Ero asuntolainalla ja asuntolainalla. Asuntolaina vai laina: kumpi on parempi, mitä eroa, ehdot Ero asuntolainan ja kiinteistövakuudellisen lainan välillä

Mikä on perustavanlaatuinen ero pantin ja asuntolainan välillä? Huolimatta siitä, että asuntolaina on pohjimmiltaan eräänlainen vakuus, ero näiden käsitteiden välillä on melko suuri.

Määritelmien vertailu

Ensimmäinen ero panttisopimuksen ja kiinnityssopimuksen välillä on näiden käsitteiden oikeudellinen merkitys.

Takuumaksun määritelmä annettiin artiklan 1 osassa. 334 Venäjän federaation siviililain (jäljempänä Venäjän federaation siviililaki). Tämän normin analysoinnin jälkeen voimme sanoa, että pantti on yksi keino turvata velvoite.

Art. 1 osan mukaan Liittovaltion kiinnityksestä (kiinteistöpantista) annetun lain (jäljempänä liittovaltiolaki) 1 §:n mukaan asuntolaina on kiinteistön pantti, tapa ostaa asuinkiinteistöä saamalla lainaa pankista tietty määrä. Se tulee palauttaa 10-15 tai jopa useamman vuoden kuluessa. Joillekin väestöryhmille (opettajat, armeijat, lääkärit, nuoret ammattilaiset) valtio tarjoaa tiettyjä etuja asuntolainaa varten. Monille ihmisille asuntolaina on kätevin tapa tulla kiinteistön omistajaksi ilman, että heillä on käytössään suuria varoja.

Asuntolainan käsite on paljon suppeampi kuin pantin käsite.

Sopimuksen aihe

Pantauksen kohde Artiklan 1 osan mukaisesti. Venäjän federaation siviililain 336 artikla voi olla melkein mikä tahansa irtain tai kiinteä omaisuus, mukaan lukien autot, laitteet, korut ja jopa omistusoikeudet edellä mainittuihin esineisiin. Pantattavan omaisuuden lista on siis valtava.

Liittovaltion kiinnityslain (kiinteistön panttaus) mukaan saadun lainan vakuutena on tällä tavalla hankittu omaisuus. Jos velkaa syntyy, velka peritään myymällä kiinnitetty omaisuus.

Aihe

Liittovaltion lain mukaan asuntolainaa voivat antaa vain pankit, jotka on rekisteröity ja jotka ovat saaneet lain edellyttämällä tavalla luvan harjoittaa pankkitoimintaa.

Panttisopimuksen haltija voi olla oikeushenkilö tai yksityishenkilö. Esimerkiksi panttilainausliikkeet myöntävät lainoja, joiden vakuutena on arvokasta omaisuutta.

Asuntolainaa antavat yleensä vain pankit.

Sopimuslomake

Panttisopimuksen muodosta määrätään pykälässä. Venäjän federaation siviililain 339. Tämän artiklan 3 osan mukaan tähän sopimukseen riittää kirjallisen muodon noudattaminen. Mutta on poikkeus: jos sopimuksessa on sopimukseen perustuva velvoite, joka on lain mukaan oltava notaarin vahvistama, niin se on myös vahvistettava notaarilla.

Kiinnityssopimus edellyttää välttämättä valtion rekisteröintiä (liittovaltion lain 1 osa, 10 §). Ilman tätä hän on merkityksetön.

Pantatun omaisuuden säilytys

Koska asuntolainalla otettu kiinteistö on tapa turvata laina, siihen liittyy rasitusta. Tämä tarkoittaa, että ilman lainanantajan kirjallista lupaa ostettua asuntoa ei voi lahjoittaa, myydä tai edes vuokrata.

Mitä tulee vakuussopimukseen, jos saat lainan, mikä tahansa arvokas omaisuus, esimerkiksi auto tai kalusto, voi varmistaa sen maksun. Itse kiinteistö, jonka hankintaa varten laina on myönnetty, ei saa olla rasitteen alainen. Omaisuus voi olla pantinantajan, pantinhaltijan hallussa tai talletettu kolmannelle osapuolelle (Venäjän federaation siviililain 338 §).

Asuntolaina on aina taattu tämän sopimuksen perusteella ostetulla kiinteistöllä.

