मास्टरकार्ड कार्ड क्या है? मास्टरकार्ड, मास्टरकार्ड भुगतान प्रणाली। भुगतान प्रणालियों के प्रकार

रूसी संघ में लोकप्रिय भुगतान उपकरण मास्टरकार्ड, वीज़ा और एमआईआर भुगतान प्रणालियों के बैंक कार्ड हैं। उनमें से 38.5% विशेष रूप से मास्टरकार्ड प्रौद्योगिकियों से जुड़े हैं। रूस में अधिकांश बैंक इसके साथ काम करते हैं। शॉपिंग सेंटरों, व्यवसायों, एटीएम आदि में भुगतान के लिए स्वीकृत। टर्मिनल या एटीएम पर भुगतान प्रणाली (पीएस) लोगो ढूंढना पर्याप्त है।

भुगतान प्रणाली के संचालन का सिद्धांत

भुगतान प्रणाली- यह कुछ नियमों और तकनीकी साधनों का एक सेट है जो खरीदार, उसे सेवाएं और सामान प्रदान करने वाले व्यापार या सेवा संगठन और ग्राहक को यह कार्ड जारी करने वाले वित्तीय संस्थान के बीच बैंक भुगतान कार्ड से भुगतान करने की अनुमति देता है। बैंक में धन तक पहुँचने के लिए भुगतान साधन के रूप में कार्य करता है। एक कार्ड जो ग्राहक के स्वयं के पैसे तक पहुंच प्रदान करता है उसे कार्ड कहा जाता है, और एक कार्ड जो उधार ली गई धनराशि तक पहुंच प्रदान करता है उसे कार्ड कहा जाता है।

किसी भी भुगतान प्रणाली के संचालन का सिद्धांत बैंकों के बीच बातचीत सुनिश्चित करना है, जो बैंकिंग उद्योग में अपनी महत्वपूर्ण संख्या के कारण एक दूसरे के साथ संचार स्थापित नहीं कर सकते हैं। ऐसी गणना का एक सरल उदाहरण: एक खरीदार किसी अन्य बैंक के टर्मिनल के माध्यम से एक बैंक के कार्ड से सुपरमार्केट में भुगतान करता है। अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली बैंकों के बीच संचार का कार्य करती है: यह निपटान में सभी प्रतिभागियों से संपर्क करती है और उनके बीच धन वितरित करती है। लगभग यही बात अन्य कार्य करते समय भी होती है: किसी तीसरे पक्ष के बैंक के एटीएम से नकदी प्राप्त करना, इंटरनेट पर भुगतान करना आदि।

भुगतान प्रणाली (पीएस) मास्टरकार्ड की विशेषताएं

भुगतान मुद्रा है: मास्टरकार्ड के लिए यूरो, वीज़ा के लिए डॉलर। इसलिए, यूरोपीय देशों की यात्राओं के लिए मास्टरकार्ड बैंकिंग उत्पादों का उपयोग करना अधिक लाभदायक है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, उनका उपयोग करते समय, विदेशी मुद्रा निधि का दोहरा रूपांतरण (€ से $ तक) होता है। रूस के भीतर, दोनों प्रणालियों के कार्ड रूसी संघ की राष्ट्रीय मुद्रा - रूबल के साथ काम करते हैं।

यह ध्यान देने योग्य है कि चूंकि वीज़ा के पास दुनिया भर में उपकरणों (टर्मिनलों, एटीएम) का अधिक व्यापक नेटवर्क है, इसलिए इसके बैंक कार्ड अधिक व्यापक हो गए हैं। लेकिन रूस में, लगभग हर टर्मिनल या एटीएम पर दोनों प्रणालियों का लोगो होता है, इसलिए उनके भुगतान उपकरणों की कार्यक्षमता लगभग समान होती है। रूसी संघ के भीतर उपयोग के लिए बैंक कार्ड चुनते समय, ग्राहक को प्रत्येक सिस्टम द्वारा ग्राहक को प्रदान किए गए विशेषाधिकारों की सूची द्वारा निर्देशित किया जाना चाहिए।

महत्वपूर्ण

मास्टरकार्ड की एक विशिष्ट विशेषता नकद निकासी पर कोई सीमा का अभाव है, जबकि वीज़ा कार्ड में ऐसी सीमा $10,000 प्रति माह है।

मास्टरकार्ड से बैंक कार्ड के प्रकार

1. मास्टरकार्ड मेस्ट्रो

इस कार्ड को गलती से एक अलग भुगतान प्रणाली से संबंधित माना जाता है, क्योंकि इसका अपना लोगो होता है। हालाँकि, वह... यह विशेष हाइलाइटिंग इस पीएस के अन्य कार्डों से इसके अंतरों पर जोर देने के लिए की गई थी:

• इसमें व्यक्तिगत जानकारी नहीं है
• सभी टर्मिनलों द्वारा भुगतान के लिए स्वीकार नहीं किया गया
• सभी एटीएम में सर्विस नहीं है

इसका महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह मास्टरकार्ड के स्वामित्व वाले सभी कार्डों में से एकमात्र तत्काल-जारी कार्ड है। आप इसे प्राप्त करने के तुरंत बाद इसका उपयोग कर सकते हैं।

1. मास्टरकार्ड मानक

प्रवेश स्तर का कार्ड, दुनिया भर में सबसे आम। यह सुविधाजनक और सुरक्षित है, जिससे मालिक को लागत नियंत्रित करने की अनुमति मिलती है।

डेबिट या क्रेडिट के रूप में जारी किया गया। सेवा की कम लागत के साथ, इसमें संभावनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला है:

• दुनिया भर में खुदरा दुकानों और सेवा केंद्रों पर भुगतान के लिए स्वीकृत जहां संबंधित लोगो मौजूद है
• ऑनलाइन भुगतान संभव
• दुनिया भर में मास्टरकार्ड-ब्रांडेड एटीएम से नकद निकासी
• साझेदार कंपनियों से बोनस और छूट कार्यक्रम
• कार्ड खो जाने या चोरी हो जाने पर उसे ब्लॉक करना

1. गोल्ड मास्टरकार्ड

प्रेस्टीज क्लास कार्ड - (₽ $ € ₣ £) और इसके धारक की वित्तीय भलाई का प्रतीक। उनके लिए सुविधा इस कार्ड की विशेष स्थिति है, जो व्यापारिक कंपनियों में सेवा, छूट, विशेष प्रस्तावों और विशेषाधिकारों में प्राथमिकता प्रदान करती है। इसके उन्नत सेवा कार्य (मुफ़्त मोबाइल बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग और एसएमएस सूचनाएं) चौबीसों घंटे सुरक्षित उपयोग सुनिश्चित करते हैं।

1. प्लैटिनम मास्टरकार्ड

प्रीमियम श्रेणी के कार्डधारकों के पास गोल्ड या वर्ल्ड से भी अधिक अवसर हैं। अद्वितीय विशेषाधिकारों के बीच, एक बंद ट्रैवल क्लब का सदस्य बनने का अवसर ध्यान दिया जाना चाहिए जो दुनिया में कहीं भी यात्राएं, साझेदार कंपनियों से उपहार और छूट आदि का आयोजन करता है।

1. विश्व मास्टरकार्ड

प्रीमियम खंड मानचित्र. उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो लगातार दुनिया भर में यात्रा करते हैं और आराम के साथ-साथ अपने धन की सुरक्षा के बारे में चिंतित हैं। कार्डधारक के पास स्थायी यात्रा बीमा है। इसकी ख़ासियत यह है कि ऐसा नहीं हो सकता और होना भी चाहिए, अन्यथा होटल में भुगतान करने और विदेश में कार किराए पर लेने में समस्याएँ उत्पन्न हो सकती हैं। दुनिया के विभिन्न देशों में व्यापारिक कंपनियों और सेवा केंद्रों में कई प्रकार के बोनस, विशेषाधिकार और छूट प्रदान करता है।

