Τι απαιτείται για να ανοίξετε την ασφάλεια αυτοκινήτου. Πώς να ανοίξετε υποκατάστημα ασφαλιστικής εταιρείας στην πόλη σας. Πρέπει να επισυναφθούν έγγραφα

Επιχειρήσεις στη Ρωσία. Οδηγοί για την έναρξη μιας επιχείρησης στις περιφέρειες.
Μας εμπιστεύονται 700.000 επιχειρηματίες στη χώρα

*Οι υπολογισμοί χρησιμοποιούν μέσα δεδομένα για τη Ρωσία

Έναρξη επενδύσεων:

100.000 - 400.000 ₽

Μπόνους ασφαλιστικού πράκτορα:

Καθαρό κέρδος:

50.000 - 150.000 ₽

Περίοδος αποπληρωμής:

Είναι ρεαλιστικό να ανοίξετε τη δική σας ασφαλιστική επιχείρηση και πόσα μπορείτε να κερδίσετε από αυτήν; Κατανοούμε τις βασικές έννοιες και μορφές, αναλύουμε την ασφαλιστική αγορά και υπολογίζουμε τις επενδύσεις.

Η ασφαλιστική αγορά της Ρωσικής Ομοσπονδίας βρίσκεται σε άνοδο τα τελευταία χρόνια, αυτό είναι ιδιαίτερα αισθητό στο πλαίσιο μιας σειράς γεγονότων κρίσης που επηρεάζουν άλλους τομείς επιχειρηματικής δραστηριότητας στη Ρωσία. Για να εισέλθετε σε αυτήν την αγορά, κατά τη γνώμη μας, είναι απαραίτητο να έχετε ήδη εργασιακή εμπειρία και καθιερωμένους πελάτες σε αυτόν τον τομέα. Παρέχοντας επαρκή κερδοφορία, η ασφαλιστική επιχείρηση θα επιτρέψει σε έναν επιχειρηματία να ξεκινήσει τη δική του επιχείρηση με ελάχιστες επενδύσεις.

Βασικές έννοιες της ασφαλιστικής επιχείρησης

Η ασφάλιση είναι μια μέθοδος αποζημίωσης για ζημίες που υπέστη ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο μέσω της διανομής τους μεταξύ των συμμετεχόντων στο σύστημα. Τόσο στην επιχείρηση όσο και στην καθημερινή ζωή, κατά καιρούς προκύπτουν κίνδυνοι ζημιών. Αυτοί μπορεί να είναι απλοί κίνδυνοι όπως πυρκαγιά ή ατύχημα. Μπορεί να υπάρχουν πιο περίπλοκοι κίνδυνοι, όπως ευθύνη για αδυναμία εκτέλεσης μιας σύμβασης ή κίνδυνος ακούσιας βλάβης. Η εμφάνιση όλων αυτών των κινδύνων μπορεί να προκαλέσει σοβαρή οικονομική ζημία τόσο σε νομικά όσο και σε φυσικά πρόσωπα. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα βοηθήσουν στην ελαχιστοποίηση των ζημιών από τέτοιους κινδύνους.

Τάσεις προϊόντος 2019

Χιλιάδες ιδέες για να κερδίσετε γρήγορα χρήματα. Όλη η παγκόσμια εμπειρία είναι στην τσέπη σας..

Εν ολίγοις, η ασφάλιση είναι μια σχέση μεταξύ του ασφαλιστή (αυτός που παρέχει ασφαλιστικές υπηρεσίες) και του αντισυμβαλλομένου (αυτός που ασφαλίζει τους κινδύνους τους) για την προστασία των συμφερόντων τόσο των φυσικών όσο και των νομικών προσώπων σε περίπτωση ασφαλιστικών συμβάντων, δηλαδή ορισμένων γεγονότα που ενδέχεται να οδηγήσουν σε οικονομικές ζημίες του λήπτη της ασφάλισης, σε βάρος κεφαλαίων που σχηματίζονται από τα ασφάλιστρα που καταβάλλουν. Το ασφάλιστρο είναι το ποσό που καταβάλλει περιοδικά ο λήπτης της ασφάλισης στον ασφαλιστή σύμφωνα με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ονομάζεται επίσης ακαθάριστο ασφάλιστρο ή ασφάλιστρο.

Με απλά λόγια, οι ασφαλιστικές εταιρείες εισπράττουν ασφάλιστρα από τους ασφαλισμένους, τα οποία για μια δεδομένη περίοδο ανέρχονται σε πολύ λιγότερα από την ασφαλιστική αποζημίωση που καταβάλλει ο ασφαλιστής όταν προκύψουν ορισμένες ζημίες του αντισυμβαλλομένου. Ωστόσο, δεδομένου ότι η ασφαλιστική εταιρεία εισπράττει ασφάλιστρα από πολλούς ασφαλιστές, ορισμένοι από τους οποίους δεν έχουν πραγματικά κινδύνους, αυτή η διαφορά μεταξύ των εισπραχθέντων ασφαλίστρων από όλους τους ασφαλιστές και των καταβαλλόμενων ασφαλιστικών αποζημιώσεων αποτελεί το εισόδημα της ασφαλιστικής εταιρείας. Από αυτή την άποψη, το ύψος των ασφαλίστρων υπολογίζεται προσεκτικά με βάση στατιστικά στοιχεία για την πιθανότητα ασφαλιστικού συμβάντος, τον αριθμό των ασφαλισμένων και το ύψος της πιθανής αποζημίωσης για ζημιά.

Αυτή είναι η κύρια δυσκολία για την ασφαλιστική εταιρεία. Εάν το ασφάλιστρο είναι πολύ υψηλό, τότε θα είναι ασύμφορο για τους ασφαλιστές να ασφαλίσουν, θα προτιμήσουν να επωμιστούν τους κινδύνους οικονομικής ζημίας εάν προκύψουν οι ίδιοι ζημιές και η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα λάβει έσοδα. Από την άλλη, εάν οι συνολικές πληρωμές ασφάλισης είναι μικρότερες από το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης, η ασφαλιστική εταιρεία θα χρεοκοπήσει.

Επιπλέον, εκτός από το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης, το ασφάλιστρο πρέπει να καλύπτει τα λειτουργικά έξοδα της εταιρείας, να παρέχει ένα συγκεκριμένο ποσό κέρδους και να λαμβάνει υπόψη τις κρατήσεις για τη δημιουργία ασφαλιστικών αποθεματικών. Για τον ακριβή υπολογισμό και την εξισορρόπηση των ασφαλιστικών πληρωμών και των ασφαλιστικών αποζημιώσεων, χρησιμοποιούνται πολύπλοκοι μαθηματικοί τύποι και τεχνικές που αναπτύσσονται από κάθε ασφαλιστική εταιρεία.

Ανάλυση της ρωσικής ασφαλιστικής αγοράς

Όσον αφορά την αποτελεσματικότητά της, η ασφαλιστική αγορά μπορεί να ονομαστεί ένας από τους πιο κερδοφόρους τομείς επιχειρήσεων στη Ρωσία. Για παράδειγμα, το 2017, οι ασφαλιστικές εταιρείες έλαβαν περισσότερα από 1.278 δισεκατομμύρια ρούβλια σε ασφάλιστρα, τα οποία είναι 8,3% υψηλότερα από τα ποσά που εισπράχθηκαν το 2016. Όπως μπορείτε να δείτε, για την τρέχουσα κατάσταση στη ρωσική οικονομία, η οποία βρίσκεται σε κρίση, τέτοιοι ρυθμοί ανάπτυξης είναι πολύ αξιοσέβαστοι.

Από την άλλη πλευρά, το 2017, οι ασφαλιστικές εταιρείες κατέβαλαν 509,7 δισεκατομμύρια ρούβλια σε ασφαλιστικές πληρωμές. Σε σύγκριση με το 2016, οι πληρωμές αυξήθηκαν μόνο κατά 0,77%. Αυτή η δυναμική χαρακτηρίζει τον ταχύτερο ρυθμό αύξησης των εσόδων των ασφαλιστικών εταιρειών παρά των εξόδων. Είναι εύκολο να υπολογιστεί ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες πληρώνουν λιγότερο από το 40% των εισπραχθέντων κεφαλαίων. Δεν υπάρχουν πολλές βιομηχανίες στη Ρωσική Ομοσπονδία που παρέχουν περισσότερο από 60 τοις εκατό περιθωριοποίηση (δηλαδή την αναλογία εσόδων και άμεσων εξόδων).

Ο ρυθμός αύξησης των ασφαλίστρων στον κλάδο ασφάλισης ζωής μειώθηκε ελαφρά (53,7% το 2017, 66,3% το 2016), αλλά όσον αφορά την αύξηση των ασφαλίστρων, το 2017 ήταν έτος ρεκόρ - σχεδόν 116 δισεκατομμύρια ρούβλια. Μάλιστα, επί του παρόντος, η ασφάλιση ζωής είναι ο κύριος μοχλός ανάπτυξης της ασφαλιστικής αγοράς.

Λόγω του μακροπρόθεσμου χαρακτήρα της ασφάλισης ζωής, οι πληρωμές στο πλαίσιο αυτών των συμβάσεων δεν έχουν ακόμη εισέλθει στην ενεργό φάση, γεγονός που εξασφαλίζει ιδιαίτερη κερδοφορία του κλάδου. Σημειώνεται ότι η ανάπτυξη του κλάδου των ασφαλίσεων ζωής γίνεται κυρίως μέσω του τραπεζικού καναλιού και επικεντρώνεται στην επενδυτική ασφάλιση, η οποία προσφέρεται εναλλακτικά των καταθέσεων. Όταν λαμβάνουν ένα δάνειο, πολλές τράπεζες περιλαμβάνουν στο ποσό των τραπεζικών τόκων ένα ορισμένο ποσό, το οποίο χρησιμοποιείται για την ασφάλιση της ζωής του πελάτη, έτσι η τράπεζα, ασφαλίζοντας τη ζωή του πελάτη, μειώνει τους κινδύνους μη πληρωμής του δανείου σε περίπτωση ο θάνατός του. Όλα αυτά βέβαια τα πληρώνει ο δανειολήπτης.

Έτοιμες ιδέες για την επιχείρησή σας

Υπάρχουν επίσης παράνομοι τρόποι προσέλκυσης πελατών σε εθελοντική ασφάλιση ζωής, οι οποίοι ωστόσο χρησιμοποιούνται ενεργά από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Για παράδειγμα, ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες πωλούν υποχρεωτικά συμβόλαια ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου μόνο όταν αγοράζουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Αυτό είναι παράνομο, αλλά στις περιοχές αυτή η τεχνική χρησιμοποιείται ενεργά από ασφαλιστικές εταιρείες.

Οι κύριοι τομείς ασφάλισης στη Ρωσική Ομοσπονδία είναι: ασφάλιση ζωής, ασφάλιση χερσαίων μεταφορών, ασφάλιση αεροπορικών και διαστημικών κινδύνων, γεωργική ασφάλιση, ασφάλιση περιουσίας νομικών προσώπων, ασφάλιση περιουσίας πολιτών, εθελοντική ασφάλιση αστικής ευθύνης, υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης ιδιοκτητών επικίνδυνων αντικειμένων , υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης μεταφορέα, υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου. Όπως μπορείτε να δείτε, η ασφαλιστική αγορά είναι αρκετά μεγάλη.

Έτοιμες ιδέες για την επιχείρησή σας

Επί του παρόντος, υπάρχουν 246 ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στη Ρωσία. Ο μεγαλύτερος αριθμός ασφαλιστών είναι εγγεγραμμένος: στη Μόσχα - 128, στην Αγία Πετρούπολη και τη Δημοκρατία του Ταταρστάν - 12 οργανισμοί ο καθένας, στην περιοχή της Μόσχας - 9, στην περιοχή Σαμάρα - 7, στην Αυτόνομη Περιφέρεια Khanty-Mansi - 6 .

