Kuinka paljon Sberbankin lainan ylimaksu on? Kuinka laskea laina uudelleen ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa. Lyhyesti kolmesta päävaihtoehdosta

Sberbankin lainan ennenaikaisen takaisinmaksun laskurin avulla voit määrittää, kuinka pääparametrit muuttuvat, kun velvoitteet suljetaan ennenaikaisesti. Lainan uudelleenlaskenta Sberbankissa tehdään ottaen huomioon maksutyyppi (eriytetty/annuiteetti). Lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei peritä maksua. Varat hyvitetään millä tahansa sopivalla tavalla.

Lainan osittainen takaisinmaksu

Sberbankin lainalaskuri ennenaikaisella takaisinmaksulla laskee velkasaldon uudelleen. Samalla kuukausimaksu pienenee. Kansalaiset voivat laskea Sberbank-lainan osittaisen ennenaikaisen takaisinmaksun laskimen avulla ja määrittää etukäteen indikaattorin muutosten dynamiikan.

Eriytetyllä lainan takaisinmaksutavalla velan määrää tai laina-aikaa lyhennetään. Toimenpide suoritetaan automaattisesti lainan takaisinmaksupäivänä.

Annuiteettimaksutyypissä lainanottajan on allekirjoitettava uusi lainan takaisinmaksuaikataulu. Pankki laatii tarvittavat laskelmat ja asiakirjat itsenäisesti. Lainaaja voi tarkistaa indikaattorit Sberbankin lainan takaisinmaksulaskurilla maksuaikataululla. Kun sitoumuksia suljetaan osittain verkossa, kuukausimaksun määrä pienenee. Jos lainanottaja haluaa lyhentää laina-aikaa, hänen tulee ottaa yhteyttä pankin konttoriin kirjallisella hakemuksella.

Lainan maksutaulukko

Sberbankin ennenaikaisen lainan takaisinmaksun verkkolaskurin avulla voit seurata indikaattoreiden muutoksia korosta, määrästä ja maksupäivästä riippumatta. Tarkastellaan tyypillistä esimerkkiä laskennasta 14 %:n korolla. Maksutyyppi - eriytetty. Lainan määrä - 1 miljoonaa ruplaa. Laina-aika - 120 kuukautta. Alla on maksuaikataulu lainan myöntämishetkestä lainan osittaiseen takaisinmaksuun (23 kk):

Lainan ylilyhennys 10 vuodeksi on 705 833,33 RUB. Prosentuaalisesti - 70,58%. Kuukausimaksu on 20 tuhatta ruplaa. Toisen vuoden loppuun mennessä luku putosi 17,76 tuhanteen ruplaan. Vuoden 2019 alussa velan määrä on 800 tuhatta ruplaa.

24 kuukauden kuluttua lainanottaja päätti maksaa osan lainasta takaisin. Hän talletti tilille 250 tuhatta ruplaa. Sberbankin ennenaikaisen takaisinmaksun laskurin mukaan velan saldo oli 550 tuhatta. Suunnitellun maksun määrä oli 17 666,67 ruplaa. Ennenaikaisen takaisinmaksun jälkeen se laski 12 145,83 ruplaan. Säästöt olivat 530 tuhatta ruplaa.

Maksutaulukko sitoumusten annuiteettimenetelmälle.

Lainan ylilyhennys 10 vuodeksi on 863 197,22 RUB. Prosentuaalisesti - 86,32%. Kuukausimaksu oli 15 526,64 ruplaa. Kahden vuoden jälkeen luku pysyi ennallaan. Tammikuussa 2019 velan kokonaismäärä oli 893,79 tuhatta ruplaa.

24 kuukauden kuluttua lainanottaja päätti maksaa osan velasta. Hän talletti tilille 250 tuhatta ruplaa. Velan saldo oli 643,79 tuhatta lainan ennenaikaisen takaisinmaksun jälkeen kuukausierän määrä laski 11 183,77 ruplaan. Säästöt olivat 416,91 tuhatta ruplaa.

Maksuaikataulun laskeminen

Maksuaikataulu lasketaan yleensä lainaa haettaessa. Se on lainasopimuksen liitteenä. Jos lainanottaja on suorittanut lainan osittaisen ennenaikaisen takaisinmaksun, pankin on laskettava velka uudelleen. Jos sitoumuksia ei ole kokonaan suljettu, myös maksuaikataulu muuttuu. Vaihtoehtoja on kaksi - lyhentää lainan takaisinmaksuaikaa tai pienentää kuukausierää.

Useimmilla Venäjän federaation kansalaisilla on yksi tai jopa useita lainoja, kun taas monet yrittävät "sulje" laina mahdollisimman aikaisin jotta ei maksa liikaa.

