Kuinka päivittää luottohistoriasi BKI:ssä. Kuinka nopeasti luottohistoriasi päivittyy? Kuinka monen vuoden kuluttua BKI:n tiedot nollataan? Milloin huono luottohistoria nollataan?

Lainan myöntämisestä kieltäytyminen ei välttämättä johdu riittämättömistä tuloista. Joskus pankin työntekijät sanovat ei huonon luottohistorian takia. Mitä lainanottajan tulee tehdä, jos hänellä oli useita vuosia sitten maksurästejä pankeille, vaikka "pätevästä" syystä? Voiko luottohistoriaa peruuttaa? Ja mikä tärkeintä, kuinka saada lainaa epätäydellisellä luottohistorialla?

Kuinka monta vuotta tietoja myönnetyistä lainoista säilytetään?
Mikään lainanottajan toiminta, olipa kyseessä uuden lainan saaminen, ennenaikainen takaisinmaksu tai päinvastoin viivästykset, ei jää huomioimatta luottohistoriassa. Pankit lähettävät tiedot asiakirjaan: aiemmin asiakkaiden suostumuksella ja lainsäädännön muutosten jälkeen - epäonnistumatta.
Jotkut lainanottajat väittävät, että aiemmat maksurästit eivät ole niin kriittisiä, koska luottohistoriaa säilytetään 3-5 vuotta. Ja sitten kaikki tiedot peruuntuvat. Todellisuudessa luottotietotoimistojen tallentamat luottotiedot ovat olleet siellä ainakin 15 vuotta. Ja usein pidemmäksikin aikaa. Ainakin osa luottohistoriatarkistuksen tilaajista löytää tietoa vuonna 1997 myönnetyistä lainoista.
Mistä 3 tai 5 vuoden tiedot ovat peräisin? Tämä aikakriteeri on saattanut johtua pankkien politiikasta. Loppujen lopuksi monilla asiakkailla on erääntyneitä lainoja. Ja jos ongelmalainan takaisinmaksusta on kulunut vähintään 3 vuotta, ja sitten uusia lainoja myönnettiin ja maksettiin takaisin ajallaan, pankki voi sopia rahan lainaamisesta. Toisin sanoen tämä on ajanjakso, jonka aikana voit yrittää saada takaisin pankkien luottamuksen. Mutta tämä ei tarkoita, että tiedot myöhästyneistä maksuista katoaisi luottohistoriastasi.

Kaikki tavat saada lainaa huonolla luottohistorialla
Jokainen ihminen on jossain vaiheessa joutunut vaikeaan taloudelliseen tilanteeseen. Mutta tämä ei tarkoita, että kaikki rahoituslaitokset sulkevat ovensa niiltä. On olemassa useita tapoja saada lainaa epätäydellisellä luottohistorialla:

1. Korjaa luottohistoriaasi ottamalla lainaa pienillä summilla ja maksamalla ne takaisin ajallaan. Itse asiassa tämä on ainoa tapa todistaa pankeille, että lainanottaja on kehittynyt ja on nyt valmis maksamaan kuukausittaisia lainaeriä. Lisäksi pankki voi evätä lainanottajan, joka on aiemmin ollut häikäilemätön. Siksi on olemassa useita muita tapoja:
- hae kohdennettua lainaa kodin tai digitarvikkeisiin kauppakeskuksesta - tällaisia lainoja myönnetään useimmiten ilman luottohistoriaa tarkistamatta. Ja jopa ilman tulotodistusta. Sinun tarvitsee vain olla mukanasi passi ja joskus käsiraha;
- hanki luottokortti aktiiviseen käyttöön. Monet pankit myöntävät luottokortteja asiakkaille, jotka eivät voi ylpeillä korkeista tuloista ja moitteettomasta luottohistoriasta. Tällaisen kortin raja voi olla pieni, eikä se välttämättä riitä isoon ostokseen. Mutta voit maksaa tällaisella luottokortilla joka päivä - ruokakaupoissa, huoltoasemilla ja kaikissa päätteillä varustetuissa vähittäismyyntipisteissä. Jos maksat takaisin luottokortilta armonaikana nostetut varat, voit käyttää lainattuja varoja jatkuvasti ilman korkoa.

2. Ota lainaa mikrorahoitusyhtiöiltä. Tällaisten laitosten suurin haitta on lainattujen varojen käytön korkea korkotaso. Siksi sinun ei pitäisi pettää rekisteröinnin yksinkertaisuutta ja asiakirjojen lähes täydellistä puuttumista (passia ja yhtä muuta asiakirjaa lukuun ottamatta).

3. Ota yhteyttä luottovälittäjiin. Tällaisen asiantuntijan palvelut lainamarkkinoilla maksavat rahaa - ei kiinteää summaa, vaan prosenttiosuutta vaaditusta lainamäärästä. Mutta välittäjä on se, joka auttaa sinua saamaan suuren summan luottoa esimerkiksi auton ostoon. Mikään mikrolaina tai luottokortti ei pelasta sinua tällaisissa tapauksissa. Mutta välittäjä todella auttaa. Totta, he ottavat tällaiseen työhön 5-10 prosenttia lainasummasta.

Neuvoja lainaajille
1. Ihanteellinen vaihtoehto on välttää viivästyksiä. Jos niitä tapahtuu, sinun on yritettävä ansaita hyvä maine pankeissa. Ja useat ajoissa takaisin maksetut lainat ovat parempi vaihtoehto kuin yksi suurempi laina.
2. Älä ota lainoja, joiden ylimaksu on liian tuhoisaa omalle budjettillesi. Riittää, kun käytät hieman enemmän aikaa löytääksesi optimaaliset ehdot - luottolaitos, joka myöntää lainoja huonolla luottohistorialla ja normaalikorolla.
3. Huonon luottohistorian korjaaminen on tehtävä lain puitteissa. Yritykset hankkia passia uudella sukunimellä havaitaan yleensä. Ja silloin pankkien luottamus horjuu täysin.

