Apa yang diperlukan untuk membuka asuransi mobil. Cara membuka cabang perusahaan asuransi di kota Anda. Dokumen harus dilampirkan padanya

Bisnis di Rusia. Panduan memulai usaha di daerah.
700.000 pengusaha di negara ini mempercayai kami

* Perhitungannya menggunakan data rata-rata untuk Rusia

Memulai investasi:

100.000 - 400.000 ₽

Bonus agen asuransi:

Laba bersih:

50.000 - 150.000 ₽

Periode pengembalian:

Apakah realistis untuk membuka bisnis asuransi Anda sendiri dan berapa banyak yang dapat Anda peroleh darinya? Kami memahami konsep dan format dasar, menganalisis pasar asuransi, dan menghitung investasi.

Pasar asuransi Federasi Rusia telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir, hal ini terutama terlihat dengan latar belakang serangkaian peristiwa krisis yang mempengaruhi bidang bisnis lain di Rusia. Untuk memasuki pasar ini, menurut kami, diperlukan pengalaman kerja dan klien mapan di bidang tersebut. Dengan memberikan profitabilitas yang cukup, bisnis asuransi akan memungkinkan seorang pengusaha untuk memulai bisnisnya sendiri dengan investasi minimal.

Konsep dasar bisnis asuransi

Asuransi adalah suatu cara penggantian kerugian yang diderita oleh seseorang atau badan hukum melalui pembagiannya di antara para peserta sistem. Baik dalam bisnis maupun kehidupan sehari-hari, risiko kerugian muncul dari waktu ke waktu. Risiko ini bisa berupa risiko sederhana seperti kebakaran atau kecelakaan. Mungkin terdapat risiko yang lebih kompleks, seperti tanggung jawab atas kegagalan melaksanakan kontrak atau risiko kerugian yang tidak disengaja. Terjadinya semua risiko ini dapat menimbulkan kerugian finansial yang serius baik bagi badan hukum maupun perorangan. Perusahaan asuransi akan membantu meminimalkan kerugian dari risiko tersebut.

Produk yang sedang tren 2019

Ribuan ide untuk menghasilkan uang dengan cepat. Pengalaman seluruh dunia ada di saku Anda..

Singkatnya, asuransi adalah hubungan antara penanggung (pihak yang memberikan jasa asuransi) dan pemegang polis (pihak yang mengasuransikan risikonya) untuk melindungi kepentingan baik orang perseorangan maupun badan hukum apabila terjadi peristiwa yang dipertanggungkan, yaitu peristiwa tertentu. kejadian-kejadian yang dapat menimbulkan kerugian finansial bagi pemegang polis, dengan mengorbankan dana yang terbentuk dari premi asuransi yang dibayarkannya. Premi asuransi adalah jumlah yang dibayarkan secara berkala oleh pemegang polis kepada penanggung sesuai dengan kontrak asuransi. Ini juga disebut premi kotor atau premi asuransi.

Secara sederhana, perusahaan asuransi memungut premi dari pemegang polis, yang dalam jangka waktu tertentu jumlahnya jauh lebih kecil dibandingkan ganti rugi asuransi yang dibayarkan oleh penanggung ketika terjadi kerugian tertentu pada pemegang polis. Namun, karena perusahaan asuransi memungut premi dari banyak perusahaan asuransi, beberapa di antaranya sebenarnya tidak memiliki risiko, selisih antara premi asuransi yang dikumpulkan dari semua perusahaan asuransi dan kompensasi asuransi yang dibayarkan merupakan pendapatan perusahaan asuransi. Dalam hal ini, besaran premi asuransi dihitung secara cermat berdasarkan data statistik kemungkinan terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan, jumlah tertanggung dan besarnya kemungkinan ganti rugi atas kerusakan.

Inilah kesulitan utama bagi perusahaan asuransi. Jika premi asuransi sangat tinggi, maka perusahaan asuransi tidak menguntungkan, mereka lebih memilih menanggung risiko kerugian finansial jika kerugian terjadi sendiri, dan perusahaan asuransi tidak menerima pendapatan. Sebaliknya, jika total pembayaran asuransi kurang dari jumlah ganti rugi asuransi, maka perusahaan asuransi akan bangkrut.

Selain itu, selain besarnya ganti rugi asuransi, premi asuransi harus menutupi biaya operasional perusahaan, memberikan sejumlah keuntungan tertentu dan memperhitungkan pemotongan untuk pembuatan cadangan asuransi. Untuk menghitung dan menyeimbangkan pembayaran asuransi dan kompensasi asuransi secara akurat, digunakan rumus dan teknik matematika kompleks yang dikembangkan oleh masing-masing perusahaan asuransi.

Analisis pasar asuransi Rusia

Dalam hal efisiensinya, pasar asuransi dapat disebut sebagai salah satu bidang bisnis paling menguntungkan di Rusia. Misalnya, pada tahun 2017, perusahaan asuransi menerima premi asuransi lebih dari 1.278 miliar rubel, 8,3% lebih tinggi dari jumlah yang dikumpulkan pada tahun 2016. Seperti yang Anda lihat, untuk situasi perekonomian Rusia saat ini, yang berada dalam krisis, tingkat pertumbuhan seperti itu sangat baik.

Sebaliknya, pada tahun 2017, perusahaan asuransi membayar pembayaran asuransi sebesar 509,7 miliar rubel. Dibandingkan tahun 2016, pembayaran hanya meningkat 0,77%. Dinamika ini mencirikan tingkat pertumbuhan pendapatan perusahaan asuransi yang lebih cepat dibandingkan pengeluaran. Sangat mudah untuk menghitung bahwa perusahaan asuransi membayar kurang dari 40% dari dana yang terkumpul. Tidak banyak industri di Federasi Rusia yang memberikan marginalitas lebih dari 60 persen (yaitu rasio pendapatan dan pengeluaran langsung).

Tingkat pertumbuhan premi asuransi di segmen asuransi jiwa sedikit menurun (53,7% pada tahun 2017, 66,3% pada tahun 2016), namun dalam hal pertumbuhan premi, tahun 2017 merupakan tahun rekor - hampir 116 miliar rubel. Padahal, saat ini asuransi jiwa menjadi penggerak utama perkembangan pasar asuransi.

Karena sifat asuransi jiwa jangka panjang, pembayaran berdasarkan kontrak ini belum memasuki fase aktif, yang menjamin profitabilitas khusus segmen tersebut. Perlu diketahui, pengembangan segmen asuransi jiwa terutama terjadi melalui jalur perbankan dan difokuskan pada asuransi investasi yang ditawarkan sebagai alternatif pengganti simpanan. Ketika menerima pinjaman, banyak bank memasukkan sejumlah jumlah tertentu ke dalam jumlah bunga bank, yang digunakan untuk menjamin kehidupan klien, sehingga bank, dengan mengasuransikan kehidupan klien, mengurangi risiko tidak terbayarnya pinjaman jika terjadi kematiannya. Tentu saja, penerima pinjaman yang membayar semua ini.

Ide siap untuk bisnis Anda

Ada juga cara ilegal untuk menarik klien ke asuransi jiwa sukarela, yang tetap digunakan secara aktif oleh perusahaan asuransi. Misalnya, beberapa perusahaan asuransi menjual polis asuransi kewajiban kendaraan bermotor hanya ketika membeli polis asuransi jiwa. Ini ilegal, namun di daerah teknik ini digunakan secara aktif oleh perusahaan asuransi.

Bidang asuransi utama di Federasi Rusia adalah: asuransi jiwa, asuransi transportasi darat, asuransi risiko penerbangan dan ruang angkasa, asuransi pertanian, asuransi properti badan hukum, asuransi properti warga negara, asuransi tanggung jawab sukarela, asuransi tanggung jawab wajib pemilik benda berbahaya , asuransi kewajiban pengangkut wajib, asuransi kewajiban mobil wajib. Seperti yang Anda lihat, pasar asuransi cukup luas.

Ide siap untuk bisnis Anda

Saat ini terdapat 246 perusahaan asuransi yang beroperasi di Rusia. Jumlah perusahaan asuransi terbesar terdaftar: di Moskow - 128, di St. Petersburg dan Republik Tatarstan - masing-masing 12 organisasi, di wilayah Moskow - 9, di wilayah Samara - 7, di Okrug Otonomi Khanty-Mansi - 6 .

