ویژگی های کمی برای توصیف مؤسسات اعتباری. سلام دانشجو فهرست منابع استفاده شده

با کلیک بر روی دکمه «دانلود بایگانی» فایل مورد نیاز خود را کاملاً رایگان دانلود خواهید کرد.
قبل از دانلود این فایل، به مقالات، تست ها، ترم ها، پایان نامه ها، مقالات و سایر اسناد خوب که بدون ادعا در رایانه شما قرار دارند فکر کنید. این کار شماست، باید در پیشرفت جامعه مشارکت داشته باشد و به نفع مردم باشد. این آثار را بیابید و به پایگاه دانش ارائه دهید.
ما و همه دانشجویان، دانشجویان فارغ التحصیل، دانشمندان جوانی که از دانش پایه در تحصیل و کار خود استفاده می کنند از شما بسیار سپاسگزار خواهیم بود.

برای دانلود آرشیو با سند، یک عدد پنج رقمی را در فیلد زیر وارد کنید و روی دکمه "دانلود بایگانی" کلیک کنید.

اسناد مشابه

مقررات بانکی: مفهوم و ضرورت. وضعیت فعلی سیستم بانکی فدراسیون روسیه. سپرده گذاری ذخایر الزامی نزد بانک مرکزی. راه های بهبود قوانین بانکی و حسابداری سازمان های اعتباری.

پایان نامه، اضافه شده در 2015/07/22


ساختار سیستم بانکی فدراسیون روسیه. تجزیه و تحلیل بدهی ها و دارایی های سیستم بانکی روسیه، ارزیابی نتایج مالی موسسات اعتباری دولتی. استراتژی، مشکلات و چشم انداز توسعه بخش بانکی فدراسیون روسیه.

پایان نامه، اضافه شده در 2013/06/18


ماهیت سیستم بانکی فدراسیون روسیه مجموعه ای از بانک های ملی و موسسات اعتباری است که در چارچوب مکانیزم پولی عمومی فعالیت می کنند. وظایف بانک های مرکزی و تجاری، مراکز تسویه نقدی و موسسات اعتباری غیربانکی.

چکیده، اضافه شده در 2012/03/26


سیستم بانکی به عنوان مجموعه ای از بانک های ملی و سایر موسسات اعتباری به عنوان بخشی از اقتصاد دولتی. کارکردهای سیستم بانکی، عناصر آن. سیستم بانکی دو لایه در روسیه. ویژگی های کمی بخش بانکداری

گزارش، اضافه شده در 1393/11/24


بهبود مالی موسسات اعتباری. ساماندهی موسسات اعتباری لغو مجوزهای بانکی و کنترل انحلال مؤسسات اعتباری. تخصص موسسات اعتباری و تمرکز سرمایه بانکی. ARCO.

چکیده، اضافه شده در 2002/12/27


ماهیت و ویژگی های بانک های تجاری فدراسیون روسیه. ضرورت و محتوای ارزیابی فعالیت موسسات اعتباری. تجزیه و تحلیل شاخص های اصلی مالی و اقتصادی بانک با استفاده از مثال OJSC JSCB "Elbin". مشکلات عملکرد بانک های تجاری

پایان نامه، اضافه شده 05/02/2017


وضعیت مالی و حقوقی بانک مرکزی به عنوان مرجع نظارتی بانکی. مفهوم، ماهیت، اهداف، انواع نظارت بانک روسیه بر فعالیت موسسات اعتباری. صدور مجوز فعالیت های بانکی بازرسی از موسسات اعتباری

ارائه، اضافه شده در 08/02/2013

• فاکتورینگ
• سیستم مالی
• امانت دادن
• سیستم بانکی
• بانک مرکزی
• اعتماد
• بانک تجاری
• لیزینگ

این مقاله ویژگی های سیستم بانکداری مدرن، وظایف آن، عملکرد بانک های مرکزی و تجاری و ویژگی های ذاتی سیستم بانکی را تشریح می کند. فعالیت های بزرگترین بانک های جهان و روسیه و همچنین ویژگی های کمی موسسات اعتباری مورد تجزیه و تحلیل قرار می گیرد.

• ارزیابی اثربخشی فعالیت های سرمایه گذاری خرده فروشی
• مقایسه زبان های برنامه نویسی با استفاده از مثال مرتب سازی آرایه
• نقش برنامه های خودکار در سیستم مالیاتی
• فناوری اطلاعات پیشرفته در نظام مالیاتی

سیستم بانکداری مدرن یکی از حوزه های مهم اقتصاد ملی ایالت است. در عمل، نقش آن با این واقعیت تعیین می شود که سیستم پرداخت و تسویه را تنظیم می کند. بخش قابل توجهی از معاملات تجاری خود را از طریق سرمایه گذاری، سپرده گذاری و معاملات اعتباری انجام می دهد. بانک‌ها همراه با سایر واسطه‌های مالی، پس‌اندازهای مردم را به ساختارها و بنگاه‌های تولیدی هدایت می‌کنند. سیستم بانکی حوزه ای از خدمات متنوع را برای مشتریان خود ارائه می دهد - از تسویه نقدی سنتی و عملیات سپرده و وام که اساس بانکداری را تعیین می کند تا آخرین اشکال ابزارهای مالی و پولی که توسط ساختارهای بانکی استفاده می شود (اعتماد، لیزینگ). ، فاکتورینگ و غیره).

بسته به عملکردهای انجام شده توسط بانک ها و تابع آنها، دو نوع ساخت سیستم بانکی متمایز می شود:

1. سیستم بانکداری تک لایه یا متمرکز برای کشورهایی با ساختارهای اقتصادی توسعه نیافته معمول است. همه بانک ها وظایف یکسانی را در ارائه خدمات اعتباری و تسویه حساب به اقتصاد انجام می دهند. توزیع منابع اعتباری از یک مرکز انجام می شود که بانک مرکزی به عنوان یک مرکز اعتبار و تسویه واحد عمل می کند.
2. برای کشورهایی با اقتصاد بازار توسعه یافته، یک سیستم دو لایه معمولی است. با تفکیک دقیق وظایف بانک مرکزی و تجاری مشخص می شود: در سطح بالا - بانک مرکزی، در پایین - سایر بانک ها. وظایف بانک مرکزی عبارتند از:
   • اجرای سیاست پولی؛
   • عملکرد اقتصادی خارجی
   • انتشار انحصاری اسکناس؛
   • بانک دولتی؛
   • بانک بانک ها

بانک های تجاری وظایف زیر را انجام می دهند:

• انباشت وجوه به طور موقت رایگان؛
• عملکرد واسطه گری مالی:
  1. در محاسبات؛
  2. به صورت اعتباری؛
  3. در بازار اوراق بهادار؛

بلوک ها و عناصر سیستم بانکی وحدتی را تشکیل می دهند که منعکس کننده ویژگی های کل است و به عنوان حامل ویژگی های آن عمل می کند.

ویژگی های ذاتی سیستم بانکی:

• سیستم بانکی ویژگی‌هایی را بیان می‌کند که در مقابل سایر سیستم‌هایی که در اقتصاد ملی فعالیت می‌کنند، ویژگی‌های خود را نشان می‌دهد.
• این مجموعه‌ای تصادفی از عناصر نیست، نمی‌تواند به‌طور مکانیکی شامل موضوعاتی شود که در بازار نیز فعالیت می‌کنند، اما تابع اهداف دیگر هستند. این شامل عناصری است که تابع وحدت خاصی هستند و اهداف مشترک را برآورده می کنند.
• این سیستم دائما در حال حرکت است، در حالی که نه تنها با اجزای جدید تکمیل می شود، بلکه بهبود می یابد.
• قابلیت تعویض قطعات سیستم تک تک قطعات آن به گونه ای به هم متصل شده اند که در صورت لزوم می توانند جایگزین یکدیگر شوند. اگر یک بانک حذف شود، کل سیستم از کار نمی افتد، بلکه بانک دیگری ظاهر می شود که خدمات بانکی را ارائه می دهد و عملیات بانکی را انجام می دهد.
• سیستم بانکی یک سیستم از نوع "بسته" است، زیرا علیرغم این واقعیت که اطلاعات بین بانک ها رد و بدل می شود، اسرار بانکی با این وجود وجود دارد. طبق قوانین فدراسیون روسیه، بانک ها حق ارائه اطلاعات در مورد جریان وجوه در حساب ها و همچنین موجودی خود را ندارند.
• سیستم بانکی با درجه بالایی از کنترل پذیری مشخص می شود. بانک مرکزی سیاست های پولی را انجام می دهد و فقط به مجلس یا قوه مجریه گزارش می دهد. بانک‌های تجاری بر اساس قوانین خاص و عام بانکی فعالیت می‌کنند که فعالیت آن‌ها با استانداردهای اقتصادی که توسط بانک مرکزی که فعالیت مؤسسات اعتباری را کنترل می‌کند، تعیین می‌کند، محدود می‌شود.
• این ویژگی یک سیستم خود تنظیمی است. پویایی وضعیت سیاسی و شرایط اقتصادی منجر به تغییر در سیاست بانکی می شود.

ایجاد وسایل پرداخت

وظایف اصلی سیستم بانکی عبارتند از:

• تضمین عملکرد و توسعه اقتصاد با ارائه وام های بانکی و سازماندهی سیستم پرداخت.
• ثبات در حرکت وجوه از فروشندگان به خریداران، از وام دهندگان به وام گیرندگان و
• انباشت منابع رایگان موقت در کشور؛
• وام دادن به تولید، گردش کالاها و نیازهای افراد.

نظام بانکی یکی از ارکان اصلی نظام مالی و اعتباری دولت است، زیرا بار اعتبار و خدمات مالی برای گردش اقتصادی کشور بر دوش آن است.

بانک ها در سراسر جهان ویژگی های متفاوتی دارند. برای مقایسه بانک ها بر اساس شاخص های اساسی مالی، سازمان های مختلف بر اساس این شاخص ها رتبه بندی می کنند. یکی از شناخته شده ترین رتبه بندی ها در جدول 1 ارائه شده است.

جدول 1. بزرگترین بانک های جهان

همانطور که از جدول مشاهده می شود، از نظر حجم سرمایه، پنج شرکت برتر شامل شرکت های مالی آمریکایی بانک آمریکا، جی پی مورگان چیس، سیتی گروپ و همچنین هلدینگ های انگلیسی و ژاپنی هستند. دو بانک بزرگ روسیه وارد صد بانک برتر شدند. از نظر سودآوری، بانک های چینی در میان پیشتازان قرار دارند.

در مورد سیستم بانکی روسیه، به طور مداوم و کاملاً موفقیت آمیز وظایف خود را انجام می دهد و از تسویه حساب بین همه عناصر اقتصاد اطمینان می دهد.

در بین بانک های روسیه، رتبه بندی بزرگترین بانک ها نیز تدوین شده است که در جدول 2 ارائه شده است.

جدول 2. بزرگترین بانک های روسیه.

جدول نشان می دهد که Sberbank بزرگترین بانک روسیه باقی مانده است، دارایی خالص آن 14945 میلیارد روبل است که 9986 میلیارد روبل بیشتر از خالص دارایی های بانک VTB است که رتبه دوم را در رتبه بندی دارد و 14197 میلیارد روبل بیشتر از دارایی های Raiffeisenbank که در رتبه آخر بزرگترین بانک های روسیه قرار دارد.

جدول 3. سودآورترین بانک ها در روسیه.

جدول نشان می دهد که سودآورترین بانک روسیه نیز Sberbank است که سود آن 305.7 میلیارد روبل است. بانک ING رتبه را با سود 2.88 میلیارد روبل بسته است.

در خصوص مشخصات کمی مؤسسات اعتباری در جدول 4 ارائه شده است.

جدول 4. ویژگی های کمی موسسات اعتباری

این جدول نشان می دهد که تا اول ژوئن 2016، موسسات اعتباری ثبت شده 5 درصد کمتر از مدت مشابه سال قبل بوده است. پویایی در بین موسسات اعتباری موجود نیز مشاهده می شود که تعداد آنها نسبت به سال قبل 17 درصد کاهش داشته است.

سال گذشته از نظر مالی برای سیستم بانکی کشور سخت بود. از این گذشته ، در سال 2015 ، سود خالص بانک های داخلی 3 بار کاهش یافت - از 589.14 به 191.86 میلیارد روبل. تا اول ژانویه 2016، تنها 553 موسسه اعتباری سودده و 180 موسسه زیان ده هستند. در همان زمان، حجم کل سود دریافتی برای سال 7.9٪ کاهش یافت و به 735.8 میلیارد روبل رسید و زیان تقریباً 2 برابر افزایش یافت و به 543.8 میلیارد روبل رسید.

بنابراین، نظام بانکی یکی از بالاترین دستاوردهای تمدن اقتصادی است. این ابزاری است که با عمل از طریق پول و ارز، وضعیت گردش پولی را با ثبات حفظ می کند، ساختار و اقتصاد را به طور کلی تنظیم می کند.

