როგორ ავიღოთ სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის. მცირე ბიზნესის დაკრედიტების მახასიათებლები. მეწარმეებისთვის დაკრედიტების თავისებურებები

საკუთარი ბიზნესის მხარდასაჭერად შეგიძლიათ გამოიყენოთ ფინანსური ინსტიტუტების მიერ მოწოდებული მესამე მხარის სახსრები. საკრედიტო ინსტიტუტები გვთავაზობენ ეკონომიკური საშუალებების ფართო არჩევანს, რომელთა გამოყენებაც შეგიძლიათ გარკვეულ პირობებში და დაიწყოთ საკუთარი ბიზნესი.

ბიზნეს სესხი ნულიდან. სესხების სახეები

ხდება, რომ დასაწყებად მცირე თანხა გჭირდებათ. შემდეგ შეგიძლიათ აიღოთ სესხი პირადი მიზნებისთვის. რა მიზნებზე იხარჯება ბანკი არ დაინტერესდება. ახალბედა მეწარმეს შეუძლია ის დახარჯოს ბიზნესის წამოწყებაში. მაგრამ უნდა გახსოვდეთ, რომ სამომხმარებლო სესხის ზომა შეიძლება უმნიშვნელო იყოს. განაცხადის განხილვისას საკრედიტო დაწესებულება იხელმძღვანელებს რეგულარული შემოსავლის ოდენობით. ამიტომ, თუ თქვენი ბიზნესი მცირეა, შეგიძლიათ ისარგებლოთ ამ ტიპის სესხით. მხოლოდ ბიზნესის განვითარებისთვის მიმართულ სესხებს ბანკები დამოუკიდებლად ავითარებენ. აქ არის რამდენიმე მათგანი.

მიზნობრივი საინვესტიციო სესხი.

ბიზნესი შეიძლება მოიცავდეს ახალ პროექტს, საწარმოო ხაზის გაფართოებას ან ტექნოლოგიების სფეროში ინოვაციური განვითარების განხორციელებას. ბანკს შეუძლია დააფინანსოს განვითარება სამეცნიერო აღმოჩენების სფეროში. ამ ტიპის დაფინანსებისთვის სპეციალურად შექმნილია სპეციალური პროგრამები.

სესხი შეიძლება იყოს ერთჯერადი თანხის სახით, ან დაყოფილი იყოს ნაწილებად, მაგალითად, ერთი წლის განმავლობაში. ფაქტორები განსხვავდება და დამოკიდებულია კონკრეტულ ინსტიტუტზე. ზოგი ფულს გასცემს მხოლოდ მაშინ, როდესაც მეწარმე ინვესტირებას ახდენს თავისი პირადი ფულის გარკვეულ ნაწილს. ხანდახან გრძელვადიან სესხებს გირაო სჭირდებათ.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციიდან სესხის აღება.

ამჟამად სესხის აღება შეგიძლიათ კომპანიებისგან, რომლებსაც არ აქვთ საკრედიტო ინსტიტუტის სტატუსი. მცირე ორგანიზაციები გასცემენ თანხებს დოკუმენტების პაკეტისთვის ნაკლები მოთხოვნებით. ასეთი სესხის მინუსი იქნება ძალიან მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. ამან შესაძლოა უარყოფითი გავლენა მოახდინოს ახალი ბიზნესის განვითარებაზე.

ლიზინგი ბიზნესისთვის

ამ ტიპის სესხი არსებითად მანქანის დაქირავებას ჰგავს. მხოლოდ ამის შემდეგ, ხელშეკრულების დასრულების შემდეგ, მოიჯარე დაეპატრონება ავტომობილს. ანუ კომპანია, რომელიც გასცემს სესხს მხოლოდ ტრანსპორტის შესაძენად, რჩება სასესხო ხელშეკრულების საგნის მფლობელი იჯარის დაფარვამდე. ავტომობილის საკუთრება მსესხებელს გადაეცემა მხოლოდ იჯარის დაფარვისთანავე.

ფაქტორინგი.

სესხს ახასიათებს მსესხებლის მიერ საქონლის გაყიდვამდე თანხის მიღება. ფაქტორი (ბანკი) მესამე მხარის სახელით მსესხებელს გადასცემს სახსრების გარკვეულ ნაწილს. მსესხებელი მოქმედებს როგორც გამყიდველი მესამე პირთან მიმართებაში. ამის შემდეგ ბანკს უფლება აქვს ტრანზაქციის ფარგლებში მყიდველის მიმართ პრეტენზია განაცხადოს. ამ ტიპის სესხი არც თუ ისე გავრცელებულია.

კერძო ინვესტიცია

ასეთ სესხებს აფინანსებენ კერძო პირები, რომლებსაც შემდგომში სურთ დაეუფლონ იმ ბიზნესის აქტივების ნაწილს, რომელზეც გაიცემა სესხი. სესხი გამოიყენება მაღალი ტექნოლოგიების განვითარებისა და წარმოებაში ახალი განვითარებისთვის.

კერძო ინვესტიციების ერთ-ერთი ლიდერია Alfa Bank-ის სერვისი - ALFA.POTOK, რომლის მიმოხილვები დიდი რაოდენობით შეგიძლიათ იხილოთ ინტერნეტში. სერვისის თავისებურება ის არის, რომ სესხი მიიღება უმოკლეს დროში, მაშინაც კი, თუ თქვენ არ ხართ ბანკის კლიენტი.

რომელი მსესხებლებისთვის იქნება Alpha.Potok ყველაზე სასარგებლო?

უპირველეს ყოვლისა, ღირს იმ მეწარმეებთან დაკავშირება, რომლებსაც სჭირდებათ ნაღდი ფულის დაფარვა ან ფულის სესხება მოკლე დროით (მაგალითად, 44 ან 223 ფედერალური კანონის მიხედვით სახელმწიფო შესყიდვებზე ტენდერში მონაწილეობის მისაღებად), რათა შეიტანონ თანხა. საჭირო თანხა სახელმწიფო შესყიდვების საიტზე ან შეიძინეთ საქონელი, გააკეთეთ მიწოდება და დაელოდეთ გადარიცხვას კლიენტისგან თქვენს საბანკო ანგარიშზე.

მარჟა ასეთ ოპერაციებში ჩვეულებრივ მერყეობს 10%-დან 50%-მდე, ხოლო სესხის გამოყენებისთვის თქვენ დახარჯავთ 500-დან 5000 რუბლამდე და მიიღებთ 100000-დან 1000000-მდე კონტრაქტის ოდენობის მიხედვით.

თუ ახლახან იწყებთ ბიზნესს, მაშინ ეს გამოსავალი არ გამოგადგებათ და პროექტის სპეციალისტები არ დაგიმტკიცებთ როგორც მსესხებელს. მინიმალური მოთხოვნები - არსებული სტაბილური ბიზნესი.

