उद्यमियों को अपना व्यवसाय विकसित करने के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें। किसी मौजूदा व्यवसाय के लिए व्यावसायिक ऋण, संपार्श्विक या गारंटर के बिना छोटे व्यवसायों के लिए ऋण

अपना खुद का व्यवसाय विकसित करने की शुरुआत में, कई लोगों को उद्यम को उच्च स्तर की आय तक बढ़ावा देने के लिए बड़े वित्तीय निवेश की आवश्यकता का सामना करना पड़ता है। कम ब्याज दरों वाले विशेष ऋण उत्पादों का उपयोग आपको अल्पावधि में अधिक उल्लेखनीय वृद्धि प्राप्त करने की अनुमति देता है।

एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए प्रभावी व्यवसाय विकास के लिए मास्को बैंकों से ऋण लेना वास्तविक है!

2019 में, मॉस्को में संपार्श्विक या गारंटर प्रदान किए बिना व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए क्रेडिट फंड प्राप्त करना पूरी तरह से संभव कार्य बनता जा रहा है। कई वित्तीय संगठन नौसिखिया व्यक्तिगत उद्यमियों को हरी झंडी देते हैं और नकद में अतिरिक्त धनराशि प्रदान करने के लिए तैयार होते हैं, उदाहरण के लिए, कार या रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित।

बैंकिंग संस्थान जो संभावित ग्राहकों के प्रति एक वफादार रवैये से प्रतिष्ठित हैं और स्वीकार्य शर्तों पर मॉस्को में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण जारी करने के लिए तैयार हैं, उनमें शामिल हैं: सर्बैंक, वीटीबी बैंक, अल्फ़ा-बैंक, रोसेलखोज़बैंक, ओटक्रिटी बैंक।

ARTEGO फाइनेंस कंपनी प्रभावी वित्तीय सेवाएँ प्रदान करती है। विशेष रूप से, छोटे व्यवसायों को तत्काल नकद ऋण प्राप्त करने में सहायता।

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बिजनेस लोन लेना कितना आसान है?

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• वेबसाइट पर या फ़ोन द्वारा एक अनुरोध छोड़ें।
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आप आज ही प्रश्न पूछ सकते हैं और सहयोग की शर्तों को स्पष्ट कर सकते हैं - फोन द्वारा या वेबसाइट पर फीडबैक फॉर्म के माध्यम से।

किसी भी व्यावसायिक परियोजना को शुरू करने के लिए स्टार्ट-अप पूंजी की आवश्यकता होती है। इसे अपने आप जमा करने में समय लगता है। और इसमें 2-3 महीने नहीं बल्कि कम से कम 5-6 साल लगेंगे. यदि आप प्रतीक्षा करने का इरादा नहीं रखते हैं, तो आपको मदद के लिए निजी निवेशकों की ओर रुख करना होगा या बैंक से ऋण प्राप्त करने का प्रयास करना होगा। सौभाग्य से, यह उतना कठिन नहीं है जितना लगता है। आज, कई वित्तीय संगठन छोटे व्यवसायों को शुरू से ही ऋण जारी करने के लिए तैयार हैं। छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) के विकास के लिए लक्षित सरकारी समर्थन और संघीय कार्यक्रम को धन्यवाद।

उधार लिया गया धन एक युवा उद्यमी के लिए एक उत्कृष्ट लॉन्चिंग पैड हो सकता है। लेकिन व्यावसायिक ऋण देने की अपनी बारीकियाँ होती हैं जिन्हें ध्यान में रखना आवश्यक है। सबसे पहले, ऋण आमतौर पर विशिष्ट उद्देश्यों के लिए जारी किया जाता है। यह व्यवसाय विकास, नया व्यवसाय शुरू करना, उपकरण खरीदना, कर भुगतान चुकाना, कार्यशील पूंजी की भरपाई करना आदि हो सकता है। आप किसी अन्य तरीके से धन का उपयोग नहीं कर पाएंगे। अन्यथा, बैंक प्रतिनिधियों और पर्यवेक्षी अधिकारियों के साथ संघर्ष को टाला नहीं जा सकता।

दूसरे, एक छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको एक व्यवसाय योजना प्रदान करनी होगी। साथ ही एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में आपकी स्थिति की पुष्टि करने वाला एक आधिकारिक प्रमाण पत्र, और आपके स्वामित्व वाली वाणिज्यिक अचल संपत्ति और वाणिज्यिक उपकरण (यदि कोई हो) के लिए दस्तावेज़ स्थापित करने का अधिकार। इसके अलावा, एक बड़ा ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको तीसरे पक्ष की गारंटी या आपकी सॉल्वेंसी की अन्य गारंटी (संपार्श्विक, एसएमई निगम की मध्यस्थता, आदि) की आवश्यकता हो सकती है।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ

