Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan? Kami memilih pinjaman untuk pengembangan usaha kecil dari awal. Bank tempat Anda bisa mendapatkan pinjaman pengusaha perorangan

11April

Halo. Pada artikel ini kita akan membahas apakah seorang pengusaha perorangan dapat mengajukan pinjaman konsumen di bank.

Hari ini Anda akan belajar:

• Apa itu pinjaman konsumen;
• Paket dokumen apa yang diminta bank;
• Bank mana yang memiliki penawaran terbaik untuk pengusaha perorangan?

Fitur pinjaman konsumen

Setiap warga negara dapat menghubungi bank, mengkonfirmasi solvabilitas dan menerima pinjaman.

Pinjaman konsumen- ini adalah jumlah uang yang diberikan kreditur kepada individu untuk kebutuhan pribadi.

Dalam praktiknya, warga mencari bantuan untuk:

• Beli produk yang diperlukan: kulkas, telepon atau TV;
• : pondok, garasi atau menambah dana untuk;
• Membayar pendidikan baik di perguruan tinggi maupun kursus khusus;
• Dapatkan pengobatan;
• Beli tiket dan istirahat yang cukup;
• Lakukan perbaikan yang baik di apartemen;
• Beli sebuah mobil.

Tentu saja, sebelum menghubungi pemberi pinjaman, Anda perlu mempertimbangkan kemampuan finansial Anda dan menentukan jumlah yang dibutuhkan. Tapi berapa banyak pinjaman yang bersedia diberikan bank?

Dalam praktiknya, batas pinjaman konsumen ditetapkan secara individual dan bergantung pada:

• solvabilitas klien;
• Memiliki penghasilan yang stabil dan pekerjaan resmi;
• Ketersediaan agunan;
• Memiliki penjamin yang bersedia menanggung seluruh biaya yang ditanggung pemberi pinjaman jika peminjam tidak mampu melakukan pembayaran.

Juga, jangan lupa bahwa jumlah pinjaman maksimum akan tergantung pada program yang dipilih dan jangka waktu pinjaman.

Perlu diingat bahwa tidak hanya Anda yang memilih pemberi pinjaman, tetapi dia juga yang memilih Anda. Bank mendekati pemilihan peminjamnya dengan sangat bertanggung jawab.

Pemberi pinjaman, ketika menilai klien, mempertimbangkan:

• Solvabilitas. Ini adalah hal pertama yang diperhatikan oleh perusahaan keuangan karena mereka memerlukan jaminan bahwa peminjam akan membayar kembali dana pinjamannya.
• penilaian manajer. Anehnya, begitu Anda menghubungi pegawai bank untuk mendapatkan pinjaman, Anda akan benar-benar “dipindai”. Spesialis akan memantau setiap gerakan Anda, mengevaluasi perilaku Anda, dan mencatat cara Anda menjawab pertanyaan rumit.
• Sejarah kredit. Saat ini, tidak ada pinjaman yang diberikan tanpa pemeriksaan file kredit. Bank akan mempelajari dengan cermat statistik kewajiban yang diterbitkan sebelumnya dan baru setelah itu akan mengambil keputusan. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang rusak, Anda sebaiknya tidak mengandalkan kondisi yang menguntungkan dan jumlah pinjaman maksimum.

Bisakah pengusaha perorangan mengambil pinjaman konsumen?

Banyak pengusaha, untuk melakukan ekspansi, mencoba menarik dana tambahan. Namun bagaimana jika tidak berhasil? Dalam situasi seperti ini, hanya ada satu jalan keluar - hubungi bank untuk meminta bantuan! Namun apakah pemberi pinjaman siap memberikan pinjaman konsumen kepada pengusaha perorangan? Sebenarnya kenapa tidak?

Jika seorang pengusaha perorangan memenuhi persyaratan dan persyaratan perusahaan keuangan, ia dapat menerima sejumlah uang dalam bentuk utang. Satu-satunya hal yang patut diperhatikan adalah bahwa kondisi dan persyaratan bagi seorang pengusaha akan berbeda dengan persyaratan bagi peminjam biasa.

Pinjaman konsumen untuk pengusaha perorangan adalah alat yang menguntungkan untuk pengembangan bisnis.

Pemberi pinjaman siap mengeluarkan dana yang tujuan utamanya adalah:

• Pengembangan bisnis Anda sendiri;
• Pembelian peralatan baru;
• Meningkatkan basis produksi;
• Modernisasi untuk memperluas jangkauan;
• Pembelian ruang ritel dan banyak lagi.

Yang utama bagi pemberi pinjaman adalah dana tersebut digunakan semata-mata untuk pengembangan usaha dan bukan untuk keperluan pribadi.

Fitur pinjaman pengusaha perorangan

Patut diingat bahwa perusahaan keuangan telah lama memberikan pinjaman untuk kebutuhan konsumen kepada pengusaha perorangan. Hanya saja ketentuan bagi pengusaha perorangan sedikit berbeda dengan ketentuan produk standar yang diperuntukkan bagi warga negara biasa.

Fitur pinjaman konsumen untuk pengusaha perorangan:

1. Solvabilitas.

Jika warga negara biasa, ketika meminta bantuan bank, dapat mengkonfirmasi pendapatan dengan memberikan sertifikat gaji, maka bagi seorang pengusaha segalanya jauh lebih rumit. Alih-alih sertifikat, pengusaha harus memberikan laporan keuangan minimal satu tahun terakhir.

Perlu dipahami bahwa tidak ada jaminan bahwa akan ada keuntungan serupa di tahun-tahun berikutnya. Namun demikian, pemberi pinjaman dengan hati-hati menganalisis semua informasi yang diterima, mempertimbangkan faktor-faktor lain dan baru kemudian mengambil keputusan.

