Hukuman atas hutang pinjaman. Apa yang terjadi jika pinjaman tidak dibayar. Apa yang akan dilakukan bank jika pembayaran ditunda sementara?

Dapat direduksi menjadi tiga kelompok:
- pengenaan dan pemungutan hukuman dan denda;
- pengalihan utang ke agen penagihan;
- penagihan utang melalui pengadilan.

Denda dan penalti untuk pinjaman

Jika tunggakan pinjamannya kecil (kurang dari 2 bulan), hal terburuk yang bisa menunggu debitur adalah denda dan denda. Besarannya bervariasi tergantung bank dan harus ditentukan dalam perjanjian pinjaman. Denda dapat dikenakan dalam jumlah yang tetap dan dalam bentuk persentase yang meningkat atas penggunaan pinjaman tersebut. Di Rusia, diusulkan untuk mengatur denda atas keterlambatan pembayaran - 0,05–0,1% dari jumlah utang.

Momen tidak menyenangkan lainnya bagi peminjam yang terlambat membayar adalah transfer informasi ke Biro Kredit. Di masa depan, peminjam seperti itu akan cukup bermasalah untuk mendapatkan pinjaman.

Mentransfer hutang ke agen penagihan

Jika pembayaran pinjaman telah jatuh tempo lebih dari 1-2 bulan, utang tersebut dialihkan (atau dijual) oleh bank ke agen penagihan. Biasanya cara penagihan utang berada di ambang hukum. Mereka bisa mengancam akan merampas harta benda, dengan kekerasan fisik, menelepon kerabat dan teman debitur, mengirimkan surat dan SMS yang mengganggu, menelepon di malam hari, dan lain-lain. Menahan serangan debt collector seringkali cukup bermasalah, dan banyak peminjam membayar kembali utangnya. .

Penagihan hutang melalui pengadilan

Jika penagih gagal menagih utangnya, bank berhak menuntut peminjam. Biasanya, bank memenangkan kasus di pengadilan.

Penagihan untuk melunasi utang dapat dikenakan kepada:
- dana debitur (tabungan, simpanan di bank dan lembaga keuangan lainnya);
- milik debitur;
- jika debitur tidak mempunyai tabungan dan harta benda, pengadilan dapat memerintahkan pemotongan gaji debitur (tidak lebih dari 50% dari total imbalan).

Patut dipertimbangkan bahwa, menurut undang-undang, tidak mungkin mendapatkan kembali barang-barang rumah tangga dan pribadi, makanan, tunjangan sosial, dan kompensasi.

Banyak peminjam khawatir dengan pertanyaan apakah mereka dapat membeli apartemen atau mobil untuk melunasi utangnya. Mereka pasti bisa jika ada utang kredit mobil. Dalam hal ini, apartemen dan mobil menjadi jaminan. Situasi dengan pinjaman tanpa jaminan bersifat ambigu. Menurut peraturan perundang-undangan yang berlaku saat ini, penagihan utang tidak dapat dilakukan atas biaya satu-satunya rumah debitur. Pengadilan juga melanjutkan dari proporsionalitas utang: kecil kemungkinannya pengadilan akan memutuskan untuk menyita dan menjual apartemen seharga 5 juta rubel. untuk melunasi hutang 5 ribu rubel.

Seringkali pengadilan memberlakukan larangan bepergian ke luar negeri sampai utangnya lunas.

Tindakan yang paling ekstrim adalah hukuman pidana karena tidak membayar pinjaman. Jika peminjam pada awalnya bermaksud untuk tidak membayar, ia dapat dihukum karena penipuan. Namun hukuman ini jarang terjadi dalam praktiknya, karena itu peminjam tidak boleh melakukan satu pembayaran pun, dan bank harus membuktikan niatnya.

Apakah mungkin masuk penjara karena hutang? Kapan Anda bisa masuk penjara karena tidak membayar pinjaman? Warga negara yang menggunakan produk pinjaman bank harus memahami dengan jelas apa yang dimaksud dengan penghindaran pembayaran pinjaman yang jahat, konsekuensi apa yang menantinya dan anggota keluarganya, dan jenis hukuman apa yang dapat diterapkan kepada mereka yang tidak mau membayar “tagihan”.

Berdasarkan Seni. 177 KUHP Federasi Rusia, “penyimpang” dapat menghadapi permulaan kasus pidana karena menghindari pembayaran utang pinjaman dan bahkan hukuman pidana karena tidak membayar pinjaman. Dalam hal ini, penuntut perlu memberikan bukti bahwa warga tersebut dengan sengaja tidak melakukan pembayaran bulanan atas pinjaman tersebut, meskipun ia memiliki kemampuan finansial untuk melakukannya. Artinya, debitur menyembunyikan penghasilannya. Hukuman berat diberikan bagi penghindar yang jahat - hukuman penjara maksimum hingga dua tahun penjara.

Apakah ada hukuman penjara untuk hutang dan penghindaran pembayaran pinjaman yang jahat?

