Dunia tabungan pensiun Bank Tabungan memetakan berapa persentasenya. Ulasan lengkap kartu bank Mir untuk pensiunan

Banyak organisasi perbankan memiliki produk khusus yang dirancang untuk kategori klien khusus. Salah satu contohnya adalah kartu Bank Tabungan MIR untuk pensiunan. Pro dan kontra dari alat pembayaran ini, serta fitur dan nuansa penggunaannya akan dibahas dalam teks ini.

Kartu Dunia untuk Pensiunan: Fitur

Alat pembayaran ini milik PS MIR Rusia. Seperti semua kartu dalam kategori ini, kartu ini hanya dapat digunakan di dalam perbatasan Federasi Rusia (termasuk Sevastopol dan Krimea). Dari luar negeri, awalnya kartu sosial Bank Tabungan MIR hanya diterima di wilayah Armenia. Mungkin, seiring berjalannya waktu, daftar negara yang mengizinkan penggunaan alat pembayaran ini akan bertambah.

Penting! Tidak selalu mungkin untuk melakukan pembelian di toko online luar negeri menggunakan kartu ini.

Properti ini melekat pada semua kartu PS ini. Untuk tarif pensiun, fitur utamanya adalah bunga atas saldo kartu Bank Tabungan MIR, yang diperoleh penerbit kartu secara berkala. Kami akan membicarakan lebih banyak tentang opsi ini nanti.

Pro dan kontra dari kartu pensiun Dunia

Orang yang menerima pembayaran pensiun ke rekening kartu memiliki keuntungan sebagai berikut:

dana tiba terlepas dari penerimanya (tidak perlu pergi ke bank atau menunggu tukang pos datang berkunjung);
menyimpan uang di kartu lebih aman daripada di rumah;
kartu memungkinkan, jika perlu, mentransfer dana dengan cepat ke anggota keluarga;
menggunakan alat pembayaran, Anda dapat mengotomatiskan pembayaran reguler - untuk apartemen, telepon, dll. (seringkali sulit bagi pensiunan untuk mengunjungi bank untuk membayarnya);
Rekening kartu memungkinkan Anda melakukan penghematan.

Adapun kekurangannya adalah pembatasan penggunaan alat pembayaran di luar negeri yang telah disebutkan di atas. Anda juga harus membiasakan diri melakukan pembayaran non-tunai untuk pembelian dan layanan.

Penting! Hanya akun rubel yang dapat ditautkan ke kartu sistem pembayaran ini.

Apakah perlu beralih ke sistem pembayaran ini?

Pertama kali setelah kemunculan PS baru, terjadi penggantian besar-besaran kartu pensiun Bank Tabungan dengan kartu MIR. Saat ini Sber hanya menawarkan jenis kartu ini kepada pensiunan. Namun tidak ada batasan bagi klien yang menerima pensiun melalui bank ini - pembayaran dari Dana Pensiun dapat dilakukan ke kartu debit atau rekening giro mana pun.

Jika klien menggunakan plastik Sberovsky sebelum pensiun, ia berhak menyerahkan rinciannya ke Dana Pensiun Federasi Rusia untuk menerima manfaat sosial. Tidak perlu mengganti kartu ke kartu milik sistem MIR.

Cara mengajukan kartu Dunia untuk pensiunan

Bagaimana seorang pensiunan bisa mendapatkan kartu MIR dari Bank Tabungan? Ada dua pilihan:

Dalam kedua kasus tersebut, pemilik plastik di masa depan akan memerlukan paspor dan sertifikat pensiun. Kartu akan siap 3 hari setelah pengisian formulir. Anda dapat mengambilnya di kantor Sber yang nyaman bagi klien.

Ketentuan Layanan

Kartu yang kami pertimbangkan dipersonalisasi dan termasuk dalam tipe nirkontak. Anda dapat menggunakannya untuk membayar baik di jaringan ritel maupun di Internet. Anda dapat menghubungkan aplikasi seluler atau akun web ke instrumen pembayaran, serta layanan SMS untuk pengelolaan keuangan jarak jauh.

Penting! Tarif yang dijelaskan tidak berarti penerbitan kartu tambahan.

Mulai September 2018, kartu ini diterbitkan secara gratis. Tidak ada biaya berlangganan untuk layanan. Penerbitan ulang plastik karena kehilangan atau perubahan data pribadi akan dikenakan biaya 30 rubel kepada klien.

Masa berlaku

Kartu ini diterbitkan untuk jangka waktu 5 tahun. Setelah periode ini, klien dapat memesan isi ulang terjadwal. Layanan ini disediakan oleh Sber secara gratis.

Akrual bunga

Salah satu keuntungan penting dari alat pembayaran ini adalah adanya bunga pada saldo rekening kartu, yang memungkinkan pemilik kartu plastik menerima sedikit penghasilan tambahan.

Untuk memprediksi kemungkinan keuntungan, Anda harus memahami bagaimana bunga dihitung pada kartu pensiun Bank Tabungan MIR. Itu terjadi seperti ini:

Tingkat akrual adalah 3,5% per tahun.
Bunga dikreditkan ke kartu setiap tiga bulan sekali.
Besarnya biaya ditentukan tergantung pada keadaan rekening kartu pada tanggal penagihan.
Penerimaan bunga hanya dimungkinkan jika pembayaran dari Dana Pensiun Federasi Rusia diterima ke rekening kartu klien pada kuartal sebelumnya.

Kartu tersebut juga dapat memberikan penghasilan tambahan bagi pemiliknya melalui partisipasi dalam program bonus. Karena termasuk dalam kategori sosial, dengan banyak mitra, pemiliknya dapat menerima peningkatan bonus (hingga 20% dari biaya).