Harva tietää, että jos maksat lainan takaisin ennenaikaisesti, voit saada takaisin osan pankkiin maksetuista koroista. Puhumme artikkelissa lainamenettelystä ennenaikaiseen takaisinmaksuun.

Hyvät lukijat! Artikkelissamme puhutaan tyypillisistä tavoista ratkaista oikeudellisia ongelmia, mutta jokainen tapaus on ainutlaatuinen.

Jos haluat tietää kuinka ratkaista tarkalleen ongelmasi - ota yhteyttä oikealla olevaan verkkokonsulttilomakkeeseen tai soita ilmainen konsultointi:

Kuinka saada verovähennys autokoulun koulutuksesta? Ota tästä selvää meiltä.

Onko mahdollista palauttaa?

Venäjän federaation korkeimman oikeuden päätöksessä selvensi, että 1999/2004 11 artiklan mukaan. Venäjän federaation siviililain 809, lainan korko ovat maksuja lainan käytöstä, ja ne tulee kertyä yksinomaan lainauspalvelun käyttöajalta.

Koska useimmat pankit käyttävät annuiteetti (yhtäsuuruiset) maksut, silloin lainan ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä syntyy tilanne, jossa pankit rikastuttavat perusteettomasti, eli lainanottajan käyttämättä jääneiden lainavarojen käyttöajasta peritään maksu.

Tämän RF-asevoimien päätöksen yhteydessä lainanottajalla on koko lainasumman takaisinmaksun jälkeen oikeus palauttaa korko käyttämättömältä ajalta.

Hakemukset pankille lainan ennenaikaisesta täyden takaisinmaksusta.

Lasketaanko ennenaikaisten maksujen korko uudelleen?

Tehdäänkö uudelleenlaskenta, kun lainaa maksetaan takaisin ennenaikaisesti?

Useimmat pankit käyttävät annuiteettijärjestelmää lainojen takaisinmaksuun yhtä suurissa osuuksissa Alussa suurin osa koroista maksetaan lainan käytöstä koko käyttöajalle, ja pienempi maksusumma on itse lainan ”runko” takaisinmaksu.

Pankin laatima lainan maksuaikataulu on eräänlainen keskimääräinen vaihtoehto, jossa oletetaan, ettei lainojen ennenaikaisia ​​lyhennyksiä tai viivästyksiä tapahdu.

Eläkelainan takaisinmaksujärjestelmällä, jokaisella ennenaikaisen maksun tosiasialla Pankin on laskettava perityn koron määrä uudelleen lainan käyttöoikeudesta. Tätä järjestelmää käytetään esimerkiksi Sberbankin asuntolainoissa.

Jos koko laina maksetaan takaisin ennenaikaisesti, lainanottaja voi laskea uudelleen lainan todelliselta käyttöajalta perittävän koron määrän, sillä siihen asti hän oli maksanut korkoa koko lainan käyttöajalta sopimuksen mukaisesti.

Miten palauttaa liikaa maksetut korot kun maksat lainan takaisin ennenaikaisesti? Ota selvää videosta:

Perusteeton rikastuminen

Mikäli koko lainasumma maksetaan ennenaikaisesti takaisin, se on välttämätöntä laske ero:

• lainanottajan ylimaksun määrä lainan käytöstä (korko) sopimuksen mukaisesti;
• lainan todellisen käytön kustannusten suuruus.

Ennenaikaisessa takaisinmaksussa näiden kahden summan välillä on ero lainanottajan eduksi, koska kuukausimaksuissa on otettu huomioon lainanottajan lainavarojen käyttö koko sopimuskauden ajan.

Näiden kahden indikaattorin välinen ero on summa, joka on pankin perusteeton etu ja joka on palautettava lainanottajalle.

Esimerkki laskemisesta annuiteettimaksujen kaavalla

Laskettaessa ylilyhennyksen määrää, joka voidaan palauttaa ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä, koron määrä on vähennettävä lainasopimuksen perusteella kertyneen ylilyhennyksen määrästä, joka laskettaisiin lainan todelliselle käytölle.

X luotto — lainan määrä (ruplissa);

S luotto— aika, jolle laina on otettu (kuukausina);

P luotto— lainan ylilyhennyksen määrä kaudelta S luotto(ruplissa).

S tosiasia— lainan todellinen takaisinmaksuaika (kuukausina);

P tosiasia— ehdolle S maksetun koron todellinen määrä tosiasia(ruplissa).

Havaitsemme, että ylimaksun määrä kaudelta S tosiasia olisi pitänyt olla:

P = P luotto/S luotto*S tosiasia

Vastaavasti liikaa maksetun koron määrä on yhtä suuri kuin V = P tosiasia—P.

Voit katsoa esimerkkiä käytännössä, vaikka suunnittelet pientä kulutuslaina 10 tuhatta ruplaa 12 kuukauden ajaksi, korko 16 % ja ennenaikainen takaisinmaksu 5 kuukauden kuluttua.