किसी व्यवसाय योजना के लिए ऋण लेने के लिए, आपको बैंकिंग संगठन के प्रबंधन द्वारा स्थापित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। प्रत्येक बैंक के अपने आंतरिक मानक होते हैं, जिनके बारे में केवल कंपनी के कर्मचारी ही जानते हैं। लेकिन, फिर भी, ऐसे सामान्य मानदंड हैं जो रूसी संघ के सभी वित्तीय संस्थानों के लिए कमोबेश समान हैं। इसमे शामिल है:

• रूसी संघ की नागरिकता;
• आयु - 23 से 65 वर्ष तक;
• व्यवसाय की अवधि 12 महीने से है।

इसके अलावा, अंतिम बिंदु का मतलब यह नहीं है कि आपको छोटे व्यवसाय को शुरू से विकसित करने के लिए ऋण नहीं दिया जाएगा। इसे प्राप्त करना काफी संभव है, आपको बस सरकारी सहायता कार्यक्रमों में से एक का उपयोग करने की आवश्यकता है।

सरकारी समर्थन

रूसी सरकार को लंबे समय से छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के महत्व का एहसास हुआ है। जनसंख्या की उद्यमशीलता गतिविधि को प्रोत्साहित करने के लिए, विभिन्न वित्तीय और सूचना सहायता उपकरण विकसित किए जा रहे हैं। इसके अलावा, न केवल संघीय अधिकारी, बल्कि क्षेत्रीय प्रशासन भी उनकी तैयारी में भाग लेते हैं।

एसएमई ऋण को प्रोत्साहित करना

लघु व्यवसाय ऋण प्रोत्साहन कार्यक्रम एसएमई कॉर्पोरेशन की सबसे बड़ी परियोजनाओं में से एक है। आर्थिक विकास मंत्रालय और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के साथ मिलकर, संगठन ने युवा व्यवसायियों के वित्तपोषण के लिए एक मौलिक रूप से नया उपकरण विकसित किया है। निगम 5 मिलियन से 1 बिलियन रूबल तक ऋण पर ब्याज दर तय करने में कामयाब रहा। 10.6% के स्तर पर (मध्यम आकार के उद्यमों के लिए 9.6%)। आप Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, आदि सहित 45 रूसी वाणिज्यिक बैंकों में इन शर्तों पर एक छोटे व्यवसाय के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

वित्त पोषित उद्योगों के बीच:

• कृषि;
• बिजली, गैस और जल आपूर्ति का उत्पादन और आपूर्ति;
• खाद्य उत्पाद;
• निर्माण;
• कनेक्शन;
• माल ढुलाई और यात्री परिवहन।

राज्य की ओर से छोटे व्यवसायों के विकास के लिए तरजीही ऋण के हिस्से के रूप में ऋण जारी किया जाता है। इस मामले में गारंटर एसएमई के लिए जेएससी फेडरल कॉर्पोरेशन है।

मुफ़्त ऋण

आप व्यवसाय विकास के लिए निःशुल्क धन भी प्राप्त कर सकते हैं। यदि कोई उद्यमी रूसी कानून की आवश्यकताओं का अनुपालन करता है और उस पर कोई कर ऋण बकाया नहीं है, तो वह लक्षित सब्सिडी का हकदार है। इसके अलावा, संघीय और क्षेत्रीय दोनों।

सब्सिडी के लिए आवेदन करने के लिए आपको सबसे पहले एक दिशा चुननी होगी। यह, उदाहरण के लिए, इनोवेशन प्रमोशन फंड की वेबसाइट पर किया जा सकता है। खरोंच से व्यवसाय शुरू करने के लिए, संगठन 15 मिलियन रूबल तक का मुफ्त ऋण जारी करता है। अलग से, आप 300 हजार रूबल तक प्राप्त कर सकते हैं। एक क्षेत्रीय प्रतियोगिता के भाग के रूप में क्षेत्रीय आर्थिक विकास मंत्रालय से।

गैर-लाभकारी फ़ाउंडेशन

आप किसी छोटे व्यवसाय के लिए बिना संपार्श्विक या गारंटर के, न केवल राज्य से, बल्कि गैर-सरकारी संगठनों से भी ऋण ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, इंटरनेशनल बिजनेस लीडर्स फोरम (आईबीएलएफ)। "रूस के युवा व्यवसाय" कार्यक्रम के तहत, जिसकी देखरेख यूथ बिजनेस इंटरनेशनल (वाईबीआई) फाउंडेशन द्वारा की जाती है, आप 1 से 3 साल की अवधि के लिए 300 हजार रूबल तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ब्याज दर 12% है, कर्ज को 6 महीने के लिए टाला जा सकता है।

ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आपको बस एक तैयार व्यवसाय योजना की आवश्यकता है। यह प्रमोशन युवा व्यवसायियों को समर्थन देने के लिए बनाया गया है, इसलिए संभावित उधारकर्ता की आयु 35 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