ბიუჯეტიდან დაფინანსება

როგორც წესი, გამოიყენება სამთავრობო ორგანიზაციების მიერ სამეცნიერო განვითარების ან ბიზნეს სფეროების დასაფინანსებლად, რომელთა მხარდაჭერაც მთავრობას სურს. საბიუჯეტო ინსტიტუტები მოქმედებენ როგორც გარანტები და ამით მხარს უჭერენ ბიზნესს. სახელმწიფო თავის მხრივ, თუ დაბრუნების კუთხით პრობლემები წარმოიქმნება, მის ნაწილობრივ დაფარვის გარანტიას იძლევა.

იპოთეკური სესხი არასაცხოვრებელი უძრავი ქონებისთვის

ამ ტიპის სესხით ბანკს შეუძლია უზრუნველყოს ფინანსური რესურსები ბიზნეს საქმიანობაში გამოყენებული უძრავი ქონების მოსაპოვებლად. გაცემის პირობები ზოგადად იგივეა, რაც საცხოვრებელი იპოთეკის შემთხვევაში.

ინდივიდუალურ მეწარმეებზე/შპს-ებზე სესხის გაცემაზე გავლენის ფაქტორები

დადებითი შედეგის მისაღწევად, გარკვეული პირობები უნდა დაკმაყოფილდეს. ბიზნესმენმა საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომლების დადებითი დამოკიდებულება უნდა გამოიწვიოს. მსესხებელს უნდა ჰქონდეს ბიზნესში სერიოზული განზრახვების დამადასტურებელი გარკვეული დოკუმენტები. გარეგნობა არანაკლებ მნიშვნელოვანია. კრედიტუნარიანობის შეფასების ქულების პროგრამა გულისხმობს გარკვეული ქულების მიღებას. რაც უფრო მაღალია მათი რიცხვი, მით მეტია პოზიტიური გადაწყვეტილების მიღების ალბათობა.

საკრედიტო შეფასება

რაც უფრო მეტი წერილობითი მტკიცებულებაა სესხის გადახდისუნარიანობის შესახებ, მით უკეთესი. შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტები შეიძლება იყოს 2-NDFL სერთიფიკატი, საგადასახადო დეკლარაცია, რომელიც ასახავს მიღებულ შემოსავალს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ნებისმიერი დოკუმენტი, რომელიც საიმედოდ ადასტურებს ნაღდი ფულის შემოსავალს, შესაფერისია. შემოსავლის გარდა, ბანკი ითვალისწინებს ხარჯების ოდენობას. მიზანშეწონილია არ გქონდეთ მნიშვნელოვანი ხარჯების საგნები. ეს მოგცემთ უფრო მეტ შანსს მიიღოთ თქვენთვის სასურველი სესხი.

ბიზნეს გეგმა და ბიზნეს იდეების დოკუმენტაცია

თქვენ შეგიძლიათ დაადასტუროთ თქვენი მომავალი საქმიანობა წერილობითი ბიზნესპროექტით. მისი განვითარების მკაფიო გეგმა. ბანკის მენეჯერთან პირად საუბარში შეგიძლიათ ისაუბროთ მომავალ პერსპექტივებზე, მაგრამ უკეთესი იქნება, თუ იდეები ჩაიწერება. პროექტი, რომელიც ასახავს მეწარმეობის განვითარების კონკრეტულ მიმართულებებს, დამატებით პლიუსს შემატებს პოზიტიურ გადაწყვეტილებას.

გარეგნობა

თქვენ უნდა იყოთ არა მხოლოდ მოწესრიგებული და თავაზიანი თანამშრომელთან, რომელიც იღებს განცხადებას. მშვიდი, თავდაჯერებული გამოხედვა საკუთარ შესაძლებლობებში ეჭვის ჩრდილის გარეშე მხოლოდ დადებითად იმოქმედებს შედეგზე. გამორიცხულია ალკოჰოლური და ნარკოტიკული ინტოქსიკაციის მდგომარეობა.

გარკვეული ფაქტორების გამოხატული შეფასება სესხის დაფარვის შესაძლებლობასთან დაკავშირებით

ზოგიერთმა ბანკმა შეიმუშავა საკუთარი პროგრამები კლიენტის გადახდისუნარიანობის სწრაფი ანალიზის უზრუნველსაყოფად. გამოკითხვის დროს დადებითი რეიტინგების დიდი ნაკრები პრიორიტეტულია. რა ქულები აინტერესებთ საკრედიტო ინსტიტუტებს:

1. Ოჯახური მდგომარეობა.
2. ოფიციალური სამუშაო გამოცდილება.
3. კარიერის ზრდა და პოზიცია.
4. რისთვის იქნება გამოყენებული სესხი?
5. მიღებული და გადახდილი სესხების ისტორია.
6. მცირე დამოკიდებულების არსებობა.
7. განათლება მიიღო.

რაც უფრო საიმედოდ არის დადასტურებული ნასესხები თანხების დაფარვის შესაძლებლობა, მით მეტია წარმატების შანსი.

როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად ნულიდან. ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქცია

ზოგჯერ გარკვეული სირთულეები წარმოიქმნება კომპანიის საქმიანობის დაფინანსებასთან დაკავშირებით. არის გარკვეული პუნქტები, რომლებიც განასხვავებს მსესხებლის სტატუსის მიღების შესაძლებლობებს.

3.1 ბიზნეს სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისა და შპს-ებისთვის. Რა არის განსხვავება

1. კომპანიისთვის და ინდივიდუალური მეწარმესთვის სესხის გაცემის პირობები შეიძლება განსხვავდებოდეს მსესხებლების განსხვავებული სამართლებრივი ხასიათის გამო. ძირითადი მომენტები:
2. იურიდიულ ორგანიზაციას შეუძლია დაგირავნოს ქონება, რომელიც ეკუთვნის კონკრეტულ ორგანიზაციას.
3. მეწარმეს შეუძლია თავისი პირადი ქონების დაგირავება.
4. იურიდიული ორგანიზაცია პასუხს აგებს ვალებზე მხოლოდ თავისი ქონებით.

დაბრუნების შემთხვევაში აღმასრულებელი დააჯარიმებს იმ ქონებასაც, რომელიც არ გამოიყენება ბიზნესში.

3.1.1 რა დოკუმენტებია საჭირო ბიზნესის გასახსნელად

ბიზნეს საქმიანობის დაწყებამდე, თქვენ უნდა გაიაროთ სახელმწიფო რეგისტრაცია (). ამ ფუნქციას ასრულებს საგადასახადო ორგანო. დოკუმენტების წარდგენამდე უნდა გადაწყვიტოთ რა სტატუსი გექნებათ საკუთარი ბიზნესის წარმართვისას.

