مجازات بدهی وام. برای عدم پرداخت وام چه اتفاقی می افتد. در صورت تاخیر موقت در پرداخت، بانک چه خواهد کرد؟

را می توان به سه گروه کاهش داد:
- اعمال و وصول مجازات ها و جریمه ها؛
- انتقال بدهی به سازمان جمع آوری.
- وصول بدهی از طریق دادگاه

جریمه و جریمه برای وام دادن

اگر سررسید وام کم باشد (کمتر از 2 ماه)، بدترین چیزی که می تواند در انتظار بدهکار باشد جریمه و جریمه است. اندازه آنها بسته به بانک متفاوت است و باید در قرارداد وام مشخص شود. برای استفاده از وام جریمه به میزان ثابت و به صورت درصد افزایش یافته قابل اعمال است. در روسیه، پیشنهاد می شود جریمه هایی برای تأخیر در پرداخت - 0.05-0.1٪ از مبلغ بدهی وضع شود.

یکی دیگر از لحظات ناخوشایند برای وام گیرنده ای که دیر پرداخت می کند، انتقال اطلاعات به دفتر اعتبار است. در آینده، گرفتن وام برای چنین وام گیرنده ای کاملاً مشکل خواهد بود.

انتقال بدهی به سازمان جمع آوری

اگر پرداخت وام بیش از 1-2 ماه به تاخیر افتاده باشد، بدهی توسط بانک به سازمان های جمع آوری منتقل می شود (یا فروخته می شود). به عنوان یک قاعده، روش های وصول بدهی در آستانه قانون است. آنها می توانند با خشونت فیزیکی تهدید به سلب اموال کنند، با اقوام و دوستان بدهکار تماس بگیرند، نامه ها و اس ام اس های آزاردهنده ارسال کنند، شبانه تماس بگیرند و غیره .

وصول بدهی از طریق دادگاه

اگر وصول کننده ها نتوانند بدهی را وصول کنند، بانک حق دارد از وام گیرنده شکایت کند. به عنوان یک قاعده، بانک ها برنده پرونده های دادگاه هستند.

جمع آوری برای بازپرداخت بدهی ممکن است در موارد زیر اعمال شود:
- وجوه بدهکار (پس انداز، سپرده در بانک ها و سایر سازمان های مالی)؛
- دارایی بدهکار؛
- در صورتی که بدهکار پس‌انداز و دارایی نداشته باشد، دادگاه می‌تواند به کسر حقوق بدهکار (حداکثر 50% کل حق الزحمه) دستور دهد.

شایان ذکر است که طبق قانون امکان بازیابی اقلام خانگی و شخصی، مواد غذایی، مزایای اجتماعی و غرامت غیرممکن است.

بسیاری از وام گیرندگان نگران این سوال هستند که آیا می توانند برای پرداخت بدهی خود یک آپارتمان یا یک ماشین بخرند. آنها قطعا می توانند در صورت وجود بدهی در مورد وام خودرو. در این موارد آپارتمان و ماشین وثیقه است. وضعیت وام های بدون وثیقه مبهم است. طبق قوانین فعلی، بدهی را نمی توان به هزینه تنها خانه بدهکار وصول کرد. دادگاه ها همچنین از تناسب بدهی نتیجه می گیرند: بعید است که دادگاه تصمیم به توقیف و فروش آپارتمان به مبلغ 5 میلیون روبل بگیرد. برای پرداخت بدهی 5 هزار روبل.

اغلب دادگاه ها ممنوعیت سفر به خارج از کشور را تا زمان پرداخت بدهی تعیین می کنند.

شدیدترین اقدام، مجازات کیفری برای عدم پرداخت وام است. اگر وام گیرنده در ابتدا قصد نداشت پرداخت کند، ممکن است به تقلب محکوم شود. اما این مجازات در عمل نادر است؛ برای این کار، وام گیرنده نباید یک بار پرداخت کند و بانک باید قصد او را ثابت کند.

آیا می توان به خاطر بدهی به زندان رفت؟ چه زمانی می توانید به دلیل عدم پرداخت وام در زندان بمانید؟ شهروندانی که از محصولات وام بانکی استفاده می‌کنند باید به وضوح بفهمند که منظور از فرار بدخواهانه از بازپرداخت وام چیست، چه عواقبی در انتظار او و اعضای خانواده است و چه نوع مجازات‌هایی را می‌توان برای کسانی که مایل به پرداخت «صورت‌حساب» نیستند اعمال کرد.

بر اساس هنر. ماده 177 قانون جزایی فدراسیون روسیه، "انحراف کنندگان" ممکن است با شروع یک پرونده جنایی به دلیل فرار از بازپرداخت بدهی وام و حتی مجازات کیفری برای عدم پرداخت وام مواجه شوند. در این مورد، دادستان باید شواهدی ارائه دهد که نشان دهد شهروند عمداً پرداخت های ماهانه وام را انجام نداده است، اگرچه او توانایی مالی این کار را داشته است. یعنی بدهکار درآمد خود را پنهان کرده است. مجازات شدید برای فراریان بدخواه در نظر گرفته شده است - حداکثر مدت حبس تا دو سال زندان است.

