Αντίο στο χρέος: ποιος πρέπει να ελπίζει σε πιστωτική αμνηστία. Αμνηστία για οφειλέτες δανείων - πραγματικές και πιθανές ευκαιρίες για αποπληρωμή όλων των χρεών Αμνηστία για δάνεια για ιδιώτες

Οι βουλευτές του Κομμουνιστικού Κόμματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας εισήγαγαν ένα νομοσχέδιο που αποσκοπεί στη διευκόλυνση των πληρωμών δανείων για τους ευσυνείδητους πληρωτές. Η πιστωτική αμνηστία μπορεί να τεθεί σε ισχύ από την 1η Ιανουαρίου 2016.

Προαπαιτούμενα

Μετά την απότομη αποδυνάμωση του ρουβλίου το 2014, πολλοί πολίτες που πήραν δάνεια αντιμετώπισαν δυσκολίες στην αποπληρωμή τους. Η υποτίμηση του ρουβλίου έπληξε ιδιαίτερα τους δανειολήπτες σε ξένο νόμισμα. Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ρωσίας, το συνολικό ποσό του χρέους ανήλθε σε περισσότερα από 10 τρισεκατομμύρια ρούβλια.

Το χρέος βρίσκεται σε επίπεδο ρεκόρ και η κυβέρνηση έχει αναγνωρίσει ότι είναι απαραίτητο να αξιολογήσει την κατάσταση και να αναπτύξει ένα σύνολο μέτρων για την επίλυσή της. Σύμφωνα με εκπρόσωπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ο λόγος για το χρέος του πληθυσμού ήταν η δυναμική της αγοράς δανείων πριν από το 2014, η οποία σε «χορτασμένες» εποχές έφτασε το 30-40%. Σχεδόν το 70% των Ρώσων πολιτών έχει δάνειο, κάθε πέμπτος αντιμετωπίζει δυσκολίες στην πληρωμή τόκων.

Οι περισσότεροι προβληματικοί δανειολήπτες στη Ρωσία είναι ευσυνείδητοι. Αναγνωρίζουν την ύπαρξη χρεωστικών υποχρεώσεων προς τις τράπεζες, αλλά αδυνατούν να τις πληρώσουν λόγω χαμηλού εισοδήματος. Οι βουλευτές του Κομμουνιστικού Κόμματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας Ράσκιν και Ομπούχοφ πρότειναν ένα νομοσχέδιο που, κατά τη γνώμη τους, θα πρέπει να διευκολύνει την αποπληρωμή των δανείων.

Οι ενέργειες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας, η οποία δεν αρνήθηκε να βοηθήσει τους πολίτες που έπεσαν σε χρέη, επικρίθηκαν δριμύτατα από τους εκπροσώπους του λαού. Οι βουλευτές ανέλυσαν στατιστικά στοιχεία σύμφωνα με τα οποία το 15% των δανειοληπτών αδυνατεί να αποπληρώσει εγκαίρως τα καταναλωτικά δάνεια. Το επιτόκιο της μικροπίστωσης είναι 2 φορές υψηλότερο.

Το νομοσχέδιο δεν προβλέπει πλήρη απαλλαγή από αποπληρωμή δανείων. Η ισχύς του θα επεκταθεί σε εκείνες τις έννομες σχέσεις που προέκυψαν πριν και μετά τη θέση σε ισχύ του εγγράφου.

Η κυβέρνηση εξετάζει ζητήματα που σχετίζονται με το μέγιστο ποσό τόκων βάσει της συμφωνίας, περιορισμούς στο δικαίωμα των τραπεζών να διεκδικούν τόκους και χρέη δανείων κατά την πρόωρη καταγγελία της συμφωνίας και την ακύρωση οποιασδήποτε πληροφορίας σχετικά με προηγούμενες καθυστερημένες πληρωμές εάν το δάνειο εξοφλείται πλήρως.

Το νομοσχέδιο στοχεύει στη μείωση των πληρωμών των δανείων, στην αλλαγή των όρων, στον περιορισμό των τραπεζικών προστίμων και στην αποκατάσταση της φήμης του δανειολήπτη. Στο μέλλον, ο οφειλέτης θα μπορεί να συνάψει νέο δάνειο μεγάλου ποσού και με ελάχιστο επιτόκιο. Το νομοσχέδιο αφορά μόνο καταναλωτικά δάνεια που εκδίδονται:

• για την αγορά αυτοκινήτων με κατάθεση?
• με καθορισμένο όριο?
• με τη μεταφορά κεφαλαίων σε μια επιχείρηση εμπορίου και παροχής υπηρεσιών βάσει συμφωνίας χωρίς εξασφαλίσεις·
• για αναχρηματοδότηση χρέους·
• για συγκεκριμένο σκοπό·
• μη στόχος χωρίς εξασφαλίσεις.

Το νομοσχέδιο προβλέπει περιορισμούς για τα καταναλωτικά μικροδάνεια:

• εάν υπάρχει ασφάλεια με τη μορφή εξασφαλίσεων·
• χωρίς εξασφαλίσεις?
• με άλλα είδη ασφάλειας.

Αυτές οι διατάξεις θα πρέπει να συμπεριληφθούν σε ξεχωριστό άρθρο του ομοσπονδιακού νόμου της 21ης ​​Δεκεμβρίου 2013 N 353-FZ «Σχετικά με την καταναλωτική πίστη (δάνειο)».

Προοπτικές για το νομοσχέδιο

Η πιστωτική αμνηστία είχε ήδη προγραμματιστεί για το 2015. Όμως η διαδικασία σταμάτησε λόγω της υιοθεσίας, η οποία θα πρέπει να βοηθήσει τους πολίτες που βρίσκονται σε δύσκολες οικονομικές καταστάσεις. Έχοντας περάσει από τη διαδικασία πτώχευσης, οι πολίτες απαλλάσσονται από την πληρωμή όλων των οφειλών προς τους δανειολήπτες.

Το ενδεχόμενο εισαγωγής πιστωτικής αμνηστίας το 2016 συζητείται μόνο στην κυβέρνηση. Οι αξιωματούχοι προσπαθούν να βρουν μια ισορροπία μεταξύ του σεβασμού των συμφερόντων των οφειλετών και των τραπεζών.

Πολλοί βουλευτές υποστήριξαν δημόσια την ψήφιση του νόμου· κατά τη γνώμη τους, αυτή είναι η μόνη επιλογή στην οποία οι οφειλέτες μπορούν να αντιμετωπίσουν μια δυσμενή κατάσταση.

Σημειώνουν επίσης ότι οι δανειολήπτες συχνά αναλαμβάνουν ποσά με σημαντικά επιτόκια λόγω του χρηματοοικονομικού τους αναλφαβητισμού και των εσφαλμένων πολιτικών των πιστωτικών ιδρυμάτων. Είναι πολύ δύσκολο να αμφισβητηθούν οι πρόνοιες των συμβάσεων σχετικά με τις συνέπειες σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμής της οφειλής. Οι πιστωτικοί οργανισμοί παραμένουν πάντα εντός του νομικού πλαισίου.