1. Sejarah kredit.

Persyaratan ini sama baik bagi perorangan maupun pengusaha perorangan.

Bank siap bertemu di tengah jalan dan menerbitkan sertifikat konsumen jika:

• Pengusaha tidak memiliki tunggakan pembayaran atas pinjaman yang ada;
• Tidak ada kewajiban atau jumlah pinjaman aktif minimal;
• Dinamika pinjaman yang telah dilunasi sebelumnya adalah positif;
• Anda tidak perlu menghapus semua utang keuangan ke bank.

1. Bisnis.

Jika Anda baru saja menerima sertifikat persetujuan kemarin, kemungkinan besar perusahaan keuangan akan menolak menerima pinjaman. Masalahnya adalah perusahaan keuangan bukanlah yayasan amal yang membantu semua orang. Bank membutuhkan jaminan agar Anda dapat melunasi utangnya, termasuk bunganya.

Dalam praktiknya, mereka yang aktivitasnya minimal satu tahun bisa mendapat dana utang pembangunan. Selain tenggat waktu, pemberi pinjaman juga memperhatikan arah kasus Anda. Namun, ada bank yang siap memberikan pinjaman kepada pengusaha pemula.

1. Jaminan.

Sebagaimana telah disebutkan, pemberi pinjaman membutuhkan jaminan bahwa utangnya akan dilunasi secara penuh. Prioritas diberikan kepada pengusaha yang dapat memberikan harta pribadi sebagai jaminan.

Harta milik pengusaha diterima sebagai jaminan:

• Apartemen;
• Mobil;
• Rumah pedesaan;
• Garasi;
• sebidang tanah;
• Sekuritas.

Saat memberikan agunan, Anda harus memahami bahwa besaran pinjaman akan bergantung pada nilai pasar dari agunan tersebut. Anda dapat memberikan apartemen dan mobil kepada bank sekaligus untuk menerima batas yang lebih besar.

1. Informasi tambahan.

Selain persyaratan dasar, pemberi pinjaman akan mempertimbangkan:

• Cara pembayaran pajak: tepat waktu atau dengan pelanggaran;
• Apakah Anda menunda gaji karyawan Anda atau apakah pembayaran diterima tepat waktu;
• Apakah ada pelanggaran administratif atau pidana?

Jenis pinjaman konsumen

Pengusaha dapat memanfaatkan penawaran keuangan yang berlaku untuk semua warga negara.

Mari kita pertimbangkan semua jenis yang mungkin:

1. Tanpa sertifikat, atau diketahui semua orang dengan paspor.

Anda dapat meminjam uang hanya dengan paspor Anda. Seluruh prosedur pendaftaran memakan waktu tidak lebih dari 15 menit. Tampaknya ini pilihan yang bagus, tetapi kenyataannya, tidak semuanya baik-baik saja. Tingkat bunga pada produk tersebut terlalu tinggi dan klien terpaksa membayar lebih untuk kenyamanan tersebut.

1. Pinjaman ekspres.

Produk keuangan ini juga ditandai dengan tingkat suku bunga yang meningkat dan paket dokumen yang minim. Anda tidak boleh mengandalkan batasan yang besar saat memilih produk ini. Dalam praktiknya, bank meminjamkan tidak lebih dari 50.000 rubel. Seperti yang Anda pahami, ini bukanlah jumlah yang diperlukan untuk pengembangan bisnis.

1. Pinjaman konsumen.

Produk ini hanya dapat diperoleh dengan memberikan semua dokumen atas permintaan spesialis pinjaman. Dalam beberapa kasus, ketika sejumlah besar uang diperlukan, perlu untuk memberikan jaminan atau menarik penjamin pelarut. Tingkat penggunaan dana pinjaman jauh lebih rendah dibandingkan jenis lainnya.

Dokumen yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman

Untuk menggunakan dana pinjaman sebagai pengusaha perorangan, Anda memerlukan:

1. Paspor;
2. Sertifikat pendaftaran pengusaha perorangan;
3. Ekstrak dari Daftar Pengusaha Perorangan Negara Terpadu yang diterima tidak lebih dari 14 hari pada saat melamar;
4. Surat Pemberitahuan Tahunan terakhir;
5. Laporan bank yang menunjukkan semua transaksi masuk dan keluar pada rekening;
6. Tanda terima pembayaran iuran pajak.

Atas kebijakannya sendiri, pemberi pinjaman dapat meminta paket dokumen tambahan:

1. Jika penjamin terlibat:

• Paspor penjamin dan dokumen pribadi kedua;
• Salinan catatan pekerjaan penjamin;
• Surat keterangan gaji penjamin.

1. Ketika jaminan diberikan:

• Sertifikat kepemilikan.

Hanya jika Anda memiliki paket dokumen yang lengkap, Anda dapat mengajukan permohonan pinjaman konsumen.

Program khusus bagi pengusaha perorangan

Bank telah mengembangkan beberapa program untuk pengusaha perorangan:

1. Pinjaman untuk memulai bisnis. Anda bisa mendapatkan pinjaman seperti itu di bawah program negara bagian atau kota. Program-program inilah yang memberikan dukungan bagi wirausahawan muda.

Untuk mengajukan pinjaman preferensial, seorang pengusaha harus menyusunnya. Selain rencana bisnis, Anda perlu mencari penjamin pelarut atau memberikan jaminan. Anda hanya bisa meminjam dana selama 3 tahun.