1. वर्ल्ड मास्टरकार्ड ब्लैक एडिशन

एक प्रीमियम श्रेणी का कार्ड जो एक परिष्कृत और आकर्षक डिज़ाइन और विशेषाधिकारों की उपस्थिति को जोड़ता है जो एक अमीर कार्डधारक के लिए उपयुक्त हो सकते हैं। रेल और सड़क यात्रा और हवाई यात्रा में आराम, दुनिया भर में यात्रा करते समय बोनस कार्यक्रम और छूट, एक बंद ट्रैवल क्लब तक पहुंच, द्वारपाल सेवा, साथ ही व्यवसाय करने के लिए कुछ अतिरिक्त संभावनाएं प्रदान करता है।

1. वर्ल्ड एलीट मास्टरकार्ड

एक स्टेटस बैंकिंग उपकरण जो अपने मालिक को उच्च गुणवत्ता वाली सेवाएँ, अद्वितीय लाभ और अवसर प्रदान करता है। इस कार्ड का धारक बनकर, ग्राहक को वित्तीय प्रवाह, व्यवसाय, खरीदारी, अवकाश और यात्रा के प्रबंधन के लिए नई संभावनाएं प्राप्त होती हैं।

अपनी व्यावहारिकता और सुविधा के कारण, प्लास्टिक कार्ड ने आधुनिक व्यक्ति के जीवन में मजबूती से प्रवेश कर लिया है। अब प्रत्येक बैंक कार्ड धारक दुकानों और ऑनलाइन दोनों जगह खरीदारी के लिए सुरक्षित और आराम से भुगतान कर सकता है।

इसके अलावा, प्लास्टिक का उपयोग न केवल औसत व्यक्ति के लिए फायदेमंद है। बैंकिंग संस्थान, ग्राहकों की खोज में, कई अलग-अलग छूट और बोनस प्रदान करते हैं। यह परिस्थिति काफी लाभ पहुंचाती है। इसलिए, जो कुछ बचा है वह एक उत्पाद चुनना और यह तय करना है कि किस भुगतान प्रणाली का उपयोग करना है।

इस लेख में हम आपको बताएंगे: कौन सी भुगतान प्रणालियाँ मौजूद हैं? उनका अंतर क्या है? और इस या उस मामले में कौन सा कार्ड चुनना है?

निश्चित रूप से प्रत्येक प्लास्टिक कार्ड धारक ने अपने जीवन में कम से कम एक बार सोचा: “यह कैसे काम करता है? प्लास्टिक के जरिए एक व्यक्ति दूसरे को पैसे कैसे ट्रांसफर कर सकता है? ऐसे प्रश्नों का उत्तर देने के लिए, आपको यह जानना और समझना होगा कि भुगतान प्रणाली क्या है।

तो, भुगतान प्रणाली नियमों का एक निश्चित समूह है जिसके अनुसार व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के बीच धन के संचलन की एक तकनीक होती है। सरल शब्दों में, हमारे द्वारा उपयोग किए जाने वाले सभी कार्ड लेनदेन भुगतान प्रणाली के अस्तित्व के कारण संभव हैं।

इस तथ्य के बावजूद कि कई प्रकार की भुगतान प्रणालियाँ हैं, वे सभी कुछ समस्याओं को हल करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। उदाहरण के लिए:

• उपयोगकर्ताओं को धन हस्तांतरण करने की अनुमति दें;
• गणना करना;
• पार्टियों आदि के बीच वित्तीय दायित्वों को विनियमित करना;

इसके अलावा, भुगतान प्रणालियों के कई फायदे हैं, अर्थात्:

• लेनदेन तुरंत संसाधित होते हैं. उदाहरण के लिए, एक ग्राहक कुछ ही सेकंड में मुद्रा रूपांतरण कर सकता है;
• अपेक्षाकृत कम कमीशन. धारक पूरी दुनिया में एक प्लास्टिक कार्ड का उपयोग कर सकता है, और उसे एक छोटा सा कमीशन देना होगा। इसके अलावा, ऐसे कार्ड भी हैं जिनसे दुनिया के विभिन्न हिस्सों में किया गया लेनदेन मुफ़्त होगा;
• सिस्टम हमेशा गुमनामी की गारंटी देता है;
• उच्च स्तर की सुरक्षा;
• कार्ड लेनदेन के अलावा, धारक हमेशा अतिरिक्त भुगतान करने में सक्षम होगा, उदाहरण के लिए, उपयोगिता बिल या इंटरनेट का भुगतान।

भुगतान प्रणालियों के उद्देश्य और लाभ एक-दूसरे से मजबूती से जुड़े हुए हैं। उनकी बातचीत स्थापित नियमों के अनुसार सख्ती से की जाती है, जो विधायी कृत्यों में निहित हैं। इसलिए, बिना किसी अपवाद के वित्तीय लेनदेन में सभी प्रतिभागियों को उनका अनुपालन करना आवश्यक है।

इस प्रक्रिया में मुख्य भागीदार माने जाते हैं: सेंट्रल बैंक, बैंक और अन्य गैर-बैंकिंग संस्थान। किसी भुगतान प्रणाली के प्रभावी होने के लिए, उसे लगातार कार्यशील रहना चाहिए। निपटान की निरंतरता देश के मुख्य नियामक - सेंट्रल बैंक पर निर्भर है। समग्र रूप से देश की बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता उसके सुव्यवस्थित कार्य पर निर्भर करती है।

इस प्रकार, भुगतान प्रणाली कार्डधारक और बैंकिंग संस्थान के बीच की कड़ी है। इसके बिना वित्तीय लेनदेन करना संभव नहीं होगा। प्रत्येक भुगतान प्रणाली दूसरों से भिन्न होती है और उसकी अपनी विशिष्ट क्षमताएं होती हैं। इसके कारण ग्राहक को अतिरिक्त सुविधा मिलती है। वास्तव में कौन से? आइए आगे देखें.

किस प्रकार की भुगतान प्रणालियाँ मौजूद हैं?

यदि आप किसी भी प्लास्टिक कार्ड की सावधानीपूर्वक जांच करें, तो आप देखेंगे कि उनमें से प्रत्येक को उस भुगतान प्रणाली का नाम अवश्य बताना चाहिए जिससे यह कार्ड संबंधित है।

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निश्चित रूप से, कुछ प्रतियां ऐसी होंगी जिन पर "PRO100" लिखा होगा। यह ध्यान देने योग्य है कि ऐसी भुगतान प्रणाली का निर्माण Sberbank का है। 2012 में, बैंक ने मौजूदा मास्टरकार्ड तकनीक के आधार पर यह प्रणाली बनाई। इसे भुगतान साधन को पासपोर्ट या अन्य पहचान दस्तावेज़ के साथ संयोजित करने के लिए डिज़ाइन किया गया था। हालाँकि, किए गए प्रयासों के बावजूद, प्रयास सफल नहीं रहा और PRO100 के विकास पर काम बंद करना पड़ा। 2017 तक, इसे "MIR" नामक एक नई भुगतान प्रणाली द्वारा प्रतिस्थापित कर दिया गया।

हमारे देश में सबसे प्रसिद्ध और व्यापक भुगतान प्रणालियाँ वीज़ा और मास्टरकार्ड हैं। ऐसे कार्ड लगभग सभी बैंकिंग संस्थानों द्वारा जारी किये जाते हैं। हालाँकि, उनके साथ-साथ अन्य प्रकार की प्रणालियाँ भी हैं। उदाहरण के लिए, अमेरिकन एक्सप्रेस, यूनियनपे, जेसीबी और अन्य।

तालिका में कुछ प्रकार की भुगतान प्रणालियों का विस्तार से वर्णन किया गया है:

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प्रस्तुत सूची संपूर्ण नहीं है, लेकिन इसका अध्ययन करके आप किसी विशेष भुगतान प्रणाली के अंतर और लाभों को समझ सकते हैं।

यह याद रखने योग्य है कि कार्ड का उपयोग कहां और कैसे किया जा सकता है यह सही विकल्प पर निर्भर करेगा।

वीज़ा, मास्टरकार्ड और एमआईआर के बीच क्या अंतर हैं?

