مجازات های کیفری برای عدم پرداخت وام. عواقب عدم پرداخت وام چیست؟ آیا زندان تهدیدی برای بدهی و فرار بدخواهانه از پرداخت وام است؟

وام تقریباً برای همه مردم کشور ما عادی شده است. با پول اعتباری لوازم خانگی، لباس های بیرونی، ماشین می خرند و به تعطیلات می روند. هیچ راهی برای انجام بدون وام وجود ندارد. اما همه وام گیرندگان بدهی خود را با حسن نیت پرداخت نمی کنند. کسی عمدا از پرداخت وام پنهان می شود، در حالی که دیگران به سادگی قربانی شرایط نامطلوب می شوند. اما در هر صورت همه باید بدهی خود را بازپرداخت کنند؛ برای این کار بانک ها از اقدامات اجرایی مختلفی استفاده می کنند.

آنچه تحت وام در انتظار بدهکار است باید در قرارداد قرضه قید شود. بنابراین، با امضای قرارداد، وام گیرنده از قبل با کلیه اقداماتی که در صورت عدم پرداخت وجه وام توسط بانک انجام خواهد شد، موافقت می کند.

بحران اقتصادی به میزان قابل توجهی توان پرداخت بدهی شهروندان روسیه را کاهش داده است. قیمت کالاهای اساسی چندین برابر افزایش یافته است. حقوق در همان سطح باقی ماند. بسیاری از شرکت ها تحت تعدیل عمده فروشی هستند. مردم بدون معیشت ماندند. بنابراین، اکنون بسیاری به سادگی نمی توانند وام های خود را پرداخت کنند.

بانک ابتدا برای اطلاع از دلایل عدم پرداخت با این وام گیرندگان تماس خواهد گرفت. این می تواند یک تماس تلفنی، یک ایمیل یا نامه ای از طریق نامه باشد. اگر وام گیرنده توضیح دهد که دلیل موجهی دارد، بانک به او کمک می کند. همراه با وام گیرنده، راه هایی برای حل مسالمت آمیز وضعیت فعلی تعیین می شود. بانک می تواند راه حل های زیر را برای مشکل ارائه دهد:

• تعویق پرداخت وام
• کاهش نرخ بهره وام
• تغییر برنامه پرداخت

اما دسته دیگری از افراد هستند که وام می گیرند و در ابتدا قصد برگرداندن پول را به بانک ندارند. به این نوع افراد کلاهبردار یا بدسرپرست های معمولی گفته می شود. بانک ها شروع کرده اند وام گیرندگانی را که چندین ماه است وام خود را پرداخت نکرده اند و در عین حال از تماس با بانک به هر طریق ممکن خودداری می کنند، به عنوان متخلفان عمدی در نظر می گیرند. برای چنین متخلفانی، حتی ممکن است مجازات اعدام وجود داشته باشد - مسئولیت کیفری برای عدم پرداخت وام.

اما قبل از آن، بانک ها شروع به وصول بدهی بیشتر خواهند کرد، مثلاً با مراجعه به محل کار و جستجوی بدهکار از طریق بستگان. بعدی سابقه اعتباری شما خواهد بود که خراب می شود. این بدان معناست که در آینده هیچ بانکی برای وام گیرنده وام صادر نخواهد کرد. خلاصه آبروی شما خدشه دار می شود.

گام بعدی انتقال پرونده بدهکار به سازمان جمع آوری است. روش کار وصول بدهی همیشه مطابق قانون نیست، بنابراین برخورد با آنها خطرناک است. مرحله آخر آزمایش است. دادگاه قبلاً تعیین خواهد کرد که متخلف عمدی چه مجازاتی را متحمل خواهد شد.

بنابراین، به نفع وام گیرنده است که برای حل مسالمت آمیز موضوع با بانک ها همکاری کند و منتظر دخالت اشخاص ثالث نباشد.

اگر بانک برای عدم پرداخت وام شکایت کند چه اتفاقی می افتد؟

مسئولیت بر اساس قانون مدنی فدراسیون روسیه.

اگر مبلغ وام کمتر از یک و نیم میلیون روبل باشد، رابطه بین وام گیرنده و بانک توسط قانون مدنی فدراسیون روسیه تنظیم می شود. در این مورد شدیدترین مجازات بازداشت اداری بدهکار است.

هیچ کس نمی تواند از مجازات برای عدم پرداخت وام اجتناب کند، زیرا طبق مواد 199 و 208 قانون مدنی فدراسیون روسیه محدودیتی برای عدم پرداخت بدهی وجود ندارد. علاوه بر این، ماده 202 در مورد ارث بردن دین توسط نسل های بعدی صحبت می کند. اگر بدهکار وام را بازپرداخت نکند، فرزندان باید آن را بپردازند.

چندین نوع مسئولیت برای عدم پرداخت وام وجود دارد:

• مالی - بدهکار موظف است فوراً وام را قبل از موعد مقرر مشخص شده در قرارداد وام بازپرداخت کند یا جریمه وام را بپردازد.
• اموال - مجازات این است که می توانند اموال غیر منقول را ببرند، در حراج بگذارند و حساب های بانکی را توقیف کنند.

