Полисы каско рабочий бланк. Как на самом деле выглядит каско. Особенности договора добровольного страхования

Людям присуща доверчивость, поэтому различные виды мошенничества остаются прибыльными во все времена. Сфера страхования не является исключением: мошенники есть и здесь. Одни создают страховые «фирмы-однодневки», другие торгуют фальшивыми полисами, третьи украденными, списанными или неучтёнными бланками полисов и так далее. Как же оградить себя от мошенников?

Наиболее рациональный ответ на данный вопрос: не стоит покупать страховку, где попало.

Вы же не станете приобретать квартиру в подворотне и у непонятного дядьки? Тогда почему отдаете немалые деньги непроверенным людям в надежде на многотысячную защиту для своего автомобиля в дальнейшем? Чтобы избежать проблем с фальшивыми или недействительными полисами КАСКО, имеет смысл прислушаться к рекомендациям экспертов.

Снижаем риски до покупки полиса КАСКО

Как распознать опасного страховщика или фальшивый полис КАСКО?

Для этого желательно посетить офисы выбранных страховых компаний. Здесь можно увидеть, как выглядит полис КАСКО, действующий у этого страховщика, и задать множество вопросов, глядя в глаза. КАСКО – добровольный вид страхования, где не предусмотрено стандартных, единых для всех компаний полисов. Вот почему в представительстве компании целесообразно узнать, как выглядит их бланк, чтобы впоследствии иметь возможность отличить подделку.

У каждого полиса КАСКО есть свои степени защиты, например:

• Специальная бумага с защитными волокнами.
• Водяные знаки на бумаге.
• В верхней части бланка логотип с указанием реквизитов, которые можно проверить.
• Различные штрих-коды и другие знаки.
• И обязательно – мокрые печати компании с подписями ответственных лиц, проставленными от руки.

Придя в представительство страховой компании, попросите предоставить свободный доступ к следующей информации:

• Телефоны и адреса электронной почты компании, по которым можно обращаться.
• ФИО руководителей.
• Регистрационный номер компании (ИНН).
• Номер и дату выдачи лицензии со всеми приложениями, где указаны разрешенные виды страховых услуг.
• Банковские реквизиты.

Кроме того, на всякий случай можно ознакомиться с правилами страхования данной компании и поинтересоваться, как быстро производятся выплаты по страховым событиям. Соответственно, вернувшись домой, можно проверить на сайте Центробанка РФ, есть ли у этой компании лицензия. Этого будет достаточно, чтобы не бояться купить недействительный полис КАСКО у данного страховщика.

Если оформить полис КАСКО в офисе, можно лично убедиться в том, что все необходимые печати и подписи ставятся ответственными лицами. Если же приобретать страховку у агента вне стен офиса страховой компании, желательно заранее знать, как выглядит полис, печать и подпись руководителя страховщика.

Обратите внимание, что второй экземпляр документа должен быть идентичен первому.

Заполняйте полис вместе с агентом, уточнив его данные и телефоны компании. Надо ли говорить, что на пустом бланке полиса КАСКО никогда нельзя ставить свою подпись.

Как определить возможный подлог?

Как понять, что предложение страхового агента подозрительно? Если он обещает слишком большую скидку – это должно насторожить. Основной интерес страховщика или его представителя кроется в получении страховой премии от автовладельца. При этом скидки при покупке полиса КАСКО – это издержки СК, которые необходимо как-то компенсировать. Как говорится: ничего личного, только бизнес! Комиссионные по договорам страхования КАСКО редко достигают 20% от суммы платежа. Поэтому, если агент предлагает скидку 10% и более – это может быть по одной из следующих причин:

1. Перед вами мошенник.
2. Страховая компания представляет собой классическую финансовую пирамиду. Другими словами нехватка средств на текущие выплаты вынуждает страховщика привлекать клиентов (и их деньги) такими нежизнеспособными методами. Это верный признак разоряющейся компании.
3. Агент работает на автодилера, а скидка на страхование автомобиля в данном случае позиционируется как дополнительный бонус для клиента. Иными словами, большая скидка предоставляется без подвоха и используется для достижения маркетинговых целей (формирования более выгодного предложения для покупателя автомобиля, в итоге продавец заработает не на страховке, а на продаже машины и ее дальнейшем обслуживании).
4. У этой страховой компании слишком агрессивная ценовая политика, что объективно приведет её к проблемам в будущем. Эти проблемы впоследствии обязательно отразятся и на клиентах такого страховщика.
5. Реальная скидка составляет 5-7%, остальная её часть «набирается» за счет различных ограничений страхового покрытия и разнообразных оговорок в договоре.

В каждом из этих случаев не стоит терять голову от радости или отчаянья. Для начала необходимо досконально разобраться, с чем именно связано предложение купить полис КАСКО дёшево. Всегда действуйте по приведённому выше плану и обязательно полагайтесь на собственные знания и внимательность.

Что делать, если заподозрил агента в мошенничестве?

К сожалению, не все страховые компании уделяют должное внимание вопросам экономической безопасности. В некоторых представительствах страховщиков не проводится эффективных мер по контролю качества своих услуг.

Если агент не вызывает доверия по какой-либо причине, можно просто отказаться от сотрудничества с ним и обратиться к другому специалисту. При встрече с брокером или агентом вне стен офиса компании лучше всего сразу попросить паспорт и записать его личные данные, а потом попросить предоставить (и записать) его контактную информацию (адрес проживания, страница в социальных сетях, телефон, рабочий адрес и т.д.) По его реакции на данную просьбу можно понять, стоит ли заключать сделку с таким агентом.

Практически все страховые компании выдают своим сотрудникам доверенности на право заключать договоры, где имеются паспортные данные, круг ответственности и лимиты страховых сумм. Перед оформлением полиса КАСКО изучите данный документ и узнайте, чьи интересы представляет сотрудник – страховой компании или какого-то брокера. В случае сомнений сфотографируйте документы, позвоните в страховую компанию или брокеру, поинтересуйтесь, действительно ли там работает этот сотрудник.

Анализ внешнего вида бланка полиса

Как выглядит полис КАСКО?

Сегодня в России достаточно тревожная ситуация с фальшивыми полисами ОСАГО. Ежегодно тысячи подделок всплывают на рынке. По сути, от них никто не застрахован. Страховые полисы КАСКО мошенники тоже подделывают. И опять же с подобной проблемой может столкнуться каждый.

На сайтах страховых компаний всегда можно найти образец полиса КАСКО. Однако важно понимать, что договор это не единственный документ, регулирующий права и обязанности СК и страхователей. Традиционно страховка состоит из двух важных частей: полиса страхования КАСКО и правил страхования. Как и в любом договоре, на бланке полиса КАСКО указываются:

• Данные страхователя (того, кто оплачивает страховку).
• ФИО владельца автомобиля.
• Данные выгодоприобретателя (субъект или организация, которая получит выплату при страховом событии).
• Территория, на которой действует данный договор.
• Данные автомобиля.
• Перечень страховых рисков, на которые распространяется действие договора.
• Так называемая страховая сумма (максимальная сумма ответственности страховой компании по договору).
• Перечень лиц, допущенных к управлению автомобилем.
• Дополнительные условия договора (порядок оплаты, франшиза и др.).
• Срок действия договора.
• Реквизиты, подписи сторон.
• Печать страховщика.

Обычно полис КАСКО – это бланк на специальной фирменной бумаге с защитными элементами. В свою очередь «Правила страхования» – это подробная инструкция для страхователя, где обозначены все условия взаимоотношений между сторонами договора. Разумеется, те же самые правила страхования распространяются на полисы КАСКО, купленные онлайн . Главное, убедитесь, что договор содержит всю необходимую информацию, а также оригинальные подписи и печати.

Что в полисе следует проверять особенно тщательно?

Универсальных методов по вычислению фальшивых полисов не существует, но один совет, пожалуй, дать можно. Перед тем, как оформлять полис КАСКО, узнайте у агента номер бланка полиса и номер квитанции. Далее наберите номер страховой компании и постарайтесь узнать, имеется ли в базе данных страховщика бланки с такими номерами. Выясните также, за кем числятся эти документы, и не забудьте попросить представиться того, кто сообщает эти данные. Запишите всю информацию на бумаге и сохраните вместе с полисом КАСКО. Подобных сведений обычно достаточно, чтобы обезопасить себя. Если окажется, что такого номера в базе данных не существует, то говорить с этим агентом дальше не о чем.

При заполнении бланков не забудьте проверить полис КАСКО. Внимательно прочтите всё, что напечатано типографским шрифтом, а также то, что внесено с помощью компьютера и написано от руки.

Проверка полиса КАСКО очень важна, ведь если будут допущены существенные ошибки, то впоследствии полис может быть признан недействительным.

На бланке полиса КАСКО не отмечены условия, при которых страховая компания может отказать в выплате, зато такие сведения есть в правилах страхования. Обычно в качестве причин отказа указываются грубое нарушение ПДД, управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения и прочие подобные обстоятельства. Важно помнить, что некоторые страховщики добавляют в этот раздел довольно неожиданные пункты, которые зачастую написаны мелким шрифтом. Вот почему перед тем, как поставить свою подпись, стоит внимательно изучить условия страховки.

После покупки полиса КАСКО

Как проверить подлинность полиса КАСКО?

К моменту подписания договора необходимо в достаточной степени полагаться на надежность страховщика и его агентов, но и проверить полис КАСКО на подлинность тоже не помешает. Кроме того, на этом этапе не лишне ещё раз проверить договор на правильность заполнения, и лишь затем оплатить премию. После подписания договора и оплаты страховой премии страхователю должны выдать:

• Оригинал квитанции об оплате.
• Оригинал полиса.
• Правила страхования к полису.
• Акт осмотра (если производился предстраховой осмотр).
• Экземпляр дополнительного соглашения (если оно оформлялось).

Все полученные документы желательно неспешно перепроверить и хранить в течение всего срока действия договора.

Можно ли проверить КАСКО по номеру полиса?

В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО. Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете:

• Некоторые страховщики на своём официальном сайте размещают форму, где можно проверить подлинность полиса КАСКО.
• Отдельные страховые компании создают для каждого клиента личный кабинет, где можно проверить номер полиса КАСКО в любой момент.

Существует ли единая база данных РСА для проверки подлинности полиса КАСКО?

Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается. Отсутствие единой базы данных для всех компаний несколько усложняет дело.

