Kartu debit dengan fungsi deposit. Kartu setoran Bank Tabungan. Kapan sebaiknya Anda memilih deposit?

Deposit dengan isi ulang atau kartu debit, mana yang harus dipilih?

Apa yang harus dipilih: deposit dengan kemungkinan pengisian ulang atau kartu debit yang menguntungkan dengan bunga yang menguntungkan di saldo? Pertanyaan ini menarik minat banyak investor. Apalagi sekarang, ketika sistem perbankan Federasi Rusia berada di bawah pengaruh kuat sanksi Barat. Mari kita lihat alat tabungan ini dan identifikasi kelebihan dan kekurangannya. Mari kita cari tahu di mana menyimpan uang lebih menguntungkan dan mudah.

Setoran bank dengan kemungkinan pengisian ulang. Keuntungan dan kerugian

Deposit dengan pengisian ulang adalah jenis deposit di mana pemiliknya dapat mengisi kembali deposit tersebut dalam jumlah yang tidak terbatas dan untuk jumlah berapa pun. Hal ini dapat dilakukan sepanjang masa kontrak. Biasanya, simpanan tersebut dibuka hanya dengan kemungkinan pengisian ulang. Tapi ada bank yang menawarkan rekening deposito dengan setoran dan penarikan tunai. Selain itu, hampir semua bank yang menawarkan produk semacam itu menetapkan batas minimum tertentu kepada klien, yang harus selalu ada di rekeningnya. Misalnya, jika batas setoran minimum adalah 30.000 rubel, maka klien tidak dapat menurunkannya, hanya menaikkannya.
Bayangkan situasi di mana Anda memiliki 50.000 rubel di akun Anda dengan batas minimum 20 ribu. Anda hanya dapat menarik 30.000 rubel, karena Anda tidak dapat menurunkan batas minimum.

Tidak, tentu saja, Anda dapat menarik seluruh jumlah, namun dalam hal ini kontrak akan dianggap tidak sah, karena Anda akan melanggar ketentuannya. Bunga akan dihapuskan seluruhnya atau dihitung ulang, tergantung kesepakatan dan ketentuan pembukaan rekening.

Keuntungan deposito yang tidak dapat disangkal adalah asuransi. Setiap tagihan yang tidak melebihi 700.000 rubel diasuransikan. Jika terjadi kebangkrutan bank atau masalah lainnya, deposan tidak akan kehilangan uangnya.

Jebakan deposito dengan pengisian ulang

1. Deposito dalam setara rubel memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada deposito mata uang asing.
2. Sebagian besar bank menetapkan ketentuan jumlah pengisian minimum. Seperti biasa, jumlah pengisian minimum dimulai dari 1000 rubel, yang berarti Anda tidak akan dapat menambah akun Anda sebanyak 500 atau 900 rubel.
3. Hukuman untuk penutupan lebih awal. Jika penutupan simpanan lebih awal dari perkiraan, bank dapat menghapuskan bunga atau menerapkan sanksi berupa pembebanan tingkat bunga minimum yang diberikan pada giro.

Kartu debit yang menguntungkan. Keuntungan dan kerugian

Kartu pendapatan adalah kartu biasa yang dapat digunakan untuk membayar pembelian, menarik uang, dan melakukan transaksi apa pun untuk mendebet dan mengkredit dana. Satu-satunya perbedaan dari kartu debit biasa adalah akrual bunga pada saldo rekening bulanan minimum. Biasanya, bervariasi dari 1% hingga 10% per tahun. Plastik tabungan mungkin berbeda dalam sistem pembayaran (Visa, Mastercard, dll.), status (Emas, Platinum, dll.), mata uang (rubel, dolar AS, dll.). Seperti halnya simpanan, semua dana di rekening tempat kartu dilampirkan harus diasuransikan. Ingatlah bahwa hanya akun yang tidak melebihi 700.000 rubel yang diasuransikan.