Pantatun omaisuuden arvo

Kiinteistöpanttaussopimuksessa sen arvon määräävät osapuolet itse ja se määritellään sopimuksen ehdoissa. Asuntolainasopimusta tehtäessä kiinteistön arvioinnin tekee asiantuntija, jolla on siihen tarvittava lupa. Arvioija antaa yksityiskohtaisen johtopäätöksen, jossa hän ilmoittaa arvioidun kiinteistön markkina- ja likvidiarvon, jonka perusteella pankki määrittää kiinnityksen koon.

Vaatimukset pantinantajalle

Vaatimukset mahdolliselle kiinnittäjälle ovat minimaaliset. Joskus sopimuksen tekemiseen tarvitaan vain passi ja täysi oikeuskelpoisuus.

Asuntolainan haltijan vaatimukset, kun lainanantaja on myös lainanottaja, ovat paljon korkeammat. Jokainen pankki asettaa omat puitteet niille, jotka haluavat saada asuntolainaa, mutta joka tapauksessa on useita perusvaatimuksia:

ikä. Asuntolainat myönnetään yli 21-vuotiaille. Jokaisella pankkiorganisaatiolla on omat ylärajansa, mutta joka tapauksessa pankki laskee niin, että laina maksetaan kokonaisuudessaan takaisin ennen eläkeikää. Jos lainanottaja haluaa hyötyä etuohjelmasta, ikärajat ovat vielä tiukemmat;
tulotaso. Potentiaalisella lainanottajalla tulee olla riittävän korkeat tulot pystyäkseen maksamaan asuntolainavelan.

Lainanhakijalle ja lainanottajalle asetetaan tiukemmat vaatimukset kiinnityksen saamiseksi kuin pantin rekisteröinnille.

Vakuutuksen tarve

Tarve hankkia vakuutus ostetuille kiinteistöille on säädetty liittovaltion lain 31 §:ssä. Ilman sitä on mahdotonta saada asuntolainaa. Lisäksi pankit asettavat usein itsenäisesti velvoitteen vakuuttaa lainanottajan henki, terveys ja työkyky. Tällaisten vakuutusten ostamisen tarvetta ei ole säädetty lainsäädäntötasolla, mutta ilman niitä pankki voi yksinkertaisesti kieltäytyä myöntämästä sopimusta. Vuosittaiset vakuutusmaksut ovat yleensä noin 1,5 % kiinteistön kokonaisarvosta.

Tavallisen pantin saamiseksi vakuutusta ei yleensä vaadita.

Asuntolainan kohteen vakuutus on säädetty lain tasolla.

Johtopäätös

Tutkittuaan asuntolainan ja vakuuden ominaisuuksia käy selväksi, että ero näiden kahden välillä on melko suuri. Itse asiassa asuntolaina on yksi vakuustyypeistä, joilla on erittäin kapea lista pantteja.

Asunnon ostaminen on tärkeää monille venäläisille. Asuntolainaohjelmien markkinoille tulon ansiosta mahdollisuus hankkia asunto tai talo on tullut realistisemmaksi.

Mutta kaikki eivät halua ottaa asuntolainaa. Ja monet ovat huolissaan kysymyksestä, onko olemassa erityisiä kulutuslainausohjelmia kiinteistöjen ostamiseen.

Puhutaan tärkeimmistä eroista asuntolainan ja kulutusasuntolainan välillä.

Erot

Kiinnitys- kohdennettu laina, jonka pankki myöntää tiettyyn tarkoitukseen - asunnon tai talon ostoon.

Rekisteröinnin yhteydessä lainanottaja ei saa varoja käteensä, eikä hän voi luovuttaa niitä oman harkintansa mukaan.

Pankki siirtää osto-myyntitapahtuman maksamiseen tarvittavat rahat kiinteistön myyjälle.

