Was ist erforderlich, um eine Autoversicherung zu eröffnen? So eröffnen Sie eine Filiale einer Versicherungsgesellschaft in Ihrer Stadt. Es müssen Unterlagen beigefügt werden

Geschäft in Russland. Leitfäden zur Unternehmensgründung in den Regionen.
700.000 Unternehmer im Land vertrauen uns

* Die Berechnungen basieren auf Durchschnittsdaten für Russland

Anfangsinvestitionen:

100.000 - 400.000 ₽

Bonus für Versicherungsvertreter:

Nettoergebnis:

50.000 - 150.000 ₽

Amortisationszeit:

Ist es realistisch, ein eigenes Versicherungsunternehmen zu eröffnen und wie viel kann man damit verdienen? Wir verstehen die grundlegenden Konzepte und Formate, analysieren den Versicherungsmarkt und kalkulieren Kapitalanlagen.

Der Versicherungsmarkt der Russischen Föderation verzeichnete in den letzten Jahren einen Aufschwung, was sich insbesondere vor dem Hintergrund einer Reihe von Krisenereignissen bemerkbar macht, die auch andere Geschäftsbereiche in Russland betreffen. Um in diesen Markt einzutreten, ist es unserer Meinung nach notwendig, bereits über Berufserfahrung und etablierte Kunden in diesem Bereich zu verfügen. Bei ausreichender Rentabilität ermöglicht das Versicherungsgeschäft einem Unternehmer, mit minimalen Investitionen ein eigenes Unternehmen zu gründen.

Grundbegriffe des Versicherungsgeschäfts

Eine Versicherung ist eine Methode zum Ausgleich von Schäden, die einer natürlichen oder juristischen Person durch deren Verteilung unter den Systemteilnehmern entstehen. Sowohl im Geschäftsleben als auch im Alltag drohen immer wieder Verluste. Dabei kann es sich um einfache Risiken wie Feuer oder Unfall handeln. Es können komplexere Risiken bestehen, beispielsweise die Haftung für die Nichterfüllung eines Vertrags oder das Risiko eines unbeabsichtigten Schadens. Der Eintritt all dieser Risiken kann sowohl bei juristischen Personen als auch bei natürlichen Personen zu erheblichen finanziellen Schäden führen. Versicherungsunternehmen werden dazu beitragen, Verluste aus solchen Risiken zu minimieren.

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Kurz gesagt ist eine Versicherung eine Beziehung zwischen dem Versicherer (demjenigen, der Versicherungsdienstleistungen erbringt) und dem Versicherungsnehmer (demjenigen, der seine Risiken versichert), um die Interessen sowohl natürlicher als auch juristischer Personen im Falle von Versicherungsfällen zu schützen, also sicher zu sein Ereignisse, die zu finanziellen Verlusten des Versicherungsnehmers führen können, zu Lasten der aus den von ihm gezahlten Versicherungsprämien gebildeten Mittel. Die Versicherungsprämie ist der Betrag, den der Versicherungsnehmer gemäß dem Versicherungsvertrag regelmäßig an den Versicherer zahlt. Sie wird auch Bruttoprämie oder Versicherungsprämie genannt.

Vereinfacht ausgedrückt kassieren Versicherungsgesellschaften Prämien von Versicherungsnehmern, die über einen bestimmten Zeitraum weit unter der Versicherungsentschädigung liegen, die der Versicherer zahlt, wenn bestimmte Schäden des Versicherungsnehmers eintreten. Da die Versicherungsgesellschaft jedoch Prämien von vielen Versicherern einnimmt, von denen einige tatsächlich keine Risiken haben, stellt diese Differenz zwischen den eingezogenen Versicherungsprämien aller Versicherer und den gezahlten Versicherungsentschädigungen das Einkommen der Versicherungsgesellschaft dar. Dabei wird die Höhe der Versicherungsprämien sorgfältig auf der Grundlage statistischer Daten über die Möglichkeit eines Versicherungsfalls, die Anzahl der Versicherungsnehmer und die Höhe des möglichen Schadensersatzes berechnet.

Dies ist die Hauptschwierigkeit für die Versicherungsgesellschaft. Ist die Versicherungsprämie sehr hoch, ist die Versicherung für die Versicherer unrentabel, sie tragen das Risiko eines finanziellen Schadens im Schadensfall lieber selbst und die Versicherungsgesellschaft erhält keine Einnahmen. Sind die gesamten Versicherungsleistungen hingegen geringer als die Höhe der Versicherungsentschädigung, geht die Versicherungsgesellschaft in die Insolvenz.

Darüber hinaus muss die Versicherungsprämie neben der Höhe der Versicherungsentschädigung die Betriebskosten des Unternehmens decken, einen bestimmten Gewinn erwirtschaften und Abzüge für die Bildung von Versicherungsrückstellungen berücksichtigen. Um Versicherungszahlungen und Versicherungsentschädigungen genau zu berechnen und auszugleichen, werden komplexe mathematische Formeln und Techniken verwendet, die von jeder Versicherungsgesellschaft entwickelt werden.

Analyse des russischen Versicherungsmarktes

Der Versicherungsmarkt kann hinsichtlich seiner Effizienz als einer der profitabelsten Geschäftsfelder Russlands bezeichnet werden. Beispielsweise erhielten Versicherungsunternehmen im Jahr 2017 mehr als 1.278 Milliarden Rubel an Versicherungsprämien, was 8,3 % mehr ist als die im Jahr 2016 eingenommenen Beträge. Wie Sie sehen, sind solche Wachstumsraten für die aktuelle Situation der russischen Wirtschaft, die sich in einer Krise befindet, sehr respektabel.

Andererseits zahlten Versicherungsunternehmen im Jahr 2017 Versicherungszahlungen in Höhe von 509,7 Milliarden Rubel. Im Vergleich zu 2016 stiegen die Zahlungen lediglich um 0,77 %. Diese Dynamik kennzeichnet die schnellere Wachstumsrate der Einnahmen von Versicherungsunternehmen als der Ausgaben. Es lässt sich leicht berechnen, dass Versicherungen weniger als 40 % der eingesammelten Mittel auszahlen. In der Russischen Föderation gibt es nicht viele Branchen, die eine Marginalität von mehr als 60 Prozent (also das Verhältnis von Einnahmen und direkten Ausgaben) bieten.

Die Wachstumsrate der Versicherungsprämien im Lebensversicherungssegment ging leicht zurück (53,7 % im Jahr 2017, 66,3 % im Jahr 2016), aber in Bezug auf das Prämienwachstum war 2017 ein Rekordjahr – fast 116 Milliarden Rubel. Tatsächlich ist die Lebensversicherung derzeit der Haupttreiber der Entwicklung des Versicherungsmarktes.

Aufgrund der Langfristigkeit der Lebensversicherung sind die Zahlungen aus diesen Verträgen noch nicht in die aktive Phase eingetreten, was eine besondere Rentabilität des Segments gewährleistet. Es ist zu beachten, dass die Entwicklung des Lebensversicherungssegments hauptsächlich über den Bankenkanal erfolgt und sich auf Kapitalanlageversicherungen konzentriert, die als Alternative zu Einlagen angeboten werden. Bei der Aufnahme eines Kredits berechnen viele Banken in den Bankzinsbetrag einen bestimmten Betrag ein, der zur Lebensversicherung des Kunden verwendet wird. Dadurch verringert die Bank durch die Lebensversicherung des Kunden das Risiko einer Nichtzahlung des Kredits im Falle einer Kreditvergabe sein Tod. Für all das zahlt natürlich der Kreditnehmer.

Fertige Ideen für Ihr Unternehmen

Es gibt auch illegale Möglichkeiten, Kunden für eine freiwillige Lebensversicherung zu gewinnen, die jedoch von Versicherungsunternehmen aktiv genutzt werden. Einige Versicherungsunternehmen verkaufen beispielsweise obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherungen nur beim Abschluss einer Lebensversicherung. Dies ist illegal, aber in den Regionen wird diese Technik von Versicherungsunternehmen aktiv eingesetzt.

Die Hauptversicherungsbereiche in der Russischen Föderation sind: Lebensversicherung, Bodentransportversicherung, Luft- und Raumfahrtrisikoversicherung, Agrarversicherung, Sachversicherung juristischer Personen, Sachversicherung von Bürgern, freiwillige Haftpflichtversicherung, obligatorische Haftpflichtversicherung von Eigentümern gefährlicher Gegenstände , obligatorische Frachtführer-Haftpflichtversicherung, obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung. Wie Sie sehen, ist der Versicherungsmarkt recht groß.

Fertige Ideen für Ihr Unternehmen

Derzeit sind in Russland 246 Versicherungsunternehmen tätig. Die meisten Versicherer sind registriert: in Moskau – 128, in St. Petersburg und der Republik Tatarstan – jeweils 12 Organisationen, in der Region Moskau – 9, in der Region Samara – 7, im Autonomen Kreis der Chanten und Mansen – 6 .