با این حال، تعداد بانک های تجاری در مقایسه با کشورهای توسعه یافته خارجی همچنان ناچیز است. بنابراین اقتصاد کشور مستلزم رشد کمی و کیفی بخش بانکی است زیرا خروج کشور ما از بحران طولانی مدت اقتصادی به همین امر بستگی دارد.

کتابشناسی - فهرست کتب

1. میخائیلنکو V.N.، Boyko S.V.، Shamrina S.Yu.، Nazarenko Yu.V.، Lapina E.N.، Karasev R.Yu.، Latysheva L.A.، Yarygina N.A.، Yarygina N. .A.، Lutsenko D.V.V.، Fedorov ., Sklyarova Yu.M., Sklyarov I.Yu., Levina N.S., Trofimov R.P., Kuksov G.V., Harutyunyan M.Yu., Gurnovich T.G., Rud P.S. و غیره ویژگی های توسعه منطقه ای سیستم بانکی: جمع سپاری و نوآورانه
2. استاوروپل، 2012.
3. واسیلیف M.G.، Lapina E.N. روندهای مدرن در توسعه سیستم بانکی روسیه // مشکلات مالی و اقتصادی اقتصاد منطقه // مجموعه مقالات کنفرانس علمی و عملی بین المللی "تعامل بخش های مالی و واقعی اقتصاد"، 2013. ص 86 -93.
4. Lapina E.N.، Ostapenko E.A.، Kuleshova L.V. مشکلات و روند توسعه وام بانکی در روسیه // مدیریت سیستم های اقتصادی: مجله علمی الکترونیکی. 1393. شماره 12 (72). ص 53

ی. در مورد مشکلاتی که هنگام ایجاد یک سیستم امتیازدهی کمی اعتبار برای وام های شخصی ایجاد می شود، بحث کنید.  

لیست بخش های گزارش پذیر توسط سازمان به طور مستقل ایجاد می شود. در این صورت ریسک های (عمومی اقتصادی، ارزی، اعتباری، قیمتی، سیاسی) فعالیت های سازمان در نظر گرفته می شود. با این حال، ارزیابی این خطرات به معنای اندازه گیری و بیان کمی دقیق آنها نیست.  

اگرچه رویکرد کمی برای اندازه‌گیری توانایی «خدمت» اعتبار تجاری ایجاد شده است، برای اکثر شرکت‌ها، تصمیم نهایی برای تمدید اعتبار بر اساس قضاوت تحلیلگر هنگام ارزیابی اطلاعات موجود است. در اعتبار مصرف‌کننده، که در آن ویژگی‌های شخصیتی مختلف قابل اندازه‌گیری هستند و تصمیم برای اعطای وام بر اساس داده‌های کل بدهی گرفته می‌شود، ارزیابی‌های عددی با موفقیت مورد استفاده قرار گرفته‌اند. کارت‌های اعتباری پلاستیکی که بسیاری از شما دارید، اغلب پس از دریافت اطلاعات از سیستم بررسی اعتبار صادر می‌شوند، از جمله ویژگی‌هایی مانند سن، حرفه، مدت خدمت، دارایی شخصی، مدت اقامت در یک مکان معین، شماره تلفن و درآمد سالانه. . سیستم رتبه بندی عددی نیز توسط شرکت های ارائه دهنده اعتبار تجاری استفاده می شود. با رشد کلی اعتبار تجاری، بسیاری از شرکت‌ها دریافته‌اند که امتیازات اعتباری عددی برای بررسی درخواست‌های پذیرفته شده و رد شده ارزش بررسی دارد. سپس تحلیلگر می تواند تلاش های خود را بر ارزیابی برنامه های کاربردی دیگر متمرکز کند.  

هنگام جداسازی اطلاعات در مورد بخش‌های گزارش‌دهی، ریسک‌های کلی اقتصادی، ارزی، اعتباری، قیمتی و سیاسی که ممکن است فعالیت‌های سازمان در معرض آنها قرار گیرد، در نظر گرفته می‌شوند. در عین حال، ارزیابی ریسک‌ها هنگام جداسازی اطلاعات در بخش‌های گزارش‌پذیر به معنای اندازه‌گیری و بیان کمی دقیق آنها نیست.  

این قانون مقرر می‌دارد که هنگام جداسازی اطلاعات مربوط به بخش‌های گزارش‌پذیر، ریسک‌های کلی اقتصادی، ارزی، اعتباری، قیمتی و سیاسی که ممکن است فعالیت‌های سازمان در معرض آن قرار گیرد در نظر گرفته می‌شود - و بلافاصله مقرر می‌شود که ارزیابی ریسک‌ها هنگام جداسازی اطلاعات مربوط به بخش های قابل گزارش به معنای اندازه گیری کمی دقیق و بیان آنها نیست (ماده 6 PBU 12/2000). تمایز موجه هنوز بر دوش موضوع حسابداری است.  

باید مطابقت دقیقی بین تعریف نظری و تجربی (یعنی قابل سنجش) پول وجود داشته باشد. دنیای واقعی به دانشمندان اجازه نمی دهد که مقادیری را که ساختارهای نظری هستند به طور دقیق اندازه گیری کنند.  

ساختن نمودارهایی مشابه آنچه در شکل ارائه شده است یک چیز است. 19-12، و سپس کاهش شکاف های ناخواسته را با جابجایی نمودارهای کل هزینه در کتاب درسی یا روی تخته مشاهده کنید. ارائه یک ارزیابی کمی از فرآیندهای واقعی اقتصادی موضوع کاملاً دیگری است. این بخش به تجزیه و تحلیل نظری رابطه بین تغییرات در برنامه‌های هزینه‌های کل و تغییرات در سطح تعادل درآمد واقعی ملی اختصاص دارد. بدیهی است که برای تدوین یک سیاست پولی یا مالی موفق، باید دقیقاً بدانیم که درآمد ملی تعادلی به دلیل نوسانات هزینه‌های کل چقدر تغییر خواهد کرد.  

کمی سازی موجودی اعتبار و مدل سازی آن یکی از دشوارترین بخش های تحلیل بازار مالی است. در مدل های توده اعتباری، بزرگترین منابع و گیرندگان وام در نظر گرفته می شوند  

کنترل با استفاده از شاخص های کمی و کیفی انجام می شود، مانند ارزیابی میزان عملکرد سازمان اعتباری از شاخص های عملکرد ماهانه، که دستیابی به آن در نتیجه اقداماتی برای توانبخشی مالی آن برنامه ریزی شده (مورد انتظار) است و استانداردهای احتیاطی فعالیت را به سطح تعیین شده می رساند. طبق مقررات بانک روسیه، تحقق (عدم اجرای اقدامات پیش بینی شده در طرح اقدامات برای توانبخشی مالی سازمان اعتباری.  

بر اساس این اهداف، مدیریت بانکی بر اجرای تعدادی از شاخص های کمی، کیفی و اجتماعی متمرکز شده است. شاخص های کمی مربوط به تمام حوزه های مدیریت بانکی است. تعداد مشتریان بانک و حساب های آنها، حجم سپرده ها، سرمایه گذاری های وام، سرمایه گذاری ها، حجم عملیات و خدمات انجام شده توسط بانک - این فقط لیستی از شاخص های مورد استفاده برای تجزیه و تحلیل و ارزیابی نتایج عملکرد کلی است.  

این کتاب برای طیف گسترده ای از متخصصان مالی در نظر گرفته شده است و مجموعه ای است که توسط محققان و متخصصان برجسته در زمینه مشتقات مالی و همچنین حقوقدانان، حسابداران و مشاوران مشهوری تهیه شده است که نظرات خود را در مورد موضوعات مرتبط با تجارت مشتقات مالی بیان می کنند. این کتاب به طور متوالی به موضوعات مرتبط با ریسک و تنظیم بازارهای مشتقات، مشتقات اعتباری و کاهش ریسک عملیاتی می‌پردازد. بخش‌های ویژه‌ای به دعوی قضایی و ریسک حقوقی، اندازه‌گیری و کنترل ریسک، مقررات و افشا در بازارهای مشتقه اختصاص دارد.  

روش ها و ابزارهای مدیریت ریسک های اعتباری روند طولانی توسعه را طی کرده اند. بنابراین، در ابتدا ارزیابی ریسک اعتباری تنها به تعیین ارزش اسمی وام محدود شد. متعاقباً روش‌هایی برای تعیین هزینه محصول وام با در نظر گرفتن ریسک توسعه یافت و سیستم‌های رتبه‌بندی برای ارزیابی اعتبار وام گیرندگان گسترده شد. مرحله فعلی توسعه مدیریت ریسک اعتباری با معرفی گسترده مدل‌های بانکداری داخلی برای ارزیابی کمی ریسک پرتفوی وام مشخص شده است. بانک‌ها بر اساس فناوری‌های پیشرفته برای ارزیابی و مدیریت ریسک‌های بازار، تلاش می‌کنند تا از رویکرد سبدگردانی برای مدیریت ریسک اعتباری نیز استفاده کنند.  

این کتاب اولین نشریه آموزشی و دایره المعارفی در روسیه است که به موضوعات اصلی مدیریت ریسک مالی مطابق با استانداردهای بین المللی می پردازد. روش‌های مدرن ارزیابی کمی و مدیریت ریسک‌های نقدینگی بازار، اعتباری، عملیاتی و بازار به تفصیل مورد بحث قرار گرفته‌اند. بررسی سیستماتیک روش‌های تحلیل کمی مورد استفاده در مدیریت ریسک، مدل‌های قیمت‌گذاری و استراتژی‌های استفاده از ابزارهای مالی مشتقه ارائه شده است.  

ریسک آنقدر مفهوم پیچیده است که ارزیابی کمی آن اغلب غیرممکن است. بنابراین، روش های مدیریت ریسک کیفی، بدون ارزیابی کمی، به طور گسترده توسعه یافته است. اینها شامل بسیاری از ریسک های بانکی می شود. مهمترین آنها ریسک اعتباری و خطرات عدم نقدشوندگی و ورشکستگی است.  

تجربه خارجی نشان می‌دهد که دگرگونی پتانسیل اعتباری یکی از دلایل اصلی تشدید مشکل نقدینگی بانکی است. برای ارزیابی درجه خطر تحول فوری، توصیه می شود که بازتاب در حسابداری زمان بندی عملیات فعال و غیرفعال را تنظیم کنید. تعادل کیفی و کمی افت و خیز وجوه بالقوه اعتباری عامل مهمی در عملکرد حفظ نقدینگی بانک است.  

در مارس 2001، به ابتکار بانک روسیه، یک نشست روسی در مورد مسائل نظارت بانکی در یکاترینبورگ برگزار شد. خاطرنشان شد: از نظر نظارت، مهمترین عنصر در تضمین ثبات مالی مؤسسات اعتباری و در کل نظام بانکی، وضع ضوابط معینی برای فعالیت بانک ها (استانداردهای اجباری و الزامات مختلف در خصوص تشکیل ذخایر)، که رعایت آن باعث اطمینان از تضمین این ثبات می شود. با این حال، با پشت سر گذاشتن تجربه بحران سال 1998، همه می‌دانند که مکانیسم‌های نظارتی باید ایجاد شود که نه تنها شامل الزامات سختگیرانه خاصی برای مقادیر کمی استانداردهای اجباری و حجم ذخایر باشد و اجازه نظارت بر انطباق آنها را بدهد، بلکه حرکت از ارزیابی های کمی به ارزیابی های کیفی را ممکن می کند، یعنی. به ارزیابی هایی که امکان شناسایی مشکلات در فعالیت های بانک ها را در مراحل اولیه وقوع آنها و بر این اساس، اقدامات پیشگیرانه پیشگیرانه با هدف جلوگیری از توسعه روندهای منفی را ممکن می سازد. به عبارت دیگر، حرکت از نظارت رسمی به کیفی ضروری است.  

انتشارات آلتمن یک اثر کلاسیک با موضوع رتبه‌بندی اعتباری کمی است  

Galen Corporation یک عمده فروش محصولات دارویی است. حاشیه سود آن قبل از زیان بدهی های معوق 5 درصد است. برای مدت طولانی، این شرکت از سیستم امتیازدهی کمی اعتبار بر اساس تعداد کمی از نسبت های کلیدی استفاده می کند. در نتیجه، نسبت بدهی بد 1٪ بود.  

