ბარათზე ბალანსზე 7 წელიწადში. სადებეტო ბარათები ბალანსზე პროცენტით. სადებეტო Alpha ბარათის შეკვეთის მიზეზები

კარგი დღე, ძვირფასო მკითხველებო!

მიმდინარე 05/11/2017

თითოეულ ჩვენგანს ზოგჯერ სჭირდება უფასო სახსრების განთავსება. ბევრს ურჩევნია საბანკო დეპოზიტები, არ იცის, რომ არსებობს ისეთი შესაძლებლობა, როგორიცაა სადებეტო ბარათის მიმდინარე ანგარიშზე ბალანსზე პროცენტის მიღება!

ჯერ გადავხედოთ ბარათებზე თანხების განთავსების ძირითად უპირატესობებს, რომელთა ანგარიშებზე პროცენტი ერიცხება ბალანსს, შემდეგ კი ასეთი ბარათების (ბანკების) მაგალითებს. ან სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ბარათების გადახედვა ბალანსზე დარიცხული პროცენტით.

სახსრების ხელმისაწვდომობა- ნებისმიერ დროს, სახსრები ხელმისაწვდომია როგორც საქონლის/მომსახურების გასატანად და გადახდისთვის, ასევე შესავსებად.

თქვენი ფულის დეპოზიტზე განთავსების შემდეგ, თქვენ ჩვეულებრივ (იმისთვის, რომ მიიღოთ მაქსიმალური პროცენტი დეპოზიტზე) იღებთ ვალდებულებას არ გამოიტანოთ იგი შეთანხმებულ ვადაში (ნახევარი წელი, წელი და ა.შ.). ვადაზე ადრე გატანის შემთხვევაში განაკვეთი ავტომატურად გადაითვლება მოთხოვნის განაკვეთით, რომელიც იშვიათად აღემატება 0,01%-ს წელიწადში. ხშირად დეპოზიტების შევსებაც კი შეუძლებელია.

ფიქსირებული განაკვეთი- განაკვეთი არ არის დამოკიდებული ანგარიშიდან თანხის ამოღებაზე თუ პირიქით - შეიტანეთ იგი, პროცენტი გამოითვლება ანგარიშის ბალანსზე.

დეპოზიტში განაკვეთი პირდაპირ დამოკიდებულია განთავსების პერიოდზე და თანხის ოდენობაზე.

მე-2 პუნქტთან დაკავშირებით აუცილებელია დაჯავშნა: ტარიფი არ არის დამოკიდებული თანხაზე და ვადებზე (თუმცა აქაც არის გამონაკლისები), მაგრამ ის თავისთავად ნებისმიერ დროს შეიძლება შეიცვალოს ბანკის ინიციატივით. ანაბრის გახსნით თქვენ მიიღებთ 100%-იან ფიქსირებულ განაკვეთს დეპოზიტის მთელი პერიოდისთვის.

მაშინაც კი, თუ ტარიფები გაიზრდება, თქვენ კვლავ გექნებათ იგივე განაკვეთი ხელშეკრულების მიხედვით, რომლითაც დაიდო ხელშეკრულება. რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ დახუროთ ანაბარი და გახსნათ იგი ახალი, უფრო ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთით, მაგრამ შემდეგ მიმდინარე დეპოზიტზე დაგროვილი პროცენტი დაიკარგება (არ დაგავიწყდეთ - ბანკის მოთხოვნის განაკვეთით).

ჩემთვის ძალიან მნიშვნელოვანია პირველი პუნქტი - როცა თანხები ყოველთვის ხელმისაწვდომია. ვერასოდეს იქნები 100%-ით დარწმუნებული, რომ ფული არ დაგჭირდება და აუცილებლად შეგიძლია ერთი-ორი წლით გადადო და არ შეეხო. ან გახსენით ანაბარი უფრო მცირე თანხით? სად არის დანარჩენი, რაც შეიძლება სასარგებლო იყოს? ასეა - ბალანსზე დარიცხული პროცენტის ანგარიშზე. მხოლოდ ამის შემდეგ შეგვიძლია ვთქვათ, რომ „ფული მუდმივად მუშაობს“.

ნაღდი ფულის დაზღვევა- ბარათის მიმდინარე ანგარიშზე არსებული თანხები დაზღვეულია ისევე, როგორც დეპოზიტები (DIA).

ქვემოთ მოცემულია 3 ბანკის მიმოხილვა, რომლებიც გვთავაზობენ ბარათებს ბალანსზე პროცენტით (2017 წლის თებერვლის მდგომარეობით):

Rocketbank

2) აუცილებელი პირობა- ყოველთვიური ხარჯები 30,000 რუბლის ოდენობით უფასო სერვისის მისაღებად (თუმცა SMS შეტყობინებები მაინც გადაიხდება - 59 რუბლი / თვეში). შეუსაბამობის შემთხვევაში, მომსახურების ღირებულება შეადგენს 299 რუბლს / თვეში. (მომსახურება + SMS = 358 რუბლი / თვე, ან 4296 რუბლი წელიწადში).

3) მაღალი ბარიერითანხების ჩარიცხვა ანგარიშზე საკომისიოს გარეშე - 30,000 რუბლიდან.

4) ბარათი და ანგარიში იხსნება მხოლოდ ბანკის ოფისში პირადად.

5) მცირე ლიმიტები ნაღდი ფულის გატანაზე, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ პირობა არ არის დაკმაყოფილებული (30,000 რუბლის დახარჯვა) - თვეში 5000 რუბლზე მეტი, თანხის გატანის საფასური უკვე დარიცხულია (1,5%, მინიმუმ 250 რუბლი).

ბანკი ტინკოფი

ოლეგ ტინკოვის ბანკი - Tinkoff - მათი Tinkoff Black ბარათი ბალანსზე დარიცხული პროცენტით. ვნახოთ რას გვთავაზობენ:

უპირატესობები:

1) დარიცხული პროცენტიმეტი ქვევითვიდრე Rocketbank და Bank Otkritie - 7% წელიწადში(7,5%-ის წინააღმდეგ).