არჩევანის 2 ვარიანტია - დარეგისტრირდით იურიდიულ პირად ან გახდით კერძო მეწარმე. სტატუსიდან გამომდინარე, დოკუმენტების პაკეტი განსხვავებულია.

შპს-ს დასარეგისტრირებლად დოკუმენტების პაკეტი მოიცავს განცხადებას რეგისტრაციის შესახებ, დამფუძნებლის გადაწყვეტილებას ან ოქმს, თუ რამდენიმე მონაწილეა, ორგანიზაციის წესდება და დოკუმენტი სახელმწიფო მოსაკრებლების შესახებ. მეწარმესთვის საჭიროა მხოლოდ განაცხადი გარკვეული ფორმით, პასპორტის ასლი და სახელმწიფო მოვალეობის ქვითარი.

რომელი ბანკები გასცემენ სესხებს მცირე ბიზნესისთვის ნულიდან?

ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი აქტიურად არის ჩართული სესხების გაცემაში. მთავარი:

სესხი სბერბანკში ნულიდან ბიზნესის დასაწყებად

ადრე იყო Business Start პროგრამა, მაგრამ ის 2016 წელს გაუქმდა.

ამ დროისთვის აქტუალურია „ტრასტის“ ტიპის სესხი.

პროცენტები 16,5-18,5%. ხანგრძლივობა 3 წლამდე. შეგიძლიათ მიიღოთ თანხა 3,000,000 რუბლამდე.

შესაძლებელია „ბიზნეს ბრუნვის“ ინსტრუმენტის გამოყენება.

გათვალისწინებულია ორგანიზაციის აქტივების - საბრუნავი კაპიტალის გაზრდის მიზნით. ვადა 48 თვემდე, საპროცენტო განაკვეთი 11,8 წლიური. თანხა, რომლის დამტკიცებაც შესაძლებელია, არის 150,000 რუბლიდან.

სესხი ნულიდან ბიზნესის დასაწყებად Rosselkhozbank-ში

არსებობს უამრავი პროგრამა, მათ შორის ინდივიდუალური აპლიკაციები. ძირითადად აფინანსებს საინვესტიციო პროექტებს და მიზნობრივ სესხებს. ეს უნდა იყოს სესხი სასოფლო-სამეურნეო ტექნიკისა და სანაშენე ცხოველების შესაძენად.

აუცილებელია გქონდეთ ღია საბანკო ანგარიში და გაიაროთ სახელმწიფო რეგისტრაცია. დაფარვის ვადები მერყეობს 5-დან 15 წლამდე. ტარიფები შეირჩევა ინდივიდუალურად.

სესხი ბიზნესის დასაწყებად VTB24

ბანკმა შეიმუშავა კომერსანტი პროგრამა.

არსებობს სამი ჯიში, რომელთა პირობები ხასიათდება მინიმალური განაკვეთით, სწრაფი მიღებისა და სესხის გაცემით შემცირებული მოთხოვნებით საჭირო დოკუმენტაციის პაკეტზე. გარანტიით სესხის აღების შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთი მინიმალური იქნება.

ხანგრძლივი დაფარვის ვადა და ნებისმიერი ქონების გირავნობის შესაძლებლობა. 4.4 ხელსაყრელი პირობები სხვა ბანკებში ბიზნესის დაკრედიტებისთვის. რა ბანკები შეღავათიანი სესხების გაცემა ბიზნესისთვის

გირაოს უქონლობის გამო სესხის აღების მინიმალური შესაძლებლობების, 2-NDFL სერთიფიკატების, თავდების არარსებობის შემთხვევაში, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკს, დაწესებულია ნაკლებად მკაცრი პირობები. ასეთ ბანკებს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები აქვთ, მაგრამ განაცხადების დამტკიცებისა და სახსრების გაცემის სიჩქარე ძალიან მაღალია.

ნდობის ბანკი

ბანკის ძირითადი მიმართულება მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტებაა. განაცხადის განხილვის მინიმალური ვადა.

ალფა ბანკი

მისაღები მაჩვენებელი 11.9%-დან. სწრაფი გადაწყვეტა - განაცხადის დღეს, საკრედიტო ლიმიტი 3,000,000 რუბლამდე, რაც საკმარისია მეწარმეების უმეტესობისთვის.

ეს გამოსავალი ასევე იდეალურია სხვა ბანკში სესხის რეფინანსირებისთვის.

რაიფაიზენბანკი

მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ შეგიძლიათ მიიღოთ ექსპრეს სესხი.

სესხი მოსკოვის ვითიბი ბანკიდან

სესხი ბანკიდან ტოჩკას მეწარმეებისთვის (განაცხადეთ ონლაინ)

სესხის ოდენობა 1 მილიონ რუბლამდე

5 წლამდე

საპროცენტო განაკვეთით 12%

იმავე დღის გადაწყვეტილება

სად უნდა მოხდეს ბიზნესის რეფინანსირება

თუ გაჩნდება ისეთი გარემოებები, რომლებიც ხელს უშლის სესხის დაფარვას, შესაძლებელია სესხის რეფინანსირება.

ანუ გადაუხდელი ვალის დასაფინანსებლად მიმართეთ სხვა ბანკს. ყველა საკრედიტო ინსტიტუტი არ გასცემს სესხს სესხის დაფარვისთვის. ამ ტიპის სერვისის მიმწოდებელი ძირითადი ბანკებია Otkritie Bank, Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa Bank.

როგორ გავზარდოთ სესხის მიღების შანსი ბიზნესის დასაწყებად

ბანკისგან ბიზნესის დაკრედიტებასთან დაკავშირებით წარმატებული შედეგის მიღების რამდენიმე შესაძლებლობა არსებობს.

1. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ საქონლის გაყიდვის ან მომსახურების მიწოდების უფლება, რომელიც ეკუთვნის კონკრეტულ ბრენდს. ფრენჩაიზია არის რეალური ინსტრუმენტი, რომელიც ზრდის სესხის მიღების უნარს.
2. მიზანშეწონილია მოძებნოთ თავდები. ეს შეიძლება იყოს პირები, სტატუსის მიუხედავად: ორგანიზაციები, ინდივიდუალური მეწარმეები, უბრალოდ ინდივიდები. გადახდისუნარიანი თავდები, რომლებიც სესხის დაფარვის შემთხვევაში იღებენ ვალდებულებებს, მნიშვნელოვნად გაზრდის შანსებს.
3. აუცილებელია დაადასტუროთ თქვენი უნარები და გამოცდილება, რომელიც გამოყენებული იქნება სამომავლო ბიზნეს საქმიანობაში. თუ ბიზნესი მიმართულია შესაბამისი კვალიფიკაციის გარეშე ფეხსაცმლის წარმოების ან შეკეთების სერვისის მიწოდებაზე, ბანკი დიდი ალბათობით უარს იტყვის სესხის გაცემაზე.
4. დახმარებისთვის შეგიძლიათ მიმართოთ საკრედიტო ბროკერებს. დეტალური ინფორმაციის მოპოვება ბიზნესის დაფინანსების ახალ შესაძლებლობებს გახსნის.
5. არავითარ შემთხვევაში არ უნდა წარუდგინოთ ბანკს ყალბი ან არაზუსტი დოკუმენტები. თითოეულ საკრედიტო დაწესებულებას აქვს განყოფილება, რომელიც ეძღვნება საკუთარ უსაფრთხოებას. დანაყოფის თანამშრომლებმა, სხვადასხვა ორგანიზაციისა და სახელმწიფო ორგანოების დახმარებით, უნდა გადაამოწმონ მიღებული მონაცემები.
6. შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ სპეციალიზებულ ცენტრებს, რომლებიც მხარს უჭერენ მცირე ბიზნესს. ასეთ ცენტრებს სახელმწიფო მხარდაჭერით შეუძლიათ აიღონ ვალდებულებების ნაწილი. გარდა ამისა, ორგანიზაციას შეუძლია შესთავაზოს არაერთი საკრედიტო ინსტიტუტი, რომლებიც მზად არიან სესხის გაცემას ბიზნესისთვის უფრო ხელსაყრელი პირობებით.

