Pembiayaan kembali hipotek: program pembiayaan kembali dengan suku bunga yang menguntungkan. Cara membiayai kembali hipotek dengan dukungan pemerintah Membiayai kembali hipotek dengan bantuan pemerintah

Tingginya permintaan pinjaman hipotek pada tahun 2017 disebabkan oleh penurunan tajam harga real estat pada tahun 2016. Saat ini suku bunga KPR cukup menarik dan berfluktuasi sekitar 7-10%, namun ada suatu masa ketika masyarakat membeli apartemen sebesar 14% bahkan 16% per tahun.

Ternyata agak tidak adil, setujukah Anda? Perbedaan temporer pinjaman hanya sekitar satu tahun, dan perbedaan bunga terkadang mencapai 6-7 poin. Apa yang harus dilakukan oleh mereka yang sudah memiliki hipotek dengan tingkat bunga tinggi? Ada jalan keluar di tahun 2019 – pembiayaan kembali hipotek.

Pembiayaan kembali hipotek adalah pengalihan pinjaman hipotek ke bank lain untuk mengurangi tingkat bunga. Saat ini, hampir semua organisasi perbankan besar menawarkan berbagai program refinancing kepada kliennya. Pada saat yang sama, dalam kondisi persaingan yang sangat ketat, produk perbankan di bidang pinjaman hipotek terus berubah, menarik peminjam dengan suku bunga yang semakin rendah.

Sebelum memutuskan untuk mentransfer pinjaman hipotek Anda ke bank lain, pertimbangkan baik-baik pro dan kontra, dengan mempertimbangkan fitur-fitur berikut dari prosedur ini:

1. Mengajukan aplikasi dengan paket dokumen baru. Anda kembali harus melalui semua tahapan pengajuan aplikasi dengan segala hal yang diperlukan: mengumpulkan dan menyerahkan dokumen, mengisi kuesioner, dengan susah payah menunggu keputusan bank;
2. Ingatlah bahwa tidak semua peminjam akan mendapatkan keuntungan dari pembiayaan kembali hipotek. Misalnya, perjanjian hipotek saat ini mungkin memberikan komisi yang besar untuk beralih ke lembaga kredit lain;
3. Bersiaplah untuk kenyataan bahwa bank Anda saat ini mungkin mencegah pengalihan jaminan atas apartemen yang digadaikan ke pemberi pinjaman baru;
4. Persentase yang lebih rendah tidak selalu berarti penghematan. Seringkali, ketika dikonversi ke rubel, dengan mempertimbangkan seluruh biaya pinjaman hipotek, kira-kira jumlah yang sama diperoleh;
5. Bersiaplah untuk biaya tambahan (evaluasi ulang real estat, biaya pendaftaran negara atas kontrak baru, pembayaran asuransi di perusahaan yang diakreditasi oleh bank baru, dll.)

Namun jangan takut, jika Anda memilih bank baru yang tepat, dengan mempertimbangkan semua kondisi, refinancing hipotek Anda saat ini bisa sangat menguntungkan. Banyak peminjam, setelah pindah ke bank lain, menerima setelah refinancing tidak hanya minus beberapa poin dalam suku bunga, tetapi juga kelebihan pembayaran pinjaman hipotek yang jauh lebih sedikit.

Kapan refinancing benar-benar bermanfaat?

Kapan refinancing benar-benar menguntungkan? Mari kita lihat beberapa opsi yang memungkinkan:

1. Situasi keuangan yang sulit dalam keluarga. Katakanlah Anda mengambil hipotek selama 15 tahun dengan pembayaran anuitas bulanan sebesar 30.000 rubel, tetapi kebetulan penghasilan Anda turun tajam, dan membayar jumlah tersebut tampaknya menjadi beban yang tak tertahankan bagi Anda. Dalam situasi ini, ada dua pilihan yang mungkin: menghitung ulang hipotek untuk jangka waktu yang lebih lama atau melakukan pembiayaan kembali dengan bank lain dengan tingkat bunga yang lebih menguntungkan. Dalam kedua kasus tersebut, pembayaran bulanan Anda akan berkurang. Manajer lembaga kredit akan membuat perhitungan yang diperlukan dan membantu Anda membuat pilihan yang tepat.
2. Suku bunga hipotek harus setidaknya 1% lebih rendah dari suku bunga saat ini. Dalam hal ini, bahkan dengan mempertimbangkan semua biaya, hipotek dari bank baru kemungkinan besar akan jauh lebih menguntungkan.
3. Tidak perlu asuransi jiwa atau reasuransi dengan perusahaan lain untuk bank baru. Asuransi akan memerlukan pengeluaran dana tambahan, dan ini akan secara signifikan mengurangi manfaat pengalihan hipotek ke bank lain, dan manfaat dari prosedur refinancing akan dipertanyakan.
4. Tidak lebih dari setengah jangka waktu pinjaman telah berlalu sejak hipotek saat ini diterbitkan. Seluruh rahasianya terletak pada pembayaran anuitas. Dengan bentuk pembayaran ini, pembayaran bulanan adalah sama sepanjang jangka waktu hipotek, tetapi pada bagian sementara pertama pinjaman, sebagian besar jumlahnya adalah bunga, dan sisanya, sebaliknya, jumlah pokok. hutang. Ternyata di akhir pembayaran cicilan, Anda sudah membayar hampir seluruh bunganya, yang tersisa hanyalah jumlah pokoknya. Setuju, tidak ada gunanya membiayai kembali apa pun dalam situasi ini.
5. Dalam perjanjian pinjaman saat ini tidak ada biaya untuk pelunasan awal hipotek dan tidak ada biaya untuk beralih ke bank lain sebagai bagian dari program pembiayaan kembali. Harap baca perjanjian hipotek Anda saat ini dengan cermat atau hubungi bank Anda untuk klarifikasi. Jika tidak ada komisi di atas, maka dalam banyak kasus beralih ke organisasi perbankan lain akan bermanfaat bagi klien.
6. Refinancing akan bermanfaat bagi mereka yang memiliki 2 atau lebih pinjaman hipotek (ya, ini terjadi). Dalam situasi seperti ini, peminjam mempunyai kesempatan untuk menggabungkan dua pinjaman menjadi satu. Penggabungan tersebut tidak hanya memberikan kemudahan pembayaran, namun juga keuntungan finansial.
7. Bank yang tepat dan program refinancing. Jangan malas dan luangkan waktu yang cukup untuk menganalisis syarat-syarat pinjaman di berbagai organisasi perbankan. Keuntungan Anda secara langsung bergantung pada ini.

Berikan perhatian khusus pada poin-poin berikut:

• Suku bunga;
• Seluruh biaya pinjaman;
• Peluang untuk tetap menggunakan asuransi Anda;
• Ketersediaan komisi tambahan;
• Perlunya penilaian baru terhadap agunan real estat.

Buatlah keputusan hanya setelah Anda yakin bahwa Anda tidak akan membelanjakan lebih dari yang Anda hemat.

Pendapat ahli

Alexander Nikolaevich Grigoriev

Ahli hipotek dengan pengalaman 10 tahun. Dia adalah kepala departemen hipotek di sebuah bank besar, dengan lebih dari 500 pinjaman hipotek yang berhasil disetujui.

Ingatlah bahwa program refinancing apa pun, betapapun menariknya, memerlukan analisis yang cermat untuk menentukan apakah itu menarik "perangkap" . Dekati pilihan Anda secara bertanggung jawab dan kemudian menerbitkan kembali hipotek di bank lain akan memberi Anda manfaat yang sangat baik.

Kesulitan apa yang mungkin timbul saat melakukan refinancing?