Jika kita mengacu pada Seni. 177 KUHP Federasi Rusia, merinci denda dan hukuman yang diberikan kepada warga negara dan pimpinan organisasi yang menghindari pembayaran kembali pinjaman dalam jumlah besar. Hal ini juga berlaku untuk penghindaran pembayaran sekuritas yang bermaksud jahat setelah keputusan pengadilan terkait mulai berlaku secara hukum. Dalam kasus ini, jenis hukuman berikut diberikan:

• Hukuman administratif adalah denda 200.000 rubel.
• Denda uang sebesar gaji atau penghasilan lain dari warga negara yang dihukum karena menghindari pembayaran hutang untuk jangka waktu sampai dengan 18 bulan.
• Kerja paksa hingga 24 bulan.
• Penangkapan hingga enam bulan.
• Penjara hingga dua tahun.

Seperti yang Anda lihat, menurut KUHP Federasi Rusia, penjara karena hutang merupakan ancaman yang cukup besar bagi orang yang mangkir. Untuk memulai proses pidana terhadap penghindar warga negara, diperlukan hal-hal berikut:

1. Adanya keputusan pengadilan yang menyatakan bahwa jumlah yang belum dibayar akan dipulihkan dari warga negara.
2. Hutang usaha dodger sama dengan jumlah yang melebihi 1.500.000 rubel.
3. Bukti fakta bahwa orang yang mangkir dengan sengaja menghindari pembayaran utang pinjaman.

Berikut kutipan dari KUHP Federasi Rusia:

Pasal 177 Penghindaran yang bermaksud jahat terhadap pelunasan utang usaha

Penghindaran jahat yang dilakukan oleh pimpinan suatu organisasi atau warga negara dari pelunasan hutang dalam skala besar atau dari pembayaran surat berharga setelah tindakan peradilan yang bersangkutan mempunyai kekuatan hukum.

Diancam dengan denda hingga dua ratus ribu rubel, atau sebesar gaji atau penghasilan lain dari terpidana untuk jangka waktu hingga delapan belas bulan, atau dengan kerja wajib untuk jangka waktu hingga empat ratus. dan delapan puluh jam, atau dengan kerja paksa untuk jangka waktu sampai dengan dua tahun, atau dengan penangkapan untuk jangka waktu sampai dengan enam bulan, atau penjara untuk jangka waktu tertentu hingga dua tahun.

Apa yang dimaksud dengan penghindaran jahat atas pembayaran utang usaha?

Konsep penghindaran pembayaran yang jahat pada rekening kredit atau surat berharga menyiratkan, pertama-tama, niat langsung untuk tidak membayar oleh warga negara yang memiliki kemampuan finansial untuk membayar utangnya. Agar debitur atau pimpinan suatu organisasi dapat diakui sebagai orang yang sengaja mangkir, beberapa kondisi berikut harus dipenuhi:

1. Warga tersebut sengaja menyembunyikan dari juru sita bahwa ia telah menandatangani perjanjian pinjaman baru.
2. Yang mangkir memiliki dana yang cukup di rekeningnya untuk melunasi seluruh atau sebagian kewajiban pinjamannya, namun ia dengan sengaja (sengaja) tidak mentransfer uang tersebut ke lembaga perkreditan.
3. Seorang warga negara pemilik harta benda melakukan transaksi pemindahtanganan, tetapi tidak menggunakan dana yang diterimanya untuk melunasi utangnya kepada kreditur. Sebaliknya, draft dodger membuang uang tersebut atas kebijaksanaannya sendiri, menggunakan dana yang diterimanya untuk tujuan lain, atau sekadar menyembunyikan pendapatan yang diterimanya. Perlu memperhatikan Seni. 446 Kode Acara Perdata Federasi Rusia, yang berisi daftar properti yang dimiliki oleh draft dodger, yang merupakan pengecualian untuk penyitaan hutang dalam situasi seperti itu.
4. Seorang warga negara yang terlibat dalam kegiatan wirausaha melakukan operasi keuangan dan kredit. Khususnya: ia menerima dana keuangan berdasarkan perjanjian pinjaman yang dilaksanakan, melakukan penyelesaian dengan dana tersebut dengan organisasi kredit lain, mengadakan perjanjian penugasan (yaitu, memberikan hak untuk menuntut berdasarkan kewajiban utang), bertindak sebagai kreditur, dan sejenisnya.
5. Memberikan informasi palsu yang sengaja kepada juru sita tentang kerusakan dan pencurian properti miliknya. Menyesatkan dinas eksekutif mengenai musnahnya harta benda akibat kebakaran, kecelakaan atau bencana alam.
6. Menyembunyikan sumber penghasilan tambahan, atau menyesatkan juru sita bahwa ia tidak mempunyai penghasilan atau harta benda.
7. Dia menggunakan kerabatnya untuk keuntungan pribadi, mentransfer harta bergerak kepada mereka untuk diamankan.
8. Menimbulkan perbuatan melawan hukum terhadap kreditur.
9. Dia sengaja menghindari panggilan juru sita yang sedang menegakkan tindakan peradilan. Memiliki alasan yang tidak dapat dibenarkan untuk mengabaikan panggilan atau menghalangi pelaksanaan keputusan pengadilan.
10. Warga sengaja menciptakan hambatan untuk memudahkan penagihan utang pinjaman. Tanpa memberitahu juru sita, dia berganti pekerjaan atau tempat tinggalnya.