2) ქეშბექის ხელმისაწვდომობა(ქეშბექი) 1%-დან 10%-მდე (პარტნიორების სპეციალური შეთავაზებებით შესაძლებელია ქეშბექი 30%-მდე). ქეშბექი რეალურ "რეალურ" ფულში (რუბლი).

3) შესაძლებლობა განაღდება ნაღდი ფული მსოფლიოს ნებისმიერი ბანკომატიდან საკომისიოს გარეშე. არსებობს მხოლოდ ერთი პირობა - ოპერაცია უნდა ღირდეს 3000 რუბლზე მეტი (და არაუმეტეს 150000 რუბლს თვეში).

4) უფასო სერვისითუ არსებობს ანგარიშის ბალანსი მინიმუმ 30,000 რუბლი.

5) არ არის შევსების საფასური, ექვემდებარება ანგარიშის შევსებას ბილინგის პერიოდში არაუმეტეს 300,000 რუბლის ოდენობით.

6) 20000 რუბლამდებარათიდან ბარათზე გადარიცხვის საკომისიო არ არის თვეში.

7) განაცხადში არის ჩატი.

8) განაცხადში შესაძლებელია დეპოზიტების, ანგარიშების გახსნა (სამ პოპულარულ ვალუტაში), დაზღვევის აღება, იპოთეკის აღება ან სხვა ბარათზე განაცხადი.

9) ანგარიშის დისტანციური გახსნა და ბარათის გახსნა. ბარათის შეკვეთა შეგიძლიათ ვებგვერდზე და რამდენიმე დღეში ის მოგცემთ თქვენთვის მოსახერხებელ დროსა და ადგილზე.

Tinkoff Bank-ის მობილური აპლიკაცია ასე გამოიყურება:

ხარვეზები:

1) ყველაზე მცირე პროცენტიმიმოხილვაში - 7% წელიწადში.

2) არის ზედა ზღვარი - 300,000 რუბლი. მხოლოდ ამ თანხაზე ირიცხება წლიური 7%, ზემოთ ყველაფერზე - მხოლოდ 3%.

3) წინაპირობაა ბარათზე ხარჯვითი ოპერაციების არსებობა- თვეში 3000 რუბლი. თუ პირობა არ დაკმაყოფილდება, პროცენტი არ დაერიცხება.

4) ფულადი ნაშთით საკომისიო 30000 რუბლზე ნაკლებიაანგარიშის მოვლისთვის - 99 რუბლი / თვეში.

5) ფასიანი SMS შეტყობინებები- 39 რუბლი / თვეში.

6) თქვენი ანგარიშის შესავსებად 300,000 რუბლზე მეტი თანხისთვის. - საკომისიო 2%თანხიდან (p.s. რატომ უნდა შეავსოთ მეტი, თუ 300000 რუბლზე მეტი ირიცხება მხოლოდ 3% წელიწადში? (იხ. პუნქტი 2)).

რა თქმა უნდა, ეს არ არის ბანკების მთელი სია, რომლებიც პროცენტს ახდენენ ბარათის ბალანსზე. ეს მიმოხილვა გთავაზობთ ბანკების ჩამონათვალს, რომლებსაც ან ახლა ვიყენებ, ან ადრე ვიყენებდი. მაგალითად, არის კიდევ რამდენიმე ბანკი, რომელიც შეგიძლიათ განიხილოთ:

- ლოკო-ბანკი. ისინი გპირდებიან დაბრუნებას 9% -მდე, მაგრამ არის პირობები, რომლითაც თქვენ უნდა განახორციელოთ გადახდები მათი ინტერნეტ ბანკის საშუალებით 10,000 რუბლი ან მეტი. უარყოფითი მიმოხილვებია banking.ru ვებსაიტზე. გამოყენების გამოცდილება არ არის.

- სენსორული ბანკი. გადაიხადეთ 8%-მდე წელიწადში. არ არის საკომისიო ანგარიშის შესანარჩუნებლად (50000 რუბლზე მეტი თანხებისთვის). დაახლოებით ერთი წელია ვიყენებ. გამოყენებისას ვიგრძენი, რომ ბანკი იყო „ნედლი“ (ან თავად ბანკი ან აპლიკაცია), თუმცა პროცენტი რეგულარულად იანგარიშებოდა. გახსნა (ასევე ანგარიშის და ბარათის დახურვა) ხდება დისტანციურად, არ არის საჭირო სადმე გამგზავრება.
მობილური აპლიკაცია ასე გამოიყურება:

Touch Bank-ს აქვს ერთი სასაცილო ფუნქცია: თუ ბარათი (და ანგარიში) დახურულია, შეუძლებელია ბარათის ხელახლა გახსნა მათ ბანკში. ბანკის პროგრამული უზრუნველყოფა კრძალავს ამის გაკეთებას, მაშინაც კი, თუ კლიენტმა გადაიფიქრა და ნამდვილად სურს ამის გაკეთება.

- Სიმინდი . დიახ, დიახ, ეს ასევე არის ბარათის სახელი. მათ ერიცხებათ 7,50% წელიწადში, თუ ანგარიშზე არის ანაბრის თანხა 250,000.00 ან მეტი (ზედა ზღვარი 10 მილიონი რუბლი). მცირე რაოდენობით, პროცენტი მერყეობს 4%-დან 6%-მდე. შეგიძლიათ შეავსოთ ევროსეტის საშუალებით, ან სხვა ბანკების ბარათებიდან. თქვენ შეგიძლიათ თვეში 30000 რუბლამდე თანხის გატანა საკომისიოს გარეშე ნებისმიერ ბანკომატში, რომელიც იღებს MasterCard-ს. გამოყენების გამოცდილება არ არის, მაგრამ ინტერნეტში ბევრი დადებითი მიმოხილვაა.