Jebakan bagi pemegang kartu tabungan

1. Selalu ada risiko pencurian, pemalsuan, dan peretasan plastik yang kemudian diikuti dengan penghapusan sisa dana yang tersedia.
2. Banyak bank yang mengajukan persyaratan tertentu mengenai jumlah saldo. Misalnya, akun Anda harus memiliki setidaknya 10.000 rubel, dll.
3. Persyaratan lain dari bank. Misalnya, agar bunga bertambah pada saldo kartu Standar Rusia, Anda harus menggunakannya setidaknya sebulan sekali (melakukan pembelian, menyetor dana, dll. dalam jumlah setidaknya 10.000 rubel per bulan). Dalam kasus Tinkoff Bank, Anda perlu terus memantau keberadaan saldo minimum.
4. Biaya pelepasan plastik dan pemeliharaan tahunan.

Perbedaan antara kartu tabungan dan deposito dengan kemungkinan pengisian ulang

Dengan mempertimbangkan segala kelebihan dan kekurangannya, tidak mungkin memberikan saran yang pasti dalam memilih produk perbankan tertentu. Itu semua tergantung pada kasus spesifik, kemampuan dan keinginan investor. Misalnya, bagi mereka yang kurang percaya diri dengan kemampuannya dan berniat menabung dalam jumlah kecil setiap bulan atau beberapa minggu sekali, ada baiknya memilih kartu debit tabungan. Suku bunga di sana lebih tinggi, dan persyaratan iuran jauh lebih fleksibel. Bagi yang yakin dengan kemampuannya dan tahu pasti bisa menyetor uang dalam jumlah lebih besar, ada baiknya membuka deposit dengan isi ulang.
Dengan cara ini Anda dapat menghindari jebakan: biaya pemeliharaan tahunan, kemungkinan pencurian atau peretasan plastik, tetapi Anda akan kehilangan minat yang besar. Di sisi lain, kedua metode menabung ini cocok bagi mereka yang sabar dan tidak mau mengambil risiko. Dan mereka yang tidak mengambil risiko tidak akan minum sampanye. Pasar investasi membuka peluang yang sangat besar bagi investor. Saat ini Anda dapat bermain-main dengan sekuritas, berspekulasi dalam mata uang, menginvestasikan uang dalam bisnis, organisasi keuangan mikro, memberikan pinjaman, dll.

Masyarakat Rusia semakin tertarik pada kartu debit dengan opsi “mendapatkan %% pada saldo.” Para ahli mengaitkan hal ini dengan keraguan masyarakat terhadap stabilitas keuangan mereka sendiri. Seseorang mungkin mempunyai uang ekstra saat ini, namun karena perubahan ekonomi, mereka mungkin tiba-tiba membutuhkannya. "Debit kumulatif" memungkinkan untuk menggunakan dana pada plastik kapan saja.

Kartu debit dengan akumulasi bunga pada saldo dana Anda hingga saat ini tidak tersebar luas di pasar perbankan Rusia dan sebagian besar merupakan taktik pemasaran beberapa bank. Kami dapat menyebutkan “Standar Rusia” dengan kartu “Bank in Pocket”, TKS Bank dengan kartu “Tinkoff Black”, AiMoneyBank dengan kartu “iAutopiggy Bank”, Contact Bank dan “Income Card”.

Awalnya, debit tersebut dianggap oleh lembaga kredit terutama sebagai sumber tambahan untuk menarik kewajiban dan alat pemasaran khusus untuk sekelompok klien tertentu yang siap menyimpan tabungan di bank di masa depan, namun belum matang menjadi “penuh”. ” deposito. Klien-klien tersebut, misalnya, adalah anak-anak muda yang sudah mempunyai dana, namun ingin mendapatkan semuanya sekaligus, rentan terhadap pengeluaran-pengeluaran yang menurut generasi tua tidak rasional.

“Kartu debit yang menghasilkan bunga atas saldo menarik segmen pelanggan tertentu. Katakanlah, “penerima gaji” yang tidak siap untuk melakukan simpanan, namun memiliki kesempatan untuk menabung pada suatu waktu. Bagi mereka, kehadiran plastik seperti itu adalah alat yang memudahkan,” kata Susanna Uzunyan, kepala pengembangan dan peningkatan produk perbankan di Uniastrum Bank. Uniastrum menawarkan debit serupa dalam versi tradisionalnya.