Tämän tuotteen ominaisuudet:

pitkä laina-aika - 7-30 vuotta;
on 500 tuhatta - 10 miljoonaa ruplaa (alueiden asukkaille - jopa 5 000 000 ruplaa);
Kiinteistöstä vaaditaan käsiraha;
Usein vaaditaan lisävakuus tai -vakuus;
voit houkutella jopa 4 henkilöä yhteislainaajiksi;
tiukka lähestymistapa hakemuksen käsittelyyn;
pitkä harkinta- ja kaupantekoaika;
tiukat vaatimukset hankitulle esineelle;
asunto on pantattu pankille, kunnes velka on kokonaan maksettu;
kohteen ja riskien vakuutuksen rekisteröinti pankin valinnan mukaan;
ilman luotonantajan suostumusta et voi luovuttaa asuntoa oman harkintasi mukaan (myydä, lahjoittaa, luovuttaa, panttaa);
Asuntolainan korko on alhaisempi kuin kulutuslainoissa, mutta lopullinen ylilyhennys on pitkästä laina-ajasta suurempi.

Samaan aikaan asuntolainoilla on etuja. Esimerkiksi pankit tarjoavat useita etuja tietyille lainanottajaryhmille: sotilashenkilöstölle, nuorille perheille, pankin palkkalistoilla olevien yritysten työntekijöille. Näin voit säästää rahaa maksaessasi velkaa.

Lainasopimus asunnon ostoon

Sen kaksi tärkeintä eroa asuntolainoihin ovat: rajoitettu määrä ja aika varojen liikkeeseenlaskulle. Yleensä se ei ylitä viittä, harvoissa tapauksissa seitsemää vuotta.

Mitä muita eroja on:

korotettu korkotaso;
korkeampi kuukausimaksu;
esineeseen ei vaadita asiakirjoja;
pankki ei tarkista ostettua asuntoa;
jos lainanottajan tulot ovat riittävät, takaajaa ei vaadita;
joustavammat luottotietovaatimukset;
käsirahaa ei vaadita;
esinettä ei ole pantattu pankille.

Mutta miksi sitten ylipäänsä tarvitset asuntolainaa, jos käteisen lainaus asunnon ostamiseen on helpompaa ja kätevämpää?

Itse asiassa tämä mielipide on väärä. Jokaisella vaihtoehdolla on sekä hyvät että huonot puolensa.

Onko mahdollista saada lainaa asunnon ostoon?

Tässä on tehtävä tärkeä selvennys. Käteisenä myönnetty kulutuslaina on ei-kohdennettu - eli se ei vaadi raporttia lainattujen varojen käytöstä.

Pankki myöntää tällaisia lainoja yleisillä ehdoilla riippumatta siitä, mitä varten lainaat varoja.

Nämä lainat eivät yleensä vaadi yhteislainaajia., ja lainanantaja on uskollisempi lainanottajan tulovahvistuksen muodossa.

Jos tulosi ovat virallisen 2-NDFL-todistuksen mukaan riittämättömät, Pankkikortin tiliote sopii myös tositteena.(josta sinulle hyvitetään lisätuloja) ja vuokrasopimus (jos sinulla on vuokrattavaa omaisuutta).

Voit ottaa käteistä luottoa ostaaksesi kohteen. Suurin tekijä, joka estää monia lainaajia käyttämästä vain tätä menetelmää, on liikkeeseen lasketun määrän raja.

Monissa pankeissa näiden tuotteiden raja ei ylitä puolitoista miljoonaa ruplaa.

TÄRKEÄÄ: Poikkeus MKB:lle ja VTB:lle 24. Niissä lainanottaja voi saada lainaa 3 000 000 euroon asti, laina-ajalle enintään 10 vuotta.

Mutta yleensä lainanantaja voi hakemusta harkitessaan alentaa myönnettävää määrää, ja sen seurauksena lainanottajan on otettava yhteyttä muihin pankkeihin saadakseen jäljellä olevat varat.

Kaikki eivät pidä tätä vaihtoehtoa hyödyllisenä. Asuntolainalla se on paljon helpompaa. Tällaisten lainojen myöntämisrajat kattavat yleensä kahden tai kolmen huoneen asunnon keskimääräiset kustannukset Moskovan alueella, mutta alueilla, joilla asumiskustannukset ovat alhaisemmat, tämä tuote on vielä kannattavampi.

Pitkästä liikkeellelaskuajasta johtuen kuukausierä on pienempi ja maksu on mukavampaa.

Nettisivuillamme kerromme kuinka saat sen!
Kuinka kannattava tällainen tarjous olisi? Lue valtion tuella myönnetyn asuntolainan ehdoista ja siitä, kenelle etuusohjelma on tarkoitettu.