Die Zahl der Versicherungsunternehmen ist im Jahr 2017 um 30 zurückgegangen. Während in den Vorjahren die meisten Lizenzentzüge auf die Nichteinhaltung von Regulierungsvorschriften und den erzwungenen Entzug von Lizenzen zurückzuführen waren, gaben im Jahr 2017 21 Unternehmen ihre Lizenzen freiwillig auf.

So ist der allgemeine Trend auf dem Versicherungsmarkt durch eine Steigerung seines Volumens und seiner Rentabilität gekennzeichnet, große Unternehmen verdrängen jedoch nach und nach ihre kleineren Konkurrenten vom Markt oder absorbieren sie.

Arten von Versicherungsorganisationen: Welches Geschäft ist realistisch zu eröffnen?

In Russland gibt es drei Arten von Versicherungsunternehmen: Versicherungsunternehmen, Versicherungsmakler und Versicherungsagenturen. Alle diese drei Typen unterscheiden sich sowohl im Finanzmodell des Unternehmens als auch in der Art der Tätigkeit erheblich voneinander. Schauen wir uns an, was ihre Unterschiede sind.

Eine Versicherungsgesellschaft ist eine juristische Person, die Dienstleistungen im Versicherungsbereich erbringt und als Versicherer auftritt. Die Versicherungsgesellschaft übernimmt finanzielle Verpflichtungen zum Schadensersatz im Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Ein Versicherungsunternehmen benötigt eine Lizenz der staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörde.

Ein Versicherungsmakler ist eine Organisation, die dem Versicherungsnehmer Dienstleistungen bei der Auswahl des besten Versicherers und seines spezifischen Versicherungsprodukts anbietet und den Versicherungsnehmer beim Erhalt einer Versicherungsentschädigung unterstützt. Im Wesentlichen handelt es sich hierbei um ein Beratungsunternehmen im Versicherungsmarkt, das seine Vergütung nicht wie eine Versicherungsgesellschaft in Form einer Versicherungsprämie, sondern in Form einer Provision vom Kunden selbst erhält. Ein Versicherungsmakler benötigt für seine Tätigkeit eine Lizenz. Darüber hinaus bewertet der Versicherungsmakler die Risiken des Versicherers, zeigt auf, welche Risiken versichert werden müssen, bei welchem ​​Unternehmen dies am besten möglich ist und wie der Vertrag mit dem Versicherungsunternehmen so angepasst werden kann, dass dem Versicherungsnehmer im Schadensfall eine Entschädigung garantiert ist ein Versicherungsfall.

Fertige Ideen für Ihr Unternehmen

Ein Versicherungsvertreter kann eine juristische Person oder eine Einzelperson sein, die im Namen einer Versicherungsgesellschaft Policen verkauft. Die Vergütung für die Tätigkeit von Versicherungsvertretern wird direkt von der Versicherungsgesellschaft gezahlt. Eine Versicherungsagentur benötigt keine Lizenz. Dementsprechend trägt die Versicherungsgesellschaft, in deren Namen der Versicherungsvertreter tätig ist, alle Risiken und die finanzielle Verantwortung gegenüber dem Versicherungsnehmer.

Die wichtigsten Dokumente, die die Versicherungstätigkeit in der Russischen Föderation regeln, sind Gesetze, Vorschriften, Standards, Richtlinien und andere Dokumente, von denen es mehr als 50 gibt. Ohne einen qualifizierten Anwalt ist es sinnlos, diese große Menge an Dokumenten zu verstehen. Wenn Sie sich jedoch einen allgemeinen Überblick über die rechtliche Unterstützung von Versicherungsaktivitäten verschaffen möchten, studieren Sie zunächst das Gesetz der Russischen Föderation vom 27. November 1992 N 4015-1 (in der Fassung vom 3. August 2018) „Über die Organisation des Versicherungsgeschäfts in der Russischen Föderation.“

Lassen Sie uns auf den wichtigsten Punkt bei der Gründung eines Versicherungsunternehmens eingehen.

Im Juli 2018 verabschiedete die Staatsduma der Russischen Föderation ein Gesetz zur Erhöhung der Anforderungen an Versicherungsorganisationen. Dieses Gesetz sieht eine schrittweise Erhöhung des genehmigten Mindestkapitals von Versicherungsgesellschaften auf 300 Millionen Rubel (bisher 120 Millionen Rubel) für diejenigen vor, die in der Lebensversicherung tätig sind, auf 450 Millionen Rubel (bisher waren es 240 Millionen Rubel) für die in der Lebensversicherung tätigen Unternehmen Rückversicherung, das heißt, wenn ein Versicherer die Risiken eines anderen versichert, bis zu 600 Millionen Rubel (vorher waren es 480). Das genehmigte Mindestkapital von Versicherungsgesellschaften, die eine obligatorische Krankenversicherung anbieten, muss 120 Millionen Rubel betragen. Somit beträgt die Mindestinvestition bei der Gründung einer Versicherungsgesellschaft mindestens 150 Millionen Rubel.

Um ein Unternehmen zu gründen, das als Versicherungsmakler Vermittlungstätigkeiten ausübt, muss das Unternehmen eine Bankgarantie in Höhe von mindestens 3 Millionen Rubel oder Dokumente zum Nachweis seiner Eigenmittel in ähnlicher Höhe vorlegen.

Das Gesetz tritt am 1. Januar 2019 in Kraft. Sie sollten jedoch nicht versuchen, vor diesem Zeitraum eine Versicherungsgesellschaft mit einem geringeren genehmigten Kapital zu eröffnen, da ab dem Inkrafttreten dieses Gesetzes alle Teilnehmer am Versicherungsmarkt verpflichtet sind, ihr genehmigtes Kapital zu erhöhen. Die Voraussetzungen für die Erhöhung des genehmigten Kapitals werden schrittweise über mehrere Jahre in Kraft treten.

Wenn wir also über das Versicherungsgeschäft sprechen, können wir Organisationen wie eine Versicherungsgesellschaft vernünftigerweise von der Liste der Unternehmen ausschließen, die für die Gründung eines Unternehmens in Frage kommen, da die Anforderungen für die Eröffnung eines solchen Unternehmens sehr hoch sind und strenger werden. Wir können nur von einem Unternehmen sprechen, das als Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter tätig ist.

Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter – was ist profitabler?

In Russland gibt es etwa 70 Versicherungsmakler. Für ein Land mit mehr als 140 Millionen Einwohnern ist dies eine sehr geringe Anzahl an Unternehmen.

Wie wir oben geschrieben haben, hilft ein Versicherungsmakler dem Versicherer dabei, die besten Konditionen auf dem Versicherungsmarkt für sein Versicherungsprodukt auszuwählen und zu erhalten. Allerdings bezahlt er auch die Dienste eines Versicherungsmaklers. Natürlich erspart sich der Versicherungsnehmer Zeit, den gesamten Markt und die vielen Angebote zu studieren und nach einer wirklich zuverlässigen Versicherungsgesellschaft zu suchen.

Die Vergütung für die Dienste eines Versicherungsmaklers beträgt etwa 20 % der Versicherungskosten. Das ist ein recht erheblicher Betrag; der Kunde ist nicht immer bereit, solche Ausgaben zu tätigen. Darüber hinaus muss die Höhe der Bankgarantie bzw. der Eigenmittel des Versicherungsmaklers mindestens 3 Millionen Rubel betragen.

Darüber hinaus erfordert die bestehende Anforderung zur Nutzung des neuen Kontenplans eine Software im Wert von etwa 1,2 Millionen Rubel und weitere etwa 400.000 Rubel pro Jahr für deren Wartung. Und das zusätzlich zu den Kosten für Mitarbeitergehälter, Bürounterhalt und anderen Geschäftsausgaben. Diese Situation führt dazu, dass die Zahl der Versicherungsmakler jedes Jahr abnimmt – viele Akteure in diesem Markt verweigern die Lizenz.

Natürlich gibt es eine Reihe von Unternehmen, die sich Versicherungsmakler nennen, aber nicht mehr als 5 % von ihnen verfügen über eine Lizenz zur Maklertätigkeit, d. h. nur diese 5 % sind legal tätig.

Für Versicherungsagenturen gibt es praktisch keine Anforderungen an ihre Arbeit; ihre Tätigkeit wird von den Versicherungsunternehmen, in deren Auftrag sie tätig sind, reguliert. Sie können eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung registrieren und als Einzelunternehmer arbeiten. Es bestehen keine Anforderungen an ein genehmigtes Kapital oder besondere Formen der Rechnungslegung. Die einzige Schwierigkeit besteht darin, dass Sie ein Vorstellungsgespräch mit der Versicherungsgesellschaft führen müssen, für die Sie als Vermittler tätig werden möchten. Es ist notwendig, sowohl Kenntnisse über den Versicherungsmarkt als auch einen etablierten Kundenstamm nachzuweisen. Selbstverständlich werden Makler bevorzugt, die bereits Erfahrung in Versicherungsunternehmen haben.

Wir kommen daher zu dem Schluss, dass die Organisation der Aktivitäten eines Versicherungsmaklers derzeit in der Russischen Föderation eine sehr kostspielige und komplexe Angelegenheit ist. Wenn es sich um ein Kleinunternehmen handelt, ist die Eröffnung einer Versicherungsagentur erforderlich.

