چه مقدار از سپرده بیمه شده است؟ چه سپرده هایی توسط دولت بیمه می شود؟ بیمه سپرده چیست؟

لغو مجوزهای متعدد و سازماندهی مجدد بانک ها، صندوق آژانس بیمه سپرده (DIA) را ویران کرده است و از سال 2015 سیستم بیمه سپرده (DIS) توسط بانک مرکزی تامین مالی شده است.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

و اگر در سال 2015 پرداخت های بیمه 110 میلیارد روبل بود، از ابتدای سال، وجوه وام به مبلغ 116 میلیارد روبل برای حمایت از فعالیت های آژانس اختصاص یافته است.

نجات بانک‌های «در حال غرق شدن» به تنهایی برای دولت پرهزینه‌تر می‌شود، بنابراین در پشت صحنه قدرت، نظرات فزاینده‌ای در مورد نیاز به تقسیم بار مسئولیت بین طیف وسیع‌تری از سهامداران شنیده می‌شود.

به ویژه، معرفی مکانیسم «ضمانت در»، که در آن سپرده‌گذاران بزرگ مجبور می‌شوند بخشی از سپرده‌های خود را رها کرده و آن‌ها را با سهام یا بدهی‌های بانک مبادله کنند.

و در حالی که مقامات در حال بحث در مورد تغییرات آتی در رویه هستند، بیایید بفهمیم که سیستم بیمه سپرده چگونه کار می کند و یک سپرده گذار طبق قانون در سال 2018 چه غرامتی می تواند دریافت کند.

داستان

اولین چنین سیستم های بیمه سپرده (ضمانت) در آغاز قرن نوزدهم در ایالات متحده ظاهر شد.

بیمه سپرده در ابتدا توسط خود مؤسسات اعتباری آغاز شد و شامل سه عنصر اصلی بود:

• صندوق بیمه ای که شرکت کنندگان در این سیستم باید در آن سهم بیمه ای بپردازند.
• فهرست ابزارهای سرمایه گذاری مجاز؛
• شورایی متشکل از افراد مجاز که حق بازرسی از موسسات اعتباری را دارند.

تا سال 1858، چنین برنامه هایی در پنج ایالت اجرا می شد و هر یک از آنها ویژگی های خاص خود را داشت.

در برخی، پرداخت‌ها به هزینه صندوق بیمه انجام می‌شد، در برخی دیگر، بانک‌ها موظف بودند متقابلاً تعهدات سایر مشارکت‌کنندگان در سیستم را تضمین کنند و در دو کشور از هر دو رویکرد استفاده شد.

در عین حال، تمامی برنامه‌ها محدودیتی در حد حداکثر غرامت نداشتند و در برخی سیستم‌ها اسکناس‌های نقدی صادر شده توسط بانک مشمول حمایت بودند نه سپرده‌گذاری.

با این حال، همه این برنامه ها به مرور زمان به دلیل کاهش تعداد شرکت کنندگان آنها متوقف شد و یک صندوق ورشکست شد.

در آغاز قرن بیستم، تلاش‌ها برای ایجاد سیستم‌های مشابه در سطح ایالتی تجدید شد، اما تمام صندوق‌های بیمه تأسیس شده در سال‌های 1908-1917 نیز تا سال 1930 فعالیت خود را متوقف کردند و در طول بحران‌های بانکی دهه‌های 20 و 30 ورشکست شدند.

بحران اقتصادی که در جریان رکود بزرگ 1929-1933 به شدت به سیستم مالی ایالات متحده وارد شد. سپرده گذاران بیش از 9 هزار بانک تحت تأثیر قرار گرفتند.

اکثر آنها در نتیجه سقوط بازار سهام در سال 1929، که در آن بانک‌ها در فعالیت‌های سرمایه‌گذاری فعال بودند و از پول مشتری برای خرید اوراق بهادار استفاده می‌کردند، ورشکست شدند.

برای جلوگیری از وضعیت مشابه در آینده، کنگره قانون بانکداری (قانون گلس-استگال) را در سال 1933 تصویب کرد.

در چارچوب آن بانک‌های تجاری از شرکت در عملیات در بازار اوراق بهادار منع شدند و از این طریق مفاهیم بانک‌های تجاری و سرمایه‌گذاری را تقسیم کردند.

و آنها بیمه اجباری سپرده ها را تا سقف 5 هزار دلار معرفی کردند که برای آن شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) ایجاد شد.

در نتیجه ظرف مدت کوتاهی تعداد ورشکستگی سالانه مؤسسات اعتباری بیش از 100 برابر کاهش یافت و به حدود 15 مورد نکول در سال رسید.

شایان ذکر است که میزان پوشش بیمه ای در طول زمان به طور مکرر افزایش یافته است و از سال 2008 مبلغ آن به 250000 دلار رسیده است که عملیات سپرده گذاری پس انداز در بانک های آمریکایی را به یک روش سرمایه گذاری نسبتا مطمئن برای پس انداز کنندگان طبقه متوسط ​​تبدیل می کند.

در اتحادیه اروپا، الزام حداقل یک سیستم تضمین سپرده برای یک کشور عضو اتحادیه اروپا از ماه مه 1994 اعمال شده است، در حالی که مشارکت بانک ها در CIS اجباری است و حداقل میزان پوشش بیمه امروز 100000 یورو برای هر است. شخصی که به نفع او کمک کرده است.

در کشور ما، سیستم بیمه سپرده از سال 2004، از زمان تصویب قانون فدرال شماره 177 "در مورد بیمه سپرده های افراد در فدراسیون روسیه" (از این پس به عنوان قانون شماره 177 شناخته می شود) در حال اجرا است. در این مدت، میزان پوشش بیمه 14 برابر افزایش یافت - از 100000 به 1400000 روبل. در سال 2014، کارآفرینان فردی به سیستم متصل شدند.

ویدئو: دومای دولتی میزان غرامت بیمه را دو برابر کرد

سیستم چگونه کار می کند

هدف اصلی DIS حفظ ثبات سیستم مالی در سطح ایالت و کاهش هزینه ها برای غلبه بر پدیده های بحران است. تجربه اکثر کشورها نشان می دهد که وجود چنین مکانیزمی بر اعتماد سپرده گذاران به سیستم بانکی تأثیر مفیدی دارد و به رشد بلندمدت سپرده خانوارها کمک می کند.

ماهیت این سیستم ایجاد روشی برای بازگرداندن سریع پس انداز خود به سپرده گذاران در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده (لغو مجوز، تعلیق فعالیت ها یا سازماندهی مجدد) بانک است.

چنین پرداخت هایی از وجوه یک صندوق ویژه تشکیل شده توسط کمک های بانک های شرکت کننده در سیستم و/یا دولت (در صورتی که دولت به عنوان ضامن عمل کند) انجام می شود.