باید در نظر داشت که همه بانک ها از امتیاز اعتباری استفاده می کنند. با این حال، هر بانک سیستم ارزیابی کمی خود را تشکیل می دهد که راز تجاری بانک را تشکیل می دهد، در تقسیم وام گیرندگان به سه دسته: قابل اعتماد (قابل اعتبار)، ناپایدار (با اعتبار محدود) و غیر قابل اعتماد (غیرقابل اعتبار). وام گیرنده ای که به عنوان قابل اعتماد شناخته می شود، با شرایط عمومی اعتبار می یابد، در این مورد، روش های وام ترجیحی ممکن است اعمال شود. اگر مشخص شود که وام گیرنده مشتری ناپایدار است، هنگام انعقاد قرارداد وام، هنجارهایی برای نظارت بر فعالیت های وام گیرنده و بازپرداخت وام (ضمانت، ضمانت، بررسی ماهانه وثیقه، شرایط وثیقه، افزایش نرخ بهره ارائه می شود. ، و غیره.). اگر متقاضی وام به عنوان مشتری غیرقابل اعتماد شناخته شود، توصیه نمی شود بانک به او وام دهد. بانک فقط با شرایط خاصی که در قرارداد وام قید شده است می تواند وام بدهد.  

سیستم پیشنهادی شاخص‌های کمی و کیفی برای ارزیابی اعتبار وام گیرنده می‌تواند به طور گسترده هم توسط بخش‌های اعتبار بانکی هنگام بررسی درخواست‌های وام، ارزیابی ریسک تجاری و ریسک مالی و هم توسط وام گیرندگان هنگام تهیه یک طرح تجاری برای توجیه نیاز و امکان‌سنجی استفاده شود. اخذ وام  

بنابراین، اعتبار نشان دهنده حق یا ادعای منابع واقعی است. اگرچه، به عنوان یک قاعده، مردم در مورد قرض گرفتن و قرض دادن پول صحبت می کنند، پول و اعتبار یک چیز نیستند. در یک اقتصاد واقعی، همانطور که در فصل 2 نشان دادیم، پول معمولاً به عنوان وسیله پرداخت عمل می کند، به این معنی که اکثر قراردادهای اعتباری تمایل دارند با استفاده از واحدهای اندازه گیری پذیرفته شده عمومی، یعنی پول، فرموله شوند. با این حال، اعتبار، طبیعتاً شامل انتقال حقوق به کالاها و خدمات واقعی است. از پول در اقتصاد مدرن استفاده می شود

انتخاب 1

1. رایج ترین تعریف پول:

الف) روش تشکیل، توزیع و استفاده از وجوه

ب) شکل حرکت سرمایه وام

ج) محصولی که به عنوان یک معادل جهانی عمل می کند

د) هر دارایی که فروشنده موافقت می کند برای کالای خود بپذیرد

2- عواملی را که ظاهر پول را تعیین می‌کنند، فهرست کنید:

الف) گذار از کشاورزی معیشتی به تولید کالا

ب) انزوای مالکیت تولیدکنندگان

ج) توسعه اشکال مبادله

3. کارکردهایی که ماهیت پول را به عنوان یک مقوله اقتصادی آشکار می کند:

الف) معیار ارزش، وسیله پرداخت

ب) توزیع، کنترل، انتشار

ج) معیار ارزش، وسیله مبادله، وسیله پرداخت، ابزار ذخیره، پول جهانی

د) مقیاس قیمت، وسیله ای برای بیان ارزش کالا

4- نظریه های موجود در مورد پول را فهرست کنید:

الف) فلزی

ب) اسمی

ج) کمی

5. انواع پولهای مربوط به اشکال تاریخی آنها را فهرست کنید:

الف) پول تمام عیار - پولی که ارزش اسمی آن مطابق با واقعی است

ب) نشانه های ارزش - پول، نام. st-cat. بالاتر از واقعی (سکه های ساخته شده از فلزات ارزان، پول کاغذی، پول اعتباری)

گزینه 2

1-فرمول را بدهید:

الف) قانون گردش پول -MV=PQ

ب) ضریب درآمدزایی –M 2 /GDP

2. پولی را که در حال حاضر کارکرد پول جهانی را انجام می دهد فهرست کنید:

3. روبل روسیه با نوع تبدیل پذیری زیر مطابقت دارد:

تکمیل شده ب) داخلیج) خارجی

4- سیستم پولی:

الف) روشی برای توزیع مجدد ارزش محصول اجتماعی

ب) شکل تاریخی تثبیت شده سازمان گردش پول در ایالت، که در قوانین ملی ذکر شده است.

ج) مجموعه ای از روابط مالی و مؤسسات مالی

د) مجموع نظام بودجه، وجوه خارج از بودجه و اعتبارات دولتی

5- عرضه پول عبارت است از:

الف) مجموع قیمت کالاها

ب) مشخصات کمی ابزار پرداخت و تسویه در گردش برای مدت معین

ج) مجموعه ای از واحدهای پولی ملی

د) روابط اقتصادی مربوط به تشکیل، توزیع و استفاده از وجوه

گزینه 3

1. سیستم پولی که در آن دو فلز گرانبها به عنوان معادل جهانی عمل می کردند، نامیده می شد:

الف) فلز ب) دو فلزی

ج) اعتبار کاغذی د) تک فلزی

2. قانون گردش پولی با این رابطه بیان می شود:

الف) تولید ناخالص داخلی به عرضه پول

ب) تولید ناخالص داخلی به ذخایر طلا و ارز

ج) سرمایه به دارایی

د) مجموع قیمت کالاها به سرعت گردش پول

3. محصولی که در حال حاضر عملکرد پول جهانی را انجام نمی دهد:

الف) ارز قابل تبدیل آزاد

ج) طلا

د) SDR

4. یکی از ارکان نظام پولی عبارت است از:

الف) سیستم بودجه

ب) بیمه

ج) واحد پولی

5- سیستم های پولی کشورهای توسعه یافته که در حال حاضر فعال هستند را می توان به صورت زیر طبقه بندی کرد:

الف) برنامه ریزی و دستورالعمل ب) اعتبار کاغذیج) کلاسیک د) تنظیم کننده

گزینه 4

1. موارد زیر دارای نقدینگی مطلق هستند:

الف) وسایل کار

ب) پول نقد

ج) طلا

د) قبوض، چک و سایر اوراق بهادار

2. اصلاح ارز عبارت است از:

الف) تغییر در اشیاء و موضوعات روابط پولی

ب) دگرگونی نظام پولی به منظور ساده سازی و تقویت گردش پولی

ج) افزایش یا کاهش قدرت خرید واحد پولی

د) بهبود روش های تنظیم پولی

3. روش انجام اصلاحات پولی:

الف) تجدید ساختار ب) ایجاد وجوه ج) تامین مالی مجدد د) کاهش ارزش

4. واحد پول ملی روسیه - روبل توسط:

الف) ثروت ملی

ب) دارایی های بانک مرکزی فدراسیون روسیه

ج) ذخایر طلا و ارز

د) درآمد ملی

5. عامل اصلی پولی ایجاد تورم:

الف) انحصار طلبی

ب) کسری بودجه

ج) ساختار غیر منطقی اقتصاد

د) صدور مقادیر زیاد پول

گزینه 5

1-نوع تورم که به صورت افزایش قیمت بیش از 20 درصد در سال آشکار می شود:

الف) متوسط ب) تاختنج) ابر تورم د) تورم تقاضا

2. در نتیجه اصلاحات پولی E.F. کانکرین (1839-1843) در روسیه تأسیس شد:

الف) رژیم نرخ ارز

ب) تک فلزی طلا

ج) تک فلزی نقره

د) یک سیستم پولی دو فلزی تشکیل شد

3. عملکردی که توسط پول مورد استفاده به عنوان وسیله پرداخت بین المللی انجام می شود:

الف) اندازه گیری ارزش و مقیاس قیمت

ب) وسیله مبادله و وسیله پرداخت

ج) ذخیره ارزش

د) پول جهانی

4. بیان پولی ارزش کالا عبارت است از:

الف) وام ب) قیمت

ج) امور مالی د) سرمایه

5. محصولی که از دنیای کالا برای ایفای نقش پول به دلیل ویژگی های طبیعی خود - همگن بودن، قابل حمل بودن، تقسیم پذیری، قابلیت ذخیره سازی- پدید آمده است:

الف) نمک ب) فلزات گرانبهاج) دام د) پوست

گزینه 6

1. مفاهیم زیر را در یک دنباله منطقی توزیع کنید: c g b a

الف) اصلاح ارز

ب) سیستم پولی

ج) پول

د) گردش پول

2. روشهای انجام اصلاحات پولی را تعریف کنید:

الف) کاهش ارزش - کاهش محتوای طلای یک واحد پول ملی

ب) ابطال - کاهش ارزش پول قدیم و معرفی پول ملی جدید

ج) نام: کاهش ارزش با تعویض اسکناس با اسکناس جدید به نسبت استهلاک آنها.

د) تجدید ارزیابی - احیای محتوای طلای قبلی

3- مجموع پولی به عنوان شاخص حجم و ساختار عرضه پول شامل:

Mo - وجه نقد در گردش M1 - وجوه در حسابها و Mo M2 - سپرده های مدت دار و M1 M3 - M2 و سپرده های مدت دار کلان و برخی اوراق قرضه دولتی

4. تورم (به دقیق ترین تعریف اشاره کنید):

آ) سرریز کانال های گردش پولی با پول مستهلک شده

ب) وضعیت بحرانی اقتصاد

ج) افزایش مداوم قیمت کالاها و خدمات در اقتصاد

د) روابط اقتصادی ناشی از فرآیند تولید و فروش کالا

5. پول زدایی از طلا (نقره) یعنی:

الف) ایجاد محتوای طلا (نقره) در یک واحد پولی

ب) از دست دادن توابع پولی توسط طلا (نقره)

ج) روش انجام اصلاحات نظام پولی

د) عنصر سیستم پولی

گزینه 7

1. ارائه فهرستی از اسناد اصلی مورد نیاز برای ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری: درخواست ثبت نام دولتی خطاب به نماینده بانک مرکزی فدراسیون روسیه، طرح تجاری برای موسسه اعتباری،

موافقتنامه تشکیل دهنده، اساسنامه، صورتجلسه موسسین، گواهی پرداخت وظیفه دولتی و غیره.

2. فهرست مفاد اصلی قرارداد قرضه: هدف وام، مدت، مبلغ وام، نرخ بهره، روش محاسبه و پرداخت کارمزد وام، نحوه صدور و بازپرداخت وام، روش های تامین تعهد قرضه، حقوق. و تعهدات طرفین، امضا، مهر، قانونی. آدرس ها

3. هدف از نظارت بانک مرکزی بر موسسات اعتباری عبارت است از:

الف) تراز بودجه ب) مازاد تجاری

ج) ثبات نظام بانکی، حفظ منافع سپرده گذاران و طلبکاران

د) حصول اطمینان از سودآوری شرکت ها

4. در شرایط بازار، محصولات بانکی عبارتند از:

الف) یارانه های بودجه، یارانه ها، یارانه ها

ب) کالاهای مصرفی

ج) وسایل پرداخت، عملیات بانکی و خدمات

5. شاخص های لحظه ای (N 2)، جاری (N 3)، بلند مدت (N 4)، نقدینگی کل (N 5) را ارائه دهید.

(دستورالعمل شماره 1 مورخ 97/10/01 در مورد نحوه تنظیم فعالیت های بانک)

H 2 = LAm/Ovm x نسبت 100 درصدی مقدار دارایی های بسیار نقدشونده بانک به میزان بدهی های تقاضا (حداقل مجاز 20 درصد)

N 3 = Lat/Ovt x 100% نسبت مقدار دارایی های نقدی به میزان بدهی های بانکی در حساب های تقاضا و برای مدت حداکثر 30 روز (حداقل مجاز 70%).

N 4 = Krd/K + OD x 100% نسبت بدهی بانک به حساب های سپرده با سررسید بیش از یک سال (حداکثر مجاز 120%)

N 5 = Lat/A – P 0 x 100% نسبت دارایی های نقدی و کل دارایی های بانک

گزینه 8

1. نسبت کفایت سرمایه و معنای آن را بیان کنید:

N 1 = K/Ar – Rts – Rk – Rd + KRV + KRS + RR x 100% N 1 به عنوان نسبت سرمایه بانک به حجم کل دارایی های موزون ریسک منهای مقدار ذخایر ایجاد شده برای بانک تعریف می شود. کاهش ارزش اوراق بهادار و زیان های احتمالی وام های 2-4 گروه خطر. محاسبه استاندارد شامل میزان ریسک اعتباری ابزارهای منعکس شده در حساب های خارج از ترازنامه، میزان ریسک اعتباری معاملات آتی و همچنین میزان ریسک بازار است. حداقل ارزش قابل قبول برای بانک های با سرمایه 5 میلیون یورو از تاریخ 02/01/00 10 درصد، کمتر از 5 میلیون یورو 11 درصد است.

2. تعریف سیستم پرداخت فدراسیون روسیه: مجموعه ای از اشکال سازمانی، ابزارها و رویه هایی که گردش پول را تسهیل می کند.

