जमा राशि का कितना हिस्सा बीमाकृत है? राज्य द्वारा किन जमाओं का बीमा किया जाता है? जमा बीमा क्या है

कई लाइसेंस निरस्तीकरण और चल रहे बैंक पुनर्गठन ने जमा बीमा एजेंसी (डीआईए) फंड को तबाह कर दिया है, और 2015 से जमा बीमा प्रणाली (डीआईएस) को सेंट्रल बैंक द्वारा वित्तपोषित किया गया है।

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और अगर 2015 में बीमा भुगतान की राशि 110 बिलियन रूबल थी, तो वर्ष की शुरुआत से, एजेंसी की गतिविधियों का समर्थन करने के लिए 116 बिलियन रूबल की राशि में ऋण निधि आवंटित की गई है।

राज्य के लिए अपने दम पर "डूबते" बैंकों को बचाना महंगा होता जा रहा है, इसलिए सत्ता के पर्दे के पीछे व्यापक हितधारकों के बीच जिम्मेदारी का बोझ साझा करने की आवश्यकता के बारे में राय की आवाजें तेजी से उठ रही हैं।

विशेष रूप से, "बेल-इन" तंत्र की शुरूआत, जिसमें बड़े जमाकर्ताओं को अपनी जमा राशि का कुछ हिस्सा छोड़ने और बैंक के शेयरों या ऋणों के बदले विनिमय करने के लिए मजबूर किया जाएगा।

और जब अधिकारी प्रक्रिया में आगामी बदलावों पर चर्चा कर रहे हैं, तो आइए जानें कि जमा बीमा प्रणाली कैसे काम करती है और 2018 में जमाकर्ता को कानून द्वारा कितना मुआवजा मिल सकता है।

कहानी

इस तरह की पहली जमा बीमा (गारंटी) प्रणालियाँ 19वीं सदी की शुरुआत में संयुक्त राज्य अमेरिका में सामने आईं।

प्रारंभ में, जमा बीमा स्वयं क्रेडिट संस्थानों द्वारा शुरू किया गया था और इसमें तीन मुख्य तत्व शामिल थे:

• एक बीमा कोष जिसमें सिस्टम में प्रतिभागियों को बीमा योगदान देना होता था;
• अनुमत निवेश साधनों की सूची;
• क्रेडिट संस्थानों का निरीक्षण करने के हकदार अधिकृत व्यक्तियों की एक परिषद।

1858 तक, ऐसे कार्यक्रम पाँच राज्यों में संचालित होते थे, और उनमें से प्रत्येक की अपनी विशिष्टताएँ थीं।

कुछ में, बीमा निधि की कीमत पर भुगतान किया गया था, अन्य में, बैंकों को सिस्टम में अन्य प्रतिभागियों के दायित्वों की पारस्परिक गारंटी देने की आवश्यकता थी, और दो राज्यों में दोनों दृष्टिकोणों का उपयोग किया गया था।

साथ ही, सभी कार्यक्रमों में मुआवजे की अधिकतम सीमा पर कोई प्रतिबंध नहीं था, और कुछ प्रणालियों में बैंक द्वारा जारी किए गए नकद बैंक नोट सुरक्षा के अधीन थे, जमा नहीं।

हालाँकि, ये सभी कार्यक्रम अपने प्रतिभागियों की संख्या में कमी के कारण समय के साथ बंद हो गए और एक फंड दिवालिया हो गया।

20वीं सदी की शुरुआत में, राज्य स्तर पर समान सिस्टम बनाने के प्रयासों को नवीनीकृत किया गया, लेकिन 1908-1917 में स्थापित सभी बीमा फंडों ने भी 1930 तक परिचालन बंद कर दिया, 20 और 30 के दशक के बैंकिंग संकट के दौरान दिवालिया हो गए।

1929-1933 की महामंदी के दौरान उभरे आर्थिक संकट ने अमेरिकी वित्तीय प्रणाली को बुरी तरह प्रभावित किया। 9 हजार से ज्यादा बैंकों के जमाकर्ता प्रभावित हुए.

उनमें से अधिकांश 1929 में स्टॉक मार्केट क्रैश के परिणामस्वरूप दिवालिया हो गए, जिसमें बैंक प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए ग्राहकों के पैसे का उपयोग करके निवेश गतिविधियों में सक्रिय थे।

भविष्य में इसी तरह की स्थिति को रोकने के लिए, कांग्रेस ने 1933 में बैंकिंग अधिनियम (ग्लास-स्टीगल अधिनियम) पारित किया।

जिसके ढांचे के भीतर वाणिज्यिक बैंकों को प्रतिभूति बाजार पर परिचालन में भाग लेने से प्रतिबंधित किया गया था, जिससे वाणिज्यिक और निवेश बैंकों की अवधारणाएं विभाजित हो गईं।

और उन्होंने $5 हजार तक की जमा राशि का अनिवार्य बीमा शुरू किया, जिसके लिए फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) बनाया गया।

परिणामस्वरूप, कुछ ही समय में, क्रेडिट संस्थानों के वार्षिक दिवालिया होने की संख्या 100 गुना से अधिक गिर गई, जो प्रति वर्ष लगभग 15 डिफ़ॉल्ट थी।

यह ध्यान देने योग्य है कि समय के साथ बीमा कवरेज की राशि में बार-बार वृद्धि हुई है, और 2008 के बाद से इसकी राशि $ 250,000 हो गई है, जो अमेरिकी बैंकों में बचत रखने के संचालन को मध्यम वर्ग के बचतकर्ताओं के लिए काफी सुरक्षित निवेश विधि बनाती है।

यूरोपीय संघ में, यूरोपीय संघ के सदस्य देश के लिए कम से कम एक जमा गारंटी प्रणाली की आवश्यकता मई 1994 से प्रभावी है, जबकि सीआईएस में बैंकों की भागीदारी अनिवार्य है, और आज बीमा कवरेज की न्यूनतम राशि 100,000 यूरो प्रति है वह व्यक्ति जिसके पक्ष में योगदान दिया गया हो।

हमारे देश में, जमा बीमा प्रणाली संघीय कानून संख्या 177 "रूसी संघ में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर" (बाद में कानून संख्या 177 के रूप में संदर्भित) को अपनाने के बाद से 2004 से प्रभावी है। इस अवधि के दौरान, बीमा कवरेज की राशि 14 गुना बढ़ गई - 100,000 से 1,400,000 रूबल तक। 2014 में, व्यक्तिगत उद्यमी सिस्टम से जुड़े थे।

वीडियो: राज्य ड्यूमा ने बीमा मुआवजे की राशि दोगुनी कर दी

सिस्टम कैसे काम करता है

डीआईएस का मुख्य लक्ष्य राज्य स्तर पर वित्तीय प्रणाली की स्थिरता बनाए रखना और संकट की घटनाओं पर काबू पाने के लिए लागत कम करना है। अधिकांश देशों के अनुभव से पता चलता है कि इस तरह के तंत्र की उपस्थिति से बैंकिंग प्रणाली में जमाकर्ताओं के विश्वास पर लाभकारी प्रभाव पड़ता है और घरेलू जमा की दीर्घकालिक वृद्धि में योगदान होता है।

प्रणाली का सार बैंक की किसी बीमाकृत घटना (लाइसेंस का निरस्तीकरण, गतिविधियों का निलंबन या पुनर्गठन) की स्थिति में जमाकर्ताओं को उनकी बचत शीघ्र वापस करने के लिए एक प्रक्रिया बनाना है।

इस तरह के भुगतान सिस्टम और/या राज्य (यदि राज्य गारंटर के रूप में कार्य करता है) में भाग लेने वाले बैंकों के योगदान से गठित एक विशेष निधि के फंड से किए जाते हैं।

अक्सर, सीईआर राज्य की प्रत्यक्ष भागीदारी से बनाया, नियंत्रित और वित्तपोषित किया जाता है। कुछ देशों में, सीईआर का निर्माण बैंकों द्वारा स्वैच्छिक आधार पर किया जाता है, और फंड की भरपाई विशेष रूप से सिस्टम प्रतिभागियों के बीमा प्रीमियम से की जाती है।

रूसी संघ में, एसएसवी को कानून संख्या 177 द्वारा विनियमित किया जाता है, जिसके ढांचे के भीतर जमा के बीमा और जमाकर्ताओं को मुआवजे के भुगतान की प्रक्रिया, सिस्टम में प्रतिभागियों की संरचना, उनकी शक्तियां और जिम्मेदारियों के क्षेत्र को मंजूरी दी जाती है। .