Einnahmen und Ausgaben der Versicherungsagentur

Die Tätigkeit einer Versicherungsagentur besteht in der Arbeit mit Menschen. Im Wesentlichen handelt es sich bei einer Versicherungsagentur um ein Unternehmen, das mehrere Versicherungsvertreter beschäftigt.

Wie wir oben geschrieben haben, ist die Eröffnung einer Versicherungsagentur ein Geschäft für Profis. Es eignet sich für diejenigen, die bereits seit einiger Zeit als Versicherungsvertreter in der Belegschaft des Unternehmens tätig sind. Und wenn Sie so ein Profi sind, liegt das Geschäft bei Ihnen. Es empfiehlt sich, mit der Eröffnung einer Versicherungsagentur mit einer Person zu beginnen. Dadurch ist es einfacher, das Versicherungsgeschäft und seine Perspektiven von innen zu betrachten, ohne dass besondere Investitionen erforderlich sind.

In der ersten Phase der Eröffnung eines solchen Unternehmens ist es besser, einen Einzelunternehmer zu eröffnen. Auf ein Büro kann man zunächst einmal ganz verzichten. Sie benötigen lediglich einen Computer, einen Drucker mit Scanner und einen Arbeitsplatz. Das heißt, die Mindestinvestition für die Eröffnung eines solchen Unternehmens beträgt etwa 50.000 Rubel.

Der Hauptcode des OKVED sollte 66.29.9 „Sonstige Hilfstätigkeiten im Versicherungsbereich, mit Ausnahme der obligatorischen Sozialversicherung“ lauten.

Wenn Sie bereits über ausreichende Berufserfahrung verfügen und sich mit dem Geschäft auskennen, können Sie ein Unternehmen mit drei oder vier Versicherungsvertretern eröffnen. Die Kosten für die Eröffnung eines Unternehmens mit drei berufstätigen Versicherungsvertretern betragen etwa 150.000 Rubel. Die Anforderungen an ein Büro sind in diesem Fall minimal, sodass Sie einen kleinen fertigen Raum wählen können, vorzugsweise mit Möbeln und nicht renovierungsbedürftig. Auf dem Gewerbeimmobilienmarkt gibt es in jeder Region genügend solcher Flächen.

Natürlich wird eine solche Versicherungsagentur nicht sofort die Gewinnschwelle erreichen, wie jedes andere Unternehmen. Das Gehalt eines Versicherungsvertreters besteht jedoch in der Regel hauptsächlich aus dem Bonusanteil, der Gehaltsanteil ist minimal. Daher müssen Sie für eine dreiköpfige Agentur einen kleinen revolvierenden Fonds beiseite legen, um die Büromiete, einen kleinen Teil der Mitarbeitergehälter und andere Betriebsausgaben wie Kommunikation und Büromaterial zu bezahlen. Um eine kleine Versicherungsagentur zu eröffnen, benötigen Sie also etwa 400.000 Rubel.

Natürlich kann man auch mit einem viel geringeren Betrag auskommen, aber in einem solchen Geschäft ist es ratsam, über eine kleine Finanzreserve zu verfügen, um den Betrieb des Unternehmens sicherzustellen, die für die Entwicklung von Stammkunden und die Ausarbeitung von Geschäftsprozessen erforderlich ist. Der Mindestinvestitionsbetrag kann unserer Meinung nach 100.000 Rubel betragen.

Das Versicherungsgeschäft ist erfolgreich, wenn die Versicherungsvertreter Profis sind. Die durchschnittliche Prämie eines Versicherungsvertreters beträgt je nach Art des Versicherungsprodukts etwa 10–30 % der Versicherungskosten. Als Geschäftsinhaber behalten Sie einen Teil des Einkommens des Versicherungsvertreters und das ist das Einkommen Ihres Unternehmens.

Am häufigsten müssen Sie Versicherungsprodukte in den folgenden Bereichen verkaufen:

OSAGO und CASCO;

Lebens- und Krankenversicherung;

Sachversicherung für natürliche und juristische Personen;

Unternehmensversicherung.

Wenn Sie drei qualifizierte Versicherungsvertreter haben, wird der Gewinn Ihres Unternehmens in der Anfangsphase etwa 50-70.000 Rubel pro Monat betragen. Dann hängt alles davon ab, wie erfolgreich der Verkauf sein wird. Im Falle eines erfolgreichen Verkaufs kann der Gewinn Ihres Unternehmens bei der angegebenen Mitarbeiterzahl auf bis zu 100.000 bis 150.000 Rubel steigen. Wenn es gut läuft, kann der Agentenstab auf 10-15 Personen erweitert werden.

In der Regel beträgt die Amortisationszeit für Investitionen bei der Eröffnung einer Versicherungsagentur 3 bis 6 Monate.

Marketing und Promotion einer Versicherungsagentur

Zunächst müssen Sie Ihren potenziellen Kunden verstehen. Studieren Sie seine Beweggründe und sein Einkommen und bestimmen Sie zunächst, welche Versicherungsprodukte der Kunde überhaupt benötigt.

Die Basis für den Erfolg im Versicherungsgeschäft ist der persönliche Kontakt zum Kunden. Daher stehen die persönlichen Qualitäten des Versicherungsvertreters an erster Stelle. Kommunikationsfähigkeit, ausgezeichnete Kenntnisse der Versicherungsprodukte und ein vorzeigbares Auftreten der Makler sind die Basis für den Erfolg. Die Grundlagen der Vertriebstechnik, der Umgang mit Einwänden und Kenntnisse der Grundlagen der Psychologie sind für einen Versicherungsvertreter zwingend erforderlich.

Es ist notwendig, eine gute und verständliche Website mit den Produkten Ihrer Versicherungsagentur zu erstellen. Auch Werbung in sozialen Netzwerken kann die Zahl Ihrer Kunden deutlich steigern.

Mehr als 80 % der Informationen über die Agentur sollten Imagecharakter haben und darauf abzielen, ein positives Bild Ihrer Agentur aus Sicht der Käufer von Versicherungsdienstleistungen zu erzeugen.

Franchise-Versicherungsagentur

Durch den Erwerb einer Versicherungsagentur-Franchise können Sie die Risiken einer Unternehmensgründung reduzieren. Sie erhalten das Recht, im Namen einer bekannten Marke zu arbeiten, einen bestimmten Kundenstrom, der direkt vom Franchise-Inhaber gesendet wird, eine Reihe von Schulungen für Agenten und Geschäftsprozessvorschriften. In einigen Fällen erhalten Sie rechtliche und buchhalterische Unterstützung für Ihr Unternehmen.

Die Kosten für den Kauf einer solchen Franchise betragen 50.000 Rubel. Die erforderlichen Investitionen für die Eröffnung einer Franchise-Versicherungsagentur liegen bei 120.000 Rubel. Die Lizenzgebühren beginnen bei einem Betrag von 8.000 Rubel.

Darüber hinaus kann der Franchisenehmer folgende Leistungen erbringen:

* Die Berechnungen basieren auf Durchschnittsdaten für Russland

Anfangsinvestitionen:

100.000 - 400.000 ₽

Bonus für Versicherungsvertreter:

Nettoergebnis:

50.000 - 150.000 ₽

Amortisationszeit:

Ist es realistisch, ein eigenes Versicherungsunternehmen zu eröffnen und wie viel kann man damit verdienen? Wir verstehen die grundlegenden Konzepte und Formate, analysieren den Versicherungsmarkt und kalkulieren Kapitalanlagen.

Der Versicherungsmarkt der Russischen Föderation verzeichnete in den letzten Jahren einen Aufschwung, was sich insbesondere vor dem Hintergrund einer Reihe von Krisenereignissen bemerkbar macht, die auch andere Geschäftsbereiche in Russland betreffen. Um in diesen Markt einzutreten, ist es unserer Meinung nach notwendig, bereits über Berufserfahrung und etablierte Kunden in diesem Bereich zu verfügen. Bei ausreichender Rentabilität ermöglicht das Versicherungsgeschäft einem Unternehmer, mit minimalen Investitionen ein eigenes Unternehmen zu gründen.

Grundbegriffe des Versicherungsgeschäfts

Eine Versicherung ist eine Methode zum Ausgleich von Schäden, die einer natürlichen oder juristischen Person durch deren Verteilung unter den Systemteilnehmern entstehen. Sowohl im Geschäftsleben als auch im Alltag drohen immer wieder Verluste. Dabei kann es sich um einfache Risiken wie Feuer oder Unfall handeln. Es können komplexere Risiken bestehen, beispielsweise die Haftung für die Nichterfüllung eines Vertrags oder das Risiko eines unbeabsichtigten Schadens. Der Eintritt all dieser Risiken kann sowohl bei juristischen Personen als auch bei natürlichen Personen zu erheblichen finanziellen Schäden führen. Versicherungsunternehmen werden dazu beitragen, Verluste aus solchen Risiken zu minimieren.