Bahkan dengan mempertimbangkan fakta bahwa debitur, yang memiliki hutang sebesar 1,5 juta rubel, memberikan kontribusi bulanan yang kecil untuk membayar utangnya (misalnya, dari 1000-2000 rubel), tanggung jawab pidana berdasarkan Art. 177 KUHP Federasi Rusia tidak dapat dihindari. Hal ini terjadi apabila penuntut mengajukan bukti bahwa debitur mempunyai kemampuan keuangan dan harta benda yang memungkinkan dia membayar kembali pinjamannya dalam jumlah yang ditentukan, tetapi dia dengan sengaja tidak menaati putusan pengadilan. Terlepas dari kenyataan bahwa juru sita memberinya informasi tentang pertanggungjawaban pidana sesuai dengan Art. 177 KUHP Federasi Rusia.

Istilah pidana karena tidak terbayarnya pinjaman dan undang-undang baru tentang kebangkrutan orang perseorangan

Peraturan tentang prosedur kebangkrutan bagi individu akan diungkapkan dalam Undang-undang Federal tanggal 29 Desember 2014 No. 476-FZ - mulai berlaku. Undang-undang Kepailitan Pribadi akan membantu warga negara yang tidak mampu memenuhi kewajiban utangnya untuk meringankan beban utang yang tak tertahankan - hal ini akan terjadi, khususnya, melalui penjualan properti dan restrukturisasi utang melalui negosiasi dengan kreditor. Dalam seni. 213. 28 Undang-undang Federal No. 476-FZ terdapat ketentuan bahwa setelah penjualan harta debitur, jika ia dinyatakan pailit, pemenuhan seluruh kewajibannya kepada lembaga perkreditan akan dihentikan di pengadilan.

Pengacara berasumsi bahwa warga negara akan “menyukai” metode yang relatif sederhana untuk menghilangkan jebakan utang, dan beberapa penghindar wajib militer akan memikirkan cara menyembunyikan pendapatan dan properti dari juru sita untuk jangka waktu hingga mekanisme kebangkrutan diluncurkan. Dalam hal ini kepailitan dapat bersifat fiktif dan merupakan suatu upaya penipuan, namun jika hal itu terungkap maka debitur akan dikenai hukuman berat sebagaimana diatur dalam Pasal 159, 159.1, 177, 198 KUHP. Federasi Rusia.

Selain itu, tindakan penipuan ilegal debitur, sesuai dengan paragraf 4 dan 5 Seni. 213.29 Undang-Undang tentang Kepailitan Perorangan, dapat memberatkan bagi yang “pailit”, karena kepailitan fiktif yang “terbuka” akan mengakibatkan utang-utang tersebut tidak diakui telah dilunasi, meskipun prosedur kepailitan telah dilakukan.

Tindakan tegas tersebut dapat dianggap sebagai tindakan preventif, yang tugasnya memperingatkan debitur dari upaya penipuan dengan status pailit, yaitu menyadari besarnya tanggung jawab, jika terdeteksi adanya penipuan dalam tidak terbayarnya kewajiban pinjaman, penghindar akan dipaksa untuk meninggalkan tindakan ilegal.

Pengacara mencatat bahwa dalam praktiknya, kemungkinan besar, beberapa warga negara masih berusaha menghindari pelunasan utangnya, karena yakin bahwa tanggung jawab dapat dihindari melalui kebangkrutan. Seiring waktu, akan menjadi jelas bagaimana tindakan terhadap warga negara yang bangkrut yang diatur dalam undang-undang baru “Tentang Kepailitan (Kebangkrutan)” akan diterapkan dalam praktiknya.

Dalam kondisi krisis, hampir semua bank dihadapkan pada masalah kenaikan tajam suku bunga kredit yang disalurkan. Situasi ekonomi yang sulit juga memberikan tekanan pada sektor perbankan, yang berarti bahwa selama krisis, bank semakin tertarik pada pengembalian dana yang diberikan kepada peminjam secara tepat waktu dan penuh.

Segala cara digunakan untuk mengembalikan pinjaman, termasuk intimidasi dengan pertanggungjawaban pidana.

Pelunasan pinjaman melalui pengadilan

Dalam hal pinjaman tidak dibayar, bank berhak mengajukan gugatan perdata ke pengadilan. Dalam kebanyakan kasus, tuntutan kreditur harus dipenuhi. Lalu ada dua kemungkinan skenario:
- peminjam secara sukarela membayar utangnya;
- juru sita bekerja dengan peminjam berdasarkan keputusan pengadilan.