Membiayai kembali hipotek memang menguntungkan, tetapi memakan waktu. Pada tahun 2019, peminjam perlu melakukan banyak upaya agar semuanya berjalan dengan sukses. Dan terdapat banyak kesulitan ketika mentransfer hipotek dari satu bank ke bank lain. Hal ini dapat mencakup biaya tak terduga untuk penilaian, asuransi jiwa, komisi, atau masalah yang lebih serius terkait dengan jaminan real estat.

Jadi, misalnya, ketika melakukan refinancing hipotek, penerima hipotek saat ini (yaitu bank tempat Anda memiliki hipotek) mungkin menolak untuk mentransfer jaminan Anda. Dalam hal ini, Anda harus meminta lembaga kredit ini untuk memberikan Anda penolakan tertulis yang beralasan dan mengajukan banding.

Masalah lainnya mungkin adalah jumlah yang disetujui oleh bank baru. Mungkin jumlah yang disetujui kurang dari jumlah hutang Anda pada hipotek Anda saat ini. Di sini, para ahli menyarankan untuk menarik peminjam bersama untuk meningkatkan pendapatan, atau mencoba peluang Anda untuk melakukan pembiayaan kembali dengan lembaga kredit lain.

Jangan lupakan prosedur perpanjangan pinjaman itu sendiri. Saat Anda beralih ke bank lain, Anda harus melalui semua tahapan lagi, mulai dari mengajukan aplikasi hingga mendaftarkan perjanjian baru dengan Rosreestr.

Kondisi untuk refinancing yang sukses

Kunci keberhasilan refinancing hipotek adalah kepatuhan terhadap semua persyaratan yang ditetapkan oleh bank pemberi pinjaman baru untuk Anda, sebagai peminjam masa depan. Berdasarkan praktik perbankan umum, kami dapat menyoroti kondisi berikut , yang tidak mungkin dilewati pada tahun 2019:

1. Persetujuan permohonan oleh bank, yaitu jika organisasi perbankan tempat Anda mengajukan permohonan menolak untuk menerbitkan kembali hipotek Anda, maka Anda tidak lagi dapat membiayai kembali hipotek di organisasi perbankan tertentu.
2. Jumlah pinjaman yang disetujui dari pemberi pinjaman baru harus sama atau lebih besar dari jumlah pokok Anda. Anda dapat meminta sertifikat saldo terutang hipotek Anda saat ini dari bank Anda.
3. Memperoleh persetujuan untuk mentransfer invoice ke bank yang baru dipilih. Artinya, ketiga pihak yang terlibat dalam refinancing harus menyetujui transaksi tersebut.
4. Dokumen yang dilengkapi dengan benar. Pastikan untuk memastikan bahwa semua dokumen yang diperlukan untuk hipotek dilengkapi dengan benar. Jika tidak, kesalahan paling mendasar sekalipun dalam sebuah kata atau angka dapat menjadi lelucon yang kejam bagi Anda. Kesepakatan itu akan rusak.
5. Pilihan yang kompeten dari bank dan program baru.

Refinancing pinjaman hipotek akan berhasil dan menguntungkan jika:

• Tingkat bunga hipotek baru setidaknya 1% lebih rendah;
• Jumlah utang pokok melebihi 1 juta rubel;
• Pada saat Anda memutuskan untuk membiayai kembali, Anda memiliki sisa pembayaran hipotek lebih dari 10 tahun.

Pembiayaan kembali dalam 7 langkah

Proses refinancing secara keseluruhan sangat mirip dengan proses pengajuan KPR itu sendiri, kecuali beberapa hal. Secara umum, kita dapat menyoroti hal-hal berikut 7 tahap mentransfer hipotek dari satu bank ke bank lain:

1. Pengumpulan dokumen dan pengajuan aplikasi. Jika Anda sudah memilih bank yang cocok untuk refinancing dan program yang sesuai, maka inilah saatnya untuk mulai mengumpulkan dokumen. Daftar dokumennya mirip dengan daftar saat mengajukan hipotek dengan sedikit tambahan.

Kebanyakan pemberi pinjaman akan bertanya kepada Anda:

• paspor;
• sertifikat penghasilan yang diterima. (2-NDFL atau sertifikat sesuai model bank);
• fotokopi resmi buku catatan kerja Anda atau salinan kontrak kerja;
• jika ada pendaftaran sementara - sertifikat dalam bentuk yang sesuai;
• sertifikat saldo terutang hipotek saat ini;
• informasi lengkap tentang hipotek yang dibiayai kembali (bunga, jangka waktu, tanggal penutupan, pembayaran bulanan, dll).

Setelah dokumen terkumpul, Anda bisa pergi ke bank untuk mengisi formulir dan mengajukan aplikasi.

2. Menunggu keputusan bank. Biasanya, bank meninjau permohonan refinancing dalam 2-3 hari kerja. Tapi ini sama sekali tidak perlu. Jawabannya mungkin datang dalam waktu setengah jam, semuanya tergantung potret peminjam dan posisi bank. Meskipun jika Anda menerima penolakan dan menerimanya terlalu cepat, maka Anda harus memikirkannya, karena biasanya dalam kasus seperti itu keputusan negatif disebabkan oleh kesalahan dalam dokumen atau ketidakakuratan.

3. Keputusan positif. Jadi, keputusan positif dari pihak bank telah diterima. Kami pergi ke lembaga kredit tempat pinjaman hipotek saat ini diterbitkan dan memberi tahu pemberi pinjaman Anda bahwa Anda bermaksud melunasi hipotek lebih awal. Kami mengambil sertifikat tentang saldo utang dan rincian ke mana saldo utang akan ditransfer.

4. Penilaian real estat. Jika bank baru memerlukan penilaian real estat, kami memanggil penilai yang akan membuat kesimpulan yang tepat dan menyerahkannya ke bank.

5. Penandatanganan kontrak. Selanjutnya kita pergi ke bank baru untuk menandatangani perjanjian. Jangan lupa tentang asuransi. Izinkan kami mengingatkan Anda bahwa Anda harus mengetahui terlebih dahulu apakah perusahaan asuransi Anda saat ini terakreditasi oleh bank baru. Jika tidak, Anda harus mendapatkan asuransi baru dari perusahaan baru. Jika tidak, Anda berisiko menerima tambahan 1 hingga 1,5% pada tingkat bunga Anda.

6. Melunasi hutang lama. Dalam beberapa hari setelah penandatanganan perjanjian, pemberi pinjaman baru, dengan menggunakan rincian yang Anda berikan, mentransfer jumlah yang sama dengan saldo utangnya ke bank tempat hipotek sebelumnya diterbitkan.

Setelah dana diterima sepenuhnya, Anda pergi ke bank ini, mengambil sertifikat pelunasan pinjaman, serta nota hipotek. Harap dicatat bahwa hipotek harus berisi catatan yang menunjukkan pengalihannya ke pemberi hipotek baru.

7. Tahap akhir – pendaftaran perjanjian baru dan fakta perubahan pemberi hipotek di Rosreestr.

Seperti yang bisa kita lihat, prosedur refinancing pinjaman yang diberikan sebelumnya dalam banyak hal mirip dengan prosedur pengajuan hipotek dan tidak begitu rumit jika Anda memahami semuanya terlebih dahulu.

17 bank TOP untuk refinancing hipotek yang menguntungkan pada tahun 2019

Kami mempersembahkan kepada Anda penawaran terbaik dari bank yang memiliki salah satu tingkat pembiayaan kembali hipotek paling menguntungkan untuk tahun 2019.

Informasi lebih detail mengenai 5 bank populer disajikan pada tabel di bawah ini.