शीर्ष 5 व्यावसायिक ऋण

अधिकांश ऋण प्रस्ताव जो एसएमई समिति द्वारा तैयार कार्यक्रम में शामिल नहीं हैं, उन उद्यमियों को जारी किए जाते हैं जिनका व्यवसाय कम से कम 1 वर्ष से अस्तित्व में है। यदि बैंकिंग संगठन के प्रबंधन के विश्वास का आनंद लेने वाले व्यक्तियों से सुरक्षा या गारंटी हो तो व्यक्तिगत स्थितियों पर चर्चा संभव है।

5वां स्थान: अल्फ़ा-बैंक जेएससी से ऋण

अल्फ़ा-बैंक सबसे अधिक ग्राहक-उन्मुख रूसी बैंकों में से एक है। वह एसएमई कॉरपोरेशन के साथ सक्रिय रूप से सहयोग करते हैं और छोटे व्यवसायों के लिए तरजीही शर्तों पर ऋण प्रदान करते हैं। उन्होंने युवा उद्यमियों के लिए अपने स्वयं के वित्तीय उपकरण भी विकसित किए:

• "साथी"। व्यवसाय विकास के लिए 16.5% - 17.5% प्रति वर्ष की दर पर ऋण। आप 300 हजार से 6 मिलियन रूबल तक उधार ले सकते हैं, किसी जमा की आवश्यकता नहीं है। अल्फ़ा-बैंक जेएससी के साथ एक चालू खाता होना एक शर्त है। चुकौती अवधि - 13 महीने से 3 साल तक;
• "ओवरड्राफ्ट"। वर्तमान जरूरतों के लिए पैसा, कंपनी के लिए एक प्रकार का "अतिरिक्त खाता"। 12 महीने के लिए जारी किया गया. ऋण का आकार 500 हजार से 6 मिलियन रूबल तक भिन्न होता है। ब्याज दर 13.5% से 18% तक. किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है, लेकिन एक व्यक्ति से ज़मानत की आवश्यकता है। ओवरड्राफ्ट सीमा खोलने के लिए 1% का एकमुश्त शुल्क लिया जाता है।

यदि आपने अभी नए सिरे से कोई व्यवसाय शुरू किया है, तो अनुमोदन की संभावना बहुत कम है

चौथा स्थान: जेएससी रोसेलखोज़बैंक से व्यावसायिक ऋण

रोसेलखोज़बैंक किसी न किसी तरह से कृषि और खाद्य उद्योग से संबंधित उद्यमों को वित्तपोषित करने में माहिर है। इसलिए, कंपनी के पास कई लक्षित ऋण कार्यक्रम हैं। छोटे व्यवसायों से जुड़े उद्यमियों की निम्नलिखित ऋणों में रुचि हो सकती है:

• "इष्टतम"। 100 हजार से 7 मिलियन रूबल तक गैर-लक्षित ऋण। चुकौती अवधि - 5 वर्ष. अचल संपत्ति, वाणिज्यिक उपकरण, परिवहन या विशेष उपकरण की सुरक्षा पर जारी किया गया। ऋण भुगतान के लिए मोहलत प्रदान नहीं की जाती है;
• "तेजी से निर्णय"। 100 हजार से 1 मिलियन रूबल की राशि में ऋण। ऋण अवधि छोटी है, केवल 12 महीने। इसका उपयोग पट्टा भुगतान का भुगतान करने या उद्यम की सामग्री और तकनीकी आधार को अद्यतन करने के लिए किया जा सकता है। संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है.

रोसेलखोज़बैंक की ब्याज दरें ऋण के आकार और उसकी चुकौती अवधि पर निर्भर करती हैं। और उनकी गणना क्रेडिट प्रबंधकों द्वारा व्यक्तिगत रूप से की जाती है।

तीसरा स्थान: पीजेएससी रशियन कैपिटल से लक्षित ऋण

रशियन कैपिटल के पास बड़ी संख्या में कॉर्पोरेट ऋण कार्यक्रम हैं। लेकिन छोटे व्यवसायों के लिए, लक्ष्य पैकेज "व्यवसाय विकास" सबसे अधिक रुचि रखता है।

इस कार्यक्रम के तहत उद्यमी 1 से 150 मिलियन रूबल तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। प्रति वर्ष 11% पर. ऋण चुकौती की अवधि 10 वर्ष तक है। धन का उपयोग उपकरण खरीदने, अचल संपत्ति के नवीनीकरण या कार्यशील पूंजी की भरपाई के लिए किया जा सकता है। धनराशि एकमुश्त ऋण के प्रारूप में और अधिकतम संवितरण सीमा के साथ गैर-परिक्रामी क्रेडिट लाइन के रूप में जारी की जाती है।

ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको संपार्श्विक प्रदान करना होगा और गारंटरों का समर्थन प्राप्त करना होगा। व्यवसाय अस्तित्व की न्यूनतम अवधि 9 महीने है। उधारकर्ता व्यक्तिगत उद्यमी और कानूनी संस्थाएं हो सकते हैं जो रूसी संघ के कर निवासी हैं।