Но есть и приятные новости – каждый полис страхования КАСКО имеет свой уникальный номер, занесенный в базу данных страховщика. Что это означает для страхователя? Прежде всего, то, что проверить подлинность страхового полиса КАСКО можно, связавшись со страховой компанией или на её официальном сайте.

Что делать, если обнаружен фальшивый или недействительный полис?

Если, невзирая на все старания, куплен поддельный полис КАСКО, рекомендуем незамедлительно обратиться в полицию. Однако, к сожалению, этот договор страхования пользы уже не принесёт. Чтобы вновь обрести страховую защиту придётся покупать новый полис.

Что делать, если в полисе КАСКО обнаружена ошибка?

Мы не напрасно акцентировали внимание на важности неоднократной проверки полиса КАСКО и правильности его заполнения. Ошибки в полисе КАСКО могут привести к серьезным последствиям. Например, если неправильно указана одна цифра, могут возникнуть сложности с идентификацией автомобиля при страховом случае. Бывает так, что из-за этого выплата не производится. Известны случаи, когда банк не принимал полис КАСКО в тех случаях, когда страховщик допустил даже незначительные ошибки в полисе. Впоследствии доводы страхователя относительно того, что ошибка допущена сотрудниками страховой компании, в расчёт не принимаются. Соответственно, придётся добиваться правды в суде. Вот почему лучше перепроверить всё несколько раз. Если обнаружена погрешность, не стоит ждать страхового случая. Сразу обращайтесь к страховщику за исправлениями.

Выбор страховой компании – ответственный шаг

Выбирая компанию, не стоит руководствоваться только рассуждениями или уговорами вроде:

• Данная СК заключила договор с дилером, у которого я приобретаю автомобиль, значит она хорошая.
• У этой СК самая низкая стоимость страховки .
• Эту компанию очень хвалят менеджеры в автосалоне.
• Компания государственная, поэтому мне нравится.
• Об этой СК столько хороших отзывов в интернете.
• Там страховались мои знакомые – им понравилось.

Предлагаем ряд критериев для выбора СК:

• Компания работает на рынке страхования не менее семи лет на момент заключения договора.
• Входит в список 50-ти крупнейших СК России по сборам.
• В число акционеров страховщика входит ряд крупных юридических лиц.
• Страховая премия по КАСКО/ОСАГО составляет не более 50% от всех доходов компании за отчётный год.
• Уставной капитал не менее 300 млн. рублей.
• Рейтинг «Эксперт РА» «А» или выше.
• Наличие службы контроля качества.
• Уровень выплат (отношение выплат к сборам за отчётный период) не более 37%.
• Чистая история страховой деятельности (никаких ограничений лицензии от ЦБ РФ или серьёзных предупреждений от РСА).

Манипуляции с полисом КАСКО

Можно ли вписать дополнительного водителя в полис?

Для изменения списка водителей по договору надо учитывать следующие факторы:

• Сколько времени осталось до конца срока действия договора.
• Водительский стаж и возраст нового водителя. Если этот человек имеет стаж больший, чем у всех ранее вписанных водителей, то, возможно, на стоимости страховки это не отразится.

Если полис страхования КАСКО заключается на стандартных условиях, то сумма доплаты зачастую невелика. Обычно в компании рассчитывают цену полиса на год с учетом новых условий, из этой суммы вычитается стоимость первоначального полиса. Далее полученная разница умножается на оставшийся срок действия договора и делится на количество дней в году.

Для внесения изменений в полис КАСКО нужно связаться со своей страховой компанией или агентом и составить дополнительное соглашение, которое подписывается обеими сторонами и хранится вместе со всеми документами до конца срока действия полиса КАСКО.

Можно ли вернуть страховку и получить часть страховой премии обратно?

Как и всякий другой договор, полис КАСКО можно расторгнуть до окончания срока его действия по желанию одной из сторон. Эта процедура выполняется на основании «Правил страхования» и имеет свои нюансы. Если досрочное расторжение полиса КАСКО происходит по воле страхователя, то для этого следует обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении. В этом случае страховщик не вправе отказать.

Ниже перечислены некоторые особенности отношений сторон-участников договора страхования КАСКО, о которых желательно знать каждому:

• Основанием для прекращения действия договора КАСКО (согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ) является необратимая гибель автомобиля от события, не являющегося страховым. У некоторых страховых компаний возгорание машины от неисправной электропроводки не покрывается полисом КАСКО. То есть произошло событие, автомобиль утерян, риск возникновения страховых случаев в дальнейшем исключён, следовательно, договор прекращает своё действие. В этом случае страховая компания обязана возвратить часть средств, уплаченных страхователем при заключении договора. Компенсируется время, оставшееся до окончания срока действия полиса, причем расчёт в таком случае производится по дням или полным месяцам (закон указывает, что неполный месяц считается за полный). Если в правилах страхования написано, что компания производит вычеты РВД (расходы на ведение дела) или удерживает выплаченное ранее возмещение, можно попробовать отстоять свои интересы в суде.
• Во всех остальных случаях (т.е. расторжение договора КАСКО по желанию страхователя, когда автомобиль не утерян) страховой платёж возвращается только в том случае, если подобная процедура прописана в договоре. Страховщик может установить возврат премии, уменьшенной на сумму выплат, а может и полностью вернуть оставшуюся часть премии – всё, что написано в правилах и в договоре будет законно. Правда, при решении подобных вопросов сложилась очень неоднозначная судебная практика.
• Если при продаже автомобиля компания собирается удержать почти всю премию, досрочно расторгать полис КАСКО необязательно. Можно попытаться продать его новому владельцу вместе с машиной. Об этом нужно сообщить страховщику заявлением о внесении изменений в договор. Однако при этом стоит учесть, что некоторые компании могут отказать в удовлетворении подобного требования клиента.
• Очень важно знать, что страховая компания может инициировать расторжение договора, если изменилась степень страхового риска, но при этом автовладелец отказывается за это доплачивать.

Из всего вышесказанного можно сделать важный вывод: читайте страховые правила до приобретения полиса, а также когда соберётесь расторгать договор страхования КАСКО.

Действительно ли выгодно покупать полис КАСКО в рассрочку?

Если важно купить полис КАСКО как можно дешевле, лучше от рассрочки отказаться вовсе. Правда, иногда бывают случаи, когда полис необходим сегодня, но на него попросту не хватает денег. Тогда имеет смысл оформить полис КАСКО «в кредит» и растянуть оплату во времени.

При этом если произойдёт страховое событие, страховщик может произвести неполную выплату. В качестве альтернативы страхователю могут предложить полностью погасить задолженность по рассрочке, а уже после этого страховщик произведёт полную выплату. Все эти тонкости оговариваются в договоре страхования. Тем не менее, нужно понимать, что тот, кто приобретает полис КАСКО в рассрочку, при наступлении страхового события зачастую оказывается в менее выгодном положении, чем страхователь, оплативший полис одним платежом.

На территории РФ действует программа как обязательного страхования ОСАГО, так и КАСКО. При заключении ОСАГО клиенту выдается бланк утвержденного образца, который един для всех участников рынка. Договор КАСКО составляет страховщик, опираясь на внутренние правила и законы. На практике договоры по добровольному страхованию схожи во всех страховых организациях. Рассмотрим, какие пункты содержаться в документе и на что следует обратить особое внимание.

Образец договора КАСКО и полиса ОСАГО

Перед покупкой договора опытные эксперты рекомендуют внимательно изучить образец и при необходимости задать вопросы сотруднику страховой компании. Получить образец, в большинстве случаев, можно лично в офисе страховщика.

Что касается договора КАСКО, то он зачастую составляется для юридических лиц. При страховании физических граждан выдается полис, в котором прописываются основные условия и риски.

Полис ОСАГО имеет утвержденную форму и является единым для всех участников рынка. При этом важно учитывать, что раз в несколько лет договор меняется:

• цвет бланка;
• степени защиты;
• разделы договора.

Актуальный на 2020 год бланк полиса:

Договор автострахования КАСКО содержит в себе несколько основных разделов. Основные разделы договора:

1. Предмет договора.

В этом разделе страховщик прописывает, какой тип транспорта готов принять на страхование.

1. Страховые риски

Очень важный раздел, который следует изучить внимательно. Финансовая компания прописывает, в каком случае застрахованный водитель получит компенсационную выплату.

1. Страховая сумма и премия

В разделе сказано, что страховая сумма – это реальная стоимость транспортного средства на момент заключения добровольного договора. Страховая премия – стоимость договора, которая определяется персонально для каждого и зависит от условия страхования.

Важно! Для расчета страховой премии используется тарифное руководство, согласованное внутренним регламентом финансовой компании. Если по ОСАГО тарифы фиксированы, то по КАСКО страховщики сами диктуют ценовую политику.

1. Срок страхования

Купить защиту можно на любой срок от 15 дней до 5 лет. Максимальный срок актуален для кредитных автомобилей.

1. Права и обязанности сторон

В разделе прописаны права и обязанности каждой стороны. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, в то время как страхователь предоставить достоверные сведения.

На какие пункты договора нужно обращать особое внимание

При покупке страховки следует внимательно изучить договор. Рассмотрим, на что следует обратить особое внимание.

При страховании ОСАГО:

• Корректность информации. Зачастую менеджеры допускают техническую ошибку и неверно указывают личные данные водителя. По этой причине может аннулироваться скидка, накопленная годами.
• Период использования. Данный раздел актуален при покупке полиса на срок менее 1 года.

При страховании КАСКО:

• Исключения из правил. Важный раздел, который следует внимательно прочитать. Изучив его, станет ясно, когда компания может отказать в выплате компенсации на законном основании.
• Франшиза. Порой страховщики прописывают франшизу по умолчанию.
• Переуступка. В данном случае стоит обратить внимание, прилагается ли договор цессии по КАСКО.
• Изменения. Важно уточнить, как происходит внесение изменений в КАСКО: лично или допустимо на основании доверенности.

Предлагаем скачать на нашем портале и при необходимости задать интересующие вопросу круглосуточному консультанту.

Какие риски должен покрывать договор КАСКО

Добровольный вид автострахования должен включать следующий пакет рисков:

• Угон или хищение. В последнее время риск включается по согласованию сторон. Компания обязуется выплатить страховую сумму, если машина будет угнана.
• Ущерб. Любое соглашение по автострахованию КАСКО включает данный риск. Страховщик гарантированно выплатит средства при появлении любых повреждений: царапины, сколы, повреждения кузова и т.д.
• Несчастный случай. В результате ДТП могут пострадать водитель и пассажиры. Страховка покроет все расходы, связанные с лечением.
• Дополнительное оборудование. Зачастую водители приобретают дорогостоящее оборудование: колонки, магнитофон или диски. Все перечисленное можно застраховать. Компания выплатит средства за оборудование при наличии повреждений на нем или хищения.
• Гражданская ответственность. По этому риску страховщик покроет риски виновника, если лимита по ОСАГО недостаточно.

