ऋण को विदाई: ऋण माफी की आशा किसे करनी चाहिए। ऋण देनदारों के लिए माफी - सभी ऋणों को चुकाने के वास्तविक और संभावित अवसर व्यक्तियों के लिए ऋणों के लिए माफी

रूसी संघ की कम्युनिस्ट पार्टी के प्रतिनिधियों ने कर्तव्यनिष्ठ भुगतानकर्ताओं के लिए ऋण भुगतान की सुविधा के लिए डिज़ाइन किया गया एक विधेयक पेश किया। क्रेडिट माफी 1 जनवरी, 2016 से लागू हो सकती है।

आवश्यक शर्तें

2014 में रूबल के तेजी से कमजोर होने के बाद, ऋण लेने वाले कई नागरिकों को चुकाने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ा। रूबल के मूल्यह्रास ने विदेशी मुद्रा उधारकर्ताओं को विशेष रूप से कठिन प्रभावित किया। बैंक ऑफ रशिया के अनुसार, ऋण की कुल राशि 10 ट्रिलियन रूबल से अधिक थी।

कर्ज़ रिकॉर्ड स्तर पर है, और सरकार ने माना है कि स्थिति का आकलन करना और इसे हल करने के उद्देश्य से उपायों का एक सेट विकसित करना आवश्यक है। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के एक प्रतिनिधि के अनुसार, जनसंख्या के ऋण बोझ का कारण 2014 से पहले ऋण बाजार की गतिशीलता थी, जो "तंग" समय में 30-40% तक पहुंच गई थी। लगभग 70% रूसी नागरिकों पर ऋण है, हर पांचवें को ब्याज का भुगतान करने में कठिनाइयों का अनुभव होता है।

रूस में अधिकांश समस्याग्रस्त उधारकर्ता कर्तव्यनिष्ठ हैं। वे बैंकों के प्रति ऋण दायित्वों के अस्तित्व को पहचानते हैं, लेकिन कम आय के कारण उन्हें भुगतान करने में असमर्थ हैं। रूसी संघ की कम्युनिस्ट पार्टी के प्रतिनिधियों रश्किन और ओबुखोव ने एक विधेयक का प्रस्ताव रखा, जो उनकी राय में, ऋणों के पुनर्भुगतान की सुविधा प्रदान करेगा।

रूस के सेंट्रल बैंक की कार्रवाइयों, जिसने कर्ज में डूबे नागरिकों की मदद करने से इनकार नहीं किया, की लोगों के प्रतिनिधियों ने तीखी आलोचना की। प्रतिनिधियों ने आँकड़ों का विश्लेषण किया जिसके अनुसार 15% उधारकर्ता समय पर उपभोक्ता ऋण चुकाने में असमर्थ हैं। माइक्रोक्रेडिट में ब्याज दर 2 गुना अधिक है।

विधेयक में ऋण भुगतान से पूर्ण छूट का प्रावधान नहीं है। इसका प्रभाव उन कानूनी संबंधों तक विस्तारित होगा जो दस्तावेज़ के कानूनी बल में प्रवेश करने से पहले और बाद में उत्पन्न हुए थे।

सरकार समझौते के तहत ब्याज की अधिकतम राशि से संबंधित मुद्दों पर विचार कर रही है, समझौते की शीघ्र समाप्ति पर ऋण पर ब्याज और ऋण का दावा करने के बैंकों के अधिकार पर प्रतिबंध, और यदि ऋण पहले अतिदेय भुगतान से संबंधित किसी भी जानकारी को रद्द कर रहा है पूरा चुकाया जाता है.

इस विधेयक का उद्देश्य ऋण भुगतान को कम करना, शर्तों को बदलना, बैंक जुर्माने को सीमित करना और उधारकर्ता की प्रतिष्ठा को बहाल करना है। भविष्य में, देनदार बड़ी राशि के लिए और न्यूनतम ब्याज दर पर नया ऋण लेने में सक्षम होगा। बिल केवल जारी किए गए उपभोक्ता ऋणों से संबंधित है:

• जमा राशि के साथ कारों की खरीद के लिए;
• एक निर्धारित सीमा के साथ;
• संपार्श्विक के बिना एक समझौते के तहत एक व्यापार और सेवा उद्यम को धन हस्तांतरित करके;
• ऋण पुनर्वित्त के लिए;
• किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए;
• संपार्श्विक के बिना गैर-लक्ष्य.

बिल उपभोक्ता सूक्ष्म ऋणों के लिए प्रतिबंध प्रदान करता है:

• यदि संपार्श्विक के रूप में सुरक्षा है;
• संपार्श्विक के बिना;
• अन्य प्रकार की सुरक्षा के साथ.

इन प्रावधानों को 21 दिसंबर 2013 के संघीय कानून एन 353-एफजेड "उपभोक्ता ऋण (ऋण) पर" के एक अलग लेख में शामिल किया जाना चाहिए।

बिल की संभावनाएँ

2015 के लिए क्रेडिट माफी की योजना पहले ही बनाई जा चुकी थी। लेकिन गोद लेने के कारण प्रक्रिया रुक गई, जिससे उन नागरिकों को मदद मिलेगी जो खुद को कठिन वित्तीय परिस्थितियों में पाते हैं। दिवालियापन प्रक्रिया से गुजरने के बाद, नागरिकों को उधारकर्ताओं को सभी ऋणों का भुगतान करने से छूट मिल जाती है।

2016 में क्रेडिट माफी शुरू करने की संभावना पर केवल सरकार में चर्चा हो रही है। अधिकारी देनदारों और बैंकों के हितों का सम्मान करने के बीच संतुलन बनाने की कोशिश कर रहे हैं।

कई प्रतिनिधियों ने सार्वजनिक रूप से कानून को अपनाने का समर्थन किया; उनकी राय में, यह एकमात्र विकल्प है जिसमें देनदार प्रतिकूल स्थिति का सामना कर सकते हैं।

उन्होंने यह भी नोट किया कि उधारकर्ता अक्सर अपनी वित्तीय निरक्षरता और क्रेडिट संस्थानों की गलत नीतियों के कारण महत्वपूर्ण ब्याज दरों पर राशि निकालते हैं। ऋण के देर से भुगतान के मामले में परिणामों के संबंध में अनुबंध के प्रावधानों को चुनौती देना बहुत मुश्किल है। क्रेडिट संगठन हमेशा कानूनी ढांचे के भीतर रहते हैं।