Η θέση του Κομμουνιστικού Κόμματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας υποστηρίζεται από τη Rospotrebnadzor. Ο οργανισμός επιδιώκει να προστατεύσει τα δικαιώματα και τα συμφέροντα των Ρώσων πολιτών σε αυτόν τον τομέα και προτείνει τη θέσπιση ευθύνης για τις τράπεζες για άδικους χειρισμούς σε σχέση με τους πελάτες τους.

Τράπεζες και μικροχρηματοδοτούμενοι οργανισμοί αντιτίθενται στην ψήφιση του νομοσχεδίου. Πιστεύουν ότι η έγκριση του νομοσχεδίου θα μειώσει αδικαιολόγητα τα δικαιώματά τους και η εκκαθάριση του πιστωτικού ιστορικού του δανειολήπτη αυξάνει σημαντικά τους κινδύνους· σε αυτή την περίπτωση, οι πιστωτικοί οργανισμοί θα αναγκαστούν να αυστηροποιήσουν τους κανόνες για την έκδοση δανείων. Με τη σειρά του, αυτό θα οδηγήσει σε μείωση της διαθεσιμότητας δανείων και, κατά συνέπεια, μείωση της αγοραστικής δύναμης. Για τους εμπόρους λιανικής που αντιμετωπίζουν προβλήματα, αυτό θα μπορούσε να είναι θανατηφόρο. Όπως και για τις ίδιες τις τράπεζες.

Ωστόσο, εκπρόσωποι των τραπεζών δήλωσαν ότι είναι έτοιμοι να παράσχουν βοήθεια στους οφειλέτες με τη μορφή αναδιάρθρωσης. Εάν αξιολογήσουμε τις προοπτικές του νομοσχεδίου, μπορούμε να πούμε με σιγουριά ότι η κυβέρνηση δεν θα κάνει αυτό το βήμα. Σε μια οικονομία εξισορρόπησης, οποιαδήποτε ξαφνική κίνηση μπορεί να είναι καταστροφική, ειδικά στον τραπεζικό τομέα. Λοιπόν, οι εκπρόσωποι του Κομμουνιστικού Κόμματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, όπως πάντα, θα είναι ικανοποιημένοι με το αποτέλεσμα δημοσίων σχέσεων και όλα θα τελειώσουν εκεί.

• Υποστηρίζετε την πιστωτική αμνηστία;

• Ψήφος

Ο πληθυσμός της Ρωσίας είναι βυθισμένος σε δάνεια χρέους, το χρέος προς τις τράπεζες φτάνει σε υπέροχα ποσά και ως εκ τούτου μια πιστωτική αμνηστία το 2017-2018 είναι απαραίτητη προϋπόθεση για την ομαλή ανάπτυξη του τραπεζικού τομέα. Η δύσκολη οικονομική κατάσταση, η επιβολή κυρώσεων από τις ΗΠΑ και την ΕΕ, η κατάρρευση του εθνικού νομίσματος, η προσάρτηση της Κριμαίας το 2014 - όλα αυτά είναι παράγοντες αστάθειας στον χρηματοπιστωτικό τομέα, που οδήγησαν στην εκπόνηση νομοσχεδίου για πιστωτική αμνηστία το 2015.

Θα υπάρξει πιστωτική αμνηστία το 2018;

Οι ειδικοί του κλάδου πιστεύουν ότι ένας νόμος περί αμνηστίας είναι απλώς απαραίτητος. Το έργο ολοκληρώνεται επί του παρόντος από την Επιτροπή της Κρατικής Δούμας για τη Χρηματοπιστωτική Αγορά και υπάρχει πιθανότητα να εγκριθεί και να τεθεί σε ισχύ την 1η Ιανουαρίου 2018. Αυτό θα ελαφρύνει σημαντικά την κατάσταση της πλειοψηφίας των Ρώσων που σήμερα δεν έχουν τη δυνατότητα να εξοφλήσουν τα χρέη τους.

Λόγοι και φόντο

Η κατάσταση κρίσης στην οικονομία, η οποία παρατηρείται τα τελευταία χρόνια, έχει οδηγήσει σε μαζική φτωχοποίηση του πληθυσμού. Αδυνατώντας να υπολογίσουν τις οικονομικές τους δυνατότητες, οι φτωχοί πολίτες έσπευσαν να δανειστούν χρήματα από τις τράπεζες για να καλύψουν τρέχοντα χρέη. Εκμεταλλευόμενοι την κατάσταση, διάφοροι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης άρχισαν να χρεώνουν τόκους και να εισπράττουν ληξιπρόθεσμες οφειλές, πρόστιμα για καθυστερημένες πληρωμές και ζήτησαν να αποπληρώσουν πρώτα όχι το βασικό μέρος του δανείου, αλλά τους τόκους του δανείου.

Τα πρώτα στοιχεία έγιναν γνωστά στο κοινό το 2015. Τότε, τα ανεξόφλητα δάνεια ήταν περίπου 15%, και ήδη τον πρώτο μήνα του επόμενου έτους ο αριθμός τους αυξήθηκε κατά 3%. Από τότε η κατάσταση έχει επιδεινωθεί. Οι περισσότεροι ευσυνείδητοι δανειολήπτες δεν μπορούν να αποπληρώσουν το κεφάλαιο του δανείου και οι κυρώσεις συμβάλλουν μόνο στην αύξηση του μετέπειτα χρέους. Οι δανειστές δεν υφίστανται λιγότερες απώλειες από τους δανειολήπτες. Αυτή είναι μια ακόμη απόδειξη ότι η πιστωτική αμνηστία το 2017-2018 γίνεται αναγκαιότητα.

Τραπεζικά στατιστικά στοιχεία για ληξιπρόθεσμα δάνεια

Με βάση πληροφορίες από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας, στα μέσα του 2018, το χρέος των δανείων ανερχόταν σε περίπου 10.903 τρισεκατομμύρια ρούβλια. Αυτό το τεράστιο ποσό είναι σαφής ένδειξη του πόσοι πολίτες της χώρας μας έχουν περιέλθει σε χρέη. Τέτοια χρέη επηρεάζουν τα συμφέροντα όχι μόνο ιδιωτών, αλλά και χρηματοπιστωτικών οργανισμών, οι οποίοι, ενεργώντας με τον παλιό τρόπο, έχουν δημιουργήσει έναν φαύλο κύκλο από τον οποίο δεν υπάρχει επαρκής διέξοδος. Είναι δύσκολο να προβλέψουμε εάν η πιστωτική αμνηστία θα είναι μια έγκαιρη σωτηρία για τον πληθυσμό.

Σύμφωνα με τα τελευταία στατιστικά στοιχεία, οι τράπεζες TRUST και Russian Standard αντιπροσωπεύουν το 47% και το 42% του χρέους στα χαρτοφυλάκια δανείων τους, που είναι σχεδόν το ήμισυ του συνολικού αριθμού δανείων που εκδόθηκαν. Η πρώτη δεκάδα περιελάμβανε τράπεζες όπως η Rosgosstrakh, η MTS-Bank, η B&N Bank, η MDM Bank, η Vostochny Express και η Alfa-Bank.