Типичные ошибки в договоре

Договор на страхование автомобиля должен быть заполнен правильно. Однако на практике встречаются некоторые ошибки или недочеты.

Типичные ошибки:

• Не та программа страхования. Зачастую страховая компания недостоверно прописывает в договоре программу страхования. При наступлении страхового события у клиента возникают проблемы с получением компенсационной выплаты.
• Условия выплаты. Порой менеджер специально прописывает, что ремонт будет производиться на любой универсальной станции, с которой у страховщика заключен договор.
• Пакет рисков. Иногда страховщики прописывают, что выплата не полагается при угоне, если страхователь потерял ключи. Также часто можно встретить ограничение, согласно которому выплата по ущербу не предусмотрена, если водитель нарушил правила дорожного движения.

Процедура оформления договора КАСКО

Оформляется договор КАСКО в страховой компании или через агента. Все что необходимо сделать клиенту, это:

1) Выбрать программу

Выбрать программу можно не только в офисе, но и самостоятельно. Для этого на нашем портале представлен удобный онлайн-калькулятор по КАСКО. Для получения предложений необходимо указать минимальные данные и получить расчет сразу от нескольких лидирующих компаний. Далее вам останется только сделать выбор.

2) Предъявить автомобиль

Добровольное страхование заключается только после осмотра транспорта. Участники договора заполняют акт-осмотра, в котором указывают все повреждения (при наличии), которые имеются на момент заключения бланка.

3) Предоставить полный пакет документов

После осмотра следует предъявить полный пакет документов. Компании запрашивают:

• паспорт собственника;
• паспорт транспорта;
• водительские права.

Дополнительно может быть запрошен договор купли-продажи (для нового авто) и бланк диагностической карты.

4) Оплатить и получить договор

После останется немного подождать, пока договор страхования КАСКО по форме страховщика будет подготовлен. Готовый договор останется оплатить, подписать и получить свой экземпляр.

Важно! Некоторые страховщики предварительно согласовывают готовый контракт по КАСКО через службу безопасности. Данная процедура занимает по времени не более суток.

Возможность расторжения и судебная практика

Многие автолюбители интересуются, расторгается ли КАСКО при продаже автомобиля. Важно учитывать, что часто страховщики прописывают условия расторжения в правилах. Согласно правилам для получения компенсации следует:

• заранее оповестить компанию о продаже авто, путем подачи заявления;
• предъявить договор купли-продажи и ПТС, с отметкой, что машина снята с учета;
• написать заявление на возврат;
• приложить необходимый пакет документов.

Если компания отказывает, то следует запрашивать письменный отказ, с которым обращаться в суд. Обращаться в суд необходимо с претензией, в которой указать:

• личные данные;
• наименование страховой компании;
• номер договора;
• срок действия КАСКО;
• дату подачи документов, с целью расторжения;
• документ, подтверждающий отказ страховщика.

На практике суд встает на сторону клиенту и обязывает страховщика перечислить клиенту средства, за оставшийся период времени. Дополнительно клиент может потребовать компенсировать услуги юриста, если он занимался составлением документов и представлением интересов в суде.

В завершение можно сделать вывод, что каждый клиент перед покупкой ОСАГО и КАСКО должен внимательно изучить все пункты договора. При нарушении условий признать недействительность сделки по КАСКО будет крайне сложно. Если есть возможность, то лучше показать договор опытному эксперту или юристу, который раскроет все подводные камни.

Дополнительно для всех читателей на сайте в режиме реального времени работает высококвалифицированный консультант, который предоставит ответ на любой вопрос.

Условия любого договора страхования автомобиля КАСКО подразумевают компенсацию ущерба владельцу при краже или причинение вреда автомобилю в результате:

• дорожно-транспортной ситуации (с участием иных ТС);
• падения тяжелых объектов на объект страхования (льдин, снежных масс, деревьев);
• столкновения с неподвижными объектами;
• пожара, взрыва;
• стихийных происшествий или бедствий (молний, урагана, землетрясения, оползня);
• умышленных правонарушений со стороны иных лиц (кража, разбой, угон);
• непреднамеренных поступков иных лиц.

В договоре обязательно указываются ситуации, при которых СК не производит выплату возмещения ущерба. К таковым могут быть отнесены:

• несоблюдение клиентом правил транспортировки, хранения пожароопасных и взрывоопасных веществ;
• управление автомобилем, имеющим неисправности тормозной системы, рулевого управления, приборов освещения;
• эксплуатация автомобиля гражданами, не включенными в перечень допущенных лиц или не имеющих права вождения транспорта данной категории;
• управление автомобилем лицом, находящимся в состоянии опьянения;
• преднамеренные действия самого водителя или лиц, связанных с ним какими-либо отношениями, по причинению вреда застрахованному имуществу;
• конфискация ТС по решению суда.

При наступлении предусмотренного соглашением происшествия страхователь должен немедленно сообщить о нем в уполномоченные государственные структуры и в страховую организацию, обеспечить доступ представителям СК для осмотра застрахованного автомобиля и представить требуемые документы:

• страховой полис (договор КАСКО Росгосстрах);
• паспорт ТС и документ о его регистрации;
• все комплекты ключей от автомобиля и установленных противоугонных систем;
• удостоверение личности и водительские документы гражданина, управлявшего автомобилем в момент происшествия;
• копия документа об уголовном деле по факту происшествия (при наличии);
• справки уполномоченных структур, подтверждающие страховое событие;
• подтверждение права заявителя на наследство (если в результате происшествия скончалось застрахованное лицо).

Все процедуры должны выполняться с соблюдением установленных для этого сроков.

После осмотра поврежденного транспортного средства, ознакомления с документами и в случае признания ситуации в качестве страховой СК определяет размер причиненного ущерба.

В определенный правилами по страхованию срок страховое покрытие перечисляется на счет ремонтной компании, на счет страхователя или выдается наличными деньгами по кассовому ордеру. Сумма выплаты не может превышать установленную соглашением страховую сумму.

Каждая страховая организация может изменить перечень рисков с учетом собственной политики.

С течением времени компания быстро развивалась, открывались представительства в различных городах и странах.

В 1991 году страховая компания была реорганизована в акционерное общество. К 2000 году АО «Ингосстрах» осуществляет более 66 различных видов страхования. К этому моменту уставной капитал достигает суммы в 100 000 000 рублей.

В настоящее время представительства и отделения компания находятся практически во всех городах России, а так же странах ближнего и дальнего зарубежья. Акционерному обществу присвоен рейтинг наивысшей надежности.

В октябре 2018 года страховая компания заняла первые места в следующих номинациях:

• самый узнаваемый бренд;
• самая популярная компания;
• лидер по доверию.

Страховая компания признает страховыми случаями при заключении договора КАСКО следующие ситуации:

• дорожное происшествие, не зависимо от места его свершения (дорога, автостоянка, стоянка около дома);
• пожар, включая самовозгорание автомашины;
• угон (не зависимо от наличия в салоне автомобиля ключей и документов);
• хищение ключей, правоустанавливающих документов, дополнительного оборудования;
• повреждения, нанесенные упавшими предметами;
• повреждения от плохого дорожного покрытия;
• столкновение с дикими животными;
• ущерб, полученный в результате стихийных бедствий;
• полное или частичное подтопление;
• провал дорожного покрытия;
• техногенные аварии.

Перечень страховых случаев зависит от выбранной программы страхования или индивидуальных условий страхового договора. Чем больше список страховых случаев, тем больше стоимость страхового полиса.

Исключением являются ситуации, предусмотренные страховым договором. Например, замена лобового стекла по КАСКО от Ингостраха может производиться без документов автоинспекции.

При наступлении страхового случая выплата должна быть сделана в сроки, обговоренные в договоре.

Страховщик может самостоятельно обозначать период, в течение которого страхователь гарантированно получить причитающуюся ему сумму.

И если в договоре указано, что выплата производится до истечения 30 дней, предпринимать каких-либо мер не стоит до окончания этого срока.

В первую очередь, страхователю нужно попытаться решить вопрос мирным путем. Досудебное урегулирование существенно экономит время, а без него суд может не принять заявление.

Если дело доходит до суда, то от страхователя потребуется предоставить доказательства нарушения со стороны ответчика. Это могут быть показания свидетелей, записи с видеорегистраторов, результат независимой экспертизы.

Договор страхования КАСКО не имеет типового шаблона и составляется на усмотрение страховщика. Но при этом требуется соблюдение законодательства о защите прав потребителей.

Страхователь должен внимательно ознакомиться с условиями соглашения перед подписанием, чтобы в дальнейшем избежать конфликтных ситуаций со страховщиком.

Типичный договор включает в себя следующие события (риски), при которых выплачивается страховка или оказывается ремонт:

• соприкосновение с недвижимыми объектами (стенами, столбами, деревьями, бордюрами и пр.);
• ДТП, в котором были «замешаны» другие транспортные средства;
• повреждение автомобиля в результате падения на него тяжелых предметов, как-то: снега, сосулек, камней и т. п.;
• повреждение или уничтожение застрахованной машины огнем в результате взрыва или пожара (сюда же входит самовозгорание);
• проявления природной стихии, а именно: грозы, ураганы, паводки, оползни, землетрясения и др.;
• действия посторонних лиц (включая необдуманные);
• предумышленные действия со злым умыслом (угон, порча имущества и т. п.).

Скачать образец договора страхования (КАСКО)

Страховой полис КАСКО от компании «Ингосстрах» действует на территории РФ и стран, входящих в СНГ.

По желанию застрахованного лица территория действия может быть увеличена, но за это придется дополнительно заплатить (приблизительно 20 у.е. за 14 дней).

При дополнительной оплате и расширении зоны действия необходимо:

• уточнить список стран, где документ будет действовать;
• внести изменения в полис или оформить дополнительное соглашение;
• узнать порядок действий при наступлении страхового случая вне территории РФ.