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Kurz gesagt ist eine Versicherung eine Beziehung zwischen dem Versicherer (demjenigen, der Versicherungsdienstleistungen erbringt) und dem Versicherungsnehmer (demjenigen, der seine Risiken versichert), um die Interessen sowohl natürlicher als auch juristischer Personen im Falle von Versicherungsfällen zu schützen, also sicher zu sein Ereignisse, die zu finanziellen Verlusten des Versicherungsnehmers führen können, zu Lasten der aus den von ihm gezahlten Versicherungsprämien gebildeten Mittel. Die Versicherungsprämie ist der Betrag, den der Versicherungsnehmer gemäß dem Versicherungsvertrag regelmäßig an den Versicherer zahlt. Sie wird auch Bruttoprämie oder Versicherungsprämie genannt.

Vereinfacht ausgedrückt kassieren Versicherungsgesellschaften Prämien von Versicherungsnehmern, die über einen bestimmten Zeitraum weit unter der Versicherungsentschädigung liegen, die der Versicherer zahlt, wenn bestimmte Schäden des Versicherungsnehmers eintreten. Da die Versicherungsgesellschaft jedoch Prämien von vielen Versicherern einnimmt, von denen einige tatsächlich keine Risiken haben, stellt diese Differenz zwischen den eingezogenen Versicherungsprämien aller Versicherer und den gezahlten Versicherungsentschädigungen das Einkommen der Versicherungsgesellschaft dar. Dabei wird die Höhe der Versicherungsprämien sorgfältig auf der Grundlage statistischer Daten über die Möglichkeit eines Versicherungsfalls, die Anzahl der Versicherungsnehmer und die Höhe des möglichen Schadensersatzes berechnet.

Dies ist die Hauptschwierigkeit für die Versicherungsgesellschaft. Ist die Versicherungsprämie sehr hoch, ist die Versicherung für die Versicherer unrentabel, sie tragen das Risiko eines finanziellen Schadens im Schadensfall lieber selbst und die Versicherungsgesellschaft erhält keine Einnahmen. Sind die gesamten Versicherungsleistungen hingegen geringer als die Höhe der Versicherungsentschädigung, geht die Versicherungsgesellschaft in die Insolvenz.

Darüber hinaus muss die Versicherungsprämie neben der Höhe der Versicherungsentschädigung die Betriebskosten des Unternehmens decken, einen bestimmten Gewinn erwirtschaften und Abzüge für die Bildung von Versicherungsrückstellungen berücksichtigen. Um Versicherungszahlungen und Versicherungsentschädigungen genau zu berechnen und auszugleichen, werden komplexe mathematische Formeln und Techniken verwendet, die von jeder Versicherungsgesellschaft entwickelt werden.

Analyse des russischen Versicherungsmarktes

Der Versicherungsmarkt kann hinsichtlich seiner Effizienz als einer der profitabelsten Geschäftsfelder Russlands bezeichnet werden. Beispielsweise erhielten Versicherungsunternehmen im Jahr 2017 mehr als 1.278 Milliarden Rubel an Versicherungsprämien, was 8,3 % mehr ist als die im Jahr 2016 eingenommenen Beträge. Wie Sie sehen, sind solche Wachstumsraten für die aktuelle Situation der russischen Wirtschaft, die sich in einer Krise befindet, sehr respektabel.

Andererseits zahlten Versicherungsunternehmen im Jahr 2017 Versicherungszahlungen in Höhe von 509,7 Milliarden Rubel. Im Vergleich zu 2016 stiegen die Zahlungen lediglich um 0,77 %. Diese Dynamik kennzeichnet die schnellere Wachstumsrate der Einnahmen von Versicherungsunternehmen als der Ausgaben. Es lässt sich leicht berechnen, dass Versicherungen weniger als 40 % der eingesammelten Mittel auszahlen. In der Russischen Föderation gibt es nicht viele Branchen, die eine Marginalität von mehr als 60 Prozent (also das Verhältnis von Einnahmen und direkten Ausgaben) bieten.

Die Wachstumsrate der Versicherungsprämien im Lebensversicherungssegment ging leicht zurück (53,7 % im Jahr 2017, 66,3 % im Jahr 2016), aber in Bezug auf das Prämienwachstum war 2017 ein Rekordjahr – fast 116 Milliarden Rubel. Tatsächlich ist die Lebensversicherung derzeit der Haupttreiber der Entwicklung des Versicherungsmarktes.

Aufgrund der Langfristigkeit der Lebensversicherung sind die Zahlungen aus diesen Verträgen noch nicht in die aktive Phase eingetreten, was eine besondere Rentabilität des Segments gewährleistet. Es ist zu beachten, dass die Entwicklung des Lebensversicherungssegments hauptsächlich über den Bankenkanal erfolgt und sich auf Kapitalanlageversicherungen konzentriert, die als Alternative zu Einlagen angeboten werden. Bei der Aufnahme eines Kredits berechnen viele Banken in den Bankzinsbetrag einen bestimmten Betrag ein, der zur Lebensversicherung des Kunden verwendet wird. Dadurch verringert die Bank durch die Lebensversicherung des Kunden das Risiko einer Nichtzahlung des Kredits im Falle einer Kreditvergabe sein Tod. Für all das zahlt natürlich der Kreditnehmer.

Fertige Ideen für Ihr Unternehmen

Es gibt auch illegale Möglichkeiten, Kunden für eine freiwillige Lebensversicherung zu gewinnen, die jedoch von Versicherungsunternehmen aktiv genutzt werden. Einige Versicherungsunternehmen verkaufen beispielsweise obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherungen nur beim Abschluss einer Lebensversicherung. Dies ist illegal, aber in den Regionen wird diese Technik von Versicherungsunternehmen aktiv eingesetzt.

Die Hauptversicherungsbereiche in der Russischen Föderation sind: Lebensversicherung, Bodentransportversicherung, Luft- und Raumfahrtrisikoversicherung, Agrarversicherung, Sachversicherung juristischer Personen, Sachversicherung von Bürgern, freiwillige Haftpflichtversicherung, obligatorische Haftpflichtversicherung von Eigentümern gefährlicher Gegenstände , obligatorische Frachtführer-Haftpflichtversicherung, obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung. Wie Sie sehen, ist der Versicherungsmarkt recht groß.

Fertige Ideen für Ihr Unternehmen

Derzeit sind in Russland 246 Versicherungsunternehmen tätig. Die meisten Versicherer sind registriert: in Moskau – 128, in St. Petersburg und der Republik Tatarstan – jeweils 12 Organisationen, in der Region Moskau – 9, in der Region Samara – 7, im Autonomen Kreis der Chanten und Mansen – 6 .

Die Zahl der Versicherungsunternehmen ist im Jahr 2017 um 30 zurückgegangen. Während in den Vorjahren die meisten Lizenzentzüge auf die Nichteinhaltung von Regulierungsvorschriften und den erzwungenen Entzug von Lizenzen zurückzuführen waren, gaben im Jahr 2017 21 Unternehmen ihre Lizenzen freiwillig auf.

So ist der allgemeine Trend auf dem Versicherungsmarkt durch eine Steigerung seines Volumens und seiner Rentabilität gekennzeichnet, große Unternehmen verdrängen jedoch nach und nach ihre kleineren Konkurrenten vom Markt oder absorbieren sie.

Arten von Versicherungsorganisationen: Welches Geschäft ist realistisch zu eröffnen?

In Russland gibt es drei Arten von Versicherungsunternehmen: Versicherungsunternehmen, Versicherungsmakler und Versicherungsagenturen. Alle diese drei Typen unterscheiden sich sowohl im Finanzmodell des Unternehmens als auch in der Art der Tätigkeit erheblich voneinander. Schauen wir uns an, was ihre Unterschiede sind.

Eine Versicherungsgesellschaft ist eine juristische Person, die Dienstleistungen im Versicherungsbereich erbringt und als Versicherer auftritt. Die Versicherungsgesellschaft übernimmt finanzielle Verpflichtungen zum Schadensersatz im Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Ein Versicherungsunternehmen benötigt eine Lizenz der staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörde.

Ein Versicherungsmakler ist eine Organisation, die dem Versicherungsnehmer Dienstleistungen bei der Auswahl des besten Versicherers und seines spezifischen Versicherungsprodukts anbietet und den Versicherungsnehmer beim Erhalt einer Versicherungsentschädigung unterstützt. Im Wesentlichen handelt es sich hierbei um ein Beratungsunternehmen im Versicherungsmarkt, das seine Vergütung nicht wie eine Versicherungsgesellschaft in Form einer Versicherungsprämie, sondern in Form einer Provision vom Kunden selbst erhält. Ein Versicherungsmakler benötigt für seine Tätigkeit eine Lizenz. Darüber hinaus bewertet der Versicherungsmakler die Risiken des Versicherers, zeigt auf, welche Risiken versichert werden müssen, bei welchem ​​Unternehmen dies am besten möglich ist und wie der Vertrag mit dem Versicherungsunternehmen so angepasst werden kann, dass dem Versicherungsnehmer im Schadensfall eine Entschädigung garantiert ist ein Versicherungsfall.