Jumlah perusahaan asuransi menurun sebanyak 30 perusahaan pada tahun 2017. Jika pada tahun-tahun sebelumnya sebagian besar pencabutan izin disebabkan oleh kegagalan mematuhi peraturan regulator dan pencabutan izin secara paksa, pada tahun 2017 terdapat 21 perusahaan yang secara sukarela melepaskan izinnya.

Dengan demikian, tren umum di pasar asuransi ditandai dengan peningkatan volume dan profitabilitas, namun perusahaan besar secara bertahap menyingkirkan pesaing mereka yang lebih kecil dari pasar atau menyerap mereka.

Jenis organisasi asuransi: bisnis apa yang realistis untuk dibuka

Ada tiga jenis organisasi bisnis asuransi di Rusia: perusahaan asuransi, broker asuransi, dan agen asuransi. Ketiga jenis ini berbeda secara signifikan satu sama lain baik dalam model keuangan bisnis maupun sifat kegiatannya. Mari kita lihat apa perbedaannya.

Perusahaan asuransi adalah suatu badan hukum yang memberikan jasa di bidang perasuransian dan bertindak sebagai penanggung. Perusahaan asuransi memikul kewajiban finansial untuk mengkompensasi kerusakan pada saat kejadian yang diasuransikan. Perusahaan asuransi memerlukan izin dari otoritas pengawas asuransi negara.

Pialang asuransi adalah organisasi yang memberikan pelayanan kepada pemegang polis dalam memilih perusahaan asuransi terbaik dan produk asuransi spesifiknya, serta membantu pemegang polis dalam menerima ganti rugi asuransi. Intinya, ini adalah perusahaan konsultan di pasar asuransi, yang menerima imbalan bukan dalam bentuk premi asuransi, seperti perusahaan asuransi, tetapi dalam bentuk komisi dari klien itu sendiri. Broker asuransi memerlukan izin untuk beroperasi. Selain itu, broker asuransi menilai risiko perusahaan asuransi, menunjukkan risiko mana yang perlu diasuransikan, perusahaan mana yang terbaik untuk melakukan hal ini, dan bagaimana menyesuaikan kontrak dengan perusahaan asuransi sehingga pemegang polis dijamin menerima kompensasi jika terjadi. suatu peristiwa yang diasuransikan.

Ide siap untuk bisnis Anda

Agen asuransi dapat berupa badan hukum atau perorangan yang menjual polis atas nama perusahaan asuransi. Remunerasi atas pekerjaan agen asuransi dibayar langsung oleh perusahaan asuransi. Agen asuransi tidak memerlukan lisensi. Oleh karena itu, segala risiko dan tanggung jawab finansial kepada pemegang polis ditanggung oleh perusahaan asuransi yang atas nama agen asuransi tersebut bekerja.

Dokumen utama yang mengatur kegiatan asuransi di Federasi Rusia adalah undang-undang, peraturan, standar, pedoman, dan dokumen lainnya, yang jumlahnya lebih dari 50. Tanpa pengacara yang berkualifikasi, tidak ada gunanya mencoba memahami dokumen dalam jumlah besar ini. Namun jika Anda ingin mendapatkan gambaran umum tentang dukungan hukum kegiatan asuransi, mulailah dengan mempelajari Undang-Undang Federasi Rusia 27 November 1992 N 4015-1 (sebagaimana diubah pada 3 Agustus 2018) “Tentang organisasi bisnis asuransi di Federasi Rusia.”

Mari kita membahas poin terpenting dalam memulai bisnis asuransi.

Pada Juli 2018, Duma Negara Federasi Rusia mengadopsi undang-undang tentang peningkatan persyaratan bagi organisasi asuransi. Undang-undang ini mengatur peningkatan bertahap modal dasar minimum perusahaan asuransi menjadi 300 juta rubel (sebelumnya 120 juta rubel), bagi mereka yang terlibat dalam asuransi jiwa menjadi 450 juta rubel (sebelumnya 240 juta rubel), bagi perusahaan yang bergerak di bidang asuransi jiwa. reasuransi, yaitu ketika salah satu perusahaan asuransi mengasuransikan risiko perusahaan lain, hingga 600 juta rubel (sebelumnya 480). Modal dasar minimum perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi kesehatan wajib harus 120 juta rubel. Dengan demikian, investasi minimum dalam pendirian perusahaan asuransi setidaknya 150 juta rubel.

Untuk membuat perusahaan yang melakukan kegiatan perantara sebagai broker asuransi, perusahaan harus memberikan jaminan bank dalam jumlah minimal 3 juta rubel atau dokumen yang mengonfirmasi dananya sendiri dalam jumlah yang sama.

Undang-undang ini mulai berlaku pada tanggal 1 Januari 2019. Namun sebaiknya jangan mencoba membuka perusahaan asuransi lebih awal dari jangka waktu tersebut dengan modal dasar yang lebih kecil, karena sejak undang-undang ini berlaku, seluruh pelaku pasar asuransi wajib menambah modal dasar. Persyaratan penambahan modal dasar akan mulai berlaku secara bertahap selama beberapa tahun.

Jadi, ketika berbicara tentang bisnis asuransi, kita dapat mengecualikan organisasi seperti perusahaan asuransi dari daftar perusahaan yang memungkinkan untuk membuka bisnis, karena persyaratan untuk membuka bisnis sangat tinggi dan akan menjadi lebih ketat. Kita hanya dapat berbicara tentang perusahaan yang beroperasi sebagai pialang asuransi atau agen asuransi.

Broker asuransi vs agen asuransi – mana yang lebih menguntungkan?

Ada sekitar 70 broker asuransi di Rusia. Ini adalah jumlah perusahaan yang sangat kecil untuk negara yang berpenduduk lebih dari 140 juta jiwa.

Seperti yang kami tulis di atas, broker asuransi membantu perusahaan asuransi memilih dan mendapatkan kondisi terbaik di pasar asuransi untuk produk asuransinya. Namun, ia juga membayar jasa broker asuransi. Tentu saja, pemegang polis menghemat waktunya untuk mempelajari keseluruhan pasar dan banyaknya penawaran di dalamnya, serta mencari perusahaan asuransi yang benar-benar andal.

Remunerasi atas jasa broker asuransi adalah sekitar 20% dari biaya polis. Jumlah ini cukup besar; klien tidak selalu siap menanggung biaya tersebut. Selain itu, jumlah bank garansi atau dana broker asuransi sendiri harus minimal 3 juta rubel.

Selain itu, persyaratan yang ada untuk menggunakan bagan akun baru memerlukan perangkat lunak yang menelan biaya sekitar 1,2 juta rubel, dan diperlukan sekitar 400 ribu rubel lagi per tahun untuk pemeliharaannya. Dan ini belum termasuk biaya gaji karyawan, pemeliharaan kantor dan pengeluaran bisnis lainnya. Situasi ini mengarah pada fakta bahwa jumlah broker asuransi menurun setiap tahun - banyak pemain di pasar ini menolak izinnya.

Tentu saja ada beberapa perusahaan yang menamakan dirinya pialang asuransi, namun tidak lebih dari 5% di antaranya yang mempunyai izin kegiatan perantara, artinya hanya 5% tersebut yang beroperasi secara legal.

Sedangkan bagi agen asuransi, praktis tidak ada persyaratan kerja yang diatur oleh perusahaan asuransi atas nama mereka bekerja. Anda dapat mendaftarkan perseroan terbatas dan bekerja sebagai pengusaha perorangan. Tidak ada persyaratan untuk modal dasar atau bentuk akuntansi khusus. Satu-satunya kesulitan adalah harus lulus wawancara dengan perusahaan asuransi tempat Anda ingin menjadi agen. Penting untuk menunjukkan pengetahuan tentang pasar asuransi dan basis klien yang mapan. Tentu saja preferensi diberikan kepada agen yang sudah memiliki pengalaman bekerja di perusahaan asuransi.