3. علامتی که با آن تراکنش های بانکی زیر گروه بندی می شوند:

بین بانکی، مشتری، درون بانکی:

الف) بر اساس ترکیب شرکت کنندگان

ب) بر اساس نوع اسناد پرداخت مورد استفاده

ج) با توجه به شکل شهرک ها

د) بر اساس کشور

4. سرمایه ثابت و اضافی بانک شامل:

الف) اصلی - (اولیه، سرمایه ردیف 1) سرمایه مجاز، سهام، حق بیمه سهام، بخشی از وجوه، بخشی از سود سال گزارش.

ب) اضافی - حق بیمه سهم حاصل از فروش سهام به قیمتی بالاتر از قیمت اسمی، سرمایه مجاز به صورت سهام در CO ثبت شده به شکل 000 و 0D0، یعنی. بانک های غیر سهامی

5. وام نشان دهنده:

الف) عنصر جدایی ناپذیر روابط بازار ب) شکل حرکت صندوق قرض الحسنه

ج) معاملات مالی د) روابط معادل

گزینه 9

1- حجم عرضه پول کاهش می یابد:

الف) با افزایش حجم وام های بانکی

ب) با کاهش حجم وام بانکی

ج) با افزایش تولید کالا و خدمات

د) با کاهش تولید کالا و خدمات

2. اصول اولیه وام دادن:

الف) استقلال اقتصادی، امنیت، بلاعوض

ب) خود تأمین مالی، ماهیت هدفمند

ج) بازپرداخت، فوریت، پرداخت

د) کسب سود، غیر قابل برگشت

3. در روسیه در سالهای اخیر موارد زیر توسعه یافته است:

الف) سیستم بانکی یک لایه ب) سیستم بانکی دو لایه

ج) نظام بانکی سه لایه د) نظام بانکی چند لایه

4. عملکرد غیر ذاتی اعتبار به عنوان یک مقوله اقتصادی:

الف) توزیع ب) پیشگیرانه

ج) صرفه جویی در هزینه های توزیعد) کنترل

5. اشکال زیر تضمین بازپرداخت وام نیست:

الف) وثیقه ب) ضمانت نامه بانکی ج) وثیقه د) اموال دولتی

گزینه 10

1. دقیق ترین تعریف سیستم اعتباری:

الف) مجموعه ای از موسسات اعتباری

ب) مجموعه ای از موضوعات و موضوعات روابط اعتباری

ج) مجموعه ای از روابط اعتباری و مؤسسات اعتباری سازمان دهنده این روابط

د) شکل سازماندهی گردش پول

2. دلایل اصلی بحران در سیستم بانکی روسیه را فهرست کنید:

الف) سرمایه ناکافی COs

ب) مدیریت ناکافی ریسک های بانکی

ج) وابستگی KO به بودجه بودجه، امکان محدود افزایش پایه منابع

د) استحکام ناکافی عملکرد نظارتی بانک مرکزی فدراسیون روسیه

ه) سیاست اعتباری پرخطر، عدم تطابق بین شرایط جذب و شرایط استقرار

3. وامی که در آن از ملک به عنوان وثیقه استفاده می شود:

الف) کوتاه مدت

ب) حالت

ج) خالی

د) وام مسکن

4. منابع غیر مثبت بانک ها برای جذب وجوه عبارتند از:

الف) وجوه شخصی

ب) گواهی پس انداز (سپرده) و قبوض صادر شده توسط بانک

ج) سرمایه گذاری در اوراق بهادار

د) مانده های نقدی حساب های تقاضا

5. با افزایش حجم عملیات اعتباری بانک ها، ارزش حجم پول:

الف) افزایش می یابد

ب) کاهش می یابد

ج) بدون تغییر باقی می ماند

د) تغییرات متناسب با حجم تولید ناخالص داخلی

گزینه 11

1. شرکت کنندگان در یک معامله اعتباری (عملیات) عبارتند از:

الف) فروشنده و خریدار ب) موسسات مالی بین المللی

ج) اشخاص حقوقی و حقیقی د) قرض دهنده و وام گیرنده

2. رویه های مقرر در قانون ورشکستگی (ورشکستگی) مؤسسات اعتباری:

الف) نظارت، مدیریت خارجی، مراحل ورشکستگی، توافقنامه تسویه حساب

ب) ادغام، الحاق

ج) تقسیم، انتخاب، تبدیل

د) تغییر نام، تغییر در ترکیب موسسان

3. سود وام عبارت است از:

الف) پرداخت مالیات به بودجه ب) عنصر سیستم مالی

ج) قیمت وامد) واحد پولی

4- نظریه های اعتباری زیر وجود دارد:

الف) تولید مثل، توزیع

ب) فلزی، کمی

ج) اسمی، سرمایه آفرین

د) ضروری

5. اطلاعات مربوط به نام، شکل قانونی، محل، عملیات انجام شده، میزان سرمایه مجاز، دستگاه های مدیریتی سازمان اعتباری و سایر موارد شامل:

الف) منشور ب) اساسنامه

ج) فهرست موسسان د) پرسشنامه داوطلبان پست های مدیریتی

گزینه 12

1. نشانه شناسایی انواع اعتبار مانند بانکی، تجاری، دولتی، مصرفی، بین المللی است:

الف) دوره تامین ب) هدف تامین

ج) ترکیب شرکت کنندگان در معامله اعتبارید) در دسترس بودن وثیقه

2. هنگامی که حجم عملیات اعتباری بانک ها کاهش می یابد، ارزش عرضه پول:

الف) افزایش می یابد ب) کاهش می یابد

ج) بدون تغییر باقی می ماند د) متناسب با حجم تولید ناخالص داخلی تغییر می کند

3. سیستم اعتباری شامل:

الف) بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی

ب) شرکت هایی که در قالب شرکت های سهامی تشکیل شده اند

ج) مؤسسات اعتباری، صندوق های بازنشستگی، بیمه و شرکت های سرمایه گذارید) بنیادها، اتحادیه ها، مؤسسات

4. سیستم بانکی مدرن فدراسیون روسیه:

الف) روابط مالی دولت با اشخاص حقوقی و حقیقی

ب) مجموعه ای از موسسات اعتباری، از جمله بانک روسیه، بانک های روسی و خارجی و شعب آنها

ج) روابط پولی در خصوص تشکیل و استفاده از منابع مالی

د) شکل تشکیل و مصرف وجوه دولتی

5. کاهش در نرخ تامین مالی مجدد بانک روسیه منجر به موارد زیر خواهد شد:

الف) برای محدود کردن امکان دریافت وام

ب) افزایش عرضه منابع اعتباری (پتانسیل اعتباری) بانک ها و افزایش فعالیت اقتصادی (تجاری).

ج) تأثیری بر تقاضا و عرضه منابع اعتباری در بازار اعتبار نخواهد داشت

د) تشدید سیاست های پولی از نوع محدودیت

گزینه 13

1. نشانه طبقه بندی وام ارائه شده به وام گیرندگان برای جبران کمبود موقت سرمایه در گردش، سرمایه گذاری در سرمایه ثابت و واسطه های بورسی است:

الف) مهلت ب) هدف از وام دادنج) تأمین

د) نیاز به مقررات دولتی فعالیت های بانکی

2. رایج ترین انواع وام ها، بسته به دوره ارائه آنها، در عمل روسیه یافت می شود:

الف) وام های کوتاه مدتب) وام های میان مدت

ج) وام‌های بلندمدت د) وام‌های تقاضا (در حال حاضر)

3. هزینه واقعی وام به شرح زیر تعیین می شود:

الف) نرخ بهره وام به اضافه نرخ تورم

ب) نرخ سود اسمی وام منهای نرخ تورم

ج) مبلغ وام به اضافه مقدار پول بهره

د) مقدار پول بهره منهای نرخ تورم

4. عوامل مؤثر بر میزان سود وام را فهرست کنید:

الف) نرخ تامین مالی مجدد ب) مدت وام ج) نوع وثیقه د) مبلغ وام

5. حاشیه سود بانک به عنوان تفاوت بین:

الف) سود عملیات غیرفعال بانک و سود عملیات فعال بانک

ب) نرخ و سود عملیات سپرده گذاری مجدد بانکی

ج) نرخ و نرخ سود بازپرداخت در بازار وام بین بانکی

ز) سود عملیات فعال بانکی و سود عملیات غیرفعال

گزینه 14

1-منبع اولیه بازپرداخت وام بانکی عبارتند از:

آ) سوگند - تعهد

ب) درآمد حاصل از فروش محصولات (کارها، خدمات)

ج) وجوه جمع آوری شده از بازار مالی

د) درآمد حاصل از فروش ملک

2. ارزش ملک مورد وثیقه هنگام اعطای وام باید:

الف) کمتر از مبلغ وام ارائه شده

ب) با اندازه سرمایه مجاز شرکت وام گیرنده مطابقت دارد

ج) بیش از مبلغ وام ارائه شده

د) گمرکات تجاری این نسبت را پیش بینی نکرده است

3. وامی که در آن وام گیرنده شخص باشد، نامیده می شود:

الف) حالت ب) بر حسب تقاضا ج) مصرف کنندهد) قراردادی

4. نیاز به اعتبار در اقتصاد به دلیل:

الف) گردش نابرابر سرمایه، تضمین تداوم بازتولید اجتماعی

ب) تمایل واحدهای اقتصادی برای رفع نیازهای خود

ج) شرایط تشکیل وجوه مجاز (سرمایه) اشخاص حقوقی

د) تمایل به غلبه بر رکود عمیق در اقتصاد

5. اشکال پرداخت های غیر نقدی ایجاد شده توسط بانک روسیه در قلمرو فدراسیون روسیه:

الف) دستور دریافت و بدهکار

ب) دستور پرداخت، چک، اعتبار اسنادی

ج) برات، بارنامه

د) سهام، اوراق قرضه

گزینه 15

1. منابع سپرده برای بانک ها برای جمع آوری وجوه (فهرست):

الف) وجوه شخصی

ب) گواهی پس انداز (سپرده) و قبوض صادر شده توسط بانک

ج) سرمایه گذاری در اوراق بهادار

د) مانده های نقدی در حساب های تقاضا

2. گواهی پس انداز (سپرده) می تواند توسط:

الف) وزارت دارایی ب) بانک روسیه

ج) بنگاه ها و سازمان ها د) فقط موسسات اعتباری

3- طبقه بندی نرخ های بهره را ارائه دهید:

نرخ سود ساده - سود بر مبلغ سپرده اصلی محاسبه می شود

نرخ بهره مرکب - در هر دوره بعدی بر روی مبلغ سپرده اولیه با بهره تعلق گرفته برای دوره های قبلی محاسبه می شود

4. بلوک های اصلی دستگاه مدیریت یک بانک تجاری را ذکر کنید:

جلسه سهامداران (سهامداران) هیئت نظارت هیئت مدیره بانک رئیس هیئت مدیره (رئیس) کمیته اعتباری خدمات کنترل داخلی ادارات و خدمات شعب بانک

5- گواهی بانکی (سپرده و پس‌انداز) دارای ویژگی‌های زیر است:

الف) روش تشکیل سرمایه مجاز

ب) وسیله پرداخت و تسویه حساب

ج) تعهد بدهی بانکی، وثیقه

د) تعهد بدهی شرکت

گزینه 16

1. ویژگی های اصلی طبقه بندی سپرده را فهرست کنید:

الف) با مدت - فوری، در صورت تقاضا

ب) برای سپرده گذاران - تسویه حساب (برای اشخاص حقوقی - موسسات تجاری)، جاری (برای اشخاص حقوقی - موسسات غیر انتفاعی)

خبرنگار (حساب های تسویه حساب با سایر بانک ها)

ج) بر اساس نوع ارز - روبل، ارز خارجی

د) به شکل - سهم، گواهی

2. اهداف و اهداف تجدید ساختار موسسات اعتباری در فدراسیون روسیه را نام ببرید: تغییرات ساختاری در سیستم بانکی، افزایش کارایی فعالیت های بانکی، تحریک فعالیت های اقتصادی خارجی، پایداری رشد اقتصادی، توسعه پروژه های سرمایه گذاری.

3. برای تشکیل سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری می توان از موارد زیر استفاده کرد:

الف) وجوه جمع آوری شده

ب) وجوه از بودجه و وجوه خارج از بودجه دولت

ج) سهام و سهام مؤسسان به ارزش اسمی آنها

د) دارایی های نامشهود

4. طبقه بندی عملیات فعال بانک بر اساس میزان نقدینگی و سودآوری:

الف) پول نقد در صندوق بانک، فلزات گرانبها. موجودی در حساب های خبرنگاری با بانک مرکزی فدراسیون روسیه و KOs

ب) وام های ارائه شده توسط بانک با مدت بازپرداخت حداکثر تا 30 روز و سایر پرداخت های کوتاه مدت به بانک.