Tidak mungkin untuk mengatakan dengan kepastian 100% bahwa refinancing hipotek adalah kesepakatan yang menguntungkan semua orang. Dalam setiap kasus tertentu, diperlukan perhitungan yang cermat mengenai perkiraan biaya dan manfaat yang diterima. Sebelum mentransfer hipotek Anda ke bank baru, pelajari secara menyeluruh program yang Anda pilih dan semua persyaratannya. Terkadang, Anda harus membayar harga yang cukup tinggi untuk tingkat bunga yang rendah. Namun di tangan yang terampil, ini adalah alat yang cukup efektif sehingga Anda dapat menghemat banyak uang.

Membeli rumah untuk keluarga Rusia dengan tingkat pendapatan rata-rata seringkali menjadi beban yang sangat besar, yang sulit untuk diatasi bahkan ketika mengambil hipotek. Situasi bagi warga negara yang menerima pinjaman hipotek dalam mata uang asing sebelum jatuhnya nilai tukar rubel terlihat sangat menyedihkan.

Oleh karena itu, negara secara aktif melakukan intervensi di pasar pinjaman hipotek, berusaha mendukung keinginan warga untuk membeli rumah seluas meter persegi.

Untuk membantu masyarakat yang telah mengambil pinjaman hipotek dan tidak mampu membayar kembali, negara dan Badan Peminjaman Hipotek Perumahan telah mengembangkan Undang-Undang Pembiayaan Kembali Pinjaman Hipotek tahun 2017, yang menurutnya negara memberikan sejumlah manfaat untuk membayar kembali pinjaman dengan menanggung sebagian. dari biaya.

Mari kita pertimbangkan fitur dan nuansa refinancing hipotek dengan dukungan pemerintah.

Pada bulan April 2015, Pemerintah Federasi Rusia mengadopsi Resolusi No. 373, yang berisi ketentuan program negara baru untuk membantu pembayaran kembali pinjaman hipotek perumahan. JSC AHML mengambil bagian dalam proyek ini. Selama tahun 2016 dan 2017, negara tersebut masing-masing menerima 4,5 miliar rubel dengan dukungan negara untuk setidaknya 1,3 juta peminjam.

Di antara tujuan program ini adalah:

• Memberikan bantuan kepada orang-orang yang telah mengambil pinjaman hipotek dan berada dalam situasi keuangan yang sulit;
• Pembayaran kembali kerugian dan biaya kepada organisasi perbankan selama restrukturisasi perjanjian hipotek.

Partisipasi dalam program ini dapat dilakukan dengan dua cara:

1. Restrukturisasi perjanjian hipotek di lembaga kredit yang sama di mana perjanjian itu diambil. Hal ini dilakukan dengan mengubah persyaratan pinjaman menjadi lebih menguntungkan bagi peminjam.
2. Membiayai kembali hipotek dengan membuat perjanjian baru yang melibatkan pembayaran kembali perjanjian sebelumnya.

Manfaat dari refinancing hipotek di bawah program negara

Pembiayaan kembali hipotek dengan bantuan negara melibatkan pembuatan perjanjian dengan adanya poin-poin berikut secara bersamaan:

1. Mengganti pinjaman mata uang asing dengan pinjaman dalam rubel. Penghitungan ulang dilakukan dengan nilai tukar pada tanggal perjanjian refinancing dibuat.
2. Tingkat bunga pinjaman ditetapkan tidak lebih tinggi dari 11,5%.
3. Kewajiban peminjam kepada bank berkurang karena dukungan pemerintah. Hal ini terjadi dengan melunasi pinjaman hipotek sebesar 30% dari sisa utang.
4. Pembebasan dari denda yang timbul berdasarkan perjanjian hipotek asli.

Program ini tidak menyediakan:

• Mengurangi jangka waktu pembayaran hipotek;
• Mengambil komisi untuk proses refinancing.

Dengan demikian, pembiayaan kembali hipotek di bawah program negara memberikan sejumlah manfaat bagi peminjam, sehingga beban keuangannya berkurang. Jika syarat pembayaran terpenuhi dan sebagian utang dilunasi, pembayaran pinjaman dikurangi.

Persyaratan untuk peminjam dan perumahan

Untuk berpartisipasi, Anda harus memenuhi sejumlah syarat:

• Peminjam adalah warga negara Federasi Rusia yang:
• Memiliki satu atau lebih anak di bawah umur atau menjadi walinya;
• Penyandang cacat atau mempunyai anak cacat;
• Veteran tempur;
• Memiliki tanggungan di bawah usia 24 tahun yang merupakan pelajar penuh waktu atau mahasiswa pascasarjana.
• Setelah membayar cicilan hipotek bulanan, setiap anggota keluarga peminjam menerima tidak lebih dari dua kali lipat biaya hidup di wilayah tempat tinggalnya. Hal ini ditentukan dengan menghitung pendapatan selama 3 bulan sebelum pengajuan.

Ada syarat-syarat tertentu terhadap rumah yang digadaikan:

• Lokasi di wilayah Federasi Rusia;
• Batasan ruang tamu tergantung jumlah kamar:

• Perumahan adalah satu-satunya milik peminjam.

Warga negara yang telah mengambil hipotek berdasarkan perjanjian penyertaan modal diperbolehkan untuk berpartisipasi.

Persyaratan terakhir untuk berpartisipasi dalam program negara berkaitan dengan perjanjian hipotek yang telah diselesaikan: perjanjian tersebut harus sudah diselesaikan lebih dari setahun yang lalu sebelum mengajukan permohonan. Pengecualian adalah ketika pinjaman yang diberikan dikeluarkan untuk melunasi utangnya.

Jika peminjam tidak memenuhi aturan di atas, tetapi perbedaannya tidak lebih dari 2 poin, maka ia dapat mengandalkan partisipasi. Sebuah komisi khusus akan meninjaunya.

Tahapan mendapatkan pinjaman

Restrukturisasi dilakukan atas permintaan peminjam. Ini mencakup item-item berikut:

• informasi peminjam;
• Data perjanjian hipotek yang telah disepakati;
• Alasan menerima dukungan pemerintah;
• Mengusulkan cara untuk memfasilitasi pembayaran kembali pinjaman;
• Prospek untuk memperbaiki kondisi pinjaman untuk situasi keuangan.

Permohonan yang sudah lengkap diserahkan ke bank yang memberikan pinjaman hipotek. Tidak ada batasan waktu untuk pertimbangannya. Sejumlah dokumen harus dilampirkan pada aplikasi:

• Paspor;
• Perjanjian pinjaman;
• Surat keterangan yang menyatakan bahwa barang agunan adalah satu-satunya milik peminjam;
• Sertifikat 2-NDFL;
• Konfirmasi pendapatan keluarga selama 3 bulan terakhir dan dokumen konfirmasi pembayaran pembayaran hipotek bulanan dalam periode yang sama;
• Pernyataan status utang;
• Salinan hipotek atas properti tersebut.

Dokumen tambahan berikut diperlukan:

• Surat nikah;
• Akta kelahiran anak;
• ID Militer.

Setelah meninjau permohonan, bank mungkin menawarkan sejumlah opsi:

• Meningkatkan jangka waktu pembayaran dengan mengurangi pembayaran bulanan. Sisi negatifnya adalah meningkatnya kelebihan pembayaran bunga;
• Pemberian credit holiday (sampai 2 tahun);
• Pembiayaan kembali dengan persyaratan yang lebih menguntungkan, termasuk dengan lembaga keuangan lain;
• Mengubah pinjaman mata uang asing menjadi pinjaman rubel.