აქ არის ყველაზე პოპულარული ბანკები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ წელიწადში 7 პროცენტი ან მეტი თქვენი ანგარიშის ბალანსზე. კიდევ უფრო მეტი ბანკია, რომელიც ბალანსზე წელიწადში 3-5%-ს გვთავაზობს, მაგრამ გასაგები მიზეზების გამო მათ მიმართ ინტერესი არ არის.

ჩემი აზრით, ყველაზე მომგებიანი და მიმზიდველი ხარისხის, მომსახურების ღირებულებისა და პროცენტის დარიცხვის თვალსაზრისით არის - Rocketbank.
ეს არის ის, რასაც ამჟამად ვიყენებ.

ბარათის არჩევისას, რომელსაც ბალანსზე ერიცხება პროცენტი, მთავარია გაარკვიოთ ყველა პირობა: მომსახურების ღირებულება, პირობების არსებობა, რომლებშიც ხდება პროცენტის დარიცხვა, ლიმიტები და საკომისიოები. და მხოლოდ ზემოაღნიშნული პირობების გაანალიზების შემდეგ მიიღეთ გადაწყვეტილება ბანკის არჩევის შესახებ.

რომელ ბანკებს ხმარობთ? ან იქნებ დეპოზიტების გახსნა უფრო მომგებიანი და მოსახერხებელია, ვიდრე ბარათზე ფულის შენახვა? გაგვიზიარეთ თქვენი აზრი კომენტარებში!

ასევე არსებობს სადებეტო ბარათის მიმოხილვა ბალანსზე პროცენტით როსევრობანკი, სტატია აქ: . გარდა ამისა, სტატიაში აღწერილია პროცენტის გამოთვლის პრინციპი, დადებითი და უარყოფითი მხარეები!

რა პროცენტი (%) ირიცხება Tinkoff Bank ბარათზე ბალანსზე?

პროცენტის გაანგარიშების პროცედურა

თითქმის ყველა სადებეტო ბარათი გათვალისწინებულია 6%-იანი დარიცხვაანგარიშის ბალანსისთვის. დარიცხვები ხდება რეგულარულად, ყოველი ბილინგის პერიოდის ბოლოს.

პროცენტი ირიცხება ანგარიშზე მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ბარათის მფლობელმა გამოიყენა ბარათი თვის განმავლობაში შესყიდვების გადასახდელად.

6%

საბანკო ხელშეკრულების დებულებების მიხედვით, Tinkoff Black-ის სადებეტო ბარათის ანგარიშზე დარჩენილ ფულს ემატება თანხის 6% (წლიური განაკვეთი).

თუმცა, დარიცხვა ხორციელდება 2 პირობით:

1. ბილინგის პერიოდის ბოლოს, ანგარიშის ბალანსი არ უნდა აღემატებოდეს 300,000 რუსულ რუბლს.
2. ყოველთვიურად კლიენტმა უნდა გადაიხადოს ბარათიდან შესყიდვები საერთო ოდენობით 3000 რუბლი.

თუ 300,000 რუბლის ლიმიტი გადააჭარბებს, პროცენტი დარიცხული იქნება ბალანსზე, მაგრამ ლიმიტის გადამეტებულ თანხაზე ნაკლებად მიმზიდველი განაკვეთით 3% წელიწადში.

მაგალითად, თუ ანგარიშს აქვს 450,000, მაშინ 300,000 რუბლით. ერიცხება 6% წელიწადში, ხოლო დანარჩენი 150,000 რუბლი. - 3%. გაანგარიშება ხორციელდება ბარათის მიმდინარე ბალანსის გათვალისწინებით. თუ შეთანხმებულ თანხაზე შესყიდვები არ განხორციელებულა, ანგარიში არ იცვლება.

ანგარიშის ბალანსზე პროცენტი ირიცხება ამონაწერის გენერირების დღეს.

უარი თქვი ტინკოფზე? ბარათი 100 დღე პროცენტის გარეშეალფა-ბანკიდან -

რაც შეეხება სავალუტო ბარათებს, მათზე ნაშთი არ უნდა აღემატებოდეს 10000 ევრო/დოლარს, ხოლო მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთი არის 0,1% წლიურად.. თუ ანგარიშზე მეტი თანხაა, მაშინ ლიმიტის გადაჭარბებული თანხა არ იქნება დარიცხული. თქვენ უნდა გააკეთოთ მინიმუმ 1 შესყიდვა.

უფრო ადვილი იქნება ამ გაანგარიშების პროცედურის გაგება მაგიდის გამოყენებით.

განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს საგადახდო ოპერაციების ტიპებს, რომლებიც გათვალისწინებულია ბანკის მიერ.

იმისათვის, რომ მიიღოთ პროცენტი თქვენს ბალანსზე, თქვენ უნდა იცოდეთ ბარათზე განხორციელებული რომელ ტრანზაქციას ითვალისწინებს Tinkoff.

ბალანსზე პროცენტი არ ერიცხება შემდეგ ოპერაციებს:

ბარათის მომსახურების პირობები

ამ ბარათით შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიში 3 ვალუტაში რუბლში, დოლარში ან ევროში. მომსახურების საფასური ირიცხება ყოველთვიურად და შეადგენს 99 რუბლი, პირველი წელი უფასო. კიდევ ერთი მთავარი პუნქტი, რომელიც იზიდავს პოტენციურ კლიენტებს, არის ის, რომ გარდა იმისა, რომ ბანკი არიცხავს პროცენტს ანგარიშის ბალანსზე, Tinkoff Bank ასევე გთავაზობთ ქეშბექს, ანუ შესყიდვის თანხის რამდენიმე პროცენტი ირიცხება მფლობელის ანგარიშზე სახით. ბონუსი.

ქეშბექის თანხა გამოითვლება ინდივიდუალურად:

• 5% უბრუნდება კლიენტს გარკვეული კატეგორიის საქონლისა და მომსახურების გადახდისას, შეგიძლიათ თავად აირჩიოთ კატეგორია ინტერნეტ ბანკინგის საშუალებით;
• სხვა შესყიდვების 1% თანხა;
• 3-დან 30%-მდე ბანკის პარტნიორების სპეციალურ შეთავაზებებზე.