آیا برای بدهی و فرار سوء قصد از پرداخت وام حکم زندان وجود دارد؟

اگر به هنر مراجعه کنیم. 177 قانون کیفری فدراسیون روسیه، جریمه ها و مجازات هایی را برای شهروندان و روسای سازمان هایی که از بازپرداخت وام در مقادیر زیاد فرار می کنند، مشخص می کند. این امر در مورد فرار بدخواهانه از پرداخت اوراق بهادار پس از لازم الاجرا شدن تصمیم دادگاه مربوطه نیز صدق می کند. در این موارد انواع مجازات زیر پیش بینی می شود:

• مجازات اداری 200000 روبل جریمه است.
• جریمه نقدی به میزان حقوق یا سایر درآمدهای یک شهروند محکوم به فرار از پرداخت حساب های پرداختنی برای مدت حداکثر 18 ماه.
• کار اجباری تا 24 ماه.
• بازداشت تا شش ماه.
• حبس تا دو سال.

همانطور که می بینید، طبق قانون کیفری فدراسیون روسیه، زندان برای بدهی کاملاً تهدیدی برای متخلفان بدخواه است. برای شروع تعقیب کیفری علیه شهروند فراری موارد زیر لازم است:

1. وجود تصمیم دادگاه مبنی بر اینکه مبلغ پرداخت نشده از شهروند بازپس گرفته می شود.
2. پیش نویس حساب های پرداختنی طفره بردار معادل مبلغی بیش از 1500000 روبل است.
3. اثبات این واقعیت که متخلف به طور بدخواهانه از بازپرداخت بدهی وام خودداری می کند.

در اینجا یک نقل قول از قانون جنایی فدراسیون روسیه است:

ماده 177. فرار سوء قصد از بازپرداخت حسابهای پرداختنی

فرار سوء قصد رئیس سازمان یا شهروند از بازپرداخت حساب‌های پرداختنی کلان یا پرداخت اوراق بهادار پس از لازم‌الاجراء شدن حکم قضایی مربوطه.

جریمه نقدی تا دویست هزار روبل یا به میزان دستمزد یا سایر درآمدهای محکوم به مدت حداکثر هجده ماه یا کار اجباری تا چهارصد ماه مجازات می شود. و هشتاد ساعت یا کار اجباری برای مدت حداکثر تا دو سال یا با بازداشت برای مدت حداکثر تا شش ماه یا حبس برای یک دورهتا دو سال

فرار مخرب از بازپرداخت حساب های پرداختنی چیست؟

مفهوم فرار بدخواهانه از پرداخت در حساب های اعتباری یا اوراق بهادار، اولاً به قصد مستقیم عدم پرداخت توسط شهروندی که توانایی مالی برای بازپرداخت بدهی را دارد، دلالت دارد. برای اینکه بدهکار یا رئیس یک سازمان به عنوان متخلف عمدی شناخته شود، باید برخی از شرایط زیر وجود داشته باشد:

1. این شهروند عمداً از ضابط پنهان کرد که قرارداد وام جدیدی امضا کرده است.
2. نکول کننده وجوه کافی در حساب های خود برای بازپرداخت کامل یا جزئی تعهدات وام داشت، اما آگاهانه (عمدا) پولی را به موسسه اعتباری واریز نکرد.
3. شهروندی که ملکی دارد معاملاتی را برای بیگانه کردن آن انجام داد، اما از وجوه دریافتی برای بازپرداخت بدهی به طلبکار استفاده نکرد. برعکس، طفره زن به صلاحدید خود پول را دور ریخت، از وجوه دریافتی برای مقاصد دیگر استفاده کرد یا به سادگی درآمد دریافت شده را پنهان کرد. ارزش توجه به هنر را دارد. 446 قانون آیین دادرسی مدنی فدراسیون روسیه، که شامل فهرستی از اموال متعلق به پیش نویس طفره زن است، که استثنایی برای توقیف بدهی در چنین شرایطی است.
4. یک شهروند که به فعالیت کارآفرینی مشغول بود، عملیات مالی و اعتباری را انجام داد. به ویژه: او وجوه مالی را تحت قراردادهای وام اجرا شده دریافت کرد، با این وجوه با سایر سازمان های اعتباری تسویه حساب کرد، قراردادهای واگذاری منعقد کرد (یعنی حق مطالبه تحت تعهدات بدهی را واگذار کرد)، به عنوان طلبکار عمل کرد و موارد مشابه.
5. اطلاعات نادرست عمداً در مورد خسارت و سرقت اموال متعلق به ضابط دادگستری ارائه کرد. گمراه کردن دستگاه اجرایی در خصوص تخریب اموال در آتش سوزی، حادثه یا بلایای طبیعی.
6. منابع درآمد اضافی را مخفی کرد یا ضابط را گمراه کرد که هیچ درآمد یا دارایی ندارد.
7. او از اقوام برای منافع شخصی استفاده می کرد و اموال منقول را برای نگهداری به آنها منتقل می کرد.
8. اعمال غیر قانونی نسبت به طلبکار.
9. او عمداً از تماس با ضابط که مجری حکم قضایی بود اجتناب کرد. دلایل غیر قابل توجیهی برای نادیده گرفتن تماس ها یا ممانعت از اجرای تصمیمات دادگاه داشته باشد.
10. شهروند به عمد موانعی را برای تسهیل وصول بدهی وام ایجاد کرد. بدون اطلاع مأمور اجرا، شغل یا محل سکونت خود را تغییر داد.