रूसी संघ में बचत खाते के कामकाज को सुनिश्चित करने के लिए, एक विशेष राज्य निकाय बनाया गया है - जमा बीमा एजेंसी, जिसका मुख्य कार्य सिस्टम के संचालन को सुनिश्चित करना और जमा के लिए मुआवजे का भुगतान करना है।

रूसी प्रणाली इस प्रकार काम करती है:

• डीआईए दिवालिया बैंक की जमा राशि का भुगतान करने के लिए सभी दायित्वों को मानता है;
• जमा राशि की क्षतिपूर्ति जमा बीमा कोष की धनराशि से की जाती है, जिसका भुगतान डीआईए कार्यालय में, अधिकृत बैंकों के माध्यम से या कानून द्वारा निर्धारित राशि में मेल द्वारा किया जाता है;
• मुआवजे का भुगतान बैंक का लाइसेंस रद्द होने के 14 कार्य दिवसों के भीतर शुरू हो जाता है।

इस तरह के भुगतान एजेंसी के विशेष कोष से किए जाते हैं, जो सिस्टम में भाग लेने वाले बैंकों के बीमा प्रीमियम, एजेंसी की निवेश गतिविधियों से होने वाली आय और राज्य के योगदान से बनता है।

यदि जमा राशि कानून द्वारा स्थापित मुआवजे की अधिकतम राशि से अधिक है, तो जिस व्यक्ति के पक्ष में जमा किया गया है वह बैंक की परिसमापन प्रक्रियाओं के अगले चरण में शेष राशि प्राप्त कर सकता है।

जमा बीमा कानून के आधार पर किया जाता है, इसलिए जमाकर्ता को डीआईए के साथ व्यक्तिगत समझौता करने की आवश्यकता नहीं होती है।

2018 में जमा के लिए बीमा राशि क्या है?

हाल तक, राज्य की गारंटी 700,000 रूबल से अधिक की जमा राशि तक नहीं थी।

2014 के अंत के बाद से, बीमा भुगतान की राशि दोगुनी हो गई है और आज जमा के लिए मुआवजे की अधिकतम राशि जो एक व्यक्ति जिसके पक्ष में जमा जारी की गई है, किसी बीमाकृत घटना के घटित होने पर प्राप्त कर सकता है, एक लाख चार सौ हजार रूबल है।

कौन सी जमाराशियों का बीमा नहीं किया जाता है?

कानून संख्या 177 के अनुसार, चालू, कार्ड और जमा खातों पर रखे गए व्यक्तियों और व्यक्तिगत उद्यमियों के धन मुआवजे के अधीन हैं, खातों को छोड़कर:

• धारण करने वाले को;
• विश्वास में रखा गया;
• हमारे देश के बाहर सहायक बैंकों और प्रतिनिधि कार्यालयों में रखा गया;
• धन, जिसका संचलन विशेष रूप से इलेक्ट्रॉनिक रूप में प्रदान किया जाता है;
• व्यावसायिक गतिविधियों के संचालन के लिए कानूनी विशेषज्ञों के खातों में धनराशि;
• नाममात्र, गिरवी और एस्क्रो खाते (जब तक अन्यथा कानून द्वारा प्रदान न किया गया हो)।

सामान्य प्रावधान

23 मई 2016 तक सीईआर में भाग लेने वाले बैंकों की संख्या 830 वित्तीय संस्थान हैं, 178 क्रेडिट संस्थानों को सिस्टम से बाहर रखा गया है, और 7 बैंकों को जमा स्वीकार करने का अधिकार नहीं है।

सीआईसी के संचालन को सुनिश्चित करना और जमाकर्ताओं को मुआवजे का भुगतान एक विशेष रूप से निर्मित राज्य निकाय - जमा बीमा एजेंसी द्वारा किया जाता है।

एजेंसी का प्रबंधन सेंट्रल बैंक और रूसी संघ की सरकार द्वारा किया जाता है, जिनके प्रतिनिधि संगठन के निदेशक मंडल में होते हैं, और संपत्ति सीईआर के प्रतिभागियों के बीमा योगदान से बनती है।

संरचना की निवेश गतिविधियों से आय, दिवालिया बैंकों की परिसमापन प्रक्रियाओं के दौरान प्राप्त धन और राज्य का योगदान।

डीआईएस के संचालन को सुनिश्चित करने के लिए, एजेंसी बीमा प्रीमियम की गणना के लिए प्रक्रिया स्थापित करती है, डीआईएस में भाग लेने वाले बैंकों का एक रजिस्टर रखती है, बैंकों से योगदान सहित जमा बीमा निधि को भरने पर नियंत्रण रखती है, और धन का प्रबंधन भी करती है। जमा बीमा निधि का.

सीईआर का वित्तीय आधार अनिवार्य जमा बीमा निधि है, जिसके माध्यम से जमा के लिए मुआवजा दिया जाता है और भुगतान के संगठन से जुड़े खर्चों को कवर किया जाता है।

कानून के तहत योगदान की राशि डीआईए द्वारा स्थापित की जाती है, और आज यह एक कैलेंडर तिमाही के लिए जमा की औसत राशि का 0.1, 0.12 या 0.25 प्रतिशत है। किसी वित्तीय संस्थान पर लागू टैरिफ केंद्रीय बैंक द्वारा रिपोर्टिंग अवधि के दौरान आकर्षित जमा की लागत के आधार पर निर्धारित किया जाता है, सिद्धांत के आधार पर: आकर्षित संसाधन जितने महंगे होंगे, दर उतनी ही अधिक होगी।

यह दृष्टिकोण उन बैंकों की लागत को कम करना संभव बनाता है जिनके पास जमा को आकर्षित करने में एक संयमित नीति है (उदाहरण के लिए सर्बैंक या रोसेलखोज़बैंक में) और लागत को उन वित्तीय संस्थानों में स्थानांतरित करना है जो महंगे संसाधनों को आकर्षित करते हैं जो बैंक और डीआईएस के लिए अधिक जोखिम भरे हैं। एक पूरे के रूप में।

सामान्य तौर पर, फंड के लिए वित्त पोषण का मुख्य स्रोत प्रतिभागियों का योगदान है, और यदि फंड के फंड अपर्याप्त हैं, तो जमा के लिए मुआवजा भुगतान संघीय बजट या सेंट्रल बैंक से ऋण से किया जाता है।

भुगतान प्रक्रिया एवं शर्तें

जमा समझौते का समापन करते समय, जिस व्यक्ति के पक्ष में जमा किया जाता है, उसे जल्द से जल्द 1.4 मिलियन रूबल तक मुआवजा प्राप्त करने का अधिकार होता है। किसी बीमाकृत घटना या बैंक का लाइसेंस रद्द होने की स्थिति में।

बीमा मुआवजे का भुगतान बीमित घटना की तारीख से 14 दिनों के भीतर शुरू होता है और एक नियम के रूप में, जमाकर्ता द्वारा चुनी गई विधि - नकद, मनी ऑर्डर या पोस्टल ऑर्डर में एजेंसी द्वारा मान्यता प्राप्त एजेंट बैंक के माध्यम से किया जाता है।

रिफंड प्राप्त करने के लिए, जिस व्यक्ति के पक्ष में जमा किया गया था, उसे बस एजेंट बैंक से संपर्क करना होगा, पासपोर्ट प्रस्तुत करना होगा और एक आवेदन भरना होगा।

गणना सुविधाएँ

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि जमा की संख्या और राशि की परवाह किए बिना, मुआवजे की राशि इस मामले में जमा राशि के 100% और अर्जित ब्याज के अधीन है:

• मुआवजे की राशि की गणना बीमित घटना के घटित होने की तिथि पर की जाती है;
• एक बैंक में, जिस व्यक्ति के पक्ष में जमा किया गया है उसे कानून द्वारा स्थापित मुआवजे की अधिकतम राशि से अधिक नहीं मिल सकता है;
• यदि विभिन्न वित्तीय संस्थानों में जमा किया जाता है, तो प्रत्येक क्रेडिट संस्थान में मुआवजे की राशि 1.4 मिलियन रूबल तक होती है;
• किसी अन्य राज्य की मुद्रा (डॉलर, यूरो, आदि में) में जमा के लिए मुआवजे का भुगतान घटना की तारीख पर सेंट्रल बैंक की आधिकारिक दर पर किया जाता है;
• यदि कोई ऋण है, तो मुआवजे का भुगतान उस व्यक्ति के मौजूदा ऋण को घटाकर किया जाता है जिसके पक्ष में बैंक में जमा किया जाता है।

सीईआर के कामकाज की प्रभावशीलता, ज्यादातर मामलों में, सीधे तौर पर उनमें राज्य की भागीदारी की डिग्री पर निर्भर करती है। लगभग सभी देशों में, राज्य न केवल प्रणाली को नियंत्रित करता है, बल्कि इसके वित्तपोषण में भी भाग लेता है, जो कि निधि भरने के चरण में और संकट के दौरान विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

रूसी सीईआर कोई अपवाद नहीं है और, दुनिया के अधिकांश देशों की तरह, स्थापित ऊपरी सीमा के भीतर जमा राशि के 100% मुआवजे की गारंटी देता है। इन सिद्धांतों के आधार पर, हम कह सकते हैं कि यह प्रणाली मुख्य रूप से छोटे निवेशकों के अधिकारों और हितों की रक्षा पर केंद्रित है।

बैंकिंग संकट निवेशकों को अपने पैसे की सुरक्षा के बारे में चिंतित करता है। बहुत से लोगों के मन में यह सवाल है कि जमा बीमा पर कानून कैसे काम करता है, क्या इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि यदि बैंक अप्रत्याशित परिस्थितियों का अनुभव करता है तो पैसा वापस कर दिया जाएगा। व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा राज्य द्वारा प्रदान किया जाता है, हालांकि, जिस बैंक में किसी व्यक्ति की जमा राशि है, उसे कानूनी संबंधों में व्यक्तियों को वित्त की वापसी की गारंटी देने के लिए सिस्टम में भागीदार होना चाहिए। अपना पैसा जल्दी वापस करने के लिए, आपको जमा बीमा प्रणाली की बारीकियों को जानना होगा।

जमा बीमा क्या है

वित्तीय और क्रेडिट संगठनों के काम में व्यवधान, उनकी गतिविधियों की समाप्ति से जुड़ी आबादी के बीच घबराहट से बचने के लिए, राज्य ने बैंकों में जमा का बीमा शुरू किया, यानी जमाकर्ता को भुगतान की जाने वाली मुआवजे की गारंटीकृत राशि। विश्व अभ्यास से पता चलता है कि व्यक्तियों की जमा राशि का राज्य बीमा एक विश्वसनीय और प्रभावी तंत्र है जो बैंकिंग क्षेत्र में संकट के सामाजिक-आर्थिक परिणामों को कम करता है।

बैंकों में व्यक्तियों का विश्वास बनाने के लिए तंत्र की आवश्यकता है, जिससे उन्हें एक वर्ष से अधिक के लिए डिज़ाइन की गई "दीर्घकालिक" जमा में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके। हालाँकि, चूंकि सेंट्रल बैंक ऑफ रशिया (सीबीआर) बैंकिंग संरचनाओं को बंद नहीं करना चाहता है, बल्कि संकट की स्थिति को ठीक करने के लिए स्वास्थ्य-सुधार के उपायों को अपनाना चाहता है, जिसमें व्यक्तियों को हमेशा अपने वित्त तक पहुंच होती है, बीमा प्रणाली कम है 3-5 साल पहले की तुलना में प्रासंगिक।

व्यक्तियों के लिए जमा बीमा प्रणाली कैसे काम करती है?

बचत को आकर्षित करने के समझौते में यह अवश्य लिखा होना चाहिए कि बैंक राज्य द्वारा कार्यान्वित जनसंख्या की बचत की सुरक्षा के लिए एक कार्यक्रम में भाग लेता है। इससे व्यक्तियों को यह विश्वास मिलता है कि अप्रत्याशित घटना की स्थिति में, जब वित्तीय संरचना जमाकर्ताओं के प्रति अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर पाती है, तो जमाकर्ताओं को जमा बीमा प्रदान करने वाली एजेंसी से अपना पैसा प्राप्त करने की गारंटी दी जाती है। एजेंसी का संचालन तंत्र रूसी कानून पर आधारित है, जो जमाकर्ताओं के मुआवजा प्राप्त करने के अधिकारों का विवरण देता है।

नियामक ढांचा

बीमा राशि के लिए मुआवजा 23 दिसंबर 2003 के संघीय कानून संख्या 177 के अनुसार किया जाता है "रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर", जो बीमा के लिए मानदंडों, नियमों और दायित्वों की राशि निर्धारित करता है। व्यक्तियों की जमा राशि का कार्य किया जाता है। इस कानूनी अधिनियम के अनुसार, बैंक के साथ कानूनी संबंधों की कोई भी भौतिक इकाई उस धन की प्रतिपूर्ति के लिए अधिकृत निकाय को याचिका प्रस्तुत कर सकती है जिसे बैंक अपने दायित्वों के लिए भुगतान करने में असमर्थ है।

राज्य निम्नलिखित शर्तों के तहत नागरिकों को धन वापसी की गारंटी देता है:

• वित्तीय और क्रेडिट संगठन को जमा पर धन के मुआवजे के कार्यक्रम में भाग लेने वाले बैंकों के रजिस्टर में शामिल किया गया है। कानून के अनुसार, वित्त आकर्षित करने के लिए एक समझौते का समापन करते समय, किसी भी बैंकिंग संरचना को व्यक्ति को रजिस्टर में अपनी उपस्थिति के बारे में सूचित करना चाहिए।
• वित्तीय संसाधनों को आकर्षित करने का अनुबंध उन शर्तों पर मान्य है जो बीमित घटना की परिभाषा के अंतर्गत आती हैं।

जमा बीमा एजेंसी

राज्य निगम जमा बीमा एजेंसी एक वित्तीय संगठन और व्यक्तियों के बीच संबंधों का नियामक है। एजेंसी संघीय कानून 177 के आधार पर काम करती है, और व्यक्तियों को मुआवजा देने के लिए उपयोग की जाने वाली धनराशि 85 अरब रूबल से अधिक है। एजेंसी को यह संपत्ति बैंक हस्तांतरण से प्राप्त होती है (सेंट्रल बैंक से लाइसेंस प्राप्त करने के लिए किसी भी वित्तीय संरचना को एक निश्चित प्रतिशत अनिवार्य जमा बीमा निधि में स्थानांतरित करना होगा), या निवेश से।

एजेंसी सक्रिय रूप से बैंकिंग संस्थानों के दिवालियापन से संबंधित प्रक्रियाओं पर काम कर रही है, उनके पुनर्वास के लिए पुनर्वास उपाय कर रही है और स्वैच्छिक निवेशकों को सहायता प्रदान कर रही है। इस राज्य निगम के निदेशक मंडल में सेंट्रल बैंक के प्रतिनिधि और वरिष्ठ सरकारी अधिकारी शामिल हैं, जो जमाकर्ताओं की आवश्यकताओं के अनुसार धन वापसी की अधिकतम गारंटी प्रदान करते हैं।

राज्य जमा बीमा प्रणाली में शामिल बैंक

डीआईए वेबसाइट पर आप देख सकते हैं कि प्रतिभागियों के रजिस्टर में निम्नलिखित वित्तीय संरचनाएँ हैं:

• रूसी संघ का सर्बैंक;
• वीटीबी 24;
• अल्फ़ा समूह;
• Promsvyazbank;
• Raiffeisenbank;
• बैंक रोसगोस्स्ट्रा;
• पुनर्जागरण श्रेय;
• रोसेलखोज़बैंक;
• रूसी मानक।

