आज बैंक में सबसे ज्यादा जमा. रूस में जमा राशि के आधार पर शीर्ष बैंक। रूबल में लाभदायक जमा

जमा राशि खोलने के लिए, आपको जमा दरों और अन्य शर्तों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता है। अपने खोज समय को कम करने के लिए आप हमारी वेबसाइट का उपयोग कर सकते हैं। यहां जमा राशि पर उच्च ब्याज दरों वाले निवेश के सुझाव दिए गए हैं। लेकिन सफल वित्तीय निवेश के लिए यह एकमात्र पैरामीटर नहीं है।

आज पूंजी का लाभप्रद उपयोग करने के लिए, उच्च ब्याज दरों वाली जमा राशि ढूंढना पर्याप्त नहीं है। यह वांछनीय है कि अन्य पैरामीटर आय को गुणा करें: आपको एक जमा राशि बनाने की आवश्यकता है जिसे फिर से भरा जा सके। मॉस्को बैंकों में पूंजीकरण के साथ जमा आपको अपने डाउन पेमेंट का अधिक कुशलता से उपयोग करने की अनुमति देगा। एक महत्वपूर्ण बिंदु: क्या खाते से जल्दी पैसा निकालना संभव है? और यदि हां, तो क्या संचित ब्याज बच जाएगा? या वे जल जायेंगे?

वेबसाइट पर मॉस्को में जमा राशि की खोज करना कितना सुविधाजनक है?

यहां आप न केवल रूबल में, बल्कि निवेश के लिए अन्य लोकप्रिय मुद्राओं - यूरो और डॉलर में भी जमा पा सकते हैं।

हमारे पोर्टल पर आप शहर के विभिन्न क्रेडिट संस्थानों की शर्तों की तुलना कर सकते हैं - मॉस्को बैंकों में जमा पर ब्याज, शर्तें, ब्याज को फिर से भरने और पूंजीकरण करने की संभावना। इसके अलावा, आप रूस के अन्य बड़े शहरों में जमा राशि के बारे में पता लगा सकते हैं। एक उपयुक्त विकल्प खोजने के लिए आपको चाहिए:

• खोज फ़िल्टर सेट करें;
• प्रस्तावित विकल्पों में से उपयुक्त विकल्प चुनें;
• जानकारी स्पष्ट करने के लिए एक आवेदन भेजें या बैंक को कॉल करें।

क्या आप रूबल में जमा राशि खोलने की योजना बना रहे हैं? हमने रूबल जमा पर उच्चतम ब्याज दरों की पेशकश करने वाले बैंकों की एक सूची तैयार की है - प्रति वर्ष 8.15% से। ये सभी जमा 1.4 मिलियन रूबल तक की राशि में राज्य द्वारा संरक्षित हैं।

यदि आप होटलों पर बहुत अधिक खर्च करते हैं (आप उन खर्चों पर 10% मील कमाएंगे), हवाई किराया (आप उन खर्चों पर 5% मील कमाएंगे), प्रति माह दो मुफ्त हवाई अड्डे के लाउंज दौरे चाहते हैं (लाउंज की प्रोग्राम) और मुफ़्त पाएं एक परिवार के लिए यात्रा बीमा, तो यह कार्ड आपके लिए है। जब आप इस लिंक का उपयोग करके पंजीकरण करते हैं, तो आपको उपहार के रूप में 2000 मील प्राप्त होंगे।

तो, रूबल में सबसे लाभदायक जमा (मई 2019 तक वैध जानकारी):

कृपया ध्यान दें कि पूंजीकरण के बिना जमाराशियों पर वास्तविक दरें पूंजीकरण वाली जमाराशियों की तुलना में अधिक हो सकती हैं। गणना करने के लिए, कैलकुलेटर का उपयोग करें.

ऊपर सूचीबद्ध सभी बैंक जमा बीमा प्रणाली में भागीदार हैं। दिसंबर 2014 से, प्रत्येक जमाकर्ता को राज्य द्वारा गारंटीकृत बीमा मुआवजे की राशि 1.4 मिलियन रूबल है, जिसमें लाइसेंस रद्दीकरण की तारीख पर ब्याज भी शामिल है। विदेशी मुद्रा जमा की प्रतिपूर्ति बैंक के लाइसेंस रद्द होने की तिथि पर केंद्रीय बैंक विनिमय दर पर की जाती है।

नायब मास्को बैंकों में जमा पर उच्च ब्याज दरेंग्राहकों के लिए आकर्षक. लेकिन वित्तीय क्षेत्र के विशेषज्ञ व्यक्तियों के लिए अधिकतम दरों पर जमा राशि खोलने की सलाह नहीं देते हैं, क्योंकि अक्सर उन्हें बहुत विश्वसनीय बैंकों द्वारा पेश नहीं किया जाता है। उदाहरण के लिए: सर्बैंक, जिसकी स्थिरता में कोई संदेह नहीं है, जमा पर ब्याज दरें बहुत अनुकूल नहीं हैं। सबसे अधिक संभावना है, तथ्य यह है कि Sberbank को ग्राहकों को आकर्षित करने की आवश्यकता नहीं है बड़े प्रतिशत, उसके पास पहले से ही पर्याप्त निवेशक हैं।

आज किस अवधि के लिए जमा राशि खोलना लाभदायक है?

पहले, यह माना जाता था कि जमा राशि जितनी बड़ी होगी और अवधि जितनी लंबी होगी, बैंक उतनी ही अधिक दर की पेशकश करेगा। आज यह नियम लागू नहीं होता.

सेंट्रल बैंक जानबूझकर मुद्रास्फीति को कम कर रहा है; यह घोषणा की गई है कि रूस के सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर कम की जाएगी। इसका मतलब यह है कि भविष्य में जमा पर ब्याज बढ़ेगा नहीं, बल्कि घटेगा।

बैंक इस परिस्थिति को ध्यान में रखते हैं और छोटी अवधि के लिए खोली गई जमाओं पर उच्चतम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, न कि कई वर्षों के लिए। तदनुसार, सबसे लाभदायक जमा कई महीनों की अवधि के लिए होगी, न कि वर्षों के लिए।

दरों में गिरावट के रुझान को देखते हुए आज व्यक्तियों की दीर्घकालिक जमा में रुचि हो सकती है। यदि आप अभी ऐसी जमा राशि खोलते हैं, तो आप 3 वर्षों के लिए अपेक्षाकृत उच्च रिटर्न लॉक कर सकते हैं, जबकि नई जमा पर रूबल में ब्याज धीरे-धीरे कम हो जाएगा।

आज विभिन्न श्रेणियों के व्यक्तियों की सबसे लाभदायक जमा राशियाँ नीचे दी गई हैं:

• 1. पुनःपूर्ति के साथ,
• 2. मासिक ब्याज भुगतान के साथ,
• 3. ब्याज पूंजीकरण के साथ,
• 4. ब्याज की हानि के बिना आंशिक निकासी के साथ,
• 5. अधिमानी समाप्ति के साथ.

मास्को बैंकों में जमा पर ब्याज: तुलनात्मक तालिका

2019 में मॉस्को बैंकों में व्यक्तियों के लिए दरों और जमा की शर्तों की तुलनात्मक तालिका आपको उच्चतम ब्याज दर के साथ सर्वोत्तम जमा चुनने में मदद करेगी।

उच्चतम प्रतिशत पर पुनःपूर्ति के साथ जमा

पुनःपूर्तियोग्य जमाओं पर आज आकर्षक दरें हैं। वे उन लोगों के लिए विशेष रूप से दिलचस्प होंगे जिनके पास स्थिर उच्च आय है और बड़ी खरीदारी या बरसात के दिन के लिए पैसे बचाने का इरादा रखते हैं।

28मई

पैसा केवल भुगतान करने का एक उपकरण नहीं है। उन्हें न केवल संरक्षित किया जाना चाहिए, बल्कि अधिमानतः भी। बचत की मात्रा बढ़ाने का एक प्रभावी तरीका जमा के माध्यम से है। बेशक, कई बैंकिंग संगठन विभिन्न शर्तों के तहत उन्हें खोलने की पेशकश करते हैं। आज हम चर्चा करेंगे कि ऐसी जमा राशि का चयन कैसे करें जो आपके लिए लाभदायक हो।