اغلب، CER با مشارکت مستقیم دولت ایجاد، کنترل و تأمین مالی می شود. در برخی کشورها، ایجاد CER توسط بانک ها به صورت داوطلبانه انجام می شود و این صندوق منحصراً از حق بیمه شرکت کنندگان در سیستم پر می شود.

در فدراسیون روسیه، SSV توسط قانون شماره 177 تنظیم می شود که در چارچوب آن روش بیمه سپرده ها و پرداخت غرامت به سپرده گذاران، ترکیب شرکت کنندگان در سیستم، اختیارات و حوزه مسئولیت آنها تصویب شده است. .

برای اطمینان از عملکرد حساب پس انداز در فدراسیون روسیه ، یک نهاد دولتی ویژه - آژانس بیمه سپرده ایجاد شده است که وظیفه اصلی آن اطمینان از عملکرد سیستم و پرداخت غرامت برای سپرده ها است.

سیستم روسی به شرح زیر عمل می کند:

• DIA کلیه تعهدات پرداخت سپرده های بانک ورشکسته را بر عهده می گیرد.
• سپرده ها از صندوق بیمه سپرده پرداخت می شود که در دفتر DIA از طریق بانک های مجاز یا از طریق پست به میزان تعیین شده توسط قانون پرداخت می شود.
• پرداخت غرامت ظرف 14 روز کاری از لحظه لغو مجوز بانک شروع می شود.

چنین پرداخت‌هایی از صندوق ویژه آژانس که از حق بیمه بانک‌هایی که در سیستم شرکت می‌کنند، درآمد حاصل از فعالیت‌های سرمایه‌گذاری آژانس و مشارکت‌های دولتی تشکیل می‌شود، انجام می‌شود.

در صورتی که مبلغ سپرده بیش از حداکثر غرامت مقرر در قانون باشد، شخصی که سپرده به نفع او است می تواند در مرحله بعدی مراحل تصفیه بانک، مابقی مبلغ را دریافت کند.

بیمه سپرده بر اساس قانون انجام می شود، بنابراین سپرده گذار ملزم به انعقاد قرارداد فردی با DIA نیست.

مبلغ بیمه سپرده در سال 2018 چقدر است

تا همین اواخر، ضمانت دولتی به سپرده های بیش از 700000 روبل گسترش می یافت.

از پایان سال 2014، میزان پرداخت بیمه دو برابر شده است و امروز حداکثر مبلغ غرامت برای سپرده هایی که شخصی که سپرده به نفع او صادر می شود می تواند در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده دریافت کند، یک میلیون و چهارصد هزار روبل است.

چه سپرده هایی بیمه نمی شوند؟

طبق قانون شماره 177 وجوه اشخاص حقیقی و کارآفرینی که در حساب های جاری، کارتی و سپرده قرار می گیرد مشمول جبران خسارت می باشد به استثنای حساب های:

• به حامل؛
• در امانت نگهداری می شود؛
• مستقر در بانک های تابعه و دفاتر نمایندگی خارج از کشور ما؛
• پولی که گردش آن منحصراً به صورت الکترونیکی ارائه می شود.
• وجوه در حساب های متخصصان حقوقی که برای انجام فعالیت های حرفه ای در نظر گرفته شده است.
• حساب های اسمی، تعهدی و امانی (مگر اینکه در قانون خلاف آن مقرر شده باشد).

مقررات عمومی

از 23 می 2016 تعداد بانک های شرکت کننده در CER 830 موسسه مالی است، 178 موسسه اعتباری از این سیستم خارج شده اند و 7 بانک حق پذیرش سپرده را ندارند.

اطمینان از عملکرد CIC و پرداخت غرامت به سپرده گذاران توسط یک نهاد دولتی ایجاد شده ویژه - آژانس بیمه سپرده انجام می شود.

آژانس توسط بانک مرکزی و دولت فدراسیون روسیه که نمایندگان آنها در هیئت مدیره سازمان هستند مدیریت می شود و دارایی از سهم بیمه شرکت کنندگان در CER تشکیل می شود.

درآمد حاصل از فعالیت های سرمایه گذاری ساختار، وجوه دریافتی طی مراحل انحلال بانک های ورشکسته و کمک های دولتی.

به منظور اطمینان از عملکرد DIS، آژانس روشی را برای محاسبه حق بیمه ایجاد می کند، ثبت نام بانک های شرکت کننده در DIS را حفظ می کند، پر کردن صندوق بیمه سپرده را کنترل می کند، از جمله از طریق مشارکت بانک ها، و همچنین وجوه را مدیریت می کند. صندوق بیمه سپرده

اساس مالی CER صندوق بیمه سپرده اجباری است که از طریق آن جبران سپرده ها انجام می شود و هزینه های مرتبط با سازمان پرداخت ها پوشش داده می شود.

میزان مشارکت طبق قانون توسط DIA تعیین می شود و امروزه 0.1، 0.12 یا 0.25 درصد میانگین مبلغ سپرده ها برای یک فصل تقویمی است. تعرفه اعمال شده برای یک مؤسسه مالی بر اساس بهای تمام شده سپرده های جذب شده در دوره گزارش توسط بانک مرکزی تعیین می شود و بر این اصل است: هر چه منابع جذب شده گران تر باشد، نرخ آن بالاتر است.

این رویکرد امکان کاهش هزینه‌های بانک‌هایی را که سیاست محدودی در جذب سپرده دارند (مثلاً در Sberbank یا Rosselkhozbank) کاهش می‌دهد و هزینه‌ها را به مؤسسات مالی منتقل می‌کند که منابع گران‌قیمتی را جذب می‌کنند که برای بانک و DIS ریسک بیشتری دارند. در کل.

به طور کلی، منبع اصلی تامین مالی صندوق، مشارکت های شرکت کنندگان است و در صورت ناکافی بودن وجوه صندوق، پرداخت غرامت برای سپرده ها از بودجه فدرال یا وام های بانک مرکزی انجام می شود.

روش و شرایط پرداخت

هنگام انعقاد قرارداد سپرده، شخصی که به نفع او سپرده گذاری شده است به طور خودکار حق دریافت غرامت تا سقف 1.4 میلیون روبل را در اسرع وقت دارد. در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده یا لغو مجوز بانک.

پرداخت غرامت بیمه حداکثر 14 روز از تاریخ رویداد بیمه شده آغاز می شود و معمولاً از طریق یک بانک عامل معتبر توسط آژانس به روشی که سپرده گذار انتخاب کرده است - نقدی، حواله یا سفارش پستی انجام می شود.

برای دریافت بازپرداخت، شخصی که به نفع او سپرده گذاری شده است، فقط باید با ارائه گذرنامه و پر کردن درخواست با بانک عامل تماس بگیرد.