डीआईए के अनुसार, रजिस्टर में 850 से अधिक वित्तीय संगठन शामिल हैं। यदि एक निजी जमाकर्ता, बैंक जमा समझौते का समापन करते समय, आधिकारिक डेटा प्रस्तुत नहीं करता है कि वित्तीय संस्थान व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा करता है, तो उसे धोखेबाजों का सामना करना पड़ता है। किसी भी बैंक को व्यक्तियों की जमा राशि की क्षतिपूर्ति के कार्यक्रम में आवश्यक रूप से भाग लेना चाहिए।

बैंक जमा का बीमा - प्रक्रिया की विशेषताएं

177-एफजेड के अनुसार, किसी बैंक में कानूनी संबंधों के किसी व्यक्तिगत विषय द्वारा जमा की गई कोई भी धनराशि, बैंक खाता खोलने के साथ, ब्याज भुगतान के रूप में लाभ प्राप्त करने के लिए, साथ ही इस धन के उपयोग के दौरान मिलने वाले ब्याज के रूप में प्राप्त होती है। किसी वित्तीय संस्थान द्वारा बीमाकृत माने जाते हैं। ऐसी जमाराशियों में व्यक्तियों की रूबल और विदेशी मुद्रा बचत दोनों शामिल हैं। 19 दिसंबर 2014 के संशोधन के अनुसार जमा बीमा की अधिकतम राशि 1.4 मिलियन रूबल निर्धारित की गई है। निम्नलिखित प्रकार की वित्तीय संपत्तियों को बीमाकृत माना जाता है और वापसी के अधीन हैं:

• विभिन्न जमाओं में, समय पर और मांग पर, रूबल और विदेशी मुद्रा में भेजा जाता है;
• कानूनी संबंधों के भौतिक विषयों को वेतन, लाभ, पेंशन के भुगतान के लिए प्रदान करने वाले खातों पर रखा गया;
• निजी उद्यमियों की जरूरतों के लिए अभिप्रेत है;
• अभिभावकों और ट्रस्टियों के खातों में उनके वार्डों को धन हस्तांतरित करने के लिए रखा गया;
• एस्क्रो-प्रकार के खातों में उपलब्ध, जो अचल संपत्ति की खरीद और बिक्री के लिए व्यक्तियों के लेनदेन के लिए अभिप्रेत हैं;
• इस वित्तीय संस्थान द्वारा जारी डेबिट भौतिक प्लास्टिक मीडिया पर स्थित है।

व्यक्तियों की कौन सी निधि अनिवार्य बीमा के अधीन नहीं है?

आपको पता होना चाहिए कि कानून उन अपवादों का प्रावधान करता है जिसके तहत बैंकों में कानूनी संबंधों की वस्तुओं द्वारा संग्रहीत कुछ प्रकार की धनराशि मुआवजे के अधीन नहीं है, और व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा उन पर लागू नहीं होता है। इसमे शामिल है:

• निजी व्यक्तियों (वकीलों, नोटरी) को कानूनी सहायता प्रदान करने वाले नागरिकों के खातों में राशि, यदि यह पैसा काम की जरूरतों पर खर्च किया जाता है।
• धारक को जारी बैंक जमा।
• वह वित्त जो एक व्यक्ति ट्रस्ट प्रबंधन के तहत निवेश के लिए बैंक को हस्तांतरित करता है।
• रूसी बैंकों की विदेशी शाखाओं में रखा गया पैसा।
• वह धनराशि जिसके हस्तांतरण के लिए डेबिट खाता नहीं खोला जा सकता (इलेक्ट्रॉनिक भुगतान)।
• नाममात्र धातु अवैयक्तिक खातों में अतिरिक्त धनराशि।

बीमा मामले

कानून के अनुसार, व्यक्तिगत बचत का बीमा निम्नलिखित मामलों में किया जाता है:

• यदि सेंट्रल बैंक बैंक से उसके द्वारा जारी लाइसेंस रद्द कर देता है। रजिस्टर प्रतिभागी बाहरी प्रबंधन की शुरूआत के अधीन है और उसे अब व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के साथ काम करने, वित्त का प्रबंधन करने और ग्राहकों के प्रति अपने दायित्वों को पूरा करने का अधिकार नहीं है।
• जब सेंट्रल बैंक लेनदार के दावों पर रोक लगाता है। ऋण पुनर्गठन के उद्देश्य से किसी क्रेडिट संस्थान की दिवालियापन कार्यवाही के दौरान यह स्थिति उत्पन्न होती है। डीआईए अधिस्थगन के कार्यान्वयन की निगरानी करता है; यह स्थिति 12 महीने तक रह सकती है, जिसके बाद इसे समाप्त करने या छह महीने तक बढ़ाने का निर्णय लिया जाता है।

सीबीआर लाइसेंस का निरसन

मुख्य बैंक निम्नलिखित परिस्थितियों में वित्तीय संगठन से बैंकिंग गतिविधियों को करने के लिए जारी लाइसेंस वापस ले लेता है:

• यदि बैंक अपने अधिकार से आगे बढ़कर बड़े गैर-निष्पादित ऋण जारी करने के लिए जोखिम भरा कार्य करता है;
• घटक दस्तावेजों में बताई गई राशि से अधिकृत पूंजी में कमी;
• यदि वित्तीय संरचना जानबूझकर और लगातार रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आवश्यकताओं का अनुपालन नहीं करती है;
• यदि बैंक के दायित्वों के संबंध में लेनदारों के दावों और ग्राहकों के दावों को पूरा करना असंभव है;
• धोखाधड़ी वाली मनी लॉन्ड्रिंग योजनाओं की पहचान करते समय या गलत रिपोर्टिंग डेटा प्रदान करते समय;
• अदालती फैसलों का पालन करने में विफलता;
• 2% से नीचे नकदी शेष में महत्वपूर्ण कमी।

लाइसेंस रद्द होने के अगले दिन, सेंट्रल बैंक वित्तीय संरचना को व्यवस्थित करने और उसके बाद के परिसमापन के लिए बाहरी प्रबंधन शुरू करता है। व्यक्ति इस बीमाकृत घटना की रिकॉर्डिंग के 2 सप्ताह बाद किसी दिए गए बैंकिंग संगठन में जमा किए गए धन की प्रतिपूर्ति के लिए आवेदन कर सकते हैं, बशर्ते कि उनके धन का बीमा किया गया हो।

बैंक लेनदारों के दावों को संतुष्ट करने पर सेंट्रल बैंक द्वारा रोक की शुरूआत

यह उपाय किसी वित्तीय संस्थान के संबंध में अस्थायी है और इसकी कार्यप्रणाली को सुव्यवस्थित करने के लिए स्थापित किया गया है। अधिस्थगन व्यक्तियों को न केवल निवेशित राशि प्राप्त करने का अधिकार देता है, बल्कि किसी बीमित घटना के घटित होने पर उस पर ब्याज भी प्राप्त करता है। ब्याज मुआवजा अलग से होता है, उनकी गणना रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर के 2/3 के आधार पर की जाती है।

आपको स्थगन शुरू होने के 2 सप्ताह बाद भुगतान में शामिल एजेंसी से संपर्क करना होगा, लेकिन इसके समाप्त होने से 2 सप्ताह पहले नहीं। यदि निवेशक ने निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर अच्छे कारणों से डीआईए को आवेदन नहीं किया है, तो आवश्यक दस्तावेजों की प्रस्तुति पर उसे व्यक्तिगत आधार पर पैसा जारी किया जा सकता है। जब स्थगन समाप्त हो जाएगा, तो दो विकल्प होंगे:

• बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है और उसका अस्तित्व समाप्त हो जाता है;
• उठाए गए स्वच्छता उपायों का संगठन की वित्तीय स्थिति पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है, और यह पहले की तरह काम करता रहता है।

जमाराशियों के लिए बीमा मुआवजा

कानूनी संबंधों में एक व्यक्तिगत भागीदार के लिए जमा बीमा पर कानून के अनुसार, डीआईए में आवेदन करते समय, जमा पर बीमा का 100% भुगतान किया जाता है। यदि किसी निजी व्यक्ति के पास किसी दिए गए संगठन में कई जमाएँ हैं, तो योगदान की राशि की गणना प्रत्येक जमा के अनुपात में की जाती है। हालाँकि, आपको पता होना चाहिए कि बीमा कानून 1.4 मिलियन रूबल की अधिकतम मुआवजे की राशि प्रदान करता है, और यदि सभी जमाओं की राशि सामूहिक रूप से इस आंकड़े से अधिक है, तो योगदान में अंतर के लिए मुआवजा 1 की सूची के अनुसार अदालत में निर्धारित किया जाता है। प्राथमिकता वाले लेनदार.