Esimerkki:

X luotto = 10 000 hieroa;

S luotto= 12 kuukautta;

P luotto = 888 hieroa. 16 prosentin vuosikorolla;

S tosiasia= 5 kuukautta;

P tosiasia = 562,08 hieroa;

P = 888 / 12 * 5 = 370 hieroa.

V = 562,08 - 370 = 192,08 hieroa. - yli maksetun koron määrä.

Online-laskimet

Tätä varten sinun on syötettävä yhteen niistä lainasopimusta vastaavat lainaparametrit ja toiseen - lainan todelliset parametrit ottaen huomioon ennenaikainen takaisinmaksu.

Laskettuaan kuukausierän sopimuksen mukaan kertyneen koron ja varsinaisen ennenaikaisen takaisinmaksun perusteella, voit laskea ylimääräisen maksun, joka voidaan vaatia pankista.

Ohjeet vakuutussopimuksen irtisanomista koskevan hakemuksen täyttämiseen löydät nettisivuiltamme.

Toimien algoritmi

Kuinka saada takaisin ennenaikaisesti maksetun lainan korko? Koronpalautuksen hakeminen lainanottajan on käytävä läpi menettely:

Vaaditut dokumentit

Lainan koron palauttamiseksi sinun on toimitettava kopio lainasopimuksesta ja todistus siitä, että laina on maksettu kokonaisuudessaan Odota rahoituslaitoksen myöntävää vastausta.

Jos pankki suostuu, rahat siirretään lainanottajan hakemuksessa ilmoittamalla tavalla.

Jatkossa lainanottajan tie on tuomioistuimessa, jotka ovat pääsääntöisesti äskettäin nousseet hänen puolelleen viitaten nykyiseen lainsäädäntöön ja RF:n asevoimien määritelmiin liiallisen maksun olemuksesta maksutapana lainan käytöstä ja tarpeesta varoittaa pankkeja perusteettomasta edusta.

Huolimatta siitä, että korkein oikeus totesi selkeästi, että lainan todellisen ja sopimusperusteisen määrän välinen erotus on korvattava lainanottajalle, monet luottolaitokset ovat hiljaa tästä mahdollisuudesta tai jopa kieltäytyä maksamasta erotusta kuluttajalle.

Siksi jokaisen lainanottajan tulee olla tietoinen mahdollisuudesta palauttaa liikaa maksettu korko ja oikeus vaatia sitä.

Arbitraasin käytäntö liikaa maksettujen korkojen palauttamisesta ja esimerkki asuntolainan ennenaikaisen takaisinmaksun etujen laskemisesta tässä videossa:

Voitit lotossa (sai perinnön, aloit ansaita enemmän) ja sinulla on tarpeeksi rahaa maksaaksesi velan pankille etukäteen. Mutta et voi määrittää, onko se kannattavaa. Oletko kuullut myös sakoista? Ja yleensä, sinulla ei ole aavistustakaan kuinka maksaa takaisin ennenaikaisesti: kuinka paljon maksaa, onko sinun mentävä pankkiin jne. No, selvitetään epäselvät kohdat ja kumotaan myytit.

Mikä se on?

Lainan ennenaikainen takaisinmaksu voi olla täysi tai osittainen. Täysi ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä maksat jäljellä olevan velan kertakorvauksena ja laina suljetaan. Etuna on, että pankki ei voi periä korkoa koko lainaajalta, vaan vain siihen päivään asti, jolloin viimeinen maksu tapahtui.

”Osittaisella” siirrät summan, joka ylittää kuukausierän, mutta ei riitä lainan sulkemiseen. Maksuaikataulu lasketaan uudelleen ja nyt joko maksat vähemmän kuukausittain kuin ennen tai se pysyy ennallaan, mutta laina-aika lyhenee.

Olisiko pankki sitä vastaan?

Tietenkin pankki vastustaa sitä, koska se menettää korkonsa. Mutta hän ei voi tehdä asialle mitään, koska liittovaltion laki nro 284-FZ on ollut voimassa 19. lokakuuta 2011 lähtien, joka muutti Venäjän federaation siviililakia. Nyt pankeilla ei ole oikeutta periä sakkoja ja maksuja lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta, rajoittaa sen määrää tai muuten häiritä tätä toimintaa. Tosin lainanottaja on velvollinen ilmoittamaan lainanantajalle aikeestaan ​​30 päivää ennen suunniteltua toimenpidettä.

Tällä lailla on taannehtiva vaikutus. Jos sinulla on lainat otettu ennen 19.10.2011, voit myös maksaa ne ennenaikaisesti rajoituksetta pois.

Milloin siitä on hyötyä?

