Jumlah asuransi saat menerima pinjaman. Asuransi kredit. Semua nuansa asuransi di bank. Cara membatalkan asuransi setelah menerima pinjaman

Siapa pun yang pernah mengajukan pinjaman pasti pernah mengalami masalah: petugas bagian pinjaman mengenakan asuransi, dan terkadang berhenti mengisi aplikasi jika mereka menolak untuk membeli polis asuransi. Pada saat yang sama, peminjam dianggap sebagai penerima asuransi pinjaman. Jadi apakah pantas untuk menolak kebijakan tersebut begitu saja?

Pro dan kontra dari asuransi kredit

Keuntungan dari penawaran asuransi tertentu bergantung pada subjek asuransi. Misalnya, jika peminjam mengasuransikan kehilangan pekerjaan, ia mungkin tidak khawatir tentang bagaimana ia harus membayar kembali pinjamannya pada saat krisis. Namun perlu dipahami bahwa peristiwa yang diasuransikan bukanlah pemecatan sederhana, melainkan likuidasi suatu organisasi atau pengurangan staf. Untuk mengkonfirmasi peristiwa yang diasuransikan, peminjam perlu memberikan surat-surat yang menyatakan bahwa majikannya sedang mengalami masa-masa sulit.

Asuransi jiwa dan kesehatan memungkinkan Anda mengandalkan penutupan pinjaman jika peminjam, misalnya, meninggal. Jika pinjaman tidak diasuransikan dalam kasus ini, sisa hutang ditagih dari harta milik peminjam.

Aspek negatifnya jelas: peminjam harus membayar lebih, dan cukup terasa. Selain itu, meskipun peristiwa yang diasuransikan terjadi, perlu mengumpulkan sejumlah besar dokumen dan menghabiskan banyak waktu untuk membuktikan hak menggunakan asuransi.

Jumlah dengan dan tanpa asuransi

Besaran asuransi pinjaman biasanya berkisar antara 0,5 hingga 3% dari jumlah pinjaman per bulan (!). Artinya, jika peminjam mengambil 100 ribu rubel selama setahun, minimum yang harus dia bayar untuk asuransi, misalnya jiwa, adalah 6 ribu rubel. Bahkan dalam kasus terbaik bagi peminjam, jumlahnya cukup mengesankan.

Soalnya nasabah bank tidak hanya dikenakan satu asuransi, tapi beberapa asuransi sekaligus, dan yang paling mahal. Sangat mudah untuk menghitung berapa banyak peminjam yang memiliki dua asuransi 3% akan membayar lebih untuk pinjaman 100 ribu rubel:

(100.000 rubel * 0,03 * 12) * 2 = 72.000 rubel.

Selama setahun menggunakan 100 ribu rubel, peminjam hanya akan membayar 72 ribu rubel untuk asuransi (tidak termasuk bunga). Untuk menghindari situasi seperti itu, Anda perlu membaca kontrak dengan cermat sebelum menandatanganinya (terutama lembaran yang menunjukkan pembelian asuransi). Mungkin dengan membatalkan asuransi, Anda bisa mengurangi kelebihan pembayaran hingga setengahnya.

Mitos tentang asuransi kredit

Ada beberapa mitos umum tentang asuransi kredit:

1. Mengambil asuransi meningkatkan kemungkinan persetujuan. Ini adalah kesalahpahaman umum seperti fakta bahwa Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman tanpa asuransi. Pegawai yang mengambil keputusan untuk memberikan pinjaman tidak mengetahui sama sekali apakah peminjam telah mengambil asuransi atau belum. Pengambilan asuransi tetap menjadi masalah sukarela bagi peminjam dan sama sekali tidak mempengaruhi kemungkinan persetujuan.
2. Asuransi tidak dapat dikembalikan. Karyawan kantor sendiri paling sering memperingatkan tentang hal ini. Jika asuransi dikembalikan oleh peminjam, mereka akan kehilangan premi untuk memperolehnya. Anda dapat mengembalikan asuransi tanpa masalah dalam waktu satu bulan sejak tanggal pendaftaran dengan menghubungi bank.
3. Jika peminjam meninggal dunia, pinjaman akan dilunasi oleh keluarganya, dan asuransi jiwa menghindari situasi ini. Padahal, informasi ini belum lengkap: keluarga akan membayar utang almarhum peminjam hanya dari dana warisan. Jika peminjam tidak meninggalkan warisan, tidak seorang pun berhak meminta satu sen pun dari keluarganya.

Hanya dengan mengetahui kondisi-kondisi ini seseorang dapat dengan bijaksana menilai kelayakan asuransi kredit.

Dengan memberikan pinjaman kepada masyarakat, bank berupaya dengan segala cara untuk meminimalkan risiko kerugian moneter. Mereka sangat prihatin dengan pinjaman konsumen yang diberikan tanpa agunan. Menurut statistik, seperlima dari mereka tidak dilayani oleh peminjam tepat waktu, dan sepersepuluhnya termasuk dalam kategori kerugian yang tidak dapat diperbaiki. Salah satu cara untuk melindungi pemodal dari kerugian adalah asuransi kredit konsumen.

Asuransi kredit konsumen: sukarela atau wajib?

Mari kita mulai dengan hal utama: menurut hukum, tidak ada yang bisa memaksa Anda untuk mengambil asuransi saat menerima pinjaman. Ini murni masalah sukarela dan hanya bergantung pada keputusan Anda. Dalam praktiknya, peminjam melihat gambaran yang sangat berbeda: ia sangat didorong untuk membuat kontrak asuransi, mengancam akan menolak pinjaman.

Jika Anda menyerah pada tekanan pegawai bank, dia akan menerima bonus untuk itu, jadi kegigihannya cukup bisa dimaklumi. Beberapa manajer menyesatkan klien dengan membuat pernyataan penolakan mengeluarkan dana kredit tanpa asuransi. Dalam kasus seperti itu, Anda dapat dengan aman menghubungi kepala cabang bank dengan keluhan: bukan tanpa alasan bahwa perjanjian pinjaman memuat kolom “ menolak asuransi».

Namun para bankir mempunyai pengaruh terhadap kliennya: jika Anda menolak asuransi, tingkat suku bunga Anda hampir pasti akan meningkat. Mereka juga mungkin menolak memberi Anda jumlah yang Anda butuhkan, namun keputusan seperti itu tidak begitu menguntungkan bagi bank, sehingga pemodal jarang melakukan hal ini.