एस्क्रो खातों के लिए मुआवजा 100% मात्रा में दिया जाता है, यदि यह 10 मिलियन रूबल की राशि से अधिक नहीं है। इस खाते को खोलने के लिए सभी दस्तावेजों की समीक्षा करने के बाद, इस बीमाकृत घटना के लिए भुगतान एजेंसी द्वारा एक अलग तरीके से किया जाता है। पैसा सीधे डीआईए शाखा में, फंड द्वारा नियुक्त एजेंट बैंकों के माध्यम से या मेल द्वारा प्राप्त किया जा सकता है।

भुगतान राशि

व्यक्तियों के बीमा के लिए नियम स्थापित करने वाला कानून उस स्थिति को अलग से निर्धारित करता है जिसमें जमा राशि के मालिक ने एक साथ एक बैंकिंग संगठन में जमा राशि रखी थी और वहां ऋण लिया था, जो कि बीमाकृत घटना के समय तक पूरी तरह से चुकाया नहीं गया था। मुआवजे की राशि की गणना देनदार और लेनदार के दायित्वों की सभी राशियों को ध्यान में रखते हुए डेबिट और क्रेडिट खाते के बीच अंतर के रूप में की जाएगी। बीमा प्रीमियम का भुगतान व्यक्तिगत आधार पर किया जाता है।

प्रतिपूर्ति मुद्रा

जमा के लिए मुआवजा रूबल में बनाया जाता है, इसलिए, विदेशी मुद्रा में सभी जमाओं के लिए, बीमित घटना के समय किसी दिए गए मुद्रा के लिए सेंट्रल बैंक विनिमय दर के अनुसार पुनर्गणना की जाती है। यदि जमा विदेशी मुद्रा में रखा गया है, तो विदेशी मुद्रा जमा पर ब्याज की गणना इस प्रकार के बैंक जमा उत्पाद के लिए औसत ब्याज दरों पर सेंट्रल बैंक के आंकड़ों के आधार पर की जाती है।

यदि स्थगन लागू किया गया है, और आप विदेशी मुद्रा जमा के लिए रूबल में मुआवजा प्राप्त नहीं करना चाहते हैं, तो आप धैर्य रख सकते हैं और स्वच्छता उपायों के अंत की प्रतीक्षा कर सकते हैं। वित्तीय संस्थान पहले की तरह काम करना शुरू कर देगा और जमा समझौतों के अनुपात में जमा पर दावों को पूरा करेगा। हालाँकि, ऐसी स्थिति में, यह संभावना है कि जमाकर्ता को भुगतान की गई राशि बिल्कुल भी प्राप्त नहीं होगी यदि बैंक अधिस्थगन समाप्त होने के बाद अस्तित्व में नहीं रहता है।

जमाराशियों पर बीमा भुगतान कैसे प्राप्त करें

किसी बैंकिंग संस्थान के दिवालियापन के परिणामस्वरूप पीड़ित न होने और धन वापस करने के लिए, निम्नलिखित कदम उठाए जाने चाहिए:

• कानून द्वारा स्थापित बीमाकृत निधियों की सूची की जाँच करें और पता करें कि क्या आपकी बचत उनमें शामिल है।
• डीआईए वेबसाइट पर, सुनिश्चित करें कि यह बैंक डीआईए में भागीदार है;
• मीडिया, बैंक अधिसूचनाओं, जमाकर्ताओं को भेजे गए संदेशों से पता लगाएं कि भुगतान करने के लिए डीआईए द्वारा किस एजेंट बैंक को नियुक्त किया गया था।
• मुआवजा भुगतान प्राप्त करने का सबसे सुविधाजनक तरीका चुनें - नकद, गैर-नकद हस्तांतरण, डाक हस्तांतरण।
• एजेंट बैंक को बीमा भुगतान के लिए एक आवेदन लिखें और आवश्यक दस्तावेजों के साथ व्यक्तिगत रूप से वहां आएं।
• 3 कार्य दिवसों के भीतर, निर्दिष्ट विधि का उपयोग करके आवश्यक राशि प्राप्त करें।
• यदि जमा राशि बीमा भुगतान की अधिकतम दर से अधिक है, तो उस अंतर की भरपाई के लिए जो बीमा कवर नहीं करता है, बैंक के अन्य लेनदारों के साथ अदालत में जाएँ।

डीआईए को प्रस्तुत करने के लिए दस्तावेज़

निम्नलिखित दस्तावेजों की प्रस्तुति पर डीआईए द्वारा मुआवजे का भुगतान किया जाता है:

• निवेशक से निर्धारित प्रपत्र में आवेदन। यदि आप मेल द्वारा धन प्राप्त करना चुनते हैं, तो आवेदन को नोटरी द्वारा प्रमाणित करना होगा।
• पासपोर्ट या अन्य पहचान दस्तावेज, जिसके बारे में बैंकिंग संगठन के ग्राहकों के सामान्य रजिस्टर में डेटा होता है।
• जमाकर्ता को स्वयं नहीं, बल्कि उसके प्रतिनिधि को आवेदन करते समय, भुगतान मांगने के अधिकार के लिए नोटरी द्वारा प्रमाणित अटॉर्नी की शक्ति की आवश्यकता होती है।
• यदि वह व्यक्ति जिसने इसके उद्घाटन पर समझौता किया था, और निवेशक का उत्तराधिकारी मुआवजे के भुगतान के लिए आवेदन करता है, तो उसे विरासत के अपने अधिकार को साबित करने वाले दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होती है।

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अधिकांश रूसी निवासी अपना पैसा बैंकों पर भरोसा करते हैं। लेकिन पैसा निवेश करने से पहले इस बात पर ध्यान देना जरूरी है कि क्या हमारी जमा राशि का बीमा होगा। इसका मतलब यह है कि संगठन के परिसमापन की स्थिति में हमें मुआवजा मिलेगा या नहीं। लेकिन कुछ विशेषताएं ऐसी भी हैं जिनमें बैंक का लाइसेंस छिन जाने पर हमें कम नुकसान हो सकता है।

हाल के दिनों में स्मोलेंस्की बैंक और मास्टर बैंक जैसे बैंकों से लाइसेंस रद्द कर दिए गए हैं। इससे हमें पता चलता है कि यह लेख प्रासंगिक और मांग से कहीं अधिक है।

एक बैंक में निवेश न करें

राज्य दस लाख चार सौ हजार तक की जमा राशि का बीमा करता है। यहां तक ​​कि अगर आपके पास एक बैंक में कुल दस लाख चार सौ की चार जमा राशि है, तो भी आपको अपना पैसा पूरा मिलेगा। लेकिन यदि आपके पास ऊपर बताई गई राशि से अधिक जमा राशि है, तो भी आपको अधिकतम यानी एक लाख चार सौ हजार मिलेंगे। यदि आप एक ही बैंक में पैसा निवेश करते हैं, लेकिन विभिन्न शाखाओं में, तो आपको सभी शाखाओं से सभी खातों से अधिकतम एक लाख चार सौ हजार रूबल प्राप्त होंगे, यही माना जाता है। एक नाम - एक बैंक.