Kumpi on parempi, helpompi ja kannattavampi ottaa?

Jälleen kerran lainanottaja on dilemman edessä: mitä ohjelmaa käyttää asunnon ostamiseen? Jos kuukausitulosi eivät ylitä 30 tuhatta, sinulla on käsiraha ja työ, josta et aio luopua tulevaisuudessa - paras vaihtoehto olisi asuntolaina.

Edellyttäen, että ostetun asunnon hinta ei ylitä 1,5 miljoonaa ruplaa. Sitten kuukausittainen asuntolainan maksu on noin 17 tuhatta ruplaa.

Jos muistamme mahdollisuuden osittaiseen ennenaikaiseen takaisinmaksuun, jonka monet pankit tarjoavat, on myös mahdollista vähentää ylimaksun kustannuksia.

Jos sinulla on puoliso tai lähisukulainen, joka suostuu toimimaan kanssasi lainaajana - määrä voidaan nostaa 2,5 - 3 miljoonaan euroon.

Muista, että kuukausittainen velkamaksusi ei saa ylittää 50 % perheesi kokonaistuloista tai palkasta.

Johtopäätös on yksinkertainen - jos sinulla on keskipalkka, silloin on parempi ottaa asuntolaina, koska sen takaisinmaksusta ei tule taakkaa (edellyttäen, että olet arvioinut kykysi oikein).

Käteislaina sopii seuraaviin tilanteisiin:

jos ostat asuinrakennuksen, jonka arvo on enintään 1 500 000 ruplaa;
kun ostat asunnon tai huoneen;
käsiraha puuttuessa;
et pelkää korkeampaa korkoa (keskimäärin 18,9 - 23 %);
kuukausierä noin 30 tuhatta kuukaudessa ei aiheuta ongelmia sinulle (tai perheellesi);
asuntolainaa koskevien asiakirjojen paketin keräämisessä on vaikeuksia;
Viralliset tulot ovat riittämättömät, eikä lisäpankki ole valmis ottamaan huomioon.

Käteislaina on kätevä, kun on kiireesti hankittava varoja ja solmittava sopimus, ja mielenkiintoinen vaihtoehto epäonnistuu. Jos ostettu asunto maksaa enintään 1,5 miljoonaa ruplaa, on kannattavampaa rekisteröidä se.

Lisäksi velka voidaan maksaa takaisin 5 vuoden kuluessa. Päärajoitus on tulojesi määrä.

Lopullinen valinta näiden kahden lainatyypin välillä on sinun. Loppujen lopuksi vain sinä tiedät tarkalleen kykysi ja voit realistisesti arvioida mahdollisuutesi maksaa velkasi onnistuneesti.

Yhteydessä

Kaikki kansalaiset, jotka päättävät käyttää lainavaroja oman asunnon hankintaan, ovat kiinnostuneita asuntolainasta tai lainasta: kumpi on kannattavampaa? Analysoituaan kaikki edut ja haitat, jokainen päättää itse, asuntolaina tai laina: kumpi on kannattavampaa hakea tietyssä tapauksessa.

Oman kodin ostaminen on ihmisen elämän merkittävin ostos. On hyvä, jos tulojen avulla voit kerätä tarvittavan määrän käteistä suhteellisen lyhyessä ajassa.
Mutta useimmille venäläisille ainoa vaihtoehto on käyttää lainattuja varoja pankista. Mikä lainaohjelma valita: asuntolaina vai kuluttaja? Verrataan ehtoja, etuja ja haittoja.

Asuntolaina vai laina: kumpi on parempi?

Ennen kuin etsit vastausta kysymykseen, joka on varsin tärkeä monille venäläisille: "Kiinnitys vai laina: kumpi on kannattavampaa?", Sinun on päätettävä avainkohdista:

Vaaditun lainasumman määrä.
Optimaalinen laina-aika.
Ostetun asunnon käyttötarkoitus

Nykyisten pankkitarjousten perusteella on helppo todeta, että vakuudeton kulutuslaina on rajoitettu noin 500 000 ruplaan. Asuntolaina tarjoaa mahdollisuuden lainata varoja huomattavasti suuremmassa summassa kerralla.