रूसी संघ की कम्युनिस्ट पार्टी की स्थिति Rospotrebnadzor द्वारा समर्थित है। संगठन इस क्षेत्र में रूसी नागरिकों के अधिकारों और हितों की रक्षा करना चाहता है और अपने ग्राहकों के संबंध में अनुचित हेरफेर के लिए बैंकों के लिए दायित्व पेश करने का प्रस्ताव करता है।

बैंक और माइक्रोफाइनेंस संगठन विधेयक को अपनाने का विरोध करते हैं। उनका मानना ​​है कि बिल को अपनाने से उनके अधिकार अनुचित रूप से कम हो जाएंगे, और उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास को साफ़ करने से जोखिम काफी बढ़ जाएगा; इस मामले में, क्रेडिट संगठनों को ऋण जारी करने के नियमों को कड़ा करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा। बदले में, इससे ऋण की उपलब्धता में कमी आएगी और परिणामस्वरूप, क्रय शक्ति में कमी आएगी। संघर्षरत खुदरा विक्रेताओं के लिए, यह घातक हो सकता है। साथ ही स्वयं बैंकों के लिए भी।

हालाँकि, बैंक प्रतिनिधियों ने कहा कि वे पुनर्गठन के रूप में देनदारों को सहायता प्रदान करने के लिए तैयार हैं। यदि हम विधेयक की संभावनाओं का मूल्यांकन करें तो हम विश्वास के साथ कह सकते हैं कि सरकार यह कदम नहीं उठाएगी। एक संतुलित अर्थव्यवस्था में, कोई भी अचानक बदलाव विनाशकारी हो सकता है, खासकर बैंकिंग क्षेत्र में। खैर, रूसी संघ की कम्युनिस्ट पार्टी के प्रतिनिधि, हमेशा की तरह, पीआर प्रभाव से संतुष्ट होंगे और यह सब यहीं समाप्त हो जाएगा।

• क्या आप क्रेडिट माफी का समर्थन करते हैं?

• वोट

रूस की आबादी कर्ज में डूबी हुई है, बैंकों का कर्ज शानदार मात्रा में पहुंच गया है, और इसलिए 2017-2018 में क्रेडिट माफी बैंकिंग क्षेत्र के सामान्य विकास के लिए एक आवश्यक शर्त है। कठिन आर्थिक स्थिति, अमेरिका और यूरोपीय संघ द्वारा प्रतिबंधों की शुरूआत, राष्ट्रीय मुद्रा का पतन, 2014 में क्रीमिया का विलय - ये सभी वित्तीय क्षेत्र में अस्थिरता के कारक हैं, जिसके कारण एक विधेयक का विकास हुआ। 2015 में क्रेडिट माफी वापस।

क्या 2018 में क्रेडिट माफी होगी?

उद्योग विशेषज्ञों का मानना ​​है कि क्रेडिट माफी कानून बेहद जरूरी है। परियोजना को वर्तमान में वित्तीय बाजार पर राज्य ड्यूमा समिति द्वारा अंतिम रूप दिया जा रहा है, और ऐसी संभावना है कि इसे अपनाया जाएगा और 1 जनवरी, 2018 को लागू किया जाएगा। इससे अधिकांश रूसियों की स्थिति काफी हद तक कम हो जाएगी जो वर्तमान में ऐसा करते हैं उनके पास अपना ऋण चुकाने का अवसर नहीं है।

कारण और पृष्ठभूमि

अर्थव्यवस्था में संकट की स्थिति, जो पिछले कुछ वर्षों में देखी गई है, के कारण जनसंख्या में बड़े पैमाने पर दरिद्रता आई है। अपनी वित्तीय क्षमताओं की गणना करने में असमर्थ, गरीब नागरिक वर्तमान ऋणों को कवर करने के लिए बैंकों से पैसा उधार लेने के लिए दौड़ पड़े। स्थिति का लाभ उठाते हुए, विभिन्न माइक्रोफाइनेंस संगठनों ने ब्याज वसूलना शुरू कर दिया और अतिदेय ऋण, देर से भुगतान के लिए जुर्माना वसूलना शुरू कर दिया और मांग की कि वे पहले ऋण का आधार हिस्सा नहीं, बल्कि ऋण पर ब्याज चुकाएं।

जनता को पहला आंकड़ा 2015 में पता चला। उस समय, बकाया ऋण लगभग 15% थे, और अगले वर्ष के पहले महीने में ही उनकी संख्या 3% बढ़ गई। तब से स्थिति और भी बदतर हो गयी है. अधिकांश कर्तव्यनिष्ठ उधारकर्ता ऋण का मूल भाग नहीं चुका सकते हैं, और जुर्माना केवल बाद के ऋण में वृद्धि में योगदान देता है। ऋणदाताओं को उधारकर्ताओं की तुलना में कम नुकसान नहीं होता है। यह एक और सबूत है कि 2017-2018 में क्रेडिट माफी एक आवश्यकता बनती जा रही है।

अतिदेय ऋणों पर बैंक आँकड़े

रूस के सेंट्रल बैंक से मिली जानकारी के आधार पर, 2018 के मध्य में ऋण ऋण लगभग 10,903 ट्रिलियन रूबल था। यह बड़ी रकम इस बात का स्पष्ट संकेत है कि हमारे देश के कितने नागरिक कर्ज के बंधन में फंस चुके हैं। ऐसे ऋण न केवल व्यक्तियों, बल्कि वित्तीय संगठनों के हितों को भी प्रभावित करते हैं, जिन्होंने पुराने तरीके से कार्य करते हुए एक दुष्चक्र पैदा कर दिया है जिससे निकलने का कोई पर्याप्त रास्ता नहीं है। यह अनुमान लगाना कठिन है कि क्या ऋण माफ़ी आबादी के लिए समय पर मुक्ति होगी।

नवीनतम आँकड़ों के अनुसार, ट्रस्ट और रूसी मानक बैंकों के ऋण पोर्टफोलियो में 47% और 42% ऋण हैं, जो जारी किए गए ऋणों की कुल संख्या का लगभग आधा है। शीर्ष दस में रोसगोस्स्ट्राख, एमटीएस-बैंक, बी एंड एन बैंक, एमडीएम बैंक, वोस्तोचन एक्सप्रेस और अल्फा-बैंक जैसे बैंक शामिल थे।

ऋण माफ़ी क्या है?