Monet pankkiasiakkaat ovat jo hyvin tietoisia siitä, mitä luottohistoria on, mistä se tulee ja miten saat selville luottohistoriasi. Tämä on tehokas ja oikea työkalu, joka auttaa rahoituslaitoksia minimoimaan riskinsä, ja arvostetuille lainanottajille se toimii erinomaisena vahvistuksena luotettavasta maineesta. Tällä hetkellä Venäjän federaation rahoitusmarkkinoilla on 26 rahoituslaitosta, jotka toimivat Venäjän eri alueilla. Mutta kiistaton johtaja on edelleen yksi "pioneereista" tällä alueella - NBKI (National Bureau of Credit Histories).

Onko olemassa a

velat / erääntyneet lainat

Määrä

aktiiviset lainat ja niiden maksut

Miksi

pankit kieltäytyvät

Uusia lainoja

Mitkä ovat mahdollisuudet lainan hyväksymiseen

Hae raportti

Venäläisten pankkien asiakkaiden luottohistorian muodostus saavutti uuden oikeudellisen tason liittovaltion lain nro 218 ”luottohistoriasta” hyväksymisen jälkeen 30. joulukuuta 2004, joka tuli voimaan vuoden 2015 alussa. Se ei ollut virheetön, ja lainsäädäntöä kehitettäessä tähän suuntaan tehtiin lakiin muutoksia ja muutoksia. Juuri tämä säädös säänteli kuitenkin BKI:n - luottohistoriatoimiston - luomista, toimintaa ja valvontaa. Yksi ensimmäisistä perustettiin National Credit History Bureau.

Kansallinen luottohistoriatoimisto (NBKI) perustettiin maaliskuussa 2015 Venäjän pankkien liiton aloitteesta. Tästä organisaatiosta tuli yksi NBKI:n tärkeimmistä osakkeenomistajista. Nykyään Luottohistoriatoimisto omistaa valtavan luottohistoriatietokannan, sillä on luottamuksellisten tietojen teknisen suojan mahdollistava lisenssi ja se kehittää laajan valikoiman palveluita sekä lainaajille että luottolaitoksille. Yli 90 % rahoituslaitoksista tekee tavalla tai toisella yhteistyötä NBKI:n kanssa.

NBKI-palvelut lainaajille ja lainanantajille

National Credit Bureau ei ole suosittu siksi, että se olisi yksi ensimmäisistä. Yritys on säilyttänyt korkean tason useiden vuosien ajan päivittämällä jatkuvasti tuotteitaan ja lisännyt uusia palveluita. Lyhyesti sanottuna National Credit History Bureaun päätoiminnot voidaan luetella kolmeen kohtaan:

pankkiasiakkaiden luottohistorian kerääminen, tallentaminen, systematisointi, luottoraporttien toimittaminen rahoituslaitoksille (luotonottajan arvioimiseksi ja päätöksen tekemiseksi) tai lainaajille itselleen (tietojen oikeellisuuden tarkistamiseksi); luottamuksellisten tietojen suojaaminen, nykyaikaisten teknisten järjestelmien käyttö; pisteytys, tilastolliset, analyyttiset raportit, luottohistoriatietoihin perustuvat luokitukset, jotka helpottavat työskentelyä asiakkaiden kanssa ja parantavat luotonantoalaa.

Mutta National Credit History Bureau ei tarkoita vain luottotietojen (raporttien) tallentamista ja toimittamista pyynnöstä. Yrityksen toiminta-alue on paljon laajempi kuin muiden alueellisten tai vähemmän voimakkaiden BKI:iden. Kuinka erilainen NBCH-palvelu on, voidaan nähdä vertailutaulukosta.

NBKI:llä on erilaisia yhteistyöjärjestelmiä luottolaitoksille. Monet niistä mahdollistavat asiakkaan pisteytyksen erittäin nopeasti ja luotettavasti, puoliautomaattiset arviointijärjestelmät vähentävät riskitasoa ja hyödyllisiä tuotteita, kuten passitietojen tarkistaminen tai autojen vakuuksien tarkistaminen muissa organisaatioissa, on saatavilla muutamassa minuutissa. minuuttia, verkossa.

*aika tietojen tarkistamiselle sekä luottohistoriamuutosten tekemiselle NBKI:ssä on enintään 30 päivää

NBKI:n lainanottajien palvelut eivät käytännössä eroa muista pankkiluottolaitoksista, ainoa ero on luottohistorian saamisen mukavuudessa ja työn tehokkuudessa. Luottohistoriatoimistossa on kuusi tai seitsemän tapaa saada luottokortti, jonka voit valita itsellesi sopivimman. Kerran vuodessa jokaisella käyttäjällä on oikeus saada tietoja maksutta. Huomaa, että valitusta menetelmästä riippuen kustannukset voivat vaihdella, koska joudut silti maksamaan liittyvät palvelut (esimerkiksi allekirjoituksen notaarin vahvistaminen, sähkeen hinta, kuriiripalvelut jne.). Voit analysoida itse, kuinka saada luottohistoria kätevimmällä tavalla rahalle.

Minkä pankkien kanssa NBKI tekee yhteistyötä?

Luettelo NBCI-palveluista rahoituslaitoksille on vaikuttava. Monet tämän toimiston tuotteista ovat ainutlaatuisia, ja palvelu on nopeaa ja kätevää. Tämä on yksi syy siihen, miksi niin monet pankki- ja muut luottolaitokset tekevät yhteistyötä NBKI:n kanssa. Täydellistä pankkiluetteloa ei ole suositeltavaa antaa tänne, se löytyy NBKI:n verkkosivuilta. Tässä vain perustiedot:

NBKI tekee yhteistyötä yli 1000 rahoitusorganisaation kanssa kaikkialla Venäjällä; Luokituksen TOP 100 pankista kaikki sata tekevät yhteistyötä NBKI:n kanssa; 93 % kaikista pankkiorganisaatioista esittää pyynnön NBKI:lle lainaa myöntäessään.

