Hukuman pidana untuk tidak membayar pinjaman. Apa konsekuensi jika pinjaman tidak dibayar? Apakah penjara merupakan ancaman bagi hutang dan penghindaran pembayaran pinjaman yang jahat?

Pinjaman telah menjadi norma kehidupan bagi hampir semua orang di negara kita. Dengan uang kredit mereka membeli peralatan rumah tangga, pakaian luar, mobil, dan pergi berlibur. Tidak ada cara untuk melakukannya tanpa pinjaman. Namun tidak semua peminjam membayar utangnya dengan itikad baik. Seseorang dengan sengaja bersembunyi dari pembayaran pinjaman, sementara yang lain hanya menjadi korban dari keadaan yang tidak menguntungkan. Namun bagaimanapun juga, setiap orang harus melunasi utangnya, untuk itu bank menggunakan berbagai tindakan penegakan hukum.

Apa yang menunggu debitur berdasarkan pinjaman harus dinyatakan dalam perjanjian pinjaman. Oleh karena itu, dengan menandatangani perjanjian, peminjam menyetujui terlebih dahulu segala tindakan yang akan diambil oleh bank jika uang pinjaman tidak dibayar.

Krisis ekonomi telah secara signifikan mengurangi solvabilitas warga Rusia. Harga barang kebutuhan pokok meningkat beberapa kali lipat. Gaji tetap pada tingkat yang sama. Banyak perusahaan yang mengalami PHK besar-besaran. Masyarakat dibiarkan tanpa penghidupan. Oleh karena itu, sekarang banyak yang tidak mampu membayar pinjamannya.

Bank terlebih dahulu akan menghubungi peminjam tersebut untuk mengetahui alasan tidak dibayarnya. Ini bisa berupa panggilan telepon, email, atau surat melalui pos. Jika peminjam menjelaskan bahwa ia mempunyai alasan yang kuat, bank akan mengakomodasinya. Bersama dengan peminjam, cara-cara untuk menyelesaikan situasi secara damai ditentukan. Bank dapat menawarkan solusi berikut untuk masalah tersebut:

penundaan pembayaran pinjaman
penurunan suku bunga pinjaman
mengubah jadwal pembayaran.

Namun ada kategori orang lain yang mengambil pinjaman dan awalnya tidak berniat mengembalikan uangnya ke bank. Tipe orang seperti ini disebut penipu atau orang yang selalu mangkir. Bank mulai menganggap peminjam yang belum melunasi pinjamannya selama beberapa bulan dan pada saat yang sama menghindari kontak dengan bank dengan segala cara sebagai orang yang sengaja mangkir. Bagi mereka yang mangkir, bahkan mungkin ada hukuman mati - tanggung jawab pidana karena tidak membayar pinjaman.

Namun sebelumnya, bank akan mulai menagih utang dengan lebih banyak, misalnya dengan mendatangi tempat kerja dan mencari debitur melalui kerabat. Berikutnya adalah riwayat kredit Anda, yang akan hancur. Artinya di kemudian hari tidak ada bank yang akan memberikan pinjaman kepada peminjam. Singkatnya, reputasi Anda akan ternoda.

Langkah selanjutnya adalah melimpahkan perkara debitur ke lembaga penagihan. Cara kerja debt collector tidak selalu sesuai dengan hukum, sehingga penanganannya berbahaya. Tahap terakhir adalah uji coba. Pengadilan sudah akan menentukan hukuman apa yang harus ditanggung oleh orang yang sengaja mangkir.

Oleh karena itu, peminjam berkepentingan untuk bekerja sama dengan bank guna menyelesaikan masalah tersebut secara damai, dan tidak menunggu intervensi pihak ketiga.

Apa jadinya jika bank menggugat karena tidak terbayarnya pinjaman?

Tanggung jawab berdasarkan KUH Perdata Federasi Rusia.

Hubungan antara peminjam dan bank diatur oleh KUH Perdata Federasi Rusia jika jumlah pinjaman kurang dari satu setengah juta rubel. Dalam hal ini, hukuman yang paling berat adalah penahanan administratif terhadap debitur.

Tidak seorang pun akan dapat menghindari hukuman karena tidak membayar pinjaman, karena menurut Pasal 199 dan 208 KUH Perdata Federasi Rusia tidak ada batas waktu untuk tidak membayar hutang. Apalagi Pasal 202 berbicara tentang pewarisan utang kepada generasi berikutnya. Jika debitur tidak melunasi pinjamannya, maka anak yang harus membayarnya.

Ada beberapa jenis tanggung jawab atas tidak terbayarnya pinjaman:

keuangan - debitur akan diminta untuk segera melunasi pinjamannya sebelum tanggal jatuh tempo yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman atau membayar denda atas pinjaman;
properti - hukumannya adalah mereka dapat mengambil real estat, melelangnya, dan menyita rekening bank.