Ngomong-ngomong, jika asuransi dikenakan pada Anda, ini tidak berarti Anda harus meninggalkan bank yang dipilih dan mencari bank lain. Terkadang cukup pergi ke cabang lain Bank Tabungan atau institusi lain mana pun - dan keinginan Anda untuk menolak asuransi di sana akan ditanggapi dengan lebih tenang. Kesimpulannya: asuransi kredit memang bukan prosedur wajib, tetapi banyak tergantung pada personel bank.

Jenis asuransi

Saat mengajukan pinjaman konsumen, klien ditawari jenis asuransi berikut:

• asuransi kewajiban kredit - jika kehilangan kemampuan membayar kembali pinjaman tepat waktu;
• asuransi terhadap hilangnya kemampuan bekerja – sementara (cuti sakit, kecelakaan) atau cacat;
• asuransi terhadap kehilangan pekerjaan bukan karena kesalahan peminjam (likuidasi perusahaan, PHK, dll.);
• asuransi jiwa.

Jika Anda mengambil pinjaman yang dijamin dengan real estat, pinjaman itu harus diasuransikan. Hal ini dapat dimengerti: sejumlah besar uang diambil sebagai jaminan, dan real estat bisa menjadi jauh lebih murah akibat suatu bencana alam, atau bahkan hancur total.

Siapa yang mendapat manfaat dari asuransi?

Dalam kasus asuransi kredit konsumen, jumlah pengembalian meningkat sebesar 0,5-3%. Jumlahnya terlihat kecil, namun pengelolanya menjanjikan keuntungan yang luar biasa. Namun, mari kita lihat apakah semua peserta mendapat manfaat dari asuransi?

Bank dan perusahaan asuransi

Jika peminjam memberikan pinjamannya tanpa melanggar persyaratan, maka bank hanya menerima sejumlah kecil dari asuransi. Dari 16.000 uang pertanggungan, misalnya, ia hanya memiliki sisa sekitar 7.000 rubel. Semua uang lainnya akan masuk ke perusahaan asuransi. Artinya, manfaatnya dalam hal ini kecil.

Hal lainnya adalah ketika klien kehilangan kemampuan untuk membayar kembali pinjamannya. Kerugian lembaga perbankan akan ditanggung oleh lembaga asuransi.

Pihak kedua yang bertransaksi juga akan mendapatkan keuntungan jika peristiwa yang dipertanggungkan tidak terjadi. Artinya, jika klien membayar dengan benar, baik bank maupun perusahaan asuransi akan menerima keuntungannya.

Peminjam

Sepintas, tidak ada yang salah dengan asuransi jiwa dan kesehatan - siapa pun di antara kita bisa mendapat masalah dalam hidup kapan saja, dan sedotan yang dituangkan dalam bentuk polis asuransi akan sangat berguna. Namun masalahnya adalah asuransi bank cukup sering diterbitkan dalam bentuk yang sangat berkurang, sehingga kemungkinan kemalangan Anda diakui sebagai peristiwa yang diasuransikan sangat kecil. Dalam kelompok trio “bank-asuransi-klien”, kelompok ketiga adalah kelompok yang paling tidak terlindungi.

Sangat mudah untuk memverifikasi ini: cukup bandingkan kontrak asuransi bank dengan dokumen serupa dari perusahaan asuransi terpisah. Yang terakhir ini, daftar kejadian yang diasuransikan lebih luas, persyaratannya lebih ketat, dan pembayarannya lebih besar.

Jadi, dengarkan satu nasihat bijak: jika Anda ingin menggunakan layanan asuransi dan pinjaman berkualitas tinggi, hubungi organisasi lain.

Dan ingat: tidak ada bank yang pada akhirnya akan menolak memberi Anda pinjaman konsumen tanpa asuransi. Bersikaplah lebih tegas saat berhadapan dengan operator bank - merekalah yang mencoba melanggar hukum, bukan Anda.

Video: saran ahli tentang cara mengatur asuransi pinjaman dengan benar

Navigasi artikel:

Saat membuat perjanjian pinjaman, hampir setiap peminjam ditawari untuk secara bersamaan membuat perjanjian dengan perusahaan asuransi. Diasumsikan bahwa pada saat terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan, perusahaan asuransi akan menanggung hutang peminjam kepada bank.

Asuransi kredit - nuansa. Pengembalian asuransi

Setiap klien berhak memilih apakah ia membutuhkan layanan ini atau tidak. Jika suatu layanan diberlakukan, itu ilegal. Pengecualian termasuk asuransi agunan.

Jenis polis dan kasus asuransi

Peminjam ditawari beberapa jenis asuransi, beberapa di antaranya bersifat wajib. Kita akan membicarakan yang wajib nanti; pertama, mari kita bahas yang sukarela. Berikut jenis utama yang ditawarkan bank:

1. Asuransi jiwa dan kesehatan. Layanan ini paling sering ditawarkan; sebagian besar perjanjian pinjaman diakhiri dengan jenis asuransi ini. Tergantung pada bank dan perusahaan asuransi mitranya, ini mungkin merupakan asuransi komprehensif jika terjadi kematian dan kehilangan kesehatan, atau mungkin terdapat polis terpisah untuk asuransi jiwa dan polis terpisah untuk asuransi kesehatan. Hilangnya kesehatan berarti cacat, hilangnya kemampuan untuk bekerja. Kasus yang diasuransikan bersifat individual untuk setiap perusahaan. Jika terjadi sesuatu pada peminjam, sesuai polis, pihak asuransi menanggung utang peminjam.

2. Asuransi Kehilangan Pekerjaan. Kebijakan ambigu yang sering disalahartikan oleh peminjam. Jika klien sendiri berhenti, maka hal ini tidak tercakup dalam kebijakan. Satu-satunya peristiwa yang diasuransikan adalah hilangnya pekerjaan selama perampingan atau likuidasi suatu perusahaan (kami sarankan membaca).

Polis ini dapat dibeli secara paralel dengan berakhirnya perjanjian pinjaman apa pun. Anda dapat menghubungkan satu atau beberapa program asuransi ke dalam kontrak. Setiap polis dikenakan biaya secara terpisah.

Asuransi pinjaman hipotek: Syarat dan ketentuan asuransi hipotek

Ini adalah pinjaman hipotek yang berisi kondisi wajib - kesimpulan dari kontrak asuransi. Saat mengajukan pinjaman perumahan, properti yang dibeli tetap dijaminkan kepada bank. Obyeknyalah yang diasuransikan, karena bank harus yakin dengan keamanan finansialnya.