Harga

Seperti disebutkan di atas, Sber tidak membebankan biaya berlangganan untuk melayani instrumen pembayaran. Namun, penggunaan kartu pensiun mungkin memerlukan beberapa biaya. Mari kita daftar yang utama:

penarikan tunai dari ATM pihak ketiga – dari 100 rubel (atau 1% dari jumlah);
meminta saldo rekening di ATM pihak ketiga – 15 rubel per transaksi;
Notifikasi SMS – 30 rubel per bulan (dua bulan pertama gratis);
penerbitan kembali kartu karena kehilangannya – 30 rubel.

Perlu juga dicatat bahwa tarif memungkinkan penarikan tidak lebih dari 50.000 rubel dari akun per hari. Jika perlu menerima jumlah yang lebih besar, pemegang kartu dapat menggunakan layanan layanan penyelesaian tunai Bank Tabungan. Di sini dia akan mampu melampaui batas penarikan. Namun operasi ini akan menghabiskan biaya 0,5% dari jumlah dana yang diterima.

Apakah mungkin menerima pensiun dengan menggunakan kartu lain?

Pensiunan Rusia tidak terikat oleh apapun mengenai instrumen penerimaan pembayaran dari Dana Pensiun. Mereka tidak harus mendapatkan kartu dari sistem MIR; kartu debit apa pun yang mereka gunakan sebelum pensiun sudah cukup.

Penting! Juga tidak perlu membuat perjanjian dengan Bank Tabungan. Dana pensiun akan mentransfer uang ke kartu bank mana pun yang ditunjukkan klien dalam permohonan.

Namun, tarif pensiun sangat nyaman, dan karyawan Sber akan menggunakan segala cara yang mungkin untuk membujuk klien agar beralih ke tarif tersebut guna menerima manfaat sosial. Jika pensiunan menganggap ketentuan tarif sesuai untuk dirinya sendiri, ia dapat mengeluarkan alat pembayaran, serta memanfaatkan manfaat Bank Tabungan lainnya.

kesimpulan

Jadi, kami melihat alat pembayaran seperti kartu pensiun Bank Tabungan MIR. Apa itu? Ini adalah kartu plastik yang dirancang untuk menerima manfaat sosial dari Dana Pensiun. Setiap pensiunan dapat mengajukan permohonan kartu tersebut - karena usia atau alasan lainnya.

Penting! Satu klien tidak boleh memiliki lebih dari satu kartu jenis ini.

Ciri-ciri kartu pensiun adalah:

tidak ada biaya produksi;
tidak ada biaya berlangganan;
bunga dihitung pada saldo rekening sekali dalam triwulan;

Kartu Bank Tabungan "Mir" untuk pensiunan – pilihan terbaik sesuai dengan kebijakan negara transisi menuju sistem pembayaran nasional yang mandiri. Kebutuhan untuk mengatur sistem ini muncul sebagai akibat dari munculnya sanksi anti-Rusia yang membatasi penggunaan analog internasional Visa dan Mastercard di beberapa wilayah Federasi Rusia.

Sistem Mir dimulai pada pertengahan tahun 2015, di mana beberapa opsi kartu dikembangkan. Sejak pertengahan 2016, Sberbank, bank terbesar di Rusia, telah terlibat dalam produksi kartu.

Pada tahun 2019, lebih dari 50 bank menerbitkan kartu tersebut, dan lebih dari 300 bank yang melayani kartu tersebut. Dana ditarik tanpa komisi, dan sistem ini menawarkan peluang yang tidak biasa baik bagi pegawai sektor publik maupun pensiunan. Berdasarkan keputusan yang dikeluarkan pada tanggal 21 April, semua pensiunan harus mengganti solusi Pro100 atau Mastercard yang ada selambat-lambatnya tanggal 1 Juli 2020.

Penggantian tidak dipungut biaya, dan servis kartu tersebut jauh lebih murah dibandingkan kartu di luar negeri.

Kartu pensiun menerima keuntungan sebagai berikut:

penggantian dan pemeliharaan gratis;
tidak ada bunga atas penarikan;
saldo dana memiliki tingkat bunga 3,5% per tahun.

Sberbank juga menawarkan layanan tambahan lainnya terkait akun pribadi dan kemampuan melakukan pembayaran elektronik. Anda dapat menghubungkan:

pembayaran otomatis untuk layanan komunikasi, perumahan dan layanan komunal dan pembayaran bulanan lainnya;
fungsi “Piggy Bank”, yang secara otomatis akan mentransfer dana Anda ke rekening tabungan;
akun seluler memberitahukan tentang saldo dana dan transaksi pembayaran.

Semua pensiunan yang telah menulis permohonan penggantian kartu lamanya dengan kartu domestik di cabang bank dapat menerima kartu tersebut secara gratis. Untuk melakukan penggantian, Anda memerlukan permohonan tertulis, sertifikat pensiun, dan kartu lama. Transisi tidak mempengaruhi jumlah pembayaran pensiun, dan akrual bunga atas sisa dana akan meningkatkan pendapatan dari manfaat pensiun.

Masa berlaku standar kartu adalah 36 bulan, yang masa berlakunya akan diberitahukan kepada Anda di akun pribadi Anda atau melalui pesan SMS.

Mengapa Anda memerlukan program pensiun di sistem Mir?

Ada banyak pensiunan yang tinggal di Rusia yang menerima pembayaran bulanan. Pengenalan satu kartu akan memungkinkan:

menciptakan kondisi yang nyaman untuk menarik dana pensiun dan melakukan pembayaran kepada pensiunan;
menghilangkan antrian di bank pada saat penerbitan pensiun;
mengurangi tidak hanya biaya bank untuk melayani berbagai sistem, tetapi juga menghilangkan pembayaran tambahan dari pemegang kartu;
mengatur sistem interaksi terpadu dengan kartu Mir dan pembayaran internal.

Tidak semua peserta sistem pembayaran nasional berkesempatan menggunakan ATM. Beberapa pensiunan tinggal puluhan kilometer dari tempat terdekat di mana mereka dapat menarik dana. Dalam hal ini, tetap dimungkinkan untuk menerbitkan pensiun secara tunai atau di bank dengan menggunakan sertifikat pensiun. Aturan untuk mengatur pembayaran tersebut tersedia di situs resmi Bank Tabungan. Anda juga dapat menemukan ATM terdekat di peta praktis yang menampilkan peserta NNPS.