दूसरा स्थान: सर्बैंक पीजेएससी के गैर-लक्षित व्यावसायिक ऋण

Sberbank लंबे समय से छोटे व्यवसायों को सफलतापूर्वक ऋण दे रहा है। आप यहां तीन विशेष कार्यक्रमों में से किसी एक का उपयोग करके उद्यम विकास के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं:

• 3 साल तक के लिए "ट्रस्ट" बेसिक लोन 16.5% - 18.5% प्रति वर्ष। ग्राहक 3 मिलियन रूबल तक की राशि पर भरोसा कर सकता है, किसी गारंटी या संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है;
• "एक्सप्रेस ओवरड्राफ्ट" इस ऋण के लिए संपार्श्विक की भी आवश्यकता नहीं होती है। ऋण अवधि घटाकर 12 महीने कर दी गई है, ब्याज दर 15.5% है, और अधिकतम राशि 2 मिलियन रूबल है।
• "बिजनेस टर्नओवर" और "बिजनेस इन्वेस्ट" ये दो ट्रांसफर बहुत समान हैं, दर 11.8% से है, अधिकतम ऋण राशि सीमित नहीं है, यह केवल उधारकर्ता की सॉल्वेंसी और संपार्श्विक के मूल्य से निर्धारित होती है। ये ऑफर लक्षित ऋण हैं, यही मुख्य अंतर है।

आवेदन पर निर्णय 3 कार्य दिवसों के भीतर किया जाता है, ऑनलाइन पंजीकरण संभव है।

पहला स्थान: पीजेएससी बैंक वीटीबी 24 के व्यवसाय विकास के लिए ऋण

वीटीबी 24 कार्यक्रमों की एक विशिष्ट विशेषता उनकी स्पष्ट विशेषज्ञता है। बैंक के पास छोटे व्यवसायों के विकास, विशेष उपकरणों की खरीद और अन्य जरूरतों के लिए निवेश प्रस्ताव और लक्षित ऋण दोनों हैं। सबसे लोकप्रिय ऋण हैं:

• "लक्ष्य" 850 हजार रूबल से शुरू होने वाली मात्रा में जारी किया गया। बैंक के भागीदारों से उपकरण और विशेष वाहनों की खरीद के लिए। चुकौती अवधि - 5 वर्ष तक. मूल ऋण पर भुगतान को 6 महीने के लिए स्थगित करना संभव है। आधार दर - 10.9%;
• "निवेश" विभिन्न व्यावसायिक प्रक्रियाओं को लागू करने के लिए उपयोग किया जा सकता है। राशि - 850 हजार रूबल से, अवधि - 10 वर्ष तक। पिछले मामले की तरह, दर 10.9% है। सामग्री सहायता प्रदान करना आवश्यक है;
• "कोमर्सेंट"। 500 हजार से 5 मिलियन रूबल की राशि में 13% पर व्यवसाय विकास के लिए एक्सप्रेस ऋण। आप अपने मासिक भुगतान को 5 वर्षों तक की अवधि में फैला सकते हैं। ऋण लक्षित नहीं है और दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज (व्यवसाय योजना, व्यक्तिगत उद्यमी प्रमाणपत्र, आदि) के विरुद्ध प्रदान किया जाता है।

आप वीटीबी 24 से ऋण के लिए या तो बैंक के कार्यालय में या आधिकारिक वेबसाइट पर एक फॉर्म के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।

लघु व्यवसाय ऋण उत्पादों की पूरी सूची www.vtb24.ru/company/credit/

निष्कर्ष

शुरुआत से लघु व्यवसाय ऋणसरकारी निधियों और वाणिज्यिक कंपनियों दोनों द्वारा जारी किया गया। स्वयं उद्यमियों की पहल पर बनाए गए गैर-सरकारी संगठनों से भी सामग्री सहायता प्राप्त की जा सकती है। मुख्य बात यह है कि एक ठोस व्यवसाय योजना तैयार करें और ऐसे गारंटर खोजें जो संकट की स्थिति में आपके वित्तीय दायित्वों को निभाने के लिए तैयार हों।

मॉस्को में व्यावसायिक ऋण विभिन्न उद्देश्यों के लिए जारी किए जाते हैं। तैयार व्यवसायों के लिए, विकास के लिए और नया व्यवसाय खोलने के लिए विशेष ऑफर हैं। ज्यादातर मामलों में, वे लक्षित कार्यक्रमों के ढांचे के भीतर आवेदकों के साथ सहयोग करते हैं जिनके लिए खर्च किए गए धन पर एक रिपोर्ट के प्रावधान की आवश्यकता होती है।

बैंक किस प्रकार के व्यावसायिक ऋण जारी करते हैं?

