინა პერიოდთან შედარებით მეტი იქნება. შესაბამისად, ყოველი კაპიტალიზაციით გაიზრდება კლიენტის მიერ მიღებული შემოსავალი. ეს ხდება იმის გამო, რომ საბანკო ორგანიზაციის მიერ დარიცხული პროცენტი არ ერიცხება მეანაბრეს, არამედ ხდება მისი დეპოზიტის ნაწილი, რაც ქმნის დამატებით შემოსავალს.

რამდენად ხშირად ხდება ეს?

ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმებამდე ძალიან მნიშვნელოვანია კაპიტალიზაციის სიხშირის გარკვევა. ეს შეიძლება მოხდეს ანაბრის ვადის ბოლოს, კვარტალში ერთხელ, თვეში ერთხელ (ამ შემთხვევაში თქვენ შემოგთავაზებთ გახსნას შევსებადი ანაბარი ყოველთვიური კაპიტალიზაციით). შესაძლებელია სხვა სიხშირე. ნებისმიერ შემთხვევაში, ეს პუნქტი წინასწარ უნდა იყოს განმარტებული. გახსოვდეთ: რაც უფრო მოკლეა დარიცხვის სიხშირე, მით უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი საბანკო ორგანიზაცია. მაგრამ თუ აუცილებელია ბანკში ძალიან მნიშვნელოვანი თანხის განთავსება უსაფრთხოების მიზნით, მაშინ თუნდაც მცირე პროცენტი, ყოველთვიურად კაპიტალიზებული, შეუძლია გამოიმუშაოს შემოსავალი, რომელიც საკმარისია დეპოზიტორის მიმდინარე ხარჯების დასაფარად. დანარჩენი თანხა იქნება დაცვის ქვეშ, ბევრად უფრო საიმედო, ვიდრე სახლის ქეშში.

სამწუხაროდ, შეიძლება იყოს შემთხვევები, როდესაც კაპიტალიზებული პროცენტი შემოსავალს არ ქმნის. ეს შესაძლებელია, თუ ბანკი უზრუნველყოფს დეპოზიტებზე დარიცხული პროცენტის უფრო დაბალ დონეს კაპიტალიზაციით, ვიდრე მის გარეშე სადეპოზიტო პროგრამებზე.

ვადის არჩევა

ნებისმიერ პირობებში და ვითარებაში, გრძელვადიანი ინვესტიციები უფრო მეტ მოგებას მოიტანს, ვიდრე მოკლევადიანი. დეპოზიტის ოპტიმალური ვარიანტია ანაბარი, რომელიც იხსნება ახალშობილის სახელზე. თანხების გატანას ის მხოლოდ სრულწლოვანების მიღწევის შემდეგ შეძლებს. და თუ პირობები ითვალისწინებს ყოველთვიურ კაპიტალიზაციას, მაშინ ეს არის ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი ინვესტორისთვის.

სხვა მნიშვნელოვანი პირობების შესახებ

თუ ვსაუბრობთ დიდი თანხის განთავსებაზე დიდი ხნის განმავლობაში, მაშინ კაპიტალიზაციის გარდა რიგი სხვა პირობები იმსახურებს განსაკუთრებულ ყურადღებას. და ერთ-ერთი მთავარი არის შევსების შესაძლებლობა. დამატებით დეპოზიტებზე მორატორიუმის არარსებობა საშუალებას გაძლევთ იმედი გქონდეთ მაქსიმალური მომგებიანობის მიღებაზე.

ასევე დიდი ყურადღება უნდა მიაქციოთ ისეთ მომენტს, როგორიცაა სადეპოზიტო ხელშეკრულების შეწყვეტა. როგორც წესი, ამ შემთხვევაში მოქმედებს მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი. გარდა ამისა, ბანკს შეუძლია დაიწყოს ყველა ადრე დარიცხული პროცენტის დაბრუნება.

მნიშვნელოვანია გაირკვეს, არის თუ არა ბანკი აკრედიტებული სააგენტოს მიერ დეპოზიტების დაზღვევისთვის. ეს საშუალებას მოგცემთ დაზოგოთ თქვენი სახსრები თითქმის 100% გარანტიით (თუ მათი თანხა 700,000 რუბლი ან ნაკლებია).

TOP ბანკი გთავაზობთ

კაპიტალიზაციის საუკეთესო დეპოზიტებს ამ მომენტისთვის გთავაზობთ შემდეგი საბანკო ინსტიტუტები.