योगदान: अवधारणा और सार

जमा एक निश्चित राशि है जिसे आप ब्याज के रूप में आय प्राप्त करने के लिए किसी बैंकिंग संगठन को हस्तांतरित करते हैं। जमाकर्ता बनना आसान है: आपको बैंक खाते में रूबल या अन्य मुद्राओं में पैसा रखने के लिए एक समझौता करना होगा।

किसी भी नागरिक को अपनी सामाजिक स्थिति और वित्तीय स्थिति की परवाह किए बिना, व्यक्तियों के लिए जमा राशि रखने का अधिकार है।

शीर्ष 20 बैंक जहां आप जमा राशि खोल सकते हैं

हम कई मानदंडों के अनुसार जमा खोलने की शर्तों का विश्लेषण करेंगे।

आइए हम भी तुरंत महत्वपूर्ण जानकारी पर ध्यान दें: ब्याज दरों और शुरुआती शर्तों से संबंधित सभी डेटा बैंकिंग संगठनों की आधिकारिक वेबसाइटों से प्राप्त किए गए थे। इसे बदला जा सकता है और पूरक बनाया जा सकता है, यह बैंकों का विशेषाधिकार है।

टिंकॉफ बैंक

1. न्यूनतम योगदान- 50,000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि- 3 महीने;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि- 24 माह;
4. न्यूनतम % दर – 5,5%
5. अधिकतम % दर – 8,8%;
6. संचय %- जमा पर या, ग्राहक के अनुरोध पर, कार्ड पर;
7. फिर से भरना- समय की परवाह किए बिना, इंटरनेट के माध्यम से;
8. भागों में हटाना- समय की परवाह किए बिना, आपके लिए सुविधाजनक।

सारांश:खोलने में आसानी, किसी भी समय अपना खाता निकालने और टॉप-अप करने की क्षमता, काफी उचित जमा राशि। बैंक उस जमा बीमा प्रणाली में भाग लेता है जिसका हमने आज उल्लेख किया है। सुखद बोनस के बीच, यह ध्यान दिया जा सकता है कि जमा राशि खोलने वाला प्रत्येक व्यक्ति बैंक डेबिट कार्ड का मालिक बन जाता है। विभिन्न मुद्राओं में जमा राशि खोलना भी संभव है।

1. न्यूनतम योगदान- 1 रूबल (खोले जा रहे जमा के प्रकार के आधार पर);
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि- 30 दिन (जमा "सहेजें");
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि- 36 महीने;
4. न्यूनतम % दर – 3%;
5. अधिकतम % दर – 7%;
6. जमा के प्रकार के आधार पर % का संचय होता है;
7. पुनःपूर्ति -शायद;
8. भागों में हटाना- अनुमत।

सारांश:बैंक निश्चित रूप से विश्वसनीय, स्थिर और राज्य द्वारा समर्थित है। जमा बीमा प्रणाली में भाग लेता है; आप व्यक्तिगत रूप से कार्यालय में आए बिना जमा राशि खोल सकते हैं। साथ ही, हम ध्यान दें कि ब्याज दरें वांछित नहीं हैं।

वीटीबी 24

1. न्यूनतम योगदान- 200,000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि- 90 दिन;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि- 60 महीने;
4. न्यूनतम % दर – 4,10%;
5. अधिकतम % दर – 7,4%;
6. % का संचय - हर महीने;
7. पुनःपूर्ति -शायद;
8. भागों में हटाना- संभव (जमा "आरामदायक")।

सारांश:पहले भुगतान की राशि बड़ी होती है, इसे हर कोई नहीं कर सकता। उपलब्ध जमाओं की संख्या कम है, लेकिन इसे शायद ही नकारात्मक पक्ष माना जा सकता है। साथ ही, समय से पहले धनराशि निकालना और जमा राशि की भरपाई करना भी संभव है।

1. न्यूनतम योगदान- 10 रूबल (जमा "मांग पर");
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि- जमा के प्रकार पर निर्भर करता है;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि- जमा के प्रकार पर निर्भर करता है;
4. न्यूनतम % दर – 0,01%
5. अधिकतम % दर- 8.75% (निवेश जमा);
6. % का संचय - हर महीने;
7. पुनःपूर्ति -हाँ, "प्रबंधित", "बचत", "पेंशन आय" जमा के लिए
8. भागों में हटाना- हाँ, "माँग" और "प्रबंधित" जमाराशियों के लिए।

सारांश:डाउन पेमेंट की राशि सभी के लिए उपलब्ध है; जमा की शर्तों पर कोई प्रतिबंध नहीं है।

1. न्यूनतम योगदान- 1000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि- 3 महीने;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि- 2 साल;
4. न्यूनतम % दर – 7,25%
5. अधिकतम % दर – 9,0%
6. % का संचय - आपकी पसंद पर (हर महीने या पूंजीकरण);
7. पुनःपूर्ति -शायद;
8. भागों में हटाना- सभी प्रकार की जमाओं के लिए नहीं।

सारांश:सभी जमाएँ पुनःपूर्ति के लिए उपलब्ध नहीं हैं; निकासी के लिए नकदी का आदेश कई दिन पहले देना होगा। सकारात्मक पहलू: आप कार्यालय आए बिना अपनी जमा राशि का प्रबंधन कर सकते हैं।

1. न्यूनतम योगदान- 100 रूबल ("पेंशन" जमा के लिए);
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि- 90 दिन;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि-1095 दिन;
4. न्यूनतम % दर - 0.01% (मांग जमा पर)
5. अधिकतम % दर- 7.8% ("अवकाश" जमा के लिए);
6. ब्याज अवधि के अंत में अर्जित किया जाता है;
7. पुनःपूर्ति -हाँ;
8. भागों में हटाना -केवल "डायनामिक" जमा के लिए।

सारांश:बैंक जमा बीमा प्रणाली में भागीदार है, व्यक्तिगत परामर्श की संभावना है।

1. न्यूनतम योगदान – 10,000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि – 3 महीने;
3. 2 साल;
4. न्यूनतम % दर – 6,5%;
5. अधिकतम % दर – 7,35%;
6. संचय % – दैनिक, मासिक;
7. पुनःपूर्ति -हाँ, यह संभव है;
8. भागों में हटाना – हाँ, यह संभव है।

सारांश:ऑनलाइन खोलने पर दर में वृद्धि होती है, बैंक जमा बीमा प्रणाली में शामिल होता है, और अपेक्षाकृत कम न्यूनतम योगदान होता है।

बैंक खुल रहा है

1. न्यूनतम योगदान – 50,000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि – 3 महीने;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि – 2 साल;
4. न्यूनतम % दर – जमा के प्रकार पर निर्भर करता है;
5. अधिकतम % दर – 8%;
6. संचय % – प्रति माह 1 बार (पूंजीकरण उपलब्ध);
7. पुनःपूर्ति -शायद;
8. भागों में हटाना -शायद "निःशुल्क नियंत्रण" जमा के तहत।

सारांश:जमा राशि को फिर से भरने का एक अवसर है; ऑनलाइन उद्घाटन उपलब्ध है।

अल्फ़ा बैंक

1. न्यूनतम योगदान – 10,000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि – 3 महीने;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि – 3 वर्ष से अधिक;
4. न्यूनतम % दर – 4,5%;
5. अधिकतम % दर – "विजय+" जमा पर 7.2%;
6. संचय % – प्रत्येक माह;
7. पुनःपूर्ति -हाँ;
8. भागों में हटाना -हाँ।

सारांश:गंभीर आय प्राप्त करने का अवसर है, लेकिन इसके लिए आपको 3 मिलियन रूबल तक का एक बड़ा न्यूनतम योगदान देना होगा।

1. न्यूनतम योगदान – 30,000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि – 1 महीना;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि – 36 महीने;
4. न्यूनतम % दर – 5%;
5. अधिकतम % दर – 8,5%;
6. संचय % – प्रत्येक माह;
7. पुनःपूर्ति -हाँ, "हमेशा हाथ में" जमा के अनुसार;
8. भागों में हटाना – शायद।

सारांश:कई भुगतानों में न्यूनतम योगदान करना संभव है, और मासिक पुनःपूर्ति की संभावना है।

1. न्यूनतम योगदान— 10,000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि – 1 महीना;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि – 24 माह;
4. न्यूनतम % दर – 6,0%;
5. अधिकतम % दर – 9%;
6. संचय % – अनुबंध के अंत में;
7. पुनःपूर्ति -हाँ;
8. भागों में हटाना – हाँ।