Jadi, kami menyimpulkan bahwa saat ini di Federasi Rusia, mengatur kegiatan broker asuransi adalah masalah yang sangat mahal dan rumit. Jika kita berbicara tentang usaha kecil-kecilan, maka perlu membuka agen asuransi.

Pendapatan dan pengeluaran agen asuransi

Aktivitas agen asuransi bekerja dengan masyarakat. Intinya, agen asuransi adalah perusahaan yang mempekerjakan beberapa agen asuransi.

Seperti yang kami tulis di atas, membuka agen asuransi adalah bisnis bagi para profesional. Sangat cocok bagi mereka yang sudah beberapa lama bekerja sebagai agen asuransi di staf perusahaan. Dan jika Anda seorang profesional, maka bisnis terserah Anda. Dianjurkan untuk mulai membuka agen asuransi dengan satu orang. Hal ini memudahkan untuk melihat bisnis asuransi dan prospeknya dari dalam tanpa perlu investasi khusus.

Pada tahap pertama, untuk membuka usaha seperti itu, lebih baik membuka wirausaha perorangan. Pada awalnya, Anda bisa melakukannya tanpa kantor sama sekali. Yang Anda perlukan hanyalah komputer, printer dengan pemindai, dan ruang kerja. Artinya, investasi minimum untuk membuka bisnis semacam itu adalah sekitar 50 ribu rubel.

Kode OKVED utama harus 66.29.9 “Kegiatan tambahan lainnya di bidang asuransi, kecuali asuransi sosial wajib.”

Jika Anda sudah memiliki pengalaman kerja yang cukup dan mengetahui bisnisnya, maka Anda bisa membuka perusahaan dengan tiga atau empat agen asuransi. Biaya membuka perusahaan dengan tiga agen asuransi yang bekerja akan berjumlah sekitar 150 ribu rubel. Persyaratan untuk sebuah kantor dalam hal ini minimal, sehingga Anda dapat memilih ruangan kecil yang sudah jadi, sebaiknya dengan furnitur dan tidak perlu direnovasi. Terdapat cukup banyak tempat seperti itu di pasar real estat komersial di wilayah mana pun.

Tentu saja, agen asuransi seperti itu tidak akan langsung mencapai titik impas, seperti bisnis lainnya. Tetapi gaji seorang agen asuransi, pada umumnya, sebagian besar terdiri dari bagian bonus, bagian gajinya minimal. Oleh karena itu, untuk agen yang beranggotakan tiga orang, Anda perlu menyisihkan sedikit dana bergulir untuk membayar sewa kantor, sebagian kecil gaji karyawan, dan biaya operasional lainnya seperti komunikasi dan perlengkapan kantor. Jadi, untuk membuka agen asuransi kecil, Anda membutuhkan sekitar 400 ribu rubel.

Tentu saja, Anda dapat bertahan dengan jumlah yang jauh lebih kecil, tetapi dalam bisnis seperti itu disarankan untuk memiliki sedikit cadangan keuangan untuk memastikan operasi perusahaan, yang diperlukan untuk mengembangkan pelanggan tetap dan menjalankan proses bisnis. Jumlah investasi minimum, menurut kami, bisa 100 ribu rubel.

Bisnis asuransi sukses bila agen asuransinya profesional. Rata-rata premi agen asuransi adalah sekitar 10-30% dari biaya polis, tergantung jenis produk asuransi. Sebagai pemilik bisnis, Anda menyimpan sebagian dari penghasilan agen asuransi dan itu adalah pendapatan untuk bisnis Anda.

Paling sering Anda harus menjual produk asuransi di bidang berikut:

OSAGO dan CASCO;

asuransi jiwa dan kesehatan;

asuransi harta benda bagi perorangan dan badan hukum;

asuransi bisnis.

Jika Anda memiliki tiga agen asuransi yang memenuhi syarat, keuntungan perusahaan Anda akan berjumlah sekitar 50-70 ribu rubel per bulan pada tahap awal. Maka semuanya tergantung seberapa sukses penjualannya. Jika penjualan berhasil, keuntungan perusahaan Anda dapat meningkat, dengan jumlah karyawan yang ditentukan, hingga 100 - 150 ribu rubel. Jika semuanya berjalan lancar, staf agen dapat ditambah menjadi 10-15 orang.

Biasanya, periode pengembalian investasi saat membuka agen asuransi adalah dari 3 bulan hingga enam bulan.

Pemasaran dan promosi agen asuransi

Pertama-tama, Anda perlu memahami klien potensial Anda. Pelajari motifnya, pendapatannya, tentukan produk asuransi apa yang dibutuhkan klien terlebih dahulu.

Dasar kesuksesan dalam bisnis asuransi adalah kontak pribadi dengan klien. Oleh karena itu, kualitas pribadi agen asuransi adalah yang utama. Keterampilan komunikasi, pengetahuan yang baik tentang produk asuransi, dan penampilan agen yang rapi menjadi dasar kesuksesan. Dasar-dasar teknologi penjualan, menangani keberatan dan pengetahuan dasar-dasar psikologi adalah wajib bagi seorang agen asuransi.

Penting untuk membuat situs web yang baik dan mudah dipahami dengan produk-produk agen asuransi Anda. Promosi di jejaring sosial juga dapat meningkatkan jumlah pelanggan Anda secara signifikan.

Lebih dari 80% informasi tentang agensi harus bersifat pencitraan dan ditujukan untuk menciptakan pandangan positif terhadap agensi Anda dari sudut pandang pembeli jasa asuransi.

Agen asuransi waralaba

Membeli waralaba agen asuransi memungkinkan Anda mengurangi risiko memulai bisnis. Anda menerima hak untuk bekerja atas nama merek terkenal, aliran klien tertentu yang dikirim langsung oleh pemilik waralaba, serangkaian kursus pelatihan untuk agen dan peraturan proses bisnis. Dalam beberapa kasus, Anda akan diberikan dukungan hukum dan akuntansi untuk bisnis Anda.

Biaya pembelian waralaba semacam itu mulai dari 50 ribu rubel. Investasi yang diperlukan dalam pembukaan agen asuransi waralaba berkisar antara 120 ribu rubel. Royalti dimulai dari jumlah 8 ribu rubel.

Selain itu, pemilik waralaba dapat menyediakan layanan berikut:

* Perhitungannya menggunakan data rata-rata untuk Rusia

Memulai investasi:

100.000 - 400.000 ₽

Bonus agen asuransi:

Laba bersih:

50.000 - 150.000 ₽

Periode pengembalian:

Apakah realistis untuk membuka bisnis asuransi Anda sendiri dan berapa banyak yang dapat Anda peroleh darinya? Kami memahami konsep dan format dasar, menganalisis pasar asuransi, dan menghitung investasi.

Pasar asuransi Federasi Rusia telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir, hal ini terutama terlihat dengan latar belakang serangkaian peristiwa krisis yang mempengaruhi bidang bisnis lain di Rusia. Untuk memasuki pasar ini, menurut kami, diperlukan pengalaman kerja dan klien mapan di bidang tersebut. Dengan memberikan profitabilitas yang cukup, bisnis asuransi akan memungkinkan seorang pengusaha untuk memulai bisnisnya sendiri dengan investasi minimal.

Konsep dasar bisnis asuransi

Asuransi adalah suatu cara penggantian kerugian yang diderita oleh seseorang atau badan hukum melalui pembagiannya di antara para peserta sistem. Baik dalam bisnis maupun kehidupan sehari-hari, risiko kerugian muncul dari waktu ke waktu. Risiko ini bisa berupa risiko sederhana seperti kebakaran atau kecelakaan. Mungkin terdapat risiko yang lebih kompleks, seperti tanggung jawab atas kegagalan melaksanakan kontrak atau risiko kerugian yang tidak disengaja. Terjadinya semua risiko ini dapat menimbulkan kerugian finansial yang serius baik bagi badan hukum maupun perorangan. Perusahaan asuransi akan membantu meminimalkan kerugian dari risiko tersebut.

Tingkatkan penjualan tanpa investasi!

“1000 ide” - 1000 cara untuk membedakan diri Anda dari pesaing dan menjadikan bisnis apa pun unik. Perlengkapan profesional untuk mengembangkan ide bisnis. Produk yang sedang tren 2019.