Ο αριθμός των ασφαλιστικών εταιρειών μειώθηκε κατά 30 το 2017. Ενώ τα προηγούμενα χρόνια οι περισσότερες ανακλήσεις αδειών οφείλονταν σε μη συμμόρφωση με τους κανονισμούς των ρυθμιστικών αρχών και αναγκαστική ανάκληση αδειών, το 2017 21 εταιρείες παραιτήθηκαν οικειοθελώς.

Έτσι, η γενική τάση στην ασφαλιστική αγορά χαρακτηρίζεται από αύξηση του όγκου και της κερδοφορίας της, αλλά οι μεγάλες εταιρείες σταδιακά αποσπούν από την αγορά τους μικρότερους ανταγωνιστές τους ή τους απορροφούν.

Τύποι ασφαλιστικών οργανισμών: ποια επιχείρηση είναι ρεαλιστικό να ανοίξει

Υπάρχουν τρεις τύποι ασφαλιστικών επιχειρήσεων στη Ρωσία: ασφαλιστική εταιρεία, ασφαλιστικός μεσίτης και ασφαλιστικό γραφείο. Και οι τρεις αυτοί τύποι διαφέρουν σημαντικά μεταξύ τους τόσο ως προς το οικονομικό μοντέλο της επιχείρησης όσο και ως προς τη φύση της δραστηριότητας. Ας δούμε ποιες είναι οι διαφορές τους.

Η ασφαλιστική εταιρεία είναι ένα νομικό πρόσωπο που παρέχει υπηρεσίες στον τομέα της ασφάλισης και ενεργεί ως ασφαλιστής. Η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει οικονομικές υποχρεώσεις για αποζημίωση για ζημιά κατά το χρόνο του ασφαλισμένου συμβάντος. Μια ασφαλιστική εταιρεία απαιτεί άδεια από την κρατική εποπτική αρχή ασφαλίσεων.

Ο ασφαλιστικός μεσίτης είναι ένας οργανισμός που παρέχει υπηρεσίες στον λήπτη της ασφάλισης στην επιλογή του καλύτερου ασφαλιστή και του συγκεκριμένου ασφαλιστικού του προϊόντος, καθώς και βοηθώντας τον ασφαλισμένο να λάβει ασφαλιστική αποζημίωση. Στην ουσία, πρόκειται για μια εταιρεία συμβούλων στην ασφαλιστική αγορά, η οποία λαμβάνει αμοιβή όχι με τη μορφή ασφαλίστρων, όπως μια ασφαλιστική εταιρεία, αλλά με τη μορφή προμήθειας από τον ίδιο τον πελάτη. Ένας ασφαλιστικός μεσίτης απαιτεί άδεια λειτουργίας. Επιπλέον, ο ασφαλιστικός μεσίτης αξιολογεί τους κινδύνους του ασφαλιστή, υποδεικνύει ποιους κινδύνους πρέπει να ασφαλιστεί, με ποια εταιρεία είναι καλύτερο να το κάνει αυτό και πώς να προσαρμόσει τη σύμβαση με την ασφαλιστική εταιρεία έτσι ώστε ο αντισυμβαλλόμενος να είναι εγγυημένος ότι θα λάβει αποζημίωση σε περίπτωση ασφαλισμένο συμβάν.

Έτοιμες ιδέες για την επιχείρησή σας

Ένας ασφαλιστικός πράκτορας μπορεί να είναι ένα νομικό πρόσωπο ή ένα φυσικό πρόσωπο που πουλά συμβόλαια για λογαριασμό μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Η αμοιβή για την εργασία των ασφαλιστικών πρακτόρων καταβάλλεται απευθείας από την ασφαλιστική εταιρεία. Ένα ασφαλιστικό γραφείο δεν απαιτεί άδεια. Αντίστοιχα, όλοι οι κίνδυνοι και η οικονομική ευθύνη προς τον αντισυμβαλλόμενο βαρύνουν την ασφαλιστική εταιρεία για λογαριασμό της οποίας εργάζεται ο ασφαλιστικός πράκτορας.

Τα κύρια έγγραφα που ρυθμίζουν τις ασφαλιστικές δραστηριότητες στη Ρωσική Ομοσπονδία είναι νόμοι, κανονισμοί, πρότυπα, κατευθυντήριες γραμμές και άλλα έγγραφα, από τα οποία υπάρχουν περισσότερα από 50. Χωρίς εξειδικευμένο δικηγόρο, δεν έχει νόημα να προσπαθήσουμε να κατανοήσουμε αυτόν τον μεγάλο όγκο εγγράφων. Αλλά αν θέλετε να πάρετε μια γενική ιδέα για τη νομική υποστήριξη για ασφαλιστικές δραστηριότητες, ξεκινήστε μελετώντας το νόμο της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 27ης Νοεμβρίου 1992 N 4015-1 (όπως τροποποιήθηκε στις 3 Αυγούστου 2018) «Σχετικά με τον οργανισμό ασφαλιστικών εργασιών στη Ρωσική Ομοσπονδία».

Ας σταθούμε στο πιο σημαντικό σημείο σχετικά με την έναρξη μιας ασφαλιστικής επιχείρησης.

Τον Ιούλιο του 2018, η Κρατική Δούμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ενέκρινε νόμο για την αύξηση των απαιτήσεων για τους ασφαλιστικούς οργανισμούς. Αυτός ο νόμος προβλέπει σταδιακή αύξηση του ελάχιστου εγκεκριμένου κεφαλαίου των ασφαλιστικών εταιρειών σε 300 εκατομμύρια ρούβλια (προηγουμένως 120 εκατομμύρια ρούβλια), για όσους ασχολούνται με ασφάλιση ζωής σε 450 εκατομμύρια ρούβλια (προηγουμένως ήταν 240 εκατομμύρια ρούβλια), για τις εταιρείες που ασχολούνταν με αντασφάλιση, δηλαδή, όταν ένας ο ασφαλιστής ασφαλίζει τους κινδύνους του άλλου, μέχρι 600 εκατομμύρια ρούβλια (παλαιότερα ήταν 480). Το ελάχιστο εγκεκριμένο κεφάλαιο των ασφαλιστικών εταιρειών που παρέχουν υποχρεωτική ασφάλιση υγείας πρέπει να είναι 120 εκατομμύρια ρούβλια. Έτσι, η ελάχιστη επένδυση για τη δημιουργία μιας ασφαλιστικής εταιρείας θα είναι τουλάχιστον 150 εκατομμύρια ρούβλια.

Για να δημιουργήσετε μια εταιρεία που ασκεί διαμεσολαβητικές δραστηριότητες ως μεσίτης ασφαλίσεων, η εταιρεία θα πρέπει να παράσχει τραπεζική εγγύηση ύψους τουλάχιστον 3 εκατομμυρίων ρούβλια ή έγγραφα που επιβεβαιώνουν τα δικά της κεφάλαια σε παρόμοιο ποσό.

Ο νόμος τίθεται σε ισχύ την 1η Ιανουαρίου 2019. Αλλά δεν πρέπει να προσπαθήσετε να ανοίξετε μια ασφαλιστική εταιρεία νωρίτερα από αυτήν την περίοδο με μικρότερο εγκεκριμένο κεφάλαιο, καθώς από τη στιγμή που θα τεθεί σε ισχύ αυτός ο νόμος, όλοι οι συμμετέχοντες στην ασφαλιστική αγορά θα πρέπει να αυξήσουν το εγκεκριμένο κεφάλαιο τους. Οι απαιτήσεις για την αύξηση του εγκεκριμένου κεφαλαίου θα τεθούν σε ισχύ σταδιακά σε αρκετά χρόνια.

Έτσι, μιλώντας για την ασφαλιστική επιχείρηση, μπορούμε εύλογα να εξαιρέσουμε οργανισμούς όπως μια ασφαλιστική εταιρεία από τη λίστα των πιθανών εταιρειών για άνοιγμα μιας επιχείρησης, καθώς οι απαιτήσεις για το άνοιγμα μιας επιχείρησης είναι πολύ υψηλές και θα γίνουν πιο αυστηρές. Μπορούμε να μιλήσουμε μόνο για μια εταιρεία που λειτουργεί ως ασφαλιστικός μεσίτης ή ασφαλιστικός πράκτορας.

Μεσίτης ασφάλισης εναντίον ασφαλιστικού πράκτορα – ποιο είναι πιο κερδοφόρο;

Υπάρχουν περίπου 70 ασφαλιστικοί μεσίτες στη Ρωσία. Αυτός είναι ένας πολύ μικρός αριθμός εταιρειών για μια χώρα με πληθυσμό άνω των 140 εκατομμυρίων ανθρώπων.

Όπως γράψαμε παραπάνω, ένας ασφαλιστικός μεσίτης βοηθά τον ασφαλιστή να επιλέξει και να αποκτήσει τις καλύτερες συνθήκες στην ασφαλιστική αγορά για το ασφαλιστικό του προϊόν. Πληρώνει όμως και τις υπηρεσίες ασφαλιστικού μεσίτη. Φυσικά, ο ασφαλισμένος εξοικονομεί χρόνο για να μελετήσει ολόκληρη την αγορά και τις πολλές προσφορές σε αυτήν, καθώς και να αναζητήσει μια πραγματικά αξιόπιστη ασφαλιστική εταιρεία.

Η αμοιβή για τις υπηρεσίες ενός ασφαλιστικού μεσίτη είναι περίπου το 20% του κόστους του συμβολαίου. Αυτό είναι ένα αρκετά σημαντικό ποσό, ο πελάτης δεν είναι πάντα έτοιμος να κάνει τέτοια έξοδα. Επιπλέον, το ποσό της τραπεζικής εγγύησης ή των ιδίων κεφαλαίων του μεσίτη ασφαλίσεων πρέπει να είναι τουλάχιστον 3 εκατομμύρια ρούβλια.

Επιπλέον, η υπάρχουσα απαίτηση χρήσης του νέου λογιστικού σχεδίου απαιτεί λογισμικό που κοστίζει περίπου 1,2 εκατομμύρια ρούβλια και άλλα περίπου 400 χιλιάδες ρούβλια ετησίως απαιτούνται για τη συντήρησή του. Και αυτό προστίθεται στο κόστος των μισθών των εργαζομένων, της συντήρησης γραφείου και άλλων επαγγελματικών εξόδων. Αυτή η κατάσταση οδηγεί στο γεγονός ότι ο αριθμός των ασφαλιστικών μεσιτών μειώνεται κάθε χρόνο - πολλοί παίκτες σε αυτήν την αγορά αρνούνται τις άδειες.

Βέβαια, υπάρχουν αρκετές εταιρείες που αυτοαποκαλούνται μεσίτες ασφαλίσεων, αλλά όχι πάνω από το 5% από αυτές έχουν άδεια μεσιτείας, δηλαδή μόνο αυτό το 5% λειτουργεί νόμιμα.

Όσον αφορά τα ασφαλιστικά γραφεία, πρακτικά δεν υπάρχουν απαιτήσεις για την εργασία τους, οι δραστηριότητές τους ρυθμίζονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες για λογαριασμό των οποίων εργάζονται. Μπορείτε να εγγραφείτε εταιρεία περιορισμένης ευθύνης και να εργαστείτε ως μεμονωμένος επιχειρηματίας. Δεν υπάρχουν απαιτήσεις για εγκεκριμένο κεφάλαιο ή ειδικές μορφές λογιστικής. Η μόνη δυσκολία είναι η ανάγκη να περάσεις μια συνέντευξη με την ασφαλιστική εταιρεία στην οποία θέλεις να γίνεις πράκτορας. Είναι απαραίτητο να επιδεικνύεται τόσο γνώση της ασφαλιστικής αγοράς όσο και εδραιωμένη πελατειακή βάση. Φυσικά, προτιμώνται οι πράκτορες που έχουν ήδη εμπειρία εργασίας σε ασφαλιστικές εταιρείες.