« Kartu pendapatan ditujukan bagi masyarakat yang ingin menabung dan ingin memperoleh uang dari tabungan yang ditempatkan pada lembaga kredit,” komentar Alexander Borodkin, yang mengawasi sektor kartu plastik di VTB24. — Katakanlah seseorang tiba-tiba mempunyai sejumlah kecil uang yang “tidak diperlukan”. Tapi dia tidak tahu kapan dia akan membutuhkannya. Situasi ketidakpastian. Akibatnya, sebagian besar klien tidak mengumpulkan dana pada kartu ini, tetapi menyimpannya. Dan ini merupakan sumber kewajiban bagi bank.”

Daria Ermolina, kepala departemen PR TKS Bank, mencatat bahwa kartu tersebut berbeda dari deposit yang dapat diisi ulang karena dana di dalamnya tersedia bagi seseorang untuk melakukan transaksi yang diperlukan kapan saja. “Suku bunga hampir selalu lebih rendah dibandingkan deposito berjangka,” jelas Ibu Ermolina. — Bunga deposito ditetapkan untuk seluruh periode, dan pada rekening plastik debit atau tabungan, bunga tersebut dapat diubah sesuai dengan ketentuan kontrak (dalam kasus kami, dengan pemberitahuan satu bulan sebelumnya). Tidak ada batasan mengenai ketentuan penarikan dan penambahan dana pada kartu.”

« Kartu debit dengan akrual saldo persen adalah alat untuk menarik pelanggan dan uang mereka, dan juga berfungsi untuk meningkatkan loyalitas pelanggan yang sudah ada,” rangkum Marina Verbitskaya, pakar sumber daya Banki.ru. “Bagi seseorang, produk semacam itu pertama-tama adalah alat pembayaran, dan yang kedua adalah alat penyimpanan.”

Ibu Ermolina optimis dengan prospek kartu yang dijelaskan: “Jika kita melihat lebih luas dan mempertimbangkan layanan jarak jauh (termasuk mobile banking, Internet banking, call center), maka kartu pendapatan menyediakan paket alat yang mudah digunakan bagi konsumen modern, yang dibutuhkan dalam kehidupan sehari-hari.”

Alternatif kontroversial

Namun, Ibu Uzunyan yakin lembaga keuangan tidak boleh fokus pada produk ini. “Cara utama untuk menarik liabilitas, tentu saja, adalah melalui deposito,” sang ahli yakin. — Pada saat yang sama, kartu keuntungan tidak mungkin mampu bersaing dengan deposito bank. Kalau saja karena alasan bunganya biasanya lebih rendah.”

Menurut pengalaman Ibu Uzunyan, kartu debit dengan pendapatan yang diperoleh dari saldo uang sendiri merupakan metode tambahan bagi lembaga kredit untuk menarik kewajiban dan alat pemasaran yang bertujuan untuk meningkatkan loyalitas pelanggan.

“Alasan mengapa debit tidak kompetitif dibandingkan deposito adalah karena suku bunga yang lebih rendah. Selain itu, tidak ada jaminan bahwa kurs yang dihitung pada saldo kas akan dipertahankan. Saat membuka rekening bank dengan kartu seperti itu (dalam versi klasik), kata Ms. Verbitskaya, “bankir tidak menjamin bahwa suku bunga yang ditetapkan pada awalnya tidak akan segera diturunkan.”

Seperti yang dikatakan Ibu Verbitskaya, kita tidak boleh melupakan faktor psikologis di sini. “Kartu dengan jumlah tertentu selalu ada, godaan untuk mengeluarkan dana tersebut besar. Sebagai alat tabungan, deposito pasti menang,” tutupnya.

Alternatif deposit ya, ini diragukan. Namun banyak bankir yang sepakat bahwa situasi ekonomi saat ini (melemahkan rubel, rumor PHK besar-besaran di perusahaan besar, termasuk perusahaan milik negara, dll.) tidak memberikan kepercayaan banyak orang Rusia terhadap stabilitas pendapatan mereka. Dengan kata lain, faktanya mereka akan mampu meningkatkan tabungannya di deposito.