1. Pinjaman untuk pembangunan. Untuk produk ini, pemberi pinjaman siap meminjamkan uang untuk pembelian peralatan baru, pembelian bahan baku atau penambahan aset. Ciri khas produk ini adalah tujuannya. Untuk setiap rubel yang dibelanjakan, dipinjam dari pemberi pinjaman, pengusaha harus memberikan laporan lengkap dengan tanda terima pembayaran.

Untuk mengajukan pinjaman bank, para ahli berpengalaman menyarankan pengusaha:

1. Yang terbaik adalah menghubungi bank tempat Anda memiliki rekening untuk menjalankan bisnis.. Satu-satunya hal yang perlu dipertimbangkan adalah Anda tidak boleh memiliki pembayaran terutang. Dalam praktiknya, perusahaan keuangan menawarkan persyaratan pinjaman preferensial kepada klien yang sudah ada.
2. Untuk menjamin penerimaan pinjaman konsumen, ada baiknya memberikan agunan. Perlu diingat bahwa pemberi pinjaman sendiri yang melakukan penilaian dan memutuskan apakah properti tersebut cocok sebagai jaminan atau tidak.
3. Selalu setuju untuk membuat kontrak asuransi. Tidak diragukan lagi, ini adalah kelebihan pembayaran, tetapi Anda perlu melihatnya dari sisi lain. Dalam hal ini, kontrak asuransi merupakan jaminan bahwa hutang akan terbayar jika terjadi sesuatu pada Anda.
4. Dan, tentu saja, Anda harus menunjukkan semua dokumen yang diperlukan atas permintaan spesialis bank. Semakin banyak dokumen yang Anda kumpulkan, semakin besar pula keuntungan produk keuangan yang bisa Anda peroleh. Dalam urusan keuangan, Anda tidak perlu terburu-buru dan menerima pinjaman hanya dengan menggunakan dua dokumen.

Dari bank mana Anda bisa mendapatkan pinjaman?

Ada banyak pemberi pinjaman di pasar jasa keuangan. Setiap institusi menawarkan ketentuannya sendiri bagi pengusaha perorangan. Tapi bagaimana cara menghindari kesalahan dan membuat pilihan yang tepat? Demi kenyamanan Anda, kami telah mengumpulkan penawaran dari bank terbaik yang telah membuktikan stabilitasnya selama bertahun-tahun.

Daftar bank:

Bank Tabungan

Khusus untuk pengusaha perorangan, Bank Tabungan menciptakan produk bernama "Kepercayaan diri". Pinjaman konsumen diberikan tanpa agunan untuk segala kebutuhan pengusaha.

Untuk memanfaatkan penawaran ini, pendapatan tahunan harus minimal 60.000.000 rubel.

VTB 24

VTB Bank menawarkan untuk menggunakan produk pinjaman yang tujuan penggunaannya adalah pengembangan bisnis. Untuk mendapatkan pinjaman, Anda memerlukan jaminan.

OTP-Bank

Sovcombank

Sovcombank adalah salah satu pemimpin dalam pinjaman konsumen. Mendapatkan pinjaman sangat mudah karena perusahaan menetapkan persyaratan minimum. Untuk mengajukan pinjaman, Anda hanya memerlukan paspor dan sertifikat pendaftaran pengusaha perorangan.

Bank Alfa

Khusus untuk pengusaha perorangan, Alfa-Bank membuat program “Mitra”. Anda bisa mendapatkan solusinya hanya dalam 30 menit. Pengusaha yang kegiatannya telah beroperasi minimal 1 tahun dapat mengandalkan penerimaan pinjaman konsumen. Perlu juga dipertimbangkan bahwa jaminan pasangan diperlukan.

Bank seringkali menolak memberikan pinjaman kepada pengusaha perorangan karena dianggap bukan pekerjaan resmi dengan gaji putih. Namun kini banyak orang yang berhenti dari pekerjaannya dan menjadi wirausaha perorangan untuk membuka usaha sendiri. Dan ini membutuhkan uang. Dan di mana lagi Anda bisa mendapatkan uang tunai untuk pengembangan bisnis jika tidak secara kredit? Kami telah menyusun daftar 5 bank yang bersedia memberikan pinjaman untuk kebutuhan apa pun, tidak hanya perorangan. individu, tetapi juga pengusaha individu.

Bank tempat Anda bisa mendapatkan pinjaman pengusaha perorangan

Pengusaha perorangan bisa mendapatkan persentase yang paling menguntungkan dari 10,8% hingga 11,5% di OTP Bank dan VTB Bank of Moscow, dan di sana mereka bisa mendapatkan jumlah terbesar hingga 15 juta rubel. Sedikit lebih sedikit, hingga 1,3 juta - di SKB dan Gazenergobank, namun yang terakhir hanya ada di utara Rusia, tidak ada cabang di Moskow. Anda bisa mendapatkan yang kecil di B&N Bank - bunga tidak dikenakan di sana selama 3 bulan sekarang. Dan Tinkoff memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan dan perorangan. untuk individu - Anda mengisinya, dan kurir benar-benar mengirimkan kartu berisi uang kepada Anda dalam 1-2 hari.

SKB-bank - dengan riwayat kredit yang baik

• Jumlah: Dari 51.000 menjadi 1,3 juta;
• Durasi: Hingga 5 tahun;
• Suku bunga: Dari 9,9%;
• Usia: 23-70 tahun;
• Dokumen: 2 dokumen.

Tinkoff - hingga 1 juta untuk pengusaha perorangan

• Jumlah: Hingga 1 juta rubel;
• Durasi: Dari 3 bulan hingga 3 tahun;
• Suku bunga: Dari 12% menjadi 24,9%;
• Usia: 18-70 tahun;
• Dokumen: hanya paspor.