Έτσι, συμπεραίνουμε ότι επί του παρόντος στη Ρωσική Ομοσπονδία, η οργάνωση των δραστηριοτήτων ενός ασφαλιστικού μεσίτη είναι ένα πολύ δαπανηρό και περίπλοκο θέμα. Εάν μιλάμε για μια μικρή επιχείρηση, τότε είναι απαραίτητο να ανοίξετε ένα ασφαλιστικό γραφείο.

Έσοδα και έξοδα ασφαλιστικού γραφείου

Η δραστηριότητα ενός ασφαλιστικού γραφείου είναι η συνεργασία με ανθρώπους. Ουσιαστικά, ασφαλιστικό γραφείο είναι μια εταιρεία που απασχολεί πολλούς ασφαλιστικούς πράκτορες.

Όπως γράψαμε παραπάνω, το άνοιγμα ενός ασφαλιστικού γραφείου είναι μια επιχείρηση για επαγγελματίες. Είναι κατάλληλο για όσους έχουν εργαστεί ως ασφαλιστικός πράκτορας στο προσωπικό της εταιρείας για κάποιο χρονικό διάστημα. Και αν είστε τόσο επαγγελματίας, τότε οι επιχειρήσεις θα εξαρτηθούν από εσάς. Συνιστάται να ξεκινήσετε το άνοιγμα ενός ασφαλιστικού γραφείου με ένα άτομο. Αυτό καθιστά ευκολότερο να δείτε την ασφαλιστική επιχείρηση και τις προοπτικές της εκ των έσω χωρίς ιδιαίτερες επενδύσεις.

Στο πρώτο στάδιο, για να ανοίξετε μια τέτοια επιχείρηση, είναι καλύτερο να ανοίξετε έναν μεμονωμένο επιχειρηματία. Στην αρχή, μπορείτε να κάνετε χωρίς γραφείο εντελώς. Το μόνο που χρειάζεστε είναι ένας υπολογιστής, ένας εκτυπωτής με σαρωτή και ένα χώρο εργασίας. Δηλαδή, η ελάχιστη επένδυση για το άνοιγμα μιας τέτοιας επιχείρησης θα είναι περίπου 50 χιλιάδες ρούβλια.

Ο κύριος κωδικός OKVED θα πρέπει να είναι 66.29.9 «Άλλες επικουρικές δραστηριότητες στον τομέα της ασφάλισης, εκτός από την υποχρεωτική κοινωνική ασφάλιση».

Εάν έχετε ήδη επαρκή εργασιακή εμπειρία και γνωρίζετε την επιχείρηση, τότε μπορείτε να ανοίξετε μια εταιρεία με τρεις ή τέσσερις ασφαλιστικούς πράκτορες. Το κόστος ανοίγματος μιας εταιρείας με τρεις εργαζόμενους ασφαλιστικούς πράκτορες θα είναι περίπου 150 χιλιάδες ρούβλια. Οι απαιτήσεις για ένα γραφείο, σε αυτή την περίπτωση, είναι ελάχιστες, οπότε μπορείτε να επιλέξετε ένα μικρό έτοιμο δωμάτιο, κατά προτίμηση με έπιπλα και να μην χρειάζεται ανακαίνιση. Υπάρχουν αρκετές τέτοιες εγκαταστάσεις στην αγορά εμπορικών ακινήτων σε οποιαδήποτε περιοχή.

Φυσικά, ένα τέτοιο ασφαλιστικό γραφείο δεν θα σπάσει αμέσως, όπως κάθε επιχείρηση. Αλλά ο μισθός ενός ασφαλιστικού πράκτορα, κατά κανόνα, αποτελείται κυρίως από το μέρος του μπόνους, το μέρος του μισθού είναι ελάχιστο. Επομένως, για μια εταιρεία τριών ατόμων, θα χρειαστεί να διαθέσετε ένα μικρό ανακυκλούμενο ταμείο για να πληρώσετε ενοίκιο γραφείου, ένα μικρό μέρος των μισθών των εργαζομένων και άλλα λειτουργικά έξοδα, όπως επικοινωνίες και είδη γραφείου. Έτσι, για να ανοίξετε ένα μικρό ασφαλιστικό γραφείο θα χρειαστείτε περίπου 400 χιλιάδες ρούβλια.

Φυσικά, μπορείτε να τα βγάλετε πέρα ​​με πολύ μικρότερο ποσό, αλλά σε μια τέτοια επιχείρηση είναι σκόπιμο να έχετε ένα μικρό απόθεμα οικονομικών για να διασφαλίσετε τη λειτουργία της εταιρείας, το οποίο είναι απαραίτητο για την ανάπτυξη τακτικών πελατών και την επεξεργασία επιχειρηματικών διαδικασιών. Το ελάχιστο ποσό επένδυσης, κατά τη γνώμη μας, μπορεί να είναι 100 χιλιάδες ρούβλια.

Η ασφαλιστική επιχείρηση είναι επιτυχημένη όταν οι ασφαλιστικοί πράκτορες είναι επαγγελματίες. Το μέσο ασφάλιστρο του ασφαλιστικού πράκτορα είναι περίπου 10-30% του κόστους του συμβολαίου, ανάλογα με τον τύπο του ασφαλιστικού προϊόντος. Ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, κρατάτε ένα μέρος από αυτά που κερδίζει ο ασφαλιστικός πράκτορας και αυτό είναι εισόδημα για την επιχείρησή σας.

Τις περισσότερες φορές θα πρέπει να πουλήσετε ασφαλιστικά προϊόντα στους ακόλουθους τομείς:

OSAGO και CASCO?

ασφάλιση ζωής και υγείας·

ασφάλιση περιουσίας για φυσικά και νομικά πρόσωπα·

ασφάλιση επιχειρήσεων.

Εάν έχετε τρεις ειδικευμένους ασφαλιστικούς πράκτορες, το κέρδος της εταιρείας σας θα είναι περίπου 50-70 χιλιάδες ρούβλια το μήνα στο αρχικό στάδιο. Τότε όλα εξαρτώνται από το πόσο επιτυχημένες θα είναι οι πωλήσεις. Σε περίπτωση επιτυχημένων πωλήσεων, το κέρδος της εταιρείας σας μπορεί να αυξηθεί, με τον καθορισμένο αριθμό εργαζομένων, έως και 100 - 150 χιλιάδες ρούβλια. Αν τα πράγματα πάνε καλά, το προσωπικό των πρακτόρων μπορεί να επεκταθεί σε 10-15 άτομα.

Κατά κανόνα, η περίοδος απόσβεσης των επενδύσεων κατά το άνοιγμα ενός ασφαλιστικού γραφείου είναι από 3 μήνες έως έξι μήνες.

Μάρκετινγκ και προώθηση ασφαλιστικού γραφείου

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να κατανοήσετε τον πιθανό πελάτη σας. Μελετήστε τα κίνητρά του, το εισόδημά του, καθορίστε ποια ασφαλιστικά προϊόντα χρειάζεται αρχικά ο πελάτης.

Η βάση της επιτυχίας στον ασφαλιστικό κλάδο είναι η προσωπική επαφή με τον πελάτη. Ως εκ τούτου, οι προσωπικές ιδιότητες των ασφαλιστικών πρακτόρων προηγούνται. Οι επικοινωνιακές δεξιότητες, η άριστη γνώση ασφαλιστικών προϊόντων και η εμφανής εμφάνιση των πρακτόρων αποτελούν τη βάση της επιτυχίας. Τα βασικά της τεχνολογίας πωλήσεων, η εργασία με αντιρρήσεις και η γνώση των βασικών της ψυχολογίας είναι υποχρεωτικά για έναν ασφαλιστικό πράκτορα.

Είναι απαραίτητο να φτιάξετε μια καλή και κατανοητή ιστοσελίδα με τα προϊόντα του ασφαλιστικού σας φορέα. Η προώθηση στα κοινωνικά δίκτυα μπορεί επίσης να αυξήσει σημαντικά τον αριθμό των πελατών σας.

Πάνω από το 80% των πληροφοριών για το πρακτορείο θα πρέπει να είναι εικόνας και να στοχεύουν στη δημιουργία θετικής άποψης για το πρακτορείο σας από την πλευρά των αγοραστών ασφαλιστικών υπηρεσιών.

Ασφαλιστικό γραφείο Franchise

Η αγορά ενός franchise ασφαλιστικής εταιρείας σάς επιτρέπει να μειώσετε τους κινδύνους έναρξης μιας επιχείρησης. Λαμβάνετε το δικαίωμα να εργάζεστε για λογαριασμό μιας γνωστής επωνυμίας, μια συγκεκριμένη ροή πελατών που αποστέλλεται απευθείας από τον ιδιοκτήτη του franchise, ένα σύνολο μαθημάτων κατάρτισης για αντιπροσώπους και κανονισμούς επιχειρηματικών διαδικασιών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα σας παρέχεται νομική και λογιστική υποστήριξη για την επιχείρησή σας.

Το κόστος αγοράς ενός τέτοιου franchise είναι από 50 χιλιάδες ρούβλια. Οι απαιτούμενες επενδύσεις για το άνοιγμα ενός ασφαλιστικού γραφείου υπό franchise κυμαίνονται από 120 χιλιάδες ρούβλια. Τα δικαιώματα ξεκινούν από το ποσό των 8 χιλιάδων ρούβλια.

Επιπλέον, ο κάτοχος του franchise μπορεί να παρέχει τις ακόλουθες υπηρεσίες:

*Οι υπολογισμοί χρησιμοποιούν μέσα δεδομένα για τη Ρωσία

Έναρξη επενδύσεων:

100.000 - 400.000 ₽

Μπόνους ασφαλιστικού πράκτορα:

Καθαρό κέρδος:

50.000 - 150.000 ₽

Περίοδος αποπληρωμής:

Είναι ρεαλιστικό να ανοίξετε τη δική σας ασφαλιστική επιχείρηση και πόσα μπορείτε να κερδίσετε από αυτήν; Κατανοούμε τις βασικές έννοιες και μορφές, αναλύουμε την ασφαλιστική αγορά και υπολογίζουμε τις επενδύσεις.

Η ασφαλιστική αγορά της Ρωσικής Ομοσπονδίας βρίσκεται σε άνοδο τα τελευταία χρόνια, αυτό είναι ιδιαίτερα αισθητό στο πλαίσιο μιας σειράς γεγονότων κρίσης που επηρεάζουν άλλους τομείς επιχειρηματικής δραστηριότητας στη Ρωσία. Για να εισέλθετε σε αυτήν την αγορά, κατά τη γνώμη μας, είναι απαραίτητο να έχετε ήδη εργασιακή εμπειρία και καθιερωμένους πελάτες σε αυτόν τον τομέα. Παρέχοντας επαρκή κερδοφορία, η ασφαλιστική επιχείρηση θα επιτρέψει σε έναν επιχειρηματία να ξεκινήσει τη δική του επιχείρηση με ελάχιστες επενδύσεις.

Βασικές έννοιες της ασφαλιστικής επιχείρησης

Η ασφάλιση είναι μια μέθοδος αποζημίωσης για ζημίες που υπέστη ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο μέσω της διανομής τους μεταξύ των συμμετεχόντων στο σύστημα. Τόσο στην επιχείρηση όσο και στην καθημερινή ζωή, κατά καιρούς προκύπτουν κίνδυνοι ζημιών. Αυτοί μπορεί να είναι απλοί κίνδυνοι όπως πυρκαγιά ή ατύχημα. Μπορεί να υπάρχουν πιο περίπλοκοι κίνδυνοι, όπως ευθύνη για αδυναμία εκτέλεσης μιας σύμβασης ή κίνδυνος ακούσιας βλάβης. Η εμφάνιση όλων αυτών των κινδύνων μπορεί να προκαλέσει σοβαρή οικονομική ζημία τόσο σε νομικά όσο και σε φυσικά πρόσωπα. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα βοηθήσουν στην ελαχιστοποίηση των ζημιών από τέτοιους κινδύνους.

Αυξήστε τις πωλήσεις χωρίς επένδυση!

"1000 ιδέες" - 1000 τρόποι για να διαφοροποιηθείτε από τους ανταγωνιστές σας και να κάνετε οποιαδήποτε επιχείρηση μοναδική. Επαγγελματικό κιτ για την ανάπτυξη επιχειρηματικών ιδεών. Τάσεις προϊόντος 2019.