सारांश:इंटरनेट के माध्यम से जमा राशि खोलने के लिए 0.25% जोड़ा जाता है। पैसा निकालना संभव है और ब्याज भी नहीं खोना।

यूबीआरडी

1. न्यूनतम योगदान – 1000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि – 6 महीने;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि – चार वर्ष;
4. न्यूनतम % दर – 5% (सोने और चांदी में जमा के लिए);
5. अधिकतम % दर – 9%;
6. संचय % – प्रत्येक माह;
7. पुनःपूर्ति -हाँ;
8. भागों में हटाना – उपलब्ध।

सारांश:छोटी अग्रिम भुगतान राशि, जमाओं का व्यापक विकल्प।

1. न्यूनतम योगदान – 1000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि – 90 दिन;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि – 36 महीने;
4. न्यूनतम % दर – 7,4%;
5. अधिकतम % दर – 8,3%;
6. संचय % -प्रति माह 1 बार;
7. पुनःपूर्ति -हाँ;
8. भागों में हटाना – हाँ।

सारांश:बैंक उन व्यक्तियों के लिए जमा पर दर बढ़ाता है जिन्होंने इसे इंटरनेट और एटीएम के माध्यम से खोला है (+0.3%)। साथ ही, यदि आप वेतनभोगी ग्राहक या पेंशनभोगी हैं तो प्रतिशत अधिक होगा।

1. न्यूनतम योगदान – 10,000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि – 366 दिन;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि – 366 दिन;
4. न्यूनतम % दर – 6,3%;
5. अधिकतम % दर – 8,10%;
6. संचय % – प्रत्येक माह;
7. पुनःपूर्ति -हाँ;
8. भागों में हटाना – हाँ।

सारांश:हम देखते हैं कि न्यूनतम योगदान छोटा है, जमा राशि को निकालना और फिर से भरना संभव है, और आप हर महीने % भी प्राप्त कर सकते हैं।

1. न्यूनतम योगदान – 1000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि – 6 महीने;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि – 36 महीने;
4. न्यूनतम % दर - 7,0%;
5. अधिकतम % दर – 8.22% (यदि आप 3 मिलियन रूबल जमा करते हैं);
6. संचय % – प्रति माह 1 बार या अवधि के अंत में;
7. पुनःपूर्ति -हाँ;
8. भागों में हटाना – नहीं।

सारांश:रूबल और विदेशी मुद्रा में ओपनिंग उपलब्ध है; आप आंशिक रूप से पैसा नहीं निकाल सकते, लेकिन साथ ही आप पूरी लाइन की भरपाई कर सकते हैं।

1. न्यूनतम योगदान – 5000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि – 6 महीने;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि – 1 वर्ष;
4. न्यूनतम % दर – 7,5%;
5. अधिकतम % दर – 8.25% ("पूंजी");
6. संचय % – हर महीने, हर तिमाही;
7. पुनःपूर्ति -हाँ;
8. भागों में हटाना – हाँ।

सारांश:बैंक की वेबसाइट पर जानकारी है कि जमा केवल रूबल में स्वीकार किए जाते हैं; इसके अलावा, यदि आप इंटरनेट के माध्यम से जमा खोलते हैं तो आप बढ़ा हुआ प्रतिशत प्राप्त कर सकते हैं। जमा राशि को जल्दी बंद करने और अर्जित ब्याज को न खोने की अनुमति है।

1. न्यूनतम योगदान – 5000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि – 1 महीना;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि – 24 माह;
4. न्यूनतम % दर – 6,5%;
5. अधिकतम % दर – 8,6%;
6. संचय % – दैनिक (यदि "ऑन डिमांड" जमा खोला जाता है);
7. पुनःपूर्ति -हाँ;
8. भागों में हटाना – हाँ।

सारांश:आप खुली जमा राशि की भरपाई कर सकते हैं और कुछ धनराशि निकाल सकते हैं।

बैंक "उग्रा

1. न्यूनतम योगदान – 100 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि – 61 दिन ("विशेष ग्राहक" जमा के लिए)
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि – 36 महीने;
4. न्यूनतम % दर – 6%;
5. अधिकतम % दर – 10%;
6. संचय % – प्रति माह 1 बार;
7. पुनःपूर्ति -हाँ;
8. भागों में हटाना – हाँ।

सारांश:जमा राशि को भागों में भरा और निकाला जा सकता है; प्रारंभ में, आप एक छोटी राशि जमा कर सकते हैं।

बैंक उरलसिब

1. न्यूनतम योगदान – 1000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि – 90 दिन;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि – 36 महीने;
4. न्यूनतम % दर – 6,1%;
5. अधिकतम % दर – 9,0%;
6. संचय % – प्रत्येक माह;
7. पुनःपूर्ति -हाँ;
8. भागों में हटाना – हाँ।

सारांश:बैंकिंग संस्थान जमाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, चुनने के लिए बहुत कुछ है।

1. न्यूनतम योगदान – 30,000 रूबल;
2. न्यूनतम प्लेसमेंट अवधि – 91 दिन;
3. अधिकतम प्लेसमेंट अवधि – 720 दिन;
4. न्यूनतम % दर – 6,5;
5. अधिकतम % दर – 8,5%;
6. संचय % – प्रत्येक तिमाही, अवधि के अंत में;
7. पुनःपूर्ति -स्वीकार्य;
8. भागों में हटाना – हाँ।

सारांश:बैंक काफी विस्तृत चयन प्रदान करता है; इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से खोलने पर, प्रतिशत थोड़ा अधिक होता है।

सभी बैंकों के लिए तुलनात्मक तालिका

हमारी बातचीत के अगले भाग में, हम देखेंगे कि जमाराशियों की सही ढंग से तुलना कैसे करें।

विभिन्न जमाओं की तुलना कैसे करें

यह स्पष्ट है कि अधिकांश लोग तुलना के लिए ब्याज दर को सबसे महत्वपूर्ण संकेतक मानते हैं। लेकिन वे संकेतक भी कम महत्वपूर्ण नहीं हैं जिनकी चर्चा हम ऊपर दी गई तालिका में पहले ही कर चुके हैं: पैसे निकालने और अपने खाते में टॉप-अप करने की क्षमता।

आपकी जमा राशि पर आपको प्राप्त होने वाली आय का स्तर मुख्य रूप से दर पर निर्भर करता है। यदि आप विदेशी मुद्रा में जमा राशि खोलते हैं, तो आपको रूबल में कम आय प्राप्त होगी – अधिक। विदेशी मुद्रा जमा पर दरें हमेशा रूबल जमा की तुलना में कम होती हैं।

अलग से, हम ध्यान दें कि बैंक कार्यालय में आए बिना, ऑनलाइन या एटीएम के माध्यम से जमा खोलना वर्तमान में तेजी से लोकप्रिय हो रहा है। कुछ बैंक ऐसे उद्घाटन के लिए मानक से थोड़ा अधिक प्रतिशत की पेशकश करते हैं। इसके बारे में हम पहले ही लेख में लिख चुके हैं।

यदि आप विभिन्न विशेषज्ञों की सिफारिशें पढ़ते हैं, तो वे ध्यान देते हैं कि जमा चुनते समय आपको ब्याज दर जैसे संकेतक को प्राथमिकता नहीं देनी चाहिए। ऐसा होता है कि उनका उच्च स्तर एक बड़े जोखिम या पूरी तरह से प्रतिकूल परिस्थितियों को छुपाता है। विज्ञापन में दर दर्शाई गई है – वास्तव में नीचे.

तुलना के लिए एक और मानदंड है: न्यूनतम और अधिकतम योगदान राशि का आकार। यह नहीं कहा जा सकता कि यह एक बड़ी भूमिका निभाता है, लेकिन इस पर ध्यान देने योग्य है, क्योंकि न्यूनतम योगदान व्यय लेनदेन से जुड़ा है। सरल शब्दों में इसका मतलब यह है कि यदि आप आंशिक रूप से धनराशि निकालते हैं, तो यह राशि खाते में ही रहनी चाहिए।

आप इस राशि से अधिक पैसे नहीं निकाल सकते; आप वह सब कुछ खो देंगे जो जमा किया गया था। यह उन निवेशकों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जिनके पास छोटी मात्रा में धनराशि है और किसी भी समय अधिकतम निकासी के लिए उन्हें निवेश करते हैं।

जमा राशि रखने का उद्देश्य

ऐसा प्रतीत होता है कि इसमें कुछ भी जटिल नहीं है: आप एक जमा राशि खोलते हैं ताकि पैसा न खोएं, इसे बचाएं, और इसकी मात्रा भी बढ़ाएं। लेकिन कई अन्य लक्ष्य भी हैं। आइये उनके बारे में बात करते हैं.