Ada kemungkinan model perilaku keuangan masyarakat berikut ini akan tersebar luas: masyarakat akan mengirimkan sebagian uang gratisnya ke rekening deposito, dan sebagian lagi ke rekening debet tabungan, sehingga jika terjadi sesuatu, mereka dapat langsung dan dengan nyaman (bahkan dari jarak jauh) menggunakan uang mereka yang tersimpan di uang kartu.

Profitabilitas kartu debit seringkali melebihi tingkat deposito di bank-bank terkemuka di negara tersebut. Misalnya, setelah melakukan deposit sebesar 70 ribu rubel. di Sberbank, Anda dapat mengandalkan tarif 6,33% per tahun, sedangkan dengan menyimpan uang di kartu debit, Anda bisa mendapatkan 7-10%, serta cashback untuk pembelian sebesar 1-30%.

Anggaran kecil

Jika Anda menyimpan 30 ribu rubel di kartu selama setahun, dan menghabiskan 10 ribu rubel setiap bulan menggunakan plastik. per bulan, maka penawaran terbaik adalah kartu “Bank di saku Anda GoldPromo” dari Russian Standard Bank. Pendapatan untuk tahun ini akan berjumlah 2.400 rubel, serta uang kembali sebesar 1-5% dari pengeluaran. Di posisi kedua adalah kartu Credit Europe Bank, dan di posisi ketiga adalah Home Credit. Anda harus membayar layanan hanya di Transcapitalbank (690 rubel per tahun), MTS Bank (590 rubel) dan Novikombank (1200 rubel).

Uang di rekening kartu bank diasuransikan oleh negara sebagai titipan.

Anggaran rata-rata

Semakin besar jumlah di rekening dan semakin besar pengeluarannya, semakin besar pula keuntungan yang diberikan kartu tersebut. Saat menyimpan 70 ribu rubel. dan ketika membayar pembelian sejumlah 30 ribu rubel. per bulan, opsi yang paling menguntungkan adalah kartu “Yarkaya” dari Bank “St. Anda bisa mendapatkan 6.172 rubel, dan juga menerima poin bonus yang dapat digunakan untuk mengkompensasi pembelian yang telah dilakukan (uangnya akan dikembalikan ke akun Anda).

Penerbitan dan servis kartu gratis, dengan pengecualian penawaran Transcapitalbank, di mana Anda harus membayar 690 rubel untuk sebuah kartu. di tahun.

Anggaran besar

Anda bisa mendapatkan manfaat yang signifikan dengan menyimpan lebih dari 100 ribu rubel di rekening kartu bank Anda. dan ketika menghabiskan 50 ribu rubel. per bulan. Dalam hal ini, Loko-Bank dan St. Petersburg akan mengkreditkan 10% dari saldo, serta cashback.

Apa yang kami pikirkan?

Pencarian kartu yang paling menguntungkan terjadi di antara penawaran 100 bank Rusia teratas berdasarkan ukuran aset pada 1 Januari 2017. Peringkat tersebut didasarkan pada manfaat terbesar ketika menyimpan jumlah tertentu pada rekening kartu (30, 70 dan 100 ribu rubel), pengeluaran bulanan pada kartu (10, 30 dan 50 ribu rubel setiap bulan) dan biaya servis (penerbitan) informasi kartu dan SMS. Besarnya cashback tidak diperhitungkan, karena jumlah akrual bersifat individual dan bergantung pada pengeluaran pemegangnya, yang sulit diprediksi. Jika jumlah di rekening turun di bawah nilai yang ditentukan oleh bank atau jumlah pengeluaran kurang dari jumlah yang ditentukan, bank dapat membebankan biaya untuk servis kartu dan berhenti memperoleh pendapatan di saldo atau mengurangi bunga secara signifikan. kecepatan.

Sebelum mempercayakan uang ke institusi terkait, klien tertarik dengan jenis rekening kartu Bank Tabungan yang ada. Untuk kenyamanan mengelola uang mereka, bank menawarkan pengguna untuk membuat rekening yang berbeda. Ada beberapa tanda yang memungkinkan kita mengklasifikasikannya ke dalam satu kategori atau lainnya.