Εν ολίγοις, η ασφάλιση είναι μια σχέση μεταξύ του ασφαλιστή (αυτός που παρέχει ασφαλιστικές υπηρεσίες) και του αντισυμβαλλομένου (αυτός που ασφαλίζει τους κινδύνους τους) για την προστασία των συμφερόντων τόσο των φυσικών όσο και των νομικών προσώπων σε περίπτωση ασφαλιστικών συμβάντων, δηλαδή ορισμένων γεγονότα που ενδέχεται να οδηγήσουν σε οικονομικές ζημίες του λήπτη της ασφάλισης, σε βάρος κεφαλαίων που σχηματίζονται από τα ασφάλιστρα που καταβάλλουν. Το ασφάλιστρο είναι το ποσό που καταβάλλει περιοδικά ο λήπτης της ασφάλισης στον ασφαλιστή σύμφωνα με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ονομάζεται επίσης ακαθάριστο ασφάλιστρο ή ασφάλιστρο.

Με απλά λόγια, οι ασφαλιστικές εταιρείες εισπράττουν ασφάλιστρα από τους ασφαλισμένους, τα οποία για μια δεδομένη περίοδο ανέρχονται σε πολύ λιγότερα από την ασφαλιστική αποζημίωση που καταβάλλει ο ασφαλιστής όταν προκύψουν ορισμένες ζημίες του αντισυμβαλλομένου. Ωστόσο, δεδομένου ότι η ασφαλιστική εταιρεία εισπράττει ασφάλιστρα από πολλούς ασφαλιστές, ορισμένοι από τους οποίους δεν έχουν πραγματικά κινδύνους, αυτή η διαφορά μεταξύ των εισπραχθέντων ασφαλίστρων από όλους τους ασφαλιστές και των καταβαλλόμενων ασφαλιστικών αποζημιώσεων αποτελεί το εισόδημα της ασφαλιστικής εταιρείας. Από αυτή την άποψη, το ύψος των ασφαλίστρων υπολογίζεται προσεκτικά με βάση στατιστικά στοιχεία για την πιθανότητα ασφαλιστικού συμβάντος, τον αριθμό των ασφαλισμένων και το ύψος της πιθανής αποζημίωσης για ζημιά.

Αυτή είναι η κύρια δυσκολία για την ασφαλιστική εταιρεία. Εάν το ασφάλιστρο είναι πολύ υψηλό, τότε θα είναι ασύμφορο για τους ασφαλιστές να ασφαλίσουν, θα προτιμήσουν να επωμιστούν τους κινδύνους οικονομικής ζημίας εάν προκύψουν οι ίδιοι ζημιές και η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα λάβει έσοδα. Από την άλλη, εάν οι συνολικές πληρωμές ασφάλισης είναι μικρότερες από το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης, η ασφαλιστική εταιρεία θα χρεοκοπήσει.

Επιπλέον, εκτός από το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης, το ασφάλιστρο πρέπει να καλύπτει τα λειτουργικά έξοδα της εταιρείας, να παρέχει ένα συγκεκριμένο ποσό κέρδους και να λαμβάνει υπόψη τις κρατήσεις για τη δημιουργία ασφαλιστικών αποθεματικών. Για τον ακριβή υπολογισμό και την εξισορρόπηση των ασφαλιστικών πληρωμών και των ασφαλιστικών αποζημιώσεων, χρησιμοποιούνται πολύπλοκοι μαθηματικοί τύποι και τεχνικές που αναπτύσσονται από κάθε ασφαλιστική εταιρεία.

Ανάλυση της ρωσικής ασφαλιστικής αγοράς

Όσον αφορά την αποτελεσματικότητά της, η ασφαλιστική αγορά μπορεί να ονομαστεί ένας από τους πιο κερδοφόρους τομείς επιχειρήσεων στη Ρωσία. Για παράδειγμα, το 2017, οι ασφαλιστικές εταιρείες έλαβαν περισσότερα από 1.278 δισεκατομμύρια ρούβλια σε ασφάλιστρα, τα οποία είναι 8,3% υψηλότερα από τα ποσά που εισπράχθηκαν το 2016. Όπως μπορείτε να δείτε, για την τρέχουσα κατάσταση στη ρωσική οικονομία, η οποία βρίσκεται σε κρίση, τέτοιοι ρυθμοί ανάπτυξης είναι πολύ αξιοσέβαστοι.

Από την άλλη πλευρά, το 2017, οι ασφαλιστικές εταιρείες κατέβαλαν 509,7 δισεκατομμύρια ρούβλια σε ασφαλιστικές πληρωμές. Σε σύγκριση με το 2016, οι πληρωμές αυξήθηκαν μόνο κατά 0,77%. Αυτή η δυναμική χαρακτηρίζει τον ταχύτερο ρυθμό αύξησης των εσόδων των ασφαλιστικών εταιρειών παρά των εξόδων. Είναι εύκολο να υπολογιστεί ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες πληρώνουν λιγότερο από το 40% των εισπραχθέντων κεφαλαίων. Δεν υπάρχουν πολλές βιομηχανίες στη Ρωσική Ομοσπονδία που παρέχουν περισσότερο από 60 τοις εκατό περιθωριοποίηση (δηλαδή την αναλογία εσόδων και άμεσων εξόδων).

Ο ρυθμός αύξησης των ασφαλίστρων στον κλάδο ασφάλισης ζωής μειώθηκε ελαφρά (53,7% το 2017, 66,3% το 2016), αλλά όσον αφορά την αύξηση των ασφαλίστρων, το 2017 ήταν έτος ρεκόρ - σχεδόν 116 δισεκατομμύρια ρούβλια. Μάλιστα, επί του παρόντος, η ασφάλιση ζωής είναι ο κύριος μοχλός ανάπτυξης της ασφαλιστικής αγοράς.

Λόγω του μακροπρόθεσμου χαρακτήρα της ασφάλισης ζωής, οι πληρωμές στο πλαίσιο αυτών των συμβάσεων δεν έχουν ακόμη εισέλθει στην ενεργό φάση, γεγονός που εξασφαλίζει ιδιαίτερη κερδοφορία του κλάδου. Σημειώνεται ότι η ανάπτυξη του κλάδου των ασφαλίσεων ζωής γίνεται κυρίως μέσω του τραπεζικού καναλιού και επικεντρώνεται στην επενδυτική ασφάλιση, η οποία προσφέρεται εναλλακτικά των καταθέσεων. Όταν λαμβάνουν ένα δάνειο, πολλές τράπεζες περιλαμβάνουν στο ποσό των τραπεζικών τόκων ένα ορισμένο ποσό, το οποίο χρησιμοποιείται για την ασφάλιση της ζωής του πελάτη, έτσι η τράπεζα, ασφαλίζοντας τη ζωή του πελάτη, μειώνει τους κινδύνους μη πληρωμής του δανείου σε περίπτωση ο θάνατός του. Όλα αυτά βέβαια τα πληρώνει ο δανειολήπτης.

Έτοιμες ιδέες για την επιχείρησή σας

Υπάρχουν επίσης παράνομοι τρόποι προσέλκυσης πελατών σε εθελοντική ασφάλιση ζωής, οι οποίοι ωστόσο χρησιμοποιούνται ενεργά από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Για παράδειγμα, ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες πωλούν υποχρεωτικά συμβόλαια ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου μόνο όταν αγοράζουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Αυτό είναι παράνομο, αλλά στις περιοχές αυτή η τεχνική χρησιμοποιείται ενεργά από ασφαλιστικές εταιρείες.

Οι κύριοι τομείς ασφάλισης στη Ρωσική Ομοσπονδία είναι: ασφάλιση ζωής, ασφάλιση χερσαίων μεταφορών, ασφάλιση αεροπορικών και διαστημικών κινδύνων, γεωργική ασφάλιση, ασφάλιση περιουσίας νομικών προσώπων, ασφάλιση περιουσίας πολιτών, εθελοντική ασφάλιση αστικής ευθύνης, υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης ιδιοκτητών επικίνδυνων αντικειμένων , υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης μεταφορέα, υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου. Όπως μπορείτε να δείτε, η ασφαλιστική αγορά είναι αρκετά μεγάλη.

Έτοιμες ιδέες για την επιχείρησή σας

Επί του παρόντος, υπάρχουν 246 ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στη Ρωσία. Ο μεγαλύτερος αριθμός ασφαλιστών είναι εγγεγραμμένος: στη Μόσχα - 128, στην Αγία Πετρούπολη και τη Δημοκρατία του Ταταρστάν - 12 οργανισμοί ο καθένας, στην περιοχή της Μόσχας - 9, στην περιοχή Σαμάρα - 7, στην Αυτόνομη Περιφέρεια Khanty-Mansi - 6 .

Ο αριθμός των ασφαλιστικών εταιρειών μειώθηκε κατά 30 το 2017. Ενώ τα προηγούμενα χρόνια οι περισσότερες ανακλήσεις αδειών οφείλονταν σε μη συμμόρφωση με τους κανονισμούς των ρυθμιστικών αρχών και αναγκαστική ανάκληση αδειών, το 2017 21 εταιρείες παραιτήθηκαν οικειοθελώς.

Έτσι, η γενική τάση στην ασφαλιστική αγορά χαρακτηρίζεται από αύξηση του όγκου και της κερδοφορίας της, αλλά οι μεγάλες εταιρείες σταδιακά αποσπούν από την αγορά τους μικρότερους ανταγωνιστές τους ή τους απορροφούν.

Τύποι ασφαλιστικών οργανισμών: ποια επιχείρηση είναι ρεαλιστικό να ανοίξει

Υπάρχουν τρεις τύποι ασφαλιστικών επιχειρήσεων στη Ρωσία: ασφαλιστική εταιρεία, ασφαλιστικός μεσίτης και ασφαλιστικό γραφείο. Και οι τρεις αυτοί τύποι διαφέρουν σημαντικά μεταξύ τους τόσο ως προς το οικονομικό μοντέλο της επιχείρησης όσο και ως προς τη φύση της δραστηριότητας. Ας δούμε ποιες είναι οι διαφορές τους.

Η ασφαλιστική εταιρεία είναι ένα νομικό πρόσωπο που παρέχει υπηρεσίες στον τομέα της ασφάλισης και ενεργεί ως ασφαλιστής. Η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει οικονομικές υποχρεώσεις για αποζημίωση για ζημιά κατά το χρόνο του ασφαλισμένου συμβάντος. Μια ασφαλιστική εταιρεία απαιτεί άδεια από την κρατική εποπτική αρχή ασφαλίσεων.

Ο ασφαλιστικός μεσίτης είναι ένας οργανισμός που παρέχει υπηρεσίες στον λήπτη της ασφάλισης στην επιλογή του καλύτερου ασφαλιστή και του συγκεκριμένου ασφαλιστικού του προϊόντος, καθώς και βοηθώντας τον ασφαλισμένο να λάβει ασφαλιστική αποζημίωση. Στην ουσία, πρόκειται για μια εταιρεία συμβούλων στην ασφαλιστική αγορά, η οποία λαμβάνει αμοιβή όχι με τη μορφή ασφαλίστρων, όπως μια ασφαλιστική εταιρεία, αλλά με τη μορφή προμήθειας από τον ίδιο τον πελάτη. Ένας ασφαλιστικός μεσίτης απαιτεί άδεια λειτουργίας. Επιπλέον, ο ασφαλιστικός μεσίτης αξιολογεί τους κινδύνους του ασφαλιστή, υποδεικνύει ποιους κινδύνους πρέπει να ασφαλιστεί, με ποια εταιρεία είναι καλύτερο να το κάνει αυτό και πώς να προσαρμόσει τη σύμβαση με την ασφαλιστική εταιρεία έτσι ώστε ο αντισυμβαλλόμενος να είναι εγγυημένος ότι θα λάβει αποζημίωση σε περίπτωση ασφαλισμένο συμβάν.