ج) وام های بلند مدت، وجوه اجاره ای، سرمایه گذاری های بلندمدت در اوراق بهادار

د) دارایی های ثابت، دارایی های نامشهود، اقلام خانگی. مواد

5. اصول اولیه سازماندهی پرداخت های غیر نقدی را فهرست کنید:

الف) رژیم حقوقی شهرک ها د) رعایت مهلت های پرداخت تعیین شده توسط قانون

ب) پرداخت در حساب های بانکی ه) اجرای اسناد پرداخت در صورت وجود وجوه

ج) وجود دستور یا پذیرش (رضایت) ه) کنترل متقابل بین شرکت کنندگان تسویه حساب

صاحب حساب برای حذف وجوه KO

گزینه 17

1. فهرست عملیات و معاملات انجام شده توسط ARCO در طول تجدید ساختار موسسات اعتباری: مشارکت در اعطای وام به بانک های تجاری، مدیریت دارایی موسسات اعتباری، مشارکت در روند ورشکستگی.

2. سیاست پولی بانک مرکزی با هدف افزایش حجم عملیات اعتباری بانک ها، نام دارد:

الف) تولید مثلی

ب) تنظیم کننده

ج) محدود کننده

د) توسعه طلب

3. مفهوم "پذیرش" را تعریف کنید، اشکال آن را فهرست کنید: پاسخ شخصی که پیشنهاد به او خطاب می شود در مورد پذیرش آن - رضایت به پیشنهاد، رضایت برای پرداخت به طرف مقابل.

4. کارایی تسویه را در صورتی که مبلغ پرداخت های افست 500 مکعب و میزان بدهی ها 700 مکعب باشد، به صورت درصد تعیین کنید. تسویه - تسویه ادعاهای متقابل

500 : 700x100% = 71%

5. روابط خبرنگاری را تعریف کنید و نام حساب های خبرنگار را ارائه دهید:

روابط برای اجرای تسویه ها بر اساس توافق نامه بین مؤسسات اعتباری و افتتاح حساب های خبرنگار - حساب بانکی یک مؤسسه اعتباری که منعکس کننده محاسبات انجام شده توسط یک مؤسسه اعتباری به نمایندگی از مؤسسه اعتباری دیگر است. یک حساب خبرنگار را می توان در یک بخش از شبکه تسویه حساب بانک مرکزی فدراسیون روسیه یا در یک موسسه اعتباری دیگر افتتاح کرد. تسویه بین بانکی فقط به صورت غیر نقدی با استفاده از اطلاعات رسمی و ابزار پرداخت برای اطلاع از انتقال وجه به گیرنده انجام می شود.

گزینه 18.

1. فهرست ابزارهای پرداخت مورد استفاده برای:

الف) انتقال بدهکار - برات، چک، دستور وصول، ابتکار انتقال متعلق به طلبکار گیرنده است.

ب) انتقال اعتبار - ابتکار انتقال متعلق به پرداخت کننده (بدهکار) - دستور بستانکار شدن حساب گیرنده بستانکار

2. قبض را تعریف کنید، انواع صورتحساب ها را نام ببرید و تفاوت های اصلی آنها را فهرست کنید:

تعهد کتبی و غیرقابل انکار یک شخص (کشنده) که به شکل کاملاً مشخصی تنظیم شده است تا مبلغ ذکر شده در صورت حساب را به شخص دیگر (دارنده صورتحساب) بپردازد.

سفته (انفرادی) تعهد دینی است که پرداخت کننده آن برات است.

برات (پیش نویس) شامل پیشنهادی است که از طرف برات گیرنده (کشنده) برای پرداخت صورت حساب به شخص ثالث - بدهکار (قرار دهنده) او، مبلغ مشخص شده در مدت معینی است. پرداخت کننده قبض فقط پس از قبول قبض به شخص متعهد تبدیل می شود.

3. رتبه بندی بانک ها را تعریف کنید و ویژگی های اصلی (معیار) تدوین آنها را فهرست کنید: سیستمی برای ارزیابی فعالیت های بانک از نظر قابلیت اطمینان و ثبات آن که تعیین آن بر اساس 4 معیار - کفایت سرمایه، نقدینگی بانک، کیفیت سبد وام، سودآوری )

4. فهرست دلایل لغو مجوز برای انجام عملیات بانکی: عدم رعایت الزامات بانک مرکزی فدراسیون روسیه، نقض قوانین مربوط به بانک ها و فعالیت های بانکی، عدم رعایت شرایط مجوز - نقض یا اجرای نادرست رویه انجام فعالیت های دارای مجوز

5. مفهوم «اعتبار» را تدوین کنید و روشهای اصلی تعیین آن را نام ببرید:

توانایی پرداخت کامل و به موقع تعهدات بدهی خود بر اساس شاخص های مالی مطابق ترازنامه و صورت سود و زیان ارزیابی می شود (هیچ روش واحدی برای ارزیابی اعتبار وام گیرنده وجود ندارد؛ بانک حق دارد بر روی موارد پرکاربرد تمرکز کند. تجربه بین المللی یا داخلی، یا برای توسعه رویکرد خود.

گزینه 19

1. سیاست پولی بانک مرکزی با هدف کاهش حجم عملیات وام دهی بانک ها به نام زیر است:

الف) تولید مثلی

ب) تنظیم کننده

ج) محدود کننده

د) توسعه طلب

2. تعریف سیاست پولی: مجموعه اقداماتی در زمینه ساماندهی گردش پول و وام دهی با هدف حفظ و تضمین ثبات پول ملی، تضمین ثبات قیمت ها، اشتغال کامل جمعیت، یکسان سازی تراز پرداخت ها، کاهش نرخ تورم.

3. سازمان های اعتباری در بازار اوراق بهادار به شرح زیر عمل می کنند:

الف) بیمه گذار، بیمه گر

ب) ناشر، سرمایه گذار، شرکت کننده حرفه ای در بازار اوراق بهادار

ج) دریافت کنندگان بودجه و مدیران وجوه بودجه

د) مقیم و غیر مقیم

4. فهرست اقدامات اجباری برای نقض استانداردهای احتیاطی فعالیت در مؤسسات اعتباری (دستورالعمل 59): وصول جریمه، محدودیت یا ممنوعیت برخی معاملات، ممنوعیت افتتاح شعب تا یک سال، اجرای اقدامات توانبخشی مالی، جایگزینی رئیس موسسه اعتباری، سازماندهی مجدد KO، تغییر استانداردهای اجباری برای KO برای مدت حداکثر 6 ماه، انتصاب یک اداره موقت برای مدیریت KO برای مدت حداکثر 18 ماه، لغو مجوز

ژولوسوا النا سرگی ونا

تجزیه و تحلیل وضعیت فعلی سیستم بانکی روسیه

این مقاله به تحلیل وضعیت و توسعه سیستم بانکی روسیه می پردازد. روندهای اصلی توسعه شناسایی می شوند، عوامل تأثیرگذار منفی و مثبت تعیین می شوند. ویژگی های مرحله کنونی شکل گیری و توسعه نظام بانکی ملی مشخص می شود.

بانک، سیستم بانکی، دارایی، سرمایه، تمرکز

تجزیه و تحلیل وضعیت فعلی سیستم بانکی روسیه مستلزم جستجوی پاسخی برای سؤال اثربخشی آن است. دستیابی به حداکثر نتایج ممکن از عملکرد سیستم بانکی در شرایط محدودیت منابع. برای این منظور، ما شاخص های کلیدی را که سیستم بانکی روسیه در توسعه خود به دست آورده است، تجزیه و تحلیل خواهیم کرد. بسته به موضوع مورد بررسی، تجزیه و تحلیل دوره 2004-2010 را پوشش می دهد، داده های خاصی از تاریخ 06/01/2011 در تجزیه و تحلیل گنجانده می شود (جایی که آنها به سرعت توسط آمار بانک روسیه ارائه می شوند). تجزیه و تحلیل به ما امکان می دهد تا مهمترین عوامل تأثیرگذار و ویژگی های توسعه سیستم بانکی روسیه را شناسایی کنیم.

ویژگی های کمی طبق اطلاعات ارائه شده توسط بانک روسیه، طی 7.5 سال گذشته روند کاهش تعداد مؤسسات اعتباری فعال وجود داشته است (جدول 1 را ببینید). در کل دوره مورد بررسی، تعداد مؤسسات اعتباری 326 (24.5 درصد) کاهش یافته است. بانک های بزرگ متنوع سیاست کاهش هزینه ها را از طریق کاهش تعداد بخش های منطقه ای دنبال کردند. اگر دوره اولیه بحران مالی جهانی 2007-2010 را به عنوان نقطه شروع در نظر بگیریم، یعنی. از تاریخ 1388/01/01، تعداد شعب مؤسسات اعتباری عامل از 1390/06/01 به میزان 603 شعبه معادل 17.4 درصد کاهش یافت.

میز 1

تعداد موسسات اعتباری و شعب آنها*

01.01.04 01.01.05 01.01.06 01.01.07 01.01.08 01.01.09 01.01.10 01.01.11 01.06.11

تعداد شعب موسسات اعتباری عامل 3219 3238 3295 3281 3455 3470 3183 2926 2867

از جمله تعداد شعب موسسات اعتباری فعال بدون Sberbank روسیه OJSC 2174 2271 2286 2422 2645 2695 2538 2352 2333

از جمله تعداد شعب Sberbank روسیه OJSC 1045 1011 1009 859 809 775 645 574 534

تعداد موسسات اعتباری فعال 1329 1299 1253 1189 1136 1108 1058 1012 1003

لازم به ذکر است که دوره 2004-2008. روند مخالف را نشان داد. نرخ رشد شبکه شعب موسسات اعتباری (بدون Sberbank روسیه) در این سالها عبارت بود از: 2004 - 4.4٪ (97 شعبه). 2005 - 0.6% (15 شعبه); 2006 - 5.9% (136 شعبه); 2007 - 9.2% (223 شعبه); 2008 - 1.9٪ (50 شعبه). همانطور که می بینید، 2006-2008. دوره گسترش موسسات اعتباری به مناطق بود که با افتتاح 409 شعبه و افزایش بیش از 17 درصدی شبکه شعب مشخص شد. بحران بعدی منجر به کاهش تعداد شعب موسسات اعتباری و تشدید رقابت شد.

در مقابل این پس‌زمینه، Sberbank روسیه متمایز است، زیرا برخلاف سایر بانک‌های تجاری، این بانک در کل دوره مورد بررسی کار انجام داده است.

در مورد بهینه سازی شبکه شعب نتیجه بهینه سازی کاهش تعداد شعب بانک ها بود. از سال 1383 تا 1390/06/01، 511 شعبه یا 48.9 درصد تعطیل شدند. کاهش تعداد شعب Sberbank روسیه نابرابر بود و با شاخص های زیر مشخص می شود: 2004 - 34 شعبه (3.2٪). 2005 - 2 شعبه (0.2%); 2006 - 150 شعبه (14.9%); 2007 -50 شعبه (3.8%); 2008 - 34 شعبه (4.2%)، 2009 - 130 شعبه (16.7%); 2010 - 71 شعبه (11%); نیمه اول 2011 - 40 شعبه (6.9%).

در سال 2010، کاهش تعداد مؤسسات اعتباری عامل برای اکثر مناطق روسیه معمول بود: تعداد بانک های منطقه ای (بانک های ثبت شده در خارج از مسکو و منطقه مسکو) از 523 به 487 کاهش یافت.

توزیع فضایی بخش بانکی توزیع شبکه بانکی نامتناسب است (جدول 2 را ببینید). بنابراین، بیش از 57٪ از تمام مؤسسات اعتباری فعال در منطقه فدرال مرکزی متمرکز شده اند و بیش از 51٪ در مسکو و منطقه مسکو. کمترین تعداد مؤسسات اعتباری در منطقه فدرال خاور دور (کمتر از 3 درصد) ثبت شده است.

جدول 2

توزیع مؤسسات اعتباری عامل (CO) بر اساس منطقه فدرال*

01.01.08 01.01.2009 01.01.2010 01.01.11 01.06.11

o sh 0 S w w 1 o o o sh 0 S w w 1 o o o sh 0 S w w 1 o o sh 0 S w w 1 o o o sh 0 S w w 1 o o o

g w g w g w g w g w

منطقه فدرال مرکزی 632 55.6 621 56.0 598 56.5 585 57.8 57.8 580

شامل مسکو و منطقه مسکو 568 50.0 556 50.2 535 50.6 525 51.8 521 51.9

ناحیه فدرال شمال غربی 81 7.1 79 7.1 75 7.1 71 7.0 70 6.9

ناحیه فدرال جنوبی 118 10.4 115 10.4 113 10.7 47 4.6 47 4.7

ناحیه فدرال قفقاز شمالی 57 5.6 56 5.6

ناحیه فدرال ولگا 134 11.8 131 11.8 125 11.8 118 11.7 116 11.6

ناحیه فدرال اورال 63 5.5 58 5.2 54 5.1 51 5.1 51 5.1

منطقه فدرال سیبری 68 6.0 68 6.1 62 5.9 56 5.5 57 5.7

منطقه فدرال خاور دور 40 3.5 36 3.2 31 2.9 27 2.7 26 2.6

فدراسیون روسیه 1136 100.0 1108 100.0 1058 100.0 1012 100 1003 100

همچنین باید به این واقعیت توجه داشت که در رابطه با اصلاحات اداری انجام شده در سال 2010، ناحیه فدرال قفقاز شمالی از ناحیه فدرال جنوبی جدا شد. به همین دلیل، از اول ژانویه 2011، تعداد و سهم مؤسسات اعتباری در ناحیه فدرال جنوبی از 113 سازمان و 10.7 درصد به 47 سازمان و 4.6 درصد کاهش یافت. در قلمرو منطقه فدرال تازه تأسیس قفقاز شمالی 56 مؤسسه اعتباری وجود دارد که 5.6٪ از کل موسسات اعتباری فعال در روسیه است. یک منطقه فدرال (پریولژسکی) توانست بر سد 10 درصدی غلبه کند. بیش از 5٪ از تمام مؤسسات اعتباری فعال در مناطق فدرال شمال غربی، اورال و سیبری متمرکز هستند. از ویژگی های فعالیت بانک ها در مناطق می توان به تحلیل پویایی دارایی های بخش بانکی در بعد منطقه ای اشاره کرد.