Tällainen suosio ei kuitenkaan estä pankkeja tekemästä rinnakkaista yhteistyötä muiden pankkilaitosten kanssa. Esimerkiksi Equifax-yrityksellä on erittäin korkeat arvosanat ja indikaattorit. NBKI:n haittana on juuri se, että se kattaa paljon palveluita ja sillä on paljon yhteistyökumppaneita. Lisäksi monet toimistopalvelut ovat pankeille melko kalliita, vaikka ne eivät ole aina perusteltuja tai tarpeellisia. Jotkut kumppanit eivät pidä NBCH-pisteytysjärjestelmästä, joka on liian automatisoitu eikä ota huomioon monia subjektiivisia tekijöitä.

Lainaajien on tärkeää tietää: kaikki suuret pankit (Sberbank, VTB, Raiffeisen, Russian Standard, Gazprombank jne.) tekevät selkeää yhteistyötä NBKI:n kanssa. Mitä arvostetumpi organisaatio, sitä useammin "automaatio" tapahtuu asiakkaan arvioinnissa. Toisin sanoen erityisiä NBCI-pisteytysohjelmia käytetään erittäin aktiivisesti, ja juuri tämä tekijä voi olla ratkaiseva lainapäätöstä tehtäessä.

Kuinka kauan tietoja säilytetään NBKI:ssä?

Kysymys siitä, kuinka kauan tietoja säilytetään luottotoimistossa, huolestuttaa usein lainaajia, joilla on "tummia pisteitä" taloudellisessa maineessaan. Tietäen aiemmista viivästyksistä, maksujen laiminlyönneistä tai oikeustoimista he yrittävät korjata tai poistaa luottohistoriansa NBKI:n avulla. Useat virastot ja yritykset tarjoavat tällaisia palveluita. Nämä ovat yleensä tavallisia huijareita. Aiemmat virheet voidaan korjata vain laillisesti. Muuten, NKBI:n talouslukutaidon parantamista käsittelevä jakso antaa vastauksia negatiivisen luottohistorian korjaamiseen.

Tietojen turvallisuuden kannalta nämä termit on määritelty selkeästi laissa, eikä niitä voi muuttaa. Asiakkaan luottohistoriaa säilytetään 15 vuotta viimeisistä muutoksista lukien.

Voit poistaa luottohistoriasi aiemmin, jos se on luotu väärin. Esimerkiksi, jos pankki toimitti tiedot NBKI:lle lainanottajan hakemuksen perusteella, mutta lopulta kieltäytyi myöntämästä lainaa tai jos CI luotiin vahingossa asiakkaan nimiin (koko nimi täsmää, mutta passitiedot eivät ei täsmää).

Kuinka usein luottohistoria päivitetään NBKI:ssä?

Luottohistoria päivitetään, kun NBKI-kumppanipankit toimittavat tarvittavat tiedot toimistolle. Yleensä tämä tapahtuu uuden talouskuukauden päätyttyä. Mutta kaikki pankit eivät täytä velvoitteitaan säännöllisesti ja ajallaan. Usein on tapauksia, joissa lainanottaja näkee luottoraportissa avaamattomia lainoja tai velan määrä ei vastaa todellisuutta. Tässä tapauksessa NBKI:tä ei voida syyttää, kaikki riippuu pankeista.

Mutta NBKI:llä on paras palvelu lainaajille tässä suhteessa. He vastaavat luottotietopyyntöön tai haasteeseen mahdollisimman nopeasti, tarkistavat tiedot ja tekevät muutoksia luottotietoilmoitukseen. Määräajaksi on asetettu 30 päivää, mutta itse asiassa CI on mahdollista korjata lyhyemmässä ajassa. Pankin on toimitettava asiakastiedot NBKI:n pyynnöstä 10 päivän kuluessa.

Pisteet NBKI:ltä: mitä luvut sanovat

Asiakkaille kiinnostavin ja usein käsittämätön on NBKI:n pisteytyspalvelu. Pisteytys täällä suoritetaan useilla tavoilla:

sosio-demografinen (yksinkertaisin taso, joka perustuu uuden asiakkaan yleisiin tietoihin); luottohistoriaan perustuva pisteytys lainahakemusta hyväksyttäessä; olemassa olevan asiakkaan pisteytys (mahdollistaa pankin muuttaa tarjouksia, korottaa luottokorttirajaa jne.); luottopetosten pisteytys on NBKI:n uusi ainutlaatuinen palvelu.

Ennen kaikkea asiakkaat ovat kiinnostuneita pisteytyksen tekemisestä NBKI:ltä lainaa myöntäessään. NBKI tarjoaa sen erillisenä palveluna, joka maksaa noin 300 ruplaa (tämä on sen haittapuoli esimerkiksi verrattuna Equifaxiin - siellä tällainen pisteytys tarjotaan maksutta luottoraportin lisäyksenä). Pisteytyspisteet määrätään CI:n analyysin perusteella. Se voi vaihdella 300 - 850 pistettä. Mitä korkeampi pistemäärä, sitä korkeampi on asiakkaan luotettavuus. Lopputulos näyttää suunnilleen tältä:

Tämän kuvan lisäksi käyttäjä saa myös luettelon neljästä pääsyystä, miksi pistemäärää pienennettiin. Tämä voi sisältää esimerkiksi ajantasaisten tilitietojen, demografisten tietojen (ikä, siviilisääty), rikos- ja oikeudenkäyntitietojen jne. puutteen.