حتی با در نظر گرفتن این واقعیت که بدهکار که دارای حساب های پرداختنی به مبلغ 1.5 میلیون روبل است ، کمک های ماهیانه کمی برای بازپرداخت بدهی (به عنوان مثال ، از 1000-2000 روبل) انجام می دهد ، مسئولیت کیفری طبق هنر. 177 قانون کیفری فدراسیون روسیه قابل اجتناب نیست. این امر در صورتی رخ می دهد که دادستان مدارکی ارائه دهد که نشان دهد بدهکار توانایی مالی و اموالی برای بازپرداخت وام به میزان مقرر داشته است اما او عمداً از تصمیم دادگاه تبعیت نکرده است. علیرغم این واقعیت که ضابط به وی اطلاعاتی در مورد مسئولیت کیفری مطابق با هنر ارائه کرده است. 177 قانون جزایی فدراسیون روسیه.

حکم کیفری عدم پرداخت وام و قانون جدید ورشکستگی اشخاص

مقررات مربوط به روند ورشکستگی برای افراد در قانون فدرال 29 دسامبر 2014 شماره 476-FZ - که لازم الاجرا شده است، افشا می شود. قانون ورشکستگی شخصی به شهروندانی که قادر به مقابله با تعهدات بدهی نیستند کمک می کند تا بار بدهی غیرقابل تحمل را کاهش دهند - این امر به ویژه از طریق فروش اموال و بازسازی بدهی از طریق مذاکره با طلبکاران اتفاق می افتد. در هنر. 213. 28 قانون فدرال شماره 476-FZ مقرراتی وجود دارد که پس از فروش اموال بدهکار، در صورت اعلام ورشکستگی، انجام کلیه تعهدات به موسسات اعتباری در دادگاه خاتمه می یابد.

وکلا تصور می کنند که شهروندان چنین روش نسبتاً ساده ای را برای خلاص شدن از تله بدهی "دوست خواهند داشت" و برخی از فراری دهندگان به این فکر می کنند که چگونه درآمد و دارایی خود را از ضابطان برای مدت زمانی که مکانیسم ورشکستگی راه اندازی شود پنهان کنند. در این صورت ورشکستگی ممکن است ماهیت ساختگی پیدا کند و تبدیل به تلاش برای تقلب شود، اما در صورت آشکار شدن چنین واقعیتی، بدهکار به مجازات اشد مقرر در مواد 159، 159.1، 177، 198 ق.م.ا. فدراسیون روسیه.

علاوه بر این، اقدامات متقلبانه غیرقانونی بدهکار مطابق با بندهای 4 و 5 هنر. 213.29 قانون ورشکستگی افراد ممکن است برای "ورشکسته" تشدید شود، زیرا ورشکستگی ساختگی "باز" ​​منجر به این واقعیت می شود که علیرغم انجام روند ورشکستگی، بدهی ها بازپرداخت شناخته نمی شوند.

چنین اقدام سختگیرانه ای را می توان به عنوان یک اقدام پیشگیرانه در نظر گرفت که وظیفه آن هشدار دادن به بدهکار از تلاش برای تقلب با وضعیت ورشکستگی است ، یعنی درک میزان مسئولیت در صورت کشف تقلب در عدم پرداخت تعهدات وام. فرار کننده مجبور خواهد شد از اقدامات غیرقانونی دست بکشد.

وکلا خاطرنشان می کنند که در عمل، به احتمال زیاد، برخی از شهروندان همچنان سعی می کنند از بازپرداخت کامل بدهی خودداری کنند، زیرا مطمئن هستند که از طریق ورشکستگی می توان از مسئولیت جلوگیری کرد. با گذشت زمان، مشخص خواهد شد که اقدامات برای شهروندان ورشکسته پیش بینی شده توسط قانون جدید "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)" در عمل چگونه عمل می کند.

در شرایط بحرانی، تقریباً همه بانک‌ها با مشکل افزایش شدید نرخ سود وام‌های معوق مواجه بودند. شرایط سخت اقتصادی نیز بر بخش بانکی فشار وارد می کند، به این معنی که در زمان بحران، بانک ها بیش از هر زمان دیگری به بازگشت به موقع و کامل وجوه صادر شده به وام گیرندگان علاقه مند هستند.

برای استرداد وام از همه ابزارها از جمله ارعاب با مسئولیت کیفری استفاده می شود.

بازپرداخت وام از طریق دادگاه

در صورت عدم پرداخت وام، بانک حق طرح دعوی مدنی در دادگاه را دارد. در بیشتر موارد، مطالبات طلبکاران مشمول رضایت است. سپس دو سناریو ممکن وجود دارد:
- وام گیرنده داوطلبانه بدهی را بازپرداخت می کند.
- یک ضابط با تصمیم دادگاه با وام گیرنده کار می کند.