Seringkali, intimidasi kriminal dimulai pada tahap persidangan. Namun beberapa bank memilih untuk tidak membawa konflik tersebut ke pengadilan dan, dengan mengancam peminjam dengan tenggat waktu, menerima dananya lebih awal. Untuk tips cara menuntut bank, baca halaman ini

Banyak peminjam yang tidak cukup memahami norma-norma undang-undang saat ini merasa ngeri dengan kata “penjara”, “tanggung jawab pidana”, dan “jangka waktu”. Dalam kepanikan, klien bank menemukan dana untuk membayar kembali pinjaman naas dan menghindari tanggung jawab pidana.

Tujuan bank telah tercapai - tekanan psikologis yang kuat telah diberikan pada orang tersebut dan dia siap mencari uang untuk membayar kembali pinjamannya. Namun apakah pertanggungjawaban pidana atas tidak terlunasinya pinjaman benar-benar nyata atau hanya ancaman kosong? Mari kita pertimbangkan apa yang dapat dituduhkan kepada peminjam yang bangkrut, dan apakah tuduhan tersebut sah.

Bagian 4 Pasal 149 KUHP – penipuan

Tuduhan paling populer dari bank. Hukumannya tampak mengesankan - ditambah hingga 10 tahun penjara. Namun apakah tindakan peminjam bermasalah termasuk dalam pasal ini?

Jika seseorang mengambil pinjaman dari bank dan melunasinya sebelum terjadinya situasi yang tidak terduga (perampingan, kebangkrutan suatu perusahaan, dll.), dan kemudian secara aktif mencari pekerjaan, secara teratur melakukan wawancara dan secara berkala melakukan pekerjaan ganjil. pekerjaan, dia tidak bisa dianggap penipu.

Penting! Pemberi pinjaman harus diberitahu secara tertulis tentang perubahan kondisi keuangan dan kekurangan dana untuk membayar kembali pinjaman.

Satu salinan pemberitahuan dikirim ke bank, dan salinan kedua disimpan oleh peminjam. Salinan kedua harus disahkan dengan tanda tangan kreditur. Peminjam yang berbuat demikian tidak dapat dianggap penipu dan tidak dikenakan tanggung jawab pidana berdasarkan Pasal 159 KUHP.

Pasal 177 KUHP - penghindaran jahat atas pelunasan hutang dalam skala besar

Dari sudut pandang hukum, kata kuncinya adalah “penghindaran jahat” dan “dalam skala besar.” Selain itu, kata-kata dalam artikel tersebut adalah: “Penghindaran yang bermaksud jahat… dalam skala besar setelah tindakan peradilan yang bersangkutan mempunyai kekuatan hukum…”.

Oleh karena itu, juru sita hanya dapat menangani kliennya setelah keputusan pengadilan diambil. Dalam hal ini, tanggung jawab untuk membuktikan fakta penghindaran pembayaran pinjaman berada pada penggugat.

Di sini perlu diingat sekali lagi besarnya jumlah utang. Dalam catatan untuk Art. 169 KUHP, yang juga berlaku untuk Art. 177, disebutkan bahwa jumlah besar berarti hutang yang jumlahnya melebihi 1,5 juta rubel.

Dalam praktiknya, rata-rata warga negara praktis tidak mengambil pinjaman semacam itu. Dengan jumlah utang yang lebih kecil, tidak ada pembicaraan tentang pertanggungjawaban pidana.

Jika jumlahnya melebihi 1,5 juta yang disebutkan, pengadilan, ketika membuat keputusan, akan mempertimbangkan tanda wajib kedua dari sisi obyektif kejahatan - kejahatan penghindaran.

Tanpa membahas seluk-beluk hukum, hanya satu hal yang dapat dicatat: seorang peminjam yang sedang mencari pekerjaan dan memberi tahu bank tentang masalahnya tidak dapat dianggap dengan sengaja menghindari tanggung jawabnya.

Kesimpulan apa yang bisa diambil?

Seringkali pihak perbankan atau debt collector mengancam akan menuntut, namun karena suatu kebetulan yang aneh, mereka menunda pengajuan ke pengadilan. Faktanya, semuanya sederhana di sini: segera setelah banding terjadi, kreditur terpaksa berhenti membebankan semua pembayaran, yang sangat tidak menguntungkan baginya.

Selain itu, jika perkara tersebut dibawa ke pengadilan, maka bank mempunyai banyak biaya yang harus ditanggungnya dalam hal apapun, meskipun tidak memenangkan perkara tersebut. Dan hal ini sangat sering terjadi, karena jika peminjam membuktikan bahwa dia tidak dapat memenuhi keadaan berdasarkan perjanjiannya karena alasan yang penting, maka mereka dapat memihaknya.

Oleh karena itu, Anda tidak perlu takut dengan pertanggungjawaban pidana, seringkali hanya tekanan psikologis. Inilah yang sebenarnya bisa terjadi:

• peningkatan hutang karena tunggakan,
• riwayat kredit rusak,
• Jika Anda pergi ke pengadilan, mereka dapat menyita rekening Anda, memblokir perjalanan Anda ke luar negeri, dan menahan hingga 50% gaji Anda.