Kartu plastik "Mir" dari Bank Tabungan: kelebihan dan kekurangan sistem

Selain kemampuan elektronik yang unik dan biaya tambahan, Mir menawarkan perlindungan tambahan saat digunakan. Solusi modern memiliki chip khusus yang terpasang di dalamnya yang mencegah pembacaan data dan penipuan terhadap dana Anda.

Ada juga kelemahannya:

tidak ada dukungan untuk bekerja di luar negeri. Masalahnya diselesaikan dengan integrasi dengan Mastercard atau JCB di akun internal sistem;
Hanya rubel Rusia yang digunakan sebagai mata uang;
tingginya biaya kartu ketika diterbitkan untuk bank;
basis kecil sumber daya elektronik yang mendukung pembayaran.

Basis toko elektronik yang tersedia untuk pembayaran kartu terus berkembang, memungkinkan Anda membeli barang tanpa meninggalkan rumah hanya dalam beberapa klik. Interaksi dengan sistem pembayaran internasional lainnya berkembang secara bertahap.

Sistem pembayaran negara "Mir" berupaya memasuki pasar internasional dan menjadi unit pembayaran penuh.

Ulasan klien yang diterima menunjukkan permintaan akan solusi semacam itu. Biaya layanan gratis dapat menjadi salah satu faktor kunci saat memilih kartu.

Bagaimana cara mendapatkan kartu Bank Tabungan Mir untuk pensiunan: apakah Anda harus mengubahnya?

Program nasional mengatur penggantian wajib kartu internasional dengan solusi domestik pada tahun 2020. Namun, mereka yang menerima pensiun melalui tukang pos dapat mempertahankan opsi ini dan tidak mendaftarkan kartu bank. Transisi besar-besaran sesuai dengan kebijakan NNPS akan membantu menata ekosistem terpadu yang akan berkontribusi pada perluasan metode pembayaran dan kemungkinan penggunaan instrumen pembayaran.

Dalam materi ini Anda mempelajari apa itu kartu “Dunia” dan bagaimana menggunakannya.

Meskipun lebih dari 50 bank terlibat dalam penerbitan analog domestik, disarankan untuk menggunakan Bank Tabungan, pemimpin Rusia di bidang ini.

Sejumlah besar ATM dan cabang bank di seluruh Federasi Rusia menyederhanakan kemungkinan pengisian dan penarikan dana. Akun elektronik yang dipikirkan dengan matang dengan navigasi intuitif akan memungkinkan pengguna komputer pemula sekalipun untuk menghubungkan layanan yang diperlukan.

Perkembangan teknologi IT telah mendorong warga Rusia untuk menggunakan kartu plastik sebagai dompet untuk menyimpan uang dan alat pembayaran barang dan jasa di semua segmen pasar komoditas. Dan pemasangan ATM dalam jarak berjalan kaki, di mana Anda dapat menarik uang tunai tanpa komisi, telah mengubah kartu bank menjadi atribut wajib bagi orang dewasa. Orang lanjut usia juga mengikuti kemajuan teknologi. Semakin banyak mereka lebih memilih untuk menerima pensiun mereka dari Bank Tabungan dengan kartu pensiun.

Hingga tahun 2014, bank-bank di negara tersebut, termasuk Bank Tabungan, menerbitkan kartu “Maestro” dari sistem pembayaran dengan nama yang sama (PS) kepada para pensiunan untuk mengkreditkan dana pensiun mereka.

Namun, dengan aneksasi Krimea, dua masalah sekaligus (penolakan semua PS untuk bekerja di wilayah ini dan pembayaran besar, sekitar 2 puluhan miliar dolar per tahun, kepada operator asing) memaksa pemerintah negara tersebut untuk mulai mengembangkan wilayahnya sendiri. portal pembayaran dengan kartu bank nasional.

Akibatnya, pada akhir tahun 2015, operator nasional, Sistem Kartu Pembayaran Nasional JSC, muncul di pasar keuangan Federasi Rusia, dengan PS dan kartu MIR. Hal ini memungkinkan untuk memecahkan masalah Krimea dan menghemat miliaran dolar di Rusia yang dibayarkan ke pusat pemrosesan operator asing.

Kartu Sosial MIR dari Bank Tabungan Rusia ditujukan bagi kliennya untuk menerima pensiun. Setelah menerima uang dari Dana Pensiun Federasi Rusia dan departemen keuangan lembaga penegak hukum (Kementerian Dalam Negeri, Layanan Lembaga Pemasyarakatan Federal, FSB, dll.) ke rekening kartu, pemegang kartu dapat menarik uang tunai melalui ATM Bank Tabungan atau ATM bank mitra tanpa komisi atau membayar barang dan jasa langsung dengan kartu.

Penarikan tunai dan pembayaran melalui terminal pembayaran mengikuti prinsip yang sama seperti kartu bank biasa - hanya setelah memasukkan kode PIN transaksi selesai.

Jenis

Pada tahun 2019 ini, Sberbank menawarkan kartu MIR sebagai produk debit yang memiliki beberapa jenis:

Sebagai informasi: Kartu kredit PS Mir hanya diterbitkan oleh 4 bank: Rosneft, Rosselkhozbank, Kraiinvestbank, Center Invest Bank.

Kartu Bank Tabungan “Mir” untuk pensiunan (nama kedua adalah Kartu Sosial “Mir”). Dikeluarkan secara gratis kepada pensiunan Dana Pensiun, struktur keuangan Wilayah Moskow, Kementerian Dalam Negeri, Komite Investigasi, Kantor Kejaksaan Agung, dll. Pensiun dikreditkan padanya;
Kartu bank "Klasik" MIR dari Bank Tabungan. Dirancang untuk nasabah bank biasa (untuk pembayaran sehari-hari) dan pekerja sektor publik - gaji pegawai pemerintah dan pekerja sosial ditransfer ke sana;
“Kartu Emas” (detail tentang jenis kartu ini dapat ditemukan di);
kartu "Premium";
"Premium Ditambah"

Belum ada informasi publik mengenai dua jenis kartu terakhir. Bank menerbitkannya atas kebijakannya sendiri. Mereka bisa tampil gaya (karena statusnya) dan mirip dengan kartu Visa (perbedaannya hanya pada logo sistem pembayaran).