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, रूस में सबसे आम भुगतान प्रणालियाँ VISA, मास्टरकार्ड और MIR हैं। यह समझने के लिए कि वीज़ा कार्ड मास्टर कार्ड से कैसे भिन्न है, और यह पता लगाने के लिए कि मीर के क्या फायदे हैं, आपको संकेतित भुगतान प्रणालियों की तुलना करने की आवश्यकता है।

जैसा कि तुलनात्मक तालिका से देखा जा सकता है, प्रत्येक भुगतान प्रणाली के अपने फायदे और नुकसान हैं। यह कहना कठिन है कि कौन सा बेहतर है: मास्टर कार्ड या वीज़ा? या हो सकता है कि उपयोगकर्ता विश्व के पक्ष में चुनाव करेगा? किसी भी मामले में, एक बात स्पष्ट है - भुगतान प्रणालियों के फायदे नुकसान में न बदल जाएं, इसके लिए सही चुनाव करना और इसके उपयोग के क्षेत्र के आधार पर कार्ड जारी करना आवश्यक है।

मुझे कौन सा कार्ड चुनना चाहिए?

भुगतान प्रणालियों की व्यक्तिगत विशेषताओं में शामिल हैं:

1. संपर्क रहित भुगतान प्रणाली की उपलब्धता;
2. मुख्य मुद्रा जिसका उपयोग विदेश में भुगतान के लिए किया जा सकता है;
3. बोनस कार्यक्रमों और छूटों की उपस्थिति जो उपयोगकर्ताओं के पैसे आदि को महत्वपूर्ण रूप से बचा सकती है।

इस संबंध में, किसी विशेष बैंक कार्ड के पक्ष में चुनाव करने से पहले, आपको यह जानना होगा कि इसका उपयोग किस उद्देश्य के लिए किया जाएगा।

रूस में 2 अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणालियाँ हैं: वीज़ा और मास्टरकार्ड। उनके संचालन का प्राथमिकता लक्ष्य देश में नकदी को गैर-नकद संचलन में स्थानांतरित करना और किए गए भुगतान की सुरक्षा को बढ़ाना है। आइए जानें कि वीज़ा मास्टरकार्ड से कैसे भिन्न है और कौन सी भुगतान प्रणाली बेहतर है।

वीज़ा की विशेषता अमेरिकी जड़ें हैं। कार्ड जारी करने वाले बाज़ार में कंपनी की हिस्सेदारी लगभग 28.6% है। इस प्रणाली में सबसे अधिक विश्वास उत्तरी अमेरिका (यूएसए, कनाडा, मैक्सिको) में दर्ज किया गया है, सबसे कम एशियाई देशों (थाईलैंड, भारत, चीन) में दर्ज किया गया है।

निगम अपनी अनूठी सुरक्षा प्रणाली, वीज़ा 3-डी सिक्योर का उपयोग करके काम करता है। इसका मुख्य लक्ष्य न केवल कार्ड उत्पादों के साथ लेनदेन करते समय सुरक्षा के स्तर को बढ़ाना है, बल्कि इंटरनेट के माध्यम से प्लास्टिक की सर्विसिंग की प्रणाली को सरल बनाना भी है। वीज़ा ग्राहकों की जानकारी की गोपनीयता में सुधार के लिए लगातार काम कर रहा है।

वीज़ा प्रणाली सुरक्षा

सामान्य तौर पर, सुरक्षा प्रणाली में 3 स्वतंत्र डोमेन होते हैं:

1. जारीकर्ता (भुगतान उपकरण और उनके विक्रेता शामिल हैं)।
2. अधिग्रहणकर्ता (प्लास्टिक जारी करने वाले वित्तीय संस्थान और उसके संभावित धारक शामिल हैं)।
3. इंटरैक्शन (अन्य डोमेन के बीच इंटरऑपरेबिलिटी को सक्षम करने के लिए आवश्यक तत्व शामिल हैं)।

वे प्रत्येक वित्तीय लेनदेन को तैयार और सत्यापित करते हैं। वीज़ा कॉर्पोरेशन ने 2009 में घरेलू बाज़ार में प्रवेश किया। आज यह सभी रूसी बैंकों के साथ सहयोग करता है।

वैश्विक मास्टरकार्ड प्रणाली का विवरण

मास्टरकार्ड 210 देशों में 20 हजार से अधिक वित्तीय संगठनों को एकजुट करता है। निगम की गतिविधियों के प्राथमिकता वाले क्षेत्र हैं:

• मास्टरकार्ड, मेस्ट्रो और सिरस ब्रांडों के तहत कार्ड जारी करने का कार्यान्वयन;
• ऑनलाइन इलेक्ट्रॉनिक भुगतान करना;
• व्यक्तियों और कॉर्पोरेट संस्थाओं की कार्ड आवश्यकताओं को पूरा करना।

वर्तमान में, कार्ड जारी करने वाले बाजार में निगम की हिस्सेदारी 25% है। मास्टरकार्ड सालाना 25 अरब से अधिक लेनदेन करता है।

रूस और अन्य देशों में मास्टरकार्ड

रूस में भुगतान प्रणाली का उपयोग हर साल बढ़ रहा है। 1 जनवरी 2016 तक, घरेलू गैर-नकद क्षेत्र में इसकी हिस्सेदारी 38.5% थी। हर साल वीज़ा से अंतर कम हो रहा है। निगम सक्रिय रूप से Sberbank, VTB 24, रूसी मानक बैंक और अन्य बाजार सहभागियों के साथ सहयोग करता है।

यूरोपीय संघ के देशों, ब्राजील और चीन में भुगतान प्रणाली कार्ड की सबसे ज्यादा मांग है। इस पर सबसे कम भरोसा उत्तरी अमेरिका के देशों में देखा जाता है, हालाँकि प्रतिनिधि संगठन संयुक्त राज्य अमेरिका में स्थित है।

वैश्विक भुगतान प्रणालियों की तुलना

तो क्या भुगतान प्रणालियों में कोई अंतर है? यदि हम गैर-नकद भुगतान बाजार के दायरे की तुलना करें तो वीज़ा का आंकड़ा अधिक है।

हालाँकि, यह वीज़ा कॉर्पोरेशन ही था जिसने गैर-नकद भुगतान के विकास की नींव रखी।

भुगतान प्रणालियों के बीच शेष अंतर केवल सैद्धांतिक हैं, इसलिए सामान्य तौर पर हम कह सकते हैं कि उनके बीच कोई बुनियादी अंतर नहीं है। अक्सर, वीज़ा भुगतान प्रणाली का उपयोग डॉलर और रूबल में भुगतान उपकरण खोलने के लिए किया जाता है, और मास्टरकार्ड - यूरो और रूबल में।