इसकी कई किस्में हैं:

1. अभिव्यक्त करना। तत्काल डिलीवरी की संभावना प्रदान करता है। व्यक्तिगत उद्यमियों, मध्यम और छोटे व्यवसायों के प्रतिनिधियों के लिए उपयुक्त। उच्च ब्याज दरें सुविधाएँ।
2. वर्तमान गतिविधियों के लिए. आप कार्यशील पूंजी की भरपाई करने या मशीनरी और उपकरण खरीदने के लिए मास्को में व्यवसाय ऋण ले सकते हैं। क्रेडिट लाइन या ओवरड्राफ्ट के रूप में प्रदान किया गया।
3. निवेश. मॉस्को बैंक नई प्रौद्योगिकियों के विकास और कार्यान्वयन और स्वचालित प्रणालियों में सुधार के लिए इसे जारी करने के लिए तैयार हैं।
4. वाणिज्यिक बंधक. इसके उत्पादन की विशेषताएं व्यावहारिक रूप से पारंपरिक से अलग नहीं हैं। आपके स्वयं के व्यय पर आंशिक भुगतान आवश्यक है. अतिक्रमण आवश्यक है.

व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने की शर्तें

मॉस्को में शुरू से ही किसी व्यवसाय के लिए ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन है। गारंटी और सुरक्षा की आवश्यकता हो सकती है. निम्नलिखित को ध्यान में रखा जाता है:

• कंपनी की आयु;
• लाभप्रदता;
• व्यापार की योजना;
• प्रतिष्ठा;
• इतिहास पर गौरव करें।

किसी निदेशक, संस्थापक के लिए ऋण प्राप्त करना या किसी सरकारी कार्यक्रम में भाग लेना संभव है। उत्तरार्द्ध का लक्ष्य सौ से अधिक कर्मचारियों वाली कंपनियां नहीं हैं।

मॉस्को में व्यवसाय के लिए लाभदायक ऋण कैसे प्राप्त करें?

हम मास्को में छोटे व्यवसायों के लिए सर्वोत्तम ऋण प्रदान करते हैं। आप शर्तों, राशियों और ब्याज दरों के आधार पर खोज सकते हैं। सर्वोत्तम विकल्प का निर्धारण करने के बाद, जो कुछ बचता है वह कई संस्थानों से अनुमोदन प्राप्त करने के लिए एक आवेदन जमा करना है।

व्यवसाय के विकास और विस्तार के लिए नियमित निवेश की आवश्यकता होती है। वित्तीय निवेश की आवश्यकता का प्रश्न देर-सबेर नौसिखिए उद्यमियों और सफल व्यवसायियों दोनों के बीच उठता है। ऐसी वित्तीय स्थिति में, सवाल उठता है: "मुझे व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कहाँ से मिल सकता है?"

और यह लेख प्रस्तुत करता है कि कैसे बैंक आपको गारंटर या संपार्श्विक के बिना व्यक्तिगत उद्यमी ऋण प्राप्त कर सकते हैं। आपके लिए सभी बेहतरीन बैंक स्थितियों को एक ही स्थान पर एकत्रित करने के लिए, हमने 2019 में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण प्रदान करने वाले कई ऋण प्रस्तावों का विश्लेषण किया।

व्यक्तिगत उद्यमी ऋण प्राप्त करने के तरीके

बैंक ऋण वित्तीय समस्याओं का एक प्रभावी और त्वरित समाधान है, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के विकास के लिए एक लाभकारी उपकरण है, और उभरती नकारात्मक परिस्थितियों का समय पर जवाब देने की क्षमता है। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण लक्षित व्यवसाय विकास, कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति, नए उपकरणों की खरीद और उत्पादन आधार के विस्तार के लिए उपलब्ध हैं। लगभग हर क्रेडिट संस्थान के पास ऋण की पेशकश होती है, यहां तक ​​कि शून्य रिपोर्टिंग (घोषणा) वाले व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए भी।

निजी उद्यमी लेखांकन दस्तावेजों के आधार पर अपनी सॉल्वेंसी की पुष्टि करते हैं, जो एफसीडी से आय का संकेत देते हैं; घोषणाओं का उपयोग करना; आय और व्यय पत्रिकाएँ; अन्य लेखांकन रिपोर्ट. एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए शुरू से ही ऋण प्राप्त करने के लिए, एक आशाजनक व्यवसाय योजना तैयार करना आवश्यक है। इसे रूस में व्यापार करने की विशिष्ट प्रकृति और विशिष्ट सेवाओं या वस्तुओं की मांग के वास्तविक स्तर को ध्यान में रखते हुए, भविष्य की अवधि के लिए विशिष्ट संकेतक प्रतिबिंबित करना चाहिए।

उद्यमियों के लिए ऋण के लिए आवेदन पर विचार करते समय, बैंक के लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि ऋण के पैसे का उपयोग किस उद्देश्य के लिए किया जाएगा, और किस फंड से ऋण चुकाने की योजना है। बैंक का क्रेडिट मैनेजर इस सवाल का जवाब देगा कि चुने गए कार्यक्रम के तहत व्यक्तिगत उद्यमी से ऋण कैसे प्राप्त किया जाए।

एक व्यक्तिगत उद्यमी कौन से ऋण ले सकता है?