Tinkoff Bank dengan rela memberikan pinjaman kepada semua orang, termasuk pengusaha perorangan, dan anak perempuan yang sedang cuti hamil, dan.

Keunikan bank adalah Anda dapat melakukan segalanya tanpa mengunjungi cabang (yang tidak dimiliki Tinkoff). Aplikasi diisi secara online, dan kartu berisi uang dikirimkan oleh kurir. Anda dapat menarik tanpa komisi apa pun dari ATM mana pun. Keputusan dibuat dalam 15-30 menit - Anda akan menerima notifikasi SMS atau panggilan dari manajer. Setia kepada klien dengan CI yang buruk.

Gazenergobank - untuk bisnis di utara Rusia

• Jumlah: Hingga 1,3 juta rubel;
• Durasi: Hingga 5 tahun;
• Suku bunga: Dari 11,9%;
• Usia: 23-70 tahun;
• Dokumen: paspor.

Di Rusia Utara, misalnya, di Kaluga atau St. Petersburg, Anda dapat mengajukan pinjaman untuk pengusaha perorangan dari Gazenergobank dan menerima hingga 1,3 juta rubel. Benar, mereka hanya mengeluarkan hingga 180.000, dan lebih banyak lagi - dokumen yang diperlukan yang mengonfirmasi penghasilan Anda.

Permohonan ditinjau dalam 1-2 hari. Poin penting - hanya untuk klien dengan riwayat kredit yang baik. Jika Anda baru pertama kali mengajukan pinjaman atau memiliki tunggakan, ada baiknya mempertimbangkan bank lain.

OTP Bank - suku bunga terendah

• Jumlah: Hingga 1.000.000;
• Durasi: Hingga 5 tahun;
• Suku bunga: Dari 11,5%;
• Usia: 21-65 tahun;
• Dokumen: paspor + bukti penghasilan.

Suku bunga rendah dari 11,5% dan pengambilan keputusan dalam 15 menit menjadi keunggulan utama OTP Bank. Anda bisa mendapatkan uang tunai langsung jika mendaftar online di pagi hari. Mereka bekerja dengan pengusaha perorangan dan LLC.

Anda dapat mengajukan permohonan dengan kredit baik atau buruk, namun dalam kasus terakhir mereka mungkin menawarkan tingkat yang lebih tinggi.

Penting: 12,5% - hanya untuk pinjaman dari 300.000 rubel, jumlah yang lebih kecil - 14,9% per tahun.

Untuk persentase minimum, diperlukan bukti pendapatan, untuk jumlah kecil 100.000 - 300.000 rubel, pengusaha perorangan hanya dapat mendaftar dengan paspor.

Binbank - untuk apa pun yang Anda perlukan hingga 3 bulan tanpa bunga

• Jumlah: Dari 50.000 hingga 200.000;
• Durasi: 2-7 tahun;
• Suku bunga: Dari 14,99%;
• Usia: 23-65 tahun;
• Dokumen: 2 dokumen + bukti penghasilan.

B&N Bank sedang mengadakan promosi “ 3 bulan tanpa bunga". Benar, jangka waktu minimal Anda bisa mengambil pinjaman adalah 2 tahun, jadi hanya akan menguntungkan jika Anda belum menemukan bank dengan suku bunga lebih rendah. Jika Anda menemukannya, andalkan kelebihan pembayarannya lebih sedikit.

Fitur lain dari bank ini adalah ia mengeluarkan uang bukan dalam bentuk tunai, tetapi dengan kartu yang dibuka di B&N Bank - uang tersebut dikeluarkan secara gratis, termasuk kepada pengusaha perorangan dan LLC. Tidak ada biaya tersembunyi. Anda dapat melunasinya lebih awal tanpa penalti apa pun. Peninjauan aplikasi memakan waktu 1-2 hari.

VTB Bank of Moscow - hingga 15 juta untuk usaha kecil

• Jumlah: Dari 850.000 hingga 15.000.000;
• Durasi: 1-10 tahun;
• Suku bunga: Dari 10,8%;
• Usia: 23-65 tahun;
• Dokumen: paspor, dokumen tambahan, keamanan + bukti penghasilan.

Solusi tidak hanya bagi pengusaha perorangan, tetapi juga bagi pengembangan usaha lainnya. Anda bisa mendapatkan mulai dari 850 ribu hingga 2 juta. Bisnis Anda harus berdiri setidaknya selama 6-8 bulan dan menghasilkan rata-rata 60 ribu rubel di wilayah tersebut dan 100 ribu rubel di Moskow dan Wilayah Moskow.

Dimungkinkan untuk membiayai kembali utang saat ini dengan rencana cicilan hingga 9 bulan.

Bagaimana cara seorang pengusaha perorangan mengkonfirmasi pendapatan untuk menerima pinjaman?

Agar bank menawarkan kepada Anda kondisi yang paling menguntungkan dan tarif minimum, Anda perlu mengonfirmasi pendapatan Anda (dengan pengecualian bank yang mengeluarkan pinjaman). Dan jika seorang pekerja dapat membawa sertifikat 2-NDFL, lalu apa yang dapat diberikan oleh pengusaha perorangan kepada bank?