اگر وام بر خلاف امنیت یک آپارتمان یا ماشین گرفته شود، این کار را برای بانک بسیار ساده می کند که به سادگی ملک را تصرف می کند. پس از مزایده، اموال وام گیرنده به فروش می رسد. پول دریافتی صرف بازپرداخت وام می شود. اگر پول حاصل از فروش باقی بماند، کسی آن را به بدهکار پس نمی دهد.

پس از تصمیم دادگاه، وام گیرنده نه تنها باید بدهی و بهره وام خود را بپردازد، بلکه باید تمام هزینه های متحمل شده توسط بانک مربوط به سازماندهی و اجرای محاکمه را نیز بپردازد.

در یک کلام، عدم بازپرداخت هر وام، حتی چند هزار روبل، ممکن است منجر به جریمه های خاصی شود.

مسئولیت کیفری عدم پرداخت وام

مسئولیت بر اساس قانون کیفری فدراسیون روسیه.

طبق ماده 177 قانون جزایی فدراسیون روسیه، عدم پرداخت وام ممکن است منجر به مسئولیت کیفری شود. برای دریافت چنین جریمه ای باید حداقل یک و نیم میلیون روبل به بانک بدهی داشته باشید، بدخواهانه از پرداخت و ارتباط با بانک فرار کنید و همچنین دادگاه وام گیرنده را به عنوان کلاهبردار تشخیص دهد.

کلاهبرداران افرادی هستند که عمداً اطلاعات نادرست مانند گواهی حقوق و دستمزد جعلی یا اسناد شخصی جعلی را در اختیار بانک قرار داده اند. این نشان می دهد که وام گیرنده قصد بازپرداخت وام را از قبل نداشته است. اما ابتدا بانک باید ثابت کند که اسناد جعلی بوده اند و این کار چندان آسانی نیست.

دادگاه می تواند انواع تصمیمات زیر را در مورد متخلف وام اتخاذ کند:

• جریمه نقدی به مبلغ 5000 روبل - 200000 روبل. یا کسر حقوق برای 1.5 سال آینده؛
• کار اصلاحی 60 یا 480 ساعت؛
• کار اجباری 2-24 ماه؛
• بازداشت 1-4 ماه؛
• محدودیت آزادی تا دو سال.

اگر کلاهبرداری نه توسط یک نفر، بلکه توسط چندین نفر انجام شود، مجازات های کاملاً متفاوتی ایجاد می شود. سپس مدت حبس می تواند به ده سال برسد. یک دسته جداگانه مقاماتی هستند که مرتکب اعمال متقلبانه می شوند. مدت حبس آنها نیز می تواند ده سال باشد. عدم بازپرداخت وام های دولتی منجر به مسئولیت کیفری در قالب حبس تا پنج سال می شود.

مسئولیت عدم پرداخت وام تنها پس از تصمیم دادگاه ایجاد می شود.

تا تصمیم دادگاه، نه بانک و نه وام گیرندگان حق اعمال مجازات برای وام گیرنده را ندارند. در صورت انجام اقدامات غیرقانونی علیه بدهکار توسط سازمان های فوق، وی دلایلی برای طرح شکایت در دادگاه علیه این سازمان ها دارد.

آژانس های جمع آوری اغلب دوست دارند بدهکاران را با زندان بترسانند. این یک روش فشار روانی است. اما اگر به آن نگاه کنید، مشخص می شود که استفاده از این نوع مجازات برای بانک فوق العاده زیان آور است. بانک یک هدف دارد - پس گرفتن پولش. اگر وام گیرنده به زندان برود، بانک هرگز پول خود را نخواهد دید.

بنابراین مسئولیت کیفری برای کسی سود چندانی ندارد. این بیشتر وسیله ای برای ترساندن بدهکاران است تا نوعی مجازات.

در صورت شکایت بانک برای عدم پرداخت وام چگونه رفتار کنیم

بهترین کار این است که وام گیرنده از سایه بیرون بیاید و حداقل در دادگاه شروع به برقراری ارتباط با بانک کند. به خصوص اگر بدهکار قبل از این سکوت کرده باشد. احضاریه ها را نباید نادیده گرفت. این امر وضعیت وام گیرنده را بیش از پیش تشدید می کند و برعکس برای بانک سودمند خواهد بود؛ دادگاه می تواند تصمیمی اتخاذ کند که منافع بانک را به طور کامل تامین کند.

نحوه آماده سازی وام گیرنده برای دادگاه:

1. اسنادی را جمع آوری کنید که وضعیت مالی ضعیف شما را تأیید می کند (به عنوان مثال، گواهی اخراج، گواهی کاهش حقوق، گواهی مرخصی استعلاجی برای ناتوانی موقت).
2. یک وکیل خوب استخدام کنید که با بانک مذاکره کند، منافع وام گیرنده را در دادگاه نمایندگی کند و بسته هایی از اسناد لازم را تهیه کند.
3. انتقال ملک به اقوام که ضامن وام نیستند.
4. نامه ای با درخواست لغو جریمه یا تغییر ساختار وام به بانک ارسال کنید.
5. تمام وجوه ممکن را روی وام واریز کنید تا حداقل کمی خود را به عنوان یک پرداخت کننده مسئول تثبیت کنید.