Omong-omong, jika karena alasan tertentu Anda tidak dapat membayar hipotek tepat waktu, Anda selalu dapat menghubungi bank dengan permintaan pembiayaan kembali. Baca lebih lanjut tentang cara membiayai kembali hipotek Anda.

Peristiwa yang dipertanggungkan antara lain kerusakan harta benda oleh pihak ketiga, kebakaran, bencana alam dan kejadian-kejadian lain yang dapat mengakibatkan rusaknya harta benda yang digadaikan. Ketika suatu peristiwa yang diasuransikan terjadi, bank menerima pembayaran kembali hutang pinjaman, peminjam tidak akan berhutang apapun lagi. Tidak mungkin menolak asuransi agunan saat mengambil pinjaman hipotek.

Biaya polis tergantung pada tarif perusahaan asuransi yang bekerja sama dengan bank. Secara hukum, bank tidak dapat memaksa peminjam untuk membuat perjanjian dengan perusahaan asuransi tertentu. Faktanya adalah bahwa dalam aliansi bank dan perusahaan asuransi, sering kali terjadi kenaikan tarif yang tidak wajar. Tampaknya peminjam tidak punya tempat tujuan dan menyetujui persyaratan yang diusulkan, dan bank serta perusahaan asuransi mendapat untung besar. Itulah sebabnya undang-undang mengizinkan pemilihan independen penyedia asuransi saat mengajukan hipotek..

Biaya spesifik asuransi agunan ditentukan tergantung pada objek itu sendiri, nilainya, hutang saat ini kepada bank dan beberapa faktor lainnya. Jika kita berbicara tentang jumlah tertentu, maka ini kira-kira 0,5-1% dari jumlah utang bank saat ini.

Premi asuransi dibayarkan ke bank setahun sekali dalam bentuk pembayaran ketigabelas. Karena jumlah premi secara langsung bergantung pada sisa utang, peminjam pada awalnya membayar jumlah yang besar, tetapi setiap tahun jumlahnya menjadi lebih kecil.

Perkiraan perhitungan asuransi pinjaman hipotek

Katakanlah sisa hutang ke bank adalah 2.000.000 rubel, premi asuransi adalah 1% dari jumlah sisa hutang. Ternyata klien harus membayar 200.000 rubel per tahun. Di masa depan, ketika pinjaman dilunasi, jumlah hutang kepada bank akan berkurang, sehingga premi asuransi akan berkurang.

Selain asuransi agunan, peminjam dapat secara sukarela membeli polis lain. Selain asuransi jiwa dan kehilangan pekerjaan, pinjaman hipotek mungkin menawarkan judul asuransi. Ini adalah kebijakan jika terjadi hilangnya hak hukum atas objek yang dibeli. Misalnya, jika, karena ketidaktahuan, seorang warga negara memperoleh suatu benda yang merupakan hak utama orang lain. Menurut undang-undang, dalam hal ini benda tersebut akan dialihkan kepada pemilik sebenarnya, dan peminjam akan tetap berada di jalan, dan bahkan dengan hutang hipotek. Kasus-kasus seperti itu dilindungi oleh asuransi kepemilikan. Harga polis adalah 0,5-1% dari nilai objek asuransi.

Asuransi kredit konsumen. Kondisi

Saat mengajukan semua pinjaman lainnya, peminjam sendiri yang memutuskan apakah dia memerlukan polis atau tidak. Kita berbicara tentang pinjaman tunai, pinjaman target/komoditas, kartu kredit dan pinjaman mobil. Omong-omong, saat mengajukan pinjaman mobil, bank mungkin mewajibkan peminjam untuk membeli polis CASCO.

Biaya polisnya kurang lebih sama, tarif spesifiknya bergantung pada perusahaan asuransi yang bekerja sama dengan bank. Jenis pinjaman juga penting. Kebijakan ini dapat menelan biaya 1-20% dari jumlah pinjaman. Rata-rata, ini adalah 10%. Artinya, jika Anda mengambil pinjaman sebesar 300.000 rubel, maka biaya polisnya akan menjadi sekitar 30.000 rubel.

Jika dengan hipotek klien membayar premi asuransi secara terpisah dari jumlah pinjaman, maka dengan pinjaman konsumen, biaya asuransi sudah termasuk dalam pembayaran bulanan. Artinya, pembayarannya merata sepanjang jangka waktu pinjaman. Bank jarang menawarkan skema pembayaran premi asuransi lainnya; perbedaannya hanya pada pembelian polis dengan kartu kredit. Dalam hal ini, paling sering Anda akan diminta untuk segera membayar biaya asuransi.

Jika Anda mengalami kesulitan dalam melunasi hutang pinjaman Anda, maka jangan ragu dan hubungi bank, karena saat ini layanan tersebut cukup umum dan bank sudah cukup siap untuk memberikannya kepada nasabahnya.

Pengembalian dana asuransi pinjaman

Masalah ini menjadi sangat relevan karena banyak peminjam terpaksa menawarkan layanan ini, meskipun pada kenyataannya mereka tidak membutuhkannya. Menurut Undang-Undang Federal 21 Desember 2013 N 353-FZ “Tentang Kredit Konsumen (Pinjaman)” sebagaimana diubah pada 1 Juli 2014, bank tidak berhak memaksa klien, selain pinjaman, untuk membeli apa pun. dari bank itu sendiri atau dari rekanannya. Namun menolak asuransi segera adalah satu hal, dan hal lain lagi jika sudah diambil.

Bagaimanapun, peminjam berhak menolak layanan ini bahkan setelah membuat perjanjian dengan perusahaan asuransi. Namun dalam praktiknya tidak sesederhana itu. Pertama, Anda harus menghubungi bank, di mana klien akan diizinkan untuk menulis permohonan pengembalian premi asuransi. Setelah meninjau dan mengambil keputusan untuk mengembalikan asuransi pinjaman, bank mentransfer jumlah yang diperlukan ke rekening kredit peminjam. Ini adalah pilihan ideal bagi peminjam, namun kenyataannya tidak sesederhana itu.

Bukan tidak mungkin pihak bank akan mengabaikannya dan mengirimkan nasabahnya ke perusahaan asuransi. Dan bank akan benar dalam hal ini. Ketika membuat kontrak asuransi, dia hanya sebagai perantara, dan perusahaan asuransilah yang menyediakan layanan tersebut, jadi masalah harus diselesaikan dengannya. Semua orang tahu bahwa perusahaan asuransi pelit dalam pembayaran, sehingga ada kemungkinan kasus tersebut harus diselesaikan melalui jalur pengadilan.

Kapan saya bisa mendapatkan kembali uang asuransi saya?