Seperti apa bentuknya

Kartu sosial Bank Tabungan MIR untuk pensiunan pada tahun 2019 memiliki ukuran standar:

ketebalan - 0,76 mm;
panjang - 86mm;
lebar - 54mm.

Pada sisi depan (depan) kiri atas terdapat logo bank penerbit (nama). Dalam kasus kami - Bank Tabungan. Di bawahnya ada chip elektronik. Di tengah kartu terdapat 16 digit nomor kartu. Di bawahnya Anda dapat menemukan tanggal kadaluarsa plastik, nama belakang dan nama pemiliknya. Di sudut kanan bawah, logo dan nama sistem pembayaran dipilih selama pemungutan suara seluruh Rusia.

Di bagian belakang plastik terdapat pita magnetik yang disolder (menggandakan chip) dan strip kertas untuk menerapkan kode CVC2 dan tanda tangan pemiliknya. Ada juga informasi untuk kontak darurat dengan layanan dukungan bank - nomor telepon pusat panggilan.

Bank Tabungan terus meningkatkan desain dan perlindungan terhadap penipu. Oleh karena itu, pada kartu terbaru di sisi depan Anda dapat menemukan hologram “Dunia”, di mana simbol rubel Rusia terlihat di bawah sinar ultraviolet.

Beda dengan Maestro

Perbedaan utama antara kartu MIR dan kartu Maestro serupa adalah kartu ini hanya berfungsi dengan mata uang nasional, dan oleh karena itu tidak dapat digunakan di luar negeri dan pada platform Internet internasional.

Ini adalah kerugian besar dari keseluruhan PS. Pemerintah dan bank-bank di negara tersebut sedang berusaha memecahkan masalah ini, namun belum ada perubahan signifikan yang terlihat. Tanpa masalah, Anda hanya dapat menggunakan kartu “Dunia” di Armenia. Di negara-negara persemakmuran lain (CIS), bahkan di cabang-cabang Bank Tabungan, masalah muncul.

Keuntungan dari kartu Maestro adalah kemampuannya untuk bekerja dengan mata uang utama dunia: dolar AS dan euro, sehingga dapat digunakan tanpa batasan di luar Federasi Rusia.

Selain itu, “Mir” memiliki ciri khas tambahan:

masalah gratis;
biaya perawatan yang rendah;
fungsi otonom, yang akan memungkinkan akrual pensiun terus berlanjut selama penerapan sanksi yang mengakibatkan terputusnya hubungan Rusia dari sistem pembayaran global;
kesempatan untuk mengikuti program sosial negara.

Kartu Maestro tidak memiliki kemampuan seperti itu.

Apakah perlu mengubah “Maestro” menjadi “MIR”

Mengingat sempitnya penggunaan kartu tersebut, bahkan di Rusia, banyak pensiunan yang tidak ingin mengganti kartu Maestro mereka ke sistem pembayaran baru. Namun, ada aturan ketat yang diperkenalkan ke dalam Undang-Undang Federal “Tentang Sistem Pembayaran Nasional” pada 21 April 2017 oleh Duma Negara:

sampai dengan tanggal 30 Juni 2020, semua pensiun harus dibayarkan ke kartu MIR;
Kartu Maestro diganti setelah tanggal kedaluwarsanya hanya dengan kartu Mir;
berpindah dari Mir ke PS lain dilarang.

Solusi bagi Anda yang sering bepergian ke luar negeri adalah dengan mengajukan kartu debit lain sistem pembayaran Visa/MasterCard di Bank Tabungan. Tidak akan ada dana yang hilang, karena transfer dana dari rekening kartu ke rekening kartu di bank tidak dikenakan biaya.

Syarat Penggunaan

Kartu pensiun MIR dari Bank Tabungan memiliki masa berlaku dan ketentuan layanan sebagai berikut:

penerbitan dan penggantian setelah habis masa berlakunya - gratis;
Kartu ini berlaku selama 60 bulan dengan penerbitan ulang otomatis;
menguangkan dalam batas - tanpa komisi;
penarikan tunai melebihi batas yang ditetapkan - 0,5 poin untuk jumlah kelebihan;
batas harian - 50,0 ribu rubel. ;
bunga tahunan yang timbul pada saldo dana - 3,5%;
partisipasi dalam program bank - “Terima kasih” dan “Piggy Bank”;
aplikasi seluler "Mobile Bank" - dua bulan pertama gratis, dan kemudian Anda harus membayar 30 rubel.

Anda harus membayar biaya penggantian kartu atas inisiatif klien - 30 rubel.

Cara menerima atau mendaftar ulang

Bagaimana seorang pensiunan bisa mendapatkan kartu MIR dari Bank Tabungan? Untuk melakukan ini, Anda harus memiliki:

usia di atas 18 tahun (bagi penyandang disabilitas);
pendaftaran di wilayah Rusia, tetapi bukan kewarganegaraan (Rusia melakukan pembayaran pensiun kepada warga negara dari negara lain, misalnya, pensiunan militer, serta, berdasarkan perjanjian antarnegara, kepada warga negara asing yang terdaftar di negara tersebut dan yang telah mengajukan permohonan untuk transfer pembayaran pensiun ke Rusia);
menerima pensiun dari Dana Pensiun Federasi Rusia atau dana dan struktur pensiun lainnya (Kementerian Pertahanan, Kementerian Dalam Negeri, dll.).

Anda dapat mengajukan permohonan langsung di cabang bank, maupun secara online menggunakan Internet banking. Saat mengunjungi kantor secara langsung, pegawai bank harus menunjukkan paspor nasional, kartu dengan SNILS dan mengisi formulir aplikasi standar.