Договор КАСКО может содержать (а обычно так оно и есть) в себе и исключения. Таковыми могут быть:

• управление неисправным транспортным средством при условии, что водитель знает об этом (в договор перенесены сведения из ПДД, где перечислены общие правила эксплуатации автомобиля и условия его правильного функционирования);
• неправильная транспортировка и хранение объектов (в том числе пожаро- и взрывоопасных веществ);
• нанесение вреда автомобилю владельцем или связанных с ним лиц для осуществления злого умысла;
• использование машины лицами без соответствующих прав вождения или соответствующих категорий (пункт не распространяется на угонщиков);
• вождение в нетрезвом виде (сюда входит как алкогольное опьянение, так и наркотическое, а также отравление токсичными веществами);
• обучение езде на авто или участие машины в спортивных состязаниях, если это не прописано в договоре;
• получение автотранспортным средством повреждений или уничтожение оного из-за военной атаки, терроризма, гражданских переворотов, решения суда и других явлений, не относящихся к природным;

Каждый договор сугубо индивидуален и может включать или не включать в себя вышеперечисленные положения и исключения. Обязательно ознакомьтесь с документом перед тем, как что-либо подписывать.

Страховая компания имеет право отказать в выплате, если:

• ущерб автомобилю нанесен в результате его эксплуатации в неисправном состоянии или пьяным водителем;
• за рулем находился человек, не указанный в страховом полисе или не имеющий права управления;
• ущерб получен в результате неправильного хранения или эксплуатация авто;
• повреждения нанесены при неправильной транспортировке опасных грузов;
• автомобиль поврежден при участии в соревнованиях;
• угон транспорта совершен из-за незакрытого салона;
• ущерб получен в результате нарушения правил дорожного движения.

Как распознать опасного страховщика или фальшивый полис КАСКО?

Виды полисов и условия оформления

Для заключения договора КАСКО и получения сертификата (полиса) транспортное средство должно быть представлено для осмотра сотрудником СК с набором всех комплектов ключей и документами:

• паспорт владельца и автомобиля;
• водительские удостоверения лиц, имеющих право управления ТС;
• договор купли-продажи (при наличии).

При соответствии ТС требуемым нормам заполняется бланк страхового договора (полиса), который следует внимательно проверить на правильность и полноту заполнения перед подписанием. Важно убедиться, что все ранее оговоренные условия договора КАСКО совпадают с указанными в тексте документа.

После подписания сторонами договора клиенту выдается оригинал полиса КАСКО, счета о внесении суммы страховой премии, правила страхования СК с указанием контактных телефонов для обращения при страховой ситуации.

Для подачи заявки на оформление страховки можно воспользоваться онлайн способом, оставив данные на сайте СК. Получить готовый документ можно лично в офисе компании или через курьерскую доставку по определенному (домашнему, рабочему) адресу. Заключая договор в офисе можно рассчитывать на получение максимального объема необходимой информации, в том числе по скидкам и льготам.

По желанию можно оформить сделку:

• Через страхового агента. Плюсом будет экономия времени, так как агент может приехать к клиенту. Но минусов больше – низкий уровень знаний по порядку выплаты возмещения и другим положениям сделки, возможное искажение предоставляемой информации.
• Через брокера, работающего на договорной основе с несколькими страховщиками. Для сохранения клиентов предоставляются дополнительные услуги в виде юридической и технической помощи, сборе необходимых документов.

При оформлении договора КАСКО особое внимание стоит уделить перечню страховых случаев, который включает страховой продукт. Страхователь должен четко понимать, за какие повреждения он сможет получить компенсацию.

Также важно знать, как действует страховка в ночное время суток. В большинстве случае данные условия прописаны в правилах страхования, а не в полисе.

Все условия по договору страхования КАСКО узнаны в правилах и специальных приложениях к договору. Если страховщик утверждает, что правила находятся в свободном доступе на официальном сайте компании и не предоставляются страхователю, стоит попросить распечатать их и заверить.

В противном случае стоит отказаться от услуг компании, которая отказывается в предоставлении важной документации.

Главное условие при оформлении полиса КАСКО - внимательно изучить заполненный документ и только после этого вносить оплату и подписывать договор. В течение года в полис можно вносить изменения путем составления дополнительного соглашения и внесения дополнительной премии.

Среди множества различных видов страхования отдельное место отводится полисам ОСАГО и КАСКО.

Стоимость каждого страхового полиса рассчитывается индивидуально. Основными параметрами, влияющими на цену страховки, являются:

• возраст, пробег и стоимость страхуемой автомашины;
• возраст и стаж водителя;
• количество водителей;
• наличие дополнительного оборудования и противоугонных систем.

Чтобы оформить полис КАСКО требуется:

• собрать пакет документов, предусмотренный правилами компании;
• подать заявление на заключение договора и оформление полиса;
• заключить страховой договор;
• произвести оплату;
• получить полис.

Пакет документов

Много ли водителей заключают договор КАСКО и внимательно читают указанные условия и правила? К сожалению, большинство страхователей подписывают документ, даже не ознакомившись с ним, что является большой ошибкой.

Договор страхования КАСКО состоит из двух частей:

1. Существенные условия страхования.
2. Дополнительные условия.

К существенным условиям взаимоотношения сторон относится:

• предмет страхования – указывается тип имущества, подлежащего страхования (автотранспортное средство);
• список страховых случаев, при наступлении которых наступает обязательство страховщика по выплате компенсации на возмещение понесенного ущерба;
• параметры выплаты компенсации;
• сроки действия договора.

Вторая часть договора содержит дополнительные условия и положения, также важные для ознакомления. Эта информация не зависит от выбранной программы страхования и является основной политикой работы компании.

Копия такого положения может располагаться на доске информации в офисах компании. Дополнительные условия корректируются в редких случаях.

Из основных положений второй части договора наибольшей значимостью являются:

• сведения о франшизе;
• условия получения выплат, порядок обращения в страховую компанию;
• перечень услуг, которые оказывает страховая компания при наступлении страхового случая, для оценки ущерба. К ним относятся независимая экспертиза, консультация юриста, вызов машины для эвакуации пострадавшего автомобиля на стоянку и т.д.;
• ограничения в предоставлении услуг страховщиком;
• ситуации и обстоятельства, при наступлении которых страховщик вправе отказать страхователю в выплате компенсации;
• права и обязанности сторон, ответственность за исполнение принятых обязательств.

Если страховщик или его представитель пытается продать только полис, не стоит соглашаться на сделку. Такие действия относятся к нарушению законодательства и взаимоотношения сторон не имеют юридической силы.

При необходимости вмешательства судебных органов, дело не будет рассмотрено без наличия договора.

Для оформления потребуется предоставить документы:

• заявление, заполненное по образцу, представленное страховым агентом;
• паспорт страхователя, если договор оформляется с физическим лицом;
• свидетельство о регистрации компании, если страхователем выступает юридическое лицо;
• документы, подтверждающие приобретение автомобиля (договор купли-продажи, свидетельство о присвоении собственности, ПТС);
• договор на лизинг, если автомобиль находится в собственности другого лица;
• при наличии – предыдущий полис КАСКО;
• диагностическая карта или талон прошедшего технического осмотра;
• документы на установленные в автомобиле противоугонные системы (не базовые).

Оформлять полис можно в офисе страховщика или в режиме онлайн, если данная опция доступна на официальном сайте компании. Второй вариант позволяет получить полис и договор на электронную почту, без посещения организации.

Заключение договора КАСКО доступно не всегда. В некоторых случаях страховая вправе отказать в продаже полиса:

1. Автомобиль не соответствует требованиям, заявленным страховщиком. Например, возраст ТС превышает максимальный срок.
2. Возраст водителя менее 18 лет или отсутствует водительский стаж.
3. Несоответствие фактических сведений с предоставленной информацией. Например, в целях экономии страхователь указывает, что будет использовать авто в личных целях. А на деле работает в такси. Если автомобиль используется для иных целей, то стоимость полиса будет выше.
4. Были предоставлены поддельные документы.
5. Страхователь нерезидент РФ.
6. Страхователь отказывает в осмотре автомобиля перед оформлением полиса.

Отказать страховщик может и по другим причинам. Например, при частых обращениях за получением страховой выплатой.

При оформлении договора КАСКО вам понадобится собрать следующий пакетдокументов:

• удостоверение личности страхователя;
• свидетельство, подтверждающее регистрацию автомобиля;
• техпаспорт на автомобиль;
• водительские права лиц, допущенных к вождению владельцем (если таковые имеются).

Срок действия договора КАСКО обычно составляет 1 год. Можно застраховать ваше транспортное средство и на более короткий срок, но это будет сравнительно дороже, поскольку расчет будет производиться на каждый месяц.

Как уже говорилось выше, клиент может выбрать в качестве оплаты ущерба автотранспортного средства оказание услуг по ремонту. Условия и стоимость ремонта также обычно значатся в условиях договора КАСКО.

Процедура оформления договора автострахования КАСКО состоит из нескольких этапов:

1. Выбор программы страхования, расчет страховой премии и прием документов.

   На этом этапе клиенту необходимо обратиться в офис страховой компании с полным пакетом документов. Только при наличии перечисленных документов специалист по страхованию сможет сформировать расчет по каждому страховому продукту.

   При расчете страховой премии менеджер учитывает следующие факторы: марку, модель, год выпуска, мощность, комплектацию и стоимость ТС; возраст и стаж водителей; наличие противоугонной системы.

2. Осмотр транспортного средства.

   Прежде чем оформить договор страхования специалист проведет визуальный осмотр транспортного средства и зафиксирует все повреждения в акте. Страховая компания может отказать в добровольном страховании, если на машине имеются значительные повреждения или коррозия.

3. Согласование договора.

   После визуального осмотра автомобиля происходит согласование договора начальником отдела страхования, который внимательно проверяет полный пакет документов, просматривает фотографии с осмотра и проверяет расчет. Процедура согласования длится от 1 до 3 часов.

4. Оформление и оплата полиса КАСКО.

   Только после получения положительного согласования договор может быть заключен. Все графы договора менеджер самостоятельно заполняет на компьютере. Поэтому, перед подписанием важно внимательно изучить полис КАСКО и при необходимости задать интересующие вопросы. Только после этого следует вносить оплату и подписывать договор.

5. Формирование пакета документов, подлежащих хранению у страхователя.

   После заключения договора и оплаты полиса КАСКО страхователь должен получить следующие документы:

   • оригинальный бланк полиса КАСКО;
   • квитанцию об оплате страховой премии;
   • правила страхования;
   • памятку, при наличии.

Возможность расторжения сделки

По желанию страхователя договор страхования КАСКО может быть расторгнут в любой момент на основании письменного уведомления страховщика. Действие сделки является прекращенным с даты, указанной в заявлении. Но подобную процедуру лучше производить лишь в случае крайней необходимости по причине невыгодности для клиента.