Jika premi asuransi dibayar dengan mencicil, yang paling sering terjadi, maka dalam banyak kasus tidak ada pengembalian apa pun. Katakanlah seorang klien mengambil pinjaman dan segera membeli polis. Tiga bulan kemudian, dia menjadi bingung dan memutuskan untuk menolak layanan dari perusahaan asuransi dan mengakhiri kontrak dengannya. Namun karena premi asuransi dibayarkan secara bertahap, tidak ada pembicaraan mengenai pengembalian dana. Peminjam telah menggunakan layanan asuransi selama tiga bulan ini dan sejauh ini dia telah membayarnya.

Dalam hal ini, masalahnya bukan pada pengembalian dana, tetapi pada penolakan asuransi. Jika hasil dari kasus ini berhasil, asuransi harus dihapus dari jadwal pembayaran, dan pembayaran bulanan akan lebih rendah.

Pengembalian dana asuransi setelah pelunasan awal pinjaman

Dalam hal ini, kita dapat membicarakan pengembalian dana hanya jika premi asuransi telah dibayar di muka. Artinya, katakanlah seorang klien mengambil hipotek dan melakukan pembayaran tahunan kepada perusahaan asuransi untuk tahun berikutnya penggunaan pinjaman tersebut. Dalam situasi ini, jika pinjaman dilunasi lebih awal, peminjam berhak mengembalikan premi asuransi yang telah dibayarkan untuk bulan-bulan yang tidak terpakai. Jika premi asuransi dibayarkan secara bertahap, maka sebenarnya tidak ada yang dibayarkan pada bulan-bulan setelah pinjaman ditutup lebih awal, oleh karena itu juga tidak ada yang dapat dikembalikan.

Ada kemungkinan premi asuransi sudah termasuk dalam jumlah pinjaman. Artinya, katakanlah klien mengambil pinjaman sebesar 300.000 rubel, dan perjanjian tersebut mencakup jumlah 330.000 rubel. Peningkatan tersebut terjadi karena adanya premi asuransi yang termasuk dalam pinjaman, yaitu peminjam membayarnya pada saat mengajukan pinjaman untuk seluruh jangka waktu penggunaan dana. Ini bukan pembayaran polis secara bertahap, jadi setelah penutupan utang, Anda dapat menghubungi perusahaan asuransi dan meminta pengembalian premi asuransi yang telah dibayarkan untuk bulan-bulan yang tidak terpakai.

Pengabaian asuransi pinjaman

Jika Anda memutuskan bahwa Anda tidak memerlukan asuransi, harap informasikan kepada kami tentang hal ini ketika Anda mulai mengisi permohonan pinjaman. Manajer mungkin bersikeras bahwa ini adalah layanan wajib; sering dikatakan bahwa tanpa asuransi, pinjaman tidak dapat diberikan sama sekali. Tapi ini semua bohong dan bertentangan dengan undang-undang tentang pinjaman konsumen. Jika pegawai bank bersikeras untuk membeli polis dan tidak menerima permohonan Anda, hubungi kepala cabang bank tersebut atau orang yang menggantikannya. Tidak ada yang menginginkan masalah, tidak ada yang mau bertentangan dengan hukum, sehingga mereka akan memberikan Anda pinjaman tanpa asuransi. Jika pengelola tidak hadir, tanpa meninggalkan pengelola, hubungi hotline bank. Di sisi lain, mereka akan mengonfirmasi kepada Anda bahwa Anda berhak untuk tidak menyetujui layanan tambahan.

Pengenaan ini dijelaskan oleh fakta bahwa karyawan menerima bonus berdasarkan kontrak yang dibuat dengan perusahaan asuransi. Dan bank sering kali menetapkan rencana untuk karyawannya, yang menurutnya sekitar 95% dari seluruh pinjaman harus diberikan dengan layanan asuransi.

Siapa yang dapat membantu saya mendapatkan kembali asuransi pinjaman saya?

Jika Anda ingin mengembalikan asuransi Anda, Anda telah memutuskan bahwa Anda tidak memerlukan jasa perusahaan asuransi, maka pada awalnya Anda dapat mencoba menyelesaikan sendiri masalahnya. Hubungi bank atau perusahaan asuransi, cari tahu tentang algoritma pengembalian dana, tulis aplikasi dalam rangkap dua. Anda dapat menulis lamaran dalam bentuk bebas, tetapi secara teori, Anda harus diberikan formulir khusus. Berikan satu salinannya kepada bank/perusahaan asuransi dan simpan satu lagi untuk Anda sendiri. Manajer harus menandai permohonan Anda sebagai telah diterima untuk dipertimbangkan.

Hanya harus menunggu jawabannya. Ada kemungkinan bahwa ini akan menjadi penolakan. Jika ini terjadi, maka yang tersisa hanyalah pergi ke pengadilan. Jika kebenaran ada di pihak Anda, maka pengadilan akan mewajibkan perusahaan asuransi mengembalikan uang Anda untuk layanan yang tidak Anda perlukan.

Anda juga dapat bertindak dengan bantuan spesialis. Belakangan ini semakin banyak perusahaan yang bergerak di bidang pengembalian komisi bank dan asuransi. Para pengacara ini berpengalaman dalam hal ini, mereka tahu bagaimana harus bertindak, apa yang harus ditekan dan ke mana harus segera berpaling. Layanannya, tentu saja, tidak gratis, tetapi Anda akan terhindar dari pelanggaran pihak berwenang.

Jika Anda memiliki pertanyaan, tanyakan di komentar artikel ini. Kami selalu siap membantu Anda menyelesaikan permasalahan terkait bank dan layanannya. Tambahkan situs kami ke bookmark. Kami berharap Anda sukses!

Keengganan banyak peminjam untuk mengadakan perjanjian asuransi bersamaan dengan perjanjian kredit cukup dapat dimaklumi. Bagaimanapun, ini meningkatkan jumlah utang, dan karenanya pembayaran bulanan.

Di sisi lain, ketentuan berbagai jenis asuransi mungkin sudah termasuk dalam perjanjian pinjaman standar. Seberapa legal tindakan bank tersebut? Maksudnya asuransi kredit konsumen itu wajib atau tidak?

Semua jenis asuransi dibagi menjadi dua kelompok besar: wajib dan sukarela. Pada saat yang sama, jenis asuransi wajib ditetapkan di tingkat undang-undang federal.

Dalam praktiknya, penolakan asuransi sukarela sering kali mengarah pada fakta bahwa pinjaman tidak akan diberikan. Tentu saja akan diberikan alasan berbeda, namun hasilnya tetap negatif.