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए, बैंक निम्नलिखित क्षेत्रों में ऋण प्रदान करते हैं:

1. एक्सप्रेस - ऋण: सीमित समय वाले व्यवसायियों के लिए डिज़ाइन किया गया। दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज प्रदान किया जाता है। ऋण स्वीकृत करने और उसे जारी करने का निर्णय एक घंटे के भीतर किया जाता है। ऐसे कार्यक्रमों के लिए ब्याज दर बहुत अधिक है, ऋण अवधि कम है।
2. व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपभोक्ता ऋण. इस प्रकार का ऋण एक व्यक्तिगत उद्यमी द्वारा एक व्यक्ति के रूप में लिया जा सकता है। बड़ी रकम के लिए दस्तावेजों के व्यापक पैकेज की आवश्यकता होती है। यदि आपको बड़ी राशि की आवश्यकता है, तो आपको अचल संपत्ति, 3 वर्ष से अधिक पुराने वाहन, या सक्षम और सॉल्वेंट गारंटर के रूप में ऋण संपार्श्विक प्रदान करने के लिए तैयार रहना चाहिए।
3. लक्ष्य कार्यक्रम, सरकार सहित: शामिल करें छोटे व्यवसायों के लिए ऋण.यह कानूनी संस्थाओं की गतिविधियों के वित्तपोषण का एक प्रकार है, जब सहायता कोष गारंटर के रूप में कार्य कर सकता है। केवल विशिष्ट प्रयोजनों के लिए जारी किया गया। आशाजनक व्यवसाय में लगे उद्यमियों के लिए डिज़ाइन किया गया है और पहले से ही तीन महीने से अधिक समय से पंजीकृत है।
4. कई बैंक प्रदान करते हैं व्यक्तिगत उद्यमी नकद ऋण, परिक्रामी/गैर परिक्रामी ऋण लाइनें और ओवरड्राफ्ट।

व्यक्तिगत उद्यमी ऋण के लिए शीर्ष 6 लाभदायक बैंक

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सबसे अधिक लाभदायक ऋण उत्पादों की पेशकश करने वाले बैंकों की रेटिंग सामान्य स्थितियों, आवश्यक दस्तावेजों की सूची, ब्याज दरों, ऋण अवधि और शुरुआती व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ संभावित सहयोग के आकलन से बनाई जाती है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उस बैंक से ऋण लेना फायदेमंद है जहां चालू खाता खोला गया है। नियमित ग्राहकों को अनुकूल शर्तों पर ऋण की पेशकश की जाती है। व्यक्तिगत उद्यमी खाता खोलने से पहले, न केवल अनुकूल टैरिफ, निपटान और नकद सेवाओं के संबंध में, बल्कि ऋण देने के दृष्टिकोण से भी बैंकों की निगरानी करने की सिफारिश की जाती है। हमारे ब्लॉग विशेषज्ञ पहले ही विश्लेषण और संकलन कर चुके हैं व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों की रेटिंग .

2019 में सबसे अच्छे लोन ऑफर हाउसिंग फाइनेंस बैंक, ओटीपी बैंक, रेनेसां क्रेडिट और सोवकॉमबैंक से हैं। हम आपको व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत उद्यमी ऋण कार्यक्रमों और व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए विशेष ऋण कार्यक्रमों की शर्तों से परिचित होने के लिए आमंत्रित करते हैं।

संपार्श्विक या गारंटर के बिना व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देने वाला सबसे अच्छा बैंक

ओटीपी सबसे अच्छे बैंकों में से एक है जो व्यक्तिगत उद्यमियों को संपार्श्विक या गारंटर के बिना उपभोक्ता ऋण प्रदान करता है। इस क्रेडिट संस्थान का निर्विवाद लाभ आधिकारिक वेबसाइट से ऑनलाइन आवेदन जमा करने और 15 मिनट में अंतिम निर्णय प्राप्त करने की क्षमता है। ओटीपी बैंक व्यक्तियों और व्यक्तिगत उद्यमियों दोनों के लिए लाभदायक नकद ऋण प्रदान करता है।

अपना खुद का व्यवसाय चलाने वाले लोगों के लिए ऋण शर्तें

• ऋण राशि 15 हजार से 4 मिलियन रूबल तक।
• ऋण 12 से 120 महीने की अवधि के लिए जारी किया जाता है।
• ब्याज दर - 10.5% प्रति वर्ष से।
• गारंटर या संपार्श्विक के रूप में सुरक्षा प्रदान करना आवश्यक नहीं है।