ویژگی های محاسبه

لازم به ذکر است صرف نظر از تعداد و میزان سپرده ها، میزان غرامت مشمول 100% سپرده ها به اضافه سود تعلق می گردد، در این صورت:

• محاسبه مبلغ غرامت در تاریخ وقوع رویداد بیمه شده انجام می شود.
• در یک بانک، شخصی که به نفع او سپرده گذاری شده است نمی تواند بیش از حداکثر مبلغ غرامت تعیین شده توسط قانون دریافت کند.
• اگر سپرده گذاری در موسسات مالی مختلف انجام شود ، در هر موسسه اعتباری مبلغ غرامت تا 1.4 میلیون روبل است.
• پرداخت غرامت سپرده ها به ارز کشور دیگر (به دلار، یورو و غیره) با نرخ رسمی بانک مرکزی در تاریخ رویداد انجام می شود.
• در صورت وجود وام، پرداخت غرامت منهای بدهی موجود شخصی که به نفع او سپرده به بانک انجام شده است انجام می شود.

اثربخشی عملکرد CERها، در بیشتر موارد، مستقیماً به میزان مشارکت دولت در آنها بستگی دارد. تقریباً در همه کشورها، دولت نه تنها سیستم را کنترل می کند، بلکه در تأمین مالی آن نیز مشارکت می کند، که به ویژه در مرحله پر کردن صندوق و در هنگام بحران اهمیت دارد.

CER روسیه نیز از این قاعده مستثنی نیست و مانند بسیاری از کشورهای جهان، 100٪ جبران سپرده ها را در سقف تعیین شده تضمین می کند. بر اساس این اصول می توان گفت که این سیستم در درجه اول بر حفظ حقوق و منافع سرمایه گذاران خرد متمرکز است.

بحران بانکی سرمایه گذاران را نگران امنیت پول خود می کند. بسیاری از مردم این سوال را دارند که قانون بیمه سپرده چگونه کار می کند، آیا در صورت مواجهه با شرایط فورس ماژور بانک، احتمال بازگشت پول وجود دارد یا خیر؟ بیمه سپرده‌های افراد توسط دولت انجام می‌شود، اما بانکی که فرد در آن سپرده دارد باید در سامانه تضمین بازگشت وجوه به افراد در روابط حقوقی مشارکت داشته باشد. برای بازگرداندن سریع پول خود، باید تفاوت های ظریف سیستم بیمه سپرده را بدانید.

بیمه سپرده چیست؟

برای جلوگیری از وحشت در میان جمعیت مرتبط با اختلال در کار سازمان های مالی و اعتباری، توقف فعالیت آنها، دولت بیمه سپرده ها در بانک ها را معرفی کرد، یعنی مقادیر تضمین شده غرامتی که به سپرده گذار پرداخت می شود. رویه جهانی نشان می‌دهد که بیمه دولتی سپرده‌های افراد مکانیسمی قابل اعتماد و مؤثر است که پیامدهای اقتصادی-اجتماعی بحران در بخش بانکی را کاهش می‌دهد.

این مکانیسم برای ایجاد اعتماد افراد به بانک‌ها و تشویق آنها به سرمایه‌گذاری در سپرده‌های «بلندمدت» که برای بیش از یک سال طراحی شده‌اند، مورد نیاز است. با این حال، از آنجایی که بانک مرکزی روسیه (CBR) ترجیح می دهد ساختارهای بانکی را نبندد، بلکه مجموعه اقداماتی را برای بهبود سلامت برای اصلاح وضعیت بحران انجام دهد، که در آن افراد همیشه به منابع مالی خود دسترسی دارند، سیستم بیمه کمتر است. مربوط به 3-5 سال پیش.

سیستم بیمه سپرده افراد چگونه کار می کند؟

در توافقنامه جذب پس‌انداز باید قید شود که بانک در برنامه‌ای برای حمایت از پس‌انداز جمعیت که توسط دولت اجرا می‌شود، مشارکت می‌کند. این به افراد اطمینان می دهد که در شرایط فورس ماژور، زمانی که ساختار مالی نمی تواند به تعهدات خود در قبال سپرده گذاران عمل کند، سپرده گذاران تضمین می کنند که پول خود را از آژانس ارائه دهنده بیمه سپرده دریافت کنند. مکانیسم عملیاتی آژانس بر اساس قوانین روسیه است که به جزئیات حقوق سپرده گذاران برای دریافت غرامت می پردازد.

چارچوب قانونی

غرامت برای مبالغ بیمه مطابق قانون فدرال شماره 177 مورخ 23 دسامبر 2003 "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" انجام می شود که هنجارها، قوانین و میزان تعهدات بیمه را تعیین می کند. سپرده های افراد انجام می شود. بر اساس این قانون، هر شخص حقیقی دارای روابط حقوقی با بانک می‌تواند برای بازپرداخت وجوهی که بانک قادر به پرداخت تعهدات خود نیست، دادخواستی به مرجع مجاز ارائه کند.

دولت در شرایط زیر به شهروندان بازپرداخت را تضمین می کند:

• سازمان مالی و اعتباری در فهرست بانک های شرکت کننده در برنامه جبران وجوه سپرده ها قرار می گیرد. طبق قانون، هنگام انعقاد قرارداد جذب فاینانس، هر ساختار بانکی باید حضور خود را در ثبت به فرد اطلاع دهد.
• قرارداد جذب منابع مالی در شرایطی معتبر است که در تعریف رویداد بیمه شده باشد.

آژانس بیمه سپرده

آژانس بیمه سپرده شرکت های دولتی تنظیم کننده روابط بین یک سازمان مالی و افراد است. این آژانس بر اساس قانون فدرال 177 عمل می کند و مقدار وجوهی که می تواند برای جبران خسارت افراد استفاده شود بیش از 85 میلیارد روبل است. آژانس این اموال را از نقل و انتقالات بانکی (هر ساختار مالی برای اخذ مجوز از بانک مرکزی باید درصد مشخصی را به صندوق بیمه سپرده اجباری واریز کند) یا از محل سرمایه گذاری دریافت می کند.

این آژانس فعالانه روی رویه های مربوط به ورشکستگی موسسات بانکی، انجام اقدامات توانبخشی برای بازسازی آنها و ارائه حمایت از سرمایه گذاران داوطلب کار می کند. هیئت مدیره این شرکت دولتی شامل نمایندگان بانک مرکزی و مقامات ارشد دولتی است که حداکثر تضمین بازگشت پول را با توجه به نیاز سپرده گذاران ارائه می دهد.

بانک های مشمول سیستم بیمه سپرده دولتی

در وب سایت DIA می توانید ببینید که ساختارهای مالی زیر در ثبت نام شرکت کنندگان هستند:

• Sberbank فدراسیون روسیه؛
• وی تی بی 24;
• گروه آلفا؛
• Promsvyazbank;
• Raiffeisenbank;
• بانک Rosgosstrah;
• اعتبار رنسانس؛
• راسلخوزبانک؛
• استاندارد روسی.

به گفته DIA، این ثبت شامل بیش از 850 سازمان مالی است. اگر یک سپرده گذار خصوصی هنگام انعقاد قرارداد سپرده بانکی، اطلاعات رسمی مبنی بر بیمه سپرده افراد توسط موسسه مالی ارائه نشود، در این صورت با کلاهبرداران مواجه می شود. هر بانکی الزاماً باید در برنامه جبران سپرده به افراد شرکت کند.