यदि 2017-2018 में क्रेडिट माफी 1 जनवरी को लागू होती है, तो निश्चित रूप से इसका मतलब यह नहीं होगा कि उधारकर्ताओं को उधार लिया गया पैसा बिल्कुल भी वापस नहीं करना होगा। यह क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास वाले नागरिकों के लिए माइक्रोफाइनेंस संगठनों और बैंकों से ऋण चुकाने का प्रयास करने का एक मौका है। कई उपाय किए जाएंगे जो कर्तव्यनिष्ठ भुगतानकर्ताओं के लिए एक आउटलेट बन जाएंगे, जो वस्तुनिष्ठ कारणों से निर्धारित समय पर भुगतान नहीं कर सकते हैं।

ब्याज दरों पर निश्चित सीमाएँ और जुर्माने पर कुछ सीमाएँ होने की संभावना है। यह अभी भी अज्ञात है कि कौन से नियामक शर्तों की समीक्षा करेंगे और क्या बदलाव मौजूदा उधार दरों को प्रभावित करेंगे। किसी भी मामले में, कोई भी व्यक्ति द्वारा हस्ताक्षरित ऋण समझौते में दर्ज दायित्वों को रद्द नहीं करेगा। 2018 क्रेडिट माफी कागज पर ही रह गई, शायद अगले साल सब कुछ अलग होगा।

राज्य बैंकिंग माफी कार्यक्रम के लक्ष्य

राज्य कार्यक्रम उधारकर्ताओं को ऋण जाल से बाहर निकलने और वास्तविक आय की राशि के आधार पर ऋण पर ब्याज का भुगतान करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है; जनसंख्या की वित्तीय निरक्षरता को थोड़ा कम करें और गैर-निष्पादित ऋणों के संचय को रोकें। प्रारंभिक रूप से प्रदान किया गया:

• मौजूदा ऋणों पर ब्याज दरों में कमी;
• आधार दर के पुनर्भुगतान के बाद जुर्माना और जुर्माना रद्द करना;
• मासिक भुगतान के आकार को सीमित करना;
• क्रेडिट इतिहास समायोजन;
• शीघ्र चुकौती आवश्यकताओं को रद्द करना।

कार्रवाई की प्रणाली

यह अभी तक पूरी तरह से स्पष्ट नहीं है कि ऋण माफी वास्तव में कैसे काम करेगी। सबसे अधिक संभावना है, आपके क्रेडिट इतिहास का विस्तार से अध्ययन किया जाएगा, और इसके आधार पर कुछ विशिष्ट निर्णय लिए जाएंगे।

1. यदि मासिक भुगतान की राशि पर एक निश्चित सीमा लागू की जाती है, तो ऋण पुनर्गठन के लिए एक नया तंत्र शुरू किया जा सकता है या अनुबंध की अवधि बढ़ाई जा सकती है।
2. केवल दंड माफ करना संभव नहीं होगा; क्रेडिट संस्थानों को खोया हुआ मुनाफा वापस करना होगा, और यह बोझ उधारकर्ता के कंधों पर पड़ेगा। सच है, उसे जुर्माने के तौर पर जो रकम चुकानी होगी, वह घटे हुए ब्याज की रकम से ज्यादा नहीं होगी.
3. शुरुआत में, व्यक्ति ऋण राशि चुकाएगा, और फिर ऋण पर ब्याज का भुगतान करेगा। यह दृष्टिकोण आम तौर पर उधारदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों की वित्तीय स्थिति में सुधार करेगा।

इसकी जरूरत किसे है

इस बिल की घोषणा करने वाले रूसी संघ की कम्युनिस्ट पार्टी के प्रतिनिधियों का मानना ​​है कि यह संघर्ष के सभी पक्षों के लिए समान रूप से फायदेमंद है, हालांकि वित्तीय बाजार के कुछ प्रतिनिधियों को संदेह है। किसी भी ऋण देने वाले संगठन का मुख्य लाभ, चाहे वह बैंक हो या माइक्रोफाइनेंस संस्थान, ब्याज भुगतान पर निर्भर करता है। इसलिए, सरकारी बांड के माध्यम से नकद मुआवजा प्रदान करने के विकल्प पर विचार किया जा रहा है। गंभीर समस्याओं के समाधान के लिए दोनों पक्षों के प्रतिनिधियों को अनुकूल परिस्थितियाँ प्राप्त होंगी।

कानूनी विनियमन

अब तक, 2017-2018 में क्रेडिट माफी पर बिल को अपनाया नहीं गया है और राज्य ड्यूमा समितियों में से एक द्वारा इस पर विचार किया जा रहा है। इसके बारे में जानकारी पहली बार 2015 में सामने आई थी, और तब क्रेडिट माफी को एक व्यापक घटना माना गया था, और यह माना गया था कि उन सभी उधारकर्ताओं का क्रेडिट इतिहास सही किया जाएगा जो अपने ऋण का भुगतान स्वयं करने में सक्षम थे। इससे जरूरत पड़ने पर लोग नया ऋण ले सकेंगे।

बात कभी बातचीत से आगे नहीं बढ़ी, किसी ने किसी का कर्ज माफ नहीं किया और विधायी बदलाव कभी लागू नहीं हुए। अब तीन साल से अधिक समय से, रूसी संघ की कम्युनिस्ट पार्टी के प्रतिनिधियों की ओर से एक प्रस्ताव आया है, जिसमें इस तरह के प्रावधान शामिल हैं:

• नई उधार शर्तों के तहत ऋण पुनर्गठन;
• दर में कमी;
• ऋण जारी करने की शर्तें बदलना।

कर्ज़ माफ़ी किसके लिए है?