Jika pinjaman diambil dengan jaminan apartemen atau mobil, ini akan sangat menyederhanakan tugas bank, yang hanya akan menyita properti tersebut. Setelah lelang, properti peminjam akan dijual. Uang yang diterima akan digunakan untuk membayar kembali pinjaman. Jika uang hasil penjualan masih tersisa, maka tidak seorang pun akan mengembalikannya kepada debitur.

Setelah keputusan pengadilan, peminjam harus membayar tidak hanya utang dan bunga pinjamannya, tetapi juga semua biaya yang dikeluarkan oleh bank terkait dengan pengorganisasian dan pelaksanaan persidangan.

Singkatnya, kegagalan membayar kembali pinjaman apa pun, bahkan beberapa ribu rubel, dapat mengakibatkan hukuman tertentu.

Tanggung jawab pidana atas tidak dibayarnya pinjaman

Tanggung jawab berdasarkan KUHP Federasi Rusia.

Menurut Pasal 177 KUHP Federasi Rusia, tidak dibayarnya pinjaman dapat mengakibatkan pertanggungjawaban pidana. Untuk mendapatkan hukuman seperti itu, Anda harus memiliki hutang kepada bank setidaknya satu setengah juta rubel, dengan sengaja menghindari pembayaran dan komunikasi dengan bank, dan juga agar pengadilan mengakui peminjam sebagai penipu.

Penipu adalah orang-orang yang dengan sengaja memberikan informasi palsu kepada bank, misalnya sertifikat gaji palsu atau dokumen pribadi palsu. Hal ini sudah menunjukkan bahwa peminjam tidak berniat membayar kembali pinjamannya di muka. Namun pertama-tama, bank harus membuktikan bahwa dokumen tersebut palsu, dan ini tidak mudah.

Pengadilan dapat membuat jenis keputusan berikut dalam kasus mangkir pinjaman:

denda sebesar 5.000 rubel - 200.000 rubel. atau pemotongan gaji untuk 1,5 tahun berikutnya;
kerja pemasyarakatan 60 atau 480 jam;
kerja paksa 2-24 bulan;
penangkapan 1-4 bulan;
pembatasan kebebasan hingga dua tahun.

Hukuman yang sangat berbeda muncul jika penipuan dilakukan bukan oleh satu orang, tetapi oleh beberapa orang. Maka hukuman penjaranya bisa mencapai sepuluh tahun. Kategori tersendiri adalah pejabat yang melakukan tindakan curang. Hukuman penjara mereka juga bisa sepuluh tahun. Kegagalan membayar kembali pinjaman pemerintah mengakibatkan pertanggungjawaban pidana berupa penjara hingga lima tahun.

Tanggung jawab atas tidak dibayarnya pinjaman muncul hanya setelah keputusan pengadilan.

Sampai ada keputusan pengadilan, baik bank maupun kolektor tidak berhak mengenakan denda apapun kepada peminjam. Jika tindakan ilegal dilakukan terhadap debitur oleh organisasi-organisasi yang disebutkan di atas, ia memiliki banyak alasan untuk mengajukan permohonan ke pengadilan terhadap organisasi-organisasi ini.

Agen penagihan seringkali suka mengintimidasi debitur dengan hukuman penjara. Ini adalah metode tekanan psikologis. Namun jika dicermati, terlihat jelas bahwa sangat tidak menguntungkan bagi bank untuk menggunakan hukuman semacam ini. Bank memiliki satu tujuan - mendapatkan kembali uangnya. Jika peminjam masuk penjara, bank tidak akan pernah melihat uangnya.

Dengan demikian, pertanggungjawaban pidana tidak banyak memberikan manfaat bagi siapa pun. Ini lebih merupakan cara untuk mengintimidasi debitur daripada bentuk hukuman.

Bagaimana berperilaku jika bank menggugat karena tidak membayar pinjaman

Sebaiknya peminjam keluar dari bayang-bayang dan mulai berkomunikasi dengan bank, setidaknya di ruang sidang. Apalagi jika debitur bungkam sebelumnya. Panggilan pengadilan tidak boleh diabaikan. Hal ini akan semakin memperburuk keadaan peminjam, dan sebaliknya akan menguntungkan bank, pengadilan akan dapat mengambil keputusan yang sepenuhnya memenuhi kepentingan bank.