Singkatnya, asuransi adalah hubungan antara penanggung (pihak yang memberikan jasa asuransi) dan pemegang polis (pihak yang mengasuransikan risikonya) untuk melindungi kepentingan baik orang perseorangan maupun badan hukum apabila terjadi peristiwa yang dipertanggungkan, yaitu peristiwa tertentu. kejadian-kejadian yang dapat menimbulkan kerugian finansial bagi pemegang polis, dengan mengorbankan dana yang terbentuk dari premi asuransi yang dibayarkannya. Premi asuransi adalah jumlah yang dibayarkan secara berkala oleh pemegang polis kepada penanggung sesuai dengan kontrak asuransi. Ini juga disebut premi kotor atau premi asuransi.

Secara sederhana, perusahaan asuransi memungut premi dari pemegang polis, yang dalam jangka waktu tertentu jumlahnya jauh lebih kecil dibandingkan ganti rugi asuransi yang dibayarkan oleh penanggung ketika terjadi kerugian tertentu pada pemegang polis. Namun, karena perusahaan asuransi memungut premi dari banyak perusahaan asuransi, beberapa di antaranya sebenarnya tidak memiliki risiko, selisih antara premi asuransi yang dikumpulkan dari semua perusahaan asuransi dan kompensasi asuransi yang dibayarkan merupakan pendapatan perusahaan asuransi. Dalam hal ini, besaran premi asuransi dihitung secara cermat berdasarkan data statistik kemungkinan terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan, jumlah tertanggung dan besarnya kemungkinan ganti rugi atas kerusakan.

Inilah kesulitan utama bagi perusahaan asuransi. Jika premi asuransi sangat tinggi, maka perusahaan asuransi tidak menguntungkan, mereka lebih memilih menanggung risiko kerugian finansial jika kerugian terjadi sendiri, dan perusahaan asuransi tidak menerima pendapatan. Sebaliknya, jika total pembayaran asuransi kurang dari jumlah ganti rugi asuransi, maka perusahaan asuransi akan bangkrut.

Selain itu, selain besarnya ganti rugi asuransi, premi asuransi harus menutupi biaya operasional perusahaan, memberikan sejumlah keuntungan tertentu dan memperhitungkan pemotongan untuk pembuatan cadangan asuransi. Untuk menghitung dan menyeimbangkan pembayaran asuransi dan kompensasi asuransi secara akurat, digunakan rumus dan teknik matematika kompleks yang dikembangkan oleh masing-masing perusahaan asuransi.

Analisis pasar asuransi Rusia

Dalam hal efisiensinya, pasar asuransi dapat disebut sebagai salah satu bidang bisnis paling menguntungkan di Rusia. Misalnya, pada tahun 2017, perusahaan asuransi menerima premi asuransi lebih dari 1.278 miliar rubel, 8,3% lebih tinggi dari jumlah yang dikumpulkan pada tahun 2016. Seperti yang Anda lihat, untuk situasi perekonomian Rusia saat ini, yang berada dalam krisis, tingkat pertumbuhan seperti itu sangat baik.

Sebaliknya, pada tahun 2017, perusahaan asuransi membayar pembayaran asuransi sebesar 509,7 miliar rubel. Dibandingkan tahun 2016, pembayaran hanya meningkat 0,77%. Dinamika ini mencirikan tingkat pertumbuhan pendapatan perusahaan asuransi yang lebih cepat dibandingkan pengeluaran. Sangat mudah untuk menghitung bahwa perusahaan asuransi membayar kurang dari 40% dari dana yang terkumpul. Tidak banyak industri di Federasi Rusia yang memberikan marginalitas lebih dari 60 persen (yaitu rasio pendapatan dan pengeluaran langsung).

Tingkat pertumbuhan premi asuransi di segmen asuransi jiwa sedikit menurun (53,7% pada tahun 2017, 66,3% pada tahun 2016), namun dalam hal pertumbuhan premi, tahun 2017 merupakan tahun rekor - hampir 116 miliar rubel. Padahal, saat ini asuransi jiwa menjadi penggerak utama perkembangan pasar asuransi.

Karena sifat asuransi jiwa jangka panjang, pembayaran berdasarkan kontrak ini belum memasuki fase aktif, yang menjamin profitabilitas khusus segmen tersebut. Perlu diketahui, pengembangan segmen asuransi jiwa terutama terjadi melalui jalur perbankan dan difokuskan pada asuransi investasi yang ditawarkan sebagai alternatif pengganti simpanan. Ketika menerima pinjaman, banyak bank memasukkan sejumlah jumlah tertentu ke dalam jumlah bunga bank, yang digunakan untuk menjamin kehidupan klien, sehingga bank, dengan mengasuransikan kehidupan klien, mengurangi risiko tidak terbayarnya pinjaman jika terjadi kematiannya. Tentu saja, penerima pinjaman yang membayar semua ini.

Ide siap untuk bisnis Anda

Ada juga cara ilegal untuk menarik klien ke asuransi jiwa sukarela, yang tetap digunakan secara aktif oleh perusahaan asuransi. Misalnya, beberapa perusahaan asuransi menjual polis asuransi kewajiban kendaraan bermotor hanya ketika membeli polis asuransi jiwa. Ini ilegal, namun di daerah teknik ini digunakan secara aktif oleh perusahaan asuransi.

Bidang asuransi utama di Federasi Rusia adalah: asuransi jiwa, asuransi transportasi darat, asuransi risiko penerbangan dan ruang angkasa, asuransi pertanian, asuransi properti badan hukum, asuransi properti warga negara, asuransi tanggung jawab sukarela, asuransi tanggung jawab wajib pemilik benda berbahaya , asuransi kewajiban pengangkut wajib, asuransi kewajiban mobil wajib. Seperti yang Anda lihat, pasar asuransi cukup luas.

Ide siap untuk bisnis Anda

Saat ini terdapat 246 perusahaan asuransi yang beroperasi di Rusia. Jumlah perusahaan asuransi terbesar terdaftar: di Moskow - 128, di St. Petersburg dan Republik Tatarstan - masing-masing 12 organisasi, di wilayah Moskow - 9, di wilayah Samara - 7, di Okrug Otonomi Khanty-Mansi - 6 .

Jumlah perusahaan asuransi menurun sebanyak 30 perusahaan pada tahun 2017. Jika pada tahun-tahun sebelumnya sebagian besar pencabutan izin disebabkan oleh kegagalan mematuhi peraturan regulator dan pencabutan izin secara paksa, pada tahun 2017 terdapat 21 perusahaan yang secara sukarela melepaskan izinnya.

Dengan demikian, tren umum di pasar asuransi ditandai dengan peningkatan volume dan profitabilitas, namun perusahaan besar secara bertahap menyingkirkan pesaing mereka yang lebih kecil dari pasar atau menyerap mereka.

Jenis organisasi asuransi: bisnis apa yang realistis untuk dibuka

Ada tiga jenis organisasi bisnis asuransi di Rusia: perusahaan asuransi, broker asuransi, dan agen asuransi. Ketiga jenis ini berbeda secara signifikan satu sama lain baik dalam model keuangan bisnis maupun sifat kegiatannya. Mari kita lihat apa perbedaannya.

Perusahaan asuransi adalah suatu badan hukum yang memberikan jasa di bidang perasuransian dan bertindak sebagai penanggung. Perusahaan asuransi memikul kewajiban finansial untuk mengkompensasi kerusakan pada saat kejadian yang diasuransikan. Perusahaan asuransi memerlukan izin dari otoritas pengawas asuransi negara.

Pialang asuransi adalah organisasi yang memberikan pelayanan kepada pemegang polis dalam memilih perusahaan asuransi terbaik dan produk asuransi spesifiknya, serta membantu pemegang polis dalam menerima ganti rugi asuransi. Intinya, ini adalah perusahaan konsultan di pasar asuransi, yang menerima imbalan bukan dalam bentuk premi asuransi, seperti perusahaan asuransi, tetapi dalam bentuk komisi dari klien itu sendiri. Broker asuransi memerlukan izin untuk beroperasi. Selain itu, broker asuransi menilai risiko perusahaan asuransi, menunjukkan risiko mana yang perlu diasuransikan, perusahaan mana yang terbaik untuk melakukan hal ini, dan bagaimana menyesuaikan kontrak dengan perusahaan asuransi sehingga pemegang polis dijamin menerima kompensasi jika terjadi. suatu peristiwa yang diasuransikan.