Eriytetyllä maksujärjestelmällä

Tällainen aikataulu on nykyään hyvin harvinainen. Mutta jos olet onnekas, tämä menettely antaa sinulle hyviä säästöjä. Kuukausimaksut koostuvat kiinteistä määristä lainan ”pääosasta” ja laskevasta korosta, joka kertyy jäljellä olevalle velalle. Maksun määrä lasketaan uudelleen joka kuukausi. Mitä pienempi pääoma, sitä pienempi korko. Päästä eroon päävelasta ja maksa mahdollisimman vähän korkoa.

Annuiteettijärjestelmän mukaisen laina-ajan ensimmäisinä vuosina

Annuiteettijärjestelmässä laina-ajan ensimmäisen puoliskon maksut koostuvat pääosin koroista. Vasta kun olet maksanut suurimman osan niistä, alat maksaa lainaa takaisin. Siksi laina kannattaa maksaa takaisin aikaisintaan sen laina-ajan ensimmäisellä puoliskolla. Tämän ajanjakson jälkeen ennenaikaisessa takaisinmaksussa ei ole mitään järkeä, koska mitään ei ole enää vähennettävää.

Jos otit lainaa epäedullisin ehdoin

Lainat 40-70 % vuodessa ovat erittäin kalliita, koska ne vievät huomattavan osan budjetista ja suurin osa maksuista muodostuu pankin koroista. On sääli, kun joku ansaitsee rahaa sinun kustannuksellasi.

Jos kyseessä on autolaina

Ensinnäkin tämäntyyppiseen lainaan liittyy paljon lisäkustannuksia - palkkiot pankille, CASCO-maksut (jota luultavasti et ostaisi muilla ehdoilla) jne.

Toiseksi auto on vakuus. Mutta elämässä tapahtuu vaikka mitä. Jos menetät työpaikkasi, jäät lainaan ja ilman autoa.

Jos laina on ulkomaan valuutassa

Puhumme kulutuslainoista. Muutaman viime vuoden aikana rupla on joko pysynyt vakaana tai laskenut suhteessa dollariin ja euroon. Ja jos ansaitset ruplissa, sinun on maksettava laina takaisin dollareissa mahdollisimman pian.

Jos sinulla on asuntolaina, on tällä hetkellä vaikea sanoa varmasti, kannattaako se maksaa ennenaikaisesti. Ohjaa tilanne: jos valuuttakurssi on yhtäkkiä asettunut sinulle suotuisalle tasolle, sinulla on tarvittava määrä ja sinusta tuntuu, että et saa enää sellaista mahdollisuutta, sinun on tartuttava hetkeen.

Jos velallisen asema on sinulle sietämätön

Jos sinun on helpompi elää mustalla leivällä ja vedellä kuin jakaa joka kuukausi tietyn summan rahaa, joka ei mene "minnekään", niin on parempi maksaa. Elämä on tarpeeksi stressaavaa ilman lainoja.

Kun sinun ei pitäisi maksaa velkaa ennenaikaisesti

Jos et saa konkreettista hyötyä

Jos lainasumma on pieni ja korko hyväksyttävä, niin ennenaikainen takaisinmaksu ei tuota merkittäviä säästöjä. Ellei velka lakkaa "roikkumasta sielun päällä".

Jos lainaehdot ovat lyhyet

Esimerkiksi 15. heinäkuuta 2013 otit 100 tuhannen lainan kahdeksi vuodeksi 19,9 prosentin vuosikorolla. Jos maksat heille vaaditut 2 vuotta, ylimaksu olisi 22 102 ruplaa. Jos 15. helmikuuta 2014 päätit suorittaa osittaisen ennenaikaisen takaisinmaksun ja maksoit 50 tuhatta, ylimääräinen maksu on 15 627.

Ennenaikainen takaisinmaksu säästää 270 ruplaa kuukaudessa.

Jos otat saman lainan 5 vuodeksi, maksat jo yli 58 765, mutta jos maksat osittain takaisin etuajassa, se on 34 740 eli säästät jo 1 000 ruplaa.

Jos kyseessä on yrityskehityslaina

Rahan pitää toimia. Voit varata summan ennakkomaksuun, mutta käy ilmi, että tämä määrä poistetaan liikkeestä. Ja pienemmällä liikevaihdolla voitto on pienempi. Miksi vaihtaa naskali saippuaan?

Jos se on liian kallista

Jos tämän tilanteen takia joudut syömään pastaa ja juomaan kiehuvaa vettä teen sijaan, niin miksi tarvitset sellaista "etua"? Lopulta säästät, mutta et tunne säästöjä. Ehkä kannattaa jatkaa lainan maksamista pikkuhiljaa, mutta samalla säilyttää sama elintaso?

Vielä kerran asuntolainoista

Muistutetaan, että laina maksetaan takaisin kuukausierän poistopäivänä. Eli jos on 25. päivä ja talletit summan 10. päivänä, rahat veloitetaan vasta 25. päivänä. Tämä on menettely.