Cara mempersiapkan peminjam untuk pengadilan:

Kumpulkan dokumen yang mengkonfirmasi situasi keuangan Anda yang buruk (misalnya, surat keterangan pemberhentian, surat keterangan pengurangan gaji, surat keterangan cuti sakit karena cacat sementara).
Sewa pengacara yang baik yang akan bernegosiasi dengan bank, mewakili kepentingan peminjam di pengadilan, dan menyiapkan paket dokumen yang diperlukan.
Mengalihkan harta benda kepada sanak saudara yang tidak bertindak sebagai penjamin pinjaman.
Kirim surat ke bank dengan permintaan untuk membatalkan denda atau merestrukturisasi pinjaman.
Setorkan semua dana yang mungkin pada pinjaman untuk setidaknya sedikit memantapkan diri Anda sebagai pembayar yang bertanggung jawab.

Jika keputusan dibuat oleh pengadilan, tetapi peminjam tidak puas, selalu ada kesempatan untuk mengajukan banding atas keputusan pengadilan tersebut. Peluang ini harus segera dimanfaatkan.

Jadi, peminjam melalui perilakunya dapat menunjukkan kepada bank dan pengadilan bahwa dia bertekad untuk bekerja sama dengan mereka. Melihat sikap tersebut, pengadilan mungkin akan mengambil keputusan yang tidak terlalu tegas.

Cara yang digunakan bank untuk menagih utang dari peminjam bermacam-macam. Bahkan hal ini bisa berujung pada pertanggungjawaban pidana. Namun tidak semuanya bergantung pada bank, banyak bergantung pada debitur. Jika Anda segera melakukan dialog terbuka dengan bank, Anda pasti akan menemukan solusi yang memenuhi kepentingan kedua belah pihak, meskipun jumlah pinjaman lebih dari 1.500.000 rubel. Masalahnya akan terselesaikan dan peminjam tidak akan merusak reputasinya sebagai pembayar yang bertanggung jawab.

Dalam kasus di mana peminjam pada awalnya mengambil pinjaman dengan tujuan untuk tidak melunasinya, Anda tidak boleh bergantung pada kemanusiaan pengadilan dan bank. Kasus penuntutan pidana masih sedikit, namun memang terjadi. Oleh karena itu, hukuman seperti itu mungkin terjadi. Apakah layak mempertaruhkan kebebasan Anda demi uang?!

Tanggung jawab pidana adalah ukuran hukuman yang jarang bagi mereka yang mangkir. Bank hanya menginginkan satu hal dari debiturnya—pengembalian uang mereka. Oleh karena itu, peminjam yang bekerja sama dengan bank tidak akan pernah dituntut.

Pendapat ahli pengacara:

Penulis artikel membuat ketidakakuratan. Kita berbicara tentang ketidakmungkinan menerapkan undang-undang pembatasan utang pinjaman. Pasal 208 KUH Perdata Federasi Rusia tidak mengklasifikasikan utang tersebut sebagai tagihan yang tidak berlaku jangka waktu pembatasan. Hal ini menunjukkan tuntutan deposan terhadap bank, dan bukan sebaliknya. Kadang-kadang muncul situasi di mana agen penagihan beralih ke warga dengan permintaan untuk melunasi hutang atas pinjaman bank yang telah dibayar sebelumnya atau pinjaman tunai dari organisasi keuangan mikro.

Sulit untuk mengetahui dari mana mereka mendapatkan informasi tersebut, namun angkanya sama, dan masyarakat menjadi waspada dan mulai panik. Seringkali klaim seperti itu dibuat di luar batas waktu. Rekomendasi kami adalah mengabaikannya atau mengirimnya ke pengadilan. Mereka sangat menyadari ilegalitas tindakan mereka. Begitu Anda mulai membuat alasan atau membuktikan bahwa Anda benar, mereka akan semakin tertarik pada Anda.

Namun, jika Anda menerima pemberitahuan tuntutan hukum terhadap Anda, Anda harus menyatakan di sidang pengadilan bahwa jangka waktu pembatasan (3 tahun) telah berakhir dan tuntutan kreditur tidak dapat dipenuhi. Tanpa pernyataan seperti itu, pengadilan dapat mempertimbangkan kasus tersebut tidak menguntungkan Anda, meskipun jangka waktu pembatasan telah berakhir (Pasal 199 KUH Perdata Federasi Rusia).

Dapat direduksi menjadi tiga kelompok:
- pengenaan dan pemungutan hukuman dan denda;
- pengalihan utang ke agen penagihan;
- penagihan utang melalui pengadilan.

Denda dan penalti untuk pinjaman

Jika tunggakan pinjamannya kecil (kurang dari 2 bulan), hal terburuk yang bisa menunggu debitur adalah denda dan denda. Besarannya bervariasi tergantung bank dan harus ditentukan dalam perjanjian pinjaman. Denda dapat dikenakan dalam jumlah yang tetap dan dalam bentuk persentase yang meningkat atas penggunaan pinjaman tersebut. Di Rusia, diusulkan untuk mengatur denda atas keterlambatan pembayaran - 0,05–0,1% dari jumlah utang.