بیمه سپرده های بانکی - ویژگی های روش

طبق 177-FZ، هر گونه وجوهی که توسط یک موضوع روابط حقوقی فردی به بانک سپرده می شود، با افتتاح حساب بانکی، برای به دست آوردن منافع در قالب پرداخت سود و همچنین سودی که در طول استفاده از این پول به دست می آید. توسط یک موسسه مالی، بیمه شده محسوب می شوند. چنین سپرده‌هایی شامل پس‌اندازهای روبلی و ارزی افراد می‌شود. حداکثر مبلغ بیمه سپرده، طبق اصلاحیه مورخ 19 دسامبر 2014، 1.4 میلیون روبل تعیین شده است. انواع دارایی های مالی زیر بیمه شده و مشمول بازگشت هستند:

• ارسال به سپرده های مختلف، زمان و درخواست، به روبل و ارز خارجی؛
• در حساب هایی قرار می گیرد که برای پرداخت حقوق، مزایا، حقوق بازنشستگی به افراد فیزیکی روابط حقوقی ارائه می شود.
• در نظر گرفته شده برای نیازهای کارآفرینان خصوصی؛
• به حساب سرپرستان و معتمدین جهت انتقال وجوه به بخشهای آنان قرار می گیرد.
• موجود در حساب های سپرده ای که برای معاملات افراد برای خرید و فروش املاک و مستغلات در نظر گرفته شده است.
• واقع در رسانه های پلاستیکی فیزیکی بدهکار صادر شده توسط این موسسه مالی.

چه وجوهی از افراد مشمول بیمه اجباری نیست؟

باید توجه داشته باشید که قانون استثناهایی را پیش بینی می کند که بر اساس آن انواع خاصی از مقادیر پول ذخیره شده توسط اشیاء روابط حقوقی در بانک ها مشمول غرامت نمی شوند و بیمه سپرده های افراد برای آنها اعمال نمی شود. این شامل:

• مبالغی در حساب شهروندانی که به اشخاص خصوصی (وکلا، دفاتر اسناد رسمی) کمک حقوقی می کنند، در صورتی که این پول صرف نیازهای کاری شود.
• سپرده های بانکی صادر شده برای حامل.
• مالی که یک فرد برای سرمایه گذاری تحت مدیریت امانت به بانک منتقل می کند.
• پولی که در شعب خارجی بانک های روسیه نگهداری می شود.
• وجوهی که برای انتقال آنها حساب بدهکاری باز نمی شود (پرداخت های الکترونیکی).
• مقادیر اضافی پول در حساب های غیر شخصی فلزی اسمی.

موارد بیمه

طبق قانون بیمه پس انداز انفرادی در موارد زیر انجام می شود:

• در صورتی که بانک مرکزی مجوز صادر شده توسط خود را از بانک لغو کند. شرکت کننده ثبت نام مشمول معرفی مدیریت برون سازمانی است و دیگر حق همکاری با اشخاص حقیقی و حقوقی، مدیریت امور مالی و انجام تعهدات خود در قبال مشتریان را ندارد.
• زمانی که بانک مرکزی برای مطالبات طلبکاران مهلت قانونی ایجاد می کند. این وضعیت در طی مراحل ورشکستگی یک موسسه اعتباری به منظور بازسازی بدهی ایجاد می شود. اجرای مهلت قانونی DIA را نظارت می کند؛ این حالت می تواند 12 ماه طول بکشد و پس از آن تصمیم برای خاتمه یا تمدید آن به مدت شش ماه اتخاذ می شود.

لغو مجوز CBR

بانک اصلی در شرایط زیر مجوز صادر شده توسط خود برای انجام فعالیت های بانکی را از سازمان مالی پس می گیرد:

• اگر بانک از اختیارات خود فراتر رفته و عملیات پرخطری را برای صدور وام های غیرجاری بزرگ انجام دهد.
• کاهش سرمایه مجاز کمتر از مقدار مندرج در اسناد تشکیل دهنده.
• اگر ساختار مالی به طور هدفمند و دائماً با الزامات بانک مرکزی فدراسیون روسیه مطابقت نداشته باشد.
• در صورتی که برآوردن مطالبات طلبکاران و مشتریان در مورد تعهدات بانک غیرممکن باشد.
• هنگام شناسایی طرح های پولشویی متقلبانه یا ارائه داده های گزارش نادرست؛
• عدم رعایت تصمیمات دادگاه؛
• کاهش بحرانی موجودی نقدی زیر 2٪.

بانک مرکزی فردای ابطال مجوز، مدیریت خارجی را برای نظم بخشیدن به ساختار مالی و انحلال بعدی آن معرفی می کند. افراد می توانند 2 هفته پس از ثبت وقوع این رویداد بیمه شده برای بازپرداخت وجوه سپرده شده نزد یک سازمان بانکی معین، مشروط بر اینکه وجوه آنها بیمه شده باشد، درخواست دهند.

مهلت رسیدگی به مطالبات طلبکاران بانکی از سوی بانک مرکزی

این اقدام در رابطه با یک مؤسسه مالی موقت است و برای ساده کردن عملکرد آن ایجاد شده است. مهلت قانونی به افراد این حق را می دهد که در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، نه تنها مبلغ سرمایه گذاری شده، بلکه بهره آن را نیز دریافت کنند. غرامت بهره به طور جداگانه انجام می شود؛ آنها بر اساس 2/3 نرخ کلیدی بانک مرکزی فدراسیون روسیه محاسبه می شوند.

شما باید 2 هفته پس از شروع مهلت قانونی، اما حداکثر 2 هفته قبل از پایان آن، با آژانس درگیر در پرداخت ها تماس بگیرید. اگر سرمایه گذار به دلایل موجه در بازه زمانی مشخص شده به DIA مراجعه نکرده باشد، می توان با ارائه مدارک لازم، پول را به صورت فردی برای او صادر کرد. هنگامی که مهلت قانونی به پایان می رسد، دو گزینه وجود دارد:

• مجوز بانک لغو می شود و وجود آن از بین می رود.
• اقدامات بهداشتی انجام شده تاثیر مثبتی بر وضعیت مالی سازمان داشته و همچنان به فعالیت خود ادامه می دهد.

غرامت بیمه برای سپرده ها

طبق قانون بیمه سپرده برای یک شرکت کننده انفرادی در روابط حقوقی، هنگام درخواست به DIA، 100٪ بیمه در سپرده پرداخت می شود. اگر یک فرد خصوصی چندین سپرده در یک سازمان خاص داشته باشد، میزان مشارکت به نسبت هر سپرده مجدد محاسبه می شود. با این حال، باید بدانید که قانون بیمه حداکثر مبلغ غرامت 1.4 میلیون روبل را پیش بینی می کند و اگر مبلغ تمام سپرده ها مجموعاً از این رقم بیشتر شود، جبران مابه التفاوت سهم در دادگاه طبق لیست 1 تعیین می شود. طلبکاران اولویت دار

در صورتی که از 10 میلیون روبل تجاوز نکند، غرامت حساب های سپرده در 100٪ حجم انجام می شود. پرداخت های این رویداد بیمه شده پس از بررسی کلیه مدارک افتتاح این حساب توسط آژانس به صورت جداگانه انجام می شود. پول را می توان مستقیماً در شعبه DIA، از طریق بانک های عامل تعیین شده توسط صندوق یا از طریق پست دریافت کرد.