1. Bantuan 3-NDFL. Ini adalah sertifikat pajak penghasilan. Tersedia saat Anda mengajukan pengembalian pajak. Cocok untuk OSNO dan sistem perpajakan yang disederhanakan. Anda juga dapat menggunakan salinan pengembalian pajak Anda dengan catatan yang menunjukkan bahwa otoritas pajak telah menerimanya. Dengan UTII lebih sulit - ada dokumen utama atau KuRiD. Untuk PSN, kami membawa dokumen konfirmasi penerimaan paten.
2. KurID. Ini bukan satu-satunya dokumen yang mengonfirmasi pendapatan (Anda tidak pernah tahu apa yang Anda tulis di sana), tetapi ada baiknya Anda membawanya sebagai dokumen tambahan. Idealnya, itu harus dijahit dan disertifikasi dengan stempel Anda dan stempel kantor pajak.
3. Ekstrak dari Daftar Pengusaha Perorangan Negara Bersatu. Anda bisa mendapatkannya dengan menghubungi Rosstat. Selain data pribadi Anda, pernyataan ini berisi informasi tentang aktivitas bisnis Anda. Salinan yang disahkan oleh notaris juga bisa digunakan.
4. Rekening koran. Ini dapat berupa kutipan dari rekening Anda saat ini sebagai pengusaha perorangan, dan dari rekening yang dibuka untuk Anda sebagai perorangan, karena menurut undang-undang, pengusaha perorangan adalah orang perseorangan yang melakukan kegiatan komersial.
5. Dokumen untuk mobil dan real estat. Meskipun ini bukan pendapatan, bank menganggap peminjam yang memiliki apartemen sendiri atau mobil asing baru lebih kaya, dan karenanya menjadi nasabah yang lebih dapat diandalkan. Mereka lebih bersedia memberikan pinjaman dan menawarkan suku bunga yang menguntungkan.
6. Pinjaman terjamin. Salah satu opsi pinjaman adalah pinjaman atau. Akibat wajar dari poin sebelumnya adalah Anda tidak bisa hanya membawa dokumen, tetapi meninggalkan rumah atau mobil Anda sebagai jaminan dan mendapatkan lebih banyak lagi.

Bank juga mungkin meminta Anda untuk menunjukkan buku pendapatan dan pengeluaran, neraca, dan dokumen terkait lainnya, tergantung pada sistem perpajakan Anda.

Agar survei dapat berfungsi, Anda harus mengaktifkan JavaScript di pengaturan browser Anda.

Individu, warga negara Federasi Rusia

• Merupakan pendiri/salah satu pendiri suatu badan hukum
  • Bagian pemilik dalam modal dasar adalah sebanyak-banyaknya (atau sekurang-kurangnya 25%) dari seluruh pendiri bersama yang mempunyai masa kerja lebih dari 6 bulan.
• Atau terdaftar sebagai pengusaha perorangan
  • Dengan masa usaha minimal 9 bulan sejak tanggal pengajuan permohonan pinjaman
  • Usia 22 hingga 65 tahun inklusif, pada tanggal lamaran

Kesatuan

• Jangka waktu menjalankan usaha minimal 9 bulan terhitung sejak tanggal pengajuan permohonan pinjaman
• Usia pemilik yang memiliki bagian terbesar dalam modal dasar adalah dari 22 hingga 65 tahun, terhitung sejak tanggal permohonan
• Bagian pemilik dalam modal dasar sekurang-kurangnya 25% atau sebanyak-banyaknya seluruh pendiri bersama yang mempunyai masa kepemilikan saham lebih dari 6 bulan.
• Bukti tujuan penggunaan diperlukan

Persyaratan untuk penjamin

Untuk individu, warga negara Federasi Rusia

• Jaminan untuk setiap individu berusia 18 hingga 70 tahun inklusif
• Jaminan para pendiri suatu perusahaan apabila peminjamnya adalah salah satu pendiri suatu badan hukum yang mempunyai saham kurang dari 50% dalam modal dasar.
• Jaminan pasangan jika peminjam sudah menikah dan jumlah pinjaman lebih dari 3.000.000 rubel

Untuk pengusaha perorangan

• Jaminan setidaknya satu individu
• Jaminan pasangan, jika peminjam sudah menikah dan jumlah pinjaman lebih dari 3.000.000 rubel
• Jaminan pihak ketiga (bukan pemilik pengusaha perorangan)

Untuk badan hukum

• Jaminan setidaknya dua orang
• Jaminan para pendiri perusahaan, jika peminjam adalah salah satu pendiri badan hukum dengan saham kurang dari 50% dalam modal dasar
• Penjamin kedua dapat berupa salah satu pendiri (perseorangan), pasangan pendiri, atau pihak ketiga

Isi formulirnya

1. Profil Seseorang
- Peminjam
- Penjamin (sesuai dengan jumlah penjamin pinjaman yang merupakan salah satu pendiri Perusahaan Peminjam, atau pasangan dari Peminjam, atau pemilik “sebenarnya”/pemilik bersama bisnis tersebut)

Berisi informasi tentang Badan Usaha Peminjam - Badan Hukum/Pengusaha Perorangan

3. Permohonan produk pinjaman
Berisi informasi tentang peserta transaksi, serta parameter pinjaman yang diminta

4. Permohonan untuk bergabung dengan Perjanjian tentang layanan perbankan komprehensif untuk individu di JSC "ALFA-BANK" dan persetujuan individu untuk memproses data pribadi dan menerima laporan kredit JSC "ALFA-BANK" dari Biro Sejarah Kredit

Berikan dokumen

Salinan halaman-halaman berikut diperlukan: penyebaran foto, halaman dengan stempel pendaftaran saat ini, status perkawinan, informasi tentang paspor yang diterbitkan sebelumnya

Selain itu

Salinan perjanjian pinjaman Peminjam, Penjamin dan/atau Perusahaan Peminjam dengan kreditur lain (hanya dapat diberikan salinan jadwal pembayaran pinjaman) atau sertifikat dari bank yang mengkonfirmasi informasi tentang jumlah hutang, jumlah pembayaran bulanan dan/atau waktu pembayaran pinjaman (jika tersedia)