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि 2019-2020 में क्रेडिट माफी पर कानून अपनाने से सभी देनदार किसी भी लाभ पर भरोसा नहीं कर सकते हैं। सबसे पहले, यह अज्ञात है कि आने वाले वर्षों में कानून अपनाया जाएगा या नहीं, और दूसरी बात, कार्रवाई का तंत्र अभी भी कच्चा है और विस्तार से काम नहीं किया गया है, और इसलिए किसी को ज्यादा उम्मीद नहीं करनी चाहिए। आर्थिक संकट में, यह कुछ न होने से बेहतर है, लेकिन आपको यह आशा नहीं करनी चाहिए कि सभी का कर्ज माफ कर दिया जाएगा। माफी के लिए किसी भी आवेदक के आवेदन पर व्यक्तिगत रूप से विचार किया जाएगा। यह ज्ञात नहीं है कि क्या आवश्यकताएँ लागू की जाएंगी।

2018 में कौन लाभ उठा सकता है

यह ज्ञात है कि वास्तविक उधारकर्ताओं के साथ-साथ वित्तीय संस्थानों में से कई नागरिक क्रेडिट माफी का लाभ उठा सकेंगे:

• बैंक;
• ऋण संघ;
• व्यक्ति - उपभोक्ता ऋण धारक।

ऐसा करने के लिए, यह आवश्यक है कि उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास में कुछ भी उधारकर्ता की प्रतिष्ठा को खराब न करे, यहां तक ​​कि बकाया ब्याज की उपस्थिति भी। ऐसे नागरिक पहले ऋण राशि चुका सकेंगे और फिर उस पर ब्याज का भुगतान कर सकेंगे। इससे ऋण चुकाने में मदद मिलेगी, ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया सरल हो जाएगी और उधारकर्ता, जिसने अपनी भौतिक और कानूनी स्थिति की पुष्टि नहीं की है, कई समस्याओं से बचने में सक्षम होगा।

वीडियो

01/10/2019, साश्का बुकाश्का

एक समय, हर कोई जानता था कि माफी केवल अपराधियों पर लागू होती है। लेकिन अब यह अवधारणा उन चीज़ों को संदर्भित करती है जो हर व्यक्ति को चिंतित कर सकती हैं: कर और ऋण। आइए जानें कि क्या कोई क्रेडिट माफी है, और रूसी संघ के राष्ट्रपति द्वारा घोषित कर ऋणों की माफी का क्या मतलब है।

रूसी आबादी का ऋण बोझ हर साल बढ़ रहा है; इसके अलावा, कई उधारकर्ताओं पर ऋण और यहां तक ​​​​कि बंधक भी हैं। इससे दंड का आवेदन और संचय होता है, जिसका अर्थ है कि ऋण की राशि स्नोबॉल की तरह बढ़ती है, और उधारकर्ता अब इसका सामना करने में सक्षम नहीं है। क्या राज्य बैंकों को नागरिकों के ऐसे ऋण माफ करने के लिए बाध्य कर सकता है, क्योंकि तथाकथित क्रेडिट माफी के बारे में अफवाहें लंबे समय से फैल रही हैं। पुराने कर ऋण माफ कर दिये गये हैं। दिसंबर में, राज्य के प्रमुख ने एक वादा किया और 1 जनवरी को कानून प्रभावी होना शुरू हुआ। लेकिन इसकी चिंता किसे है और देनदार किस पर भरोसा कर सकते हैं?

टैक्स माफी 2019

सबसे पहले, आइए जानें कि किसका कर ऋण माफ किया जाएगा। 2019 में नहीं हुई व्यक्तियों के कर्ज़ों की टैक्स माफ़ी! लेकिन 2018 में इसे अंजाम दिया गया. व्लादिमीर पुतिन ने अपने वार्षिक बड़े संवाददाता सम्मेलन में इस उपाय की घोषणा की, और इस मुद्दे को विनियमित करने वाला कानून जल्द से जल्द अपनाया गया: यह 01/01/2018 को लागू हुआ। इसलिए, नागरिकों और व्यक्तिगत उद्यमियों के पास ऋण से छुटकारा पाने का एक वास्तविक अवसर है:

• संपत्ति कर;
• भूमि का कर;
• परिवहन कर;
• निश्चित बीमा प्रीमियम;
• (लेकिन केवल बैंकों, उपयोगिता संगठनों, टेलीफोन ऑपरेटरों और अन्य कंपनियों को ऋण माफ करने के लिए)।

कई शर्तें लागू होती हैं:

1. सामान्य नागरिकों के लिए ऋण 01/01/2015 से पहले उत्पन्न होना चाहिए।
2. व्यक्तिगत उद्यमी के पास 3 वर्ष की परिपक्वता वाला ऋण होना चाहिए, लेकिन 01/01/2017 तक जमा हो गया हो।

यानी, नागरिकों से केवल पुराना कर्ज ही माफ किया जाएगा, और बीमा प्रीमियम के लिए व्यक्तिगत उद्यमियों से वह सब कुछ माफ किया जाएगा जो इस अवधि के दौरान जमा हुआ है, लेकिन केवल इस शर्त पर कि यह 2015 में जमा होना शुरू हुआ हो। यदि किसी उद्यमी पर केवल 2016 का कर्ज बकाया है तो कर्ज माफ नहीं किया जाएगा।

कृपया ध्यान दें: यदि पिछले एक या दो वर्षों में आपको भुगतान की रसीद नहीं मिलने के कारण ऋण उत्पन्न हुआ है, तो इसे माफ नहीं किया जाएगा। कर्ज चुकाना होगा.

प्रारंभ में यह घोषणा की गई थी कि कर देनदारों को माफ की जाने वाली राशि लगभग 40 बिलियन रूबल थी, और 42 मिलियन रूसियों को राहत मिलेगी। हालाँकि, संघीय कर सेवा द्वारा किए गए ऋणों के गहन ऑडिट के बाद, यह पता चला कि 250 बिलियन रूबल तक माफ करना होगा। दरअसल, करों के अलावा, देनदारों को उनके लिए दंड से राहत मिलेगी, जो कुछ मामलों में मूल ऋण की राशि से कई गुना अधिक है।

डूबंत ऋण

अधिकारियों का कहना है कि कवर किया गया अधिकांश ऋण वसूली के लिए पहले से ही निराशाजनक था। लेकिन यह देनदारों के लिए महत्वपूर्ण कठिनाइयाँ पैदा करता है, उनके मुक्त आवागमन में हस्तक्षेप करता है और बैंक खातों को अवरुद्ध करता है। इसके अलावा, कुछ कर, उदाहरण के लिए व्यक्तिगत आयकर, तथाकथित सशर्त आय पर अर्जित होते हैं, बिल्कुल भी समझ में नहीं आते हैं।

कानून के अनुसार, यदि बैंक या उपयोगिता कंपनियां किसी नागरिक से ऋण एकत्र करने में असमर्थ होती हैं और उसे बट्टे खाते में डाल देती हैं, तो उसे बट्टे खाते में डाले गए ऋण की राशि में आय प्राप्त होती है और उसे व्यक्तिगत आयकर का भुगतान करना होगा। कर बट्टे खाते में डाली गई राशि का पारंपरिक 13% है। लेकिन अगर देनदार के पास लेनदार को भुगतान करने के लिए धन नहीं है, तो वह राज्य को इस अचानक व्यक्तिगत आयकर का भुगतान करने के लिए कहां से लाएगा?