Fertige Ideen für Ihr Unternehmen

Ein Versicherungsvertreter kann eine juristische Person oder eine Einzelperson sein, die im Namen einer Versicherungsgesellschaft Policen verkauft. Die Vergütung für die Tätigkeit von Versicherungsvertretern wird direkt von der Versicherungsgesellschaft gezahlt. Eine Versicherungsagentur benötigt keine Lizenz. Dementsprechend trägt die Versicherungsgesellschaft, in deren Namen der Versicherungsvertreter tätig ist, alle Risiken und die finanzielle Verantwortung gegenüber dem Versicherungsnehmer.

Die wichtigsten Dokumente, die die Versicherungstätigkeit in der Russischen Föderation regeln, sind Gesetze, Vorschriften, Standards, Richtlinien und andere Dokumente, von denen es mehr als 50 gibt. Ohne einen qualifizierten Anwalt ist es sinnlos, diese große Menge an Dokumenten zu verstehen. Wenn Sie sich jedoch einen allgemeinen Überblick über die rechtliche Unterstützung von Versicherungsaktivitäten verschaffen möchten, studieren Sie zunächst das Gesetz der Russischen Föderation vom 27. November 1992 N 4015-1 (in der Fassung vom 3. August 2018) „Über die Organisation des Versicherungsgeschäfts in der Russischen Föderation.“

Lassen Sie uns auf den wichtigsten Punkt bei der Gründung eines Versicherungsunternehmens eingehen.

Im Juli 2018 verabschiedete die Staatsduma der Russischen Föderation ein Gesetz zur Erhöhung der Anforderungen an Versicherungsorganisationen. Dieses Gesetz sieht eine schrittweise Erhöhung des genehmigten Mindestkapitals von Versicherungsgesellschaften auf 300 Millionen Rubel (bisher 120 Millionen Rubel) für diejenigen vor, die in der Lebensversicherung tätig sind, auf 450 Millionen Rubel (bisher waren es 240 Millionen Rubel) für die in der Lebensversicherung tätigen Unternehmen Rückversicherung, das heißt, wenn ein Versicherer die Risiken eines anderen versichert, bis zu 600 Millionen Rubel (vorher waren es 480). Das genehmigte Mindestkapital von Versicherungsgesellschaften, die eine obligatorische Krankenversicherung anbieten, muss 120 Millionen Rubel betragen. Somit beträgt die Mindestinvestition bei der Gründung einer Versicherungsgesellschaft mindestens 150 Millionen Rubel.

Um ein Unternehmen zu gründen, das als Versicherungsmakler Vermittlungstätigkeiten ausübt, muss das Unternehmen eine Bankgarantie in Höhe von mindestens 3 Millionen Rubel oder Dokumente zum Nachweis seiner Eigenmittel in ähnlicher Höhe vorlegen.

Das Gesetz tritt am 1. Januar 2019 in Kraft. Sie sollten jedoch nicht versuchen, vor diesem Zeitraum eine Versicherungsgesellschaft mit einem geringeren genehmigten Kapital zu eröffnen, da ab dem Inkrafttreten dieses Gesetzes alle Teilnehmer am Versicherungsmarkt verpflichtet sind, ihr genehmigtes Kapital zu erhöhen. Die Voraussetzungen für die Erhöhung des genehmigten Kapitals werden schrittweise über mehrere Jahre in Kraft treten.

Wenn wir also über das Versicherungsgeschäft sprechen, können wir Organisationen wie eine Versicherungsgesellschaft vernünftigerweise von der Liste der Unternehmen ausschließen, die für die Gründung eines Unternehmens in Frage kommen, da die Anforderungen für die Eröffnung eines solchen Unternehmens sehr hoch sind und strenger werden. Wir können nur von einem Unternehmen sprechen, das als Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter tätig ist.

Versicherungsmakler vs. Versicherungsvertreter – was ist profitabler?

In Russland gibt es etwa 70 Versicherungsmakler. Für ein Land mit mehr als 140 Millionen Einwohnern ist dies eine sehr geringe Anzahl an Unternehmen.

Wie wir oben geschrieben haben, hilft ein Versicherungsmakler dem Versicherer dabei, die besten Konditionen auf dem Versicherungsmarkt für sein Versicherungsprodukt auszuwählen und zu erhalten. Allerdings bezahlt er auch die Dienste eines Versicherungsmaklers. Natürlich erspart sich der Versicherungsnehmer Zeit, den gesamten Markt und die vielen Angebote zu studieren und nach einer wirklich zuverlässigen Versicherungsgesellschaft zu suchen.

Die Vergütung für die Dienste eines Versicherungsmaklers beträgt etwa 20 % der Versicherungskosten. Das ist ein recht erheblicher Betrag; der Kunde ist nicht immer bereit, solche Ausgaben zu tätigen. Darüber hinaus muss die Höhe der Bankgarantie bzw. der Eigenmittel des Versicherungsmaklers mindestens 3 Millionen Rubel betragen.

Darüber hinaus erfordert die bestehende Anforderung zur Nutzung des neuen Kontenplans eine Software im Wert von etwa 1,2 Millionen Rubel und weitere etwa 400.000 Rubel pro Jahr für deren Wartung. Und das zusätzlich zu den Kosten für Mitarbeitergehälter, Bürounterhalt und anderen Geschäftsausgaben. Diese Situation führt dazu, dass die Zahl der Versicherungsmakler jedes Jahr abnimmt – viele Akteure in diesem Markt verweigern die Lizenz.

Natürlich gibt es eine Reihe von Unternehmen, die sich Versicherungsmakler nennen, aber nicht mehr als 5 % von ihnen verfügen über eine Lizenz zur Maklertätigkeit, d. h. nur diese 5 % sind legal tätig.

Für Versicherungsagenturen gibt es praktisch keine Anforderungen an ihre Arbeit; ihre Tätigkeit wird von den Versicherungsunternehmen, in deren Auftrag sie tätig sind, reguliert. Sie können eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung registrieren und als Einzelunternehmer arbeiten. Es bestehen keine Anforderungen an ein genehmigtes Kapital oder besondere Formen der Rechnungslegung. Die einzige Schwierigkeit besteht darin, dass Sie ein Vorstellungsgespräch mit der Versicherungsgesellschaft führen müssen, für die Sie als Vermittler tätig werden möchten. Es ist notwendig, sowohl Kenntnisse über den Versicherungsmarkt als auch einen etablierten Kundenstamm nachzuweisen. Selbstverständlich werden Makler bevorzugt, die bereits Erfahrung in Versicherungsunternehmen haben.

Wir kommen daher zu dem Schluss, dass die Organisation der Aktivitäten eines Versicherungsmaklers derzeit in der Russischen Föderation eine sehr kostspielige und komplexe Angelegenheit ist. Wenn es sich um ein Kleinunternehmen handelt, ist die Eröffnung einer Versicherungsagentur erforderlich.

Einnahmen und Ausgaben der Versicherungsagentur

Die Tätigkeit einer Versicherungsagentur besteht in der Arbeit mit Menschen. Im Wesentlichen handelt es sich bei einer Versicherungsagentur um ein Unternehmen, das mehrere Versicherungsvertreter beschäftigt.

Wie wir oben geschrieben haben, ist die Eröffnung einer Versicherungsagentur ein Geschäft für Profis. Es eignet sich für diejenigen, die bereits seit einiger Zeit als Versicherungsvertreter in der Belegschaft des Unternehmens tätig sind. Und wenn Sie so ein Profi sind, liegt das Geschäft bei Ihnen. Es empfiehlt sich, mit der Eröffnung einer Versicherungsagentur mit einer Person zu beginnen. Dadurch ist es einfacher, das Versicherungsgeschäft und seine Perspektiven von innen zu betrachten, ohne dass besondere Investitionen erforderlich sind.

In der ersten Phase der Eröffnung eines solchen Unternehmens ist es besser, einen Einzelunternehmer zu eröffnen. Auf ein Büro kann man zunächst einmal ganz verzichten. Sie benötigen lediglich einen Computer, einen Drucker mit Scanner und einen Arbeitsplatz. Das heißt, die Mindestinvestition für die Eröffnung eines solchen Unternehmens beträgt etwa 50.000 Rubel.

Der Hauptcode des OKVED sollte 66.29.9 „Sonstige Hilfstätigkeiten im Versicherungsbereich, mit Ausnahme der obligatorischen Sozialversicherung“ lauten.

Wenn Sie bereits über ausreichende Berufserfahrung verfügen und sich mit dem Geschäft auskennen, können Sie ein Unternehmen mit drei oder vier Versicherungsvertretern eröffnen. Die Kosten für die Eröffnung eines Unternehmens mit drei berufstätigen Versicherungsvertretern betragen etwa 150.000 Rubel. Die Anforderungen an ein Büro sind in diesem Fall minimal, sodass Sie einen kleinen fertigen Raum wählen können, vorzugsweise mit Möbeln und nicht renovierungsbedürftig. Auf dem Gewerbeimmobilienmarkt gibt es in jeder Region genügend solcher Flächen.