Застрахованному лицу возвращается только доля от страховой премии, пропорционально времени действия соглашения и за минусом затрат страховщика, понесенных при ведении им дела. Расходная статья может составлять до 20% от общей величины страховой премии. Поэтому клиент при досрочном прекращении действия договора получит сумму намного меньше ожидаемой.

По желанию страхователя договор страхования КАСКО может быть расторгнут в любой момент на основании письменного уведомления страховщика. Действие сделки является прекращенным с даты, указанной в заявлении.

Но подобную процедуру лучше производить лишь в случае крайней необходимости по причине невыгодности для клиента.

Застрахованному лицу возвращается только доля от страховой премии, пропорционально времени действия соглашения и за минусом затрат страховщика, понесенных при ведении им дела.

Расходная статья может составлять до 20% от общей величины страховой премии. Поэтому клиент при досрочном прекращении действия договора получит сумму намного меньше ожидаемой.

Ваши отзывы

Полномочия страховщика

Оформление договора КАСКО предполагает получение материальной компенсации при наступлении предусмотренной в тексте ситуации. Повысить шансы на получение выплаты можно за счет тщательного выбора страховой компании для заключения соглашения.

Следует обращать внимание на следующие критерии:

• Финансовое состояние СК. Информацию можно получить из рейтинговых обзоров специализированных агентств, финансовой отчетности организации, размещаемой в свободном доступе.
• Наличие филиальной сети, уровень материальной обеспеченности и объем клиентской базы регионального филиала компании.
• Отзывы клиентов прошлых периодов и настоящего времени.
• Статистика по выплатам (соблюдение сроков, полнота сумм).

Важно сравнить предложения нескольких страховщиков в отношении стандартного пакета услуги, дополнительных опций, возможности пролонгации, наличия бонусов, скидок и изучить образец договора страхования КАСКО.

Оформление договора КАСКО предполагает получение материальной компенсации при наступлении предусмотренной в тексте ситуации. Повысить шансы на получение выплаты можно за счет тщательного выбора страховой компании для заключения соглашения.

Как выглядит полис КАСКО Ингосстрах

Изучив информацию, владелец автомобиля узнает:

• какие ситуации считаются страховыми;
• в какой период нужно подавать заявление с просьбой о компенсации;
• что подлежит компенсации.

Проанализировав правила, можно переходить к ознакомлению с бланком полиса.

Для оформления полиса добровольного автострахования клиенту необходимо предоставить в страховую компанию следующие документы:

• паспорт страхователя. Страхователем может выступать любой дееспособный гражданин в возрасте от 18 лет;
• нотариальная доверенность. Доверенность потребуется в том случае, если договор КАСКО заключает не сам собственник, а доверенное лицо;
• паспорт собственника ТС;
• документы на машину. В большинстве случаев страховщики просят предоставить ПТС (паспорт транспортного средства). Если автомобиль приобретен в кредит, страховая компания принимает копию ПТС;
• водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению ТС;
• кредитный договор, в случае если ТС приобретено в автокредит;
• договор купли-продажи. По новым транспортным средствам, приобретенным в салоне, стоимость полиса и размер страхового возмещения устанавливается на основании договора купли-продажи;
• договор на приобретение дополнительного оборудования. Договор потребуется в том случае, если страхователь планирует застраховать дополнительное оборудование: автомагнитолу, колеса, колонки и т.д.;
• договор на приобретение и установку сигнализации. В большинстве случаев представители страховой компании при оформлении полиса КАСКО для дорогих автомобилей просят предоставить договор на установку спутниковой системы.

Кроме того, в полисе непременно должна быть ссылка на правила КАСКО с датой начала действия этого документа. Примечательно, что при оформлении страховки многие компании выдают частным автовладельцам только полис и страховые правила. В этом нет никакой ошибки, ведь в таком случае все ключевые аспекты страховой защиты, включая обязанности страхователя, можно найти в правилах КАСКО.

После заключения договора страхования клиенту выдается страховой полис, в котором указывается:

• информация о собственнике документа;
• информация о застрахованном автомобиле;
• номер документа и выбранная программа страхования;
• перечень страховых рисков;
• сумма денежной компенсации по возникновении страхового случая;
• размер и применение франшизы;
• срок и территория действия полиса;
• стоимость полиса;
• дополнительные параметры страховки.

К страховому полису прикладываются:

• договор автострахования;
• тарифы КАСКО Ингосстрах;
• правила компании, в которых подробно рассмотрены вопросы о порядке возмещения убытка, урегулировании вопросов и так далее;
• перечень страховых случаев;
• чек об оплате полиса.

Действительность документа подтверждается печатью страховой компании и подписью уполномоченного представителя.

1. Заявление. Обычно у каждой компании свои бланки.
2. Если авто принадлежит физлицу, то паспорт или аналогичный документ, если владелец – юрлицо, то свидетельство о регистрации организации.
3. Все документы, которые подтверждают регистрацию ТС. Обычно это паспорт, свидетельство, таможенные документы, договор купли-продажи, справка-счёт и тому подобное.
4. Если ТС находится в лизинге, то нужен соответствующий договор.
5. Если транспортом управляют несколько человек, а не только владелец, потребуются водительские права всех допущенных. Обычно достаточно представить копии.
6. Предыдущий полис КАСКО, если имеется.
7. Не исключается необходимость подтвердить документами наличие противоугонной системы.

А ещё потребуется то, что документами не является: само транспортное средство. Плюс в страхкомпании могут попросить предъявить имеющиеся комплекты ключей.

Допустим, все оригиналы/копии собраны. Что дальше – подписывать договор, оформлять полис или делать и то другое? Фактически договор и полис КАСКО – это два равнозначных по своей сути документа.

Теперь давайте узнаем, что нужно для оформления договора страхования автомобиля КАСКО.

Различия между КАСКО и ОСАГО

Добровольное страхование гарантирует страховое возмещение по решению самой СК, кроме оговоренных договором случаев или фактов мошенничества.

Основное различие страховых программ в том, что по ОСАГО большее внимание уделено социальной составляющей в виде возмещения ущерба пострадавшим гражданам, а КАСКО обеспечивает защиту личных интересов и имущественных прав автовладельцев.

Полис ОСАГО является вариантом обязательного страхования, за отсутствие которого предусмотрен штраф, а тарифы утверждаются постановлением правительства РФ.

Договор КАСКО является добровольным, его наличие полностью относится к желанию самого клиента. Тарифы компаний законодательно не регулируются, а устанавливаются самими СК в зависимости от общей экономической ситуации и положения на рынке страховых услуг.

Величина страховой компенсации по ОСАГО строго фиксирована, а оп КАСКО зависит от суммы, указанной в страховом соглашении, но не может превышать рыночной стоимости застрахованного транспортного средства.

Где указаны условия страхования по договору КАСКО?

Организация работает в соответствии с собственными страховыми правилами КАСКО в Росгосстрахе, имеющими некоторые отличия от разработок иных СК.

Текст документа, с которым можно ознакомиться на официальном сайте страховщика, включает описание:

• видов страхования, предусматривающих возможность выбора между агрегатной и неагрегатной страховыми суммами;
• возмещения ущерба (с учетом уровня износа деталей или без учета такового);
• сроков подачи заявления по угону застрахованного автомобиля или по причиненному ущербу;
• сроков выплаты при наступлении страховой ситуации.

В правилах указываются случаи, от которых защищает страховой полис КАСКО Росгосстрах, в числе которых:

• дорожно-транспортное происшествие;
• опрокидывание автомобиля или столкновение с другим ТС;
• стихийные бедствия;
• пожары или взрывы;
• противозаконные поступки иных лиц.

Некоторые случаи не могут быть признаны страховыми по действующему договору, если таковые произошли:

• по неосмотрительности самого страхователя (умышленные действия по угону ТС или его повреждению, передача управления автомобилем гражданину, не имеющему допуска или водительского удостоверения, использование машины вне пределов установленной территории страхования);
• в результате влияния внешних факторов (мошенничество, вымогательство, военные маневры, радиоактивное заражение);
• из-за неисправности автомобиля (брак завода-изготовителя, поломки деталей и узлов, неисправности электрооборудования и тормозной системы);
• в результате похищения автомобиля с оставленными внутри салона регистрационными документами на ТС иили ключами зажигания, с неактивированными противоугонными средствами, с незакрытыми окнами и незапертыми дверьми.

В отличие от ОСАГО, в законодательстве не прописаны требования по оформлению договора КАСКО. Страховщик оставляет за собой право самостоятельно регулировать данный момент.

Стандартный тип документа, встречающийся практически во всех компаниях, содержит пункты:

1. Предмет договора, стороны сделки и их обязательства.
2. Объект страхования.
3. Список включенных в полис страховых рисков.
4. Финансовые вопросы – размер премии, выплат.
5. Регион действия страхового полиса.
6. Период действия договора (дата и время).
7. Права и обязанности сторон.
8. Методы расчета размера страховой суммы.
9. Параметры конфиденциальности.
10. Ответственность сторон за соблюдение условий страхования.
11. Возможные спорные моменты и пути их решения.
12. Причины и порядок досрочного расторжения договора.
13. Порядок внесения дополнительной информации в договор или изменения условий страхования.
14. Иные условия, а также отсылка на приложения с подробным описанием дополнительных условий договора.

Скачать образец договора.

Подпись проставляется после внимательного ознакомления с условиями страхования. Подписывая документ, страхователь соглашается со всеми указанными в договоре пунктами.

Все условия по договору страхования КАСКО узнаны в правилах и специальных приложениях к договору. Если страховщик утверждает, что правила находятся в свободном доступе на официальном сайте компании и не предоставляются страхователю, стоит попросить распечатать их и заверить. В противном случае стоит отказаться от услуг компании, которая отказывается в предоставлении важной документации.

Главное условие при оформлении полиса КАСКО — внимательно изучить заполненный документ и только после этого вносить оплату и подписывать договор. В течение года в полис можно вносить изменения путем составления дополнительного соглашения и внесения дополнительной премии.

Франшиза является отличной возможностью для страхователя сэкономить на КАСКО. Страховые агенты, которые отлично разбираются в условиях очень часто предлагают именно этот вариант людям, не желающим переплачивать.

Самым популярным видом является безусловная франшиза, то есть при наступлении страхового случая страхователь недополучит сумму франшизы.

Компания Росгосстрах предлагает оформить полись с 1%, 2%, 3% и 5% франшизой. Этот процент рассчитывается от страховой суммы автомобиля.