राष्ट्रपति ने सीधे तौर पर कर एजेंटों की ऐसी कार्रवाइयों को "संवेदनहीन" कहा, लेकिन पहले से जमा हुई राशि को बट्टे खाते में डालने के अलावा कोई अन्य प्रस्ताव नहीं दिया, और इस बीच 2019 में ऐसे व्यक्तिगत आयकर के साथ स्थिति और खराब हो जाएगी, क्योंकि पिछले साल संशोधन आए थे कर एजेंटों और भुगतानकर्ताओं के संचय और उत्तरदायित्वों की प्रक्रिया को स्पष्ट करने के लिए बल।

टैक्स माफी के तहत कहां आवेदन करें

नागरिकों और व्यक्तिगत उद्यमियों को कर्ज माफी का अपना अधिकार साबित नहीं करना होगा। संघीय कर सेवा स्वतंत्र रूप से यह निर्धारित करेगी कि किसे और कितना माफ करना है, और माफी के अंतर्गत आने वाले सभी ऋण स्वचालित रूप से और अदालत के बाहर लिखे जाएंगे।

हालाँकि ये सब पिछले साल ही हो जाना चाहिए था. और यदि ऐसा नहीं होता है, तो इस मामले में स्पष्टीकरण के लिए कर कार्यालय से संपर्क करना उचित है।

क्रेडिट माफी एक मिथक है

आधिकारिक सूत्रों के अनुसार, रूस में ऋण की कुल राशि 200 ट्रिलियन रूबल से अधिक है। यह पता चला कि यह हमारे राज्य की जीडीपी का 16% है। इस संबंध में, यह आश्चर्य की बात नहीं है कि 2019 में व्यक्तियों के लिए ऋण माफी की चर्चा हर किसी की जुबान पर है। लेकिन विधायक और यहां तक ​​कि राज्य के प्रमुख भी ऐसी विलासिता का खर्च वहन नहीं कर पाएंगे, यहां तक ​​कि राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों में भी नहीं। आख़िरकार, इस तरह के उपाय से क्रेडिट संस्थान और देश का बजट पूर्ण वित्तीय पतन की ओर ले जाएगा। यहां तक ​​कि बैंक के प्रति उधारकर्ता के दायित्वों को कम करना भी बहुत मुश्किल काम है। यह विदेशी मुद्रा में बंधक ऋण की स्थिति से स्पष्ट रूप से प्रदर्शित हुआ। तब कर्जदारों को अधिकारियों से कोई वास्तविक मदद नहीं मिली।

2019 कर माफी के बारे में क्या? ऐसी बड़ी रकमें भी हैं जो नागरिकों को माफ कर दी गईं, लेकिन ये प्रत्यक्ष बजट राजस्व हैं। मामले का तथ्य यह है कि ये कागज पर आय हैं, यानी असमर्थित दायित्व हैं। लेकिन बैंकों ने उधारकर्ताओं को वास्तविक पैसा दिया और उन्हें अभी भी इसे वापस करना होगा। आप किसी पड़ोसी से उधार नहीं ले सकते और फिर उसके पास आकर नहीं कह सकते: "मुझे माफ कर दो।" इसलिए, यदि क्रेडिट माफी पर कोई बिल आता है, तो यह केवल उन जुर्माने और जुर्माने को प्रभावित करेगा जो बैंक चूककर्ताओं से उदारतापूर्वक वसूलते हैं। सच है, इस तरह की पहल के बारे में बातचीत कई वर्षों से चल रही है, लेकिन इसका वास्तविक कार्यान्वयन अभी तक सामने नहीं आया है। उधारकर्ताओं को मिलने वाली एकमात्र प्राथमिकता जुर्माने और दंड की राशि पर एक सीमा थी जिसका मूल्यांकन किया जा सकता था। कुल राशि बकाया राशि के दोगुने से अधिक नहीं हो सकती। और अभी के लिए बस इतना ही. सच है, अभी भी कई अन्य विधेयक विकास के चरण में हैं, लेकिन उनका भविष्य अभी भी अस्पष्ट है।

इसलिए, 2019 में ऋण देनदारों के लिए माफी एक मिथक है; कोई भी इसे केंद्रीय रूप से संचालित नहीं करेगा। अधिक विशेष रूप से, उस बैंक से संपर्क करें जिस पर आपका पैसा बकाया है और उनसे पूछें कि क्या वे आपका कर्ज माफ करेंगे।

माफी के तहत किन मुद्दों पर विचार किया जाता है?

तो, तथाकथित क्रेडिट माफी के ढांचे के भीतर बिल के मुख्य प्रावधान निम्न प्रदान करते हैं:

• अतिदेय भुगतान के लिए ब्याज अर्जित करने के खतरे के तहत ऋण राशि के तत्काल पुनर्भुगतान की मांग करने वाले क्रेडिट संस्थानों (बैंकों और माइक्रोफाइनेंस संगठनों) पर आधिकारिक प्रतिबंध;
• ब्याज का उपार्जन कानून द्वारा स्थापित सीमा के भीतर होना चाहिए;
• जुर्माना भी असीमित और अत्यधिक बढ़ा-चढ़ाकर नहीं किया जा सकता; यहां तक ​​कि अनुबंध में उनकी राशि पहले से निर्दिष्ट होनी चाहिए।