Batuan bawah air

Ketika peminjam bermasalah mengajukan refinancing hipotek, ada kemungkinan besar dia akan ditolak oleh organisasi perbankannya. Tidak menguntungkan bagi bank untuk mengubah persyaratan pinjaman yang merugikan bank sendiri. Dalam situasi ini, disarankan untuk menghubungi organisasi lain. Jika ada peluang untuk berpartisipasi dalam restrukturisasi di bawah program negara, Anda harus memilih salah satu bank besar yang memelihara kontak dengan AHML, pelaksana utama proyek tersebut. Ini adalah bank-bank berikut:

• Bank Tabungan Rusia;
• VTB 24;
• Rosselkhozbank.

Organisasi perbankan ini mengambil bagian dalam program pembiayaan kembali hipotek negara dan dapat menawarkan perjanjian yang lebih menguntungkan, di mana utang di bank sebelumnya akan ditutup dan manfaat dari negara serta persyaratan pembayaran yang menguntungkan akan ditawarkan.

Alternatif

Anda dapat melunasi hutang Anda ke bank dengan menjual properti yang digadaikan dan membeli properti lain yang lebih kecil dan lebih murah. Perbedaan jumlah akan digunakan untuk pelunasan awal sebagian pinjaman, yang akan mengurangi beban keuangan peminjam. Perusahaan real estat besar menawarkan layanan serupa, tetapi metode ini memerlukan banyak waktu dan biaya finansial.

Hipotek dengan dukungan negara mulai diterbitkan pada Januari 2018. Prosedur untuk mengeluarkan pinjaman preferensial diatur oleh Keputusan Pemerintah Federasi Rusia No. 1711.

Dokumen tersebut mengatur bahwa keluarga yang memiliki anak kedua atau ketiga antara 1 Januari 2018 hingga 31 Desember 2022 dapat membeli apartemen dari pengembang secara kredit, serta membiayai kembali hipoteknya dengan dukungan pemerintah. Tarif dalam hal ini diberikan pada level 6-9,75% per tahun.

Pinjaman ini diterbitkan di bank yang diakreditasi oleh AHML, dan negara hanya memberikan kompensasi sebagian dari tingkat bunga kepada peminjam. Uang muka hipotek preferensial tersebut setidaknya 20%. Jumlah pinjaman maksimum (termasuk untuk pembiayaan kembali) dibatasi hingga 3-8 juta rubel.

Di bank, program semacam itu disebut “Hipotek Keluarga” atau “Hipotek 6%”. Daftar bank terakreditasi mencakup hampir semua pemimpin dalam pinjaman hipotek, serta bank-bank kecil.

Hipotek militer hanya diberikan kepada peserta sistem tabungan-hipotek, dan pinjaman dengan modal bersalin diberikan kepada keluarga yang telah melahirkan anak kedua dan telah menerima sertifikat dari Dana Pensiun. Program untuk keluarga muda dan besar dengan subsidi negara disediakan untuk peminjam di bawah usia 35 tahun yang anak-anaknya adalah warga negara Federasi Rusia (baca lebih lanjut tentang apakah mungkin untuk membiayai kembali hipotek untuk keluarga muda dan besar).

Apakah mungkin untuk menghitung ulang pinjaman?

cukup mungkin. Dalam hal ini, untuk tiga tahun pertama juga terdapat tarif 6% per tahun pada kelahiran anak kedua dan 5 tahun lagi pada kelahiran anak ketiga. Setelah masa tenggang berakhir, tingkat bunga ditetapkan pada tingkat suku bunga utama Bank Rusia pada tanggal penerbitan pinjaman, meningkat sebesar 2 poin persentase.

Permohonan refinancing hipotek dapat dilakukan dengan menggunakan paket dokumen standar, dengan syarat diberikan konfirmasi bahwa anak kedua atau ketiga telah lahir dalam keluarga tersebut setelah 1 Januari 2018. Setelah mengambil pinjaman baru, Anda hanya dapat membayarnya dengan pembayaran anuitas.

Situasinya lebih rumit dengan pinjaman lainnya. Mekanismenya masih dikembangkan (program diharapkan bisa diluncurkan pada tahun 2018), karena ada kesulitan dengan pembebanan ganda yang menguntungkan Rosvoenipoteka dan bank, serta penggunaan dana pinjaman perumahan yang ditargetkan.

Sedangkan untuk pinjaman dengan modal bersalin, bank secara massal menolak untuk membiayai kembali karena, menurut undang-undang, keluarga diharuskan mengalokasikan bagian real estat kepada anak-anak di bawah umur. Apartemen dengan “beban” seperti itu bukanlah agunan terbaik bagi bank. Namun, celah mungkin saja terjadi.

Pertama-tama Anda dapat membiayai kembali pinjaman yang ada dengan tingkat bunga yang lebih rendah, dan kemudian menguangkan modal bersalin untuk melunasi pinjaman baru lebih awal. Dimungkinkan untuk membiayai kembali hipotek dengan dukungan pemerintah bahkan sebelum alokasi saham di real estat.

Pinjaman kepada keluarga muda dan besar yang menggunakan subsidi negara dibiayai kembali secara umum (kita berbicara tentang apakah mungkin untuk membiayai kembali pinjaman hipotek yang diambil setelah kelahiran anak pertama, kedua atau ketiga). Peminjam diharuskan memiliki riwayat kredit yang positif, pekerjaan resmi, dan tidak ada bagian real estat yang dialokasikan untuk anak-anak. Dan yang paling penting: keluarga harus diakui membutuhkan kondisi kehidupan yang lebih baik.

Penting! Program Keluarga Muda telah berhenti bekerja sejak 2018. Sebaliknya, ada program Perumahan yang diluncurkan pada tahun 2015 dan akan beroperasi hingga tahun 2020. Ini juga tersedia khusus untuk keluarga muda.

Kapan hal ini tidak mungkin dilakukan?

Tidak mungkin mendapatkan pembiayaan kembali dengan suku bunga preferensial jika bank tempat peminjam mengajukan permohonan tidak bekerja sama dengan AHML atau klien sendiri tidak memenuhi persyaratan program. Misalnya, anak kedua harus lahir tepat setelah 1 Januari 2018; jika lahir lebih awal, Anda bahkan tidak perlu mengajukan permohonan ke bank.

Alasan menolak refinancing:

Program ini hanya berlaku untuk KPR yang diterbitkan di pasar perdana mulai 1 Januari 2018 hingga akhir tahun 2022. Oleh karena itu, jika Anda mengajukan permohonan pada musim panas 2018, Anda bisa berhemat banyak, karena kelebihan pembayaran ke bank dengan suku bunga yang lebih tinggi akan minimal. Mengingat rata-rata suku bunga di pasar hipotek adalah 10-12% per tahun, ternyata Anda bisa menurunkan suku bunga sebesar 4-6 poin persentase. Hal ini akan memberikan pengurangan yang signifikan dalam jumlah pembayaran pinjaman untuk keluarga muda yang memiliki anak.

Kemungkinan besar, personel militer yang diberhentikan karena pelanggaran atau yang tidak menerima persetujuan Rosvoenipoteka untuk melakukan transaksi semacam itu tidak akan dapat membiayai kembali hipotek militer mereka. Untuk pinjaman dengan modal bersalin atau subsidi, pemberi pinjaman baru akan memeriksa tidak adanya hutang yang telah jatuh tempo lebih dari sebulan dan tidak adanya bagian real estat yang dialokasikan untuk anak-anak.

Penting! Pada musim semi tahun 2018, Lembaga Negara Federal “Administrasi Federal Sistem Akumulasi dan Hipotek Perumahan Personil Militer” diinstruksikan untuk mengembangkan program pembiayaan kembali dan restrukturisasi hipotek militer. Program ini diharapkan dapat diluncurkan di perbankan pada akhir tahun ini.