Mutta lainanottajat ovat ensisijaisesti kiinnostuneita siitä, mitä nämä luvut tarkoittavat ja millaiset mahdollisuudet heillä on saada lainaa tietyllä pistemäärällä. Pääsääntöisesti asiakkaat saavat 600-700 pistettä NBCH-pisteytysjärjestelmän mukaan. Tässä on luettelo karkean ohjeen antamiseksi:

pisteet alle 600 – pankit kieltäytyvät yhteistyöstä kanssasi; 600-620 - lainan määrä voi olla jopa 50 000 ruplaa; 620-640 on hyvä taso, mutta pankki voi asettaa lisäehtoja; 640-650 – venäläisten lainanottajien keskimääräinen pisteytys, joka sopii pienen lainan hakemiseen vakavaan lainaan, vaaditaan lisäasiakirjoja tuloista, omaisuudesta jne.; 650-690 – hyvä taso, edulliset korot, suuret kulutuslainat; Yli 690 - voit luottaa kiinteään lainaan tai asuntolainaan, olet luotettava asiakas.

Luottohistoria sisältää tiedot siitä, mitä summia lainasit, onko ollut viivästyksiä ja oletko tällä hetkellä velkaa jollekin pankille. Tietenkään kaikki, jotka ovat olleet myöhässä tai vain ottaneet lainaa, eivät halua tietojen säilyvän ikuisesti, joten on tärkeää tietää, miten ja milloin tiedot päivitetään.

Mikä on luottohistoria ja missä sitä säilytetään?

Kun olet solminut lainasopimuksen pankin kanssa, se lähettää tiedot sopimuksesta luottotietokeskukselle (BKI). BKI toimii Venäjän federaation keskuspankin lisenssillä ja tarjoaa palveluja kansalaisten luottotapahtumien raporttien tallentamiseen ja antamiseen. Jokaisella alueella on yksi tai useampi luottolaitos, jotka ovat yhteydessä toisiinsa ja vaihtavat melko nopeasti tietoja kansalaisten luottokelpoisuudesta. Pankit ja luottolaitokset ovat lain mukaan velvollisia toimittamaan tiedot lainasta 10 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä, viivästymisestä tai maksusta.

Jokainen tarina sisältää seuraavat tiedot:

Henkilötietosi lainan myöntäneestä pankista tai organisaatiosta Lainan viivästykset ja ennenaikaiset takaisinmaksut.

Valitettavasti kaikki pankit ja organisaatiot eivät toimi ripeästi tai yksinkertaisesti unohtavat toimittaa tiedot BKI:lle, joten kansalaisia kehotetaan ottamaan itsenäisesti selvää, mitä muutoksia tiedoissasi on tapahtunut ja onko niissä virheitä, joita tapahtuu melko usein järjestelmän uutuus.

Kuinka kauan luottohistoriasi päivittäminen kestää?

Lainojasi koskevat tiedot muuttuvat 10 päivän välein viimeisen lainatoimenpiteen jälkeen, esimerkiksi seuraavan jälkeen:

Lainahakemuksen tekeminen ja uudelleenrahoitus.

Luottotietojen täydellisen päivityksen odottaminen kestää lain mukaan melko pitkään, tiedot päivitetään kokonaan 15 vuoden sisällä viimeisestä tapahtumasta. Tämän ajanjakson saavuttaessa suhteesi pankkiin tulee selväksi. Jos et ole valmis kestämään niin monta vuotta, voit ottaa neuvoja: ota pieniä lainoja ja maksa ne ajallaan pois, tietosi pankin ja muiden tietojen vastaanottamiseen oikeutettujen organisaatioiden silmissä paranee huomattavasti, ja sinusta tulee jälleen luotettava lainanottaja. Siksi se, kuinka kauan sinun on odotettava tietojen parantamista, riippuu vain sinusta.

Kuinka saada tietoa luottohistoriastasi?

On tärkeää muistaa, että jokaisella kansalaisella on oikeus itsenäisesti tarkistaa tietonsa BKI:stä ilmaiseksi luottohistorialain mukaisesti. Saadaksesi kaikki sinua kiinnostavat tiedot, sinun on lähetettävä pyyntö "Luottohistorian keskusluetteloon", jossa sinulle annetaan tietoa siitä, mihin pankkikonttoriin sinun kannattaa ottaa yhteyttä. Kun olet saanut nämä tiedot, siirry keskuspankin verkkosivustolle ja täytä ilmaisia tietoja koskeva hakemuslomake. On tärkeää muistaa, että hakemusta kirjoittaessasi sinun on annettava erityinen koodi, jonka voit saada mistä tahansa paikallisesta BKI-toimistosta. Huomaa, että tiedot toimitetaan ilmaiseksi vain kerran vuodessa, jos päätät tarkistaa ne useammin, joudut maksamaan. Rahaa vastaan voit saada tietoja BKI:ltä tai tällaisia palveluita tarjoavilta pankeilta. Maksullisen tiedon hinta on alueesta riippuen keskimäärin noin kaksi tuhatta ruplaa.

Artikkeli aiheesta: pankit, jotka eivät tarkista lainanottajan luottohistoriaa

Neuvoja: Jos huomaat tiedoissasi olevan virheen, esimerkiksi sinulle on myönnetty laina, jota et ole nostanut tai se on myöhässä, älä ota yhteyttä BKI:hen, sillä se ei ole vastuussa virheellisistä tiedoista. . Ota tässä tapauksessa yhteyttä pankkiin, jonka kanssa ongelma ilmeni, ja ota vastaanotetut tiedot ja "sekit" osoittaen, että olet oikeassa. Ota yhteyttä BKI:hen, he ovat velvollisia tekemään muutoksia tietoihin ja korjaamaan virheen. Muista, että kaikki pankit eivät tunnollisesti täytä ja lähetä BKI-tietojasi, koska on typerää odottaa 15 vuotta ärsyttävän väärinkäsityksen takia.