اغلب، ارعاب جنایی در مرحله محاکمه آغاز می شود. اما برخی از بانک ها ترجیح می دهند درگیری را به دادگاه نیاورند و با تهدید وام گیرنده به مهلت، وجوه خود را خیلی زودتر دریافت کنند. برای راهنمایی در مورد نحوه شکایت از بانک، این صفحه را بخوانید

بسیاری از وام گیرندگان که به اندازه کافی با هنجارهای قانون فعلی آشنا نیستند، از کلمات "زندان"، "مسئولیت کیفری" و "مدت" وحشت دارند. در وحشت، مشتری بانک وجوهی برای بازپرداخت وام بدبختانه و اجتناب از مسئولیت کیفری پیدا می کند.

هدف بانک محقق شده است - فشار روانی شدیدی بر شخص وارد شده است و او آماده است هر پولی برای بازپرداخت وام پیدا کند. اما آیا مسئولیت کیفری برای عدم بازپرداخت وام واقعا واقعیت دارد یا فقط یک تهدید توخالی است؟ بیایید در نظر بگیریم که یک وام گیرنده ورشکسته به چه چیزی می تواند متهم شود و آیا چنین اتهاماتی مشروع است یا خیر.

قسمت چهارم ماده 149 قانون مجازات اسلامی کلاهبرداری

محبوب ترین اتهام از سوی بانک. مجازات چشمگیر به نظر می رسد - تا 10 سال زندان به علاوه. اما آیا اقدامات یک وام گیرنده مشکل دار مشمول این ماده می شود؟

اگر شخصی از بانک وام بگیرد و آن را قبل از شروع یک یا آن موقعیت پیش بینی نشده (کوچک کردن، ورشکستگی یک شرکت و غیره) پرداخت کند و سپس به طور فعال به دنبال کار باشد، مرتباً به مصاحبه می رود و دوره ای عجیب و غریب می گیرد. شغل، او را نمی توان یک کلاهبردار در نظر گرفت.

مهم! وام دهنده باید کتباً از تغییرات وضعیت مالی و کمبود بودجه برای بازپرداخت وام مطلع شود.

یک نسخه از اخطار به بانک ارسال می شود و نسخه دوم نزد وام گیرنده نگهداری می شود. نسخه دوم باید با امضای طلبکار تأیید شود. وام گیرنده ای که این گونه عمل می کند نمی تواند کلاهبردار تلقی شود و طبق ماده 159 ق.م.ا مسئولیت کیفری ندارد.

ماده 177 قانون مجازات اسلامی - فرار سوء قصد از بازپرداخت حساب های پرداختنی در مقیاس بزرگ.

از نقطه نظر حقوقی، کلمات کلیدی در اینجا "فرار بدخواهانه" و "در مقیاس بزرگ" هستند. ضمناً عبارت ماده به این صورت است: «فرار سوء ... در مقیاس وسیع پس از لازم الاجرا شدن اقدام قضایی مربوط...».

در نتیجه، ضابط فقط پس از تصمیم دادگاه می تواند با موکل معامله کند. در این صورت مسئولیت اثبات واقعیت فرار از پرداخت وام بر عهده شاکی است.

در اینجا ارزش دارد که یک بار دیگر مقدار زیادی از بدهی را به خاطر بسپاریم. در یادداشت هنر. 169 قانون جزا ، که در مورد هنر نیز اعمال می شود. 177، بیان شده است که مبلغ زیاد به معنای بدهی است که مبلغ آن بیش از 1.5 میلیون روبل است.

در عمل، شهروندان عادی عملاً چنین وام هایی نمی گیرند. با بدهی کمتر، صحبتی از مسئولیت کیفری نیست.

در صورتی که مبلغ بیش از 1.5 میلیون ذکر شده باشد، دادگاه هنگام تصمیم گیری، دومین علامت اجباری جنبه عینی جرم - سوء نیت فرار را در نظر می گیرد.

بدون پرداختن به ظرایف حقوقی، تنها به یک نکته می توان اشاره کرد: وام گیرنده ای که به دنبال کار است و مشکل را به بانک اطلاع می دهد، نمی توان بدخواهانه از مسئولیت خود طفره رفت.

چه نتایجی می توان گرفت؟

خیلی وقت ها سرویس وصول بانکی یا وصول بدهی ها تهدید به شکایت می کنند، اما به دلیل اتفاقی عجیب، مراجعه به دادگاه را به تاخیر می اندازند. در واقع، همه چیز در اینجا ساده است: به محض وقوع درخواست تجدیدنظر، طلبکار مجبور می شود از جمع آوری تمام پرداخت ها خودداری کند که برای او بسیار زیان آور است.

علاوه بر این، اگر پرونده به دادگاه برود، بانک هزینه های زیادی دارد که در هر صورت حتی اگر در پرونده پیروز نشود، باید متحمل شود. و این اغلب اتفاق می افتد، زیرا اگر وام گیرنده ثابت کند که به دلایل قابل توجهی نمی تواند شرایط تحت توافق خود را انجام دهد، ممکن است طرف او را بگیرند.

بنابراین، شما نباید از مسئولیت کیفری هراس داشته باشید، اغلب این فقط فشار روانی است. این چیزی است که واقعاً ممکن است اتفاق بیفتد:

• افزایش بدهی به دلیل معوقات
• سابقه اعتباری آسیب دیده،
• اگر باز هم به دادگاه مراجعه کنید، آنها می توانند حساب های شما را توقیف کنند، سفر شما را به خارج از کشور مسدود کنند و تا 50 درصد از حقوق شما را کسر کنند.