Ide siap untuk bisnis Anda

Agen asuransi dapat berupa badan hukum atau perorangan yang menjual polis atas nama perusahaan asuransi. Remunerasi atas pekerjaan agen asuransi dibayar langsung oleh perusahaan asuransi. Agen asuransi tidak memerlukan lisensi. Oleh karena itu, segala risiko dan tanggung jawab finansial kepada pemegang polis ditanggung oleh perusahaan asuransi yang atas nama agen asuransi tersebut bekerja.

Dokumen utama yang mengatur kegiatan asuransi di Federasi Rusia adalah undang-undang, peraturan, standar, pedoman, dan dokumen lainnya, yang jumlahnya lebih dari 50. Tanpa pengacara yang berkualifikasi, tidak ada gunanya mencoba memahami dokumen dalam jumlah besar ini. Namun jika Anda ingin mendapatkan gambaran umum tentang dukungan hukum kegiatan asuransi, mulailah dengan mempelajari Undang-Undang Federasi Rusia 27 November 1992 N 4015-1 (sebagaimana diubah pada 3 Agustus 2018) “Tentang organisasi bisnis asuransi di Federasi Rusia.”

Mari kita membahas poin terpenting dalam memulai bisnis asuransi.

Pada Juli 2018, Duma Negara Federasi Rusia mengadopsi undang-undang tentang peningkatan persyaratan bagi organisasi asuransi. Undang-undang ini mengatur peningkatan bertahap modal dasar minimum perusahaan asuransi menjadi 300 juta rubel (sebelumnya 120 juta rubel), bagi mereka yang terlibat dalam asuransi jiwa menjadi 450 juta rubel (sebelumnya 240 juta rubel), bagi perusahaan yang bergerak di bidang asuransi jiwa. reasuransi, yaitu ketika salah satu perusahaan asuransi mengasuransikan risiko perusahaan lain, hingga 600 juta rubel (sebelumnya 480). Modal dasar minimum perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi kesehatan wajib harus 120 juta rubel. Dengan demikian, investasi minimum dalam pendirian perusahaan asuransi setidaknya 150 juta rubel.

Untuk membuat perusahaan yang melakukan kegiatan perantara sebagai broker asuransi, perusahaan harus memberikan jaminan bank dalam jumlah minimal 3 juta rubel atau dokumen yang mengonfirmasi dananya sendiri dalam jumlah yang sama.

Undang-undang ini mulai berlaku pada tanggal 1 Januari 2019. Namun sebaiknya jangan mencoba membuka perusahaan asuransi lebih awal dari jangka waktu tersebut dengan modal dasar yang lebih kecil, karena sejak undang-undang ini berlaku, seluruh pelaku pasar asuransi wajib menambah modal dasar. Persyaratan penambahan modal dasar akan mulai berlaku secara bertahap selama beberapa tahun.

Jadi, ketika berbicara tentang bisnis asuransi, kita dapat mengecualikan organisasi seperti perusahaan asuransi dari daftar perusahaan yang memungkinkan untuk membuka bisnis, karena persyaratan untuk membuka bisnis sangat tinggi dan akan menjadi lebih ketat. Kita hanya dapat berbicara tentang perusahaan yang beroperasi sebagai pialang asuransi atau agen asuransi.

Broker asuransi vs agen asuransi – mana yang lebih menguntungkan?

Ada sekitar 70 broker asuransi di Rusia. Ini adalah jumlah perusahaan yang sangat kecil untuk negara yang berpenduduk lebih dari 140 juta jiwa.

Seperti yang kami tulis di atas, broker asuransi membantu perusahaan asuransi memilih dan mendapatkan kondisi terbaik di pasar asuransi untuk produk asuransinya. Namun, ia juga membayar jasa broker asuransi. Tentu saja, pemegang polis menghemat waktunya untuk mempelajari keseluruhan pasar dan banyaknya penawaran di dalamnya, serta mencari perusahaan asuransi yang benar-benar andal.

Remunerasi atas jasa broker asuransi adalah sekitar 20% dari biaya polis. Jumlah ini cukup besar; klien tidak selalu siap menanggung biaya tersebut. Selain itu, jumlah bank garansi atau dana broker asuransi sendiri harus minimal 3 juta rubel.

Selain itu, persyaratan yang ada untuk menggunakan bagan akun baru memerlukan perangkat lunak yang menelan biaya sekitar 1,2 juta rubel, dan diperlukan sekitar 400 ribu rubel lagi per tahun untuk pemeliharaannya. Dan ini belum termasuk biaya gaji karyawan, pemeliharaan kantor dan pengeluaran bisnis lainnya. Situasi ini mengarah pada fakta bahwa jumlah broker asuransi menurun setiap tahun - banyak pemain di pasar ini menolak izinnya.

Tentu saja ada beberapa perusahaan yang menamakan dirinya pialang asuransi, namun tidak lebih dari 5% di antaranya yang mempunyai izin kegiatan perantara, artinya hanya 5% tersebut yang beroperasi secara legal.

Sedangkan bagi agen asuransi, praktis tidak ada persyaratan kerja yang diatur oleh perusahaan asuransi atas nama mereka bekerja. Anda dapat mendaftarkan perseroan terbatas dan bekerja sebagai pengusaha perorangan. Tidak ada persyaratan untuk modal dasar atau bentuk akuntansi khusus. Satu-satunya kesulitan adalah harus lulus wawancara dengan perusahaan asuransi tempat Anda ingin menjadi agen. Penting untuk menunjukkan pengetahuan tentang pasar asuransi dan basis klien yang mapan. Tentu saja preferensi diberikan kepada agen yang sudah memiliki pengalaman bekerja di perusahaan asuransi.

Jadi, kami menyimpulkan bahwa saat ini di Federasi Rusia, mengatur kegiatan broker asuransi adalah masalah yang sangat mahal dan rumit. Jika kita berbicara tentang usaha kecil-kecilan, maka perlu membuka agen asuransi.

Pendapatan dan pengeluaran agen asuransi

Aktivitas agen asuransi bekerja dengan masyarakat. Intinya, agen asuransi adalah perusahaan yang mempekerjakan beberapa agen asuransi.

Seperti yang kami tulis di atas, membuka agen asuransi adalah bisnis bagi para profesional. Sangat cocok bagi mereka yang sudah beberapa lama bekerja sebagai agen asuransi di staf perusahaan. Dan jika Anda seorang profesional, maka bisnis terserah Anda. Dianjurkan untuk mulai membuka agen asuransi dengan satu orang. Hal ini memudahkan untuk melihat bisnis asuransi dan prospeknya dari dalam tanpa perlu investasi khusus.

Pada tahap pertama, untuk membuka usaha seperti itu, lebih baik membuka wirausaha perorangan. Pada awalnya, Anda bisa melakukannya tanpa kantor sama sekali. Yang Anda perlukan hanyalah komputer, printer dengan pemindai, dan ruang kerja. Artinya, investasi minimum untuk membuka bisnis semacam itu adalah sekitar 50 ribu rubel.

Kode OKVED utama harus 66.29.9 “Kegiatan tambahan lainnya di bidang asuransi, kecuali asuransi sosial wajib.”

Jika Anda sudah memiliki pengalaman kerja yang cukup dan mengetahui bisnisnya, maka Anda bisa membuka perusahaan dengan tiga atau empat agen asuransi. Biaya membuka perusahaan dengan tiga agen asuransi yang bekerja akan berjumlah sekitar 150 ribu rubel. Persyaratan untuk sebuah kantor dalam hal ini minimal, sehingga Anda dapat memilih ruangan kecil yang sudah jadi, sebaiknya dengan furnitur dan tidak perlu direnovasi. Terdapat cukup banyak tempat seperti itu di pasar real estat komersial di wilayah mana pun.