Untuk mengajukan kartu pensiun secara online, Anda harus:

masuk ke Bank Tabungan Online ( https://online.sberbank.ru/);
mendaftar untuk mendapatkan akses ke Akun Pribadi Anda (ikuti petunjuk antarmuka) dan masukkan (akun Anda);
buka halaman dengan formulir aplikasi untuk menerima kartu pensiun MIR dan tunjukkan kantor tempat yang nyaman untuk menerima kartu tersebut.

Proses formulir aplikasi terdiri dari 3 langkah.

Langkah 1. Nama belakang, nama depan dan patronimik pemohon dimasukkan di kolom yang sesuai. Kemudian Nama Depan dan Nama Belakang digandakan dalam huruf abjad latin untuk diaplikasikan pada sisi depan kartu (pastikan mengecek data yang dimasukkan di paspor). Langkah ini diakhiri dengan informasi kontak:

nomor ponsel dengan kartu SIM yang diberikan kepada pemohon;
alamat email.

Langkah 2. Halaman berikutnya menunjukkan tempat dan tanggal lahir, kewarganegaraan, dan rincian paspor.

Langkah 3. Bidang terakhir aplikasi menunjukkan alamat pendaftaran dan kantor bank tempat yang nyaman untuk menerima kartu.

Demikian pula, Anda dapat menukarkan kartu “Maestro” yang belum habis masa berlakunya dengan kartu “Dunia”. Untuk mentransfer pembayaran pensiun dari satu bank ke bank lain, Anda perlu menulis aplikasi yang sesuai ke Dana Pensiun, menutup rekening kartu dan menyerahkan kartu ke bank pertama, membuka rekening pribadi di Bank Tabungan dan mendaftar di sana untuk menerima kartu dari sistem pembayaran Mir.

Keuntungan dan kerugian

“Kartu sosial MIR”, seperti produk perbankan lain yang baru diluncurkan, memiliki kelebihan dan kekurangan.

Keuntungannya antara lain:

pelepasan dan pemeliharaan gratis;
tarif preferensi untuk layanan tambahan;
akrual bunga pada saldo rekening;
penarikan, pengisian ulang, dan transfer dana tanpa bunga di dalam negeri;
sistem perlindungan 4 langkah unik yang mencegah pencurian dana dari akun menggunakan metode perangkat lunak;
kecepatan tinggi pemrosesan permintaan yang dikirim ke bank, yang sepenuhnya menghilangkan terjadinya cerukan dalam bentuk apa pun;
kemampuan membayar dengan plastik saat mengunjungi Krimea;
perlindungan pembayaran pensiun ketika Rusia terputus dari sistem pembayaran global.

Selain itu, diumumkan bahwa pada tahun 2018 kartu pensiun Mir akan diubah menjadi kartu sosial tunggal dengan kemungkinan menggunakannya di transportasi umum dengan tarif istimewa dan konfirmasi status pensiunan ketika membeli barang-barang penting secara sosial yang didiskon oleh negara. Keuntungan dari fungsi ini akan lebih besar daripada kerugian kartu MIR “Sosial” dibandingkan dengan kartu “Maestro”.

Ada juga kelemahannya:

kurangnya level di peta - hanya "Standar";
meskipun terdapat persyaratan untuk memastikan penggunaan kartu secara universal di seluruh negeri pada akhir tahun 2017, tidak semua gerai ritel telah memperbarui perangkat lunaknya, dan oleh karena itu terdapat kesulitan dalam menggunakan kartu di Rusia;
penggunaan terbatas di luar negeri;
pembayaran tanpa kontak tidak disediakan;
di ruang Internet hanya berlaku di wilayah Federasi Rusia;
sangat mahal untuk diproduksi, dan oleh karena itu biaya penggantian awal untuk klien lebih tinggi daripada biaya Maestro.

Pemerintah dan bank penerbit menyadari masalah ini dan berupaya menyelesaikannya. Misalnya saja pada tahun 2019 ini rencananya kartu Mir akan dibuat co-branded (bersama) dengan Visa dan MasterCard, yang akan menghilangkan segala kekurangan dari Mir PS.

Apakah mungkin menerima pensiun dengan kartu lain?

Penerimaan pensiun pada kartu bank lain, kecuali jika pensiun tersebut awalnya dibebankan kepada Maestro, tidak diatur oleh undang-undang. Dalam hal ini, pembayaran dana pensiun ke kartu pihak ketiga akan dilakukan sampai dengan tanggal habis masa berlakunya, atau sampai dengan tanggal 30 Juni 2120.

Apakah mungkin untuk menolak kartu?

Saat mengajukan permohonan pensiun, tidak disarankan untuk menolak Kartu Sosial MIR, meskipun mungkin saja. Jika tidak, pensiun akan ditransfer ke Russian Post, yang berarti penundaan waktu dan antrian untuk menerimanya.

Kartu pensiun Bank Tabungan dari sistem pembayaran MIR dan MasterCard

Sejak 3 November 2016, Bank Tabungan Rusia telah menerbitkan kartu pensiun Mir. Sejauh ini, Bank Tabungan menerbitkan dua jenis kartu pensiun. Kartu pensiun dirancang untuk menerima pensiun dengan menggunakan berbagai peluang kehidupan aktif para pensiunan.
Selain itu, Sberbank memberi tahu kliennya bahwa mulai 1 Mei 2017, penerbitan kartu bank Maestro baru untuk sistem pembayaran pensiun “Usia Aktif” dari sistem pembayaran MasterCard akan dihentikan.

Nah, untuk beberapa waktu ini Bank Tabungan Negara akan melayani dua jenis kartu pensiun, yakni:
1. Kartu pensiun sistem pembayaran MIR - Pensiun MIR.