مبلغ پرداختی

قانون تنظیم مقررات بیمه افراد به طور جداگانه وضعیتی را تعیین می کند که در آن صاحب سپرده همزمان در یک سازمان بانکی سپرده داشته و در آنجا وام گرفته است که تا زمان وقوع حادثه بیمه شده به طور کامل بازپرداخت نشده است. مبلغ غرامت به عنوان مابه التفاوت حساب بدهکار و بستانکار با در نظر گرفتن کلیه مبالغ تعهدات بدهکار و بستانکار محاسبه می شود و حق بیمه به صورت انفرادی پرداخت می شود.

ارز بازپرداخت

غرامت سپرده ها به روبل انجام می شود، بنابراین، برای تمام سپرده های ارز خارجی، محاسبه مجدد طبق نرخ ارز بانک مرکزی برای یک ارز معین در زمان رویداد بیمه شده انجام می شود. در صورتی که سپرده به صورت ارزی باشد، سود سپرده های ارزی بر اساس داده های بانک مرکزی در مورد میانگین نرخ سود این نوع محصول سپرده بانکی محاسبه می شود.

اگر مهلت قانونی معرفی شده است و نمی خواهید برای سپرده ارزی غرامت به روبل دریافت کنید، می توانید صبور باشید و منتظر پایان اقدامات بهداشتی باشید. این موسسه مالی مانند گذشته فعالیت خود را آغاز خواهد کرد و به نسبت قراردادهای سپرده، مطالبات سپرده ها را برآورده خواهد کرد. اما در چنین شرایطی این احتمال وجود دارد که در صورت قطع وجود بانک پس از پایان مهلت، سپرده گذار به هیچ وجه مبلغ پرداختی را دریافت نکند.

نحوه دریافت پرداخت های بیمه سپرده ها

برای اینکه در نتیجه ورشکستگی یک موسسه بانکی متضرر نشوید و وجوه را برگشت دهید باید اقدامات زیر انجام شود:

• لیست صندوق های بیمه شده را که توسط قانون تعیین شده است بررسی کنید و متوجه شوید که آیا پس انداز شما در آنها گنجانده شده است یا خیر.
• در وب سایت DIA، مطمئن شوید که این بانک در DIA مشارکت دارد.
• از رسانه ها، اطلاعیه های بانکی، پیام های سپرده گذاران، دریابید که کدام بانک عامل توسط DIA برای انجام پرداخت ها منصوب شده است.
• راحت ترین راه را برای دریافت غرامت انتخاب کنید - نقدی، انتقال غیر نقدی، انتقال پستی.
• درخواست پرداخت بیمه را به بانک عامل بنویسید و با مدارک مورد نیاز حضوری مراجعه کنید.
• ظرف مدت 3 روز کاری مبلغ مورد نیاز را به روش مشخص شده دریافت کنید.
• اگر مبلغ سپرده بیش از حداکثر نرخ پرداخت بیمه باشد، برای جبران مابه التفاوتی که بیمه پوشش نمی دهد، به همراه سایر طلبکاران بانک به دادگاه مراجعه کنید.

اسناد برای ارائه به DIA

غرامت توسط DIA با ارائه مدارک زیر پرداخت می شود:

• درخواست های سرمایه گذار در فرم مقرر. اگر تصمیم به دریافت پول از طریق پست دارید، درخواست باید توسط یک دفتر اسناد رسمی تأیید شود.
• گذرنامه یا سایر مدارک شناسایی که اطلاعات مربوط به آن در ثبت نام عمومی مشتریان سازمان بانکی وجود دارد.
• هنگام درخواست نه به خود سپرده گذار، بلکه به نماینده وی، وکالت نامه ای که توسط دفتر اسناد رسمی تأیید شده باشد برای حق مطالبه پرداخت مورد نیاز است.
• در صورتی که فردی که قرارداد افتتاح آن را منعقد کرده و وارث سرمایه گذار برای پرداخت غرامت درخواست کند، لازم است مدارکی دال بر حق ارث خود ارائه دهد.

ویدیو

اکثر ساکنان روسیه پول خود را به بانک ها اعتماد می کنند. اما قبل از سرمایه گذاری، ارزش دارد به این نکته توجه کنیم که آیا سپرده های ما بیمه می شود یا خیر. یعنی در صورت انحلال سازمان غرامت دریافت خواهیم کرد یا خیر. اما برخی از ویژگی‌ها نیز وجود دارد که در صورت سلب مجوز بانک، ضرر کمتری خواهیم داشت.

در روزهای اخیر مجوز بانک هایی مانند اسمولنسکی بانک و مستر بانک لغو شده است. این به ما نشان می دهد که این مقاله بیش از حد مرتبط و مورد تقاضا است.

در یک بانک سرمایه گذاری نکنید

دولت تا سقف یک میلیون و چهارصد هزار سپرده را بیمه می کند. حتی اگر چهار سپرده در یک بانک به مبلغ کل یک میلیون و چهارصد داشته باشید، پول خود را به طور کامل دریافت خواهید کرد. اما اگر سپرده های بیشتری نسبت به آنچه در بالا ذکر شد دارید، باز هم حداکثر، یعنی یک میلیون و چهارصد هزار را دریافت می کنید. اگر در یک بانک پول سرمایه گذاری کنید، به همین ترتیب در نظر گرفته می شود، اما در شعب مختلف، حداکثر یک میلیون و چهارصد هزار روبل از همه حساب ها از همه شعب دریافت خواهید کرد. یک نام - یک بانک.

قانون همچنین تصریح می کند که تمام پول بیمه شده را به روبل دریافت کنید. حتی اگر در ارز خارجی سرمایه‌گذاری کرده باشید، محاسبه مجدد انجام می‌شود و شما بر حسب روبل به نرخ مبادله‌ای در روز لغو مجوز ارز خارجی به روبل، برگردانده می‌شوید.

این همچنین در مورد پول موجود در حساب های دریافتنی و کارت های حقوق و دستمزد شما صدق می کند. به عنوان سپرده محسوب می شوند و تحت پوشش بیمه سپرده نیز قرار می گیرند.

سود سپرده ها

ماهیت سرمایه گذاری پول در بانک افزایش آن و محافظت از آن در برابر تورم است.