Atau peminjam tersebut akan ditawari kondisi lain yang kurang menguntungkan baginya. Anda dapat membuktikan kasus Anda di pengadilan, tetapi tidak semua orang berani melakukannya.

Secara total, ada dua kasus di mana asuransi wajib ketika membuat perjanjian pinjaman:

• asuransi real estat yang dijaminkan berdasarkan perjanjian hipotek terhadap kehilangan dan kerusakan;
• dengan pinjaman mobil.

Karena, tidak seperti negara-negara di mana asuransi kredit telah ada sejak lama, bank-bank di Rusia lebih tertarik untuk mengembalikan dana mereka, mereka menawarkan berbagai bonus kepada klien mereka untuk menyelesaikan kontrak asuransi.

Ini termasuk:

• tingkat bunga yang lebih rendah;
• uang muka yang lebih rendah, dll.

Kerangka legislatif

Tidak ada hukum dengan nama ini. Aturan-aturan yang berkaitan dengan hubungan perkreditan dan aturan-aturan untuk mengasuransikan risiko-risiko yang terkait dengannya terdapat dalam beberapa peraturan sekaligus. Untuk kenyamanan, mari kita lihat yang mana.

Ketentuan umum mengenai perjanjian kredit dan asuransi terdapat dalam KUHPerdata. Dengan demikian, secara tegas disebutkan bahwa perkara asuransi wajib harus ditetapkan dengan undang-undang.

Undang-undang Hipotek dalam pasal yang sama mengatur hak peminjam dan bank untuk menjamin tanggung jawab atas kegagalan pinjaman dan risiko kejadian tersebut. Namun, pembuat undang-undang tidak memaksakan sifat wajib dari asuransi tersebut. Dimungkinkan untuk menolak asuransi jenis ini.

Keinginan bank untuk memasukkan ketentuan asuransi dalam ketentuan perjanjian pinjaman tidak hanya terkait dengan upaya untuk melindungi diri dari kerugian finansial.

Kesimpulan dari perjanjian tersebut juga memberinya bonus dari perusahaan asuransi mitra. Selain itu, karyawan bertugas memberikan asuransi kredit sebanyak-banyaknya.

Namun dalam situasi ini, kepentingan peminjam sebagai konsumen jasa dilindungi. Undang-undang yang relevan () secara tegas melarang kemungkinan memperoleh satu layanan - pinjaman tunai - melalui asuransi wajib atas risiko apa pun yang tidak ditentukan sebagai wajib untuk asuransi.

Agar tidak melanggar ketentuan undang-undang, banyak bank yang memasukkan dalam perjanjian pinjaman klausul tentang kemampuan klien untuk menolak asuransi tambahan.

Atau, dengan persetujuan pihak bank, Anda dapat memilih perusahaan asuransi lain jika Anda tetap ingin melindungi diri dari kemungkinan kejutan yang tidak menyenangkan.

Resiko apa saja yang mungkin terjadi?

Risiko yang diasuransikan ketika membuat perjanjian pinjaman berbeda-beda. Meskipun mereka dapat dimasukkan dalam satu kontrak asuransi komprehensif. Mari kita pertimbangkan lebih detail, tergantung pada jenis asuransinya.

1. Asuransi pribadi peminjam. Ketika suatu peristiwa yang diasuransikan terjadi, perusahaan asuransi menyanggupi untuk membayar utangnya kepada bank. Di sini daftar risikonya cukup singkat:
   • kematian yang terjadi karena beberapa sebab;
   • hilangnya kemampuan untuk bekerja secara permanen karena adanya disabilitas;
   • hilangnya kemampuan untuk bekerja sementara, tidak termasuk kemampuan untuk memperoleh penghasilan dan membayar pinjaman.
2. Asuransi peminjam terhadap kehilangan pekerjaan. Hal ini cukup relevan pada saat krisis ekonomi, ketika peluang untuk dibiarkan tanpa sumber pendapatan utama sangat tinggi. Namun di sini pun daftar risikonya terbatas. Penanggung akan melunasi utangnya kepada bank hanya jika peminjam kehilangan pekerjaannya karena:
   • likuidasi pemberi kerja;
   • kebangkrutan;
   • pengurangan jumlah atau staf karyawan.
3. Asuransi properti yang dijaminkan. Seperti yang telah disebutkan, asuransi jenis ini bersifat wajib dan diatur oleh undang-undang. Properti bergerak (mobil, peralatan kompleks, dll.) dan tidak bergerak (apartemen, real estat komersial, tanah) yang dialihkan sebagai jaminan diasuransikan:
   • dari kehilangan (hilangnya secara fisik);
   • dari kerusakan yang disebabkan oleh beberapa alasan.
4. Ketika suatu peristiwa yang diasuransikan terjadi, langkah pertama yang harus dilakukan adalah menentukan apakah peminjam terlibat dalam terjadinya peristiwa tersebut. Dan jika kejadian itu bukan salahnya, maka perusahaan asuransi, tergantung pada situasi spesifik atau ketentuan kontrak, dapat:
   • menutupi kerugian yang dialami peminjam;
   • melunasi sisa hutangnya kepada bank.
5. Asuransi tanggung jawab peminjam untuk pinjaman yang tidak dapat dilunasi. Jenis ini digunakan untuk pinjaman hipotek jangka panjang. Perusahaan asuransi membayar sisa utang berdasarkan kontrak jika dana yang diterima bank dari penjualan barang gadai di lelang tidak cukup untuk melunasinya. Peminjam dibebaskan dari keharusan membayar sendiri selisihnya.

Fitur perjanjian

Perjanjian asuransi pinjaman, sebagian besar, bersifat komprehensif, termasuk ketentuan asuransi pribadi dan asuransi tanggung jawab atau properti. Namun, seluk-beluk ini lebih penting bagi seorang pengacara.

Peminjam harus mengetahui hal-hal berikut tentang ciri-ciri perjanjian tersebut:

• jumlah asuransi meningkatkan jumlah pinjaman, terkadang hingga 10%;
• Pembayaran bulanan juga sudah termasuk premi asuransi;
• pembayaran memungkinkan Anda untuk menutupi hingga 90% hutang bank;
• Beberapa asuransi ditutup satu kali, sementara yang lain diperpanjang setiap tahun.

Perpanjangan tahunan berlaku untuk jenis asuransi wajib. Berbeda dengan asuransi sukarela, penolakan untuk memperbarui asuransi semacam itu dapat menimbulkan konsekuensi yang sangat tidak menyenangkan. Dalam hal ini, bank berhak menuntut pengembalian seluruh sisa dana lebih cepat dari jadwal.