यहीं से उत्तरी अमेरिकी देशों की यात्रा करने वाले ग्राहकों को वीज़ा और यूरोप की व्यावसायिक और पर्यटन यात्रा करने वालों को मास्टरकार्ड जारी करने की सिफारिशें आईं। डॉलर या यूरो से लिंक करना सशर्त है, क्योंकि प्लास्टिक चालू खाते को किसी भी मुद्रा से जोड़ा जा सकता है।

वैश्विक प्रणालियों के बीच किसी खाते में धनराशि का रूपांतरण भिन्न हो सकता है, जो कार्ड जारी करने वाले बाजार की विशेषताओं के कारण होता है। वित्तीय सेवा उपयोगकर्ताओं के बीच व्यापक धारणा है कि वीज़ा चुनना बेहतर है क्योंकि यह अधिक विश्वसनीय है। वास्तव में, विश्वसनीयता के मामले में मैक्सस्टरकार्ड प्रणाली के भुगतान उपकरण किसी भी तरह से उनसे कमतर नहीं हैं।

भुगतान प्रणालियों का तुलनात्मक विश्लेषण

1. बाजार कवरेज के अनुसार. मास्टरकार्ड कॉरपोरेशन के पास दुनिया में जारी किए गए सभी कार्डों में से 25% का स्वामित्व है। वीज़ा के लिए यह आंकड़ा 3.5% अधिक है। हालाँकि, यह अंतर हर साल कम हो रहा है।
2. क्षेत्रीय आधार पर. वीज़ा दुनिया भर के 200 देशों में संचालित होता है, और मास्टरकार्ड - 210 में।
3. नवोन्मेषी विकास पर. वीज़ा कॉरपोरेशन ने एटीएम और टर्मिनलों का उपयोग करके दुनिया में गैर-नकद भुगतान के गठन का आधार बनाया है। मास्टरकार्ड के लिए, संगठन अपने प्रतिद्वंद्वी के मौजूदा अनुभव के आधार पर विकसित हुआ, यानी, इसने कार्ड जारी करने वाले बाजार में नवाचारों के विकास और कार्यान्वयन पर कम वित्तीय संसाधन खर्च किए।
4. इंटरनेट पर लेनदेन करने के लिए उपयोग किए जाने वाले कोड के अनुसार। यदि वीज़ा कार्ड का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन किया जाता है, तो गुप्त कोड CVV2 का उपयोग किया जाता है, और मास्टरकार्ड के लिए - CVC2।
5. मान्यता के स्तर से. दोनों अंतर्राष्ट्रीय प्रणालियाँ डेबिट, क्रेडिट और सह-ब्रांडेड प्लास्टिक जारी करती हैं।
6. संचालन की गति लगभग समान है। प्लास्टिक में भी ऐसे ही सुरक्षा मानक होते हैं।
7. वार्षिक सेवा शुल्क के आधार पर. इस आधार पर भुगतान प्रणाली कार्डों की तुलना करना असंभव है, क्योंकि टैरिफ प्रत्येक बैंक द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित किए जाते हैं।
8. आभासी प्लास्टिक की उपस्थिति से. वीज़ा और मास्टरकार्ड दोनों में वर्चुअल कार्ड हैं। भौतिक मीडिया के बिना एक भुगतान साधन आपको ऑनलाइन भुगतान करने की सुरक्षा बढ़ाने की अनुमति देता है। इसके अलावा, इसे खोना असंभव है।

क्या विभिन्न स्तरों के लिए सिस्टम मानचित्रों में कोई अंतर है?

जारीकर्ताओं द्वारा पेश किए गए सभी प्लास्टिक को 3 समूहों में विभाजित किया जा सकता है:

1. समूह - प्रारंभिक खंड कार्ड (वीज़ा इलेक्ट्रॉन, मेस्ट्रो, तत्काल कार्ड);
2. समूह - मध्य खंड कार्ड (वीज़ा क्लासिक, मास्टरकार्ड स्टैंडर्ड);
3. समूह - प्रीमियम कार्ड (वीज़ा गोल्ड, मास्टरकार्ड गोल्ड और अन्य)।

तकनीकी मापदंडों के संदर्भ में, रखरखाव और सुरक्षा के मामले में प्रवेश स्तर के खंड में प्लास्टिक के बीच कोई अंतर नहीं है। हालाँकि, सिद्धांत में मतभेद हैं। सबसे पहले, मेस्ट्रो कार्ड से भुगतान करते समय, आपको पिन कोड दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है। वास्तव में, यह सब टर्मिनल की क्षमताओं पर निर्भर करता है। एक नियम के रूप में, रूस में आपको मेस्ट्रो और वीज़ा इलेक्ट्रॉन का उपयोग करके लेनदेन करते समय एक पहचानकर्ता दर्ज करना होगा।

दूसरे, मेस्ट्रो कार्ड का उपयोग इंटरनेट पर लेनदेन करने के लिए नहीं किया जा सकता है। इस प्रकार, इंस्टेंट प्लास्टिक में कोई गुप्त कोड नहीं होता है जिसे सामान के लिए भुगतान करते समय या ऑनलाइन सेवाएं प्राप्त करते समय दर्ज किया जाना चाहिए। जहां तक ​​वीज़ा इलेक्ट्रॉन का सवाल है, ऐसा अवसर बैंक द्वारा प्रदान किया जा सकता है।

तीसरा, मास्टरकार्ड प्रणाली के तत्काल कार्ड का उपयोग देश के बाहर नहीं किया जा सकता है। यह सुविधा वीज़ा इलेक्ट्रॉन और मेस्ट्रो कार्ड के लिए अक्षम है, लेकिन इसे जारीकर्ता बैंक में निःशुल्क सक्रिय किया जा सकता है।

चौथा, कार्डों के बीच सेवा शुल्क में अंतर है। एक नियम के रूप में, यह बैंक की टैरिफ नीति पर निर्भर करता है। इसलिए सर्बैंक मुफ्त वार्षिक सेवा के साथ मेस्ट्रो सोशल जारी कर सकता है। एक नियम के रूप में, यह प्लास्टिक सामाजिक लाभ प्राप्त करने वाले नागरिकों को प्रदान किया जाता है। वीज़ा इलेक्ट्रॉन के लिए, वार्षिक भुगतान 300 रूबल है। ये कार्ड मुख्य रूप से वेतन परियोजना के हिस्से के रूप में जारी किए जाते हैं।

मध्य स्तर के प्लास्टिक के लिए, कोई तकनीकी या सैद्धांतिक मतभेद नहीं हैं। यहां, प्रत्येक ग्राहक को स्वयं निर्णय लेना होगा कि कौन सा कार्ड बेहतर है। देश के बाहर विभिन्न प्रणालियों के भुगतान उपकरणों का उपयोग करने की संभावनाएं पूरी तरह से समान हैं।

प्रीमियम खंड कार्डों के लिए महत्वपूर्ण अंतर उभर कर सामने आते हैं। इस प्रकार, वीज़ा प्रीमियम प्लास्टिक कॉर्पोरेशन निम्नलिखित अतिरिक्त सेवाएँ प्रदान करता है:

• देश के बाहर आपातकालीन सहायता;
• यात्रियों के लिए चिकित्सा सहायता;
• कानूनी सलाह प्रदान करना;
• कार्डधारक बीमा;
• अवकाश के क्षेत्र में बोनस, स्थानांतरण, कार किराये और होटल आदि का आयोजन करते समय।

प्रीमियम खंड के मास्टरकार्ड कार्ड केवल आपातकालीन सहायता और ग्राहक वफादारी कार्यक्रम प्रदान करते हैं। शेष विकल्प जारीकर्ता बैंक के अनुरोध पर सक्षम किए जाते हैं। स्वाभाविक रूप से, उनका भुगतान किया जाता है, इसलिए बैंक कार्ड बाज़ार का प्रत्येक खिलाड़ी उन्हें जोड़ने के लिए तैयार नहीं है। इससे हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि प्रीमियम स्तर पर, वीज़ा भुगतान प्रणाली अधिक लाभप्रद स्थिति दिखाती है।