Lisäksi, jos talletat vain kuukausimaksun ylittävän summan tilille, mutta et ilmoita tästä pankille, mikään ei toimi. Pankki ei kirjaa pois enempää rahaa kuin kuukausimaksun kattamiseen tarvitaan, ellet sitä pyydä.

Annuiteettimaksujärjestelmässä Sberbankin toimintojen algoritmi on seuraava:

1. Jos haluat maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin, ota selvää, mikä summa vaaditaan täysimääräiseen takaisinmaksuun. On parempi olla laskematta itseään. Vieraile pankin konttorissa tai käytä Sberbank Online -palvelua.
2. Talleta vaadittu summa tilille, jolta maksu suoritetaan. Voit tehdä tämän millä tahansa sinulle sopivalla tavalla. Kaikki on sama kuin kuukausimaksussa, vain eri summalla.
3. Kuukausimaksupäivänä (tänä päivänä, nämä säännöt) otat yhteyttä pankin konttoriin, josta lainan sait. Jos suoritit osittaisen ennenaikaisen takaisinmaksun, saat uuden maksuaikataulun. Sinun on allekirjoitettava se, muuten kuukausierän ylittävää summaa ei poisteta. Jos olet maksanut kokonaan, laina on suljettu.

Eriytetyssä järjestelmässä korko lasketaan uudelleen kuukausittain. Siksi ennenaikaista peruuttamista varten ei tarvitse allekirjoittaa lisäasiakirjoja. Talleta vain tarvittava summa tilillesi ja se on siinä.

Ja kyllä, jos maksat asuntolainasi ennenaikaisesti pois äitiyspääomalla, rahat menevät paitsi päävelan, myös talletuspäivänä kertyneen koron maksamiseen.

Tämä on yleinen algoritmi, ja sen yksityiskohtaiset ehdot tulee määrittää lainasopimuksessasi. Laki kieltää pankkeja puuttumasta tähän menettelyyn, mutta pankit voivat vapaasti asettaa ehdot harkintansa mukaan. Ota käyttöön esimerkiksi aikarajoituksia, joiden kuluessa täyttä ennenaikaista takaisinmaksua ei sallita tietyn ajanjakson aikana. Tai vaatia asiakasta kirjoittamaan etukäteen lausunto, joka ilmoittaa pankille aikeistaan.

Varmista, että et ole velkaa

Joskus maksu ei mene läpi teknisten ongelmien vuoksi. Tai pankki laskee velkasi määrän väärin. Tai sitten kävi niin, että et ottanut huomioon palkkion määrää maksupäätteessä ja jäit velkaa esimerkiksi 15 ruplaa. Mutta tietokone pitää kirjaa, eikä sillä ole väliä, oletko velkaa 15 vai 15 000 ruplaa. Sinulta veloitetaan sakkoja ja sakkoja, luottohistoriaasi tehdään merkintä, että olet tahallinen laiminlyöjä jne. Mutta et tiedä tästä vielä, koska uskot maksavasi kaiken, mikä sinulle kuuluu.

Tällaisten tilanteiden välttämiseksi käy pankin konttorissa 1-1,5 kuukautta viimeisen maksun suorittamisen jälkeen. Anna heidän antaa sinulle todistus siitä, että lainasta ei ole velkaa. Valitettavasti tätä ei voi tehdä aikaisemmin, koska luottotiliä ei suljeta heti. Mutta jotta et murehdi tästä koko puolentoista kuukauden ajan, voit soittaa pankkiin 3-5 päivää viimeisen maksun suorittamisen jälkeen ja varmistaa, että rahat ovat "saapuneet".

Jos olet ottanut asunto- tai kulutuslainan Sberbankista ja haluat nyt maksaa lainan takaisin etukäteen ennen eräpäivää, tutustu lainasopimukseen huolellisesti. Jos ehdot tarjoavat tällaisen mahdollisuuden, lue artikkelimme "Laina takaisinmaksu Sberbankissa ennenaikaisesti", jossa kuvataan kaikki tämän menettelyn vivahteet.

Lainattujen varojen ennenaikainen takaisinmaksu ei ole hyödyllistä millekään pankille koronmenetyksen vuoksi, mikä tarkoittaa, että se voi vaikuttaa negatiivisesti luottohistoriaasi. Toisaalta hyötysi lainanottajana on varsin ilmeinen - täysi tai osittainen ennenaikainen takaisinmaksu vapauttaa sinut lainavelvoitteista ja säästää lainan koroissa.