Τι είναι η αμνηστία δανείου

Εάν η πιστωτική αμνηστία το 2017-2018 τεθεί σε ισχύ την 1η Ιανουαρίου, αυτό σίγουρα δεν θα σημαίνει ότι οι δανειολήπτες δεν χρειάζεται να επιστρέψουν καθόλου τα χρήματα που δανείστηκαν. Αυτή είναι απλώς μια ευκαιρία για πολίτες με κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό να προσπαθήσουν να εξοφλήσουν χρέη από οργανισμούς μικροχρηματοδότησης και τράπεζες. Θα ληφθούν μια σειρά από μέτρα που θα γίνουν διέξοδος για ευσυνείδητους πληρωτές που για αντικειμενικούς λόγους δεν μπορούν να πληρώσουν εντός χρονοδιαγράμματος.

Πιθανότατα θα υπάρχουν ορισμένα ανώτατα όρια στα επιτόκια και ανώτατα όρια στις ποινές. Είναι ακόμη άγνωστο ποιες ρυθμιστικές αρχές θα επανεξετάσουν τους όρους και αν οι αλλαγές θα επηρεάσουν τα υπάρχοντα επιτόκια δανεισμού. Σε κάθε περίπτωση, κανείς δεν θα ακυρώσει τις υποχρεώσεις που αναγράφονται στη δανειακή σύμβαση που έχει υπογράψει ο ιδιώτης. Η πιστωτική αμνηστία του 2018 παρέμεινε στα χαρτιά, ίσως του χρόνου όλα να είναι διαφορετικά.

Στόχοι του προγράμματος κρατικής αμνηστίας τραπεζών

Το κρατικό πρόγραμμα έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους δανειολήπτες να ξεφύγουν από την παγίδα του χρέους και να πληρώσουν τόκους για το δάνειο με βάση το ύψος του πραγματικού εισοδήματος. να μειώσει ελαφρώς τον οικονομικό αναλφαβητισμό του πληθυσμού και να σταματήσει τη συσσώρευση μη εξυπηρετούμενων δανείων. Προβλεπόμενα:

• Μειωμένα επιτόκια υφιστάμενων δανείων.
• ακύρωση προστίμων και κυρώσεων μετά την εξόφληση του βασικού επιτοκίου·
• περιορισμός του μεγέθους των μηνιαίων πληρωμών·
• Προσαρμογή πιστωτικού ιστορικού·
• ακύρωση των απαιτήσεων πρόωρης αποπληρωμής.

Μηχανισμός δράσης

Δεν είναι ακόμη απολύτως σαφές πώς θα λειτουργήσει στην πραγματικότητα η αμνηστία για το χρέος του δανείου. Πιθανότατα, το πιστωτικό ιστορικό σας θα μελετηθεί λεπτομερώς και θα ληφθούν ορισμένες συγκεκριμένες αποφάσεις στη βάση του.

1. Εάν εισαχθεί ένα ορισμένο όριο στο ποσό των μηνιαίων πληρωμών, μπορεί να δρομολογηθεί ένας νέος μηχανισμός για την αναδιάρθρωση του χρέους ή να παραταθεί η διάρκεια της σύμβασης.
2. Δεν θα είναι δυνατή η απλή διαγραφή των κυρώσεων· τα πιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να επιστρέψουν τα χαμένα κέρδη και αυτό το βάρος θα πέσει στους ώμους του δανειολήπτη. Είναι αλήθεια ότι το ποσό που θα πρέπει να πληρώσει ως πρόστιμο δεν θα υπερβαίνει το ποσό των μειωμένων τόκων.
3. Στην αρχή, το άτομο θα αποπληρώσει το ποσό του δανείου και στη συνέχεια θα πληρώσει τους τόκους του δανείου. Αυτή η προσέγγιση θα βελτιώσει γενικά την οικονομική κατάσταση τόσο των δανειστών όσο και των δανειοληπτών.

Ποιος το χρειάζεται

Οι βουλευτές του Κομμουνιστικού Κόμματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, που ανακοίνωσαν αυτό το νομοσχέδιο, πιστεύουν ότι είναι εξίσου επωφελές για όλα τα μέρη της σύγκρουσης, αν και ορισμένοι εκπρόσωποι της χρηματοπιστωτικής αγοράς έχουν τις αμφιβολίες τους. Το κύριο κέρδος οποιουδήποτε οργανισμού δανεισμού, είτε πρόκειται για τράπεζα είτε για ίδρυμα μικροχρηματοδότησης, εξαρτάται από τις πληρωμές τόκων. Ως εκ τούτου, εξετάζεται η δυνατότητα παροχής αποζημίωσης σε μετρητά μέσω κρατικών ομολόγων. Οι εκπρόσωποι και των δύο πλευρών θα λάβουν ευνοϊκές συνθήκες για την επίλυση πιεστικών προβλημάτων.

Νομική ρύθμιση

Μέχρι στιγμής, το νομοσχέδιο για την πιστωτική αμνηστία το 2017-2018 δεν έχει εγκριθεί και εξετάζεται από μία από τις επιτροπές της Κρατικής Δούμας. Οι πληροφορίες σχετικά με αυτό εμφανίστηκαν για πρώτη φορά το 2015 και στη συνέχεια η πιστωτική αμνηστία θεωρήθηκε μαζικό φαινόμενο και υποτέθηκε ότι θα διορθωθεί το πιστωτικό ιστορικό όλων εκείνων των δανειοληπτών που ήταν σε θέση να εξοφλήσουν τα χρέη τους μόνοι τους. Αυτό θα επέτρεπε στους ανθρώπους να λάβουν νέο δάνειο εάν είναι απαραίτητο.

Το θέμα δεν προχώρησε ποτέ περισσότερο από τη συζήτηση, κανείς δεν συγχώρεσε κανένα χρέος και οι νομοθετικές αλλαγές δεν τέθηκαν ποτέ σε ισχύ. Εδώ και περισσότερα από τρία χρόνια, υπάρχει μια πρόταση από βουλευτές του Κομμουνιστικού Κόμματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, που προβλέπουν τέτοιες διατάξεις όπως:

• αναδιάρθρωση χρέους υπό νέους όρους δανεισμού·
• μείωση ποσοστού·
• αλλαγή των όρων για την έκδοση δανείων.

Σε ποιους απευθύνεται η αμνηστία χρέους;

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι δεν μπορούν όλοι οι οφειλέτες να υπολογίζουν σε οποιαδήποτε οφέλη με την ψήφιση του νόμου για την πιστωτική αμνηστία το 2019-2020. Πρώτον, είναι άγνωστο εάν ο νόμος θα εγκριθεί τα επόμενα χρόνια και δεύτερον, ο μηχανισμός δράσης είναι ακόμη χοντροκομμένος και δεν έχει επεξεργαστεί λεπτομερώς, και επομένως δεν πρέπει να περιμένουμε πολλά. Σε μια οικονομική κρίση, αυτό είναι καλύτερο από το τίποτα, αλλά δεν πρέπει να ελπίζετε ότι τα χρέη όλων θα διαγραφούν. Η αίτηση οποιουδήποτε αιτούντος αμνηστία θα εξεταστεί μεμονωμένα. Δεν είναι γνωστό ποιες απαιτήσεις θα επιβληθούν.