اگر تصمیم توسط دادگاه اتخاذ شود، اما وام گیرنده از آن راضی نباشد، همیشه فرصت تجدید نظر در تصمیم دادگاه وجود دارد. باید فوراً از این فرصت استفاده کرد.

بنابراین وام گیرنده با رفتار خود می تواند به بانک و دادگاه نشان دهد که مصمم به همکاری با آنهاست. با مشاهده این نگرش، دادگاه ممکن است تصمیم کمتری را اتخاذ کند.

روش های مورد استفاده بانک ها برای وصول بدهی از وام گیرندگان متفاوت است. این موضوع حتی ممکن است منجر به مسئولیت کیفری شود. اما همه چیز به بانک بستگی ندارد، بسیاری به بدهکار بستگی دارد. اگر بلافاصله وارد گفتگوی باز با بانک شوید، قطعاً راه حلی خواهید یافت که منافع هر دو طرف را برآورده کند، حتی اگر مبلغ وام بیش از 1500000 روبل باشد. مشکل حل خواهد شد و وام گیرنده اعتبار خود را به عنوان یک پرداخت کننده مسئول خدشه دار نمی کند.

در موردی که وام گیرنده ابتدا به قصد عدم بازپرداخت وام می گیرد، نباید به انسانیت دادگاه و بانک اعتماد کرد. هنوز موارد کمی از تعقیب کیفری وجود دارد، اما اتفاق می افتد. بنابراین چنین مجازاتی ممکن است. آیا ارزش دارد که آزادی خود را برای پول به خطر بیندازید؟!

مسئولیت کیفری یک مجازات نادر برای متخلفان است. بانک‌ها از بدهکاران فقط یک چیز می‌خواهند و آن بازگرداندن پولشان است. بنابراین، وام گیرندگانی که با بانک ها همکاری می کنند هرگز تحت پیگرد قانونی قرار نخواهند گرفت.

نظر وکیل کارشناس:

نویسنده مقاله اشتباه کرده است. صحبت از عدم امکان اعمال محدودیت برای بدهی وام است. ماده 208 قانون مدنی فدراسیون روسیه چنین بدهی را به عنوان ادعاهایی که قانون محدودیت در آنها اعمال نمی شود طبقه بندی نمی کند. این نشان دهنده مطالبات سپرده گذاران در بانک است و نه برعکس. گاهی اوقات شرایطی پیش می‌آید که در آن آژانس‌های جمع‌آوری با تقاضای بازپرداخت بدهی وام‌های بانکی قبلاً پرداخت شده یا وام‌های نقدی سازمان‌های مالی خرد به شهروندان مراجعه می‌کنند.

دشوار است که بفهمیم آنها از کجا چنین اطلاعاتی را دریافت می کنند، اما ارقام مشابه هستند و مردم احتیاط می کنند و شروع به وحشت می کنند. غالباً چنین ادعاهایی خارج از محدودیت ها مطرح می شود. توصیه ما این است که آنها را نادیده بگیرید یا به دادگاه بفرستید. آنها به خوبی از غیرقانونی بودن اقدامات خود آگاه هستند. به محض اینکه شروع به بهانه تراشی یا اثبات حق با شما می کنید، علاقه بیشتری به شما نشان می دهند.

اگر با این وجود، اخطاریه ای مبنی بر شکایت علیه خود دریافت کردید، باید در جلسه دادگاه اعلام کنید که مدت محدودیت (3 سال) منقضی شده است و مطالبات طلبکار قابل استناد نیست. بدون چنین بیانیه ای، دادگاه ممکن است پرونده را به نفع شما در نظر نگیرد، حتی اگر مدت محدودیت ها منقضی شده باشد (ماده 199 قانون مدنی فدراسیون روسیه).

را می توان به سه گروه کاهش داد:
- اعمال و وصول مجازات ها و جریمه ها؛
- انتقال بدهی به سازمان جمع آوری.
- وصول بدهی از طریق دادگاه

جریمه و جریمه برای وام دادن

اگر سررسید وام کم باشد (کمتر از 2 ماه)، بدترین چیزی که می تواند در انتظار بدهکار باشد جریمه و جریمه است. اندازه آنها بسته به بانک متفاوت است و باید در قرارداد وام مشخص شود. برای استفاده از وام جریمه به میزان ثابت و به صورت درصد افزایش یافته قابل اعمال است. در روسیه، پیشنهاد می شود جریمه هایی برای تأخیر در پرداخت - 0.05-0.1٪ از مبلغ بدهی وضع شود.

یکی دیگر از لحظات ناخوشایند برای وام گیرنده ای که دیر پرداخت می کند، انتقال اطلاعات به دفتر اعتبار است. در آینده، گرفتن وام برای چنین وام گیرنده ای کاملاً مشکل خواهد بود.