Momen tidak menyenangkan lainnya bagi peminjam yang terlambat membayar adalah transfer informasi ke Biro Kredit. Di masa depan, peminjam seperti itu akan cukup bermasalah untuk mendapatkan pinjaman.

Mentransfer hutang ke agen penagihan

Jika pembayaran pinjaman telah jatuh tempo lebih dari 1-2 bulan, utang tersebut dialihkan (atau dijual) oleh bank ke agen penagihan. Biasanya cara penagihan utang berada di ambang hukum. Mereka bisa mengancam akan merampas harta benda, dengan kekerasan fisik, menelepon kerabat dan teman debitur, mengirimkan surat dan SMS yang mengganggu, menelepon di malam hari, dan lain-lain. Menahan serangan debt collector seringkali cukup bermasalah, dan banyak peminjam membayar kembali utangnya. .

Penagihan hutang melalui pengadilan

Jika penagih gagal menagih utangnya, bank berhak menuntut peminjam. Biasanya, bank memenangkan kasus di pengadilan.

Penagihan untuk melunasi utang dapat dikenakan kepada:
- dana debitur (tabungan, simpanan di bank dan lembaga keuangan lainnya);
- milik debitur;
- jika debitur tidak mempunyai tabungan dan harta benda, pengadilan dapat memerintahkan pemotongan gaji debitur (tidak lebih dari 50% dari total imbalan).

Patut dipertimbangkan bahwa, menurut undang-undang, tidak mungkin mendapatkan kembali barang-barang rumah tangga dan pribadi, makanan, tunjangan sosial, dan kompensasi.

Banyak peminjam khawatir dengan pertanyaan apakah mereka dapat membeli apartemen atau mobil untuk melunasi utangnya. Mereka pasti bisa jika ada utang kredit mobil. Dalam hal ini, apartemen dan mobil menjadi jaminan. Situasi dengan pinjaman tanpa jaminan bersifat ambigu. Menurut peraturan perundang-undangan yang berlaku saat ini, penagihan utang tidak dapat dilakukan atas biaya satu-satunya rumah debitur. Pengadilan juga melanjutkan dari proporsionalitas utang: kecil kemungkinannya pengadilan akan memutuskan untuk menyita dan menjual apartemen seharga 5 juta rubel. untuk melunasi hutang 5 ribu rubel.

Seringkali pengadilan memberlakukan larangan bepergian ke luar negeri sampai utangnya lunas.

Tindakan yang paling ekstrim adalah hukuman pidana karena tidak membayar pinjaman. Jika peminjam pada awalnya bermaksud untuk tidak membayar, ia dapat dihukum karena penipuan. Namun hukuman ini jarang terjadi dalam praktiknya, karena itu peminjam tidak boleh melakukan satu pembayaran pun, dan bank harus membuktikan niatnya.

Ketentuan perjanjian pinjaman mensyaratkan pembayaran bulanan atas utang pokok dengan bunga yang masih harus dibayar dalam bentuk pembayaran yang sama.

Kegagalan untuk memenuhi kewajiban hutang dapat mengakibatkan konsekuensi yang sangat tidak menyenangkan bagi peminjam: penagihan hutang melalui pengadilan, deskripsi properti, dan bahkan tuntutan pidana.

Keterlambatan pembayaran dan tidak dibayarnya pinjaman ke bank: tanggung jawab

Alasan pelanggaran ketentuan perjanjian pinjaman bisa sangat berbeda: pemecatan, pembelian besar yang tidak terduga, situasi keuangan yang sulit, dll.

Dalam hal ini, perjanjian penyelesaian dibuat antara bank dan klien: atas permintaan peminjam, pembayaran yang ditangguhkan diberikan atau bank menawarkan persyaratan pinjaman baru.

Penagihan utang dilakukan dalam dua tahap:

penyelesaian pra-persidangan dengan keterlibatan agen penagihan atau layanan keamanan Anda sendiri;
proses hukum dengan penagihan utang secara paksa.

Jika peminjam menunggak dalam jangka waktu yang lama, lembaga keuangan menuntut pembayaran dari penjamin, atau bank mengajukan gugatan untuk menagih utang tersebut.

Dalam kasus pinjaman yang ditargetkan, situasinya agak disederhanakan: properti yang dibeli dengan dana pinjaman dijual, dan utangnya dilunasi menggunakan hasilnya.

Untuk melunasi hutangnya, barang yang dijaminkan (real estate, surat berharga, logam mulia, dll) juga dapat dijual.

Pengadilan dapat memulihkan seluruh atau sebagian pinjaman dari debitur. Setelah keputusan pengadilan dibuat, surat perintah eksekusi dikirim ke petugas juru sita.