Ποιος μπορεί να επωφεληθεί από τα οφέλη το 2018

Είναι γνωστό ότι πολλοί πολίτες από καλόπιστους δανειολήπτες, καθώς και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, θα μπορούν να επωφεληθούν από την πιστωτική αμνηστία:

• τράπεζες?
• πιστωτικές ενώσεις·
• φυσικά πρόσωπα – κάτοχοι καταναλωτικών δανείων.

Για να γίνει αυτό, είναι απαραίτητο τίποτα στο πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη να χαλάσει τη φήμη του δανειολήπτη, ακόμη και η παρουσία εκκρεμών τόκων. Αυτοί οι πολίτες θα μπορούν πρώτα να αποπληρώσουν το ποσό του δανείου και στη συνέχεια να πληρώσουν τους τόκους για αυτό. Αυτό θα βοηθήσει στην αποπληρωμή των χρεών, θα απλοποιήσει τη διαδικασία υποβολής αίτησης για δάνειο και ο δανειολήπτης, ο οποίος έχει επιβεβαιώσει τη φυσική και όχι νομική του κατάσταση, θα μπορέσει να αποφύγει πολλά προβλήματα.

βίντεο

01/10/2019, Sashka Bukashka

Κάποτε όλοι γνώριζαν ότι η αμνηστία ίσχυε μόνο για τους εγκληματίες. Τώρα όμως αυτή η έννοια αναφέρεται σε εκείνα τα πράγματα που μπορούν να απασχολήσουν κάθε άτομο: φόρους και δάνεια. Ας δούμε αν υπάρχει πιστωτική αμνηστία και τι σημαίνει η διαγραφή φορολογικών οφειλών που ανακοίνωσε ο Πρόεδρος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Το χρέος του ρωσικού πληθυσμού αυξάνεται κάθε χρόνο· επιπλέον, πολλοί δανειολήπτες έχουν χρέη, ακόμη και υποθήκες. Αυτό οδηγεί στην εφαρμογή και τη συγκέντρωση κυρώσεων, πράγμα που σημαίνει ότι το ποσό του χρέους αυξάνεται σαν χιονόμπαλα και ο δανειολήπτης δεν είναι πλέον σε θέση να το αντιμετωπίσει. Μπορεί το κράτος να υποχρεώσει τις τράπεζες να συγχωρούν στους πολίτες τέτοια χρέη, αφού εδώ και καιρό κυκλοφορούσαν φήμες για τη λεγόμενη πιστωτική αμνηστία. Οι παλιές φορολογικές οφειλές έχουν συγχωρεθεί. Τον Δεκέμβριο, ο αρχηγός του κράτους έδωσε μια υπόσχεση και την 1η Ιανουαρίου άρχισε να ισχύει ο νόμος. Ποιους όμως αφορά και σε τι μπορούν να υπολογίζουν οι οφειλέτες;

Φορολογική αμνηστία 2019

Αρχικά, ας υπολογίσουμε ποιος θα έχει τη φορολογική του οφειλή. Φορολογική αμνηστία για χρέη ιδιωτών δεν έγινε το 2019! Όμως το 2018 πραγματοποιήθηκε. Ο Βλαντιμίρ Πούτιν ανακοίνωσε αυτό το μέτρο στην ετήσια μεγάλη συνέντευξη Τύπου του και ο νόμος που ρυθμίζει αυτό το θέμα εγκρίθηκε το συντομότερο δυνατό: τέθηκε σε ισχύ την 01/01/2018. Έτσι, οι πολίτες και οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες έχουν μια πραγματική ευκαιρία να απαλλαγούν από χρέη για:

• φόρος ακίνητης περιουσίας;
• φόρος γης?
• φόρος μεταφοράς?
• Σταθερά ασφάλιστρα?
• (αλλά μόνο για διαγραφή χρεών σε τράπεζες, οργανισμούς κοινής ωφέλειας, τηλεφωνητές και άλλες εταιρείες).

Ισχύουν αρκετές προϋποθέσεις:

1. Για τους απλούς πολίτες, το χρέος πρέπει να προκύψει πριν από την 01/01/2015.
2. Ο μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να έχει οφειλές με διάρκεια 3 ετών, αλλά συσσωρευμένες έως την 01/01/2017.

Δηλαδή, οι πολίτες θα διαγραφούν μόνο το παλιό χρέος και οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες για τα ασφάλιστρα θα διαγραφούν ό,τι έχει συσσωρευτεί κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, αλλά μόνο με την προϋπόθεση ότι θα αρχίσει να συσσωρεύεται το 2015. Εάν ένας επιχειρηματίας χρωστάει μόνο για το 2016, το χρέος δεν θα συγχωρηθεί.

Λάβετε υπόψη: εάν το χρέος προέκυψε το τελευταίο ή δύο χρόνια επειδή δεν λάβατε απόδειξη πληρωμής, τότε δεν θα συγχωρεθεί. Θα πρέπει να πληρωθούν τα χρέη.

Αρχικά ανακοινώθηκε ότι το ποσό που θα διαγραφόταν στους φορολογικούς οφειλέτες ήταν περίπου 40 δισεκατομμύρια ρούβλια και ότι 42 εκατομμύρια Ρώσοι θα λάμβαναν ελαφρύνσεις. Ωστόσο, μετά από ενδελεχή έλεγχο των χρεών που διενεργήθηκε από την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία, αποδείχθηκε ότι θα έπρεπε να συγχωρηθούν έως και 250 δισεκατομμύρια ρούβλια. Πράγματι, εκτός από τους ίδιους τους φόρους, οι οφειλέτες θα απαλλαγούν και από ποινές για αυτούς, οι οποίες σε ορισμένες περιπτώσεις είναι πολλαπλάσιες από το ποσό της κύριας οφειλής.

Ασχημο χρέος

Οι αξιωματούχοι σημειώνουν ότι το μεγαλύτερο μέρος του χρέους που καλύπτονταν ήταν ήδη απελπιστικό για είσπραξη. Όμως δημιουργεί σημαντικές δυσκολίες στους οφειλέτες, παρεμποδίζει την ελεύθερη κυκλοφορία τους και μπλοκάρει τραπεζικούς λογαριασμούς. Επιπλέον, ορισμένοι φόροι, για παράδειγμα ο φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων, που συσσωρεύονται στο λεγόμενο υπό όρους εισόδημα, δεν έχουν κανένα νόημα.