Johtopäätös

Tietojen päivittämiseen BKI:ssä on kaksi päätapaa: odota 15 vuotta tai ota lainaa, jonka maksat varmasti pois viipymättä. Jos olet varma, että suhteesi pankkiin oli pilvetön eikä ole syytä huoleen, on silti suositeltavaa vaatia BKI:ltä täydelliset ja luotettavat tiedot kaikista maksuistasi ja tapahtumistasi vähintään kerran vuodessa. Koska usein käy niin, että pankkien syyn vuoksi tapahtuu ärsyttäviä virheitä, joita ei valitettavasti ole niin helppo korjata. Samaan aikaan luottamus sinuun vastuullisena maksajana menetetään, etkä välttämättä enää saa uutta lainaa.

CI on kokoelma tietoja tietyn henkilön tai yrityksen (CI-kohteen) velvoitteista. Ajan myötä tilanne velvoitteiden täyttämisessä muuttuu (esimerkiksi lainaa maksetaan takaisin), ja myös CI-kohteen henkilötiedot voivat muuttua. Milloin ja miten luottohistoria päivitetään, mikä on syy tällaisten muutosten tekemiseen ja mitä päivitetään, kerrotaan artikkelissa tarkemmin.

Mitä luottohistoriassa päivitetään

Luottohistoria päivitetään Venäjän federaation 30. joulukuuta 2004 annetussa liittovaltion laissa N 218-FZ "Luottohistoriasta" säädetyissä tapauksissa. Tämän lain mukaan CI:n minkä tahansa osan sisältämät tiedot ovat päivitettyjä (lisätietoa luottohistorian rakenteesta kirjoitetaan täällä), erityisesti:

KOKO NIMI; passitiedot; tiedot otetuista lainoista ja niiden takaisinmaksumenettelystä jne. Miksi luottohistoria päivitetään?

Luottohistoriasi päivittämiseen on useita tärkeimpiä syitä:

Henkilötietojen päivittäminen passin, sukunimen tai muiden tietojen vaihtamisen yhteydessä. Muutokset lainatilanteessa (pääasiassa silloin, kun luottohistorian tutkija haki rahoituslaitokselta lainaa, maksoi aiemmin otetun lainan kokonaan takaisin tai muutti pankin kanssa sovittaessa lainavarojen maksuehtoja). Luottohistoriasi korjaaminen virheen sattuessa. CI:n peruuttaminen säilytysajan päätyttyä tai muista syistä.

Tätä kannattaa seurata, jotta varmistetaan, että kaikki CI:n tiedot näkyvät oikein. Erityisesti voit määräajoin tilata luottoluokituksen. Se sisältää kaikki tarvittavat tiedot luottohistoriasta, mutta se ei pilaa luottohistoriaasi ja sillä on monia muita etuja.

Milloin ja miten luottohistoria päivitetään?

Useimmiten tietyn henkilön tai yrityksen luottohistorian päivitys tapahtuu eri luottoorganisaatioiden avulla. He (CI:n muodostamisen lähteinä) ovat velvollisia toimittamaan tiedot luottotietotoimistolle 5 arkipäivän kuluessa kyseisestä hetkestä laskettuna CI:n myöhempää päivittämistä varten:

tapahtui tapahtuma, jonka täytyy näkyä luottohistoriassa(lainan takaisinmaksu, lainan saaminen jne.); luottolaitos sai tietää tapahtumasta, joka näkyi luottohistoriassa(asiakkaan esittämä asiakirjat sukunimen, passin jne. muuttamisesta).

Lisäksi luottohistorian kohteena oleva voi lähettää BKI:lle pyynnön CI:n päivittämiseksi, jos luottohistoria on kiistanalainen tai henkilötietojen päivittäminen on tarpeen (sellaisten hakemusten lomakkeet löytyvät erityisesti Equifaxin verkkosivuilta ).

Siten CI päivitetään CI:ssä näkyvien tapahtumien sattuessa tai kun luottolaitokset ja BKI ovat vastaanottaneet asiaankuuluvaa tietoa näistä tapahtumista.

Maria Kovaltšuk

Pankkialan asiantuntija
Home Credit ja BNP Paribas

Kategoria:

Olet jo unohtanut, että kerran tai kahdesti olosuhteet eivät sallineet säännöllisten lainanmaksujen suorittamista ajallaan, mutta sitten tilanne ratkesi, kun yhtäkkiä pankkilaina- tai asuntolainahakemustasi ei hyväksytä sanalla ”Epäluotettava maksaja”. Reaktiosi - kyllä, tämä tapahtui sata vuotta sitten, miksi muistaa se! Mutta jos ajattelee ja laskee, se ei ole ollenkaan sata, vaan paljon vähemmän. Ja tässä herää aivan luonnollisesti kysymys: kuinka kauan luottohistorian päivittyminen kestää, onko sitä ylipäätään mahdollista päivittää ja milloin voit hakea uutta lainaa, jotta sinua ei moitita maksujen rikkomisesta. edellinen?

Mikä on päivitys ja kuinka usein se tapahtuu: mielipiteet

Jos päätät valittaa jollekin "elämästä" ja erityisesti siitä, että sinulta evättiin suuri pankkilaina, saatat kuulla paljon neuvoja, joista suurin osa on hyödyttömiä. Sukeutumatta liian syvälle lainsäädäntöön, tavallisilla kansalaisilla on henkilökohtainen käsitys siitä, kuinka usein heidän luottohistoriansa päivitetään:

kerran kymmenessä päivässä;
kerran kolmessa vuodessa;
kerran kymmenessä vuodessa;
kerran viidessätoista vuodessa.

Mielenkiintoista on, että melkein jokainen heistä on oikeassa omalla tavallaan, mutta lainan ottamiseksi tarvitset todellisen luottohistoriasi päivityksen Venäjän federaation lain mukaisesti.