Tentu saja, agen asuransi seperti itu tidak akan langsung mencapai titik impas, seperti bisnis lainnya. Tetapi gaji seorang agen asuransi, pada umumnya, sebagian besar terdiri dari bagian bonus, bagian gajinya minimal. Oleh karena itu, untuk agen yang beranggotakan tiga orang, Anda perlu menyisihkan sedikit dana bergulir untuk membayar sewa kantor, sebagian kecil gaji karyawan, dan biaya operasional lainnya seperti komunikasi dan perlengkapan kantor. Jadi, untuk membuka agen asuransi kecil, Anda membutuhkan sekitar 400 ribu rubel.

Tentu saja, Anda dapat bertahan dengan jumlah yang jauh lebih kecil, tetapi dalam bisnis seperti itu disarankan untuk memiliki sedikit cadangan keuangan untuk memastikan operasi perusahaan, yang diperlukan untuk mengembangkan pelanggan tetap dan menjalankan proses bisnis. Jumlah investasi minimum, menurut kami, bisa 100 ribu rubel.

Bisnis asuransi sukses bila agen asuransinya profesional. Rata-rata premi agen asuransi adalah sekitar 10-30% dari biaya polis, tergantung jenis produk asuransi. Sebagai pemilik bisnis, Anda menyimpan sebagian dari penghasilan agen asuransi dan itu adalah pendapatan untuk bisnis Anda.

Paling sering Anda harus menjual produk asuransi di bidang berikut:

OSAGO dan CASCO;

asuransi jiwa dan kesehatan;

asuransi harta benda bagi perorangan dan badan hukum;

asuransi bisnis.

Jika Anda memiliki tiga agen asuransi yang memenuhi syarat, keuntungan perusahaan Anda akan berjumlah sekitar 50-70 ribu rubel per bulan pada tahap awal. Maka semuanya tergantung seberapa sukses penjualannya. Jika penjualan berhasil, keuntungan perusahaan Anda dapat meningkat, dengan jumlah karyawan yang ditentukan, hingga 100 - 150 ribu rubel. Jika semuanya berjalan lancar, staf agen dapat ditambah menjadi 10-15 orang.

Biasanya, periode pengembalian investasi saat membuka agen asuransi adalah dari 3 bulan hingga enam bulan.

Pemasaran dan promosi agen asuransi

Pertama-tama, Anda perlu memahami klien potensial Anda. Pelajari motifnya, pendapatannya, tentukan produk asuransi apa yang dibutuhkan klien terlebih dahulu.

Dasar kesuksesan dalam bisnis asuransi adalah kontak pribadi dengan klien. Oleh karena itu, kualitas pribadi agen asuransi adalah yang utama. Keterampilan komunikasi, pengetahuan yang baik tentang produk asuransi, dan penampilan agen yang rapi menjadi dasar kesuksesan. Dasar-dasar teknologi penjualan, menangani keberatan dan pengetahuan dasar-dasar psikologi adalah wajib bagi seorang agen asuransi.

Penting untuk membuat situs web yang baik dan mudah dipahami dengan produk-produk agen asuransi Anda. Promosi di jejaring sosial juga dapat meningkatkan jumlah pelanggan Anda secara signifikan.

Lebih dari 80% informasi tentang agensi harus bersifat pencitraan dan ditujukan untuk menciptakan pandangan positif terhadap agensi Anda dari sudut pandang pembeli jasa asuransi.

Agen asuransi waralaba

Membeli waralaba agen asuransi memungkinkan Anda mengurangi risiko memulai bisnis. Anda menerima hak untuk bekerja atas nama merek terkenal, aliran klien tertentu yang dikirim langsung oleh pemilik waralaba, serangkaian kursus pelatihan untuk agen dan peraturan proses bisnis. Dalam beberapa kasus, Anda akan diberikan dukungan hukum dan akuntansi untuk bisnis Anda.

Biaya pembelian waralaba semacam itu mulai dari 50 ribu rubel. Investasi yang diperlukan dalam pembukaan agen asuransi waralaba berkisar antara 120 ribu rubel. Royalti dimulai dari jumlah 8 ribu rubel.

Selain itu, pemilik waralaba dapat menyediakan layanan berikut.

Negara-negara maju telah lama aktif menggunakan semua jenis asuransi untuk menjamin keamanan dan mengurangi risiko kehilangan harta benda bergerak dan tidak bergerak. Membuka cabang perusahaan asuransi di negara kita kurang menguntungkan dibandingkan di Barat. Bisnis ini memiliki prospek yang bagus dalam waktu dekat, jadi Anda perlu mencari klien baru sekarang. Di kota-kota regional, persaingan cukup tinggi, namun bisnis asuransi memiliki prospek yang bagus.

Setiap investor berupaya untuk mengurangi risiko kehilangan investasinya, oleh karena itu mereka mengasuransikan sepenuhnya real estatnya, termasuk proyek perumahan baru, pusat perbelanjaan, dan gedung apartemen. Daftar layanan yang disediakan oleh perusahaan asuransi cukup banyak; mari kita lihat polis yang paling populer.

Jenis layanan perusahaan asuransi

• Asuransi jiwa. Sebagai imbalan atas pembayaran asuransi, perusahaan memberikan jaminan pembayaran sejumlah tertentu kepada orang yang dipercaya jika klien meninggal dunia.
• Asuransi rumah. Dengan memiliki polis asuransi di tangan, klien mempunyai jaminan ganti rugi atas kerugian jika terjadi keadaan yang tidak terduga, seperti kebakaran, banjir, perampokan untuk tujuan perampokan.
• Asuransi mobil. Polis tersebut memiliki beberapa jenis asuransi. Salah satu All Inclusive terbaik, pengemudi menerima jaminan penuh kompensasi terhadap segala risiko.

Pengelolaan

Membuka cabang perusahaan asuransi dapat dilakukan dengan membeli waralaba dari perusahaan tertentu. Para manajer perusahaan tersebut tertarik untuk mengembangkan anak perusahaannya, sehingga bantuan apa pun diberikan pada berbagai tahap pekerjaan. Selain semua dokumentasi yang diperlukan, cabang menerima merek perusahaan asuransi, yang dapat mereka gunakan untuk menarik klien baru.

Penyusunan rencana bisnis yang kompeten akan membantu membangun pembiayaan yang efektif, terutama jika terdapat dana pinjaman dalam sistem. Organisasi bisnis harus disusun sedemikian rupa sehingga profitabilitas perusahaan memungkinkannya berkembang dengan sukses.

Sebelum membuka cabang perusahaan asuransi, Anda harus mendaftarkannya sebagai badan hukum. Ini bisa berupa LLC, CJSC atau OJSC. Selain itu, asuransi merupakan salah satu jenis kegiatan yang tunduk pada perizinan wajib. Untuk mendapatkan lisensi, Anda perlu menulis aplikasi, mengumpulkan semua dokumen yang diperlukan, dan membayar biaya negara.

Kantor cabang harus dipilih di wilayah pusat kota. Itu harus ditempatkan di area umum dan didekorasi dengan gaya bisnis. Staf manajer harus diberikan semua kondisi untuk pekerjaan produktif. Selain itu, Anda perlu menjaga paket sosial.

Keberhasilan suatu cabang perusahaan asuransi bergantung pada profesionalisme karyawannya. Sistem pelatihan pada akhirnya akan memungkinkan diperolehnya personel berkualitas yang mampu memecahkan masalah yang kompleks. Kembangkan strategi penghargaan yang akan memotivasi karyawan dan memotivasi pekerjaan mereka.

Dengan memperluas jangkauan layanan dengan penawaran yang lebih menguntungkan, Anda dapat dengan mudah meningkatkan basis pelanggan Anda. Program asuransi harus sefleksibel mungkin sehingga klien dapat memilih pilihan terbaik bagi diri mereka sendiri. Selain asuransi wajib, kembangkan program polis asuransi sukarela.

Pertanyaan: Berapa banyak pendiri yang lebih nyaman untuk dimiliki di LLC agar dapat mengembangkan perusahaan asuransi secara efektif?
Menjawab: Jumlah peserta di LLC tidak terlalu penting. Semua masalah penting yang berkaitan dengan perkembangan perusahaan diselesaikan di dewan pendiri, dan keputusan strategis diambil atas dasar mereka.