Σύμφωνα με το νόμο, εάν η τράπεζα ή οι εταιρείες κοινής ωφέλειας δεν μπορούσαν να εισπράξουν ένα χρέος από έναν πολίτη και να το διέγραψαν, αυτός λάμβανε εισόδημα στο ποσό της διαγραφόμενης οφειλής και πρέπει να πληρώσει φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων. Ο φόρος είναι το παραδοσιακό 13% του ποσού που διαγράφηκε. Αλλά αν ο οφειλέτης δεν είχε κεφάλαια για να πληρώσει τον πιστωτή, πού θα τα βρει για να πληρώσει στο κράτος αυτόν τον ξαφνικό φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων;

Ο Πρόεδρος χαρακτήρισε ευθέως τέτοιες ενέργειες φορολογικών υπαλλήλων "άλογες", αλλά δεν έκανε άλλες προτάσεις εκτός από τη διαγραφή του ήδη συσσωρευμένου ποσού, και εν τω μεταξύ το 2019 η κατάσταση με αυτόν τον φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων θα επιδεινωθεί, επειδή πέρυσι μπήκαν τροποποιήσεις ισχύς για την αποσαφήνιση της διαδικασίας για τα δεδουλευμένα και τις ευθύνες των φορολογικών υπαλλήλων και των πληρωτών.

Πού να υποβάλετε αίτηση στο πλαίσιο της φορολογικής αμνηστίας

Οι πολίτες και οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες δεν θα χρειαστεί να αποδείξουν το δικαίωμά τους για διαγραφή χρέους. Η Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία θα καθορίσει ανεξάρτητα ποιον και πόσα θα συγχωρήσει και όλα τα χρέη που καλύπτονται από την αμνηστία θα διαγραφούν αυτόματα και εξωδικαστικά.

Αν και όλα αυτά έπρεπε να είχαν γίνει πέρυσι. Και αν αυτό δεν συμβεί, τότε σε αυτήν την περίπτωση αξίζει να επικοινωνήσετε με την εφορία για διευκρίνιση.

Η πιστωτική αμνηστία είναι μύθος

Κρίνοντας από επίσημες πηγές, το συνολικό ποσό των δανείων στη Ρωσία είναι πάνω από 200 τρισεκατομμύρια ρούβλια. Αποδεικνύεται ότι αυτό είναι το 16% του ΑΕΠ του κράτους μας. Από αυτή την άποψη, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι η αμνηστία για τα δάνεια για ιδιώτες το 2019 είναι στα χείλη όλων. Αλλά οι νομοθέτες και ακόμη και ο αρχηγός του κράτους απλά δεν θα μπορούν να αντέξουν οικονομικά μια τέτοια πολυτέλεια, ακόμη και σε κρατικές τράπεζες. Άλλωστε, ένα τέτοιο μέτρο θα οδηγήσει τα πιστωτικά ιδρύματα και τον προϋπολογισμό της χώρας σε πλήρη οικονομική κατάρρευση. Ακόμη και η απλή μείωση των υποχρεώσεων του δανειολήπτη προς την τράπεζα είναι ένα πολύ δύσκολο έργο. Αυτό φάνηκε ξεκάθαρα από την κατάσταση με τα στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα. Τότε οι δανειολήπτες δεν έλαβαν καμία πραγματική βοήθεια από υπαλλήλους.

Τι γίνεται με τη φορολογική αμνηστία του 2019; Υπάρχουν και μεγάλα ποσά που συγχωρήθηκαν στους πολίτες, αλλά αυτά είναι άμεσα έσοδα του προϋπολογισμού. Το γεγονός είναι ότι πρόκειται για εισοδήματα στα χαρτιά, δηλαδή για αστήρικτες υποχρεώσεις. Αλλά οι τράπεζες έδωσαν πραγματικά χρήματα στους δανειολήπτες και πρέπει ακόμα να τα επιστρέψουν. Δεν μπορείς να δανειστείς από έναν γείτονα και μετά να έρθεις σε αυτόν και να του πεις: «Συγχώρεσέ με». Επομένως, εάν εμφανιστεί ένα νομοσχέδιο για την πιστωτική αμνηστία, θα επηρεάσει μόνο τα πρόστιμα και τις ποινές που οι τράπεζες χρεώνουν γενναιόδωρα στους κακοπληρωτές. Είναι αλήθεια ότι οι συζητήσεις για μια τέτοια πρωτοβουλία συνεχίζονται εδώ και αρκετά χρόνια, αλλά η πραγματική εφαρμογή της δεν έχει ακόμη εμφανιστεί. Η μόνη προτίμηση που έλαβαν οι δανειολήπτες ήταν ο περιορισμός του ύψους των προστίμων και των ποινών που θα μπορούσαν να εκτιμηθούν. Το συνολικό ποσό δεν μπορεί να υπερβαίνει το διπλάσιο του ποσού του οφειλόμενου υπολοίπου. Και αυτό είναι όλο προς το παρόν. Είναι αλήθεια ότι υπάρχουν ακόμη πολλά άλλα νομοσχέδια σε εξέλιξη, αλλά η τύχη τους είναι ακόμα ασαφής.

Άρα, η αμνηστία για τους οφειλέτες δανείων το 2019 είναι μύθος· κανείς δεν θα την κάνει κεντρικά. Πιο συγκεκριμένα, επικοινωνήστε με την τράπεζα στην οποία χρωστάτε χρήματα και ρωτήστε την αν θα σας συγχωρήσουν τα χρέη.

Ποια θέματα εξετάζονται στο πλαίσιο της αμνηστίας;

Άρα, οι βασικές διατάξεις των νομοσχεδίων στο πλαίσιο της λεγόμενης πιστωτικής αμνηστίας προβλέπουν:

• επίσημη απαγόρευση των πιστωτικών ιδρυμάτων (τράπεζες και μικροχρηματοδοτούμενοι οργανισμοί) που απαιτούν άμεση αποπληρωμή των ποσών δανείων υπό την απειλή συσσώρευσης τόκων για ληξιπρόθεσμες πληρωμές·
• οι δεδουλευμένοι τόκοι πρέπει να πραγματοποιούνται εντός των ορίων που ορίζει ο νόμος·
• Οι κυρώσεις επίσης δεν μπορούν να είναι απεριόριστες και υπερβολικά διογκωμένες· ακόμη και η σύμβαση πρέπει να προσδιορίζει το ύψος τους εκ των προτέρων.

Οι νομοθέτες υπόσχονται, αλλά οι τράπεζες πραγματοποιούν

Θα υπάρχει ακόμη αμνηστία για τα δάνεια το 2019. Είναι αλήθεια ότι δεν μπορούν να υπολογίζουν όλα τα υποδουλωμένα άτομα, αλλά μόνο εκείνοι των οποίων η τράπεζα ανακοινώνει ειδική προσφορά. Τέτοιες αμνηστίες για οφειλέτες σε πιστωτικά ιδρύματα δεν είναι ασυνήθιστες και εφαρμόζονται ετησίως. Οι τραπεζίτες προσφέρουν στους δανειολήπτες να πληρώσουν το κεφάλαιο και σε αντάλλαγμα να διαγράψουν ποινές και ακόμη και τόκους. Τέτοιες προσφορές έχουν όμορφα ονόματα. Για παράδειγμα, η VTB είχε ένα "Credit Thaw" και η Svyaz-Bank είχε ένα "Moments of Spring"· σε άλλες τράπεζες, προσφέρθηκε στους δανειολήπτες πιστωτική αμνηστία. Είναι αλήθεια ότι στο πλαίσιο αυτών των ενεργειών, οι τράπεζες ελαφρύνουν τη μοίρα μόνο ευσυνείδητων πληρωτών, με καλό εισόδημα, εκείνων που εκπλήρωσαν πιστά τις υποχρεώσεις τους και στη συνέχεια έπεσαν σε οικονομική κρίση. Όσοι πολίτες έλαβαν χρήματα και σταμάτησαν αμέσως να πληρώνουν τον πιστωτή δεν πρέπει να υπολογίζουν σε τέτοιες παραχωρήσεις. Το πιθανότερο είναι ότι θα αντιμετωπίσουν επικοινωνία με εισπράκτορες οφειλών ή και νομικές διαδικασίες. Είναι αλήθεια ότι τα δικαστήρια συχνά μειώνουν το ποσό της ποινής πολλές φορές, αλλά αυτό είναι μια άλλη ιστορία.