Sberbankin lainan takaisinmaksutavat

Perinteisen pakollisen kuukausimaksun lisäksi Sberbankilla on kaksi vaihtoehtoa ennenaikaiseen takaisinmaksuun:

Vaihtoehto 1. Täysi takaisinmaksu

Maksaaksesi Sberbankin lainan kokonaan takaisin ennen aikataulua, sinun on suoritettava seuraavat vaiheet:

Selvitä lainan saldo (ottaen huomioon maksamattomien korkojen määrä lainan todelliselta käyttöajalta) maksupäivänä

Täytä ilmoitus, josta käy ilmi maksupäivä, summa ja tilinumero varojen veloitusta varten

Lähetä hakemus pankin konttorissa tai Sberbank Online -järjestelmän kautta

Jotta et tee virhettä summassa ja maksa lainaa oikein takaisin etuajassa, tarkista Sberbankin työntekijältä maksun määrä ottaen huomioon koron uudelleenlaskenta.

TÄRKEÄ: muista määrittää maksun summa poistopäivänä jotta lainasaldon kanssa ei tule ongelmia.

Varmista, että hakemuksessa mainitulla tilillä on riittävästi varoja, muuten veloitus ei tapahdu eikä lainaa suljeta ajoissa.

Älä unohda hankkia pankista todistus, joka vahvistaa lainattujen varojen täyden takaisinmaksun ja velkasitoumusten puuttumisen.

Huomaa, että Sberbank EI veloita maksua ennenaikaisesta takaisinmaksusta

Vaihtoehto 2. Osittainen ennenaikainen takaisinmaksu


Osittainen takaisinmaksutapauksessa laina-aika tai kuukausierän määrä lasketaan uudelleen. Se riippuu lainasta. Uuden maksuaikataulun saat pankin työntekijältä.

Toimintojen järjestys on sama kuin täyden takaisinmaksun yhteydessä. Ainoa ero on hakemuksessa ilmoittamasi summa. Lainan vähimmäislyhennyssummaa ei ole rajoitettu.

Kuinka maksaa laina takaisin ennenaikaisesti Sberbank Onlinen kautta?


Sberbank tarjoaa asiakkailleen kätevän mahdollisuuden maksaa laina osittain tai kokonaan takaisin Internetin kautta ilman, että sinun tarvitsee käydä henkilökohtaisesti toimistossa tai pankin konttorissa. Tämä voidaan tehdä Sberbank Online -palvelussa.

Maksaaksesi lainasi kokonaisuudessaan verkossa, sinun on noudatettava muutamia yksinkertaisia ​​​​ohjeita:

1. Kirjaudu Sberbank Onlineen henkilökohtaisilla kirjautumistiedoillasi;
2. Siirry valikon kautta "Kreditit" -osioon;
3. Valitse luettelosta haluamasi lasku ja napsauta "Maksa";
4. Tarkista näkyviin tulevan lomakkeen tiedot ja anna puuttuvat tiedot tarvittaessa;
5. Valitse kortti tai tili, jolta aiot maksaa lainan;
6. Vahvista aikomuksesi syöttämällä tekstiviestistä tuleva koodi suorittaaksesi maksun loppuun.




Sberbankin lainavakuutuksen palautus


Useimmissa tapauksissa asiakas on lainaa haettaessa velvollinen ottamaan lainavakuutuksen vähentääkseen pankin omia riskejä.

Samaan aikaan asiakkailla on usein looginen kysymys: palauttaako Sberbank vakuutuksen lainan takaisinmaksun jälkeen? Vastaamme: koska haluat sulkea lainan etuajassa, laina-ajan loppuun asti voimassa oleva vakuutus ei enää ole voimassa. Näin ollen jäljellä olevat varat voidaan palauttaa laina-ajan käyttämättä jättämisestä.

Kuinka palauttaa lainavakuutus ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä?


Joten katsotaanpa palautusmenettelyä vaihe vaiheelta:

Ota yhteyttä vakuutusyhtiöösi tai pankkiisi pyytääksesi hyvitystä. Pyydä selvitys vahvistetussa muodossa osaston henkilökunnalta.

Esitä lainan sulkemisen vahvistavat asiakirjat sekä passi ja lainasopimus.

Odota päätöstä säädetyn ajan kuluessa.

Jos päätös on myönteinen, rahat siirretään osan vakuutuksen palautushakemuksessa mainittuihin tietoihin.

Ole varovainen vakuutussopimusta lukiessasi, se voi viitata siihen, että jos lainasopimus irtisanotaan asiakkaan aloitteesta, loppuosaa ei palauteta. Tässä tapauksessa varoja ei palauteta.

Asuntolainan lyhennysten laskemiseen voit käyttää Sberbankin asuntolainan ennenaikaisen takaisinmaksun laskuria. Lukioissa ei opeteta kirjanpidon ja talouden peruskäsitteitä. Tämä johtaa siihen, että aikuisilla on vakavia taloudellisia ongelmia, jotka heikentävät jyrkästi heidän elämänlaatuaan. Ihminen ei käytä laskinta eikä voi määrittää kuukausittaisia ​​menojaan ja tulojaan. Hän ei ymmärrä, miten asuntolainojen ja kulutuslainojen kustannukset lasketaan. Internet tulee lainanottajien apuun.