Natürlich wird eine solche Versicherungsagentur nicht sofort die Gewinnschwelle erreichen, wie jedes andere Unternehmen. Das Gehalt eines Versicherungsvertreters besteht jedoch in der Regel hauptsächlich aus dem Bonusanteil, der Gehaltsanteil ist minimal. Daher müssen Sie für eine dreiköpfige Agentur einen kleinen revolvierenden Fonds beiseite legen, um die Büromiete, einen kleinen Teil der Mitarbeitergehälter und andere Betriebsausgaben wie Kommunikation und Büromaterial zu bezahlen. Um eine kleine Versicherungsagentur zu eröffnen, benötigen Sie also etwa 400.000 Rubel.

Natürlich kann man auch mit einem viel geringeren Betrag auskommen, aber in einem solchen Geschäft ist es ratsam, über eine kleine Finanzreserve zu verfügen, um den Betrieb des Unternehmens sicherzustellen, die für die Entwicklung von Stammkunden und die Ausarbeitung von Geschäftsprozessen erforderlich ist. Der Mindestinvestitionsbetrag kann unserer Meinung nach 100.000 Rubel betragen.

Das Versicherungsgeschäft ist erfolgreich, wenn die Versicherungsvertreter Profis sind. Die durchschnittliche Prämie eines Versicherungsvertreters beträgt je nach Art des Versicherungsprodukts etwa 10–30 % der Versicherungskosten. Als Geschäftsinhaber behalten Sie einen Teil des Einkommens des Versicherungsvertreters und das ist das Einkommen Ihres Unternehmens.

Am häufigsten müssen Sie Versicherungsprodukte in den folgenden Bereichen verkaufen:

OSAGO und CASCO;

Lebens- und Krankenversicherung;

Sachversicherung für natürliche und juristische Personen;

Unternehmensversicherung.

Wenn Sie drei qualifizierte Versicherungsvertreter haben, wird der Gewinn Ihres Unternehmens in der Anfangsphase etwa 50-70.000 Rubel pro Monat betragen. Dann hängt alles davon ab, wie erfolgreich der Verkauf sein wird. Im Falle eines erfolgreichen Verkaufs kann der Gewinn Ihres Unternehmens bei der angegebenen Mitarbeiterzahl auf bis zu 100.000 bis 150.000 Rubel steigen. Wenn es gut läuft, kann der Agentenstab auf 10-15 Personen erweitert werden.

In der Regel beträgt die Amortisationszeit für Investitionen bei der Eröffnung einer Versicherungsagentur 3 bis 6 Monate.

Marketing und Promotion einer Versicherungsagentur

Zunächst müssen Sie Ihren potenziellen Kunden verstehen. Studieren Sie seine Beweggründe und sein Einkommen und bestimmen Sie zunächst, welche Versicherungsprodukte der Kunde überhaupt benötigt.

Die Basis für den Erfolg im Versicherungsgeschäft ist der persönliche Kontakt zum Kunden. Daher stehen die persönlichen Qualitäten des Versicherungsvertreters an erster Stelle. Kommunikationsfähigkeit, ausgezeichnete Kenntnisse der Versicherungsprodukte und ein vorzeigbares Auftreten der Makler sind die Basis für den Erfolg. Die Grundlagen der Vertriebstechnik, der Umgang mit Einwänden und Kenntnisse der Grundlagen der Psychologie sind für einen Versicherungsvertreter zwingend erforderlich.

Es ist notwendig, eine gute und verständliche Website mit den Produkten Ihrer Versicherungsagentur zu erstellen. Auch Werbung in sozialen Netzwerken kann die Zahl Ihrer Kunden deutlich steigern.

Mehr als 80 % der Informationen über die Agentur sollten Imagecharakter haben und darauf abzielen, ein positives Bild Ihrer Agentur aus Sicht der Käufer von Versicherungsdienstleistungen zu erzeugen.

Franchise-Versicherungsagentur

Durch den Erwerb einer Versicherungsagentur-Franchise können Sie die Risiken einer Unternehmensgründung reduzieren. Sie erhalten das Recht, im Namen einer bekannten Marke zu arbeiten, einen bestimmten Kundenstrom, der direkt vom Franchise-Inhaber gesendet wird, eine Reihe von Schulungen für Agenten und Geschäftsprozessvorschriften. In einigen Fällen erhalten Sie rechtliche und buchhalterische Unterstützung für Ihr Unternehmen.

Die Kosten für den Kauf einer solchen Franchise betragen 50.000 Rubel. Die erforderlichen Investitionen für die Eröffnung einer Franchise-Versicherungsagentur liegen bei 120.000 Rubel. Die Lizenzgebühren beginnen bei einem Betrag von 8.000 Rubel.

Darüber hinaus kann der Franchise-Inhaber die folgenden Dienstleistungen erbringen.

Industrieländer nutzen seit langem aktiv alle Arten von Versicherungen, um die Sicherheit zu gewährleisten und das Risiko des Verlusts von beweglichem und unbeweglichem Eigentum zu verringern. Die Eröffnung einer Filiale einer Versicherungsgesellschaft ist in unserem Land weniger profitabel als im Westen. Das Unternehmen hat in naher Zukunft große Aussichten, daher müssen Sie jetzt neue Kunden finden. In regionalen Städten ist der Wettbewerb recht groß, dennoch hat das Versicherungsgeschäft große Perspektiven.

Jeder Investor ist bestrebt, das Risiko des Verlusts seiner Investitionen zu verringern. Deshalb versichert er seine Immobilien, zu denen auch neue Wohnprojekte, Einkaufszentren und Mehrfamilienhäuser gehören, vollständig. Die Liste der von der Versicherungsgesellschaft angebotenen Dienstleistungen ist recht umfangreich; schauen wir uns die beliebtesten Policen an.

Arten von Versicherungsdienstleistungen

• Lebensversicherung. Als Gegenleistung für die Zahlung der Versicherung garantiert das Unternehmen im Todesfall des Kunden die Zahlung eines bestimmten Betrags an eine Vertrauensperson.
• Hausratsversicherung. Mit einer Versicherungspolice hat der Kunde eine Garantie für den Schadensersatz im Falle unvorhergesehener Umstände wie Feuer, Überschwemmung, Einbruch mit Raub.
• Autoversicherung. Die Police umfasst mehrere Versicherungsarten. Als eines der besten All-Inclusive-Pakete erhält der Fahrer eine vollständige Entschädigungsgarantie für alle Risiken.

Management

Es ist möglich, eine Filiale einer Versicherungsgesellschaft zu eröffnen, indem man eine Franchise von einem bestimmten Unternehmen kauft. Die Manager solcher Unternehmen sind an der Entwicklung ihrer Tochtergesellschaften interessiert und bieten daher in verschiedenen Arbeitsphasen Unterstützung an. Zusätzlich zu allen notwendigen Unterlagen erhalten die Filialen die Marke des Versicherungsunternehmens, mit der sie neue Kunden gewinnen können.

Die kompetente Erstellung eines Businessplans trägt zum Aufbau einer effektiven Finanzierung bei, insbesondere wenn Fremdmittel im System vorhanden sind. Die Unternehmensorganisation muss so strukturiert sein, dass die Rentabilität des Unternehmens eine erfolgreiche Entwicklung ermöglicht.

Bevor Sie eine Zweigstelle einer Versicherungsgesellschaft eröffnen, müssen Sie diese als juristische Person registrieren. Es kann sich um eine LLC, CJSC oder OJSC handeln. Darüber hinaus handelt es sich bei der Versicherung um eine erlaubnispflichtige Tätigkeit. Um eine Lizenz zu erhalten, müssen Sie einen Antrag stellen, alle erforderlichen Dokumente zusammentragen und die staatliche Gebühr bezahlen.

Die Niederlassung muss in den zentralen Bereichen der Stadt gewählt werden. Es sollte sich in einem öffentlichen Bereich befinden und im Business-Stil eingerichtet sein. Dem Führungspersonal müssen alle Voraussetzungen für produktives Arbeiten geboten werden. Darüber hinaus müssen Sie sich um das Sozialpaket kümmern.

Der Erfolg einer Versicherungsbranche hängt von der Professionalität ihrer Mitarbeiter ab. Das Ausbildungssystem wird es letztendlich ermöglichen, qualifiziertes Personal zu gewinnen, das in der Lage ist, komplexe Probleme zu lösen. Entwickeln Sie eine Belohnungsstrategie, die Mitarbeiter motiviert und ihre Arbeit motiviert.

Durch die Erweiterung des Leistungsspektrums um vorteilhaftere Angebote können Sie Ihren Kundenstamm ganz einfach vergrößern. Versicherungsprogramme sollten möglichst flexibel sein, damit Kunden die für sie beste Option wählen können. Entwickeln Sie zusätzlich zur Pflichtversicherung freiwillige Versicherungsprogramme.