कानून निर्माता वादा करते हैं, लेकिन बैंक पूरा करते हैं

2019 में भी ऋणों के लिए माफी होगी। सच है, सभी ग़ुलाम व्यक्ति इस पर भरोसा नहीं कर सकते हैं, लेकिन केवल वे ही जिनका बैंक एक विशेष पदोन्नति की घोषणा करता है। क्रेडिट संस्थानों में देनदारों के लिए ऐसी माफी असामान्य नहीं है और सालाना अभ्यास की जाती है। बैंकर उधारकर्ताओं को मूलधन का भुगतान करने की पेशकश करते हैं, और बदले में जुर्माना और यहां तक ​​कि ब्याज भी माफ कर देते हैं। ऐसे प्रचारों के सुंदर नाम होते हैं। उदाहरण के लिए, वीटीबी में "क्रेडिट थाव" था, और सिवाज़-बैंक में "वसंत के क्षण" थे; अन्य बैंकों में, उधारकर्ताओं को क्रेडिट माफी की पेशकश की गई थी। सच है, इन कार्यों के हिस्से के रूप में, बैंक केवल अच्छी आय वाले कर्तव्यनिष्ठ भुगतानकर्ताओं के भाग्य को कम करते हैं, जिन्होंने ईमानदारी से अपने दायित्वों को पूरा किया और फिर वित्तीय संकट में पड़ गए। जिन नागरिकों को धन प्राप्त हुआ और उन्होंने तुरंत ऋणदाता को भुगतान करना बंद कर दिया, उन्हें ऐसी रियायतों पर भरोसा नहीं करना चाहिए। सबसे अधिक संभावना है, उन्हें ऋण लेने वालों के साथ संचार या यहां तक ​​कि कानूनी कार्यवाही का सामना करना पड़ेगा। सच है, अदालतें अक्सर जुर्माने की राशि कई गुना कम कर देती हैं, लेकिन यह एक अलग कहानी है।

फिलहाल रूस में आम नागरिकों पर बैंकों का कर्ज बहुत ज्यादा है। साथ ही, अतिदेय ऋण ऋण की कुल राशि का काफी प्रभावशाली हिस्सा बनता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि क्रेडिट बाजार ढह न जाए और लोग अपने वित्तीय दायित्वों का भुगतान करना जारी रख सकें, राज्य ने आम रूसी नागरिकों पर क्रेडिट बोझ को कम करने के लिए एक नया कार्यक्रम बनाने का निर्णय लिया।

कार्यक्रम का सार

वर्तमान में, एक कार्यक्रम विकसित किया जा रहा है जिसका तात्पर्य ऋण देनदारों को ऋण माफी प्रदान करने की संभावना से है। इसका लक्ष्य उस आबादी के कर्ज के बोझ को कम करना है जो अपने मौजूदा कर्ज का भुगतान करने में असमर्थ हैं। यह कानून अभी तक लागू नहीं हुआ है और इसे अंतिम रूप दिया जा रहा है। लेकिन इस बात की पूरी संभावना है कि यह जल्द ही लागू हो जायेगा.

उपलब्ध जानकारी के अनुसार, रूस में क्रेडिट दायित्वों पर कुल ऋण लगभग 11 ट्रिलियन रूबल है, इसलिए कई बैंकों के पास सामान्य वित्तीय गतिविधियों को संचालित करने के लिए कार्यशील पूंजी की कमी है। सबसे कठिन स्थिति अब रूसी मानक और ट्रस्ट बैंकों में है, क्योंकि वे कई अविश्वसनीय उधारकर्ताओं को ऋण प्रदान करते हैं।

कार्यक्रम में उधारकर्ताओं को उनके दायित्वों के भुगतान से पूर्ण छूट नहीं दी गई है; निम्नलिखित कार्यों की योजना बनाई गई है:

• ब्याज दरों पर सीमा निर्धारित करना; तदनुसार, बैंकों को उधारकर्ताओं के साथ ऋण समझौतों को बदलना होगा और कम ब्याज दर को ध्यान में रखते हुए भुगतान अनुसूची की पुनर्गणना करनी होगी;
• देर से भुगतान के मामले में अर्जित जुर्माने पर प्रतिबंध की शुरूआत;
• प्रारंभिक ब्याज सहित ऋण की कुल राशि पूरी तरह से चुकाने के बाद जुर्माना और अर्जित ब्याज को रद्द करना;
• वस्तुनिष्ठ परिस्थितियों के कारण क्षतिग्रस्त हुए क्रेडिट इतिहास को बेहतरी के लिए समायोजित किया जाएगा;
• ऋण की शीघ्र चुकौती की मांग अमान्य होगी।

हस्ताक्षरित समझौते स्वयं रद्द नहीं किये जायेंगे, केवल उनमें परिवर्तन किये जा सकते हैं, जिन्हें एक अतिरिक्त समझौते के रूप में औपचारिक रूप दिया जाएगा।

तंत्र

फिलहाल, इस कार्यक्रम की कार्रवाई का तंत्र अभी तक स्पष्ट नहीं है। विधान सभा अभी भी इस बात पर चर्चा कर रही है कि नागरिकों के लिए ऋण के बोझ को वास्तव में कम करने के लिए इस कार्यक्रम को कैसे संचालित किया जाना चाहिए, लेकिन साथ ही यह सुनिश्चित किया जाए कि बैंक जारी किए गए धन को ब्याज के साथ लौटाएं जो कि लाभ कमाने और ऋण के पूर्ण कामकाज के लिए आवश्यक है। संस्थाएँ।

अब तक, चर्चा कार्यक्रम के निम्नलिखित तंत्र स्थापित करने के बारे में है:

1. मौजूदा ऋणों पर वार्षिक ब्याज की सीमा निर्धारित करते समय, क्रेडिट संस्थान उन मामलों में स्थापित भुगतान अनुसूची को संशोधित करने के लिए मजबूर होंगे जहां वास्तविक ब्याज बहुत अधिक हो जाता है। इस मामले में, 2 तरीके हो सकते हैं: उनमें से एक में ऋण पुनर्गठन शामिल होगा, और दूसरे में पुनर्वित्त शामिल होगा। किसी भी स्थिति में, इससे मासिक भुगतान में कमी आएगी, और उधारकर्ता के अनुरोध पर, समझौते की अवधि बढ़ाना भी संभव है।
2. जुर्माना पूरी तरह से रद्द नहीं किया जा सकता है, क्योंकि इस मामले में बैंकिंग संगठन जारी किए गए ऋण उत्पादों से घाटे में रह सकता है। लेकिन ब्याज दर की पुनर्गणना के बाद ऋण की शेष राशि में परिवर्तन को ध्यान में रखते हुए दंड को स्थानांतरित किया जाना चाहिए।
3. एक ऐसा तंत्र स्थापित करना संभव है जहां, पहले, नागरिक केवल ऋण की मूल राशि का भुगतान करेंगे, और उसके बाद ही अर्जित ब्याज और दंड का भुगतान करेंगे।

यह महत्वपूर्ण है कि तंत्र स्पष्ट रूप से कानून द्वारा विनियमित हो और क्रेडिट संगठन शर्तों पर दोबारा बातचीत करते समय नागरिकों को धोखा नहीं दे सकें। माफी की स्थापना, जिसे पूरे 2019 और 2019 में लागू करने की योजना है, से कई नागरिकों पर ऋण का बोझ कम होना चाहिए जो वर्तमान में खुद को एक कठिन वित्तीय स्थिति में पाते हैं, और अब उनके ऋण उच्च दंड और जुर्माने के अधीन हैं।

हालाँकि, यह परियोजना अभी तक कानून द्वारा स्थापित नहीं हुई है, इसलिए जो नागरिक खुद को कठिन क्रेडिट स्थिति में पाते हैं उन्हें अब क्या करना चाहिए? फिलहाल इस स्थिति में सुधार भी किया जा सकता है.