პროცენტის გაანგარიშების მაგალითი

პროცენტის რაც შეიძლება ზუსტად გაანგარიშების პრინციპის გასაგებად, განვიხილოთ მარტივი მაგალითი. მაგალითად, ბოლო ბილინგის პერიოდში თქვენ დახარჯეთ 3000 რუბლზე მეტი, რაც ნიშნავს, რომ ბანკმა უნდა დააკისროს პროცენტი 7% წელიწადში, ბილინგის პერიოდის ბოლოს თქვენს ბარათზე არის 50,000 რუბლი. გაანგარიშება ასე გამოიყურება: 50,000 × 7/12 = 290 რუბლი. და თუ ბალანსი არის, მაგალითად, 10,000 რუბლი, მაშინ ბანკი გადაგიხდით მხოლოდ 58 რუბლს, თუმცა ისინი ჩამოწერენ 99 რუბლს, როგორც მომსახურების საკომისიო.

მოსახერხებელი და მომგებიანი. მართალია, ამ ფულის გათვალისწინება შეუძლებელია: ის ხელმისაწვდომი ხდება მხოლოდ გარკვეული პერიოდის შემდეგ. იმისთვის, რომ თანხები ყოველთვის ხელთ იყოს და გამრავლდეს კიდეც, შეიქმნა საბანკო ბარათები, რომლებიც ბალანსზე პროცენტს ერიცხება. სხვაგვარად მათ მომგებიანს უწოდებენ. პოპულარული სადებეტო ბარათების საპროცენტო განაკვეთებსა და მათი გამოყენების პირობებს სტატიიდან ვიგებთ.

რა არის ეს?

ცოტამ თუ იცის საშემოსავლო ბარათების არსებობისა და მათი მოქმედების პრინციპის შესახებ. სინამდვილეში, ეს არის ჩვეულებრივი ანგარიშსწორება „პლასტიკა“, რომლის მფლობელი ბანკისგან იღებს ჯილდოს, როდესაც ანგარიშზე ნაშთია. შემოსავალი დარიცხულია ყოველთვიურად წლიური საპროცენტო განაკვეთისა და ბარათზე არსებული თანხის მიხედვით. ზოგიერთ შემთხვევაში, გარკვეული პირობები უნდა დაკმაყოფილდეს ჯილდოს მისაღებად.

ბარათები, რომლებიც ერიცხებათ პროცენტს თქვენს ბალანსზე, მოსახერხებელი პროდუქტია მათთვის, ვისაც ამჯობინებს არა მხოლოდ ფულის გამოყენება, არამედ მისი დაგროვებაც. ასეთი პროდუქტის უდავო "უპირატესობა" არის თავისუფალი წვდომა საკუთარ რესურსებზე. თუ, სადეპოზიტო პროგრამების მიხედვით, მომგებიანია თანხის ამოღება გარკვეული პერიოდის შემდეგ, მაშინ საშემოსავლო ბარათის გამოყენება შესაძლებელია შეზღუდვის გარეშე. ჯილდოს პროცენტი ერიცხება მაშინ, როდესაც ანგარიშის ბალანსი დადებითია (ან მიაღწევს გარკვეულ რაოდენობას).

ყველა ფინანსური ინსტიტუტი არ აწარმოებს მომგებიან პლასტმასს, მაგრამ რაც უფრო იზრდება მოთხოვნა, უფრო და უფრო საინტერესო შეთავაზებები ჩნდება. მოდით შევხედოთ ყველაზე პოპულარულებს, რომლებიც ბალანსზე პროცენტს ახდენენ.

სბერბანკი

ორგანიზაცია გთავაზობთ მრავალ სადეპოზიტო პროგრამას სხვადასხვა პირობებით. მაგრამ ეს არის ბარათის პროდუქტები, რომლებიც არ არის აღჭურვილი ჯილდოს გამოთვლის ფუნქციით. ერთადერთი გამონაკლისი არის სოციალური პენსია ბალანსზე დარიცხული პროცენტით. სბერბანკი აჯილდოვებს მფლობელებს წელიწადში 3,5%-ით, ანგარიშსწორებით ყოველდღიურად. თანხა ბარათზე ირიცხება თვეში ერთხელ.

საპროცენტო განაკვეთი დაბალია, მაგრამ მიუხედავად ამისა, სოციალურ ბარათს აქვს თავისი უპირატესობები:

• მომსახურება და ბარათის გაცემა უფასოა;
• პროგრამა „გმადლობთ სბერბანკიდან“ მოქმედებს ქეშბექის სახით ბონუს ქულებით;
• შესაძლებელია დამატებითი ბარათის გაცემა;
• საპროცენტო დარიცხვა ყოველდღიურად;
• საბანკო ტერმინალებში თანხების გატანა საკომისიოს გარეშე;
• MasterCard-ის გადახდის სისტემიდან ბონუს პროგრამებში მონაწილეობა.

სადებეტო ბარათი ბალანსზე პროცენტის დარიცხვით იქნება პენსიის მიღების მოსახერხებელი და მომგებიანი საშუალება. Sberbank გთავაზობთ მომსახურების მისაღებ პირობებს და მცირე ყოველთვიურ ანაზღაურებას.

Otkritie-Rocket ბარათი

ხანტი-მანსიისკში დაარსებულმა Otkritie Bank-მა 2015 წლის ბოლოს წარმოადგინა ახალი კობრენდირებული Otkritie-Rocket ბარათი. ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ პროდუქტის შეძენა ორიდან ერთ-ერთი ტარიფით: „ყველა ინკლუზივი“ და „მყუდრო სივრცე“.

უფრო მეტიც, ეს უკანასკნელი აბსოლუტურად უფასოა და კარგი ჯილდოს პროცენტის გარანტიას იძლევა. ბარათები, რომლებსაც ერიცხებათ პროცენტი Otkritie-Rocket ბალანსზე, ემსახურება MasterCard-ის გადახდის სისტემას. სტანდარტული პლასტიკური კლასი - მსოფლიო.