Έτοιμες ιδέες για την επιχείρησή σας

Ένας ασφαλιστικός πράκτορας μπορεί να είναι ένα νομικό πρόσωπο ή ένα φυσικό πρόσωπο που πουλά συμβόλαια για λογαριασμό μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Η αμοιβή για την εργασία των ασφαλιστικών πρακτόρων καταβάλλεται απευθείας από την ασφαλιστική εταιρεία. Ένα ασφαλιστικό γραφείο δεν απαιτεί άδεια. Αντίστοιχα, όλοι οι κίνδυνοι και η οικονομική ευθύνη προς τον αντισυμβαλλόμενο βαρύνουν την ασφαλιστική εταιρεία για λογαριασμό της οποίας εργάζεται ο ασφαλιστικός πράκτορας.

Τα κύρια έγγραφα που ρυθμίζουν τις ασφαλιστικές δραστηριότητες στη Ρωσική Ομοσπονδία είναι νόμοι, κανονισμοί, πρότυπα, κατευθυντήριες γραμμές και άλλα έγγραφα, από τα οποία υπάρχουν περισσότερα από 50. Χωρίς εξειδικευμένο δικηγόρο, δεν έχει νόημα να προσπαθήσουμε να κατανοήσουμε αυτόν τον μεγάλο όγκο εγγράφων. Αλλά αν θέλετε να πάρετε μια γενική ιδέα για τη νομική υποστήριξη για ασφαλιστικές δραστηριότητες, ξεκινήστε μελετώντας το νόμο της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 27ης Νοεμβρίου 1992 N 4015-1 (όπως τροποποιήθηκε στις 3 Αυγούστου 2018) «Σχετικά με τον οργανισμό ασφαλιστικών εργασιών στη Ρωσική Ομοσπονδία».

Ας σταθούμε στο πιο σημαντικό σημείο σχετικά με την έναρξη μιας ασφαλιστικής επιχείρησης.

Τον Ιούλιο του 2018, η Κρατική Δούμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ενέκρινε νόμο για την αύξηση των απαιτήσεων για τους ασφαλιστικούς οργανισμούς. Αυτός ο νόμος προβλέπει σταδιακή αύξηση του ελάχιστου εγκεκριμένου κεφαλαίου των ασφαλιστικών εταιρειών σε 300 εκατομμύρια ρούβλια (προηγουμένως 120 εκατομμύρια ρούβλια), για όσους ασχολούνται με ασφάλιση ζωής σε 450 εκατομμύρια ρούβλια (προηγουμένως ήταν 240 εκατομμύρια ρούβλια), για τις εταιρείες που ασχολούνταν με αντασφάλιση, δηλαδή, όταν ένας ο ασφαλιστής ασφαλίζει τους κινδύνους του άλλου, μέχρι 600 εκατομμύρια ρούβλια (παλαιότερα ήταν 480). Το ελάχιστο εγκεκριμένο κεφάλαιο των ασφαλιστικών εταιρειών που παρέχουν υποχρεωτική ασφάλιση υγείας πρέπει να είναι 120 εκατομμύρια ρούβλια. Έτσι, η ελάχιστη επένδυση για τη δημιουργία μιας ασφαλιστικής εταιρείας θα είναι τουλάχιστον 150 εκατομμύρια ρούβλια.

Για να δημιουργήσετε μια εταιρεία που ασκεί διαμεσολαβητικές δραστηριότητες ως μεσίτης ασφαλίσεων, η εταιρεία θα πρέπει να παράσχει τραπεζική εγγύηση ύψους τουλάχιστον 3 εκατομμυρίων ρούβλια ή έγγραφα που επιβεβαιώνουν τα δικά της κεφάλαια σε παρόμοιο ποσό.

Ο νόμος τίθεται σε ισχύ την 1η Ιανουαρίου 2019. Αλλά δεν πρέπει να προσπαθήσετε να ανοίξετε μια ασφαλιστική εταιρεία νωρίτερα από αυτήν την περίοδο με μικρότερο εγκεκριμένο κεφάλαιο, καθώς από τη στιγμή που θα τεθεί σε ισχύ αυτός ο νόμος, όλοι οι συμμετέχοντες στην ασφαλιστική αγορά θα πρέπει να αυξήσουν το εγκεκριμένο κεφάλαιο τους. Οι απαιτήσεις για την αύξηση του εγκεκριμένου κεφαλαίου θα τεθούν σε ισχύ σταδιακά σε αρκετά χρόνια.

Έτσι, μιλώντας για την ασφαλιστική επιχείρηση, μπορούμε εύλογα να εξαιρέσουμε οργανισμούς όπως μια ασφαλιστική εταιρεία από τη λίστα των πιθανών εταιρειών για άνοιγμα μιας επιχείρησης, καθώς οι απαιτήσεις για το άνοιγμα μιας επιχείρησης είναι πολύ υψηλές και θα γίνουν πιο αυστηρές. Μπορούμε να μιλήσουμε μόνο για μια εταιρεία που λειτουργεί ως ασφαλιστικός μεσίτης ή ασφαλιστικός πράκτορας.

Μεσίτης ασφάλισης εναντίον ασφαλιστικού πράκτορα – ποιο είναι πιο κερδοφόρο;

Υπάρχουν περίπου 70 ασφαλιστικοί μεσίτες στη Ρωσία. Αυτός είναι ένας πολύ μικρός αριθμός εταιρειών για μια χώρα με πληθυσμό άνω των 140 εκατομμυρίων ανθρώπων.

Όπως γράψαμε παραπάνω, ένας ασφαλιστικός μεσίτης βοηθά τον ασφαλιστή να επιλέξει και να αποκτήσει τις καλύτερες συνθήκες στην ασφαλιστική αγορά για το ασφαλιστικό του προϊόν. Πληρώνει όμως και τις υπηρεσίες ασφαλιστικού μεσίτη. Φυσικά, ο ασφαλισμένος εξοικονομεί χρόνο για να μελετήσει ολόκληρη την αγορά και τις πολλές προσφορές σε αυτήν, καθώς και να αναζητήσει μια πραγματικά αξιόπιστη ασφαλιστική εταιρεία.

Η αμοιβή για τις υπηρεσίες ενός ασφαλιστικού μεσίτη είναι περίπου το 20% του κόστους του συμβολαίου. Αυτό είναι ένα αρκετά σημαντικό ποσό, ο πελάτης δεν είναι πάντα έτοιμος να κάνει τέτοια έξοδα. Επιπλέον, το ποσό της τραπεζικής εγγύησης ή των ιδίων κεφαλαίων του μεσίτη ασφαλίσεων πρέπει να είναι τουλάχιστον 3 εκατομμύρια ρούβλια.

Επιπλέον, η υπάρχουσα απαίτηση χρήσης του νέου λογιστικού σχεδίου απαιτεί λογισμικό που κοστίζει περίπου 1,2 εκατομμύρια ρούβλια και άλλα περίπου 400 χιλιάδες ρούβλια ετησίως απαιτούνται για τη συντήρησή του. Και αυτό προστίθεται στο κόστος των μισθών των εργαζομένων, της συντήρησης γραφείου και άλλων επαγγελματικών εξόδων. Αυτή η κατάσταση οδηγεί στο γεγονός ότι ο αριθμός των ασφαλιστικών μεσιτών μειώνεται κάθε χρόνο - πολλοί παίκτες σε αυτήν την αγορά αρνούνται τις άδειες.

Βέβαια, υπάρχουν αρκετές εταιρείες που αυτοαποκαλούνται μεσίτες ασφαλίσεων, αλλά όχι πάνω από το 5% από αυτές έχουν άδεια μεσιτείας, δηλαδή μόνο αυτό το 5% λειτουργεί νόμιμα.

Όσον αφορά τα ασφαλιστικά γραφεία, πρακτικά δεν υπάρχουν απαιτήσεις για την εργασία τους, οι δραστηριότητές τους ρυθμίζονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες για λογαριασμό των οποίων εργάζονται. Μπορείτε να εγγραφείτε εταιρεία περιορισμένης ευθύνης και να εργαστείτε ως μεμονωμένος επιχειρηματίας. Δεν υπάρχουν απαιτήσεις για εγκεκριμένο κεφάλαιο ή ειδικές μορφές λογιστικής. Η μόνη δυσκολία είναι η ανάγκη να περάσεις μια συνέντευξη με την ασφαλιστική εταιρεία στην οποία θέλεις να γίνεις πράκτορας. Είναι απαραίτητο να επιδεικνύεται τόσο γνώση της ασφαλιστικής αγοράς όσο και εδραιωμένη πελατειακή βάση. Φυσικά, προτιμώνται οι πράκτορες που έχουν ήδη εμπειρία εργασίας σε ασφαλιστικές εταιρείες.

Έτσι, συμπεραίνουμε ότι επί του παρόντος στη Ρωσική Ομοσπονδία, η οργάνωση των δραστηριοτήτων ενός ασφαλιστικού μεσίτη είναι ένα πολύ δαπανηρό και περίπλοκο θέμα. Εάν μιλάμε για μια μικρή επιχείρηση, τότε είναι απαραίτητο να ανοίξετε ένα ασφαλιστικό γραφείο.

Έσοδα και έξοδα ασφαλιστικού γραφείου

Η δραστηριότητα ενός ασφαλιστικού γραφείου είναι η συνεργασία με ανθρώπους. Ουσιαστικά, ασφαλιστικό γραφείο είναι μια εταιρεία που απασχολεί πολλούς ασφαλιστικούς πράκτορες.

Όπως γράψαμε παραπάνω, το άνοιγμα ενός ασφαλιστικού γραφείου είναι μια επιχείρηση για επαγγελματίες. Είναι κατάλληλο για όσους έχουν εργαστεί ως ασφαλιστικός πράκτορας στο προσωπικό της εταιρείας για κάποιο χρονικό διάστημα. Και αν είστε τόσο επαγγελματίας, τότε οι επιχειρήσεις θα εξαρτηθούν από εσάς. Συνιστάται να ξεκινήσετε το άνοιγμα ενός ασφαλιστικού γραφείου με ένα άτομο. Αυτό καθιστά ευκολότερο να δείτε την ασφαλιστική επιχείρηση και τις προοπτικές της εκ των έσω χωρίς ιδιαίτερες επενδύσεις.

Στο πρώτο στάδιο, για να ανοίξετε μια τέτοια επιχείρηση, είναι καλύτερο να ανοίξετε έναν μεμονωμένο επιχειρηματία. Στην αρχή, μπορείτε να κάνετε χωρίς γραφείο εντελώς. Το μόνο που χρειάζεστε είναι ένας υπολογιστής, ένας εκτυπωτής με σαρωτή και ένα χώρο εργασίας. Δηλαδή, η ελάχιστη επένδυση για το άνοιγμα μιας τέτοιας επιχείρησης θα είναι περίπου 50 χιλιάδες ρούβλια.

Ο κύριος κωδικός OKVED θα πρέπει να είναι 66.29.9 «Άλλες επικουρικές δραστηριότητες στον τομέα της ασφάλισης, εκτός από την υποχρεωτική κοινωνική ασφάλιση».

Εάν έχετε ήδη επαρκή εργασιακή εμπειρία και γνωρίζετε την επιχείρηση, τότε μπορείτε να ανοίξετε μια εταιρεία με τρεις ή τέσσερις ασφαλιστικούς πράκτορες. Το κόστος ανοίγματος μιας εταιρείας με τρεις εργαζόμενους ασφαλιστικούς πράκτορες θα είναι περίπου 150 χιλιάδες ρούβλια. Οι απαιτήσεις για ένα γραφείο, σε αυτή την περίπτωση, είναι ελάχιστες, οπότε μπορείτε να επιλέξετε ένα μικρό έτοιμο δωμάτιο, κατά προτίμηση με έπιπλα και να μην χρειάζεται ανακαίνιση. Υπάρχουν αρκετές τέτοιες εγκαταστάσεις στην αγορά εμπορικών ακινήτων σε οποιαδήποτε περιοχή.