ऋण बोझ कम करने के विकल्प

ऐसे कई विकल्प हैं जो आपकी कठिन क्रेडिट स्थिति को बदलने में आपकी सहायता कर सकते हैं। इन विधियों में शामिल हैं:

1. क्रेडिट अवकाश के लिए आवेदन जमा करना। यदि किसी व्यक्ति ने अस्थायी रूप से अपनी स्थायी आय खो दी है, लेकिन नौकरी की तलाश में है और उसे कुछ महीनों के भीतर नौकरी ढूंढनी है, तो वह उस बैंक शाखा के प्रमुख को संबोधित एक आवेदन पत्र लिख सकता है जहां से उसे ऋण प्राप्त हुआ था। इस मामले में, आपको स्थायी आय के नुकसान के कारणों का दस्तावेजी साक्ष्य उपलब्ध कराना होगा।
2. ऋण पुनर्गठन के लिए आवेदन जमा करना। यह विधि तब प्रासंगिक होती है जब किसी व्यक्ति की आय अनिश्चित काल के लिए काफी कम हो गई हो। बैंक ऋण अवधि को संशोधित कर सकता है, जिसके परिणामस्वरूप मासिक भुगतान नीचे की ओर बदल जाएगा। लेकिन आपको यह जानने की जरूरत है कि कोई भी क्रेडिट संस्थान घाटे में ऐसा नहीं करेगा, इसलिए ओवरपेमेंट की कुल राशि अतिरिक्त रूप से बढ़ जाएगी। हालाँकि, यह कदम आपको बिना किसी देरी या दंड के समय पर अपने दायित्व का भुगतान करने में मदद करेगा। इसके अलावा, उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास अच्छी स्थिति में रहेगा।
3. पुनर्वित्त के लिए एक आवेदन जमा करना। कठिन वित्तीय स्थिति उत्पन्न होते ही ऐसा आवेदन जमा करना बेहतर है। इस मामले में, आवेदन विभिन्न बैंकों को भेजा जा सकता है, जिसमें वह बैंक भी शामिल है जहां ऋण पहले ही जारी किया जा चुका है। इससे पहले कि पुराने ऋण पर कोई देरी हो, आपको इसे कम ब्याज दर पर या लंबी अवधि के लिए पुनर्वित्त करने के लिए समय चाहिए। इससे मासिक भुगतान कम हो जाएगा और लोन चुकाना काफी आसान हो जाएगा.
4. यदि संपत्ति बंधक के साथ खरीदी गई थी, तो आयकर वापस करना संभव है, जिसका भुगतान प्रत्येक नागरिक मासिक या वार्षिक रूप से करता है। अधिकतम कर राशि 260 हजार है, जो 2 मिलियन का 13% है। इसके अलावा, आप बंधक ऋण पर चुकाए गए ब्याज का 13% वापस कर सकते हैं। तदनुसार, आप प्रति वर्ष एक अच्छी राशि लौटा सकते हैं, लेकिन केवल भुगतान किए गए करों की राशि के भीतर। यह पैसा आवेदन जमा करने के 3-4 महीने बाद निर्दिष्ट बैंक खाते में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। उनका उपयोग ऋण के आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए किया जा सकता है, जिससे मासिक भुगतान या ऋण समझौते की अवधि में काफी कमी आएगी।

अंतिम 2 विधियाँ सबसे अधिक लाभदायक हैं। साथ ही, पुनर्वित्त के कई अन्य सकारात्मक लाभ भी हैं जिनका आप लाभ उठा सकते हैं:

• आप कई मौजूदा ऋणों को एक में जोड़ सकते हैं, जो उन पर ब्याज दर को जोड़ देगा, और प्रत्येक अलग-अलग ऋण की तुलना में इसे अधिक लाभदायक बना सकता है;
• पुनर्वित्त की सहायता से, आप उस मुद्रा को बदल सकते हैं जिसमें ऋण चुकाया जाता है; इसके लिए आपको केवल उसी मुद्रा में ऋण जारी करना होगा जो आवश्यक है;
• यदि आवश्यक हो, तो आप गिरवी रखी गई संपत्ति को अपने दायित्व के लिए सुरक्षा के रूप में जारी कर सकते हैं; ऐसा करने के लिए, आपको बस बंधक या कार ऋण के बजाय उपभोक्ता ऋण लेना होगा;
• जब आप किसी अन्य बैंक में स्विच करते हैं, तो आप अतिरिक्त बोनस और अंक प्राप्त कर सकते हैं जिनका उपयोग भविष्य में किया जा सकता है।

इस पद्धति का उपयोग करके, उधारकर्ता न केवल अपने क्रेडिट इतिहास को बर्बाद नहीं करेगा, बल्कि भुगतान में देरी होने पर लगने वाले संभावित दंड पर भी महत्वपूर्ण रूप से बचत करने में सक्षम होगा। भविष्य में, नागरिकों के लिए अनुकूल परिस्थितियों में विकसित होने पर माफी का लाभ उठाना संभव होगा। लेकिन हम अभी तक इसकी उम्मीद नहीं कर सकते हैं, इसलिए हमें कर्ज चुकाने के अन्य तरीकों की तलाश करनी होगी। क्योंकि यह ऋणों से पूर्ण राहत का वादा नहीं करता है, बल्कि केवल उनके पुनर्भुगतान के लिए अनुकूल परिस्थितियों का निर्माण करता है।

नवीनतम समाचार उत्साहजनक से अधिक है: सेंट्रल बैंक आधार दर को कम करने के बारे में बात कर रहा है, ग्रीफ इस स्थिति को साझा करता है, लेकिन हमारे अधिकांश साथी नागरिक इस बात में रुचि रखते हैं कि आने वाले 2016 में वास्तव में हमारा क्या इंतजार है। उधारकर्ता विशेष रूप से आगामी स्थिति में रुचि रखते हैं: ऐसे बयान पूरी स्थिति को कैसे प्रभावित कर सकते हैं।