प्रत्येक वैश्विक प्रणाली के अपने फायदे और नुकसान हैं। हालाँकि, उनके बीच का अंतर इतना छोटा है कि यह तर्क दिया जा सकता है कि मास्टरकार्ड और वीज़ा कार्ड कार्यक्षमता में समान हैं।

आधुनिक समाज में प्लास्टिक कार्ड का उपयोग आम हो गया है। यह लोगों के लिए बहुत आरामदायक और सुविधाजनक है। आप उनसे भुगतान कर सकते हैं, पैसे निकाल सकते हैं, उन्हें क्रेडिट कार्ड के रूप में उपयोग कर सकते हैं, आदि। प्रत्येक व्यक्ति स्वयं निर्धारित करता है कि उसे किस लिए कार्ड की आवश्यकता है। लेकिन हर कोई नहीं जानता कि कौन सी भुगतान प्रणाली चुनना सबसे अच्छा है। कई प्रकारों में से, सबसे आम मास्टरकार्ड और वीज़ा हैं। उनके बीच मतभेद मामूली हैं, लेकिन वे मौजूद हैं।

मास्टरकार्ड और वीज़ा

ये सबसे बड़ी भुगतान प्रणालियाँ हैं जो वर्तमान में अग्रणी स्थान पर हैं। उनकी विश्वसनीयता पर लगभग किसी को संदेह नहीं है। लेकिन कई लोग यह सवाल पूछते हैं: "वीज़ा या मास्टरकार्ड - कौन सा बेहतर है?" वीज़ा प्रणाली में टर्मिनलों की संख्या सबसे अधिक है। लेकिन जहां भी वीज़ा स्वीकार्य है, वहां मास्टरकार्ड भी समर्थित है। इन भुगतान प्रणालियों के उपभोक्ता गुण लगभग समान हैं। दोनों एमपीएस के कार्ड आमतौर पर प्रवेश स्तर, मध्यवर्ती और प्रीमियम स्तर में विभाजित होते हैं।

वीज़ा भुगतान प्रणाली कार्ड:

• वीसा इलेक्ट्रॉन;
• वीज़ा क्लासिक;
• वीज़ा गोल्ड, वीज़ा प्लैटिनम।

मास्टरकार्ड भुगतान प्रणाली के कार्ड:

• मेस्ट्रो, मास्टरकार्ड अनएम्बॉस्ड, मास्टरकार्ड इलेक्ट्रॉनिक;
• मास्टरकार्ड मानक;
• मास्टरकार्ड गोल्ड, मास्टरकार्ड प्लैटिनम।

सबसे पहले आपको मास्टरकार्ड और वीज़ा के बीच समानताएं समझने की जरूरत है।

रूस और विदेश दोनों में इन भुगतान प्रणालियों का मुख्य रूप से उपयोग किया जाता है। लेकिन हर जगह हर कोई वीज़ा और मास्टरकार्ड की तुलना करता है। कौन सा बेहतर है इसका उत्तर स्पष्ट रूप से नहीं दिया जा सकता। कार्यक्षमता के मामले में, वे एक-दूसरे के समान हैं। इन दोनों भुगतान प्रणालियों का प्रतिनिधित्व बड़ी संख्या में खुदरा दुकानों में किया जाता है। इन्हें लगभग सभी संस्थानों में भुगतान के लिए स्वीकार किया जाता है।

उनकी मुख्य विशेषताएं:

1. कार्ड के साथ किए गए सभी कार्यों की विश्वसनीयता का उच्चतम स्तर।
2. उच्चतम भुगतान प्रसंस्करण गति।
3. तकनीकी खराबी बहुत कम होती है.
4. समर्थन का उच्च स्तर.
5. वही वार्षिक शुल्क.

मास्टरकार्ड और वीज़ा की मुख्य विशिष्ट विशेषताएं

उनके बीच कोई विशेष या महत्वपूर्ण अंतर नहीं है। तकनीकी दृष्टिकोण से, वे बिल्कुल भी भिन्न नहीं हैं। उनके बीच के अंतर को केवल कुछ स्थितियों का सामना करने पर ही पहचाना जा सकता है।

ऐसे मामले जब मास्टरकार्ड और वीज़ा के बीच अंतर स्पष्ट रूप से व्यक्त किए जाते हैं:

1. विभिन्न स्तरों के कार्डों का उपयोग करना।
2. भागीदार बैंक भुगतान प्रणालियों से संबंधित प्रचार-प्रसार करते हैं।
3. धन के रूपांतरण के दौरान.
4. किसी टर्मिनल या इंटरनेट के माध्यम से खरीदारी के लिए भुगतान करते समय।

कौन सा बेहतर है: सर्बैंक का "वीज़ा" या "मास्टरकार्ड"?

सर्बैंक रूसी संघ में सबसे लोकप्रिय वित्तीय और क्रेडिट संस्थान है। इसलिए, बैंक अपने ग्राहकों को केवल सिद्ध और प्रभावी भुगतान प्रणालियों से कार्ड प्रदान करता है, जिसमें वीज़ा और मास्टरकार्ड शामिल हैं।

उत्पादों की सूची में, Sberbank सभी उपलब्ध भुगतान प्रणाली डेटा कार्ड प्रदान करता है। वीज़ा इलेक्ट्रॉन जैसे सामान्य भुगतान कार्ड से शुरू होकर मास्टरकार्ड गोल्ड जैसे क्रेडिट प्लास्टिक कार्ड तक। कुछ मामलों में कार्ड बहुत समान हैं। लेकिन अगर कोई बैंक कर्मचारी दावा करता है कि भुगतान प्रणालियों के बीच कोई अंतर नहीं है, तो ग्राहक हमेशा आश्चर्य करेगा कि क्या बेहतर है - वीज़ा या सर्बैंक का मास्टरकार्ड। वे एक-दूसरे से बहुत मिलते-जुलते हैं, केवल उनके अधिग्रहण की शर्तें अलग-अलग हैं।

समान स्तर के Sberbank कार्ड की लागत समान होती है और समान शर्तों के तहत सेवा प्रदान की जाती है। मूल रूप से, उनकी केवल अलग-अलग कार्यक्षमता हो सकती है, लेकिन बैंक का उनसे कोई लेना-देना नहीं है।

Sberbank के पास वीज़ा भुगतान प्रणाली से बहुत सुविधाजनक डेबिट कार्ड हैं। एअरोफ़्लोत वीज़ा जैसा कार्ड अपने मालिकों को बोनस जमा करने की अनुमति देता है, जिसका उपयोग बाद में हवाई जहाज का टिकट खरीदते समय किया जा सकता है।

जो लोग लोगों की दुर्दशा के प्रति उदासीन नहीं हैं, उनके लिए "जीवन का उपहार" वीज़ा कार्ड है। इस कार्ड से की गई प्रत्येक खरीदारी से धनराशि का एक हिस्सा दान में जाता है।

संयुक्त सहयोग में, वीज़ा और सर्बैंक काफी बड़ी संख्या में विभिन्न कार्यक्रम पेश करते हैं। इस मामले में मास्टरकार्ड थोड़ा पीछे है। यह केवल एमटीएस कार्ड प्रदान करता है। आप इस कार्ड पर जमा बोनस का उपयोग कॉल मिनट, एसएमएस आदि के भुगतान के लिए कर सकते हैं।

जब सर्बैंक के कर्मचारियों से पूछा गया कि कौन सा कार्ड बेहतर है, "वीज़ा" या "मास्टरकार्ड", तो एकमत से जवाब देते हैं: वीज़ा। बैंक में इसकी बहुमुखी प्रतिभा के कारण ही इस भुगतान प्रणाली को प्राथमिकता दी जाती है।

भुगतान टर्मिनल के माध्यम से खरीदारी के लिए भुगतान करने के लिए कौन सी भुगतान प्रणाली सर्वोत्तम है?