Terakhir diperbarui Februari 2019

Ketika Anda mengambil pinjaman, Anda mempunyai kewajiban untuk membayarnya kembali. Setiap kewajiban menyiratkan adanya sanksi yang dapat diterapkan jika tidak dipenuhi. Pinjaman kredit tidak terkecuali. Dalam artikel kami, kami akan menjawab sepenuhnya pertanyaan spesifik tentang apa konsekuensi dari tidak dibayarnya pinjaman.

Keterlambatan pembayaran pinjaman

Pertama, mari kita soroti kemungkinan hukuman karena tidak membayar pinjaman:

• Tanggung jawab keuangan (denda berupa bunga atau jumlah tetap, pelunasan lebih awal seluruh jumlah pinjaman);
• Tanggung jawab properti (real estat, barang bergerak, rekening bank);
• Tanggung jawab pidana (denda, kerja paksa, penangkapan, dll).

Sebelum menjatuhkan sanksi, kreditur dapat mengambil tindakan sebagai berikut:

• peringatan (mendesak dengan segala cara untuk membayar hutang dan memperingatkan tentang tanggung jawab: menelepon, menulis, dll.);
• reaksioner (mengirimkan data utang Anda ke biro kredit, di mana Anda akan dimasukkan dalam daftar hitam sebagai peminjam);
• tindakan untuk menjual utang Anda (pada dasarnya “menjual Anda” kepada penagih utang tanpa memberi tahu Anda);
• mencari perlindungan di pengadilan (mengajukan gugatan terhadap Anda).

Mari kita lihat lebih dekat contoh spesifiknya.

Apa yang akan dilakukan bank jika pembayaran ditunda sementara?

Karena berbagai keadaan kehidupan, situasi keuangan Anda mungkin berubah. Jika pada saat mengambil pinjaman Anda yakin bahwa Anda akan mampu membayarnya kembali, maka lama kelamaan penghasilan Anda mungkin berkurang atau tidak lagi konstan. Hal ini bahkan dibuktikan dengan data pemantauan perbankan: 11% dari mereka yang mengambil pinjaman di Federasi Rusia secara keseluruhan tidak dapat membayarnya kembali tepat waktu (lihat).

Pertimbangkan situasi ini: Anda dipecat dari pekerjaan Anda dan Anda sedang mencari pekerjaan. Oleh karena itu, Anda mungkin tidak dapat menyetor jumlah yang diperlukan untuk satu atau dua bulan. Apa yang dilakukan bank? Tentu saja, ia langsung merespons penundaan pertama. Tanggal pembayaran berikutnya ditentukan oleh jadwal yang dibuat pada saat pemberian pinjaman. Jika setelah tanggal tersebut uang tidak diterima, bank menghubungi klien. Bisa jadi:

• panggilan telepon
• pengingat “tentang diri sendiri” dalam bentuk pesan SMS
• mengirim surat melalui email atau surat biasa.

Tujuan dari tindakan ini adalah untuk mengetahui mengapa klien tidak memenuhi kewajibannya: apakah ada alasan yang baik atau tidak, dan perilaku tersebut dijelaskan oleh tidak bertanggung jawab dan niat jahat.

Dengan sendirinya, tidak dibayarnya pinjaman sementara ke bank selama beberapa bulan (seperti yang diperlihatkan oleh praktik, hingga 3 bulan) tidak akan menimbulkan konsekuensi serius bagi Anda, tetapi ini hanya dengan syarat Anda “menenangkan” bank dan membuat kontak dengannya dengan segala cara yang mungkin.

Nasihat: jika Anda mengetahui bahwa Anda tidak akan mampu membayar pinjaman selama beberapa bulan, lebih baik Anda datang ke bank secara sukarela dan menyatakannya. Banyak bank memberikan kelonggaran kepada klien seperti itu, terutama jika kesulitan keuangan Anda disebabkan oleh kehilangan pekerjaan sementara, sakit, keberangkatan, dll. Anda dapat mengubah jadwal pembayaran, memberikan penangguhan, mengubah tingkat suku bunga, dll.

Bagaimana bank berperilaku ketika mereka terus-menerus gagal membayar pinjaman

Tidak ada definisi pasti mengenai “orang yang sengaja mangkir” dalam peraturan perundang-undangan. Kejahatan tidak ditentukan baik oleh ciri-ciri khusus debitur maupun oleh jangka waktu utang itu sendiri. Pegawai bank mulai menganggap debitur jahat jika ia tidak melunasi pinjamannya selama beberapa bulan dan sekaligus menghindari komunikasi dengan kreditur, yaitu tidak mengangkat telepon, tidak bekerja di tempat kerja yang sama, dll. .