Foto kartu Pensiun MIR

mulai 1 Mei 2017, rilis baru kartu ini telah dihentikan

Kartu foto Maestro Usia aktif

Kartu pensiun Bank Tabungan memberi klien akses ke berbagai layanan perbankan, termasuk:

Untuk menerima uang tunai dari ATM dan teller bank.
Untuk pembayaran non tunai.
Ke terjemahan.
Untuk manajemen akun jarak jauh, dll.

Kartu pensiun "Mir" dari Bank Tabungan - akrual bunga pada saldo akun

Pendaftaran kartu pensiun memungkinkan para pensiunan menyimpan dana pensiun dan tabungan mereka secara menguntungkan. Untuk Kartu Pensiun Mir dan Kartu Pensiun Usia Aktif Maestro, Bank Tabungan memperoleh bunga yang sama atas saldo dana yang disimpan di rekening. Jadi syarat penghitungan bunga adalah sebagai berikut:

* Bunga dibebankan setiap periode tiga bulan, dimulai dari tanggal pembukaan rekening kartu, dan ditambahkan ke deposit.

Kondisi dan parameter kartu pensiun Bank Tabungan

№№	Syarat dan parameter kartu / Jenis kartu pensiun	Kartu pensiun MIR	Kartu pensiun MasterCard Usia aktif
1.	Sistem Pembayaran	DUNIA	MasterCard
2.	Mata uang rekening kartu	rubel	rubel
3.	Tanggal kadaluarsa kartu	5 tahun	5 tahun
4.	Wilayah penggunaan	Federasi Rusia	Federasi Rusia
5.	Biaya perawatan	gratis	gratis
6.	Bank seluler preferensial	2 bulan pertama gratis, lalu 30 rubel per bulan.	2 bulan pertama gratis, lalu 30 rubel per bulan.
7.	Perlindungan chip elektronik	Ya	Ya
8.	Pendaftaran kartu tambahan	TIDAK	Ya
9.	Menetapkan batas cerukan	TIDAK	TIDAK
10.	Program bonus “Terima kasih dari Bank Tabungan”	Ya	Ya
11.	Pembayaran tanpa kontak	TIDAK	Ya

Batasan transaksi pada rekening kartu pensiun

№№		Kartu debit MIR Pensiun	Usia Aktif Kartu Debit Maestro
1.	Batas bulanan penarikan tunai pada rekening kartu melalui meja kas Bank dan ATM	500.000 gosok.	500.000 gosok.
2.	Batas harian penarikan tunai di meja kas Bank	50.000 gosok.	50.000 gosok.
3.	Batas harian penarikan tunai di meja kas bank anak/lembaga perkreditan lainnya	absen	absen
4.	Batas harian tarik tunai di ATM Bank	50.000 gosok.	50.000 gosok.
5.	Batas tarik tunai harian di ATM bank anak/lembaga perkreditan lainnya	50.000 gosok.	50.000 gosok.
6.	Batasan harian pengeluaran dana tanpa menggunakan kartu melalui meja kas bank daerah selain tempat rekening dikelola	50.000 gosok.	50.000 gosok.
7.	Batasan transaksi penerimaan uang tunai untuk pengkreditan melalui OKR per hari	10.000.000 gosok.	10.000.000 gosok.
8.	Batasan transaksi pembayaran barang dan jasa per hari	Tidak tersedia	Tidak tersedia

Kepada siapa dan bagaimana kartu pensiun MIR diterbitkan?

Kartu pensiun MIR dikeluarkan jika klien memenuhi persyaratan Bank Tabungan berikut:

Usia klien adalah dari 18 tahun.
Ketersediaan hak untuk menerima pensiun di Rusia - untuk Warga Negara Federasi Rusia, warga negara asing, dan orang tanpa kewarganegaraan;
Ketersediaan pendaftaran permanen atau sementara di wilayah Federasi Rusia.

Apa yang perlu dilakukan klien untuk mengajukan kartu pensiun Bank Tabungan MIR dan menerima pensiun dari kartu tersebut? Untuk mengajukan kartu pensiun, Anda harus:

Hubungi kantor Bank Tabungan yang nyaman bagi Anda.
Tunjukkan paspor warga negara Federasi Rusia dan dokumen yang mengonfirmasi penerimaan pensiun.
Isi dan tanda tangani formulir aplikasi untuk menerima kartu.
Dapatkan kartu.
Isi aplikasi untuk pengiriman pensiun Anda ke rekening Bank Tabungan Anda.

di cabang Bank Tabungan,
di cabang Dana Pensiun,
di cabang MFC.

Masa berlaku kartu pensiun Bank Tabungan MIR

Kartu pensiun Bank Tabungan MIR berlaku selama 5 tahun

Bersamaan dengan kartu tersebut, nasabah bank diberikan amplop tertutup berisi nomor identifikasi pribadi (kode PIN), yang digunakan saat melakukan transaksi di ATM, di lembaga perbankan yang menggunakan terminal elektronik, dan juga dapat digunakan saat membayar barang dan jasa. di titik ritel dan layanan.

Setelah berakhirnya masa berlaku lima tahun, kartu menjadi tidak valid dan bank berhak menerbitkannya kembali secara otomatis, tetapi dengan satu syarat - klien tidak memberi tahu Bank 60 hari kalender sebelum berakhirnya Kartu tentang penolakan untuk menggunakannya di masa depan.

Klien harus menghubungi Bank Tabungan tepat waktu untuk mengembalikan kartu yang sudah habis masa berlakunya dan menerima kartu pensiun baru yang diterbitkan untuk masa berlaku baru 5 tahun.

Penerbitan ulang awal Kartu, mis. Bank Tabungan mengeluarkan kartu baru sebelum berakhirnya jangka waktu yang tertera pada kartu saat ini hanya jika Klien mengajukan permohonan tertulis kepada Bank.

Pensiunan yang memiliki kartu "Sosial" Sberbank-Maestro dari sistem pembayaran MasterCard, setelah berakhirnya jangka waktu tiga tahun yang ditetapkan di dalamnya, hanya akan dapat menerima kartu pensiun baru dari sistem pembayaran Mir. Mulai 1 Mei 2017, penerbitan baru kartu bank Maestro-pensiun “Usia aktif” dari sistem pembayaran MasterCard oleh Bank Tabungan telah dihentikan.