انتقال بدهی به سازمان جمع آوری

اگر پرداخت وام بیش از 1-2 ماه به تاخیر افتاده باشد، بدهی توسط بانک به سازمان های جمع آوری منتقل می شود (یا فروخته می شود). به عنوان یک قاعده، روش های وصول بدهی در آستانه قانون است. آنها می توانند با خشونت فیزیکی تهدید به سلب اموال کنند، با اقوام و دوستان بدهکار تماس بگیرند، نامه ها و اس ام اس های آزاردهنده ارسال کنند، شبانه تماس بگیرند و غیره .

وصول بدهی از طریق دادگاه

اگر وصول کننده ها نتوانند بدهی را وصول کنند، بانک حق دارد از وام گیرنده شکایت کند. به عنوان یک قاعده، بانک ها برنده پرونده های دادگاه هستند.

جمع آوری برای بازپرداخت بدهی ممکن است در موارد زیر اعمال شود:
- وجوه بدهکار (پس انداز، سپرده در بانک ها و سایر سازمان های مالی)؛
- دارایی بدهکار؛
- در صورتی که بدهکار پس‌انداز و دارایی نداشته باشد، دادگاه می‌تواند به کسر حقوق بدهکار (حداکثر 50% کل حق الزحمه) دستور دهد.

شایان ذکر است که طبق قانون امکان بازیابی اقلام خانگی و شخصی، مواد غذایی، مزایای اجتماعی و غرامت غیرممکن است.

بسیاری از وام گیرندگان نگران این سوال هستند که آیا می توانند برای پرداخت بدهی خود یک آپارتمان یا یک ماشین بخرند. آنها قطعا می توانند در صورت وجود بدهی در مورد وام خودرو. در این موارد آپارتمان و ماشین وثیقه است. وضعیت وام های بدون وثیقه مبهم است. طبق قوانین فعلی، بدهی را نمی توان به هزینه تنها خانه بدهکار وصول کرد. دادگاه ها همچنین از تناسب بدهی نتیجه می گیرند: بعید است که دادگاه تصمیم به توقیف و فروش آپارتمان به مبلغ 5 میلیون روبل بگیرد. برای پرداخت بدهی 5 هزار روبل.

اغلب دادگاه ها ممنوعیت سفر به خارج از کشور را تا زمان پرداخت بدهی تعیین می کنند.

شدیدترین اقدام، مجازات کیفری برای عدم پرداخت وام است. اگر وام گیرنده در ابتدا قصد نداشت پرداخت کند، ممکن است به تقلب محکوم شود. اما این مجازات در عمل نادر است؛ برای این کار، وام گیرنده نباید یک بار پرداخت کند و بانک باید قصد او را ثابت کند.

شرایط قرارداد وام مستلزم بازپرداخت ماهانه اصل بدهی با بهره تعلق گرفته در قالب پرداخت های مساوی است.

عدم انجام تعهدات بدهی می تواند عواقب بسیار ناخوشایندی برای وام گیرنده داشته باشد: وصول بدهی از طریق دادگاه، شرح اموال و حتی پیگرد کیفری.

تأخیر در پرداخت و عدم پرداخت وام به بانک: مسئولیت

دلایل نقض شرایط قرارداد وام می تواند بسیار متفاوت باشد: اخراج، خریدهای بزرگ پیش بینی نشده، وضعیت مالی دشوار و غیره.

در این مورد، توافق نامه تسویه حساب بین بانک و مشتری منعقد می شود: به درخواست وام گیرنده، پرداخت معوق اعطا می شود یا بانک شرایط وام جدید ارائه می دهد.

وصول بدهی در دو مرحله انجام می شود:

• تسویه حساب پیش از محاکمه با مشارکت یک آژانس مجموعه یا سرویس امنیتی خودتان؛
• مراحل قانونی با وصول اجباری بدهی.

اگر وام گیرنده برای مدت طولانی معوقه باشد، موسسه مالی از ضامن ها مطالبه می کند یا بانک برای وصول بدهی شکایت می کند.

در مورد وام هدفمند، وضعیت تا حدودی ساده شده است: اموال خریداری شده با وجوه قرض گرفته شده فروخته می شود و بدهی با استفاده از درآمد بازپرداخت می شود.

برای پرداخت بدهی، اموال وثیقه (املاک، اوراق بهادار، فلزات گرانبها و ...) نیز قابل فروش است.

دادگاه می تواند مبلغ کامل یا جزئی وام را از بدهکار پس بگیرد. پس از صدور رای دادگاه، اجرائیه به سازمان اجرای احکام ارسال می شود.

اقدامات اجرایی شامل:

• توقیف حساب های بانکی، بازداشت وجوه از آنها؛
• تصرف و فروش اموال؛
• کسر ماهانه از حقوق (تا نصف حقوق)؛
• محدودیت در سفر به خارج از فدراسیون روسیه و غیره

خوانده در دعوی وصول بدهی می تواند از دادگاه تقاضای تعویق اجرای تصمیم را بنماید.