Pertanyaan: Bagaimana seharusnya Anda melatih karyawan Anda?
Menjawab: Silakan hubungi perusahaan tempat waralaba dibeli untuk pertanyaan ini. Tentunya mereka sudah memiliki sistem pelatihan personel yang efektif; pengalaman mereka dalam hal ini akan sangat berguna bagi cabang.

Pertanyaan: Bagaimana cara mengiklankan perusahaan asuransi?
Menjawab: Iklan langsung di asuransi tidak berfungsi dengan baik. Namun Anda tetap perlu melakukan kampanye periklanan. Saat ini, iklan luar ruang terutama berfungsi, yang terletak di sebelah agen real estate dan dealer mobil.

Membuka perusahaan asuransi Anda sendiri adalah salah satu jenis bisnis yang paling memakan waktu dan mahal. Untuk membuka perusahaan penuh, Anda memerlukan setidaknya 20 juta rubel, seorang direktur umum dengan pendidikan khusus yang lebih tinggi dan pengalaman di industri asuransi. Selain itu, untuk mendapatkan lisensi membutuhkan waktu sekitar satu tahun. Membuka perusahaan asuransi memiliki risiko yang besar, karena tingkat persaingan di pasar asuransi sangat tinggi.

Dasar-Dasar Bisnis Asuransi

Perusahaan asuransi adalah salah satu subyek pasar asuransi yang menyediakan layanan untuk menyelesaikan kontrak asuransi dan mengatur proses pembayaran asuransi.

Jenis layanan utama yang dapat disediakan oleh perusahaan tersebut:

1. Pribadi – asuransi jiwa dan kesehatan, pariwisata, kecelakaan.
2. Asuransi properti – mobil, perumahan, perhiasan.
3. Asuransi – kompensasi atas perbedaan antara janji dan hasil produksi barang.
4. Asuransi risiko spesifik dan finansial – risiko politik, kegagalan memenuhi kewajiban keuangan.

Semakin banyak layanan yang diberikan suatu perusahaan, semakin tinggi pendapatannya.

Jenis asuransi apa yang paling menguntungkan?

Saat menyusun daftar layanan dasar, perlu fokus pada permintaan layanan tertentu. Yang paling populer:

• layanan Osago.
• Layanan CASCO.
• Asuransi kesehatan.
• Asuransi jiwa.
• Asuransi real estat.

Untuk menyediakan layanan OSAGO dan CASCO, Anda harus mendapatkan lisensi dari Layanan Federal untuk Pasar Keuangan. Biaya lisensinya sekitar 120.000 rubel.

Pendaftaran perusahaan

Misalkan Anda sudah memiliki modal dasar dan Anda akan membuka perusahaan asuransi sendiri. Dalam hal ini, Anda memerlukan sejumlah dokumen:

1. Anda harus mendaftar sebagai badan hukum. Dalam hal ini, Anda dapat memilih bentuk kepemilikan berikut: OJSC, LLC.
2. Menyusun dan menyetujui piagam organisasi, yang merinci semua jenis layanan yang diberikan: jenis asuransi, penilaian dan pemeriksaan di bidang asuransi.
3. Konfirmasi dokumenter tentang modal dasar.
4. Lisensi yang dikeluarkan oleh Kementerian Keuangan. Untuk mendapatkan lisensi, Anda harus menyediakan paket dokumen berikut: ; dokumen asuransi (aturan yang Anda kembangkan, perkiraan tarif, perhitungan aktuaria); rencana bisnis ().
5. Dokumen Direktur Jenderal: fotokopi paspor; salinan NPWP(); fotokopi ijazah pendidikan tinggi khusus; salinan buku kerja untuk mengkonfirmasi kualifikasinya.

5 tahun pengalaman direktur umum. Selain itu, latar belakang manajer diperiksa - apakah ada catatan kriminal, laporan ke polisi, dll.

1. Tanda terima pembayaran bea negara.

Dalam waktu 6-12 bulan, proses verifikasi dokumen yang diserahkan dan memperoleh izin berlangsung. Kemudian perusahaan tersebut dimasukkan ke dalam Daftar Organisasi Asuransi Negara Bersatu. Baru setelah itu Anda bisa mulai memberikan layanan asuransi.

Pemilihan tempat

Faktor penting adalah pilihan tempat. Pada tahap awal, Anda bisa bertahan dengan satu ruangan kecil dengan luas sekitar 50 meter persegi. Letaknya bisa di tengah atau tidak jauh darinya, tapi tidak di pinggirannya. Penting agar klien potensial dapat menghubungi Anda dengan cepat.

Setelah bisnis Anda mulai menghasilkan pendapatan, Anda dapat memikirkan untuk memperluas jaringan kantor Anda. Dalam hal ini, Anda memerlukan satu kantor besar dengan luas sekitar 600 meter persegi. pusat kota. Beberapa kantor kecil lagi di berbagai wilayah kota.

Setiap departemen harus didekorasi dengan gaya bisnis. Klien harus memahami bahwa mereka telah datang ke perusahaan yang benar-benar serius.

Jika Anda ingin menghemat uang di tempat, pertama-tama Anda dapat memberikan layanan asuransi dengan mengunjungi rumah atau tempat kerja klien. Tetapi pada saat yang sama, Anda tetap harus memiliki ruangan tempat Anda menyimpan kontrak, dokumen, dan sekadar melakukan berbagai percakapan telepon.

Pendapatan yang sangat bagus berasal dari organisasi yang serius seperti perusahaan asuransi. Bagaimana cara membukanya dan apa yang dibutuhkan untuk ini? Kami akan memahami situasi di pasar Rusia, masalah apa yang ada dan strategi yang menguntungkan untuk menyelesaikannya, serta menyusun rencana bisnis.

Analisis

Asuransi properti dan jiwa merupakan hal yang lumrah di dunia modern, terutama di negara-negara maju.

Seperti yang sudah jelas, perusahaan asuransi bergerak di berbagai bidang, mengasuransikan rumah, orang yang melakukan profesi berbahaya, bagian tubuh dan simpanan tunai, dan banyak lagi. Siapapun dapat mengajukan permohonan untuk layanan tersebut, sehingga perusahaan tidak boleh fokus pada satu bidang tertentu.

Perlu segera dicatat bahwa untuk membuka perusahaan asuransi di Rusia, diperlukan investasi yang sangat besar menurut standar pendapatan penduduk kota biasa. Modal awalnya beberapa juta, dan Anda harus bersiap untuk itu, karena di sini kita berbicara tentang bisnis yang sangat serius yang tidak dapat dijalankan oleh seorang pemula.

Manajer proyek semacam itu wajib merencanakan strategi perusahaan sejak awal, memahami dengan jelas bagaimana memimpinnya dan apa yang harus dilakukan. Jika pekerjaan dilakukan dengan benar, investasi akan dikembalikan dengan bunga yang besar.

Layanan agen asuransi

Tidak diragukan lagi, untuk membuka proyek apa pun, Anda perlu mengetahui layanan apa yang biasanya disediakannya. Dalam hal perusahaan asuransi, layanan utamanya adalah asuransi suatu objek tertentu. Bisa jadi:

1. Properti: rumah, mobil, perabot, perhiasan, dll.
2. Kehidupan atau sekedar kesehatan jika terjadi keadaan darurat di tempat kerja, saat bepergian, di rumah, dll.
3. Tanggung jawab, misalnya, untuk mengkompensasi ketidaksesuaian antara persyaratan dan hasil yang diperoleh.
4. Selebihnya, misalnya mencakup risiko politik.

Ingatlah bahwa Anda terutama bekerja dengan populasi yang tidak mampu membayar utang. Oleh karena itu, beberapa jenis asuransi menjadi begitu populer sehingga mendapat arahannya sendiri. Sebagai standar, setiap agensi menyediakan jenis yang paling populer: MTPL, CASCO, asuransi kesehatan, jiwa dan rumah, namun perusahaan juga mencoba memberikan layanan lain atas permintaan pelanggan.