Φυσικά, ένα τέτοιο ασφαλιστικό γραφείο δεν θα σπάσει αμέσως, όπως κάθε επιχείρηση. Αλλά ο μισθός ενός ασφαλιστικού πράκτορα, κατά κανόνα, αποτελείται κυρίως από το μέρος του μπόνους, το μέρος του μισθού είναι ελάχιστο. Επομένως, για μια εταιρεία τριών ατόμων, θα χρειαστεί να διαθέσετε ένα μικρό ανακυκλούμενο ταμείο για να πληρώσετε ενοίκιο γραφείου, ένα μικρό μέρος των μισθών των εργαζομένων και άλλα λειτουργικά έξοδα, όπως επικοινωνίες και είδη γραφείου. Έτσι, για να ανοίξετε ένα μικρό ασφαλιστικό γραφείο θα χρειαστείτε περίπου 400 χιλιάδες ρούβλια.

Φυσικά, μπορείτε να τα βγάλετε πέρα ​​με πολύ μικρότερο ποσό, αλλά σε μια τέτοια επιχείρηση είναι σκόπιμο να έχετε ένα μικρό απόθεμα οικονομικών για να διασφαλίσετε τη λειτουργία της εταιρείας, το οποίο είναι απαραίτητο για την ανάπτυξη τακτικών πελατών και την επεξεργασία επιχειρηματικών διαδικασιών. Το ελάχιστο ποσό επένδυσης, κατά τη γνώμη μας, μπορεί να είναι 100 χιλιάδες ρούβλια.

Η ασφαλιστική επιχείρηση είναι επιτυχημένη όταν οι ασφαλιστικοί πράκτορες είναι επαγγελματίες. Το μέσο ασφάλιστρο του ασφαλιστικού πράκτορα είναι περίπου 10-30% του κόστους του συμβολαίου, ανάλογα με τον τύπο του ασφαλιστικού προϊόντος. Ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, κρατάτε ένα μέρος από αυτά που κερδίζει ο ασφαλιστικός πράκτορας και αυτό είναι εισόδημα για την επιχείρησή σας.

Τις περισσότερες φορές θα πρέπει να πουλήσετε ασφαλιστικά προϊόντα στους ακόλουθους τομείς:

OSAGO και CASCO?

ασφάλιση ζωής και υγείας·

ασφάλιση περιουσίας για φυσικά και νομικά πρόσωπα·

ασφάλιση επιχειρήσεων.

Εάν έχετε τρεις ειδικευμένους ασφαλιστικούς πράκτορες, το κέρδος της εταιρείας σας θα είναι περίπου 50-70 χιλιάδες ρούβλια το μήνα στο αρχικό στάδιο. Τότε όλα εξαρτώνται από το πόσο επιτυχημένες θα είναι οι πωλήσεις. Σε περίπτωση επιτυχημένων πωλήσεων, το κέρδος της εταιρείας σας μπορεί να αυξηθεί, με τον καθορισμένο αριθμό εργαζομένων, έως και 100 - 150 χιλιάδες ρούβλια. Αν τα πράγματα πάνε καλά, το προσωπικό των πρακτόρων μπορεί να επεκταθεί σε 10-15 άτομα.

Κατά κανόνα, η περίοδος απόσβεσης των επενδύσεων κατά το άνοιγμα ενός ασφαλιστικού γραφείου είναι από 3 μήνες έως έξι μήνες.

Μάρκετινγκ και προώθηση ασφαλιστικού γραφείου

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να κατανοήσετε τον πιθανό πελάτη σας. Μελετήστε τα κίνητρά του, το εισόδημά του, καθορίστε ποια ασφαλιστικά προϊόντα χρειάζεται αρχικά ο πελάτης.

Η βάση της επιτυχίας στον ασφαλιστικό κλάδο είναι η προσωπική επαφή με τον πελάτη. Ως εκ τούτου, οι προσωπικές ιδιότητες των ασφαλιστικών πρακτόρων προηγούνται. Οι επικοινωνιακές δεξιότητες, η άριστη γνώση ασφαλιστικών προϊόντων και η εμφανής εμφάνιση των πρακτόρων αποτελούν τη βάση της επιτυχίας. Τα βασικά της τεχνολογίας πωλήσεων, η εργασία με αντιρρήσεις και η γνώση των βασικών της ψυχολογίας είναι υποχρεωτικά για έναν ασφαλιστικό πράκτορα.

Είναι απαραίτητο να φτιάξετε μια καλή και κατανοητή ιστοσελίδα με τα προϊόντα του ασφαλιστικού σας φορέα. Η προώθηση στα κοινωνικά δίκτυα μπορεί επίσης να αυξήσει σημαντικά τον αριθμό των πελατών σας.

Πάνω από το 80% των πληροφοριών για το πρακτορείο θα πρέπει να είναι εικόνας και να στοχεύουν στη δημιουργία θετικής άποψης για το πρακτορείο σας από την πλευρά των αγοραστών ασφαλιστικών υπηρεσιών.

Ασφαλιστικό γραφείο Franchise

Η αγορά ενός franchise ασφαλιστικής εταιρείας σάς επιτρέπει να μειώσετε τους κινδύνους έναρξης μιας επιχείρησης. Λαμβάνετε το δικαίωμα να εργάζεστε για λογαριασμό μιας γνωστής επωνυμίας, μια συγκεκριμένη ροή πελατών που αποστέλλεται απευθείας από τον ιδιοκτήτη του franchise, ένα σύνολο μαθημάτων κατάρτισης για αντιπροσώπους και κανονισμούς επιχειρηματικών διαδικασιών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα σας παρέχεται νομική και λογιστική υποστήριξη για την επιχείρησή σας.

Το κόστος αγοράς ενός τέτοιου franchise είναι από 50 χιλιάδες ρούβλια. Οι απαιτούμενες επενδύσεις για το άνοιγμα ενός ασφαλιστικού γραφείου υπό franchise κυμαίνονται από 120 χιλιάδες ρούβλια. Τα δικαιώματα ξεκινούν από το ποσό των 8 χιλιάδων ρούβλια.

Επιπλέον, ο ιδιοκτήτης του franchise μπορεί να παρέχει τις ακόλουθες υπηρεσίες.

Οι ανεπτυγμένες χώρες χρησιμοποιούν εδώ και πολύ καιρό ενεργά όλα τα είδη ασφάλισης για να εξασφαλίσουν ασφάλεια και να μειώσουν τον κίνδυνο απώλειας κινητής και ακίνητης περιουσίας. Το άνοιγμα υποκαταστήματος ασφαλιστικής εταιρείας στη χώρα μας είναι λιγότερο επικερδές από ό,τι στη Δύση. Η επιχείρηση έχει μεγάλες προοπτικές στο εγγύς μέλλον, επομένως πρέπει να βρείτε νέους πελάτες τώρα. Στις περιφερειακές πόλεις, ο ανταγωνισμός είναι αρκετά υψηλός, αλλά παρόλα αυτά, η ασφαλιστική επιχείρηση έχει μεγάλες προοπτικές.

Κάθε επενδυτής προσπαθεί να μειώσει τον κίνδυνο να χάσει τις επενδύσεις του, επομένως ασφαλίζει πλήρως την ακίνητη περιουσία του, η οποία περιλαμβάνει νέα στεγαστικά έργα, εμπορικά κέντρα και πολυκατοικίες. Ο κατάλογος των υπηρεσιών που παρέχει η ασφαλιστική εταιρεία είναι αρκετά μεγάλος.

Είδη υπηρεσιών ασφαλιστικής εταιρείας

• Ασφάλεια ζωής.Σε αντάλλαγμα για την πληρωμή της ασφάλισης, η εταιρεία παρέχει εγγύηση πληρωμής συγκεκριμένου ποσού σε ένα έμπιστο πρόσωπο σε περίπτωση θανάτου του πελάτη.
• Ασφάλεια σπιτιού.Έχοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο στα χέρια του, ο πελάτης έχει εγγύηση αποζημίωσης για απώλειες σε περίπτωση απρόβλεπτων περιστάσεων, όπως πυρκαγιά, πλημμύρα, διάρρηξη με σκοπό τη ληστεία.
• Ασφάλεια αυτοκινήτου.Το συμβόλαιο έχει διάφορους τύπους ασφάλισης. Ένα από τα καλύτερα All Inclusives, ο οδηγός λαμβάνει πλήρη εγγύηση αποζημίωσης έναντι τυχόν κινδύνων.

Διαχείριση

Είναι δυνατό να ανοίξετε υποκατάστημα ασφαλιστικής εταιρείας με την αγορά franchise από συγκεκριμένη εταιρεία. Οι διευθυντές τέτοιων εταιρειών ενδιαφέρονται να αναπτύξουν τις θυγατρικές τους, επομένως οποιαδήποτε βοήθεια παρέχεται σε διαφορετικά στάδια εργασίας. Εκτός από όλα τα απαραίτητα έγγραφα, τα υποκαταστήματα λαμβάνουν το εμπορικό σήμα της ασφαλιστικής εταιρείας, το οποίο μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να προσελκύσουν νέους πελάτες.

Η σωστή κατάρτιση ενός επιχειρηματικού σχεδίου θα συμβάλει στη δημιουργία αποτελεσματικής χρηματοδότησης, ειδικά εάν υπάρχουν δανεικά κεφάλαια στο σύστημα. Η επιχειρηματική οργάνωση πρέπει να είναι δομημένη με τέτοιο τρόπο ώστε η κερδοφορία της εταιρείας να της επιτρέπει να αναπτυχθεί με επιτυχία.

Πριν ανοίξετε ένα υποκατάστημα μιας ασφαλιστικής εταιρείας, πρέπει να το εγγράψετε ως νομικό πρόσωπο. Μπορεί να είναι LLC, CJSC ή OJSC. Επιπλέον, η ασφάλιση είναι ένα είδος δραστηριότητας που υπόκειται σε υποχρεωτική αδειοδότηση. Για να αποκτήσετε άδεια, πρέπει να γράψετε μια αίτηση, να συγκεντρώσετε όλα τα απαραίτητα έγγραφα και να πληρώσετε το κρατικό τέλος.

Το υποκατάστημα θα πρέπει να επιλέγεται στις κεντρικές περιοχές της πόλης. Θα πρέπει να βρίσκεται σε διάδρομο και διακοσμημένο σε επαγγελματικό στιλ. Στο προσωπικό των διευθυντών πρέπει να παρέχονται όλες οι προϋποθέσεις για παραγωγική εργασία. Επιπλέον, πρέπει να φροντίσετε το κοινωνικό πακέτο.

Η επιτυχία ενός κλάδου ασφαλιστικής εταιρείας εξαρτάται από τον επαγγελματισμό των εργαζομένων του. Το σύστημα εκπαίδευσης θα επιτρέψει τελικά την απόκτηση ειδικευμένου προσωπικού ικανού να επιλύει πολύπλοκα προβλήματα. Αναπτύξτε μια στρατηγική ανταμοιβής που θα παρακινήσει τους υπαλλήλους και θα παρακινήσει την εργασία τους.

Επεκτείνοντας το φάσμα των υπηρεσιών με πιο συμφέρουσες προσφορές, μπορείτε εύκολα να αυξήσετε τη βάση των πελατών σας. Τα ασφαλιστικά προγράμματα θα πρέπει να είναι όσο το δυνατόν πιο ευέλικτα, ώστε οι πελάτες να μπορούν να επιλέξουν την καλύτερη επιλογή για τον εαυτό τους. Εκτός από την υποχρεωτική ασφάλιση, να αναπτύξετε προγράμματα εθελοντικής ασφάλισης.

Ερώτηση:Πόσους ιδρυτές θα ήταν πιο άνετο να έχουμε σε μια LLC για να αναπτύξουμε αποτελεσματικά μια ασφαλιστική εταιρεία;
Απάντηση:Ο αριθμός των συμμετεχόντων σε μια LLC δεν έχει θεμελιώδη σημασία. Όλα τα σημαντικά θέματα που σχετίζονται με την ανάπτυξη της εταιρείας επιλύονται στο συμβούλιο των ιδρυτών και στη βάση τους λαμβάνονται στρατηγικές αποφάσεις.