इस संबंध में, वीज़ा और मास्टरकार्ड भुगतान प्रणालियों के बीच अंतर है। यह इस तथ्य में निहित है कि मेस्ट्रो कार्ड के लिए खरीदारी करते समय एक पिन कोड दर्ज करना आवश्यक है, लेकिन वीज़ा इलेक्ट्रॉन कार्ड के लिए, एक कोड दर्ज करना आवश्यक नहीं है। ऐसे मामलों में, सब कुछ बिक्री स्थल पर स्थित भुगतान टर्मिनल पर निर्भर करता है। यदि यह एक अद्यतन टर्मिनल मॉडल है, तो वीज़ा एमपीएस को मास्टरकार्ड की तुलना में थोड़ा फायदा है। ऐसे बहुत ही कम मामले होते हैं, जब इसके विपरीत, मास्टरकार्ड को पिन कोड दर्ज करने की आवश्यकता नहीं होती है। उदाहरण के लिए, यह मास्टरकार्ड अनएम्बॉस्ड जैसे कार्ड पर लागू होता है।

और फिर भी, इस मामले में कोई भी पूरी तरह से आश्वस्त नहीं हो सकता है कि कौन सा बेहतर है, "वीज़ा" या "मास्टरकार्ड"। आख़िरकार, चार अंकों का कोड दर्ज करना मुश्किल नहीं होगा।

ऑनलाइन खरीदारी के लिए भुगतान करने के लिए कौन सी भुगतान प्रणाली अधिक सुविधाजनक है?

ऑनलाइन खरीदारी के लिए भुगतान प्रणाली का चुनाव उन तरीकों पर निर्भर करता है जिनसे ग्राहक अक्सर भुगतान करते हैं। यदि आपको भुगतान करते समय सुरक्षा कोड दर्ज करने की आवश्यकता है, तो आपको यह ध्यान रखना होगा कि, उदाहरण के लिए, मेस्ट्रो मोमेंटम कार्ड के पीछे यह कोड बिल्कुल नहीं है। मास्टरकार्ड इलेक्ट्रॉनिक कार्ड इंटरनेट के माध्यम से खरीदारी के भुगतान के कार्य का भी समर्थन नहीं करता है।

इस संबंध में वीज़ा इलेक्ट्रॉन केवल इसमें भिन्न है कि इंटरनेट के माध्यम से भुगतान का विकल्प केवल तभी सक्षम किया जाता है जब जारीकर्ता बैंक इसे आवश्यक समझता है। और यदि यह फ़ंक्शन सक्षम नहीं है, तो आप इसका उपयोग करके भुगतान नहीं कर पाएंगे।

इसलिए, इस श्रेणी में "वीज़ा" या "मास्टरकार्ड" की तुलना करना अनुचित है। सर्वोत्तम क्या है यह प्रत्येक व्यक्ति अपने लिए निर्धारित करता है।

केवल एक चीज जिस पर आपको विचार करने की आवश्यकता है वह यह है कि मास्टरकार्ड अनएम्बॉस्ड कार्ड एक सुविधाजनक समाधान होगा। केवल उसके पास एक विशेष सुरक्षा कोड है - CVC2। बिना कार्ड के लेनदेन करते समय यह आवश्यक है। इसकी मदद से आप बिना किसी परेशानी के ऑनलाइन खरीदारी का भुगतान कर सकते हैं।

ये सभी बारीकियाँ केवल प्रवेश स्तर के कार्डों पर लागू होती हैं। लेकिन इनका उपयोग मुख्य रूप से रूस में वेतन परियोजनाओं के हिस्से के रूप में किया जाता है।

यूरोप में "वीज़ा" या "मास्टरकार्ड"। कौन सा उपयोग करना बेहतर है?

रूस में, डॉलर को "वीज़ा" और यूरो को "मास्टरकार्ड" कहने की प्रथा है। बेशक, बैंक एक भुगतान प्रणाली के लिए दो विदेशी मुद्रा खाते खोल सकते हैं, लेकिन यह उनके लिए लाभहीन है। इसलिए, व्यवहार में यह अत्यंत दुर्लभ है।

मुद्रा परिवर्तित करते समय मुख्य बात यह है कि नुकसान न हो। यही कारण है कि यूरोप की यात्रा करने से पहले, बहुत से लोग यह सरल प्रश्न पूछते हैं कि कौन सा कार्ड सबसे अधिक लाभदायक है - वीज़ा या मास्टरकार्ड। किसी विशेष देश में उपयोग के लिए कौन सा बेहतर है? और यहाँ उत्तर स्पष्ट है. यदि आप वीज़ा भुगतान प्रणाली के माध्यम से मुद्रा परिवर्तित करते हैं, तो रूबल को पहले डॉलर में और उसके बाद ही यूरो में परिवर्तित करना होगा। इस मामले में, दोगुना कमीशन का भुगतान किया जाएगा। इसलिए, यूरोप के लिए मास्टरकार्ड भुगतान प्रणाली चुनना बेहतर है।

किसी भी स्थिति में रूपांतरण कार्यों के लिए एक कमीशन होगा। लेकिन वीज़ा के लिए यह मास्टरकार्ड की तुलना में काफी अधिक है।

आपको यह भी ध्यान में रखना होगा कि कुछ कार्डों का उपयोग विदेश में नहीं किया जा सकता है। यह प्रवेश स्तर के कार्डों पर लागू होता है। वीज़ा इलेक्ट्रॉन और मेस्ट्रो कार्ड के लिए "व्यक्तिगत विशेष उपचार" जैसी एक सेवा है। यदि यह जुड़ा हुआ है, तो कार्ड को विदेश में सुरक्षित रूप से उपयोग किया जा सकता है। केवल एक चीज: सेवा सक्रिय होने से पहले, आपको उन देशों को इंगित करना होगा जहां कार्ड का उपयोग किया जाएगा। मेस्ट्रो मोमेंटम कार्ड में यह विकल्प नहीं है।

भुगतान प्रणाली चुनते समय एक अन्य महत्वपूर्ण बिंदु रूपांतरण दर के संबंध में है। मास्टरकार्ड के साथ आप इसे तथ्य के बाद पहचान सकते हैं, लेकिन वीज़ा के साथ यह खुला है।

प्रीमियम कार्ड

इस श्रेणी की अन्य विशिष्ट विशेषताओं की तुलना में, वीज़ा और मास्टरकार्ड भुगतान प्रणालियाँ काफी भिन्न हैं। यह मुख्य रूप से अतिरिक्त सेवाओं की उपलब्धता में देखा जाता है।

सेवाओं की संख्या के मामले में "वीज़ा" "मास्टरकार्ड" से थोड़ा बेहतर है। उसकी काफी विस्तृत सेवा है:

1. कार्ड खो जाने की स्थिति में आपातकालीन सहायता।
2. फ़ोन द्वारा चिकित्सा सहायता.
3. 24/7 द्वारपाल सेवा।
4. कानूनी सहयोग।
5. वीज़ा भागीदारों से छूट कार्यक्रम।

मास्टरकार्ड के लिए, आवश्यक सेवाओं की संख्या कम है:

1. यदि आपका कार्ड खो जाता है तो आपातकालीन सहायता।
2. मास्टरकार्ड भागीदारों से वफादारी कार्यक्रम।

मास्टरकार्ड एमपीएस की अन्य सभी सेवाएँ, निश्चित रूप से, शुल्क के लिए जारीकर्ता बैंकों के विवेक पर जुड़ी हुई हैं।

इस खंड में यह तुरंत स्पष्ट हो जाता है कि कौन सा बेहतर है - "वीज़ा" या "मास्टरकार्ड"। निश्चित रूप से वीज़ा, क्योंकि इसकी एक सुविधाजनक और अधिक उन्नत सेवा है।

कौन सी भुगतान प्रणाली अब भी बेहतर है?