Jika Anda diklasifikasikan sebagai “berbahaya”, kejadian mungkin terjadi sebagai berikut:

• file kredit Anda dikirim ke departemen klaim di bank yang sama, yang karyawannya bekerja langsung untuk membayar utang tersebut. Misalnya, mereka menuntut lebih gigih, mencari debitur dengan berbagai cara (menelepon, datang kerja, ke alamat yang tertera di data pribadi, dll);
• Informasi hutang Anda dilaporkan ke biro kredit. Hal ini penuh dengan kenyataan bahwa mulai saat ini Anda akan masuk dalam “daftar hitam” kreditor, yaitu tidak realistis bagi Anda untuk mengambil pinjaman lagi dari lembaga keuangan;
• hutang Anda dijual ke perusahaan penagihan, atau kolektor dipekerjakan untuk membantu dengan bayaran, sementara Anda harus membayar kembali pinjaman ke bank di masa depan (yaitu, pemilik aset keuangan tidak berubah di masa depan). kasus terakhir, namun dalam kasus pertama, hal itu berubah).
• Bank mengajukan klaim ke pengadilan.

Cara menghadapi debt collector

Dalam kebanyakan kasus, para kolektor tidak berperilaku benar, tetapi sejujurnya, mereka hanya mengganggu, kurang ajar, dan tidak takut melanggar hukum. Namun tidak seorang pun boleh melanggar hak Anda (walaupun Anda seorang debitur), oleh karena itu dalam hal ini hukum akan sepenuhnya berpihak pada Anda.

Yang berhak dilakukan kolektor sehubungan dengan Anda adalah:

• menelepon dan menulis SMS;
• muncul di tempat tinggal Anda;
• kirim email ke alamat yang Anda tentukan dalam kontrak.

Mereka tidak berhak mengancam, mengintimidasi, atau memeras; mereka tidak berhak menelepon atau menulis surat mulai pukul 22.00 hingga 08.00 pada hari kerja dan mulai pukul 20.00 hingga 09.00 pada akhir pekan. Tindakan seperti itu dianggap sebagai penyalahgunaan hak. Mereka bisa dilaporkan ke polisi atau diadukan ke kejaksaan. Jika kolektor tidak melebihi ukuran pengaruh yang diizinkan, jawablah panggilan mereka, komunikasikan dengan nada tenang dan percaya diri.

Kemungkinan besar, Anda akan ditanyai pertanyaan seperti “tahukah Anda bahwa Anda memiliki hutang pembayaran pinjaman?”, “apa alasannya?”, “kapan Anda dapat membayar jumlah tersebut?” dan sejenisnya. Biarkan mereka tahu, ceritakan semuanya apa adanya.

Jika mereka mencoba menyesatkan Anda dan mengatakan bahwa Anda akan dikirim ke penjara, dll., dll., jika Anda tidak membayar hutangnya besok, jelaskan bahwa Anda memiliki pengetahuan yang mendalam tentang hukum, dan hasil seperti itu dikecualikan. (melihat).

Yang dapat diandalkan oleh kolektor hanyalah pembayaran kembali pinjaman Anda secara sukarela. Hanya pengadilan, bukan perusahaan penagihan, yang berwenang menjatuhkan hukuman atas tidak dibayarnya pinjaman. Sementara itu, masih banyak waktu yang berlalu hingga kasusnya dibawa ke pengadilan.

Tanggung jawab pidana: dapatkah Anda dikirim ke penjara karena tidak membayar pinjaman?

Seni. 177 KUHP Federasi Rusia menetapkan pertanggungjawaban pidana atas tidak dibayarnya pinjaman. Namun praktik peradilan hanya memiliki satu kasus penerapannya. Hal ini dijelaskan oleh fakta bahwa jumlah utangnya harus melebihi 1.500.000 rubel, dan penghindarannya harus bersifat jahat.

Namun, jika kondisi seperti itu ada, dan bank menggugat karena tidak terbayarnya pinjaman, maka Anda dapat dikenakan hukuman berikut:

• denda 5.000 hingga 200.000 rubel (atau pemotongan gaji/penghasilan lain selama 18 bulan);
• kerja wajib dari 60 hingga 480 jam;
• kerja paksa dari 2 bulan hingga 2 tahun;
• penangkapan dari 1 hingga 6 bulan;
• penjara dari 2 bulan hingga 2 tahun.

Tergantung pada keputusan pengadilan apakah mereka akan dikirim ke penjara karena tidak membayar pinjaman. Seperti yang Anda lihat, untuk kejahatan semacam itu, jika terbukti, Anda dapat menetapkan salah satu dari lima jenis hukuman yang bisa Anda pilih (dan ini belum tentu penjara, karena ini biasanya merupakan pilihan terakhir). Namun Anda harus tetap ingat bahwa Anda bisa dipenjara karena tidak membayar pinjaman, oleh karena itu Anda tidak boleh menganggap enteng masalah ini.

Apakah mungkin untuk menyita properti?