Asuntolaina on iso laina, joka voi kestää jopa kolmekymmentä vuotta. Koko tämän ajan lainanottaja on voimakkaan psykologisen paineen alainen. Työpaikan menettämisen ja ylivoimaisen esteen sattuessa ihminen jää yksin miljoonan dollarin velan kanssa. Jatkuvassa stressissä ei ole vain pankin vastapuoli, vaan myös lainanottajat, jotka ovat yhteisvastuussa velan oikea-aikaisesta takaisinmaksusta.

Sberbankin vastapuolet pyrkivät löytämään lisätulonlähteitä (toinen työpaikka, arvopaperit, rojaltit jne.), jotka mahdollistavat lainan takaisinmaksun etuajassa. Sberbankin asuntolainan ennenaikaisen takaisinmaksun laskurilla tehdyt laskelmat osoittavat, että lainan ennenaikainen takaisinmaksu mahdollistaa lainarahakustannusten huomattavan pienentämisen.

Suunnittelematon velvoitteiden takaisinmaksu suoritetaan ilman ennakkoilmoitusta Sberbankin työntekijöille. Lainaajan on laadittava hakemus ja toimitettava se luottolaitoksen toimistoon. Asiakirjassa ilmoitetaan summa ja sen tilin tiedot, jolta rahat siirretään (tilillä on oltava vaadittu määrä varoja).

Ennakkomaksujen määrää ei ole rajoitettu. Ennenaikaisen takaisinmaksun korkoa maksetaan lainan todelliselta käyttöajalta. Varojen talletuksesta ei peritä maksua. Hakemuksen suorituspäivä voi osua joko työpäivään tai viikonloppuun. Asuntolainan epätäydellinen ennenaikainen takaisinmaksu on sallittu. Tämä saavutetaan pienentämällä annuiteettia tai lyhentämällä laina-aikaa.

Sberbank Online -järjestelmän käyttäjät tallettavat rahaa tililleen etänä. Tätä varten sinun on kirjauduttava tilillesi ja aktivoitava profiilitoiminto. Seuraavaksi sinun on kytkettävä ohjelmistolaskin päälle ja määritettävä maksun summa. Kun asuntolaina on maksettu kokonaan takaisin, lainanottajan on otettava paperi, jossa todetaan, että velkaa ei ole. Seuraavaksi sinun on suljettava asuntolainatili ja poistettava rasitus vakuusasumisesta.

Jos lainanottaja päättää sulkea asuntolainansa osittain ennenaikaisesti, hänellä voi kohdata tiettyjä vaikeuksia annuiteetin määrän määrittämisessä. Tämän ongelman ratkaisemiseksi hän voi käyttää rahoitussovellusta "Sberbank Mortgage Early Repayment Calculator".

1. Ei-käteinen varojen siirto työnantajan kirjanpidon kautta. Tämä vaihtoehto edellyttää kahden käskyn suorittamista rahojen poistamiseksi. Ensimmäisellä paperilla yrityksen kirjanpitäjä voi poistaa osan palkasta ja siirtää sen pankkitilille. Toinen asiakirja on allekirjoitettu Sberbankissa. Se antaa luottolaitokselle oikeuden nostaa rahaa asuntolainan maksamiseksi;
2. Lainan takaisinmaksu Sberbankin muovikortilla. Lainaaja vahvistaa suostumuksensa veloittaa varoja korttitililtä. Tämän jälkeen pankki veloittaa vaaditun summan automaattisesti;
3. Varojen siirto Sberbankissa avatusta talletuksesta. Asiakkaan tulee allekirjoittaa erityinen sopimus pankkitalletussopimuksesta. Tämän toimenpiteen jälkeen vaadittu summa veloitetaan säännöllisesti tililtä;
4. Käteisen tallettaminen Sberbankin kassalle;
5. Varojen siirto talletusmoduulilla varustetuilla tieto- ja maksupäätteillä (vaatii sopimuksen allekirjoittamisen kattavista pankkipalveluista).
6. Mobiilipankkia käyttävät kansalaiset voivat tehdä maksuja älypuhelimellaan. Asuntolainan maksu suoritetaan seuraavan algoritmin mukaan:
7. Kirjaudu Sberbank Onlineen;
8. Valitse "Omat automaattiset maksut" -välilehti;
9. Ota käyttöön "Ota automaattinen maksu käyttöön" -vaihtoehto;
10. Syötä vastaanottajan tilinumero ja määritä automaattisen maksun tiheys;
11. Napsauta "Vahvista tekstiviestillä" -painiketta ja kirjoita vastaanotettu salasana asianmukaiseen kenttään.