प्रश्न का उत्तर देते समय, "वीज़ा" या "मास्टरकार्ड" - जो बेहतर है, सभी को सभी पेशेवरों और विपक्षों की तुलना करनी चाहिए। आपको यह सटीक रूप से समझने की आवश्यकता है कि मानचित्र की आवश्यकता किन उद्देश्यों के लिए है।

यात्रा प्रेमियों को यह तय करना चाहिए कि कौन सी प्रणाली उनके लिए अधिक लाभदायक है। यह आवश्यक है ताकि मुद्राओं को परिवर्तित करते समय बड़े कमीशन का अधिक भुगतान न करना पड़े। ऐसे लोगों के लिए सबसे सुविधाजनक समाधान दो भुगतान प्रणालियों वाले कार्ड रखना होगा। और यदि आप कार्ड का उपयोग केवल रूस के भीतर करने की योजना बना रहे हैं, तो इस संबंध में इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि किस भुगतान प्रणाली का उपयोग किया जाए।

और अगर कोई विकल्प है कि कौन सा कार्ड बेहतर है, Sberbank से "वीज़ा" या "मास्टरकार्ड", तो इस मामले में ग्राहक को केवल अपनी प्राथमिकताओं पर भरोसा करना होगा। लेकिन अगर कोई व्यक्ति हर चीज में दोहरा लाभ पसंद करता है, तो वीजा प्रणाली उसके करीब होगी। इस विशेष भुगतान प्रणाली के बैंक से कार्ड खरीदकर, आप और भी अधिक अतिरिक्त अवसर प्राप्त कर सकते हैं।

इंटरनेट के माध्यम से खरीदारी के लिए भुगतान करने के लिए, मास्टरकार्ड भुगतान प्रणाली अधिक सुविधाजनक होगी। केवल इसी एमपीएस में बिना कार्ड के खरीदारी के लिए भुगतान करने की क्षमता है। लेकिन यह केवल प्रवेश स्तर के कार्डों पर लागू होता है।

कौन सी भुगतान प्रणाली चुननी है यह हर किसी की जिम्मेदारी है। चुनाव उपभोक्ता की प्राथमिकताओं पर निर्भर करेगा। जो भी हो, प्रत्येक भुगतान प्रणाली अपने तरीके से अच्छी होती है। इसलिए, आपको केवल अपनी इच्छाओं द्वारा निर्देशित होने की आवश्यकता है।

इंटरनेट पर वस्तुओं या सेवाओं के लिए भुगतान करते समय बैंक कार्ड। इस गुप्त कोड को CVV2 (वीज़ा कार्ड के लिए) या CVC2 (मास्टर कार्ड कार्ड के लिए) के रूप में जाना जाता है, इसमें 3 अंक होते हैं और कुछ अपवादों को छोड़कर लगभग सभी बैंक कार्ड के पीछे मौजूद होता है। आइए आगे हम सुरक्षा कोड के मुख्य उद्देश्य और विभिन्न भुगतान प्रणालियों के कार्डों पर उसके स्थान पर विचार करें।

सुरक्षा कोड CVV2, CVC2, CID क्या है?

यदि आपने कम से कम एक बार ऑनलाइन भुगतान किया है (ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से नहीं, बल्कि, उदाहरण के लिए, किसी ऑनलाइन स्टोर वेबसाइट पर भुगतान करते समय या सेल फ़ोन खाते में टॉप-अप करते समय), तो आपको अपना क्रेडिट (या भुगतान) कार्ड निकालना होगा और उसके विवरण का उपयोग करके वेबसाइट पर भुगतान फॉर्म भरें। आमतौर पर आपसे कार्ड नंबर, धारक का नाम, समाप्ति तिथि आदि दर्ज करने के लिए कहा जाता है गुप्त संकेत.

आपको इस कोड के लिए अलग-अलग नाम मिल सकते हैं, लेकिन इसका उद्देश्य हमेशा एक ही होता है - यह एक अतिरिक्त सुरक्षा तत्व है जो इंटरनेट पर या किसी अन्य दूरस्थ तरीके से भुगतान की सुरक्षा सुनिश्चित करता है (कार्ड और उसके मालिक की उपस्थिति के बिना) भुगतान)।

कार्ड से भुगतान की एक कम-ज्ञात विधि तथाकथित एमओ/टू (मेल ऑर्डर/टेलीफोन ऑर्डर) है - मेल या टेलीफोन द्वारा ऑर्डर करना (पत्रिकाओं की सदस्यता, आदि), जो रूस में इसकी असुरक्षा के कारण विकसित नहीं हुई है ( कार्ड का विवरण पत्र, टेलीफोन या फैक्स द्वारा भेजा जाता है)।

इस कोड के मूल्य के आधार पर, बैंक कार्ड प्रमाणीकरण. यह चुंबकीय पट्टी या चिप में जानकारी के हिस्से के रूप में मौजूद नहीं है, आप इसे रसीद पर नहीं देखेंगे और इसे पिन कोड की तरह बदला नहीं जा सकता है। यह गुप्त जानकारी है जिसे कार्ड से नहीं पढ़ा जा सकता है, लेकिन इसे केवल कार्ड स्वामी द्वारा ही प्रसारित किया जा सकता है (केवल साइट पर भुगतान के दौरान)। यदि कार्ड का डेटा इंटरनेट पर चोरी हो जाता है (नीचे सुरक्षा पहलू देखें) या उसकी चोरी हो जाती है, तो हमलावर को उसके गुप्त कोड सहित कार्ड के विवरण के बारे में पता चल जाता है, जिसके बाद उसके लिए आपके सारे पैसे निकालना मुश्किल नहीं होगा। सौभाग्य से, अतिरिक्त प्रौद्योगिकियां सामने आई हैं, जैसे 3डी-सिक्योर, जो ऑनलाइन भुगतान की सुरक्षा को काफी बढ़ा देती है।

महत्वपूर्ण! पिन या कार्ड नंबर (अंतिम अंक) को सुरक्षा कोड (कार्ड प्रमाणीकरण कोड) के साथ भ्रमित न करें।

गुप्त सुरक्षा कोड के लिए प्रत्येक भुगतान प्रणाली का अपना नाम होता है।

• वीज़ा के लिए यह कोड है सीवीवी2(कार्ड सत्यापन मूल्य 2);
• मास्टरकार्ड पर - सीवीसी2(कार्ड सत्यापन कोड 2);
• अमेरिकन एक्सप्रेस में - सीआईडी(कार्ड पहचान)।

सीवीवी2/सीवीसी2 नाम में कोड सीवीवी1/सीवीसी1 (या बस सीवीवी/सीवीसी) की उपस्थिति के कारण संख्या 2 शामिल है, जिसका उपयोग कार्ड से खुदरा दुकानों पर सीधे भुगतान करते समय कार्ड की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के लिए किया जाता है। सीवीवी या सीवीसी क्रेडिट या डेबिट कार्ड जारी करने वाले बैंक द्वारा उत्पन्न किया जाता है और इसकी चुंबकीय पट्टी पर एन्कोड किया जाता है।

रूस में अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड दुर्लभ हैं; कई अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणालियाँ भी हैं (उदाहरण के लिए, चीनी यूनियनपे), लेकिन हम उन पर इस तथ्य के कारण विचार नहीं करेंगे कि वे व्यावहारिक रूप से रूसी संघ में मौजूद नहीं हैं।

सुरक्षा कोड नामों के अन्य रूप: क्रेडिट कार्ड आईडी (सीसीआईडी), कार्ड सत्यापन डेटा (सीवीडी), कार्ड सत्यापन मूल्य कोड (सीवीवीसी), सत्यापन कोड (वी-कोड, वी कोड), कार्ड कोड सत्यापन (सीसीवी)।

यदि कार्ड पर कोई सुरक्षा कोड नहीं है तो क्या होगा?