Рассмотрим, что собой представляет этот документ, а также основные ошибки, которые совершаются при его подписании владельцем ТС.

Основные сведения

Для начала – основные сведения, которые непременно должны содержаться в договоре:

1. Данные страховщика, страхователя и выгодоприобретателя (в ситуациях с авто, купленными в кредит, последним часто становится банк), допущенных водителей.
2. Полная информация о ТС, на которое оформляется страховка. В случае с автомобилем это не только марка, модель и госномер. Потребуется идентификатор, данные о годе выпуска и пробеге.
3. На какую территорию распространяется страховка? Нельзя исключать, что владельцу ТС будет «мало» России и потребуется охват всех стран СНГ.
4. Перечень рисков.
5. Указание на страховую сумму и лимиты ответственности.
6. Срок, на который заключён договор.

Если речь идёт о КАСКО для спецтранспорта, или имеется залог, кредит или лизинг ТС, придётся подготовиться к различным дополнительным условиям. Каким конкретно – перечислить невозможно, в плане КАСКО страхкомпании полны творческих идей.

Образец договора страхования КАСКО можно посмотреть ниже или скачать здесь.

Договор страхования КАСКО (образец)

Частые ошибки

А теперь об основных ошибках. Не нужно думать, что договоры КАСКО повсюду одинаковы и подписывать документ, не вчитавшись пристально. В такой ситуации есть реальный шанс расписаться в получении не полученных на самом деле документов и согласиться на весьма невыгодные условия.

• Простой пример: теоретически КАСКО страхует от любого происшествия на дороге, без учёта вины страхователя. А практически страхкомпания может поставить условие: если водитель нарушил правила и в итоге стал виновником ДТП, выплат не будет.
• Другой распространённый вариант – не включать некоторые риски. Например, от упавшего на авто дерева или актов вандализма.
• Случается, страхкомпания отказывается компенсировать угон автомашины, если она в момент инцидента находилась не на охраняемой парковке. Случалось, владельцы подписывались и под такими «выгодными» условиями договора КАСКО.

Чтобы не стать участником подобного казуса, необходимо прочитывать все основные документы, а также те, на которые имеются ссылки (всевозможные правила, стандарты и так далее). Каждый возникающий вопрос должен быть разрешён до подписания документов и оплаты взносов.

Рассмотрим теперь, на что нужно обратить внимание, если оформляется не договор, а полис. Обычно страхователи имеют дело именно с таким документом.

Договор страхования КАСКО включает в себя множество нюансов, которые требуют к себе внимания для минимизации рисков возникновения различного рода недопонимания между страховым агентом и клиентом. Рассмотрим их подробней. Бланк договора страхования КАСКО можно скачать здесь.

Список необходимых документов

С целью подписания договора КАСКО необходимо подготовить:

• внутренний паспорт РФ;
• доверенность на ТС и на право заключения подобных сделок – для доверенных лиц;
• документы на транспортное средство;
• водительские права. Необходимо предоставить и права иных лиц, которые будут в дальнейшем управлять автомобилем;
• прошлый полис КАСКО – при его наличии;
• документацию на противоугонную систему, которая установлена на автомобиль – при ее наличии.

После заключения договора КАСКО, собственнику ТС необходимо получить от страховщика такую документацию, как:

• полис;
• памятку;
• платежную квитанцию о внесении необходимой страховой премии;
• акт осмотра транспортного средства;
• дополнительное соглашение.

Всю документацию следует хранить весь период действия соглашения.

Существенные условия

Существенные условия, которые отображаются в начале соглашения, имеют прямое отношение к любому договора страхования.

Нередко споры между участниками сделки формируются по отношению к нескольким последним разделам.

Это связано с тем, что могут возникнуть ситуации, при которых по соглашению не предусматривается компенсационная выплата. Иными словами клиент остается без денег.

Все ключевые нюансы обязательно необходимо обсудить сторонам до заключения договора о страховании КАСКО.

Как выглядит образец

Стандартная разновидность соглашения, которое встречается в большинстве страховых компаний, включает в себя:

• предмет соглашения;
• персональные сведения сторон;
• права и обязанности;
• перечень страховых случаев (угон, ДТП и так далее);
• размер выплат, компенсации в случае разрыва договора;
• регион, по которому действует полис;
• период действия соглашения;
• правила расчета страховой выплаты в случае нанесения ущерба;
• параметр конфиденциальности;
• ответственность сторон в случае несоблюдения условий договора;
• методы решения спорных ситуаций;
• правила расторжения договора;
• правила внесения поправок в подписанное соглашение.

Необходимо дополнительно обращать внимание на то, что в конце соглашения обязательно указываются реквизиты сторон и персональные подписи уполномоченных лиц.

В случае подписания договора с юридическим лицом, печать компании в документе является обязательным, в противном случае соглашение не имеет юридической значимости.

Срок действия

Вне зависимости от того, с франшизой либо без, договор КАСКО оформляется сроком на 1 год. Он считается стандартным периодом, на протяжении которого страхователь обладает правом потребовать начисление компенсации.

Одновременно с этим, страхователь может оформить полис и на меньший период. Минимальный срок действия составляет 30 дней.

Условия

Страховое соглашение оформляется на основании заявления клиента и считается вступившим в силу от момента подписания сторонами-участниками сделки, уплаты страховой премии или выполнения иных требований, определенных соглашением.

Для составления документа о страховании требуется предоставление:

• паспорта клиента, для военнослужащих – военного билета;
• свидетельства о регистрации автомобиля и паспорта ТС;
• водительского удостоверения граждан, имеющих разрешенный доступ к управлению застрахованным ТС;
• подтверждения купли-продажи и договора залога с банком (при наличии).

Оформление страховки по КАСКО в Росгосстрах распространено в отношении следующих видов транспорта:

• легковых автомобилей;
• грузовых ТС;
• прицепов;
• специальных устройств в виде строительной, сельскохозяйственной техники;
• самоходных ТС, имеющих регистрацию Гостехнадзора, и дополнительных устройств и приспособлений, разрешенных к размещению на машине.

Соглашение не может заключаться на транспорт, не прошедший регистрацию в ГИБДД и числящийся угнанным по специальным базам данных.

Стоимость КАСКО Росгосстрах зависит от ряда факторов, в том числе от:

• марки, модели и даты изготовления автомобиля;
• категории страхователя (юридическое или физическое лицо);
• возраста и водительского опыта (стажа) граждан, допущенных к управлению ТС;
• страховой суммы;
• наличия систем охраны.

В текст договора включен (не противоречащий законодательству) пункт о невозврате уплаченной премии при досрочном расторжении страхового соглашения.

Набор предлагаемых страховщиком программ включает варианты, подходящие как для опытных водителей, так и для начинающих:

• «КАСКО Антикризисное», обеспечивающее защиту по видам крупных рисков и оплату компенсации по ситуациям, не относящимся к страховке по ОСАГО.
• «Защита от ДТП», рассчитанная больше на водителей со стажем, позволяет при не высокой цене страховки защититься от неопытных пользователей.
• «Ничего лишнего». Недорогой полис, покрывающий минимальный перечень страховых рисков при отсутствии ограничений по числу обращений при страховых происшествиях.
• «50/50», предусматривающий оплату второй части стоимости страховки лишь при наступлении страхового происшествия.
• «Росгосстрах-авто Защита», обеспечивающая комплексное защитное покрытие для транспортного средства благодаря возможности выбора нужных опций.

Некоторые условия КАСКО от Росгосстрах по разным пакетам приведены в нижеследующей таблице.

Для самостоятельного расчета стоимости КАСКО можно воспользоваться калькулятором, расположенным на официальном сайте страховой компании. Там же можно оформить полис онлайн.

Условия по КАСКО в компании Росгосстрах одни из самых привлекательных для клиентов. Руководство нацелено на постоянный прирост новых и сохранение старых клиентов, поэтому устраивает периодические акции и скидки.

Решив воспользоваться услугами этой компании, вы получите:

• экономию времени при повреждении фар и стекол транспортного средства, а также нескольких внешних деталей. Это объясняется тем, что справки от сотрудников ГИБДД в этом случае не требуются;
• рассрочку платежа;
• возможность хранения машины около дома. Прочие компании подразумевают хранение автомобиля в гараже или на охраняемой автостоянке;
• самостоятельный выбор места ремонта автомобиля;
• частичное возмещение расходов на услуги эвакуатора.

В рамках материала мы не можем разобрать условия подробно, но основные аспекты все же будут даны:

• договор страхования заключается только в письменном виде с проставлением подписей уполномоченного лица компании и страхователя;
• страховые выплаты происходят только по тем страховым случаям, которые наступили в 00:00 часов, дня следующего за днем уплаты страховой премии. В это же время учитывайте, что договор действителен сразу же после его подписания;
• срок действия договора не может быть менее 6 месяцев и не более 12;
• впроцессе действия договора, в него могут быть внесены некоторые изменения по обоюдному решению сторон, с вашей доплатой;
• КАСКО можно заключить на любую модель автомобиля, который поставлен на учет в ГИБДД и не превышает возраст 12 лет;
• в заключении договора вам откажут если транспортное средство числится в угоне или его по каким-либо причинам невозможно зарегистрировать в ГИБДД.

Основные сведения

Частые ошибки

Существенные условия

Как выглядит образец

Срок действия

В любое время страхователи имеют право на досрочное расторжение договора КАСКО, путем обращения к страховому агенту с соответствующим письменным заявлением.

Продление

Чтобы продлить существующий полис необходимо обратиться в компанию и произвести следующие действия:

• повторно предоставить все указанные выше документы и предыдущий страховой полис;
• предоставить автомашину для осмотра и получить акт проведения проверки;
• оплатить стоимость полиса на продленный период;
• получить новый полис.

Пролонгация договора КАСКО возможна, независимо от срока страхования. Если полис действителен менее 12 месяцев, то при продлении ставится отметка на оформленных документах.

Если же страховой период закончен, прошел год, то оформляется новый договор.

Даже единоразовое обращение к страховщику за получением компенсации увеличивает стоимость полиса КАСКО при очередном оформлении.

Договор страхования КАСКО, в случае истечения оговоренного срока может быть продлен по взаимному согласию сторон.

При продлении договора компанией могут быть предоставлены некоторые скидки и предложены дополнительные условия, с которыми клиент имеет право, как согласиться, так не согласиться.

Срок действия

Но страхователь вправе оформить полис и на меньший срок. Минимальный период действия КАСКО составляет 1 месяц. Недостатком краткосрочного страхования является высокая стоимость.