Tentang transfer bertahap pensiunan ke kartu bank Mir

Penggantian ini dilakukan untuk menjamin keamanan strategis sistem keuangan dan kredit Rusia dan perlindungannya dari pengaruh eksternal. Contoh pengaruh eksternal adalah penolakan sistem Visa dan MasterCard Amerika, yang beroperasi di pasar keuangan Rusia, untuk melayani kartu yang diterbitkan oleh mereka kepada bank-bank yang terkena sanksi sepihak AS. Artinya, baik Visa dan MasterCard, karena melanggar perjanjian dengan bank-bank Rusia, ikut serta dalam sanksi tersebut, memblokir pengoperasian kartu dari Rossiya Bank, SMP Bank, Sobinbank dan Investkapitalbank sejak Maret 2014.

Untuk mengecualikan fakta-fakta tersebut, Bank Rusia memperkenalkan amandemen dan penambahan Undang-Undang Federal “Tentang Sistem Pembayaran Nasional” ke Duma Negara, dan pada tanggal 1 Mei 2017, Presiden Rusia menandatangani Undang-Undang Federal No. 88-FZ “ Tentang Amandemen Pasal 16-1 Undang-Undang Federasi Rusia “Tentang perlindungan hak-hak konsumen" dan Undang-undang Federal "Tentang Sistem Pembayaran Nasional".

88-FZ tanggal 1 Mei 2017 mengatur transfer bertahap pensiunan ke kartu pembayaran Mir, yang:

Hingga 1 Juli 2017, semua bank wajib memastikan penerimaan kartu pembayaran nasional "Mir" di semua terminal dan perangkatnya yang dimaksudkan untuk melakukan pembayaran menggunakan kartu pembayaran, termasuk ATM.
Mulai 1 Juli 2017, ketika pensiunan mengajukan permohonan pembukaan rekening kartu baru untuk mentransfer pensiun, bank hanya diwajibkan menerbitkan kartu Mir.
Setelah berakhirnya masa berlaku kartu pensiun sistem pembayaran Internasional yang diterbitkan sebelumnya (sebelum 1 Juli 2017) (misalnya, MasterCard di Bank Tabungan), penerbitan ulang kartu baru hanya boleh dilakukan pada kartu sistem pembayaran nasional "Mir". Masa berlaku kartu pensiun sistem pembayaran internasional paling lambat tanggal 1 Juli 2020.

Kartu MIR untuk pensiunan akan menjadi pilihan alternatif untuk sistem pembayaran MasterCard dan Visa. Selama beberapa tahun terakhir, warga terpaksa menukar kartu plastik lama mereka dengan yang baru. Apa kaitannya, apakah transisi ke sistem MIR wajib bagi para pensiunan dan apakah mereka dapat menolaknya secara hukum, akan kita bahas lebih lanjut.

Apa itu kartu MIR dan mengapa seorang pensiunan membutuhkannya?

Sebagian besar negara di dunia telah menciptakan sistem pembayaran internalnya sendiri. Beberapa di antaranya sudah mencapai tingkat global. Saat menerima kartu, seorang pensiunan tidak memikirkan sistem mana yang dimilikinya, karena hanya prosedur penarikan dan penyetoran dana yang penting baginya. Pada saat yang sama, jika Anda melihat kartunya dengan cermat, Anda dapat menemukan tulisan Visa atau MasterCard di sampingnya. Anda dapat menarik uang dari mereka di hampir semua ATM di dalam negeri, maupun di luar negeri. Ini adalah keuntungan yang tidak dapat disangkal dari kartu-kartu ini. Namun, ada risiko besar yang tidak disadari oleh banyak pensiunan.

Setelah pengenalan sanksi terhadap Federasi Rusia, ada urgensi untuk mengembangkan sistem internal - MIR. Pengguna Visa dan MasterCard berada di bawah ancaman, karena pembuat sistem dapat membantu memblokir mereka kapan saja di negara kita. Pada saat yang sama, pemerintah beberapa negara telah berulang kali membuat pernyataan tentang perlunya menonaktifkan sepenuhnya MasterCard dan Visa di Federasi Rusia. Untuk menghindari masalah seperti ini, sistem MIR dikembangkan. Ini akan memungkinkan:

Melindungi operasional perbankan warga dari permasalahan eksternal negara.
Memperkuat kedaulatan negara.
Kembangkan sistem pembayaran Anda sendiri.

Oleh karena itu, jika seorang pensiunan tidak ingin suatu saat kartu banknya diblokir, ia disarankan untuk membeli yang baru dengan ikon sistem MIR.

Kerangka waktu transisi pensiunan ke sistem MIR

Pasca munculnya sistem pembayaran internal MIR, warga mulai terpaksa menerima kartu baru. Untuk nasabah bank lama, mereka datang lebih cepat dari jadwal. Perubahan tersebut terutama berdampak pada pensiunan dan penerima manfaat sosial. Bank telah mengeluarkan kartu khusus dengan nama yang sama khusus untuk mereka. Kebanyakan dari mereka bersifat instan.

Diputuskan untuk mentransfer pensiunan ke kartu MIR secara bertahap. Oleh karena itu, tidak ada tanggal transisi yang pasti. Namun, transisi masih direncanakan untuk selesai pada tahun 2020. Saat ini, masyarakat bisa dengan mudah menggunakan kartu lama, namun menggantinya dengan yang baru setelah habis masa berlakunya.

Meskipun demikian, banyak kartu pensiunan yang secara otomatis diterbitkan kembali sebagai pengganti jauh sebelum masa berlaku kartu lama habis. Pada saat yang sama, pegawai bank mengirimkan SMS notifikasi tentang perlunya mengunjungi cabang bank dan menerima kartu baru.