• კორპორატიული დაფინანსების ბანკი - „კლასიკური შემოსავლის“ პროგრამა;
• ალეფ-ბანკი - პროგრამა "შესაძლებლობების ზღვა";
• Sbercredit Bank - "Plus Premium" პროგრამა.

საუკეთესო ვარიანტია მომგებიანობის კონკრეტული გაანგარიშება თითოეული წინადადებისთვის. დავუშვათ, რომ თქვენ გეგმავთ 100000 რუბლის განთავსებას არაუმეტეს 1 წლის ვადით.

მაშინ ინვესტორის შემოსავალი იქნება (რუბში):

• პირველ შემთხვევაში - 11 605 (განაკვეთი - 11%, ხანგრძლივობა - 366 დღე);
• მეორე შემთხვევაში - 11 084 (განაკვეთი - 10,5%, ხანგრძლივობა - 367 დღე);
• მესამე შემთხვევაში - 10 942 (განაკვეთი - 10,4%, ხანგრძლივობა - 366 დღე).

თითოეული ჩამოთვლილი დეპოზიტი არის კლასიკური შევსებადი ანაბარი ყოველთვიური კაპიტალიზაციით. და თითოეულის პირობები ითვალისწინებს სპეციალურ პირობებს შევსებასთან დაკავშირებით. ნებადართულია, მაგრამ გარკვეული დათქმებით:

• "კლასიკური შემოსავალი". ვადა არის დეპოზიტის ვადის გასვლამდე არაუგვიანეს 30 დღე. მინიმალური თანხა არის 5000 რუბლი ან მისი ექვივალენტი უცხოურ ვალუტაში (300 ევრო ან მსგავსი ოდენობა დოლარი);
• "შესაძლებლობების ზღვა". მინიმალური თანხაა 10000 რუბლი ან 300 დოლარი/ევრო;
• "პლუს ბონუსი". შეზღუდვა ვრცელდება მხოლოდ თანხების დეპონირების პერიოდზე (პირველი პროდუქტის პირობების მსგავსი).

ალეფ-ბანკის დეპოზიტები იძლევა ნაწილობრივი განაღდების შესაძლებლობას. ამ შემთხვევაში სადეპოზიტო ანგარიშზე არსებული ნაშთი არ უნდა იყოს პირობებით დადგენილ მინიმალურ დეპოზიტზე ნაკლები.

10 ივნისი 2016, 12:59 9792 0

ყველა ადამიანი დაინტერესებულია გაზარდოს თავისი არსებული შესაძლებლობები და მატერიალური რესურსები. დეპოზიტები და შევსება საკმაოდ კარგ ვარიანტად გამოიყურება საერთო ფონზე. Რა არიან ისინი? რა უპირატესობები აქვთ მათ? რატომ არიან ისინი მიმზიდველი ჩვეულებრივი მოქალაქისთვის? ამ ყველაფერზე ამ სტატიაში ვისაუბრებთ.

ზოგადი ინფორმაცია

ჯერ გავარკვიოთ, რა არის საპროცენტო კაპიტალიზაციით და შევსებით დეპოზიტები. ასე ჰქვია სპეციალურ შემნახველ პროგრამებს, რომლებიც ითვალისწინებენ, რომ ინვესტიციის ოდენობას ემატება დადებული ხელშეკრულების საფუძველზე მიღებული მთელი პროცენტი და მომდევნო ბილინგის თვიდან მათაც ერიცხება დასკვნაში დადგენილი გარკვეული თანხა. .

მაგალითი

უკეთ რომ გავიგოთ, რა არის დეპოზიტები საპროცენტო კაპიტალიზაციით და შევსებით, ვნახოთ, როგორ ხდება ყველაფერი სინამდვილეში. ასე რომ, ვთქვათ, არის ადამიანი, რომელსაც აქვს 100 ათასი რუბლის დანაზოგი. ის გადაწყვეტს მათ დეპონირებას. ის დაინტერესებულია საპროცენტო კაპიტალიზაციით და შევსებით დეპოზიტებით. Sberbank გთავაზობთ საუკეთესო პირობებს და სწორედ ამ ფინანსურ ინსტიტუტს მიმართავს. ხელშეკრულება იდება დეპოზიტის რეგისტრაციაზე გარკვეული თვის მეცხრე დღეს წლიური 12%-ით. დრო გავიდა და ინტერესი იწყება. ერთ თვეში ათასი რუბლის თანხა გროვდება. მეცხრეზე მას ემატება 100000, რომლებიც ქმნიან დეპოზიტის ძირითად ნაწილს. და პროცენტი უკვე ერიცხება 101 ათას რუბლს. ანუ მეორე თვეში ადამიანი მიიღებს არა 1000-ს, არამედ 1010-ს! ამ მიდგომის სარგებელი აშკარაა. მაგრამ არის თუ არა ყველაფერი ისე, როგორც ჩანს?