Penyitaan properti dimungkinkan dalam beberapa kasus. Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman dengan agunan, maka pertarungan hukum dengan pemberi pinjaman akan sangat disederhanakan. Ia akan mengajukan tuntutan langsung ke pengadilan atas penjualan barang agunan (lihat).

Jika jaminannya adalah mobil

Katakanlah jaminan dalam kasus Anda adalah sebuah mobil. Artinya, pengadilan ketika mempertimbangkan tuntutan dari bank akan menyitanya. Anda tidak dapat lagi menjual atau menyembunyikannya. Dan jika Anda mencobanya, itu berarti penghindaran jahat, yang akan menimbulkan tanggung jawab pidana.

Dengan memiliki keputusan pengadilan, juru sita akan datang untuk menjelaskannya, dan setelah inventarisasi, mereka akan menjual mobil tersebut di bawah palu. Dana yang diperoleh akan digunakan untuk melunasi utang. Apalagi jika masih ada sisa dana akan dikembalikan kepada Anda. Tetapi bahkan jika tidak ada pembicaraan tentang jaminan pada saat penandatanganan perjanjian pinjaman, properti tersebut masih dapat disita jika tidak mungkin untuk melunasi hutangnya.

Bisakah sebuah apartemen diambil karena pinjaman tidak dibayar?

• Jika ini satu-satunya tempat tinggal Anda - tidak
• Jika Anda memiliki real estat lain - ya.

Kegagalan melunasi pinjaman, jika tidak ada harta benda, tidak akan dilupakan oleh pemberi pinjaman, tidak bisa diharapkan. Setelah keputusan pengadilan memenangkan bank, juru sita akan mencari cara untuk melunasi utangnya:

• mereka akan mengajukan permintaan ke kantor pajak untuk mengetahui tempat kerja Anda, dan kemudian mulai memotong sejumlah gaji Anda (hingga 50%);
• akan mengajukan pertanyaan ke lembaga keuangan untuk menanyakan tentang rekening tunai Anda, jika ada. Jika jawabannya ya, dia akan ditangkap (tidak berlaku untuk rekening pembayaran sosial);
• di tempat tinggal mereka akan menjelaskan segala sesuatu yang bisa dijual: furniture, peralatan rumah tangga, peralatan elektronik, dll. (kecuali produk, barang pribadi, pakaian).
• Anda juga mungkin dikenakan larangan bepergian ke luar negeri.

Tindakan terbaik jika Anda tidak dapat membayar pinjaman

Keselamatan Anda, jika Anda tidak ingin ada masalah, adalah kontak langsung dengan pemberi pinjaman. Kamu harus:

• memberitahukan kepadanya tentang kemungkinan penundaan pembayaran berikutnya;
• jika Anda memahami bahwa dalam beberapa bulan mendatang tidak akan ada kesempatan untuk membayar kembali pinjaman, konsultasikan dengan pegawai bank, mereka mungkin akan menemui Anda dan melakukan perpanjangan atau restrukturisasi utang, pertimbangkan kembali jadwal dan syarat pembayaran utang;
• cobalah untuk menyumbangkan setidaknya sejumlah uang untuk menjadikan diri Anda sebagai klien yang teliti, siap memenuhi kewajiban yang ada.

Bagaimana berperilaku jika Anda dimintai pinjaman oleh kerabat?

Setiap peminjam memikul tanggung jawab pribadi atas kewajiban hutangnya dengan harta miliknya sendiri. Meskipun ada pengecualian untuk aturan ini.

• Apabila anda mempunyai harta bersama dengan seorang peminjam yang mempunyai hutang pinjaman, maka bagiannya dalam harta bersama anda dapat digunakan untuk melunasi hutang tersebut.
• Jika kita berbicara tentang apartemen, yang merupakan satu-satunya perumahan, maka Anda dapat yakin bahwa hal ini tidak akan memengaruhi Anda.
• Jika Anda mempunyai mobil dan Anda menikah dengan si peminjam (milik bersama), maka mobil itu boleh disita, dilelang, dan bagian Anda dari hasilnya akan dikembalikan kepada Anda.
• Anda mungkin juga bertanggung jawab atas pinjaman dari kerabat jika Anda adalah penjaminnya berdasarkan perjanjian pinjaman.

Dan kemudian - paling sering dalam hidup, klaim tetap diajukan terhadap peminjam. Jika kasusnya sampai ke pengadilan, kecil kemungkinan penjamin akan dipaksa membayar utangnya. Hal ini mungkin terjadi lebih cepat jika dia secara sukarela memutuskan untuk melakukannya.

Artinya, hutang kerabat Anda dapat mempengaruhi Anda dalam dua hal:

• jika Anda memiliki harta bersama dengan mereka;
• jika Anda telah setuju untuk bertindak sebagai penjamin.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang topik artikel, jangan ragu untuk menanyakannya di komentar. Kami pasti akan menjawab semua pertanyaan Anda dalam beberapa hari. Namun, bacalah dengan cermat semua pertanyaan dan jawaban artikel tersebut, jika ada jawaban rinci untuk pertanyaan tersebut, maka pertanyaan Anda tidak akan dipublikasikan.