कानून यह भी निर्धारित करता है कि आपको सभी बीमाकृत धनराशि रूबल में प्राप्त होगी। यहां तक ​​कि अगर आपने विदेशी मुद्रा में निवेश किया है, तो पुनर्गणना की जाएगी और जिस दिन रूबल के लिए विदेशी मुद्रा लाइसेंस रद्द किया गया था, उस दिन की विनिमय दर के बराबर आपको रूबल लौटाया जाएगा।

यह आपके प्राप्य खातों और वेतन कार्डों पर मौजूद धन पर भी लागू होता है। उन्हें जमा माना जाता है और जमा बीमा द्वारा भी कवर किया जाता है।

जमा पर ब्याज

बैंक में पैसा निवेश करने का सार उसे बढ़ाना और मुद्रास्फीति से बचाना है।

कानून यह निर्धारित करता है कि आपके द्वारा अपने खाते में जमा की गई धनराशि और ब्याज का बीमा किया जाता है। जिस दिन बैंक का लाइसेंस रद्द किया जाता है, उस दिन ब्याज मिलना बंद हो जाता है। और आप अपना पैसा निकाल सकते हैं, जिसमें वह ब्याज भी शामिल है जो आपने अपनी जमा राशि के दिन से लेकर लाइसेंस रद्द होने के दिन तक अर्जित किया था। बैंक की वेबसाइट पर ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके यह गणना करना आसान है कि आपने कितना ब्याज जोड़ा है। जमा का दिन और जमा की समाप्ति तिथि (लाइसेंस निरस्तीकरण) निर्दिष्ट करें।

2018-2019 में आपको किस पैसे का रिफंड नहीं मिल सकता है?

सभी फंडों का बीमा नहीं किया जा सकता. बीमा एजेंट निम्नलिखित सूची दर्शाते हैं:

1. व्यक्तिगत उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं के चालू खाते।
2. ट्रस्ट प्रबंधन में फंड.
3. विदेश में स्थित जमाएँ.
4. इलेक्ट्रॉनिक मनी, जैसे वेबमनी और यांडेक्स.मनी।
5. धातु बिल.
6. आय और बचत खाते.
7. बोनस कार्यक्रम, यदि कोई हो और आपने उसमें भाग लिया हो।

बीमा भुगतान

जैसे ही जमाकर्ताओं को पता चलता है कि उनके बैंक, जहां उनकी मेहनत की कमाई जमा है, का लाइसेंस रद्द कर दिया गया है, लोग घबराने लगते हैं, वे कार्यालय की ओर दौड़ पड़ते हैं और हंगामा करना, दंगा करना और कार्यालयों पर धावा बोलना शुरू कर देते हैं। उनकी जमा राशि उन्हें वापस कर दी जाएगी. इस व्यवहार से कुछ भी अच्छा नहीं होगा. फिलहाल, अगर ऐसा होता है तो आप सिर्फ खबर देख सकते हैं और इंतजार कर सकते हैं।

बीमा कंपनी से कम से कम कुछ समाचारों के लिए न्यूनतम प्रतीक्षा अवधि एक सप्ताह या सात दिन है। इस अवधि के दौरान, डीआईए प्रेस में जानकारी प्रकाशित करता है कि शेष बैंकों में से कौन बीमा धन का भुगतान करेगा।

ऐसा बैंक एक एजेंट बैंक होगा जिसमें बीमा कंपनी बीमा प्रीमियम हस्तांतरित करती है। इस बैंक की कई शाखाएँ हैं, इसलिए आपको पहले दिन बैंक शाखा में भीड़ नहीं लगानी चाहिए, लाइन में खड़े होकर अपना पैसा लेना चाहिए। आपके पास आपके बैंक का लाइसेंस रद्द होने के दो साल के भीतर धन की निकासी के लिए आवेदन लिखने का पूरा कानूनी अधिकार है।

आवेदन पत्र लिखने के लिए आपको पासपोर्ट की आवश्यकता अवश्य पड़ेगी। जिस दिन आप अपना आवेदन लिखेंगे उसी दिन आप अपने हाथ में पैसा प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन अगर अचानक आप मुआवजे की रकम से सहमत नहीं होते हैं तो आपको जरूरी दस्तावेजों के साथ डीआईए के पास जाना होगा. इस मसले पर बैंक आपकी कोई मदद नहीं कर पाएगा.

बीमा के बाद जमा करें

यदि आप भाग्यशाली हैं और आपको पूरी जमा राशि प्राप्त हो गई है, तो आपको निराश नहीं होना चाहिए या बैंकों पर से विश्वास नहीं खोना चाहिए। पेशेवरों की ओर से बैंक में फिर से पैसा निवेश करने की कुछ सिफारिशें हैं, लेकिन छोटी जमा अवधि के लिए, उदाहरण के लिए, अच्छी ब्याज दरों पर एक तिमाही के लिए।

जैसा कि अर्थशास्त्र में कहा गया है, पैसा काम करना चाहिए, न कि एक जगह पर रहकर बेकार में झूठ बोलना चाहिए। एक दूसरा विकल्प भी है: उदाहरण के लिए, कुछ खरीदें, अपने लिए एक नई कार खरीदें। गिरवी के लिए अग्रिम भुगतान करना बेहतर है, क्योंकि रियल एस्टेट से बेहतर कोई निवेश नहीं है।

बैंक को क्या हो रहा है

किसी भी बैंक में जमाकर्ताओं के अलावा संपत्ति और लेनदार भी होते हैं। इसके बाद, बैंक की संपत्ति की नीलामी की जाती है। हर कोई जिसे वित्तीय आवश्यकताएं हैं वह तथाकथित कतार में खड़ा है। संपत्ति के लिए दिया गया पैसा लेनदारों को समान प्रतिशत में वितरित किया जाता है। लेकिन हमेशा की तरह, तार्किक प्रश्न यह है: क्या बैंक के सभी ऋणों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धनराशि होगी? इस प्रश्न का उत्तर केवल डीआईए ही दे सकता है।

जिन जमाकर्ताओं की जमा राशि दस लाख चार सौ हजार से अधिक थी वे अक्सर लेनदार के रूप में कार्य करते हैं। वे नीलामी की निगरानी करने वाली समिति में अन्य लेनदारों के साथ शामिल हैं।

कई जमाकर्ता अपनी जमा राशि को संकट के रूप में विभिन्न बैंकिंग अप्रत्याशित परिस्थितियों की शुरुआत से बचाने की कोशिश करते हैं और बीमा प्रक्रिया का पहले से ध्यान रखते हैं। साथ ही, कई लोग इस सवाल में रुचि रखते हैं कि बीमा प्रक्रिया वास्तव में कैसे होती है, साथ ही वित्तीय संगठन के दिवालियापन की स्थिति में धन की वापसी की मुख्य बारीकियां भी होती हैं। यह लेख बैंकिंग संगठनों में जमा बीमा प्रक्रिया के मानक तंत्र पर चर्चा करेगा।

जमा बीमा तंत्र

मानक जमा बीमा प्रणाली उन नागरिकों के विश्वास को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाती है जो अपने स्वयं के धन को बैंक जमा में निवेश करने जा रहे हैं। यही कारण है कि राज्य बीमा प्रणाली में सुधार करने और जमाकर्ताओं की बचत को संरक्षित करने के लिए इष्टतम स्थिति प्रदान करने के लिए सभी उपाय कर रहा है।

वर्तमान में, बीमा प्रक्रिया को काफी सरल बना दिया गया है - जमाकर्ता को केवल बैंकिंग संस्थान में एक निश्चित राशि जमा करने और एक मानक जमा समझौता तैयार करने की आवश्यकता होती है। इस मामले में, कोई विशेष अतिरिक्त बीमा अनुबंध तैयार करने की आवश्यकता नहीं है - जमा बीमा एजेंसी (डीआईए) के साथ बातचीत की पूरी प्रक्रिया पूरी तरह से चयनित वित्तीय संस्थान द्वारा की जाती है। बैंक इस एजेंसी को कुल जमा राशि का 0.1% की राशि में त्रैमासिक बीमा योगदान देता है।

इस प्रकार, बीमा का भुगतान जमाकर्ताओं द्वारा स्वयं नहीं, बल्कि सीधे वित्तीय संस्थान द्वारा किया जाता है।

बीमा मुआवज़ा

किसी बीमित घटना की स्थिति में, जमाकर्ता को जमा बीमा एजेंसी से बीमा मुआवजा प्राप्त करने का अधिकार है। इसके अलावा, वर्तमान कानून के अनुसार, 2018 में भुगतान की गई बीमा राशि जमा राशि का 100% है, लेकिन इस भुगतान की एक सीमा है - जमाकर्ता को 1,400,000 रूबल से अधिक का मुआवजा नहीं मिलता है। यह प्रक्रिया संघीय कानून के अनुसार की जाती है खंड 2 कला. 11 संघीय कानून संख्या 177-एफजेड.