مبنای این امر ممکن است دلایل عینی باشد که به دلیل آن وضعیت مالی وام گیرنده بدتر شده است. اسنادی که چنین شرایطی را تأیید می کند به درخواست تعویق پیوست می شود.

تاخیرهای کوتاه مدت وام گیرنده را با جریمه تهدید می کند، جریمه ها و جریمه ها.

مسئولیت عدم پرداخت وام بانکی چیست: انواع اصلی

عدم بازپرداخت وام ممکن است منجر به مجازات های مدنی یا کیفری شود. اطلاعات مربوط به اقدامات مسئولیت مالی در قرارداد وام موجود است. قانون دو نوع مسئولیت مالی را پیش بینی کرده است:

• گرفتن جریمه از بدهکار. جریمه به عنوان درصدی از کل مبلغ وام یا به صورت پرداخت ثابت تعیین می شود. قرارداد وام ممکن است برای هر روز تاخیر جریمه یا جریمه ای در نظر بگیرد.
• بازپرداخت زودهنگام کل وام. این اقدام در صورتی توسط مؤسسه بانکی اعمال می شود که بدهکار 60 روز در مدت سه ماه تأخیر داشته باشد.

مسئولیت کیفری وام پرداخت نشده

در صورت تاخیر، نباید از بانک پنهان شوید و از تماس با کارمندان آن خودداری کنید.

موسسات اعتباری علاقه مند به بازگرداندن وجوه خود هستندبنابراین، برنامه‌های ویژه‌ای برای تامین مالی مجدد یا تجدید ساختار وام برای چنین شرایطی ارائه می‌شود.

این امر از تعلق جریمه ها و جریمه ها جلوگیری می کند و سابقه اعتباری مثبت را حفظ می کند.

اگر بدهکار دارای منابع مالی است و می خواهد بدهی خود را پرداخت کند، باید با سرویس حراست بانک تماس بگیرید.

در این بخش می توانید با کارمند توافق کنید که دوباره وارد برنامه پرداخت شود و جریمه ناشی از آن را پرداخت نکند، به احتمال زیاد بانک مشروط به بازپرداخت کامل معوقات، جریمه ها را در نظر می گیرد و بخشی از آن را حذف می کند. چنین توافقی باید به صورت کتبی انجام شود.

اگر بانک با حذف جریمه موافقت نکرد، می توانید اختلاف را در دادگاه حل کنید.

در این مورد، باید روی اندازه جریمه تمرکز کنید: چند هزار را می توان به راحتی پرداخت کرد، اما اگر در مورد مبلغ زیادی صحبت می کنیم، اختلاف باید فقط از طریق دادگاه حل شود.

میزان مجازات توسط دادگاه می تواند بیش از 20 برابر کاهش یابد.

هنگام آماده شدن برای دادخواهی با بانک، باید موارد زیر را رعایت کنید:

• اعتراض کتبی به ادعا را با تقاضای کاهش میزان جریمه تعلق گرفته توسط بانک تنظیم کنید.
• اثبات این واقعیت که میزان جریمه با عواقب تعهدات انجام نشده نامتناسب است.
• اعتراف کنید که تصمیم دادگاه ممکن است با الزامات مشخص شده به میزان بیشتر یا کمتر متفاوت باشد.

انعقاد قرارداد وام با بانک (صرف نظر از میزان آن) تعهدی است که مستلزم اجرای دقیق آن از سوی بدهکار است. تأخیرهای طولانی می تواند منجر به منفی ترین عواقب برای وام گیرنده شود، از جمله توقیف و فروش اموال برای پرداخت بدهی.

در شرایط بحرانی، تقریباً همه بانک‌ها با مشکل افزایش شدید نرخ سود وام‌های معوق مواجه بودند. شرایط سخت اقتصادی نیز بر بخش بانکی فشار وارد می کند، به این معنی که در زمان بحران، بانک ها بیش از هر زمان دیگری به بازگشت به موقع و کامل وجوه صادر شده به وام گیرندگان علاقه مند هستند.

برای استرداد وام از همه ابزارها از جمله ارعاب با مسئولیت کیفری استفاده می شود.

بازپرداخت وام از طریق دادگاه

در صورت عدم پرداخت وام، بانک حق طرح دعوی مدنی در دادگاه را دارد. در بیشتر موارد، مطالبات طلبکاران مشمول رضایت است. سپس دو سناریو ممکن وجود دارد:
- وام گیرنده داوطلبانه بدهی را بازپرداخت می کند.
- یک ضابط با تصمیم دادگاه با وام گیرنده کار می کند.

اغلب، ارعاب جنایی در مرحله محاکمه آغاز می شود. اما برخی از بانک ها ترجیح می دهند درگیری را به دادگاه نیاورند و با تهدید وام گیرنده به مهلت، وجوه خود را خیلی زودتر دریافت کنند. برای راهنمایی در مورد نحوه شکایت از بانک، این صفحه را بخوانید

بسیاری از وام گیرندگان که به اندازه کافی با هنجارهای قانون فعلی آشنا نیستند، از کلمات "زندان"، "مسئولیت کیفری" و "مدت" وحشت دارند. در وحشت، مشتری بانک وجوهی برای بازپرداخت وام بدبختانه و اجتناب از مسئولیت کیفری پیدا می کند.