Akun saat ini

Yang saat ini tersedia untuk setiap warga negara yang berusia di atas 18 tahun (individu), negara bagian, atau organisasi nirlaba. Dibuka untuk kebutuhan individu yang tidak berkaitan dengan mencari keuntungan. Digunakan untuk melakukan operasional perbankan tertentu:

• pembayaran upah dan pensiun;
• pembayaran asuransi dan biaya sosial (tunjangan, tunjangan);
• pembelian kartu yang ditautkan ke akun, dan oleh karena itu, kemampuan membayar pembelian;
• tarik tunai;
• mengirimkan transfer uang.

Kenyamanan rekening giro adalah nasabah bank memiliki akses cepat ke dananya. Organisasi menggunakannya sebagai penyimpanan yang selalu tersedia. Ini digunakan ketika sejumlah besar dibayarkan, misalnya, ketika membeli real estat atau mobil. Tidak ada ketentuan untuk akrual bunga atas saldo jumlah uang beredar. Pengisian ulang dilakukan melalui pesanan atau meja kas Bank Tabungan. Dibuka dalam rubel atau, jika perlu, dalam mata uang lain. Tidak ada biaya untuk penggunaannya.

Setiap jenis rekening bank dirancang untuk tujuan tertentu

Rekening simpanan

Berfungsi untuk menyimpan uang sementara. Kesepakatan dibuat antara klien dan bank, yang menyatakan nama rekening, untuk jangka waktu berapa dana dikreditkan, dan berapa persentasenya. Lembaga berjanji untuk mengembalikan uang yang disimpan dan membayar bunga yang disepakati setelah berakhirnya jangka waktu yang ditentukan. Deposito adalah salah satu jenis pendapatan pasif, investasi dengan risiko kecil. Suku bunga meningkat seiring dengan bertambahnya jangka waktu simpanan.

Setoran dibagi menjadi:

1. Mendesak. Bila deposito dibuka dalam jangka waktu lama (mulai 1 tahun). Klien hanya dapat menarik tabungannya setelah waktu tersebut.
2. Bagian kantor pos untuk mengirim surat. Dalam hal ini, waktu pembukaan deposit tidak ditentukan. Penyimpan dapat menarik tabungannya kapan saja yang telah disepakati. Oleh karena itu, tingkat bunga diasumsikan rendah.

Deposito tidak mendatangkan keuntungan besar, tetapi memungkinkan Anda bertahan dari inflasi tanpa kerugian yang berarti. Jika perlu, klien dapat menarik uangnya sebelum akhir kontrak, namun dalam kasus ini ia akan kehilangan sebagian bunga atau membayar denda.

Rekening giro

Dibuka oleh organisasi atau pengusaha perorangan untuk pembayaran nontunai. Dimaksudkan untuk:

• pengalihan penghasilan dari penjualan barang oleh perusahaan, pelaksanaan pekerjaan;
• penyelesaian dengan pemasok;
• membeli pinjaman dari bank;
• pembayaran pembayaran.

Dana disimpan dalam bentuk tunai dan non tunai.

Rekening kartu

Jenis rekening kartu adalah ketika nasabah bank dapat menarik dananya tanpa menghubungi operator. Itu ditautkan ke kartu yang ada - debit atau kredit. Nomor di kartu tidak sesuai dengan nomor rekening. Pemiliknya dapat membayar pembelian melalui Internet, membayar tagihan listrik, dan melakukan transfer.

Rekening kartu gaji Bank Tabungan

Setiap karyawan yang menerima gaji diberikan rincian akunnya. Kartu tersebut memiliki 16 digit nomor, yang terlihat di sisi depan, dan digunakan untuk memproses dana melalui terminal bank, mobile banking, dan online. Mencari tahu jenis rekening kartu gaji tidaklah sulit. Pribadi (saat ini) – akun yang “ditautkan” dengan kartu gaji.

Penyelesaian – terbuka untuk badan hukum. Bila perlu dapat dibuka bagi karyawan yang perlu mengeluarkan dana perusahaan, misalnya untuk perawatan mobil atau periklanan.