Omong-omong, OSAGO dan CASCO mungkin yang paling populer saat ini, karena di dalam negeri saat ini pertumbuhan pembelian mobil hanya meningkat, begitu pula dengan memburuknya situasi jalan raya. Hampir setiap pengendara menggunakan layanan ini, meskipun ini murni sukarela, jadi Anda harus memasukkannya ke dalam daftar layanan yang diberikan.

Anda dapat mendownloadnya di sini secara gratis sebagai contoh.

Pendaftaran dan dokumen

Penting untuk meresmikan dan mendaftarkan badan hukum terlebih dahulu. LLC, CJSC dan OJSC mudah cocok untuk ini. Bersamaan dengan pendaftaran, kode OKVED yang diperlukan dimasukkan, dan di sini disarankan untuk memilih setiap item dengan kata “asuransi” untuk menghindari masalah dan pembatasan di masa depan.

Jika lembaga juga mulai melakukan pemeriksaan dan penilaian, maka perlu tidak melampaui batas apapun yang berhubungan dengan asuransi. Omong-omong, jika organisasi Anda memiliki asuransi jiwa dalam daftar layanannya, Anda harus menemukan jumlah yang sangat besar - modal dasar organisasi semacam itu tidak boleh kurang dari 20 juta rubel.

Memperoleh izin kerja

Untuk membuka perusahaan asuransi Anda sendiri, Anda juga harus mendapatkan lisensi dari Departemen Pengawasan Asuransi Kementerian Keuangan Federasi Rusia. Di sana, organisasi yang sudah dibuat diperiksa untuk beberapa persyaratan:

• Pendaftaran di wilayah negara kita.
• Mempertahankan rasio premi asuransi terhadap arus kas perusahaan saat ini.
• Jumlah tanggung jawab maksimum tidak lebih dari sepersepuluh dari seluruh modal pribadi organisasi.
• Besarnya modal dasar sama dengan 25 ribu upah minimum dalam hal standar, 35 ribu atau lebih dalam hal asuransi jiwa, 50 ribu dalam hal reasuransi.

Untuk mendapatkan lisensi, Anda harus mengisi aplikasi dengan informasi tentang nama lengkap dan singkatan organisasi, alamat resmi dan kode pos pastinya, serta jenis asuransi dan informasi kontak.

Selain itu, Anda perlu menyediakan beberapa dokumen:

1. Rencana bisnis yang lengkap dan dirancang dengan baik untuk organisasi.
2. Sertifikat kontribusi modal dasar.
3. Piagam perusahaan.
4. Nota asosiasi.
5. Sertifikat yang mengonfirmasi pendaftaran bisnis.
6. Sertifikat penerimaan properti yang disumbangkan (jika perlu).

Diperlukan waktu yang sangat lama untuk mengumpulkan dokumentasi lengkap dan mendapatkan lisensi. Pengusaha berpengalaman menyarankan pemula untuk menyewa seorang spesialis di bidang hukum untuk mempercepat proses dan mempersiapkan dokumen dengan benar.

Kami sedang mencari ruang kantor

Aturan utama yang menjadi dasar Anda harus mencari ruang kantor adalah kenyamanan bagi klien dalam hal transportasi. Lokasi tersebut harus ditempatkan di tempat yang nyaman untuk mengendarai mobil, memarkirnya, dan juga di tempat yang nyaman untuk tiba dengan transportasi umum dan tidak tersesat saat mencoba mencapai tujuan Anda.

Banyak orang berpikir bahwa perusahaan mereka harus berlokasi lebih dekat ke pusat kota, tetapi mungkin karena mahalnya harga sewa, ini bukan pilihan terbaik. Omong-omong, ukuran situs tidak harus besar - 50 meter persegi paling banyak cukup untuk semua kebutuhan.

Dokumentasi dan modal organisasi akan disimpan di dalam kantor, begitu pula staf akan ditempatkan dan bekerja. Selain itu, disinilah pelanggan akan datang. Representasi harus diformalkan dengan cukup formal, namun menyenangkan. Perbaikan yang mudah dan perabotan yang nyaman sudah cukup.

Kami sedang merekrut staf

Bisnis yang hampir siap pada tahap ini hanya membutuhkan karyawan. Dalam hal ini, Anda perlu berusaha untuk merekrut tenaga-tenaga yang berkualitas, karena dalam bisnis asuransi banyak bergantung pada kemampuan dan kualitas kerja karyawannya. Setiap orang harus memahami apa yang harus dilakukan oleh pihak asuransi.

Jumlah pekerja tergantung keberhasilan proyek, dan pada awal perjalanan sudah cukup maksimal sepuluh orang, termasuk personel keamanan dan pemeliharaan. Motivasi staf utama di banyak perusahaan didasarkan pada skema pembebanan persentase penjualan. Pemilik agen asuransi yang sukses menyarankan untuk menetapkan suku bunga dasar yang rendah dan kemudian memperoleh bunga.

Membuka cabang perusahaan lain

Di Rusia, ada praktik ketika perusahaan asing membuka cabangnya sendiri di negara kita. Tapi bagaimana seorang pengusaha pemula bisa membuka cabang perusahaan asuransi di Rusia? Hal utama di sini, tentu saja, adalah kepatuhan terhadap persyaratan dan norma yang ditetapkan oleh undang-undang Federasi Rusia.

Jika terjadi konflik antara perusahaan asing dan warga negara Rusia, kasus akan diselesaikan di pengadilan domestik sesuai dengan hukum negara tersebut. Khususnya di Rusia, organisasi dengan pengalaman minimal lima tahun di pasar diperbolehkan bekerja, dan dalam hal asuransi jiwa, pengalaman minimum harus delapan tahun. Aset keuangan perusahaan harus berjumlah setidaknya lima miliar dolar AS.

Perusahaan Anda dapat bekerja sama dengan organisasi tersebut jika menandatangani perjanjian perwakilan resmi. Organisasi tersebut akan menjadi anak perusahaan yang memberikan nasihat kepada klien tentang masalah asuransi dan menerima persentase penjualan. Dengan cara ini, dimungkinkan untuk mewakili beberapa organisasi sekaligus, dan ternyata cukup menguntungkan bagi perusahaan. Untuk bekerja berdasarkan contoh ini, Anda harus:

• pilih perusahaan yang Anda minati;
• menyiapkan seluruh paket dokumentasi;
• menjalani wawancara dengan mengisi kuesioner pelamar;
• menulis lamaran kerja;
• tanyakan pada layanan keamanan;
• pilih paket layanan komprehensif: medis, MTPL, CASCO, dll.
• memperoleh kebijakan yang diperlukan.

Membuka perusahaan dalam format waralaba

Waralaba sekarang menjadi praktik yang populer dan cukup standar, yang memungkinkan Anda menghindari dokumen, karena lisensi dan dokumen lainnya sudah dibeli. Pemilik waralaba masa depan tampaknya memperoleh kemitraan yang secara resmi bekerja dengan nama terkenal, dan karenanya memiliki reputasi yang baik sejak awal.

Pada saat yang sama, seorang pengusaha yang bekerja di bawah waralaba wajib mematuhi aturan seluruh jaringan instansi, tidak hanya dalam prinsip kerja dan bisnis, tetapi juga dalam urusan perusahaan. Anda menjadi bagian dari suatu merek, oleh karena itu Anda wajib berperilaku sesuai aturan merek tersebut.

Omong-omong, waralaba ditawarkan oleh banyak organisasi lho: Ingosstrakh, Yugoria, dan Insurance Point. Jumlah investasi akan tergantung pada tingkat popularitas jaringan, tetapi dalam kasus waralaba berkualitas tinggi, jumlahnya tidak akan kurang dari 100 ribu rubel.

Video: bagaimana cara membuka perusahaan asuransi (agensi)?

Profitabilitas

Untuk melakukan ini, kami akan menyusun perkiraan rencana bisnis keuangan untuk membuka agen asuransi standar di kota regional besar:

Cobalah untuk memasukkan item berbeda dalam layanan agensi, jika mungkin, item yang tidak tersedia dari pesaing. Payback period normal untuk proyek ini adalah sekitar satu tahun, dan di kota-kota kecil jangka waktunya bahkan dapat meningkat hingga beberapa tahun.

Jika Anda menemukan kesalahan, silakan sorot sepotong teks dan klik Ctrl+Masuk.