इस कानून के अनुसार, सभी जमा और व्यक्तियों के खातों के लिए मानक बीमा मुआवजे की अधिकतम राशि, जिसके लिए 29 दिसंबर 2014 के बाद एक बीमाकृत घटना हुई, भुगतान की राशि में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है 1.4 मिलियन रूबल।

इसके अलावा, यह नियम व्यक्तिगत उद्यमियों पर भी लागू होता है।

किसी बीमित घटना के घटित होने पर कार्रवाई

बीमा मुआवज़े के भुगतान की मूल प्रक्रिया विनियमित है कला। 12 संघीय कानून संख्या 177-एफजेड. यह आलेख प्रदान करता है कि जमा बीमा एजेंसी, बैंकिंग संगठन से रजिस्टर की प्राप्ति की तारीख से 1 सप्ताह के भीतर, "रूस के बैंक के बुलेटिन" प्रकाशन में निर्दिष्ट स्थान और स्वीकार करने के समय के बारे में एक सूचना संदेश प्रकाशित करने का वचन देती है। उन नागरिकों के आवेदन जिनका बीमा देय है। इसके अतिरिक्त, प्रत्येक जमाकर्ता को बीमा भुगतान की संभावना के बारे में एक महीने के भीतर बार-बार संदेश भेजा जाना चाहिए।

मुआवज़े से इनकार करने के कारण

सभी निवेशकों को मुआवज़ा भुगतान नहीं मिल सकता है - ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से बीमा मुआवज़ा संभव नहीं हो पाता है।

इनकार के लिए आधार शामिल हो सकते हैंनिम्नलिखित मामले:

• जमाकर्ताओं की जानबूझकर की गई कार्रवाइयां जिनका उद्देश्य किसी बीमाकृत घटना को तत्काल घटित करना है;
• पॉलिसीधारकों के साथ-साथ उस व्यक्ति द्वारा जानबूझकर अपराध करना जिसके लिए मुआवजा भुगतान प्राप्त करने के उद्देश्य से बीमा अनुबंध तैयार किया गया था;
• पॉलिसीधारक द्वारा बीमा प्रक्रिया के बारे में गलत जानकारी का प्रावधान।

इस प्रकार, मुआवजे के भुगतान से इनकार करने का कारण मुआवजा प्राप्त करने के उद्देश्य से बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक की कोई भी अवैध कार्रवाई है।

रूसी जमा बीमा प्रणाली कैसे काम करती है?

रूसी संघ में, अनिवार्य बैंक जमा बीमा प्रणाली नागरिकों के लिए सामाजिक समर्थन का एक विशेष उपाय है। यह कार्यक्रम "रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर" संख्या 177-एफजेड दिनांक 23 के कानून के एक विशेष प्रावधान द्वारा विनियमित है। इस प्रावधान को लागू करने और कार्यान्वित करने के लिए, डीआईए (जमा बीमा एजेंसी) नामक एक विशेष संगठन बनाया गया है। ) बनाया गया था। यह प्रणाली बीमा की वापसी से संबंधित है और बीमाकर्ता को भुगतान के लिए सभी कार्यों का आयोजन करती है।

यदि बैंकिंग प्रणाली जिसमें जमा किया गया था दिवालिया हो जाती है, तो जमाकर्ता को एक विशेष आवेदन के साथ जमा बीमा एजेंसी को एक पहचान दस्तावेज जमा करना होगा।

जमा बीमा एजेंसी एएसवी

जमा बीमा में शामिल एक विशेष एजेंसी 2004 में अनुबंध द्वारा निर्धारित किसी भी बीमाकृत घटना की स्थिति में जमा के लिए मुआवजा सुनिश्चित करने के उद्देश्य से बनाई गई थी। बीमा मुआवजे का भुगतान करने के अलावा, संगठन निम्नलिखित गतिविधियों में लगा हुआ है:

• बैंकों का एक मानक रजिस्टर रखता है जो बीमा प्रक्रिया में मुख्य भागीदार हैं;
• मुख्य निधि की पुनःपूर्ति और रखरखाव पर उच्च-गुणवत्ता नियंत्रण प्रदान करता है, जहां सभी बीमा प्रीमियम जाते हैं;
• बीमा कोष में निहित धनराशि का प्रबंधन करता है।

इसके अतिरिक्त, एजेंसी गैर-राज्य पेंशन फंड का एक मास्टर रजिस्टर बनाए रखती है।

संगठन विशेष गारंटी योगदान की प्राप्ति की समयबद्धता और गुणवत्ता की निगरानी करता है।

2018 में राज्य द्वारा किन जमाओं का बीमा किया जाता है?

विधायी मानदंडों के अनुसार, निम्नलिखित प्रकार की जमाराशियाँ बीमा प्रक्रिया के अधीन हैं:

1. विशेष मांग जमा, सावधि जमा, साथ ही सभी प्रकार की विदेशी मुद्रा जमा;
2. ग्राहकों के सभी चालू खाते - इसमें प्लास्टिक कार्ड, छात्रवृत्ति और पेंशन शामिल हैं;
3. उद्यमियों के व्यक्तिगत खातों में रखा गया वित्त;
4. ट्रस्टियों, साथ ही अभिभावकों के खातों में रखी गई धनराशि - इस मामले में लाभार्थी उनके वार्ड हैं।

कैसे जांचें कि जमा राशि बीमाकृत है या नहीं?

कुछ बैंक जमाकर्ताओं के साथ अन्याय करते हैं और कुछ प्रकार की जमाओं के अनौपचारिक खाते बनाने के लिए डबल-एंट्री बहीखाता पद्धति का उपयोग करते हैं। ऐसे मामलों में, ग्राहकों को बीमा मुआवजे का भुगतान नहीं किया जाता है। इसलिए, जमा राशि बनाने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि यह वित्तीय संस्थान की बैलेंस शीट पर है या नहीं। ऐसा करने के लिए, आपको निम्नलिखित चरण करने होंगे:

1. मुख्य समझौते, साथ ही किए गए भुगतानों की सभी मौजूदा रसीदों को सहेजना आवश्यक है;
2. आपको निश्चित रूप से उस बैंक के व्यक्तिगत खाते में जाना चाहिए जहां जमा राशि खुली है और जांच करनी चाहिए कि क्या आपकी अपनी जमा राशि वित्तीय संगठन के साथ पंजीकृत है;
3. जमा राशि खोलने के बाद, आपको कॉल सेंटर पर कॉल करना होगा और ऑपरेटर के माध्यम से यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके व्यक्तिगत खाते में एक निश्चित जमा राशि है;
4. यह आवश्यक है, हर कुछ महीनों में एक बार, मुख्य दस्तावेज की उपलब्धता की पुष्टि करने वाले बैंक स्टेटमेंट लें - बैंक विवरण, साथ ही आपके अपने खाते और उस पर धनराशि की राशि के बारे में जानकारी;

मानक दस्तावेज की उपस्थिति आपको उस स्थिति में जमा के अस्तित्व को साबित करने की अनुमति देगी जब बैंक ने जमाकर्ता के खिलाफ धोखाधड़ी की कार्रवाई की हो।

बीमा क्षतिपूर्ति राशि जमा करें

रूसी बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा रूसी कानून द्वारा सभी बैंकों के लिए स्थापित एक दायित्व है। यह उपाय सरकार द्वारा 2003 में विकसित किया गया था, लेकिन 2008 में पहले बड़े संकट के बाद ही प्रासंगिक हो गया, जब कई रूसी नागरिकों ने वित्तीय और क्रेडिट संगठनों के पतन के कारण अपनी बचत खो दी। अब, बैंक जमा बीमा की बदौलत, दिवालियापन या बैंक का लाइसेंस रद्द होने की स्थिति में भी संचित धन वापस करना संभव हो गया है। सच है, कुछ सीमाओं के साथ, जिनके बारे में हम इस लेख में जरूर लिखेंगे। साथ ही आज हम 2017 की शर्तों के तहत बीमा भुगतान से संबंधित मुख्य मुद्दों पर विचार करेंगे।

राज्य की ओर से बीमाकर्ता व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा के लिए एक एजेंसी (संघ) है। अनिवार्य जमा बीमा 23 दिसंबर 2003 के संघीय कानून संख्या 177 द्वारा प्रदान किया गया है। आइए हम तुरंत कहें कि यह कानून आम नागरिकों के अधिकारों की रक्षा करता है और इसमें बैंकों में कानूनी संस्थाओं की जमा राशि का बीमा शामिल नहीं है।

2017 में कितनी राशि तक की जमा राशि का बीमा किया गया है?