ცხრილში მოცემულია საშემოსავლო ბარათის სატარიფო გეგმების პირობები:

ყოველწლიურად 8%-ის დასარიცხად ბარათის მფლობელს არ სჭირდება რაიმე პირობის შესრულება. ანაზღაურება ყოველთვის ხდება, მიუხედავად დადებითი ანგარიშის ბალანსისა.

Alfa-Bank Cashback ბარათი

ამ "პლასტმასის" მომგებიანობა პირდაპირ დამოკიდებულია მფლობელის საქმიანობაზე. ბარათის კლასი - MasterCard World. თუ ტრანზაქციები რეგულარულად განხორციელდება, პრემია გაიცემა ოდენობით:

• 8%-მდე - შემნახველ ანგარიშზე გადარიცხული სახსრების ბალანსზე;
• 5-10% - ქეშბექი ბენზინგასამართ სადგურებზე შესყიდვებისთვის და რესტორნებსა და კაფეებში ხარჯებისთვის.

ასეთი გამოთვლილი „პლასტმასის“ ღირებულება დამოკიდებულია კლიენტის მიერ არჩეული მომსახურების პაკეტზე. ბარათის მოვლა ღირს 1200 რუბლი. წელს. დაწესებულ სატარიფო გეგმაზე დაწესდება დამატებითი გადასახადი. მაგალითად, "ოპტიმალური" მომსახურების პაკეტი ღირს 1,929 რუბლი. წელს. მაგრამ თუ მფლობელის ანგარიშის ბალანსი აღემატება 70 ათას რუბლს, მაშინ ბარათის მომსახურება სატარიფო გეგმასთან ერთად უფასო იქნება.

შეთავაზებები Tinkoff-ისგან

ეს ბანკი კლიენტთა მომსახურების მიმართ არასტანდარტული მიდგომით სიამოვნებით გვთავაზობს საშემოსავლო ბარათების რამდენიმე ვარიანტს. მათგან ყველაზე ცნობილია Tinkoff Black კლასის MasterCard World ან Visa Platinum (კლიენტის არჩევანით) Cashback ფუნქციით ყველა შესყიდვაზე და ჯილდო ბალანსზე. ჯილდოს მიღების პირობაა გადახდები თვეში 3000 რუბლის ან მეტის ოდენობით. თუ ეს მოთხოვნა დაკმაყოფილებულია, ბარათის მფლობელს ერიცხება წლიური 8%. თუ ანგარიშზე თანხა აღემატება 300 ათას რუბლს, პროცენტი მცირდება 4-მდე.

სხვა სადებეტო ბარათები ბალანსზე პროცენტით და Tinkoff-ის ქეშბექი თანაბრენდირებულია: Aliexpress, OneTwoTrip, Svyaznoy-Club. შესყიდვის ჯილდოები მათ ერიცხებათ და მათი დახარჯვა შესაძლებელია ბანკის პარტნიორთან. ქეშბექის პროცენტი მერყეობს 1-დან 30-მდე, პროდუქტის კატეგორიის მიხედვით. ბარათის წლიური მოვლა 99 რუბლია. თვეში, მაგრამ საკმარისი ანგარიშის ბალანსის არსებობის შემთხვევაში, საბანკო მომსახურება სრულდება უფასოდ.

საშემოსავლო ბარათი "ბანკი ჯიბეში"

სს რუსული სტანდარტი გასცემს სხვადასხვა კლასის სადებეტო ბარათების სერიას ბალანსზე 4-8% დარიცხვით. პროდუქტებს აქვთ სტანდარტული მომსახურების პაკეტი, რომელიც შეესაბამება "პლასტმასის" ტიპს. სერია მოიცავს "ბანკი ჯიბეში" ბარათების 5 კატეგორიას:

1. კლასიკური - ჯილდო 4-8% ერიცხება ბალანსზე 300 ათას რუბლამდე. მომსახურების ღირებულება 900 რუბლია. წელიწადში (უფასო შესანახად 30 ათას რუბლზე მეტი).
2. ოქრო - 8% ირიცხება 1 მილიონ რუბლამდე ნაშთებზე. "ოქროს" ბარათის მომსახურება - 3000 რუბლი. წელს.
3. პლატინა - ღირებულება 10 ათასი რუბლი. წელს. ბალანსზე 8%, წვდომა პრემიუმ პროგრამებზე გადახდის სისტემებიდან.
4. Travel Premium - MasterCard World ღირს 3000 რუბლი. წელს. ანაზღაურება დარიცხულია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ანგარიშის ბალანსი მინიმუმ 30 ათასი რუბლია.

მფლობელებს ასევე აქვთ წვდომა ბონუსებისა და პრივილეგიების პროგრამაზე. საბანკო ბარათები, რომლებსაც ერიცხებათ პროცენტი ბალანსზე „ბანკი თქვენს ჯიბეში“ გაახარებს მფლობელს 1-5% ქეშბექით.

სანქტ-პეტერბურგის ბანკი

PJSC სანკტ-პეტერბურგი არის უმსხვილესი რეგიონალური ბანკი, რომელიც გამოსცემს რამდენიმე ყველაზე მომგებიან საშემოსავლო ბარათს. ანაზღაურების განაკვეთი 5-დან 10%-მდე მერყეობს. მართალია, ყველა კლიენტი ვერ შეძლებს გაზრდილი პროცენტის მიღებას. ჯილდოს 5%-ის გადასახდელად საჭიროა, რომ ანგარიშზე მუდმივად იყოს მინიმუმ 50 ათასი რუბლი. თუ პირობა შესრულებულია ორ თვეში, მესამე ბილინგის პერიოდში ბარათის მფლობელი უკვე იღებს წლიურ 10%-ს. წესი მოქმედებს ყველა ტიპის ბარათზე, მათ შორის:

• "ნათელი" - MasterCard World.
• Visa (MasterCard) ამობეჭდილი.
• Visa Classic ან MasterCard Standard.
• Visa Gold ან MasterCard Gold.
• Visa Platinum ან MasterCard Platinum.