Selain itu, jika Perusahaan Peminjam adalah JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Ekstrak dari daftar pemegang saham atau ekstrak dari daftar pemilik surat berharga terdaftar (dibuat paling lambat 1 bulan sejak tanggal pengajuan permohonan pinjaman)

Isi formulirnya

1. Permohonan produk pinjaman
Berisi informasi tentang peserta transaksi, serta parameter pinjaman yang diminta

2. Kuesioner Perusahaan / Kuesioner Pengusaha Perorangan
Berisi informasi tentang Peminjam Badan Hukum/Pengusaha Perorangan

3. Profil Seseorang
Berisi informasi tentang peserta transaksi - Penjamin (sesuai dengan jumlah penjamin pinjaman)

4. Persetujuan badan hukum untuk menerima laporan kredit ALFA-BANK JSC dari Biro Sejarah Kredit

5. Persetujuan Penjamin atas pemrosesan data pribadi dan penerimaan laporan kredit oleh ALFA-BANK JSC dari Biro Sejarah Kredit

Berikan dokumen

Salinan paspor peserta transaksi - perorangan
Salinan halaman-halaman berikut diperlukan: penyebaran foto, halaman dengan stempel pendaftaran saat ini, status perkawinan, informasi tentang paspor yang diterbitkan sebelumnya

Selain itu

Jika ada perjanjian pinjaman
Salinan perjanjian pinjaman Peminjam, Penjamin dengan kreditur lain (hanya dapat diberikan salinan jadwal pembayaran pinjaman) atau sertifikat dari bank yang menegaskan informasi tentang jumlah utang, jumlah pembayaran bulanan dan/atau syarat pembayaran untuk produk pinjaman (jika tersedia)

Selain itu untuk JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Ekstrak dari daftar pemegang saham atau ekstrak dari daftar pemilik surat berharga terdaftar (dibuat selambat-lambatnya 1 bulan sejak tanggal pengajuan permohonan pinjaman)

Untuk mendapatkan pinjaman, Anda tidak perlu mengunjungi cabang bank secara langsung. memberikan layanan jarak jauh tidak hanya kepada perorangan, tetapi juga kepada pengusaha perorangan.

Bagaimana cara mengajukan pinjaman bisnis online di Moskow?

Permohonan diajukan dengan mengisi kuesioner pada formulir bank langsung di website bank atau di situs kami. Aplikasi online memungkinkan Anda mendapatkan persetujuan awal untuk pinjaman berdasarkan parameter yang dimasukkan:

• jumlah kredit;
• jangka waktu pinjaman;
• jenis pinjaman.

Dalam parameter pinjaman tambahan, Anda perlu menunjukkan metode penerimaan pinjaman: ke rekening bank atau tunai. Jika jaminan direncanakan dalam bentuk jaminan atau agunan pihak ketiga, hal ini juga perlu diperhatikan. Baris yang sesuai ada di aplikasi, Anda hanya perlu mencentang kotak. Aplikasi online pendahuluan harus memuat informasi sebanyak-banyaknya, karena keakuratan perhitungan jumlah pinjaman dan tingkat bunga bergantung pada hal ini.

Keuntungan situs kami adalah Anda dapat mengirim aplikasi ke semua bank Moskow sekaligus, kapan saja. Berdasarkan parameter yang ditentukan dalam kuesioner, bank akan memilih dan menawarkan pinjaman. Manajer bank akan mengklarifikasi semua pertanyaan melalui telepon dan menyiapkan paket dokumen. Klien korporat dapat memperoleh pinjaman online untuk pengusaha perorangan tanpa mengunjungi bank sama sekali, jika sebelumnya telah menerima pinjaman dari bank tersebut dan memiliki rekening yang valid.

Aplikasi online di Moskow tidak hanya akan membantu Anda memilih, tetapi juga membantu Anda menghitung parameter utamanya (jumlah pembayaran bulanan dan total kelebihan pembayaran). Perhitungan awal seperti itu mempersempit daftar bank.

Untuk memulai proyek bisnis apa pun, diperlukan modal awal. Butuh waktu untuk mengumpulkannya sendiri. Dan ini akan memakan waktu bukan 2-3 bulan, tapi setidaknya 5-6 tahun. Jika Anda tidak ingin menunggu, Anda harus meminta bantuan investor swasta atau mencoba mendapatkan pinjaman dari bank. Untungnya, hal ini tidak sesulit kelihatannya. Saat ini, banyak lembaga keuangan yang siap memberikan pinjaman kepada usaha kecil dari awal. Semua berkat dukungan pemerintah yang ditargetkan dan program federal untuk pengembangan usaha kecil dan menengah (UKM).

Dana pinjaman dapat menjadi landasan yang baik bagi seorang wirausahawan muda. Namun pinjaman usaha memiliki nuansa tersendiri yang perlu diperhatikan. Pertama, pinjaman biasanya diberikan untuk tujuan tertentu. Ini bisa berupa pengembangan bisnis, memulai bisnis baru, pembelian peralatan, pembayaran pajak, penambahan modal kerja, dll. Anda tidak akan dapat menggunakan uang tersebut dengan cara lain apa pun. Jika tidak, konflik dengan perwakilan bank dan otoritas pengawas tidak dapat dihindari.

Kedua, untuk mendapatkan pinjaman untuk memulai usaha kecil-kecilan dari awal, Anda perlu memberikan rencana bisnis. Serta sertifikat resmi yang menegaskan status Anda sebagai pengusaha perorangan, dan hak untuk menetapkan dokumen untuk real estat komersial dan peralatan komersial yang Anda miliki (jika ada). Selain itu, untuk mendapatkan pinjaman dalam jumlah besar, Anda mungkin memerlukan jaminan pihak ketiga atau jaminan lain atas solvabilitas Anda (jaminan, perantaraan UKM Corporation, dll.).