تمرکز فعالیت های بانکی 3 سال گذشته روندهای چند جهته در نرخ رشد دارایی های بانک را نشان می دهد. در سال 2008، نرخ رشد دارایی های بانک های منطقه ای دو برابر کمتر از رشد کل دارایی های بخش بانکی به عنوان یک کل (19.5٪ در مقابل 39.2٪) بود.

در سال 2009، روند متفاوتی ظاهر شد - نرخ رشد دارایی های بانک های منطقه ای بالاتر از نرخ رشد کل دارایی های بخش بانکی به عنوان یک کل بود (15.9٪ در مقابل 5.0٪)، که با سازماندهی مجدد بانک MDM و توضیح داده شد. بانک URSA در قالب ادغام و ثبت بانک تجدید سازمان در نووسیبیرسک. در نتیجه، سهم بانک‌های منطقه‌ای از کل دارایی‌های بخش بانکی، اگرچه در طول سال افزایش یافته است (به میزان 14.1 درصد از 1/01/2010 در مقابل 12.8 درصد در 1388/01/01)، اما همچنان افزایش یافته است. به سطح سال قبل از بحران نرسیده است (14.9٪ از 1 ژانویه 2008).

2010 سیستم بانکی را به روند قبلی بازگرداند. نرخ رشد دارایی های بانک های منطقه ای در سال 2010 کمتر از نرخ رشد دارایی های بخش بانکی در سال 2010 بوده است.

به طور کلی (11.2٪ در مقابل 14.9٪)، و سهم بانک های منطقه ای در کل دارایی های بخش بانکی حتی بیشتر کاهش یافت - به 13.7٪ (از 01/01/2011).

تمرکز دارایی های مؤسسات اعتباری عامل در مناطق فدرال نیز نشان دهنده قطبی شدن شدید سیستم بانکی است. پنج بانک بزرگ منطقه فدرال از نظر دارایی تا تاریخ 1 ژانویه 2011 سهمی بین 43 تا 78 درصد از دارایی های بانکی منطقه خود را به خود اختصاص دادند (جدول 3 را ببینید).

جدول 3

تمرکز دارایی های مؤسسات اعتباری عامل به تفکیک مناطق فدرال (نسبت مقدار دارایی های پنج مؤسسه اعتباری بزرگ از نظر دارایی به کل دارایی های مؤسسات اعتباری عامل در منطقه)*

ناحیه فدرال 01/01/2008 01/01/2009 01/01/2010 01/01/2011 06/01/2011

منطقه فدرال مرکزی 49.2 52.6 55.3 54.9 55.5

از جمله مسکو و منطقه مسکو 49.6 53.0 55.7 55.3 55.9

ناحیه فدرال شمال غربی 67.7 68.1 70.6 71.9 68.7

ناحیه فدرال جنوبی 52.1 53.8 52.9 69.0 68.8

ناحیه فدرال قفقاز شمالی 45.5 45.2

ناحیه فدرال ولگا 42.0 47.8 45.0 43.4 44.6

ناحیه فدرال اورال 47.4 52.9 57.0 60.2 61.4

منطقه فدرال سیبری 69.1 70.0 81.4 78.7 77.7

منطقه فدرال خاور دور 58.2 62.5 65.1 72.8 73.9

فدراسیون روسیه 42.3 46.2 47.9 47.7 48.7

"داده ها از بانک روسیه. 11I_: http://www.cbr.ru

در کل روسیه، پنج بانک بزرگ منطقه در حال افزایش سهم خود در کل دارایی ها هستند. در سال 2008-2009 رشد کرد، در سال 2010 اندکی کاهش یافت (از 47.9٪ (01/01/2010) به 47.7٪ (01/01/2011))، اما تا 06/01/2011 سهم پنج بانک بزرگ از کل دارایی ها رسید. بالاترین سطح در ارزش دوره مشاهده شده - 48.7٪. بیشترین تمرکز دارایی ها توسط مناطق فدرال نشان داده شده است که دارای کمترین تعداد مؤسسات اعتباری در بین تمام مؤسسات اعتباری فعال در روسیه هستند.

بنابراین، منطقه فدرال سیبری، که در آن حدود 6.0٪ از مؤسسات اعتباری عامل واقع شده است، تمرکز دارایی 78.7٪ (از 01/01/2011) را نشان می دهد. این رقم در تاریخ 01/01/2008، 69.1 درصد بوده که نشان دهنده افزایش تقریباً 14 درصدی نسبت به 4 سال گذشته است.

منطقه فدرال خاور دور (حدود 3٪ از تعداد مؤسسات اعتباری فعال) تمرکز دارایی 72.8٪ (افزایش 25٪ در 4 سال گذشته) را نشان می دهد. در واقع، 72 درصد (تا 1 ژانویه 2011) با تمرکز دارایی ها در ناحیه فدرال شمال غربی (حدود 7 درصد از تعداد مؤسسات اعتباری فعال) به دست آمد. رشد در 4 سال گذشته بیش از 6 درصد است.

غلظت کمی کمتر از دارایی ها (69٪ از 1 ژانویه 2011) توسط ناحیه فدرال جنوبی (رشد 32٪) نشان داده شده است. حدود 5 درصد از مؤسسات اعتباری فعال در اینجا مستقر هستند. تمرکز دارایی ها در منطقه فدرال اورال از 60٪ (حدود 5٪ از تعداد مؤسسات اعتباری فعال) فراتر رفت. این رقم طی 4 سال گذشته 27 درصد افزایش یافته است.

کاهش تمرکز دارایی ها نسبت به سال های 2009 و 2010. مشاهده شده در ناحیه فدرال ولگا (43.4٪ تا 01/01/2011) - از 47.8٪ و 45٪ به ترتیب در سال 2009 و 2010. (بیش از 11 درصد از تعداد مؤسسات اعتباری فعال). در منطقه فدرال مرکزی، جایی که از 1 ژانویه 2011، بیش از 56٪ موسسات اعتباری متمرکز شده اند (از جمله حدود 52٪ در مسکو و منطقه مسکو)، تمرکز دارایی در بین پنج بانک بزرگ در مقایسه با در سال گذشته، 54.9٪ برای منطقه به طور کلی و 55.3٪ برای منطقه مسکو بود. قابل توجه است که مسکو و منطقه مسکو حدود 89 درصد از کل بانک های فعال در منطقه فدرال مرکزی را تشکیل می دهند. این سهم تقریباً بدون تغییر باقی مانده است.

در تعدادی از مناطق، سطح ارائه خدمات بانکی کم است. منطقه فدرال مرکزی (در درجه اول مسکو) با بیشترین میزان خدمات بانکی ارائه می شود و پس از آن ناحیه فدرال شمال غربی (سن پترزبورگ بسیار مرفه است) و سپس منطقه فدرال ولگا قرار دارند.

اجازه دهید به داده های مربوط به تمرکز دارایی ها و سرمایه در بخش بانکداری روسیه بپردازیم (جدول 4 و جدول 5 را ببینید). فقط برای دوره مورد بررسی (01/01/2008-06/01/2011)

پنج بانک بزرگ روسیه افزایش سهم خود را در کل دارایی های بخش بانکی نشان دادند. در طول 3.5 سال گذشته، به 50% رسیده است، از 42.3% (01/01/2008) به 48.7% (06/01/2011) افزایش یافته است. سهم 5 بانک بزرگ از نظر سرمایه در تاریخ 1390/01/01 به 48.8 درصد رسید که در مقایسه با دوره زمانی 2008-2009 کاهش یافته است. (49.3٪ (01/01/2009)؛ 52.2٪ (01/01/2010)).

جدول 4

تمرکز دارایی ها در بخش بانکداری روسیه (موسسات اعتباری عامل)*

توزیع موسسات اعتباری رتبه بندی شده بر اساس دارایی ها (به ترتیب نزولی) 01/01/08 01/01/2009 01/01/2010 01/01/2011 06/01/2011

میلیون روبل در٪ از کل، میلیون روبل. در٪ از کل، میلیون روبل. در٪ از کل، میلیون روبل. در٪ از کل، میلیون روبل. در درصد از کل

اول 5 8502936 42.3 12 941083 46.2 14092987 47.9 16139126 47.7 16918529 48.7

از 6 تا 20 4308447 21.4 5906 199 21.1 6018 106 20.4 7051684 20.9 7017407 20.2

از 21 تا 50 2578014 12.8 3,725,544 13.3 3,572,615 12.1 3931248 11.6 3986024 11.5

از 51 تا 200 3036498 15.1 3,726,736 13.3 3,920,972 13.3 4616510 13.7 4752214 13.7

از 201 تا 500 1226060 6.1 1,271,471 4.5 1,382,703 4.7 1584615 4.7 1601728 4.6

C 501 473169 2.3 451295 1.6 442642 1.5 481445 1.4 476443 1.4

مجموع 20125125 100.0 28022329 100.0 29430025 100.0 33804628 100.0 34752345 100.0

" داده ها از بانک روسیه. URL: http://www.cbr.ru

جدول 5

سهم بزرگ ترین بانک ها از نظر دارایی و سرمایه بخش بانکی*

سهم 200 بانک بزرگ بر اساس دارایی ها در کل دارایی های بخش بانکی 91.6 93.9 93.7 93.9

سهم 200 بانک در کل سرمایه بخش بانکی 89.7 91.8 92.9 92.7

سهم 5 بانک بزرگ در کل دارایی های بخش بانکی 42.3 46.2 47.9 47.7

سهم 5 بانک بزرگ در کل سرمایه بخش بانکی 43.2 49.3 52.2 48.8

سهم بانک‌های دارای مشارکت غیرمقیم در سرمایه مجاز بیش از 50 درصد از کل دارایی‌های بخش بانکی است 17.2 18.7 18.3 18.0

سهم بانک های دارای مشارکت غیر مقیم در سرمایه مجاز بیش از 50 درصد از کل سرمایه بخش بانکی است 15.7 17.3 17.0 19.1

" داده ها از بانک روسیه. URL: http://www.cbr.ru

سهم 200 بانک برتر از نظر دارایی در 3 سال گذشته تقریباً 94 درصد باقی مانده است. سهم 200 بانک برتر از نظر سرمایه تا تاریخ 01/01/2011 اندکی کاهش یافت و در مقابل 92.9 درصد در سال قبل (91.8 درصد (1388/01/01)؛ 89.7 درصد (01/01/2008) به 92.7 درصد رسید. .)).

سهم بانک‌های دارای مشارکت غیرمقیم از کل سرمایه بخش بانکی در تاریخ 1390/01/13 به میزان 19 درصد و از کل دارایی‌های نظام بانکی 18 درصد بوده است. به این ترتیب سهم بانک ها از این گروه به 1/5 نظام بانکی ملی نزدیک شد.

با توجه به اطلاعات ارائه شده در جدول. در شکل 6 زیر، در کل دوره مورد بررسی، هم در تعداد موسسات اعتباری با مشارکت غیر مقیم و هم در سرمایه گذاری غیرمقیم در سرمایه مجاز موسسات اعتباری عامل افزایش داشته و به طور همزمان تعداد کل ثبت شده افزایش یافته است. سرمایه مجاز موسسات اعتباری عامل. اما رشد نابرابر است، زیرا در نتیجه، سرمایه‌گذاری‌های انباشته افراد غیر مقیم در سرمایه مجاز موسسات اعتباری عامل تا تاریخ 01/01/2011 به 1/3 از کل سرمایه مجاز ثبت‌شده موسسات اعتباری عامل (28٪) نزدیک شده است. ). نرخ رشد سرمایه گذاری های خارجی توسط افراد غیر مقیم در سرمایه مجاز موسسات اعتباری عامل در سال 1389، 4.5 برابر بیشتر از نرخ رشد کل سرمایه مجاز ثبت شده موسسات اعتباری عامل بوده است.