Dengan asuransi sukarela, penolakan untuk memperbarui kontrak dapat mengakibatkan kenaikan tingkat bunga untuk penggunaan pinjaman.

Memang, bagi bank, risiko tidak terlunasinya utang semakin besar. Dan dia berusaha meminimalkan kerugiannya dalam situasi ini.

Bagaimana cara menghentikannya

Pertama-tama, Anda tidak perlu membuat kontrak asuransi kecuali undang-undang mewajibkannya. Namun, seperti yang telah disebutkan, terkadang tidak mungkin mendapatkan pinjaman tanpa kontrak asuransi “sukarela”.

Atau bank memanfaatkan ketidaktahuan hukum klien dan dia menandatangani perjanjian yang mencakup asuransi, yang disebut “tanpa membaca”.

Dalam kedua kasus tersebut, kontrak asuransi dapat diakhiri setelah berakhirnya kontrak tersebut. Kesempatan ini disediakan oleh Art. 958 KUHPerdata yang menyatakan bahwa hal itu dapat dilakukan sewaktu-waktu atas permintaan pemegang polis.

Untuk melakukan ini, Anda harus menghubungi bank dengan aplikasi yang harus ditinjau dalam waktu 30 hari. Kemungkinan besar pegawai bank tidak mau menerima dokumen tersebut, namun hukum ada di pihak peminjam, sehingga mereka wajib melakukannya.

Perlu diingat bahwa dalam pasal yang sama KUH Perdata Federasi Rusia terdapat ketentuan lain mengenai premi asuransi. Jumlah yang telah dibayarkan berdasarkan kontrak tidak dapat dikembalikan.

Kecuali hal ini ditentukan dalam kontrak. Namun, kemungkinan besar, bank memperkirakan kemungkinan ini dan memasukkan klausul terkait dalam perjanjian.

Jika bank menolak untuk mengakhiri kontrak asuransi yang dikenakan, maka peminjam memiliki dua pilihan:

Asuransi pinjaman terhadap kehilangan pekerjaan

Jenis asuransi sukarela ini ditawarkan ketika menyelesaikan berbagai perjanjian pinjaman. Seperti jenis asuransi lainnya, asuransi ini meningkatkan jumlah utang, namun memungkinkan Anda menyelesaikan masalah keuangan melalui pembayaran asuransi, jika diperlukan. Oleh karena itu, sebelum Anda menolak, ada baiknya mempertimbangkan semua pro dan kontra dari biaya tambahan ini.

Inti dari asuransi ini adalah jika sumber pendapatan utama hilang, peminjam akan menerima sejumlah uang dari perusahaan asuransi untuk jangka waktu tertentu untuk melunasi hutang pinjamannya.

Jangka waktunya tidak begitu lama, tidak lebih dari setahun, dan besarnya tidak melebihi cicilan pinjaman bulanan. Namun berkat pembayaran tersebut, peminjam terbebas dari keharusan mencari dana untuk membayar bank dan dapat dengan tenang mencari pekerjaan.

Perlu diingat bahwa tidak semua alasan pemecatan merupakan peristiwa yang diasuransikan. Bukti terjadinya peristiwa yang diasuransikan adalah entri dalam buku kerja, yang akan menunjukkan dengan tepat alasan pemutusan hubungan kerja.

Sebagai aturan, kontrak mengatur alasan-alasan di mana tidak ada kesalahan dari karyawan itu sendiri:

• likuidasi pemberi kerja;
• pengurangan staf;
• perubahan pemilik organisasi (hanya bagi mereka yang dapat diberhentikan atas dasar ini);
• pemutusan kontrak karena keadaan obyektif (bergabung dengan tentara, mempekerjakan kembali karyawan yang sebelumnya diberhentikan, dll.)

Anda tidak boleh mengandalkan pembayaran uang asuransi kepada mereka yang dipecat karena alasan seperti:

• kesepakatan para pihak;
• atas permintaan Anda sendiri;
• sebagai sanksi disiplin;
• kehilangan kemampuan untuk bekerja sebagai akibat dari tindakan bersalahnya sendiri (pelanggaran kesehatan, mabuk-mabukan, kejahatan, dll.)

Jika peminjam yang berhak menerima pembayaran asuransi mendapatkan pekerjaan baru dalam jangka waktu tertentu, maka ia berhenti menerima dana dari penanggung.

Hal yang sama berlaku bagi mereka yang terdaftar sebagai pengangguran dan menerima tunjangan. Dalam kasus ini, mereka akan memiliki sumber pendapatan yang memungkinkan mereka melanjutkan pembayaran pinjamannya sendiri.

Pinjaman konsumen

Ketika ditanya apakah asuransi kredit konsumen wajib atau tidak, bank mengambil posisi berbeda. Di satu sisi, di sektor inilah persentase utang yang tidak dapat dilunasi cukup tinggi.

Di sisi lain, peningkatan jumlah pinjaman sebesar premi asuransi dapat memaksa beberapa nasabah untuk meninggalkan layanan bank.

Oleh karena itu, beberapa bank telah mengambil cara untuk meminimalkan risiko keuangannya dengan menetapkan suku bunga yang tinggi.

Ternyata peminjam yang teliti juga membayar mereka yang tidak mampu atau tidak mau melunasi utangnya. Tapi kemudian - tidak ada asuransi, kecuali yang wajib.

Bank lain memasukkan persyaratan untuk mengasuransikan risiko tertentu sebagai bagian dari persyaratan untuk memperoleh pinjaman dari organisasi mereka. Namun di sisi lain, mereka menetapkan kondisi yang lebih menarik bagi mereka yang telah menandatangani kontrak asuransi. Hal ini menarik mereka yang menganggap asuransi perlu.

Sebagai aturan, ketika mengeluarkan pinjaman konsumen jangka pendek, bank menekankan pada jenis asuransi berikut:

• kehidupan;
• dari hilangnya kemampuan untuk bekerja;
• dari kehilangan pekerjaan.

Namun, seperti telah disebutkan, jenis asuransi ini bersifat sukarela. Oleh karena itu, Anda selalu dapat menolak untuk membuat kontrak asuransi. Bank tidak berhak memaksakan layanan ini, namun mereka dapat menaikkan suku bunga, mengasuransikan diri terhadap kemungkinan hilangnya jumlah tersebut.

Dimana saya bisa melamar?