Tietojen siirto pankeista ja rahoituslaitoksista BKI:lle

Tässä tapauksessa puhumme kymmenestä päivästä: juuri tämä aika ja ei enää kulu siitä hetkestä, kun teet mitään lainaa koskevia toimia, siihen asti, kun se kirjataan CI-tietokantaan. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että jos sinulla on negatiivinen luottohistoria, sinun tarvitsee vain ottaa mikrolaina, maksaa se takaisin ja toivoa, että sinusta tulee kymmenen päivän kuluttua tervetullut asiakas suurten pankkien lainausosastolla - valitettavasti tämä ei tapahtua.

Kymmenen päivän ajanjakso on vain aika, jonka aikana maksusi tai maksuviivästys kirjataan, ei sen enempää. Näiden tietojen muuttaminen ei vaikuta luottoluokitustasi millään tavalla.

Kolme vuotta tunnollista lainanmaksua: mitä tapahtuu CI:lle?

Toinen yleinen väärinkäsitys on luottohistorian päivitys. Jotkut asiakkaat, jotka ovat kerran ansainneet negatiivisen CI:n, käyttävät kolme vuotta yrittääkseen korjata sen kaikilla mahdollisilla tavoilla:

He ottavat mikrolainoja melko korkeilla koroilla ja maksavat ne takaisin ajallaan;
Osta tavaroita luotolla ja maksa niiden kustannukset pankille mahdollisimman nopeasti;
He myöntävät luottokortteja, käyttävät niitä aktiivisesti ja suorittavat vaaditut maksut ajallaan.

Kolmen vuoden kuluttua tällainen maksaja on täysin varma, että nyt tiet suurimpiin pankkeihin ovat hänelle avoinna, mutta valitettavasti näin ei aina ole.

Jos olet onnekas ja kolmen vuoden oikea-aikaisten lainanmaksujen jälkeen sait pankista suuren summan - tämä ei johdu siitä, että luottohistoria päivittyy määritetyn ajan sisällä, vaan vain siksi, että useimmat pankit ovat pyytäneet luottoa viimeisten kolmen vuoden ajalta ennen hakemuksen jättämistä!

Tässä tapauksessa eduksesi oli se, että luulit osaavasi päivittää luottohistoriasi ja suoritit useita maksuja. Jos vain istut paikallasi kolme vuotta ja toivot, että historia päivittyy, ei ole tulosta: jos et löydä tietoa maksuistasi viimeisen kolmen vuoden ajalta, pankki alkaa kaivaa syvemmälle ja lopulta saa negatiivisen luottohistoriasi.

10 vai 15?

Saman lain pykälän perusteella eri ihmiset antavat jostain syystä eri ehdot sille, kuinka kauan luottohistorian päivittäminen sanan täydessä merkityksessä kestää. Miksi tämä tapahtuu? Vastaus on päivämäärissä: maaliskuuhun 2015 asti ajanjakso, jona BKI:llä oli velvollisuus säilyttää jokaisen maan kansalaisen luottohistoria, oli tasan 15 vuotta, ja siksi monet osoittavat vanhasta muistista juuri tämän ajanjakson.

, joka on ollut voimassa maassamme viime vuoden maaliskuun 1. päivästä lähtien, osoittaa eri lukua - 10 vuotta, ja juuri tämä on ainoa oikea ja laillinen. Siksi, jos sinulla on joskus ollut pankkilainojen tai muiden erääntyneiden luottomaksujen maksamatta jättäminen, etkä sen jälkeen ottanut mikrolainoja tai kulutusluottoja, et ole myöntänyt luottokortteja - sanalla sanoen, et tehnyt mitään paransiksesi luottohistoria - kymmenen vuoden kuluttua voit turvallisesti mennä mihin tahansa pankkiin ja hakea lainaa. Totta, kliinisen tutkimuksen puute on usein myös este sen hyväksymiselle, mutta se on täysin eri tarina.

Onko luottohistoriasi päivitetty? Ehdottomasti kyllä. Mutta ajoitus riippuu siitä, mitä tarkalleen tarkoitat päivityksen käsitteellä. Joka tapauksessa, jos sinulla on kysyttävää, on parasta kysyä ne pätevälle asiantuntijalle, joka lisäksi ehdottaa välittömästi optimaalista toimintatapaa.

tammikuuta 2019

Luotonanto väestölle on yksi finanssijärjestöjen tärkeimmistä toiminnoista. Nykyään yritykset myöntävät mielellään useita lainoja yhdelle henkilölle. Tämän seurauksena ihminen usein asettaa itselleen sietämättömän taloudellisen taakan, ei pysty maksamaan velkojaan ja pilaa taloudellisen maineensa. Kuinka monta vuotta luottohistorian päivittäminen kestää? Tämä asia huolestuttaa niitä kansalaisia, jotka tästä syystä hylkäävät lainahakemukset.

Mikä on luottohistoria?

Luottohistoria on tietoa siitä, kuinka paljon, mistä ja millä ajanjaksolla henkilö lainasi rahoituslaitoksilta ja onko hänellä tällä hetkellä sopimusvelvoitteita niitä kohtaan. Heti lainasopimuksen tekemisen jälkeen pankki toimittaa tiedot tästä seikasta luottotietotoimistolle. Tällä organisaatiolla on virallinen lupa tarjota rahoituspalveluita maan väestölle ja se tallentaa henkilötietoja kaupallisten laitosten asiakkaista.