जहां से यह सब शुरू हुआ

यदि हम इन बयानों के मूल कारणों की जांच करते हैं, तो हमें 2014 के अंत में एक तथ्य सामने आएगा, जब राष्ट्रीय मुद्रा का समर्थन करने और इसे स्थिर करने के लिए, केंद्रीय बैंक द्वारा आधार उधार दर 10.5% से बढ़ा दी गई थी। 17% तक. बेशक, इस घटना ने वित्तीय सेवा बाजार पर अपनी छाप छोड़ी। सेंट्रल बैंक के बाद, वाणिज्यिक बैंकों ने सेवाओं के लिए शुल्क बढ़ाना शुरू कर दिया। पहले से ही 2014 की दूसरी छमाही और 2015 की शुरुआत में, यह ध्यान देने योग्य हो गया कि व्यक्तियों को जारी किए गए ऋणों की संख्या कम हो गई या लगभग शून्य हो गई। बैंकिंग उत्पादों के जारी करने में इस गिरावट में देश में सामान्य आर्थिक संकट और जनसंख्या के आय स्तर में गिरावट का भी योगदान था। लोगों ने अपनी भविष्य की वित्तीय स्थिरता पर विश्वास करना और अपनी ताकत पर भरोसा करना बंद कर दिया, इसलिए उन्होंने ऋण पूरी तरह से छोड़ दिया।

दूसरी ओर, बैंकों के लिए एक नई समस्या सामने आई है - पहले से जारी ऋणों का भुगतान न करना। अधिकांश ऋणदाता लाभप्रदता के कगार पर हैं, इसलिए अब इस बारे में बात करना मुश्किल है कि क्या सभी बैंक ऋण पर ब्याज कम कर पाएंगे।

आनंददायक चीजों के बारे में. दरें कम की गईं

और यद्यपि अभी भी निश्चित रूप से कुछ भी कहना जल्दबाजी होगी, जून 2015 के अंत में सेंट्रल बैंक ने दर को 17% से घटाकर 11.5% करने की घोषणा की। हां, ये पहले वाला 10.5% तो नहीं, लेकिन इस आंकड़े से सिर्फ 1% दूर है. ग्रीफ जर्मन (सर्बैंक के पहले प्रमुख) ने तब इसी तरह का बयान दिया था कि उनके संस्थान ब्याज दरें कम करने के लिए तैयार थे। अपने लेख में विशेष रूप से रूस के सर्बैंक पर ध्यान देते हुए, हम मुख्य बिंदु से थोड़ा हटेंगे और पाठकों को याद दिलाएंगे कि यह बैंक कई मामलों में रूसी बाजार में अग्रणी के रूप में पहचाना जाता है: इक्विटी पूंजी और शुद्ध संपत्ति के मामले में पहला।

लेकिन दर में कटौती का हर किसी के लिए क्या मतलब हो सकता है? विश्लेषकों को भरोसा है कि, सेंट्रल बैंक और सर्बैंक के बाद, अन्य ऋणदाता मौजूदा प्रतिस्पर्धा का सामना करने के लिए कटौती में शामिल होंगे। लेकिन गिरावट तुरंत नहीं, एक महीने में होगी. इसमें इसमें और अगले साल का समय लग सकता है, इसलिए हम धैर्य रखते हैं और प्रतीक्षा करते हैं।

2016 में बैंकिंग क्षेत्र में और क्या हो सकता है? निःसंदेह, यह एक ऋण माफ़ी है। अगर किसी को अभी भी नहीं पता है कि यह इवेंट कब होगा, तो आइए एक रहस्य उजागर करें: लॉन्च 1 जनवरी 2016 को होने की उम्मीद है। लेकिन दुष्ट बकाएदारों को सभी ऋणों और बकाया राशि के माफ होने का इंतजार नहीं करना चाहिए।

देनदारों को क्या लाभ मिलेगा?:

• 1. जुर्माने और दरों के भुगतान की राशि को सीमित करना,
• 2. ऋण समझौते के तहत वार्षिक दर की मात्रा को सीमित करना,
• 3. किसी के दायित्वों को पूरा करने में विफलता के लिए राशि की सीमा सीमित करना,
• 4. यदि ऋण पूरी तरह से चुका दिया गया है तो क्रेडिट इतिहास में सभी नकारात्मक नोट्स का उन्मूलन।

यह परियोजना रूसी संघ की कम्युनिस्ट पार्टी की केंद्रीय समिति के प्रथम उप वालेरी रश्किन द्वारा प्रस्तावित की गई थी। उन्हें और उनके साथी पार्टी के सदस्यों को विश्वास है कि जनसंख्या की ऐसी मौद्रिक दासता लोगों की वित्तीय निरक्षरता के कारण उत्पन्न हुई: वे जितना वापस कर सकते थे उससे कहीं अधिक ले गए। अब, लगातार बढ़ते जुर्माने और देरी से उनके लिए भुगतान करना और भी मुश्किल हो रहा है।

लेकिन आर्थिक विशेषज्ञ पूरी स्थिति को थोड़ा अलग तरीके से देखते हैं: उनका मानना ​​है कि दरों में इस तरह की गिरावट से बैंकिंग क्षेत्र पूरी तरह से खुद को एक कोने में धकेल देगा और भारी अप्राप्त लाभ खो देगा। इसके अलावा, मौजूदा स्थिति बैंकों को अपने उधारकर्ताओं की भूमिका के लिए उम्मीदवारों का चयन और भी अधिक सावधानी से करने के लिए मजबूर करेगी।

बंधक के बारे में थोड़ा

2016 के लिए बंधक ऋण में, हमें निश्चित रूप से व्लादिमीर पुतिन के चुनाव पूर्व वादों से 6% की उम्मीद करने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन फिर भी थोड़ी गिरावट आनी चाहिए। तरजीही बंधक धारकों के लिए कुछ भी नहीं बदलेगा; वे पहले की तरह सबसे कम राशि का भुगतान करेंगे, 6% के निकटतम राशि।

आइए आशा करें कि आर्थिक संकट की सभी भयावहताएँ हमारे पीछे हैं, और स्थिरीकरण और लागत में कमी का दौर आगे है।