Persyaratan apa yang harus dipenuhi peminjam?

Untuk membiayai kembali, Anda harus memenuhi persyaratan bank. Peminjam diharuskan memiliki pendapatan yang stabil (biasanya setidaknya 15-20 ribu rubel) dan tidak ada tunggakan pinjaman. Persyaratan untuk peminjam:

Peminjam harus memiliki agunan likuid yang dibeli di pasar perdana. Tidak boleh ada perselisihan hukum mengenai perumahan. Meskipun ada dukungan pemerintah, bank secara ketat mengevaluasi kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman dan agunannya.

Jika peminjam memenuhi syarat untuk program ini, namun bank menolak melakukan pembiayaan kembali karena pendapatan rendah atau riwayat kredit buruk, maka banklah yang berhak mengambil keputusan akhir.

Dalam kasus hipotek militer, dinas militer, usia tertentu (hingga 45 tahun), tidak adanya tunggakan dan batas pinjaman tertentu akan berperan. Untuk keluarga muda dan peminjam pinjaman dengan modal bersalin - memiliki pekerjaan, riwayat kredit yang baik, jaminan gratis (beban hanya untuk pemberi pinjaman asli), yang dapat dijual kapan saja tanpa campur tangan otoritas perwalian dan perwalian.

Kondisi apa yang harus dipenuhi untuk berinvestasi kembali pada tingkat 6% per tahun?

• Peminjam harus, pertama-tama, memiliki pekerjaan resmi atau bisnisnya sendiri yang terdaftar dan menguntungkan.
• Usia maksimal klien pada tanggal pelunasan pinjaman tidak boleh lebih dari 65 tahun.
• Masa kerja minimum pada pekerjaan terakhir Anda adalah enam bulan, dan pengalaman minimum di pasar untuk pengusaha perorangan adalah beberapa tahun.
• Peminjam tidak boleh menunggak lebih dari sebulan. Pembayaran utang tepat waktu diinginkan dalam waktu satu tahun penuh. Penting juga bahwa tidak ada restrukturisasi pinjaman yang dibiayai kembali selama masa berlakunya.
• Anda dapat melakukan refinancing pinjaman berdasarkan program yang telah dilunasi lebih dari enam bulan, yaitu pada pertengahan tahun 2018 akan muncul peminjam pertama yang akan menjalani prosedur refinancing sebesar 6% per tahun. Pembiayaan kembali tersedia untuk karyawan, pemilik bisnis, dan bahkan pensiunan (tetapi tidak lebih dari 65 tahun).

Daftar bank yang menawarkan pembiayaan kembali pinjaman sosial

Pembiayaan kembali akan tersedia untuk semua bank yang berpartisipasi dalam proyek pinjaman dengan dukungan negara. Sudah ada lima puluh bank pemberi pinjaman yang secara aktif menyalurkan pinjaman hipotek dengan suku bunga preferensial. Namun mengingat hanya pinjaman yang diterbitkan pada tahun 2018 yang dapat dibiayai kembali, bank belum terburu-buru mengiklankan produk tersebut.

Kedepannya, Anda dapat mengajukan refinancing dari bank-bank berikut:

Pembiayaan kembali diterbitkan dengan tingkat 6% per tahun untuk tiga sampai lima tahun pertama(tergantung jumlah anak) untuk jangka waktu 3 sampai 30 tahun. Di akhir masa tenggang, tarif dapat dinaikkan hingga hampir 10% per tahun. Untuk wilayah, jumlah pembiayaan kembali maksimum diberikan hingga 3 juta rubel, dan di Moskow, wilayah Moskow, St. Petersburg, dan wilayah Leningrad - hingga 8 juta rubel.

Ini adalah ketentuan standar bagi semua peminjam yang ingin mengajukan refinancing dan bank tidak berhak mengubahnya. Sementara itu, di sebagian besar bank di atas, tarif refinancing reguler (tanpa dukungan pemerintah) berkisar antara 9 hingga 12% per tahun, dan jangka waktu pinjaman 20-30 tahun. Pinjaman diberikan dalam jumlah yang tidak boleh melebihi 80% dari nilai utang.

Pembiayaan kembali hipotek militer kemungkinan besar akan ditawarkan oleh bank mitra Rosvoenipoteka (Sberbank, Rosselkhozbank, DeltaCredit, Svyaz-Bank, VTB, dll.). Program untuk keluarga muda dan besar - semua pemimpin pinjaman hipotek tertarik untuk menarik peminjam yang baik.

Pembiayaan kembali hipotek dimungkinkan dengan tingkat yang sangat rendah yaitu 6% per tahun. Benar, untuk ini Anda harus memenuhi persyaratan program hipotek dengan dukungan negara dan, yang paling penting, mengajukan pinjaman paling lambat 1 Januari 2018 dan paling lambat akhir tahun 2022. Opsi pembiayaan kembali yang tersisa untuk keluarga muda, personel militer, atau peminjam dengan modal bersalin masih dalam tahap awal, namun ada kemungkinan bahwa mereka akan secara aktif menghasilkan uang di masa depan.

Jika Anda menemukan kesalahan, silakan sorot sepotong teks dan klik Ctrl+Masuk.

Apa manfaat refinancing hipotek Anda?

Pembiayaan kembali nyaman karena beberapa alasan:

· Lebih mudah melunasi satu pinjaman daripada beberapa: satu tanggal pembayaran, satu pembayaran, satu tagihan.

· Melunasi satu pinjaman lebih murah: satu pembayaran bulanan akan lebih rendah daripada total beberapa pembayaran

· Jika mau, Anda bisa mendapatkan uang tambahan untuk kebutuhan pribadi.

Bagaimana cara kerja refinancing di Bank Tabungan?

Singkatnya, refinancing bekerja seperti ini: Bank menyetujui pinjaman Anda dan mentransfer uang ke rekening Anda di bank lain sehingga Anda dapat melunasi pinjaman Anda. Anda mulai membayar lebih sedikit untuk satu pinjaman dibandingkan beberapa pinjaman - hanya melakukan satu pembayaran setiap bulan.

Apakah ada persyaratan untuk hipotek yang ingin saya pembiayaan kembali?

Ya, agar Bank Tabungan dapat membiayai kembali hipotek Anda, beberapa syarat harus dipenuhi:

· Anda tidak memiliki hutang pinjaman saat ini.

· Anda telah melakukan pembayaran tepat waktu selama 12 bulan terakhir.

· Anda belum merestrukturisasi pinjaman yang ingin Anda pembiayaan kembali.

Berapa lama setelah menerima hipotek dari bank lain saya dapat membiayai kembali?

Anda dapat membiayai kembali hipotek Anda 180 hari setelah berakhirnya perjanjian pinjaman dan 90 hari sebelum berakhirnya perjanjian tersebut.

Saya memiliki modal bersalin. Apakah bisa digunakan untuk refinancing?

Ya kamu bisa. Modal bersalin dapat digunakan untuk uang muka hipotek atau untuk pelunasan lebih awal. Anda dapat menggunakannya sebagian atau seluruhnya, dan jika diinginkan, tambahkan dana Anda sendiri.

Dokumen apa yang perlu saya bawa dari bank lain untuk membiayai kembali hipotek saya?

Bawalah sertifikat atau pernyataan dengan informasi tentang pinjaman yang dibiayai kembali. Penting bahwa dokumen ini berisi informasi berikut:

· nomor perjanjian pinjaman di bank lain,

· tanggal kesimpulan perjanjian pinjaman,

· masa berlaku perjanjian pinjaman atau jangka waktu pengembalian pinjaman,

· jumlah pinjaman dan mata uang,

· suku bunga,

· pembayaran bulanan,

· perincian pembayaran bank yang menerbitkan hipotek Anda, termasuk perincian rekening tempat Bank Tabungan akan mentransfer jumlah untuk membayar kembali pinjaman Anda.