هدف بانک محقق شده است - فشار روانی شدیدی بر شخص وارد شده است و او آماده است هر پولی برای بازپرداخت وام پیدا کند. اما آیا مسئولیت کیفری برای عدم بازپرداخت وام واقعا واقعیت دارد یا فقط یک تهدید توخالی است؟ بیایید در نظر بگیریم که یک وام گیرنده ورشکسته به چه چیزی می تواند متهم شود و آیا چنین اتهاماتی مشروع است یا خیر.

قسمت چهارم ماده 149 قانون مجازات اسلامی کلاهبرداری

محبوب ترین اتهام از سوی بانک. مجازات چشمگیر به نظر می رسد - تا 10 سال زندان به علاوه. اما آیا اقدامات یک وام گیرنده مشکل دار مشمول این ماده می شود؟

اگر شخصی از بانک وام بگیرد و آن را قبل از شروع یک یا آن موقعیت پیش بینی نشده (کوچک کردن، ورشکستگی یک شرکت و غیره) پرداخت کند و سپس به طور فعال به دنبال کار باشد، مرتباً به مصاحبه می رود و دوره ای عجیب و غریب می گیرد. شغل، او را نمی توان یک کلاهبردار در نظر گرفت.

مهم! وام دهنده باید کتباً از تغییرات وضعیت مالی و کمبود بودجه برای بازپرداخت وام مطلع شود.

یک نسخه از اخطار به بانک ارسال می شود و نسخه دوم نزد وام گیرنده نگهداری می شود. نسخه دوم باید با امضای طلبکار تأیید شود. وام گیرنده ای که این گونه عمل می کند نمی تواند کلاهبردار تلقی شود و طبق ماده 159 ق.م.ا مسئولیت کیفری ندارد.

ماده 177 قانون مجازات اسلامی - فرار سوء قصد از بازپرداخت حساب های پرداختنی در مقیاس بزرگ.

از نقطه نظر حقوقی، کلمات کلیدی در اینجا "فرار بدخواهانه" و "در مقیاس بزرگ" هستند. ضمناً عبارت ماده به این صورت است: «فرار سوء ... در مقیاس وسیع پس از لازم الاجرا شدن اقدام قضایی مربوط...».

در نتیجه، ضابط فقط پس از تصمیم دادگاه می تواند با موکل معامله کند. در این صورت مسئولیت اثبات واقعیت فرار از پرداخت وام بر عهده شاکی است.

در اینجا ارزش دارد که یک بار دیگر مقدار زیادی از بدهی را به خاطر بسپاریم. در یادداشت هنر. 169 قانون جزا ، که در مورد هنر نیز اعمال می شود. 177، بیان شده است که مبلغ زیاد به معنای بدهی است که مبلغ آن بیش از 1.5 میلیون روبل است.

در عمل، شهروندان عادی عملاً چنین وام هایی نمی گیرند. با بدهی کمتر، صحبتی از مسئولیت کیفری نیست.

در صورتی که مبلغ بیش از 1.5 میلیون ذکر شده باشد، دادگاه هنگام تصمیم گیری، دومین علامت اجباری جنبه عینی جرم - سوء نیت فرار را در نظر می گیرد.

بدون پرداختن به ظرایف حقوقی، تنها به یک نکته می توان اشاره کرد: وام گیرنده ای که به دنبال کار است و مشکل را به بانک اطلاع می دهد، نمی توان بدخواهانه از مسئولیت خود طفره رفت.

چه نتایجی می توان گرفت؟

خیلی وقت ها سرویس وصول بانکی یا وصول بدهی ها تهدید به شکایت می کنند، اما به دلیل اتفاقی عجیب، مراجعه به دادگاه را به تاخیر می اندازند. در واقع، همه چیز در اینجا ساده است: به محض وقوع درخواست تجدیدنظر، طلبکار مجبور می شود از جمع آوری تمام پرداخت ها خودداری کند که برای او بسیار زیان آور است.

علاوه بر این، اگر پرونده به دادگاه برود، بانک هزینه های زیادی دارد که در هر صورت حتی اگر در پرونده پیروز نشود، باید متحمل شود. و این اغلب اتفاق می افتد، زیرا اگر وام گیرنده ثابت کند که به دلایل قابل توجهی نمی تواند شرایط تحت توافق خود را انجام دهد، ممکن است طرف او را بگیرند.

بنابراین، شما نباید از مسئولیت کیفری هراس داشته باشید، اغلب این فقط فشار روانی است. این چیزی است که واقعاً ممکن است اتفاق بیفتد:

• افزایش بدهی به دلیل معوقات
• سابقه اعتباری آسیب دیده،
• اگر به دادگاه مراجعه کنید، آنها می توانند حساب های شما را توقیف کنند، سفر شما را به خارج از کشور مسدود کنند و تا 50٪ از حقوق شما را کسر کنند.