تأثیر مؤسسات اعتباری، که در سرمایه مجاز آنها غیر مقیم شرکت می کنند، بر بخش بانکی روسیه باید قابل توجه ارزیابی شود، زیرا از نظر نرخ رشد سرمایه، این مؤسسات اعتباری به طور قابل توجهی از بانک های خصوصی روسی جلوتر هستند که به سرعت سهم بازار آنها را افزایش می دهد. . نفوذ فزاینده بانک های خارجی در بازارهای بانکی خاص، درجه کارایی سیستم بانکداری ملی را کاهش می دهد، زیرا انگیزه و اهداف فعالیت بانک های خارجی با اهداف و اهداف پیش روی اقتصاد روسیه متفاوت است.

جدول 6

شاخص های مشخص کننده مشارکت افراد غیر مقیم در سیستم بانکی و کل سرمایه مجاز آن*

اندیکاتورها 01/01/2007 01/01/2008 01/01/2009 01/01/2010 01/01/2011

تعداد مؤسسات اعتباری فعال با مشارکت افراد غیر مقیم جمعاً 153202221 226220

سرمایه گذاری افراد غیر مقیم در سرمایه های مجاز مؤسسات اعتباری عامل (میلیون روبل) 90,092.8 183,506.3 251,073.3 305,195.6 333,285.7

کل سرمایه مجاز ثبت شده موسسات اعتباری عامل (میلیون روبل) 566,513,731,736,881,350 1,244,364 1186179

نرخ رشد میزان سرمایه گذاری خارجی در سرمایه مجاز مؤسسات اعتباری عامل تا اول ژانویه 2005 (%) 382.5 779.1 1066.0 1295.8 1415

نرخ رشد کل سرمایه مجاز ثبت شده کل سیستم بانکی تا 1 ژانویه 2005 (%) 148.9 192.3 236.6 327.1 311.8

سهم افراد غیر مقیم در کل سرمایه مجاز ثبت شده (%) 15.90 25.08 28.49 24.53 28.1

سهم افراد غیر مقیم در کل سرمایه مجاز به استثنای مشارکت افراد غیر مقیم تحت نفوذ قابل توجه ساکنان فدراسیون روسیه (%) 14.86 22.84 26.15 21.26 24.62

" داده ها از بانک روسیه. URL: http://www.cbr.ru

تعداد موسسات اعتباری با سرمایه بیش از 180 میلیون روبل. در سال 2010 رشد کرد (به جدول 7 زیر مراجعه کنید) و به 778 سازمان (تقریباً 77٪ از تعداد سازمان های عامل) رسید. سهم این موسسات اعتباری از کل سرمایه مثبت بخش بانکی تا اول ژانویه 2011 بالغ بر 99.5 درصد بوده است. افزایش تعداد موسسات اعتباری با سرمایه بیش از 180 میلیون روبل. هم نتیجه افزایش الزامات حداقل سرمایه از طرف بانک روسیه است و هم نتیجه بحران است که باعث تشدید ادغام و تملک بانک ها شده است.

جدول 7

توزیع مؤسسات اعتباری (CI) بر اساس میزان حقوق صاحبان سهام (سرمایه)*

تاریخ سرمایه - کل، میلیارد روبل. شامل

شرکت‌هایی که اقداماتی برای جلوگیری از ورشکستگی شرکت‌هایی با سرمایه کمتر از 45 میلیون روبل انجام می‌شود. CO با سرمایه 45-90 میلیون روبل. CO با سرمایه 90-180 میلیون روبل. CO با سرمایه 180 میلیون روبل. و بیشتر

سرمایه، میلیارد روبل تعداد نهادهای شرکتی، واحدهای سرمایه، میلیارد روبل. تعداد نهادهای شرکتی، واحدهای سرمایه، میلیارد روبل. تعداد نهادهای شرکتی، واحدهای سرمایه، میلیارد روبل. تعداد نهادهای شرکتی، واحدهای سرمایه، میلیارد روبل. تعداد KO ها، واحدها

1.01.2007 1692,7 4,3 204 11,0 168 21,6 161 1655,7 655

1.01.2008 2671,5 2,8 135 8,5 124 19,3 149 2641,0 726

1.01.2009 3811,1 62,6 20 2,0 107 6,0 90 18,4 142 3722,0 747

1.01.2010 4620,6 70,3 18 1,0 54 0,6 10 25,7 216 4522,9 760

1.01.2011 4661,9 106,0 14 0,7 41 0,4 7 23,3 191 4531,5 778

" داده ها از بانک روسیه. URL: http://www.cbr.ru

تجزیه و تحلیل شاخص های اقتصاد کلان بخش بانکی فدراسیون روسیه (به جدول 8 زیر مراجعه کنید) عدم تناسب در سطح توسعه سیستم بانکی را نشان می دهد.

جدول 8

شاخص های کلان اقتصادی بخش بانکداری روسیه*

1. کل دارایی های بخش بانکی - به عنوان درصدی از تولید ناخالص داخلی 51.9 60.8 67.9 75.4 75.2

2. وجوه شخصی (سرمایه) بخش بانکی، - به عنوان درصدی از تولید ناخالص داخلی 6.3 8.1 9.2 11.9 10.6

به عنوان درصدی از دارایی های بخش بانکی 12.1 13.3 13.6 15.7 14.0

3. وام ها و سایر وجوه ارائه شده به موسسات غیر مالی و افراد، از جمله بدهی معوق، به عنوان درصدی از تولید ناخالص داخلی 29.8 37.1 40.0 1.5 40.4

اندیکاتور 1.01.2007 1.01.2008 1.01.2009 1.01.2010 1.01.2011

به عنوان درصدی از دارایی های بخش بانکی 57.5 61.1 59.0 54.8 53.7

از جمله وام های ارائه شده به افراد، از جمله بدهی معوق، به عنوان درصدی از تولید ناخالص داخلی 7.0 9.0 9.7 9.2 9.1

به عنوان درصدی از دارایی های بخش بانکی 13.5 14.8 14.3 12.1 12.1

به عنوان درصدی از درآمد پولی جمعیت 10.9 13.9 15.7 12.6 12.9

3.1. وام های بانکی در سرمایه گذاری های سازمان های همه اشکال مالکیت در سرمایه ثابت (به استثنای مشاغل کوچک) - به عنوان درصدی از سرمایه گذاری سازمان های همه اشکال مالکیت در سرمایه ثابت (به استثنای مشاغل کوچک) 9.6 10.4 11.1 9.4 8.7

4. سپرده اشخاص

به عنوان درصدی از تولید ناخالص داخلی 14.2 15.5 14.3 19.3 21.8

به عنوان درصدی از بدهی های بخش بانکی 27.3 25.6 21.1 25.4 29.0

به عنوان درصدی از درآمد پولی جمعیت 22.1 24.2 23.1 26.4 31.1

5. وجوه جمع آوری شده از سازمان ها

به عنوان درصدی از تولید ناخالص داخلی 17.8 21.2 21.3 24.6 24.8

به عنوان درصدی از بدهی های بخش بانکی 34.3 35.0 31.3 32.5 32.9

1. سهم کل دارایی های سیستم بانکی در تولید ناخالص داخلی به طور مداوم افزایش یافته است و تا تاریخ 01/01/2011 از 75 درصد تولید ناخالص داخلی فراتر رفته است، اما نمی توان آن را کافی دانست، زیرا در کشورهای دارای اقتصاد بازار توسعه یافته این رقم 3 برابر یا بیشتر است. بالاتر از تولید ناخالص داخلی بر این اساس، میزان حقوق صاحبان سهام (سرمایه) بخش بانکی که از اول ژانویه 2011 معادل 10.5 درصد تولید ناخالص داخلی و 14 درصد از دارایی های بخش بانکی بوده است، قابل توجه نیست. مورد دوم نشان دهنده کمبود سرمایه آن است.

2. علیرغم اینکه شاخص های کل سرمایه به مدت 4 سال روند صعودی را نشان دادند، نسبت کل سرمایه بخش بانکی به تولید ناخالص داخلی و دارایی های بخش بانکی در سال 2010 کاهش یافت. پویایی سهم سرمایه مجاز در حقوق صاحبان سهام (سرمایه) روند منفی را در کل دوره مشاهده شده نشان می دهد (جدول 9 را ببینید).

جدول 9

پویایی کفایت سرمایه و ساختار بخش بانکی*

اندیکاتور 01/01/2007 01/01/2008 01/01/2009 01/01/2010 01/01/2011 06/01/2011

H1 14.9 15.5 16.8 20.9 18.1 17.2

UK/SS 36.8 28.7 24.3 25.4 25.4 25.2

* داده های بانک روسیه. 11I_: http://www.cbr.ru

با تشریح ساختار منابع رشد سرمایه (به جدول 10 زیر مراجعه کنید)، عامل اصلی رشد باید سود باشد و سهم این منبع در طول سال و 5 ماه گذشته افزایش چشمگیری داشته است. در رتبه دوم و سوم اهمیت عواملی مانند افزایش سهم سرمایه مجاز و حق بیمه سهم قرار دارند. سهم وام های تبعی همچنان در حال کاهش است که عاملی برای کاهش سرمایه است. عامل مهم دیگر در کاهش سرمایه، رشد سرمایه گذاری مؤسسات اعتباری در سهام (سهام) اشخاص حقوقی وابسته و مؤسسات اعتباری مقیم است.

جدول 10

ساختار حقوق صاحبان سهام (سرمایه) بخش بانکی (%)*

1. عوامل رشد سرمایه 107.3 113.3 110.9 112.4 114.8

1.1. سرمایه مجاز 28.7 24.3 25.4 25.4 25.2

1.2. اشتراک حق بیمه 26.6 20.5 20.3 21.7 21.3

1.3. سود و وجوه موسسات اعتباری 37.6 35.6 31.5 37.1 40.2

1.4. وام های تبعی 11.6 30.6 29.7 24.3 24.1

1.5. افزایش ارزش ملک به دلیل تجدید ارزیابی 2.7 2.3 4.1 3.9 4.0

1.6. سایر عوامل 0.2 0.0 0.0 0.0 0.0

2. عوامل کاهنده سرمایه 7.3 13.3 10.9 12.4 14.8

2.1. ضرر 0.7 1.4 2.3 1.1 1.3

انتهای جدول 10

اندیکاتورها 01/1/2008 01/1/2009 01/1/2010 01/1/2011 06/1/2011

2.2. دارایی های نامشهود 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1

2.3. سهام بازخرید شده خود (سهام) 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0

2.4 منابع وجوه شخصی، که برای تشکیل دارایی های مناسب استفاده شده است 0.0 0.0 0.0 0.1 0.1.

2.5. کاهش منابع سرمایه اضافی با در نظر گرفتن محدودیت های اعمال شده توسط بند 3.1 مقررات بانک روسیه شماره 215-P مورخ 10 فوریه 2003 0.3 5.2 0.6 0.5 0.3

2.6. سرمایه گذاری مؤسسه اعتباری در سهام (منافع مشارکتی) 6.1 6.0 7.1 10.0 12.4

2.7. سایر عوامل 0.1 0.6 0.7 0.6 0.7

وجوه شخصی (سرمایه) - کل 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0

* داده های بانک روسیه. 11I_: http://www.cbr.ru

اهمیت عوامل رشد حقوق صاحبان سهام در گروه‌های موسسات اعتباری متفاوت است. در گروه بانک‌های تحت کنترل سرمایه خارجی، افزایش سرمایه عمدتاً ناشی از رشد سرمایه مجاز و حق بیمه سهم و سرمایه‌گذاری سود بوده است. سرمایه بانک‌های خصوصی بزرگ عمدتاً به دلیل کاهش زیان بانک‌ها افزایش یافت که در رابطه با آن اقداماتی برای جلوگیری از ورشکستگی و رشد حق بیمه سهام انجام شد. در گروه بانک های متوسط ​​و کوچک در منطقه مسکو، وجوه شخصی به دلیل کاهش زیان بانک های بی سود، افزایش حجم وام های تابعه، سود و وجوه تشکیل شده از آنها افزایش یافت. بانک های تحت کنترل دولتی و همچنین بانک های متوسط ​​و کوچک منطقه ای کاهش در وجوه خود را تجربه کردند.

3. تحلیل فرآیند وام دهی توسط بانک ها نشان دهنده سهم کم بانک ها در تامین مالی توسعه اقتصادی است. سهم وام و سایر وجوه تخصیص یافته به موسسات غیرمالی و افراد، از جمله بدهی معوق، در 4 سال گذشته از 29.8 درصد تولید ناخالص داخلی (در سال 2006) به 41.5 درصد از تولید ناخالص داخلی (در سال 2009) افزایش یافته است، اما در سال 2010 به سطح 2008 کاهش یافت - 40.4٪. سهم وام ها در دارایی های بخش بانکی نیز از 57.5% (2006) به 53.7% (2010) کاهش یافته است که از اوج قبل از بحران سال 2007 - 61.1% عبور کرده است.