ფარული ნიუანსი

ერთი შეხედვით აშკარაა კაპიტალიზაციის მქონე დეპოზიტების უპირატესობა. ბოლოს და ბოლოს, თანხა, რომელზეც პროცენტი დაირიცხება, მუდმივად იზრდება. ადრე განხილული მაგალითის გამოყენებით, საკუთარი თვალით ხედავთ, რომ ჩვეულებრივი 12% და 12% კაპიტალიზაცია განსხვავებულია. მართალია, ასეთი სარგებლის მიღება შესაძლებელია მხოლოდ თეორიულად. სად არის აქ დამალული ნიუანსი, სად არის დაჭერა? მაგრამ საქმე ისაა, რომ შეთავაზებული საპროცენტო განაკვეთი, როგორც წესი, გაცილებით დაბალია, ვიდრე „დაგროვილი“ სახსრებისთვის. ამიტომ, კაპიტალიზაცია ხშირად არ იძლევა მოსალოდნელ ეფექტს. თუ აიღებთ და გამოთვლით მიღებულ მოგებას, გამოდის, რომ მოკლე ვადის შემთხვევაში უფრო სასიამოვნოა დეპოზიტების გამოყენება ხელშეკრულების ვადის ბოლოს ან ყოველთვიურად. უფრო მეტიც, განსხვავებამ შეიძლება მიაღწიოს მნიშვნელოვან რაოდენობას, როგორც რაოდენობრივად, ასევე პროცენტული თვალსაზრისით. არის ასეთი ნაკლი. ანაბრის გაანგარიშება საპროცენტო კაპიტალიზაციით და შევსებით საშუალებას გაძლევთ გაარკვიოთ არის თუ არა დეპოზიტი ნამდვილად მომგებიანი, ან შესაძლოა სხვა შეთავაზებები უფრო საინტერესო იყოს. მაგრამ მართლა ასე ცუდია? მოდით, კიდევ ერთი შემობრუნება გავაკეთოთ და არსებულ პრობლემას სხვა პოზიციიდან შევხედოთ.

გრძელვადიანი უპირატესობები

ვთქვათ, გვყავს სფერული დეპოზიტორი ვაკუუმში, რომელმაც გააჩინა შვილი. ის გადაწყვეტს სრულწლოვანებამდე მისვლას. მას აქვს ათი ათასი მანეთი და ორი შეთავაზება ასარჩევად:

1. გახსენით ანაბარი დამატებითი კაპიტალიზაციის შესაძლებლობის გარეშე 25 პროცენტით. ერთი შეხედვით, ეს, რა თქმა უნდა, ყველაზე მომგებიანი ვარიანტია.
2. გახსენით ანაბარი კაპიტალიზაციის 15 პროცენტით. შეიძლება ჩანდეს, რომ ეს ვარიანტი დაუყოვნებლივ აღმოიფხვრა.

ვეთანხმები, ბევრი, უყოყმანოდ, აირჩევს პირველ ვარიანტს, რადგან ის გთავაზობთ საუკეთესო პირობებს. მაგრამ სრულწლოვანებამდე, მეორე ვარიანტი მისცემს მოგებას რაოდენობრივი თვალსაზრისით ოც პროცენტზე ოდნავ ნაკლებს! Შეგიძლია წარმოიდგინო? სარგებლის თითქმის მეხუთედი! თუმცა, სამართლიანობისთვის უნდა აღინიშნოს, რომ პირველი ვარიანტიდან მიღებულ ფულს ზოგადად უფრო დიდი მსყიდველობითი უნარი ექნება, ამიტომ ორივე ვარიანტი გულდასმით უნდა იქნას განხილული, რათა გადაწყვიტოს რომელია უკეთესი.

ვისთვის არის ეს შესაფერისი?