Επί του παρόντος, στη Ρωσία, το χρέος των απλών πολιτών προς τις τράπεζες είναι πολύ υψηλό. Ταυτόχρονα, το ληξιπρόθεσμο χρέος αποτελεί ένα αρκετά εντυπωσιακό μέρος του συνολικού ποσού των δανείων. Για να διασφαλιστεί ότι η πιστωτική αγορά δεν θα καταρρεύσει και οι άνθρωποι μπορούν να συνεχίσουν να εξοφλούν τις οικονομικές τους υποχρεώσεις, το κράτος αποφάσισε να δημιουργήσει ένα νέο πρόγραμμα για να μειώσει το πιστωτικό βάρος στους απλούς Ρώσους πολίτες.

Η ουσία του προγράμματος

Επί του παρόντος, αναπτύσσεται ένα πρόγραμμα που συνεπάγεται τη δυνατότητα παροχής πιστωτικής αμνηστίας σε δανειολήπτες. Στόχος του είναι να μειώσει το χρέος του πληθυσμού που αδυνατεί να εξοφλήσει τα υπάρχοντα χρέη του. Ο νόμος αυτός δεν έχει ακόμη τεθεί σε ισχύ και βρίσκεται στο στάδιο της οριστικοποίησης. Υπάρχει όμως μεγάλη πιθανότητα να τεθεί σε ισχύ σύντομα.

Σύμφωνα με τις διαθέσιμες πληροφορίες, το συνολικό χρέος για πιστωτικές υποχρεώσεις στη Ρωσία είναι περίπου 11 τρισεκατομμύρια ρούβλια, έτσι πολλές τράπεζες δεν διαθέτουν κεφάλαιο κίνησης για να διεξάγουν κανονικές χρηματοοικονομικές δραστηριότητες. Η πιο δύσκολη κατάσταση βρίσκεται τώρα στις ρωσικές τράπεζες Standard και Trust, καθώς παρέχουν δάνεια σε πολλούς αναξιόπιστους δανειολήπτες.

Το πρόγραμμα δεν συνεπάγεται πλήρη απαλλαγή των δανειοληπτών από την πληρωμή των υποχρεώσεών τους, αλλά προβλέπονται οι ακόλουθες ενέργειες:

• τον καθορισμό ορίων στα επιτόκια· κατά συνέπεια, οι τράπεζες θα πρέπει να αλλάξουν τις δανειακές συμβάσεις με τους δανειολήπτες και να υπολογίσουν εκ νέου το χρονοδιάγραμμα πληρωμών λαμβάνοντας υπόψη το χαμηλότερο επιτόκιο·
• εισαγωγή περιορισμών στις δεδουλευμένες ποινές σε περίπτωση καθυστερήσεων πληρωμών·
• ακύρωση προστίμων και δεδουλευμένων τόκων μετά την πλήρη εξόφληση του συνολικού ποσού της οφειλής με αρχικούς τόκους·
• ένα πιστωτικό ιστορικό που έχει καταστραφεί λόγω αντικειμενικών συνθηκών θα προσαρμοστεί προς το καλύτερο.
• Οι απαιτήσεις για πρόωρη αποπληρωμή του χρέους θα είναι άκυρες.

Οι ίδιες οι υπογεγραμμένες συμφωνίες δεν θα ακυρωθούν, μόνο μπορούν να γίνουν αλλαγές σε αυτές, οι οποίες θα επισημοποιηθούν ως πρόσθετη συμφωνία.

Μηχανισμός

Προς το παρόν, ο μηχανισμός δράσης αυτού του προγράμματος δεν είναι ακόμη σαφής. Η Νομοθετική Συνέλευση εξακολουθεί να συζητά πώς θα πρέπει να λειτουργήσει αυτό το πρόγραμμα προκειμένου να ελαφρύνει πραγματικά το πιστωτικό βάρος για τους πολίτες, αλλά ταυτόχρονα να διασφαλίσει ότι οι τράπεζες επιστρέφουν τα κεφάλαια που εκδόθηκαν με τους τόκους που είναι απαραίτητοι για την επίτευξη κέρδους και την πλήρη λειτουργία της πίστωσης ιδρύματα.

Μέχρι στιγμής, η συζήτηση αφορά την εγκατάσταση των παρακάτω μηχανισμών του προγράμματος:

1. Κατά τον καθορισμό ορίων στους ετήσιους τόκους των υφιστάμενων δανείων, τα πιστωτικά ιδρύματα θα αναγκαστούν να αναθεωρήσουν το καθορισμένο χρονοδιάγραμμα πληρωμών σε περιπτώσεις όπου το πραγματικό επιτόκιο αποδεικνύεται πολύ υψηλό. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί να υπάρχουν 2 τρόποι: ένας από αυτούς θα περιλαμβάνει αναδιάρθρωση χρέους και ο άλλος θα περιλαμβάνει αναχρηματοδότηση. Σε κάθε περίπτωση, αυτό θα οδηγήσει σε μείωση της μηνιαίας πληρωμής και, κατόπιν αιτήματος του δανειολήπτη, είναι δυνατή και η αύξηση της διάρκειας της σύμβασης.
2. Η ίδια η ποινή δεν μπορεί να ακυρωθεί πλήρως, καθώς στην περίπτωση αυτή ο τραπεζικός οργανισμός μπορεί να παραμείνει σε ζημία από τα εκδοθέντα προϊόντα δανείου. Αλλά οι κυρώσεις πρέπει να μεταφερθούν λαμβάνοντας υπόψη τη μεταβολή στο υπόλοιπο ποσό της οφειλής μετά τον επανυπολογισμό του επιτοκίου.
3. Είναι δυνατό να δημιουργηθεί ένας μηχανισμός όπου, πρώτα, οι πολίτες θα πληρώνουν μόνο το αρχικό ποσό του δανείου και μόνο μετά τους δεδουλευμένους τόκους και τις ποινές.

Είναι σημαντικό ο μηχανισμός να ρυθμίζεται σαφώς από το νόμο και οι πιστωτικοί οργανισμοί να μην μπορούν να εξαπατούν τους πολίτες όταν επαναδιαπραγματεύονται όρους. Η θέσπιση αμνηστίας, η οποία σχεδιάζεται να πραγματοποιηθεί το 2019 και το 2019, αναμένεται να ελαφρύνει την πιστωτική επιβάρυνση πολλών πολιτών που βρίσκονται σήμερα σε δύσκολη οικονομική κατάσταση και τώρα τα δάνειά τους υπόκεινται σε υψηλές κυρώσεις και πρόστιμα.