Optimaalisen lainan takaisinmaksuajan laskemiseksi luottoasiantuntijat neuvovat aloittamaan kuukausierän määrittämisestä. Se ei saa ylittää 30 prosenttia kokonaistuloista. Kulutuslainoissa laina-aika on rajoitettu 5 vuoteen (harvinaisissa tapauksissa - 7 vuotta), asuntolaina voidaan myöntää enintään 30 vuodeksi.

Asuntolainaan liittyy ostettuun omaisuuteen kohdistuva rasitus. Artiklan 12 ja Ch. V Liittovaltion lain kiinnityksestä (kiinteistön pantista), sellaisena kuin se on muutettuna 7. toukokuuta 2013, numero 102-F3, asunnon käytölle on useita rajoituksia, joiden noudattamatta jättäminen voi johtaa pankkiin lainanottaja vaatii pankkia irtisanomaan lainasopimuksen ja maksamaan koko velan kerralla takaisin.

Esimerkiksi jos pankin kanssa tehdyssä sopimuksessa ei ole määrätty tästä, et voi rekisteröidä kiinnitettyyn asuntoon tai vuokrata sitä. Asunnon myyntiä vaikeuttaa myös tarve maksaa etukäteen olemassa oleva asuntolaina. Vakuudeton kulutuslaina antaa sinun luopua olemassa olevasta asunnostasi oman harkintasi mukaan.

Näiden pääkohtien lisäksi, jotka määrittävät lainaohjelmien kannattavuuden niiden käyttötarkoituksen perusteella, on muitakin vivahteita vertailua varten.

Asuntolaina tai laina: vertaa pankin vaatimuksia

Lainaa hakeakseen pankin tarvitsee vain tarkistaa lainanottaja, hänen vakavaraisuus ja vakavaraisuus. Nämä peruskriteerit todistetaan monella tapaa toimitetulla tulotodistuksella ja vakuuden olemassaololla.

Asuntolainaa otettaessa tarkistetaan lainanottajan ehdokkuuden lisäksi myös ostettu asunto huolellisesti. Tämä vaikuttaa merkittävästi hakemuksen käsittelyaikaan.

Jos hyvällä luottohistorialla lainanottaja voi saada tarvitsemansa lainasumman 1 arkipäivän sisällä, kestää pankilta 5 arkipäivää harkita mahdollisuutta myöntää asuntolainaa.

Ja tietysti asuntolainan hakemiseen vaadittava asiakirjapaketti ylittää huomattavasti kulutuslainan hakemiseen vaadittavien asiakirjojen määrän.

Etkö tiedä oikeuksiasi?

Asuntolainaa koskevien asiakirjojen kerääminen, myöhempi rekisteröinti Rosreestriin, ylläpito (vakuutus- ja tulotodistusten jatkaminen) vaatii lisäinvestointeja ja aikaa lainanottajalta.

Asuntolaina tai laina: vertaa korkoja

Venäjän federaation hallituksen vuonna 1997 26. elokuuta 1996 annetun päätöslauselman nro 1010 mukaisesti perustaman OJSC "Agency for Housing Mortgage Lending" (AHML) toiminnan ansiosta pankkien kiinnitysohjelmia parannetaan jatkuvasti, rekisteröintiehdot yksinkertaistetaan ja korkoa alennetaan.

Kulutuslainojen myöntämiseen liittyy tällä hetkellä 15-22 prosentin vuosikorko (pikalainat ovat melko kalliita, niitä ei kannata ottaa huomioon) ja asuntolainojen korko vaihtelee 10-15 prosentin välillä. vuodessa (valuuttalainoissa se on hieman pienempi ).

Asuntolaina tai laina: lisäkulujen vertailu

Vakuutus. Asuntolainaan, kuten kaikkiin vakuudellisiin lainoihin, liittyy pakollinen vakuusvakuutus. Lisäksi varoja käytetään vakuutustapahtuman sattuessa tappioiden korvaamiseen ensisijaisesti pankille, ei lainanottajalle, pykälän 2 momentin mukaisesti. 36 Liittovaltion laki kiinnityksestä (kiinteistön pantti), nykyinen painos, päivätty 7. toukokuuta 2013, numero 102-F3.
Kun vakuuttamalla omaa kotia ilman rasitusta on mahdollista saada korvausta asunnon menettämisestä tai rutiini- tai suurremontista vakuutustapahtuman sattuessa.