Ερώτηση:Πώς πρέπει να εκπαιδεύσετε τους υπαλλήλους σας;
Απάντηση:Επικοινωνήστε με την εταιρεία από την οποία αγοράστηκε το franchise για αυτήν την ερώτηση. Σίγουρα έχουν ήδη ένα αποτελεσματικό σύστημα εκπαίδευσης προσωπικού, η εμπειρία τους σε αυτό το θέμα θα είναι πολύ χρήσιμη για τον κλάδο.

Ερώτηση:Πώς να διαφημιστείτε για μια ασφαλιστική εταιρεία;
Απάντηση:Η άμεση διαφήμιση στις ασφάλειες δεν λειτουργεί καλά. Ωστόσο, πρέπει να πραγματοποιήσετε μια διαφημιστική καμπάνια. Στις μέρες μας λειτουργεί κυρίως η υπαίθρια διαφήμιση, η οποία βρίσκεται δίπλα σε μεσιτικά γραφεία και αντιπροσωπείες αυτοκινήτων.

Το άνοιγμα της δικής σας ασφαλιστικής εταιρείας είναι ένας από τους πιο απαιτητικούς και δαπανηρούς τύπους επιχειρήσεων. Για να ανοίξετε μια πλήρη εταιρεία, χρειάζεστε τουλάχιστον 20 εκατομμύρια ρούβλια, γενικό διευθυντή με ανώτερη εξειδικευμένη εκπαίδευση και εμπειρία στον ασφαλιστικό κλάδο. Επιπλέον, η απόκτηση άδειας διαρκεί περίπου ένα χρόνο. Το άνοιγμα μιας ασφαλιστικής εταιρείας συνδέεται με μεγάλους κινδύνους, αφού το επίπεδο ανταγωνισμού στην ασφαλιστική αγορά είναι πολύ υψηλό.

Βασικά στοιχεία Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων

Η ασφαλιστική εταιρεία είναι ένα από τα υποκείμενα της ασφαλιστικής αγοράς που παρέχει υπηρεσίες για τη σύναψη ασφαλιστικών συμβολαίων και την οργάνωση της διαδικασίας ασφαλιστικών πληρωμών.

Οι κύριοι τύποι υπηρεσιών που μπορούν να παρέχουν τέτοιες εταιρείες:

1. Προσωπικός – ασφάλιση ζωής και υγείας, τουρισμός, ατυχήματα.
2. Ασφάλεια περιουσίας – αυτοκίνητα, κατοικίες, κοσμήματα.
3. Ασφάλιση αστικής ευθύνης – αποζημίωση για αποκλίσεις μεταξύ υποσχέσεων και αποτελεσμάτων στην παραγωγή αγαθών.
4. Ασφάλιση ειδικών και οικονομικών κινδύνων – πολιτικοί κίνδυνοι, αδυναμία εκπλήρωσης οικονομικών υποχρεώσεων.

Όσο περισσότερες υπηρεσίες παρέχει μια εταιρεία, τόσο υψηλότερο είναι το εισόδημά της.

Ποια είδη ασφάλισης είναι τα πιο κερδοφόρα;

Κατά τη σύνταξη μιας λίστας βασικών υπηρεσιών, είναι απαραίτητο να εστιάσετε στη ζήτηση για ορισμένες υπηρεσίες. Ο πιο δημοφιλής:

• Υπηρεσίες OSAGO.
• Υπηρεσίες CASCO.
• Ασφάλεια υγείας.
• Ασφάλεια ζωής.
• Ασφάλιση ακινήτων.

Για να παρέχετε υπηρεσίες OSAGO και CASCO, πρέπει να λάβετε άδεια από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Χρηματοοικονομικών Αγορών. Το κόστος της άδειας είναι περίπου 120.000 ρούβλια.

Εγγραφή επιχείρησης

Ας υποθέσουμε ότι έχετε ήδη εγκεκριμένο κεφάλαιο και πρόκειται να ανοίξετε τη δική σας ασφαλιστική εταιρεία. Σε αυτήν την περίπτωση, θα χρειαστείτε ορισμένα έγγραφα:

1. Πρέπει να εγγραφείτε ως νομικό πρόσωπο. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να επιλέξετε τις ακόλουθες μορφές ιδιοκτησίας: OJSC, LLC.
2. Να συντάξει και να εγκρίνει το καταστατικό του οργανισμού, στο οποίο καθορίζονται όλα τα είδη των παρεχόμενων υπηρεσιών: είδη ασφάλισης, αξιολόγηση και εξέταση στον τομέα της ασφάλισης.
3. Έγγραφη επιβεβαίωση του εγκεκριμένου κεφαλαίου.
4. Άδεια που εκδίδεται από το Υπουργείο Οικονομικών. Για να αποκτήσετε άδεια, πρέπει να προσκομίσετε το ακόλουθο πακέτο εγγράφων: ; έγγραφα ασφάλισης (κανόνες που έχετε αναπτύξει, εκτιμώμενα τιμολόγια, αναλογιστικοί υπολογισμοί). επιχειρηματικό σχέδιο ().
5. Έγγραφα του Γενικού Διευθυντή: αντίγραφο διαβατηρίου. αντίγραφο του ΑΦΜ(); αντίγραφο πτυχίου τριτοβάθμιας εξειδικευμένης εκπαίδευσης· αντίγραφο του βιβλίου εργασίας για να επιβεβαιώσει τα προσόντα του.

5 χρόνια εμπειρία γενικού διευθυντή. Επιπλέον, ελέγχεται το ιστορικό του διευθυντή - εάν υπάρχουν ποινικά μητρώα, αναφορές στην αστυνομία κ.λπ.

1. Απόδειξη πληρωμής κρατικού δασμού.

Μέσα σε 6-12 μήνες πραγματοποιείται η διαδικασία επαλήθευσης των υποβληθέντων εγγράφων και λήψης άδειας. Στη συνέχεια, η εταιρεία εγγράφεται στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ασφαλιστικών Οργανισμών. Μόνο μετά από αυτό μπορείτε να αρχίσετε να παρέχετε ασφαλιστικές υπηρεσίες.

Επιλογή χώρων

Ένας σημαντικός παράγοντας είναι η επιλογή των χώρων. Στο αρχικό στάδιο, μπορείτε να τα βγάλετε πέρα ​​με ένα μικρό δωμάτιο με έκταση περίπου 50 τετραγωνικών μέτρων. Μπορεί να βρίσκεται είτε στο κέντρο είτε όχι μακριά από αυτό, αλλά όχι στην περιφέρεια. Είναι σημαντικό οι πιθανοί πελάτες να μπορούν να σας προσεγγίσουν γρήγορα.

Μόλις η επιχείρησή σας αρχίσει να παράγει εισόδημα, μπορείτε να σκεφτείτε να επεκτείνετε το δίκτυο του γραφείου σας. Σε αυτή την περίπτωση, θα χρειαστείτε ένα μεγάλο γραφείο με επιφάνεια περίπου 600 τ.μ. κέντρο. Αρκετά ακόμη μικρά γραφεία σε διάφορες περιοχές της πόλης.

Κάθε τμήμα πρέπει να είναι διακοσμημένο σε επιχειρηματικό στυλ. Οι πελάτες πρέπει να καταλάβουν ότι έχουν έρθει σε μια πραγματικά σοβαρή εταιρεία.

Εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα σε εγκαταστάσεις, αρχικά μπορείτε να παρέχετε ασφαλιστικές υπηρεσίες επισκεπτόμενοι το σπίτι ή τον χώρο εργασίας του πελάτη. Αλλά ταυτόχρονα, θα πρέπει να έχετε ακόμα ένα δωμάτιο εξοπλισμένο στο οποίο θα αποθηκεύετε συμβόλαια, έγγραφα και απλώς θα πραγματοποιείτε διάφορες τηλεφωνικές συνομιλίες.

Πραγματικά καλό εισόδημα προέρχεται από σοβαρούς οργανισμούς όπως μια ασφαλιστική εταιρεία. Πώς να το ανοίξετε και τι χρειάζεται για αυτό; Θα κατανοήσουμε την κατάσταση στη ρωσική αγορά, ποια προβλήματα υπάρχουν και κερδοφόρες στρατηγικές για την επίλυσή τους, και επίσης θα καταρτίσουμε ένα επιχειρηματικό σχέδιο.

Ανάλυση

Η ασφάλιση περιουσίας και ζωής είναι κάτι συνηθισμένο στον σύγχρονο κόσμο, ειδικά στις ανεπτυγμένες ξένες χώρες.

Όπως είναι ήδη προφανές, οι ασφαλιστικές εταιρείες ασχολούνται με διαφορετικές κατευθύνσεις, ασφαλίζοντας σπίτια, άτομα που ασχολούνται με επικίνδυνα επαγγέλματα, μέρη σώματος και καταθέσεις μετρητών, καθώς και πολλά άλλα. Οποιοσδήποτε μπορεί να υποβάλει αίτηση για τέτοιες υπηρεσίες, επομένως η εταιρεία δεν πρέπει να επικεντρώνεται σε έναν συγκεκριμένο τομέα.

Θα πρέπει αμέσως να σημειωθεί ότι για να ανοίξετε μια ασφαλιστική εταιρεία στη Ρωσία, απαιτούνται εξαιρετικά μεγάλες επενδύσεις σύμφωνα με τα πρότυπα των κερδών ενός απλού κατοίκου της πόλης. Το αρχικό κεφάλαιο είναι μερικά εκατομμύρια, και πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για αυτό, γιατί εδώ μιλάμε για μια πραγματικά σοβαρή επιχείρηση που ένας αρχάριος δεν μπορεί να διαχειριστεί.

Ο διαχειριστής ενός τέτοιου έργου είναι υποχρεωμένος να σχεδιάσει τη στρατηγική της εταιρείας από την αρχή, κατανοώντας ξεκάθαρα πώς να το οδηγήσει και τι να κάνει. Εάν οι εργασίες πραγματοποιηθούν σωστά, η επένδυση θα επιστραφεί με τεράστιο ενδιαφέρον.

Υπηρεσίες ασφαλιστικού γραφείου

Αναμφίβολα, για να ανοίξετε οποιοδήποτε έργο, πρέπει να γνωρίζετε τι υπηρεσίες παρέχει γενικά. Στην περίπτωση ασφαλιστικής εταιρείας, η κύρια υπηρεσία είναι η ασφάλιση συγκεκριμένου αντικειμένου. Θα μπορούσε να είναι:

1. Ακίνητα: σπίτι, αυτοκίνητο, έπιπλο, κοσμήματα κ.λπ.
2. Ζωή ή απλώς υγεία σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης στην εργασία, στο ταξίδι, στο σπίτι κ.λπ.
3. Ευθύνη, για παράδειγμα, για την αντιστάθμιση της ασυμφωνίας μεταξύ των απαιτήσεων και του επιτευχθέντος αποτελέσματος.
4. Τα υπόλοιπα, που περιλαμβάνουν, για παράδειγμα, πολιτικούς κινδύνους.

Θυμηθείτε ότι εργάζεστε κυρίως με έναν πληθυσμό που δεν είναι πολύ φερέγγυος. Ως εκ τούτου, ορισμένα είδη ασφάλισης έχουν γίνει τόσο δημοφιλή που έχουν λάβει τις δικές τους οδηγίες. Ως πρότυπο, κάθε πρακτορείο παρέχει τους πιο δημοφιλείς τύπους: MTPL, CASCO, ασφάλιση υγείας, ζωής και κατοικίας, αλλά η εταιρεία προσπαθεί επίσης να παρέχει άλλες υπηρεσίες κατόπιν αιτήματος του πελάτη.