Dimungkinkan untuk melampirkan beberapa kartu ke akun pribadi.

Jika hilang atau tidak dapat digunakan, dikeluarkan lagi, rekening pribadi tetap sama, dan dana aman.

Ketika Anda berhenti dari pekerjaan, Anda tidak lagi memerlukan kartu tersebut dan dapat menutupnya. Untuk melakukan ini, Anda perlu datang ke cabang Bank Tabungan mana pun dan menulis pernyataan tentang penutupan. Kartu dimusnahkan, sisa dana ditarik atau ditransfer ke rekening lain.

Rekening deposito memungkinkan Anda menerima penghasilan pasif

Perbedaan antara rekening giro dan deposito

Perbedaannya terlihat pada tugas yang mereka lakukan. Kehadiran yang pertama memungkinkan Anda melakukan transfer dan penarikan dana dengan cepat. Namun memiliki akun ini tidak mendatangkan keuntungan. Yang kedua tidak dimaksudkan untuk pembelian dan pembayaran; ini memungkinkan Anda menyimpan uang untuk jangka waktu tertentu dengan bunga. Deposan tidak memiliki akses cepat ke uangnya.

Masalah pembukaan dan pelayanan akun diatur oleh KUH Perdata Federasi Rusia. Ini secara hukum mengatur kerja sama antara lembaga keuangan dan kliennya ketika membuka usaha, dan suatu perjanjian harus dibuat.

Setelah pembukaan rekening giro, lembaga keuangan mempunyai kewajiban kepada penyimpan untuk kelancaran pelaksanaan transaksi penyelesaian. Subjek, setelah membuka rekening atas namanya, berhak menyetor dana ke dalamnya dalam jumlah berapa pun dan mengendalikan biaya. Bank mengeksekusi perintah pembayaran dalam waktu 24 jam. Ini adalah elemen yang sangat diperlukan dalam proses kerja; tanpanya, kegiatan bisnis tidak mungkin dilakukan (kapitalisasi hasil, penyelesaian dengan pihak ketiga).

Saat melakukan deposit, klien mempercayakan bank dengan jumlah tertentu. Perbedaan antara rekening giro dan rekening simpanan adalah dalam kasus pertama, lembaga keuangan dapat membuang dana dengan caranya sendiri, dan dalam kasus kedua, simpanan ditransfer atau ditarik setelah berakhirnya jangka waktu yang ditentukan dalam kontrak. dan pemenuhan syarat-syarat khusus.

Fitur program simpanan

Interaksi antara organisasi dan investor didasarkan pada prinsip-prinsip berikut:

• klien membayar jumlah yang ditentukan dalam kontrak;
• selama jangka waktu kontrak, lembaga keuangan menggunakan keuangan untuk keperluannya sendiri, untuk kesempatan menggunakan uang tersebut, bank membebankan bunga kepada penyimpan;
• setelah berakhirnya deposit, klien dikembalikan seluruh jumlah yang diinvestasikan ditambah bunga yang masih harus dibayar.

Bank Tabungan telah lama memantapkan dirinya sebagai organisasi yang dapat diandalkan. Oleh karena itu, banyak investor yang memilih untuk membuka deposito atau giro. Saat ini bank menawarkan beberapa program untuk menyimpan simpanan:

1. "Menyimpan"– 9% per tahun. Pengisian kembali dana tidak diharapkan, tetapi ada kemungkinan untuk menutupnya lebih awal.
2. "Simpan pensiunmu"– ditujukan untuk pensiunan.
3. "Mengisi kembali"– 8% per tahun, pengisian dana disediakan.

Deposito lain, seperti “Multicurrency”, “Internasional”, “Kelola”, memungkinkan penarikan sebagian dana. Transaksi pada rekening simpanan biasanya ditampilkan dalam buku tabungan, yang juga memuat informasi tentang penyimpan, organisasi keuangan, simpanan (jumlah, bunga, jangka waktu), pergerakan jumlah uang beredar.