قانون تصریح می‌کند که وجوهی که به حسابتان واریز می‌کنید به اضافه سود، بیمه هستند. روزی که مجوز بانک لغو شد، سود تعهدی متوقف می شود. و شما می توانید پول خود را برداشت کنید، از جمله سودی که از روز سپرده گذاری خود تا روز ابطال مجوز دریافت کرده اید. با استفاده از ماشین حساب آنلاین در وب سایت بانک، محاسبه میزان سودی که اضافه کرده اید آسان است. روز واریز و تاریخ انقضا (ابطال مجوز) سپرده را مشخص کنید.

برای چه پولی نمی توانید در سال 2018-2019 بازپرداخت کنید؟

همه وجوه را نمی توان بیمه کرد. نمایندگان بیمه لیست زیر را نشان می دهند:

1. حساب های جاری کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی.
2. وجوه در مدیریت امانی
3. سپرده های واقع در خارج از کشور.
4. پول الکترونیکی، مانند WebMoney و Yandex.money.
5. اسکناس های فلزی
6. حساب های درآمد و پس انداز.
7. برنامه پاداش، اگر وجود داشت و در آن شرکت کردید.

پرداخت بیمه

به محض اینکه سپرده گذاران متوجه می شوند که مجوز بانک آنها که به سختی به دست آورده اند باطل شده است، مردم دچار وحشت می شوند، با سراسیمگی به سمت دفتر می روند و شروع به بلند کردن موج، شورش و هجوم به دفاتر می کنند. سپرده های آنها به آنها بازگردانده می شود. این رفتار هیچ نتیجه خوبی نخواهد داشت. در حال حاضر، اگر این اتفاق بیفتد، فقط می توانید اخبار را تماشا کنید و منتظر بمانید.

حداقل مدت انتظار برای حداقل برخی اخبار از شرکت بیمه یک هفته یا هفت روز است. در این مدت، DIA ​​اطلاعاتی را در مطبوعات منتشر می کند که کدام یک از بانک های باقی مانده مبالغ بیمه را پرداخت خواهند کرد.

چنین بانکی یک بانک عامل خواهد بود که شرکت بیمه حق بیمه را به آن منتقل می کند. این بانک شعبه های زیادی دارد، بنابراین نباید روز اول عجله به شعبه بانک بروید، در صف بایستید و پول خود را بردارید. شما حق قانونی دارید که ظرف دو سال پس از لغو مجوز بانک خود، درخواستی برای برداشت وجه بنویسید.

برای نوشتن درخواست، قطعا به پاسپورت نیاز دارید. شما می توانید پول را در روز نوشتن درخواست خود دریافت کنید. اما اگر به طور ناگهانی با میزان غرامت موافقت نکردید، باید با مدارک لازم به DIA مراجعه کنید. بانک نمی تواند در این مورد به شما کمک کند.

واریز پس از بیمه

اگر خوش شانس هستید و کل مبلغ سپرده را به طور کامل دریافت کرده اید، نباید ناراحت شوید یا اعتماد خود را به بانک ها از دست بدهید. توصیه هایی از سوی متخصصان وجود دارد که دوباره پول را در بانک سرمایه گذاری کنید، اما برای یک دوره سپرده گذاری کوتاه، به عنوان مثال، برای یک چهارم با نرخ سود خوب.

همانطور که در اقتصاد می گویند، پول باید کار کند، نه اینکه یک جا باشد و بیهوده دروغ بگوید. یک گزینه دوم نیز وجود دارد: مثلاً چیزی بخرید، خودتان را با یک ماشین جدید رفتار کنید. بهتر است برای وام مسکن پیش پرداخت کنید، زیرا سرمایه گذاری بهتر از املاک و مستغلات وجود ندارد.

چه بلایی سر بانک میاد

هر بانکی علاوه بر سپرده گذاران دارای اموال و طلبکاران نیز می باشد. در ادامه اموال بانک به حراج گذاشته می شود. همه کسانی که شرایط مالی دارند در صف به اصطلاح می ایستند. پولی که برای ملک داده می شود به نسبت مساوی بین طلبکاران تقسیم می شود. اما مثل همیشه، سوال منطقی این است: آیا بودجه کافی برای پرداخت تمام بدهی های بانک وجود خواهد داشت؟ فقط DIA می تواند به این سوال پاسخ دهد.

سپرده گذارانی که مبلغ سپرده آنها بیش از یک میلیون و چهارصد هزار بوده است اغلب به عنوان طلبکار عمل می کنند. آنها با سایر طلبکاران در کمیته نظارت بر مزایده گنجانده می شوند.

بسیاری از سپرده گذاران سعی می کنند از سپرده های خود در برابر بروز شرایط مختلف فورس ماژور بانکی در قالب یک بحران محافظت کنند و از قبل از روند بیمه مراقبت کنند. در عین حال، بسیاری به این سؤال علاقه مند هستند که دقیقاً چگونه روند بیمه انجام می شود و همچنین تفاوت های ظریف اصلی بازگشت وجوه در صورت ورشکستگی یک سازمان مالی. در این مقاله به مکانیسم های استاندارد رویه بیمه سپرده در سازمان های بانکی پرداخته می شود.

مکانیزم بیمه سپرده

سیستم استاندارد بیمه سپرده اعتماد شهروندانی را که قرار است وجوه خود را در سپرده های بانکی سرمایه گذاری کنند به میزان قابل توجهی افزایش می دهد. به همین دلیل است که دولت تمام اقدامات را برای بهبود نظام بیمه ای و فراهم کردن شرایط بهینه برای حفظ پس اندازهای سپرده گذاران انجام می دهد.

در حال حاضر، روش بیمه به طور قابل توجهی ساده شده است - سپرده گذار فقط باید مبلغ مشخصی را به یک موسسه بانکی سپرده گذاری کند و یک قرارداد سپرده استاندارد تنظیم کند. در این مورد، نیازی به تنظیم یک قرارداد بیمه اضافی خاص نیست - کل فرآیند تعامل با آژانس بیمه سپرده (DIA) به طور کامل توسط موسسه مالی منتخب انجام می شود. این بانک به میزان 0.1 درصد از کل مبلغ سپرده سه ماهه به این نمایندگی کمک می کند.

به این ترتیب بیمه توسط خود سپرده گذاران پرداخت نمی شود، بلکه مستقیماً توسط مؤسسه مالی پرداخت می شود.

غرامت بیمه

در صورت وقوع حادثه بیمه شده، سپرده گذار حق دریافت غرامت بیمه ای از نمایندگی بیمه سپرده را دارد. علاوه بر این، مطابق با قوانین فعلی، در سال 2018 میزان بیمه پرداخت شده 100٪ مبلغ سپرده است، اما این پرداخت دارای محدودیت است - سپرده گذار بیش از 1،400،000 روبل غرامت دریافت نمی کند. این روش مطابق با قوانین فدرال انجام می شود ماده 2 11 قانون فدرال شماره 177-FZ.