Ωστόσο, αυτό το έργο δεν έχει θεσπιστεί ακόμη με νόμο, οπότε τι πρέπει να κάνουν τώρα οι πολίτες που βρίσκονται σε δύσκολη πιστωτική κατάσταση; Επί του παρόντος, αυτή η κατάσταση μπορεί επίσης να βελτιωθεί.

Επιλογές για τη μείωση της πιστωτικής επιβάρυνσης

Υπάρχουν πολλές επιλογές που μπορούν να σας βοηθήσουν να αλλάξετε τη δύσκολη πιστωτική σας κατάσταση. Αυτές οι μέθοδοι περιλαμβάνουν:

1. Υποβολή αίτησης για πιστωτική αργία. Αν κάποιος έχει χάσει προσωρινά το μόνιμο εισόδημά του, αλλά ψάχνει για δουλειά και πρέπει να βρει μέσα σε λίγους μήνες, τότε μπορεί να γράψει αίτηση στον προϊστάμενο του τραπεζικού υποκαταστήματος από το οποίο έλαβε το δάνειο. Σε αυτή την περίπτωση, θα χρειαστεί να προσκομίσετε αποδεικτικά έγγραφα για τους λόγους της απώλειας μόνιμου εισοδήματος.
2. Υποβολή αίτησης για αναδιάρθρωση χρέους. Αυτή η μέθοδος είναι σχετική όταν το εισόδημα ενός ατόμου έχει μειωθεί σημαντικά για αόριστο χρονικό διάστημα. Η τράπεζα μπορεί να αναθεωρήσει τη διάρκεια του δανείου, με αποτέλεσμα η μηνιαία πληρωμή να αλλάξει προς τα κάτω. Αλλά πρέπει να γνωρίζετε ότι κανένα πιστωτικό ίδρυμα δεν θα το κάνει αυτό με ζημία, επομένως το συνολικό ποσό της υπερπληρωμής θα αυξηθεί επιπλέον. Ωστόσο, αυτό το βήμα θα σας βοηθήσει να εξοφλήσετε την υποχρέωσή σας έγκαιρα χωρίς καθυστερήσεις ή κυρώσεις. Επιπλέον, το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη θα παραμείνει σε καλή κατάσταση.
3. Υποβολή αίτησης για αναχρηματοδότηση. Είναι καλύτερα να υποβάλετε μια τέτοια αίτηση αμέσως μόλις προκύψει μια δύσκολη οικονομική κατάσταση. Σε αυτή την περίπτωση, η αίτηση μπορεί να σταλεί σε διάφορες τράπεζες, συμπεριλαμβανομένης αυτής όπου έχει ήδη εκδοθεί το δάνειο. Προτού υπάρξουν καθυστερήσεις στο παλιό δάνειο, πρέπει να έχετε χρόνο για να το αναχρηματοδοτήσετε με χαμηλότερο επιτόκιο ή για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Λόγω αυτού, η μηνιαία πληρωμή θα μειωθεί και η αποπληρωμή του δανείου θα γίνει πολύ πιο εύκολη.
4. Εάν το ακίνητο αγοράστηκε με υποθήκη, τότε είναι δυνατή η επιστροφή του φόρου εισοδήματος, ο οποίος καταβάλλεται από κάθε πολίτη μηνιαία ή ετήσια. Το μέγιστο ποσό φόρου είναι 260 χιλιάδες, δηλαδή το 13% των 2 εκατομμυρίων. Επιπλέον, μπορείτε να επιστρέψετε το 13% των τόκων που καταβλήθηκαν για το στεγαστικό δάνειο. Κατά συνέπεια, μπορείτε να επιστρέψετε ένα αξιοπρεπές ποσό ανά έτος, αλλά μόνο εντός του ποσού των φόρων που καταβλήθηκαν. Αυτά τα χρήματα θα μεταφερθούν στον καθορισμένο τραπεζικό λογαριασμό 3-4 μήνες μετά την υποβολή της αίτησης. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν για μερική πρόωρη αποπληρωμή του δανείου, γεγονός που θα μειώσει σημαντικά τη μηνιαία πληρωμή ή τη διάρκεια της ίδιας της δανειακής σύμβασης.

Οι 2 τελευταίες μέθοδοι είναι οι πιο κερδοφόρες. Ταυτόχρονα, η αναχρηματοδότηση έχει πολλά άλλα θετικά πλεονεκτήματα που μπορείτε να επωφεληθείτε από:

• μπορείτε να συνδυάσετε πολλά υπάρχοντα δάνεια σε ένα, το οποίο θα συνδυάζει το επιτόκιο σε αυτά και μπορεί να το κάνει πολύ πιο κερδοφόρο από κάθε δάνειο ξεχωριστά.
• Με τη βοήθεια της αναχρηματοδότησης, μπορείτε να αλλάξετε το νόμισμα στο οποίο αποπληρώνεται το χρέος· για αυτό θα χρειαστεί μόνο να εκδώσετε ένα δάνειο στο νόμισμα που απαιτείται.
• Εάν είναι απαραίτητο, μπορείτε να αποδεσμεύσετε το ενεχυρασμένο ακίνητο ως εγγύηση για την υποχρέωσή σας· για να το κάνετε αυτό, πρέπει απλώς να συνάψετε ένα καταναλωτικό δάνειο αντί για ένα στεγαστικό δάνειο ή δάνειο αυτοκινήτου.
• Όταν μεταβαίνετε σε άλλη τράπεζα, μπορείτε να λάβετε επιπλέον μπόνους και πόντους που μπορούν να χρησιμοποιηθούν στο μέλλον.

Χρησιμοποιώντας αυτή τη μέθοδο, ο δανειολήπτης όχι μόνο δεν θα καταστρέψει το πιστωτικό ιστορικό του, αλλά θα μπορεί επίσης να εξοικονομήσει σημαντικά πρόστιμα που θα του επιβαρύνουν σε περίπτωση καθυστέρησης της πληρωμής. Στο μέλλον, θα είναι δυνατή η αξιοποίηση της αμνηστίας εάν αυτή αναπτυχθεί με συνθήκες ευνοϊκές για τους πολίτες. Αλλά δεν μπορούμε να το ελπίζουμε ακόμα, επομένως πρέπει να αναζητήσουμε άλλους τρόπους για να ξεπληρώσουμε τα χρέη. Διότι δεν υπόσχεται πλήρη ελάφρυνση από τα δάνεια, αλλά συνεπάγεται μόνο τη δημιουργία ευνοϊκών συνθηκών για την αποπληρωμή τους.