Persyaratan untuk peminjam

Untuk mengambil pinjaman untuk rencana bisnis, Anda harus memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh manajemen organisasi perbankan. Setiap bank memiliki standar internalnya masing-masing, yang hanya diketahui oleh karyawan perusahaan. Namun, bagaimanapun, ada kriteria umum yang kurang lebih sama untuk semua lembaga keuangan di Federasi Rusia. Ini termasuk:

• kewarganegaraan Federasi Rusia;
• usia - dari 23 hingga 65 tahun;
• periode bisnis adalah dari 12 bulan.

Apalagi poin terakhir bukan berarti Anda tidak akan diberikan pinjaman untuk mengembangkan usaha kecil-kecilan dari awal. Untuk mendapatkannya sangat mungkin, Anda hanya perlu menggunakan salah satu program dukungan pemerintah.

Dukungan pemerintah

Pemerintah Rusia telah lama menyadari pentingnya usaha kecil dan menengah. Untuk merangsang aktivitas kewirausahaan masyarakat, berbagai alat pendukung keuangan dan informasi sedang dikembangkan. Selain itu, tidak hanya otoritas federal, tetapi juga pemerintah daerah ambil bagian dalam persiapan mereka.

Merangsang pinjaman UKM

Program insentif pinjaman usaha kecil adalah salah satu proyek terbesar dari SME Corporation. Bersama dengan Kementerian Pembangunan Ekonomi dan Bank Sentral Federasi Rusia, organisasi ini telah mengembangkan instrumen baru yang fundamental untuk membiayai pengusaha muda. Korporasi berhasil menetapkan tingkat bunga pinjaman dari 5 juta menjadi 1 miliar rubel. pada tingkat 10,6% (9,6% untuk usaha menengah). Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk usaha kecil dari awal dengan persyaratan ini di 45 bank komersial Rusia, termasuk Bank Tabungan, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, dll.

Di antara industri yang dibiayai:

• Pertanian;
• produksi dan penyediaan listrik, gas dan air;
• produksi makanan;
• konstruksi;
• koneksi;
• angkutan barang dan penumpang.

Pinjaman untuk pengembangan usaha kecil dari awal dari negara dikeluarkan sebagai bagian dari pinjaman preferensial. Penjamin dalam hal ini adalah JSC Federal Corporation for SMEs.

Pinjaman gratis

Anda juga bisa menerima uang untuk pengembangan bisnis secara gratis. Jika seorang pengusaha mematuhi persyaratan undang-undang Rusia dan tidak memiliki utang pajak, ia berhak atas subsidi yang ditargetkan. Apalagi baik federal maupun regional.

Untuk mengajukan subsidi, Anda harus memilih arahnya terlebih dahulu. Hal ini dapat dilakukan, misalnya, di situs Dana Promosi Inovasi. Untuk memulai bisnis dari awal, organisasi mengeluarkan pinjaman gratis hingga 15 juta rubel. Secara terpisah, Anda bisa mendapatkan hingga 300 ribu rubel. dari Kementerian Pembangunan Ekonomi daerah sebagai bagian dari kompetisi regional.

Yayasan nirlaba

Anda dapat mengambil pinjaman untuk usaha kecil, dari awal, tanpa agunan atau penjamin, tidak hanya dari negara, tetapi juga dari lembaga swadaya masyarakat. Misalnya saja Forum Pemimpin Bisnis Internasional (IBLF). Di bawah program “Bisnis Pemuda Rusia”, yang diawasi oleh Youth Business International (YBI), Anda bisa mendapatkan pinjaman hingga 300 ribu rubel untuk jangka waktu 1 hingga 3 tahun. Suku bunganya 12%, utangnya bisa ditangguhkan selama 6 bulan.

Yang Anda perlukan untuk mengajukan pinjaman hanyalah rencana bisnis yang sudah jadi. Promosi ini dirancang untuk mendukung pengusaha muda, sehingga usia calon peminjam tidak boleh lebih dari 35 tahun.

5 pinjaman bisnis TOP

Kebanyakan penawaran pinjaman yang tidak termasuk dalam program yang disiapkan oleh Komite UKM diberikan kepada pengusaha yang usahanya telah berdiri minimal 1 tahun. Pembahasan kondisi individu dimungkinkan jika ada keamanan atau jaminan dari pihak yang mendapat kepercayaan dari manajemen organisasi perbankan.

TEMPAT KE-5: pinjaman dari Alfa-Bank JSC

Alfa-Bank adalah salah satu bank Rusia yang paling berorientasi pada pelanggan. Dia aktif bekerja sama dengan SME Corporation dan memberikan pinjaman untuk usaha kecil dari awal dengan persyaratan preferensial. Ia juga mengembangkan instrumen keuangannya sendiri untuk wirausahawan muda:

• "Mitra". Pinjaman untuk pengembangan usaha sebesar 16,5% - 17,5% per tahun. Anda dapat meminjam dari 300 ribu hingga 6 juta rubel, tidak diperlukan deposit. Prasyaratnya adalah memiliki rekening giro di Alfa-Bank JSC. Jangka waktu pembayaran - dari 13 bulan hingga 3 tahun;
• "Cerukan". Uang untuk kebutuhan saat ini, semacam “rekening cadangan” bagi perusahaan. Dikeluarkan selama 12 bulan. Jumlah pinjaman bervariasi dari 500 ribu hingga 6 juta rubel. Suku bunga dari 13,5% menjadi 18%. Tidak diperlukan agunan, namun diperlukan jaminan dari individu. Biaya satu kali sebesar 1% dibebankan untuk pembukaan batas cerukan.