Tindakan penegakan hukum meliputi:

penyitaan rekening bank, penahanan dana darinya;
penyitaan dan penjualan properti;
pemotongan gaji bulanan (sampai setengah gaji);
pembatasan perjalanan ke luar Federasi Rusia, dll.

Terdakwa dalam tuntutan penagihan utang dapat mengajukan permohonan kepada pengadilan untuk menunda pelaksanaan putusan.

Hal ini mungkin didasarkan pada alasan obyektif yang memperburuk situasi keuangan peminjam. Dokumen yang mengkonfirmasi keadaan seperti itu dilampirkan pada permohonan penundaan.

Penundaan singkat satu kali mengancam peminjam dengan denda, penalti dan penalti.

Apa tanggung jawab atas tidak terbayarnya pinjaman bank: jenis utama

Kegagalan membayar kembali pinjaman dapat mengakibatkan hukuman perdata atau pidana. Informasi mengenai langkah-langkah tanggung jawab keuangan terkandung dalam perjanjian pinjaman. Undang-undang mengatur dua jenis tanggung jawab keuangan:

membebankan denda kepada debitur. Denda ditentukan sebagai persentase dari seluruh jumlah pinjaman atau diperoleh dalam bentuk pembayaran tetap. Perjanjian pinjaman dapat menetapkan denda atau denda untuk setiap hari keterlambatan;
pelunasan lebih awal seluruh pinjaman. Tindakan ini diterapkan oleh lembaga perbankan jika debitur telah terlambat selama 60 hari dalam waktu tiga bulan.

Tanggung jawab pidana atas pinjaman yang belum dibayar

Jika terjadi keterlambatan, Anda tidak boleh bersembunyi dari bank dan menghindari kontak dengan karyawannya.

Lembaga kredit tertarik untuk mengembalikan dananya sendiri Oleh karena itu, program refinancing atau restrukturisasi pinjaman khusus disediakan untuk situasi seperti itu.

Hal ini akan menghindari timbulnya denda dan penalti serta menjaga sejarah kredit yang positif.

Jika debitur memiliki sumber daya keuangan dan ingin melunasi utangnya, Anda perlu menghubungi layanan keamanan bank.

Di departemen ini, Anda dapat setuju dengan karyawan untuk memasukkan kembali jadwal pembayaran dan tidak membayar denda yang diakibatkannya.Kemungkinan besar bank akan mengakomodasi dan menghapus sebagian denda, dengan syarat pembayaran yang telah jatuh tempo dilunasi secara penuh. Perjanjian tersebut harus dibuat secara tertulis.

Jika bank tidak setuju untuk menghapus denda, perselisihan dapat diselesaikan di pengadilan.

Dalam hal ini, Anda perlu fokus pada besarnya denda: beberapa ribu dapat dengan mudah dibayar, tetapi jika kita berbicara tentang jumlah yang besar, perselisihan harus diselesaikan hanya melalui pengadilan.

Besaran denda dapat dikurangi oleh pengadilan lebih dari 20 kali lipat.

Saat mempersiapkan litigasi dengan bank, Anda perlu:

membuat keberatan tertulis terhadap tuntutan dengan tuntutan pengurangan jumlah denda yang dikenakan oleh bank;
membuktikan fakta bahwa besarnya denda tidak sebanding dengan akibat tidak dipenuhinya kewajiban;
mengakui bahwa keputusan pengadilan mungkin sedikit banyak berbeda dari persyaratan yang ditentukan.

Membuat perjanjian pinjaman dengan bank (berapapun jumlahnya) merupakan kewajiban yang memerlukan pemenuhan yang tegas dari debitur. Penundaan yang lama dapat menimbulkan akibat yang paling negatif bagi peminjam, termasuk penyitaan dan penjualan properti untuk melunasi utangnya.

Dalam kondisi krisis, hampir semua bank dihadapkan pada masalah kenaikan tajam suku bunga kredit yang disalurkan. Situasi ekonomi yang sulit juga memberikan tekanan pada sektor perbankan, yang berarti bahwa selama krisis, bank semakin tertarik pada pengembalian dana yang diberikan kepada peminjam secara tepat waktu dan penuh.

Segala cara digunakan untuk mengembalikan pinjaman, termasuk intimidasi dengan pertanggungjawaban pidana.

Pelunasan pinjaman melalui pengadilan

Dalam hal pinjaman tidak dibayar, bank berhak mengajukan gugatan perdata ke pengadilan. Dalam kebanyakan kasus, tuntutan kreditur harus dipenuhi. Lalu ada dua kemungkinan skenario:
- peminjam secara sukarela membayar utangnya;
- juru sita bekerja dengan peminjam berdasarkan keputusan pengadilan.