უნდა აღინიშნოს, რომ სახსრების კაპიტალიზაციით დეპოზიტები ინტერესდება არა მხოლოდ იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც ზოგავენ ფულს შვილის სრულწლოვანებამდე (ან პენსიაზე გასვლისთვის). ამ მიდგომის სასარგებლოდ აკეთებენ არჩევანს ის ადამიანები, რომლებსაც არ შეუძლიათ ან არ სურთ ყოველთვიურად პროცენტის მიღება. სპეციალურად მათთვის შემოთავაზებულია ცალკე ყოვლისმომცველი გადაწყვეტა. იგი წარმოადგენს დეპოზიტებს საპროცენტო კაპიტალიზაციით და სახსრების შევსებით და ნაწილობრივი ამოღებით. თუმცა ეს, რა თქმა უნდა, არ არის ერთადერთი შესაძლო ვარიანტი. ყოველივე ამის შემდეგ, შეგიძლიათ შეიტანოთ ანაბარი ისე, რომ ყველა თანხა ავტომატურად გადაირიცხოს თქვენს შემნახველ ბარათზე. მიუხედავად სხვადასხვა შესაძლებლობების არსებობისა, მაინც უნდა გაითვალისწინოთ მიღებული სახსრების მომგებიანობა.

ვის მივმართო?

თუ გსურთ გაიგოთ, რა ვარიანტებია განხილული პრაქტიკაში, შეგიძლიათ ყურადღება მიაქციოთ უდიდეს ფინანსურ ინსტიტუტებს. Sberbank-ის დეპოზიტები საპროცენტო კაპიტალიზაციით და შევსებით, VTB 24, Alfa-Bank, ისევე როგორც რიგი სხვა მსხვილი სერვისის პროვაიდერები გვთავაზობენ შედარებით მცირე პროცენტს. გარდა ამისა, ბევრი რამ არის დამოკიდებული დამატებით პირობებზე. ასე რომ, თუ თქვენ დადებთ დეპოზიტის ხელშეკრულებას, შეგიძლიათ ელოდოთ წელიწადში 5-8 პროცენტის მოგებას. აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ შედეგი დიდწილად დამოკიდებულია სიტუაციაზე. ასე რომ, როდესაც ფინანსური ინსტიტუტი მოითხოვს დამატებით სახსრებს, ის ზრდის გადახდილი პროცენტის ოდენობას. ერთის მხრივ, ეს ნამდვილად მომგებიანია. მაგრამ მეორეს მხრივ, ეს მიუთითებს გარკვეული პრობლემების არსებობაზე. ამიტომ, მიუხედავად იმისა, რომ ისინი შედარებით უსაფრთხო ინვესტიციად ითვლება, თქვენ მაინც უნდა დაფიქრდეთ, უნდა ენდოთ თუ არა თქვენს დანაზოგს კონკრეტულ ფინანსურ სტრუქტურას.

დასკვნა

ადამიანების თავისებურება ის არის, რომ ჩვენ თვითონ შეგვიძლია მივიღოთ გადაწყვეტილებები, რომლებიც შემდგომში გავლენას მოახდენს ჩვენს ცხოვრების დონეზე. მიუხედავად იმისა, რომ არ შეიძლება ითქვას, რომ ყოველთვიური საპროცენტო კაპიტალიზაციით და შევსებით დეპოზიტები არის ის, რისი თავიდან აცილებაც შეუძლებელია, მათ მაინც შეუძლიათ დადებითი გავლენა მოახდინონ მომავალზე. ასე რომ, ვთქვათ, ვინმეს უნდა გახსნას საკუთარი საწარმო. და ეს არის ძვირადღირებული ბიზნესი, რომელიც მოითხოვს ფულს. მათი მიღება ასევე შესაძლებელია კრედიტით, მაგრამ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ვინმეს სურს უზრუნველყოს დიდი თანხის გამოყოფა გირაოს გარეშე და ერთადერთი საცხოვრებლის უზრუნველყოფა გირაოს სახით არ არის ვარიანტი, რადგან ჯერ არ არის ცნობილი ყველაფერი გამოვა თუ არა. ამიტომ, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ სადეპოზიტო სერვისები საჭირო თანხის დასაგროვებლად. ბიზნესი სწრაფად არ გამოვა, მაგრამ თუ ყოველთვიურად გამოაკლებთ 3-5 ათას რუბლს, რაც არც თუ ისე ბევრია რუსეთის ფედერაციის სტანდარტებით, მაშინ სულ რამდენიმე წელიწადში დაგროვდება საკმარისი თანხა მეწარმის გადამზადებისთვის. . თქვენ უბრალოდ უნდა იმოქმედოთ დაჟინებით და მეთოდურად, შეჩერებისა და დანებების გარეშე. და მერე ყველაფერი გამოვა. Წარმატებები!