ბიზნეს სესხი გარანტიების გარეშე

ბიზნეს სესხი გირაოსა და თავდების გარეშე

ყველა მეწარმეს არ შეუძლია უზრუნველყოს ქონება სასესხო ვალდებულებების უზრუნველსაყოფად. ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი აძლევდა სესხებს დამწყებ ბიზნესს გირაოს გარეშე. აქ არის რამდენიმე მათგანი:

ბიზნეს სესხი უძრავი ქონებით, ავტომობილით უზრუნველყოფილი (ბანკების სია)

სესხი უზრუნველყოფილია ავტომობილით:

როგორ ავიღოთ სესხი ბიზნესის დასაწყებად დამწყებ მეწარმეებისთვის: ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები

ასე რომ, ნულიდან ბიზნეს სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა შეასრულოთ რამდენიმე ნაბიჯი.

1. აუცილებელია განისაზღვროს ბიზნესისთვის ყველაზე ხელსაყრელი პირობები სესხის მისაღებად. არიან თუ არა თავდები, რომლებსაც სურთ ფინანსური ვალდებულება? დეტალური რჩევისთვის შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ საკრედიტო ბროკერს.
2. თქვენ უნდა აირჩიოთ ბანკი, რომელიც უზრუნველყოფს საუკეთესო პირობებს დამწყები ბიზნესის დასაფინანსებლად.
3. აუცილებელია დეტალური ბიზნეს გეგმის შემუშავება.
4. დაუკავშირდით ბანკს რჩევისთვის და საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალისთვის.
5. შეაგროვეთ დოკუმენტების რაც შეიძლება სრული პაკეტი, შეავსეთ განაცხადი და წარუდგინეთ ბანკს განსახილველად.
6. ვინც ეხმარება ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის აღებაში

ხდება ისე, რომ ინფორმაციის სიმრავლე დამაბნეველია და არ იძლევა ნათელ პასუხს სესხთან დაკავშირებულ კითხვებზე. ასეთ შემთხვევებში თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ სპეციალურ ფინანსურ ცენტრებს.

საკრედიტო ბროკერი დეტალურად გაგიწევთ კონსულტაციას ნებისმიერ საკითხზე, რომელიც წარმოიქმნება და გაგიწევთ რეალურ დახმარებას. თავის არსში, პირი, რომელიც ჩართულია სესხის გაცემაში, არის დამაკავშირებელი ადამიანი, ვისაც ფული სჭირდება და ბანკს შორის.

სესხის გამცემი დაწესებულებას სურს ფულის გამომუშავება. აქედან გამომდინარე, შუამავალი საქმიანობა მომგებიანია როგორც ბანკისთვის, ასევე მომავალი მეწარმისთვის. საკრედიტო ბროკერის დახმარებით წარმოქმნილი დაბრკოლებები ძალიან მოკლე დროში გადაიჭრება. შუამავლებს შეუძლიათ პრობლემების გადაჭრა და ბიზნეს იდეების განხორციელება.

მიიღეთ სესხი სწრაფად ონლაინ გირაოსა და თავდების გარეშე

ეს ვარიანტები თქვენთვის შესაფერისია, თუ სასწრაფოდ გჭირდებათ ფული თქვენი ბიზნესისთვის, მაგრამ არ გაქვთ დრო, რომ მიმართოთ დიდ სესხებს.

წარმატებული ბიზნესი არის შესაძლებლობა გქონდეთ მაღალი შემოსავალი, დამოუკიდებლობა და უზრუნველყოთ თქვენი და თქვენი შვილების მომავალი. ჩვენი ქვეყნის უზარმაზარობა და თანამედროვე სერვისებისა და საქონლის დაუკმაყოფილებელი საჭიროება ასეთ შესაძლებლობებს რეალურს ხდის. დღეს სულ უფრო მეტი ადამიანი ფიქრობს საკუთარი ბიზნესის გახსნაზე. ბაზარზე განხორციელებული წარმატებული, ორიგინალური იდეა საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ სტაბილური და ზოგჯერ საკმაოდ მაღალი შემოსავალი. მაგრამ მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ პერსპექტიული ბიზნეს იდეა, საკუთარი საწარმოს შექმნა არც ისე ადვილი საქმეა. ნებისმიერი იდეის განხორციელება უნდა დაიწყოს ბაზრის კვლევისა და პროექტის განსახორციელებლად საჭირო რესურსების ანალიზით. თუმცა, რეალური ბიზნეს პროექტის გამოთვლის შემდეგაც კი, დამწყები მეწარმე ყველაზე ხშირად აწყდება ფინანსების ნაკლებობის პრობლემას მის დასაწყებად. ფული საჭიროა აღჭურვილობის, ნედლეულის შესაძენად, საქონლის შესაძენად საცალო ვაჭრობისთვის და ბოლოს, პროდუქტის ან მომსახურების საინფორმაციო და სარეკლამო პოპულარიზაციისთვის.

თუ გადაწყვეტთ მარტო აწარმოოთ ბიზნესი და არ გსურთ მიმართოთ არსებულ მეწარმეებს, ახლობლები და კოლეგები კი ვერ დაგეხმარებიან, მაშინ სიტუაციიდან ერთადერთი გამოსავალი სესხის აღებაა. თუმცა, თუ მომზადების გარეშე მიმართავთ საბანკო სესხს, დიდი ალბათობით უარს გეტყვით.

როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად ნულიდან?