Παρεμπιπτόντως, το OSAGO και το CASCO είναι ίσως τα πιο δημοφιλή τώρα, επειδή στη χώρα αυτή τη στιγμή η αύξηση των αγορών αυτοκινήτων μόνο αυξάνεται, όπως και η επιδείνωση της κατάστασης στους δρόμους. Σχεδόν κάθε οδηγός χρησιμοποιεί αυτές τις υπηρεσίες, αν και αυτό είναι ένα καθαρά εθελοντικό θέμα, επομένως θα πρέπει οπωσδήποτε να το συμπεριλάβετε στη λίστα των παρεχόμενων υπηρεσιών.

Μπορείτε να το κατεβάσετε εδώ δωρεάν ως παράδειγμα.

Εγγραφή και γραφειοκρατία

Είναι σημαντικό πρώτα να επισημοποιήσετε και να καταχωρίσετε μια νομική οντότητα. LLC, CJSC και OJSC είναι εύκολα κατάλληλα για αυτό. Μαζί με την εγγραφή εισάγονται και οι απαραίτητοι κωδικοί OKVED και εδώ προτείνεται η επιλογή κάθε είδους με τη λέξη «ασφάλιση» για αποφυγή μελλοντικών προβλημάτων και περιορισμών.

Εάν ο οργανισμός αρχίσει επίσης να διεξάγει εξέταση και αξιολόγηση, τότε είναι απαραίτητο να μην υπερβείτε οτιδήποτε σχετίζεται με την ασφάλιση. Παρεμπιπτόντως, εάν ο οργανισμός σας έχει ασφάλιση ζωής στη λίστα των υπηρεσιών του, θα πρέπει να βρείτε ένα εξαιρετικά μεγάλο ποσό - το εγκεκριμένο κεφάλαιο ενός τέτοιου οργανισμού δεν πρέπει να είναι μικρότερο από 20 εκατομμύρια ρούβλια.

Απόκτηση άδειας εργασίας

Για να ανοίξετε τη δική σας ασφαλιστική εταιρεία, πρέπει επίσης να λάβετε άδεια από το Τμήμα Εποπτείας Ασφαλίσεων του Υπουργείου Οικονομικών της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Εκεί, ο ήδη δημιουργημένος οργανισμός ελέγχεται για διάφορες απαιτήσεις:

• Εγγραφή στην επικράτεια της χώρας μας.
• Διατήρηση του λόγου των ασφαλίστρων προς τις τρέχουσες ταμειακές ροές της εταιρείας.
• Το ποσό της μέγιστης ευθύνης δεν υπερβαίνει το ένα δέκατο του συνόλου του προσωπικού κεφαλαίου του οργανισμού.
• Το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου είναι ίσο με 25 χιλιάδες κατώτατους μισθούς στην τυπική περίπτωση, 35 χιλιάδες ή περισσότερο στην περίπτωση ασφάλισης ζωής, 50 χιλιάδες στην περίπτωση αντασφάλισης.

Για να αποκτήσετε άδεια, θα πρέπει να συμπληρώσετε μια αίτηση με πληροφορίες σχετικά με το πλήρες και συντομευμένο όνομα του οργανισμού, τη νομική του διεύθυνση και τον ακριβή ταχυδρομικό κώδικα, καθώς και τον τύπο ασφάλισης και τα στοιχεία επικοινωνίας.

Επιπλέον, θα χρειαστεί να προσκομίσετε ορισμένα έγγραφα:

1. Ένα πλήρες και καλά σχεδιασμένο επιχειρηματικό σχέδιο για τον οργανισμό.
2. Πιστοποιητικό εισφοράς εγκεκριμένου κεφαλαίου.
3. Καταστατικό της εταιρείας.
4. Ιδρυτικό έγγραφο.
5. Πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει την εγγραφή επιχείρησης.
6. Πιστοποιητικό αποδοχής εισφερόμενου ακινήτου (εφόσον απαιτείται).

Μπορεί να χρειαστεί πολύς χρόνος για τη συλλογή πλήρους τεκμηρίωσης και την απόκτηση άδειας. Οι έμπειροι επιχειρηματίες συμβουλεύουν τους αρχάριους να προσλάβουν έναν ειδικό σε νομικά θέματα για να επιταχύνουν τη διαδικασία και να προετοιμάσουν σωστά τα έγγραφα.

Αναζητούμε χώρο γραφείου

Ο κύριος κανόνας, βάσει του οποίου θα πρέπει να αναζητήσετε χώρο γραφείου, είναι η ευκολία για τους πελάτες όσον αφορά τη μεταφορά. Ο ιστότοπος θα πρέπει να βρίσκεται όπου είναι βολικό να οδηγείτε ένα αυτοκίνητο, να το παρκάρετε και επίσης όπου είναι βολικό να φτάσετε με τα μέσα μαζικής μεταφοράς και να μην χαθείτε προσπαθώντας να φτάσετε στον προορισμό σας.

Πολλοί πιστεύουν ότι η εταιρεία τους πρέπει να βρίσκεται πιο κοντά στο κέντρο, αλλά ίσως, λόγω του υψηλού ενοικίου, αυτή να μην είναι η καλύτερη επιλογή. Παρεμπιπτόντως, το μέγεθος του χώρου δεν χρειάζεται να είναι μεγάλο - 50 τετραγωνικά μέτρα είναι αρκετά για όλες τις ανάγκες το πολύ.

Τα έγγραφα και το κεφάλαιο του οργανισμού θα φυλάσσονται εντός του γραφείου, καθώς και το προσωπικό θα βρίσκεται και θα εργάζεται. Επιπλέον, εδώ θα έρθουν οι πελάτες. Η εκπροσώπηση θα πρέπει να επισημοποιηθεί αρκετά επίσημα, αλλά ευχάριστα. Αρκούν οι εύκολες επισκευές και τα άνετα έπιπλα.

Προσλαμβάνουμε προσωπικό

Μια σχεδόν έτοιμη επιχείρηση σε αυτή τη φάση χρειάζεται μόνο υπαλλήλους. Σε αυτήν την περίπτωση, πρέπει να προσπαθήσετε να προσλάβετε εξειδικευμένο προσωπικό, γιατί στον ασφαλιστικό κλάδο πολλά εξαρτώνται από τις ικανότητες και την ποιότητα της εργασίας των εργαζομένων. Όλοι πρέπει να καταλάβουν τι πρέπει να κάνει ο ασφαλιστής.

Ο αριθμός των εργαζομένων εξαρτάται από την επιτυχία του έργου και στην αρχή του ταξιδιού θα είναι αρκετά το πολύ δέκα άτομα, συμπεριλαμβανομένου του προσωπικού ασφαλείας και συντήρησης. Το κίνητρο του κύριου προσωπικού σε πολλές εταιρείες βασίζεται στο σχέδιο χρέωσης ενός ποσοστού επί των πωλήσεων. Οι επιτυχημένοι ιδιοκτήτες ασφαλιστικών πρακτορείων συμβουλεύουν να δημιουργήσουν χαμηλό βασικό επιτόκιο και στη συνέχεια να συγκεντρώσουν τόκους.

Άνοιγμα υποκαταστήματος άλλης εταιρείας

Στη Ρωσία, υπάρχει μια πρακτική όταν ξένες εταιρείες ανοίγουν τα δικά τους υποκαταστήματα στη χώρα μας. Πώς όμως μπορεί ένας αρχάριος επιχειρηματίας να ανοίξει ένα υποκατάστημα μιας ασφαλιστικής εταιρείας στη Ρωσία; Το κύριο πράγμα εδώ είναι, φυσικά, η συμμόρφωση με τις απαιτήσεις και τους κανόνες που καθορίζονται από τους νόμους της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Σε περίπτωση σύγκρουσης μεταξύ μιας ξένης εταιρείας και ενός Ρώσου πολίτη, οι υποθέσεις θα επιλύονται στα εθνικά δικαστήρια σύμφωνα με τους νόμους της χώρας αυτής. Συγκεκριμένα στη Ρωσία επιτρέπεται να εργάζονται οργανισμοί με τουλάχιστον πενταετή εμπειρία στην αγορά, ενώ στην περίπτωση της ασφάλισης ζωής, η ελάχιστη εμπειρία πρέπει να είναι οκτώ έτη. Τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας πρέπει να ανέρχονται σε τουλάχιστον πέντε δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ.

Η εταιρεία σας μπορεί να συνεργαστεί με τέτοιους οργανισμούς εάν συνάψει επίσημη συμφωνία εκπροσώπησης. Ο οργανισμός θα γίνει θυγατρική που συμβουλεύει τους πελάτες σε ασφαλιστικά θέματα και λαμβάνει ένα ποσοστό πωλήσεων. Με αυτόν τον τρόπο, είναι δυνατή η εκπροσώπηση πολλών οργανισμών ταυτόχρονα, και αυτό αποδεικνύεται αρκετά κερδοφόρο για την εταιρεία. Για να εργαστείτε σύμφωνα με αυτό το παράδειγμα, πρέπει:

• επιλέξτε εταιρείες που σας ενδιαφέρουν.
• ετοιμάστε ένα ολόκληρο πακέτο τεκμηρίωσης.
• να υποβληθεί σε συνέντευξη συμπληρώνοντας το ερωτηματολόγιο του αιτούντος·
• γράψτε μια αίτηση εργασίας.
• ελέγξτε με την υπηρεσία ασφαλείας·
• επιλέξτε ένα πακέτο ολοκληρωμένων υπηρεσιών: ιατρικές, MTPL, CASCO κ.λπ.
• αποκτήσει τα απαραίτητα ασφαλιστήρια συμβόλαια.

Άνοιγμα εταιρείας σε μορφή franchising

Το franchising είναι πλέον μια δημοφιλής και αρκετά τυπική πρακτική, η οποία σας επιτρέπει να αποφύγετε σε μεγάλο βαθμό τη γραφειοκρατία, επειδή η άδεια και άλλα έγγραφα θα έχουν ήδη αγοραστεί. Ο μελλοντικός ιδιοκτήτης του franchise, σαν να λέμε, αποκτά μια εταιρική σχέση, δουλεύοντας επίσημα με γνωστό όνομα, και ως εκ τούτου έχοντας καλή φήμη από την αρχή.

Ταυτόχρονα, ένας επιχειρηματίας που εργάζεται σε ένα franchise είναι υποχρεωμένος να συμμορφώνεται με τους κανόνες ολόκληρου του δικτύου πρακτορείων, όχι μόνο στις αρχές της εργασίας και των επιχειρήσεων, αλλά και σε εταιρικά θέματα. Γίνεστε μέρος μιας μάρκας, επομένως είστε υποχρεωμένοι να συμπεριφέρεστε σύμφωνα με τους κανόνες αυτής της μάρκας.

Παρεμπιπτόντως, τα franchise προσφέρονται από πολλούς οργανισμούς που είναι γνωστοί σε εσάς: Ingosstrakh, Yugoria και Insurance Point. Το ποσό της επένδυσης θα εξαρτηθεί από τον βαθμό δημοτικότητας του δικτύου, αλλά στην περίπτωση ενός franchise υψηλής ποιότητας δεν θα είναι μικρότερο από 100 χιλιάδες ρούβλια.

Βίντεο: πώς να ανοίξετε μια ασφαλιστική εταιρεία (πρακτορείο);

Κερδοφορία

Για να γίνει αυτό, θα καταρτίσουμε ένα κατά προσέγγιση οικονομικό επιχειρηματικό σχέδιο για το άνοιγμα ενός τυπικού ασφαλιστικού γραφείου σε μια μεγάλη περιφερειακή πόλη:

Προσπαθήστε να συμπεριλάβετε διαφορετικά είδη στις υπηρεσίες του πρακτορείου, αν είναι δυνατόν, αυτά που δεν είναι διαθέσιμα από ανταγωνιστές. Η κανονική περίοδος απόσβεσης για αυτό το έργο είναι περίπου ένα έτος, και στις μικρές πόλεις η περίοδος μπορεί ακόμη και να αυξηθεί σε μερικά χρόνια.

Εάν βρείτε κάποιο σφάλμα, επισημάνετε ένα κομμάτι κειμένου και κάντε κλικ Ctrl+Enter.