Jika Anda baru memulai bisnis dari awal, maka kemungkinan disetujuinya sangat kecil

TEMPAT KE-4: pinjaman usaha dari JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank berspesialisasi dalam pembiayaan perusahaan yang terkait dengan pertanian dan industri makanan. Oleh karena itu, perusahaan memiliki banyak program pinjaman yang ditargetkan. Pengusaha yang terlibat dalam usaha kecil mungkin tertarik dengan pinjaman berikut:

• "Optimal". Pinjaman non-target dari 100 ribu hingga 7 juta rubel. Jangka waktu pembayaran - 5 tahun. Diterbitkan atas jaminan real estat, peralatan komersial, transportasi atau peralatan khusus. Tidak diberikan penundaan pembayaran utang;
• "Keputusan cepat". Pinjaman sebesar 100 ribu hingga 1 juta rubel. Jangka waktu pinjamannya pendek, hanya 12 bulan. Dapat digunakan untuk membayar pembayaran sewa atau memperbarui basis material dan teknis perusahaan. Jaminan tidak diperlukan.

Suku bunga Rosselkhozbank bergantung pada jumlah pinjaman dan jangka waktu pembayarannya. Dan mereka dihitung oleh manajer kredit secara individual.

TEMPAT KE-3: pinjaman yang ditargetkan dari PJSC Russian Capital

Ibukota Rusia memiliki banyak program pinjaman korporasi. Namun untuk usaha kecil, paket target “Pengembangan Bisnis” adalah yang paling menarik.

Di bawah program ini, pengusaha dapat menerima pinjaman dari 1 hingga 150 juta rubel. sebesar 11% per tahun. Jangka waktu pengembalian pinjaman hingga 10 tahun. Uang tersebut dapat digunakan untuk membeli peralatan, merenovasi real estat, atau menambah modal kerja. Dana dikeluarkan baik dalam format pinjaman satu kali maupun dalam bentuk jalur kredit non-revolving dengan batas maksimum pencairan.

Untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus memberikan jaminan dan meminta dukungan dari penjamin. Jangka waktu minimal keberadaan usaha adalah 9 bulan. Peminjam dapat berupa pengusaha perorangan dan badan hukum yang merupakan wajib pajak Federasi Rusia.

TEMPAT KE-2: pinjaman usaha non-target dari PJSC Bank Tabungan

Bank Tabungan telah berhasil memberikan pinjaman kepada usaha kecil sejak lama. Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk pengembangan usaha di sini menggunakan salah satu dari tiga program khusus:

• Pinjaman dasar “Trust” hingga 3 tahun sebesar 16,5% - 18,5% per tahun. Klien dapat mengandalkan jumlah hingga 3 juta rubel, tidak diperlukan jaminan atau jaminan;
• “Cerukan Ekspres” Pinjaman ini juga tidak memerlukan agunan. Jangka waktu pinjaman telah dikurangi menjadi 12 bulan, tingkat bunga 15,5%, dan jumlah maksimum adalah 2 juta rubel.
• “Perputaran Bisnis” dan “Investasi Bisnis” Kedua transfer ini sangat mirip, tarifnya mulai 11,8%, jumlah pinjaman maksimum tidak dibatasi, hanya ditentukan oleh solvabilitas peminjam dan nilai agunan. Penawaran ini adalah pinjaman yang ditargetkan, inilah perbedaan utamanya.

Keputusan atas permohonan dibuat dalam 3 hari kerja, pendaftaran online dimungkinkan.

JUARA 1: pinjaman untuk pengembangan usaha PJSC Bank VTB 24

Ciri khas program VTB 24 adalah spesialisasinya yang jelas. Bank memiliki proposal investasi dan pinjaman yang ditargetkan untuk pengembangan usaha kecil dari awal, pembelian peralatan khusus dan kebutuhan lainnya. Pinjaman paling populer adalah:

• "Target" Dikeluarkan dalam jumlah mulai dari 850 ribu rubel. untuk pembelian peralatan dan kendaraan khusus dari mitra bank. Jangka waktu pembayaran - hingga 5 tahun. Dimungkinkan untuk menunda pembayaran pokok utang selama 6 bulan. Tarif dasar - 10,9%;
• "Investasi" Dapat digunakan untuk mengimplementasikan berbagai proses bisnis. Jumlahnya - mulai 850 ribu rubel, jangka waktunya - hingga 10 tahun. Tarifnya, seperti dalam kasus sebelumnya, adalah 10,9%. Penting untuk memberikan dukungan materi;
• "Kommersant". Pinjaman ekspres untuk pengembangan bisnis sebesar 13% dalam jumlah 500 ribu hingga 5 juta rubel. Anda dapat membagi pembayaran bulanan Anda dalam jangka waktu hingga 5 tahun. Pinjaman tidak ditargetkan dan diberikan berdasarkan paket dokumen minimum (rencana bisnis, sertifikat pengusaha perorangan, dll.).

Anda dapat mengajukan pinjaman dari VTB 24 baik di kantor bank atau melalui formulir di situs resmi.

Daftar lengkap produk pinjaman usaha kecil www.vtb24.ru/company/credit/

kesimpulan

Pinjaman usaha kecil dari awal dikeluarkan oleh dana pemerintah dan perusahaan komersial. Dukungan materi juga dapat diperoleh dari lembaga swadaya masyarakat yang dibentuk atas prakarsa pengusaha itu sendiri. Hal utama adalah menyiapkan rencana bisnis yang meyakinkan dan menemukan penjamin yang bersedia menanggung kewajiban keuangan Anda jika terjadi krisis.