आपको केवल रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट, यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ इंडिविजुअल एंटरप्रेन्योर्स (यूएसआरआईपी) प्रमाणपत्र और एक आईएनएन जमा करने की आवश्यकता है। बैंक नौसिखिए व्यवसायियों के साथ सहयोग करने के लिए तैयार है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए आवेदन के दिन से ही नकद ऋण

रेनेसां क्रेडिट उन कुछ बैंकों में से एक है जो अपना व्यवसाय विकसित करने वाले व्यक्तियों को उपभोक्ता ऋण प्रदान करता है। हम इस बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए नकद ऋण के मुख्य लाभ और संभावनाओं को सूचीबद्ध करते हैं:

• क्रेडिट सीमा - 30 से 700 हजार रूबल तक;
• ब्याज दरें 10.9% से लेकर;
• ऋण समझौते की अवधि: 24 से 60 महीने तक;
• ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट और अपनी पसंद का दूसरा दस्तावेज़ प्रस्तुत करना पर्याप्त है;
• किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है, लेकिन संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण कम ब्याज दर की गारंटी देगा।

आवेदन बैंक की वेबसाइट से भेजा जाता है। यदि स्वीकृत हो, तो आपको कार्यालय का दौरा करना होगा और दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज जमा करना होगा। निजी उद्यमियों को केवल व्यक्तिगत उद्यमियों के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र लाना होगा। बैलेंस शीट की आवश्यकता नहीं है. आप अपनी शोधनक्षमता के रूप में किसी कार का शीर्षक या किसी अपार्टमेंट के दस्तावेज़ भी प्रदान कर सकते हैं। (जमा राशि का उपयोग नहीं किया जाएगा!) रेनेसां क्रेडिट बैंक के प्रस्तावों का लाभ नए सिरे से व्यक्तिगत उद्यमी व्यवसाय शुरू करने वाले व्यवसायी उठा सकते हैं। इष्टतम दर और वफादार स्थितियाँ आपको अनावश्यक कागजी कार्रवाई के बिना आवेदन के दिन आवश्यक राशि तुरंत प्राप्त करने की अनुमति देंगी।

सोवकॉमबैंक - कम ब्याज दर पर नकद ऋण

सोवकॉमबैंक व्यक्तिगत उद्यमियों सहित सभी श्रेणियों के नागरिकों को उपभोक्ता ऋण प्रदान करता है।

1. किसी भी उद्देश्य के लिए सीमा 1 मिलियन रूबल है।
2. आधार ब्याज दर 12% प्रति वर्ष से;
3. आवेदन इंटरनेट के माध्यम से जमा किया जा सकता है, ऋण बैंक कार्यालय में जारी किया जाता है।
4. ऋण 60 महीने तक की अवधि के लिए जारी किया जाता है।
5. एक घंटे से लेकर तीन दिन तक आवेदन की समीक्षा।

व्यक्तिगत उद्यमियों के पास संपार्श्विक के रूप में अचल संपत्ति या वाहन प्रदान करके बड़ी मात्रा में ऋण प्राप्त करने का अवसर होता है। एक कार्यक्रम है “फॉर रिस्पॉन्सिबल प्लस”। निजी उद्यमियों से किसी दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है। इसलिए, सोवकॉमबैंक से उपभोक्ता ऋण शून्य रिपोर्टिंग वाले व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपयुक्त है।

ध्यान! बैंक नए ग्राहकों को केवल 35 वर्ष से अधिक उम्र के व्यक्तियों के लिए ऋण स्वीकृत करता है। यदि आपके पास कम है, तो बेहतर होगा कि आप अपना आवेदन किसी अन्य बैंक में छोड़ दें।

Sberbank से व्यवसाय विकास के लिए ऋण "ट्रस्ट"।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण देश के प्रमुख ऋणदाता, सर्बैंक द्वारा प्रदान किया जाता है। ट्रस्ट कार्यक्रम आपको वर्तमान वित्तीय कठिनाइयों को हल करने और भविष्य में योजनाओं को लागू करने की अनुमति देगा।

Sberbank से व्यवसाय ऋण की शर्तें

1. ऋण का प्रकार - बिना संपार्श्विक और किसी भी आवश्यकता के लिए।
2. ऋण उन व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपलब्ध है जिनका वार्षिक राजस्व 60 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है।
3. गारंटी द्वारा सुरक्षित ऋण लेते समय, कम ब्याज दर लागू होती है।
4. आधार दर 16.5% प्रति वर्ष है।
5. अधिकतम ऋण अवधि 36 महीने है।
6. क्रेडिट सीमा - 3 मिलियन रूबल तक।