ტელევიზიაში, პრესაში და უბრალოდ ქუჩის რეკლამებში, ხშირად შეგიძლიათ ნახოთ სესხების შეთავაზებები მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის ნულიდან. თუმცა, ასეთი სახსრების მოსაპოვებლად საჭიროა გარკვეული ბიუროკრატიული პროცედურების დაძლევა. ამის გაკეთება განსაკუთრებით რთულია უზრუნველყოფის ინსტრუმენტების არარსებობისა და ხანგრძლივი საკრედიტო ისტორიის პირობებში. მიუხედავად ამისა, დღეს საკმაოდ ხელსაყრელი პირობებით საჭირო სახსრების მოპოვება საკმაოდ რეალური ამოცანაა.

ბევრი მეწარმე არ მიმართავს საკრედიტო ინსტიტუტებს „ფინანსურ მონობაში“ მოხვედრის შიშით.

რა თქმა უნდა, რისკი ყოველთვის არის ბიზნესში, მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ რეალური ბიზნეს გეგმა, მაშინ ბანკიდან სესხი შეიძლება იყოს კარგი დასაწყისი. თქვენი, როგორც მეწარმის სტატუსი არ თამაშობს მნიშვნელოვან როლს. სესხები გაიცემა ინდივიდუალურ მეწარმეებზე, შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოებაზე და სააქციო საზოგადოებაზე. თქვენ მიერ არჩეული დაბეგვრის ფორმა ასევე არ თამაშობს მნიშვნელოვან როლს. რომელ ბანკთან არის საუკეთესო თანამშრომლობა? არსებობს უნივერსალური რჩევა - სცადეთ დაუკავშირდეთ ბანკს, სადაც უკვე მოგემსახურათ. თუ თქვენ უკვე აიღეთ მცირე სამომხმარებლო სესხი და დაფარეთ დროულად, გქონდათ ანაბრები ან მიიღეთ ხელფასი, მაშინ ბანკი დიდი თავდაჯერებულობით მოგექცევათ. ბანკთან დაკავშირებამდე მოამზადეთ პირველადი ინფორმაცია თქვენი პროექტის შესახებ. ძალიან ფრთხილად იყავით თავად სესხის თანხის დასაბუთებასთან დაკავშირებით. გირაოს ან გარანტიის გარეშე ბიზნესის გასახსნელად რამდენიმე ათეული მილიონი რუბლის მიღება არარეალური ამოცანაა. მაგრამ სესხი ნულიდან ბიზნესის დასაწყებად გირაოს გარეშე რამდენიმე ასეული ათასი ან ერთი ან ორი მილიონი რუბლის ოდენობით საკმაოდ რეალურია. ბანკები ჩვეულებრივ გასცემენ ასეთ სესხებს სამიდან ხუთ წლამდე ვადით.

ბევრ მსურველ ინდივიდუალურ მეწარმეს არ აქვს საკუთარი სახსრები საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად. ფართი, აღჭურვილობა, თანამშრომლები, კომუნიკაციები, ტრანსპორტი - ამ ყველაფრის გადახდა მოგიწევთ. ამიტომ მცირე ბიზნესის გასახსნელად სესხების მისაღებად ბანკებს მიმართავენ. ეს სტატია გაზრდის მის მიღების შანსებს.

როგორ ავიღოთ სესხი ბანკიდან ბიზნესის დასაწყებად

ბანკებს სჭირდებათ გაცემული სახსრების დაბრუნების გარანტია. ამიტომ, თქვენ გჭირდებათ რწმენა, რომ ბიზნესი იმუშავებს. სესხის სწრაფი დამუშავების იმედი არ უნდა გქონდეთ, განსაკუთრებით დიდი ოდენობით და დიდი პროექტის.

პირობები, რომლითაც ბანკები ხელსაყრელია ბიზნესის დაკრედიტებისთვის:

• გააზრებული;
• შემოსავლის მოწმობა (2-NDFL), თუ მუშაობთ;
• ღია სესხების ნაკლებობა.
• გარანტი კარგი საკრედიტო ისტორიით და ღია სესხების გარეშე;
• სესხის თანხის შესაბამისი გირაო (სასურველია უძრავი ქონება);

ბანკი ასევე ითვალისწინებს ოჯახურ მდგომარეობას, სტაციონარული ტელეფონების ხელმისაწვდომობას, მუდმივ რეგისტრაციას (სასურველია იმავე რეგიონში, სადაც იღებთ სესხს), ყოველთვიურ ხარჯებს და ა.შ. ზოგადად, ბანკი შეაგროვებს რაც შეიძლება მეტ ინფორმაციას თქვენს შესახებ, რათა კარგად იცოდეს მისი პოტენციური მსესხებელი.

რაც შეეხება თავდებს, მან მკაფიოდ უნდა გააცნობიეროს, რომ თუ მსესხებელი ვერ შეასრულებს სასესხო ვალდებულებებს, ის დაფარავს მას სესხს.

თქვენი ბიზნეს გეგმის საბანკო ანალიზი

მოემზადეთ, რომ ბანკი ჩათვლის თქვენს ბიზნეს გეგმას წამგებიანად ან არაპერსპექტიულად და, შედეგად, უარს იტყვის დაფინანსებაზე. ნაწყენი ძალიან ადრეა: შესაძლოა ბანკის თანამშრომელმა ვერ შეძლო სწორად გაეგო ბიზნეს სქემა. ამიტომ, შეინახეთ ილუსტრაციები და მარტივი ახსნა პროექტის განვითარების ეტაპები. თუ არაერთხელ გადაამოწმეთ თქვენი ბიზნესის ჩამოყალიბებისა და განვითარების სტრატეგია, რომელიც დიდ ფულს მოითხოვს, გაიარეთ შეხვედრა ბანკის ხელმძღვანელობასთან. მაგრამ თქვენ უნდა მოემზადოთ ასეთი საუბრისთვის.

სანამ ბანკში პირველად წახვალთ, გაარკვიეთ, რა კითხვებს დაგისვამთ, რათა მზად იყოთ. მაგრამ თქვენ ასევე უნდა ნათლად წარმოიდგინოთ თქვენი ბიზნესი მოქმედებაში და განჭვრიტოთ შედეგები.

თქვენ არ გჭირდებათ ბანკს უთხრათ სესხის აღების მიზნის შესახებ (თუ არ გსურთ ბიზნეს გეგმის დამატებითი შემოწმება ან რაიმე სხვა დაზუსტება). მაგრამ ამ შემთხვევაში, თქვენ არ მიიღებთ დიდ ფულს: მაქსიმუმ რამდენიმე ასეული ათასი რუბლი. ნებისმიერ შემთხვევაში, უმჯობესია იყოთ პატიოსანი ბანკთან და შექმნათ ლეგალური, წარმატებული ბიზნესი.

იმისათვის, რომ აიღოთ სესხი რუსეთში მცირე ბიზნესის გასახსნელად, დიდი ძალისხმევა გჭირდებათ. სესხის გაცემის პოზიტიური გადაწყვეტილება ბანკმა შეიძლება მიიღოს, თუ თქვენ აკმაყოფილებთ რიგ პირობას.