Jokaisella aluekeskuksella voi olla omat toimipisteensä, mutta kaikki tieto virtaa yhteiseen tietokantaan. Nykyinen lainsäädäntö määrää, että pankkien on toimitettava nämä tiedot BKI:lle viimeistään 10 kalenteripäivän kuluessa lainan myöntämispäivästä. Lisäksi, jos asiakirjan voimassaoloaikana nykyiset maksut viivästyvät tai velan takaisinmaksusta kieltäydytään kokonaan, nämä tiedot lähetetään välittömästi luottotoimistolle. Näin ollen henkilön vakavaraisuutta koskevien tietojen kokonaisuus muodostaa niin sanotun luottohistorian. Se sisältää seuraavat tiedot:

käyttäjän henkilötiedot ja tiedot lainan myöntäneestä yrityksestä;
sopimuksen mukaisten velvoitteiden määrä;
asiakirjan voimassaoloaika (lainasopimus);
viivästysten tai ennakkomaksujen olemassaolo tai puuttuminen;
oikeusjuttuja, jos sellaisia on.

Kuinka kauan luottohistoriaa säilytetään?

Kuinka nopeasti tietyn henkilön luottohistoria päivittyy? Kuten todettiin, kaikki velan tilaa koskevat tiedot on tarkistettava 10 päivän välein viimeisestä sopimuksen mukaisesta rahatapahtumasta, nimittäin:

nykyisen rahoitusosuuden takaisinmaksu;
lainahakemuksen käsittely;
velvoitteiden uudelleenjärjestelyyn tai jälleenrahoitukseen liittyvät prosessit;
aikaiset maksut.

Jos luottohistoria päivitetään näin lyhyen ajan kuluttua, kuinka kauan se säilyy yhdessä tietokannassa? Täydellisen päivityssyklin odottaminen kestää kauan - säädösasiakirjoissa on varattu tähän jopa 15 vuotta. Näin sanotaan liittovaltion laissa nro 218. Lähtölaskenta alkaa henkilön viimeisen taloustapahtuman päivämäärästä. Näin ollen, jos kansalainen ei enää ota uusia lainoja viimeisen velan sulkemishetkestä lähtien, hänen historiansa katoaa kokonaan BKI:n resursseista vasta puolentoista vuosikymmenen kuluttua. Jos tämä yritys jostain syystä puretaan, kaikki sen palvelimille tallennetut tiedot säilytetään Venäjän federaation keskuspankissa, kunnes uusi seuraaja ilmestyy.

Huomautus! Vain rahoituslaitoksilla ja lainvalvontaviranomaisilla on virallinen pääsy tietokantaan, jos ne käyttävät tätä tietoa tiettyä henkilöä koskevissa avoimissa menettelyissä.

Kuinka peruuttaa luottohistoria?

Jotkut kansalaiset, joilla on jostain syystä huono luottohistoria, uskovat, että jos BKI:t ovat yrityksiä, joiden toiminta on luokiteltu kaupallisiksi palveluiksi, ongelma voidaan ratkaista taloudellisesti (tietyllä rahasummalla poista negatiiviset tiedot ja täytä "taloudellinen elämäkertasi"). myönteisillä puolilla). Tämä mielipide on pohjimmiltaan väärä. Järjestelmällä on useita suojausasteita, ja se on erityisesti suunniteltu siten, että se eliminoi täysin tietokantojen hakkeroinnin riskin sekä häikäilemättömien työntekijöiden petolliset toimet tietojen väärentämiseksi.

Viite! Luottohistorian oikaisemiseen on vain yksi vaihtoehto - jos siinä näkyvät tosiasiat eivät ole todistettuja tai ne eivät vastaa todellista tilannetta. Tällaiset mukautukset voidaan tehdä vain tuomioistuimen päätöksellä.

On toinen, vähemmän hankala tapa, jos henkilö on varma, että hän on oikeassa, ja tietokannan tiedot ovat satunnainen tekninen virhe. Tässä tapauksessa kansalainen ottaa henkilökohtaisesti yhteyttä BKI:hen ja jättää kirjallisen hakemuksen, jonka perusteella suoritetaan viranomaistutkinta. Lain mukaan tähän on varattu kuukausi. Tarkastuksen tulosten perusteella hakija saa kirjallisen virallisen vastauksen, ja jos joidenkin seikkojen harhaisuus vahvistuu, ne suljetaan pois asiakkaan luottoelämäkerrasta.

Negatiiviset tapahtumat on usein mahdollista peruuttaa tietyn pankin tasolla. Jos käy ilmi, että hän on syyllinen virheeseen, joskus riittää, että tekee vain valituksen yrityksen johdolle. Tilanne ratkaistaan paikan päällä - organisaatio itse ilmoittaa BKI:lle ja tekee muutoksia tosiasioihin.

Rahoitus- ja pankkialan asiantuntijat suosittelevat, että luottohistoriasi korjaamiseksi sinun on ensin tutkittava se huolellisesti. Voit käyttää sitä BKI:n virallisella verkkosivustolla, jossa on erityinen sovellus tätä tarkoitusta varten. Luottotietotoimiston tiedot säilytetään rajoitetun luottamuksellisuuden periaatteella - palvelimelle rekisteröitymisen jälkeen käyttäjä pääsee niihin käsiksi.

Kun olet ymmärtänyt, mitkä ovat heikkoudet, sinun tulee valita ehdotetuista vaihtoehdoista ne, jotka ovat tehokkaimpia tietyssä tilanteessa:

Jos rikos on edelleen aktiivinen, sinun on maksettava se kiireellisesti pois. Kun pankki haastaa oikeuteen, tämän tosiasian poistaminen elämäkerrasta on erittäin vaikeaa - tuskin on argumenttia, joka oikeuttaisi tämän teon mahdollisen velkojan silmissä.
Jos olemassa olevista veloista ei ole rästejä, sinun ei pitäisi antaa niitä ilmaantua. Pakolliset maksut tulee suorittaa ajallaan - aikataulun mukaisesti.
Mikrolainan ottamiseksi - sinun on vastaanotettava se henkilökohtaisilla pankkitiedoillasi. MFO:lle haettaessa hakijalle asetettavat vaatimukset ovat minimaaliset, eikä huono CI useinkaan ole este hakemuksen hyväksymiselle. Tällaiset lainat voidaan maksaa nopeasti takaisin ja lisätä omaisuuteesi uuden plussan.
Hanki luottokortti - ostot tehdään sillä ja saldoa täydennetään säännöllisesti (tässä on tärkeää suorittaa pakolliset maksut ajallaan ja sulkea velkasitoumukset ajoissa).
Jos velkoja on useita, on parempi rahoittaa ne välittömästi - takaisinmaksuehdot ovat edullisemmat. Tämän seurauksena velan määrä maksetaan takaisin nopeammin ja historia täydentyy uudella positiivisella tosiasialla.
Sähkölaskujen velkoja ei saa antaa syntyä. Tämän luonteiset velat voivat myös heikentää henkilön taloudellista luokitusta.