1. पैसा कमाओ.

चौंकिए मत, ये बिल्कुल संभव है. अक्सर बैंकिंग संगठन विभिन्न प्रकार के प्रमोशन आयोजित करते हैं। यदि परिस्थितियाँ ठीक रहीं तो आपको अतिरिक्त आय प्राप्त हो सकती है।

2. लाभ प्राप्त करें.

उदाहरण के तौर पर, आइए रूसी संघ के सबसे बड़े बैंकों में से एक को लें। इसकी निम्नलिखित शर्त है: एक व्यक्ति जो एक निश्चित राशि के लिए जमा राशि खोलता है, उसके लिए बंधक ऋण देने की अधिमान्य शर्तें लागू होंगी। कल्पना कीजिए, इतने कम लोग इच्छुक नहीं हैं।

3. अपने पैसे को मुद्रास्फीति से बचाएं.

यदि आपने अपने लिए ऐसा कोई लक्ष्य निर्धारित किया है, तो आप व्यावहारिक रूप से किसी भी प्रकार का योगदान चुन सकते हैं - वे सभी इसमें मदद करेंगे। घर में पैसे को बक्से में रखना सबसे अच्छा विकल्प नहीं है, देर-सबेर महंगाई इसे ख़त्म कर देगी और चोरों से कोई भी सुरक्षित नहीं है।

4. किसी बड़ी खरीदारी के लिए बचत करें।

हम सभी जानते हैं कि ऐसे लोग भी होते हैं जो अपनी जेब में पैसे नहीं रखते। ऐसे लोगों के बारे में वे कहते हैं: उसे दस लाख दे दो, वह 2 घंटे में खर्च कर देगा। परिणामस्वरूप, यह पता चलता है कि वास्तव में किसी गंभीर चीज़ के लिए धन की आवश्यकता होती है, लेकिन वह वहाँ नहीं है।

इस मामले में, बैंक जमा राशि बचाव के लिए आती है। इसके अलावा, यह बेहतर होगा यदि तय समय से पहले पैसा निकालना असंभव हो। फिर यह काम करेगा.

आइए अब अधिक विस्तार से बात करते हैं कि जमा कितने प्रकार के होते हैं और उन्हें कैसे वर्गीकृत किया जाता है।

जमा कितने प्रकार के होते हैं?

बड़ी संख्या में ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, बैंकिंग संगठन लगातार अपनी जमा श्रृंखला का विस्तार कर रहे हैं, अधिक से अधिक नए जोड़ रहे हैं। अब हम हमारे लिए सबसे लोकप्रिय प्रकार की जमाराशियों पर नजर डालेंगे - आम लोगों के लिए।

सभी जमाओं को 2 श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: अति आवश्यकऔर सामान्य डिलीवरी।सावधि जमा एक विशिष्ट समय के लिए खोले जाते हैं; मांग जमा की कोई विशिष्ट अवधि नहीं होती है।

जमा पूंजी।

यह ध्यान देने योग्य है कि सबसे अधिक दरें इसी समूह के लिए हैं। इसके अलावा, ऐसी जमा राशि से पैसा निकालना या खाते में धनराशि जमा करना हमेशा संभव नहीं होता है।

गणना की गई।

ऐसी जमा राशि की उपस्थिति के लिए धन्यवाद, आप अपने वित्त को नियंत्रित कर सकते हैं और अपनी बचत का प्रबंधन कर सकते हैं। इस प्रकार के योगदान को सार्वभौमिक भी कहा जाता है।

संचयी।

उन ग्राहकों के लिए प्रदान किया गया है जो जमा की पूरी अवधि के दौरान इसे फिर से भरने की योजना बनाते हैं। इनका उपयोग अक्सर उन लोगों द्वारा किया जाता है जो महंगी खरीदारी के लिए बचत करते हैं।

विशेष।

ये वे जमाएँ हैं जो ग्राहकों के कुछ समूहों को दी जाती हैं। इसमें छात्रों, पेंशनभोगियों आदि के लिए जमा राशि शामिल है।

मौसम के अनुसार.

वर्ष के एक निश्चित समय के साथ मेल खाने का समय। उनकी दरें अक्सर काफी ऊंची होती हैं, लेकिन कोई रोलओवर विकल्प नहीं होता है।

गिरवी रखना।

उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो बंधक पर डाउन पेमेंट के लिए स्वतंत्र रूप से बचत करना चाहते हैं। उनकी पूर्ति तो की जा सकती है, लेकिन स्वचालित रूप से उनका नवीनीकरण नहीं किया जा सकता।

अनुबंध की समाप्ति के तुरंत बाद निधि का एक हिस्सा या पूरी राशि का उपयोग बंधक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए किया जाएगा। अब रूसी संघ में ऐसी जमा राशि सभी बैंकिंग संस्थानों में नहीं पाई जाती है।

अनुक्रमित.

यह जमा सावधि जमा की श्रेणी से संबंधित है और किसी परिसंपत्ति के मूल्य में परिवर्तन से जुड़ा हुआ है। संपत्ति डॉलर विनिमय दर, प्रतिभूतियां, कीमती धातुएं आदि हो सकती है।

बहु मुद्रा।

ऐसी जमा राशि का मुद्दा यह है कि धनराशि विभिन्न मुद्राओं में संग्रहीत की जाती है: अक्सर रूबल, यूरो और डॉलर। बेशक, अधिक विदेशी मुद्राओं में पैसा जमा करने का अवसर है, लेकिन यह दुर्लभ है।

इस प्रकार की जमा राशि का मुख्य लाभ लाभप्रदता न खोने और एक मुद्रा से दूसरी मुद्रा में धनराशि स्थानांतरित करने की क्षमता है। इसे रूपांतरण कहा जाता है. एक नियम के रूप में, वे इसके लिए कोई कमीशन नहीं लेते हैं, लेकिन यहां दरें अन्य प्रकार की जमाओं की तुलना में कम हैं।

बच्चों का.

ऐसे बच्चे के नाम पर खोला गया जो अभी 16 साल का नहीं हुआ है. योगदान लक्षित है.

गिने।

इसमें कोई व्यक्ति केवल नकदी के रूप में ही धनराशि जमा करता है। ऐसी जमा राशि खोलते समय, ग्राहक अपने खाते की पूरी गुमनामी पर भरोसा कर सकता है।

जमा करने के लिए बैंक कैसे चुनें?

एक ऐसा बैंकिंग संगठन चुनना जिस पर आप पैसे के मामले में भरोसा कर सकें और उसे खोने का डर न हो, इसमें काफी समय लगेगा।

इस कार्य को थोड़ा आसान बनाने के लिए, यहां कुछ अनुशंसाएं दी गई हैं:

1. अन्य लोगों की प्रतिक्रिया की उपेक्षा न करें. उन्हें जांचें, यह निश्चित रूप से नुकसान नहीं पहुंचाएगा। बस उन पर विशेष ध्यान दें जो समग्र रूप से इंटरनेट पर प्रस्तुत किए जाते हैं, न कि बैंकिंग संगठन की आधिकारिक वेबसाइटों पर।
2. बैंक के बारे में नकारात्मक तरीके से प्रकाशन के लिए मीडिया में जानकारी का अध्ययन करें।
3. किसी बैंक में जाते समय, जांच लें कि जमा पर ब्याज दरें कैसे लागू होती हैं: यदि वे बहुत अधिक हैं, तो यह सावधान होने का एक कारण है;
4. आप Banki.ru पोर्टल पर पोस्ट की गई जानकारी का उपयोग कर सकते हैं। यहां सकारात्मक पक्ष यह है कि साइट पर सभी डेटा सरल भाषा में प्रस्तुत किया गया है; विषय को समझने के लिए आपको अर्थशास्त्र में विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है;
5. पता लगाएँ कि क्या बैंक की शाखाएँ और शाखाएँ हैं;
6. चयन के लिए एक महत्वपूर्ण मानदंड राज्य जमा बीमा प्रणाली में बैंक की भागीदारी है। यह जानकारी इंटरनेट पर निःशुल्क उपलब्ध है; इसे ढूंढना कोई समस्या नहीं होगी।
7. रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर आप बैंकिंग संगठनों की रिपोर्टिंग से संबंधित जानकारी देख सकते हैं। यहां एकमात्र नुकसान यह है कि एक सामान्य व्यक्ति के लिए इसे समझना मुश्किल है, किसी विशेषज्ञ की मदद की आवश्यकता होती है।
8. एक महत्वपूर्ण सूचक राशि है.
9. आप बैंक की रेटिंग के बारे में पूछताछ कर सकते हैं; वे विशेष एजेंसियों द्वारा प्रकाशित की जाती हैं। बेशक, उन पर नज़र रखना मुश्किल है, लेकिन उनका उपयोग अतिरिक्त जानकारी के रूप में किया जा सकता है।
10. विभिन्न कार्यों में बार-बार विफल होना इस बात का अप्रत्यक्ष संकेत है कि बैंक में सब कुछ ठीक नहीं चल रहा है।