احتمالاً هیچ فردی در کشور ما نیست که حداقل یک بار در زندگی خود وام بانکی نگرفته باشد. و اگر در زمان ثبات اقتصادی، متخلفان بیشتر در زمره کلاهبرداران طبقه بندی می شدند، اکنون متأسفانه عدم پرداخت وام یک اتفاق رایج و حتی کمی پیش پا افتاده در زندگی شهروندان است. خود زندگی شما را مجبور به گرفتن وام بانکی می کند. و همچنین منجر به این واقعیت می شود که بازپرداخت وام به موقع، مهم نیست که چقدر تلاش می کنید. عدم پرداخت وام - این برای یک فرد معمولی چه معنایی دارد، چه چیزی را باید انتظار داشت و در این شرایط چه کاری می توان انجام داد؟

عواقب رسمی شدن وام از بانک

درخواست وام اعتباری در هر بانکی در روسیه همیشه با امضای فرم تعیین شده همراه است، جایی که همیشه بندهایی در مورد مسئولیت طرفین وجود دارد، و وضعیت زمانی در نظر گرفته می شود که بازپرداخت وجوه وام با تأخیر انجام شود یا انجام نشود. اصلا

به عنوان یک قاعده، همه چیز با یک تعهدی شروع می شود، سپس یک جریمه، و مبلغ وام شروع به رشد تصاعدی می کند. جریمه های کوچک 1-3٪ از مبلغ باقی مانده وام، ضربدر روزهای عقب افتاده، به یک مشکل مالی بزرگ برای بدهکار تبدیل می شود. این برای وام گیرنده چه معنایی دارد؟

تمرین آربیتراژ

در صورتی که فرآیند پرداخت وام به حالت تعلیق درآید، به مدت 3-6 ماه به یادآوری کارکنان بانک پاسخ داده نشود، بانک به مرحله بعدی می رود - از طریق درخواست بازگرداندن وجوه وام صادر شده به آنها و همچنین سایر تعهدات. (به علاوه هزینه های قانونی نیز بر دوش شما خواهد بود). این روند سریع ترین نیست، اما تصمیمات دادگاه به نفع وام گیرنده هر روز گرفته می شود، بنابراین اگر بدهکار مجبور به انجام این اقدام شود، بانک اظهارنامه ادعا می کند.

اگر تصمیم برای موسسه بانکی مثبت باشد، ضابطان شروع به کار می کنند. هدف آنها ساده است: یک موجودی از اموال خود تهیه کنید، آن را ضبط کنید و یک مزایده برای پرداخت بدهی های خود به بانک ترتیب دهید. همچنین ممکن است تعلیق سفر به خارج از کشور و سایر تحریم‌های مجاز (مثلاً گرفتن گواهینامه رانندگی) در نظر گرفته شود. اگر در قرارداد ضامن مشخص شده باشد، پرداخت نکردن وام دردسر او می شود، زیرا با توافق و امضای قرارداد، شخص تعهد به بازپرداخت می کند. با تصمیم دادگاه و گاهی بدون آن (بسته به شرایط قرارداد) می توان مبلغ را از حقوق وی کسر کرد.

بدهی ها و جمع آوری کنندگان

کلکسیونرها را فراموش نکنید. اینها آژانس های خصوصی هستند که بانک ها «بدهکاران» خود را به آنها می فروشند، یعنی خودشان طلبکار می شوند. یا اگر وصول بدهی موفقیت آمیز باشد، مؤسسات جمع آوری پاداشی از طلبکاران دریافت می کنند. به عنوان یک قاعده، همه چیز با ارتباط نرم از راه دور با موضوع پیدا کردن دلایل بدهی و یافتن راه هایی برای حل مشکل (نامه، پیام کوتاه، تماس) شروع می شود. پس از مدتی، جمع آوری کنندگان به ارتباط مستقیم شخصی با بدهکار می روند. شکل ارتباط جمع کننده با وام گیرندگان بستگی به آژانسی دارد که بانک با آن تماس گرفته است.

اگر یک مؤسسه بانکی برای شهرت خود ارزش قائل شود، هرگز به دنبال خدمات کسانی نخواهد بود که اقدامات و اقدامات آنها برای بازپرداخت وام کاملاً تهاجمی است و در مرز باج گیری آشکار، فشار روانی با عناصر ارعاب است. در مواجهه با چنین روش های نفوذ، خود وام گیرنده می تواند با ذکر مواد قانون جزایی فدراسیون روسیه، درخواستی را به سازمان های اجرای قانون ارسال کند.

اما حتی اگر به دادگاه، موجودی و فروش اموال، یا خودسری جمع آوری نرسد، وجود بدهی معوق تأثیر بسیار منفی بر سابقه اعتباری بدهکار دارد. از این گذشته ، تمام وام های پولی صادر شده در ساختارهای رسمی در یک پایگاه داده بانکی مشترک - در بانک تاریخچه اعتباری - ثبت می شوند. تمام اطلاعات در مورد وام گیرنده وجود دارد، چه مقدار پول، چه زمانی و کجا وام گرفته است، چگونه وام را بازپرداخت کرده است، آیا تاخیر و جریمه ای وجود داشته است، آیا مشکوک یا تایید کلاهبرداری از طرف مشتری وجود دارد. این دقیقاً آخرین داده‌هایی است که کارمندان بانک بیشتر به آن علاقه دارند وقتی تصمیم می‌گیرند وام جدیدی برای شما صادر کنند یا نه، حداکثر مقدار مجاز و حداقل درصد را برای مورد شما انتخاب می‌کنند. اغلب، وام جدید فقط بر اساس اطلاعات بانک سابقه اعتباری رد می شود.