ამ სტატიაში ჩვენ განვიხილავთ მცირე ბიზნესის სესხის აღების გზებს და ფაქტორებს, რომლებიც გავლენას ახდენენ ბანკის გადაწყვეტილებაზე სესხის გაცემაზე თქვენი ბიზნესისთვის.

დღეს, მცირე ბიზნესის დასაწყებად სესხის მისაღებად ორი ყველაზე სავარაუდო გზა არსებობს, კერძოდ:

• ბანკის ვალი;
• მეწარმეობის განვითარების ცენტრიდან სესხის აღება.

როგორ ავიღოთ სესხი ბანკიდან მცირე ბიზნესის გასახსნელად?

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, იმისათვის, რომ ბანკმა მიიღოს პოზიტიური გადაწყვეტილება მცირე ბიზნესის სესხზე, აუცილებელია გარკვეული პირობების დაცვა და მნიშვნელოვანი ფაქტორების ყურადღება (რაც დამახასიათებელია რუსული ბანკების უმეტესობისთვის).

ნებისმიერი ბანკისთვის ყველაზე მნიშვნელოვანი პუნქტია მსესხებლის სანდოობის და გადახდისუნარიანობის დადასტურება.

საბანკო სესხის პირობები მცირე ბიზნესის გასახსნელად:

1. გააზრებული და კარგად დაწერილი ბიზნეს გეგმა.
2. პირადი შემოსავლის სერთიფიკატის მიწოდება 2-NDFL ფორმაში ან დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ მსესხებელს სახსრების ფლობის ფაქტს.
3. სხვა სესხები არ არის (მიმდინარე).
4. იურიდიული გარანტია პირები ან პირები პირი (რომელსაც არ აქვს სასესხო დავალიანება და ფლობს მოძრავ და უძრავ ქონებას).

თუ ბანკი მიიღებს პოზიტიურ გადაწყვეტილებას მცირე ბიზნესის გახსნის გარანტიით მსესხებელზე სესხის გაცემაზე, სესხზე სრული პასუხისმგებლობა ეკისრება თავდებსაც.

რა ფაქტორები ახდენს გავლენას ბანკის გადაწყვეტილებაზე? რას აქცევენ ყურადღებას საკრედიტო ექსპერტები?

ბანკის მიერ მცირე ბიზნესისთვის სესხის გაცემაზე გავლენის ფაქტორები:

• მსესხებლის ოპტიმალური ასაკია 30-დან 45 წლამდე;
• მუდმივი რეგისტრაციის ხელმისაწვდომობა;
• ოჯახური მდგომარეობა (უპირატესობა ენიჭებათ დაქორწინებულებს);
• ყოველთვიური ხარჯების ოდენობა (ბინა, სწავლა და ა.შ.);
• მსესხებელს აქვს სტაციონარული ტელეფონი (სამსახურში ან სახლში).

სანამ მცირე ბიზნესის დასაწყებად სესხის ასაღებად მიდიხართ ბანკში, გირჩევთ არ დაგავიწყდეთ, რომ საბანკო სტრუქტურისთვის ახალი ბიზნესის დაკრედიტება სარისკო საქმეა. მაგრამ არ არის საჭირო სასოწარკვეთა.

საბანკო სესხის მისაღებად მნიშვნელოვანი ნაბიჯი არის კომპეტენტური და საფუძვლიანი ბიზნეს გეგმა.

მოდით განვიხილოთ, როგორ უახლოვდებიან ბანკები მსესხებლების ბიზნეს გეგმების განხილვას. თქვენ მიერ შედგენილ ბიზნეს გეგმაზე დაყრდნობით, ბანკი აფასებს ისეთ ფაქტორებს, როგორიცაა:

• თქვენი ახალი ბიზნესის მომგებიანობა;
• პროექტის რისკიანობა;
• სესხის დაფარვის შესაძლებლობა.

მსესხებლის ბიზნეს გეგმის საბანკო ანალიზი

სანამ სესხის აღებაზე წახვალთ მცირე ბიზნესის გასახსნელად, წინასწარ ყურადღებით გაითვალისწინეთ პასუხები კითხვებზე, რომლებიც შეიძლება დაუსვას ბანკის თანამშრომელს. ამისათვის თქვენ უნდა იფიქროთ თქვენი ბიზნეს გეგმის შესახებ უმცირეს დეტალებამდე.

არ იქნება ურიგო, თუ ტექსტის გარდა, თქვენი ბიზნეს გეგმა შეიცავს პროექტის ილუსტრაციებს. ბიზნეს გეგმის ამ ვიზუალურ დიზაინს შეუძლია დადებითი როლი შეასრულოს ბანკის სესხზე გადაწყვეტილებაში.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიაწოდოთ ახსნა თქვენი დაგეგმილი ახალი ბიზნესის ეტაპობრივი განვითარების შესახებ. დარწმუნდით, რომ ნათლად წარმოიდგინეთ თქვენი მომავალი ბიზნესი მოქმედებაში და ძალიან ფრთხილად იმუშავეთ ბიზნეს გეგმის ყველა პუნქტში.

ბანკმა შეიძლება ჩათვალოს თქვენი ბიზნესი არაპერსპექტიული ან წამგებიანი. ამ შემთხვევაში უარს გექნებათ სესხი მცირე ბიზნესის გასახსნელად. ასეთ ვითარებაში არ არის საჭირო სასოწარკვეთა და ბანკის თანამშრომლების კრიტიკა. შესაძლოა, სერიოზული შეცდომები დაუშვით თქვენს ბიზნეს გეგმაში. კიდევ ერთხელ გადახედეთ პროექტის ყველა პუნქტს უფრო ყურადღებით.

ასევე არსებობს შესაძლებლობა, რომ სესხის ოფიცერმა ვერ გაიგო თქვენი გეგმა. შემდეგ შეგიძლიათ პირადად შეხვდეთ ბანკის ფილიალის ხელმძღვანელს და მიაწოდოთ მას თქვენი მკაფიოდ შემუშავებული ბიზნეს გეგმა (ნაკლოვანებების გამოსწორებით) და ბანკიდან მცირე ბიზნესის გასახსნელად სესხის აღების შესაძლებლობა მნიშვნელოვნად გაიზრდება.

საკრედიტო ისტორიის როლი სესხის აღებაში

ბანკის წინაშე ღია სესხებისა და ვალების არსებობამ შეიძლება უარყოფითი როლი შეასრულოს თქვენი ბიზნესის დაკრედიტების გადაწყვეტილებაში. მარტივად რომ ვთქვათ, ამ შემთხვევაში ბანკს სერიოზული მიზეზი ექნება სესხზე უარის თქმისთვის.