2017 में जमा बीमा की राशि नहीं बदली गई, पूंजीकृत ब्याज को ध्यान में रखते हुए यह 1.4 मिलियन रूबल बनी हुई है।

राशि में बदलाव पर सबरबैंक के बोर्ड के अध्यक्ष जर्मन ग्रीफ की पहल पर विचार किया गया था - उन्होंने जमाकर्ताओं के प्रकार पर डीआईए आंकड़ों का हवाला देते हुए प्रति व्यक्ति भुगतान की कुल राशि (सभी बैंकों में) को 3 मिलियन तक सीमित करने का प्रस्ताव रखा, 23 जिनमें से % ने जानबूझकर लाभ बढ़ाने के लिए लाइसेंस रद्द होने से ठीक पहले अपनी बचत की। हालाँकि, उनके प्रस्ताव को अस्वीकार कर दिया गया था।

जिस राशि के लिए बैंक जमा का बीमा किया जाता है वह प्रत्येक क्रेडिट संस्थान के लिए अलग से मान्य है। अर्थात्, यदि आपके पास दिवालिया बैंकों में कई जमाएँ हैं, तो आपको उनमें से प्रत्येक से भुगतान प्राप्त होगा - 1.4 मिलियन रूबल तक।

कार्यक्रम पर भी लागू होता है. 2017 में विदेशी मुद्रा में जमा बीमा की अधिकतम राशि की गणना लाइसेंस निरस्तीकरण के दिन मान्य विनिमय दर पर की जाती है, जिसे रूबल में परिवर्तित किया जाता है।

यदि 2017 में जमा की गारंटीकृत रिटर्न राशि निवेश की राशि को कवर नहीं करती है, तो ग्राहक लेनदारों के दावों के साथ शेष राशि का दावा करने का अधिकार रखता है।

यदि बैंक जमा पर कोई बीमाकृत घटना घटती है तो भुगतान कौन करता है?

राज्य निगम डीआईए व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा करता है, और यह बीमा मुआवजे का भुगतान करने के लिए भी जिम्मेदार है। ग्राहकों के लिए उनकी जमा राशि के लिए बीमा मुआवजा प्राप्त करना अधिक सुविधाजनक बनाने के लिए, डीआईए एजेंटों के माध्यम से भुगतान कर सकता है।

2017 में, सेंट्रल बैंक व्यक्तिगत रूप से डीआईए की गतिविधियों का नियंत्रण लेता है, और केवल विश्वसनीय राज्य बैंकों, उनके दर्जनों व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों को एजेंट के रूप में नियुक्त किया जाता है।

दिलचस्प आँकड़े: 2015 में, जमाकर्ताओं को बीमा प्रीमियम के रूप में बैंकों से प्राप्त राशि से 2 गुना अधिक भुगतान किया गया था। चूँकि राज्य के लिए घाटे में काम करना लाभदायक नहीं है, इसलिए बैंकों के लिए बीमा दरें बढ़ाने और लाभ कमाने के लिए इन निधियों का उपयोग करने का निर्णय लिया गया।

क्या बैंक जमा बीमा प्लास्टिक कार्ड को कवर करता है?

व्यक्तियों की जमा राशि का राज्य बीमा किसी भी डेबिट कार्ड के खाते को जमा राशि के बराबर करता है, इसलिए, यदि आप बैंक कार्ड पर बचत रखने के आदी हैं, तो आप निश्चिंत हो सकते हैं: आपका पैसा जमा बीमा प्रणाली द्वारा सुरक्षित है।

डीआईए की आधिकारिक वेबसाइट में जानकारी है कि राज्य द्वारा जमा की सुरक्षा लागू नहीं होताप्रीपेड कार्ड, प्रतिरूपित धातु अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा खाते और अनाम खाते।
क्या मुझे जमा राशि को किसी अन्य क्रेडिट संस्थान में स्थानांतरित करने के बैंक के प्रस्ताव पर सहमत होना चाहिए?

हम आपको दृढ़तापूर्वक सलाह देते हैं कि ऐसे प्रस्तावों से सहमत न हों। जमा राशि। 2017 में राज्य द्वारा बीमाकृत, केवल समझौते द्वारा औपचारिक जमा पर भुगतान किया जाता है। जमा हस्तांतरित करते समय, इस समझौते को समाप्त माना जाएगा, आप मुआवजे का अधिकार खो देंगे, क्योंकि जमा का हस्तांतरण कभी नहीं हो सकता है - बैंक के पास अब यह पैसा नहीं है, यह लगभग दिवालिया है। इसके बाद, स्थानांतरण "अटक" भुगतान के चरण में होगा, और आपको अपनी जमा राशि वापस मिलने की संभावना नहीं है, क्योंकि अटके हुए भुगतान भुगतान की कतार में अंतिम हैं। सब कुछ वैसे ही छोड़ देना बेहतर है, धनवापसी के लिए कतार में सबसे पहले रहें, और 14 दिनों के भीतर डीआईए के माध्यम से शांतिपूर्वक अपना पैसा वापस कर दें।

साथ ही, आपको बाद में आंशिक भुगतान के साथ शीघ्र समाप्ति के लिए सहमत नहीं होना चाहिए - इस तरह बैंक केवल ब्याज का भुगतान करने से बचता है। अधिकांश ग्राहक सोचते हैं कि कुछ न मिलने से कम से कम कुछ मिलना बेहतर है, लेकिन यह केवल पसंद का भ्रम है।

मैं कब तक जमा बीमा कार्यक्रम के तहत मुआवजे का दावा कर सकता हूं?

कानून बैंक के पूर्ण परिसमापन तक सीमित समय सीमा प्रदान करता है। लाइसेंस रद्द होने से लेकर अंतिम परिसमापन तक लगभग 2 वर्ष का समय लगता है।

यदि आपके पास ऐसे बैंक में जमा राशि है जिसका लाइसेंस 2014 में रद्द कर दिया गया था, तो आप अभी भी धनवापसी के लिए आवेदन कर सकते हैं। बस यह ध्यान रखें कि 29 दिसंबर 2014 से पहले खोली गई जमाओं के लिए, अन्य बीमा शर्तें प्रभावी थीं। क्या आप जानते हैं कि 2014 में जमा राशि के लिए राज्य द्वारा कितनी राशि का बीमा किया गया था? यह बिल्कुल 2 गुना कम था, और इसकी राशि केवल 700,000 रूबल थी।

भुगतान प्रक्रिया कैसे काम करती है?

किसी बैंक के लाइसेंस को रद्द करने की जानकारी रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की वेबसाइट, प्रेस में और दिवालिया बैंक की वेबसाइट पर प्रकाशित की जाती है। यदि बैंक को सौंपा नहीं गया था (डीआईए अतिरिक्त पूंजीकरण, परिवर्तन प्रबंधन आदि के साथ कुछ बैंकों को बाहर निकालता है - यानी, यह "वसूली" करने की कोशिश करता है), तो मामले को एक बीमा मामला माना जाता है। वही स्रोत एक या अधिक एजेंट बैंकों का नाम प्रकाशित करते हैं जो जमाकर्ताओं को भुगतान करेंगे।

बीमा मुआवजा प्राप्त करने के लिए, आपको अपने पासपोर्ट के साथ निर्दिष्ट एजेंट बैंक में आवेदन करना होगा, एक आवेदन लिखना होगा, और रजिस्टर के आधार पर, आपको 3 दिनों के भीतर आपके खाते में भुगतान किया जाएगा (लेकिन घटना के 2 सप्ताह से पहले नहीं) बीमित घटना)।