ქეშბექი არის 0.5% MasterCard World-ის გარდა (1-2%).

შეთავაზებები სხვა ბანკებიდან

სადებეტო ბარათების გამოყენებით სახსრების გაზრდის პოპულარობა ყოველდღიურად იზრდება. ამის საპასუხოდ სულ უფრო მეტი ბანკი გვთავაზობს საკუთარ პროგრამებს. რა სხვა ბარათები შეიძლება გაიცეს დანაზოგად? მოდით შევხედოთ მათ ცხრილში:

ბარათების უმეტესობა კარგ შემოსავალს იღებს, თუ თანხები მუდმივად ინახება ანგარიშზე. ამავდროულად, საკმარისია დაზოგოთ დაახლოებით 20 ათასი რუბლი, რათა მიიღოთ სტაბილური ჯილდო.

ანგარიშების ბალანსზე პროცენტის დარიცხვის მქონე ბარათები არის მოსახერხებელი და მომგებიანი საბანკო პროდუქტი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ არა მხოლოდ გამოიყენოთ გადახდის ყველა პრივილეგია "პლასტიკური", არამედ დააგროვოთ სახსრები.

• საკუთარი სახსრების გამოყენების შესაძლებლობა ნებისმიერ დროს დარიცხული პროცენტის დაკარგვის გარეშე;
• ბალანსზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთის მქონე ბარათებიდან მიღებული შემოსავალი შედარებულია საბანკო დეპოზიტებთან მიღებულ შემოსავალთან;
• ყოველთვიური საპროცენტო კაპიტალიზაცია;
• თქვენს საბარათე ანგარიშზე თანხის შეტანა ნებისმიერ დროს შეზღუდვის გარეშე (მიუხედავად იმისა, რომ შევსების შესაძლებლობა არ არის გათვალისწინებული ყველა დეპოზიტზე);
• ხშირად ბანკის პირობები პროცენტის გაანგარიშებისთვის არ არსებობს ან ადვილად სრულდება (ბარათზე მინიმალური ბალანსის შენარჩუნება ერთი თვის განმავლობაში, გარკვეული თანხის სადებეტო ოპერაციების განხორციელება, ანგარიშზე პენსიის ან ხელფასის ჩარიცხვა და ა.შ.).

მაგრამ რაოდენ მაცდურიც არ უნდა ჩანდეს ერთი შეხედვით ტარიფები და შემოთავაზებული პირობები, ყოველთვის ყურადღებით უნდა წაიკითხოთ კონკრეტულ ბანკში ანაზღაურების მიღების წესები. ამრიგად, ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი არ არის მზად, დააკისროს პროცენტი იმ თანხაზე, რომელიც აღემატება მაქსიმალურ დასაშვებს (მაგალითად, 300,000 რუბლს).

ბევრი საკრედიტო დაწესებულება გვთავაზობს მაქსიმალურ საპროცენტო განაკვეთს ანგარიშზე განსაზღვრულ თანხაზე და თუ ის გადააჭარბებს, ამ სხვაობაზე არიცხავს მინიმალურ პროცენტს. მაგრამ ასევე არის ბარათები, რომლებისთვისაც არ არსებობს შეზღუდვები დამატებითი შემოსავლის დარიცხვისთვის.

მე გავაანალიზე რუსული ბანკების შეთავაზებები 2019 წელს და ავირჩიე ყველაზე მომგებიანი სადებეტო ბარათები პროცენტის დარიცხვით.

საუკეთესო შემოსავლის ბარათების რეიტინგი

ტინკოფ ბანკი

Tinkoff სადებეტო ბარათი ორმაგი შემოსავლით. გათვალისწინებულია ქეშბექი 30%-მდე და ბალანსზე ყოველთვიური პროცენტი. კლიენტები იღებენ დამატებით შემოსავალს წელიწადში 5%-ის ოდენობით ანგარიშის ნაშთებზე 300000 რუბლამდე. აღსანიშნავია, რომ სატარიფო გეგმის პირობების მიხედვით, პროცენტის გამოსათვლელად, თქვენ უნდა გააკეთოთ შესყიდვები 3000 რუბლზე მეტი ოდენობით ბილინგის პერიოდში.

Tinkoff Black ბარათის მომსახურება უფასოა, თუ მასზე გაქვთ 30,000 რუბლი ან ღია რუბლის ანაბარი 50,000 რუბლის ოდენობით (წინააღმდეგ შემთხვევაში - 99 რუბლი ყოველთვიურად). კარგი ბონუსი არის ის, რომ არ არის საკომისიო თქვენი ანგარიშის შევსებისთვის გარე ან შიდა საბანკო გადარიცხვით.

საფოსტო ბანკი

Mir გადახდის სისტემის სადებეტო ფოსტის ბანკი საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ შესყიდვები Pyaterochka-ს მაღაზიებში (Vyruchai-Card ლოიალობის პროგრამა) და მიიღოთ ყოველთვიური შემოსავალი პროცენტის სახით დადებითი ანგარიშის ბალანსზე. შემნახველ ანგარიშზე პირველი ბარათის გაცემის საკომისიო არ არის.

მომსახურების პირობების მიხედვით, ბანკი წელიწადში 4-7%-ს აგროვებს 1000 რუბლზე მეტ ნაშთზე, ხოლო რუსული გადახდის სისტემის პარტნიორ ქსელში შესყიდვებისთვის შეგიძლიათ დახარჯული თანხის 20%-მდე დაბრუნება. მომხმარებელს შეუძლია განახორციელოს უფასო შიდაბანკო გადარიცხვები, შეავსოს ანგარიშები ნაღდი ფულით Post Bank-ის, VTB Group-ის ბანკომატების ქსელში და ასევე შეავსონ ანგარიშები მესამე მხარის ბარათებიდან Post Bank Online სისტემის მეშვეობით 10000 რუბლზე მეტი ოდენობით.