Namun dalam beberapa tahun terakhir, penerbitan buku tabungan mengalami penurunan yang signifikan. Mereka digantikan oleh kartu Maestro. Namun banyak orang, kebanyakan orang usia pensiun, tetap menggunakan buku karena memudahkan mereka memahami proses bekerja dengan uang. Mereka menganggap buku tersebut sebagai bukti asli keberadaan dana mereka di bank. Sebaliknya, kaum muda kebanyakan menggunakan kartu plastik. Tidak sulit bagi mereka untuk menjawab pertanyaan: “Apa itu kartu Bank Tabungan? Apakah ini rekening giro atau deposito? Buku tabungan bagi mereka sepertinya merupakan peninggalan masa lalu.

Rekening kartu bisa debit atau kredit

Kartu debit dan kredit

Untuk memudahkan proses penarikan uang dari rekening, dilampirkan kartu plastik. Debit memungkinkan Anda menarik gaji atau pendapatan lain yang ditransfer oleh pemberi kerja. Anda juga dapat menggunakan kartu ini untuk melakukan pembayaran non tunai untuk pembelian. Penarikan hanya dapat dilakukan untuk jumlah yang tertera pada kartu, kecuali Anda mengaktifkan layanan cerukan.

Kartu kredit adalah kunci rekening yang diberikan oleh bank dengan kemampuan untuk menggunakan uang pinjaman dalam batas yang diusulkan. Peminjam menandatangani perjanjian satu kali dan menggunakan dana tersebut berulang kali saat utang pokok dilunasi. Kartu kredit sangat populer di luar negeri, dan baru-baru ini di Rusia. Mereka akan membantu jika Anda membutuhkan uang mendesak, tetapi kelemahannya adalah tingkat bunga yang tinggi.

Kartu bank plastik memungkinkan klien melakukan transaksi moneter berikut tanpa harus mengantri panjang:

• mencairkan dana melalui terminal bank;
• mengisi kembali akun;
• mengkonversi mata uang;
• membayar keperluan;
• melakukan pembayaran untuk pembelian;
• mengontrol pengeluaran melalui perbankan online.

Setiap akun diberi nomor individual yang tidak sesuai dengan nomor kartu. Ada biaya untuk layanan kartu. Kartu merupakan sarana akses terhadap rekening yang berisi dana. Jika tidak diperlukan lagi, rekening ditutup. Untuk melakukan ini, Anda perlu menghubungi bank dan menulis aplikasi.

Dengan demikian, memahami jenis-jenis akun tidaklah sulit. Dan perbedaan antara giro dan deposito sangat jelas. Tidak semua orang mempunyai kartu simpanan, namun yang sekarang digunakan dimana-mana, terutama kartu plastik yang melekat padanya. Ini adalah kenyataan modern yang membuat pelaksanaan operasional perbankan lebih menguntungkan, memperluas potensi pengelolaan uang Anda.

Apakah mungkin untuk memaksa uang"bekerja" Untuk diriku sendiri? Bisa. Cara penghasilan pasif yang paling terkenal adalah menerima bunga deposito. Idenya sederhana: dana gratis ditempatkan di bank untuk jangka waktu tertentu.

Setelah waktu yang ditentukan berakhir, klien menerima uang kembali dan bunga yang ditentukan dalam kontrak. Baru-baru ini, alternatif produk simpanan – kartu pendapatan – menjadi sangat populer.

Tampilan kartu pendapatan tidak berbeda dengan kartu debit plastik biasa. Namun, ia memiliki satu ciri khas. Pemilik kartu tersebut memperoleh penghasilan dari bunga yang diperoleh berdasarkan saldo pada kartu.

Ada dua jenis kartu pendapatan:

1. Sub-limit – bank mengenakan bunga jika saldo pada kartu lebih besar dari limit yang ditentukan dalam perjanjian. Biasanya 10-15 ribu rubel.
2. Tidak terbatas - bunga dibebankan pada saldo apa pun, meskipun jumlahnya 100 rubel.

Salah satu subtipe produk yang menguntungkan adalah kartu kredit dengan fungsi cash-back. Pemilik kartu kredit ini menerima persentase kecil kembali dari setiap pembelian yang dibayarkan dengan kartu tersebut.