Layanan untuk semua jenis asuransi disediakan oleh organisasi yang memiliki izin untuk melakukannya - perusahaan asuransi. Sebagai aturan, ketika membuat perjanjian pinjaman, bank akan menawarkan untuk menggunakan layanan mitra asuransinya.

Opsi ini tidak selalu menjadi yang paling menguntungkan, namun karena bank lebih memilih untuk mengasuransikan risiko mereka dengan pemain yang dapat diandalkan di pasar ini, pilihan mereka dapat dipercaya.

Sebelum memilih, ada baiknya Anda membiasakan diri dengan ketentuan yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan asuransi.

Seringkali lebih murah untuk menerbitkan kontrak komprehensif daripada mengasuransikan risiko secara individual. Atau ada peluang untuk menabung, meski dalam jumlah kecil. Perusahaan asuransi menawarkan berbagai bonus untuk menarik klien sebanyak mungkin.

VTB 24

Mari kita lihat seluk-beluk asuransi kredit dengan menggunakan contoh spesifik. VTB 24 Bank saat ini adalah salah satu pemain terbesar di pasar kredit. Sambil menawarkan pinjaman konsumen kepada kliennya, ia juga mengundang mereka untuk bergabung dengan salah satu program asuransinya.

Keuntungan dari koneksi tersebut adalah:

• tidak perlu menyerahkan dokumen tambahan dan kontak dengan perusahaan asuransi;
• memperoleh asuransi bersamaan dengan pinjaman;
• kemampuan membayar asuransi baik sekaligus maupun mencicil;
• tarif tunggal untuk klien dari segala usia dan profesi.

Di antara risiko-risiko yang diusulkan untuk diminimalkan akibat-akibatnya adalah sebagai berikut:

• kematian peminjam;
• hilangnya kemampuan untuk bekerja (permanen atau sementara);
• cedera dan rawat inap jangka panjang;
• pemecatan dari pekerjaan.

Dua program menawarkan untuk mengasuransikan tiga risiko yang diusulkan: pilihannya adalah antara kehilangan pekerjaan atau cedera. Dalam hal ini, tidak ada tiga perjanjian terpisah yang dibuat, tetapi satu perjanjian yang kompleks. Bank melakukan semua kontak dengan perusahaan asuransi.

Cara pengembalian setelah melunasi pinjaman

Baik perjanjian pinjaman maupun perjanjian asuransi dibuat untuk jangka waktu tertentu. Namun terkadang peminjam memiliki kesempatan untuk melunasi pinjamannya lebih cepat dari jadwal.

Jika syarat demikian tertuang dalam akad, maka utang itu dilunasi untuk kepuasan bersama. Namun masa berlaku asuransi tetap berjalan meski tidak diperlukan lagi.

Dalam beberapa kasus, Anda bisa mendapatkan kembali jumlah yang dibayarkan untuk asuransi, atau setidaknya sebagian darinya. Untuk memahami apakah hal ini dapat dilakukan, Anda harus membaca dengan cermat ketentuan kontrak yang relevan.

Jika tidak ada syarat-syarat pengembalian premi asuransi dalam hal pelunasan pinjaman lebih awal, maka tidak ada gunanya menuntutnya, karena dalam hal ini bank akan mengacu pada ketentuan KUH Perdata tentang tidak dapat dikembalikannya pinjaman tersebut. premi yang dibayarkan.

Jika bank siap mengembalikan asuransi, maka Anda perlu menghubunginya dengan aplikasi yang sesuai. Setelah meninjau klaim, bank akan mengembalikan sebagian premi asuransi yang kelebihan pembayarannya. Atau lunas jika utangnya dilunasi dalam waktu yang sangat singkat.

Anda juga bisa mendapatkan kembali asuransi Anda melalui pengadilan. Anda hanya perlu membuktikan bahwa layanan ini diberikan tanpa persetujuan peminjam. Jika pengadilan menilai tindakan bank melanggar hukum, pengadilan akan mewajibkan bank mengembalikan uang yang diterima secara penuh.

Asuransi kredit bermanfaat bagi kedua belah pihak dalam hubungan ini. Dan bank berhak untuk bersikeras melindungi dirinya dari kerugian finansial jika pinjaman tidak dapat dilunasi. Namun peminjam tetap harus memutuskan apakah perlu menggunakan bentuk ini untuk melindungi kepentingannya.

Video: Asuransi kredit

Pinjaman hipotek yang diterbitkan untuk real estat memiliki jangka waktu pembayaran yang lama: dari 5 hingga 30 tahun. Dan bank yang menerbitkannya dengan tepat ingin melindungi dirinya dari kemungkinan kerugian finansial yang mungkin timbul dari berbagai keadaan. Asuransi hipotek melayani tujuan ini. Apa ini...

Saat ini, pasar dunia memiliki berbagai macam barang dan jasa yang berlimpah. Akibatnya persaingan semakin meningkat, dan para pengusaha mulai mencari cara baru untuk melaksanakan kegiatannya, misalnya dengan memasoknya ke luar negeri. Dan paling sering dalam situasi seperti itu, pembayaran yang ditangguhkan digunakan, yaitu, pertama...

Calon peminjam seringkali, ketika memilih bank untuk mengajukan pinjaman hipotek, biasanya tidak memperhatikan kondisi asuransi di mana pinjaman tersebut diterbitkan. Mereka terutama tertarik pada citra bank, tingkat suku bunga, persyaratan yang dikenakan pada peminjam, dan lamanya jangka waktu pinjaman. Menurut ketentuan asuransi...

Kebutuhan untuk membeli polis asuransi ketika mengajukan pinjaman paling sering merupakan inisiatif perbankan yang dapat melindungi organisasi dari beberapa kemungkinan risiko dalam pembayaran pokok utang. Pada gilirannya, peminjam, yang tidak ingin membayar lebih dana mereka sendiri, mencari cara untuk mengembalikan setidaknya sebagian dari premi asuransi.

Apa itu asuransi pinjaman?

Polis asuransi adalah sejenis bank garansi yang memberikan pengembalian dana pada saat mengajukan pinjaman. Perlu dicatat bahwa organisasi perbankan memiliki keuntungan tersendiri dari kerjasama dengan perusahaan asuransi - melalui penjualan polis asuransi, bank menerima bunganya sendiri, yang secara langsung bergantung pada jumlah orang yang berlangganan layanan asuransi.

Mengapa itu diperlukan?

Prosedur asuransi adalah semacam perlindungan bank terhadap risiko tertentu yang mungkin terkait dengan tidak terbayarnya dana pinjaman yang diterima peminjam. Meskipun bank tidak berhak untuk memaksakan layanan ini secara wajib, paling sering layanan ini termasuk dalam paket layanan yang diberikan selama prosedur pengambilan pinjaman.