طبق این قانون، حداکثر مبلغ غرامت استاندارد بیمه برای کلیه سپرده ها و حساب های افراد که رویداد بیمه شده پس از 29 دسامبر 2014 برای آنها رخ داده است، میزان پرداختی به طور قابل توجهی به 1.4 میلیون روبل افزایش یافته است.

علاوه بر این، این قانون در مورد کارآفرینان فردی نیز اعمال می شود.

اقدامات پس از وقوع یک رویداد بیمه شده

روال اولیه پرداخت غرامت بیمه تنظیم شده است هنر 12 قانون فدرال شماره 177-FZ. این مقاله مقرر می دارد که آژانس بیمه سپرده ظرف مدت 1 هفته از تاریخ دریافت ثبت نام از سازمان بانکی متعهد می شود که در نشریه "بولتن بانک روسیه" پیامی اطلاعاتی در مورد مکان و زمان تعیین شده برای پذیرش منتشر کند. درخواست های شهروندانی که بیمه به آنها تعلق می گیرد. ضمناً برای هر سپرده گذار باید در مدت یک ماه پیامی در مورد امکان پرداخت بیمه نامه ارسال شود.

دلایل امتناع از جبران خسارت

همه سرمایه گذاران نمی توانند پرداخت غرامت دریافت کنند - دلایل متعددی وجود دارد که باعث می شود غرامت بیمه امکان پذیر نباشد.

دلایل امتناع ممکن است شامل موارد زیر باشدموارد زیر:

• اقدامات عمدی سپرده گذاران که با هدف وقوع فوری یک رویداد بیمه شده است.
• ارتکاب جرم عمدی توسط بیمه گذاران و همچنین توسط شخصی که قرارداد بیمه برای دریافت غرامت برای او تنظیم شده است.
• ارائه اطلاعات نادرست در مورد روش بیمه توسط بیمه گذار.

بنابراین، دلایل امتناع از پرداخت غرامت، هرگونه اقدام غیرقانونی بیمه‌گر و بیمه‌گذار با هدف دریافت غرامت است.

سیستم بیمه سپرده روسیه چگونه کار می کند؟

در فدراسیون روسیه، سیستم بیمه سپرده بانکی اجباری یک اقدام ویژه برای حمایت اجتماعی از شهروندان است. این برنامه توسط ماده خاصی از قانون "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" شماره 177-FZ مورخ 23 تنظیم می شود. برای اجرا و اجرای این ماده، یک سازمان ویژه به نام DIA (آژانس بیمه سپرده) ) ایجاد شد. این سیستم با استرداد بیمه سروکار دارد و کلیه اقدامات را برای پرداخت به بیمه گر سازماندهی می کند.

در صورت ورشکستگی سیستم بانکی که در آن سپرده گذاری شده است، سپرده گذار باید با درخواست ویژه، مدرک شناسایی را به نمایندگی بیمه سپرده ارائه کند.

آژانس بیمه سپرده ASV

آژانس ویژه ای که در زمینه بیمه سپرده ها فعالیت می کند در سال 2004 با هدف اطمینان از جبران خسارت سپرده ها در صورت بروز هرگونه رویداد بیمه شده مندرج در قرارداد ایجاد شد. این سازمان علاوه بر پرداخت غرامت بیمه ای، فعالیت های زیر را انجام می دهد:

• یک ثبت استاندارد از بانک هایی که شرکت کنندگان اصلی در روند بیمه هستند را حفظ می کند.
• کنترل با کیفیت بالا بر روی پر کردن و نگهداری صندوق اصلی، جایی که تمام حق بیمه ها در آن می رود، ارائه می دهد.
• وجوه موجود در صندوق بیمه را مدیریت می کند.

علاوه بر این، آژانس یک ثبت اصلی صندوق های بازنشستگی غیردولتی را حفظ می کند.

این سازمان بر به موقع و کیفیت دریافت کمک های تضمینی ویژه نظارت دارد.

چه سپرده هایی توسط دولت در سال 2018 بیمه می شود؟

طبق هنجارهای قانونی، انواع سپرده های زیر مشمول رویه بیمه می شوند:

1. سپرده های خاص، سپرده های مدت دار و انواع سپرده های ارزی.
2. تمام حساب های جاری مشتریان - این شامل کارت های پلاستیکی، بورسیه تحصیلی و حقوق بازنشستگی است.
3. دارایی های نگهداری شده در حساب های فردی کارآفرینان؛
4. وجوهی که در حساب های معتمدین و همچنین سرپرستان نگهداری می شود - ذینفعان در این مورد بندهای آنها هستند.

چگونه بررسی کنیم که سپرده بیمه شده است؟

برخی از بانک ها نسبت به سپرده گذاران بی انصافی هستند و از حسابداری دوطرفه برای ایجاد حساب های غیررسمی انواع خاصی از سپرده ها استفاده می کنند. در چنین مواردی خسارت بیمه ای به مشتریان پرداخت نمی شود. بنابراین، قبل از ایجاد سپرده، باید مطمئن شوید که آیا آن در ترازنامه موسسه مالی است یا خیر. برای این کار باید مراحل زیر را انجام دهید:

1. لازم است قرارداد اصلی و همچنین تمام رسیدهای موجود برای پرداخت های انجام شده ذخیره شود.
2. حتما باید به حساب شخصی بانکی که سپرده در آن باز است مراجعه کنید و بررسی کنید که آیا سپرده خودتان در سازمان مالی ثبت شده است یا خیر.
3. پس از افتتاح سپرده، باید با مرکز تماس تماس بگیرید و از طریق اپراتور مطمئن شوید که مبلغ واریز تایید شده در حساب شخصی شما وجود دارد.
4. لازم است، هر چند ماه یک بار، صورتحساب های بانکی را تأیید کنید که در دسترس بودن اسناد اصلی - جزئیات بانکی و همچنین اطلاعات مربوط به حساب شخصی خود و میزان وجوه موجود در آن را تأیید می کند.

وجود اسناد استاندارد به شما امکان می دهد در صورتی که بانک اقدامات متقلبانه ای علیه سپرده گذار انجام داده است وجود سپرده را ثابت کنید.

مبلغ غرامت بیمه سپرده

بیمه سپرده های افراد در بانک های روسیه تعهدی است که توسط قانون روسیه برای همه بانک ها ایجاد شده است. این اقدام در سال 2003 توسط دولت توسعه یافت، اما تنها پس از اولین بحران بزرگ در سال 2008، زمانی که بسیاری از شهروندان روسیه پس‌انداز خود را به دلیل فروپاشی سازمان‌های مالی و اعتباری از دست دادند، مورد توجه قرار گرفت. اکنون به لطف بیمه سپرده بانکی، امکان بازگرداندن وجوه انباشته شده حتی در صورت ورشکستگی یا لغو مجوز بانک فراهم شده است. درست است، با برخی محدودیت ها، که قطعا در این مقاله در مورد آنها خواهیم نوشت. همچنین امروز ما موضوعات اصلی مربوط به پرداخت های بیمه تحت شرایط سال 2017 را در نظر خواهیم گرفت.