Biasanya, Anda bisa mendapatkan pernyataan atau sertifikat secara online di rekening bank pribadi Anda.

Bank mungkin meminta informasi tambahan:

· pada saldo utang pinjaman atas pinjaman yang dibiayai kembali dengan bunga yang masih harus dibayar,

· atas ada tidaknya utang yang telah jatuh tempo saat ini dan utang yang telah jatuh tempo selama 12 bulan terakhir.

Bisakah saya menggunakan properti saya sebagai jaminan?

Anda dapat menggunakan properti apa pun sebagai jaminan, kecuali properti yang Anda beli dengan hipotek. Ini bisa berupa tempat tinggal, bangunan bukan tempat tinggal, ruangan, bagian dari apartemen atau bangunan tempat tinggal, atau tempat tinggal dengan sebidang tanah.

Bisakah saya menarik penjamin atau peminjam bersama?

Program refinancing tidak memerlukan jaminan. Namun, Anda dapat menarik hingga 6 peminjam bersama, misalnya kerabat dekat. Jika Anda memiliki pasangan, otomatis dia menjadi peminjam bersama wajib. Pengecualiannya adalah jika Anda memiliki kontrak pernikahan atau pasangan Anda tidak memiliki kewarganegaraan Rusia.

Seberapa sering Anda dapat membiayai kembali hipotek Anda?

Satu hipotek dapat dibiayai kembali satu kali.

Bisakah suku bunga pembiayaan kembali saya berubah saat saya melunasi pinjaman saya?

Selama periode pembayaran, tingkat bunga berdasarkan perjanjian Anda tidak akan berubah.

Berapa banyak pinjaman yang bisa saya harapkan?

Bank selalu menyetujui jumlah maksimum yang dapat diberikan kepada peminjam dan rekan peminjam yang ditentukan dalam formulir permohonan. Namun jumlah pinjaman tidak boleh lebih dari 85% dari nilai properti yang Anda pilih.

Saya ditolak pinjamannya. Mengapa? Apa yang harus dilakukan?

Bank tidak menjelaskan alasan penolakan tersebut karena akan berdampak pada terungkapnya sistem penilaian peminjam yang merupakan rahasia dagang. Terdapat sekitar dua puluh parameter peminjam dan rekan peminjam yang dapat diandalkan oleh sistem ini.

Jika bank menolak Anda, Anda dapat mengajukan kembali pinjaman dalam jangka waktu yang ditentukan dalam teks penolakan yang menyertainya. Dalam beberapa kasus, Anda dapat segera mengajukan permohonan kembali.

Bagaimana cara meningkatkan peluang Anda mendapatkan hipotek dengan gaji resmi yang kecil?

Misalnya, Anda dapat mengajukan pinjaman dengan sertifikat dalam bentuk bank, bukan sertifikat 2-NDFL. Surat keterangan penghasilan dalam bentuk bank merupakan dokumen alternatif yang diterima oleh bank sebagai penegasan penghasilan peminjam, namun dapat diperhitungkan penghasilan tambahannya.

Saya sudah lanjut usia, apakah mereka akan memberi saya hipotek?

Anda dapat mengambil hipotek sampai Anda berusia 75 tahun. Misalnya, jika Anda berusia 65 tahun, Anda dapat mengambil hipotek dengan jangka waktu 10 tahun.

Jika saya menerima gaji pada kartu Bank Tabungan?

Klien gaji Bank Tabungan, tergantung pada kondisi pinjaman lainnya, dapat menerima manfaat tambahan. Pada saat yang sama, manfaat tersedia jika salah satu peminjam bersama adalah klien gaji.

· Jika selama dua bulan terakhir Anda memiliki setidaknya satu gaji yang disetorkan ke kartu atau akun Bank Tabungan Anda, Anda bisa menerima diskon pada tarif Anda.

· Jika gaji Anda telah dikreditkan ke kartu (rekening) Bank Tabungan Anda setidaknya selama 4 dari 6 bulan terakhir, Anda tidak perlu lagi mengunggah sertifikat penghasilan dan salinan buku kerja Anda.

Bagaimana saya bisa mengetahui kelebihan pembayaran pinjaman masa depan saya?

Anda dapat melihat jumlah kelebihan pembayaran dengan mendaftar di akun pribadi Anda. Setelah registrasi, klik pada panel perhitungan dan Anda akan melihat diagram kelebihan pembayaran di kalkulator.

Apakah menguntungkan membeli polis asuransi jiwa dan kesehatan bagi peminjam?

Asuransi jiwa dan kesehatan di perusahaan asuransi Sberbank Life Insurance LLC atau perusahaan lain yang diakreditasi oleh Sberbank memungkinkan Anda mengurangi tingkat pinjaman sebesar 1%.

Dengan mempertimbangkan pembelian polis tersebut, Anda sebenarnya akan menghemat sekitar 0,5 poin persentase pada tarif. Selain menghemat suku bunga, polis ini memenuhi tujuan langsungnya - perusahaan asuransi akan membayar kepada bank sisa hutang pinjaman hipotek Anda jika terjadi peristiwa yang diasuransikan (cacat atau kematian).

Saya warga negara lain, bisakah saya mendapatkan hipotek?

Hipotek dari Bank Tabungan hanya dikeluarkan untuk warga negara Rusia.

Siapa yang bisa menjadi peminjam bersama?

Paling sering, rekan peminjam adalah kerabat peminjam utama - pasangan, orang tua, anak-anak, saudara laki-laki dan perempuan. Secara total, Anda dapat menarik hingga 6 peminjam bersama. Jika Anda sudah menikah, pasangan Anda harus menjadi peminjam bersama. Pengecualian dimungkinkan jika kontrak pernikahan dibuat antara pasangan.

Bagaimana cara menggunakan modal bersalin untuk hipotek?

Anda dapat menggunakan dana modal bersalin seluruhnya atau sebagian sebagai uang muka saat memperoleh KPR. Anda hanya dapat menggunakan modal bersalin atau sejumlah modal bersalin dan dana sendiri. Untuk jumlah minimum uang muka, sebaiknya gunakan kalkulator DomClick.

Saat menggunakan dana modal bersalin, penting untuk menyepakati penjual tentang tata cara dan batas waktu penerimaan dana modal bersalin, karena jumlah tersebut tidak langsung ditransfer dari Dana Pensiun.

Biaya tambahan apa saja yang dikenakan saat mengajukan KPR?

Tergantung pada jenis properti dan rangkaian layanan yang dipilih, saat mengajukan pinjaman, Anda harus membayar:

· Laporan evaluasi – dari 2.000₽ tergantung pada wilayah dan perusahaan penilai (diperlukan untuk menilai agunan);

· Asuransi agunan (untuk apartemen yang dibeli) - secara langsung tergantung pada jumlah pinjaman;

· Asuransi jiwa dan kesehatan peminjam (tidak wajib, tetapi mengurangi tingkat pinjaman) - secara langsung tergantung pada jumlah pinjaman;

· Biaya negara untuk mendaftarkan transaksi di Rosreestr adalah 2.000₽ di mandiri pendaftaran atau 1,400 ₽ untuk pendaftaran elektronik instrasi (ini adalah layanan tambahan dan dibayar secara terpisah);

· Menyewa brankas dan membayar akses ke sana (saat membeli rumah kedua secara tunai) atau membayar layanan pembayaran yang aman - mulai 2.000₽ .