ვითიბი

სადებეტო ბარათი ტროიკა სატრანსპორტო აპლიკაციით (მოსკოვის საზოგადოებრივი ტრანსპორტისა და სამგზავრო ელექტრომატარებლების მგზავრებისთვის) საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ 9% წელიწადში, იმ პირობით, რომ თქვენ გადაიხდით შესყიდვებს 75,000 რუბლის ოდენობით ან მეტი, მიმდინარე ტარიფების შესაბამისად:

• 2% წელიწადში ხარჯების ოპერაციების ოდენობისთვის 5000 – 15000 რუბლი;
• 4% წელიწადში - 15,000 - 75,000 რუბლი;
• 9% წელიწადში - 75,000 რუბლიდან.

პროცენტი დარიცხული იქნება ძირითადი ანგარიშის ბალანსზე და მიმდინარე რუბლის ანგარიშებზე საანგარიშო თვის მომდევნო თვის განმავლობაში. დამატებითი შემოსავალი ვადიან დეპოზიტებზე და შემნახველ ანგარიშებზე შეგიძლიათ მიიღოთ „შენახვის“ ოფციის გააქტიურებით.

როდესაც ბარათზე შესყიდვების ოდენობა თვეში 5000 რუბლიდან არის, სერვისის პაკეტის მომსახურების საფასური არ არის. ვითიბი და ფოსტა ბანკის ბანკომატების ქსელიდან ნაღდი ფულის განაღდება, ასევე სხვა ფინანსური ინსტიტუტების ბარათებიდან ბარათების შევსება ვითიბი ონლაინ სისტემით არ არსებობს.

რენესანსის საკრედიტო ბანკი

Mastercard სადებეტო ბარათი Renaissance Credit-ისგან. ამ ბარათის პროდუქტის უპირატესობებია დარიცხვა 7,25% -მდე წელიწადში დადებით ბალანსზე, 1% Cash Back ნებისმიერი შესყიდვისთვის და უფასო შევსება სხვა ფინანსური ინსტიტუტების ბარათებიდან (თვეში 150,000 რუბლამდე). ონლაინ მაღაზიებში შესყიდვებისთვის, რომლებიც ბანკის პარტნიორები არიან (700 ონლაინ ვაჭარი), მომხმარებლები იღებენ უკან დახარჯული თანხის 30%-მდე.

ბარათით ყოველთვიური გადახდების განხორციელებისას 5000 რუბლზე მეტი ოდენობით, სერვისი უფასო ხდება. მომხმარებელს ასევე შეუძლია საკომისიოს გარეშე ნაღდი ფულის გატანა ნებისმიერი ბანკომატიდან (თვეში 25000 რუბლამდე).

გაზპრომბანკი

სადებეტო „სმარტ ბარათი“ პროცენტის დარიცხვით. მომხმარებელს სთავაზობენ „ჭკვიანი ქეშბექი“ ოფციას, რომელიც ავტომატურად განსაზღვრავს იმ კატეგორიას, რომელშიც ყველაზე მეტი თანხა დაიხარჯა თვის განმავლობაში და აბრუნებს დახარჯული თანხის 10%-ს.
მობილურ აპლიკაციაში შეგიძლიათ გახსნათ შემნახველი ანგარიში ორი დაწკაპუნებით და მიიღოთ ბალანსზე 5,8%-მდე წელიწადში. არ არსებობს შეზღუდვები მაქსიმალურ თანხაზე, ასევე დეპოზიტებისა და გატანის ოდენობებზე. პროცენტის გადახდა ხდება ყოველთვიურად.

ბარათის მფლობელებს დისტანციური არხების საშუალებით შეუძლიათ გადარიცხვები მესამე მხარის ბანკების საბარათე ანგარიშებზე, თვეში 10000 რუბლამდე ოდენობით. გაზპრომბანკის ბანკომატებიდან და მესამე მხარის ფინანსური ინსტიტუტებიდან ნაღდი ფულის ამოღება (თვეში 3-ჯერ) არ არის საკომისიო.

სბერბანკი

მირ სადებეტო ბარათი პენსიებისა და სხვა სოციალური შეღავათების მისაღებად. გადარიცხეთ პენსია სახელმწიფო ბანკში და მიიღეთ დამატებითი შემოსავალი: დადებით ბალანსზე ირიცხება 3,5% წელიწადში. პენსიონერებისთვის ეროვნული ბარათის მომსახურების საფასური არ არის, მოქმედების ვადა 5 წელია.

შესყიდვებისთვის უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის, გმადლობთ ბონუსები დაჯილდოვდება:

• თანხის 0,5% სბერბანკიდან;
• თანხის 30%-მდე პარტნიორებისგან.

დაგროვილი ბონუსების გამოყენება შესაძლებელია ფინანსური ინსტიტუტის ლოიალობის პროგრამის 200 პარტნიორისგან შესყიდვების გადახდისას.

სიტიბანკი

Citibank-ის პრემიუმ სადებეტო ბარათი გთავაზობთ თქვენი შემნახველი ანგარიშის ბალანსზე 4%-მდე წელიწადში, 10%-მდე ქეშბექი გადახდის ლიმიტების გარეშე და 20%-მდე ფასდაკლება პარტნიორ მაღაზიებში.

მომსახურების ღირებულებაა 1500 რუბლი თვეში ან 0 რუბლი, თუ ერთ-ერთი პირობა დაკმაყოფილებულია:

• ხელფასის დაკრედიტება თვეში 250000 რუბლზე მეტი ოდენობით;
• ყოველთვიური ოპერაციები ბარათზე 75000 რუბლის ოდენობით;
• საშუალო თვიური ბალანსის შენარჩუნება 1,500,000 რუბლი.

მფლობელებს ასევე აქვთ წვდომა ბიზნეს ლაუნჯებში 4-მდე ვიზიტზე, სამოგზაურო დაზღვევაზე 200 000 დოლარამდე, ულიმიტო ინტერნეტი საზღვარგარეთ, 10 უცხოური ვალუტის ანგარიში ერთ ბარათზე.