Samaa voidaan sanoa lainanottajan pakollisesta henki- ja sairausvakuutuksesta ja omistusoikeusvakuutuksesta - kaikki varat käytetään korvaamaan pankille aiheutuneet tappiot, ei lainanottajalle ja hänen lähiomaisilleen (kuoleman sattuessa). Tämä on melko merkittävä haittapuoli määrätyssä asuntolainassa.
Riippumaton asumisen arviointi. Asuntolainalla asunnon arvioinnin kustannukset jäävät kokonaan lainanottajalle ja ovat pakollisia. Myös muiden asiakirjojen laatiminen ja saattaminen oikeaan muotoon vaatii alkuinvestointia.

Asuntolaina tai laina: vertaa ehtoja

Miellyttävin hetki asuntolainaa haettaessa on oikeus tehdä verovähennys (katso Kiinteistöveron vähennys asuntolainasta vuonna 2014) ja äitiyspääoman kotiuttaminen käsirahana (katso. Asuntolaina äitiyspääomaan: mitkä ovat käsirahaehdot?) .

On myös hyvä huomioida, että lainanottajan lisäksi myös pankin turvallisuuspalvelu ja vakuutusyhtiö tarkastavat ostetun omaisuuden laillisen puhtauden. Omistusvakuutus antaa lisätakuut siitä, että osto-/myyntitapahtumaa ei kiistetä myöhemmin.

Asuntolainan haittana on rajoitus toissijaisen ja ensisijaisen asunnon valinnassa. Monet vaihtoehdot katkaistaan välittömästi esimerkiksi rakennuttajan toimesta uusille rakennuksille, jotka jostain syystä eivät sovi pankille, tai huoneistoille, jotka eivät täytä pankin ehtoja teknisesti tai sijainniltaan.

Asuntolainoissa pankit reagoivat tuskallisesti alaikäisten lasten tai vammaisten kansalaisten rekisteröintiin - koska tämä vaikeuttaa rasitusoikeuden käyttämistä, jos lainanottaja välttelee lainanmaksuja. Lainanottajan kannalta tällainen ehto on tuskin hyväksyttävä, suurimman osan hänelle tarjottavista eduista voivat saada nämä henkilöt vain, jos he ovat pysyvästi rekisteröityneet asuinpaikkaansa.

Yhteenvetona kuluttaja- ja asuntoluottojen eduista ja haitoista voidaan siis päätellä, että kysymykseen "kumpi on parempi: asuntolaina vai laina" ei ole yleispätevää vastausta. Kussakin yksittäistapauksessa sekä laina että asuntolaina voivat osoittautua potentiaaliselle lainanottajalle kannattavimmaksi.

Asuntoluotto sekoitetaan usein tavalliseen luotonantoon, vaikka nimikkeistö viittaakin suoriin eroihin eri lainojen erityispiirteissä. Sinun kannattaa ehdottomasti tutustua seuraavaan artikkeliin ennen lainan hakemista, sillä se on ainoa tapa valita sopiva lainavaihtoehto.

Asuntolaina- ja lainakonseptit

Merkittävin ero näiden kahden välillä on, että luotto on yleinen ja laajempi taloudellinen käsite. Asuntolaina on hyvin kapea käsite ja yksi monista luottotyypeistä. On olemassa useita perustavanlaatuisia eroja:

Yleensä laina voi olla vakuudellinen tai vakuudeton. Asuntolainalla on aina vakuus – se on lainanottajan tuleva koti.
Lainaa tarjoavat useat organisaatiot, mukaan lukien pankit ja yritykset. Asuntolainojen myöntäminen on pankkien yksinoikeus.
Lainakohteena voi olla käteisen lisäksi myös erilaisia tavaroita, asioita, esineitä, mukaan lukien kiinteistöt ja ajoneuvot. Asuntolainan kohteena on aina vain varat kiinteistön hankintaan.

Pankissa vieraillessa ei siis riitä pelkkä sanominen, että haluat saada lainaa. On myös tarpeen selvittää, minkä tyyppisestä lainasta olet kiinnostunut ja mihin erityisiin tarkoituksiin lainaa haetaan.