بیمه گر به نمایندگی از دولت یک آژانس (انجمن) برای بیمه سپرده های افراد است. بیمه سپرده اجباری توسط قانون فدرال شماره 177 مورخ 23 دسامبر 2003 پیش بینی شده است. بیایید بلافاصله بگوییم که این قانون از حقوق شهروندان عادی حمایت می کند و شامل بیمه سپرده های اشخاص حقوقی در بانک ها نمی شود.

سپرده ها در سال ۱۳۹۶ تا چه میزان بیمه می شود؟

مبلغ بیمه سپرده در سال 2017 تغییر نکرده است؛ با در نظر گرفتن سود سرمایه ای، 1.4 میلیون روبل باقی می ماند.

تغییر در مبلغ به ابتکار گرف آلمانی، رئیس هیئت مدیره Sberbank در نظر گرفته شد - او پیشنهاد کرد که مبلغ کل پرداخت ها (در همه بانک ها) برای هر نفر را به 3 میلیون محدود کند، با استناد به آمار DIA در مورد نوع سپرده گذاران، 23 ٪ از آنها عمدا پس انداز خود را قبل از لغو مجوز برای افزایش مزایا انجام دادند. اما پیشنهاد او رد شد.

مبلغی که سپرده های بانکی برای آن بیمه می شود به تفکیک هر موسسه اعتباری معتبر است. یعنی اگر چندین سپرده در بانک های ورشکسته داشتید، از هر یک از آنها پرداختی دریافت خواهید کرد - تا سقف 1.4 میلیون روبل.

این برنامه همچنین برای . حداکثر مبلغ بیمه سپرده به ارز خارجی در سال 2017 با نرخ ارز معتبر در روز لغو مجوز محاسبه می شود و به روبل تبدیل می شود.

در صورتی که مبلغ بازگشت تضمینی سپرده در سال 1396 پوشش دهنده میزان سرمایه گذاری نباشد، مشتری حق مطالبه مابقی مبلغ به همراه مطالبات طلبکاران را برای خود محفوظ می دارد.

در صورت وقوع رویداد بیمه شده در سپرده های بانکی چه کسی پرداخت می کند؟

شرکت دولتی DIA سپرده های افراد را بیمه می کند و همچنین مسئول پرداخت غرامت بیمه است. برای راحت‌تر کردن دریافت غرامت بیمه برای مشتریان، DIA ​​می‌تواند از طریق نمایندگان پرداخت‌ها را انجام دهد.

در سال 2017، بانک مرکزی شخصاً کنترل فعالیت های DIA را در دست می گیرد و تنها بانک های دولتی قابل اعتماد، ده ها بانک مهم سیستمی آنها، به عنوان کارگزار منصوب می شوند.

آمار جالب: در سال 1394 پرداختی به سپرده گذاران 2 برابر بیشتر از مبلغ دریافتی از بانک ها به عنوان حق بیمه بوده است. از آنجایی که فعالیت با زیان برای دولت سودی ندارد، تصمیم گرفته شد تا نرخ بیمه بانک ها افزایش یابد و از این وجوه برای کسب سود استفاده شود.

آیا بیمه سپرده بانکی کارت های پلاستیکی را پوشش می دهد؟

بیمه دولتی سپرده های افراد، حساب هر کارت بدهی را با سپرده برابر می کند، بنابراین، اگر عادت دارید پس انداز را در کارت بانکی نگه دارید، خیالتان راحت باشد: پول شما توسط سیستم بیمه سپرده محافظت می شود.

وب سایت رسمی DIA حاوی اطلاعاتی است که حفاظت از سپرده ها توسط دولت صدق نمی کندبه کارت‌های پیش‌پرداخت، حساب‌های فلزی غیرشخصی‌شده بیمه سلامت اجباری و کارت‌های بی‌نام.
آیا باید با پیشنهاد بانک مبنی بر انتقال سپرده به موسسه اعتباری دیگر موافقت کنم؟

ما قویاً به شما توصیه می کنیم که با چنین پیشنهاداتی موافقت نکنید. مبلغ سپرده. بیمه شده توسط دولت در سال 2017، فقط بر روی سپرده های رسمی شده توسط توافق پرداخت می شود. هنگام انتقال سپرده، این قرارداد فسخ شده در نظر گرفته می شود، شما حق غرامت را از دست خواهید داد، زیرا انتقال سپرده ممکن است هرگز انجام نشود - بانک دیگر این پول را ندارد، تقریباً ورشکست شده است. پس از آن، انتقال در مرحله پرداخت‌های «گیر» قرار می‌گیرد و بعید است که سپرده خود را پس بگیرید، زیرا پرداخت‌های مانده آخرین ردیف پرداخت هستند. خیلی بهتر است که همه چیز را به حال خود رها کنید، در صف اول برای بازپرداخت باشید و با آرامش پول خود را از طریق DIA ظرف 14 روز برگردانید.

همچنین، شما نباید با فسخ زودهنگام با پرداخت جزئی بعدی موافقت کنید - به این ترتیب بانک به سادگی از پرداخت سود اجتناب می کند. اکثر مشتریان فکر می کنند که بهتر است حداقل چیزی به دست بیاورند تا هیچ، اما این فقط یک توهم انتخاب است.

چه مدت می توانم تحت برنامه بیمه سپرده مطالبه خسارت کنم؟

قانون محدودیت های زمانی محدود به انحلال کامل بانک را در نظر گرفته است. از لحظه ابطال مجوز تا انحلال نهایی حدود 2 سال طول می کشد.

اگر سپرده ای در بانکی داشتید که مجوز آن در سال 2014 لغو شد، همچنان می توانید برای بازپرداخت درخواست دهید. فقط در نظر داشته باشید که برای سپرده های افتتاح شده قبل از 29 دسامبر 2014، سایر شرایط بیمه وجود داشت. آیا می دانید در سال 1393 چه مبلغی توسط دولت برای سپرده ها بیمه شده است؟ دقیقا 2 برابر کمتر بود و فقط 700000 روبل بود.

فرآیند پرداخت چگونه کار می کند؟

اطلاعات مربوط به لغو مجوز یک بانک در وب سایت بانک مرکزی فدراسیون روسیه، در مطبوعات و در وب سایت خود بانک ورشکسته منتشر می شود. اگر بانک تعیین نشده باشد (DIA برخی از بانک ها را با سرمایه اضافی ، مدیریت تغییرات و غیره بیرون می کشد - یعنی سعی می کند "بازیابی" کند) ، این پرونده یک پرونده بیمه تلقی می شود. همین منابع نام یک یا چند بانک عامل را منتشر می کنند که به سپرده گذاران پرداخت می کنند.

برای دریافت غرامت بیمه باید با پاسپورت خود به بانک عامل مشخص شده درخواست دهید، درخواست بنویسید و بر اساس ثبت نام ظرف 3 روز (اما نه زودتر از 2 هفته پس از وقوع حادثه) به حساب شما واریز می شود. رویداد بیمه شده).