آخرین به روز رسانی فوریه 2019

وقتی وام می گیرید، موظف به بازپرداخت آن هستید. هرگونه تعهدی مستلزم وجود تحریم هایی است که در صورت عدم اجرای آنها می توان اعمال کرد. وام های اعتباری نیز از این قاعده مستثنی نخواهد بود. در مقاله ما به طور کامل به این سوال خاص پاسخ خواهیم داد که عواقب عدم پرداخت وام چیست.

تاخیر در پرداخت وام

ابتدا جریمه های احتمالی برای عدم پرداخت وام را برجسته می کنیم:

• مسئولیت مالی (جریمه به صورت بهره یا مبلغ ثابت، بازپرداخت زودهنگام کل مبلغ وام)؛
• مسئولیت اموال (املاک، اموال منقول، حساب های بانکی)؛
• مسئولیت کیفری (جریمه نقدی، کار اجباری، بازداشت و غیره).

قبل از اعمال تحریم ها، طلبکار می تواند اقدامات زیر را انجام دهد:

• هشدار (از هر طریق ممکن بر پرداخت بدهی اصرار کنید و در مورد مسئولیت هشدار دهید: تماس بگیرید، بنویسید، و غیره)؛
• ارتجاعی (اطلاعات مربوط به بدهی خود را به اداره اعتبار منتقل کنید، جایی که شما به عنوان وام گیرنده در لیست سیاه قرار خواهید گرفت).
• اقداماتی برای فروش بدهی شما (در اصل "فروش شما" به جمع کنندگان بدهی بدون اطلاع شما)؛
• در دادگاه حمایت بخواهید (از شما شکایت کنید).

بیایید نگاهی دقیق تر به نمونه های خاص بیندازیم.

در صورت تاخیر موقت در پرداخت، بانک چه خواهد کرد؟

به دلیل شرایط مختلف زندگی، ممکن است وضعیت مالی شما تغییر کند. اگر در زمان گرفتن وام مطمئن بودید که می توانید آن را بازپرداخت کنید، با گذشت زمان ممکن است درآمد شما کاهش یابد یا ثابت بماند. این حتی با داده های نظارت بانکی نیز نشان داده می شود: 11٪ از کسانی که در کل فدراسیون روسیه وام می گیرند نمی توانند آن را به موقع بازپرداخت کنند (نگاه کنید به).

این وضعیت را در نظر بگیرید: شما از شغل خود اخراج شده اید و به دنبال آن هستید. به همین دلیل ممکن است برای یک یا دو ماه نتوانید مبلغ مورد نیاز را واریز کنید. بانک چه می کند؟ البته در اولین تاخیر فورا پاسخ می دهد. تاریخ انجام هر پرداخت بعدی توسط برنامه زمانی پیش بینی شده است که در زمان اعطای وام تنظیم می شود. اگر پس از این تاریخ پول دریافت نشد، بانک با مشتری تماس می گیرد. میتوانست باشد:

• تماس تلفنی
• یادآوری "درباره خود" در قالب پیامک
• ارسال نامه از طریق ایمیل یا پست معمولی.

هدف از این اقدامات این است که بدانیم چرا مشتری به تعهدات خود عمل نمی کند: دلایل موجهی وجود دارد یا خیر، و چنین رفتاری با بی مسئولیتی و نیت سوء توضیح داده می شود.

به خودی خود، عدم پرداخت موقت وام به بانک برای چندین ماه (همانطور که تمرین نشان می دهد تا 3 ماه) عواقب جدی برای شما در پی نخواهد داشت، اما این تنها به شرطی است که بانک را "آرام" کنید و انجام دهید. از هر طریق ممکن با آن تماس بگیرید.

مشاوره: اگر می دانید تا چند ماه دیگر قادر به پرداخت وام نخواهید بود، بهتر است داوطلبانه به بانک مراجعه کنید و این موضوع را اعلام کنید. بسیاری از بانک ها به چنین مشتریانی امتیاز می دهند، به خصوص اگر مشکلات مالی شما ناشی از از دست دادن موقت کار، بیماری، خروج و غیره باشد. می توانید برنامه پرداخت را تغییر دهید، تعویق بدهید، نرخ سود را تغییر دهید و غیره

رفتار بانک ها با بدهکاران دائمی وام

در قانون تعریف دقیقی از "متعهد عمدی" وجود ندارد. سوء‌نیت نه با ویژگی‌های خاص بدهکار و نه با چارچوب زمانی خود بدهی تعیین نمی‌شود. اگر بدهکار چندین ماه وام را بازپرداخت نکند و در عین حال از برقراری ارتباط با طلبکار خودداری کند، یعنی تلفن را بر نمی دارد، در همان محل کار کار نمی کند و غیره، کارمندان بانک شروع به سوء استفاده از بدهکار می کنند. .