Video aiheesta

Tilastojen mukaan joka viides on hakenut pankista vähintään kerran elämässään lainaa. Vieraillessaan rahoituslaitoksissa lainanottajan on annettava useita tarpeellisia tietoja. Ensinnäkin nämä ovat asiakkaan passitietoja. Niistä tulee osa koko luottohistoriaa, joka sisältää myös:

erilaisia lainaa koskevia taloudellisia velvoitteita;
täydellinen lainan maksuaikataulu ja täydelliset tiedot sen toteuttamisesta;
kaikki ehdot, joille lainoja ja lainoja myönnettiin;
olemassa olevien tuomioistuinten päätösten olemassaolo, jotka koskevat lainan toteuttamista ja velkojen perintää lainanottajalta.

Kaikki saadut tiedot syötetään luottotietokeskukseen, jota pankki käyttää aina seuraavan lainasumman myöntämisessä. Tämä riittää tekemään tiettyjä johtopäätöksiä ja päättämään, kannattaako lainata tälle tai toiselle henkilölle. Jokainen lainaaja ei voi, joten on tärkeää kiinnittää huomiota jokaiseen yllä olevan luettelon esineeseen.

Tärkeimmät syyt vahingoittuneeseen luottohistoriaan

Hyvin usein asiakkaat, jotka joutuvat ensimmäistä kertaa hakemaan lainaa rahoituslaitokselta, pilaavat luottohistoriansa. Lainaajalle tehdään aina sopimus, jonka perusteella koko lainasumma maksetaan. Mutta hän ei aina tutustu tähän asiakirjaan yksityiskohtaisesti. Useimmat jättävät tämän tärkeän hetken myöhemmäksi ja allekirjoittavat ajattelematta koko paperipinon. Ja kun ensimmäinen maksu erääntyy, asiakas usein ajattelee, ettei mitään pahaa tapahdu, jos hän siirtää maksun seuraavaan kuukauteen. Tästä alkaa huono luottohistoria. Lisäksi sen tärkeimpiä syitä ovat:

olemassa olevan lainan maksujen täydellinen piittaamattomuus;
lainan maksuehtojen järjestelmällinen rikkominen.

On syytä huomata, että maksun suorittamatta jättäminen viiden päivän kuluessa maksupäivästä katsotaan normaaliksi.

Neuvoja: Pankin kanssa lainasopimusta tehdessä on tärkeää aina lukea tarkasti kaikki sopimuksen ehdot. Luottohistoria voi vaurioitua paitsi lainanottajan, myös pankin syyn vuoksi.

Huonon luottohistorian nollauksen määräajat

Joten melkein kuka tahansa meistä voi joutua huonon luottohistorian uhriksi. Kaikki eivät pysty kohdistamaan kykyjään tarkasti ja maksamaan lainaa takaisin ajallaan. Mutta kuten tiedät, luottohistoria nollautuu ajan myötä. Mutta kaikki eivät tiedä, kuinka kauan sitä säilytetään.

Aluksi on syytä muistaa, että lainahistoria tallennetaan BKI:hen (luottohistoriatoimisto). Uskotaan, että BKI:n luottohistoria nollataan 3 vuoden kuluttua sopimuksen tekopäivästä. Mutta tämä ei ole totta. Tällaisia vääriä tietoja ilmeni joidenkin pankkien politiikan takia. Mikä tahansa rahoitus- ja luottolaitos yrittää tavata asiakkaan puolivälissä. Usein näin. Siksi, jos historia on jo vaurioitunut, mutta viimeisen 3 vuoden aikana kaikki maksut ovat olleet ajallaan, pankki lainaa mielellään rahaa.

Itse asiassa BKI:ssä olevia tietoja säilytetään 15 vuotta viimeisen toimenpiteen jälkeen. Tämän ajan jälkeen koko luottohistoria (sekä hyvä että huono) päivitetään ja vanha peruutetaan. Mutta on myös tapauksia, joissa historiaa ei jostain syystä nollattu. Ja tämä tulee selväksi vasta, kun lainanottaja päättää itse tarkistaa luottohistoriansa tilan. Muuten, täysin jokainen pankkiasiakas voi suorittaa tämän menettelyn useilla tavoilla:

BKI:lle kirjallisella pyynnöllä saada nämä tiedot. Tätä varten sinun on toimitettava asiakirjat, jotka osoittavat tietoja pyytävän henkilön henkilöllisyyden. Lisäksi tämä vaihtoehto sopii niille, jotka ihmettelevät kuinka;
tee virallinen pyyntö verkossa Venäjän federaation keskuspankin portaalissa. Tämä palvelu tarjotaan maksutta vain kerran. Jokaisesta myöhemmästä pyynnöstä joudut maksamaan 250-500 ruplaa;
Tutustu CI:ään verkossa rekisteröitymällä ensin Luottotietotoimiston verkkosivuilla.

Neuvoja: jos valitaan viimeinen vaihtoehto luottohistoriatietojen saamiseksi, asiakkaan on selvitettävä henkilökohtainen historiakoodinsa. Sen voi saada mistä tahansa rahoituslaitoksesta, joka on aiemmin lainannut rahasumman.