Biaya layanan merupakan perkiraan. Periksa biaya pastinya di situs web layanan terkait.

Mana yang lebih baik: bangunan baru atau dijual kembali?

Biasanya, apartemen atau apartemen di gedung baru dibeli langsung dari pengembang, sedangkan apartemen yang dijual kembali dibeli dari pemilik sebelumnya.

Tidak ada seorang pun yang tinggal di gedung baru sebelum Anda, harga per meter persegi lebih murah dari apartemen sekelas di pasar sekunder, ada promosi dari pengembang, tata ruang lebih modern, namun Anda tidak akan bisa dengan cepat mendaftar di tempat tinggal Anda, lift dan gas tidak akan dinyalakan sampai Sebagian besar penghuni tidak akan pindah, kemungkinan besar mereka harus menunggu pembangunan infrastruktur dan selesainya perbaikan dari tetangga.

Biasanya, Anda dapat pindah ke properti sekunder dan mendaftar segera setelah pembelian; infrastruktur di sekitarnya sudah berkembang, namun kemungkinan besar Anda harus puas dengan tata letak standar, komunikasi yang usang, dan Anda harus puas dengan itu. memeriksa kemurnian hukum properti dan para pihak yang bertransaksi.

Berapa lama waktu pemrosesan pengajuan pinjaman?

Peninjauan permohonan tidak lebih dari dua hari, namun sebagian besar klien menerima persetujuan pada hari permohonan.

Bagaimana cara kerja proses mendapatkan hipotek dari Bank Tabungan melalui DomClick?

Tergantung pada jenis properti dan parameter lainnya, proses mendapatkan hipotek mungkin berbeda.

Namun, tahap pertama sama untuk semua orang - mengajukan pinjaman. Untuk mengajukan, hitung pinjaman menggunakan kalkulator DomClick, daftar di website, isi formulir dan lampirkan dokumen yang diperlukan. Peninjauan permohonan tidak lebih dari dua hari, namun sebagian besar klien menerima persetujuan pada hari permohonan.

Jika Anda belum memilih properti, Anda dapat mulai melakukannya segera setelah mendapat persetujuan dari bank, ketika Anda mengetahui jumlah pinjaman maksimum untuk Anda.

Ketika properti telah dipilih, unggah dokumen yang diperlukan di akun DomClick Anda.

Dalam waktu 3-5 hari Anda akan diberitahu tentang persetujuan properti yang Anda pilih. Anda dapat memilih tanggal transaksi yang nyaman, yang dilakukan di pusat pinjaman hipotek Bank Tabungan.

Tahap terakhir adalah pendaftaran transaksi di Rosreestr. Selamat, Anda sudah selesai!

Mengapa mendaftar di DomClick?

Setelah pendaftaran, Anda akan memiliki akses ke bantuan konsultan dalam obrolan dan kuesioner peminjam. Pendaftaran memungkinkan Anda menyimpan data sehingga Anda dapat kembali mengisi aplikasi kapan saja. Setelah menerima persetujuan pinjaman di akun pribadi peminjam, Anda akan dapat berkomunikasi dengan manajer Anda, mengirim dokumen ke bank secara online dan menerima layanan yang diperlukan untuk mendapatkan hipotek.

Bagaimana cara mengetahui keputusan bank?

Segera setelah pertimbangan aplikasi Anda, Anda akan menerima SMS berisi keputusan bank. Seorang pegawai bank juga akan menghubungi Anda.

Undang-undang Federasi Rusia tentang 6 persen, atau lebih tepatnya, Resolusi No. 1711, ditandatangani oleh Perdana Menteri Dmitry Medvedev pada 30 Desember 2017.

Keluarga yang memiliki anak kedua atau ketiga, mulai 1 Januari 2018, bisa menerima enam persen hipotek. Selisih antara 6% dan suku bunga yang ditawarkan perbankan akan ditanggung APBN.

RUU hipotek juga mengatur pembiayaan kembali pinjaman hipotek yang diterbitkan sebelumnya kepada keluarga-keluarga yang termasuk dalam program ini - yaitu, di mana anak kedua atau ketiga akan lahir antara tahun 2018 dan 2022 inklusif.

Pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah akan diberikan oleh lembaga kredit dan AHML bekerja sama dengan negara.

Kondisi untuk refinancing dengan dukungan negara

Pinjaman akan disubsidi hingga tingkat 6% ketika mengajukan pinjaman perumahan untuk keluarga yang memiliki anak kedua atau ketiga antara awal tahun 2018 dan akhir tahun 2022. Pada saat yang sama, Anda dapat menggunakan program ini untuk jangka waktu terbatas - misalnya, pada saat kelahiran anak kedua, negara akan mengkompensasi perbedaan tingkat bunga selama 3 tahun, dan pada saat kelahiran anak ketiga - 5 bertahun-tahun. Oleh karena itu, jika pinjaman hipotek diterbitkan untuk jangka waktu yang lebih lama, maka peminjam akan membayar sisa tahun-tahun tersebut dengan tarif yang dihitung sebagai suku bunga utama Bank Sentral pada saat penerbitan pinjaman ditambah 2%. Misalnya, pada saat artikel ini ditulis, 10 Januari 2018, suku bunga Bank Sentral adalah 7,75%. Artinya, penyaluran kredit perumahan pada program baru dilakukan sebesar 9,75%. Berdasarkan tingkat inilah keluarga akan membayar pinjaman sejak keikutsertaan mereka dalam program berakhir.

Pembiayaan kembali hipotek sebesar 6% mengikuti aturan serupa - keluarga yang mengambil pinjaman perumahan dan kemudian, selama 2018 - 2022, memperoleh anak kedua atau ketiga, dapat berpartisipasi dalam program ini. Suku bunga mereka juga akan diturunkan untuk jangka waktu 3 sampai 5 tahun.

Hal yang menarik: jika anak kedua lahir dalam suatu keluarga pada tanggal 1 Januari 2018 dan memanfaatkan hak subsidi KPR untuk jangka waktu 3 tahun, maka setelah berakhirnya jangka waktu tiga tahun tersebut, jika a anak ketiga lahir dalam keluarga sebelum tanggal 31 Januari 2022, ia dapat melanjutkan keikutsertaan dalam program selama 5 tahun berikutnya. Secara total, sesuai dengan keputusan refinancing pinjaman hipotek, program ini, dalam kondisi tertentu, dapat digunakan hingga 8 tahun.

Misalnya bayi kedua lahir pada tahun 2018, dan bayi ketiga pada tahun 2020, maka keluarga tersebut dapat mengikuti program tersebut hingga tahun 2025, karena sejak anak ketiga lahir, subsidi diberikan untuk jangka waktu tertentu. dari 5 tahun.

Subsidi dan refinancing dengan dukungan negara dilakukan dengan beberapa syarat:

Hipotek sebesar 6% pada tahun 2018 akan diberikan kepada keluarga di mana anak kedua atau ketiga lahir.

Diskon tarif hanya diberikan kepada keluarga yang membeli rumah di gedung baru, termasuk pada tahap konstruksi.

Biaya pinjaman tidak melebihi 3 juta untuk wilayah dan 8 juta untuk Moskow, St. Petersburg dan wilayahnya.

Peminjam harus menyumbangkan setidaknya 20% dari biaya pembelian rumah dari dananya sendiri.

Peminjam diharuskan untuk berpartisipasi dalam program asuransi jiwa dan kesehatan serta asuransi perumahan.

Resolusi D. Medvedev tidak mengubah Undang-Undang Federal tentang Hipotek No. 102, yang diadopsi pada tahun 1998. Ini bertindak sebagai tambahan, berlaku untuk jangka waktu terbatas.