Seringkali, intimidasi kriminal dimulai pada tahap persidangan. Namun beberapa bank memilih untuk tidak membawa konflik tersebut ke pengadilan dan, dengan mengancam peminjam dengan tenggat waktu, menerima dananya lebih awal. Untuk tips cara menuntut bank, baca halaman ini

Banyak peminjam yang tidak cukup memahami norma-norma undang-undang saat ini merasa ngeri dengan kata “penjara”, “tanggung jawab pidana”, dan “jangka waktu”. Dalam kepanikan, klien bank menemukan dana untuk membayar kembali pinjaman naas dan menghindari tanggung jawab pidana.

Tujuan bank telah tercapai - tekanan psikologis yang kuat telah diberikan pada orang tersebut dan dia siap mencari uang untuk membayar kembali pinjamannya. Namun apakah pertanggungjawaban pidana atas tidak terlunasinya pinjaman benar-benar nyata atau hanya ancaman kosong? Mari kita pertimbangkan apa yang dapat dituduhkan kepada peminjam yang bangkrut, dan apakah tuduhan tersebut sah.

Bagian 4 Pasal 149 KUHP – penipuan

Tuduhan paling populer dari bank. Hukumannya tampak mengesankan - ditambah hingga 10 tahun penjara. Namun apakah tindakan peminjam bermasalah termasuk dalam pasal ini?

Jika seseorang mengambil pinjaman dari bank dan melunasinya sebelum terjadinya situasi yang tidak terduga (perampingan, kebangkrutan suatu perusahaan, dll.), dan kemudian secara aktif mencari pekerjaan, secara teratur melakukan wawancara dan secara berkala melakukan pekerjaan ganjil. pekerjaan, dia tidak bisa dianggap penipu.

Penting! Pemberi pinjaman harus diberitahu secara tertulis tentang perubahan kondisi keuangan dan kekurangan dana untuk membayar kembali pinjaman.

Satu salinan pemberitahuan dikirim ke bank, dan salinan kedua disimpan oleh peminjam. Salinan kedua harus disahkan dengan tanda tangan kreditur. Peminjam yang berbuat demikian tidak dapat dianggap penipu dan tidak dikenakan tanggung jawab pidana berdasarkan Pasal 159 KUHP.

Pasal 177 KUHP - penghindaran jahat atas pelunasan hutang dalam skala besar

Dari sudut pandang hukum, kata kuncinya adalah “penghindaran jahat” dan “dalam skala besar.” Selain itu, kata-kata dalam artikel tersebut adalah: “Penghindaran yang bermaksud jahat… dalam skala besar setelah tindakan peradilan yang bersangkutan mempunyai kekuatan hukum…”.

Oleh karena itu, juru sita hanya dapat menangani kliennya setelah keputusan pengadilan diambil. Dalam hal ini, tanggung jawab untuk membuktikan fakta penghindaran pembayaran pinjaman berada pada penggugat.

Di sini perlu diingat sekali lagi besarnya jumlah utang. Dalam catatan untuk Art. 169 KUHP, yang juga berlaku untuk Art. 177, disebutkan bahwa jumlah besar berarti hutang yang jumlahnya melebihi 1,5 juta rubel.

Dalam praktiknya, rata-rata warga negara praktis tidak mengambil pinjaman semacam itu. Dengan jumlah utang yang lebih kecil, tidak ada pembicaraan tentang pertanggungjawaban pidana.

Jika jumlahnya melebihi 1,5 juta yang disebutkan, pengadilan, ketika membuat keputusan, akan mempertimbangkan tanda wajib kedua dari sisi obyektif kejahatan - kejahatan penghindaran.

Tanpa membahas seluk-beluk hukum, hanya satu hal yang dapat dicatat: seorang peminjam yang sedang mencari pekerjaan dan memberi tahu bank tentang masalahnya tidak dapat dianggap dengan sengaja menghindari tanggung jawabnya.

Kesimpulan apa yang bisa diambil?

Seringkali pihak perbankan atau debt collector mengancam akan menuntut, namun karena suatu kebetulan yang aneh, mereka menunda pengajuan ke pengadilan. Faktanya, semuanya sederhana di sini: segera setelah banding terjadi, kreditur terpaksa berhenti membebankan semua pembayaran, yang sangat tidak menguntungkan baginya.

Selain itu, jika perkara tersebut dibawa ke pengadilan, maka bank mempunyai banyak biaya yang harus ditanggungnya dalam hal apapun, meskipun tidak memenangkan perkara tersebut. Dan hal ini sangat sering terjadi, karena jika peminjam membuktikan bahwa dia tidak dapat memenuhi keadaan berdasarkan perjanjiannya karena alasan yang penting, maka mereka dapat memihaknya.

Oleh karena itu, Anda tidak perlu takut dengan pertanggungjawaban pidana, seringkali hanya tekanan psikologis. Inilah yang sebenarnya bisa terjadi:

peningkatan hutang karena tunggakan,
riwayat kredit rusak,
Jika Anda pergi ke pengadilan, mereka dapat menyita rekening Anda, memblokir perjalanan Anda ke luar negeri, dan menahan hingga 50% gaji Anda.