اگر به‌عنوان «مخرب» طبقه‌بندی می‌شوید، رویدادها ممکن است به صورت زیر آشکار شوند:

• پرونده اعتباری شما به بخش مطالبات همان بانک ارسال می شود که کارکنان آن مستقیماً برای بازپرداخت بدهی کار می کنند. به عنوان مثال ، آنها با مداومت بیشتری آن را مطالبه می کنند ، به طرق مختلف به دنبال بدهکار بگردید (تماس بگیرید ، سر کار بیایید ، به آدرس ذکر شده در داده های شخصی و غیره).
• اطلاعات بدهی شما به دفاتر اعتباری گزارش می شود. این مملو از این واقعیت است که از این پس شما در "لیست سیاه" اعتباردهندگان خواهید بود ، یعنی گرفتن مجدد وام از یک موسسه مالی برای شما غیر واقعی خواهد بود.
• بدهی شما یا به یک شرکت جمع آوری فروخته می شود، یا جمع آوری کنندگان برای کمک به صورت پرداختی استخدام می شوند، در حالی که در آینده باید وام را به بانک بازپرداخت کنید (یعنی مالک دارایی های مالی تغییر نمی کند. مورد دوم، اما در مورد اول، تغییر می کند).
• بانک در دادگاه شکایت می کند.

نحوه برخورد با وصول بدهی

در بیشتر موارد، کلکسیونرها کاملاً درست رفتار نمی کنند، اما صادقانه بگویم، آنها به سادگی سرزده، گستاخ هستند و از زیر پا گذاشتن قانون نمی ترسند. اما هیچ کس اجازه ندارد حقوق شما را زیر پا بگذارد (حتی اگر شما بدهکار باشید) و بنابراین در این صورت قانون کاملاً طرف شما خواهد بود.

تمام کارهایی که کلکسیونرها در رابطه با شما حق دارند انجام دهند این است:

• تماس بگیرید و پیامک بنویسید.
• در محل زندگی خود ظاهر شوید؛
• به آدرسی که در قرارداد مشخص کرده اید نامه بفرستید.

آنها حق تهدید، ارعاب یا باج خواهی را ندارند؛ آنها حق تماس یا نامه نگاری از ساعت 22:00 شب تا 8:00 صبح در روزهای هفته و از ساعت 8:00 شب تا 9:00 صبح در تعطیلات آخر هفته را ندارند. چنین اقداماتی به عنوان تضییع حقوق تلقی می شود. می توان آنها را به پلیس گزارش کرد یا به دادسرا شکایت کرد. اگر گردآورندگان از اندازه های مجاز نفوذ تجاوز نمی کنند، به تماس های آنها پاسخ دهید، با لحنی آرام و مطمئن ارتباط برقرار کنید.

به احتمال زیاد از شما سوالاتی مانند "آیا می دانید که بدهی پرداخت وام دارید؟"، "دلیل آن چیست؟"، "چه زمانی می توانید مبلغ را پرداخت کنید؟" و مانند آن به آنها اطلاع دهید، همه چیز را همانطور که هست به آنها بگویید.

اگر قصد دارند شما را گمراه کنند و بگویند که شما را به زندان می اندازند و غیره و غیره، اگر فردا بدهی را پرداخت نکنید، توضیح دهید که به قانون آگاهی کامل دارید و چنین نتیجه ای منتفی است. (دیدن).

تنها چیزی که جمع‌آوران می‌توانند روی آن حساب کنند بازپرداخت داوطلبانه وام است. برای عدم پرداخت وام فقط دادگاه صالح است نه شرکت وصول. در این بین ممکن است هنوز زمان زیادی تا رسیدن پرونده به دادگاه بگذرد.

مسئولیت کیفری: آیا می توان به دلیل عدم پرداخت وام روانه زندان شد؟

هنر 177 قانون جزایی فدراسیون روسیه مسئولیت کیفری را برای عدم پرداخت وام تعیین می کند. اما رویه قضایی تنها یک مورد استفاده از آن را در زرادخانه خود دارد. این با این واقعیت توضیح داده می شود که میزان بدهی باید از 1500000 روبل تجاوز کند و فرار باید ماهیت مخربی داشته باشد.

با این وجود، اگر چنین شرایطی وجود داشته باشد و بانک برای عدم پرداخت وام شکایت کند، ممکن است مجازات زیر برای شما اعمال شود:

• جریمه از 5000 تا 200000 روبل (یا کسر از حقوق / سایر درآمدها به مدت 18 ماه)؛
• کار اجباری از 60 تا 480 ساعت؛
• کار اجباری از 2 ماه تا 2 سال؛
• بازداشت از 1 تا 6 ماه؛
• حبس از 2 ماه تا 2 سال.

این فقط به تصمیم دادگاه بستگی دارد که آیا آنها به دلیل عدم پرداخت وام روانه زندان می شوند یا خیر. همانطور که می بینید، برای چنین جرمی، در صورت اثبات، می توانید یکی از پنج نوع مجازات را برای انتخاب تعیین کنید (و این لزوماً حبس نخواهد بود، زیرا این معمولاً آخرین راه حل است). اما باز هم باید به یاد داشته باشید که به دلیل عدم پرداخت وام می توانید به زندان بروید و بنابراین نباید مشکل را ساده نگیرید.

آیا امکان توقیف اموال وجود دارد؟

توقیف اموال در موارد متعددی امکان پذیر است. به عنوان مثال، اگر وام با وثیقه گرفتید، نبرد حقوقی برای وام دهنده بسیار ساده می شود. او مستقیماً ادعای فروش اموال وثیقه را به دادگاه ارسال می کند (نگاه کنید به).