რა უნდა გააკეთოს ადამიანმა, რომელსაც ბანკის დავალიანება აქვს? მისცემენ მას სესხს? თუ თქვენ უკვე გაქვთ სესხი, უნდა წარმოადგინოთ განმარტებითი წერილი სესხის დაფარვის დაგვიანების მიზეზების დასაბუთებული მითითებით.

რას აქცევენ ყურადღებას ბანკის თანამშრომლები?

მიზანშეწონილია, რომ გქონდეთ საკუთარი პირადი სახსრები მცირე ბიზნესის გასახსნელად. ბანკი, დიდი ალბათობით, ასეთ კლიენტებს სესხზე დადებით პასუხს გასცემს. ასევე მნიშვნელოვანია, რომ მსესხებლის წილი კაპიტალში იყოს ახალი ბიზნესის გასახსნელად საჭირო თანხის მინიმუმ 25%. ბანკისთვის მეწარმის საკუთარი ხელმისაწვდომი სახსრები არის გარანტი იმისა, რომ მსესხებელი შეძლებს სესხის დაფარვას.

საბანკო კრედიტის ექსპერტები დიდ ყურადღებას აქცევენ კლიენტის გარეგნობასა და ქცევას. სასურველია, ადამიანი მკაცრად იყოს ჩაცმული და წესიერად მოიქცეს.

ბანკის მენეჯერებისთვის ასევე მნიშვნელოვანია კლიენტის განათლება და სპეციალობა. ეს ყველაფერი გავლენას ახდენს მსესხებლის კრედიტუნარიანობის დონის შეფასებაზე.

ბანკები, რომლებიც უზრუნველყოფენ სესხებს მცირე ბიზნესის დასაწყებად

ჩვენ შევარჩიეთ ბანკების სია, რომლებიც გასცემენ სესხებს მცირე ბიზნესის დასაწყებად:

• ბანკი ზენიტი;
• ბალტინვესტბანკი;
• "ბალტიის ბანკი";
• მოსკოვის ბანკი;
• "რენესანსი";
• ვითიბი 24;
• გაზპრომბანკი;
• საინვესტიციო სავაჭრო ბანკი;
• KMB ბანკი;
• პირველი რესპუბლიკური ბანკი;
• რუს-ბანკი;
• სბერბანკი;
• სიტიბანკი;
• საბჭოთა;
• ურალისიბი.

სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად მეწარმეობის განვითარების ცენტრებში

თუ თქვენ უარი თქვეს ბანკის სესხზე მცირე ბიზნესისთვის, გაქვთ შესაძლებლობა სცადოთ სესხის აღება მეწარმეობის განვითარების ცენტრებიდან.

ასეთი ცენტრები თავად არიან მსესხებლები და აქვთ საშუალება სურვილისამებრ გაანაწილონ სახსრები.

შეგიძლიათ ისარგებლოთ ასეთი ცენტრების მომსახურებით. მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ასეთი ორგანიზაციები საბანკო სტრუქტურებთან შედარებით უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთს ადგენენ.

ეს ასევე შეიძლება სასარგებლო იყოს:

არის თუ არა ინფორმაცია სასარგებლო? უთხარით თქვენს მეგობრებს და კოლეგებს

ძვირფასო მკითხველებო! საიტის მასალები ეძღვნება საგადასახადო და იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებს, მაგრამ თითოეული შემთხვევა უნიკალურია.

თუ გსურთ იცოდეთ როგორ მოაგვაროთ თქვენი კონკრეტული პრობლემა, გთხოვთ დაგვიკავშირდეთ. ეს არის სწრაფი და უფასო! ასევე შეგიძლიათ კონსულტაცია ტელეფონით: MSK - 74999385226. სანკტ-პეტერბურგი - 78124673429. რეგიონები - 78003502369 ext. 257

რა ფაქტორები ახდენს გავლენას ბანკის გადაწყვეტილებაზე, რა არის საჭირო იმისათვის, რომ აიღოთ სესხი მცირე ბიზნესისთვის ნულიდან, გარდა საკუთარი ბიზნესის დაწყების სურვილისა და რომელ ბანკს დაუკავშირდეთ, განვიხილავთ ამ სტატიაში.

საიდუმლო არ არის, რომ ბანკები უფრო ლოიალურები არიან იმ კომპანიების მიმართ, რომლებიც უკვე დიდი ხანია მოქმედებენ ბაზარზე და იღებენ სტაბილურ მოგებას. დამწყებ მეწარმეებს სესხის აღების მცირე შანსი აქვთ – ფაქტია, რომ კრედიტორებისთვის ახალი პროექტის დაფინანსება უზარმაზარი რისკია. დამწყებთათვის საბანკო პროგრამები ცოტაა, მაგრამ მაინც შეგიძლიათ იპოვოთ შესაფერისი პროგრამა და ბანკი.

ბანკები, რომლებიც ახორციელებენ მცირე ბიზნესის დაკრედიტების პროგრამებს დასაწყისში

არ არის ბევრი ბანკი, რომელიც მუშაობს დამწყებ პროექტებზე ნულიდან; მაგალითად, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ შემდეგს:

• Sberbank Business Start პროგრამის ფარგლებში მზად არის გამოსცეს თანხა 7 მილიონ რუბლამდე 5 წლამდე ვადით. მსესხებელს უნდა ჰქონდეს საკუთარი კაპიტალი ბიზნესის დაწყების დაგეგმილი ხარჯების არანაკლებ 20%. საჭიროა ანაბარი ან გარანტია, განაკვეთი ფიქსირებულია და არის 18.5% წლიური. უზრუნველყოფს სახსრების გაცემას სტანდარტული ბიზნეს გეგმის მიხედვით ან ფრენჩაიზისთვის;
• Rosbank გთავაზობთ პროგრამას "წარმატებული დაწყება", რომლის ფარგლებშიც შეგიძლიათ მიიღოთ თანხა 400000 რუბლამდე. სახსრების გაცემის ვადა 3 წლამდეა, განაკვეთი იქნება 17,5% წელიწადში. რეგისტრაციისთვის საჭიროა გარანტი.
  როსბანკი დამწყებ ბიზნესმენებს სთავაზობს დაფინანსებას მხოლოდ გარკვეული კომპანიების ფრენჩაიზის ქვეშ, ხოლო ყოველთვიური გადახდების განსახორციელებლად 3-თვიან გადავადებას უზრუნველყოფს. საჭირო საკუთარი სახსრების ოდენობა საკმაოდ მაღალია - პროექტის ღირებულების 50%;
• ტრანსკაპიტალბანკს შეუძლია სესხი შესთავაზოს ახალბედა მეწარმეებს, ამ ბანკს აქვს მრავალი სესხის პროგრამა ბიზნესისთვის, ასე რომ, თუ კარგი პროექტი გაქვთ, შეგიძლიათ მიიღოთ დაფინანსება. აქვე შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი ფრენჩაიზის განსახორციელებლად. მაგალითად, ტრანსკაპიტალბანკი თანამშრომლობს Subway-თან;
• რუსეთის სავაჭრო ბანკი გთავაზობთ სესხების პაკეტს ბიზნესისთვის. დამწყებ მეწარმეებს შეუძლიათ შესთავაზონ მარტივი სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის 1,000,000 რუბლის ოდენობით, საპროცენტო განაკვეთით 22% წელიწადში. უფრო მეტიც, სახსრების მისაღებად გირაო არ არის საჭირო. დაკრედიტების პარამეტრების დადგენა დაგეგმილი საქმიანობის სპეციფიკიდან გამომდინარე იქნება.