تجدید ساختار و تامین مالی مجدد بدهی وام

ما در مورد عواقب احتمالی بدهی صحبت کرده‌ایم و اکنون در مورد اینکه اگر در چنین شرایطی قرار گرفتید، اما نمی‌خواهید موضوع را به دادگاه بکشانید یا مورد توجه وصول بدهی قرار نگیرید، چه کاری می‌توانید انجام دهید، صحبت خواهیم کرد. به طور معمول، وام گیرندگان تجدید ساختار را به عنوان یک راه مناسب برای خروج از وضعیت در نظر می گیرند.

بانک‌ها از تجدید ساختار وام استقبال می‌کنند، زیرا این امر به آنها امکان می‌دهد از دعوای قضایی جلوگیری کنند که در این فرآیند هم زمان و هم پول از دست می‌رود. ممکن است چندین گزینه برای تغییر شرایط وام وجود داشته باشد:

• مهلت های جدید تعیین می شود (به تعویق انداختن)؛
• میزان پرداخت اجباری ماهانه تغییر می کند.
• انصراف جریمه ها یا جریمه ها؛
• رد بخشی از بدهی اصلی؛

اگر نتوانید با بانک به توافق برسید، روش دیگر - تامین مالی مجدد - کمتر موثر نیست. با کمک یک سازمان شخص ثالث، شما اساسا وام خود را از یک بانک به بانک دیگر با شرایط جدید انتقال می دهید:

• نرخ بهره پایین تر؛
• یک دوره جدید برای بازپرداخت بدهی؛
• شرایط جدید در مورد بیمه؛
• ترکیب چندین وام در یک وام برای سهولت پرداخت؛
• گزینه های دیگر برای توافق

به هر حال، این سرویس برای همه در دسترس نیست. فقط برای کسانی که سابقه اعتباری عالی دارند (دلیل دیگری برای عدم پرداخت دیرکرد). همچنین از افرادی که قبلاً ورشکست شده اند نیز محروم خواهد شد. - یک راه خوب برای خلاص شدن از پرداخت بدهی های اعتباری، اما برای همه نیز مناسب نیست. اولاً حداقل بدهی باید به نیم میلیون روبل برسد و ثانیاً باید خدمات یک مدیر مالی پرداخت شود. وام گیرنده نیز دارایی خود را از دست می دهد و به عنوان یک قاعده، این املاک اوست.

انقضای دوره ادعای وام - آیا شانسی وجود دارد؟

یک روش جالب و معمولی و کاملا قانونی (ماده 169 قانون مدنی فدراسیون روسیه) برای خلاص شدن از شر بدهی این است که منتظر ]]> برای انقضای مدت ادعا ]]> برای وام باشید و این فقط 3 سال اگر در تمام این مدت توانستید کارمندان بانک را نادیده بگیرید، به نامه ها پاسخ ندهید، تلفن را بر ندارید، درها را باز نکنید، در پاکت نامه حقوق دریافت کنید، در شعبه بانک حاضر نشدید و اصلاً چیزی پرداخت نکنید، پس از سه سال حتی دادگاه نمی تواند علیه شما تصمیم بگیرد. این بازی قانونی با بانک از تاریخ اولین پرداخت معوق شروع می شود. یا از لحظه ای که بدهی توسط ارث منتقل می شود - عواقب ناخوشایند برای بستگان.

اگرچه همیشه تفاوت های ظریف وجود دارد. در صورت مهلت قانونی یا توقف اجرای این قانون، وام گیرنده در زمان جنگ، در صورت فورس ماژور، نمی تواند از این ماده استفاده کند. علاوه بر این، اگر بدهی به جمع‌آوران فروخته شود، آنها با شما تماس می‌گیرند و بیش از سه سال شما را به وحشت می‌اندازند. و خود بانک بعید است از تلاش برای تماس با شما دست بکشد. اغلب، بستگان چنین دارندگان وام هایی با محدودیت های قانونی بیشترین ناراحتی را متحمل می شوند.

در پایان، ارزش دارد که منفی ترین جنبه، برای یک شهروند عادی، عدم پرداخت وام - مسئولیت کیفری را یادآوری کنیم. خوشبختانه طبق قانون جزا فقط بدترین بدهکاران را می توان پشت میله های زندان و پس از آن حداکثر به مدت شش ماه زندانی کرد. بقیه باید تا دو سال از خدمات اجتماعی اجباری بترسند. البته در اینجا صحبت از وام های اعتباری تقلبی نیست. به هر حال، کلاهبرداران بانکی یک مقاله کاملاً متفاوت و مجازات متفاوتی هستند.