اگر وثیقه خودرو باشد

فرض کنید وثیقه در پرونده شما یک ماشین بود. این بدان معناست که دادگاه هنگام رسیدگی به ادعای بانک، آن را توقیف می کند. دیگر نمی توانید آن را بفروشید یا پنهان کنید. و اگر تلاش کنید، به فرار بدخواهانه منجر می شود که مسئولیت کیفری را در پی خواهد داشت.

ضابطان با در دست داشتن رای دادگاه برای شرح آن می آیند و پس از موجودی، خودرو را زیر چکش می فروشند. درآمد حاصله صرف پرداخت بدهی خواهد شد. علاوه بر این، اگر وجوه اضافی باقی مانده باشد، به شما بازگردانده می شود. اما حتی اگر در زمان امضای قرارداد وام صحبتی از وثیقه نبود، زمانی که امکان بازپرداخت بدهی در غیر این صورت وجود ندارد، باز هم می توان ملک را توقیف کرد.

آیا می توان آپارتمان را به دلیل عدم پرداخت وام گرفت؟

• اگر اینجا تنها محل زندگی شماست - نه
• اگر املاک دیگری دارید - بله.

عدم بازپرداخت وام، اگر ملکی وجود نداشته باشد، توسط وام دهنده فراموش نمی شود، نمی توانید به آن امیدوار باشید. پس از تصمیم دادگاه به نفع بانک، ضابطان به دنبال راه هایی برای بازپرداخت بدهی خواهند بود:

• آنها درخواستی را به اداره مالیات ارسال می کنند تا محل کار شما را پیدا کنند و سپس شروع به کسر مبالغ از حقوق شما (تا 50٪) می کنند.
• در صورت وجود، از مؤسسات مالی برای استعلام حساب نقدی شما سؤال می کند. اگر پاسخ مثبت است، او دستگیر می شود (در مورد حساب های پرداخت اجتماعی اعمال نمی شود).
• در محل زندگی آنها همه چیزهایی را که می توان فروخت توصیف می کنند: مبلمان، لوازم خانگی، تجهیزات الکترونیکی و غیره. (به جز محصولات، وسایل شخصی، لباس).
• همچنین ممکن است مشمول ممنوعیت سفر به خارج از کشور شوید.

بهترین اقدام اگر نتوانید برای وام پرداخت کنید

نجات شما، اگر مشکلی نمی خواهید، تماس مستقیم با وام دهنده است. شما باید:

• او را از تاخیر احتمالی در پرداخت بعدی مطلع کنید.
• اگر متوجه شدید که در ماه های آینده فرصتی برای بازپرداخت وام وجود نخواهد داشت، با کارمند بانک مشورت کنید، ممکن است با شما ملاقات کنند و تمدید یا بازسازی بدهی را انجام دهند، در برنامه و شرایط بازپرداخت بدهی تجدید نظر کنید.
• سعی کنید حداقل مقداری کمک کنید تا خود را به عنوان یک مشتری وظیفه شناس و آماده انجام تعهدات موجود معرفی کنید.

اگر اقوام از شما وام گرفته اند چگونه رفتار کنید؟

هر وام گیرنده مسئولیت شخصی تعهدات بدهی خود را با دارایی خود دارد. اگر چه استثناهایی از این قاعده وجود دارد.

• اگر به طور مشترک با وام گیرنده ای که بدهی وام دارد، مالکیت دارید، می توان از سهم او در دارایی مشترک شما برای پرداخت بدهی استفاده کرد.
• اگر ما در مورد یک آپارتمان صحبت می کنیم، که تنها مسکن است، پس می توانید مطمئن باشید که این روی شما تاثیری نخواهد داشت.
• اگر ماشین دارید و با وام گیرنده ازدواج کرده اید (ملک مشترک) ممکن است توقیف شود، به حراج گذاشته شود و سهم شما از عواید به شما برگردانده شود.
• اگر طبق قرارداد وام ضامن او باشید، ممکن است مسئولیت وام های یکی از اقوام نیز بر عهده شما باشد.

و سپس - اغلب در زندگی، به هر حال ادعاهایی علیه وام گیرنده انجام می شود. اگر پرونده به دادگاه برود بعید است که ضامن مجبور به پرداخت بدهی شود. اگر او داوطلبانه تصمیم به انجام آن بگیرد، زودتر این کار امکان پذیر است.

یعنی بدهی بستگان شما در دو مورد می تواند بر شما تأثیر بگذارد:

• اگر دارایی مشترک با آنها دارید؛
• اگر موافقت کرده اید که به عنوان ضامن عمل کنید.

اگر در مورد موضوع مقاله سوالی دارید، لطفاً در نظرات مطرح کنید. ما قطعا در عرض چند روز به تمام سوالات شما پاسخ خواهیم داد. با این حال، تمام سوالات و پاسخ های مقاله را با دقت مطالعه کنید؛ اگر پاسخی مفصل برای چنین سوالی وجود داشته باشد، سوال شما منتشر نخواهد شد.