Frage: Wie viele Gründer wären in einer LLC bequemer, um eine Versicherungsgesellschaft effektiv aufzubauen?
Antwort: Die Anzahl der Teilnehmer einer LLC ist nicht von grundsätzlicher Bedeutung. Im Gründerrat werden alle wichtigen Fragen der Unternehmensentwicklung geklärt und auf dieser Grundlage strategische Entscheidungen getroffen.

Frage: Wie sollten Sie Ihre Mitarbeiter schulen?
Antwort: Bitte wenden Sie sich für diese Frage an das Unternehmen, bei dem die Franchise erworben wurde. Sicherlich verfügen sie bereits über ein wirksames Personalschulungssystem; ihre Erfahrungen in diesem Bereich werden für die Branche von großem Nutzen sein.

Frage: Wie kann man für eine Versicherungsgesellschaft werben?
Antwort: Direktwerbung im Versicherungswesen funktioniert nicht gut. Sie müssen jedoch noch eine Werbekampagne durchführen. Heutzutage wird hauptsächlich Außenwerbung betrieben, die sich neben Immobilienagenturen und Autohäusern befindet.

Die Gründung einer eigenen Versicherungsgesellschaft ist eine der arbeitsintensivsten und kostspieligsten Geschäftsformen. Um ein vollwertiges Unternehmen zu eröffnen, benötigen Sie mindestens 20 Millionen Rubel, einen Generaldirektor mit einer höheren Fachausbildung und Erfahrung in der Versicherungsbranche. Darüber hinaus dauert die Erlangung einer Lizenz etwa ein Jahr. Die Gründung einer Versicherungsgesellschaft ist mit großen Risiken verbunden, da der Wettbewerb auf dem Versicherungsmarkt sehr hoch ist.

Grundlagen des Versicherungsgeschäfts

Eine Versicherungsgesellschaft ist ein Subjekt des Versicherungsmarktes, das Dienstleistungen zum Abschluss von Versicherungsverträgen und zur Organisation des Versicherungszahlungsprozesses erbringt.

Die wichtigsten Arten von Dienstleistungen, die solche Unternehmen anbieten können:

1. persönlich – Lebens- und Krankenversicherung, Tourismus, Unfälle.
2. Sachversicherung – Autos, Wohnungen, Schmuck.
3. Haftpflichtversicherung – Entschädigung für Abweichungen zwischen Versprechen und Ergebnissen bei der Herstellung von Waren.
4. Versicherung spezifischer und finanzieller Risiken – politische Risiken, Nichterfüllung finanzieller Verpflichtungen.

Je mehr Dienstleistungen ein Unternehmen erbringt, desto höher sind seine Einnahmen.

Welche Versicherungsarten sind am rentabelsten?

Bei der Zusammenstellung einer Liste der Basisdienstleistungen ist es notwendig, sich auf die Nachfrage nach bestimmten Dienstleistungen zu konzentrieren. Die beliebtesten:

• OSAGO-Dienste.
• CASCO-Dienste.
• Krankenversicherung.
• Lebensversicherung.
• Immobilienversicherung.

Um OSAGO- und CASCO-Dienste anbieten zu können, müssen Sie eine Lizenz vom Föderalen Dienst für Finanzmärkte erwerben. Die Lizenzkosten betragen etwa 120.000 Rubel.

Unternehmensregistrierung

Angenommen, Sie verfügen bereits über genehmigtes Kapital und möchten eine eigene Versicherungsgesellschaft gründen. In diesem Fall benötigen Sie eine Reihe von Dokumenten:

1. Sie müssen sich als juristische Person registrieren. In diesem Fall können Sie folgende Eigentumsformen wählen: OJSC, LLC.
2. Erstellen und genehmigen Sie die Satzung der Organisation, in der alle Arten der angebotenen Dienstleistungen aufgeführt sind: Versicherungsarten, Bewertung und Prüfung im Versicherungsbereich.
3. Dokumentarische Bestätigung des genehmigten Kapitals.
4. Vom Finanzministerium ausgestellte Lizenz. Um eine Lizenz zu erhalten, müssen Sie das folgende Dokumentenpaket vorlegen: ; Versicherungsdokumente (von Ihnen entwickelte Regeln, geschätzte Tarife, versicherungsmathematische Berechnungen); Businessplan ().
5. Dokumente des Generaldirektors: Kopie des Reisepasses; Kopie von TIN(); eine Kopie eines Diploms einer höheren Fachausbildung; eine Kopie des Arbeitsbuchs zur Bestätigung seiner Qualifikationen.

5 Jahre Erfahrung als Generaldirektor. Darüber hinaus wird der Hintergrund des Managers überprüft – ob Vorstrafen, Anzeigen bei der Polizei usw. vorliegen.

1. Quittung über die Zahlung der staatlichen Abgaben.

Innerhalb von 6-12 Monaten erfolgt die Prüfung der eingereichten Unterlagen und die Erlangung einer Lizenz. Anschließend wird das Unternehmen in das Unified State Register of Insurance Organizations eingetragen. Erst danach können Sie mit der Erbringung von Versicherungsdienstleistungen beginnen.

Auswahl der Räumlichkeiten

Ein wichtiger Faktor ist die Wahl der Räumlichkeiten. In der Anfangsphase kommt man mit einem kleinen Raum mit einer Fläche von etwa 50 Quadratmetern aus. Es kann entweder in der Mitte oder nicht weit davon entfernt liegen, jedoch nicht an der Peripherie. Es ist wichtig, dass potenzielle Kunden Sie schnell erreichen können.

Sobald Ihr Unternehmen Einnahmen generiert, können Sie über die Erweiterung Ihres Büronetzwerks nachdenken. In diesem Fall benötigen Sie ein großes Büro mit einer Fläche von ca. 600 qm. in der Stadtmitte. Mehrere weitere kleine Büros in verschiedenen Stadtteilen.

Jede Abteilung sollte im Business-Stil eingerichtet sein. Kunden müssen verstehen, dass sie zu einem wirklich seriösen Unternehmen gekommen sind.

Wenn Sie vor Ort Geld sparen möchten, können Sie zunächst Versicherungsdienstleistungen anbieten, indem Sie den Kunden zu Hause oder am Arbeitsplatz aufsuchen. Gleichzeitig sollten Sie aber auch über einen Raum verfügen, in dem Sie Verträge und Dokumente aufbewahren und einfach diverse Telefongespräche führen können.

Wirklich gute Einnahmen erzielen seriöse Organisationen wie eine Versicherungsgesellschaft. Wie öffnet man es und was wird dafür benötigt? Wir werden die Situation auf dem russischen Markt verstehen, welche Probleme bestehen und gewinnbringende Strategien zu deren Lösung entwickeln und auch einen Geschäftsplan erstellen.

Analyse

Sach- und Lebensversicherungen sind in der modernen Welt, insbesondere im entwickelten Ausland, weit verbreitet.

Wie bereits ersichtlich ist, sind Versicherungsgesellschaften in unterschiedlichen Richtungen tätig und versichern Häuser, Personen, die gefährliche Berufe ausüben, Körperteile und Bargeldeinlagen sowie vieles mehr. Jede Person kann sich für solche Dienstleistungen bewerben, daher sollte sich das Unternehmen nicht auf einen bestimmten Bereich konzentrieren.

Es sollte sofort darauf hingewiesen werden, dass für die Eröffnung einer Versicherungsgesellschaft in Russland im Vergleich zum Einkommen eines gewöhnlichen Stadtbewohners extrem hohe Investitionen erforderlich sind. Das Startkapital beträgt ein paar Millionen, und darauf muss man vorbereitet sein, denn hier handelt es sich um ein wirklich ernstes Geschäft, das ein Anfänger nicht bewältigen kann.

Der Manager eines solchen Projekts ist verpflichtet, die Strategie des Unternehmens von Anfang an zu planen und klar zu verstehen, wie er es führt und was zu tun ist. Bei korrekter Ausführung der Arbeiten wird die Investition mit hohen Zinsen zurückgezahlt.

Dienstleistungen einer Versicherungsagentur

Um ein Projekt zu öffnen, müssen Sie zweifellos wissen, welche Dienste es im Allgemeinen bietet. Bei einer Versicherungsgesellschaft besteht die Hauptleistung in der Versicherung eines bestimmten Objekts. Das kann sein:

1. Eigentum: Haus, Auto, Möbelstück, Schmuck usw.
2. Leben oder einfach Gesundheit im Notfall am Arbeitsplatz, auf Reisen, zu Hause usw.
3. Verantwortung, beispielsweise die Diskrepanz zwischen den Anforderungen und dem erzielten Ergebnis auszugleichen.
4. Der Rest umfasst beispielsweise politische Risiken.

Denken Sie daran, dass Sie hauptsächlich mit einer Bevölkerung arbeiten, die nicht sehr zahlungsfähig ist. Daher sind einige Versicherungsarten so beliebt geworden, dass sie eigene Richtlinien erhalten haben. Standardmäßig bietet jede Agentur die gängigsten Versicherungsarten an: MTPL, CASCO, Kranken-, Lebens- und Hausratversicherung, aber das Unternehmen versucht auf Wunsch des Kunden auch andere Dienstleistungen anzubieten.