101 komentar

Ada situasi ketika hari-hari berlalu tanpa disadari dan pada hari pembayaran bunga untuk menggunakan pinjaman, seseorang tidak memiliki jumlah uang yang dibutuhkan. Keputusan terbaik adalah menghubungi bank dan meminta penundaan singkat kepada konsultan kredit. Beberapa produk perbankan bahkan telah memberikan libur kredit secara khusus.

Bagaimana jika kondisi keuangan keluarga sangat buruk sehingga tidak mungkin melakukan pembayaran selama beberapa bulan lagi? Dalam hal ini, ada baiknya juga memberi tahu bank. Banyak lembaga keuangan mengakomodasi kliennya di tengah jalan dan dapat mengambil jeda dari tiga bulan hingga enam bulan, tanpa mengenakan denda.

Jika bank Anda tidak begitu loyal, ada baiknya Anda menghubungi spesialis agar bersama-sama Anda dapat menemukan solusi yang dapat diterima baik bagi kreditur maupun debitur. Misalnya merestrukturisasi utang, atau hanya membayar suku bunga tanpa pokok pinjaman untuk beberapa bulan ke depan.

Banyak organisasi perbankan memberi klien waktu hingga 60 hari untuk memperbaiki situasi keuangannya, tanpa mengganggunya selama jangka waktu tersebut dengan panggilan telepon dan ancaman denda atau pengaduan ke pengadilan. Oleh karena itu, jika Anda dapat mencapai kesepakatan damai dengan kreditor Anda, ada baiknya mengambil risiko sekecil apa pun. Dalam semua kasus lainnya, tanggung jawab mungkin timbul.

Sayangnya, sebagian besar peminjam modern berada di jalur yang salah. Mereka tidak mengangkat telepon ketika manajer bank menelepon mereka, mereka bersembunyi di bagian dalam apartemen dan tidak membuka pintu, dan tidak ada yang bisa dikatakan tentang kunjungan ke bank. Biasanya, pada hari-hari pertama keterlambatan, hanya konsultan kredit atau manajer biasa yang berbicara dengan debitur, jika pendekatannya seperti ini, akan ada denda keterlambatan, denda, jumlah tetap atau bunga atas jumlah utang. Itu tidak bisa dihindari.

Selain itu, setelah jangka waktu tertentu, layanan keamanan organisasi keuangan mungkin terlibat dalam kasus tersebut. Para karyawan ini akan lebih aktif mencari pertemuan dengan peminjam yang lalai. Untuk tujuan ini, semua metode akan digunakan - mulai dari panggilan telepon hingga datang ke rumah klien dan bahkan ke tempat kerja klien. Pada tahap ini, keadaan masih bisa diperbaiki, Anda hanya perlu menghubungi dan menjelaskan situasinya, dengan damai menyetujui rencana cicilan. Maka tidak akan ada seorang pun yang berpikir untuk menuntut Anda.

Mungkinkah debitur bersembunyi?

Jika klien saat ini mengganti nomor teleponnya dan tidak membuka pintu, utangnya dapat dialihkan ke pihak ketiga - penagih. Proses hukum juga dapat dibuka. Di negara kita, skenario pertama paling sering berkembang. Karyawan di kantor-kantor seperti itu sekarang bertindak dengan cara yang lebih legal, untungnya masa-masa kejayaan tahun 90an sudah berlalu. Namun tekanan yang diberikan kepada debitur dan kerabatnya tidak akan lemah.

Litigasi untuk tidak membayar pinjaman

Jika klien yang bermasalah tidak hadir di sidang pengadilan, pengadilan dapat memberikan putusan in absensia dan menyelesaikan kasus sepenuhnya demi kepentingan penggugat, yang paling sering adalah bank, dan lebih jarang - kolektor.

Konsekuensi litigasi pinjaman

Begitu pula dengan harta debitur. Apabila seorang warga negara tidak bekerja secara resmi, tidak melakukan kegiatan wirausaha, dan tidak mempunyai penghasilan lain, juru sita dapat menjelaskan harta bendanya dan memberikan jangka waktu tertentu untuk melunasi utangnya. Penyitaan tidak dapat dilakukan terhadap barang pribadi, makanan dan pakaian debitur.

Apa akibat dari tidak terbayarnya hutang?

Harta itu dapat dideskripsikan dan disita, dan kemudian dijual sedemikian rupa sehingga jumlahnya dapat menutupi utangnya sekurang-kurangnya sebagian. Juru sita dapat menjelaskan furnitur, peralatan rumah tangga, dan gadget. Debitur juga mungkin mengalami masalah saat bepergian ke luar negeri.

Tanggung jawab pidana jarang terjadi di Federasi Rusia untuk debitur pinjaman. Bank perlu membuktikan bahwa ada penipuan yang disengaja saat mengambil pinjaman. Kalau soal uang dalam jumlah besar, jangka waktu penangkapan maksimal enam bulan.