बैंक चुनते समय हम गलतियाँ करते हैं

किसी संभावित निवेशक के लिए चुने गए बैंकिंग संगठन की विश्वसनीयता का पर्याप्त आकलन करना हमेशा संभव नहीं होता है।

वैसे, सबसे आम गलतियाँ की जाती हैं:

1. उच्चतम जमा दर का चयन करना. यह उनके धन की मात्रा बढ़ाने की इच्छा से तय होता है। यदि यह आपका एकमात्र लक्ष्य है, तो आपके लिए किसी अन्य वित्तीय साधन का उपयोग करना बेहतर होगा। बहुत ऊंची दरों को ग्राहक को आकर्षित नहीं, बल्कि विकर्षित करना चाहिए। उनकी उपस्थिति इस बात का सूचक है कि बैंक को धन की आवश्यकता है और उसे वित्तीय कठिनाइयाँ हो रही हैं।
2. बैंक विशेषज्ञों पर अत्यधिक भरोसा. भले ही कोई कर्मचारी ठोस और सुंदर ढंग से बोलता हो, उसके शब्दों को किसी न किसी चीज़ का समर्थन अवश्य करना चाहिए। स्थिर और विश्वसनीय संस्थान ग्राहकों को सभी सार्वजनिक रूप से उपलब्ध जानकारी प्रदान करते हैं।
3. एक सर्विसिंग बैंकिंग संगठन में जमा राशि खोलना. अक्सर, जमाकर्ता अपना धन उस बैंक को सौंप देते हैं जहां से उन्हें वेतन या अन्य प्रकार के नियमित भुगतान प्राप्त होते हैं। यह सुविधाजनक है, लेकिन सारा पैसा एक संस्थान में लाने की जरूरत नहीं है, इसे कई संस्थानों में बांटना बेहतर है।
4. अपरीक्षित अनुशंसाओं का पालन करना. आपके दोस्तों और रिश्तेदारों का अनुभव महत्वपूर्ण है, लेकिन आपको इसका आँख बंद करके अनुसरण करने की आवश्यकता नहीं है। वे अक्सर किसी व्यक्ति विशेष की राय पर आधारित होते हैं, न कि मामलों की वास्तविक स्थिति पर।

संक्षेप में, मैं कहना चाहूंगा कि बैंकिंग संगठन का चुनाव अधिक ध्यान और संपूर्णता के साथ किया जाना चाहिए। अपनी बचत को जोखिम में डालने से बेहतर है कि उस बैंक को ढूंढने में समय बिताया जाए जो आपके लिए सबसे उपयुक्त है।

राज्य जमा बीमा

इस प्रणाली के कार्यान्वयन के लिए धन्यवाद, कोई व्यक्ति अपना पैसा वापस पा सकता है, भले ही बैंक मान्यता प्राप्त हो या उसका लाइसेंस रद्द कर दिया गया हो।

2017 में, 1,400,000 रूबल तक की जमा राशि का बीमा किया गया था। यदि आपके पास कई बैंकों में जमा राशि है और ये सभी क्रेडिट संस्थान दिवालिया हो गए हैं, तो आपको प्रत्येक से 1,400,000 प्राप्त होंगे।

यह कार्यक्रम विदेशी मुद्रा में की गई जमा राशि पर भी लागू होता है। इस मामले में राशि की गणना बैंक के लाइसेंस के निरस्तीकरण की तारीख पर प्रभावी दर पर की जाएगी। पुनर्गणना रूबल में की जाती है।

जमा राशि खोलने से इंकार करने के कारण

एक बैंकिंग संगठन, बिना कारण बताए, किसी ग्राहक के लिए जमा राशि खोलने से इंकार कर सकता है।

ऐसा अक्सर होता है, और इसके कारण ये हो सकते हैं:

• ग्राहक की आयु 14 वर्ष से कम है;
• ग्राहक के पास पासपोर्ट या अन्य दस्तावेज़ प्रस्तुत करने का अवसर नहीं है जो उसकी पहचान साबित करेगा;
• दूसरे राज्य का नागरिक जमा राशि खोलना चाहता है लेकिन रूसी संघ के क्षेत्र में रहने के अपने अधिकार की पुष्टि नहीं कर सकता है।

अपने लेख के अगले भाग में, हम उन 20 बैंकिंग संगठनों पर करीब से नज़र डालेंगे जो पहले ही खुद को विश्वसनीय साबित कर चुके हैं। लोग अपने पैसे की सुरक्षा के डर के बिना उन पर भरोसा करते हैं। हम इन संस्थानों द्वारा दी जाने वाली जमाओं की सीमा का विश्लेषण करने का प्रस्ताव करते हैं, और फिर यह निष्कर्ष निकालते हैं कि किस बैंक में जमा राशि खोलना बेहतर है।

व्यक्तिगत आयकर और व्यक्तियों की जमाराशियाँ

अधिकांश जमा कार्यक्रमों के लिए भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है। कर तभी वसूला जाएगा जब आय का स्तर कानून द्वारा स्थापित स्तर से अधिक हो। लेकिन इस साल, बैंकिंग संगठनों ने बीमा दरों में वृद्धि के कारण जमा दरें कम कर दी हैं। इसका मतलब यह है कि आप उच्च स्तर की लाभप्रदता की उम्मीद नहीं कर सकते।

आप पूछ सकते हैं: क्या आपको कुछ भुगतान करना होगा या नहीं? आइए इसका उत्तर दें: भुगतान की यह दिशा व्यावहारिक रूप से नियंत्रित नहीं है। यदि आपको भुगतान नोटिस मिलता है, तो निश्चित रूप से भुगतान करें। लेकिन अगर आपको 3 साल के भीतर इसके बारे में सूचित नहीं किया गया है, तो आपको भुगतान नहीं करना होगा।

जमा पर ब्याज: गणना कैसे करें

आरंभ करने के लिए, आइए हम तुरंत ध्यान दें कि आपको बैंकिंग संगठन के विज्ञापन में दर्शाई गई जमा राशि पर ब्याज की राशि पर पूरी तरह भरोसा नहीं करना चाहिए। इससे पहले कि आप अपनी मेहनत की कमाई किसी बैंक को सौंपें, ब्याज की गणना स्वयं करने का प्रयास करें। यह आपको जटिल लग सकता है, लेकिन हम यथासंभव सरल तरीके से यह समझाने का प्रयास करेंगे कि यह कैसे करना है।

सबसे पहले, आपको जमा कैलकुलेटर की गणना पर पूरी तरह भरोसा नहीं करना चाहिए।

वे वास्तविक परिणाम नहीं दिखाएंगे क्योंकि:

1. उनकी कार्यक्षमता ख़राब है; कैलकुलेटर सभी विवरणों को ध्यान में नहीं रखता है। इसलिए, आप इसका उपयोग करने से इनकार कर सकते हैं और मैन्युअल रूप से सब कुछ गणना करने का प्रयास कर सकते हैं।
2. बैंक और जमा के प्रकार पर निर्णय लेने से पहले हर चीज़ की गणना करें। विभिन्न प्रस्तावों का मूल्यांकन और तुलना करना आवश्यक है।
3. यदि आपके कोई प्रश्न हैं, तो बैंक के सलाहकारों से संपर्क करें, वे सभी आवश्यक बिंदुओं को स्पष्ट करेंगे।