Sberbank को एक व्यक्तिगत उद्यमी के ऋण के लिए दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, जैसे कि एक नागरिक का पासपोर्ट - एक व्यक्ति, एक सैन्य आईडी यदि उपलब्ध हो, व्यक्तिगत उद्यमियों का एकीकृत राज्य रजिस्टर प्रमाणपत्र, एक निजी उद्यमी के पंजीकरण पर संघीय कर सेवा से एक प्रमाण पत्र, नवीनतम कर प्राधिकरण की मुहर, कर भुगतान रसीदों के साथ वित्तीय विवरणों का संस्करण। लाइसेंस, संचालन के लिए परमिट, पट्टा समझौते (उपठेका) या गैर-आवासीय परिसर के स्वामित्व के प्रमाण पत्र की आवश्यकता हो सकती है।

बैंक BZHF से एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण प्रदान करता है

अक्सर, उद्यमियों को अपने व्यवसाय को विकसित करने, टर्नओवर बढ़ाने या व्यवसाय विकास से संबंधित अन्य उद्देश्यों के लिए बड़ी धनराशि की आवश्यकता होती है। बिना संपार्श्विक के बड़ा ऋण लेना बहुत मुश्किल है, भले ही आप प्रमाणपत्र एकत्र कर लें। और फिर सबसे अच्छा विकल्प एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण है।

हाउसिंग फाइनेंस बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों के बीच अब तक का सबसे लोकप्रिय बैंक है जो रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करता है। व्यवसायियों को आवश्यक धनराशि जारी करना नौकरशाही, अनावश्यक प्रमाणपत्रों के बिना और कम से कम समय में होता है। इस तथ्य के कारण कि अपार्टमेंट संपार्श्विक है, बैंक आपके क्रेडिट इतिहास और आपके व्यवसाय का अधिक अनुकूल मूल्यांकन करता है। यह एक व्यक्तिगत उद्यमी को बिना इनकार किए ऋण लेने का वास्तविक अवसर देता है।

आप किन परिस्थितियों में ऋण ले सकते हैं?

• ऋण अवधि 20 वर्ष तक है, और दर 11% से है।
• 8 मिलियन रूबल तक की राशि (लेकिन अपार्टमेंट के बाजार मूल्य का 70% से अधिक नहीं)।
• यदि अपार्टमेंट का स्वामित्व पति या पत्नी के पास है, तो उसे बंधक के रूप में ऋण समझौते में दर्शाया जा सकता है।
• किसी भी समय दंड या अधिस्थगन के बिना शीघ्र पुनर्भुगतान।
• अपार्टमेंट उन शहरों में स्थित होना चाहिए जहां बैंक संचालित होता है: क्रास्नोडार, मॉस्को, निज़नी नोवगोरोड क्षेत्र, नोवोसिबिर्स्क, ओम्स्क, पर्म, सेंट पीटर्सबर्ग, येकातेरिनबर्ग, कज़ान, वोल्गोग्राड।

रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए व्यवसाय ऋण

पिछले कुछ वर्षों में, पी2बी क्राउडलेंडिंग परियोजनाएं दुनिया भर में सक्रिय रूप से विकसित हो रही हैं, जब व्यक्तिगत निवेशक क्रेडिट संस्थानों की भागीदारी के बिना उधारकर्ताओं को उधार देते हैं। रूस में आज ऐसी कंपनियां भी हैं जो छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को सरल और अधिक समझने योग्य शर्तों पर ऋण देने की पेशकश करती हैं।

इन कंपनियों में से एक निवेश और व्यवसाय वित्तपोषण एजेंसी "मनी इन बिजनेस" है, जो प्रबंधन, लेखांकन और अन्य वित्तीय विवरण प्रदान किए बिना रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देती है।

ऋण की पेशकश स्वाभाविक रूप से अद्वितीय है और इसकी तुलना किसी अन्य बैंक से नहीं की जा सकती। यदि किसी उद्यमी को तत्काल धन की आवश्यकता है, तो हम इस कंपनी पर ध्यान देने की सलाह देते हैं।

व्यक्तिगत उद्यमी ऋण की संक्षिप्त शर्तें:

1. विस्तार की संभावना के साथ 2 साल की अवधि के लिए न्यूनतम राशि 500 ​​हजार रूबल से है।
2. आपके व्यवसाय के लक्षित वित्तपोषण के लिए फंड सख्ती से जारी किए जाते हैं।
3. संपार्श्विक के रूप में वाणिज्यिक या आवासीय अचल संपत्ति, साथ ही तीसरे पक्ष की अचल संपत्ति प्रदान करना संभव है।

इस प्रकार, व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कहाँ से प्राप्त करें और कैसे प्राप्त करें, इस प्रश्न का उत्तर देना इतना कठिन नहीं है। यदि छोटे व्यवसाय के लिए विशेष ऋण की शर्तों को पूरा करना मुश्किल है, तो व्यवसाय शुरू करने के लिए स्वीकार्य राशि में मानक उपभोक्ता ऋण लेना संभव है। मुझे आशा है कि व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण जारी करने वाले बैंकों की शर्तों की समीक्षा आपके लिए उपयोगी थी और आप प्रस्तावित सूची से अपने व्यवसाय के लिए वित्तपोषण पाएंगे।