ალფა ბანკი

სადებეტო ალფა-ბანკი დაგიბრუნებთ ფულს. პირობების დაკმაყოფილების შემთხვევაში, კლიენტი იღებს ბალანსზე 7%-მდე წელიწადში:

• 1% თვეში 10000 რუბლზე მეტი შესყიდვისთვის;
• 6% თვეში 70000 რუბლზე მეტი თანხებისთვის;
• 7% თვეში 100000 რუბლზე მეტი თანხებისთვის.

გარდა ამისა, ბანკს ერიცხება Cash Back 1,5-3%-ის ოდენობით, ტრანზაქციების მოცულობიდან გამომდინარე. პირობების შეუსრულებლობის შემთხვევაში მოვლის ყოველთვიური ღირებულება 5000 რუბლს შეადგენს.
პრემიუმ პლასტიკური ბარათების მფლობელებს ასევე აქვთ წვდომა სპეციალურ სერვისებზე: სამოგზაურო დაზღვევა, კონსიერჟის მომსახურება, შეღავათიანი კონვერტაციის ტარიფები, ფულადი სახსრების უფასო გატანა მთელ მსოფლიოში, ვიზიტები ბიზნეს ლაუნჯებში, აეროპორტის ტრანსფერი და ა.შ.

რეიტინგიდან ბარათებზე პროცენტი დარიცხულია რეალურ რუბლებში და არა ბონუსებში ან მილში; მათი გამოყენება შეგიძლიათ თქვენი შეხედულებისამებრ. თანხის გატანა ან ბარათის ანგარიშზე დატოვება შესაძლებელია, რათა მომდევნო თვეში მიიღოთ დამატებითი შემოსავალი ამ თანხაზე.

ამრიგად, დღეს ბაზარზე ყველაზე მომგებიანი ვარიანტია უფასო სადებეტო ბარათები ბალანსზე პროცენტით და ქეშბექით. მომსახურების საფასურის გასაუქმებლად, ასეთი „პლასტმასის“ მფლობელებს მხოლოდ ყოველთვიურად უნდა აკმაყოფილებდნენ ანგარიშის ნაშთებისა და ბრუნვის მინიმალური მოთხოვნები და საანგარიშო პერიოდის ბოლოს მიიღონ დამსახურებული ჯილდო.

პასუხები ხშირად დასმულ კითხვებზე

რომელია საუკეთესო პროცენტის ბარათები 2019 წლის დანარჩენი პერიოდისთვის?

2019 წელს განაცხადების ლიდერები იყვნენ სადებეტო Tinkoff Black (წლიური 5% ბალანსზე), Rosbank-ის „MozhnoVse“ (4%-დან), „სარგებელი“ მთავარი კრედიტიდან (7%), Rocketbank-ის „მყუდრო სივრცე“ (4.5). %), LocoBank-ის „მაქსიმალური შემოსავალი“ (10%-მდე), Uralsib-ის „მოგება“ (6%-მდე) და Alfa-Bank-ის „CashBack“ (6%).

რა არის საპროცენტო განაკვეთი ბალანსზე Sberbank ბარათზე?

Sberbank ბარათზე პენსიებისა და სხვა სოციალური შეღავათების გადაცემისას კლიენტს დაერიცხება 3.5% წელიწადში დადებითი ანგარიშის ბალანსზე. გარდა ამისა, შესყიდვებში გადახდისთვის ბანკი დაგიბრუნებს მადლობას ბონუსებს დახარჯული თანხის 0,5%-დან 30%-მდე. ბონუსების გამოყენება შესაძლებელია ლოიალობის პროგრამის პარტნიორებთან.

სადებეტო ბარათის მომგებიანობის გასარკვევად შეგიძლიათ გამოიყენოთ ონლაინ კალკულატორი (უბრალოდ მიუთითეთ დეპოზიტის ოდენობა, შევსება, გატანა, პირობები და მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთი). თქვენ შეგიძლიათ დამოუკიდებლად გამოთვალოთ თქვენი სავარაუდო შემოსავალი სპეციალური ფორმულის გამოყენებით: Y = (X*R/100%)*N/365, სადაც X არის საწყისი თანხა, N არის ვადა (დღეების რაოდენობა), R არის წლიური საპროცენტო განაკვეთი. . მაგალითად, ბარათზე არის მინიმუმ 300,000 რუბლის ბალანსი ერთი თვის განმავლობაში, განაკვეთი არის 5% წელიწადში, 30 დღის შემდეგ ბანკი დაკრედიტდება: (300,000*5%/100%)*30/365 = 1,232 რუბლი. .

რომელია საუკეთესო სადებეტო ბარათები?

ვიზიტორების თქმით, 2019 წელს ყველაზე მომგებიანი სადებეტო ბარათები იყო Tinkoff Black, Virtual MegaFon, OTP Bank-ის „ყველაფერი შესაძლებელია“, Alfa-Bank-ის „Perekrestok“ და Sberbank-ის „Molodezhnaya“.

რომელია საუკეთესო სადებეტო ბარათი ქეშბექით და თქვენს ბალანსზე პროცენტით?

ვიზიტორთა მიმოხილვების მიხედვით, 2019 წელს ყველაზე მომგებიანი და მომგებიანი ბარათი იყო Tinkoff Black-ის სადებეტო ბარათი Tinkoff Bank-ისგან. ბარათის ბალანსი ირიცხება წელიწადში 5%, რეალური ფული უბრუნდება ანგარიშს ნებისმიერი შესყიდვისთვის (თანხის 1-30%), საკომისიო არ არის დაწესებული ნებისმიერი ბანკომატიდან 3000 რუბლზე მეტი გატანისთვის, მომსახურება უფასოა, თუ თქვენ გაქვთ. შეინარჩუნეთ საშუალო დღიური ბალანსი 30000 რუბლზე მეტი, მიწოდება 1-2 დღის განმავლობაში კურიერის საშუალებით მოსახერხებელ მისამართზე.