В любое время страхователь вправе досрочно расторгнуть договор КАСКО, обратившись в страховую компанию с письменным заявлением. Прекращение действие полиса влечет возврат выплаченной премии за неиспользуемый период.

Договор страхования расторгается также:

• в случае смерти страхователя;
• при полной гибели автомобиля (предмета страхования);
• при ликвидации страховой компании;
• при несоблюдении правил страхования.

По одному действующему полису страхователь может получить несколько выплат. Многие страховщики ставят ограничения на данный показатель. Например, договор КАСКО расторгается после обращения за страховой выплатой.

Или компенсация может быть получена не более 3 раз за один период. Этот момент также указывается в договоре.

Франшиза

Применение франшизы может снизить стоимость страхового полиса. Однако данной функцией рекомендуется пользоваться водителям с большим стажем безаварийной езды.

Страховой договор с компанией Ингосстрах может быть заключен с применением франшизы.

Франшиза по КАСКО определяется правилами компании, как часть стоимости ущерба, не подлежащая выплате.

Условная франшиза подразумевает отказ в компенсации при страховом случае, если размер ущерба меньше оговоренного размера франшизы. Если размер ущерба больше, то компенсация выплачивается в полном объеме.

Безусловная франшиза уменьшает размер каждой компенсационной выплаты на оговоренную сумму.

Применение франшизы может снизить стоимость страхового полиса. Однако данной функцией рекомендуется пользоваться водителям с большим стажем безаварийной езды.

Речь идёт о способе сэкономить на страховке КАСКО. Рекомендуется для опытных водителей, которые уверены в своей преимущественно безаварийной езде и не боятся самостоятельно исправлять мелкие повреждения своего авто. Франшиза в КАСКО означает, что при относительно мелком ущербе страхователь не будет обращаться в компанию и запрашивать возмещение.

Такой способ страхования делится на условный и безусловный.

• В первом случае нет никаких выплат до тех пор, пока сумма ущерба не превысит суммы франшизы. Если она равна, к примеру, десяти тысячам рублей, то не оплачивается никакой ущерб ниже этой денежной отметки.
• Во втором возмещение равно сумме ущерба минус величина франшизы (возьмём всё те же 10 тысяч). Если ремонт авто требует потратить 25 тысяч рублей, то выплата будет 25 тысяч минус 10 тысяч, то есть 15 тысяч рублей.

Франшиза при оформлении КАСКО может оказаться весьма полезной, если водитель то и дело сталкивается с мелкими повреждениями объекта своей страховки. При ремонте за свои средства такие ситуации не учитываются страхкомпанией и не делают следующий полис КАСКО дороже. Плюс экономия на взносах.

Внимательный подход к оформлению документов КАСКО – это гарантия дальнейшего благополучия в страховых случаях.

Скидки

Компанией Ингосстрах предусмотрена система скидок, получить которые можно:

• водителям в возрасте;
• лицам, имеющим большой стаж безаварийной езды;
• семейным водителям, имеющим несовершеннолетних детей;
• при продлении договора КАСКО;
• при установке дополнительных противоугонных систем.

Размер скидки устанавливается условиями договора и определяется индивидуально для каждого клиента.

Компания «Ингосстрах» имеет большой опыт работы и высокий рейтинг надежности. Для страхового полиса КАСКО разработано достаточное количество различных программ, от минимального набора рисков до полного полиса. Успешно действует система льгот и скидок.

Договор страхования КАСКО является гарантией защиты владельца транспортного средства от непредвиденных трат на ремонт авто в результате его участия в ДТП, а также от ущерба из-за кражи, противоправных действий со стороны третьих лиц, пожара, взрыва или падения предметов на ТС.

Кроме того, такая страховка уберегает от ситуаций, когда страхователь виновен в возникновении страхового случая или появляются форс-мажорные обстоятельства (шторм, ураган, град, обильный снегопад, удар молнии, землетрясение, наводнение и др.). Если наступает страховой случай, страховая организация, с которой владелец авто заключил договор КАСКО, выплачивает возмещение в виде страховой суммы.

Внимание! Контракт регулируется законом РФ № 4015-1 от 27 ноября 1992 г. , в котором сказано, что добровольное страхование проводится на основании договора и правил страхования, которые определяют условия и порядок его осуществления.

Условия заключения

Основными параметрами соглашения по страхованию КАСКО являются такие положения:

При соблюдении этих требований автовладелец может рассчитывать на заключение соглашения.

Больше об условиях страховки, требования СК, размеры выплат по полису КАСКО, читайте , а вот о том, что нужно для оформления этого вида страхования в рассрочку, узнаете в .

Пошаговая инструкция

Чтобы страхователь четко понимал, как именно осуществляется процедура заключения соглашения, рекомендуем воспользоваться пошаговыми действиями, представленными ниже. Также желательно сравнить стоимость полиса у разных страховых компаний с помощью .

Составление заявления

Заявление может быть оформлено в свободном виде либо по образцу , установленному в конкретной страховой организации, в которой проводится заключение соглашения.

Бланк заполняется непосредственно в страховой компании при предъявлении необходимых бумаг.

Предоставление документов

Автовладельцу необходимо предъявить следующий перечень бумаг:

• Оригинал с копией паспорта гражданина России.
• Водительское удостоверение.
• Паспорт транспортного средства.
• Свидетельство о регистрации автомобиля.

Дополнительно потребуется предъявить такие документы:

• Диагностическая карта ТО.
• Квитанции на оплату имеющихся установок в машине, что вмонтировали за пределами заводских условий.
• Доверенность в случае приобретения КАСКО доверенным лицом, а не собственником авто.
• Доверенность на право управления транспортного средства гражданину, которому доверяет автовладелец.
• При продлении уже имеющегося полиса требуется предъявление предыдущей страховки.

Справка: Перед оформлением договора транспортное средство, выпущенное не в текущем году или имеющее пробег свыше 100 км, подлежит обязательному осмотру.

Процедура осуществляется в дневное время, при этом автомобиль должен быть чистым. Страховую сумму высчитывают с учетом имеющихся неполадок.

Заполнение контракта

Законодательством РФ установлено, что договор страхования КАСКО обязательно оформляется в виде письменного документа согласно ст. 940 ГК РФ . Документ содержит основные пункты, встречаемые почти во всех страховых организациях.

Узнаем, из каких структурных блоков состоит страховой полис в целом и изучим то, как правильно заполнить каждый раздел по отдельности.

Начало

В этой части контракта указываются такие сведения:

1. Предмет заключаемого договора: обозначают стороны соглашения, а затем прописываются их обязательства.
2. Объект страхования: им является транспортное средство.
3. Перечень страховых случаев: указываются основные риски, требующие компенсации со стороны страховой компании:
   • повреждение авто;
   • угон;
   • совершение противоправных действий третьих лиц;
   • пожар;
   • взрыв;
   • стихийные бедствия;
   • попадание в ТС посторонних предметов и действия животных.
4. Суммы, существующие по программе страхования – компенсации, выплаты и премии.
5. Указание места, региона, территория, где осуществляется автострахование: территория РФ или СНГ.
6. Продолжительность действия страхования: необходимо обозначить время вступления в силу и завершение договора. Причем проставляется не только дата, но часы и минуты.
7. Перечень прав и обязанностей со стороны страховщика и гражданина.

Основная часть

Основная часть должна содержать:

Заключительная часть

Она содержит остальные условия с приложениями, а также здесь происходит указание реквизитов страхователя и страховщика. Проставление подписей осуществляется лишь при их наличии.

Срок действия

Наиболее часто граждане составляют соглашение на 12 месяцев. Однако при желании автовладельца контракт может быть оформлен на срок менее 1 года. При этом стоимость страховки станет дороже, так как в таком случае расчет КАСКО осуществляется по месяцам.

Важно: Минимальным сроком заключения договора является 1 месяц.

Началом вступления страховки в силу считают дату заключения договора.

Как выглядит документ на фото?

На фото можно увидеть пример полиса КАСКО:

Когда возможен отказ?

Бывают случаи, когда страховщики вправе отказать в оформлении соглашения по КАСКО . Давайте разберемся, когда это происходит.

1. Несоответствие транспортного средства по функциональным и техническим параметрам: когда машина поломана и подлежит проведению капремонта или старая.
2. Наличие у водителя слишком маленького стажа вождения автомобиля в своей категории.
3. При выявлении обмана со стороны страхователя. К примеру, во время оформления страховки выясняется, что машину собираются использовать в качестве такси, а по этому виду автомобилей страховая компания имеет свои тарифы и степени риска.
4. В случае несанкционированной установки на транспортное средство какого-либо дополнительного оборудования, не предусмотренное заводским проектом конкретной модели. На деле этот факт устанавливается при отсутствии необходимых бумаг.
5. Необоснованный отказ от франшизы.
6. Выявление у автовладельца просроченных или фальшивых документов.

Продление

Пролонгация соглашения возможна в неограниченном количестве. В этом случае страховые организации поощряют собственников авто, ставшими постоянными клиентами, некоторыми скидками. Выгодные льготы предусматриваются в случае непрерывного неоднократного продления. Специалисты рекомендуют обращаться к страховщикам за 1 месяц до того, как фактически завершится срок действия договора.

С этой целью автовладельцу необходимо прибыть на застрахованном ТС в страховую организацию и подать заявление в письменном виде. После этого эксперт осмотрит машину и даст заключение. Затем производится расчет стоимости КАСКО, а также размер взноса, подлежащего к оплате страхователем.

Важно: Продление невозможно тогда, когда происходит смена владельцем автомобиля либо изменяется само авто.

Расторжение

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Помимо обязательного автострахования в России действует также и дополнительный вид страхового продукта – добровольное страхование (КАСКО).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

На практике оно идет всегда в дополнение к полису ОСАГО и выдается гражданам, имеющим во владение автотранспортное средство в виде полиса своей типовой формы.

Закрепляется такой полис всегда договором, который, хоть специально и не регулируется законодательными актами, но, тем не менее, подлежит составлению на основании Правил КАСКО.

Эти подпункты являются стандартными и будут всегда содержать следующую важную информацию:

• о предмете страхования – самом автотранспортном средстве;
• полный перечень страховых рисков, событий или случаев, при осуществлении, наступлении которых страховщик берет по договору на себя обязательства выплатить страхователю полагающие суммы;
• те или иные параметры по отношению компенсационных сумм;
• юридические, фактические сроки действия соглашения.

Большая часть разногласий между двумя сторонами договора, как правило, часто возникает на базе двух последних критериев.