अब सीधे शब्दावली और गणना पर चलते हैं।

जमा पर ब्याज की गणना दो तरीकों से की जाती है: चक्रवृद्धि या साधारण ब्याज फ़ार्मुलों का उपयोग करना।दोनों मामलों में मुख्य पैरामीटर जमा पर ब्याज दर है।

जमा पर % की अवधारणा उस राशि को संदर्भित करती है जो बैंक अपने ग्राहक को उसके पैसे का उपयोग करने के लिए भुगतान करता है।

दर आमतौर पर अनुबंध में निर्दिष्ट होती है, जिसे प्रति वर्ष प्रतिशत के रूप में दर्शाया जाता है। दर फ्लोटिंग या फिक्स्ड हो सकती है।

अगर हम % की गणना करने की सरल विधि के बारे में बात कर रहे हैं, तो उन्हें जमा राशि में नहीं जोड़ा जाता है, बल्कि जमाकर्ता के खुले खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है।

दूसरे विकल्प में, अर्जित आय को जमा राशि में जोड़ दिया जाता है, तो पता चलता है कि इसकी मूल राशि बढ़ गई है, जिसका अर्थ है कि कुल लाभप्रदता भी बढ़ गई है।

सूत्रों

हम साधारण उपार्जन के मामले में ब्याज की गणना करते हैं:

एस = (पी एक्स आई एक्स टी / के) / 100, कहाँ:

• एस - अर्जित%;
• पी - आपके द्वारा जमा की गई राशि;
• मैं - वर्ष के लिए जमा दर;
• टी - दिनों की संख्या जिसके लिए % की गणना की जाएगी;
• K - प्रति वर्ष दिनों की संख्या (लीप दिनों के बारे में मत भूलना)।

उदाहरण।सिटीजन ओ. ने 12 महीने की अवधि के लिए 9.5% प्रति वर्ष की दर से 200,000 रूबल की राशि में जमा राशि खोली। प्रतिशत गणना सरल है. जमा अवधि समाप्त होने के बाद, ओ की आय होगी: (200,000 * 9.5 * 365 /365) / 100 = 19,000 रूबल।

यदि चक्रवृद्धि ब्याज गणना निहित है, तो गणना इस तरह दिखेगी:

एस = (पी एक्स आई एक्स जे / के) / 100, कहाँ:

• एस - अर्जित%;
• पी - आपके द्वारा जमा की गई राशि;
• मैं - वर्ष के लिए जमा का %;
• जे - बिलिंग अवधि में दिनों की संख्या;
• K - एक वर्ष में दिनों की संख्या।

उदाहरण।सिटीजन ओ ने पूंजीकरण के साथ 9.5% प्रति वर्ष की दर से 6 महीने की अवधि के लिए 200,000 रूबल की राशि में जमा राशि खोली। जमा अवधि समाप्त होने के बाद, ओ की आय होगी: (200,000 * 9.5 * 180 /365) / 100 = 9369 रूबल। (6 महीने के लिए)।

विदेशी मुद्रा में जमा: बारीकियाँ

मौजूदा आर्थिक परिस्थितियों में निवेशक अपने पैसे का कुछ हिस्सा विदेशी मुद्रा में रखना पसंद करते हैं। यदि आप ऐसी जमा राशि खोलने के लिए तैयार हैं, तो याद रखें: यदि बैंक अपना लाइसेंस खो देता है, तो जमा राशि का भुगतान आपको रूबल में किया जाएगा।

इसके अलावा, एक और सूक्ष्मता है: डीआईए आपके बैंक से लाइसेंस रद्द होने के 14 दिन बाद बीमा भुगतान शुरू करता है। और इस दौरान विनिमय दर बढ़ सकती है, जिससे आपको कुछ राशि का नुकसान हो सकता है।

निवेशक क्या जोखिम उठाते हैं?

यह एक महत्वपूर्ण प्रश्न है जिसे अनुत्तरित नहीं छोड़ा जा सकता। आख़िरकार, हर कोई अच्छी तरह से जानता है कि हर सिक्के के दो पहलू होते हैं: सकारात्मक और नकारात्मक। हम पहले ही जमा राशि खोलने के फायदों के बारे में बात कर चुके हैं, अब हम संभावित जोखिमों पर चर्चा करेंगे।

सबसे आम निम्नलिखित हैं:

• बैंकिंग संगठन को दिवालिया घोषित कर दिया गया है;
• व्यक्तिगत आयकर का भुगतान;
• लंबे समय के लिए खोली गई जमाओं पर दरों में बढ़ोतरी;
• तरलता जोखिम;
• पुनर्निवेश जोखिम.

और अब थोड़ा और विस्तार से.

बैंक को दिवालिया घोषित कर दिया गया।

ऐसी स्थिति उत्पन्न होने की संभावना को कुछ हद तक कम करने के लिए, अपनी बचत को 1,400,000 रूबल से अधिक की राशि में विभिन्न बैंकिंग संगठनों में रखें। यदि बैंक को कुछ होता है, तो राज्य आपका पैसा वापस कर देगा।

व्यक्तिगत आयकर का भुगतान.

ऐसा तभी करना होगा जब आपकी जमा राशि पर दर पुनर्वित्त दर से 5% अधिक हो। फिर आपको भुगतान करना होगा, और अतिरिक्त राशि का 35%।

लंबे समय से खुली जमा पर दरों में बढ़ोतरी.

यदि आप 36 महीने की अवधि के लिए 9% प्रति वर्ष की दर से जमा राशि खोलते हैं, और एक वर्ष के बाद दर 12% हो जाती है, तो आप आय का 3% खो देते हैं।

तरलता.

यदि आप सावधि जमा अनुबंध को जल्दी समाप्त कर देते हैं तो यह जोखिम उत्पन्न होता है। ऐसी जमा राशि खोलना बेहतर है जहां से धनराशि आंशिक रूप से निकाली जा सके।

पुनर्निवेश जोखिम.

मान लीजिए कि आपने 10% की ब्याज दर पर 6 महीने के लिए जमा राशि खोली है। आप इन फंडों को फिर से निवेश करने की योजना बना रहे हैं। लेकिन 6 महीने के बाद दरें गिर गईं और अब आप केवल 8% प्रति वर्ष ही प्राप्त कर सकते हैं।

जोखिमों को कम करने के लिए, सावधानी से बैंक चुनें।

जमाराशियों से संबंधित धोखाधड़ीपूर्ण लेनदेन

हाल ही में, बैंकिंग संगठनों से लाइसेंस रद्द करना एक नियमित घटना बन गई है। लेकिन समस्या यह है कि 27 हजार लोगों ने डिपॉज़िट इंश्योरेंस एजेंसी से इस बयान के साथ संपर्क किया कि लोगों को उनके धन का रिफंड नहीं मिल सका। जैसा कि बाद में पता चला, बैंकों की ओर से जमा राशि के साथ धोखाधड़ी की गई।

ऐसी धोखाधड़ी का सार क्या है? यह पता चला कि बैंकिंग संगठन अपने जमाकर्ताओं के खातों से धन चुरा रहे थे। दोहरा हिसाब-किताब किया गया और व्यक्ति को पता ही नहीं चला कि उसे लूट लिया गया है. लेखांकन में, जमा राशि खोले जाने की जानकारी या तो बिल्कुल भी इंगित नहीं की गई थी, या बहुत कम मात्रा में: 500,000 के बजाय, केवल 50 रूबल परिलक्षित हुए थे।

लाइसेंस रद्द होने के बाद, जमाकर्ताओं को इस तथ्य का सामना करना पड़ा कि उनके खातों में कोई पैसा नहीं था और प्रतिपूर्ति के लिए कुछ भी नहीं था।

ऐसे हेरफेर से खुद को कैसे बचाएं? दुर्भाग्य से, ऐसा 100% करना असंभव है। लेकिन हम अनुशंसा करते हैं कि आप सभी दस्तावेज़ मूल रूप में रखें: लेनदेन की पुष्टि करने वाले आदेश, जमा राशि खोलने पर समझौते, इत्यादि। और सक्रियता से कार्य करें, स्थिति सामान्य होने का इंतजार न करें।

इस एल्गोरिथम के अनुसार आगे बढ़ें:

• बीमा मुआवजे के लिए एक आवेदन के साथ बैंकिंग संगठन से संपर्क करें, जो दस्तावेज़ आपके हाथ में हैं उन्हें संलग्न करें;
• बैंक से आवेदन बीमा एजेंसी को स्थानांतरित कर दिया जाता है;
• एजेंसी इसे पंजीकृत करती है और इसकी समीक्षा करती है;
• यदि निर्णय सकारात्मक है, तो भुगतान रजिस्टर में परिवर्तन किए जाएंगे;
• परिणामस्वरूप, आपको अपना पूरा पैसा प्राप्त होगा।

बेशक, यह प्रक्रिया आपका न केवल समय, बल्कि तंत्रिकाओं को भी बर्बाद कर देगी। हालाँकि, सबसे अधिक संभावना है, परिणाम सकारात्मक होगा।

हम उन बैंकों में भी जमा राशि रखने की सलाह दे सकते हैं जो सबसे बड़े हैं। इससे लाइसेंस निरस्तीकरण और धोखाधड़ी का जोखिम कुछ हद तक कम हो जाता है। लेकिन यह हर किसी का निजी मामला है, हम कुछ भी नहीं थोपेंगे।'

निष्कर्ष

तो, हमारे प्रिय पाठकों, अब आप जान गए हैं कि एक उपयुक्त बैंक कैसे चुनें और उसमें जमा राशि कैसे खोलें। यदि आप अपना धन सफलतापूर्वक लगाते हैं, तो आप न केवल पैसे बचाएंगे, बल्कि आय भी प्राप्त करेंगे। मुख्य बात यह है कि बैंक को बुद्धिमानी से चुनना है, और कई स्थिर बैंकिंग संस्थानों में धन रखना सबसे अच्छा है।

अच्छा पैसा कैसे कमाया जाए यह जानना एक बड़ी कला है, लेकिन उससे भी ज्यादा महत्वपूर्ण है उसे बनाए रखना और बढ़ाना। गुप्त स्थान पर छुपाया गया कागजी धन समय के साथ कम हो जाता है और अपनी क्रय शक्ति खो देता है। अनुभवी निवेशक जानते हैं कि बचत बढ़ाने के लिए निवेश का एक पोर्टफोलियो बनाना जरूरी है। पैसा अलग-अलग वित्तीय संस्थानों में अलग-अलग जमा कार्यक्रमों और ब्याज दरों के तहत रखा जाना चाहिए, और ऐसे परिचालन में सबसे अधिक लाभदायक जमा के साथ जोखिम भी बढ़ जाता है।

व्यक्तियों के लिए लाभदायक बैंक जमा का क्या अर्थ है?

जमा प्रस्तावों और पदोन्नति की एक बड़ी श्रृंखला, ब्याज दरों में अंतर, पैरामीटर और प्लेसमेंट की शर्तों को आपकी बचत को संरक्षित करने के मुख्य कार्य से विचलित नहीं होना चाहिए। सबसे लाभदायक जमा राशि चुनने के लिए, पहले चरण में वाणिज्यिक वित्तीय संरचना की विश्वसनीयता निर्धारित करना आवश्यक है। अगला कदम लाभप्रदता का आकलन करना है, जो वार्षिक जमा दर, पूंजीकरण अवधि और जमा खाते को फिर से भरने की संभावना पर निर्भर करता है। कई निवेशकों को अपने लिए उपयुक्त समय पर अपनी धनराशि निकालने की स्वतंत्रता की आवश्यकता होती है।

जमा का उद्देश्य

सही जमा कार्यक्रम का चयन करने के लिए, वह राशि तय करें जिसे आप निवेश करना चाहते हैं और वह अवधि जिसके भीतर आपको इस धन की आवश्यकता होगी। ये प्रारंभिक डेटा जमा के लिए आपके लक्ष्य को निर्धारित करना संभव बनाते हैं - अल्पकालिक आय प्राप्त करना या खाते की अतिरिक्त पुनःपूर्ति के साथ लगातार धन जमा करना। बैंकरों के लिए ऐसे ग्राहक के साथ व्यवहार करना अधिक लाभदायक होता है जो स्पष्ट रूप से परिभाषित अवधि के लिए धन निवेश करता है। यह एक बैंकिंग संस्थान को समान लंबी अवधि के लिए अपने क्रेडिट और वित्तीय संचालन की योजना बनाने का अवसर प्रदान करता है।

सबसे लाभदायक जमा राशि कैसे चुनें?

नागरिकों के पैसे की सुरक्षा के लिए, एक बैंक जमा बीमा कार्यक्रम मौजूद है। यदि बैंक उधारकर्ता द्वारा निवेश किया गया पैसा खो देता है, तो प्रति जमा 1,400,000 रूबल की राशि में मुआवजा दिया जाता है। इस राशि को ध्यान में रखते हुए, यह कई बैंकों में निवेश करने लायक है। सबसे विश्वसनीय को चुनने से बड़ी राशि जमा करने का कार्य सरल हो जाएगा। देश की आबादी, श्रमिकों और पेंशनभोगियों के पास बैंक सेवाओं की तुलना करने और सबसे अधिक लाभदायक जमा का चयन करने का अवसर है। एक संतुलित जमा पोर्टफोलियो में अत्यधिक लाभदायक और अत्यधिक विश्वसनीय निवेश दोनों शामिल होने चाहिए।

जमा पर ब्याज दरें

सबसे लाभदायक जमा राशि निर्धारित करने के लिए बैंक चुनने के बाद, आपको अधिकतम ब्याज दरों और अंतिम इनाम पर निर्णय लेना चाहिए। परिणामी या प्रभावी ब्याज दर, नकदी और कमीशन की अतिरिक्त जमा राशि को ध्यान में रखते हुए, नाममात्र से भिन्न होती है। बड़े वित्तीय संस्थान उच्चतम रिटर्न की पेशकश नहीं करते हैं, क्योंकि वे बड़ी मात्रा में रूबल और विदेशी मुद्रा जमा के साथ विश्वसनीयता की गारंटी देते हैं। छोटे लोग दरें बढ़ाते हैं, पूंजीकरण, पुनःपूर्ति के लिए आकर्षक स्थितियाँ पेश करते हैं और निवेशकों को आकर्षित करने का प्रयास करते हैं।

ब्याज पूंजीकरण

मान लीजिए कि आपने 3 महीने के लिए अपनी पहली जमा राशि जमा की है। इस अवधि की समाप्ति के बाद, आपकी जमा राशि में चयनित जमा कार्यक्रम के लिए वार्षिक ब्याज दर का 0.25 जमा किया जाएगा। आप अर्जित ब्याज की राशि को मुख्य जमा में जोड़ते हैं, और कुल राशि को अगले 3 महीनों के लिए छोड़ देते हैं। इस प्रक्रिया को प्राप्त लाभ का पूंजीकरण कहा जाता है। एक सरल गणना से पता चलता है कि पूंजीकरण अवधि जितनी कम होगी, जमा अवधि के अंत में अंतिम आय उतनी ही अधिक होगी। पूंजीकरण की अवधि 1 महीने से लेकर पूर्ण जमा अवधि तक भिन्न होती है।

जमा राशि

रूसी कानून न्यूनतम और अधिकतम निवेश राशि को सीमित नहीं करता है। छोटी जमाओं के लिए, गणना के लिए उनके बीमा के लिए मुआवजे की राशि का उपयोग करना उचित है। वैश्विक संकट के दौर में बैंक के विफल होने की संभावना अधिक बनी हुई है। 10 मिलियन और उससे अधिक की बड़ी निवेश राशि के लिए, विश्वसनीय संस्थानों को चुनना उचित है। जमा राशि सीधे ब्याज दर को प्रभावित करती है। जमा कार्यक्रम में न्यूनतम प्रवेश सीमा जितनी अधिक होगी, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। यह रूबल और विदेशी मुद्रा जमा पर समान रूप से लागू होता है।

मुद्रा जमा करें

किसी निवेशक के लिए मुख्य कारकों में से एक जमा मुद्रा का निर्धारण है। रूबल मुद्रास्फीति और विनिमय दर में उतार-चढ़ाव के अधीन है, लेकिन इसकी दरें सबसे अधिक हैं। डॉलर और यूरो, अधिक स्थिर मुद्राएँ, कम ब्याज दर पर आकर्षित होते हैं। यह ध्यान देने योग्य है कि मुद्रा अंतर जमा के लिए अतिरिक्त शर्तों को बहुत प्रभावित करते हैं। डॉलर या यूरो के लिए, बैंक मुफ़्त पुनःपूर्ति और धन की शीघ्र पूर्ण या आंशिक निकासी पर प्रतिबंध लगाते हैं। संस्था का प्रबंधक आपको बताएगा कि उपलब्ध मुद्रा कार्यक्रमों का लाभ कैसे उठाया जाए।