101 نظر

شرایطی وجود دارد که روزها بدون توجه می گذرد و در روز پرداخت سود برای استفاده از وام، فرد مقدار پول لازم را ندارد. بهترین تصمیم این است که با بانک تماس بگیرید و از یک مشاور اعتباری درخواست یک تاخیر کوتاه کنید. برخی از محصولات بانکی حتی دارای تعطیلات اعتباری ویژه هستند.

اگر وضعیت مالی خانواده آنقدر بد باشد که پرداخت چند ماه دیگر غیرممکن باشد چه؟ شایان ذکر است در این مورد نیز به بانک اطلاع داده شود. بسیاری از موسسات مالی مشتریان خود را در نیمه راه می‌پذیرند و می‌توانند از سه ماه تا شش ماه بدون اعمال جریمه استراحت کنند.

اگر بانک شما چندان وفادار نیست، باز هم ارزش دارد با یک متخصص تماس بگیرید تا با هم بتوانید راه حل قابل قبولی هم برای طلبکار و هم برای بدهکار پیدا کنید. به عنوان مثال، بدهی را بازسازی کنید، یا فقط نرخ بهره را بدون بخش اصلی وام برای چند ماه آینده پرداخت کنید.

بسیاری از سازمان های بانکی تا 60 روز به مشتری فرصت می دهند تا وضعیت مالی خود را اصلاح کند، بدون اینکه در این مدت او را با تماس و تهدید جریمه یا مراجعه به دادگاه اذیت کنند. بنابراین، اگر بتوانید با طلبکاران خود به توافقی دوستانه برسید، ارزش آن را دارد که حتی از کوچکترین فرصتی استفاده کنید. در تمام موارد دیگر، ممکن است مسئولیت ایجاد شود.

متأسفانه اکثر وام گیرندگان مدرن در مسیر اشتباهی قرار دارند. وقتی مدیر بانک با آنها تماس می‌گیرد، تلفن را بر نمی‌دارند، در اعماق آپارتمان پنهان می‌شوند و درها را باز نمی‌کنند و در مورد مراجعه به بانک چیزی برای گفتن وجود ندارد. معمولاً در روزهای اول تأخیر فقط یک مشاور اعتباری یا یک مدیر عادی با بدهکار صحبت می کند؛ اگر به این صورت به موضوع بپردازید جریمه دیرکرد، جریمه، مبالغ ثابت یا سود مبلغ بدهی در نظر گرفته می شود. اجتناب ناپذیر است.

علاوه بر این، پس از مدت معینی ممکن است سرویس حراست یک سازمان مالی درگیر پرونده شود. این کارمندان بیشتر به دنبال ملاقات با وام گیرنده سهل انگار خواهند بود. برای این منظور، از همه روش‌ها استفاده می‌شود - از تماس تلفنی گرفته تا آمدن به خانه مشتری و حتی کار مشتری. در این مرحله، هنوز هم امکان اصلاح وضعیت وجود دارد، فقط باید تماس بگیرید و شرایط را توضیح دهید و به طور مسالمت آمیز در مورد طرح اقساطی توافق کنید. آن وقت هیچ کس ایده شکایت از شما را نخواهد داشت.

آیا ممکن است بدهکار مخفی شود؟

اگر مشتری در این لحظه شماره تلفن خود را تغییر دهد و در را باز نکند، ممکن است بدهی او به اشخاص ثالث - جمع کننده ها منتقل شود. ممکن است مراحل قانونی نیز باز شود. در کشور ما، سناریوی اول اغلب ایجاد می شود. کارمندان چنین دفاتری اکنون به روش های قانونی تر عمل می کنند؛ خوشبختانه دوران پرشور دهه 90 متعلق به گذشته است. با این حال، فشاری که بر بدهکار و نزدیکان او وارد می شود ضعیف نخواهد بود.

دعاوی برای عدم پرداخت وام

اگر مشتری مشکل دار در جلسات دادگاه حاضر نشود، دادگاه می تواند حکم غیابی صادر کند و پرونده را به نفع شاکی که اغلب بانک ها و کمتر جمع کننده هستند حل کند.

عواقب دعوای وام

همین امر در مورد اموال بدهکار نیز صدق می کند. اگر شهروندی به طور رسمی شاغل نباشد، فعالیت کارآفرینی نداشته باشد و درآمد دیگری نداشته باشد، ضابط می تواند ملک را توصیف کرده و مدت معینی را برای بازپرداخت بدهی تعیین کند. اموال شخصی، خوراک و پوشاک بدهکار را نمی توان توقیف کرد.

عواقب عدم پرداخت بدهی چیست؟

اموال را می توان توصیف و توقیف کرد و متعاقباً فروخت تا مبلغ آن حداقل بخشی از بدهی را پوشش دهد. قاضی می تواند مبلمان، لوازم خانگی و وسایل را توصیف کند. ممکن است بدهکار هنگام سفر به خارج از کشور نیز دچار مشکل شود.

مسئولیت کیفری در فدراسیون روسیه برای بدهکاران وام به ندرت اتفاق می افتد. بانک باید ثابت کند که در هنگام گرفتن وام کلاهبرداری عمدی صورت گرفته است. اگر صحبت از مبالغ کلان باشد، حداکثر مدت بازداشت تا شش ماه است.