4. وام های بانکی در سرمایه گذاری های سازمان ها با انواع مالکیت (به استثنای مشاغل کوچک) به 10 درصد حجم سرمایه گذاری سازمان ها در سرمایه ثابت نمی رسد و در شرایط رشد سرمایه سهام، روند نزولی نشان می دهد. سال 2010 کمترین نتیجه را برای کل دوره مشاهده شده (5 سال) - 8.7 درصد نشان داد، با پشت سر گذاشتن اوج سال های 2007 و 2008، زمانی که 10.4 درصد و 11.1 درصد از سرمایه گذاری سازمان ها در دارایی های ثابت از طریق وام های بانکی تأمین مالی شد.

5. نقش بانک ها در جریان منابع مالی بین بخش های اقتصاد را نمی توان رضایت بخش تلقی کرد. از آنجایی که در شرایط کاهش سرعت وام دهی به موسسات غیرمالی و افراد، سهم بدهی های بخش بانکی از منبعی به عنوان سپرده افراد از 27.3 درصد در سال 2006 به 29 درصد افزایش یافته است. در سال 2010، با پشت سر گذاشتن اوج کاهش در سال 2008 (21.1%). در عین حال وجوه جذب شده از سازمان ها به سهم 32.9 درصدی از بدهی های بخش بانکی رسید، اما به سطح سال 1385 (34.3 درصد) هنوز نرسیده است.

تجزیه و تحلیل بیشتر از روند تبدیل وجوه جذب شده و به طور موقت در دسترس به وام (به جدول 11 زیر مراجعه کنید) وجود مشکلات اساسی در تضمین عملکرد کارآمد بخش بانکی را نشان می دهد. شاخص های محاسبه شده در قسمت دوم جدول آورده شده است. 10 نشان می دهد که در 4 سال گذشته در رفتار اشخاص حقوقی ترجیح برای استقراض وجود داشته است. اگر تا به امروز سپرده‌های افراد 2 برابر وام‌های صادر شده به افراد بیشتر باشد، که نشان‌دهنده دخالت افراد در گردش بانکی و توزیع مجدد منابع مالی است، وجوه جمع‌آوری‌شده از سازمان‌ها می‌تواند حدود 86 درصد از وام‌های صادر شده توسط غیرمالی را پوشش دهد. سازمان های بانکی سپرده های اشخاص حقوقی می تواند حدود 46 درصد از وام های موسسات غیر مالی را تامین مالی کند.

جدول 11

وجوه جمع آوری شده و قرار داده شده توسط سیستم بانکی در بین مشتریان بخش غیرمالی*

اندیکاتور 01/01/2008 01/01/2009 01/01/2010 01/01/2011

1.1. وام ها و سایر وجوه تخصیص یافته الف) ارائه شده به سازمان های غیر مالی (میلیارد روبل) 9316.0 12509.7 12541.7 14062.9

ب) ارائه شده به سازمان های غیر مالی مقیم (میلیارد روبل) 8800.3 11755.3 11767.4 12843.8

به عنوان درصدی از کل مبلغ وام 61.7 59.1 59.3 58.0

به عنوان درصدی از کل دارایی ها 43.7 41.9 40.0 38.0

1.2. وام به افراد الف) همه (میلیارد روبل) 2971.1 4017.2 3573.8 4084.8

ب) ساکنان (میلیارد روبل) 2963.6 4005.8 3563.6 4071.4

به عنوان درصدی از کل مبلغ وام ها 20.8 20.1 18.0 18.4

به عنوان درصدی از کل دارایی ها 14.7 14.3 12.1 12.0

1.3. وجوه جمع‌آوری‌شده از سازمان‌ها، کل (میلیارد روبل) 7053.1 8774.6 9557.2 11126.9

1.3.1. از جمله سپرده های اشخاص حقوقی (میلیارد روبل) 35200.0 4945.4 5466.6 6035.6

1.4. سپرده افراد (میلیارد روبل) 5159.2 5907.0 7485.0 9818.0

شاخص های تخمینی

2.1. وجوه جمع آوری شده از سازمان ها / وام های ارائه شده به سازمان های غیر مالی 0.801 0.746 0.810 0.866

2.2. سپرده های اشخاص حقوقی/وام های ارائه شده به موسسات غیر مالی 0.399 0.421 0.463 0.469

2.3. سپرده از افراد/وام به افراد 1,741 1,474 2.1 2.4

2.4. نسبت پوشش 0.706 0.630 0.764 0.833

2.5. مازاد بر مبلغ وام های ارائه شده به سازمان های غیر مالی و افراد بیش از میزان سپرده های جذب شده از اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی (میلیارد روبل) 3607.9 5674.5 3163.9 2294.1

2.6. سهم مازاد بر مبلغ وام های ارائه شده به موسسات غیر مالی و اشخاص حقیقی نسبت به میزان سپرده جذب شده از اشخاص حقوقی و حقیقی در سرمایه حقوقی نظام بانکی (%) 135.05 148.89 68.47 48.47

برای مرجع:

وجوه شخصی بخش بانکی (میلیارد روبل) 2671.5 3811.1 4620.6 4732.3

"داده های بانک روسیه. http://www.cbr.ru

6. در خصوص کیفیت تشکیل دارایی ها و بدهی ها نیز مشکلاتی وجود دارد. مقدار نسبت پوشش 1 در کل دوره مشاهده شده علیرغم افزایش قابل توجه آن در 2 سال گذشته زیر 1 بود. دلیل افزایش این نسبت کاهش وام های ارائه شده به مشتریان در عین حفظ افزایش جذب سپرده است. این امر حاکی از وجود شکاف معنادار بین حجم کل حساب های پرداختنی بخش غیرمالی به بانک ها از یک سو و سپرده های نظام بانکی از سوی دیگر است.

از 1 ژانویه 2011، میزان وام های ارائه شده به سازمان ها و افراد غیر مالی، از جمله بدهی معوق، 18،147.7 میلیارد روبل، و سپرده ها (جذب شده از اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی) - 15،853.6 میلیارد روبل بود. این تفاوت (2294.1 میلیارد روبل) بیش از 48٪ از کل سرمایه بخش بانکی است. علیرغم کاهش تقریباً 3 برابری این شاخص نسبت به سطح قبل از بحران در سال 1386، همه اینها حاکی از وجود عدم تعادل ساختاری در نظام بانکی کشور است که برای کاهش آن جستجو برای منابع داخلی سرمایه لازم است.

نتیجه مالی بخش بانکی در سال 2010، رشد سود مؤسسات اعتباری عامل از سر گرفته شد. از نظر حجم سود دریافتی در سال جاری، بخش بانکی 2.8 برابر از سال 2009 و شاخص های دوره قبل از بحران (سطح 2007) فراتر رفت. با وجود رشد بازده دارایی ها و سرمایه، هنوز به سطوح قبل از بحران نرسیده است.

تجزیه و تحلیل عوامل تعیین کننده افزایش بازده حقوق صاحبان سهام نشان می دهد که در سال 2010 تحت تأثیر افزایش قابل توجه حاشیه سود رخ داده است. در عین حال، نسبت به سال 2009، اهرم مالی و بازده دارایی های بانک ها اندکی کاهش یافت. بنابراین، روند نزولی در تمام شاخص های مشاهده شده از سال 2006 برطرف شد (جدول 12 را ببینید).

1 نسبت پوشش به عنوان نسبت سپرده های مشتریان به وام های ارائه شده محاسبه می شود. افزایش نسبت ها به معنای افزایش مانده وام به مشتریان و منابع تامین مالی برای سررسیدهای مشابه است

جدول 12

عوامل بازده حقوق صاحبان سهام*

ضریب فزاینده سرمایه (اهرم مالی) حاشیه سود بازده دارایی ها بازده حقوق صاحبان سهام

دارایی سرمایه نتیجه مالی درآمد خالص ناخالص درآمد خالص ناخالص دارایی ها نتیجه مالی سرمایه

2006 8,1116 0,4049 0,0799 0,2624

2007 7.5395 X 0.4044 X 0.0744 = 0.2268

2008 7,5113 0,2207 0,0805 0,1334

2009 6,7457 0,0971 0,0744 0,0488

2010 6,6666 0,3030 0,0620 0,1250

"داده ها از بانک روسیه. URL: http://www.cbr.ru

در ساختار عوامل تشکیل دهنده نتیجه مالی، رشد سود در سال 2010 عمدتاً به دلیل بازیابی جزئی ذخایر برای ضررهای احتمالی تضمین شد. در چارچوب تسهیل سیاست بانک‌ها در خصوص ارزیابی ریسک‌های اعتباری، حجم خالص تشکیل ذخایر اضافی برای زیان‌های احتمالی کاهش یافت و سهمی در ساختار عوامل کاهنده سود بیش از ۲ برابر کمتر از سال ۱۳۸۸ داشت. .

دومین عامل مهم در ایجاد سود، درآمد بهره بود. سهم قابل توجهی در شکل گیری نتیجه مالی سال 2010 توسط درآمد خالص حاصل از خرید و فروش اوراق بهادار و تجدید ارزیابی آنها صورت گرفت. در رتبه چهارم از نظر اهمیت معاملات خرید و فروش اوراق بهادار و تجدید ارزیابی آنها درآمد خالص را برای بانک های همه گروه ها به ارمغان آورد. هزینه های مرتبط با حمایت از فعالیت موسسات اعتباری در سال 1389

به سطح قبل از بحران بازگشت و عامل اصلی کاهش سود بودند.

تجزیه و تحلیل وضعیت فعلی سیستم بانکی روسیه به ما امکان می دهد اثربخشی آن را ارزیابی کنیم، که شاخص اصلی مشخص کننده توانایی های سرمایه بانکی روسیه و نقش آن در اقتصاد ملی است. به عنوان نتیجه اصلی عملکرد سیستم بانکی ملی، باید بیان کرد که سیستم بانکی روسیه هنوز به وضعیت مطلوب و پایدار خود نرسیده است که با شاخص های توسعه زیر تأیید می شود.

1. روند بهینه سازی تعداد موسسات اعتباری و شبکه شعب موسسات اعتباری عامل ادامه دارد که در کاهش تعداد آنها نمود پیدا می کند.

2. توزیع فضایی نابرابر شبکه بانکی در سراسر روسیه در حال افزایش است. تا به امروز، حدود 60٪ از تمام مؤسسات اعتباری فعال در منطقه فدرال مرکزی و بیش از 50٪ در مسکو و منطقه مسکو فعالیت می کنند.

3. قطبی شدن سیستم بانکی قوی است، زیرا پنج مؤسسه اعتباری بزرگ منطقه فدرال سهمی بین 45 تا 78 درصد در کل دارایی های مؤسسات اعتباری منطقه فدرال دارند. در کل روسیه، پنج بانک بزرگ بیش از 47٪ از کل دارایی های سیستم بانکی و بیش از 48٪ از کل سرمایه سیستم بانکی را اشغال می کنند.

4. بانک های خارجی شروع به ایفای نقش برجسته فزاینده ای در سیستم بانکداری ملی کرده اند. سهم آنها در کل سرمایه بخش بانکی و در کل دارایی های بخش بانکی نزدیک به 1/5 بوده است. در همان زمان، تعداد موسسات اعتباری خارجی اکنون به 1/5 (بیش از 20٪) از تعداد کل موسسات اعتباری ثبت شده در روسیه رسیده است.

5. برای نظام بانکی ملی، شاخص های سهم کل دارایی های نظام بانکی در تولید ناخالص داخلی و سرمایه سهام در تولید ناخالص داخلی، مشخصه کشورهای دارای اقتصاد بازار توسعه یافته، دست نیافتنی باقی می ماند. در روسیه این ارقام به ده ها درصد تولید ناخالص داخلی می رسد. در خارج از کشور، اینها مقادیری هستند که مضربی از تولید ناخالص داخلی هستند (از چندین برابر بیشتر).

6. امکان اعطای وام بانکی به اقتصاد در شرایط فعلی توسط پارامترهای منابع و شاخص های نظارتی طراحی شده برای تضمین ثبات سیستم بانکی محدود شده است که منجر به غلبه منابع غیر بازاری افزایش سرمایه بانکی می شود و عاملی است. مانع از توسعه بانکداری می شود

این سیستم به دلیل بازده نسبتاً کم سرمایه و طولانی بودن دوره انباشت آن است.

بنابراین، باید پذیرفت که توانایی های سرمایه بانکی روسیه محدود است و نقش آن در اقتصاد ملی مکمل است، اما نقش اصلی نیست. در این راستا، مقررات بانکی در فدراسیون روسیه، با هدف افزایش کارایی سیستم بانکداری ملی، باید با در نظر گرفتن این عوامل توسعه یابد.