जमा पुनःपूर्ति की संभावना

कुछ अनुकूल जमा समझौते आपके खाते में किसी भी समय टॉप-अप करना संभव बनाते हैं। ऐसे कार्यक्रम हैं जहां आप केवल एक निश्चित अवधि के बाद ही धनराशि जोड़ सकते हैं। जमा खाते को पुनः भरने की योजना एक त्रैमासिक तालिका है जो ब्याज दर में परिवर्तन का वर्णन करती है। यह परिवर्तन 0.5-1% की वृद्धि में एक सीढ़ी की तरह दिखता है, जो पहली तिमाही में सबसे अधिक और आखिरी में सबसे कम है। हाल के महीनों में पुनःपूर्ति पर प्रतिबंध आम बात है।

ब्याज वापसी

जमा अनुबंध में निर्दिष्ट जमा अवधि उस समय को निर्धारित करती है जिसके बाद जमाकर्ता को अपने जमा खाते तक पहुंचने और अपने विवेक से धन का निपटान करने का अवसर मिलता है। मासिक ब्याज पूंजीकरण के मामले में, उनकी निकासी आपकी संपत्ति की वृद्धि में बाधा बनेगी। ऐसे नियम हैं जिनके द्वारा आपकी आय एक अतिरिक्त खाते में स्थानांतरित की जाती है। Sberbank बचत प्रमाणपत्र प्रदान करता है, जिनमें से सबसे अधिक लाभदायक 100 मिलियन रूबल या उससे अधिक के अंकित मूल्य के साथ 7.2% की आय लाता है।

उच्च ब्याज दर पर जमा राशि कहाँ खोलें

और वित्तीय समीक्षाएं आपको सर्वोत्तम प्रकार के निवेश चुनने की अनुमति देंगी। लाभप्रद बैंक जमा तुलनात्मक तालिका में प्रस्तुत किए गए हैं:

जमा के मामले में कौन सा बैंक सबसे अधिक लाभदायक है?

हमारे विशेषज्ञों के एक अध्ययन से पता चला है कि विकास बैंक जमा का एक बड़ा प्रतिशत प्रदान करता है। 12 महीनों के लिए प्रीमियम कार्यक्रम की रूबल जमा पर दर जमा राशि पर निर्भर करती है। 15 मिलियन रूबल की न्यूनतम राशि के साथ, अधिकतम दर 14% है, और 1 वर्ष के लिए 30 मिलियन से अधिक रूबल की जमा राशि के साथ - 14.3% है। पुनःपूर्ति की संभावना के साथ अवधि के अंत में ब्याज अर्जित और पूंजीकृत किया जाता है। अन्य मुद्राओं के लिए आकर्षक वार्षिक दरें। 5 मिलियन डॉलर या यूरो से अधिक की राशि के लिए, दर 7% है।

आज जमा पर ब्याज दरें सबसे अधिक हैं

तालिका रूसी बैंकों की लाभदायक जमाराशियों को दर्शाती है।

रूबल में लाभदायक जमा

अधिकांश जमाकर्ताओं की पहुंच को ध्यान में रखते हुए, एशिया-प्रशांत बैंक द्वारा सबसे अधिक लाभदायक जमा की पेशकश की जाती है। "भविष्य" और "निवेश" कार्यक्रमों के तहत 125 हजार रूबल से प्रवेश करते समय, दर 10.5% है। दूसरा सबसे लोकप्रिय कार्यक्रम "कत्यूषा" प्रति वर्ष 8.8% प्रदान करता है। जमा पर यूनीक्रेडिट रूबल में प्रति वर्ष 9.8% तक, डॉलर में 3.23% तक और यूरो में 1.18% तक रिटर्न प्रदान करता है। इनबैंक की "अधिकतम" जमा राशि 1 से 36 महीने की अवधि के लिए प्रति वर्ष 9.38% लाएगी, जिसमें पुनःपूर्ति, मासिक पूंजीकरण, आंशिक निकासी और 50,000 रूबल की न्यूनतम प्रवेश राशि की संभावना होगी।

सबसे लाभदायक निवेश और सही निवेश रणनीति चुनने के लिए आपको अनुभवी निवेशकों से संपर्क करना चाहिए। वित्तीय संस्थानों के प्रबंधक आपको सबसे अधिक लाभदायक जमा राशि चुनने में मदद नहीं कर पाएंगे। उनमें से प्रत्येक जमाकर्ताओं को अपने बैंक की ओर आकर्षित करने में रुचि रखता है। एक सक्षम पोर्टफोलियो निवेशक आपके निवेश की प्रभावशीलता का विश्लेषण करने में आपकी सहायता करेगा। अंतिम रिटर्न और परिणामी ब्याज दर नाममात्र और प्रमोशनल ऑफर से भिन्न होती है। गणना में खातों में धन हस्तांतरित करने और परिवर्तित करने के लिए अतिरिक्त बैंक कमीशन को ध्यान में रखना आवश्यक है।

अपने उपलब्ध धन का कुछ हिस्सा विभिन्न मुद्राओं, सोने और अन्य कीमती धातुओं में निवेश करने की संभावना पर विचार करना उचित है। हाल के वर्षों में, दुनिया के सबसे बड़े बैंकिंग संस्थानों ने बिटकॉइन को आरक्षित मुद्रा के रूप में चुना है। विश्लेषणात्मक साइटों की सक्षम वित्तीय समीक्षाएं आपको इष्टतम व्यवहार चुनने में मदद करेंगी, और आपको निष्क्रिय आय बनाने के लिए वित्तीय संसाधनों का उपयोग करने के लिए सही रणनीति और रणनीति चुनने का तरीका सिखाएंगी, आपको संपत्ति प्राप्त करने और सबसे लाभदायक निवेश के लिए नई दिशाएं दिखाएंगी।

विदेशी मुद्रा में लाभदायक जमा

हमने डेवलपमेंट बैंक से विदेशी मुद्रा में सबसे लाभदायक जमा की समीक्षा की, लेकिन बड़े निवेशकों को उच्च ब्याज दरों वाली जमा की पेशकश की जाती है। रूसी बैंकों के लिए विदेशी मुद्रा में औसत उपज प्रति वर्ष 1 से 2% तक भिन्न होती है। विश्वसनीयता, व्यापकता और पहुंच के कारकों को ध्यान में रखते हुए, डॉलर में 1.97% की वार्षिक दर के साथ अल्फ़ा बैंक की सबसे लाभदायक जमा राशि "पोबेडा+" आकर्षक है।

डॉलर के लिए प्रभावी जमा दरें यूरो की तुलना में अधिक हैं। यूरोप में भूराजनीतिक समस्याओं के प्रभाव में यूरोपीय मुद्रा ने हाल के वर्षों में अपनी अस्थिरता दिखाई है। यूरोपीय महाद्वीप के राजनीतिक अभिजात वर्ग में चल रहे बदलाव, नए अमेरिकी राष्ट्रपति, महाशक्तियों के बीच बढ़ते तनाव और कई देशों के यूरोपीय संघ छोड़ने की संभावना निवेशकों के लिए यूरो में स्थिरता और संभावनाएं नहीं जोड़ती है।

मॉस्को के बैंकों में अधिकतम ब्याज दरों पर जमा

मॉस्को के बैंक जमा पर सर्वोत्तम दरें प्रदान करते हैं। बीसीएस ने मॉस्को में स्थित शाखाओं में डीकेबीओ में प्रवेश करने वाले ग्राहकों के लिए 500,000 से 1,000,000 तक की राशि के लिए 9.3% की वार्षिक उपज के साथ सबसे अधिक लाभदायक जमा के लिए "सुपर डिपॉजिट" कार्यक्रम शुरू किया है। प्रोग्रेसिव इनकम डिपॉजिट के साथ एब्सोल्यूट बैंक आपकी आय में प्रति वर्ष 9.15% की वृद्धि करेगा। ज़िराट बैंक मॉस्को अपने "टर्म" डिपॉजिट में 90,000 रूबल की प्रवेश राशि के साथ 730 दिनों के लिए अनुबंध की पुनःपूर्ति, पूंजीकरण और विस्तार की संभावना के साथ प्रति वर्ष 9% की पेशकश करेगा।