सभी कार्डों की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के लिए कोई कोड नहीं होता है। उदाहरण के लिए, यह प्रवेश स्तर के डेबिट (भुगतान) कार्ड पर उपलब्ध नहीं हैवीज़ा इलेक्ट्रॉन, मास्टरकार्ड सिरस मेस्ट्रो, मास्टरकार्ड इलेक्ट्रॉनिक।

वे इंटरनेट पर भुगतान के लिए नहीं हैं, बल्कि एटीएम से नकदी निकालने या खुदरा दुकानों पर वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए उपयोग किए जाते हैं। हालाँकि, उदाहरण के लिए, VISA इलेक्ट्रॉन के जारी होने के साथ, CVV2 कोड अभी भी उत्पन्न होता है, भले ही यह कार्ड पर छिपा हो, और इंटरनेट पर भुगतान की संभावना उस बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है जिसने यह कार्ड जारी किया है (इस संभावना की जाँच करें जब आप कार्ड जारी करें)।

दूसरी ओर, आपके पास केवल उन ऑनलाइन स्टोरों में ऐसे कार्ड से भुगतान करने का अवसर है जो उचित भुगतान प्रणाली (उदाहरण के लिए, मेस्ट्रो) का समर्थन करते हैं - वे सीवीवी2/सीवीसी2 कोड दर्ज किए बिना भुगतान स्वीकार करेंगे, लेकिन यह विकल्प बहुत दुर्लभ है . वे मुख्य रूप से क्लासिक, गोल्ड और प्लैटिनम कार्ड स्वीकार करते हैं: वीज़ा (क्लासिक, गोल्ड, प्लैटिनम) और मास्टरकार्ड (अनएम्बॉस्ड, स्टैंडर्ड, गोल्ड)।

कार्ड सुरक्षा कोड कहाँ है?

तीन अंकों का कोड CVV2/CVC2 (वीज़ा/मास्टरकार्ड) कार्ड के पीछे स्थित हैएक कागज़ की हस्ताक्षर पट्टी पर और कार्ड नंबर के बाद स्थित, आमतौर पर संख्या के अंतिम 4 अंक वहां इंगित किए जाते हैं (आपके कार्ड के तत्वों के अधिक विस्तृत अध्ययन के लिए सामग्री देखें)। अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड के लिए यह पहले से ही चार अंकों का है और सामने दाईं ओर स्थित है।

पर आभासी मानचित्र(वस्तुतः जारी किया जाता है और सुरक्षित, आमतौर पर एकमुश्त भुगतान के लिए उपयोग किया जाता है, इसका कोई ठोस माध्यम नहीं है) सीवीवी2 या सीवीसी2 या तो एसएमएस संदेश के रूप में फोन पर पाया जा सकता है या आप इसे पंजीकरण के दौरान स्क्रीन पर देखेंगे।

सुरक्षा कोड स्थानों के उदाहरण:

1. वीज़ा कार्ड पर सुरक्षा कोड

2. मास्टरकार्ड कार्ड पर सुरक्षा कोड

3. अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड पर सुरक्षा कोड

इंटरनेट पर भुगतान के सुरक्षा पहलू

कार्ड (विशेषकर क्रेडिट कार्ड) के मालिक के लिए, इंटरनेट पर ऑनलाइन भुगतान करते समय सुरक्षा महत्वपूर्ण है। सुरक्षा कोड इसे सुनिश्चित करने का एक तरीका है, लेकिन यह पैसे की चोरी से रक्षा नहीं कर सकता.

बात यह है कि पैसे तक पहुंच पाने के लिए एक हमलावर को केवल कार्ड विवरण (वे सभी उस पर मौजूद हैं) जानने की जरूरत है। वे तथाकथित सोशल इंजीनियरिंग का उपयोग करके उन्हें प्राप्त कर सकते हैं (उदाहरण के लिए, फ़िशिंग), जब, आधिकारिक और प्रसिद्ध साइटों (पोर्टल, सेवाओं) से संदेशों की आड़ में, घोटालेबाज सामूहिक रूप से पत्र भेजकर उनके पासवर्ड, लॉगिन और क्रेडिट कार्ड विवरण सहित (इंटरनेट पर नकली पृष्ठों को भेजना) मांगते हैं, इस प्रकार प्राथमिक नेटवर्क पर खेल और लोगों की वित्तीय निरक्षरता (कार्ड धोखाधड़ी के बारे में अधिक जानकारी)।

इस तरह से अपना डेटा देकर आप अपने खाते से सारा पैसा खो सकते हैं। न केवल क्रेडिट कार्ड का डेटा ऑनलाइन चुराया जा सकता है, बल्कि वॉलेट और जेब से भी कार्ड चुराए जा सकते हैं। ऐसे में आपके पैसे की सुरक्षा इस बात पर निर्भर करेगी कि आपका क्रेडिट कार्ड कितनी जल्दी ब्लॉक किया जाता है।

वित्तीय प्रौद्योगिकियों के विकास के साथ, नेटवर्क प्रौद्योगिकियाँ भी विकसित हो रही हैं। विशेष रूप से, इंटरनेट ब्राउज़र के नए संस्करणों में किसी संदिग्ध साइट पर जाने के बारे में सूचित करने (एंटी-फ़िशिंग) की क्षमता होती है।

बदले में, भुगतान प्रणालियाँ सक्रिय रूप से नई तकनीक पेश कर रही हैं 3 डी-सिक्योर(कहा जाता है: वीज़ा के लिए वीज़ा द्वारा सत्यापित, मास्टरकार्ड के लिए मास्टरकार्ड सुरक्षित कोड), कार्ड भुगतान की सुरक्षा के मानक तरीकों का पूरक। प्रत्येक ऑपरेशन से पहले, एक वन-टाइम पासवर्ड उत्पन्न होता है और कार्डधारक के सेल फोन पर भेजा जाता है (केवल कार्ड से पहले से जुड़े नंबर पर, जहां, उदाहरण के लिए, एसएमएस अधिसूचना सेवा सक्रिय होने पर एसएमएस संदेश प्राप्त होते हैं), और भुगतान होगा भेजे गए पासवर्ड को उचित फॉर्म में दर्ज करने के बाद ही ऐसा होता है।

यह तकनीक आज उच्चतम स्तर की सुरक्षा प्रदान करती है, हालाँकि यह 100% सुरक्षा नहीं देती है, इसलिए ऐसे बैंकों को चुनने की अनुशंसा की जाती है जो 3डी-सिक्योर का समर्थन करते हैं (वैसे, अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणालियों के नियमों के अनुसार, प्रत्येक बैंक को इस तकनीक को लागू करना होगा) , जो हमेशा बैंकों द्वारा नहीं किया जाता है)।