ბევრისთვის სხვისი კარგად რეკლამირებული ბრენდის ქვეშ გახსნა უფრო ადვილია, ვიდრე საკუთარ თავზე მუშაობა. ბანკებმა აირჩიეს ეს ტენდენცია და ხშირად თანამშრომლობენ გარკვეულ ფრენჩაიზერებთან.

რა სახის ბიზნესში მისცემენ ფულს დასაწყისში?

არსებობს ბიზნესის პერსპექტიული ტიპები და არის ისეთებიც, რომლებიც ეწინააღმდეგება კანონს ან ძალიან სარისკოა ბანკის თვალში.

ბანკის ლოიალობა და მეწარმეზე სესხის გაცემის შესაძლებლობა ასევე დამოკიდებულია საქმიანობის სფეროზე:

რა არის საჭირო StarUp-ზე სესხის მისაღებად?

სესხის გაცემის პირობები შეიძლება შეიცავდეს მსესხებელთა ასაკობრივ ზღვარს, რომელიც იწყება 20-23 წლიდან, ახალგაზრდა მოქალაქეებს სესხი იშვიათად ეძლევათ. ბანკების დამწყები პროექტები ხშირად შეიცავს მოთხოვნებს გირაოს უზრუნველყოფის შესახებ, რაც წარმოადგენს ბანკის ფინანსური უსაფრთხოების გარანტიას.

იდეალურ შემთხვევაში, გირაო არის მსესხებლის ლიკვიდური ქონების გირავნობა, რომელიც აუცილებლად არ გამოიყენება ბიზნესის წარმოებისთვის, მაგალითად, ეს შეიძლება იყოს მსესხებლის ბინა. ბანკებმა ასევე შეიძლება მოითხოვონ თავდების არსებობა, რომელიც შეიძლება იყოს ფიზიკური ან იურიდიული პირი. დიზაინის მთავარი და მთავარი ატრიბუტი არის ბიზნეს გეგმა.

ბიზნეს გეგმის შედგენა

ბიზნეს გეგმა არის შექმნილი ბიზნესის დეტალური დიზაინი. ის უნდა ასახავდეს ბიზნესის კეთების აბსოლუტურად ყველა ასპექტს და რისკებს. ბუნებრივია, პროექტი უნდა იყოს მომგებიანი და მომგებიანი, ბიზნეს გეგმა უნდა ასახავდეს ამას, შეიცავდეს ინფორმაციას დაგეგმილ მოგებასთან, შემოსავალთან და ხარჯებთან დაკავშირებით და პროექტის ანაზღაურებისთვის საჭირო დროს.

ბანკების დამწყები პროექტები ხშირად შეიცავს მოთხოვნებს გირაოს უზრუნველყოფის შესახებ, რაც წარმოადგენს ბანკის ფინანსური უსაფრთხოების გარანტიას. ეს არის ბიზნესის დასაწყებად სესხის აღების მთავარი დოკუმენტი, რომელსაც დაეყრდნობა ბანკი განაცხადის განხილვისას და გადაწყვეტილების მიღებისას.

გეგმის შედგენაში რეკომენდებულია სპეციალიზებული ორგანიზაციების ან კერძო ფინანსური კონსულტანტების ჩართვა, მათ იციან როგორ სწორად შეადგინონ ასეთი დოკუმენტები, როგორ აჩვენონ მსესხებელი ბანკს უფრო ხელსაყრელ ჭრილში და უბრალოდ აქვთ ბიზნესის დაგეგმვის დიდი გამოცდილება. თავად ბანკებმა შეიძლება გირჩიონ ბიზნეს გეგმების შედგენა გარკვეულ კომპანიებში.

სააქციო კაპიტალის შეტანის საჭიროება

მცირე ბიზნესის გასახსნელად სესხზე განაცხადის შეტანისას, მსესხებელს - ახალბედა მეწარმეს - მოეთხოვება საკუთარი სახსრების შეტანა პროექტის განსახორციელებლად, როგორც წესი, ეს არის ბიზნეს გეგმაში ასახული დაგეგმილი ხარჯების დაახლოებით 20%.

რაც უფრო მეტს შეძლებს მსესხებელს დეპოზიტი, მით მეტ ლოიალობას მიიღებს იგი ბანკისგან და გაიზრდება დამტკიცების ალბათობის პროცენტი. ბანკისთვის, დამწყებ მეწარმეში სააქციო კაპიტალის არსებობა პროექტისადმი მისი ინტერესისა და ფინანსური გადახდისუნარიანობის მაჩვენებელია.

სესხი ფრენჩაიზის სამუშაოსთვის

ბოლო დროს ფრენჩაიზის ბიზნესის წარმართვა ძალიან პოპულარული გახდა, როდესაც დამწყები მეწარმე ხსნის საკუთარ ბიზნესს ცნობილი კომპანიის საფარქვეშ, ის მთლიანად მუშაობს ფრენჩაიზერი კომპანიის მოდელის მიხედვით და მისგან იღებს მხარდაჭერას და რჩევებს.

ბევრისთვის სხვისი კარგად რეკლამირებული ბრენდის ქვეშ გახსნა უფრო ადვილია, ვიდრე საკუთარ თავზე მუშაობა. ბანკებმა აირჩიეს ეს ტენდენცია, ხშირად თანამშრომლობენ გარკვეულ ფრენჩაიზერებთან და გასცემენ მიზნობრივ სესხებს ახალბედა ბიზნესმენებზე ფრენჩაიზის შესაძენად და მასზე მუშაობისთვის.

თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი ფრენჩაიზის ბიზნესისთვის, როგორც პროექტის დაფინანსების ნაწილი. მაგალითად, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ Kit Finance-ს, რომელიც მზად არის გამოყოს 1,5 მილიონ რუბლამდე პროექტის განსახორციელებლად.

სასოფლო-სამეურნეო, აგრარული ან მეცხოველეობის თემებთან დაკავშირებული ფრენჩაიზის პროექტის განსახორციელებლად, შეგიძლიათ მიმართოთ როსელხოზბანკს საინვესტიციო მიზნებისთვის სესხის მისაღებად.