Apakah mungkin untuk menolak asuransi pinjaman?

Saat mengajukan pinjaman, klien harus selalu ingat bahwa mereka dapat menolak layanan asuransi. Dalam hal ini penolakan dapat dilakukan segera setelah pelaksanaan kontrak. Perlu diperhatikan untuk memastikan bahwa penghentian dokumentasi tidak mempengaruhi kenaikan bunga atau sanksi lain dari bank.

Penting untuk menulis pernyataan langsung kepada perusahaan asuransi, yang menyatakan bahwa premi asuransi akan dikembalikan sebagian setelah beberapa waktu. Namun bagaimanapun juga, untuk mendapatkan asuransi pinjaman, semua transaksi pembayaran harus dilakukan tepat waktu. Setelah enam bulan berlalu setelah menerima pinjaman, Anda dapat menghubungi perusahaan asuransi dengan permohonan tertulis. Perlu menunggu enam bulan, karena kontrak dilaksanakan untuk jangka waktu tersebut.

Namun bank dapat meningkatkan pembayaran bulanan setelah pemutusan kontrak asuransi. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa organisasi perbankan dapat mengganti dana yang hilang. Pilihan yang dapat diandalkan untuk menolak layanan asuransi adalah dengan menghubungi otoritas kehakiman dengan pernyataan klaim tertulis.

Apakah mungkin untuk menolak asuransi atas pinjaman yang ada?

Klien selalu dapat mengakhiri kontrak asuransi yang ditandatangani setelah pencairan dana kredit segera. Dalam waktu enam bulan, Anda dapat menulis aplikasi terkait untuk menghentikan prosedur polis asuransi utama. Tetapi beberapa bank mungkin tidak menawarkan layanan seperti itu untuk mengakhiri kontrak dengan perusahaan asuransi. Bagaimanapun, Anda dapat menulis pernyataan yang mengatur penghentian kontrak asuransi, serta perhitungan ulang biaya pinjaman utama.

Dalam hal apa tidak mungkin menolak?

Ada kalanya klien mengajukan permohonan penghentian segera kontrak asuransi ketika batas waktu utama pengajuan klaim, yaitu 3 tahun, telah berakhir. Artinya, setelah jangka waktu tersebut, layanan ini tidak berlaku lagi: peminjam tidak akan dapat mengajukan dan menerima premi asuransi atas pinjaman tersebut.

Penting juga untuk meninjau kontrak dengan benar dan mempertimbangkan semua poin. Beberapa klausul kontrak mengatur ketidakmungkinan pengembalian dana; dalam hal ini, bahkan pengadilan tidak akan membantu memenangkan kasus penerimaan dana asuransi.

Praktek arbitrase

Menurut statistik, 80% proses hukum pengembalian asuransi berakhir positif bagi peminjam. Dalam hal ini, lembaga kredit mengakhiri perjanjian asuransi dan menghitung ulang total biaya pinjaman yang diambil oleh peminjam.

Pengadilan selalu berusaha melindungi hak-hak peminjam berdasarkan undang-undang hak konsumen. Dalam hal ini, prosedur dilakukan hanya jika layanan disediakan oleh organisasi perbankan dengan persyaratan ilegal dan pembayaran asuransi dianggap sebagai layanan yang dikenakan. Itulah sebabnya Anda harus membaca dengan cermat ketentuan perjanjian sebelum mengambil dana pinjaman dan melengkapi dokumen sesuai dengan semua aturan.

Cara membatalkan asuransi kredit konsumen

Secara hukum, peminjam berhak menolak asuransi pinjaman konsumen. Namun ada nuansa tertentu di mana peminjam harus mengajukan pemutusan kontrak asuransi dalam jangka waktu tidak lebih dari 2 minggu. Pada saat yang sama, terdapat praktik ketika peminjam membayar seluruh jumlah yang diperlukan sekaligus sesuai dengan kontrak asuransi utama dan keputusan untuk membayar jumlah ini diserahkan kepada kebijaksanaan perusahaan asuransi.

Pengabaian asuransi pinjaman mobil

Saat mengajukan pinjaman mobil, peminjam berhak menolak sepenuhnya layanan asuransi apa pun. Tetapi beberapa bank memasukkan layanan asuransi wajib dalam kontrak dan menyoroti ketentuan ini dalam klausul terpisah.

Pada saat yang sama, bank menjelaskan adanya asuransi wajib dengan menurunkan suku bunga pinjaman utama. Dan jika peminjam menolak layanan ini, tingkat bunga bisa meningkat secara signifikan. Paling sering, organisasi keuangan mikro melakukan hal ini ketika mengajukan pinjaman cepat untuk membeli mobil.

Bagaimanapun, kontrak asuransi dapat diakhiri. Jika bank tidak mengizinkan operasi ini, Anda dapat mengajukan permohonan ke pengadilan dengan aman.

Apakah Anda memerlukan asuransi jiwa?

Layanan "asuransi jiwa peminjam" diberikan saat mengajukan pinjaman hipotek. Pasalnya, jika Anda kehilangan kemampuan bekerja karena kecelakaan, maka hutang pinjaman yang jumlahnya cukup besar harus diberikan kepada kerabat. Oleh karena itu, beberapa klien sengaja mengambil polis asuransi jiwa.

Bagaimana menolak asuransi hipotek

Proses pembatalan asuransi hipotek merupakan proses yang cukup rumit. Ada beberapa perbedaan, karena menurut undang-undang bank berhak menetapkan syarat-syarat asuransi tertentu. Namun pada saat yang sama, keputusan klien mengenai asuransi adalah bebas. Jika klien telah menyelesaikan kontrak asuransi, maka ia berhak menulis pernyataan dalam waktu tiga bulan untuk mengakhiri dokumentasi dan menerima premi asuransi.

Perhitungan bunga asuransi

Ada metodologi tertentu yang memungkinkan Anda menghitung jumlah premi asuransi saat memberikan pinjaman. Biasanya dihitung dengan rumus yang disajikan dalam bentuk B = S + i*S, dimana nilai B adalah nilai pertanggungan dasar, S adalah jumlah hutang atas pinjaman itu sendiri, i adalah tarif dasar pinjaman yang diterima. .

Situs web resmi banyak bank menyediakan layanan yang nyaman untuk menghitung jumlah asuransi menggunakan kalkulator online khusus. Bagaimanapun, dengan menggunakan rumus dasar, Anda dapat menghitung sendiri jumlah asuransi.