Страховщик зачастую может нечетко обозначить страховые случаи или прописывает в договоре их неоднозначно, вот почему очень важно изучать в первую очередь именно этот пункт – что именно относит страховщик к случаям, обстоятельствам и ситуациям, когда в силу должны вступать его обязательства по выплате страховки.

Все непонятные моменты должны уточняться на месте со страховщиком еще до подписания такого соглашения.

К примеру, если под ущербом автомобилю подразумевается и угон тоже, то это обязательно должно быть прописано в договоре в виде уточнения. То же самое, и в отношении компенсационных выплат, которые зачастую страховщики любят снижать.

Для примера, можно обозначить страховые риски, по которым обычно страхуют в программе КАСКО:

• ДТП с участием более одного участника;
• столкновение машины с бордюрами, столбами, деревьями и другим недвижимыми объектами при участии одной машины;
• падение тяжелых или острых предметов сверху на автомобиль;
• самовозгорание или гибель авто при ином источнике огня (пожары, взрыв);
• чрезвычайные ситуации природных условий – наводнения, ураганы, оползни, паводок, гроза, землетрясение и прочие стихийные бедствия;
• предумышленные хулиганские и вандалистские действия посторонних лиц;
• необдуманные, случайные, неумышленные действия, повлекшие за собой порчу автомобиля.

Исключениями в страховых рисках могут оказаться следующие обстоятельства и условия:

• вождение автомобиля в пьяном виде (также относится сюда и наркотическое опьянение);
• случаи осведомленности водителя в неисправности своей машины и при этом эксплуатация такого авто;
• нарушения при транспортировке или хранении автомобиля;
• специальное нанесение ущерба машине со злым умыслом;
• случаи ДТП, когда за рулем находился водитель, не имеющих права управлять машиной;
• порча автомобиля вследствие военных действий или в результате террористической акции и другие условия.

В отношении дополнительных условий действует механизм обнародования такой информации. Как правило, такие условия могут списком вывешиваться в офисе страховой компании (особенно этот метод действует в крупных компаниях) в виде Положения.

Такой способ необходимо было практиковать по той причине, что дополнительных условий может оказаться множество, и их перечень может занимать место на 20 страницах печатного текста, что уже похоже на настоящую брошюру.

В целом, можно выделить основные условия страхования из такого Положения:

1. Информация о франшизе.
2. Какие существуют условия по агрегатности размеров выплат.
3. Какие услуги может оказывать страховая компания при наступлении страхового случая, например:
   • предоставление услуг экспертного оценщика;
   • вызов эвакуатора за счет компании;
   • выезд и прибытие на место ДТП специалиста СК;
   • юридическая консультация при оформлении документов;
   • и другие моменты.
4. Существующие по данному соглашению ограничения в условиях предоставления страховых услуг.
5. Ситуации, когда страховая компания будет вправе отказывать клиентам в выплатах.
6. Другие условия.

Условия по договору страхования добровольной программы отличны от условий договора по программе обязательного автострахования ОСАГО.

По большому счету, если попытаться определить термин «договор КАСКО», то можно с уверенностью сказать, что это документ, который всегда даст водителю возможность возместить ущерб, причиненный автомобилю хулиганами, возместить какую-то стоимость машины при ее угоне или получить компенсацию при любом другом уроне, нанесенном автомобилю.

К наиболее важным условиям такого вида страхования относится непредумышленность в нанесении вреда автотехнике. Вот именно эти и иные тонкости должен отражать страховой договор.

Срок действия

По поводу сроков, в течение которых документ будет иметь юридическую силу, можно сказать следующее – чаще всего такие договора заключаются сроком на 1 год.

Если страхователь желает оформить договор менее чем на 12 месяцев, тогда ему это обойдется дороже потому, что рассчитывать стоимость полиса будут помесячно.

Минимальный срок действия такого договора не должен составлять менее 1 месяца. Кроме этого, определены возможности для клиентов-автовладельцев, когда они вправе расторгнуть договор по полису КАСКО.

Обычно это происходит при подаче письменного заявления выгодоприобретателем (страхователем/держателем полиса), а также при условия, если автомобиль достиг состояния, классифицируемого как «полная гибель» и подлежит утилизации.

В этих случаях, а также в случае смерти страхователя (клиента), договор может расторгаться досрочно.

Образец договора страхования КАСКО

Типового бланка договора по продукту страхования КАСКО не установлено законодательными нормами или правовыми актами. Поэтому каждая страховая компания вправе определять форму договора в рамках своих стандартов.

Самыми основными пунктами договора, которые встречаются практически во всех страховых компаниях, могут оказаться следующие:

1. Предмет договора, где обозначаются стороны и прописываются их обязательства.
2. Объектом страхования всегда будет автотранспортное средство или несколько таковых.
3. Страховые случаи – перечень основных рисков.
4. Суммы, которые действуют при данной программе страхования – выплаты, премии, компенсации.
5. Место, регион, территория, на которую распространено страхование.
6. Интервал времени для страхования – указывается не только по месяцам, но также и по времени наступления действия и окончания действия договора – часы, минуты.
7. Обозначаются обязанности и права с обеих сторон.
8. Вторая – основанная часть соглашения всегда содержит Порядок, при котором устанавливаются причины для определения размера страховки.
9. Параметры конфиденциальности.
10. Обозначение меры и степени ответственности обеих сторон.
11. Каковы могут быть обстоятельства, которые должны признаваться по договору как обстоятельства непреодолимой силы.
12. Информация об обеспечении реализации соглашения – определяется в суммах и национальной валюте.
13. Пункт, относящихся к спорным моментам и порядку их разрешения.
14. Сроки действия соглашения, а также порядок, регламентирующих ситуации, требующие внесения тех или иных изменений в документ – обычно это осуществляется путем заключения дополнительного соглашения.
15. Последний пункт – прочие условия с приложениями.

Подписывается договор сторонами только после указанных реквизитов. Все скрепляется печатями, если договор был составлен между юридическими лицами.

Если же между страховой компанией и физическим лицом, тогда печать должна стоять, естественно, только под реквизитами страховщика.

То же самое относится и к заключению договора между СК и индивидуальным предпринимателем, не имеющим своей печати.

Порядок оформления

Обязательное требование законодательства России о том, чтобы все договора страхования заключались в письменной форме, относится и к оформлению договора по полису КАСКО.

Такое требование прописано в . Поэтому все попытки сомнительных страховщиков продавать только лишь полис без наличия договорной основы – являются неправомерными.

Заключается же соглашение на основании устного заявления страхователя, выражающего желание приобрести полис добровольного страхования своего авто.

Для того чтобы правильно все оформить, страхователю продукта КАСКО необходимо предъявить страховщику следующий пакет документов:

1. Основные документы:
   • копия и оригинал паспорта гражданина РФ или иной страны, если имеется временное проживание иностранного гражданина на территории России;
   • удостоверение водителя;
   • паспорт автомобиля;
2. Дополнительные бумаги:
   • талон техосмотра или ;
   • квитанции на оплату каких-либо установок в автомобиле, которые были вмонтированы вне заводских условий;
   • на тот случай, если полис приобретает не владелец автомобиля, а его представитель;
   • доверенность с разрешением управлять авто лицу, которому доверяет владелец машину;
   • договор безвозмездной аренды автомобиля (копия);
   • если случай относится к продлению уже существующего полиса, тогда следует предъявить копию старого/предыдущего полиса КАСКО.

Немаловажным будет также обратить внимание на тот факт, что страхователь будет иметь право осмотреть автомобиль перед тем как подписать с вами договор.

Для этого у каждой страховой компании имеется свой экспертный оценщик – специалист, который выявит все повреждения, дефекты, нарушение в работе агрегатных систем и даст заключение – акт осмотра, на основании которого уже страховщик решит, заключать ли соглашение с владельцем такого авто, или – нет.

Специалист сверяет VIN-код, присутствующий на авто и в документах, номер кузова, регистрационные знаки, работу двигателя и других систем (например, механизма ремней безопасности), внешнее состояние кузова, фар и т.д., а также подтверждает наличие у владельца машины двух комплектов ключей от машины.

Возможно ли продление

Продление страхового договора, как, впрочем, и любого другого варианта соглашения, еще называют пролонгацией. Продлевать такое соглашение можно неограниченное число раз.

При этом даже страховщики предусматривают некоторые скидки для своих постоянных клиентов. Особенно льготы действуют при непрерывном неоднократном продлении.

Для этого подается письменное заявление, производится заново расчет стоимости полиса и взносов, подлежащих уплате страхователем. Продлить нельзя будет действие данного документа только при смене собственника авто или при изменении самого автомобиля.

Отказ в заключении договора

Отказать в заключении соглашения по страховому продукту КАСКО страховщики могут в следующих случаях:

1. Когда автомобиль не подходит по техническим и функциональным параметрам. Например, машина является слишком старой или поломанной, подлежащей капитальному ремонту.
2. Если водитель имеет маленький стаж вождения авто в своей категории.
3. В случаях обмана водителя. Например, в процессе оформления выяснится, что авто будет использоваться в качестве такси, а по данному виду транспорта у страховщиков свои тарифы и работают свои степени рисков.
4. Обнаружение несанкционированной установки на машину любого дополнительного оборудования, которое не было предусмотрено по заводскому проекту данной модели. Этот факт обычно фиксируется отсутствием соответствующих документов.
5. Подозрительный и необоснованный отказ от франшизы.
6. Нахождение в пакете документов потенциального клиента поддельных или просроченных документов.

Неустойка

Организация страхового дела в России тарифицирует посредством Центробанка лишь приобретение население полисов ОСАГО.

В отношении КАСКО все определяет именно договор, при составлении которого стороны договариваются и соглашаются с теми или иными условиями.

Поэтому при невыполнении своих обязательств по договору страховщик рискует получить штраф или его через суд страхователь может обязать выплатить неустойку в размере 3% за каждый просроченный день, если выплаты задерживались при наступлении страхового случая.

Такой регламент закреплен посредством и их защите.

Что такое переуступка

Когда происходит замена страхователя, тогда речь о переуступке прав, согласно договору уступки, который должен заключаться отдельно от страхового соглашения.

Такое практикуется на основании Переуступка осуществляется исключительно только с согласия выгодоприобретателя ().

Только вот на основании судебного определения (п.2 данного документа), а также на основании ч. 2 ст. 956 ГК РФ такое действие нельзя производить в том случае, если основной выгодоприобретатель (страхователь, клиент, автомобилист) уже успел внести какие-то суммы по страховке на счет страховщика (страховой компании).