Jotkut maksutavat vaativat välityspalkkion Sberbankin hyväksi. Ennen maksun suorittamista sinun on tarkistettava Sberbankin johtajalta tämän palvelun hinta ja pyydettävä laskemaan sen summa laskimen avulla.

Sberbankin asuntolainan ennenaikaisen takaisinmaksun laskuri

Lainamaksujen laskemiseen tarkoitettu laskin on saatavilla monilla rahoitusaiheita käsittelevillä verkkosivuilla. Online-laskimessa on seuraavat kentät:

• Luoton määrä. Tälle riville sinun on syötettävä lainan määrä, josta on vähennetty käsiraha ja valtionavustukset (jos sellaisia ​​on);
• Maksutyyppi (annuiteetti tai eriytetty). Annuiteettijärjestelmän avulla voit maksaa pääoman ja kertyneet korot tasaerissä. Eriytetty takaisinmaksujärjestelmä sisältää kuukausittaisen määrän asteittaisen pienentämisen (nykyaikaisessa kaupallisessa käytännössä tätä lähestymistapaa käytetään harvoin);
• Asuntolainan korko. Panoksen määrä riippuu useiden tekijöiden yhdistelmästä. Alennuksen saavat henkensä vakuuttaneet ja sähköistä tapahtumarekisteröintipalvelua käyttävät asiakkaat. Nuorten vanhempien, valtion työntekijöiden ja joidenkin muiden väestöryhmien korkoa alennetaan;
• Kertaluonteiset ja säännölliset provisiot. Solu määrittelee pankin provision tilin ylläpidosta, talletuksista ja muista palveluista;
• Päivämäärä, jolloin asuntolaina myönnettiin. Kirjoita tähän sarakkeeseen päivä, jolloin sait varat;
• Maksuajalle. Tämän kentän arvo ilmoitetaan vuosina ja kuukausina, jotka ovat jäljellä asuntolainan täydelliseen takaisinmaksuun asti;
• Äitiyspääoman saatavuus (sinun tulee vastata "kyllä" tai "ei"). Yksi nuorten perheiden taloudellisen tuen vaihtoehdoista. Tukea saavat naiset, jotka ovat synnyttäneet tai adoptoivat toisen ja sitä seuraavat lapset;

Kun olet syöttänyt kaikki tiedot, sinun on napsautettava Laskin-painiketta "Laske takaisinmaksu". Tietokone tekee aritmeettisia laskelmia ja tuottaa lopputaulukon, jossa kerrotaan yksityiskohtaisesti luottovelan takaisinmaksumenettely. Laskin auttaa myös laskemaan kuukausittaisten maksujen määrän, joka lainanottajan on suoritettava annettujen parametrien perusteella. Sberbankin asiakas saa selville koron kokonaismäärän, joka on maksettava, jos laina maksetaan takaisin ennenaikaisesti.

Taulukossa näkyvät säännöllisten maksujen lisäksi myös lainavelan saldo. Sberbankin ennenaikaisen asuntolainan takaisinmaksulaskurin avulla voit rakentaa kaavion, joka osoittaa selvästi velan takaisinmaksuprosessin. Ohjelma mahdollistaa tehtyjen laskelmien tallentamisen (käyttäjälle annetaan linkki verkkosivulle tai tiedostoon ladattavaksi). Laskinta voivat käyttää sekä nykyiset että potentiaaliset Sberbankin asiakkaat. Jälkimmäisessä tapauksessa kansalainen voi raittiisti arvioida kykyjään ja hahmotella asuntolainan takaisinmaksusuunnitelman ennen sopimuksen tekemistä.

Kun käytät Sberbankin ennenaikaisen asuntolainan takaisinmaksulaskuria, sinun on otettava huomioon joitain yksityiskohtia. Kuluvalla maksukaudella talletetut rahat huomioidaan vasta kuukauden kuluttua. Jos maksupäiväksi katsotaan maaliskuun kahdestoista päivä, on parempi suorittaa keskeneräinen ennenaikainen takaisinmaksu 11. päivänä. Tässä tapauksessa uuden annuiteettimäärän laskenta suoritetaan 12. huhtikuuta. Jos maksupäivä on sama kuin velan takaisinmaksuaikataulun mukainen maksuaika, uusi määrä lasketaan vasta 2 kuukauden kuluttua (12.5.).

Sberbankin asuntolainan ennenaikaisen takaisinmaksun laskurilla tehdyt laskelmat eivät välttämättä vastaa todellista tilannetta. Käytännön ja teoreettisen laskelman välisen ristiriidan syynä voivat olla virheelliset tiedot, ohjelmistovirheet ja luottoehtojen muutokset. Toiminnallisten asioiden selvittämiseksi on parempi ottaa yhteyttä pankin työntekijöihin.

Sberbank asuntolaina laskin