Jika ada anak kedua

Undang-undang baru tentang refinancing dan subsidi menyatakan bahwa anak kedua harus lahir setelah 1 Januari 2018. Jika suatu keluarga sudah memiliki bayi kedua pada tanggal tersebut, maka keluarga tersebut tidak memenuhi syarat untuk mengikuti program - lebih tepatnya, hanya memenuhi syarat jika melahirkan bayi ketiga paling lambat akhir Desember 2022. Jika keluarga tersebut sudah memiliki tiga orang anak, maka program tersebut tidak berlaku bagi mereka.

Untuk keluarga dengan 2 anak, asalkan anak kedua lahir selama tahun program, negara akan memberikan kompensasi selisih antara suku bunga bank dan 6% yang dijanjikan. Hal ini akan mengurangi jumlah pembayaran bulanan selama tiga tahun ke depan dan mengurangi kelebihan pembayaran akhir.

Apabila suatu keluarga yang mengambil KPR pada saat hanya mempunyai 1 anak, lahirlah bayi kedua selama masa program, maka untuk 2 orang anak diperbolehkan mengikuti refinancing pinjaman sebesar 6%. Jangka waktunya juga 3 tahun. Jika keluarga hanya memiliki sisa waktu 1 tahun untuk melunasi pinjamannya, maka keluarga tersebut hanya dapat memanfaatkan manfaatnya selama jangka waktu tersebut.

Penerima manfaat terbesar dari program ini adalah keluarga yang, sebagai orang tua dari 1 anak, akan melahirkan anak kembar atau kembar tiga. Apabila dalam suatu keluarga yang mempunyai satu anak, mulai tanggal 1 Januari 2018, lahir anak kembar atau kembar tiga, maka menurut undang-undang, penurunan tarif menjadi 6% dimungkinkan untuk jangka waktu paling lama 8 tahun - 3 tahun untuk anak kedua dan 5 tahun untuk anak ketiga, sejak diskon 5 tahun mulai berlaku sejak masa tenggang 3 tahun berakhir.

Subsidi dan refinancing KPR sebesar 6% untuk anak kedua juga berlaku bagi orang tua tanpa anak yang telah memiliki anak kembar atau kembar tiga sejak 1 Januari 2018.

Siapa yang dapat menerima

Undang-undang tidak mengatur persyaratan tambahan apa pun selain yang berkaitan dengan kelahiran anak.

Persyaratan untuk peminjam adalah standar; persyaratan tersebut ditunjukkan di situs web masing-masing bank tertentu. Biasanya ini berarti memiliki pekerjaan tetap, gaji stabil, dan usia peminjam yang sesuai. Bagaimanapun, pencalonan Anda harus terlebih dahulu disetujui oleh bank, dan kemudian Anda dapat mengandalkan partisipasi dalam program ini. Mereka yang hipoteknya tidak disetujui oleh bank tidak akan dapat memanfaatkan kondisi preferensial, bahkan jika mereka melahirkan anak kedua atau ketiga dalam jangka waktu yang ditentukan.

Untuk mengurangi tingkat bunga pinjaman rumah yang diterbitkan sebelumnya, Anda perlu menghubungi bank Anda dan memberikan akta kelahiran untuk anak kedua atau ketiga Anda.

Pinjaman hipotek sebesar 6% per tahun dari presiden diperkirakan akan meningkatkan angka kelahiran. Namun, program tersebut telah menimbulkan ketidakpuasan di kalangan keluarga yang pada 1 Januari 2018 telah menjadi orang tua dari anak kedua atau ketiga. Apalagi jika mereka juga saat ini memiliki pinjaman hipotek yang belum dibayar.

Tambahan penting: program ini hanya berlaku untuk KPR yang diterbitkan di pasar perdana mulai 1 Januari 2018.

Cara mengajukan refinancing sebesar 6%

Undang-undang federal membuat partisipasi dalam program ini semudah mungkin bagi peminjam itu sendiri. Mereka cukup mengajukan permohonan dan, jika bank menyetujui calon beserta propertinya, mereka segera menerima hipotek dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Selanjutnya, bank atau AHML sendiri mengajukan permohonan kepada negara untuk menutupi selisih suku bunga.

Untuk membiayai kembali hingga 6%, Anda perlu menghubungi bank. Yang terakhir akan meninjau jumlah pembayaran bulanan, dengan ketentuan bahwa hipotek dikeluarkan untuk pembelian rumah di gedung baru (di pasar primer). Satu-satunya dokumen yang Anda perlukan hanyalah akta kelahiran anak (ke-2 atau ke-3).

Algoritma peminjam sederhana: mengajukan hipotek preferensial tidak berbeda dengan yang biasa. Satu-satunya perbedaan adalah penurunan suku bunga. Dan paket dokumen tersebut akan dilengkapi dengan akta kelahiran anak.

Jawaban atas pertanyaan bagaimana cara refinancing hipotek jika Anda menjadi orang tua dari anak kedua atau ketiga dapat diberikan oleh bank. Prosedurnya kemungkinan besar melibatkan penulisan aplikasi dan penyediaan dokumentasi pendukung.

Rata-rata, KPR pada tahun 2018 akan diberikan sebesar 9 - 11% per tahun. Jadi menurunkan tarif menjadi 6% akan memungkinkan keluarga menghemat banyak uang.

Bagaimana cara menurunkan suku bunga jika Anda sudah mengambil hipotek?

Seperti yang kami tulis di atas, semua masalah diselesaikan melalui bank Anda. Tidak perlu menghubungi jaminan sosial, MFC atau di mana pun untuk mengonfirmasi manfaat. Bank menyelesaikan masalah ini secara langsung dengan Kementerian Keuangan Federasi Rusia.

Prosedur untuk membiayai kembali pinjaman atas inisiatif presiden jauh lebih sederhana daripada sekadar membiayai kembali pinjaman yang diterima sebelumnya. Peminjam tidak perlu mengkonfirmasi jumlah pendapatan, mencari bank pihak ketiga dengan tingkat bunga yang lebih menguntungkan, menerbitkan kembali hipotek dan mengumpulkan paket dokumen. Yang Anda perlukan hanyalah paspor, surat lamaran, dan akta kelahiran sebagai dokumen yang menegaskan hak Anda atas tunjangan.

Bagaimanapun, hipotek sebesar 6 persen adalah pilihan yang paling menguntungkan tidak hanya untuk saat ini, tetapi juga untuk tahun-tahun mendatang. Seperti yang dikatakan para ekonom, bank-bank sendiri tidak akan mencapai indikator seperti itu dalam waktu dekat. Dan bagi keluarga yang belum bisa memutuskan untuk memiliki anak kedua atau ketiga, KPR sebesar 6 persen bisa menjadi insentif tambahan.

Undang-undang baru tentang penurunan suku bunga telah mulai berlaku - keputusan tersebut berlaku sejak 30 Desember 2017. Oleh karena itu, Anda dapat pergi ke bank dengan permohonan untuk membiayai kembali hipotek yang diambil sebelumnya (tetapi hanya satu yang diterbitkan paling lambat tanggal 1 Januari 2018) segera setelah Anda memiliki akta kelahiran anak kedua atau ketiga di tangan Anda. .

ayat 5. Subsidi diberikan untuk kredit (pinjaman), perjanjian kredit (loan agreement) yang dibuat mulai tanggal 1 Januari 2018, sejak tanggal pemberian kredit (pinjaman) kepada warga negara Federasi Rusia yang ditentukan dalam paragraf 9 Peraturan ini"

Anda juga dapat berkomentar atau mengajukan pertanyaan.