Mungkin tidak ada orang di negara kita yang tidak mengambil pinjaman bank setidaknya sekali dalam hidupnya. Dan jika pada masa stabilitas ekonomi, orang yang mangkir lebih cenderung diklasifikasikan sebagai penipu, namun kini, sayangnya, tidak terbayarnya pinjaman adalah peristiwa yang umum dan bahkan biasa-biasa saja dalam kehidupan warga negara. Kehidupan itu sendiri memaksa Anda untuk mengambil pinjaman bank. Dan ini juga mengarah pada fakta bahwa tidak mungkin membayar kembali pinjaman tepat waktu, tidak peduli seberapa keras Anda berusaha. Pinjaman tidak dibayar - apa artinya ini bagi kebanyakan orang, apa yang diharapkan dan apa yang dapat dilakukan dalam situasi ini?

Konsekuensi meresmikan pinjaman dari bank

Pengajuan pinjaman kredit di bank mana pun di Rusia selalu disertai dengan penandatanganan formulir yang ditentukan, di mana selalu ada klausul mengenai tanggung jawab para pihak, dan situasi dianggap ketika pembayaran dana pinjaman terlambat atau tidak dilakukan. sama sekali.

Biasanya, semuanya dimulai dengan akrual, lalu denda, dan jumlah pinjaman mulai tumbuh secara eksponensial. Denda kecil sebesar 1-3% dari sisa jumlah pinjaman, dikalikan dengan hari jatuh tempo, berubah menjadi masalah keuangan yang besar bagi debitur. Apa artinya ini bagi peminjam?

Praktek arbitrase

Jika proses pembayaran pinjaman ditangguhkan, tidak ada tanggapan terhadap pengingat dari pegawai bank selama 3-6 bulan, bank melanjutkan ke tahap berikutnya - melalui menuntut pengembalian dana pinjaman yang diberikan kepada mereka, serta akrual lainnya. (ditambah biaya hukum juga akan ditanggung oleh Anda). Prosesnya memang bukan yang tercepat, namun keputusan pengadilan yang memenangkan peminjam dibuat setiap hari, sehingga jika debitur terpaksa mengambil langkah ini, bank akan mengajukan pernyataan klaim.

Jika keputusannya positif bagi lembaga perbankan, petugas pengadilan mulai bekerja. Tujuan mereka sederhana: menginventarisasi properti Anda, menyita dan mengatur lelang untuk membayar hutang Anda ke bank. Moratorium perjalanan ke luar negeri dan sanksi lain yang diizinkan oleh undang-undang (misalnya, pencabutan SIM) juga dapat diberlakukan. Jika penjamin disebutkan dalam perjanjian, maka tidak terbayarnya pinjaman menjadi pusingnya, karena dengan menyetujui dan menandatangani perjanjian, orang tersebut memikul kewajiban untuk membayar kembali. Dengan keputusan pengadilan, dan terkadang tanpa itu (tergantung pada ketentuan kontrak), jumlah tersebut dapat dipotong dari gajinya.

Hutang dan penagih

Jangan lupakan kolektor. Ini adalah lembaga swasta tempat bank menjual “debitur” mereka, yaitu mereka sendiri yang menjadi kreditor. Atau, jika penagihan utang berhasil, lembaga penagihan menerima imbalan dari kreditor. Biasanya, semuanya dimulai dengan komunikasi lunak jarak jauh dengan topik mencari tahu penyebab utang dan mencari cara untuk menyelesaikan masalah (surat, SMS, panggilan). Setelah beberapa waktu, penagih beralih ke komunikasi pribadi langsung dengan debitur. Bentuk komunikasi kolektor dengan peminjam bergantung pada lembaga yang dihubungi oleh bank.

Jika sebuah lembaga perbankan menghargai reputasinya, maka ia tidak akan pernah mencari layanan dari mereka yang tindakan dan tindakannya untuk membayar kembali pinjamannya cukup agresif dan mendekati pemerasan langsung, tekanan psikologis dengan unsur intimidasi. Menghadapi metode pengaruh seperti itu, peminjam sendiri dapat mengajukan permohonan ke lembaga penegak hukum dengan menyebutkan pasal-pasal KUHP Federasi Rusia.