Τα τελευταία νέα είναι κάτι παραπάνω από ενθαρρυντικά: η Κεντρική Τράπεζα μιλάει για μείωση του βασικού επιτοκίου, ο Gref συμμερίζεται αυτή τη θέση, αλλά οι περισσότεροι συμπολίτες μας ενδιαφέρονται για το τι ακριβώς μας περιμένει το επόμενο 2016. Οι δανειολήπτες ενδιαφέρονται ιδιαίτερα για την επερχόμενη κατάσταση των πραγμάτων: πώς τέτοιες δηλώσεις μπορούν να επηρεάσουν την όλη κατάσταση.

Εκεί που ξεκίνησαν όλα

Αν εμβαθύνουμε στις βαθύτερες αιτίες αυτών των δηλώσεων, θα συναντήσουμε ένα γεγονός στα τέλη του 2014, όταν, για να στηρίξει το εθνικό νόμισμα και να το σταθεροποιήσει, το βασικό επιτόκιο δανεισμού αυξήθηκε από την Κεντρική Τράπεζα από 10,5%. στο 17%. Φυσικά, το γεγονός αυτό άφησε το στίγμα του στην αγορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Μετά την Κεντρική Τράπεζα, οι εμπορικές τράπεζες άρχισαν να αυξάνουν τα τέλη για τις υπηρεσίες. Ήδη από το δεύτερο εξάμηνο του 2014 και τις αρχές του 2015, έγινε αντιληπτό ότι ο αριθμός των δανείων που χορηγήθηκαν σε φυσικά πρόσωπα μειώθηκε ή σχεδόν μηδενίστηκε. Σε αυτή τη μείωση της έκδοσης τραπεζικών προϊόντων συνέβαλε και η γενικότερη οικονομική κρίση στη χώρα και η πτώση του εισοδηματικού επιπέδου του πληθυσμού. Οι άνθρωποι έπαψαν να πιστεύουν στη μελλοντική τους οικονομική σταθερότητα και να βασίζονται στις δικές τους δυνάμεις, έτσι εγκατέλειψαν εντελώς τα δάνεια.

Από την άλλη, ένα νέο πρόβλημα έχει εμφανιστεί για τις τράπεζες - μη καταβολή ήδη εκδοθέντων δανείων. Οι περισσότεροι δανειστές βρίσκονται στα όρια της κερδοφορίας, επομένως είναι δύσκολο πλέον να μιλήσουμε για το εάν όλες οι τράπεζες θα μπορέσουν να μειώσουν τους τόκους των δανείων.

Για χαρούμενα πράγματα. Μειωμένοι συντελεστές

Και παρόλο που είναι ακόμη πολύ νωρίς για να πούμε κάτι σίγουρο, στα τέλη Ιουνίου 2015 η Κεντρική Τράπεζα ανακοίνωσε μείωση του επιτοκίου από 17% σε 11,5%. Ναι, αυτό δεν είναι το προηγούμενο 10,5%, αλλά απέχει μόλις 1% από αυτό το ποσοστό. Ο Gref German (ο πρώτος επικεφαλής της Sberbank) έκανε τότε μια παρόμοια δήλωση ότι τα ιδρύματά του ήταν έτοιμα να μειώσουν τα επιτόκια. Δίνοντας ιδιαίτερη προσοχή στη Sberbank της Ρωσίας στο άρθρο μας, θα αποκλίνουμε λίγο από το βασικό σημείο και θα υπενθυμίσουμε στους αναγνώστες ότι αυτή η τράπεζα αναγνωρίζεται ως ηγέτης στη ρωσική αγορά από πολλές απόψεις: η πρώτη όσον αφορά το μετοχικό κεφάλαιο και τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία.

Τι σημαίνει όμως μια μείωση επιτοκίου για όλους; Οι αναλυτές είναι βέβαιοι ότι, μετά την Κεντρική Τράπεζα και τη Sberbank, και άλλοι δανειστές θα συμμετάσχουν στη μείωση προκειμένου να αντέξουν τον τρέχοντα ανταγωνισμό. Όμως η πτώση δεν θα γίνει αμέσως, σε ένα μήνα. Μπορεί να πάρει αυτό και το επόμενο έτος, οπότε κάνουμε υπομονή και περιμένουμε.

Τι άλλο θα μπορούσε να συμβεί στον τραπεζικό τομέα το 2016; Φυσικά πρόκειται για δανειακή αμνηστία. Αν κάποιος ακόμα δεν γνωρίζει πότε θα πραγματοποιηθεί αυτή η εκδήλωση, τότε ας αποκαλύψουμε ένα μυστικό: η κυκλοφορία αναμένεται την 1η Ιανουαρίου 2016. Αλλά οι κακοπληρωτές δεν πρέπει να περιμένουν να διαγραφούν όλα τα χρέη και τα καθυστερούμενα.

Ποια οφέλη περιμένουν τους οφειλέτες;:

• 1. τον περιορισμό του ποσού των πληρωμών των προστίμων και των συντελεστών,
• 2. τον περιορισμό του όγκου του ετήσιου επιτοκίου βάσει της δανειακής σύμβασης,
• 3. περιορισμός του ποσού για παράλειψη εκπλήρωσης των υποχρεώσεών του,
• 4. Εξάλειψη όλων των αρνητικών σημειώσεων στο πιστωτικό ιστορικό εάν το δάνειο αποπληρωθεί πλήρως.

Αυτό το έργο προτάθηκε από τον Πρώτο Αναπληρωτή της Κεντρικής Επιτροπής του Κομμουνιστικού Κόμματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας Valery Rashkin. Αυτός και τα μέλη του κόμματός του είναι βέβαιοι ότι μια τέτοια νομισματική υποδούλωση του πληθυσμού προέκυψε λόγω του οικονομικού αναλφαβητισμού του λαού: πήραν πολύ περισσότερα από όσα μπορούσαν να επιστρέψουν. Τώρα, τα συνεχώς αυξανόμενα πρόστιμα και οι καθυστερήσεις δυσκολεύουν ακόμη περισσότερο την πληρωμή τους.

Αλλά οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες βλέπουν την όλη κατάσταση λίγο διαφορετικά: πιστεύουν ότι ο τραπεζικός τομέας θα οδηγηθεί εντελώς σε μια γωνία με τέτοια πτώση των επιτοκίων και θα χάσει τεράστια μη επιστρεφόμενα κέρδη. Επιπλέον, η σημερινή κατάσταση θα αναγκάσει τις τράπεζες να επιλέγουν υποψηφίους για τον ρόλο των δανειοληπτών τους ακόμη πιο προσεκτικά.

Λίγα λόγια για τα στεγαστικά δάνεια

Στον στεγαστικό δανεισμό για το 2016, σίγουρα δεν χρειάζεται να περιμένουμε το 6% από τις προεκλογικές υποσχέσεις του Βλαντιμίρ Πούτιν, αλλά θα πρέπει να σημειωθεί μια ελαφρά πτώση. Τίποτα δεν θα αλλάξει για τους κατόχους προνομιούχων στεγαστικών δανείων· θα πληρώσουν το λιγότερο ποσό όπως πριν, το ποσό που πλησιάζει το 6%.

Ας ελπίσουμε ότι όλες οι φρικαλεότητες της οικονομικής κρίσης έχουν μείνει πίσω μας και μια περίοδος σταθεροποίησης και μείωσης του κόστους είναι μπροστά μας.