Asuntolainat ja kiinteistölainat: erot keskeisissä parametreissa

Asuntolainan tai lainan valitseminen kiinteistölle on vaikeaa, mutta mahdollista, koska jokaisella niistä on omat erityiset etunsa ja tietysti haitat:

Määräajat . Asuntolaina-aika on paljon pidempi kuin kiinteistölainan. Kiinteistölainan laina-aika ei ylitä 10 vuotta ja asuntolaina - enintään 30 vuotta. Siksi sinun tulee luottaa omaan budjettiisi valitessasi sopivaa vaihtoehtoa.
Sisustus . Asuntolainan saamiseksi sinulla on oltava osa summasta, eli lainan "alku". Yleensä tämä on 10-15%. Asuntolainalle ei ole tällaista vaatimusta.
Maksuprosessi . Asuntolainan takaisinmaksun aikana lainanottajalla ei ole oikeutta tehdä asunnon kanssa mitään manipulaatioita (koska se katsotaan vakuudeksi). Asuntoa ei siten voi myydä, luovuttaa kenenkään käyttöön, testamentata tai vuokrata. Kiinteistölainan tapauksessa tilanne on hieman erilainen. Ehdoissa määrätään asunnon käytöstä myyntiin, vuokraukseen ja kolmansien osapuolien rekisteröintiin jne.

Asunnon käytön ero johtuu siitä, että asuntolainaksi otettu omaisuus kuuluu pankille viimeiseen maksuun asti, kun taas luotolla on ensimmäisestä maksusta lähtien lainanottaja.

Asuntolaina tai kulutusluotot: taloudellinen puoli

Sen perusteella, että asuntolaina ja asuntolaina vaativat erilaisia takaisinmaksuehtoja, erotetaan seuraavat taloudellisen puolen erot:

Kiinteistölainan määrä on huomattavasti pienempi kuin asuntolaina. Tämä johtuu lainan takaisinmaksun kestosta. Näin ollen ensimmäinen lainatyyppi ei todennäköisesti tarjoa riittäviä mahdollisuuksia hyvän asunnon hankkimiseen ja sen parantamiseen.
Kulutuslainan enimmäismäärä on keskimäärin 500 000 ruplaa. Joissakin tapauksissa pankki tarjoaa kuitenkin mahdollisuuden lainata suuria summia. Näissä olosuhteissa lainanottaja voi kuitenkin kohdata joitain vaikeuksia. Sinun on esimerkiksi löydettävä 2-3 takaajaa tai laadittava lisäasiakirjoja. Tietysti lainan määrän kasvaessa myös kuukausierä kasvaa merkittävästi.
Kulutuslainojen korot ovat huomattavasti korkeammat kuin asuntolainojen. Näin ollen PC:n enimmäiskorko voi olla 22 prosenttia ja asuntolainauksen 15 prosenttia. Tietysti asuntolainassa ylilyhennys on silti suurempi, mutta vain pitkän maksuajan ja suuren lainasumman vuoksi.

Asiantuntijat antavat saman suosituksen niille, jotka haluavat saada kulutus- tai asuntolainaa. Nämä lainat kannattaa ottaa tilanteessa, jossa sinulla on jo vähintään 50 % asunnon hinnasta käsissäsi. 400 000 - 500 000 ruplaa, jonka voi saada tämäntyyppistä lainaa haettaessa, voi tulla vain lisämäärä asunnon ostamiseen, mutta ei pääasiallinen!

Asuntolainauksen kanssa tilanne on täysin toinen. Riittää, kun sinulla on vähintään 15-20% asunnon hinnasta käsillä - pankki maksaa loput. Samanaikaisesti asuntolainasta otetun suuren summan palautusehdot osoittautuvat paljon kannattavammiksi ja houkuttelevammiksi kuin kulutus- tai asuntolainassa.

Lopputaulukko: lainan ja asuntolainan erot

Ero on merkittävä, sillä asuntolaina- ja asuntolaina ovat täysin erilaisia luotonantoja, joilla on erilaiset ominaispiirteet ja ominaisuudet. Voit päättää, mikä tyyppi on hyväksyttävin toiveidesi ja käsillä olevan rahamäärän perusteella.

Yhteenvetona voit kiinnittää huomiota seuraavaan taulukkoon:

Vastaus on, että on parempi valita asuntolaina tai laina.