Namun meski tidak sampai ke pengadilan, inventarisasi dan penjualan properti, atau kesewenang-wenangan penagihan, keberadaan utang memiliki dampak yang sangat negatif terhadap riwayat kredit debitur. Bagaimanapun, semua pinjaman moneter yang diterbitkan dalam struktur resmi terdaftar di database perbankan umum - di Bank Sejarah Kredit. Terdapat semua informasi tentang peminjam, berapa jumlah uangnya, kapan dan di mana dia meminjam, bagaimana dia melunasi pinjamannya, apakah ada penundaan dan denda, apakah ada kecurigaan atau konfirmasi penipuan di pihak klien. Ini adalah data terbaru yang paling diminati oleh pegawai bank, ketika mereka memutuskan untuk memberikan Anda pinjaman baru atau tidak, pilih jumlah maksimum yang diperbolehkan dan berapa persentase minimum yang akan ditetapkan dalam kasus Anda. Seringkali, pinjaman baru ditolak hanya berdasarkan informasi dari bank riwayat kredit.

Restrukturisasi dan refinancing utang pinjaman

Kita telah membahas kemungkinan akibat hutang, dan sekarang kita akan membahas tentang apa yang dapat dilakukan jika Anda berada dalam situasi seperti itu, tetapi tidak ingin membawa masalah tersebut ke pengadilan atau menjadi objek perhatian penagih utang. Biasanya, peminjam menganggap restrukturisasi sebagai jalan keluar yang layak dari situasi ini.

Bank menyambut baik restrukturisasi pinjaman, karena hal ini memungkinkan mereka menghindari litigasi, yang mengakibatkan hilangnya waktu dan uang. Mungkin ada beberapa opsi untuk mengubah persyaratan pinjaman:

tenggat waktu baru ditetapkan (penundaan);
jumlah pembayaran wajib bulanan berubah;
menghapuskan denda atau penalti;
menghapuskan sebagian pokok utang;

Cara lain - refinancing - tidak kalah efektifnya jika Anda tidak dapat mencapai kesepakatan dengan bank. Dengan bantuan organisasi pihak ketiga, Anda pada dasarnya mentransfer pinjaman Anda dari satu bank ke bank lain dengan ketentuan baru:

tingkat bunga yang lebih rendah;
jangka waktu baru pelunasan utang;
ketentuan baru mengenai asuransi;
menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu untuk kemudahan pembayaran;
pilihan lain untuk perjanjian.

Sayangnya, layanan ini tidak tersedia untuk semua orang. Hanya untuk mereka yang memiliki riwayat kredit yang sangat baik (alasan lain untuk tidak pernah terlambat membayar). Juga akan ditolak bagi orang yang sebelumnya dinyatakan pailit. - cara yang baik untuk menghilangkan hutang kredit, tetapi juga tidak untuk semua orang. Pertama, utang minimum harus mencapai setengah juta rubel, dan kedua, perlu membayar jasa manajer keuangan. Peminjam juga kehilangan properti dan, biasanya, ini adalah real estatnya.

Berakhirnya masa klaim pinjaman - apakah ada peluang?

Metode yang menarik dan khas, sepenuhnya legal (Pasal 169 KUH Perdata Federasi Rusia) untuk menghilangkan hutang adalah menunggu ]]> sampai berakhirnya masa klaim ]]> untuk pinjaman, dan ini adalah hanya 3 tahun. Jika selama ini Anda berhasil mengabaikan pegawai bank, tidak menjawab surat, tidak mengangkat telepon, tidak membuka pintu, menerima gaji dalam amplop, tidak muncul di cabang bank, dan tidak membayar apa pun, maka setelah tiga tahun genap pengadilan tidak akan dapat mengambil keputusan yang merugikan Anda. Permainan hukum dengan bank ini dimulai dari tanggal tunggakan pembayaran pertama. Atau sejak hutang dialihkan melalui warisan - konsekuensi yang tidak menyenangkan bagi kerabat.

Meski selalu ada nuansa. Peminjam tidak akan dapat menggunakan pasal ini di masa perang, jika terjadi force majeure, jika moratorium telah diberlakukan atau berlakunya undang-undang ini telah ditangguhkan. Selain itu, jika utang tersebut dijual kepada penagih, mereka akan menelepon Anda dan meneror Anda selama lebih dari tiga tahun. Dan bank itu sendiri kemungkinan besar tidak akan menyerah untuk mencoba menghubungi Anda. Seringkali, kerabat dari pemegang pinjaman dengan jangka waktu pembatasan menderita ketidaknyamanan yang paling besar.

Pada akhirnya, perlu diingat sisi paling negatif, bagi warga negara biasa, dari tidak dibayarnya pinjaman - pertanggungjawaban pidana. Untungnya, menurut KUHP, hanya debitur terburuk yang bisa dipenjara, dan paling lama enam bulan. Semua orang harus takut akan pelayanan masyarakat yang dipaksakan hingga dua tahun. Tentu saja, kita tidak berbicara tentang pinjaman kredit palsu di sini. Bagaimanapun, penipu bank adalah pasal yang sama sekali berbeda dan hukuman yang berbeda.