Baik deposito maupun kartu pendapatan merupakan produk perbankan yang sangat populer yang menghasilkan pendapatan bagi penggunanya. Kedua produk tersebut memiliki kelebihan dan kekurangan:

Penawaran kartu pendapatan berubah hampir setiap tahun: tarif, saldo minimum, dan biaya naik dan turun. Penawaran menguntungkan untuk tahun 2014 disajikan di bawah ini:

Untuk menentukan seberapa menguntungkan menggunakan kartu pendapatan daripada kartu debit biasa, Anda dapat menggunakan “Kalkulator Profitabilitas” di situs web http://creditbanking.ru u

Kartu pendapatan Promsvyazbank Standart – 4,5% per tahun untuk saldo lebih dari 15.000 rubel setiap hari;

Gaji pemegangnya adalah 40.000 rubel per bulan;

Pengeluaran harian – 800 rubel.

Jika pemegang kartu bank tidak mengizinkan pengurangan batas, maka ia akan mendapat 4.650 rubel per tahun. Biaya pemeliharaan tahunan harus dikurangi dari jumlah - 600 rubel. Jadi, pendapatan bersih klien saat menggunakan kartu tersebut adalah 4.050 rubel per tahun, atau 10% dari gaji bulanan. Jika klien mengaktifkan layanan pemberitahuan SMS, pendapatan bersih berkurang 270 rubel lagi, dan pada akhirnya akan berjumlah 3.780 rubel.

Untuk menerima kartu pendapatan, klien harus menyelesaikan langkah-langkah berikut:

1. Pilih bank dan jenis kartu pendapatan.
2. Datanglah ke cabang terdekat dengan membawa paspor Anda dan tulis aplikasi dalam formulir yang ditentukan. Permohonan itu sendiri diisi oleh operator bank; klien hanya perlu memeriksa data yang dimasukkan dan menandatangani di tempat yang ditentukan.
3. Dapatkan kartu. Waktu produksi kartu penghasilan adalah 3-4 minggu. Saat ini, kartu yang sudah diisi sudah ada di cabang tempat permohonan diajukan. Setelah menunjukkan paspor Anda, operator akan memberi Anda kartu dan amplop berisi kode.
4. Aktifkan kartu dan sambungkan mobile banking. Ini dapat dilakukan sendiri di rumah atau di bank dengan bantuan konsultan.

Setelah mengaktifkan kartu, Anda perlu mengisinya kembali. Anda perlu menyetor saldo minimum yang ditentukan dalam perjanjian (10 -15 ribu rubel) ke kartu sublimit. Untuk unlimited, Anda dapat membatasi jumlah komisi untuk layanan tahunan.

Agar kartu dapat mulai berfungsi dan menghasilkan pendapatan, kartu harus diisi ulang. Ada beberapa opsi untuk mengisi saldo Anda:

• tambahkan dana yang tersedia ke kartu melalui ATM atau meja kas,
• tulis pernyataan ke departemen akuntansi Anda dengan permintaan untuk mentransfer gaji Anda menggunakan rincian baru.

1. Simpan semua dana yang tersedia di kartu pendapatan - Anda dapat menariknya kapan saja, tetapi lebih baik bunga dibebankan untuk setiap hari uang tersebut ada di rekening
2. Usahakan untuk tidak mengeluarkan dana dari kartu penghasilan Anda melebihi batas saldo. Jika setidaknya suatu hari saldo kartu di bawah minimum, maka bunga untuk bulan tersebut tidak akan dikenakan.
3. Saat memilih kartu dengan bunga, periksa biaya pemeliharaan tahunan dan pemberitahuan SMS. Seringkali jumlahnya jauh lebih tinggi dibandingkan saat menggunakan kartu debit biasa. Kartu yang pendapatannya melebihi biaya layanan akan dianggap menguntungkan.
4. Kartu pendapatan dapat digunakan untuk membayar pembelian apa pun, tetapi tidak disarankan untuk menarik dana darinya, karena banyak bank mengenakan biaya untuk transaksi tunai.