Kartu sosial MIR untuk pensiunan secara bertahap akan menghapus sistem internasional yang sudah mapan dari peredaran. Hampir seluruh negara akan beralih ke produk tersebut. Hanya sedikit yang memiliki Visa dan MasterCard.

Mengapa para pensiunan takut untuk beralih ke sistem MIR?

Padahal, mengganti kartu lama dengan kartu MIR tidak akan menimbulkan ketidaknyamanan bagi pensiunan. Dia akan terus menerima pembayaran yang jatuh tempo dan dapat menariknya dari ATM mana pun di negara tersebut. Namun masih banyak yang belum mau beralih ke sistem baru.

Hal ini terutama disebabkan oleh kesalahpahaman tentang:

Kebutuhan untuk memberikan rincian rekening baru kepada Dana Pensiun.
Kemungkinan keterlambatan pembayaran pensiun.
Masalah saat penarikan dana saat berada di luar negeri.

Setelah mengganti kartu, pensiunan tidak perlu memberikan kembali rinciannya kepada Dana Pensiun. Ini hanya karena penggantian nomor kartu, bukan rekening itu sendiri. Oleh karena itu, cukup mendapatkannya dan mulai menggunakannya. Apalagi warga tidak perlu melakukan reset akun. Semua dana di dalamnya akan tersedia di kartu baru.

Keterlambatan pembayaran pensiun sama sekali tidak ada hubungannya dengan transisi ke sistem MIR. Pembayaran akan diterima dalam jangka waktu standar. Pensiunan akan dapat memverifikasi ini setelah menerima kartu tersebut.

Negara-negara lain juga harus mempertimbangkan pengenalan kartu MIR di Federasi Rusia. Oleh karena itu, secara tentatif kami dapat mengatakan bahwa di tahun-tahun mendatang, ATM yang menerima sistem baru ini akan mulai bermunculan di banyak negara. Anda juga tidak boleh lupa bahwa di negara lain mungkin terdapat cabang bank Rusia yang akan membantu Anda menarik uang dari kartu MIR Anda.

Kartu MIR untuk pensiunan: pro dan kontra dari transisi

Kartu MIR memiliki beberapa keunggulan penggunaan. Seorang pensiunan yang menerimanya tidak perlu khawatir tentang pemblokiran sistem di wilayah Federasi Rusia. Dananya akan selalu ada di rekening sampai ditarik dari ATM.

Dari segi fungsi, MIR tidak berbeda dengan MasterCard dan Visa pada umumnya. Itu tidak membatasi tindakan pengguna. Seorang pensiunan akan dapat membuat akun di bank Internet, membayar tagihan listrik dengan menggunakannya dan mentransfer uang ke rekening pengguna sistem lainnya.

Namun, masih ada kelemahan menggunakan sistem MIR:

Pensiunan harus menghabiskan waktu pribadinya untuk mendapatkan kartu baru.
Menemukan ATM yang menerima kartu di luar negeri akan sangat sulit. Anda harus mentransfer dana ke Visa atau MasterCard terlebih dahulu.
Beberapa toko online, kebanyakan internasional, tidak menerima kartu Rusia baru.
Tidak ada sistem nirsentuh.

Karena tidak semua pensiunan mampu bepergian ke luar negeri dan melakukan pembelian di Internet, penggantian kartu lama dengan kartu MIR tidak akan terlihat. Pada dasarnya, satu-satunya ketidaknyamanan adalah kebutuhan untuk mengunjungi cabang bank dan membuang waktu pribadi menunggu giliran menemui operator.

Sistem nirsentuh cukup nyaman dalam hal penggunaan kartu. Ketidakhadirannya mungkin menimbulkan ketidaknyamanan. Pada saat yang sama, kita tidak boleh lupa bahwa kartu baru diperkenalkan relatif baru. Mungkin dalam waktu dekat, sistem pembayaran nirsentuh akan dikembangkan untuk mereka.

Bagaimana seorang pensiunan bisa mendapatkan kartu MIR?

Telah disebutkan di atas bahwa banyak pensiunan yang menerima SMS notifikasi bahwa kartu baru telah siap. Warga hanya bisa mengunjungi cabang bank dan mengambilnya. Hal ini dapat dilakukan dengan syarat Anda memberikan kartu lama (pegawai bank menghancurkannya di depan pemiliknya) dan paspor.

Jika kartu tersebut bersifat pribadi atau belum diterbitkan kembali dengan yang baru, pensiunan juga harus menghubungi bank dengan membawa paspor. Seorang karyawan akan membantu Anda mengisi aplikasi untuk kartu baru. Setelah sekitar dua minggu, pensiunan tersebut harus mengunjungi kembali bank dengan membawa paspor dan kartu lama untuk mendapatkan yang baru.

Prosedur penggantian kartu lama dengan MIR benar-benar gratis. Pegawai bank secara hukum tidak dapat meminta pembayaran apa pun.

Harga untuk layanan kartu MIR untuk pensiunan dan akrual bunga pada saldo

Pensiunan menerima kartu sosial, tidak ada pembayaran untuk layanan mereka. Terlepas dari nama banknya, warga tidak akan membayar sepeser pun.

Beberapa pensiunan tidak sepenuhnya menarik dana dari kartu mereka, mengumpulkannya. Dalam hal ini, bunga harus dibebankan pada saldo. Ini bervariasi tergantung pada kondisi operasional bank. Jadi:

Sberbank setiap tahun membayar pensiunan 3,5% dari saldo rekening.
Otkritie Bank menawarkan 4% pada saldo.
RNKB (analog Krimea dari Bank Tabungan) membayar pensiunan 4,5% dari saldo.

Saldo rekening pensiun biasanya membayar tingkat bunga yang tinggi dibandingkan dengan rekening gaji dan debit. Selain itu, warga dapat memperoleh manfaat yang signifikan dengan terhubung ke program CashBack. Saat membayar tagihan di toko tertentu, mereka akan menerima sebagian kecil dari total harga pembelian yang dikembalikan ke kartu mereka.