Am beliebtesten sind übrigens derzeit vielleicht OSAGO und CASCO, denn im Land nimmt das Wachstum der Autokäufe derzeit nur zu, ebenso wie die Verschlechterung der Situation auf den Straßen. Nahezu jeder Autofahrer nutzt diese Dienste, allerdings ist dies eine rein freiwillige Angelegenheit, sodass Sie diese unbedingt in die Liste der angebotenen Dienste aufnehmen sollten.

Als Beispiel können Sie es hier kostenlos herunterladen.

Registrierung und Papierkram

Es ist wichtig, zunächst eine juristische Person zu formalisieren und zu registrieren. LLC, CJSC und OJSC sind hierfür problemlos geeignet. Bei der Registrierung werden die notwendigen OKVED-Codes eingegeben, hier empfiehlt es sich, jeden Punkt mit dem Wort „Versicherung“ auszuwählen, um zukünftige Probleme und Einschränkungen zu vermeiden.

Wenn die Agentur auch mit der Durchführung von Prüfungen und Begutachtungen beginnt, ist es notwendig, die Grenzen des Versicherungswesens nicht zu überschreiten. Übrigens, wenn Ihre Organisation eine Lebensversicherung in ihrem Leistungsverzeichnis hat, müssen Sie einen extrem hohen Betrag finden – das genehmigte Kapital einer solchen Organisation sollte nicht weniger als 20 Millionen Rubel betragen.

Erwerb einer Arbeitserlaubnis

Um eine eigene Versicherungsgesellschaft zu eröffnen, müssen Sie außerdem eine Lizenz von der Abteilung für Versicherungsaufsicht des Finanzministeriums der Russischen Föderation einholen. Dort wird die bereits erstellte Organisation auf mehrere Anforderungen überprüft:

• Registrierung auf dem Territorium unseres Landes.
• Aufrechterhaltung des Verhältnisses der Versicherungsprämien zum aktuellen Cashflow des Unternehmens.
• Die maximale Haftungssumme beträgt höchstens ein Zehntel des gesamten persönlichen Kapitals der Organisation.
• Die Höhe des genehmigten Kapitals beträgt im Standardfall 25.000 Mindestlöhne, bei Lebensversicherungen 35.000 oder mehr und bei Rückversicherungen 50.000.

Um eine Lizenz zu erhalten, müssen Sie einen Antrag mit Informationen zum vollständigen und abgekürzten Namen der Organisation, ihrer juristischen Adresse und der genauen Postleitzahl sowie der Art der Versicherung und Kontaktinformationen ausfüllen.

Darüber hinaus müssen Sie einige Dokumente vorlegen:

1. Ein vollständiger und gut gestalteter Geschäftsplan für die Organisation.
2. Bescheinigung über die Einbringung des genehmigten Kapitals.
3. Firmensatzung.
4. Gesellschaftsvertrag.
5. Bescheinigung über die Gewerbeanmeldung.
6. Abnahmebescheinigung des eingebrachten Eigentums (falls erforderlich).

Es kann sehr lange dauern, die vollständige Dokumentation zusammenzustellen und eine Lizenz zu erhalten. Erfahrene Unternehmer raten Anfängern, einen Rechtsspezialisten zu engagieren, um den Prozess zu beschleunigen und den Papierkram richtig vorzubereiten.

Wir suchen Büroflächen

Die wichtigste Regel, auf deren Grundlage Sie nach Büroräumen suchen sollten, ist die Bequemlichkeit für den Kunden in Bezug auf den Transport. Der Standort sollte dort liegen, wo man bequem mit dem Auto fahren und parken kann, aber auch bequem mit öffentlichen Verkehrsmitteln anreisen kann und sich beim Versuch, an sein Ziel zu gelangen, nicht verirrt.

Viele Menschen denken, dass ihr Unternehmen näher am Zentrum liegen sollte, aber vielleicht ist dies aufgrund der hohen Miete nicht die beste Option. Die Größe des Grundstücks muss übrigens nicht unbedingt groß sein – 50 Quadratmeter reichen höchstens für alle Bedürfnisse.

Die Dokumentation und das Kapital der Organisation werden im Büro aufbewahrt, und die Mitarbeiter werden dort untergebracht und arbeiten. Außerdem werden hierher die Kunden kommen. Die Darstellung sollte recht formal, aber angenehm erfolgen. Einfache Reparaturen und bequeme Möbel reichen aus.

Wir rekrutieren Personal

Ein fast fertiges Unternehmen benötigt zu diesem Zeitpunkt nur noch Mitarbeiter. In diesem Fall müssen Sie versuchen, qualifiziertes Personal zu rekrutieren, denn in der Versicherungsbranche hängt viel von den Fähigkeiten und der Qualität der Arbeit der Mitarbeiter ab. Jeder muss verstehen, was der Versicherer tun muss.

Die Anzahl der Arbeitskräfte hängt vom Erfolg des Projekts ab und zu Beginn der Reise werden maximal zehn Personen ausreichen, einschließlich Sicherheits- und Wartungspersonal. Die Motivation der Hauptmitarbeiter vieler Unternehmen basiert auf dem Schema, einen Prozentsatz des Umsatzes zu verrechnen. Erfolgreiche Inhaber von Versicherungsagenturen raten dazu, einen niedrigen Basiszinssatz festzulegen und dann Zinsen anzufallen.

Eröffnung einer Niederlassung eines anderen Unternehmens

In Russland ist es üblich, dass ausländische Unternehmen in unserem Land eigene Niederlassungen eröffnen. Aber wie kann ein angehender Unternehmer eine Filiale einer Versicherungsgesellschaft in Russland eröffnen? Dabei kommt es natürlich vor allem auf die Einhaltung der in den Gesetzen der Russischen Föderation festgelegten Anforderungen und Normen an.

Im Falle von Konflikten zwischen einem ausländischen Unternehmen und einem russischen Staatsbürger werden Fälle vor inländischen Gerichten gemäß den Gesetzen dieses Landes gelöst. Insbesondere in Russland dürfen Organisationen mit mindestens fünf Jahren Erfahrung auf dem Markt arbeiten, und im Falle von Lebensversicherungen muss die Mindesterfahrung acht Jahre betragen. Das Finanzvermögen des Unternehmens muss mindestens fünf Milliarden US-Dollar betragen.

Ihr Unternehmen kann mit solchen Organisationen zusammenarbeiten, wenn es eine offizielle Vertretungsvereinbarung abschließt. Die Organisation wird zu einer Tochtergesellschaft, die Kunden in Versicherungsfragen berät und einen Prozentsatz des Umsatzes erhält. Auf diese Weise ist es möglich, mehrere Organisationen gleichzeitig zu vertreten, was sich für das Unternehmen als durchaus profitabel erweist. Um nach diesem Beispiel zu arbeiten, müssen Sie:

• Wählen Sie Unternehmen aus, die Sie interessieren;
• Bereiten Sie ein ganzes Dokumentationspaket vor.
• ein Vorstellungsgespräch führen, indem Sie den Bewerberfragebogen ausfüllen;
• eine Bewerbung schreiben;
• erkundigen Sie sich beim Sicherheitsdienst;
• Wählen Sie ein Paket umfassender Dienstleistungen: Medizin, MTPL, CASCO usw.
• die notwendigen Policen einholen.

Eröffnung eines Unternehmens im Franchising-Format

Franchising ist mittlerweile eine beliebte und weit verbreitete Praxis, die es Ihnen ermöglicht, Papierkram weitgehend zu vermeiden, da die Lizenz und andere Dokumente bereits erworben werden. Der künftige Franchise-Inhaber erwirbt sozusagen eine Personengesellschaft, die offiziell unter einem bekannten Namen firmiert und daher von Anfang an einen guten Ruf genießt.

Gleichzeitig ist ein Unternehmer, der im Rahmen eines Franchise-Unternehmens arbeitet, verpflichtet, die Regeln des gesamten Agenturnetzwerks nicht nur in den Arbeits- und Geschäftsgrundsätzen, sondern auch in Unternehmensangelegenheiten einzuhalten. Sie werden Teil einer Marke und sind daher verpflichtet, sich nach den Regeln dieser Marke zu verhalten.

Franchises werden übrigens von vielen Organisationen angeboten, die Sie kennen: Ingosstrakh, Yugoria und Insurance Point. Die Höhe der Investition hängt vom Beliebtheitsgrad des Netzwerks ab, im Falle einer hochwertigen Franchise beträgt sie jedoch nicht weniger als 100.000 Rubel.

Video: Wie eröffnet man eine Versicherungsgesellschaft (Agentur)?

Rentabilität

Dazu erstellen wir einen ungefähren finanziellen Geschäftsplan für die Eröffnung einer Standard-Versicherungsagentur in einer großen Regionalstadt:

Versuchen Sie, möglichst auch andere Artikel in die Leistungen der Agentur einzubeziehen, die es bei der Konkurrenz nicht gibt. Die normale Amortisationszeit für dieses Projekt beträgt etwa ein Jahr, in Kleinstädten kann sich die Amortisationszeit sogar auf einige Jahre verlängern.

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